第一篇：銀行從業資格考試-公司信貸講義1

公司信貸

公司信貸

第一章公司信貸概述1、1公司信貸基礎1、1、1公司信貸相關概念

1、信貸

廣義：一切以實現承諾為條件的價值運動形式

狹義的公司信貸：銀行的信用業務活動（包含存款、貸款業務）

2、銀行信貸

廣義：銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經濟活動 狹義：專指廣義中的后兩者

公司信貸(續)

3、公司信貸

1）接受主體：法人和其他經濟組織等非自然人 2）經濟活動：資金信貸或信用支持

4、貸款

1）承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還 2）價值運動：貨幣資金使用權轉讓

5、承兌

銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款 問題：什么是商業匯票？

6、擔保

銀行根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

7、信用證

銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。國際和國內信用證

8、減免交易保證金

銀行在與客戶的交易中，承擔了信用風險，交易保證金因而會產生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排。實際上是一種信用支持。

9、信貸承諾

1）銀行對客戶做出的信貸承諾：未來一定時期內按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持

2）前提：客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件

10、直接融資和間接融資

融資：資金的借貸與資金的有償籌集 通過金融機構進行的融資為間接融資1、1、2公司信貸的基本要素

1、交易對象

銀行和銀行的交易對手（其（事）業法人和其他經濟組織）

2、信貸產品

特定產品要素組合下的信貸服務方式

3、信貸金額 以貨幣計量

4、信貸期限

廣義：從簽定合同到合同結束的整個期間

提款期：借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日 寬限期：借款合同生效之日——第一筆還款日 或介于提款期和還款期之間

注意：在寬限期內不用還本，但仍按規定計算利息，但是可按合 同約定是否還息

還款期：第一次還款日——全部本息清償完畢之日

《貸款通則》有關期限的相關規定：貸款期限的商定、自營貸款期限（10年）、票據貼現期限（6個月）、展期及展期期限（短期

1、中期1/

2、長期3年）

Question:根據《貸款通則》有關貸款期限的規定，以下表述正確的是（）

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年 B.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月 C.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 D.長期貸款展期期限不得超過5年

貸款利率和費率

5、貸款利率和費率 1）貸款利率：

其一、管理制度——執行利率的確定 基準利率

《人民幣利率管理規定》：

其二、利率結構

利率差別：期限和用途 利率檔次：利率差別的層次

人民幣利率檔次：期限（短期、中長期貸款利率和票據貼現利率）外匯貸款利率檔次：市場化，參考利率為國際主要金融市場的利率

其三、利率表達方式 年利率、月利率、日利率

其四、計息方式

計息周期：日、月、季、年

2）費率

利率以外的銀行提供信貸服務的價格。一般以信貸產品金額為基數按一定比例計算。類型：擔保費、承諾費、銀團安排費、開證費等

《商業銀行服務價格管理辦法》

實行政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算類業務：7個 收付類業務的收費原則：誰委托，誰付費

6、清償計劃

一次性還款，分次還款（定額？（等額（等額本金、本息）、約定））

7、擔保方式：保證、抵押、質押、定金和留置

借款人無力、未按時還本付息或支付相關費用時的第二還款來源。審查貸款項目的主要因素之一。

8、約束條件

提款條件：合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他 監管條件：財務維持、股權維持、信息交流、其他

第二篇：2014年湖南銀行從業資格考試：公司信貸(三)

2014年湖南銀行從業資格考試：公司信貸

（三）1、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供()。

A.國家相應投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E.其他配套條件落實的證明文件

2、“實貸實付”的核心要義包括()。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

3、流動資金的估算方法有()。

A.加權平均估算法

B.資產負債表法

C.比例系數法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

4、銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

5、貸前調查的方法()。

A.抽樣調查

B.現場調研

C.重點調查

D.委托調查

E.搜尋調查

6、預期收入理論的觀點包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的)。

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

7、在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

8、銀行通過對()的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

9、下列關于對項目實施機構的分析，說法正確的有()。

A.主要應從機構設置、人員配備與培訓、新技術推廣使用機構的設置、項目實施監督系統的建立等方面分析

B.機構設置的出發點是全面完成項目建設工作，關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且能使這種能力持久保持

C.項目實施機構既要建立項目管理班子，還要建立相應的規章制度

D.項目實施人員的配備主要包括經驗豐富的老專家、老職工和處于事業頂峰時期的中年專家和職工

E.將項目活動由各職能部門管轄，就能形成項目內部的相互監督系統

10、訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數額

1.B,D,E

系統解析： B,D,E 試題解析：根據我國《貸款通則》的規定，對于固定資產貸款，銀

行確立貸款意向之后，借款人除提交一般資料，還需提交的文件有：①資金到位證明文件;②項目可行性研究報告及有關部門對研究報告的批復;③其他配套條件落實的證明文件。故選BDE。

2.A,B,C,D,E

系統解析： “實貸實付”的核心要義包括：

(1)滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。

()按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求。在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。

(3)受托支付是“實貸實付”的重要手段。

(4)貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制。(5)協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。“實貸實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。協議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法律保證。

3.B,C,D

系統解析： BCD流動資金的估算方法有比例系數法、資產負債表法、分項詳細估算法等。故選BCD。

4.A,B,C

系統解析： ABC[解析]商業銀行信貸人員針對貸款客戶的前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務，是否投入更多的時間和精力進行后續的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。故A、B、C 選項符合題意。貸款的利率和最高額度都在正式開始貸前調查工作之后才能確定，故D，E 選項不符合題意。

5.B,D,E

系統解析： 貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查和委托調查。

6.A,B,C

系統解析： ABC預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。ABC選項符合題意。D選項是資產轉換理論的觀點，E選項是真實票據理論的觀點，均不符合題意。故選ABC。

7.A,B,D,E

系統解析： 在進行原輔料供給分析時，對所需要的主要原輔料的名稱、品種、規格、化學和物理性質以及其他質量上的要求加以了解。故A選項符合題意。在評估時，應根據項目的設計生產能力、選用的工藝技術和使用的設備來估算所需原輔料的數量，并分析預測其供應的穩定性和保證程度。故B選項符合題意。一般來說，項目主要投入物的價格是影響項目經濟效益的關鍵因素之一，所以不但要觀察主要投入物價格目前的變化動向，還要預測其未來的變化趨勢。故C選項不符合題意。在評估時，應分析計算其運輸能力和運輸費用，以作出正確的評價。故D選項符合題意。在評估時，應分析擬建項目存儲設施規模是否適應生產的連續性，其原輔料的儲備量是否令理。故E選項符合題意。

8.A,B

系統解析： AB如果實際銷售增長率明顯高于可持續增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。故選AB。

9.A,C,E

系統解析： B項項目實施機構設置的出發點應該是高效率、高質量地完成項目建設工作，關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且使其持久地保持下去;D 項在項目實施過程中，既要配備經驗豐富的老專家、老職工，又要配備處于事業發展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業的新手。年齡層次和知識層次上的梯度可保證項目穩妥、持續地沿著既定目標發展。

10.B,D

系統解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發生糾紛。

第三篇：2014銀行從業資格考試公司信貸名詞解釋及重要公式（推薦）

一、名詞解釋和重要術語(一)基本概念和術語部分

1.信貸。信貸是最常見的融資活動。廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業務活動，包括銀行與客戶往來發生的存款業務和貸款業務。2.銀行信貸就是指銀行作為借貸主體進行的信貸活動。廣義的銀行信貸是銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經濟活動。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金等活動。

3.公司信貸，是指以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

4.貸款，是指商業銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權轉讓給其他資金需求者的信用活動。

5.承兌，是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

6.擔保，是銀行根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。7.信用證，是一種由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。

8.信貸承諾，是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾。

9.直接融資和間接融資。融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資；通過金融機構進行的融資為間接融資。

10.信貸產品，是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

11.信貸金額，是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。12.信貸期限。信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。

13.貸款利率。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。

14.費率。費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。15.擔保，是指在借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。16.市場細分，是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。17.目標市場，是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分基礎上確定的將要進入并重點開展營銷活動的特定的細分市場。

18.市場定位，是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產品的行為過程，目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵，在客戶心目中留下別具一格的銀行形象和值得建立信貸關系的印象。19.產品定位，是指根據客戶的需要和客戶對產品某種屬性的重視程度，設計出區別于競爭對手的具有鮮明個性的產品，讓產品在未來客戶的心目中找到一個恰當的位置。

20.銀行形象定位，是指通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

21.銀行公司信貸產品，是指銀行向公司客戶提供的，能滿足客戶對資金、銀行信用方面的需求的產品或服務。22.產品組合，是指商業銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產品的有機構成。23.產品線，即具有高度相關性的一組銀行產品。這些產品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。24.產品類型，即產品線中各種可能的產品種類。

25.產品項目，即某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。

26.產品組合寬度。這是指產品組合中不同產品線的數量，即產品大類的數量或服務的種類。27.產品組合的深度。這是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量。28.產品組合的關聯性。這是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度。

29.產品擴張策略。產品擴張策略主要是從拓寬產品組合的寬度和增加產品組合的深度這兩個方面入手。

30.產品集中策略，是指銀行通過減少產品線或產品項目來縮小銀行的經營范圍和種類，實現產品的專業化，其目的是將有限的資源集中在一些更有競爭優勢的產品組合上，以產生更大的收益。31.介紹期，是指銀行產品投入市場的初期，即試銷階段。32.成長期，是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段。33.成熟期，是指銀行產品在市場上的銷售已達到飽和的時期。34.衰退期，是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期。

35.貸款利率，是指一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率。

36.貸款承諾費，是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。37.補償余額，是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。38.隱含價格，是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。

39.貸款需求，是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數量。40.貸款供給，是指所有銀行在該時期內能夠提供的貸款數量。

41.高額定價策略，是指在產品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。

42.滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應的提高產品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。

43.關系定價策略就是把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業務中獲得補貼。

44.營銷渠道，即分銷渠道，指的是產品或服務從制造商手中傳至消費者手中所經過的各中間商連接起來的通道。45.公司信貸營銷渠道，是指公司信貸產品從商業銀行轉移到產品需求者手中所經歷的通道。

46.銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，又稱辛迪加貸款。

47.直接營銷渠道策略，是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商或中間設備的策略，主要以分支機構為主。

48.間接營銷渠道策略，是指銀行通過中間商來銷售銀行產品，或借助一些中間設備與途徑向客戶提供產品與金融服務的策略。

49.單渠道策略，是指銀行只是簡單通過一個渠道來實現金融產品的銷售。

50.多渠道策略，是指銀行通過不同的銷售渠道將相同的金融產品銷售給不同市場或不同客戶的策略。51.組合營銷渠道策略，是指將銀行渠道策略與營銷的其他策略相結合，以更好地開展產品的銷售活動。

52.廣告是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現有的和潛在的)介紹和銷售產品、提供服務的宣傳活動。53.人員促銷是以一種促成銷售為目的的口頭交談，即與一個或幾個購買者進行交談，對公司信貸產品的復雜性和專業性進行針對性地宣傳，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產品的有效手段。

54.公共宣傳，是指以不付費的方式從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽，以達到幫助實施銷售的特定目的的活動。

55.公共關系是指銀行為了與有關的各界公眾建立和保持良好的關系，使銀行在公眾心目中樹立良好的形象，以及處理可能發生的對銀行的謠言和事件而進行的有效活動。

56.銷售促進是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為。57.計劃是指在一定時間內，對組織預期目標和行動方案所作出的選擇和具體安排。

58.銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結構和營銷組織行為的分析和研究。

59.直線職能制，是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當作行政領導的參謀機構，不直接對公司信貸業務部門發號施令，而只對其起指導作用。

60.矩陣制，是指在直線職能制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統。

61.事業部制，是指在銀行內部，對具有獨立信貸產品市場、承擔獨立責任和利益的部門實行分權管理的一種組織形式，分別設立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業務部門的領導。

62.客戶經理制，是指商業銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶，建立一種明確、穩定和長期的服務對應關系。63.貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。64.貸款的合法合規性，是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。

65.貸款的安全性，是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，避免風險，保證銀行穩健經營和發展。

66.貸款的效益性，是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。

67.借款需求，是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。

68.核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。

69.可持續增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。

70.區域風險，是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

71.行業風險，是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。

72.行業內的競爭力，是指一個行業中競爭的激烈程度。73.替代品指的是來自于其他行業或者海外市場的產品。

74.成本結構指的是某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。

75.經濟周期，也稱商業周期，是指市場經濟體制下經濟增長速度或者其他經濟活動自然的上升和下降。76.進入壁壘，是指行業內既存企業對于潛在企業和剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢，即指想進入或者剛剛進入這個行業的企業與既存企業競爭時可能遇到的種種不利因素。

77.財務分析是以客戶財務報表為主要依據，運用一定的分析方法，對客戶的財務過程和結果進行研究和評價，以分析客戶財務狀況、盈利能力、資金使用效率和償債能力，并由此預測客戶的發展變化趨勢，從而為貸款決策提供依據。

78.趨勢分析法是將客戶連續數期的財務報告中的相同項目的絕對數或相對數進行比較，以揭示它們增減變化趨勢的一種方法。

79.結構分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。

80.資產負債表是反映借款人在某一特定日期財務狀況的財務報表。81.資產結構，是指各項資產占總資產的比重。

82.資產結構分析，是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。83.資金結構，是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。84.損益表又稱利潤表，它是通過列示借款人在一定時期內取得的收入、所發生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內經營成果的報表。85.盈利能力就是獲取利潤的能力。

86.償債能力，是指客戶償還到期債務的能力，包括長期償債能力分析和短期償債能力分析。87.利息保障倍數，是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負債利息能力。88.短期償債能力，是指客戶以流動資產償還流動負債的能力。89.速動資產，是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。

90.營運能力，是指通過借款人資產周轉速度的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明客戶管理人員經營、管理和運用資產的能力。

91.現金指會計主體的庫存現金。

92.現金等價物指三個月內的證券投資。

93.客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。94.外部評級是專業評級機構對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業，尤其是大中型企業。

95.內部評級是商業銀行根據內部數據和標準(側重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。

96.授信額度指的是銀行批準并且可以借貸或者已經貸出的最高貸款本金限額。

97.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度。98.借款企業的信用額度，是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和，借款企業信用額度也包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口。

99.集團授信額度，是指授予各個集團成員(包括提供給不同的子公司和分支機構)的授信額度的總和。100.貸款擔保，是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。101.抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。102.質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

103.保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。104.留置，是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

105.貸款抵押，是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。106.保證人保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債(包括或有負債)得出的數值。107.核實保證簡稱為“核保”，是指核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。108.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關規定，結合調研得來的有關項目生產經營的信息材料，從技術、經濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種理論與方法。

109.投資環境，是指在一定時間、一定地點或范圍內，影響和制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體。

110.市場需求預測分析，是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題。

111.潛在的市場需求量，是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大營銷量之和。

112.項目的生產規模分析，是指對擬建項目生產規模的大小所做的審查、評價和分析。

113.原輔料供給分析，是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析。

114.組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業組織是否合理和有效進行綜合分析評價。

115.人力資源分析，是指對企業的人力資源選擇、來源、招聘與培訓等總體規劃進行詳細論證與考察。116.產品銷售收入，是指企業銷售產品或提供勞務等取得的收入。

117.投資回收期也稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。

118.投資利潤率，是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。

119.投資利稅率是項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率。

120.周轉性貸款是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。

121.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

122.福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。123.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

124.分級審批制度，是指銀行根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批的制度。

125.風險處置，是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施。

126.風險預警的后評價，是指經過風險預警及風險處置過程后，對風險預警的結果進行科學的評價，以發現風險預警中存在的問題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對預警系統和風險管理行為進行修正或調整，因此對于預警系統的完善十分重要。

127.貸款展期，是指借款人不能按照貸款協議規定的還款計劃按時償付每期應償付的貸款，由借款人提出申請，經貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。

128.廣義的依法收貸是指銀行按規定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。129.狹義的依法收貸是指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。130.信貸文件是指正在執行中的、尚未結清信貸(貸款)的文件材料。

131.一級文件(押品)主要是指信貸抵(質)押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。132.二級信貸文件主要是指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件。

133.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分，是指銀行根據審慎的原則和風險管理的需要，定期對信貸資產質量進行審查，并將審查的結果分析歸類。

134.正常貸款，是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

135.關注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。136.次級貸款，是指借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常營業收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

137.可疑貸款，是指借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失。138.損失貸款，是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。139.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。

140.專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。

141.特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。

142.審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。

143.及時性原則，是指商業銀行計提貸款損失準備金應當在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應當在貸款內在損失實際實現或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。144.充足性原則，是指商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金。

145.不良貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

146.以資抵債，是指因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。它是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式。

147.貸款重組，是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。

148.破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業所在地的公共利益產生重大不利影響。

149.和解，是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

150.整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。

151.呆賬核銷，是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。

152.資產是借款人擁有或可控制的能以貨幣計量的經濟資源。

153.流動資產是指一年內或在一個營業周期內變現或者耗用的資產。154.借款人在一年內不能變成現金的那部分資產稱作非流動資產。

155.負債，是指借款人承擔的能以貨幣計量，需以資產或勞務償付的債務。

156.流動負債，是指借款人在生產經營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在一年或在一個營業周期內償還的債務。

(二)新增概念和術語部分

1.貸放分控，是指銀行業金融機構將貸款審批和貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到減低信貸業務操作風險的目的。

2.實貸實付，是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

3.貸后管理，是指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。4.協議承諾原則要求各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

5.貸款的管理流程分為九個環節：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。

6.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層和信貸業務前中后臺部門。

7.搜尋調查，是指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查。搜尋調查應注意信息渠道的權威性、可靠性和全面性。

8.信貸授權，是指銀行業金融機構對其所屬的業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定。

9.審貸分離是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次的機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。

10.貸款審查事項，是指在貸款審查過程中應特別關注的事項，關注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結果的合理性。

11.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件和支付方式、還款計劃安排和貸后管理。

12.貸款合同管理，是指按照銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修改、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。

13.貸放分控，是指銀行業金融結構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

14.實貸實付，是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人的交易對象的過程。

15.貸款人受托支付，是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。16.自主支付，是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

17.公允價值：國際會計標準委員會于1991年對公允價值法所作的定義是：在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值。如果有市場報價，則按市場價格定價。同年，國際會計標準委員會發表的關于金融會計標準的聲明規定，如果沒有市場價格，則應通過判斷為貸款定價。判斷的依據包括期限、利率和與各等級類似的貸款的市場價格、專門評級機構對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。

二、公式匯總

1.貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經營成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期利潤水平2.可持續增長率的計算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROEXRR)其中：SGR表示可持續增長率；ROE為資本回報率，即凈利潤與所有者權益的比率；RR為留存比率，RR=1-紅利支付率。3.ROE=利潤率×資產使用效率×財務杠桿=凈利潤／銷售收入×銷售收入／總資產×總資產／所有者權益 4.SGR=(凈利潤／銷售收入×銷售收入／總資產×總資產／所有者權益×RR)凈利潤／銷售收入×銷售收入／總資產×總資產／所有者權益×RR)5.總分的計算公式為： 總分=A??× ? 其中，A為范疇權重，B為范圍內的最低值，C為范圍內的最高值，D為個體值。而在債務指標和違約債務的計算中，要將B、C顛倒過來，最低值權重最高，最高值權重為0。6.PRS集團的國家綜合風險(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)。其中，PR為政治風險評級，FR為財務風險評級，ER為經濟風險評級。

7.國別風險= 政治風險×0.25+經濟風險×0.25+法律風險×0.15+稅收風險×0.15+運作風險×0.1+安全性×0.1

222

28.銷售利潤率=銷售利潤／銷售收入凈額×100% 9.營業利潤率=營業利潤／銷售收入凈額×100% 10.營業利潤=銷售利潤-管理費用-財務費用 11.稅前利潤率=利潤總額／銷售收入凈額×100% 12.利潤總額=營業利潤+投資凈收益+營業外收入-營業外支出 13.凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額×100% 14.凈利潤=利潤總額-所得稅

15.成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100% 16.成本費用總額=銷售成本+銷售費用+管理費用+財務費用 17.資產負債率=負債總額／資產總額×100% 18.負債與所有者權益比率=負債總額／所有者權益×100% 19.負債與有形凈資產比率=負債總額／有形凈資產×100% 20.有形凈資產=所有者權益-無形資產-遞延資產 21.利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用 22.流動比率=流動資產／流動負債×100% 23.速動比率=速動資產／流動負債×100% 24.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用 25.現金比率=現金類資產／流動負債×100% 26.營運資金=流動資產=流動負債

27.總資產周轉率=銷售收入凈額／資產平均總額×100% 28.資產平均總額=(期初余額+期末余額)/2 29.固定資產周轉率=銷售收入凈額／固定資產平均凈值×100％ 30.固定資產平均凈值=(年初固定資產凈值+年末固定資產凈值)／2 31.應收賬款周轉率=賒銷收入凈額／應收賬款平均余額×100% 32.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣 33.應收賬款平均余額=(期初應收賬款余額+期末應收賬款余額)/2 34.應收賬款回收期數=計算期天數／應收賬款周轉次數=應收賬款平均余額×計算期天數／賒銷收入凈額 35.存貨周轉率=銷貨成本／平均存貨余額×100% 36.平均存貨余額=(期初存貨余額+期末存貨余額)／2 37.存貨持有天數=計算期天數／存貨周轉次數=存貨平均余額×計算期天數／銷貨成本 38.資產收益率=稅前凈利潤／資產平均總額×100% 39.資產平均總額=(期初資產總額+期末資產總額)／2 40.所有者權益收益率=利潤總額／有形凈資產×100% 41.現金凈流量=經營活動的現金凈流量+投資活動的現金凈流量+融資活動的現金凈流量 42.銷售所得現金=銷售收入-△應收賬款

43.購貨所付現金=銷售成本-△應付賬款+△存貨

44.經營費用現金支出=經營費用-折舊-攤銷-△應付費用+△預付費用 45.應付未付利息=利息-△應付利息

46.營業現金收入=銷售所得現金-購貨所付現金+其他業務現金收入-管理費用現金支出

47.經營活動的現金凈流量=營業現金收入+投資收益現金收入+營業外現金收支凈額-財務費用現金支出-繳納所得稅 48.經營活動的現金凈流量=凈收益+折舊+△應付賬款+△應付費用+△應付稅金-△應收賬款-△存貨-△預付費用 49.投資活動的現金流出(流入)=△固定資產+△投資+△無形資產(△>0，流出；△<0，流入)50.融資活動的現金流出(流入)=△長期負債+△短期負債+△股東權益(△>0，流出；△<0，流入)51.抵押率=擔保債權本息總額／抵押物評估價值額×100% 52.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率

53.保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100% 54.流動資金=流動資產-流動負債

55.項目所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債 56.項目流動資金總需用額=存貨+應收賬款+現金 57.存貨=外購原輔材料、燃料+在產品+產成品 58.流動負債=應付賬款

59.流動資金本年增加額=本年流動資金-上年流動資金 60.周轉次數=360÷最低周轉天數 61.在產品=(年生產成本-年折舊)÷周轉次數 62.產成品=(年生產成本-年折舊+年管理費用)÷周轉次數 63.應付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉次數 64.現金=(年工資福利費+年其他費用)÷周轉次數

65.年其他費用=(制造費用+管理費用+財務費用+銷售費用)-(工資及福利費+折舊費+維簡費+攤銷費+修理費+利息支出)66.固定資產年折舊率=(1-預計的凈殘值率)×100%÷折舊年限 67.總成本=制造成本+管理費用+財務費用+銷售費用

68.制造成本=直接材料+直接工資+其他直接費用+制造費(包括折舊費、修理費、其他費用)管理費用=公司經費+咨詢審計費+技術轉讓費+無效資產與遞延資產攤銷+業務招待費+壞賬損失+其他 69.財務費用=經營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機構手續費+其他

70.銷售費用=運輸、裝卸包裝費+廣告費、銷售服務費+差旅費、辦公費+其他

71.經營成本=總成本-折舊費-維簡費-無形資產、遞延資產攤銷費-利息支出 =1(?)（1+FIRR)=0其中，CI為現金流入量，CO為現金流出量，n為計算期，FIRR為財務內部收益率。

72.FITT=1+ 2?1 |1|(1 +|2|其中，i為試算低的折現率，i為試算高的折現率，｜NPV｜為低折現率的凈現值(正值)的絕對值，｜NPVNPV｜為高折現率的凈現值(負值)的絕對值。

?73.FNPV= =1(?)×(1+)其中，(?)為第t年的凈現金流入量，n為計算期，i為基準收益率或設定折現率，FNPV為財務凈現值。

74.FNPVR=FNPV 其中，FNPVR為凈現值率，FNPV為財務凈現值，PVI為總投資現值。

75.=1(?)=0為投資回收期。

76.投資回收期(pt)=累計凈現金流量開始出現正值年份數-1+上年累計凈現金流量絕對值／當年凈現金流量 77.投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額÷項目總投資×100% 78.年利稅總額=年銷售收入(不含銷項稅)-年總成本費用(不含進項稅)79.或：年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加(不含增值稅)80.資本金利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額÷資本金×100% 81.資產負債率=負債合計÷資產合計×100% 82.速動比率=(流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用)／流動負債總額×100% 83.盈虧平衡點產量=年固定成本÷(產品單價-單位產品可變成本-單位產品銷售稅金)84.盈虧平衡點銷售收入=產品單價×年固定成本÷(產品單價-單位產品可變成本-單位產品銷售稅金)85.盈虧平衡點生產能力利用率=年固定成本÷(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)×100% 86.盈虧平衡點銷售單價=達產年份單位產品固定成本+單位產品變動成本+單位產品銷售稅及附加

87.待處理抵債資產年處置率=一年內己處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)／一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)×100% 88.待處理抵債資產變現率=已處理的抵債資產變現價值／已處理抵債資產總價(原列賬的計價價值)×100%

三、參考法律法規條目

1.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)2.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》(中國銀行業監督管理委員會令2003年第5號)3.《商業銀行授信工作盡職指引》(銀監發51號)4.《貸款風險分類指引》(銀監發54號)5.《銀團貸款業務指引》(銀監發68號)6.《固定資產貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號)7.《項目融資業務指引》(銀監發71號)8.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會2010年第1號)

第四篇：2014銀行從業資格考試《公司信貸》每日一練：信貸授權

銀行從業資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業資格考試《公司信貸》每日一練：信貸授權

單選題

信貸授權可以采用多種書面形式，其中（）比較規范、正式，也較為常用。

A.規章制度

B.部門職責

C.崗位職責

D.授權書

【正確答案】D

【答案解析】本題考查信貸授權的形式。

第五篇：2011年銀行從業資格考試公司信貸模擬試題一

2010年銀行從業資格考試公司信貸模擬試題一

銀行從業資格考試 更新：2010-9-13 編輯：普羅旺斯

(一)單選題

1、()是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。

A、臨時性貸款

B、周轉性貸款

C、出口打包貸款

D、票據貼現

2、在使用福費廷時，一般進口方銀行應為()提供擔保，擔保方式有()。

A、旅行支票，抵押和質押

B、遠期匯票或遠期本票，保付和保函

C、旅行支票，保付和保函

D、遠期匯票或遠期本票，抵押和質押

3、通常，流動資金貸款是()，固定資產貸款是()。

A、短期貸款，周轉貸款

B、長期貸款，周轉貸款

C、短期貸款，長期貸款

D、長期貸款，長期貸款

4、一般情況下，臨時貸款的期限不應超過()個月。

A、1

B、3

C、6

D、125、()是指在延期付款的大型設備貿易中。出口方銀行應出口商的請求。向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)。使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。

A、出口賣方信貸

B、進口買方信貸

C、進口買方混合貸款

D、幅費廷

6、在貸款審查中,對貸款保證人的審查內窖不包括保證人()。

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、凈資產和擔保債務的狀況

D、是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

7、在貸款發放的原則中，()原則是指在中長期貸款發放過程中．銀行應按照完成工程量的多少進行付款。

A、進度放款

B、計劃、比例放款

C、等比例支用

D、資本金足額

8.保證期間是指()主張權利的期限。

A、保證人向借款人

B、保證人向債權人

C、債權人向保證人

D、債權人向債務人9.質押臺同的條款不包括（）。

A、被質押的貸款數額

B、保證期間

C、借款人履行債務的期限

D、質物移交的時間

(二)多選題

1、股份制公司在向商業銀行申請流動資金短期貸款時，需要提交的借款申請文件包括（）。

A、董事會的借款授權書

B、流動資金貸款評審概要表

C、流動資金貸款評審報告

D、借款人借款申請書

E、董事會關于同意申請借款的決議

2、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

A、出口許可證

B、出口合同或草本

C、出口企業與進口商簽訂的貿易合同

D、進口方銀行保函的審查文件

E、進口國、進口商及進口方銀行概況

3、對外勞務承包工程貸款需要提交的報審材料包括()。

A自籌資金落實情況證明文件

B承包工程項目情況

6承包工程所在國概況

D國外業主概況

E風險分析

4、下列關于我國貸款管理制度的說法，正確的有()。

A、貸款的調查人員負責調查評估

B、貸款的審查人員負責貸款風險的審查

C、貸款的調查人員負責清收

D、貸款的發放人員負責貸款風險的審查

E、貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收

5、在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，()。

A、銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B、銀行不按時發放貸款是違約行為

C、銀行不按時發放貸款，自身不會遭受任何損失

D、銀行不按時發放貸款，可能影響借款人的生產經營計劃

E、銀行不按時發放貸款，可能影響貸款的正常收回

6、在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括()。

A、已正式簽署的抵(質)押協議

B、已正式簽署的保證協議

C、已正式簽署的技術許可合同

D、有關對建設項目的投保證明

E、保險權益轉讓相關協議或文件

7、在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交()。

A、正式簽署的保證協議

B、提款申請書

C、政府主管部門出具的同意項目開工批復

D、貸款憑證

E、工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

8、短期貸款報審材料的內容包括()。

A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔保文件

D、借款用途證明文件

E、大型設備采購合同

9、保證擔保的范圍一般包括()。

A、主債權

B、主債權的利息

C、違約金

D、損害賠償金

E、實現債權的費用

10、銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認()正確無誤。

A、貸款用途

B、提款賬號

C、提款日期

D、提款金額

E、預留印鑒

11、借款企業不應將流動資金貸款用于()。

A、購買固定資產

B、職工福利

C、彌補企業虧損

D、支付供貨商欠款

E、財政性開支

判斷題：

1、在短期貸款中，初次借款的公司應提交公司章程。（）

2、申請出口打包貸款的借款人，應出具進口方銀行開立的信用證。（）

3、臨時性貸款具有短期周轉、長期使用的特點。()

4、中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。（）

5、在項目融資中，項目發起人負有無限債務責任。()

6、銀行的公司信貸的對象只能是企業法人。()

7、商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。（）

8、抵押協議一旦正式簽署，立即生效。()

9、抵押物若無明確的登記部門，則必須先到住所地公安部門進行備案才可作為抵押物。

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10、建設項目的資本金不能足額到位時，可暫時用貸款來彌補資本金，以保證項目的順利進行。()

11、貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。()

12、保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

13、保證期間是指從主債務的期限屆滿之時開始到債務全部清償為止的時問。（）

14、保證范圍一般包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。()

15、在長期貸款項目中，除非銀行同意，提款期內末提足的貸款過后不能再提。（）

16、在固定資產投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產建設。

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17、銀行有權檢查借款人是否按臺約規定的用途使用貸款。()

18銀行在辦理放款手續之前，應檢查借款人是否已在該行辦理開戶手續。()

19借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。()參考答案

(一)單選題B 2 B 3 C 4 C5 D 6D7A8C9 B

(二)多選題ABCDE2ABCDE3ABCDE4ABE5ABDE

6ABE7 BDE 8ABCD9ABCDE10 ABCDE

11ABCE12 ABCDE

(三)判斷題

lT2T3F4T5F6F7T8F9F10F

11T12T13F14T15T16F17T18T19T