第一篇：中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率對(duì)于農(nóng)村消費(fèi)的影響

中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率對(duì)于農(nóng)村消費(fèi)的影響

【摘 要】養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國(guó)家根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限或因老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。本文將建立模型進(jìn)行實(shí)證分析，研究養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于拉動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)這一學(xué)術(shù)問(wèn)題的影響，從農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率角度進(jìn)行分析，并得出相關(guān)結(jié)論。

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率；農(nóng)村消費(fèi)；轉(zhuǎn)移收入

一、引言

養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)制度推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的重要因素，其執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)在極大程度上降低了老年貧困率、延長(zhǎng)路人的平均壽命、解決了職員退休后的后顧之憂，并且通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)還有一定推動(dòng)作用。近年來(lái)，現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)影響居民消費(fèi)的研究文獻(xiàn)，多從養(yǎng)老保障水平入手，而對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率的影響明顯考慮不夠。特別是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施與城鎮(zhèn)日益完善的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相比較滯后許多。雖然自 2009 年開(kāi)始，許多地區(qū)開(kāi)始開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，但仍然存在養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率低、統(tǒng)籌層次低、給付水平低、農(nóng)民積極性不高等問(wèn)題。保障覆蓋率對(duì)居民消費(fèi)行為主要起風(fēng)險(xiǎn)弱化和收入預(yù)期作用，減少居民不確定性，從而增加居民消費(fèi)意愿。我國(guó)居民社會(huì)保障覆蓋率還不足，尤其是農(nóng)村居民養(yǎng)老社會(huì)保障還處于試驗(yàn)階段。關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是從“低水平廣覆蓋”起步，還是一步到位直接采取“高起點(diǎn)”存在分歧。當(dāng)前階段影響內(nèi)需擴(kuò)大的主要原因并不是消費(fèi)能力不足，而是由于不確定性增加導(dǎo)致的居民消費(fèi)意愿不足。因此，在消費(fèi)支出研究中，把社會(huì)保障覆蓋率考慮進(jìn)來(lái)，有較大的理論和現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。其次，當(dāng)前中國(guó)城鄉(xiāng)居民在收入、消費(fèi)水平和社會(huì)保障體系建設(shè)方面都有很大的差距，農(nóng)村居民的消費(fèi)能力和消費(fèi)意愿都有更大的提升空間。因此研究養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)支出的影響狀況，具有更大的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

二、文獻(xiàn)綜述

對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)與消費(fèi)之間的關(guān)系，國(guó)外學(xué)者多是采用生命周期理財(cái)理論進(jìn)行分析。該理論認(rèn)為，居民會(huì)根據(jù)其一生中的收入與支出變化，來(lái)安排在各個(gè)生命階段的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，以期獲得效用的最大化。該理論的基礎(chǔ)是由Franco Modigliani（1952）提出的生命周期假說(shuō)。Dimond（1965）認(rèn)為在任意的時(shí)期，經(jīng)濟(jì)體中同時(shí)生活著各自分別處在消費(fèi)和積累時(shí)期的居民，他們之間的作用可以交互在一起，因此稱之為交替世代模型（OLG模型）。Yanyun Zhu（2007）則在此基礎(chǔ)上，提出了包含生命保險(xiǎn)和股票投資在內(nèi)的單期生命周期理財(cái)模型，依據(jù)該模型探討居民最優(yōu)消費(fèi)。

目前國(guó)內(nèi)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)與消費(fèi)之間的研究，由于我國(guó)養(yǎng)老金是介于現(xiàn)收現(xiàn)付制和累積制的之間的混合制度，因此需要對(duì)OLG模型進(jìn)行修訂，通過(guò)擴(kuò)展的OLG的模型探索我國(guó)養(yǎng)老金與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系（田存志、張萬(wàn)成，2006）。并從生命周期模型的角度出發(fā)，將人的生命分為三個(gè)時(shí)期，在模型分析上側(cè)重觀察居民風(fēng)險(xiǎn)偏好、改革開(kāi)放后面臨的不確定性這兩者因素對(duì)于邊際消費(fèi)的影響，通過(guò)時(shí)間序列模型，分析我國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)的消費(fèi)效用（王立平，2007）；同時(shí)，也有學(xué)者將社會(huì)保險(xiǎn)制度的完善與我國(guó)擴(kuò)大內(nèi)需的政策聯(lián)系起來(lái)。通過(guò)實(shí)證研究證實(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)支出與城鎮(zhèn)居民收入、消費(fèi)存在著長(zhǎng)期均衡的協(xié)整關(guān)系。（鄭智峰，2010）。

本文認(rèn)為，大部分研究是從社會(huì)保障水平方向?qū)τ谏芷诘挠绊懀雎粤松鐣?huì)保障覆蓋率的執(zhí)行對(duì)于消費(fèi)的影響，因此本文具有重要意義。

三、實(shí)證分析

（一）變量選擇與數(shù)據(jù)來(lái)源

農(nóng)村家庭人均消費(fèi)（CONS），農(nóng)村家庭人均消費(fèi)是指農(nóng)村家庭平均消費(fèi)，這里主要指現(xiàn)金消費(fèi)。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率（BFL），本文養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率采用名義的養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率，及每年年末參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的勞動(dòng)人員在每年年末勞動(dòng)人員中所占的百分比。農(nóng)村人均轉(zhuǎn)移性收入（PTI），采用每年農(nóng)村家庭現(xiàn)金收入的人均轉(zhuǎn)移性收入。

（二）農(nóng)村人均消費(fèi)與養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率關(guān)系

1.格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)方法

檢驗(yàn)的統(tǒng)計(jì)量F值最后檢驗(yàn)“Y不是引起X變化的原因”的零假設(shè)，進(jìn)行同樣的回歸估計(jì)。

農(nóng)村人均消費(fèi)與保險(xiǎn)覆蓋率之間可能存在以下關(guān)系：人均消費(fèi)顯著影響?zhàn)B老保險(xiǎn)覆蓋率；養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率水平顯著影響城鎮(zhèn)化發(fā)展；兩者互為因果關(guān)系；兩者之間互不影響，即兩者之間沒(méi)有因果關(guān)系。

滯后期數(shù)分析在短期內(nèi)，農(nóng)村人均消費(fèi)的變化并不會(huì)影響農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率的變化，而養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率水平的變化會(huì)影響農(nóng)村人均消費(fèi)。

2.農(nóng)村人均消費(fèi)與保險(xiǎn)覆蓋率的OSL回歸

上述回歸的擬合度為0.98，說(shuō)明模型回歸很好，通過(guò)回歸結(jié)果可以看出，在我國(guó)，當(dāng)保險(xiǎn)覆蓋率每上升1%，農(nóng)村居民人均消費(fèi)將降低2.33元，農(nóng)村居民每得到1元轉(zhuǎn)移性支付，消費(fèi)將增加5.88元。

四、結(jié)論

造成以上結(jié)果的原因可能是：

1、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度決定了，養(yǎng)老保險(xiǎn)增加了農(nóng)村居民將來(lái)收入的確定性，但是卻不能改變他們當(dāng)下的收入水平，因而就造成了農(nóng)村居民人均消費(fèi)的減少；

2、少量的轉(zhuǎn)移性支付會(huì)帶來(lái)大量的消費(fèi)，刺激農(nóng)民去消費(fèi)。

3、我國(guó)農(nóng)村居民消費(fèi)發(fā)展仍比較落后，消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)觀念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)仍有待提高和完善。

針對(duì)上述分析，筆者認(rèn)為可以提出以下建議：伴隨我國(guó)老齡化，應(yīng)該鼓勵(lì)去參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，以減輕社會(huì)養(yǎng)老壓力，特別是在農(nóng)村地區(qū)，但養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買會(huì)降低人們的消費(fèi)水平，這與我國(guó)促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需的政策符，那么我們可通過(guò)增加對(duì)農(nóng)村地區(qū)的轉(zhuǎn)移性支付來(lái)抵消甚至反超養(yǎng)老保險(xiǎn)降低人們消費(fèi)水平的效果，但在進(jìn)行增加農(nóng)村轉(zhuǎn)移性支付同時(shí)，應(yīng)注意轉(zhuǎn)移性支付的水平，轉(zhuǎn)移水平過(guò)低，帶來(lái)的刺激消費(fèi)不理想，轉(zhuǎn)移水平過(guò)高，可能會(huì)滋養(yǎng)農(nóng)村地區(qū)惰性，不利于地區(qū)發(fā)展。

注釋：

本文所有數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障年鑒》。

【參考文獻(xiàn)】

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第二篇：對(duì)于消費(fèi)調(diào)查報(bào)告[范文模版]

關(guān)于最新消費(fèi)調(diào)查報(bào)告工作報(bào)告

《關(guān)于最新消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》是一篇好的，感覺(jué)很有用處，希望對(duì)網(wǎng)友有用。

關(guān)于最新消費(fèi)調(diào)查報(bào)告 ??近年來(lái)，湘鄉(xiāng)市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)取得了較快的發(fā)展，土地流轉(zhuǎn)也呈現(xiàn)出規(guī)模不斷擴(kuò)大、流轉(zhuǎn)形式多樣、多種組織參與的特點(diǎn)。為了全面掌握全市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)工作情況，加速推進(jìn)湘鄉(xiāng)市農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，湘鄉(xiāng)市統(tǒng)計(jì)局組織課題組深入全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處及市直有關(guān)部門單位，對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)工作進(jìn)行了專題調(diào)研。

??一、湘鄉(xiāng)市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀及成效 ??湘鄉(xiāng)市位于湖南省中部，總面積 20xx平方公里，人口 91.5萬(wàn)，下轄 3 鄉(xiāng) 15 鎮(zhèn) 4 個(gè)街道辦事處。共有 708 個(gè)行政村，8040 個(gè)村民小組，農(nóng)村土地承包戶 223547 戶，農(nóng)村承包人口 767865 人，承包耕地面積為 678652 畝。近年來(lái)，湘鄉(xiāng)市的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作有了較好較快的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面積近18.2 萬(wàn)畝。其中耕地流轉(zhuǎn)面積64734 畝，占耕地總面積的 9.54%，涉及農(nóng)戶 5.2 萬(wàn)戶，占總農(nóng)戶的 23.3%。承包方式以轉(zhuǎn)包、租賃、轉(zhuǎn)讓為主。

??湘鄉(xiāng)市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)在土地的合理有效利用，推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)上，發(fā)揮了十分重要的作用。同時(shí)也帶來(lái)了農(nóng)

業(yè)農(nóng)村發(fā)展的一些新變化，取得了一定的成效：

??1、促進(jìn)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村土地的規(guī)模化、集約化經(jīng)營(yíng)。通過(guò)土地流轉(zhuǎn)，把零星的土地從農(nóng)民手中集中連片，進(jìn)行適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，大力發(fā)展規(guī)模特色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)了土地、資金、技術(shù)、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素的合理流動(dòng)和優(yōu)化組合，實(shí)現(xiàn)了土地資源的充分利用。

??2、推動(dòng)了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的創(chuàng)新。主要是通過(guò)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社，采用“公司+基地”、“合作社+基地”的模式，與農(nóng)民簽訂流轉(zhuǎn)合同，建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地。

??3、提升了農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和土地利用率。土地流轉(zhuǎn)促進(jìn)了農(nóng)業(yè)機(jī)械化和農(nóng)田水利基本建設(shè)。

??4、促進(jìn)了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的合理轉(zhuǎn)移。通過(guò)土地流轉(zhuǎn)，打破了一家一戶封閉式的經(jīng)營(yíng)格局，使土地逐步轉(zhuǎn)向種田大戶，既提高了土地的集約化程度，又解放了大批農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力，使許多農(nóng)民可以離開(kāi)土地安心外出務(wù)工經(jīng)商，轉(zhuǎn)向二、三產(chǎn)業(yè)，從而優(yōu)化了農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)了農(nóng)民轉(zhuǎn)移就業(yè)。

??5、增加了農(nóng)民收入。農(nóng)民通過(guò)土地流轉(zhuǎn)，既可以獲得流轉(zhuǎn)收入，還可以騰出手來(lái)從事其他工作，寫(xiě)作有的通過(guò)土地入股還能獲得一定的分紅收入，或通過(guò)就近在流轉(zhuǎn)的生產(chǎn)基地務(wù)工賺取工資收入。

??二、當(dāng)前湘鄉(xiāng)市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中存在的主要問(wèn)題

??1、土地流轉(zhuǎn)的行為不規(guī)范。

??一是土地流轉(zhuǎn)存在隨意性和不穩(wěn)定性。許多流轉(zhuǎn)特別是農(nóng)戶之間的流轉(zhuǎn)都沒(méi)有建立穩(wěn)定的流轉(zhuǎn)關(guān)系，流轉(zhuǎn)期限短。除林地流轉(zhuǎn)期限較長(zhǎng)以外，以轉(zhuǎn)包為主的農(nóng)戶間的耕地流轉(zhuǎn)，期限一般 1—3 年，有的更短。

??二是流轉(zhuǎn)無(wú)合同或合同不規(guī)范。大部分地方土地流轉(zhuǎn)都沒(méi)有合同，特別是水田流轉(zhuǎn)通常用口頭協(xié)議的方式進(jìn)行私下流轉(zhuǎn)，即使有合同，也存在權(quán)利義務(wù)表述不清、利益分配不規(guī)范等不完善之處，這種情況極易造成土地承包關(guān)系混亂，形成土地流轉(zhuǎn)糾紛隱患。

??2、鄉(xiāng)村兩級(jí)中介組織和管理服務(wù)機(jī)構(gòu)功能不健全。對(duì)于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)僅僅停留在一般性的引導(dǎo)管理上，缺乏對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的有效管理和服務(wù)，農(nóng)戶自發(fā)土地流轉(zhuǎn)占相當(dāng)比重。特別是在邊遠(yuǎn)地區(qū)，多數(shù)農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)發(fā)生在父子、叔侄、親戚及鄰居之間，有些是被動(dòng)流轉(zhuǎn)，因無(wú)力耕種，談不上精耕細(xì)作，導(dǎo)致土地質(zhì)量下降。

??3、政策宣傳和扶持力度還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。主要是農(nóng)村土地承包政策宣傳沒(méi)有跟上來(lái)，農(nóng)民思想認(rèn)識(shí)不足，心存疑慮。部分農(nóng)民怕土地流轉(zhuǎn)會(huì)失去承包權(quán)，影響自己的利益。因此，寧可粗放經(jīng)營(yíng)，甚至撂荒、棄耕，也不愿意將土地流轉(zhuǎn)出去。另外，由于湘鄉(xiāng)市就土地流轉(zhuǎn)還沒(méi)有出臺(tái)具體的指導(dǎo)意見(jiàn)和扶持政策，因此，鄉(xiāng)村基層干部沒(méi)有把土地流轉(zhuǎn)工

作納入重要議事日程，去正確引導(dǎo)農(nóng)民依法有序流轉(zhuǎn)。

??三、當(dāng)前制約湘鄉(xiāng)市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的主要因素 ??1、土地分散經(jīng)營(yíng)制約著土地流轉(zhuǎn)。由于土地肥瘦不一，大塊的土地被分割成條條塊塊。劃分土地時(shí)以及后來(lái)的幾次小調(diào)整留下的種種弊端，嚴(yán)重制約著生產(chǎn)力的發(fā)展和產(chǎn)量的提高。湘鄉(xiāng)市人均耕地僅 0.85 畝，而且每戶的承包土地相對(duì)分散。這種土地的分散經(jīng)營(yíng)，要轉(zhuǎn)為集中規(guī)模經(jīng)營(yíng)，由于涉及的農(nóng)戶多，農(nóng)戶之間的思想認(rèn)識(shí)不一致，嚴(yán)重制約了土地的有序流轉(zhuǎn)，影響了土地規(guī)模效益的發(fā)揮。

??2、農(nóng)民缺乏社會(huì)保障制約著土地流轉(zhuǎn)。農(nóng)村土地對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，普遍具有社會(huì)保障和就業(yè)兩大功能。這就決定了農(nóng)民把土地作為命根子來(lái)看待，不愿輕易離開(kāi)土地。他們認(rèn)為，有了土地，生活就有退路，即使外出打工賺不到錢還可以返鄉(xiāng)種田，心里踏實(shí)。同時(shí)，由于目前城鎮(zhèn)化水平較低，吸納農(nóng)民就業(yè)能力不足，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移空間有限，最全面的參考寫(xiě)作網(wǎng)站以及農(nóng)民自身知識(shí)技能的儲(chǔ)備不足，進(jìn)城就業(yè)門路窄，無(wú)法在城市獲得穩(wěn)定的職業(yè)和收入，因此，農(nóng)民始終把土地作為自己的最后保障。有錢的不在乎土地流轉(zhuǎn)所得的收益，沒(méi)有錢的更惦戀土地。有的寧可粗放經(jīng)營(yíng)，甚至不惜撂荒棄耕，也不愿將土地轉(zhuǎn)讓出去。另外，近年來(lái)國(guó)家將各種惠農(nóng)補(bǔ)貼直接發(fā)放給承包農(nóng)戶的發(fā)放方式，也挫傷了部分種糧戶的積極性。

??3、效益價(jià)格低廉制約著土地流轉(zhuǎn)。雖然政策倡導(dǎo)土地要有償流轉(zhuǎn)，但是土地流轉(zhuǎn)的價(jià)格極低。造成這種現(xiàn)象的原因：

??一是農(nóng)業(yè)比較效益低。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，全國(guó)稻谷、小麥、玉米三種糧食的畝平均成本 481.1 元，以來(lái)由于生產(chǎn)資料價(jià)格大幅上漲，有的甚至成倍增長(zhǎng)，畝均成本再次增加 60—80元，畝利潤(rùn)僅為 185.2 元，按照復(fù)種指數(shù) 2 計(jì)算，平均畝利潤(rùn)僅為 370.4 元。受此影響土地流轉(zhuǎn)的價(jià)格難以提高，流轉(zhuǎn)農(nóng)戶難以獲得較高的土地收益，因此選擇粗放經(jīng)營(yíng)而不流轉(zhuǎn)。

??二是土地流轉(zhuǎn)渠道不暢。由于缺乏信息渠道，缺乏規(guī)范統(tǒng)一的土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，急于流轉(zhuǎn)土地的農(nóng)民只能低價(jià)或無(wú)償把土地轉(zhuǎn)讓給別人耕種。

??三是農(nóng)民土地經(jīng)營(yíng)流轉(zhuǎn)價(jià)格意識(shí)淡薄。土地流轉(zhuǎn)價(jià)格不像普通商品價(jià)格那樣容易確定，且目前又沒(méi)有完整的價(jià)格評(píng)估機(jī)制，從而導(dǎo)致農(nóng)民價(jià)格意識(shí)淡薄。

??手機(jī)版四是農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)少，帶動(dòng)力不強(qiáng)，使得土地流轉(zhuǎn)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)程度不高。而評(píng)價(jià)土地流轉(zhuǎn)的成效，一個(gè)重要的標(biāo)志就是看農(nóng)民流轉(zhuǎn)土地后，通過(guò)經(jīng)營(yíng)主體的集約化經(jīng)營(yíng)，土地的產(chǎn)出效益比流轉(zhuǎn)前是不是提高了。有特色有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)，對(duì)形成適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)有明顯的推動(dòng)作用，但從調(diào)查的情況看，許多地方由于缺乏效益明顯、可持續(xù)性強(qiáng)的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的有力支撐，農(nóng)用地需求相對(duì)較少，許多農(nóng)戶面臨著土地向何處流轉(zhuǎn)的困惑。

??4、農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大制約著土地流轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)一般前期投入資金大，回籠周期長(zhǎng)。加之缺乏配套的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制作保障，自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)、經(jīng)營(yíng)不善等不確定因素均可導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)效益降低甚至血本無(wú)歸，一旦發(fā)生這類情況就難以保障農(nóng)民的土地收益，將造成新的矛盾，影響社會(huì)穩(wěn)定。另外，水田流轉(zhuǎn)對(duì)于種糧大戶也有些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題難以解決。如糧食收割后怎么曬干處理等。因此大多數(shù)流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)土地流轉(zhuǎn)表現(xiàn)得很謹(jǐn)慎，不敢輕易接手。

??《鋼鐵俠》里托尼史塔克只需喚一聲給我一杯咖啡，智能系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)制作一杯美味的咖啡送到面前，家居生活智能化可不只是用來(lái)耍酷的。隨著各項(xiàng)產(chǎn)品和技術(shù)的成熟，一鍵控制、遠(yuǎn)程控制、人體感應(yīng)、自動(dòng)開(kāi)啟等經(jīng)常在電影場(chǎng)景在日常生活中已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)。

??本次問(wèn)卷涉及：智能家居選擇意向、智能產(chǎn)品使用頻率、智能家居最需要實(shí)現(xiàn)的功能、智能家居的消費(fèi)支出等方面。結(jié)果顯示：消費(fèi)者希望通過(guò)智能家居產(chǎn)品提升生活質(zhì)量，但落實(shí)到產(chǎn)品使用上仍屬于初級(jí)階段，智能家居產(chǎn)品的使用頻率較低。消費(fèi)者對(duì)遠(yuǎn)程遙控的需求最鮮明。

??據(jù)調(diào)查，僅有三分之一的消費(fèi)者購(gòu)買過(guò)智能家居產(chǎn)品，大部分仍保持觀望。并且在購(gòu)買過(guò)的智能家居產(chǎn)品中，智能家電和智能硬件類產(chǎn)品均占四成，成為銷售主力。智能家居之所以在中國(guó)更難推廣，是由于生活習(xí)慣的原因，大部分消費(fèi)

者還沒(méi)有接觸過(guò)智能家居產(chǎn)品。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前歐美國(guó)家智能家居滲透率超過(guò) 35%，日韓超過(guò) 25%，而中國(guó)未達(dá) 5%。

??那么市場(chǎng)上已售的智能家居產(chǎn)品是否能滿足消費(fèi)者對(duì)智能生活的需求呢?45.57%的消費(fèi)者表示能基本滿足 TOP100 排行，37.13%的消費(fèi)者表示能很好滿足。一方面產(chǎn)品經(jīng)理們可以松口氣了，至少在功能的研發(fā)上，智能的大方向是對(duì)的。但另一方面也不排除，目前產(chǎn)品的智能化還處于初級(jí)階段，隨著消費(fèi)者對(duì)智能要求的提升，智能產(chǎn)品的功能將往人性化設(shè)計(jì)繼續(xù)開(kāi)發(fā)。

??在如何控制智能家居產(chǎn)品的選項(xiàng)中，毫無(wú)疑問(wèn)，手機(jī) APP成為絕對(duì)主流。智能手機(jī)雖然方便，但是太過(guò)依賴也會(huì)讓智能控制陷入尷尬的境地。智能手機(jī)到底能承載多少個(gè)應(yīng)用呢?萬(wàn)一智能手機(jī)沒(méi)電了或者壞了，沒(méi)有 APP，那些智能家居產(chǎn)品還能依舊智能嗎? ??智能家居產(chǎn)品智能家居離不開(kāi)，連接、傳輸和控制。市場(chǎng)內(nèi)的智能路由器產(chǎn)品也層出不窮，已有 29.64%的消費(fèi)者使用了智能路由器來(lái)控制智能家居產(chǎn)品，成為智能家居的控制中心。

??智能家居市場(chǎng)的推進(jìn)要橫跨軟硬件，要有很好的產(chǎn)業(yè)鏈整合能力，從上游的零組件，軟件平臺(tái)到終端產(chǎn)品，垂直 APP的開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)以及銷售分發(fā)等，絕不是單靠硬件制造、軟件開(kāi)發(fā)或者營(yíng)銷操作某一方面的能力就可以實(shí)現(xiàn)的。

??雖然追求時(shí)尚，嘗試新鮮事物也是消費(fèi)者選購(gòu)智能家居產(chǎn)品的理由之一，但消費(fèi)者使用智能產(chǎn)品最大的理由是從解決現(xiàn)實(shí)所需出發(fā)，希望能切實(shí)改善生活質(zhì)量。畢竟智能產(chǎn)品買回家不能只是當(dāng)當(dāng)玩具和擺設(shè)。

??在智能家居產(chǎn)品的選擇傾向上，接近半數(shù)的消費(fèi)者更傾向于選擇互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的智能產(chǎn)品。其次才是傳統(tǒng)制造商推出的智能產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)公司擅長(zhǎng)大數(shù)據(jù)分析和云端技術(shù)，有完善的線上服務(wù)和電商渠道，豐富的內(nèi)容資源等優(yōu)勢(shì)，易于在線上做出爆品。傳統(tǒng)廠商中的先行者則加速智能化的轉(zhuǎn)型，尤其是智能家電產(chǎn)品主動(dòng)積極地參與市場(chǎng)，利用自身巨大的.品牌影響力，強(qiáng)勢(shì)的渠道資源，以推行自己的標(biāo)準(zhǔn)和平臺(tái)，與多方參與者合作的方式，形成以自己為中心的生態(tài)。可見(jiàn)在智能家居領(lǐng)域，新老企業(yè)互相博弈。

??智能產(chǎn)品買回家之后，消費(fèi)者到底有沒(méi)有真正使用呢?調(diào)查數(shù)據(jù)并不樂(lè)觀，近三成消費(fèi)者選擇了偶爾使用，各有 22%的消費(fèi)者選擇了每天一次和每天多次。而每周一次和每周多次均在百分之十幾。雖然智能產(chǎn)品品類豐富，使用頻次各不相同，但是整體來(lái)說(shuō)是頻次不高。

??那么在家里，消費(fèi)者更希望在哪一空間實(shí)現(xiàn)智能化呢?數(shù)據(jù)顯示，客廳以 34.6%的高占比遙遙領(lǐng)先，幾乎比占據(jù)第二梯隊(duì)的廚房與臥室翻了一倍。幾乎有 14%的消費(fèi)者希望能實(shí)現(xiàn)全屋智能。從數(shù)據(jù)中不難發(fā)現(xiàn)，客廳和廚房是家庭中家用

電器最多的地方，也是消費(fèi)者在室內(nèi)活動(dòng)最頻繁的地方。

??對(duì)于智能化的全屋升級(jí)，消費(fèi)者也顯示了一貫的理性。49%的人不會(huì)盲目升級(jí)。可見(jiàn)，離全屋智能，行業(yè)還有很長(zhǎng)一段路要走。不僅僅是產(chǎn)品線的完整，更重要的是消費(fèi)者生活習(xí)慣的養(yǎng)成。

??就現(xiàn)階段而言，遠(yuǎn)程控制成為消費(fèi)者最需要智能家居產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的功能。但我們也不能忽視智能家居產(chǎn)品在自主學(xué)習(xí)和互聯(lián)社區(qū)、互聯(lián)工廠領(lǐng)域的潛力。Nest 的出現(xiàn)指明了一個(gè)新的方向，智能家居的涵義已經(jīng)超越自動(dòng)化，體現(xiàn)在家居產(chǎn)品可以通過(guò)對(duì)置身環(huán)境的感知作相應(yīng)的自控調(diào)整，減少人工操作和進(jìn)行優(yōu)化決策的過(guò)程。未來(lái)智能家居產(chǎn)品還會(huì)深度融合大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，形成萬(wàn)物互聯(lián)的狀態(tài)，所有應(yīng)用場(chǎng)景都可以無(wú)縫接合。

??在智能家居產(chǎn)品中，智能照明可以說(shuō)是入門級(jí)的產(chǎn)品。不少消費(fèi)者選購(gòu)了智能燈泡來(lái)代替?zhèn)鹘y(tǒng)燈具。因此落到一個(gè)非常具體的問(wèn)題，你家有多少燈/燈泡?超過(guò) 75%的消費(fèi)者家中的燈或燈泡數(shù)量在 5-30 個(gè)，30 個(gè)以上的超過(guò) 22%。作為智能控制的末端，開(kāi)發(fā)者應(yīng)在控制數(shù)量的上限和連接協(xié)議上做好準(zhǔn)備，為最終的集成控制打基礎(chǔ)。

??相信隨著巨頭加速布局，市場(chǎng)參與者的不斷增加，智能家居產(chǎn)品的滲透放量會(huì)不斷加速，消費(fèi)者對(duì)智能化的認(rèn)知也會(huì)不斷提高，更愿意接受和使用智能家居產(chǎn)品。

以上就是這篇的全部?jī)?nèi)容，涉及到土地,流轉(zhuǎn),產(chǎn)品、智能家居、消費(fèi)者、智能,農(nóng)民、農(nóng)村等方面，希望對(duì)網(wǎng)友有用。

第三篇：手機(jī)消費(fèi)對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)生活的影響

手機(jī)消費(fèi)對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)生活的影響

——以蘑菇街app為例

摘要：手機(jī)已經(jīng)成為當(dāng)代大學(xué)生必不可少的溝通工具，近年來(lái)，商人更是看準(zhǔn)了

手機(jī)這種時(shí)尚的購(gòu)物渠道，各種各樣的app、各大購(gòu)物網(wǎng)站都將矛頭對(duì)準(zhǔn)了打?qū)W生手中的小天地。手機(jī)購(gòu)物也對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)生活產(chǎn)生了不可忽視的影響。本文將以蘑菇街這一集收藏、曬貨、購(gòu)物于一身的app為例，論述手機(jī)消費(fèi)對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的影響。

關(guān)鍵字：手機(jī)、消費(fèi)、大學(xué)生

一、蘑菇街網(wǎng)站簡(jiǎn)介

蘑菇街是專注于時(shí)尚女性消費(fèi)者的電子商務(wù)網(wǎng)站，為愛(ài)美的姑娘們提供衣服、鞋子、箱包、配飾和美妝等領(lǐng)域適合年輕女性的商品。蘑菇街APP也成為時(shí)尚女性必備APP。2011年2月14日蘑菇街上線，截至2014年5月，發(fā)展三年半的時(shí)間內(nèi)，蘑菇街不斷提升用戶體驗(yàn)，已經(jīng)擁有了超過(guò)8000萬(wàn)的注冊(cè)會(huì)員，每天為超過(guò)五百萬(wàn)的女性消費(fèi)者提供購(gòu)物決策建議。

蘑菇街的目標(biāo)客群是年輕女性，在創(chuàng)立初期，它是一個(gè)交流購(gòu)物心得、曬貨的平臺(tái)，女性可以在蘑菇街上分享她們對(duì)剛剛在網(wǎng)上購(gòu)買的貨物的心得，分享她們認(rèn)為時(shí)尚、好看的衣服、鞋子等等物品。因?yàn)樗且环N親身的體驗(yàn)，更是一種優(yōu)秀商品的集合地，更多的女性被吸引注冊(cè)，她們厭煩了天天在購(gòu)物網(wǎng)站上看各種良莠不齊的貨品，希望有賣家在體驗(yàn)過(guò)后告訴她們商品的質(zhì)量到底是否與描述相符，希望有個(gè)地方有和他們眼光類似的人給予她們服裝搭配建議。而蘑菇街正好給了萬(wàn)千女性這樣一個(gè)交流購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)。

比分享本身更重要的是，這些分享匯聚成一個(gè)資源庫(kù)，更多的用戶從蘑菇街上創(chuàng)造這些寶貝，再反向鏈接到售賣物品的網(wǎng)站。一個(gè)與電子商務(wù)緊密結(jié)合的社區(qū)就此形成。更多的人選擇先去蘑菇街看當(dāng)季的流行時(shí)尚趨勢(shì)，然后看到自己心儀的產(chǎn)品之后點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入常規(guī)的購(gòu)物網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)物。正是這種新穎的蘑菇街“社交購(gòu)物形式”讓萬(wàn)千女性走到了一起，他們互相交流經(jīng)驗(yàn)甚至成為朋友，互相推薦，于是更加刺激了消費(fèi)欲望，對(duì)蘑菇街的喜愛(ài)與忠誠(chéng)度就更高了。

后來(lái)蘑菇街進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，他們開(kāi)始慢慢開(kāi)發(fā)自身網(wǎng)絡(luò)商店，使自身集曬貨與

賣貨于一身，有了自己的商店之后，盈利模式就搖身一變。從普通的資源庫(kù)、平臺(tái)，與C2C，B2C相結(jié)合，形成了一個(gè)新型的C&C2C的模式。

蘑菇街也是一種“快消費(fèi)”的產(chǎn)物，買家不再滿足于在良莠不齊的商品信息海洋尋找自己喜歡的商品，而是希望能夠有一種“恰好適合自己的時(shí)尚”，這樣大大加快了自身的網(wǎng)購(gòu)速度，在與買過(guò)此類商品的人的交流過(guò)后也提高了對(duì)商品的滿意度，提高了自身購(gòu)物愉悅度。

二、蘑菇街app簡(jiǎn)介

蘑菇街app主體顏色為粉紅色，是代表年輕女性的顏色，首頁(yè)分為精選、發(fā)現(xiàn)、榜單、團(tuán)購(gòu)四個(gè)主標(biāo)簽與愛(ài)逛、分類、達(dá)人、購(gòu)物車、我的五個(gè)小標(biāo)簽，分列app的上下兩端。上半部分是滾動(dòng)播放的促銷信息、排行榜與搭配教程等資訊，下半部分是可拖動(dòng)的商品信息。整個(gè)app的界面簡(jiǎn)潔可愛(ài)，操作簡(jiǎn)單，信息明了，內(nèi)容多樣，符合年輕女性的審美與習(xí)慣。

精選中是定時(shí)更新的商品信息，發(fā)現(xiàn)中則分為“給力促銷”、“季節(jié)藏新”、“百搭單品”、“潮流元素”、“熱銷榜單”幾個(gè)模塊，豐富了閱讀內(nèi)容，榜單中羅列了當(dāng)季蘑菇街的銷售冠軍，使消費(fèi)者可以根據(jù)大家的喜好判斷流行趨勢(shì)，團(tuán)購(gòu)則是時(shí)下最流行的打折促銷方式，里面是每天更新的促銷商品信息。分類則與傳統(tǒng)購(gòu)物網(wǎng)站相似，對(duì)商品進(jìn)行分類，提高了購(gòu)物辨識(shí)度與速度，達(dá)人則是蘑菇街的傳統(tǒng)板塊，一些搭配達(dá)人會(huì)在這一模塊中曬出他們的穿搭，貼上商品的鏈接，供消費(fèi)者參考、交流選擇，剩下的兩個(gè)模塊，購(gòu)物車和我的則針對(duì)注冊(cè)用戶及購(gòu)物過(guò)程提供幫助與會(huì)員服務(wù)。

蘑菇街的商品展示中有一大特色，就是在圖片下方，不僅顯示商品價(jià)格，還有對(duì)此商品感興趣的人數(shù)，用戶在瀏覽過(guò)程中也可以對(duì)自己心儀的商品“點(diǎn)個(gè)贊”，使大家更加方便地了解這一商品的受歡迎程度。

三、蘑菇街app對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的影響

(一)使用“減法”為模式加分

大學(xué)生作為購(gòu)買活力較高的群體之一，他們使用手機(jī)的時(shí)間長(zhǎng)、手機(jī)操作靈活，對(duì)于app的需求更高。同樣，大學(xué)女生對(duì)于時(shí)尚的需求更強(qiáng)，更明顯。她們無(wú)時(shí)不刻地希望自己與眾不同，“女人的衣櫥中永遠(yuǎn)少一件衣服”，而這種消費(fèi)的訴求一旦能夠得到隨時(shí)隨地的滿足，她們能夠利用手機(jī)、利用app進(jìn)行24小時(shí)

不間斷的逛街，還不費(fèi)體力的時(shí)候，就會(huì)獲得最大的身心愉悅。而蘑菇街正是利用了這一點(diǎn)，將目標(biāo)客群對(duì)準(zhǔn)了年輕女性，在這個(gè)app中，不存在其他任何你不想看到的東西，更不需要你費(fèi)盡力氣去搜索才能得到商品詳情，他的經(jīng)營(yíng)模式更像一個(gè)現(xiàn)實(shí)中商場(chǎng)，它不需要你輸入關(guān)鍵詞（當(dāng)然如果你想搜索也絕對(duì)沒(méi)問(wèn)題），更不需要你苦思冥想去搜什么樣的關(guān)鍵詞。僅僅一鍵你就能了解到這一季、這一周、甚至這一小時(shí)的流行。它摒棄了傳統(tǒng)購(gòu)物網(wǎng)站繁瑣的購(gòu)物搜索與辨別過(guò)程，直接剔除掉了搜索部分，使你就算沒(méi)有明確的目標(biāo)也能找到自己喜歡的商品。這就是它的成功所在，使用減法，從而得到了消費(fèi)者的心。

(二)低廉的價(jià)格使人敢于嘗試

大學(xué)女生不僅僅當(dāng)蘑菇街為一個(gè)購(gòu)物網(wǎng)站，更像一個(gè)資訊平臺(tái)，就像它一開(kāi)始的功能一樣。而且蘑菇街的大部分商品價(jià)格低廉，讓快消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)與成本大大降低。更多的人愿意去嘗試，愿意去購(gòu)買，使蘑菇街的模式更為成功——更快地將購(gòu)買欲望轉(zhuǎn)換為購(gòu)買行為。

因此，女生的消費(fèi)決策不再顯得糾結(jié)而冗長(zhǎng)。

(三)手機(jī)支付的進(jìn)步推進(jìn)了購(gòu)物速度

更多的支付平臺(tái)提供了方便快捷的支付服務(wù)，使人們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)，購(gòu)物沖動(dòng)還存在的情況下就進(jìn)行了決策，并完成了付款。這就使得消費(fèi)者在購(gòu)買前少了過(guò)多的瞻前顧后，大大提高了成交單數(shù)。現(xiàn)在已經(jīng)有更多的購(gòu)物網(wǎng)站看到了這一點(diǎn)，并推出了手機(jī)專享價(jià)格，大大提高了購(gòu)買率。

四、快節(jié)奏的消費(fèi)帶來(lái)的一些困惑

(一)商品質(zhì)量問(wèn)題的困境

消費(fèi)節(jié)奏快意味著更少的專注與考量，人們習(xí)慣了快節(jié)奏的購(gòu)物，有時(shí)根本不去關(guān)心商品的質(zhì)量，消費(fèi)欲望到消費(fèi)行為的轉(zhuǎn)變過(guò)快也引發(fā)了許多問(wèn)題。首當(dāng)其沖的便是給了質(zhì)量不過(guò)關(guān)的產(chǎn)品可乘之機(jī)。不良商家用低價(jià)吸引顧客，并且抓住顧客的僥幸心理，將質(zhì)量欠佳的商品售出。買到質(zhì)量欠佳的商品在大學(xué)生購(gòu)物經(jīng)歷中屢見(jiàn)不鮮，特別是快節(jié)奏的消費(fèi)過(guò)程，給予顧客思考的時(shí)間越來(lái)越短，決策產(chǎn)生往往還不如手指點(diǎn)的那么快，因此，產(chǎn)生質(zhì)量問(wèn)題的可能性就大大提升。而很多人比起退貨，還是選擇了不了了之。因?yàn)橥素泿?lái)的損失可能比不退貨的損失更大。

(二)商品實(shí)用性減弱的困境

有些商品在快節(jié)奏消費(fèi)中是很容易被作為購(gòu)物對(duì)象的，他們外表光鮮，卻很少有實(shí)用價(jià)值。許多女生被他們的外邊吸引，買回來(lái)之后卻無(wú)從消費(fèi)。于是擺在原地不用的東西越來(lái)越多。還有些衣服，因?yàn)閮r(jià)格便宜，買回來(lái)之后穿過(guò)一次就又有新的衣服到了，于是衣服越堆越多，甚至有些衣服一次都沒(méi)穿過(guò)。這樣就與勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德背道而馳了。我們都知道追求時(shí)尚無(wú)可厚非，但是過(guò)度的追求，過(guò)度的購(gòu)買只能造成個(gè)人的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

在對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)調(diào)查過(guò)程中，女生用于購(gòu)物的花銷越來(lái)越大，他們并沒(méi)有因?yàn)樯唐穬r(jià)格降低而減少此方面的金錢預(yù)算，反而是因?yàn)楸阋耍?gòu)買了更多的商品，包括需要的、不需要的，造成了此類消費(fèi)支出分擔(dān)沒(méi)有減少反而有所增加。

(三)過(guò)度的手機(jī)購(gòu)物影響生活

手機(jī)商務(wù)再給我們帶來(lái)了方便快捷的同時(shí)，也為我們帶來(lái)了許多待解決的問(wèn)題。他是一把雙刃劍，對(duì)于我們的生活有著巨大的影響。低頭族更多了，人們無(wú)時(shí)不刻的面對(duì)手機(jī)，往往會(huì)忽視很多現(xiàn)實(shí)中的問(wèn)題。和朋友、同學(xué)、家人的交流越來(lái)越少了，甚至在上課的時(shí)候用手機(jī)購(gòu)物，不專心聽(tīng)講??可見(jiàn)手機(jī)購(gòu)物帶來(lái)的沖擊對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是很嚴(yán)峻的。

正確使用手機(jī)，避免過(guò)度使用，是我們每個(gè)人都應(yīng)該注意的問(wèn)題，不要讓手機(jī)阻礙了人與人之間正常的交往，更不要讓手機(jī)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物成了人生活的全部。

第四篇：關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)

關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)

一 農(nóng)場(chǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)新政策

二 農(nóng)村戶口怎么辦理養(yǎng)老保險(xiǎn) 三 如何辦理退出農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn) 四 中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老現(xiàn)狀

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)新政策

國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)

國(guó)發(fā)〔2009〕32號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

根據(jù)黨的十七大和十七屆三中全會(huì)精神，國(guó)務(wù)院決定，從2009年起開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)保)試點(diǎn)。現(xiàn)就試點(diǎn)工作提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)：

一、基本原則

新農(nóng)保工作要高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系的要求，逐步解決農(nóng)村居民老有所養(yǎng)問(wèn)題。新農(nóng)保試點(diǎn)的基本原則是“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”。一是從農(nóng)村實(shí)際出發(fā)，低水平起步，籌資標(biāo)準(zhǔn)和待遇標(biāo)準(zhǔn)要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展及各方面承受能力相適應(yīng)；二是個(gè)人(家庭)、集體、政府合理分擔(dān)責(zé)任，權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)；三是政府主導(dǎo)和農(nóng)民自愿相結(jié)合，引導(dǎo)農(nóng)村居民普遍參保；四是中央確定基本原則和主要政策，地方制訂具體辦法，對(duì)參保居民實(shí)行屬地管理。

二、任務(wù)目標(biāo)

探索建立個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的新農(nóng)保制度，實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會(huì)救助等其他社會(huì)保障政策措施相配套，保障農(nóng)村居民老年基本生活。2009年試點(diǎn)覆蓋面為全國(guó)10%的縣(市、區(qū)、旗)，以后逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，在全國(guó)普遍實(shí)施，2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。

三、參保范圍

年滿16周歲(不含在校學(xué)生)、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)村居民，可以在戶籍地自愿參加新農(nóng)保。

四、基金籌集

新農(nóng)保基金由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成。

(一)個(gè)人繳費(fèi)。參加新農(nóng)保的農(nóng)村居民應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為每年100元、200元、300元、400元、500元5個(gè)檔次，地方可以根據(jù)實(shí)際情況增設(shè)繳費(fèi)檔次。參保人自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得。國(guó)家依據(jù)農(nóng)村居民人均純收入增長(zhǎng)等情況適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)檔次。

(二)集體補(bǔ)助。有條件的村集體應(yīng)當(dāng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由村民委員會(huì)召開(kāi)村民會(huì)議民主確定。鼓勵(lì)其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)公益組織、個(gè)人為參保人繳費(fèi)提供資助。

(三)政府補(bǔ)貼。政府對(duì)符合領(lǐng)取條件的參保人全額支付新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金，其中中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)按中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)給予全額補(bǔ)助，對(duì)東部地區(qū)給予50%的補(bǔ)助。

地方政府應(yīng)當(dāng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于每人每年30元；對(duì)選擇較高檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，可給予適當(dāng)鼓勵(lì)，具體標(biāo)準(zhǔn)和辦法由省(區(qū)、市)人民政府確定。對(duì)農(nóng)村重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

五、建立個(gè)人賬戶

國(guó)家為每個(gè)新農(nóng)保參保人建立終身記錄的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。個(gè)人繳費(fèi)，集體補(bǔ)助及其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)公益組織、個(gè)人對(duì)參保人繳費(fèi)的資助，地方政府對(duì)參保人的繳費(fèi)補(bǔ)貼，全部記入個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額目前每年參考中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率計(jì)息。

六、養(yǎng)老金待遇

養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，支付終身。

中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元。地方政府可以根據(jù)實(shí)際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于長(zhǎng)期繳費(fèi)的農(nóng)村居民，可適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，提高和加發(fā)部分的資金由地方政府支出。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額除以139(與現(xiàn)行城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)系數(shù)相同)。參保人死亡，個(gè)人賬戶中的資金余額，除政府補(bǔ)貼外，可以依法繼承；政府補(bǔ)貼余額用于繼續(xù)支付其他參保人的養(yǎng)老金。

七、養(yǎng)老金待遇領(lǐng)取條件

年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的農(nóng)村有戶籍的老年人，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

新農(nóng)保制度實(shí)施時(shí)，已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的，不用繳費(fèi)，可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)；距領(lǐng)取年齡不足15年的，應(yīng)按年繳費(fèi)，也允許補(bǔ)繳，累計(jì)繳費(fèi)不超過(guò)15年；距領(lǐng)取年齡超過(guò)15年的，應(yīng)按年繳費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)不少于15年。

要引導(dǎo)中青年農(nóng)民積極參保、長(zhǎng)期繳費(fèi)，長(zhǎng)繳多得。具體辦法由省(區(qū)、市)人民政府規(guī)定。

八、待遇調(diào)整

國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)變動(dòng)等情況，適時(shí)調(diào)整全國(guó)新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)。

九、基金管理

建立健全新農(nóng)保基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。新農(nóng)保基金納入社會(huì)保障基金財(cái)政專戶，實(shí)行收支兩條線管理，單獨(dú)記賬、核算，按有關(guān)規(guī)定實(shí)現(xiàn)保值增值。試點(diǎn)階段，新農(nóng)保基金暫實(shí)行縣級(jí)管理，隨著試點(diǎn)擴(kuò)大和推開(kāi)，逐步提高管理層次；有條件的地方也可直接實(shí)行省級(jí)管理。

十、基金監(jiān)督

各級(jí)人力資源社會(huì)保障部門要切實(shí)履行新農(nóng)保基金的監(jiān)管職責(zé)，制定完善新農(nóng)保各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)程序，建立健全內(nèi)控制度和基金稽核制度，對(duì)基金的籌集、上解、劃撥、發(fā)放進(jìn)行監(jiān)控和定期檢查，并定期披露新農(nóng)保基金籌集和支付信息，做到公開(kāi)透明，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。財(cái)政、監(jiān)察、審計(jì)部門按各自職責(zé)實(shí)施監(jiān)督，嚴(yán)禁擠占挪用，確保基金安全。試點(diǎn)地區(qū)新農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和村民委員會(huì)每年在行政村范圍內(nèi)對(duì)村內(nèi)參保人繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取資格進(jìn)行公示，接受群眾監(jiān)督。

十一、經(jīng)辦管理服務(wù)

開(kāi)展新農(nóng)保試點(diǎn)的地區(qū)，要認(rèn)真記錄農(nóng)村居民參保繳費(fèi)和領(lǐng)取待遇情況，建立參保檔案，長(zhǎng)期妥善保存；建立全國(guó)統(tǒng)一的新農(nóng)保信息管理系統(tǒng)，納入社會(huì)保障信息管理系統(tǒng)(“金保工程”)建設(shè)，并與其他公民信息管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息資源共享；要大力推行社會(huì)保障卡，方便參保人持卡繳費(fèi)、領(lǐng)取待遇和查詢本人參保信息。試點(diǎn)地區(qū)要按照精簡(jiǎn)效能原則，整合現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)服務(wù)資源，加強(qiáng)新農(nóng)保經(jīng)辦能力建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代管理方式和政府購(gòu)買服務(wù)方式，降低行政成本，提高工作效率。新農(nóng)保工作經(jīng)費(fèi)納入同級(jí)財(cái)政預(yù)算，不得從新農(nóng)保基金中開(kāi)支。

十二、相關(guān)制度銜接

原來(lái)已開(kāi)展以個(gè)人繳費(fèi)為主、完全個(gè)人賬戶農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下稱老農(nóng)保)的地區(qū)，要在妥善處理老農(nóng)保基金債權(quán)問(wèn)題的基礎(chǔ)上，做好與新農(nóng)保制度銜接。在新農(nóng)保試點(diǎn)地區(qū)，凡已參加了老農(nóng)保、年滿60周歲且已領(lǐng)取老農(nóng)保養(yǎng)老金的參保人，可直接享受新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金；對(duì)已參加老農(nóng)保、未滿60周歲且沒(méi)有領(lǐng)取養(yǎng)老金的參保人，應(yīng)將老農(nóng)保個(gè)人賬戶資金并入新農(nóng)保個(gè)人賬戶，按新農(nóng)保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)繳費(fèi)，待符合規(guī)定條件時(shí)享受相應(yīng)待遇。

新農(nóng)保與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)等其他養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的銜接辦法，由人力資源社會(huì)保障部會(huì)同財(cái)政部制定。要妥善做好新農(nóng)保制度與被征地農(nóng)民社會(huì)保障、水庫(kù)移民后期扶持政策、農(nóng)村計(jì)劃生育家庭獎(jiǎng)勵(lì)扶助政策、農(nóng)村五保供養(yǎng)、社會(huì)優(yōu)撫、農(nóng)村最低生活保障制度等政策制度的配套銜接工作，具體辦法由人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部會(huì)同有關(guān)部門研究制訂。

十三、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

國(guó)務(wù)院成立新農(nóng)保試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制訂相關(guān)政策并督促檢查政策的落實(shí)情況，總結(jié)評(píng)估試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)解決試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題。

地方各級(jí)人民政府要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展新農(nóng)保試點(diǎn)工作的重大意義，將其列入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)管理考核體系，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)人力資源社會(huì)保障部門要切實(shí)履行新農(nóng)保工作行政主管部門的職責(zé)，會(huì)同有關(guān)部門做好新農(nóng)保的統(tǒng)籌規(guī)劃、政策制定、統(tǒng)一管理、綜合協(xié)調(diào)等工作。試點(diǎn)地區(qū)也要成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本地區(qū)試點(diǎn)工作。

十四、制定具體辦法和試點(diǎn)實(shí)施方案

省(區(qū)、市)人民政府要根據(jù)本指導(dǎo)意見(jiàn)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定試點(diǎn)具體辦法，并報(bào)國(guó)務(wù)院新農(nóng)保試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組備案；要在充分調(diào)研、多方論證、周密測(cè)算的基礎(chǔ)上，提出切實(shí)可行的試點(diǎn)實(shí)施方案，按要求選擇試點(diǎn)地區(qū)，報(bào)國(guó)務(wù)院新農(nóng)保試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組審定。試點(diǎn)縣(市、區(qū)、旗)的試點(diǎn)實(shí)施方案由各省(區(qū)、市)人民政府批準(zhǔn)后實(shí)施，并報(bào)國(guó)務(wù)院新農(nóng)保試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組備案。

十五、做好輿論宣傳工作

建立新農(nóng)保制度是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、加快建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障體系的重大決策，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的重大舉措，是逐步縮小城鄉(xiāng)差距、改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化的重要基礎(chǔ)性工程，是實(shí)現(xiàn)廣大農(nóng)村居民老有所養(yǎng)、促進(jìn)家庭和諧、增加農(nóng)民收入的重大惠民政策。

各地區(qū)和有關(guān)部門要堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，運(yùn)用通俗易懂的宣傳方式，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作重要意義、基本原則和各項(xiàng)政策的宣傳，使這項(xiàng)惠民政策深入人心，引導(dǎo)適齡農(nóng)民積極參保。

各地要注意研究試點(diǎn)過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，積極探索和總結(jié)解決新問(wèn)題的辦法和經(jīng)驗(yàn)，妥善處理改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系，把好事辦好。重要情況要及時(shí)向國(guó)務(wù)院新農(nóng)保試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

國(guó)務(wù)院

二○○九年九月一日

參考資料：國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)

農(nóng)村戶口怎么辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)

民政部在1992年制定了《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案(試行)》，對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施作出了具體規(guī)定。我省在1995年也通過(guò)了《湖北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)暫行辦法》，并規(guī)定本省境內(nèi)非城鎮(zhèn)戶口的農(nóng)村公民可參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。一般以村為單位確認(rèn)(包括村辦企業(yè)職工、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體戶、外出人員等)組織投保。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、民辦教師、鄉(xiāng)鎮(zhèn)招聘干部、職工等，可以以鄉(xiāng)鎮(zhèn)或企業(yè)為單位確認(rèn)，組織投保。少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)因經(jīng)濟(jì)或地域等原因，也可以先搞鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)。外來(lái)勞務(wù)人員，原則上在其戶口所在地參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。

交納保險(xiǎn)費(fèi)的年齡，一般為20周歲至60周歲。保險(xiǎn)費(fèi)以個(gè)人交納為主。有條件的地方，經(jīng)村民代表大會(huì)討論通過(guò)，集體經(jīng)濟(jì)組織可予適當(dāng)補(bǔ)助。個(gè)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)和集體的補(bǔ)助分別記在投保人名下。

投保人原則上應(yīng)在其戶籍所在地參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))企業(yè)職工由其所在企業(yè)組織投保。保險(xiǎn)費(fèi)分按月交納和一次性交納兩類。按月交納標(biāo)準(zhǔn)設(shè)2、4、6……元等檔次;一次性交納標(biāo)準(zhǔn)設(shè)200、400、600……元等檔次。

在沒(méi)有實(shí)行獨(dú)生子女補(bǔ)助的地區(qū)，獨(dú)生子女的父母參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的，其集體補(bǔ)助可高于其他投保對(duì)象。因自然災(zāi)害或其他原因，投保人不能按期交納保險(xiǎn)費(fèi)的，經(jīng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可將暫管理服務(wù)費(fèi)退還給本人。投保人年滿60周歲后，根據(jù)其交納保險(xiǎn)費(fèi)的檔次及年數(shù)領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果投保人在60周歲前身亡的，個(gè)人已交納積累全部全息(扣除管理服務(wù)費(fèi))，應(yīng)及時(shí)退還給其法定繼承人或遺囑繼承人受遺贈(zèng)人。

投保人領(lǐng)取養(yǎng)老金，保證期為10年。領(lǐng)取養(yǎng)老金不足10年身亡者，其保證期內(nèi)剩余年限的養(yǎng)老金，可由法定繼承人或遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人繼承;無(wú)法定繼承人的或遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人的，由農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老院保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付其喪葬費(fèi);領(lǐng)取養(yǎng)老金超過(guò)10年仍健在者，按原標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身亡。

如果投保人將非城鎮(zhèn)用戶遷往異地的，若遷入地已建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，應(yīng)將其保險(xiǎn)關(guān)系(含扣除管理服務(wù)費(fèi)后，個(gè)人已交納積累的以及集體補(bǔ)助的全部本息)轉(zhuǎn)入遷入農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu);若遷入地尚未建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，應(yīng)退還其交納積累的全部本息(扣除管理服務(wù)費(fèi))。

目前各縣、市已成立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)管理處(隸屬民政局)，經(jīng)辦農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體業(yè)務(wù)，管理養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。鄉(xiāng)鎮(zhèn)也設(shè)有代辦站，養(yǎng)老保險(xiǎn)金可由村會(huì)計(jì)、出納代辦，負(fù)責(zé)收取保費(fèi)、發(fā)放養(yǎng)老金等工作。你可以直接到當(dāng)?shù)剞k理。如何辦理退出農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)

根據(jù)《關(guān)于保險(xiǎn)對(duì)象退出保險(xiǎn)有關(guān)事宜的通知》（民辦函[1994]39號(hào)）規(guī)定退出保險(xiǎn)可分為正常退出保險(xiǎn)和非正常退出保險(xiǎn)。因下列三種情況之一退出保險(xiǎn)者，為正常退出保險(xiǎn)：（1）保險(xiǎn)對(duì)象的戶口由農(nóng)村戶口轉(zhuǎn)為非農(nóng)村戶口；（2）保險(xiǎn)對(duì)象戶口遷移而遷入地還未建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；（3）保險(xiǎn)對(duì)象在繳費(fèi)期內(nèi)死亡。以上情況之外的退保者，為非正常退出保險(xiǎn)。

辦理退出保險(xiǎn)的手續(xù)如下：

1、退保人要寫(xiě)一份退保申請(qǐng)，寫(xiě)明退保的原因，并附帶相關(guān)材料，如升學(xué)、招工、戶口遷移等材料，到鄉(xiāng)管理機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、鄉(xiāng)管理機(jī)構(gòu)要對(duì)其有關(guān)證明審核，并簽署意見(jiàn)，與申請(qǐng)退保者的繳費(fèi)證、繳費(fèi)記錄卡一起上報(bào)縣級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。縣級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要再次對(duì)上報(bào)來(lái)的材料進(jìn)行審核，對(duì)符合退保條件者，要為其核算退還的保險(xiǎn)金數(shù)額。

3、按民政部[1994]39號(hào)文件精神，退還正常退保者和非正常退保者的保險(xiǎn)金額，要按照不同的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算。對(duì)正常退出保險(xiǎn)者，按年復(fù)利7.5%計(jì)息退還個(gè)人。集體對(duì)其補(bǔ)助部分，在扣除管理服務(wù)費(fèi)并按年復(fù)利率7.5%計(jì)息的基礎(chǔ)上，由各地視情況決定退還個(gè)人的比例。集體補(bǔ)助不退給個(gè)人的部分，記入基金。對(duì)非正常退保者，只退還保險(xiǎn)對(duì)象個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)本金，集體補(bǔ)助部分的金額，根據(jù)不參加保險(xiǎn)集體不予補(bǔ)助的原則，原已記入個(gè)人名下的集體補(bǔ)助不予退還，記入基金。

中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老現(xiàn)狀無(wú)法樂(lè)觀 呼喚多元化服務(wù)體系

去年公布的第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)60歲及以上老年人口已占總?cè)丝诘?3.26%,并在以每年3%的速度增長(zhǎng)。面對(duì)人口老齡化這一全球性難題,如何養(yǎng)老、何處養(yǎng)老也成為我國(guó)面臨的重要民生問(wèn)題之一。

A

養(yǎng)老現(xiàn)狀 無(wú)法樂(lè)觀

老齡人口近兩億,我們卻面臨養(yǎng)老服務(wù)體系不全,養(yǎng)老機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不足,養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施嚴(yán)重落后,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了現(xiàn)實(shí)需要的局面。

據(jù)統(tǒng)計(jì),2011年底,我國(guó)各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的床位為315萬(wàn)張,占老人總數(shù)比例僅為1.77%。記者多年前曾到北京一所公辦養(yǎng)老院采訪,那時(shí)院里千余張床位已滿,想進(jìn)住得排隊(duì)等3年,而現(xiàn)在排隊(duì)人數(shù)增至7000多人,老人要住進(jìn)去,至少得等10年了。社會(huì)上雖有一些民辦的奢華養(yǎng)老機(jī)構(gòu),但高收費(fèi)導(dǎo)致中低收入的老年人住不起。

長(zhǎng)春80歲高齡的李老先生住進(jìn)養(yǎng)老院后,同住的另一位老人全天開(kāi)著收音機(jī),讓他很不適應(yīng)。入住養(yǎng)老院后存在的“混住”、“生活習(xí)慣不同”、“孤獨(dú)”、“缺乏醫(yī)療條件”、“護(hù)理不規(guī)范”等問(wèn)題,又使一些老人不愿意去養(yǎng)老院,導(dǎo)致養(yǎng)老日益成為個(gè)人或家庭的沉重負(fù)擔(dān)。面對(duì)目前“421”型的家庭結(jié)構(gòu),凸顯居家養(yǎng)老很多障礙。而社區(qū)養(yǎng)老模式中機(jī)構(gòu)不完善,設(shè)施不配套,醫(yī)療無(wú)保障,也難獲青睞。

現(xiàn)實(shí)中社會(huì)保障、養(yǎng)老保險(xiǎn)不同城市無(wú)法互通,城市人和農(nóng)村人、事業(yè)與企業(yè)職工,養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)不同,缺少統(tǒng)一的制度。我國(guó)各項(xiàng)配套的養(yǎng)老社會(huì)制度建設(shè)相對(duì)滯后,也增加了養(yǎng)老困境。

人社部尹蔚民部長(zhǎng)在今年兩會(huì)上向中外記者介紹,去年我國(guó)企業(yè)職工養(yǎng)老金收入1.3萬(wàn)億元,支出約1.2萬(wàn)億元,略有結(jié)余,去年財(cái)政對(duì)職工補(bǔ)助大約為1800多億元,如果扣除財(cái)政補(bǔ)助,有13個(gè)省有缺口。這也意味著全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)收支出現(xiàn)赤字并非遙遠(yuǎn)之事。

全國(guó)人大代表吳明樓說(shuō),我國(guó)目前采取的現(xiàn)收現(xiàn)支養(yǎng)老金制度,是用在職職工繳費(fèi)支付退休者養(yǎng)老金,不足時(shí)再由財(cái)政補(bǔ)貼,現(xiàn)每退休1人則至少需要新增3名參保人員才能基本保持原有平衡。清華大學(xué)公共管理學(xué)院博士生導(dǎo)師、清華養(yǎng)老金工作室主任楊燕綏教授指出,2013年我國(guó)勞動(dòng)人口開(kāi)始以每年約700萬(wàn)人的速度下降,而65歲以上老齡人口也在以同樣速度增長(zhǎng)。由此看來(lái)養(yǎng)老金收支將嚴(yán)重失衡。

B

養(yǎng)老模式 期待多元

老齡潮正在逼近，增強(qiáng)多元養(yǎng)老保障體系建設(shè)，已成當(dāng)務(wù)之急。在我國(guó)人口結(jié)構(gòu)快速變遷、傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障功能萎縮、政府財(cái)政支付壓力加大的情況下，推進(jìn)社會(huì)化養(yǎng)老共建保障模式應(yīng)是符合國(guó)情的首選模式。

理想情況是，社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系有社會(huì)福利性質(zhì)的公辦養(yǎng)老院，承擔(dān)保障性基本養(yǎng)老服務(wù)；有營(yíng)利性的商業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，滿足高端群體的個(gè)性化養(yǎng)老需求；還要有更多社會(huì)公益組織舉辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，提供專業(yè)和有針對(duì)性的養(yǎng)老服務(wù)。這種多元的社會(huì)化養(yǎng)老模式,就需要公共服務(wù)體系、社會(huì)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)等一系列制度建設(shè)的全面跟進(jìn)。

人社部社會(huì)保險(xiǎn)研究所研究員何平說(shuō)，國(guó)家基本保險(xiǎn)這幾年進(jìn)展很快，原計(jì)劃2020年對(duì)農(nóng)村老年人實(shí)現(xiàn)普遍保障，現(xiàn)在看今年底全國(guó)所有老年人都會(huì)有一份養(yǎng)老金。而企業(yè)年金的發(fā)展緩慢，政策早已在2004年出臺(tái)，目前建立年金的企業(yè)大概只有3.7萬(wàn)戶，占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的0.3%。這些企業(yè)的人員有1355萬(wàn)，大概占參保企業(yè)職工的6%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到最初設(shè)計(jì)的目標(biāo)。另外，政府的鼓勵(lì)和優(yōu)惠的稅收政策沒(méi)有完全落實(shí)。

社會(huì)化養(yǎng)老的嚴(yán)峻形勢(shì)，也促使有些企業(yè)積極探索。上海家帝豪有限公司推出“消費(fèi)養(yǎng)老”模式，重慶市老年事業(yè)發(fā)展基金會(huì)、重慶消費(fèi)養(yǎng)老發(fā)展辦公室，聯(lián)合工商銀行、中國(guó)人保公司等金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施了“積分寶消費(fèi)養(yǎng)老”等，成為企業(yè)通過(guò)自身的消費(fèi)平臺(tái)，對(duì)消費(fèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)模式進(jìn)行的有益嘗試和探索。

上海家帝豪有限公司自2010年開(kāi)始實(shí)踐的“消費(fèi)養(yǎng)老”模式，讓消費(fèi)者在購(gòu)買企業(yè)商品的同時(shí)，獲得一定比例的獎(jiǎng)勵(lì)積分。消費(fèi)者若愿將積分參加“消費(fèi)養(yǎng)老計(jì)劃”,企業(yè)將通過(guò)第三方金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行保值、增值運(yùn)作。若干年后，消費(fèi)者可按比例領(lǐng)取，補(bǔ)充自己的養(yǎng)老金。目前，“消費(fèi)養(yǎng)老”模式得到政府有關(guān)部門及社會(huì)保障、養(yǎng)老、消費(fèi)、法律等諸多領(lǐng)域?qū)＜摇W(xué)者的肯定。一些專家認(rèn)為，“消費(fèi)養(yǎng)老”這種新興模式，既有利于企業(yè)做大做強(qiáng)，也為養(yǎng)老保險(xiǎn)提供了廣闊的巨大資金來(lái)源，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，還可在不增加消費(fèi)者負(fù)擔(dān)的情況下，逐步為其積攢一筆可觀的養(yǎng)老金。

C

老有所養(yǎng) 還需扶持

中國(guó)的養(yǎng)老政策規(guī)定,大多是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)框架內(nèi)制定的。要實(shí)現(xiàn)《政府工作報(bào)告》中提出的“老有所養(yǎng)”、“加快建立健全養(yǎng)老社會(huì)服務(wù)體系”,專家建議,盡快制定新形勢(shì)下相關(guān)的政策和法規(guī),使政府或民間的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在大發(fā)展中有章可循,有法可依,滿足日益增長(zhǎng)的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)需求。

針對(duì)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)不同的問(wèn)題,海南省人大代表王一新主張,基礎(chǔ)養(yǎng)老金應(yīng)該盡快實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌,做這件事雖不那么簡(jiǎn)單,可用10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間做到全國(guó)養(yǎng)老金的基本統(tǒng)籌,不管是城市、農(nóng)村，還是干部、農(nóng)民,均享受同等的基礎(chǔ)養(yǎng)老金,既體現(xiàn)出公共服務(wù)的均等化,又便于管理。

楊燕綏教授說(shuō),上世紀(jì)80年代全球進(jìn)行了養(yǎng)老金制度結(jié)構(gòu)調(diào)整、改革。目前已有70多個(gè)國(guó)家完成了養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)調(diào)整。現(xiàn)在國(guó)人有很多個(gè)人賬戶,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄、消費(fèi)積分等個(gè)人賬戶,需要整合。

解決社區(qū)或居家養(yǎng)老的諸多問(wèn)題,也需中央政府立足國(guó)情,制定政策及法規(guī)。至于新興的消費(fèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),進(jìn)一步發(fā)展存在行業(yè)政策空白點(diǎn),為防止出現(xiàn)不規(guī)范的操作問(wèn)題,希望主管部門盡快牽頭制定產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)意見(jiàn),規(guī)范消費(fèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

對(duì)于制約民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展的問(wèn)題,民政部部長(zhǎng)李立國(guó)表示,國(guó)家已對(duì)發(fā)展社會(huì)福利事業(yè)及養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu),在資金投入、土地供應(yīng)、稅費(fèi)減免、社會(huì)融資、政府補(bǔ)助、供水供電供熱等方面出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策,要采取措施抓好落實(shí),還要盡快制定政府補(bǔ)貼、購(gòu)買服務(wù)、高齡補(bǔ)助等新政策,并把利好政策及時(shí)上升為法規(guī)和規(guī)章。(本報(bào)記者 李海秀）

第五篇：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)

我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問(wèn)題文獻(xiàn)綜述

【摘 要】 農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障制度的重要內(nèi)容。在中國(guó)農(nóng)村老齡化趨勢(shì)下，在人口養(yǎng)老比例不斷提高的狀況下，解決好農(nóng)村老年人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系到農(nóng)村的社會(huì)穩(wěn)定、農(nóng)村的長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展與鞏固農(nóng)村在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。目前，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問(wèn)題受到許多學(xué)者的關(guān)注，他們對(duì)其今后發(fā)展也提出了不同切實(shí)可行的解決途徑。

【關(guān)鍵詞】 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；社會(huì)保障；農(nóng)村

Abstract：The rural endowment insurance is an important content of Chinese rural social security system.Under the trend of Chinese rural population aging, in the situation of continuous improvement of population endowment proportion, resolving the endowment insurance of the elderly population in the countryside is related to social stability in rural areas, the long-term sustainable development of rural areas and to consolidate the status of rural areas in the national economy as a whole.Currently, many scholars pay attention to the problems of endowment insurance system and put forward different feasible solutions about its further development.Keywords：Endowment insurance system；Social security；Countryside

【引 言】

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是指我國(guó)農(nóng)村居民在政府組織引導(dǎo)下以個(gè)人繳費(fèi)為主，集體補(bǔ)助為輔，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)積累，在個(gè)人喪失勞動(dòng)能力時(shí)從國(guó)家和社會(huì)取得幫助，以保障其基本生活的一種社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。它是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、促進(jìn)農(nóng)村穩(wěn)定、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。盡管中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度取得了不錯(cuò)的成效，但是其本身仍具有不少缺陷，制度在運(yùn)行過(guò)程中也仍存在一些問(wèn)題。目前，許多學(xué)者對(duì)其所存在的問(wèn)題進(jìn)行了不同的闡述，并提出了各種解決對(duì)策。

【正 文】

一、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀

韓漢博（2007）從總體上將我國(guó)的農(nóng)村保險(xiǎn)制度分為三個(gè)時(shí)期，一是從建國(guó)初期到20世紀(jì)70年代的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，二是從70年代到90年代的改革初期，三是從90年代延續(xù)至今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期。

顧小燕（2007）認(rèn)為農(nóng)村養(yǎng)老的模式主要包括：家庭養(yǎng)老、土地保障、集體養(yǎng)老、社會(huì)救濟(jì)、人商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老、最低生活保障制度和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老等形式,并且農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：以“自我保障為主、集體保障為輔、國(guó)家予以政策扶持”為籌資原則，實(shí)行“多檔次”的繳費(fèi)方式，在籌資方式實(shí)行“完全積累制”，在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理上，主要實(shí)行縣級(jí)統(tǒng)籌。

蘆峰（2011）指出從1986年我國(guó)在部分農(nóng)村搞社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)開(kāi)始，到20世紀(jì)90年代在全國(guó)展開(kāi)，經(jīng)過(guò)多年探索，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)取得了一定成績(jī)，特別是在個(gè)別富裕地區(qū)，參保人數(shù)已超過(guò)半數(shù)，制度的運(yùn)行也較明顯。

暢金釗（2011）則將其發(fā)展現(xiàn)狀從以下四個(gè)方面進(jìn)行描述：一是農(nóng)民參保的意識(shí)明顯增強(qiáng)。2009年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在外出打工農(nóng)民工中75%有自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，留守農(nóng)民中普遍都希望參保，初步形成了人人想?yún)⒈５木置妫欢情_(kāi)展工作的地區(qū)逐步增加。截止2007年底，全國(guó)已有31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)的1900各縣（市、區(qū)）開(kāi)展了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，5171萬(wàn)農(nóng)民參保；三是全國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老基金積累總額儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)。從2000年到現(xiàn)在，全國(guó)農(nóng)保基金積累總額增長(zhǎng)幅度年均超過(guò)兩位數(shù)；四是被征地農(nóng)民的社會(huì)保障取得初步成效。

二、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

盡管我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)呈現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢(shì)，但我們應(yīng)該看到，其還在初步發(fā)展中，存在著保障水平與覆蓋面低、缺乏政策和法律保障、農(nóng)保基金運(yùn)營(yíng)不合理等問(wèn)題。

1、保障水平與覆蓋面低

就覆蓋范圍而言，暢金釗（2011）認(rèn)為覆蓋面低主要體現(xiàn)在三方面：首先從保險(xiǎn)對(duì)象上看，實(shí)際上走的是“保富不保貧”的路子，目標(biāo)人群的問(wèn)題并沒(méi)有得到有效解決；其次，由于勞動(dòng)關(guān)系不規(guī)范，人員成分復(fù)雜，基本基數(shù)大，參保工作起步晚，導(dǎo)致參保缺乏適合農(nóng)民工特點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法；第三，由于普遍采取貨幣參保，方法單一，使部分農(nóng)民無(wú)力參保。

陳泓也指出我國(guó)農(nóng)業(yè)人口參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的只占農(nóng)業(yè)人口的少數(shù)，只有部分村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、民辦教師參加了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，而其他廣大農(nóng)業(yè)人口均未參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，基金共濟(jì)性較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低。

關(guān)于保障水平方面，張麗瑩（2011）認(rèn)為現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有效性很低，對(duì)許多參保農(nóng)民來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)積累水平難以支撐未來(lái)的養(yǎng)老需要。農(nóng)民自我繳費(fèi)能力不足，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的檔次很低。同時(shí)多數(shù)地區(qū)集體和政府補(bǔ)助缺位是出現(xiàn)保障水平低的根本原因。

而暢金釗（2011）則用數(shù)字來(lái)直觀地展現(xiàn)：按照《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》規(guī)定，農(nóng)民繳納保險(xiǎn)費(fèi)，可以按2元到20元等10個(gè)檔次分月繳納，但由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，大多數(shù)地區(qū)農(nóng)民投保時(shí)都選擇了保費(fèi)最低的2元/月的投保檔次。在不考慮通貨膨脹情況下，如果農(nóng)民在繳納10年后開(kāi)始領(lǐng)取，每月只可以領(lǐng)取4.7元，難以達(dá)到養(yǎng)老保障作用。

2、缺乏政策和法律保障

由于我國(guó)城鄉(xiāng)之間在生產(chǎn)力水平、收入水平和消費(fèi)方式等方面存在較大差別，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化程度還較低，尚不具備建立國(guó)家統(tǒng)一立法、強(qiáng)制實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件，故我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作是本著自愿、量力的原則。同時(shí)，由于我國(guó)農(nóng)村生產(chǎn)力水平的不斷提高，出現(xiàn)了大量剩余勞動(dòng)力，流向城市成為農(nóng)民工，或是流向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成為其職工，而農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并沒(méi)有區(qū)別對(duì)待純農(nóng)民、農(nóng)民工與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工。

蘆峰（2011）指出，我國(guó)農(nóng)村目前沒(méi)有可以普遍適用于農(nóng)民的法律、行政法規(guī)。影響比較大的只有1992年民政部制定的部門規(guī)章《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》以及1994年國(guó)務(wù)院制定頒布的僅對(duì)五保戶適用的行政法規(guī)《農(nóng)村五保戶供養(yǎng)工作條例》。部門規(guī)章本身僅在本部門范圍內(nèi)有效，沒(méi)有強(qiáng)制執(zhí)行力，不能作為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的“法律”依據(jù)。總體而言，部門規(guī)章與行政法規(guī)在許多地方實(shí)踐中行不通，各種文件的內(nèi)容則過(guò)于籠統(tǒng)，缺乏可操作性。

谷素華（2011）也認(rèn)為不論是老農(nóng)保，還是我國(guó)現(xiàn)行的社會(huì)保障體系，各項(xiàng)制度缺乏強(qiáng)有力的法律保護(hù)，我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)之所以舉步維艱的一個(gè)重要因素就是缺乏法律依托，面對(duì)一個(gè)缺少法律強(qiáng)制力的新制度和一個(gè)根深蒂固的老傳統(tǒng)，農(nóng)民的選擇必然傾向傳統(tǒng)。尤其經(jīng)歷了傳統(tǒng)農(nóng)保政策的急轉(zhuǎn)，農(nóng)民對(duì)于政府推出的社會(huì)保險(xiǎn)政策產(chǎn)生了疑問(wèn)，一方面向往它給自己帶來(lái)真正的實(shí)惠，另一方面又怕政策變動(dòng)傷了自己的利益。

3、農(nóng)保基金籌資困難，且運(yùn)營(yíng)不合理，管理不規(guī)范

首先，籌資比例極不合理，主要表現(xiàn)為國(guó)家和集體的責(zé)任缺失。《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》較多地強(qiáng)調(diào)了農(nóng)民的自我保障，規(guī)定個(gè)人繳費(fèi)的比例不得低于投保額的50%，卻淡化了政府和集體的責(zé)任，沒(méi)有對(duì)集體補(bǔ)助和國(guó)家政策扶持的最低標(biāo)準(zhǔn)做出規(guī)定。一方面，政府扶持通過(guò)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付集體補(bǔ)助予以稅前列支體現(xiàn)，就將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展緩慢的村集體和沒(méi)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的村集體排除在政府扶持之外。另一方面，由于大多數(shù)村集體積累實(shí)際是“空殼子”，集體無(wú)力或不愿對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)給予補(bǔ)助，絕大多數(shù)普通農(nóng)民得不到任何補(bǔ)貼，而且現(xiàn)行農(nóng)保基金的平衡模式是個(gè)人繳費(fèi)的積累，不存在代際和代內(nèi)資金的調(diào)劑，也沒(méi)有國(guó)家財(cái)政資金的支持，不具備統(tǒng)籌共濟(jì)的性質(zhì)。故該制度對(duì)于那些有穩(wěn)定收入或較高收入的農(nóng)民是適用的，而大多數(shù)貧困農(nóng)民則無(wú)法從該制度獲益。這在客觀上會(huì)造成農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金匱乏的現(xiàn)實(shí)情況。

其次，基金的安全性低且收益性差。《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》規(guī)定：“基金以縣為單位統(tǒng)一管理，主要通過(guò)購(gòu)買國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率債券和存入銀行，實(shí)現(xiàn)保值、增值。”據(jù)調(diào)查，各縣級(jí)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金均是通過(guò)存入國(guó)家專業(yè)銀行來(lái)達(dá)到保值增值的目的。實(shí)施過(guò)程中，一方面由于縣級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理部門水平有限，而且由于當(dāng)時(shí)國(guó)家銀行利率低，增值難以實(shí)現(xiàn)。隨著銀行利率的下調(diào)，基金分段計(jì)息的利率由年復(fù)利6.8%調(diào)整為年復(fù)利5%，一再降低，1999年7月1日起，進(jìn)一步調(diào)整為2.5%，農(nóng)民參保的積極性就受到了很大的挫傷。近10年之內(nèi)，個(gè)人賬戶的計(jì)息利率發(fā)生如此大的調(diào)整，這嚴(yán)重?fù)p害參保人的利益。更為嚴(yán)重的是，一個(gè)幾乎完全由個(gè)人繳費(fèi)的養(yǎng)老制度，不僅支付了3%的管理費(fèi)，而且還要自行承擔(dān)增值風(fēng)險(xiǎn)，它還能有什么吸引力？農(nóng)民對(duì)參保失去信心。

再次，目前絕大部分基金在縣級(jí)管理，層次低、規(guī)模小、管理手段缺乏，運(yùn)營(yíng)中萬(wàn)一出現(xiàn)虧損，難以補(bǔ)救。而且易受到當(dāng)?shù)匦姓缮妗⒒鹋灿玫缺锥耍鸸芾磉\(yùn)營(yíng)效率普遍偏低。

4、體制不通暢，缺乏統(tǒng)籌

張麗瑩（2011）認(rèn)為現(xiàn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)最大缺陷是缺乏省級(jí)、全國(guó)統(tǒng)籌，各地之間管理體制、制度設(shè)計(jì)各自獨(dú)立、碎片化，社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系異地轉(zhuǎn)移接續(xù)困難。問(wèn)題根源于中國(guó)現(xiàn)行“分灶吃飯”的財(cái)政體制，社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)入意味著將來(lái)要承擔(dān)養(yǎng)老金支付責(zé)任，這直接涉及到地區(qū)的局部利益。各地因此都出臺(tái)了本地辦法，只愿轉(zhuǎn)出，不愿轉(zhuǎn)入，甚至人為地設(shè)置制度壁壘。暢金釗（2011）也指出我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)最初由民政部門負(fù)責(zé)，商業(yè)保險(xiǎn)公司和社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也參與其中，形成了多頭管理的格局。加之機(jī)構(gòu)設(shè)置不健全，多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)保工作處于無(wú)編制、無(wú)人員狀態(tài)，業(yè)務(wù)工作由民政人員兼職代管。工作人員難以開(kāi)展、宣傳、培訓(xùn)工作，影響了農(nóng)保工作的發(fā)展。

三、完善我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的對(duì)策

1、各地加快建立起多層次的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

2009年9月相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)正式頒布，指導(dǎo)意見(jiàn)中明確提出“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”原則，新農(nóng)保實(shí)行屬地管理原則，各級(jí)地方政府要結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r等因素，充分利用好“有彈性”的指導(dǎo)原則，因地制宜，盡快研究制定出一套適合本地的具體實(shí)施方案。建立多層次養(yǎng)老制度體系，這是我國(guó)的文化傳統(tǒng)和現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制的要求，應(yīng)全面覆蓋無(wú)力繳費(fèi)的貧困人口的社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、商業(yè)壽險(xiǎn)、家庭保障等多層次養(yǎng)老保障制度模式。根據(jù)國(guó)家預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)，要適當(dāng)調(diào)整新農(nóng)保的待遇水平，繳費(fèi)層次，貫徹落實(shí)地方政府的30元出口補(bǔ)助責(zé)任，貧困地區(qū)在“保基本”原則指導(dǎo)下，進(jìn)一步調(diào)整補(bǔ)貼比例，調(diào)動(dòng)集體力量，協(xié)調(diào)好和上一級(jí)財(cái)政的轉(zhuǎn)移支付關(guān)系。另外，積極發(fā)展商業(yè)壽險(xiǎn)保障。采用自愿性，由政府提供政策，個(gè)人具有經(jīng)濟(jì)能力和偏好選擇，實(shí)行積累制籌資方式。對(duì)象為高收入人群，是在具有了基礎(chǔ)保障之下的更高層次的保障。政府可視經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，給予政策扶持。

同時(shí)要處理好新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和其他現(xiàn)行政策之間的組合關(guān)系，對(duì)保障政策進(jìn)行整合，逐漸形成一個(gè)以養(yǎng)老保險(xiǎn)為主，其余方式為輔的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系。加大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的執(zhí)行力度。通過(guò)提高企業(yè)和個(gè)人的參保意識(shí)、加大執(zhí)法力度等措施，不斷提高參保率。由國(guó)家行政部門管理，執(zhí)行保障和再分配功能。推行激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于多繳費(fèi)者可以多領(lǐng)取相應(yīng)的養(yǎng)老金。

李劍閣（2007）認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村新型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展方向與重點(diǎn)是加快建立社會(huì)統(tǒng)籌的基本保障制度框架，主要是包括：一是建立基本賬戶和個(gè)人賬戶相結(jié)合的農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，統(tǒng)一制定城鄉(xiāng)社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、銜接辦法，二是公共財(cái)政要全過(guò)程支持農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)，降低農(nóng)民參保門檻，三是堅(jiān)持政府統(tǒng)一管理、個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政策補(bǔ)貼的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資模式。提高保障水平，推進(jìn)保障形式和補(bǔ)充保障模式的創(chuàng)新，主要是：一是要提高農(nóng)民個(gè)人積累參保率、覆蓋率，擴(kuò)大社會(huì)保障面，二是要積極改進(jìn)保險(xiǎn)資金享受的辦法，支持低成本的社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)事業(yè)發(fā)展，強(qiáng)化對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的規(guī)范和管理解決重點(diǎn)人群的養(yǎng)老問(wèn)題。

2、健全農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律體系

許佳佳、劉鑫橋（2012）認(rèn)為應(yīng)建立專門的《農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)法》，健全農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)法與其他法的銜接。在立法的過(guò)程中要注意到多方面的問(wèn)題，由于養(yǎng)老金必然涉及到繼承問(wèn)題，因此要求《繼承法》中也要體現(xiàn)養(yǎng)老金繼承的相關(guān)規(guī)定，更重要的是要闡明養(yǎng)老金繼承的繼承范圍。而對(duì)于養(yǎng)老基金的管理也應(yīng)作出規(guī)定，如果濫用基金或管理不善造成基金的大量損失，應(yīng)由誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任、承擔(dān)怎樣的責(zé)任，都要與行政法、刑法的相關(guān)規(guī)定相銜接，切實(shí)做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)。暢金釗（2011）指出我國(guó)應(yīng)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合目前各地基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)踐的一些好的做法，根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，盡快制定出適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的農(nóng)村公共養(yǎng)老保險(xiǎn)法及具體實(shí)施細(xì)則，以法律的形式規(guī)定農(nóng)村公共養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則、性質(zhì)和組織結(jié)構(gòu)；規(guī)定保險(xiǎn)基金的籌集、管理和運(yùn)行辦法；規(guī)定政府對(duì)農(nóng)村公共養(yǎng)老保險(xiǎn)的責(zé)任方式；對(duì)侵害公民養(yǎng)老金權(quán)力行為的處置辦法做出具體規(guī)定等等。

陳泓則具體分為三方面：一是要建立激勵(lì)機(jī)制，出臺(tái)扶持政策，鼓勵(lì)農(nóng)民自覺(jué)投保。建立財(cái)政補(bǔ)助和集體補(bǔ)助制度，采取“個(gè)人負(fù)擔(dān)、財(cái)政補(bǔ)貼和集體補(bǔ)助”相結(jié)合的辦法籌集農(nóng)保資金。二是健全約束機(jī)制，完善必要的規(guī)章制度和管理辦法，規(guī)范農(nóng)保工作行為。特別是對(duì)基金、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等方面要有具體的、可操作性的措施，逐步將農(nóng)保工作納入法制化軌道。三是制定扶持農(nóng)保基金增值優(yōu)惠政策。提高農(nóng)村養(yǎng)老基金的保值增值能力是吸引農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)重要途徑。

3、拓寬基金籌資渠道，加強(qiáng)資金監(jiān)管

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集是整個(gè)制度的起點(diǎn)和首要環(huán)節(jié)，我們要對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行創(chuàng)新，就必須注重資金管理。

張艷菊（2012）認(rèn)為首先要多渠道、多形式籌集基金，具體分為國(guó)家財(cái)政以及各級(jí)地方財(cái)政的投入，集體、用人單位繳費(fèi)和農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)。其次要提高資金運(yùn)作效率，加強(qiáng)監(jiān)管控制，具體做法如下：一政府轉(zhuǎn)變職能，中央和省市社會(huì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)制定相關(guān)的法律法規(guī)和對(duì)基金管理公司的運(yùn)營(yíng)監(jiān)控，不直接參與經(jīng)營(yíng)；二由專業(yè)的基金管理公司對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行投資運(yùn)作；三農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由原來(lái)的縣級(jí)管理改為由省級(jí)集中管理；四規(guī)定每種投資工具的最高投資上限和對(duì)一家公司投資總額上限，并由專家對(duì)投資工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，以此控制投資風(fēng)險(xiǎn)；五規(guī)定基金管理公司對(duì)養(yǎng)老金給付無(wú)限責(zé)任，政府對(duì)投保人的最低養(yǎng)老保險(xiǎn)金承擔(dān)最終擔(dān)保；六規(guī)定由律師、會(huì)計(jì)師等轉(zhuǎn)接加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并由投保者、受益者和社會(huì)公眾進(jìn)行廣泛監(jiān)督。

蘆峰（2011）就革新基金籌資渠道主要從發(fā)行農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)債券，申請(qǐng)政策性調(diào)節(jié)貸款，國(guó)家按各地實(shí)際情況建立農(nóng)保基金等方面來(lái)闡述。在完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理方面，他認(rèn)為首先建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的省級(jí)管理體制；其次是管理與投資職能分離。

4、加大農(nóng)保專業(yè)干部隊(duì)伍建設(shè)和管理的力度

建立一支素質(zhì)較高、人員精干的農(nóng)保專職干部隊(duì)伍是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的重要措施，也是搞好農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的重要保證。陳泓指出要采取切實(shí)有效的措施。加強(qiáng)對(duì)不同層次、不同崗位的農(nóng)保專干的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，真正做到有能力、懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理，從根本上提高農(nóng)保專干素質(zhì)，適應(yīng)專業(yè)化、現(xiàn)代化和市場(chǎng)化管理的需要。

蘆峰也提出農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)隊(duì)伍的現(xiàn)狀令人堪憂。因此要對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，提高其理論水平和實(shí)務(wù)能力，同時(shí)適當(dāng)引進(jìn)包括財(cái)會(huì)、金融、保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)管理、計(jì)算機(jī)等方面的專才，努力塑造和培育一支適應(yīng)專業(yè)化、市場(chǎng)化需要的管理隊(duì)伍。

【結(jié) 語(yǔ)】

綜上所述，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，如不趕在老齡化高峰到來(lái)之前建立中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，那么勢(shì)必會(huì)直接影響到未來(lái)農(nóng)村社會(huì)的安定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)造福農(nóng)民的偉大工程，它的重要性和意義不亞于中國(guó)的計(jì)劃生育，如果說(shuō)計(jì)劃生育解決了中國(guó)人口眾多的問(wèn)題，那么未來(lái)中國(guó)人口問(wèn)題的進(jìn)一步解決將更多地依靠社會(huì)保障，特別是在人口老齡化的過(guò)程中，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)將具有更加特殊的意義。

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