第一篇：反洗錢試題
2016年下半年反洗錢測試試題
姓名：得分：
一、單選題(10題，每題2分，共20分)
1、對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構(gòu)C。A自發(fā)行為 B社會義務(wù) C法定義務(wù) D自覺行為
2、以下活動可能存在洗錢行為。D A偽造商業(yè)票據(jù) B購買保險立即退保 C貨幣走私 D以上都是
3、客戶身份識別又稱。B A客戶識別
B客戶身份盡職調(diào)查 C實名制
D客戶風(fēng)險控制
4、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將以下哪種情況報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)?B A可疑交易
B有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的 C大額交易
D懷疑客戶屬于美國制裁名單
5、對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：A A責(zé)令限期改正
B處二十萬元以上五十萬元以下罰款
C對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款
D對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款
6、為判斷和評估被檢查機構(gòu)反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)方面的情況，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以：C A通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構(gòu)職能的可靠性
B通過了解不同部門、不同業(yè)務(wù)的臨柜人員對反洗錢職責(zé)的理解度，評判反洗錢資源的充足性
C通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構(gòu)實際活動情況的真實性
D如果反洗錢專職機構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為人員配備不適應(yīng)工作需要，則應(yīng)視做判斷反洗錢體系傳導(dǎo)機制無效
7、哪項不屬于投保環(huán)節(jié)中異常情況？B A一次性購買多份保險 B投保人多次期繳納保費
C投保時異常關(guān)注退保費用、時間 D投保時提供虛假資料
8、退保時候注意哪項不屬于異常現(xiàn)象？A A投保半年后執(zhí)意要求退保 B退保時要求將保費退給第三方 C短期內(nèi)分散投保、集中退保
D退保時強烈要求收取現(xiàn)金，并退給第三人
9、在反洗錢調(diào)查過程中，禁止采取下列那種措施：D A詢問
B查閱、復(fù)制 C封存
D針對人身的強制性措施
10、反洗錢調(diào)查的基本原則不包括：C A合法原則 B合理原則 C公開原則 D效率原則
二、多選題（10題，每題3分，共30分）
1、洗錢的一般特征包括：ABD
A 獨立的刑事犯罪、洗錢方式和手段的多樣性
B 洗錢方式和手段的多樣性、洗錢的專業(yè)化、洗錢過程的復(fù)雜性
C 洗錢的跨國性特征
D洗錢的對象是特定性質(zhì)的貨幣資金和財產(chǎn)，且都與事犯罪有關(guān)
2、洗錢的三個階段包括：ACE A 放置階段 B 處置階段 C離析階段 D分析階段 E 融合階段
3、洗錢的主要方式包括：ABCDE A 利用金融機構(gòu) B 投資辦產(chǎn)業(yè)
C 利用一些國家和地區(qū)對銀行和個人資產(chǎn)進行保密的限制
D 通過市場的商品交易活動
E 其他洗錢方式如貨幣走私、地下錢莊、民間借貸、利用“smurfs”洗錢等
4、客戶識別中高風(fēng)險領(lǐng)域哪些要注意？ABCD A政府采購 B工程招標(biāo) C交通 D房地產(chǎn)
5、利用保險業(yè)務(wù)洗錢的主要方式ABCDE A購買大額保險 B行賄保單 C福利保單 D保單質(zhì)押 E保單欺詐
6、客戶身份與保費是否相符中哪項不用關(guān)注？ABC A特殊身份 B高風(fēng)險領(lǐng)域 C投保的資金量 D投保人的年收入
7、客戶識別中哪幾類人要注意？ABD A公司高管
B企業(yè)財務(wù)會計人員 C其他保險公司職員 D公職人員
8、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：ABCD A每筆交易的數(shù)據(jù)信息 B.業(yè)務(wù)憑證、賬簿 C反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證 D單據(jù)、業(yè)務(wù)函件
E金融機構(gòu)內(nèi)部審批記錄
9、出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：ABCDE A客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的
B客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的
C客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的
E金融機構(gòu)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的
10、以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的是：ABCDE A客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年至少保存5年 B客戶身份資料自一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年
C交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年
D客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
E同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。
三、判斷題（15題，每題2分，共30分）
1.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。(對)2.司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)要求金融機構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動的，金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。(對)3.反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。(對)
4.國務(wù)院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。(對)5.反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。(對)
6.按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。(對)7.金融機構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)。(錯)8.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。(對)
9.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。(對)
10.客戶交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。(對)
11.反洗錢調(diào)查涉及的臨時凍結(jié)不得超過48小時(對)。12.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。(對)
13.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。(對)
14.金融領(lǐng)域的反洗錢立足于防范。(對)
15.營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，應(yīng)每月對其交易情況進行跟蹤監(jiān)測，并記錄監(jiān)測結(jié)果。(對)
四、案例分析：（20分）
2003年12月，梁云委托其母親在中國人壽昆明分公司投保了一份兩全分紅保險，保險期限5年，保費95400元。2008年12月6日，保險期滿，人壽保險趙軍協(xié)助梁母將退保金轉(zhuǎn)到梁云賬戶上（竊取個人身份信息及銀行賬戶信息）。
趙軍（已離職）將梁云的身份證復(fù)印件、銀行存折復(fù)印件及代扣款授權(quán)委托書（偽造）等文件，交給人壽保險業(yè)務(wù)員龔某，投了兩份保險。之后，趙軍用偽造的梁云身份證撤銷兩份保險。后趙軍在中國人壽云南分公司辦理了領(lǐng)款手續(xù)，共領(lǐng)款109980元。
2009年3月21日，梁云發(fā)現(xiàn)自己的11萬元存款不翼而飛，于是報了案，將人壽保險和工行告上法庭。2010年1月，法院對該案作出一審判決，人壽保險向梁云支付11萬元。
問：在本案中銀行和保險公司存在哪些問題？ 答：在審核簽名、辨別照片、資料審核、劃款等多個程序中存在漏洞。
第二篇：反洗錢試題
一、判斷題
1.2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構(gòu)包括賭場、房地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業(yè)人士和會計師，以及信托和公司服務(wù)提供者。(對)
2.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，當(dāng)受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其與被保險人之間的關(guān)系。(錯)
3.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。(錯)
4.金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)。(對)
5.投保政策性或強制性保險產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險、機動車交通事故責(zé)任強制保險等，這些產(chǎn)品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風(fēng)險極低，但仍應(yīng)開展洗錢風(fēng)險評估和客戶風(fēng)險等級劃分工作。(錯)
6.客戶洗錢風(fēng)險分類管理是指金融機構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過程。(對)
7.金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。(對)
8.在我國，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。(對)
9.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向檢察機關(guān)報告。(錯)
10.完善、有效的內(nèi)控控制制度能夠為金融機構(gòu)提供絕對的保障。(錯)
11.當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。(對)
12.國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。(錯)
13.現(xiàn)金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現(xiàn)形式。(對)
14.中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。(錯)
15.反洗錢內(nèi)部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。(錯)
16.在保險期間內(nèi)，可任意超額追加保費、資金可在風(fēng)險保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較小;相反，不可任意追加保費和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較大。(錯)
17.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告可疑行為。(對)
18.金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對洗錢風(fēng)險進行預(yù)防和控制，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的存在差異。(錯)
19.國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。(對)
20.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。(錯)
21.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。(對)
22.保險機構(gòu)洗錢風(fēng)險的內(nèi)部風(fēng)險包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險。(錯)
23.金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時金融機構(gòu)都要對客戶的身份進行重新識別。(錯)
24.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。(錯)
25.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。(錯)
26.保險機構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險評估，也可以將洗錢風(fēng)險評估納入整體的風(fēng)險評估和風(fēng)險管理框架。(對)
27.中國人民銀行做為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。(對)
28.在我國，單位不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。
29.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環(huán)節(jié)。(錯))
30.客戶身份識別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。(對)
31.金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。(對)
32.為確保客戶洗錢風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性，應(yīng)采取對客戶洗錢風(fēng)險分類進行靜態(tài)、不變的管理。(錯)
33.我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務(wù)主體監(jiān)測分析交易情況并發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，以提高反洗錢工作的有效性。(對)
34.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。(對)
35.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。(錯)
36.客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。(錯)
37.金融機構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐怖融資監(jiān)控名單的維護工作。(對)
38.保險業(yè)金融機構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。(對)
39.保險機構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險評估工作，間隔一般不超過三年。(對)
40.中國人們銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，承擔(dān)全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢和恐怖活動的監(jiān)測。(對)
41.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。(錯)
42.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴(yán)格遵循三個階段的遞進順序。(錯)
43.當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。(對)
44.按照《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。(錯)
44.洗錢的主要預(yù)防措施只包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預(yù)防措施。(錯)45.2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。(錯)
46.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。(錯)
47.金融機構(gòu)僅管理層對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。(錯)
48.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險意識
等因素?zé)o關(guān)。(錯)
49.國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。(錯)
50.客戶風(fēng)險等級分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。(對)
51.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。(錯)
52.保險機構(gòu)洗錢風(fēng)險的內(nèi)部風(fēng)險包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險。(錯)
53.海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證劵超過規(guī)定金融的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。(對)
54.內(nèi)部控制并不能為金融機構(gòu)提供絕對保障，只能做到“合理”保障。(對)
55.客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關(guān)頒發(fā)，具有法律效力;另一方面，客戶提供的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)。(對)
56.反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。(錯)
57.保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織架構(gòu)，對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善和執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。(對)
58.反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分是指各級機構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)、對客戶按照高、中、低風(fēng)險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險。(對)
59.國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。(對)
60.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。(錯)
61.銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構(gòu)可依賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。(錯)
62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。(錯)
二、單選題
1.銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或賬戶，至少每(B)進行一次審核。
A.季度
B.半年
C.一年
D.兩年
2.建立完善的反洗錢內(nèi)部控制制度的必要性不包括(D)
A.符合依法經(jīng)營內(nèi)在需要
B.符合接受外部監(jiān)管要求
C.是金融業(yè)安全的保障基礎(chǔ)
D.是參與國際競爭的唯一要求
3.(C)年，金融行動特別工作組(FATF)發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險為本的理念引入反洗錢工作。
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
4.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額(A)以上，保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元
B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元
C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元
D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元
5.金融行動特別工作組秘書處設(shè)在(A)
A.法國巴黎
B.英國倫敦
C.美國華盛頓
D.日本東京
6.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括(C)大類。
A.5
B.6
C.7
D.8
7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)該(C)
A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)
B.采取臨時凍結(jié)賬戶
C.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)
D.不予理睬
8.加勒比地區(qū)反洗錢金融行動特別工作組成立于(B)年。
A.1997
B.1992
C.2013
D.1990
9.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，針對情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有管金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的(C)給予紀(jì)律處分
A.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長
B.反洗錢專干
C.董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員
D.其他直接責(zé)任人員
10.客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)不包括(B)。
A.全面、真實、動態(tài)地掌握本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度
B.對所有客戶采取不變的識別程序
C.提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險
D.為本機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進行全面管理提供依據(jù)
11.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外
18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的(B)
A.客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法
B.客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求
C.客戶洗錢風(fēng)險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果
D.客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求
19.保險公司在辦理(C)時，履行客戶身份識別義務(wù)時不適用《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
A.保險業(yè)務(wù)
B.理賠業(yè)務(wù)
C.再保險業(yè)務(wù)
D.財險業(yè)務(wù)
20.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是(A)
A.大額交易和可疑交易報告制度
B.反洗錢績效考核制度
C.反洗錢內(nèi)部評估制度
D.反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度
21.(C)年，金融行動特別工作組(FATF)發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險為本的理念引入反洗錢工作
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
22.金融機構(gòu)在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是(D)
A.實事求是
B.規(guī)范管理
C.嚴(yán)進寬出
D.了解你的客戶
23.西方七國集團決定成立金融行動特別工作組(FATF)是在哪一年(A)
A.1989年
B.1992年
C.1999年
D.2000年
24.保險機構(gòu)委托其他機構(gòu)開展客戶風(fēng)險等級劃分等洗錢風(fēng)險管理工作時，應(yīng)與受托機構(gòu)簽訂(C)，并由高級管理層批準(zhǔn)
A.代銷合同
B.合作協(xié)議
C.書面協(xié)議
D.職責(zé)分工書
25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項建議》是在(B)由全會通過。
A.2012-1-1
B.2012-2-1
C.2003-6-1
D.2004-10-1
26.反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動態(tài)過程看不應(yīng)該
包含(B)
A.事前預(yù)防
B.事前控制
C.事后監(jiān)督
D.事后糾正
27.國際保險監(jiān)督官協(xié)會成立于(B)年
A.1990
B.1994
C.2003
D.2006
28.保險機構(gòu)委托其他機構(gòu)開展客戶風(fēng)險等級劃分等洗錢風(fēng)險管理工作時，(B)對受托機構(gòu)進行的洗錢風(fēng)險管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。
A.受托機構(gòu)
B.委托機構(gòu)
C.受托機構(gòu)和委托機構(gòu)
D.業(yè)務(wù)員
29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時間為(A)
A.2006-10-31
B.2007-10-31
C.2003-10-31
D.2007-1-1
30.(D)年，F(xiàn)ATF發(fā)布了《四十項建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進行評估時，要求有效性與合規(guī)性并重。
A.2008年
B.2009年
C.2012年
D.2013年
31.(C)年，聯(lián)合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執(zhí)行“反洗錢與反恐怖融資建議”。
A.2000年
B.2002年
C.2005年
D.2008年
32.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分(A)等級
A.風(fēng)險
B.客戶
C.VIP
D.服務(wù)
33.在風(fēng)險等級的劃分層次上，金融機構(gòu)應(yīng)明確客戶風(fēng)險等級不少于(C)
A.一級
B.二級
C.三級
D.四級
34.體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括(B)
A.要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險
B.把消除洗錢風(fēng)險作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)地和落腳點
C.要把防控洗錢風(fēng)險納入總體風(fēng)險的控制框架內(nèi)
D.要與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)
35.委托金融機構(gòu)以外的代理機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在(D)方面的反洗錢職責(zé)
A.可疑交易報告
B.宣傳培訓(xùn)
C.交易資料保存
D.客戶身份識別
36.反洗錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的是(B)
A.大額和可疑交易數(shù)據(jù)報送
B.客戶身份識別
C.客戶身份資料和交易記錄保存
D.反洗錢監(jiān)督檢查
37.(A)是第一部關(guān)于反恐怖融資的國際公約
A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約
B.進行非法販運麻醉藥品和精神藥物公約
C.打擊跨國有組織犯罪公約
D.反腐敗公約
38.金融機構(gòu)要采取三項措施預(yù)防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項(C)
A.建立客戶身份識別制度
B.客戶身份資料交易記錄保存制度
C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度
D.大額交易和可疑交易報告制度
39.《反腐敗公約》由聯(lián)合國于(A)年發(fā)布
A.2003
B.2006
C.2013
D.1990
40.金融機構(gòu)根據(jù)(B)方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的程度
A.合規(guī)方法
B.風(fēng)險為本方法
C.合規(guī)與風(fēng)險并重
D.風(fēng)險測試方法
41.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯誤的是(D)
A.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一
B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務(wù)和各個操作環(huán)節(jié)中去
C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點關(guān)注可客戶名單庫和高風(fēng)險客戶識別系統(tǒng)
D.金融機構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險等級不變
42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了(A)的發(fā)展脈絡(luò)
A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
B.黑社會性質(zhì)犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
43.金融機構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險時，以下風(fēng)險因素中哪項不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險要素。(A)
A.信用
B.地域
C.業(yè)務(wù)
D.行業(yè)
44.按照《反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結(jié)措施需經(jīng)(A)批準(zhǔn)可以采取。
A.國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人
B.國務(wù)院反洗錢行政主管部門省級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人
C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門市級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人
D.國務(wù)院總理
45.反洗錢內(nèi)部控制要達到預(yù)期的效果不應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機構(gòu)的(D)
A.經(jīng)營管理
B.風(fēng)險控制
C.業(yè)務(wù)流程
D.業(yè)績指標(biāo)
46.亞太反洗錢組織成立于(B)年
A.1995
B.1997
C.2000
D.2003
47.金融機構(gòu)的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送(B)
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國人民銀行
C.中國反洗錢監(jiān)測中心
D.中國人民銀行省一級分支機構(gòu)
48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由(A)發(fā)布
A.聯(lián)合國
B.亞太反洗錢組織
C.FATF
D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織
49.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的(D)
A.采集與分析
B.分析與報告
C.采集與報告
D.采集、分析與報告
50.FATF的(A)是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用。
A.反洗錢與反恐怖融資建議
B.不合作國家和地區(qū)名單
一、填空題：
1、我國銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機關(guān)是_____中國人民銀行__。
2、金融機構(gòu)應(yīng)履行“____了解你的客戶__”原則，不得為客戶開立_匿名____賬戶或______假名_____賬戶。
3、個人結(jié)算賬戶10個營業(yè)日內(nèi)累計____100萬_____元以上的現(xiàn)金收付交易屬于可疑交易。
4、金融機構(gòu)應(yīng)按銀行____會計檔案____管理的規(guī)定保管支付交易記錄。
5、企業(yè)、個人當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計___1萬_______美元以上、個人單日單筆或累計等值______10萬______美元以上、企業(yè)當(dāng)日或累計等值___50萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易屬于大額外匯資金交易。
二、單項選擇題
1、我國最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。(B)
A、修訂后的新憲法;B、修訂后的新刑法;
C、修訂后的新中國人民銀行法;D、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定。
2、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有種。(B)
A、3種;B、4種;
C、7種;D、8種。
3、我們通常說的反洗錢“一個規(guī)定兩個辦法”中的“規(guī)定”是指。(D)
A、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》;B、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》;
C、《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》;D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。
4、金融機構(gòu)反洗錢“一規(guī)定兩辦法”在正式實施。(A)
A、2016年3月1日;B、2016年7月1日;
C、20xx年2月1日;D、20xx年4月1日。
5、金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照的有關(guān)規(guī)定處罰。(D)
A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》;B、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》;
C、《商業(yè)銀行法》;D、《金融違法行為處罰辦法》。
6、金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處的罰款。(A)
A、1000元以上5000元以下;B、5000元以上10000元以下;
C、30000元;D、1000元以下。
7、是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。(A)
A、了解你的客戶;B、大額現(xiàn)金交易報告;
C、可疑交易的分析;D、與司法機關(guān)全面合作。
8、一般存款賬戶不得辦理。(B)
A、現(xiàn)金繳存;B、現(xiàn)金支取;
C、資金收入轉(zhuǎn)賬;D、資金付出轉(zhuǎn)賬。
9、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票。劃線支票。(B)
A、既可轉(zhuǎn)賬，又可取現(xiàn);B、只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn);
C、只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬;D、不能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。
10、我國具有FIU(金融情報中心)職能的機構(gòu)是。(D)
A、中國人民銀行反洗錢局;B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司;
C、中國人民銀行支付結(jié)算司;D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
反洗錢知識競賽試卷含答案反洗錢知識競賽試卷含答案
11、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是____D____。
A、艾格蒙特集團;B、金融情報中心;
C、沃爾夫斯堡集團;D、金融行動特別工作組。
12、金融機構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析后，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時報告(A)
A、當(dāng)?shù)毓膊块T;B、當(dāng)?shù)赝鈪R管理局;
C、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;D、上級反洗錢機構(gòu)。
13、《中華人民共和國外匯管理條例》自(C)開始實行
A、1980年12月18日;B、1990年12月18日;
C、1996年4月1日;D、1996年1月29日。
14、填制外匯反洗錢報表時，下列日期格式正確的是(B)
A、20xx/3/21;B、20xx/01/05;
C、06/01/20xx;D、03/28/20xx。
15、按照2016年修訂的《刑法》，情節(jié)特別嚴(yán)重的洗錢罪適用(C)刑期?
A、3年以上5年;B、5年以下;
C、5年以上10年以下;D、10年以上15年以下。
16、以下不屬于金融行動特別小組正式成員國的是(D)
A、美國;B、英國;C、香港;D、中國。
17、總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)立辦公室，掛靠在(D)部。
A、計劃財務(wù);B、公司業(yè)務(wù);C、前臺業(yè)務(wù);D、會計結(jié)算。
18、居民個人銀行卡頻繁存、取大量外幣現(xiàn)金，與持卡人身份明顯不符的交易屬于可疑外匯現(xiàn)金交易，其中“頻繁”、“大量”分別指(D)
A、每天發(fā)生5次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于8000美元;
B、每天發(fā)生5次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于10000美元;
C、每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)3天以上、不少于10000美元;
D、每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于8000美元。
19、(A)根據(jù)貨幣政策的要求和外匯市場的變化，依法對外匯市場進行調(diào)控
A、中國人民銀行;B、外匯管理局;C、國務(wù)院;D、中國外匯交易中心。
20、境內(nèi)機構(gòu)或個人非法逃匯的，處(B)罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A、30%以上3倍以下;B、30%以上5倍以下;
C、50%以上3倍以下;D、50%以上5倍以下。
三、多項選擇題
1、金融機構(gòu)反洗錢工作的原則包括：(ABE)
A、合法審慎原則;B、保密原則;
C、封閉管理原則;D、公開、公平、公正原則。
E、與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。
2、不能作為實名證件使用的有。(BCDE)
A、臨時身份證;B、學(xué)生證;C、機動車駕駛證;
D、介紹信;E、法定身份證件的復(fù)印件。
3、金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可處以罰款?(ABCDE)
A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的;
B、未按規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的;
C、未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的;
D、未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的;
E、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的;
4、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指(BDE)。
A、開戶;B、放置;C、轉(zhuǎn)賬;
D、離析;E、歸并。
5、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括(ABCDE)。
A、了解客戶義務(wù);B、大額交易報告義務(wù);C、可疑交易報告義務(wù);
D、制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù);E、保存記錄義務(wù)。
6、下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些?(BDE)
A、居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元;
B、居民李四當(dāng)日在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊;
C、居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元;
D、甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取;
E、某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資。
7、金融機構(gòu)對下列外匯現(xiàn)金交易應(yīng)進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時以紙質(zhì)文件上報并附相關(guān)附件。(AB)
A、甲企業(yè)外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元;
B、張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元;
C、李四當(dāng)日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元;
D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元;
E、乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元。
8、金融機構(gòu)反洗錢“保存記錄”原則是指(BC)
A、保存賬戶資料，自開戶之日起至少5年;
B、保存賬戶資料，自銷戶之日起至少5年;
C、保存交易記錄，自交易記賬之日起至少5年;
D、保存交易記錄，自立卷之日起至少5年。
9、存款人開立什么賬戶實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶許可證。(BD)
A、儲蓄存款賬戶;B、基本存款賬戶;
C、一般存款賬戶;D、臨時存款賬戶。
10、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼?(BC)
A、負(fù)責(zé)人;B、代理人;
C、被代理人;D、監(jiān)護人。
《STRONG>
四、判斷題
2、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度必須報送中國人民銀行備案。(√)
3、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立財務(wù)公司、保險公司、信托公司、租賃公司、證券公司等金融機構(gòu)都必須按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》開展本機構(gòu)的反洗錢工作。(X)
4、金融機構(gòu)反洗錢工作機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獨立、單設(shè)，不得由其內(nèi)設(shè)機構(gòu)擔(dān)任。(X)
5、銀行工作人員可以憑直覺判斷可疑資金交易(X)
6、任何單位和個人都可以檢舉、揭發(fā)違反外匯管理的行為和活動(√)
7、我國境內(nèi)禁止外幣現(xiàn)鈔流動，但可以以外幣進行記價結(jié)算(X)
8、境內(nèi)機構(gòu)的經(jīng)常項目收入，可以選擇入賬、取現(xiàn)或結(jié)匯(X)
9、經(jīng)營B股業(yè)務(wù)的證券機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金的，屬正常業(yè)務(wù)范疇，不應(yīng)納入可疑外匯非現(xiàn)金交易。(X)
10、金融機構(gòu)可疑支付交易信息屬于商業(yè)秘密，不得向任何單位或個人泄露。(X)
第三篇：反洗錢試題
36.金融行動特別工作組（FATF）在通過對政策、協(xié)調(diào)和合作降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險方面進行有效性評估時，包括以下哪些具體內(nèi)容（選AB，）A.理解洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并在適當(dāng)情況下采取國內(nèi)協(xié)調(diào)措施打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資
B.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報和證據(jù)，推動打擊犯罪及犯罪資產(chǎn)的行動 C.金融機構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)充分運用與其風(fēng)險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施，并上報可疑交易報告
D.防止恐怖分子、恐怖組織和恐怖主義資助人募集、轉(zhuǎn)移和使用資金，并防止非營利機構(gòu)被利用
第四篇：反洗錢試題
蕭縣聯(lián)社反洗錢測試試題
一、填空題
1、金融機構(gòu)在辦理大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)填制 大額現(xiàn)金支付交易審批表 和 大額現(xiàn)金支付交易匯總登記表。
2、金融機構(gòu)對風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年 進行一次審核。
3、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。
4、金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。
5、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的 大額交易報告或者可疑交易報告 有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的 5 個工作日內(nèi)補正。
6、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循 “了解你的客戶” 的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解 實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
7、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確 __專人__ 負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。
8、《金融機構(gòu)大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，存款人申請開銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的真實性、_完整性、合法性_。
9、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶_開立賬戶_或者_假名賬戶_。
10、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 安全、準(zhǔn)確_、完整_、原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
11、金融機構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進行洗錢活動的，應(yīng)當(dāng)給予_紀(jì)律處分_的，移交司法機關(guān)依法追究_刑事責(zé)任_。
12、在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。
13、_金融機構(gòu)_作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發(fā)領(lǐng)域，是反洗錢工作的主戰(zhàn)場。
14、_了解客戶_是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。
15、金融機構(gòu)反洗錢工作的重點在于不斷完善和嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)章制度，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用的漏洞，及時報告疑交易信息_，配合司法機關(guān)打擊洗錢等犯罪。
16_《個人存款賬戶實名制規(guī)定》__的發(fā)布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎(chǔ)。
保密_ 的 _可_；構(gòu)成犯罪
17、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示____中國人民銀行執(zhí)政法_____和____發(fā)洗錢調(diào)查通知書______，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。
二、單選題
1、按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。
A 3年 B 5年 C 10年 D 15年
2、我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（C）。
A 20萬 B 50萬 C 200萬 D 500萬
3、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是(D)的職責(zé)之一。
A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B 所有商業(yè)銀行 C 中國銀行業(yè)協(xié)會
D 中國反洗錢監(jiān)測分析中心
4、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由(C)設(shè)立。A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B 財政部 C 中國人民銀行 D 國家外匯管理局
5、《反洗錢法》自（）起施行。(C)。A 2006年1月1日
B 2006年6月1日 C 2007年1月1日 D 2007年6月1日
6、以下不屬于金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)的是(C)。
A 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé) B 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度 C 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄。D 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度
7、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（C）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A 2 B 5 C 10 D 15
8、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后（D）小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
A 12 B 24 C 36 D 48
9、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（B）。A 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B 制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章
C 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
10、下列關(guān)于大額交易標(biāo)準(zhǔn)確定的說法正確的是（C）。A 個人賬戶當(dāng)日累計人民幣交易10萬元以上現(xiàn)金繳存即屬大額交易
B 單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易
C 個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易
D 個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易
11、中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗錢規(guī)章是（C）
A 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
B 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
C 《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
D 《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
12、金融機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的應(yīng)當(dāng)是（B）A.設(shè)立專門機構(gòu)。
B.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)。C.指定專人。
D.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定專人
13、客戶身份識別是指（C）A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。
B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。
C.金融機構(gòu)確認(rèn)客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。
D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。
14、對于哪類客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息？（D）
A 聯(lián)合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B 中國人民銀行指定的關(guān)注名單上的人員或組織 C 外國政要
D 高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人
15、以下交易中哪個屬于大額交易？（D）A 小王一次性取款10萬元。
B 小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1萬 C 小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建設(shè)銀行的賬戶取款11萬
D 中石油公司財務(wù)人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元
16、下列有關(guān)客戶資料和交易記錄保存說法正確的是（A）A 交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。B 交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。C 客戶身份資料在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。D 客戶身份資料業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。
17、下列可疑交易活動中，有必要進行反洗錢調(diào)查的是（A）A 金融機構(gòu)依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十五條的規(guī)定報告的重點可疑交易報告 B 明顯與洗錢活動無關(guān)的可疑交易活動
C 可疑程度顯著輕微、可能造成的危害不大的交易活動 D 超過法定資料保存期限的可疑交易活動
18、當(dāng)前我國反洗錢的被監(jiān)管主體是（C）A 金融機構(gòu) B 特定非金融機構(gòu)
C 金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu) D 金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)
19、下列說法不正確的一項是（D）
A 反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。
B 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
C 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。
D 對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。
20、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的是。（D）
A 只能是金融機構(gòu)工作人員 B 只能是金融機構(gòu)
C 只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu) D 可以是任何單位和個人
三、多選題
1、洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）
A 洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。B 改變有關(guān)金錢的形式。C 洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡。D 洗錢者能夠控制洗錢的全過程。
2、反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段。A 檢查準(zhǔn)備 B 檢查實施 C 檢查報告 D 檢查處理
3、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A 未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)活著制定專業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。
B 未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。
C 違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D 未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（BC）
A 集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C 分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出
5、金融機構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ABCD）A 建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機構(gòu)，并配備人員
B 客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵 C 向有關(guān)部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索
D 保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)
6、在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金（BC）A 開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金 B 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化
C 開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化 D 開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票
7、《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（ABCDE）。
A 明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工。
B 明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)。
C 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限。D 明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。E 規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。
8、反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段 A 檢查準(zhǔn)備 B 檢查實施 C 檢查報告 D 檢查處理
9、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）
A 未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。
B 未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C 違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D 未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。
10、我國反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A 是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B 是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要。C 是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。D 是維護金融機構(gòu)信譽及金融穩(wěn)定的需要。
11、中國反洗錢監(jiān)測分析中心具備（ABCD）基本功能。A 收集金融信息 B 分析金融信息 C 分發(fā)金融信息和分析結(jié)果 D 情報交流
12、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢（AB）工作。
A、培訓(xùn) B、宣傳 C、業(yè)務(wù)檢查 D、工作調(diào)研
13、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、（ABCD）、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
A黑社會性質(zhì)的組織犯罪、B恐怖活動犯罪、C走私犯罪、D貪污賄賂犯罪、14、我國反洗錢工作有哪些重要意義（ACD）。A 是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B 是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要。C 是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。D 是維護金融機構(gòu)信譽及金融穩(wěn)定的需要。
15、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）A 進入金融機構(gòu)進行檢查。
B 詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。C、查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。D、檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
16、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC）
A 賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；
B 賬戶資料，自銷戶之日起至少10年；
C 交易記錄，自交易記賬之日起至少5年；
D 交易記錄，自交易記賬之日起至少10年
17、金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（ABCDEF）
A 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；
B 未按規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的； C 未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的； D 未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的； E 違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的； F 未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的。
18、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ABCDE）。
A 了解客戶義務(wù)； B 大額交易報告義務(wù)；
C 可疑交易報告義務(wù)；
D 制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù)；
E 保存記錄義務(wù)。
19、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（ABE）
A 外國公民可將護照作為實名證件； B 臨時身份證也是有效的實名證件；
C 不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件； D 國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件； E 軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件。
20、犯有法律規(guī)定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是（AC）。
A、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；
B、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數(shù)額20%以上50%以下罰金；
C、情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；
D、情節(jié)嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數(shù)額100%的罰金。
四、判斷題
1、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。（√）
2、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（√）
3、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“短期”系指20個工作日以內(nèi)，含20個工作日。（×）
4、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。（√）
5、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“長期”系指3年以上。（×）
6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（√）
7、除《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一規(guī)定的情形外，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。（√）
8、大額交易累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（√）
9、檢查可疑交易人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)無權(quán)拒絕檢查。（×）
10、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。（√）
五、簡答題：
1、什么是反洗錢？
是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。
2、金融機構(gòu)向人民銀行設(shè)立的中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
（1）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
3、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對什么樣的客戶需要重新識別？
（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊
資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。
（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
（5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。
（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。
（7）金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。
4、反洗錢客戶風(fēng)險等級管理應(yīng)遵循哪些原則？
（1）審慎性原則。客戶風(fēng)險等級評定對防范洗錢風(fēng)險由重要意義，各行、社必須充分了解客戶，提高對客戶身份的識別能力，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M行客戶風(fēng)險等級評定；
（2）持續(xù)性原則。各行、社應(yīng)對客戶風(fēng)險等級進行持續(xù)評定，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級；
（3）保密性原則。各級人員應(yīng)對客戶風(fēng)險等級的評定標(biāo)準(zhǔn)和評定情況嚴(yán)格保密，防止信息外泄。
5、金融機構(gòu)各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)遵循哪些反洗錢崗位職責(zé)？（1）負(fù)責(zé)識別客戶身份，并保存客戶身份資料及交易記錄。（2）負(fù)責(zé)大額交易監(jiān)控和記錄，負(fù)責(zé)可疑交易甄別、監(jiān)控和上報，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時向上級反洗錢部門匯報，并做好相關(guān)記錄備查。
（3）協(xié)助上級行、社做好有關(guān)信息的收集、查詢與反饋工作，提出合理化建議。
（4）其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。
6、根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機構(gòu)對代理人的身份識別是如何規(guī)定的？
當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，我行應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務(wù)進行客戶身份識別。7金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)（1）健全反洗錢內(nèi)控制度；（2）建立客戶身份識別制度；（3）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；
（4）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報告制度；（5）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
8、什么是可疑交易報告? 可疑交易報告是指金融機構(gòu)按國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向金融情報機構(gòu)報告。
9、金融機構(gòu)應(yīng)將哪些作為可疑交易進行報告？（列出至少8條）（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。
（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
（3）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
（4）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。
（5）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
（6）自然人賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（8）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
10、金融機構(gòu)在反洗錢操作規(guī)程中，應(yīng)當(dāng)怎樣健全反洗錢內(nèi)控制度？
（1）金融機構(gòu)應(yīng)在高級管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。
（2）金融機構(gòu)應(yīng)加強反洗錢方面的審計，并根據(jù)反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，落實反洗錢相關(guān)法律規(guī)定的各項要求。
（3）金融機構(gòu)應(yīng)加強對金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳，引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)督政策和內(nèi)控要求。
11、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還有哪幾種方式識別或者重新識別客戶身份？
（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（2）回訪客戶。（3）實地查訪。
(4)向公安、工商行政管理等部門核實。（5）其他可依法采取的措施。
12、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中規(guī)定中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)是什么?(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息：(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；(4)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料等。
13、客戶身份資料和交易記錄保存制度應(yīng)符合幾項要求?(1)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、完善；(2)保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；(3)保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；(4)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；(5)有權(quán)機關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。
14、金融機構(gòu)對其員工進行反洗錢培訓(xùn)的目的是什么? 一方面使金融機構(gòu)各個層級的工作人員都樹立風(fēng)險意識，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任；另一方面，使直接負(fù)責(zé)反洗錢工作的員工了解反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章的具體規(guī)定和要求，掌握必要的識別客戶身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易的技能。
15、根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》規(guī)定，恐怖融資時指哪些行為？
（1）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。
（2）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。
（3）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。
（4）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。
16、從事反洗錢工作的人員有哪些行為應(yīng)當(dāng)給予行政處分？（1）違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的。（2）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的。（3）違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的。（4）其他不依法履行職責(zé)的行為。
17、反洗錢中直接參與者或者間接參與者的身份資料、交易記錄的保持期限是怎樣的？
（1）身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5年。（2）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5年。
18、根據(jù)反洗錢職責(zé)的需要，可以采取哪些方式進行反洗錢現(xiàn)場檢查?（1）進入金融機構(gòu)進行檢查。（2）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。（3）查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。（4）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
19、洗錢對金融系統(tǒng)的危害？
（1）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險；
（2）大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；
（3）洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風(fēng)險；
（4）金融機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴(yán)重?fù)p害金融機構(gòu)的聲譽，還會使金融機構(gòu)面臨法律風(fēng)險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機會的巨大風(fēng)險
第五篇：反洗錢試題
新疆郵政儲蓄銀行反洗錢試題
一、填空
1、金融機構(gòu)不得為客戶開立（匿名賬戶）或（假名賬戶），不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供其他金融服務(wù)。
2、金融機構(gòu)反洗錢工作的三道防線（客戶身份識別制度）、（客戶身份資料和交易資料保存制度）（大額交易和可疑交易報告制度）
3、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的（身份證件和其他身份證明文件）進行核對并登記。
4、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以（書面形式）向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。
5、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時（重新識別）客戶身份資料。
6、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（5）年。
7、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料和交易信息），應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
8、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時以書面形式向（中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或者當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告）。
9、客戶在辦理（銀行帳戶的開戶、修改實名證件業(yè)務(wù)、大額存取款和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）時，應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，并將核查結(jié)果打印在客戶填寫的相關(guān)業(yè)務(wù)申請書正面或存取款、轉(zhuǎn)賬憑條背面，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。
10、關(guān)鍵字段補正在（業(yè)務(wù)系統(tǒng)）完成。
二、選擇題
1、交易一方為自然人，單筆或者當(dāng)日累計（A）以上的跨境交易屬于大額交易。
A等值1萬美元 B 1萬美元 C等值5萬美元 d等值2萬美元
2、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確（ABE）A、外國公民可將護照作為實名證件； B、臨時身份證也是有效的實名證件；
D、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件； E、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件。
3、金融機構(gòu)在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件，進行核對并登記。請問下列哪項不屬于規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)？(C)A 現(xiàn)金匯款 B 現(xiàn)鈔兌換 C定期支領(lǐng)工資 D票據(jù)兌換
4、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（D）報告。
A 大額交易報告
B 可疑交易報告
C 反洗錢綜合報告
D大額交易報告和可疑交易報告
5、（B）有調(diào)查可疑交易活動的權(quán)利。A 中國人民銀行總行及其省一級分支機構(gòu) B 中國人民銀行總行、省和市級分支機構(gòu) C 中國人民銀行總行 D 證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會
6、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的“頻繁”指交易行為（AB）。
A營業(yè)日每天發(fā)生3次以上
B營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 C 營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 D營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上
7、金融機構(gòu)存在下列哪些行為，由中國人民銀行或其派出機構(gòu)給予處罰（ABC）
A 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的
B違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息
C 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，拒絕提供調(diào)查資料。D 按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
8、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的洗錢犯罪包括（ABC）A 毒品犯罪 B 貪污賄賂犯罪 C 金融詐騙犯罪 D 破壞公共秩序犯罪
9、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（ABCD）
A.客戶身份識別制度
B.客戶身份資料保存制度 C.交易記錄保存制度
D.大額交易和可疑交易報告制度
10、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（BC）
A、集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出 B、集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出
C、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出 D、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出
三、簡答
1、金融機構(gòu)有哪些行為的由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？
答：1）、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的。
2）、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的。3）、未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告。
4）、與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名帳戶、假名帳戶。5）、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息。6）、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查。
7）、拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的。
2、出現(xiàn)哪些情況金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶？
答：1）客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。2）客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常。
3）客戶姓名或名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的。4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或相互矛盾的。6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的 7）金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。
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