第一篇：征信報告說明

報告說明

1.本報告由中國人民銀行征信中心出具，依據截至報告時間個人征信系統(tǒng)記錄的信息生成。除查詢記錄外，其他信息均由相關機構提供，征信中心不保證其真實性和準確性，但承諾在信息匯總、加工、整合的全過程中保持客觀、中立的地位。

2.本報告中的評分處于試用驗證階段，僅供使用本信用報告的銀行等授信機構參考，授信機構因使用評分引起的消費者的異議、糾紛應自行解決，并自行承擔由此引起的任何法律責任。

3.本報告中如果沒有“逾期及違約信息概要”信息，說明消費者最近5年內沒有連續(xù)逾期。4.本報告中的金額類數據均以人民幣計算，精確到元。

5.本報告不展示5年前已經結束的逾期及違約行為，以及5年前的欠稅記錄、強制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。

6.貸款（發(fā)卡）機構說明是數據報送機構對具體業(yè)務添加的特別說明信息。

7.本人聲明是消費者對信用報告中的信息所附注的簡要說明，消費者對本人聲明的真實性負責。

8.異議標注是征信中心添加的，用于說明消費者對信用報告中的哪些信息有異議，以及商業(yè)銀行對異議信息的核實情況。

9.本報告內容涉及個人隱私，查詢者應依法使用、妥善保管。因使用不當造成個人隱私泄露的，征信中心將不承擔相關責任。

第二篇：征信情況說明

征信情況說明

XXX銀行：

我本人叫XXX，于

年 月在X行辦理了XX（貸款性質）貸款金額為XXXX萬元整，因為當時結算利息時由于本人疏忽誤認為卡上有余額而未及時到銀行存款導致未在規(guī)定時間結清利息，由此產生一次不良記錄。

鑒于我前期的不良記錄都是疏忽大意造成，并非是惡意拖欠，特肯請貴行能根據我的實際情況給予XXX貸款，我也將嚴格按照銀行相關規(guī)定及時償還貸款和結算利息，保證自己長久良好的信用度。

情況說明人：XXX

****年**月**日

第三篇：個人征信系統(tǒng)操作說明

個人征信系統(tǒng)操作說明

聯社已將個人征信系統(tǒng)《個人征信系統(tǒng)（上海數據中心）》的用戶設置完畢，以后就能正常查詢客戶的個人信用記錄。

一、用戶基本信息

1、每個信用社為一個用戶，用戶名為基層信用社各主任室電話號碼，前面加區(qū)號04512、密碼為12345678，用戶第一次登陸時都需要重設

3、用戶姓名為信用社主任姓名

4、所屬部門為信用社名稱（如阿什河信用社）

5、電話號碼為各社（部）營業(yè)室電話號碼，前面加區(qū)號0451

二、信用報告查詢

1、點擊“信息查詢”中“單筆信用報告查詢”

2、進入界面后按身份證填寫姓名

3、證件類型默認身份證

4、輸入身份證號碼，新、老身份證都有效，查詢時最好都查詢一遍

5、查詢原因中任選一項即可

接下來就可以查詢并打印客戶的信用報告。

注：如屏幕顯示不全，請將電腦分辨率改為1024*768。

第四篇：關于征信流程及相關工作的說明

關于征授信業(yè)務流程及工作的說明

一、征信流程

(一)客戶選擇標準(詳見《融資融券業(yè)務客戶選擇與征信管理辦法》第二章第三、四條)

1、自然人客戶

2、機構客戶

3、不得受理業(yè)務申請的規(guī)定

（二）業(yè)務專員、客戶經理需要做的前期工作

1、了解客戶

收集并掌握包括但不限于客戶身份、財產與收入狀況、證券投資經驗、風險偏好、投資目標等相關信息

2、教育（培訓）客戶

使用培訓課件、統(tǒng)一提供的業(yè)務講解模板，見業(yè)務模板附件,具體內容包括：(1)業(yè)務基礎知識、法規(guī)、規(guī)則、交易制度、相關政策(2)業(yè)務的風險揭示、投資者的權益、責任、投訴通道

（3）公司的業(yè)務流程、業(yè)務規(guī)則的講解、軟件安裝與使用、交易規(guī)則（4）安排投資者問卷調查

（5）安排外聘專家的投資者現場培訓、遠程培訓

3、進行客戶適當性管理（風險測評）

（1）客戶的分類分級

（2）對客戶進行風險測評:積極型、進取型客戶為可接受申請的客戶

4、指導客戶完成試卷測試（見附件1-1）

5、指導客戶填寫《投資者教育簽署頁》、《業(yè)務規(guī)則知曉聲明》(見附件1-5)

6、要求客戶提供征信材料

（1）自然人客戶必須提供：有效身份證件及復印件、普通證券賬戶及復印件、普通證券賬戶當前資產清單（營業(yè)部簽字、蓋章）；

（2）自然人客戶可選擇提供：能夠證明其財產狀況的資產證明包括銀行蓋章的對賬單、有價證券、理財產品證明、人民銀行蓋章的征信中心信用報告、房產證及購房發(fā)票、近三個月房產還貸記錄、房產證地址的水電費及煤氣費最近三個月的繳費單據、銀行代發(fā)工資記錄、納稅證明或單位開具的收入證明

（3）機構客戶必須提供、可選擇提供的材料詳見《客戶選擇與征信管理辦法》第三章第八條(三)業(yè)務經理指導客戶填寫《融資融券業(yè)務申請表（機構、個人）》見附件1-

3、1-4

（四）業(yè)務專員對《測試問卷》、《投資者教育簽署頁》、《業(yè)務規(guī)則知曉聲明》、《融資融券業(yè)務申請表》逐一審核，并進行簽字確認

（五）業(yè)務專員將以上已復核簽字項目提交營業(yè)部負責人（總經理、副總經理）簽字蓋章

（六）業(yè)務專員將以上已審核簽字項目及投資者提供的材料打包通過快遞寄送至信用交易部，同時將掃描件通過辦公流程提交至信用交易部，將復印件留底存檔。

（七）信用交易部對上述材料進行審核，審核通過后，將《融資融券業(yè)務申請表》傳真至營業(yè)部，營業(yè)部據此傳真件與客戶辦理合同與風險結束書講解、合同簽署、賬戶開立、第三方郵箱合約簽署

1、未通過審核的客戶，信用交易部將通知營業(yè)部，由營業(yè)部通知客戶

2、材料缺漏的客戶，由營業(yè)部通知客戶補齊，補齊后再提出業(yè)務申請。

二、客戶申請信用級別調整

征信之后，要對客戶的信用進行評分，然后確定其信用級別，這些工作均由信用交易部來完成。信用交易部給客戶的信用級別，為初始的信用級別，客戶如有需要，可以向營業(yè)部申請調整這一信用級別。客戶申請調整初始信用級別的，須重新向營業(yè)部提供整套征信材料、填寫《信用級別調整申請表》（見附件2-1），經營業(yè)部審核、簽字確認后，上報給信用交易部審核，上報領導審批后，給予執(zhí)行。

三、客戶申請最高授信的調整

在授信完成后，客戶隨著金融總資產和證券賬戶總資產變化，可以申請調整最高授信額度，申請調整最高授信額度前客戶融資融券合約應全部了結。客戶申請調高最高授信額度的向營業(yè)部填寫《信用額度申請調整表》（見附件2-2），由營業(yè)部上報至信用交易部。其流程按照公司首次授信流程辦理，除金融總資產等征信材料外，其他征信可適當簡化。

四、對申請額度超過一定規(guī)模（1000萬元以上，含1000萬）的征信辦法

1、營業(yè)部對客戶提交的外部金融資產證明進行重點核查，信用交易部指派專人與營業(yè)部人員一齊對客戶提交的外部全部資產證明進行核查

2、核查人員可以與客戶一同前往相關機構索取金融資產證明，核查確認后核查人員在金融資產證明上簽字蓋章確認，作為已核查過的客戶金融資產證明。

第五篇：征信學習報告

征信學習報告

1、征信的產生背景

征信活動的產生源于信用交易的產生和發(fā)展。信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。現代經濟是信用經濟，信用作為特定的經濟交易行為，是商品經濟發(fā)展到一定階段的產物。信用本質是一種債權債務關系，即授信者（債權人）相信受信者（債務人）具有償還能力，而同意受信者所作的未來償還的承諾。當商品經濟不發(fā)達時，信用交易的范圍很小，債權人比較容易了解對方的未來償還能力。但當商品經濟高度發(fā)達，信用交易的范圍日益廣泛時，特別是當信用交易擴散至全國、全球時，信用交易的一方想要了解對方的資信狀況就會極為困難。此時，了解市場交易主體的資信就成為—種需求，征信活動也應運而生。

2、征信的重要性

（一）防范信用風險，促進信貸市場發(fā)展

我們知道，隨機波動理論認為，股價波動遵循隨機波動，呈現典型的馬爾可夫性質，股價過去的歷史和從過去到現在的演變方式與股價的未來變動不相關。但是，對于單一個體而言，人類行為在很大程度上則具有路徑依賴的特點，預測一個人未來行為的最好方法是看其過去的表現，這一點成為社會信用體系建設的理論基礎。銀行如果不了解企業(yè)和個人的信用狀況，為了防范風險，就會采取相對緊縮的信貸政策。通過征信活動，查閱被征信人以前的歷史記錄，商業(yè)銀行能夠比較方便地了解企業(yè)和個人的信用狀況，采取相對靈活的信貸政策，擴大信貸范圍，特別是對缺少抵押品的中小企業(yè)、中低收入者等邊緣借款人。

（二）服務其他授信市場，提高履約水平

現代經濟的核心是信用經濟，授信市場包含的范圍非常廣泛，除銀行信貸外，還包括大量的授信活動，如企業(yè)和企業(yè)（多以應收賬款形式存在）、企業(yè)和個人（各種購物卡、消費卡等）、個人與個人（借款）之間的授信活動，一些從事授信中介活動的機構如擔保公司、租賃公司、保險公司、電信公司等在開展業(yè)務時，均需要了解受信方的信用狀況。

征信活動通過信息共享、各種風險評估等手段將受信方的信息全面、準確、及時地傳遞給授信方，有效揭示受信方的信用狀況，采用的手段有信用報告、信用評分、資信評級等。

（三）加強金融監(jiān)管和宏觀調控，維護金融穩(wěn)定

通過征信機構強大的征信數據庫，收錄工商登記、信貸記錄、納稅記錄、合同履約、民事司法判決、產品質量、身份證明等多方面的信息，以綜合反映企業(yè)或個人的信用狀況。當從更為宏觀的角度進行數據分析時，則可以整合出一個企業(yè)集團、一個行業(yè)和國家整體的信用風險狀況，因此，可以按照不同的監(jiān)管和調控需要，對信貸市場、宏觀經濟的運行狀況進行全面、深入的統(tǒng)計和分析，統(tǒng)計出不同地區(qū)、不同金融機構、不同行業(yè)和各類機構、人群的負債、壞賬水平等，為加強金融監(jiān)管和宏觀調控創(chuàng)造了條件。

征信對監(jiān)管者的幫助主要有兩個：監(jiān)控總體信貸質量、測試銀行是否滿足監(jiān)管要求（尤其是滿足新巴塞爾資本協議要求）。征信對宏觀調控者的幫助主要體現在通過整體違約率的測算來判斷經濟目前所處的周期，例如，意大利的監(jiān)管機構就利用征信數據庫來測算商業(yè)銀行的資本金要求、總體風險構成等，作為對商業(yè)銀行進行監(jiān)管依據的外部補充。

（四）服務其他政府部門，提升執(zhí)法效率

根據國際經驗，征信機構在信息采集中除了采集銀行信貸信息外，還依據各國政府的政府信息公開的法規(guī)采集了大量的非銀行信息，用于幫助授信機構的風險防范。在這種情況下，當政府部門出于執(zhí)法需要征信機構提供幫助時，可以依法查詢征信機構的數據庫，或要求征信機構提供相應的數據。

通過征信活動，使政府在依法行政過程中存在的信息不對稱問題得到有效解決，為政府部門決策提供了重要的依據，這些依據主要是通過第三方反映出來的，信息的準確性比較強，有效地提高了執(zhí)法效率。

（五）有效揭示風險，為市場參與各方提供決策依據

征信機構不僅通過信用報告實現信息共享，而且，會在這些客觀數據的基礎上通過加工而推出對企業(yè)和個人的綜合評價，如信用評分等。通過這些評價，可以有效反映企業(yè)和個人的實際風險水平，有效降低授信市場參與各方的信息不對稱，從而得到市場的廣泛認可，從而做出更好的決策。

根據學者的研究，這些綜合評價主要有兩個作用：第一是信號傳遞作用，通過這些綜合評價，將新信息或現有的信息加以綜合，提供給市場，市場根據這些綜合評價所處的信用區(qū)間，對受信方的信用狀況做出一個整體的評價；第二是證明作用，滿足一定門檻的信用評分，往往成為監(jiān)管者規(guī)定取得授信的條件之一。

（六）提高社會信用意識，維護社會穩(wěn)定

在現代市場經濟中，培養(yǎng)企業(yè)和個人具有良好的社會信用意識，有利于提升宏觀經濟運行效率。但是，良好的社會信用意識并不是僅僅依靠教育和道德的約束就能夠建立的，必須在制度建設上有完備的約束機制。以美國為例，美國國民的社會信用意識和遵紀守法意識比較強，主要是靠完善的制度約束達致的，當制度約束缺失時，國民的社會信用意識和遵紀守法意識也會面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。

3、作為客戶經理，應該如何做

作為一名客戶經理，應該更加認真的學習征信的各方面知識，在平日的工作中，應該時時刻刻的關注征信，把征信當成客戶經理的日常工作，針對貸款客戶，卡分期客戶，前來辦理貸款卻不成功的客戶等等，做好登記和留底的工作，隨時做好被查的準備。總之一句話:征信無小事，認真去對待。

渝北龍頭寺支行：張峰 2016年8月12日