第一篇：互聯(lián)網(wǎng)地圖準(zhǔn)入時(shí)代 機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

5月30日，國(guó)家測(cè)繪地理信息局對(duì)46家無(wú)資質(zhì)從事互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)的網(wǎng)站進(jìn)行通報(bào)之后，多家網(wǎng)站主動(dòng)聯(lián)系測(cè)繪地理信息行政主管部門(mén)，申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)測(cè)繪資質(zhì)。截止6月底，已有97家單位取得互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)甲級(jí)測(cè)繪資質(zhì)，100家單位取得乙級(jí)資質(zhì)，數(shù)十家單位提出資質(zhì)申請(qǐng)。

目前，仍有部分網(wǎng)站尚未提出資質(zhì)申請(qǐng)，繼續(xù)從事互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)，嚴(yán)重影響地理信息市場(chǎng)秩序，并對(duì)國(guó)家安全構(gòu)成隱患。為進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)地圖市場(chǎng)健康發(fā)展，國(guó)家測(cè)繪地理信息局對(duì)這些網(wǎng)站給予公開(kāi)曝光并通報(bào)批評(píng)。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，7月1日后，對(duì)未申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)測(cè)繪資質(zhì)，繼續(xù)從事互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)的網(wǎng)站，將依法予以查處。

易觀分析：

易觀國(guó)際（Analysys International）分析認(rèn)為：“地圖門(mén)”事件（互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)牌照事件）持續(xù)升溫，對(duì)地圖API市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪，已經(jīng)進(jìn)入了白熱化階段。高德、圖吧、百度、搜狗等（具備甲級(jí)牌照，可從事開(kāi)放地圖API的運(yùn)營(yíng)）均高調(diào)行動(dòng)，相關(guān)廠商對(duì)位置服務(wù)市場(chǎng)的重視規(guī)格之高、投入力度之大、輿論關(guān)注之熱、產(chǎn)業(yè)影響之深，相對(duì)于之前的“支付門(mén)”事件（第三方支付牌照事件）而言，有過(guò)之而不無(wú)及。而隨著街旁、圖釘?shù)汝懤m(xù)被暴光無(wú)證駕駛，愈演愈烈的“地圖門(mén)”事件注定會(huì)成為2011年最熱門(mén)的位置服務(wù)話(huà)題。

按現(xiàn)在的形勢(shì)看，行業(yè)巨頭谷歌拿牌只是時(shí)間早晚的問(wèn)題。但因?yàn)榕普諉?wèn)題的影響，其地圖API的B2B用戶(hù)群（下游網(wǎng)站和軟件廠商），特別是旅游、微博、簽到、社交等網(wǎng)站或應(yīng)用因顧慮可能的政策風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)陸續(xù)在考慮更換合作伙伴，谷歌地圖API的市場(chǎng)份額正在流失。相對(duì)于谷歌手機(jī)地圖等大眾應(yīng)用可能的平滑過(guò)渡（更多的是依靠谷歌對(duì)IOS和Android等終端上軟件預(yù)裝的渠道掌控能力），谷歌需加強(qiáng)與行業(yè)主管部門(mén)的溝通，爭(zhēng)取早日拿牌，以盡快穩(wěn)定其地圖API市場(chǎng)份額。

易觀建議：

易觀國(guó)際（Analysys International）建議：互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)提供商不可過(guò)多的拘泥于既有地圖市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪，同時(shí)要在核心研發(fā)能力的商品化、開(kāi)放API的差異化、應(yīng)用內(nèi)容豐富化等方面進(jìn)行重點(diǎn)布局。

1、手機(jī)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的終端、系統(tǒng)和應(yīng)用三層架構(gòu)，都在走向開(kāi)放。具體到地圖服務(wù)的應(yīng)用層面，無(wú)論是層架構(gòu)的開(kāi)放，還是應(yīng)用內(nèi)容的開(kāi)放，都需要更多具備實(shí)用價(jià)值的高質(zhì)量API的引入，以降低下游用戶(hù)的開(kāi)發(fā)門(mén)檻，加速產(chǎn)業(yè)鏈的橫向擴(kuò)展。國(guó)內(nèi)廠商需要更多的學(xué)習(xí)谷歌在創(chuàng)新應(yīng)用上的布局，在AR、旋三維地圖、衛(wèi)星地圖、搜索引擎、公交步行打車(chē)數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)混合定位、團(tuán)購(gòu)插件、深度POI等開(kāi)放API領(lǐng)域加大研發(fā)和商用進(jìn)程。

2、無(wú)論地圖API的市場(chǎng)份額，還是手機(jī)應(yīng)用的市場(chǎng)份額，在贏利模式的探索中，比拼的不僅是累計(jì)用戶(hù)群，更有價(jià)值的是活躍用戶(hù)群的維系和開(kāi)發(fā)。僅僅重視用戶(hù)體驗(yàn)度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，充其量是積攢些人氣而已，手機(jī)地圖不比IM（即時(shí)通訊類(lèi)軟件，如QQ、飛信等），用戶(hù)本身對(duì)產(chǎn)品的剛性需求并不強(qiáng)烈。可喜的是，隨著與手機(jī)簽到、手機(jī)SNS、位置團(tuán)購(gòu)、位置折扣、位置廣告等，對(duì)用戶(hù)有溝通特別是支付和交易等剛性需求功能融合進(jìn)程的加速，手機(jī)位置服務(wù)的商業(yè)模式也逐漸顯現(xiàn)。

研究說(shuō)明：

易觀國(guó)際（Analysys International）提供的產(chǎn)業(yè)分析，主要是在產(chǎn)業(yè)宏觀數(shù)據(jù)、最終用戶(hù)季度調(diào)研數(shù)據(jù)、廠商歷史數(shù)據(jù)以及廠商季度業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)信息等基礎(chǔ)上，運(yùn)用易觀的產(chǎn)業(yè)分析模型，并結(jié)合市場(chǎng)研究、行業(yè)研究以及廠商研究方法得出的，主要反映了市場(chǎng)現(xiàn)狀、趨勢(shì)、拐點(diǎn)和規(guī)律，以及廠商的發(fā)展現(xiàn)狀。

易觀國(guó)際（Analysys International）相信通過(guò)上述產(chǎn)業(yè)研究方法得出的數(shù)據(jù)在行業(yè)公認(rèn)可接受誤差范圍內(nèi)，可以準(zhǔn)確反映行業(yè)走勢(shì)與變化規(guī)律。

第二篇：普京時(shí)代挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

普京時(shí)代：挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

邢廣程

? 2011-02-24 21:07:28

來(lái)源：東歐中亞研究，2000年第2期

普京勝利了，而且贏得干凈利落。這樣的競(jìng)選結(jié)果在俄羅斯歷史上是極少見(jiàn)的。不僅如此，聯(lián)想到普京在不到八個(gè)月的時(shí)間里平步青云，從總理位置一下子就躍到總統(tǒng)的位置，這不能不說(shuō)是一種政治上的奇跡。但是，普京的勝利不僅僅是選舉的勝利，他的成功恰恰表明俄羅斯民眾出現(xiàn)了政治上的“饑渴”現(xiàn)象。這種“饑渴”表現(xiàn)為對(duì)領(lǐng)袖和強(qiáng)人的渴望；他的成功恰恰表明俄羅斯民眾對(duì)現(xiàn)今仍然活躍在政治舞臺(tái)上的政治家“厭膩”了。俄羅斯政治精英群體中巨大的政治反差是普京成功的基本資源。有比較才有鑒別。普京的強(qiáng)人現(xiàn)象給俄羅斯民眾留下了深刻的印象。與體弱多病的前任總統(tǒng)葉利欽相比，普京年輕富有活力；與幻想滿(mǎn)腹的前任總理蓋達(dá)爾相比，普京平華樸實(shí)，一步一個(gè)腳印；與唯唯諾諾的前任總理切爾諾梅爾金相比，普京的政治具有“棱角”；與職業(yè)批評(píng)家亞夫林斯基相比，普京少說(shuō)多做；與活躍有余的前任總理基里延科相比，普京沉穩(wěn)堅(jiān)定；與紅色滿(mǎn)身的久加諾夫相比，普京所擁有的政治光譜是赤橙黃綠青藍(lán)紫?！吧衩亍币渤蔀槠站┮淮笳钨Y源。如果說(shuō)其他重量級(jí)的政治家早早地暴露在俄羅斯政治的光天化日之下，普京則直到選舉前仍然保持著神秘狀態(tài)。

可以說(shuō)，21世紀(jì)的俄羅斯有了一個(gè)好兆頭，普京勝利表明，俄羅斯民眾期盼國(guó)家強(qiáng)大的決心十分堅(jiān)定。普京所面臨的挑戰(zhàn)和困難甚多，同時(shí)存有機(jī)遇。普京面臨四大挑戰(zhàn)和機(jī)遇。第一，普京能否使一個(gè)四分五裂的社會(huì)變得比較和諧與穩(wěn)定，自擔(dān)任總理以來(lái)普京一直在追求“社會(huì)和諧”的目標(biāo)。他對(duì)俄共及其領(lǐng)導(dǎo)人的評(píng)價(jià)同前任總統(tǒng)葉利欽相比有著本質(zhì)上的區(qū)別。在議會(huì)選舉之后他越過(guò)“紅色”政治界限，支持俄共人士謝列茲尼奧夫?yàn)樽h會(huì)議長(zhǎng)。這在葉利欽時(shí)期是不可想象的。第二，普京能否徹底地醫(yī)治“車(chē)臣”這塊俄羅斯流血的創(chuàng)傷。車(chē)臣戰(zhàn)爭(zhēng)取得了勝利，但是車(chē)臣問(wèn)題最終需要通過(guò)政治方式加以解決。重建車(chē)臣政治秩序，恢復(fù)車(chē)臣正常的社會(huì)生活，消滅車(chē)臣恐怖分子賴(lài)以生存的社會(huì)基礎(chǔ)，將是普京所面臨的緊迫任務(wù)。從更廣泛的意義上說(shuō)，如果普京徹底解決了車(chē)臣問(wèn)題，則他就將成為俄羅斯最偉大的政治家。第三，經(jīng)濟(jì)是普京最大的政治難題和挑戰(zhàn)。目前俄羅斯依然沒(méi)有渡過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題十分復(fù)雜。經(jīng)濟(jì)問(wèn)題不同于車(chē)臣問(wèn)題，不能通過(guò)大刀闊斧的方式加以解決。重要的在于，普京正在總結(jié)蘇聯(lián)和俄羅斯的歷史教訓(xùn)，正在制定俄羅斯經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。第四，普京如何準(zhǔn)確地確定俄羅斯在世界舞臺(tái)上的地位?？傊?，如果說(shuō)葉利欽時(shí)代是全面照搬西方模式的時(shí)代，則普京將更加注重于俄羅斯獨(dú)特國(guó)情，挖掘俄羅斯內(nèi)在的智力資源和經(jīng)濟(jì)資源，找出符合俄羅斯國(guó)情的發(fā)展道路。在俄羅斯民眾看來(lái)，普京時(shí)代是俄羅斯的復(fù)興時(shí)代。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存,電商模式又該如何創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，電商模式又該如何創(chuàng)新 2016年，是我國(guó)“十三五規(guī)劃”的開(kāi)局之年，也是推進(jìn)結(jié)構(gòu)性改革的攻堅(jiān)之年，在全球經(jīng)濟(jì)深度調(diào)整、復(fù)蘇依舊乏力的態(tài)勢(shì)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也進(jìn)入了新常態(tài)。

實(shí)現(xiàn)“十三五”時(shí)期發(fā)展目標(biāo)，我國(guó)提出了以“創(chuàng)新”為核心的五大發(fā)展理念。創(chuàng)新，作為五大發(fā)展理念之首，包含了理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等各方面創(chuàng)新，對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展緩慢的態(tài)勢(shì)而言，最大的創(chuàng)新在于商業(yè)模式的創(chuàng)新，而商業(yè)模式的創(chuàng)新最好的落腳點(diǎn)是融入互聯(lián)網(wǎng)思維，各個(gè)行業(yè)找到“互聯(lián)網(wǎng)+”的道路，打造信息化產(chǎn)業(yè)升級(jí)。由此來(lái)看，無(wú)論是傳統(tǒng)行業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)電商，都將會(huì)迎來(lái)一個(gè)巨大的機(jī)會(huì)。

近兩年，國(guó)內(nèi)電商平臺(tái)如雨后春筍，層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)電商需要搞，但關(guān)鍵是怎么搞。同樣，互聯(lián)網(wǎng)電商模式的創(chuàng)新，決定你是“找死”還是“存活”的關(guān)鍵。以“極優(yōu)佳”為例，“極優(yōu)佳”電商平臺(tái)是以快消品為依托，以服務(wù)終端便利店為核心，整合了上游經(jīng)銷(xiāo)商、中間便利店、下游消費(fèi)者三方資源，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈與需求鏈的一體化。

分析極優(yōu)佳模式的優(yōu)勢(shì)，無(wú)外乎從經(jīng)銷(xiāo)商、便利店、和消費(fèi)者三方面?！皹O優(yōu)佳”平臺(tái)能夠?qū)⒔?jīng)銷(xiāo)商的產(chǎn)品活動(dòng)信息迅速準(zhǔn)確傳達(dá)至每個(gè)入駐“極優(yōu)佳”的終端便利店，實(shí)現(xiàn)渠道速銷(xiāo)和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)?！皹O優(yōu)佳”為終端便利店提供免費(fèi)入駐的平臺(tái)，終端便利店還可以在“極優(yōu)佳”商城開(kāi)自己的專(zhuān)屬網(wǎng)店，向經(jīng)銷(xiāo)商一鍵采購(gòu)進(jìn)貨，向消費(fèi)者線(xiàn)上銷(xiāo)售賣(mài)貨，更方便、更快捷?！皹O優(yōu)佳”為消費(fèi)者提供到店自提和上門(mén)配送服務(wù)，手機(jī)上下單，滿(mǎn)足消費(fèi)者對(duì)生活快消品的及時(shí)性需求。

凡與衣食住行相關(guān)的行業(yè)都有極大的市場(chǎng)，極優(yōu)佳選中了快消品行業(yè)，圍繞民生做文章，是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代電商的一個(gè)很好的切入點(diǎn)。目前，“極優(yōu)佳”APP商城包含了“白酒、啤酒、紅酒、方便素食、休閑零食、飲料沖調(diào)、糧油調(diào)味”八大品類(lèi)，據(jù)極優(yōu)佳運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人唐洋介紹，未來(lái)極優(yōu)佳會(huì)包含更多品類(lèi)，完成全省、全國(guó)范圍的廣度覆蓋和深度覆蓋。

互聯(lián)網(wǎng)電商的存在，不應(yīng)僅僅局限在為了改變?nèi)藗兊膫鹘y(tǒng)生活方式，更多的是為了解決全社會(huì)全行業(yè)的資源合理配置問(wèn)題。每一個(gè)傳統(tǒng)的行業(yè)，尤其是與日常生活息息相關(guān)的快消品行業(yè)，在第十三個(gè)五年規(guī)劃中，都應(yīng)該有責(zé)任和義務(wù)打造產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，向智能化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化的方向邁進(jìn)。

第四篇：“互聯(lián)網(wǎng)+”新形態(tài),教育行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

“互聯(lián)網(wǎng)+”新形態(tài)，教育行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

自李克強(qiáng)總理在今年的十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議的政府工作報(bào)告中提出制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃后，“互聯(lián)網(wǎng)+”在各界都掀起了一股又一股的旋風(fēng)，人們不停的在思考，哪些行業(yè)哪些東西加上互聯(lián)網(wǎng)能產(chǎn)生神奇的效果，他們的結(jié)合又能創(chuàng)造出什么樣的價(jià)值？

什么是“互聯(lián)網(wǎng)+“

互聯(lián)網(wǎng)+，它最早是由易觀國(guó)際董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官于揚(yáng)先生在2012年11月14日的易觀第五屆移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)博覽會(huì)上提出，他認(rèn)為“在未來(lái)，‘互聯(lián)網(wǎng)+’公式應(yīng)該是我們所在的行業(yè)目前的產(chǎn)品和服務(wù)，在與我們未來(lái)看到的多屏全網(wǎng)跨平臺(tái)用戶(hù)場(chǎng)景結(jié)合之后產(chǎn)生的這樣一種化學(xué)公式。我們可以按照這樣一個(gè)思路找到若干這樣的想法。至于怎么找到你所在行業(yè)的‘互聯(lián)網(wǎng)+’則是企業(yè)需要思考的問(wèn)題。”而這次我們總理說(shuō)的”互聯(lián)網(wǎng)+“則較之以前已有了進(jìn)一步的深入和發(fā)展，它實(shí)際上是創(chuàng)新2.0下互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新形態(tài)、新業(yè)態(tài)，是知識(shí)社會(huì)創(chuàng)新2.0推動(dòng)下的互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)演進(jìn)。即利用互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)，利用信息通信技術(shù)，來(lái)推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)。簡(jiǎn)潔點(diǎn)說(shuō)，就是”互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)=互聯(lián)網(wǎng)xx行業(yè)”，但實(shí)際上的效果肯定不是這么簡(jiǎn)單地相加。

互聯(lián)網(wǎng)+教育，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

提到互聯(lián)網(wǎng)+教育，我們首先想到就是像立思辰、新南洋、全通教育這種互聯(lián)網(wǎng)教育概念股的一路大漲，其次還有像新東方在線(xiàn)、好未來(lái)這樣的在線(xiàn)學(xué)習(xí)內(nèi)容供應(yīng)者，再或許是像微恒MEM教學(xué)軟件這樣的技術(shù)提供商……無(wú)可否認(rèn)，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)教育抱著極大的期望,在過(guò)去的2014年，K12在線(xiàn)教育、在線(xiàn)外語(yǔ)培訓(xùn)、在線(xiàn)職業(yè)教育等細(xì)分領(lǐng)域已成為了中國(guó)在線(xiàn)教育市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，在2015年底，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)教育市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1200億元人民幣，隨著互聯(lián)網(wǎng)與教育的緊密結(jié)合，不僅帶來(lái)了教育技術(shù)的革新，更引起了教育觀念、教學(xué)方式、人才培養(yǎng)等方面的深刻變化。

與此同時(shí)，如何將教育與互聯(lián)網(wǎng)正確融合在一起，應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，則成為了教育行業(yè)的一大挑戰(zhàn)。

目前大家普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)+教育的正確形態(tài)應(yīng)該是對(duì)傳統(tǒng)教育的升級(jí)，而不是去顛覆教育，更不能夠顛覆現(xiàn)在學(xué)校的體制?！敖逃獑拘讶说纳庾R(shí)，不僅是生理生命，而且更重要的是三觀。人不是一個(gè)孤立的個(gè)體，人的社會(huì)性一定要促使他通過(guò)同伴的交往和師生的交往，使得人和人之間的關(guān)系更加和諧融洽。人的生命意識(shí)需要同伴的交往、師生的交往才能習(xí)得，很難孤立地在網(wǎng)上獲得?！笆锥紟煼洞髮W(xué)副校長(zhǎng)孟繁華在日前的智慧城市與智慧學(xué)習(xí)高層論壇上這樣說(shuō)。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治—挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存(稿3)

互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治——挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

最近，國(guó)務(wù)院決定在全國(guó)進(jìn)行一場(chǎng)為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，并出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。各地政府在接到《方案》后不同程度地推進(jìn)相關(guān)研討，牽頭制定符合本省份情況的細(xì)分行業(yè)監(jiān)管細(xì)則。此舉一出，在業(yè)界造成了不小的反響。那我們就來(lái)看看這份方案到底能給現(xiàn)在仍處于混亂中的互聯(lián)網(wǎng)金融圈帶來(lái)怎么樣的影響吧。

新政出臺(tái)，90％的P2P平臺(tái)將違規(guī)

從2013年至2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)面消息不斷，前有e租寶后有中晉系，這些無(wú)不說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的無(wú)序和震蕩，P2P更是成了“背鍋俠”。因此，《方案》對(duì)P2P平臺(tái)提出重點(diǎn)整治。首先，方案提出要“嚴(yán)格準(zhǔn)入管理”，要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。同時(shí)強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?！睂?duì)于未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同工商部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。從各地看，年初以來(lái)，北京、上海、深圳等省市的工商部門(mén)先后停止“投資類(lèi)”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)”等企業(yè)注冊(cè)登記。一般來(lái)說(shuō)，年化轉(zhuǎn)化率超過(guò)15%的P2P平臺(tái)在現(xiàn)在已經(jīng)相當(dāng)少了，在整改方案具體實(shí)施之后應(yīng)該會(huì)更加稀少，至少在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，過(guò)高投資利率的項(xiàng)目是不合理的。另外，《方案》規(guī)定平臺(tái)不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的等等。若按監(jiān)管的要求，90%的P2P平臺(tái)存在違規(guī)行為，將被整改或者被清除出去。其中關(guān)于不得發(fā)放貸款這一現(xiàn)象，盡管大部分P2P平臺(tái)都已回歸信息中介的定位，但也有少部分平臺(tái)，如活期產(chǎn)品的P2P平臺(tái)，會(huì)有發(fā)放貸款的嫌疑。方案中指出，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問(wèn)題都將全面暴露，目前的P2P平臺(tái)大部分都要先開(kāi)始內(nèi)部整改了。

第三方支付再遇“緊箍咒”

互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)項(xiàng)整治開(kāi)展得如火如荼，而作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一大分支，第三方支付的整治也在意料之中。《方案》指出，人民銀行或商業(yè)銀行不再向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，同時(shí)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。這些網(wǎng)上的“錢(qián)莊”從2010年至今已經(jīng)接受了國(guó)家大大小小無(wú)數(shù)次整改，這次互聯(lián)網(wǎng)金融整改方案果然又把它們帶上了。

互聯(lián)網(wǎng)金融亂象緣于中國(guó)式“釣愚”

那么，昔日作為創(chuàng)新典范的互聯(lián)網(wǎng)金融，為何如今有淪為騙子集中營(yíng)的嫌疑？在互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾時(shí)候，部分業(yè)界人士將其視為放松監(jiān)管的不二途徑，為互聯(lián)網(wǎng)金融站臺(tái)喊話(huà)更是屢見(jiàn)不鮮，當(dāng)時(shí)如果對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融提出質(zhì)疑，近乎走在金融創(chuàng)新對(duì)面。對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，對(duì)已有金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管已經(jīng)相當(dāng)完善，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之際，更多以觀望態(tài)度觀察，這一態(tài)勢(shì)其實(shí)提供了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)集體爆發(fā)的時(shí)間窗口，成為不少人借機(jī)掘金的機(jī)會(huì)，無(wú)論是合法途徑還是灰色途徑，監(jiān)管空白也成就了業(yè)內(nèi)業(yè)外闖入者公認(rèn)的黃金機(jī)會(huì)。

從更大的圖景來(lái)看，不少互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的野蠻生長(zhǎng)，本身源自企業(yè)與居民被壓抑的需求。在金融抑制之下，從企業(yè)端看，由于不少信貸資源被投放給回報(bào)率低下的國(guó)有企業(yè)，導(dǎo)致不少民營(yíng)企業(yè)存在未能被滿(mǎn)足的融資需求；從居民端看，現(xiàn)實(shí)之中的資產(chǎn)價(jià)格暴漲使得民眾對(duì)于投資回報(bào)有了更高期待，這導(dǎo)致銀行存款利息甚至銀行理財(cái)產(chǎn)品難以滿(mǎn)足居民投資需求，于是各類(lèi)回報(bào)率高于10%的信托產(chǎn)品甚至回報(bào)率更高的P2P產(chǎn)品成為近些年的熱門(mén)之選。高得離奇的投資回報(bào)率吸引了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)過(guò)低的投資人，多數(shù)人都以為自己不是最后接盤(pán)者，能夠在信用崩塌之前及時(shí)撤出，甚至在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)之后也寄托于政府出面解決——即使是民企創(chuàng)辦的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，在不少投資者眼中其實(shí)也隱性擔(dān)負(fù)了政府信用。

投資者的中國(guó)式邏輯看起來(lái)難以理解，卻明顯不缺乏民間智慧?，F(xiàn)實(shí)的狀況就是當(dāng)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者人數(shù)過(guò)多時(shí)，處于金融維穩(wěn)考慮，地方政府有時(shí)候真的不得不出手相助。在這一過(guò)程之中，事發(fā)之前，現(xiàn)存監(jiān)管條款顯然滯后；事發(fā)之后，如果政府信用介入，則無(wú)疑助長(zhǎng)了道德風(fēng)險(xiǎn)。

“穿透式”監(jiān)管與“重獎(jiǎng)重罰”制度

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象，各部門(mén)出臺(tái)相關(guān)政策加大監(jiān)管力度。但是由于我國(guó)行政體系復(fù)雜多樣，各部門(mén)間出現(xiàn)“踢皮球”的現(xiàn)象也不在少數(shù)。為了避免出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象發(fā)生，方案多次提到對(duì)互金要采取“穿透式”監(jiān)管，這意味對(duì) 于互金的監(jiān)管將打破“身份”的標(biāo)簽，從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手。將資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來(lái)，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。

從方案看，配合專(zhuān)項(xiàng)整治，還將建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。方案指出，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過(guò)“信用中國(guó)”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線(xiàn)索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線(xiàn)索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。另外，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將上線(xiàn)，設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)平臺(tái)，除了給到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者一個(gè)舉報(bào)的窗口外，一些較大規(guī)模的非法集資案件，也需要群眾提供線(xiàn)索偵破。

各地監(jiān)管緊隨其后

隨著國(guó)務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治方案的出臺(tái)，各地的清理整頓活動(dòng)也在緊鑼密鼓地進(jìn)行。北京市金融局正在探索北京網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的“1+3+N”模式。“1”是充分發(fā)揮北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理功能，并在協(xié)會(huì)建立黨組織，形成“自律+黨建”的行業(yè)自律管理體系；“3”是采取產(chǎn)品登記、信息披露、資金托管三大管理措施；“N”是代表各家網(wǎng)貸企業(yè)。北京市金融局希望以此推動(dòng)網(wǎng)貸協(xié)會(huì)組織開(kāi)發(fā)產(chǎn)品登記系統(tǒng)和信息披露平臺(tái)，會(huì)員所有產(chǎn)品信息全部登記在系統(tǒng)中，各網(wǎng)貸企業(yè)按要求通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范的信息披露，推動(dòng)企業(yè)信用建設(shè)和守信自律。

5月25日，遼寧省政府召開(kāi)遼寧省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作部署動(dòng)員電視電話(huà)會(huì)議。從該日起至2017年1月底，遼寧省將開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治，重點(diǎn)領(lǐng)域包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付等。根據(jù)工作安排，7月底前為摸底排查階段，11月底前為清理整頓階段，明年1月底前進(jìn)行驗(yàn)收總結(jié)。

江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正在祭出嚴(yán)苛監(jiān)管。該會(huì)出臺(tái)了《江蘇省網(wǎng)貸平臺(tái)產(chǎn)品模式備案管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理辦法），要求公司在發(fā)行新的產(chǎn)品類(lèi)別、推行新的發(fā)展模式前5日內(nèi)，將產(chǎn)品或模式說(shuō)明、風(fēng)險(xiǎn)提示、合法合規(guī)性說(shuō)明等相關(guān)材料報(bào)協(xié)會(huì)進(jìn)行事前備案。對(duì)于備案材料不合規(guī)的平臺(tái)，該協(xié)會(huì)將關(guān)閉其備案窗口、甚至對(duì)其進(jìn)行自律懲戒的懲罰措施。這是全國(guó)首例正式出 臺(tái)的網(wǎng)貸平臺(tái)事前備案管理辦法。事先備案有利于加強(qiáng)個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)（P2P）網(wǎng)貸企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中的審慎性與合規(guī)性。

而在上海召開(kāi)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治內(nèi)部會(huì)議上傳出消息，上海政府對(duì)互金專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)將于6月開(kāi)始，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的摸底排查任務(wù)將落實(shí)到區(qū)縣，在兩個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)全覆蓋式監(jiān)管。一行三局的主要負(fù)責(zé)人和整治工作的相關(guān)配合機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也參加了當(dāng)日的會(huì)議。在上海區(qū)縣實(shí)施摸底排查之前，一行三局和上海市工商局，還會(huì)針對(duì)其主要牽頭管理的領(lǐng)域擬定針對(duì)性的排查框架和標(biāo)準(zhǔn)，匯總到上海市金融辦形成最后標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)。

其實(shí)早在今年1月，北上深三地紛紛收緊對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的登記注冊(cè)，從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)?！斗桨浮烦雠_(tái)后，各省級(jí)政府聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)，主要從在工商系統(tǒng)登記注冊(cè)的企業(yè)入手，進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，以便分類(lèi)處置。如今，監(jiān)管已經(jīng)逐步落地，進(jìn)入對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行逐步排查，分類(lèi)處置的階段，由此來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管正在穩(wěn)步推進(jìn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的春天

監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)規(guī)范，對(duì)于已經(jīng)在市場(chǎng)當(dāng)中經(jīng)歷了風(fēng)浪、能夠成長(zhǎng)起來(lái)的企業(yè)而言，必然是一個(gè)機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融法制法規(guī)的建立，對(duì)于現(xiàn)有的投資者和機(jī)構(gòu)而言，是建立一種規(guī)范化公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，通過(guò)金融監(jiān)管的外力刺激，能夠加快行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。大量不合規(guī)的平臺(tái)會(huì)被清理出局，完成良幣驅(qū)逐劣幣的過(guò)程。良幣驅(qū)逐劣幣后的互金行業(yè)將獲得理性回歸，市場(chǎng)空間變大，P2P有望恢復(fù)到兩年前的高速發(fā)展階段。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新興行業(yè)，其成長(zhǎng)過(guò)程難免經(jīng)歷一些波折。在國(guó)家相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管和行業(yè)自身的凈化下，將逐步走向成熟發(fā)展的道路。