第一篇：2011年銀行從業資格證考試《公司信貸》第一章考點測試題及答案

祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業資格考試的相關重點，考吧網小編特從互聯網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。第一章 公司信貸概述 考點自測解析

一、單項選擇題

1.票據貼現的期限最長不得超過【D】個月。[2009年6月真題] A.3 B.6 C.12 D.24 2.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于【D】品種。[2009年6月真題] A.固定利率 B.行業公定利率 C.市場利率 D.浮動利率

3.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行【C】。[2009年6月真題] A.應按照實際的借款期限收取利息 B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息 D.有權拒絕王先生請求

15萬元，王先生要求提前還款時，銀行有權按原合同要求王先生繼續支付合同利息，總計11萬元。4.下列措施不能提高商業銀行經營流動性和安全性的是【C】。[2009年6月真題] A.存貸款期限結構匹配 B.提高存貨周轉速度

C.提高二級市場股票的換手頻率 D.提高應收賬款的周轉速度 5.企業發行股票、債券屬于【C】，向銀行借款屬于【】。【】 A.間接融資;直接融資 B.直接投資;間接投資 C.直接融資;間接融資 D.間接投資;直接投資

6.短期貸款的展期期限累計不得超過【B】，長期貸款的展期期限累計不得超過【】。【】 A.原貸款期限的一半：原貸款期限一半 B.原貸款期限;3年

C.原貸款期限;原貸款期限一半 D.原貸款期限一半;3年

7.目前我國商業銀行資金的主要來源為【A】，利潤的主要來源為【】。A.存款;貸款 B.存款;中間業務 C.貸款;存款 D.貸款;中間業務

8.【A】是國家實現宏觀調控的一種工具。

A.法定利率 B.行業公定利率 C.市場利率 D.固定利率 9.我國中長期貸款屬于【A】品種，采用的基準利率為【】。A.固定利率;市場利率 B.浮動利率;法定利率 C.固定利率;法定利率 D.浮動利率;市場利率

1年以上，利率實行一年一定，因而屬于浮動利率;貸款根據合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。

10.按本金的萬分之幾表示的利率形式為【A】。A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D.日利率

11.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還利息【 A】元。A.720 B.730 C.124 D.24 2×10000×360=720(元)。

12.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于【 C】中的【】。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ A.定額還款;約定還款 B.等額還款;等額本金還款 C.等額還款;等額本息還款 D.分次還款;不定額還款 13.我國現有的外匯貸款幣種不包括【B】。A.日元 B.澳元 C.英鎊 D.歐元

14.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額507Y元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行【D】。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還 B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額 D.可要求B公司或賈某中任何一個償還全部金額

15.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為【B】。A.抵押貸款 B.質押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款

16.票據貼現貸款是商業銀行通過【A】未到期的商業票據，為票據持有人貸款的行為。A.購買 B.出售 C.借人 D.貸出

17.我國中央銀行公布的貸款基準利率是我國中央銀行公布的貸款基準利率是【D】。A.市場利率 B.浮動利率 C.行業公定利率 D.法定利率

18.根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是【D】。A.消費貸款 B.不動產貸款 C.長期設備貸款

D.以商業行為為基礎的短期貸款

19.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是【】，第二重支付是【B】。A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產費用 C.經過社會再生產過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D.使用者購買原料和支付生產費用，經過社會再生產過程回到使用者手中 20.銀行對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的【B】而展開的。A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.周轉速度

二、多選題

1.下列銀行收費服務中，采用政府指導價的有【CDE】。[2009年6月真題] A.擔保 B.承諾 C.承兌 D.匯兌 E.委托收款

2.貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的有【AB】。[2009年6月真題] A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 C.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化 D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 3.下列有關商行經營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有【ABCE】。A.安全性與流動性成正比

B.效益性與安全性、流動性相矛盾

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差 D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差 E.經營中三者要整體綜合衡量 4.信貸資金的運動特征包括【BCD】。A.以盈利為前提，有條件的讓渡 B.與社會物質產品的生產流通相結合

C.只有產生良好的社會效益和經濟效益才能良性循環 D.以銀行為軸心 E.二重支付、二重歸流

5.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的是【BC】。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.銀團貸款 E.辛迪加貸款

6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括【DE】。A.透支 B.擔保貸款 C.特定貸款 D.固定資產貸款 E..流動資金貸款

7.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有【DE】。A.中長期貸款利率實行一年一定 B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息 8.擔保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔保法》規定的擔保方式包括【ABCDE】。A.保證 B.抵押 C.質押 D.定金 E.留置

9.下列商業銀行的做法中，體現了公司信貸相關原則的有【ABD】。[2009年6月真題] A.銀行對貸款嚴格審理和管理

B.銀行為了盈利，而爭取優厚的利息收入

C.商業銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序 D.商業銀行依法經營，獨立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業的貸款需要 10.按貸款主體的經營特性劃分，企業貸款包括【ADE】。

A.生產企業貸款 B.外貿企業貸款 C.加工企業貸款 D.流通企業貸款 E.房地產企業貸款

11.根據《貸款通則》有關期限的規定，下列說法正確的有【ACE】。A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 B.長期貸款展期期限累計不得超過5年 C.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月 D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定 E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

3年;D項不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

12.根據《貸款通則》，下列關于貸款期限表述正確的是【 ABCE】。A.自營貸款的期限一般不能超過10年 B.票據貼現的期限最長不得超過6個月

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ C.中長期貸款展期的期限累積不得超過原貸款期限的一半 D.長期貸款期限累積不得超過5年

E.短期貸款展期期限累積不得超過原來的貸款期限

10年，超過10年應當報監管部門備案。③票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。④不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。⑤短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。13.下列關于固定利率和浮動利率正確的是【ABCE】。

A.固定利率和浮動利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調整的利率 C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息 14.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為【ABE】。A.票據貼現利率 B.短期貸款利率 C.展期貸款利率 D.久期貸款利率 E.中長期貸款利率

15.下列關于公司信貸基本要素的說法，正確的有【ABDE】。A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額 B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格 C.費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

D.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式 E.公司信貸業務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手 16.下列屬于真實票據理論的缺陷的有【CE】。

A.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險 C.局限于短期貸款不利于經濟的發展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險 E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動 17.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有【ABD】。A.在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C.該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

18.預期收入理論的觀點包括【ABC】。A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上 C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產 E.長期投資的資金應來自長期資源

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ 19.商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植”的原則時，要做到【ABCDE】。A.貸款的發放和使用應當符合相關的法律法規 B.貸款的投向應當突出重點

C.根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象 D.嚴格區分企業的優劣 E.按程序辦理貸款

20.信貸資金的運動特征有【ABDE】。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B.與社會物質產品的生產和流通相結合 C.是一收一支的一次性資金運動 D.信貸資金運動以銀行為軸心 E.產生經濟效益才能良性循環

三、判斷題

1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。【√】 [2009年6月真題] 2.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。【√】[2009年6月真題] 3.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。【×】

4.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。【×】 5.費率是指銀行提供信貸服務的價格。【×】

6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。【×】 7.對生產企業的貸款主要是流動資金貸款。【×】 8.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。【√】

9.一般商行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。【×】 10.一般信用貸款的期限較短。【√】

11.我國商業銀行在辦理收付類業務時不得向委托方以外的其他單位或個人收費。【√】 12.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。【×】 13.信貸資金的周轉速度與資金安全性成反向關系，與效益性成正向關系。【×】 14.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。【×】 15.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權。【×】

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第二篇：2011年銀行從業資格證考試《公司信貸》第七章考點測試題及答案

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一、單項選擇題

1.某上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為【B】。[2009年6月真題] A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為500萬元

B.以2008年5月—2009年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元 C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元 D.公司向銀行提交的價格550萬元

2.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是【D】。[2009年6月真題] A.只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物 B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權 C.對國有企業，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限

3.1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種【C】。[2009年6月真題] A.實體性貶值 D.功能性貶值 C.經濟性貶值 D.科技型貶值 4.關于保證，下列說法正確的是【B】。[2009年6月真題] A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人 B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任 C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人 D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見 5.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是【B】。A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行 B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率 C.促進企業加強管理，改善經營管理狀況 D.鞏固和發展信用關系

6.債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優先受償的擔保形式是【A】。A.抵押 B.質押 C.保證 D.留置

7.經雙方協商，借款人或第三人將貨物、債券等動產或權利憑證交由債權人保管以取得貸款的方式屬于【B】。A.抵押貸款 B.質押貸款 C.保證貸款 D.留置貸款

8.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為【C】。

A.國有企業 B.實行租賃經營責任制的企業 C.集體所有制企業或股份制企業 D.法人企業 9.抵押物由于技術相對落后發生的貶值稱為【B】。A.實體性貶值 B.功能性貶值 C.經濟性貶值 D.科技型貶值 10.質押與抵押最重要的區別為【B】。A.抵押權可重復設置，質權不可

B.抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有

C.抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務 D.抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ 11.以票據申請質押貸款的，需對【D】進行連續性審查。A.票據 B.出票人 C.所有人 D.背書 12.下列主體可作為保證人的是【D】。A.8歲的小明

B.65歲無經濟來源的老王 C.某醫院

D.有母公司書面授權可作為保證人的某子公司 13.一般而言，保證貸款的訴訟時效為【C】。A.6個月 B.1年 C.2年 D.3年

2年。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權。14.質押貸款最主要的風險因素是【A】。

A.虛假質押風險 B.司法風險 C.匯率風險 D.操作風險

15.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于【A】。A.人的擔保 B.財產擔保 C.抵押擔保 D.質押擔保 16.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是【D】。A.地方政府的財政部門 B.紅十字協會或紅新月協會 C.私立學校或私立醫院 D.有企業法人書面授權的分支機構

17.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值 【B】。A.泡沫 B.實體性 C.經濟性 D.功能性

18.下面哪項不屬于銀行核保時的注意事項【C】。

A.核保時應該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的 B.保證人章程已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受其為保證人 C.核保工作必須由銀行風險管理人員或客戶經理進行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意 19.下列關于擔保中留置的說法，正確的是【D】。A.留置財產只能是不動產

B.留置財產可以是動產，也可以是不動產 C.留置權人不占有留置財產

D.當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產優先受償 20.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，【B】。A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分 C.可以再次抵押，但不得超出原擔保債權額 D.應折算成現金返還借款人

21.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是【D】。A.國債 B.銀行承兌匯票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股

二、多選題

1.下列財產中不得抵押的有【ACD】。[2009年6月真題] A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

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D.學校、幼兒園、醫院的教育設施、醫療衛生設施

E..抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地 2.訂立保證合同時，最高貸款限額包括【AC】。[2009年6月真題] A.最高貸款累計額 B.最高貸款額 C.貸款余額 D.法定的數額 E..單筆貸款限額 3.票據背書連續性的內容包括【ABC】。[2009年6月真題] A.海一次背書記載事項、各類簽章完整齊全 B.每一次背書不得附有條件 C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記明“擔保”字樣 E..票據依法可流通

4.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協議后，當【ABC】時，可通過執行擔保來收回貸款本息。A.借款人財務狀況惡化 B.違反借款合同 C.無法償還本息 D.銀行財務狀況惡化 E.貸款到期 5.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有【ABC】。A.抵押 D.質押 C.留置 D.動產擔保 E..不動產擔保 6.抵押貸款中，抵押合同應包含的內容有【ABCE】。A.被擔保主債權的種類、數額 B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬 D.抵押擔保的期限

E.當事人認為需要的其他事項

7.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權利包括【ABC】。A.要求抵押人停止其行為 D.要求抵押人恢復抵押物價值 C.提供與減少的價值相等的擔保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內要求提供擔保 E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權的擔保 8.下列屬于貸款抵押風險分析內容的包括【ABCDE】。A.抵押物虛假或嚴重不實 B.未辦理抵押登記手續

C.未經共有人同意的共有財產抵押 D.資產評估不實導致的抵押物不足值 E.因主合同無效，導致抵押關系無效 9.商業銀行可接受的財產質押有【ABE】。A.出質人所有的或有處分權的機器設備 B.匯票 C.字畫 D.國家機關的財產 E.依法可轉讓的基金份額

10.出質人向商業銀行申請質押擔保貸款，應提供的資料有【ABCDE】。A.信貸申請報告 D.擔保意向書

C.質押財產的產權證明文件

D.經工商行政部門年檢合格的營業執照和授權委托書

E.出質人有權決議的機關、財產共有人同意提供質押的文件或決議

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A.國債 B.存款單 C.銀行承兌匯票 D.上市公司流通股票 E.上市公司法人股權 12.質押貸款中，為規避司法風險，銀行可采取的措施有【AB】。A.將質押資金轉為定期存單單獨保管 B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬產 C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶 D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

13.下列措施中，可防范質押操作風險的有【ABCD】。A.謹慎接收權證質物 B.質物出質登記

C.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議 D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管 E.出借質押證件

14.下列主體中，商業銀行可接收為保證人的有【ABD】。

A.金融機構 B.從事合法生產經營活動的企業法人 C.事業法人 D.自然人 E.電視臺 15.貸款擔保的作用主要包括【ABCE】。A.鞏固和發展信用關系

B.促進借款人加強管理，改善經營管理狀況 C.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

D.加強擔保人與銀行的業務合作，使得擔保人未來更可能獲得銀行信貸 E.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行 1).協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行(2).降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率(3).促進借款企業加強管理;改善經營管理狀況(4).鞏固和發展信用關系

16.貸款保證存在的主要風險因素包括【ABCD】。A.虛假擔保人或公司互保

B.保證人不具備擔保資格和擔保能力 C.保證手續不完備，保證合同產生法律風險 D.超過訴訟時效期限，因而貸款喪失勝訴權 E.保證擔保的合同編號與主債務合同的編號不一致 1)保證人不具備擔保資格(2)保證人不具備擔保能力(3)虛假擔保人(4)公司互保

(5)保證手續不完備，保證合同產生法律風險(6)超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權

17.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括【ABCDE】。A.抵押物在抵押期間可能會出現損耗 B.抵押物在抵押期間可能會出現貶值 C.在處理抵押物期間可能會發生費用 D.貸款有利息 E.逾期有罰息

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C.不得為醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位 D.可以為自然人

E.不得為企業法人的職能部門

19.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證，需要提供【 ABCD】。A.董事會出具的同意擔保的決議 B.董事會出具的授權書 C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

E.外資方所在國注冊會刑幣事務所出具的驗資報告或出資證明

三、判斷題

1.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。【×】[2009年6月真題] 2.抵押物適用性越強，變現能力越強，適用的抵押率越低。【√】

3.財產用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分不可再次抵押。【×】 4.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。【×】 5.在保證中，核保必須雙人同去。【√】 6.保證合同是主合同的從合同。【√】

7.債權人有權收取質物的孳息，孳息應當首先沖抵收取孳息的費用。【√】

8.保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出來的保證人信用風險限額。【×】 9.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效。【√】 10.質物保管費用和實現質權的費用不屬于質押擔保范圍。【×】

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第三篇：2011年銀行從業資格證考試《公司信貸》第三章考點測試題及答案

祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業資格證中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業資格考試的相關重點，考吧網小編特從互聯網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。第三章 貸款申請受理和貸前調查 考點自測解析

一、單項選擇題

1.貸款發放的第一道關口為【A】。[2009年6月真題] A.貸前調查 B.信貸營銷 C.貸款項目評估 D.不良貸款管理

2.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應【D】。[2009年6月真題] A.申報貸款 B.先做必要承諾，留住客戶 C.不作表態 D.準備后續調查

3.發放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是【C】。[2009年6月真題] A.銀行表明貸款意向 B.出具貸款意向書 C.做出貸款承諾 D.告知客戶

4.實務操作中，建議采用【C】方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。[2009年6月真題] A.多次檢查 B.全面檢查 C.突擊檢查 D.約見檢查

5.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是【C】。[2009年6月真題] A.借款人財務狀況 B.借款人經濟效益 C.不良貸款比率 D.借款人規模

6.申請公司貸款時，一個企事業單位應選擇【B】家銀行的【】個營業機構開立一個基本存款賬戶。A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;總行

7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還應了解【D】。A.經濟走勢 B.宏觀政策 C.貸款利率 D.貸款用途

8.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將【D】放在第一位。A.維持客戶 B.客戶信用 C.貸款收益 D.貸款安全性 9.【 C】可表明貸款可正式予以受理。A.主管領導同意后 B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向 D.銀行出具貸款意向書后

10.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應【B】。A.再次向公司確認

B.認真閱讀借款人或擔保人公司章程的具體規定 C.索要董事會決議書 D.索要借款授權書

11.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過【C】調查手段，分析銀行可承受的風險。A.定性模型 B.定量模型

C.定性與定量相結合 D.數據結合推理

12.進行現場調研過程中，業務人員在現場會談時應當約見盡可能多的【B】。A.基層人員 B.管理層人員 C.財務部門人員 D.生產部門人員 13.【A】是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。A.貸前調查 B.貸款審核 C.貸款發放 D.貸款擔保 14.商業銀行最主要的資產業務為【B】。A.存款 D.貸款 C.投資 D.中間業務

15.應包含項目可行性研究報告批復及其主要內容的貸前調查報告為【A】。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ A.商業銀行固定資產貸前調查報告 B.銀行流動資金貸前調查報告 C.擔保貸款貸前調查報告 D.抵押貸款貸前調查報告 16.以下哪項不屬于貸款調查的內容【C】。A.借款人當前的經營狀況 B.借款人過去三年的經營效益狀況 C.借款人和保證人的財務管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益 17.在流動資金貸款的貸前調查報告中，借款人的財務狀況不包括【D】。A.資產負債率 B.存貨凈值與周轉速度

C.流動資金數額與周轉速度 D.主要客戶、供應商和分銷渠道 18.下面哪項不屬于貸款合法性、合規性調查的內容【C】。A.認定借款人的法人資格 B.對借款人的借款目的進行調查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制 D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

19.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意【B】變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP±曾長率 B.匯率 C.通貨膨脹率 D.存款準備金率

20.根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成【C】。A.傾向性意見 D.綜合性診斷結果 C.貸前調查報告 D.紀要文件 21.【D】綜合反映了商業銀行經營管理的水平。

A.貸款安全性 B.貸款發放額 C.存款吸收額 D.貸款盈利性

22.貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有【 D】。A.關聯方 B.債權人 C.債務人 D.擔保人

二、多選題

1.根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備【ABCDE】基本條件。[2009年6月真題] A.具有償還貸款的經濟能力 B.按規定用途使用貸款 C.不挪用信貸資金 D.按期歸還貸款本息 E.恪守信用

2.國際通行的信用“6C”標準原則包括【ACDE】。[2009年6月真題] A.抵押 B.競爭 C.資本 D.經營環境 E.還款能力

6C”標準原則，即品德(Charac—tef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經營環境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。3.前期調查的目的主要在于【BDE】。[2009年6月真題] A.是否進行信貸營銷 B.是否受理該筆貸款業務 C.是否提高貸款利率 D.是否進行后續貸款洽談 E.是否正式開始貸前調查

4.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的有【ADE】。[2009年6月真題] 考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ A.貸款意向書不具備法律效力 B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾 D.貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具 E.對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目須報上級行審批 5.借款人的權利包括【 BCD】。

A.可按國家計劃向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款 B.有權按合同約定提取和使用全部貸款 C.有權拒絕借款合同外的附加條件

D.有權向銀行上級監管部門反映、舉報有關情況 E.有權自行向第三方轉讓債務 6.借款人的義務包括【ABDE】。A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況、生產經營、財務核定的監督 C.自由使用貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息 E.向第三方轉讓債權時，取得銀行同意

7.公司信貸中，借款人申請貸款時一般應當向銀行如實提供【ABCDE】情況。A.所有開戶行 B.開戶賬號 C.存貸款余額 D.賬戶余額 E.多頭開戶

8.一項貸款在確立貸款意向后，客戶通常需要提供的申請材料包括【AC】。A.正式“借款申請書” B.營業執照復印件(可尚未辦理年檢)C.法人代碼證和稅務登記證復印件 D.公司章程 E.借款人連續5年財務報表

3年經審計的財務報表和近期的財務月報表。

9.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應提供【 BDE】。A.國家相應投資批件 B.資金到位情況證明文件 C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復 E.其他配套條件落實的證明文件 10.貸前調查的方法主要包括【ACDE】。A.現場調研 B.定性調查 C.搜尋調查 D.委托調查 E.通過行業協會了解情況

11.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括【ADE】。A.激勵約束機制 B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則 D.健全負責的董事會 E.嚴格的目標責任制

12.固定資產貸款貸前調查中，銀行從項目獲得的受益預測可從【ABCDE】考察。A.利息收 B.轉貸手續費 C.年結算量及結算收入 D.日均存款額 E.盤活貸款存量

13.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為【BC】。A.股本權益 B.流動資產 C.流動負債 D.存貨 E.應收賬款

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業資格考試網http://www.tmdps.cn/congye/ 14.現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶換分為【ABCD】。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 E.保證金存款賬戶

15.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據【ABCE】。A.銀行貸款意愿 B.銀行評估意見 C.投資項目的經濟效益 D.企業資產負債率 E.國家產業政策

16.關于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是【ACDE】。

A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果 B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協議時，銀行都提供了信用，都應收取費用 C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內提供融資的書面承諾 D.對外出具貸款承諾，超越基層行權限的項目須報上級行批準

E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力 17.銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人基本情況包括【ABCDE】。A.借款人成立的日期 B.借款人的技術、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產等事項 D.對借款人主要管理人員的品性評價 E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

三、判斷題

1.企事業單位的一般存款賬戶可辦理轉賬結算和存人現金，但不能支取現金。【√】 [2009年6月真題] 2.投資項目的資本金的具體比例，由國務院根據投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項目時核定。【×】

3.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。【×】

4.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應盡可能積極主動與本行及他行發生業務往來，并維持良好的信用履約記錄。【√】

5.商業銀行信貸業務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。【×】 6.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。【√】 7.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。【×】

8.銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況應包含近兩年流動資產與流動負債變化情況。【×】 9.銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產負債率。【×】 10.貸款承諾就是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。【×】 11.委托調查是指通過互聯網等媒介搜尋有價值的資料并展開調查。【×】 12.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。【√】 13.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意。【√】 14.銀企合作中，以授信額度協議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。【√】

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第四篇：2011年銀行從業資格證考試《公司信貸》模擬試題及答案解析

考吧網http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業資格考試的相關重點，考吧網小編特從互聯網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1、下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是【D】

A、自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應當報監管部門備案

B、票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

C、不能按期歸

還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年

2、從凈現值率考慮，下列項目中效益最好的是【C】

A、總投資現值為100萬元，財務凈現值為30萬元

B、總投資現值為200萬元，財務凈現值為50萬元

C、總投資現值為500萬元，財務凈現值為100萬元

D、總投資現值為800萬元，財務凈現值為200萬元

3、貸款的【D】是商業銀行經營管理活動的主要動力

A、效益性

B、合法性

C、合規性

D、安全性 4、2009年賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款擔當連帶保證人，貸款金額50萬，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行【A】

A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B、只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

c、可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈償還部分金額’

D、可要求B公司或賈某任何一個償還全部金額

5、貸款種類按照貸款期限可分為【C】

A、人民幣貸款和外幣貸款

B、短期貸款和中長期貸款

c、生產企業貸款、進出口企業貸款、外商投資企業貸款

D、浮動利率貸款和固定利率貸款

6、銀行制定公司信貸營銷計劃的基本步驟是【A】

①選擇目標市場②分析市場機會③制定具體營銷行動方案④設計營銷策略組合⑤組織、實施和控制營銷活動

A、②①④③⑤

B、①②④③⑤

c、①②⑤④③

D、③②①⑤④

7、一個企業的產品(包括服務)特征主要表現在其【A】方面

A、產品競爭力

B、經營業績

C、技術水平

D、貨品質量

8、營運能力影響著借款人的償債能力和盈利能力從一方面看，借款人資產周轉速度越快，就表明其【B】越強;從另一方面看，資產運用效率越高，資產周轉速度就越快借款人所取得的收入和盈利就越【】那么借考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強

A、經營能力，多

B、盈利能力，多

C、償債能力，少

D、周轉能力，少

9、【C】通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量

A、盈利比率

B、效率比率

c、杠桿比率

D、流動比率

10、商業銀行產品組合的關聯性是指其所有的【A】之間的相關程度或密切程度

A、產品組合 B、產品線

c、產品類型

D、產品項目

11、申請公司貸款時，除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外【C】累計不能超過其凈資產總額的50%

A、長期投資

B、短期投資

C、負債性投資

D、股本權益性投資

12、【A】行業表現出較強的生產半徑和銷售區域的特征

A、水泥

B、軟件

c、金融

D、服裝

13、評價信貸資產質量的指標不包括【A】

A、信貸余額擴張系數

B、利息實收率

C、流動比率

D、加權平均期限

14、關于國別風險，說法錯誤的是【D】

A、國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

B、國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

C、在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部

D、國內商業風險屬于國別風險分析的主體內容

15、銀行最愿意受理的擔保貸款方式是【D】

A、抵押

B、質押

c、保證

D、留置

16、質權的標的物是【B】，抵押權的標的物是【】

A、動產和財產權利，動產和不動產

B、不動產，不動產和財產權利

C、動產，不動產

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D、動產和財產權利，不動產

17、一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度由【A】決定

A、固定資產折舊率

B、使用效率

c、行業技術變化率

D、資產新舊程度

18、對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以【B】

A、清收

B、重組

C、以資抵債

D、核銷

19、所謂【C】，是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度

A、破產重整

B、和解

c、貸款重組

D、整頓

20、銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起【B】內作出判決

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、2年

二、多項選擇題

1、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括【CDE】

A、擔保

B、承兌

C、保函

D、信用支持

E、承諾

2、下列屬于真實票據理論的缺陷的有【ABCD 】

A、使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B、由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C、局限于短期貸款，不利于經濟的發展

D、貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E、自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

3、市場環境分析的政治與法律環境包括【ABCDE】

A、信貸客戶分布與構成 B、各級政府機構的運行程序

C、政治對經濟的影響程度

D、政府的施政綱領

E、政府各項經濟政策

4、銀行在衰退期可以采取的措施有【ABCD】

A、持續策略

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B、擴大策略

c、收縮策略

D、轉移策略

E、淘汰策略

5、速動比率較高，【ABCD】

A、表明企業的長期償債能力較強

B、表明企業擁有較多具有即時變現能力的資產

C、表明企業的盈利能力較強

D、可能是由于企業的存貨積壓

E、可能是由于企業持有的現金太多

6、清償能力的分析可以通過哪些指標進行?【ABCD】

A、貸款償還期

B、資產負債率

c、流動比率

D、速動比率

E、財務內部收益率

7、速動資產包括【BE】

A、貨幣資金

B、短期投資

C、應收賬款

D、待攤費用

E、預付賬款

8、按貸款主體的經營特性劃分，企業貸款包括【ABDE】

A、生產企業貸款

B、外貿企業貸款

c、加工企業貸款

D、流通企業貸款

E、房地產企業貸款

9、反映借款人盈利能力的比率主要有【ABCD】

A、銷售利潤率

B、營業利潤率

C、稅前利潤率

D、凈利潤率

E、成本費用利潤率

10、下列關于貸款分類的說法，正確的有【ABCDE】

A、當對同一客戶有多筆貸款時，應當用客戶的信用評級代替對貸款的分類

B、同一筆貸款應根據商業銀行需要進行拆分分類

C、貸款逾期天數是分類的重要參考指標

D、對貸款以外的各類資產也應進行五級分類

E、《貸款風險分類指引》規定的貸款分類方式是貸款風險分類的最低要求

11、可持續增長率的假設條件包括【AB】

A、公司的資產周轉率將維持當前水平

B、公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C、公司保持持續不變的紅利發放政策

D、公司的財務杠桿不變

E、公司未增發股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

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12、關于投資活動的現金流量，一般來說，【ABCDE】能夠帶來現金流入

A、出售證券

B、現金等價物

C、購置固定資產

D、收回對外投資本金

E、出售固定資產

13、下列公式中，正確的有【ABCD】

A、有形凈資產=所有者權益+無形資產

B、利息保障倍數=(利潤總額一利息費用)/利息費用

C、速動資產=流動資產一存貨一預付賬款一待攤費用

D、營運資金=流動資產一流動負債

E、賒銷收入凈額=銷售收入一現銷收入一銷售退回一銷售折讓一銷售折扣

14、有關財務狀況的預警信號主要有【AB】

A、投機于存貨，使存貨超出正常水平

B、應收賬款余額或比例激增

C、流動資產占總資產的比例下降

D、固定資產迅速變化

E、長期債務大量增加

15、企業經營風險體現在【ABDE】

A、產品結構單一

B、不能適應市場變化或客戶需求的變化

C、產品積壓、存貨周轉率下降

D、出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產

E、對存貨、生產和銷售的控制力下降

16、銀行對保證人的管理主要有以下哪幾個方面的內容?【ACE】

A、審查保證人的資格

B、審查保證人的知識背景

C、審查保證人的信貸情況

D、分析保證人的保證實力

E、了解保證人的保證意愿

17、成長階段的企業【ABCDE】

A、代表著最低的風險

B、現金和資本需求非常大

C、可能出現償付問題

D、產品已實現標準化并被大眾所接受

E、成功率最高

18、進入障礙主要包括【ABCD】

A、規模經濟

B、產品差異

c、轉換成本

D、政府行為與政策

E、不受規模支配的成本劣勢

19、下列關于抵押率的說法，正確的有【ABCD】

A、抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B、功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

C、經濟性貶值是由于外部環境變化引起的貶值或增值

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D、抵押物貶值越快，抵押率越低

E、擔保債權本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高 20、呆賬核銷審查要點主要包括【ABCDE】

A、呆賬核銷理由是否合規

B、銀行債權是否充分受償

C、呆賬數額是否準確

D、貸款責任人是否已經認定、追究

E、以上都正確

三、判斷題

1、若某行業幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業利潤就會增加幾乎相同的單位。【】

2、銀行必須按照借款合同的規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件。【】

3、客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應立即停止借貸。【】

4、有價證券、外匯、貸款可以用市場價值法。【】

5、不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。【】

6、對借款人信用等級的評估只能由貸款人獨立進行。【】

7、抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。【】

8、根據真實票據理論，銀行不能發放不動產貸款和長期設備貸款，可以發放消費貸款等。【】

9、信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規范和對其的約束和激勵這兩個因素。【】

10、貸款意向書具備法律效力。【】

11、銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持。【】

12、水力發電站的建設規模，主要根據水源的流量和落差來確定等。【】

13、在客戶信用等級有效期內，如果客戶與其他債權人的合同項下發生重大違約事件，信用評級的初評、審核部門均有責任及時提示，并按程序調整授信客戶的信用等級。【】

14、如果實際應收賬款增加額為100萬元，其中80%以上都是由應收賬款周轉天數延長引起的，并且應收賬款周轉天數延長屬于長期性變化，那么在公司完全用短期貸款來彌補增加額的情況下，很有可能出現還款困。【】

15、收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。【】

答案：

1、F

2、T

3、F

4、T

5、T

6、F

7、T

8、T

9、F

10、T

11、T l2、T l3、F l4、F l5、T

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第五篇：2012年銀行從業資格證考試《風險管理》章節測試題及答案(第六章)

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一、單選題 共 57 題

１以下情況說明商業銀行流動性強的是【Ｃ】 A、現金頭寸指標低

B、大型商業銀行的大額負債依賴度為10% C、貸款總額與核心存款的比率小 D、貸款總額與總資產的比率高

２測量銀行流動性狀況的指標包括【Ｄ】。A、現金頭寸指標 B、核心存款比例

C、貸款總額與總資產的比率 D、以上都是

３以下關于核心存款的說法不正確的是【Ｄ】 A、短期內被提取的可能性較小 B、對利率變動不敏感

C、核心存款比例的計算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產 D、不包括活期存款，因為其流動性太高。

４【Ｄ】是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險

５在分析國家風險的方法中，【Ａ】是根據標準化的國家風險評估報告，結合部分經濟統計，對不同國家的貸款風險做出比較。它綜合了對政治社會因素的定性分析和對經濟金融因素的定量分析。A、結構定性分析 B、完全定性分析

C、清單分析銀行從業資格報名 D、定量分析

６使用現金流分析中，當商業銀行的來源金額小于使用金額時，表明【Ｂ】 A、商業銀行流動性相對充足 B、可能給運營帶來風險 C、商業銀行的流動性供給大

D、商業銀行可以把差額通過其他途徑投資

７【Ａ】足指因不可執行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運作或財務狀況出現混亂或負面影響的風險。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險

８銀行要承受不同形式的【Ａ】。這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ D、國家風險

９當商業銀行的來源金額大于使用金額，出現所謂“剩余”，此時商業銀行要考慮這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是【Ｃ】

A、流動性剩余頭寸會帶來持有成本

B、流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險 C、流動性剩余頭寸可以通過其他途徑賺取更高收益 D、流動性剩余頭寸盈利能力強

１０通過【Ｄ】可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產負債表之外，及時獲取高流動性的現金資產，從而有效緩解商業銀行流動性風險壓力。A、備用流動性 B、危機處理方案 C、融資渠道管理 D、資產證券化[page] １１【Ｄ】是綜合考慮影響國家風險的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個國家的信用等級，作為制定信用額度的依據。A、債務重新安排 B、倒賬 C、債務購銷 D、國家信用評估

１２無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免受到【Ｄ】的影響。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險

１３以下不是影響商業銀行流動性風險預警的內部指標/信號有【Ｄ】 A、某項業務風險水平增加 B、盈利能力下降 C、資產過于集中

D、所發行的股票價格下跌。

１４不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產質量下降及流動資金出問題的征兆，這反映了兩種商業銀行的風險間的關系【Ａ】 A、流動性風險與信用風險 B、流動性風險與市場風險 C、流動性風險與操作風險 D、流動性風險與戰略風險

１５如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求【Ａ】流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A、大于 B、小于 C、等于 D、以上都不對

１６在情景分析中，商業銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是【Ａ】

A、商業銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ B、市場對信用等級特別重視，商業銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業銀行獲益，一些受損

C、商業銀行必須建立適當的流動性風險管理的內部控制系統，定期、獨立地檢查和評價系統的有效性，并在必要時確保對內部控制系統進行適當調整或強化

D、商業銀行關于現金流量發布的歷史經驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危機時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

１７【Ｃ】是及時地對已經識別出的法律風險進行重要性方面的判斷和評價，并向董事會和高級管理層報告重要的法律風險信息的過程。A、法律風險的評估 B、法律風險的識別 C、法律風險的監測 D、法律風險的控制和緩釋

１８流動性需求和流動性來源之間的【Ａ】是流動性風險產生的根源。A、不匹配 B、匹配

C、兩者沒有關系 D、以上都不對

１９以下不是商業銀行獲取資金，滿足流動性需求的快捷通道的是【Ｂ】 A、公開市場 B、外匯市場 C、貨幣市場 D、債券市場

２０中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度表明了【Ｂ】 A、商業銀行不需承擔最終流動性風險

B、央行對流動性管理不善的商業銀行開始給予“經濟懲罰” C、央行為商業銀行提供便利的政策 D、商業銀行的風險管理機制更完善。[page] ２１嚴重的流動性問題可能導致所有的債權人【Ｂ】，同時要求提現，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉為清償問題，可能會進一步導致銀行倒閉。A、付款 B、擠兌 C、追索 D、支付

２２以下是商業銀行流動性風險預警的融資指標/信號的因素有【Ｂ】 A、某項業務風險水平增加 B、債權人提取要求兌付 C、資產質量下降

D、所發行的股票價格下跌

２３以下不屬于商業銀行經營三原則的是【Ｄ】 A、盈利性 B、安全性 C、流動性 D、均衡性

２４房地產市場發展過熱，一旦大量房地產企業和住房貸款申請人由于內外部因素變化而無力按期償還本考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ 金和利息，商業銀行不會面臨的情況是【Ｃ】 A、嚴重的流動性風險

B、資金調度主管向貨幣市場借入資金 C、增加所持有的流動性資產 D、商業銀行信貸額度趨嚴

２５以下因素不會影響商業銀行的資產負債期限結構的是【Ｃ】 A、行宣布上調利率0.5% B、滬市投資收益率上漲5% C、商業銀行增加網點數量 D、貸款人推進新的貸款請求

２６在實際操作中，商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是【Ｂ】 A、長期在總資產中保存相當規模的流動性資產 B、同業拆入 C、出售流動資產 D、外部融資

２７假設某商業銀行的敏感負債為300百萬億元，法定儲備率為8%，提取流動資金比例為80%；脆弱資金為250百萬億元，法定儲備率為5%，提取流動資金比例為30%；核心存款為400百萬億元，法定儲備率為3%，提取流動資金比例為15%，新增貸款為12百萬億元，提取流動資金比例為100%。該銀行的流動性需求為【Ａ】 A、362.25百萬億元 B、36.75百萬億元 C、387百萬億元 D、375百萬億元。

２８資產的流動性，主要表現為銀行資產的變現能力及成本，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越【Ｂ】 A、弱 B、強 C、沒有影響

D、有影響，但不確定

２９負債的流動性，是指商業銀行隨時籌得所需資金的能力及成本。籌資的能力越強，所付的成本越低，則流動性越【Ｂ】。A、弱 B、強 C、沒有影響

D、有影響，但不確定

３０《巴塞爾新資本協議》只對【Ａ】的定義作了一個嘗試性的規定：“包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。” A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險[page] ３１一般而言，國別限額的大小與國家風險程度成【Ｂ】變動。A、正向 B、反向

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ C、兩者沒有關系 D、以上都不對

３２商業銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加/減少20%的情況進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況的方法是【Ｄ】 A、敏感性分析 B、情景分析 C、信號分析 D、壓力測試

３３從巴塞爾委員會的定義來看，商業銀行的流動性風險來源于【Ｄ】兩個方面的原因，因為這兩個方面的原因都會引發商業銀行對于流動性的需求。A、安全和收益 B、總行和分行 C、貸款和存款 D、資產和負債

３４商業銀行法律風險的主要表現形式包括了法律資格風險和【Ｄ】。A、有法律效力的文件風險 B、法律條文風險 C、司法管轄權風險 D、以上都是

３５我國的一家商業銀行的貸款余額和存款余額的比例為90%，該銀行可能出現的情況有【Ｃ】 A、該銀行經營狀況良好

B、該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常 C、該銀行處置不當可能失去清償能力 D、該銀行資產比率大，發展潛力大

３６通常被認為是商業銀行破產的直接原因的是【Ａ】 A、流動性風險 B、信用風險 C、操作風險 D、戰略風險

３７商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了【Ｃ】 A、久期缺口 B、現金缺口 C、融資缺口 D、信貸缺口

３８對一些無法避免和轉移的風險采取一種現實的態度，是積極務實的。在不影響國際投資者根本或大局利益的前提下承擔所面臨的國家風險，就是【Ａ】 A、風險自留 B、風險分散 C、風險抑制 D、以上都是

３９在分析國家風險的方法中，【Ｃ】是將有關的各種指標和變量系統地排列成清單，各個項目還可以根據其重要性加以權數，然后進行比較、分析，評定分數，一般包括經濟發展水平、經濟增長率和國際清償能力三方面的內容。A、結構定性分析

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ B、完全定性分析 C、清單分析 D、定量分析

４０在銀行的組織架構中，【Ａ】應當對法律風險管理體系的建立和實施承擔最終責任。A、董事會 B、高級管理層 C、監事會

D、法律風險管理部門[page] ４１【Ａ】僅用來衡量大型特別是跨國銀行的流動性風險程度。A、大額負債依賴度 B、核心存款比例

C、貸款總額與總資產的比率 D、現金頭寸指標

４２【Ｂ】是運用法律風險的定義對各種風險事件的法律性質進行分析判斷的過程，這是整個法律風險管理程序的基礎性工作。A、法律風險的評估 B、法律風險的識別 C、法律風險的監測 D、法律風險的控制和緩釋

４３在市場上享有盛譽的商業銀行反而會從整體市場危機中受益，是因為【Ｃ】 A、享有盛譽的商業銀行抵御嚴重的流動性風險的能力強

B、政府給予享有盛譽的商業銀行的補貼遠大于其在危機中的損失 C、潛在存款人會為其資金尋找享有盛譽的商業銀行 D、其可以以現金買入大量流動性欠佳的資產。

４４在對外幣的管理中，銀行【Ａ】實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A、必須 B、不需要

C、可以也可以不用 D、以上都不對

４５在法律風險管理體系中，法律風險管理部門應承擔的職責有【Ｄ】。A、擬定法律風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準 B、識別、評估和監測法律風險

C、參與操作風險管理程序，并及時向董事會和高級管理層提供獨立的風險報告 D、以上都是

４６絕大多數商業銀行的嚴重的流動性危機都源于【Ｄ】 A、金融衍生品的交易 B、市場整體流動性風險的加大 C、宏觀經濟背景的惡化

D、商業銀行自身管理或技術上存在的問題 ４７現金頭寸指標公式的正確表述是【Ｄ】 A、（現金頭寸+應付貸款）/總資產 B、（現金頭寸—應收存款）/總資產 C、（現金頭寸+應付貸款）/凈資產 D、（現金頭寸+應收存款）/總資產

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ ４８假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產為1000億元，負債為800億元，資產久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業銀行的資產負債價值的影響為【Ａ】 A、損失13億 B、盈利13億 C、損失42.6億 D、盈利42.6億

４９在銀行的組織架構中，【Ｂ】負責執行董事會核準的法律風險管理體系。A、董事會 B、高級管理層 C、監事會

D、法律風險管理部門

５０法律風險的特征包括【Ｄ】。A、法律風險是一種特殊類型的操作風險 B、法律風險的分布非常廣泛

C、法律風險是一種需要計提資本的風險 D、以上都是

５１當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造成的經濟損失 就很大了，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以【Ａ】方式 進行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險。A、銀團貸款 B、共同投資 C、國別限額 D、以上都不是

５２以下不影響流動性風險的因素是【Ａ】 A、利率結構 B、分布結構

C、資產負債期限結構 D、幣種結構

５３【Ｂ】是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內控流程的有效性，發現問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現重大損失事件。A、情景分析 B、壓力測試 C、融資渠道管理 D、應急計劃

５４商業銀行的【Ｂ】是指銀行為資產的增加而融資及在債務到期時履約的能力。A、安全性 B、流動性 C、收益性 D、風險性

５５1976年，美國進出口銀行對37家銀行進行了調查，發現這些銀行分析國家風險的方法主要有結構定性分析、完全定性分析、清單分析和定量分析，其中較多的是使用【Ｂ】。A、結構定性分析和完全定性分析 B、結構定性分析和清單分析

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５６進行【Ｃ】保持與負債持有人和資產出售市場的聯系，對于銀行來說是十分重要的。銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質和市場的地域分布來審查對各種融資來源的依賴程度。A、情景分析 B、壓力測試 C、融資渠道管理 D、應急計劃

５７【Ｂ】是降低國家風險的最基本的手段，其實質是通過貸款、投資分散化來達到降低國家風險的目的。A、風險自留 B、風險分散 C、風險抑制 D、以上都是[page]

二、多選題 共 12 題

５８以下是影響商業銀行流動性風險預警的外部指標/信號有【ＡＢＥ】 A、市場上出現關于商業銀行的負面消息 B、外部評級下降 C、資產過于集中 D、資產質量下降 E、所發行的股票價格下跌

５９目前，我國商業銀行流動性風險管理的通常做法是【ＡＢＣＥ】 A、在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策 B、由計劃資金部門負責日常流動性管理

C、成立由行長和各主要業務部門負責人參加的流動性委員會

D、運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金 E、通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核。

６０以下能使商業銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有【ＡＢＣＤ】

A、控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B、在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備 C、制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

D、制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

E、以同業拆借、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散 ６１以下屬于流動性負債的是【ＡＢＣＤＥ】 A、活期存款

B、短期內到期的拆放同業款項 C、中央銀行借款 D、定期存款 E、發行的票據

６２以下情況說明商業銀行流動性風險高的是【ＡＤＥ】 A、現金頭寸指標低

B、大型商業銀行的大額負債依賴度為50% C、貸款總額與核心存款的比率小

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ D、貸款總額與總資產的比率高 E、易變負債與總資產的比率大。

６３以下關于資產流動性的正確表述是【ＡＢ】

A、資產流動性是商業銀行持有的資產在無損失的情況下迅速變現的能力 B、資產的變現能力越強，所付成本越低，則流動性越強 C、資產流動性是商業銀行能較低的成本隨時獲得需要的資金

D、一般從零售客戶和公司/機構客戶對商業銀行的資產流動性進行分析

E、商業銀行應當估算所持有的可變現資產量，把流動性資產持有與之前的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度。

６４以下屬于流動性比率/指標的是【ＡＢＥ】 A、A． 核心存款比例 B、大額負債依賴度 C、利息保障倍數 D、總資產報酬率 E、現金頭寸指標。

６５商業銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額間的差異構成了融資缺口，如果缺口為正，商業銀行可以采取的措施有【ＡＢＣＤＥ】 A、向央行再貼現 B、同業拆入 C、證券回購

D、介入貨幣市場融資 E、將非現金資產轉換為現金。

６６假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產為1000億元，負債為800億元，資產久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業銀行的可能影響是【ＡＣＥ】 A、損失13億 B、盈利13億 C、資產負債結構變化 D、流動性增強

E、商業銀行需借入資金

６７在實際操作中，商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是【ＢＥ】 A、長期在總資產中保存相當規模的流動性資產 B、同業拆入 C、出售流動資產 D、外部融資 E、證券回購。

６８以下是影響商業銀行流動性風險預警的內部指標/信號有【ＡＢＣＤ】 A、某項業務風險水平增加 B、盈利能力下降 C、資產過于集中 D、資產質量下降 E、所發行的股票價格下跌

６９對于本外幣的流動性管理方法，我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法有【ＡＢＣ】 A、建立和運用資產負債管理信息系統

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業考試網http://www.tmdps.cn/congye/ B、及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況 C、進行動態的、精確的流動性缺口管理

D、依靠歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險 E、將流動性管理權集中到總行。

三、判斷題 共 9 題[page] ７０流動性比率為流動性資產總額與流動性負債總額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不得低于10％。【錯】

1、錯

2、對 標準答案：

７１流動性風險監管指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性。【對】

1、錯

2、對

７２根據銀監會的相關指引，流動性比例為流動性資產總額與流動性負債總額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不得高于25％。【錯】

1、錯

2、對

７３央行宣布上調利率0.5%會影響商業銀行的資產負債期限結構。【對】

1、錯

2、對

７４最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業銀行將大量長期借款用于短期貸款。【錯】

1、錯

2、對

７５缺口分析法針對特定時段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業銀行在過去特定時段內的流動性是否充足。【錯】

1、錯

2、對

７６通常認為商業銀行正常范圍內的“借短貸長”的資產負債結構特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險。【對】

1、錯

2、對

７７現金流分析是通過對商業銀行長期內的現金流入和現金流出的預測和分析，評估商業銀行短期內的流動性狀況。【錯】

1、錯

2、對

７８商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數量的流動性資產和負債來決定的。【錯】

1、錯

2、對

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