第一篇：人行征信報告解讀

人行征信報告解讀

一、“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別?

答：“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請的時間;“報告時間”是指在系統(tǒng)收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

二、婚姻狀況從哪里采集?

答：婚姻狀況由您辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)提供，其內(nèi)容來自您提供給金融機構(gòu)的信息。

三、信息概要展示了哪些內(nèi)容?

答：信息概要按資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數(shù)、逾期賬戶數(shù)及為他人擔保筆數(shù)。

四、“賬戶數(shù)”是什么意思?

答：“賬戶數(shù)”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。

注意，“賬戶數(shù)”并不等同于信用卡的張數(shù)。一般情況下，一張雙幣種信用卡(含人民幣賬戶和美元賬戶)，商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。

五、信息概要中“未結(jié)清/未銷戶賬戶數(shù)”指的是什么?

答：“未銷戶賬戶數(shù)”是指您名下未銷戶(含正在使用和尚未激活)的信用卡賬戶數(shù)量。“未結(jié)清賬戶數(shù)”是指您名下未結(jié)清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。

六、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思?

答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數(shù)量(包含本金和利息)，只是不同業(yè)務(wù)種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

七、什么是貸記卡的“逾期金額”?

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產(chǎn)生的利息(含罰息)和費用(包括超限費和滯納金)。

八、“公共記錄”包括什么內(nèi)容?

答：“公共記錄”包含您最近5年內(nèi)的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。

九、什么是“查詢記錄”?

答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T和查詢原因。

十、同樣是個人信用報告(個人版)，在征信分中心查詢到的與互聯(lián)網(wǎng)查詢到的有哪些差別?

答：征信分中心查詢到的個人信用報告(個人版)是在征信系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)端生成的，互聯(lián)網(wǎng)查詢到的個人信用報告(個人版)是通過個人征信系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)存儲的信息生成的。兩網(wǎng)端查詢到的信用報告基本相同，但由于兩網(wǎng)數(shù)據(jù)無法實時交互及保護信息安全的原因，兩網(wǎng)查詢到的報告還存在少許差異。這些差異主要表現(xiàn)在以下三方面：

第一，出于安全性考慮，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的個人信用報告(個人版)中客戶的證件號碼只展示后4位數(shù)字，其余數(shù)字用星號屏蔽，征信分中心查詢的個人信用報告(個人版)中的客戶證件號碼全部展示。

第二，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中“當年通過互聯(lián)網(wǎng)查詢報告次數(shù)”會實時更新，分中心查詢的報告中此項會在1天后更新。分中心查詢的報告中的查詢記錄段明細在內(nèi)聯(lián)網(wǎng)進行查詢后會實時更新，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中此段會在1天后更新。

第三，數(shù)據(jù)報送機構(gòu)以非報文方式更新身份信息、信貸記錄或歷史逾期記錄時，在分中心查詢的信用報告中會展示最新的修改結(jié)果，而互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中會在1天后更新修改結(jié)果。

第二篇：人行2012版征信報告解讀

1、解讀人行2012版征信報告需關(guān)注及注意的如下：

1.1、基本信息中，身份信息需關(guān)注貸款卡狀態(tài)是否正常；

1.2 主要出資人信息中，需關(guān)注出資人比例是否與企業(yè)提供的公司章程一致；

1.3 有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)中，由于沒有得到相關(guān)企業(yè)的授權(quán)，企業(yè)名稱盡量不要點進去查看；

1.4 重點關(guān)注“未結(jié)清信貸信息概要”；

1.5 在“信貸記錄明細”中，有藍色鏈接的字段可點擊進入查看，這一點較原有版本比較有所不同（但只限于有權(quán)限的人在人行征信中心網(wǎng)站上可以點擊進入，下載到word中則無法點擊進入）；

1.6 也可點擊“信息查詢”——“信用報告明細信息”，輸入“貸款卡編碼”、“密碼”，點擊“余額信息”、“發(fā)生額信息”、“擔保信息”等，查詢企業(yè)歷史及當前貸款明細情況。有紅色鏈接的可點擊進入查看。

2、與原有版本相比較2012版增加的內(nèi)容

2.1增加了展示金融機構(gòu)報送的財務(wù)報表信息；

2.2增加了與信息主體有一級關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)名稱；

2.3 增加了信息主體由資產(chǎn)管理公司處置的債務(wù)信息；

2.4增加了信息主體負債變化歷史信息；

2.5增加了描述具體業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)項；

2.6將“核損核銷”信息作為未結(jié)清信貸信息展示

3、關(guān)于查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信的費用

3.1人行以機構(gòu)為單位收取費用，30天內(nèi)同一機構(gòu)查詢多次收取一次費用（100元）；

例：如不同的信保員工30天內(nèi)都查了同一家企業(yè)信息，收取一次費用，但過了30天再次查詢將收取兩次費用；

3.2只可查詢申請貸款的企業(yè)，不要隨意查詢其他企業(yè)，以免造成不必要的浪費； 3.3各自保管好自己的用戶名及密碼，不可泄露于他人，以免他人登陸查詢； 3.4一家申請貸款的企業(yè)，查詢一次即可，如沒有總部的指示，無需再次查詢； 3.5后臺會監(jiān)控大家每次登陸后的查詢詳情，請各位按照要求執(zhí)行，以免造成不必要的麻煩。

第三篇：人行征信報告中心

人行征信報告中心

個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

現(xiàn)在，在中國中國人民銀行征信中心可以查詢您的個人信用報告。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，個人有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

1、個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

2、銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機構(gòu)的名稱，目的是保護商業(yè)秘密，維護公平競爭。

3、社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

個人信用報告展示的內(nèi)容：

(一)個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

(二)信用交易信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔保信息。

(三)異議標注信息

(四)本人聲明信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中信息所做的說明，征信中心不對本人聲明的真實性負責。

(五)查詢記錄

查詢地址：

中國人民銀行征信中心網(wǎng)絡(luò)查詢信用報告地址：http:///

近期社會上出現(xiàn)一些不法分子在網(wǎng)上發(fā)布虛假電話，冒充中國人民銀行征信中心客服人員以騙取錢財?shù)氖录Ｖ袊嗣胥y行提醒消費者，400-810-8866是人民銀行征信中心唯一的客服電話，如遇個人信用方面問題，請撥打此電話咨詢。另外，如果想了解相關(guān)征信知識，也可以到中國人民銀行征信中心的官方網(wǎng)站查詢。

近日，陳先生向銀行申請貸款時，被查出信用報告上有一筆貸款存在逾期還款的情況。因為有不良信用記錄，銀行拒絕了陳先生的貸款申請。同時，銀行工作人員還告知陳先生，中國人民銀行負責組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，如果有關(guān)信用方面的問題咨詢?nèi)嗣胥y行。

陳先生急著辦理貸款，想盡快知道是否可以消除不良的信用記錄。他上網(wǎng)搜索“中國人民銀行客服電話”，查到一條“(08)98880106364”的咨詢電話。陳先生撥通此電話號碼，對方聲稱是中國人民銀行職員，要求陳先生向他們指定的賬戶存錢，他們會在三小時內(nèi)通過積分填補信用度。并且在陳先生信用額度提高后，他們還會通過相關(guān)的途徑將存入的錢退回。這一消息使陳先生喜出望外，他立即到銀行向該賬戶存入1900元。之后陳先生發(fā)現(xiàn)信用記錄一直未修改，也并未收到退回的錢，這時陳先生才知道自己已上當受騙。

目前，400-810-8866是人民銀行征信中心唯一的客服電話。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，是宏觀經(jīng)濟金融管理部門，沒有直接面向消費者的客服電話。

第四篇：如何看人行征信報告

如何看人行征信報告

現(xiàn)代人的生活都離不開跟銀行打交道，購房買車都需要向商業(yè)銀行貸款，也有好多學生需要求學借款以助其完成學業(yè)，許多人在日常生活中要使用信用卡購物。這些都必須向銀行提出貸款申請，銀行在批準您的貸款申請將錢貸給您之前，必須首先了解您的信用狀況。個人信用報告就是關(guān)于您的信用狀況的客觀歷史記錄，是商業(yè)銀行了解您的信用狀況的一個重要參考資料和文件。一旦在你貸款或在信用卡消費過程中出現(xiàn)預(yù)期，商業(yè)銀行對會客觀的把你的情況傳到個人信用記錄去。所以信用記錄對一個成年人來說是非常重要的。一旦失去信用，銀行將不再借款！銀行在傳數(shù)據(jù)時是不會肯定什么的，只是傳上代碼供其他銀行參考。更不會下什么定論。黑名單只是一種說法而已。如果你在申請信用卡時經(jīng)常被拒，就需要去看看你的信用報告了。個人可以持有效身份證，去當?shù)氐娜嗣胥y行可以查看自己的信用報告。

下面給大家分析下信用報告的組成和含義。

信用報告第一頁顯示的是個人信息，包括你的住址和工作單位，住房薪水配偶等等個人基本完整的信息，由商業(yè)銀行獲取你的信息后傳到央行。

第二頁所顯示的是你信用卡和貸款的消費情況，信用記錄記錄著你最近24個月的消費和還款情況，（所以目前的信用記錄只顯示兩年的情況，如果有污點的話，必須有后面的數(shù)據(jù)去掩蓋前面的）*標示這個月沒有消費和還款記錄，N標示已還清本月還款，1標示預(yù)期1-30天（如果標示1的話大都銀行會判定不是惡意欠款，但也不能太頻繁）2標示31-60天的預(yù)期，（這個有點嚴重了，一般銀行看到有2的標示基本就不會再批），3標示61-90天的預(yù)期（這樣基本可以判定為惡意欠款）。4，5，6，7的話也就是俗稱“黑名單"了.C標示結(jié)清的賬戶。

此頁面的1-5代表相應(yīng)的銀行，下面的1-5是相應(yīng)銀行的消費和還款情況！

第三頁顯示你貸款的明細信息，和還款情況。

最后一頁是銀行查詢你的報告時必須留下查詢的理由和那個銀行查詢。在個人版可以看到那個銀行查詢過自己，為什么查詢，但商業(yè)銀行查你的信用報告時是看不出其他銀行查詢的情況，只顯示給你貸款的額度，除本行外只用*******標示，以防銀行間的惡意競爭。

第五篇：人行個人征信報告史上最全面解讀(下)

人行個人征信報告史上最全面解讀（下）

今天的文章，緊接著上一篇。人行個人征信報告史上最全面解讀（上）頂尖卡神工作室告訴大家，未來一定是個信用的時代。人無信而不立，未來的社會，如果一個人沒有良好的信用，將會在乘坐飛機、高鐵、火車、申請貸款、買房等等各種日常生活行為中受到影響。所以，信用，顯得尤其重要。而在中國，關(guān)于個人信用最全面、最權(quán)威的記錄就是中國人民銀行的個人征信報告。今天，頂尖卡神工作室繼續(xù)為大家詳細解讀個人的信用報告。

四、征信報告的頂尖卡神水平解讀。

（三）信報上的數(shù)據(jù)從何而來個人征信報告上的數(shù)據(jù)是由各個銀行還有貸款機構(gòu)上報匯總后，顯示出來的結(jié)果。

（四）信報更新時間具有延遲性延遲性是什么意思呢？延遲性代表著人行信報的更新并不是實時的。有三點，第一，如果某人申請了新的信用卡，或者辦理了新的貸款，信報上并不會第一時間顯示出查詢記錄、信用卡記錄、貸款記錄。第二，信用卡的已使用額度和賬單并不是實時的，一般銀行會每一個月或者每兩個月上報數(shù)據(jù)，也就意味著個人征信報告的信用卡數(shù)據(jù)一般一到兩個月更新一次。第三，銀行貸款和其他貸款機構(gòu)的貸款記錄一般會在1個星期甚至1個月以上的時間才會上報，并在信報上體現(xiàn)出來。

（五）什么樣的貸款會上信報不要以為只有銀行的貸款才會上征信報告，今天列舉幾個會上征信的知名互聯(lián)網(wǎng)公司的產(chǎn)品。

1、阿里螞蟻借唄：借唄無論買家版還是賣家版均上個人征信報告，顯示為重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司或者浙江網(wǎng)商銀行有限公司發(fā)放的個人經(jīng)營貸款，對個人信報的影響非常大，非常花信報，用戶申請信用卡和辦理貸款非常不利！

2、騰訊微粒貸：上個人征信報告，顯示為深圳前海微眾銀行股份有限公司發(fā)放的個人消費貸款，而且微粒貸產(chǎn)品，無論是否申請，只要點擊了查詢個人授信額度，不管使用與否，就會在查詢記錄處顯示為深圳前海微眾銀行股份有限公司貸款審批，貸款記錄處顯示為深圳前海微眾銀行股份有限公司發(fā)放的個人消費貸款。而且，部分申請人使用的微粒貸明明是2萬，卻在征信報告上顯示為5萬，實際貸款額度被嚴重夸大！對用戶申請信用卡和辦理貸款非常不利！

3、蘇寧任性付：上個人征信報告，只要使用任性付消費了一次，就顯示一條個人消費貸款記錄。如果使用任性付支付了10個1元訂單，那么在個人征信報告上就會顯示10條1元消費貸款的記錄，巨坑無比！

4、百度有錢花：上個人征信報告，顯示為重慶百度小額貸款有限公司發(fā)放的個人消費貸款。

5、京東金條：上個人征信報告，顯示為西安銀行或者上海銀行發(fā)放的個人消費貸款。

6、汽車金融等貸款也會上個人征信報告。

7、其他小額貸款也有很多上信報的，不做列舉了。。。

（六）信用卡賬單顯示的解讀因為信用卡的賬單和已使用額度是一個月左右更新一次，不是實時更新的，這也就意味著，如果持卡人每次都是在信用卡賬單日之前把欠款還清了，賬單日后又欠款，那么征信報告上已使用額度永遠都是0，也就是賬單永遠是0。這也是頂尖卡神降信報負債的方法。

（七）負債率、負債總額、每月月供的解讀負債率=信用卡已使用額度/信用卡總額度負債總額=信用卡已使用額度+貸款總額每月月供=信用卡已使用額度*10%+貸款每月應(yīng)還金額

（八）信用卡審批參考要素銀行對于信用卡申請人，除了審核申請人遞交的材料以外，會參考信報上大多數(shù)信用卡的額度，如果該申請人大多數(shù)信用卡均為高額度信用卡，那么該行批卡高額度的機率也就較高。如果該申請人大多數(shù)信用卡額度較低，只有一張高額度的，那么銀行大概率會參考低額度的信用卡來審批。同時，也會參考負債率、負債總額、月供總額等。

（九）白戶的概念白戶指的是信用卡記錄、貸款記錄、查詢記錄均沒有的用戶，該類用戶的信用卡和貸款審批完全取決于申請人申請時候遞交的材料。

（十）貸款審批參考要素

貸款審批，會以月供總額為第一參考要素，并結(jié)合申請人申請時候遞交的材料來審批，如果月供總額過高，就算申請人的申請材料財力非常雄厚，也會遭到拒絕。