第一篇：銀行外匯從業人員資格考試題庫(僅供參考)

外匯從業人員上崗資格考試題庫（供參考）

一、單項選擇題

1、新的《中華人民共和國外匯管理條例》自（D）起執行。A、1996年1月29日 B、1997年1月14日 C、2008年8月1日 D、2008年8月5日

2、違反規定攜帶外匯出入境的，由外匯管理機關給予警告，可以處違法金額（B）以下的罰款。法律、行政法規規定由海關予以處罰的，從其規定。

A、10% B、20% C、30% D、40%

3、國務院外匯管理部門依法持有、管理、經營國家外匯儲備，遵循（B）的原則。

A、流動、安全、增值 B、安全、流動、增值 C、流動、增值、安全

4、外匯市場交易應當遵循公開、公平、公正、（C）的原則。

A、透明 B、等價交換 C、誠實信用

5、境內個人，是指中國公民和在中華人民共和國境內連續居住滿（B）的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。

A、6個月 B、1年 C、2年

6、國際收支統計申報實行（C）的原則。

A、間接申報與直接申報相結合B、逐筆申報與定期申報相結合C、交易主體申報

7、涉外收入申報單（對公單位）填報要求規定了涉外收入款之

間的平衡關系是：（A）

A、收入款金額≥結匯金額＋現匯金額＋其他金額 B、收入款金額＝結匯金額＋現匯金額＋其他金額 C、收入款金額＝結匯金額＋現匯金額

8、銀行結售匯統計月報的報送時間為月后（C）天內，若當月（C）天恰逢周日，月報上報時間順延半天，否則不順延。

A、3

B、4

C、5

D、6

9、銀行結售匯統計基本原則中，居民個人和居民機構辦理結匯按（D），并根據指標解釋確定統計項目的具體歸屬。

A、外匯資金用途

B、外匯資金使用范圍

C、外匯資金用途或者來源

D、外匯資金來源

10、從境外收到款項后將收入款項貸記收款人賬戶的銀行稱為（B）。

A、境內銀行

B、解付銀行 C、結匯中轉行 D、不結匯中轉行

11、境內銀行和申報主體應妥善留存紙質《單位基本情況表》備查，留存期限至少為（B）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

12、收到境外款項的申報主體，應在解付銀行解付之日或結匯中轉行結匯之日起（A）個工作日內辦理該款項的申報。

A、兩

B、五

C、十

D、十五

13、申報主體采用信用證、保函、托收及其他國際結算方式辦理對外匯付款業務時，應當使用（B）。

A、境外匯款申請書

B、對外付款/承兌通知書

C、對外付款日結單

14、國際收支申報號碼共計（B）位。A、24

B、22

C、18

D、21

15、在收到行政處罰決定書后，逾期不繳納罰沒款的，每日按罰沒款數額的（B）加處罰款。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

16、給予法人或者其他組織等值（C）萬元人民幣以上罰款的，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。

A、10

B、50

C、100

D、200

17、以下哪個部門負責對金融機構外匯業務實行綜合頭寸管理。（C）

A中國人民銀行 B金融業監督管理部門 C外匯管理部門

18、金融機構的資本金、利潤以及因本外幣資產不匹配需要進行人民幣與外幣間轉換的，應當經（C）批準。

A中國人民銀行 B金融業監督管理部門 C外匯管理部門

19、有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處非法套匯金額（C）以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

20、違反規定將外匯匯入境內的，由外匯管理機關責令改正，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

21、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

22、有違反規定以外幣在境內計價結算或者劃轉外匯等非法使用外匯行為的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，可以處違法金額（C）以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

23、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

24、未經批準擅自經營結匯、售匯業務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（C）以下的罰款；情節嚴重的，由有關主管 4

部門責令停業整頓或者吊銷業務許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20萬元以上100萬元以下

B 30萬元以上200萬元以下 C 50萬元以上200萬元以下 D 50萬元以上300萬元以下

25、境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（D）的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A 2萬元以上20萬元以下 B 3萬元以上30萬元以下 C 4萬元以上40萬元以下 D 5萬元以上50萬元以下

26、辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處(A)的罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關責令停止經營相關業務。

A、20萬元以上100萬元以下

B、20萬元以上50萬元以下 C、5萬元以上50萬元以下 D、5萬元以上30萬元以下

27、保稅區內企業經常項目外匯收入結匯和服務貿易項下購付

匯，按照（C）相關規定辦理。

A、區內

B、區外

C、境內區外

D、境外

28、銀行經營結售匯業務如發生重大外匯違規行為而受到國家外匯管理局及其分支局處罰，自執行處罰決定之日起（B）內，該機構不得新授權下轄機構開辦結售匯業務。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

29、經授權銀行同意，外幣代兌機構可為持本人有效身份證件的境外個人辦理每人每日累計不超過等值（A）美元（含）的人民幣兌換外幣現鈔的兌回業務。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000 30、已獲準辦理遠期結售匯業務（B）以上的銀行可申請開辦人民幣與外幣掉期業務。

A、3個月

B、6個月

C、一年

D、兩年

31、出口核銷業務檔案資料除按規定需長期保存的，其他核銷檔案均保存（B）備查。

A、2年

B、3年

C、4年 D、5年

32、進料深加工是屬于（B）

A可以對外售（付）匯的貿易方式中的一種；

B有條件對外售（付）匯的貿易方式中的一種；

C不得對外售（付）匯的貿易方式中的一種。

33、外匯局對境內金融機構發行的外幣卡在境外提現實行限額管理。其中1個月內累計提現限額標準不得超過等值（C）美元。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

34、出境人員攜帶不超過等值(C)美元（含）的外幣現鈔出境的，6

無須申領《攜帶證》，海關予以放行。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

35、個人提取外幣現鈔當日累計等值（D）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

36、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（C）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

37、在個人結售匯管理信息系統故障期間，銀行對于單筆等值（C）美元（含）以內的購結匯，審核個人有效身份證件辦理。

A 10000

B 5000

C 50000

D 20000

38、銀行在個人結售匯管理信息系統恢復正常后（C）小時內，將補錄數據的筆數、金額以及系統故障期間發現的問題以書面形式報告所在地外匯局。

A 24

B 48

C 72

D 96

39、企業來料加工貿易項下單筆出口貨物報關單實際收匯比例高于核定比例的，辦理銀行應當于每月初（A）工作日內以書面形式，匯總報告所在地外匯局，并附相關單證復印件；

A、5個

B、8個

C、10個

40、出口單位出口報關后逾期不辦理出口收匯核銷手續、無正當理由且涉及核銷單份數較多的，外匯局可對其已發放未使用的核銷單實施（B）處理。

A、作廢

B、禁用

C、掛失

41、出口收匯逾期未核銷是指貨物出口后，出口單位超過預計收 7

匯日期（A）未到外匯局辦理出口收匯核銷手續。

A、30天

B、60天

C、90天

42、下列哪種貿易方式不需使用出口收匯核銷單？（A）A、郵寄樣品 B、一般貿易 C、來料加工貿易 D、進料加工貿易

43、國際收支中的經常項目不包括下列哪項內容？（D）A、貨物貿易 B、服務貿易 C、收益和經常轉移 D、證券投資

44、出口單位到海關報關前，應當通過“中國電子口岸出口收匯系統”向（B）進行核銷單的口岸備案。

A．出口單位所在地海關 B．報關地海關

C．出口單位經常項目開戶銀行所在地海關 D．任何海關

45、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯有效期為自兌換日起(D)個月。

A、12

B、6

C、18

D、24

46、出口單位因終止經營或被取消對外貿易經營資格的，應當（A）個月內，持相關部門的有關文件到外匯局辦理注銷登記手續，外匯局需在“中國電子口岸”注銷該出口單位IC卡權限。

A、1

B、6

C、3

D、2

47、出口單位收匯(D)個月后未辦理核銷手續或未核銷收匯總量達到(D)萬美元且無正當理由的，須向外匯局提供有關證明材料。

A、3個月，100萬美元

B、3個月，500萬美元

C、6個月，100萬美元

D、6個月，500萬美元

48、一份進口貨物報關單，進口單位最多可辦理（B）次延期付匯登記

A、1次

B、2次

C、3次

D、無數次

49、銀行辦理個人結售匯業務相關材料至少保存（D）備查。A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

50、核銷單發生全額退關、填錯等情況的，出口單位應當在（B）個月內到外匯局辦理核銷單注銷手續。

A、一

B、三 C、六

D、九

51、對出口單位實行分類管理，分別采取（D）管理方式。A、自動核銷、批次核銷、批量核銷 B、自動核銷、批次核銷、單筆核銷 C、自動核銷、批量核銷、逐筆核銷 D、自動核銷、批次核銷、逐筆核銷

52、經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行（B）審查。

A、合規

B、合理

C、合法

53、個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本人的（C）進行。

A、資本項目賬戶

B、外匯儲蓄賬戶

C、外匯結算賬戶

D、經常項目賬戶

54、銀行停止經營結售匯業務，應提前（B）個工作日，由停辦業務行或者授權其開辦結售匯業務的上級行持《銀行停辦即期結售匯業務備案表》一式兩份向國家外匯管理局及其分支局辦理備案。

A、15

B、20

C、一個月

D三個月

55、出口收匯進入待核查賬戶后，需要結匯或者劃出的，企業應當如實填寫（B），連同中國電子口岸操作員IC卡，一并提交銀行辦理。

A、結匯申請書

B、出口收匯說明 C、劃出申請書

D、前三項都不是

56、以轉口貿易方式出口時，作為出口方的信用證金額必須（A）進口方的信用證金額。

A、大于

B、等于

C、小于

57、銀行經營結售匯業務期間，如發生機構更名、營業地址變更c匯管理局及其分支局辦理變更備案。這里信息變更正式確認是以（C）。

A、銀監局批復文件日期為準 B、金融機構申請日期為準

C、新換領的《金融許可證》頒發日期為準 D、金融機構上級行批復時間為準

58、某居民要攜帶1萬美元現鈔出境需在（A）申領《攜帶外匯出境許可證》。

A、外匯指定銀行

B、外匯局

C、海關

D、人民銀 10

行

59、被授權機構經營結售匯業務如發生重大外匯違規行為受到國家外匯管理局及其分支局處罰，自執行處罰決定之日起（B）內，該機構的原上級授權行不得新授權下轄機構開辦結售匯業務。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月 60、對于進入待核查賬戶的出口收匯，銀行應（A）A、在聯網核查并為企業辦理結匯或劃出后，為企業出具出口收匯核銷專用聯

B、在聯網核查前，為企業出具出口收匯核銷專用聯

61、一筆貿易收匯中的銀行扣費部分是否納入聯網核查范圍（B）

A、是

B、否 ★62、人民幣匯率實行（A）。

A以市場供求為基礎的，有管理的浮動匯率制度。

B以市場供求為基礎的，參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

C以市場供求為基礎的，單一的、有管理的浮動匯率制度。63、對預計收匯日期超過報關日期180天以上(含180天)的遠期收匯，出口單位應當在報關后（B）天內到外匯局辦理遠期收匯備案。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天 64、境內機構可根據（A）自行保留其經常項目外匯收入 A、經營需要

B、外匯局審批的額度

C、企業申請

D、進口付額

65、我國實行經常項目可兌換的原則主要體現在（B）。A、經常項目項下對外支付，無需任何憑證直接在外匯指定銀行 11

辦理

B、國家對經常性國際支付和轉移不予限制

C、經常項目項下對外支付，經外匯局批準用匯計劃后，在外匯指定銀行辦理

D、經常項目項下對外支付，經外匯局批準用匯計劃后，在調劑中心辦理 ★66、銀行為進口單位辦理付匯手續時，需審查進口單位填寫的進口付匯核查憑證。以預付貨款方式結算的，銀行需審核：（D）

A進口合同

B進口合同、開證申請書 C進口合同、形式發票

67、外匯局每（C）對進口單位進行一次考核分類。A 月

B 季度

C 半年

D 年 68、國家對外債實行（B）。

A

集中管理

B 規模管理 C

效益管理

D 任意管理

69、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債（C）

A 核準

B備案 C 登記

D以上都對

70、提供對外擔保，應當向外匯管理機關提出申請，由外匯管理機關根據申請人的（A）等情況作出批準或者不批準的決定。

A資產負債

B申請人的所有制性質 C申請人的信譽

D以上都對

71、（D）在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。

A

財務公司

B 大型企業 C

跨國公司

D 銀行業金融機構

72、資本項目外匯及結匯資金，應按照有關主管部門及（B）使用。

A 境內機構意愿

B外匯管理機關批準的用途 C 開戶金融機構的指令

D境內機構的需要

73、境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理（A）。

A 登記

B 備案 C 核準

D 以上都對 74、下列不屬于外債范疇的是（D）

A、國際金融機構貸款

B、外國商業貸款 C、發行國際債券

D、外國直接投資 75、根據國際上通行的標準，負債率的警戒線是（A）

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

★76、外債總量管理的核心是使外債總量適度，不超過債務國的（A）

A、吸收能力

B、負債能力

C、償債能力

D、營運能力

77、國內公司在香港證券市場上發行和交易的股票是（B）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

78、境外法人或自然人為籌建外商投資企業匯入的外匯可以開立（D）

A、外匯貸款專戶

B、外匯還貸專戶 C、資本金帳戶

D、外國投資者專用帳戶

79、資本項目外匯管理是指的對國際收支平衡表中下列項目的管理（A）

A、資本和金融項目

B、收益項目 C、轉移項目

D、非貿易收支項目

80、國家外匯管理部門對企業貨物貿易項下外債實行登記管理的依據不包括（D）

A、《中華人民共和國外匯管理條例》

B、《外債統計監測暫行規定》

C、《外債管理暫行辦法》

D、《外債統計監測暫行規定實施細則》

81、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供：（C）

A、擔保貸款

B、質押貸款

C、商業貸款 82、外匯管理機關對金融機構外匯業務實行：（C）A、集中管理

B、分散管理

C、綜合頭寸管理 83、外匯市場交易的幣種和形式由：（C）A、外匯市場交易所規定

B、證監委規定

C、國務院外匯管理部門規定

84、有擅自對外借款，在境外發行債券或者擔保對外擔保等，違反外債管理規定的由外匯管理機關給予警告，違法金額處（A）以下的罰款。

A、30%

B、20%

C、40% 85、新的外商直接投資外匯業務操作規程規定，直接投資項下各類賬戶的正常關戶授權開戶銀行直接辦理并實行：（B）

A 核準制

B 備案制

C

二者均不需要 86、外商投資企業領取工商營業執照后(D)內應向注冊地外匯局辦理外匯登記。

A、10天

B、20天

C、一個月

D、30天

87、資本金賬戶超最高限額，其超過部分資金不得超過企業外匯資本金賬戶最高限額的(C)

A、1% B、等值1萬美元

C、1%且等值3萬美元 D、3萬美元

88、外債登記后，超過借款合同約定的首次提款日(D)

內未提款，該筆外債自動失效。

A、30天

B、40天

C、一個月

D、三個月

89、延期付款指進口貨物貨到付款項下合同約定付匯日期晚于合同約定進口日期或實際付匯日期晚于實際進口報關日期(D)以上（不含）的付匯。

A、180天

B、60天

C、一個月

D、90天 90、外債的定期登記是指債務人依合同逐筆填寫《外債簽約情況表》并按一定時間集中到外匯局辦理登記的一種外債登記形式。這 15

個時間是（C）。

A、日

B、年

C、月

D、季 91、境外投資企業在當地注冊后，境內投資者應當在什么時間內將境外投資企業注冊證明材料報送所在地外匯局備案（B）。

A、10 天

B、30 天

C、15 天

D、60 天

92、企業需開立多個資本金賬戶的，每個資本金賬戶的限額不得低于（A）萬美元。

A、300

B、500

C、200

D、400 93、境內投資者轉讓境外投資企業股份的應當向哪個部門提交股份轉讓協議（C）。

A、境外管理部門

B、所在地外匯局

C、注冊地外匯局

D、國家外匯管理局

94、境內機構或個人向外國投資者轉讓所持境內企業股份或權益而收取的外匯購買價，應當通過（C）賬戶辦理入賬及結匯。

A、資本金賬戶

B、投資專用賬戶 C、資產變現專用外匯賬戶D、其他賬戶

95、國際貨幣基金組織和非洲開發銀行貸款的談判由下列哪個部門負責（A）。

A、中國人民銀行

B、商務部

C、財政部

D、農業部 96、中資銀行對外提供融資租賃擔保應采取的審批方法是（A）。A、逐筆審批

B、資產負債比例管理

C、余額管理

D、不需事前審批

97、對違反辦理資本項目資金收付的金融機構，外匯局可以根據 16

違規情節的輕重對其處以（B）下金額的罰款。

A、5萬—50萬元

B、20萬—100萬元

C、50萬—200萬元

D、1萬—10萬元

98、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債（A）。

A、登記

B、備案

C、審批

D、核準 99、境內機構、境內個人向境外直接投資或者從事境外(A)、衍生產品發行、交易，應當按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。

A、有價證券

B、股票

C、債券

D、期貨 100、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額(B)%以下的罰款。

A、20

B、30

C、10

D、15 101、企業領取《中華人民共和國企業法人營業執照》后(B)天內，應當向注冊地外匯局申請辦理外匯登記手續。

A、20

B、30

C、10

D、15 102、企業辦理外匯登記證后，有變更名稱、地址、改變經營范圍或者發生

(B)等情況，應當在辦理工商登記后，及時將有關材料送外匯局備案，并申請更換外匯登記證。

A、轉讓、增資、并購

B、轉讓、增資、合并

C、轉讓、增資、減資 D、轉讓、增資、撤資

103、外商投資企業辦理資本金結匯為一次性或分次結匯中的最 17

后一筆，企業應當于結匯后的（A）內向銀行提交相關材料。

A、5個工作日

B、7個工作日

C、10個工作日

D、15個工作日

104、外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立在同一家銀行的，結匯銀行須在（B）辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續。

A、2日

B、當日

C、5日

D、7日 ★105、外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立不在同一家銀行的，結匯銀行須在（A）辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續。

A、2日

B、當日

C、5日

D、7日 106、A公司向B公司采購大型設備，A公司同意B公司的要求，先支付30%的貨款，但同時要求B公司通過銀行開出：（D）

A關稅保付保函

B加工貿易項下稅款保付保函 C履約保函 D預付款保函

107、信用證的付款的條件是：（B）A受益人提交滿足信用證要求的單據種類。B受益人提交滿足信用證要求的商業單據。C受益人提交商業單據。

D受益人根據信用證要求履行發貨義務。

108、銀行開出信用證后，受益人提交了符合信用證條款的單據，則銀行：（D）

A向開證申請人核實受益人確已履行發貨義務后才可付款。B如開證申請人沒有足夠的資金支付此筆款項，銀行可拒絕向受益人付款。

C如開證申請人在銀行的授信額度已到期，銀行應拒絕向受益人付款。

D如開證申請人資金不足，銀行必須墊款支付信用證款項。109、銀行開出信用證后，如受益人提交的單據不符合信用證要求，則：（C）

A銀行不得支付信用證款項。B銀行仍需支付信用證款項。C銀行有權選擇付款或拒絕付款。D此信用證自動失效。

110、銀行開出信用證后收到受益人提交的單據，則：（B）A銀行不需要向受益人反饋單據處理情況。

B銀行必須在5個工作日內向受益人反饋單據處理情況。C銀行必須在收到開證申請人指示后向受益人反饋單據處理情況。

D銀行可在收到單據后第6個工作日拒付單據。

111、銀行收到國外開來的信用證，核實信用證真實性后將信用證正本交給出口商的業務稱作：（B）

A收證 B來證通知 C核實信用證 D出口信用證交單

112、出口商收到信用證后，根據信用證條款制作單據交給銀行審核，委托銀行收取單據項下貨款的業務是：（D）

A審單 B委托收款 C出口跟單托收 D出口信用證交單業務

113、銀行收到國外開來的信用證后，應該：（C）

A等待客戶前來銀行領取信用證，因為客戶會知道有信用證開到；

B等到有空的時候再通知客戶，因為信用證通知并非緊急業務。C立即通知受益人前來銀行領取信用證；

D立即將信用證正本交給客戶，不需收取任何費用。114、屬于無追索權融資業務的是：（D）A進口押匯 B出口押匯 C國內信用證議付 D福費廷

115、出口商收到信用證后，要獲得信用證項下款項，必須：（D）A要求通知信用證的銀行支付款項；

B等待進口商付來的匯入匯款，如進口商不按時付款，則憑信用證索賠；

C提交信用證要求的單據，單據未必需要符合信用證的所有要求；

D提交完全符合信用證要求的單據；

二、多項選擇題

1、《中華人民共和國外匯管理條例》所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：（ABCDE）

A、外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣

B、外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等

C、外幣有價證券，包括債券、股票等

D、特別提款權

E、其他外匯資產

2、有下列哪些情形的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以 處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：（ABCDEF）

A、未按照規定進行國際收支統計申報的B、未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的C、未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的 D、違反外匯賬戶管理規定的 E、違反外匯登記管理規定的

F、拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的

3、金融機構經營或者終止經營結、售匯業務以外的其他外匯業務，應當按照職責分工經（BC）批準。

A、中國人民銀行

B、外匯管理機關

C、金融業監督管理機構

4、外匯市場交易的（AC）由國務院外匯管理部門規定。A、幣種

B、價格

C、形式

D、種類

5、外匯市場交易應當遵循（ABCD）的原則。

A、公開

B、公平

C、公正

D、誠實信用

6、有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關（ABCD）

A、責令對非法套匯資金予以回兌

B、處非法套匯金額30%以下的罰款

C、情節嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款

D、構成犯罪的，依法追究刑事責任

7、國際收支平衡表包括（ABCD）項目

A、經常賬戶

B、資本和金融賬戶

B、C、凈誤差與遺漏

D、儲備資產

8、經常賬戶包括以下項目（ABCD）

A、貨物

B、服務

C、經常轉移

D、收益（收入）

9、境內銀行在申領金融機構標識碼時，應向所在地外匯局提交《金融機構標識碼申領表》，以及（ABC）的復印件。其中，境內銀行總行及境外銀行在境內設立的第一家分支機構在申領金融機構標識碼時僅需提交《金融機構標識碼申領表》，無需提交其他材料。

A、《組織機構代碼證》

B、《營業執照》（副本）

C、《金融機構許可證》

D、《稅務登記證》（副本）

10、以下哪些不屬于限額申報范圍，應當進行申報的？（BCD）A、3000美元的對私涉外收入非貿易款項

B、1000美元的對私涉外支出款項

C、1800美元涉及貿易出口收匯的對私涉外收入款D、500美元的單位非貿易付匯

11、外匯局要對間接申報中的大額交易進行核實，其大額交易包 22

括：（ABD）

A、單位或個人單筆貿易項下金額500萬美元（含）以上

B、服務貿易金額50萬美元（含）以上

C、收益與轉移項下金額30萬美元（含）以上

D、資本和金融項下金額100萬美元（含）以上的

12、銀行結售匯統計報表報送程序中，實行同級報送、屬地管理原則的是（BC）

A、銀行遠期結售匯統計表（按交易期限）

B、銀行結售匯統計旬報表——結匯（遠期履約）

C、銀行結售匯統計月報表——結匯（即期）

D、銀行掉期統計表（按地區）

13、下列哪些項目屬于《單位基本情況表》的關鍵要素？（ABD）

A、組織機構代碼

B、經濟類型

C、聯系電話

D、是否為特殊經濟區企業

14、通過境內銀行收到境外款項或向境外支付款項的非銀行機構和個人，應（ABD）地進行國際收支統計申報。

A、及時

B、準確

C、完整

D、全面

15、《匯兌業務統計操作規程》中所稱外匯有（BCD）A、現匯

B、現鈔

C、信用卡

D、旅行支票

E、匯票

16、金融機構有下列哪些情形的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關責令停止經營相關業務（BCD）

A、違反規定辦理經常項目資金收付的 23

B、違反規定辦理資本項目資金收付的 C、違反規定辦理結匯、售匯業務的 D、違反外匯業務綜合頭寸管理的

17、外匯管理機關依法履行職責，有權采取下列措施：（ABCDE）

A對經營外匯業務的金融機構進行現場檢查；

B進入涉嫌外匯違法行為發生場所調查取證；

C詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對與被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明；

D查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等資料；

E查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

18、銀行申請經營結售匯業務應具備哪些條件：（ABCD）A、具有金融業務經營資格

B、具有健全完善的結售匯業務內部管理制度

C、銀行分支機構申請經營結售匯業務應取得其上級行的授權 D、國家外匯管理局規定的其他條件

農村合作金融機構還應具備銀行業監督管理部門批準的外匯業務經營資格

19、現階段在銀行間外匯市場除了開辦人民幣兌美元、歐元兩種貨幣的貨幣掉期交易外，還有哪幾種貨幣？（ACD）

A、英鎊

B、澳元

C、港幣

D、日元

20、具有境內企業法人資格的代兌機構辦理外幣兌換業務，應當具備哪些條件？（ABCD）

A、有固定的營業場所

B、不少于2名經授權銀行培訓合格的從事外幣兌換業務的工作人員

C、具備能夠準確、及時接收授權銀行外幣兌換牌價的設備或相應設施

D、授權銀行要求的其他條件

21、銀行具有下面哪些來源于債務人的人民幣資金的，可以由銀行代債務人購匯：（ABCD）

A、依據法院判決、仲裁機構的裁決取得的人民幣資金 B、抵押或質押資產變現（不含人民幣抵押外匯貸款的人民幣抵押金）取得的人民幣資金

C、扣收的人民幣保證金

D、其他合法途徑獲得的人民幣資金

22、實行備案制準入管理的銀行申請經營結售匯業務應提交（BD）

A、經營結售匯業務的申請報告

B、應當經其已取得結售匯業務經營資格的上一級行授權 C、經營結售匯業務的內部管理規章制度

D、《銀行經營即期結售匯業務備案表》

23、下列（AB）屬于可以對外售（付）的貿易方式 A一般貿易

B進料對口

C低值輔料

D來料加工

24、個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本 25

人的外匯結算賬戶進行；其（ABCD）按機構管理。

A 外匯收入

B 外匯支出

C 進出口核銷

D 國際收支申報

25、在《個人外匯管理辦法實施細則》的規定中，直系親屬包括：（ADE）。

A 父母

B 兄弟

C姐妹

D 配偶

E子女

26、境外個人經常項目項下非經營性（ABD）的結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理。

A 房租類支出

B 生活消費類支出

C 旅游支出

D 就醫支出

27、境內機構的（ABD）等基本情況發生變更時，應及時到外匯局辦理境內機構基本信息變更手續。

A 機構名稱

B 機構性質

C 注冊地址

D 組織機構代碼

28、《出口收結匯聯網核查辦法》是由哪幾個部門聯合下發（ACD）

A、商務部

B、國家稅務局

C、海關

D、國家外匯管理局

29、海關出口貨款報關單上有哪幾個日期（ABD）A、出口日期

B、簽發日期

C、登記日期

D、申報日期 30、為提高個人本外幣兌換業務的服務水平，滿足日益增長的個人本外幣兌換需求，國家外匯管理局決定在哪些城市開展個人本外幣兌換特許業務試點。（AC）

A北京

B天津

C 上海

D深圳

E廣州

31、海關特殊監管區域包括。（ABCDE）

A、保稅區

B、出口加工區

C、保稅物流園區D、保稅物流中心

E、保稅港。

32、根據《個人外匯管理辦法》，國家對（AD）實行年度總額管理？

A、個人結匯

B、個人購匯 C、境內個人結匯

D、境內個人購匯

33、個人外匯賬戶按賬戶性質區分有哪幾類？（ABD）A、外匯結算賬戶

B、資本項目賬戶 C、經常項目賬戶

D、外匯儲蓄賬戶

34、以下哪類方式出口，按出口貨物報關單的成交總價全額收匯核銷？（ABE）

A．一般貿易

B．對外承包出口

C．來料深加工 D．進料深加工

E．寄售代銷

35、經常項目，是指國際收支中涉及（AEF）的交易項目等。A、貨物

B、貿易收支

C、勞務收支

D、單方面轉移

E、服務

F、收益及經常轉移

36、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對于當日累計兌換不超過等值（A）美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（B）美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

37、不得對外售付匯的貿易方式是：（ABD）

A．展覽品

B．來料深加工

C．邊境小額

D．易貨貿易

E、一般貿易

38、對境外機構支付等值（C），對境外個人支付等值（A）國際空運和陸運項下運費及相關費用時，可持合同（協議）或發票（支 27

付通知書）直接到外匯指定銀行辦理購付匯手續。

A、5千美元以下（含5千美元）

B、1萬美元以下（含1萬美元）

C、5萬美元（含5萬美元）

D、10萬美元（含10萬美元）

39、出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現鈔出境。對屬于下列特殊情況之一的，出境人員可以向外匯局申領《攜帶證》。（ABCD）

A人數較多的出境團組；

B出境時間較長或旅途夠長的科學考察團隊； C政府領導人出訪；

D出境人員赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融**的國家。

40、企業開立外匯賬戶，應持（BC）先到外匯局進行機構基本信息登記。

A、企業申請

B、營業執照（或社團登記證）

C、組織機構代碼證

D、批準證書

41、外幣支付憑證或者支付工具，包括（BCD）。A、債券 B、票據 C、銀行存款憑證 D、銀行卡 E、股票

42、外匯市場交易應當遵循（）的原則。

A、真實性 B、公平C、公開 D、公正 E、誠實信用

43、對已經開立經常項目外匯賬戶的進口單位，向外匯局申請進入“對外付匯進口單位名錄”時需提交的資料：（ABCDEF）。

A、《對外貿易經營者備案登記表》或《中華人民共和國外商投 28

資企業批準證書》或《中華人民共和國臺、港、澳、僑投資企業批準證書》等相關證明及復印件；

B、工商營業執照副本及復印件；

C、法人代表人簽字、加蓋單位公章的確定書；

D、《中華人民共和國海關進出口貨物收發貨人報關注冊登記證書》；

E、中華人民共和國組織機構代碼證書及復印件； F、外匯局要求提供的其他材料。

44、對于按規定不需辦理貨物報關項下的出口收匯，企業在辦理結匯或者劃出資金時，應向銀行提供（ABC）。

A、蓋有銀行業務公章的涉外收入申報單正本 B、郵寄貨物清單

C、快遞公司為企業出具的業務收據 D、情況說明

45、除以下（ABCD）情況，銀行辦理個人結售匯業務都應納入結售匯系統。

A、通過外幣代兌點發生的結售匯 B、外幣卡境內消費結匯

C、境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現鈔 D、境內卡境外使用購匯還款

46、境內個人林某收到其先生從美國匯回的6萬美元，銀行應留存（ABCD）等證明材料為其結匯。

A、林某身份證 B、結婚證

C、林某的先生的銀行存款證明 D、林某的先生在美國的稅單

47、出口收匯待核查賬戶支出須經銀行聯網核查后方可辦理，其支出范圍包括（ABC）。

A、經銀行聯網核查后結匯

B、銀行聯網核查后劃入該企業經常項目外匯賬戶 C、經外匯局批準的退匯支出 D、直接歸還外匯貸款

48、《中華人民共和國外匯管理條例》適用于（ABC）。A、境內機構的外匯收支或者外匯經營活動 B、境內個人的外匯收支或者外匯經營活動

C、境外機構、境外個人在境內的外匯收支或者外匯經營活動 D、一切外匯收支活動

49、出口收匯核銷單主要使用環節是（ABC）。

A.貨物出口報關

B.出口收匯核銷

C.申請出口退稅 D.碼頭貨物裝運

E.貨物出港查驗

50、出口單位出口貨物后，對預計收匯日期超過報關日期(B)天(含)以上的遠期收匯，出口單位應當在報關后(C)天內到外匯局辦理遠期收匯備案。

A、30

B、180

C、60

D、90

E、240

51、外匯局對出口單位分類管理方式有（BCD）

A、總量核銷

B、逐筆核銷

C、批次核銷

D、自動核銷 52.進口付匯核查系統銀行版可查詢數據有：（ABCE）A進口付匯名錄查詢

B企業綜合信息查詢

C企業分類考核信息查詢

D企業數據查詢

E錯誤數據查詢

53、下列哪些單位的進口付匯業務，未經外匯局登記，銀行不得為其辦理或開立信用證等相關業務。（AD）

A、不在名錄進口單位

B、A類進口單位

C、B類進口單位

D、C類進口單位

54、直接投資外匯業務信息系統業務模塊包括以下哪幾個主要功能模塊（A B C D）

A、外商投資

B、境外投資 C、年檢

D、統計分析

55、外商直接投資外匯管理制度主要包括以下內容：(ABCD)A、外商投資企業外匯登記；

B、資本金賬戶及外國投資者專用外匯賬戶等外商投資項下各類外匯賬戶管理；

C、外商投資企業驗資詢證和外資外匯登記制度；

D、境內原幣劃轉、外匯資金結匯、境內再投資、對外購付匯等外商直接投資項下的核準業務；

56、已授權辦理資本金結匯的銀行資本金結匯時，企業須提供以下哪些資料（A、B、C、D）

A、資本金結匯后的人民幣資金用途證明文件。B、支付命令函 C、IC卡外匯登記證

D、會計師事務所出具的最近一期驗資報告

57、銀行向所在地外匯局申請資本金結匯授權時，須提供以下哪 31

些資料（A、B、C、D）

A、書面申請（包括近三年來資本項目外匯業務操作情況及法規執行情況）

B、《經營金融業務許可證》（復印件）C、外商投資項下資本金入帳、結匯內控制度 D、擬從事該項業務人員情況

58、銀行憑以下哪些資料（A、B、C、D），可以給外商投資企業開立資本金帳戶

A、外匯局開立的電子版資本項目外匯業務核準件 B、企業的申請報告

C、IC卡外匯登記證 D、工商營業執照

59、外匯資本金賬戶貸方累計發生額不得超過外匯局核準最高限額的（AD）

A、1%

B、3%

C、絕對數不得超過等值1萬美元

D、絕對數不得超過等值3萬美元

60、外商投資企業外國投資者現匯出資驗資詢證的審核、登記需提交以下資料（A B C）

A、事務所工作聯系函

B、外商投資企業外匯登記IC卡

C、外國投資者出資情況詢證函

D、企業入賬的進賬單 61、外商投資企業向外匯局申請開立資本金帳戶需提供哪些（A、B）資料？

A、書面申請

B、外商投資企業外匯登記證IC卡

C、企業法人營業執照副本

D、組織機構代碼證 62、外債登記的形式主要有（CD）。

A、事前登記

B、事后登記

C、定期登記

D、逐筆登記

E、不需要等記

63、國家外匯管理局對提供對外擔保的管理方式包括（ABCE）。A、逐筆審批

B、資產負債比例管理

C、履約核準

D、余額管理

E、事后登記

64、中國借用外債的渠道有（ABCDE）。

A、外國政府貸款

B、國際金融組織貸款

C、國際商業貸款

D、國際金融租賃

E、發行外幣債券

65、下邊屬于我國外債管理基本原則的有（BCD）。

A、擴張原則

B、適度原則

C、均衡原則

D、效益原則

E核算原則

66、以下哪些項目不需要辦理預收貨款登記手續。（ACD）A、出口押匯

B、企業出口買方信貸的提前收匯

C、福費廷

D、保 理

67、外匯局對企業辦理預收貨款合同登記手續、提款登記手續、注銷手續的時限，以下描述正確的是（ABCD）。

A、辦理預收貨款合同登記，若是新簽約合同含預收貨款的，應在合同簽約之日起15個工作日內；

B、辦理預收貨款提款登記，應在按合同約定收到預收貨款之日起15個工作日內；

C、辦理預收貨款注銷手續，應在已登記預收貨款項下貨物報關出口之日起15個工作日內：

D、辦理預收貨款合同登記時，若合同中未約定而實際發生預收貨款的，應在實際收到預收貨款之日起15個工作日內；

68、外匯指定銀行向外商投資企業提供人民幣貸款，可以接受債務人的外匯質押，但質押外匯來源僅限于企業的（AC）賬戶。

A、資本金賬戶

B、經常項目結算賬戶

C、經常項目外匯賬戶

D、資本項目外債專戶

69、境外機構、境外個人在境內從事（AB）發行、交易，應當遵守國家關于市場準入的規定，并按照國務院管理部門的規定辦理登記。

A 有價證券

B衍生產品 C 債券

D附加產品 70、國際收支中的資本項目包括了（ABD）A

資本轉移

B證券投資

C

收益

D衍生產品及貸款等

71、個人可以通過（B D）等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資。

A、證券公司

B、銀行

C、財務公司

D、基金管理公司

72、財務管理公司可申請從事下列哪些外匯業務？（ABCD）A、外匯資產管理

B、外匯資本金投資； C、外匯同業拆借；

D、資信調查、咨詢服務； 73、貨物貿易項下外債包括（BC）

A、貨款

B、出口預收貨款 C、進口延期付匯

D、90天以內的信用證付匯

74、資本項目包括：（ABCD）

A、資本轉移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產品及貸款 75、外匯市場交易應當遵循：（ABC）

A、公開原則

B、公平原則

C、公正和誠實信用原則

76、外債登記分為：（AB）

A、定期登記

B、逐筆登記

C、隨時登記 77、投資者專用外匯賬戶是指：（ABCD）

A、投資類

B、收購類

C、費用類

D、保證類

78、投資者專用外匯賬戶內資金結匯審核資料：（ABCDE）A、書面申請

B、IC卡

C、銀行出具能反應原外匯賬戶余額的對賬單或證明 D、資金用途

E、委托者需提供身份證明或營業執照 79、外商投資企業用于再投資的資金可以是（ABC）。A、先行回收投資

B、股權轉讓所得

C、清算所得資金

D、境內借款E未分配利潤

80、直接投資的方式主要有以下幾種（ABCD）。A、中外合資經營企業

B、中外合作經營企業

C、外商獨資企業

D、合作開發

E、加工裝配

81、境內注冊的企業，其從事（ABCD）等其他特殊方式貿易時發生的預收貨款或延期付款均需辦理貿易項下外債登記。

A、一般貿易

B、加工貿易

C、轉口貿易

D、保稅貨物貿易

82、外商投資企業實行外匯登記制度的目的是（ABE）。

A、實行事后的間接管理

B、掌握外商投資企業的基本情況

C、實行事前的直接管理

D、實行事前的間接管理

E、便于對外商投資企業的跟蹤監測

83、投資企業發生涉及（）等的變更事項，應及時辦理外匯登記變更手續（BCD）

A、更換董事

B、名稱、地址

C、資本、股權、出資方式

D、發生轉讓、增資、合并

E、召開股東會 84、境外外資股票有（ABCDE）。

A、R股

B、H股

C、N股

D、L股E S股 85、從國際金融組織獲得的借款，目前分別哪些部門負責（BCD）。

A、國家發展和改革委

B、中國人民銀行

C、財政部

D、農業部

E、商務部

86、我國對外商投資企業聯合年檢的主要內容是（ABCD）。A、出資情況

B、財務狀況

C、外匯情況

D、進出口情況

E、經營范圍

87、資本項目，是指國際收支中引起對外資產和負債水平發生變化的交易項目，包括(ABCD)及貸款等。

A、資本轉移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產品

88、外債簽約登記主要審核合同中的基本條款包括：(ABCD)等。

A、當事各方

B、金額

C、期限

D、適用法律

89、投資性外商投資企業境內投資款劃撥，出資賬戶可以是(ABC)。

A、資本金賬戶

B、外債專戶

C、結算賬戶

D、以上都不對

90、資本金結匯用于本企業(ABCD)的，其結匯所得人民幣資金可在企業自身的人民幣賬戶留存。

A、業務招待費

B、工資發放

C、零星材料

D、管理層獎金 91、資本金結匯后的人民幣資金用途證明文件。包括商業合同或收款人出具的支付通知，支付通知應含(ABCD)。

A、商業合同主要條款內容

B、金額

C、收款人名稱及銀行賬戶號碼

D、資金用途

92、外匯局批準，外商投資企業可將(ABCD)轉增本企業資本 A、未分配利潤

B、發展基金

C、資本公積

D、已登記外債

93、外匯管理的有關規定，下列各項中屬于資本項目外匯收入的有(AB)

A、境內機構境外借款

B、境外法人或自然人為投資匯入的外匯

C、境內機構出租房地產取得的外匯收入

D、境內機構轉讓土地使用權取得的外匯收入

94、境內機構或個人將資產變現專用外匯賬戶資金結匯的，應當按照支付結匯制度的有關要求，持以下（B、D）材料直接向銀行申請辦理。

A、外商投資企業外匯登記IC卡 B、結匯所得人民幣資金的支付命令函

C、會計師事務所出具的最近一期驗資報告（須附外方出資情況詢證函的回函）

D、結匯后的人民幣資金用途證明文件

95、以下為國內外匯貸款專用賬戶的收入范圍是（AD）A、債務人該筆貸款收入 B、債務人經批準的資本項下支出 C、債務人償還貸款支出 D、債務人劃入的還款資金

96、購買或受讓金融資產管理公司不良資產的外國投資者或其代理人應在（B）工作日內到資產所在地外匯分局或國家外匯管理局指定的分局辦理不良資產出售或轉讓備案登記手續。

A、10

B、15 C、20

D、30 97、總體上看，企業完整的經營鏈條包含2個環節的貿易活動，這兩個環節是：（A、C）

A采購

B加工

C銷售

D發貨

98、需要遵守國家外匯監管法規的業務有：（A B D）A境外匯入匯款業務 B匯出境外匯款業務 C國內結算匯款業務 D國際信用證業務

99、以下哪些行為屬買方辦理信用證業務的步驟：（A C D）A開立信用證

B提交發貨單據索取貨款 C收到信用證項下交單

D支付貨款

100、銀行收到進口信用證項下來單后，正確的做法是：(B D)A將收到的單據立即提交給客戶，不得延誤；

B通知客戶到單信息，并將“到單通知書”提供給客戶； C客戶確認拒付單據后，將單據提交給客戶；

D客戶確認付款并辦妥付款手續后，將單據提交給客戶。101、下列關于“賒銷”的說法正確的是：（A B D）A英文簡稱 “O/A”。

B買方先收貨后付款的結算方式。C買方先付款后收貨的結算方式。D賣方先發貨后收款的結算方式。

102、下列哪些產品適用于出口商向不夠信任的買家銷售商品時結算使用：（A C D）

A匯款——買方預付貨款 B匯款——賣方向買方賒銷產品 C信用證 D保理

103、光票托收業務中的金融票據包括：（A B C）A、支票

B、本票

C、匯票

104、與“進口信用證”業務匹配的貿易融資產品是：（A B C）A、授信開證

B、提貨擔保 C、進口押匯

D、打包貸款

105、下列哪些屬保理業務的重要職能。（A B C D）A貨款催收

B資金融通

C銷售分戶帳管理

D壞賬擔保

三、判斷題

1、國家實行國際收支統計申報制度。（對）

2、經營外匯業務的金融機構應當依法向外匯管理機關報送客戶的外匯收支及賬戶變動情況。（對）

3、境內機構，是指中華人民共和國境內的國家機關、企業、事業單位、社會團體、部隊等，包括外國駐華外交領事機構和國際組織駐華代表機構。（錯）

4、境內個人，是指中國公民和在中華人民共和國境內居住滿1年的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。（錯）

5、境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上100萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（錯）

6、國家對經常性國際支付和轉移不予限制。（對）

7、中華人民共和國境內禁止外幣流通，但允許以外幣計價結算。（錯）

8、屬于個人所有的外匯，可以自行持有，也可以存入銀行或賣給外匯指定銀行。（對）

9、對于境內居民償還境內外資銀行貸款，將貸款匯至該銀行在境內的賬戶，也需要進行國際收支申報。（錯）

10、現鈔形式（包括人民幣和外幣）進行的結算無需辦理國際收 40

支統計間接申報。（對）

11、對等值金額在3000美元以下（含）的對私涉外收入款項，實行限額申報，即收款人免于填寫《涉外收入申報單》，但涉及貿易出口收匯核銷、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。（對）。

12、銀行對客戶人民幣與外幣掉期交易近端履約后若遠端違約，則將原履約的近端交易納入為違約當期的即期結售匯統計，其余情況下銀行對客戶人民幣與外幣掉期履約數應單獨統計，不得分拆為即期和遠期交易統計。（對）。

13、非銀行間會員機構由銀行代理進入銀行間市場交易所產生的結售匯數據不納入結售匯統計范圍。（錯）

14、收付款人均為境內居民，且匯出行和匯入行都是境內銀行，因匯路原因跨境的境內資金劃撥業務無需進行國際收支統計申報。（對）

15、收款人通過境內郵政機構等從境外收入款項的和付款人通過境內郵政機構等向境外支付款項的，由收款人和付款人按照有關規定進行國際收支統計申報。（錯）

16、中華人民共和國外匯管理條例僅適用于境內機構、境內個人的外匯收支或者外匯經營活動。（錯）

17、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額等值以下的罰款。（錯）

18、國家對經常性國際支付和轉移不予限制。（對）

19、經營外匯業務的金融機構應當通過外匯賬戶辦理外匯業務。（對）

20、外匯指定銀行應當按照外匯管理部門的規定，對經常項目交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。外匯管理部門有權對此事項進行監督檢查。（對）

21、經常項目外匯收入，可以按照國家有關規定保留或者賣給經營結匯、售匯業務的金融機構。（對）

22、企業的經常項目外匯支出，可憑有效單證以自有外匯支付或者向外匯指定銀行購匯支付。（對）

23、境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理登記。（對）

24、境內機構、境內個人向境外直接投資或者從事境外有價證券、衍生產品發行、交易，應當按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。國家規定需要事先經有關主管部門批準或者備案的，應當在外匯登記前辦理批準或者備案手續。（對）

25、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債登記。（對）

26、中國人民銀行負責全國的外債統計與監測，并定期公布外債情況。（錯）

27、向境外提供商業貸款，應當按照外匯管理部門的規定辦理登記。（對）

28、資本項目外匯收入保留或者賣給外匯指定銀行，一律由企業自由作主。（錯）

29、依法終止的外商投資企業，按照國家有關規定進行清算、納稅后，屬于外方投資者所有的人民幣，可以向經營結匯、售匯業務的金融機構購匯匯出。（對）

30、外匯管理機關有權對資本項目外匯及結匯資金使用和賬戶變動情況進行監督檢查。（對）

31、金融機構經營或者終止經營結匯、售匯業務，應當經外匯管理機關批準。（對）

32、外匯管理部門依法監督管理全國的外匯市場。（對）

33、中國人民銀行可以根據外匯市場的變化和貨幣政策的要求，依法對外匯市場進行調節。（錯）

34、外匯管理機關依法履行現場檢查職責時，有關單位和個人應當予以配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（對）

35、有外匯經營活動的境內機構，應當按照外匯管理部門的規定報送財務會計報告、統計報表等資料。（對）

36、經營外匯業務的金融機構發現客戶有外匯違法行為的，應當及時向外匯管理機關報告。（對）

37、匯率是指一國貨幣單位用另一國貨幣單位所表示的價格。（對）

38、以一定數量的外國貨幣作為標準，用一定數量的本國貨幣來表示出外國貨幣的價格的標價方法稱為直接標價法。（對）

39、以一定數量的本國貨幣作為標準，用一定數量的外國貨幣來表示出本國貨幣的價格的標價方法稱為間接標價法。（對）40、一定單位外幣所折算的本幣增多，說明本國貨幣升值。（錯）

41、一定單位本幣所折算的外幣增多，說明本國貨幣貶值。（錯）

42、匯率制度是指一國貨幣當局對該國匯率水平的確定、匯率變動方式等問題所作的一系列安排或規定。（對）

43、現階段，我國采用的是間接標價法。（錯）

44、人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制度（錯）。

45、經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查（對）。

46、境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。（對）

47、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯）

48、經常項目外匯收入，可以自行保留或者賣給金融機構。（錯）

49、攜帶、申報外幣現鈔出入境的限額，由國務院外匯管理部門規定。（對）

50、外幣代兌機構經與外匯局協商，可參照中國人民銀行匯價管理的有關規定，自行制定外幣兌換的掛牌價格（錯）。

51、外幣代兌機構辦理外幣兌換業務必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由授權銀行負責提供并管理。（對）

52、對外貿易經營權的個人出口收匯及具有對外貿易經營權的保稅監管區域內企業經營非保稅貨物的出口收匯，不適用《出口收結匯聯網核查辦法》。（錯）

53、個人結匯和購匯實行年度總額管理。（錯）

54、已獲準辦理遠期結售匯業務3個月以上的銀行可申請開辦人民幣與外幣掉期業務（錯）。

55、企業以“旅游購物商品”方式出口后，企業持出口收匯核銷單、出口貨物報關單，出口收匯核銷專用聯/外幣現鈔結匯水單/人民幣入賬證明到外匯局核銷。（錯）

56、境內金融機構發行的單位卡在境內可以提取外幣現鈔或人民幣現鈔。（錯）

57、外匯指定銀行應當建立結匯、售匯單證保留制度，并按照與客戶之間的結匯、售匯業務與自身結匯、售匯業務將有關單據分別保存，保存期限不得少于3年。(錯)

58、代理出口項下，應當由被代理方辦理申領核銷單、出口報關、出口收匯以及出口收匯核銷報告等手續。（錯）

59、《國家外匯管理局 海關總署關于印發<攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法>的通知》中，“短期內多次往返”指20天內出境或入境超過一次。（錯）

60、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出。（錯）

61、銀行應每周對錄入個人結售匯系統的數據信息與會計憑證記載的數據信息進行核對，保證錄入數據信息的準確、完整。（錯）

62、出境人員攜帶外幣現鈔金額在等值10000美元以上的，應向外匯指定銀行申領《攜帶外匯出境許可證》。（錯）

63、對預計收匯日期超過180天（含180天）以上的，出口單位應在貨物報關出口后90天內到外匯局辦理遠期收匯備案登記手續。（錯）

64、出口加工區內機構之間的交易，可以以人民幣計價結算，也可以以外幣計價結算。（對）

65、空白出口收匯核銷單長期有效。（對）

66、個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或自愿攜帶出境。（錯）

67、保稅區外企業向保稅區企業出口貨物，由保稅區外企業辦理出口收匯核銷手續。（對）

68、在服務貿易外匯管理中，對現行法規中沒有明確規定審核憑證的售付匯項目規定：“對境外機構支付等值5萬美元以上或對境外個人支付等值5千美元以上、且在等值10萬美元以下（含10萬美元）的”由所在地外匯局核準，外匯指定銀行憑外匯局的核準件辦理。（錯）

69、出口單位以“貨樣廣告品A”方式出口的，對其中單筆不收匯金額超過等值500美元的貨樣廣告品出口核銷時，取消需提供貿易雙方簽訂的合同或協議的規定，外匯局直接按不收匯差額核銷處理。（對）

70、出口單位已辦理國際收支申報的出口收匯，因遺失、毀損等原因申請補辦核銷專用聯的，由外匯局審批和出具核準件。（錯）

71、外幣代兌機構辦理外幣兌換業務必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由當地外匯管理局負責提供并管理。（錯）

72、以外幣現鈔結算的出口收匯，銀行應憑出口合同、發票、核銷單辦理結匯手續并出具出口收匯核銷專用聯。（錯）

73、核銷單發生全額退關、填錯等情況的，出口單位應在三個月內到外匯局辦理核銷單注銷手續。（對）

74.銀行應根據外匯局確定的現場核查方式，在收到通知書7個工作日內準備付匯單證、結售匯檔案資料等相關材料，供外匯局實施現場核查。（對）

75.銀行不得直接為不在名錄進口單位、“C類進口單位”辦理進口付匯業務。（對）

76.付匯單位與合同約定進口單位、進口貨物報關單經營單位應當一致。代理進口業務，應當由代理方負責進口、購付匯。國家另有規定的除外。（對）

77.銀行為進口單位辦理付匯手續時，應通過“中國電子口岸—進口付匯系統”對進口貨物報關單電子底賬進行聯網核查。（錯）

78、進口單位列入名錄后，外匯局對其自發生進口付匯業務之日起三個月內的進口付匯業務進行輔導管理。（對）

79、進口單位名錄信息發生變更的，應當在變更之日起30日內，持相關變更文件或證明到外匯局辦理名錄變更手續。（對）

80、外匯局向進口單位和銀行發布對進口單位考核分類結果，考核分類結果有效期為半年。（對）

81．新設外商投資房地產企業的外匯登記證有效期為一年。（對）

82.特殊目的公司是指境內居民法人或境內居民自然人以其持有的境內企業資產或權益在境外進行股權融資為目的而直接設立或間接控制的境外企業。（對）

83.返程投資的方式僅指購買或臵換境內企業中方股權、在境內設立外商投資企業及通過該企業購買或協議控制境內資產。（錯）

84.外國投資者僅就其實際已到位出資、已支付轉股對價的范圍內享有權益。（對）

85.外商投資企業外國投資者股東出資超出其認繳注冊資本的部分應當記入企業資本公積。（對）

86.外商投資企業辦理涉及資本變動、及基本信息變更的外匯登記變更手續，必須要求提供變更后的公司營業執照。（錯）

87、資本項目外匯及結匯資金，應當按照有關主管部門及外匯管理機關國家批準的用途使用。（對）

88、外匯局各分支局原則上每年7月31日前完成企業年檢材料的審核工作。（錯）

89、凡使用轉貸款的單位，應在每筆借款合同或轉貸協議簽定后的10天之內，持生效的合同或轉貸協議副本，到所在地外管部門辦理轉貸款登記手續，領取轉貸款登記證。（對）

90、境內機構辦理國際商業貸款保值業務后，應當按照外債統計監測規定辦理外債登記變更手續。（對）

91、短期國際商業貸款不僅能用于短期貸款或流動資金，還能進行固定資產投資、長期貸款以及金融性投機交易。（錯）

92、在對中資非金融企業法人短期外債實行余額管理時，要求其在任何時點上的短期商業貸款余額均不得超過短期外債指標。（對）

93、電子口岸核查系統中顯示的預收貨款可收匯額，是企業當前可用的預收貨款實際控制規模。（對）

94、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款，并按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。（對）

95、《中華人民共和國外匯管理條例》第三章資本項目外匯管理中要求提供對外擔保，只能由符合國家規定條件的金融機構和企業辦理，并須經外匯管理機關批準。（錯）

96、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。（對）

97、使用貸款周轉金的項目單位不能開外匯帳戶。（錯）98、外商投資企業的帳戶分為經常項目外匯帳戶和資本項目外匯帳戶。（對）

99、國際貨幣基金組織的簡稱是IMF。（對）100、在對外債的管理中，外債登記可有可無。（錯）101、資本項目外匯支出，只能以自有外匯支付。（錯）

第二篇：外匯從業人員資格考試簡答題答案

舉例說明：什么是直接標價法，什么是間接標價法。答：直接標價法是用一個＼一百個或一萬個單位外國貨幣折合多少本國貨幣來表示。如：在中國銀行美元的標價是100美元折合826.46/828.94人民幣。間接標價法是用一個單位的本國貨幣折合多少外國貨幣來表示。如：紐約匯市一美元.50/121.55日元。

實盤外匯買賣業務與外幣儲蓄業務有什么不同？答：外幣儲蓄業務是一種存取性業務，以賺取利息為目的。個人實盤外匯買賣是一種買賣性業務，以賺取匯率差額為主要目的，同時客戶還可以通過該業務把自己持有的外幣轉為更有升值潛力或利息較高的外幣，以賺取匯率波動的差價或更高的利息收入。

簡述票據的主要特性及幾種主要的票據行為？答：標據具有要式性，無因性及流通轉讓性的特點。主要的票據行為有：出票，背書，提示，承兌，付款，退票，追索等。

何謂匯率風險？答：匯率風險是指銀行在進行不同貨幣的買賣交易中產生的風險，這種風險可以因某種貨幣的買進與賣出的金額與期限不匹配而產生。

客戶手上只有人民幣沒有外幣，可以進行個人實盤外匯賣賣嗎？為什么？答：不可以。因為個人實盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣不是可自由兌換貨幣，因此不行。何為交叉匯率？答：在國際市場上，幾乎所有的貨幣兌美元都有一個兌換率。一種非美元貨幣對另外一種非美元貨幣的匯率，往往就需要通過過兩種對美元的匯率進行套算，這種套算出來的匯率就稱交叉匯率。交叉匯率的一個顯著特征是一個匯率所涉及的是兩種非美元貨幣間的兌換率。

國際結算有哪幾種主要方式？每種方式下的種類有哪此？答：主要有匯款，托收，信用證三種方式。其中匯款包括電匯，信匯，票匯三種。托收可分為光票托收和跟單托收，跟單托收按照交單方式不同又可分為付款交單和承兌交單；信用證按照是否可以撤消可分為可撤消信用證和不可撤消信用證，按不同期限分為即期信用證和遠期信用證。

跟單信用證結算方式的主要特點是什么？答：跟單信用證具有以下三個特點1）開證行承擔第一性付款責任，2）信用證業務處理的是單據而不是貨物３）信用證是一項不依附于貿易合同的獨立文件。

根據（貨物貿易外匯管理試點指引）企業貿易外匯收支包括哪些內容？答：１）從境外，境 內保稅監管區域收回的出口貨款，向境外，向境內保稅監管區域支付的進口貨款。２）從離岸賬戶，境外機構境內賬戶收回的出口貨款，向離岸賬戶，境外機構境內賬戶支付的進口貨款。３）深加工結轉項下境內收付款４）轉口貿易項下收付款５）其他與貿易相關的收付款

在什么情況下，境內居民可進行外幣資金劃轉，作為銀行柜員，必要的手續有哪些？答：境內居民本人同一性質不同賬戶之間和境內居民同其直系親屬之間同性質賬戶之間可進行外幣資金劃轉。但辦理手續時，應當按照規定出示身份證等有效證件，證明賬戶為同一戶名或者其戶主之間具有直系親屬關系。

銀行在代客外匯買賣中，為什么要堅持客戶“自選匯率”的原則？答：代客外匯買賣是一種由客戶根據自己的風險貨幣和行情把握來自主參與的高風險國際匯市交易，是實現自身保值或投機逐利目的的業務項目，銀行在此僅僅是提供牌價咨詢信息和交易渠道，作為柜員在既無法完全了解客戶心態，又無法完全了解匯市走勢的情況下，越俎代皰的結果是可想而的。客戶已因在非州某國經商之需，想攜帶一萬五千美元出境，作為銀行業務咨詢人員，你在符合政策前提下可向他提出什么建議？按政策，一般情況是進出境人員不允許攜帶一萬美元的外鈔出境的，但客戶乙的情況特殊，他可先向當地外匯局提交申請，外匯局審核符合條件的（出境人員赴戰亂＼外匯管制嚴格，金融條件差或金融**的國家），外匯局可以簽發相應金額的攜帶證。

試比較電匯和票匯的優，缺點？答：電匯，優點是交款詞，安全方便，但匯款需支付電報費，一般在收款人急需用款或大額匯款業務中采用。票匯，特點是匯入行不須通知收款人來取款，而由收款人憑票領取匯款或托收，必要是可進行背書轉讓，具有流通之便。缺點，如托收，一般時間較久。

P＼C的英文全稱是什么？試述它的特點。答：即個人支行，是銀行儲戶簽發的，授權銀行對某人或其指定人或持票人即期支付一定金額的無條件書面支付命令，特點以銀行為受票人，憑票即付無遠期之說。

T＼C的英文全稱是什么？試述它的特點。答：即旅行支行，是銀行或旅游公司為方便旅游者安全攜帶和使用而發行的一種定額支票。它的優點是,面額固定，兌取方便，攜帶方便，而且沒有指定的付款地點和銀行，不受時間限制。如遇丟失或被竊可掛失。

光票托收的審核要點有哪此？答：票面上受益人是否簽字，受益人與其證件是否一致，大小寫金額是否一致，是否超過有效期（如不注明一般為簽發日起6個月內）

銀行申請核定或者調整結售匯綜合頭寸限額，應向外匯局提交哪些資料？答：1）申請報告

2）核定或者調整結售匯綜合頭寸限額的測算依據3）申請前最近半年末的境內本外幣合并及境內外幣資產負債表4）外資銀行首次申請核定的應提交銀監會批準辦理人民幣業務的許可文件。

國際收支平衡表中凈誤差和遺漏形成的原因？答：1）由于國際收支統計涉及一個經濟體的全部涉外交易，各國編制國際收支平衡表一般會使用多渠道多部門的多種數據來源，這此不同渠道不同部門的數據往往在統計時點，統計口徑上與國際收支統計原則存在一定的差異，2）各部門各自采集的數據不可避免地存在一定的統計誤差3）各數據源在貨幣折算等方面的差異在一定程度上也會千萬誤差與遺漏4）未被記錄的跨境資金流動，如違規資本的流入或流出。

國際收支統計間接申報中（單位基本情況表）新建或者關鍵要素發生變更時，銀行應要求相關機構申報主體提交哪些資料？答：1）填寫完整的（單位基本情況表）2）組織機構代碼證或特殊機構賦碼通知書3）營業執照4）當該機構為外商投資企業時還應提供（外商投資企業批準證書）

外匯管理局如何對銀行實施結售匯綜合頭寸限額管理？答：目前，中國人民銀行和國家外匯管理對辦理結、售匯業務的外匯指定銀行實行結售匯綜合頭寸限額管理，主要內容包括：國家外匯管理局對各外匯指定銀行核定結售匯綜合頭寸限額。各總行將頭寸低于下限或超出上眼時，必須將不足或多余的頭寸通過銀行間外匯市場進行平補。結售匯綜合頭寸變動情況，應當及時向當地外匯局報告備案。

簡述外匯指定銀行在進口售、付匯管理中應把握的要點。1）憑有效憑證和有效商業單據辦理2）不得提前對外支會3）售、付匯金額與單據金額一致4）對外付匯的進口單位原則上必須是合同的進口方

目前服務貿易外匯收支主要包括哪些項目？包括運輸、旅游、通信服務、建筑安裝及勞務承包服務、保險、金融服務、計算機和信息服務、專有權利使用費和特許費。體育文化和娛樂服務。別外未提及的政府服務和其它商業服務。

簡述對境外個人外匯結匯的管理政策。答：境外個人結匯實行每年等值5萬美元的總額管理，累計結匯等值5萬美元以內的，憑本人有效身份證明到銀行辦理。超過總額的，憑本人有效身份證件及交易證明材料在銀行辦理。單筆結匯等值5萬美元以上的，應將強求匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。

請簡述外商投資企業利潤、股息和紅利匯出時經辦銀行應當審核的材料。1)書面申請2）外匯登記證3）董事會利潤分配決議4)注冊會計師事務所出具的驗資報告以及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告5）稅務證明

在金融機構的哪些違規行為，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元

以上100萬元以下的罰款？1）辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的2）違反規定辦理資本項目資金收付的3）董事會利潤分配決議4）注冊會計師事務所出具的驗資報告以及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告5）稅務證明

金額機構的哪些違規行為，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款？1）辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的。2）違反規定辦理資本項目資金收付的3）違反規定辦理結匯、售匯業務的4）違反外匯業務綜合頭寸管理的5）違反外匯市場交易管理的哪些行為由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以處30萬元以下的罰款，對個人可以片5萬元以下的罰款？1）未按照規定進行國際收支統計申報的2）未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的3)未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的4）違反外匯賬戶管理 理規定的5）違反外匯登記管理規定的6）拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的騙匯行為主要有哪些？1）偽造、變造海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的3）重復使用海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的4）明知用于騙購外匯而提供人民幣資金或者其他服務的5）以其他方式騙購外匯的試舉例外匯管理機關發行職責的主要措施。

1）對經管外匯業務的金融機構進行現場檢查2）進入涉嫌外匯違法行為發生場所調查取證3）詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對與被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明4）查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等材料5）查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存6）經國務院外匯管理部門或者省級外匯管理機關負責人批準，查詢被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的賬戶，但個人儲蓄存款賬戶除外7）對有語氣證明已經或者可能轉移、隱匿違法獎金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損先要語氣的，可以申請人民法院凍結或者查封。

第三篇：2013年銀行從業人員資格考試

內部獨家試題------命題專家主講全國客服：400 666 2245

2013年銀行從業人員資格考試招生簡章

一、考試介紹

什么是“銀行從業資格考試”?CCBP是“中國銀行業從業人員資格認證”(Certification of China Banking Professional)的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業從業人員資格認證制度,由四個基本的環節組成,即資格標準、考試制度、資格審核和繼續教育。

二、報名條件

銀行從業人員資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員,可以報名參加資格考試:1.年滿18歲;2.具有完全民事行為能力;3.具有高中以上文化程度。

三、網絡報名時間和考試時間

上半年報名時間: 2月-4月份。下半年報名:8月-9月份。

考試日期:5月、10月。

四、網考報名方式

考試采取個人網上報名方式(中心不負責報名),考試報名及相關信息發布均通過中國銀行業協會網站(/apply/

五、考試科目與題型

考試科目(1為必考，其余任選一門):1.公共基礎、2.個人理財、3.風險管理、4.公司信貸、5.個人貸款。在同一時間考試的兩個科目不能同時選擇,報名需注意。考試時長:120分鐘。考試方式:機考。考試題型:全部為客觀題,包括單選題、多選題和判斷題。

六、培訓實施

2013年“銀行從業資格考試”采用考前統一輔導,聘請銀行業協會及銀監會指定教師進行面授,重點串講的方式進行。課時安排為三至四周，36課時，約5至6天。上課時間為周六、日，具體日期和時間待網報結束后(上半年四月、下半年九月)另行通知。簽訂保過協議,考試通不過下期繼續免費學習，直到通過為止。

七、培訓費用(不過退款)

1.《公共基礎》必考 1000元/科

2.《個人理財》等，選修 1000元/科

咨詢電話：***王老師QQ：2234823060

第四篇：銀行外匯考試題庫

銀行外匯從業人員復習題庫（2014版）

一、單項選擇題：

1、通過境內銀行收到 B 款項或向 B 支付款項的非銀行機構和個人應及時、準確、完整地進行國際收支統計申報。

A、保稅區 B、境外 C、出口加工區 D、上海鉆石交易所

2、在紙幣流通的條件下，決定匯率的基礎是 B。A、兩國紙幣的含金量之比 B、兩國紙幣所代表的價值量之比 C、兩國貨幣對進出口商品的購買力 D、直接比較兩國的物價水平

3、在對外貿易中，以 B 計價結算、清償，一般不存在因匯率發生變動而蒙受損失的可能。

A.外幣 B.本幣 C.軟幣 D.硬幣

4、我國政府利用國外長期資本的主要方式是 D。A、國際金融機構貸款 B.外國政府貸款 C.國際證券投資 D.外國直接投資

5、我國目前實行的匯率制度是 D。A.固定匯率制 B.浮動匯率制 C.聯系匯率制 D.管理浮動匯率制

6、以下不可能是國際收支統計間接申報申報主體的為 C。A、境內居民個人 B、境內非居民 C、境內銀行 D、境內非銀行機構

7、一般來說，一國國際收支出現持續順差，會導致其貨幣匯率 A。A.堅挺 B.疲軟 C.波動 D.穩定

8、巴塞爾委員會決定，資本對風險資產的目標標準比率為8%，這是其成員國的跨國銀行所應遵守的 A。

A.最低標準 B.最高標準 C.必備條件 D.參考指標

9、國外代理行與跨國銀行間的關系是 C。

A.隸屬關系 B.派出機構 C.業務代辦 D.控股關系

10、歐洲中央銀行設在 A。

A.法蘭克福 B.巴黎 C.倫敦 D.布魯塞爾

11、境內出口商將從國外進口商匯入的外匯賣給外匯指定銀行的行為是 B。

A、外匯買賣 B、結匯 C、售匯 D、外匯調劑

12、外匯買賣業務，按照報價和交易的方向，匯率分為 A A、買入和賣出價 B、最高和最低價 C、現鈔和現匯價 D、開盤和收盤價

13、銀行個人外匯買賣業務客戶交易實行 D 交割。Ａ：Ｔ＋3 Ｂ：Ｔ＋１ Ｃ：Ｔ＋２ D、T + 0

14、銀行外匯買賣報價USD/CHF 1.5950/1.5970中，買入價是指 A。

A、銀行以1.5950CHF買入1USD； B、銀行以1.5970CHF買入1USD； C、銀行以1.5950USD買入1CHF； D、客戶以1.5950CHF買入1USD；

15、USD/JPY銀行報價為124.50/80，該報價中美元的單位是多少 C。

A、100美元 B、10美元 C、1美元 D、1000美元

16、銀行個人外匯買賣價差是指：D 兩個價格之差。A、收盤價與開盤價 B、遠期價與即期價 C、最高價與最低價 D、賣出價與買入價

17、若USD/JPY報價為124.00/124.30，EUR/USD報價為0.9870/0.9890，則按照交叉匯率的計算方法，EUR/JPY的報價應為 C。

A、125.38/125.94 B、125.63/125.68 C、122.39/122.93 D、122.50/122.80

18、若USD/JPY的匯率由124.00/124.30變為124.50/124.80，則下述說法中正確的是 B A、美元貶值，日元升值 B、美元升值，日元貶值 C、相等的日元可以換得更多的美元

19、若USD/JPY的即期價格為124.00/10，1個月遠期升（貼）水是24/20，則USD/JPY的一個月遠期價格是 C A、124.24/30 B、124.20/34 C、123.76/90 D、123.80/86 20、人民幣與外幣之間的匯率標價方式為 A。A、直接標價法 B、間接標價法 C、非美元標價法

21、國際結算是指通過 收付對國際間的 關系進行清償的行為： A。A、貨幣、債權債務 B、資金、債權債務 C、貨幣、權利義務 D、資金、權利義務

22、匯票是，要求即期或定期或在可以確定的將來時間，對某人或其指定人或持票人支付一定金額的 ： A A、一人向另一人簽發的-----無條件書面付款命令 B、一人向另一人簽發的-----無條件書面付款承諾 C、一人向其銀行發出的-----書面付款命令 D、銀行向其客戶發出的-----有條件書面付款命令

23、出票人簽發的、無條件地約定自己或委托他人、以支付一定金額為目的的、可流通轉讓的有價證券是： C。

A、托收委托書 B、支付委托書 C、票據 D、單據

24、國際貿易結算中憑以付款的有關貨物憑證和證明文件，稱為： D。A、票據 B、借據 C、收據 D、單據

25、在全部單據中起中心作用的是： C。

A、裝箱單 B、提單 C、發票 D、保險證明

26、下列單據中的 C 必須做成記名抬頭。

A、保險單 B、提單 C、郵政或專遞收據 D、檢驗證書

41、寺院、教堂等宗教活動場所和地方宗教團體一次性接受等值 C 萬元人民幣以上（含）的捐贈外匯收入時，須向銀行提交所在地省級人民政府批準接受該筆捐贈的證明文件。

A、20 B、50 C、100 D、200

42、旅行支票的本質是 C。A、支票 B、匯票 C、本票 D、信用證

43、P/C上的有效期沒有注明，一般默認為： B。

A、3個月 B、6個月 C、無限期 D、12個月

44、T/C的有效期，一般為： C。A、3個月 B、6個月 C、無限期 D、12個月

45、境內機構和個人向境外單筆支付等值（A）萬美元以上服務貿易外匯資金，應當按國家有關規定向主管稅務機關申請辦理稅務備案。A、5 B、3 C、10 D、2

46、當申報主體收到原先替境外機構或個人代付的款項時，其交易性質應申報為 B。A、代墊款；

B、所代墊款項的實際交易性質； C、借款歸還； D、其他款項。

47、國際收支間接申報中有關收/付款人國別表述錯誤的是 A。A、境外收/付款銀行所在國家/地區 B、境外收/付款人常駐的國家或地區

C、境外居民境外賬戶開戶銀行所在國家/地區 D、境內非居民的常駐國家或地區

48、下列中屬于必須以接口方式從銀行自身計算機處理系統導出的信息是 C。

A、申報信息 B、核銷信息

C、基礎信息 D、以上均是

49、收到境外款項的申報主體應在解付銀行解付之日或結匯中轉行結匯之日起 B 個工作日內辦理該款項的申報。A、3 B、5 C、10 D、25 50、凡在境內銀行任何一家網點首次辦理涉外收付款業務的機構申報主體，應填寫 C。

A、涉外收入統計表 B、各類申報憑證 C、單位基本情況表 D、對外付款日結單

51、國際收支統計申報申報單上的申報號碼是由 A 負責編寫的。

A、銀行 B、當地外匯局 C、申報主體 D、上級外匯局

52、金融機構標識碼中不包括： D。

A、金融機構標代碼 B、地區代碼 C、金融機構順序碼 D、業務流水碼

53、國際收支統計紙質申報單的保存期限至少為： B。A、1年 B、24個月 C、2年 D、12個月

54、對于未按規定進行國際收支統計申報業務的金融機構，外匯局可處以 D 的人民幣罰款。

A、1%-3% B、3萬元以下 C、5萬元以下 D、30萬元以下

55、境內某銀行收到一筆金額為USD10000的涉外收入，在應境外發報行的要求扣收了USD25的境外銀行手續費，以及USD30美元的境內銀行手續費后，根據客戶的要求兌換成ECU6979入客戶賬戶，則該筆涉外收入的收入金額和幣種為 A。

A、USD10000 B、USD9975 C、USD9945 D、ECU6979

56、下列紙質單證中需要永久留存的是 C。

A、涉外收入申報單 B、境外匯款申請書 C、單位基本情況表 D、對外付款承兌通知書

57、一般情況下，申報主體完成對外付款申報的時限為 A。A、T+0 B、T+1 C、T+4 D、T+5

58、結售匯統計中，下列內容不屬于資本與金融項目的是 A。A、投資收益； B、投資資本金； C、房地產； D、國內外匯貸款。

59、外匯指定銀行對客戶掛牌的美元對人民幣現匯賣出價與買入價之差不得超過中國人民銀行公布的美元交易中間價的 B。A、4%，B、3% C、2%，D、1% 60、外匯指定銀行應當建立結匯、售匯單證保留制度，保存期限不得少于 C 年。

A、1 B、2 C、5 D、10 61、境內非銀行金融機構和企業提供對外擔保，應在簽訂擔保合同后 C 個工作日內到所在地外匯局辦理內保外貸登記手續。A、5 B、10 C、15 D、30 62、報表統計中不同幣別的折算匯總，按 A。

A、內部統一折算率 B、市場匯率 C、牌價 D、中間價 63、對外匯指定銀行違規辦理結售匯業務的最嚴厲處罰是 D。A、沒收違法所得； B、處以巨額罰款； C、責令改正、通報批評； D、停止辦理結售匯業務。

64、外匯指定銀行對客戶掛牌的美元對人民幣最高現鈔賣出價與最低現鈔買入價之差不得超過中國人民銀行公布的美元交易中間價的 C。

A、2%，B、3% C、4%，D、5% 65、銀行辦理結售匯業務時，自需性結售匯和代客業務 A。A、必須分開 B、可以混淆

C、沒有明確規定 C、允許持有代理行的結售匯頭寸 66、A，我國正式接受國際貨幣基金組織協定第八條款義務，實行人民

幣經常項目下可兌換，取消了所有經常項目下匯兌限制。A、1996年12月1日 B、1994年4月1日 C、1997年1月1日 D、1998年1月1日

A、進口、出口、進口和出口、出口或進口 88、外商投 B C D資企業可以在銀行開立外匯資本金賬戶 D。A、1 個 B、2 個 C、3個 D、多個

89、外商投資企業外方以外匯投入的資本金，應當開立 C 賬戶。A、結算 B、臨時 C、資本金 D、外債 90、目前不允許銀行直接辦理的外匯業務有 D。A、外幣結算 B、遠期結售匯 C、人民幣與外幣掉期業務 D、代理香港H股買賣 91、直接投資項下的外匯賬戶不包括 D A、外匯資本金賬戶 B、資產變現賬戶 C、保證金賬戶 D、外債賬戶

92、外國投資者以其境內合法所得在境內并購設立外商投資企業，在辦理外商投資企業基本信息登記時還應提交 C。

A、會計師事務所出具的證明 B、銀行的匯款憑證 C、主管稅務部門出具的稅務證明原件 D、企業股東協議 93、經過核準，公司對外投資的資金來源有 D。

A、自有外匯資金 B、人民幣資金 C、外匯貸款 D、以上所有

94、針對一筆股權轉讓交易（股權轉讓款的分次支付不作為多筆交易），股權出讓方僅可以開立 A 個境內資產變現賬戶。A、1 B、2 C、3 D、5 95、下列 C 業務須經外匯局登記（或核準）后，才能到銀行辦理。

A、前期費用外匯帳戶開立 B、外匯資本金帳戶開立 C、接收境內再投資基本信息登記 D、外債還本付息

96、外保內貸業務發生境外擔保履約的，境內債務人應在擔保履約后 C 個工作日到所在地外匯局辦理短期外債簽約登記。

A、5 B、10 C、15 D、30 97、自2002年5月1日起，會計師事務所受理外商投資企業的驗資，必須向外匯局辦理 D 登記。

A、審計資格認定 B、實物價值鑒定 C、外匯資金來源 D、驗資詢證

98、境外投資項下，下列 C 業務無需外匯局登記（或核準），可直接到銀行辦理。

A、境外直接投資清算 B、境外放款額度登記 C、境外放款專用賬戶資金收付 D、境外直接投資登記管理 99、除另有規定外，A 借用的短期外債余額和中長期外債累計發生額之和不到超過商務主管部門批準的投資總額與其注冊資本的差額。

A、外商投資企業 B、中資企業 C、外匯銀行 D、外貿企業 100、一筆外債最多可以開立B 個外債專用賬戶。A、1 B、2 C、3 D、5 101、企業應當在外債合同簽約后 B 日內到所在外匯局辦理外債簽約登記手續。

A、5 B、15 C、30 D、60 102、內保外貸項下債務人還清擔保項下債務、擔保人付款責任到期或發生擔保履約后，非銀行擔保人應在 C 個工作日內到外匯局申請注銷相關登記。A、5 B、10 C、15 D、30 103、《金融違法行為處罰辦法》是1999年由 D 頒布實施的。A、財政部 B、全國人大常委會 C、中國人民銀行 D、國務院

104、境內機構違反外匯管理規定的，除依照條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處 C 以下的罰款；

構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、1萬以上5萬以下 B、10萬以上50萬以下 C、5萬以上50萬以下 D、20萬元以上100萬元以下 105、《關于騙購外匯、非法套匯、逃匯、非法買賣外匯等違反外匯管理規定行為的行政處分或者紀律處分暫行規定》是1998年12月由 D 批準，予以發布實施的。

A、財政部 B、全國人大常委會 C、中國人民銀行 D、國務院 106、金融機構外匯從業人員有騙購外匯行為且數額在 B 萬美元以上的，給予開除處分。

A、5 B、10 C、20 D、50 107、經批準經營外匯業務的金融機構工作人員，有逃匯行為且數額不滿 B 萬美元的，給予撤職處分； A、5 B、10 C、50 D、100 108、經批準經營外匯業務的金融機構工作人員，有逃匯行為且數額在 D 萬美元以上的，給予開除處分； A、5 B、10 C、50 D、100 109、經批準經營外匯業務的金融機構的工作人員，以營利為目的，在國家規定的交易場所以外非法買賣外匯，數額不滿5萬美元或者違法所得不滿1萬元人民幣的，給予 C 處分。A、警告 B、記過 C、撤職 D、開除

110、經批準經營外匯業務的金融機構的工作人員，以營利為目的，在國家規定的交易場所以外非法買賣外匯，數額在10萬美元以上或者違法所得在3萬元人民幣 以上的，給予 D 處分。A、警告 B、記過 C、撤職 D、開除

第五篇：銀行資格考試題庫

一、單項選擇題（每題1分）

1、金融市場上的資金凈借入者是：（）

A、居民部門 B、企業 C、政

府

D、合同式儲蓄機構 E、中介性金融機構

2、公認的最早成立的現代中央銀行是：（）A、瑞典國家銀行 B、英格蘭銀行 C、法蘭西銀行

D、德國國家銀行 3、1994年以前不實行商業銀行分支行制的是：（）A、美國 B、英國 C、法國 D、德國 E、瑞典

4、年通貨膨脹率在3%以下的通貨膨脹稱為（）。

A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹 C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹

5、按我國貨幣供給的統計口徑，M1等于：（）A、現金流通量 B、企業活期存款 C、①＋②

D、儲蓄存款

6、導致通貨膨脹的直接原因是（）。

A、貨幣供應過多 B、貨幣貶值

C、紙幣流通 D、物價上漲

7、現代銀行的本質特征是：（）A、擴大了信用中介功能 B、具有信用創造功能 C、建立了部分準備金制度 D、實行非現金流通制度

8、我國利率屬于：（）

A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率

D、優惠利率

9、下列屬于所有權憑證的金融工具是：（）A、債券

B、股票 C、商業票據 D、銀行票據

10、巴塞爾協議規定，銀行資本金不得少于風險資產的（）；核心資本的比率不得小于（）。A、20％；10％ B、15％；10％

C、10％；5％

D、8％；4％

11、哪種理論認為，沒有必要把資產管理作為銀行保持流動性的唯一手段，銀行完全可以在需要資金時進

入市場借入資金：（）

A、負債管理理論 B、資產管理理論 C、商業貸款理論 D、流動偏好理論

12、目前世界上多數國家實行的是：（）A、一元中央銀行制 B、二元中央銀行制 C、多元中央銀行制 D、復合中央銀行制

13、金融深化表現為金融與經濟發展形成一種（）的狀態。A、良性循環 B、惡性循環

C、無序 D、頻繁變動

14、按我國貨幣供給的統計口徑，M0等于：（）A、現金流通量 B、企業活期存款 C、①＋②

D、儲蓄存款

15、能夠比較準確的反映最終產品和勞務的一般物價水平變動情況，但容易受到物價結構影響的通貨膨脹測定指標是（）。A、消費物價指數 B、批發物價指數

C、國民生產總值平減指數 D、居民生活費用指數

16、按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1包括（）。

A、活期存款 B、現金

C、儲蓄存款 D、A與B之和

E、A與C之和

17、下列不屬于“準貨幣”范疇的是（）。

A、定期存款 B、儲蓄存款

C、活期存款 D、外幣存款

18、弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求函數具有（）的特點。

A、不穩定 B、不確定

C、相對穩定 D、相對不穩定

19、下列各項中，（）通常不包括在貨幣政策的三要素中。

A、傳導機制 B、政策工具 C、中介指標 D、政策目標 20、貨幣政策諸目標間呈一致**的是（）。

A、經濟增長與充分就業 B、充分就業與國際收支平衡

C、物價穩定與經濟增長 D、物價穩定與充分就業

二、多項選擇題（每題2分）

1、下列屬于“準貨幣”范疇的是（）。

A、定期存款 B、儲蓄存款

C、活期存款 D、外幣存款

2、商業銀行在國際金融市場借款的形式有：（）A、固定利率的定期存單 B、歐洲美元存單

C、浮動利率的歐洲美元存單 D、本票

E、發行債券

3、弗里德曼認為，貨幣需求取決于：（）

A、總財富

B、持有貨幣的機會成本 C、非人力財富在總財富中所占的比重 D、利率水平E、財富所有者對不同形式財富所提供效用的嗜好與偏好

4、中央銀行的貼現率有以下特點： A、是一種短期利率 B、是一種長期利率 C、是一種市場利率 D、是一種官定利率

E、是一種標準利率或最低利率

5、貨幣政策中介指標的選取要符合如下標準： A、可控性

B、可測性 C、相關性 D、抗性 E、可行性

6、中央銀行資金清算業務分為：（）A、現金結算 B、非現金結算 C、集中票據交換

D、集中清算交換的差額 E、組織異地之間的資金轉移

7、貨幣政策的三要素是指（ADE）。

A、政策效果 B、傳導機制

C、政策工具 D、中介指標 E、政策目標

8、中央銀行集中保管全國存款準備金的目的在于：（）A、保證存款機構的清償能力

B、通過調整準備率，控制商業銀行貨幣創造能力和信用規模 C、通過存款準備的集中保管，增強中央銀行資金實力 D、等待有利的貸款或投資機會 E、直接給政

府以貸款或透支

9、商業銀行的表外業務包括：（）A、貸款承諾 B、票據承兌或保證 C、貨幣掉期 D、遠期利率合約 E、外匯期權

10、“緊”的貨幣政策是指（）。

A、提高利率 B、降低利率

C、放松信貸 D、收緊信貸

E、增加貨幣供應量

11、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（）。

A、內部時滯 B、外部時滯 C、認識時滯 D、行動時滯

E、管理時滯

12、在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（）。

A、充分就業與經濟增長 B、充分就業與物價穩定

C、穩定物價與經濟增長 D、經濟增長與國際收支平衡

E、物價穩定與國際收支平衡

13、決定貨幣乘數大小的因素有（）。

A、提現率

B、國外凈資產

C、超額準備金率 D、法定存款準備金率

E、定期存款與活期存款之間的比率

14、公開市場業務的優點是（）。

A、調控效果猛烈 B、主動性強

C、靈活性高

D、影響范圍廣 E、可以進行微調

三、名詞解釋（每題3分）

1、通貨膨脹

2、原始存款

3、超額準備金率

4、貨幣市場

5、商業信用

6、金融工具

四、問答題（每題8分）

1、簡述我國利率的決定與影響因素。

2、商業銀行的經營方針是什么？西方國家如何對商業銀行進行存貸款經營的管理？

3、什么是貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策的中介指標？

4、簡述公開市場業務的長處與制約因素。

一、單項選擇題（每題1分）

1、B

2、B

3、A

4、A

5、C

6、D

7、B

8、B

9、B

10、D

11、A

12、A

13、A

14、A

15、C

16、D

17、C

18、C

19、A

20、A

二、多項選擇題（每題2分）

1、ABD

2、ABCE

3、ABCD

4、AD

5、ABC

6、CDE

7、ACE

8、ABC

9、ABCDE

10、AD

11、AB

12、BCDE

13、ACDE

14、BCDE

三、名詞解釋（每個3分）

1、是指由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。

2、一般是指商業銀行（或專業銀行）接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的再貸款。是商業銀行從事資產業務的基礎。

3、是指商業銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部存款的比率。

4、期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場。

5、非金融企業之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。

6、在信用和融資活動中產生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。

四、問答題（每題8分）

1、答：利率的平均水平；

資金的供求情況；

物價變動的幅度；

國際經濟的環境；

政策性因素。

2、答：商業銀行的經營方針有：

（1）安全性方針：是指銀行經營中，應盡量減少資產風險。

（2）流動性方針：是指銀行經營中，應能及時滿足存款人隨時支取的要求。

（3）盈利性方針：是指銀行經營中，在保證安全性的前提下，利潤最大化是銀行追求的最終目標。以上三個方針是統一的，也是對立的。只有從實際出發，統一協調，尋求最佳組合，才是各國銀行努力的最終目標。

西方國家對商業銀行存、貸款經營的管理主要體現在：

（1）存款經營的管理。包括對存款利率管理、對存款保險管理和對吸收存款方式進行某些限制。

（2）貸款經營的管理。包括對貸款風險管理；對貸款長短期限結構管理；重視信用貸款占全部銀行貸款的比例，鼓勵銀行進行抵押貸款業務；對內部人員和關系戶貸款進行限制以防止徇私舞弊。

3、答：貨幣政策中介指標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變量。

貨幣政策中介指標的選取標準為：

可測性：指中央銀行能夠迅速獲得該指標準確的資料數據，并進行相應的分析判斷

可控性：指該指標在足夠短的時間內接受貨幣政策的影響，并按政策設定的方向和力度發生變化。

相關性：是指該指標與貨幣政策最終目標有極為密切的關系，控制住該指標就能基本實現貨幣政策。

4、答：（1）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。

（2）公開市場業務的長處是：主動性強、靈活性高、調控效果和緩、震動性小，影響范圍廣。

（3）公開市場業務的制約因素：中央銀行干預與控制金融市場的金融實力；發達、完善的金融市場；其它政策工具的配合。

一、單項選擇（10*2共20分）

1、貨幣的本質是（）

A、金屬貨幣

B、紙幣

C、支付憑證

D、充當一般等價物的特殊商品

2、企業之間的賒銷、預付屬于什么信用形式（）

A、商業信用

B、銀行信用

C、國家信用

D、消費信用

3、按資金的償還期限分，金融市場分為（）

A、一級市場和二級市場

B、同業拆借市場和長期債券市場 C、貨幣市場和資本市場

D、回購市場和債券市場

4、銀行在票據未到期前將票據買進的做法叫（）

A、票據貼現

B、回購

C、同業拆借

D、票據結算

5、下面哪種是中央銀行的負債業務是（）

A、有價證券買賣

B、貸款業務

C、再貼現業務

D、貨幣發行

6、目前各國商業銀行常采用的經營管理方法是（）

A、資產管理

B、負債管理

C、資產負債綜合管理

D、貸款管理

7、我國目前擁有貨幣發行權的銀行是（）A、中國進出口銀行

B、匯豐銀行上海分行 C、中國農業發展銀行

D、中國人民銀行

8、認為通貨膨脹的原因在于經濟發展過程中總需求大于總供給，是（）A、需求拉上論

B、成本推進論

C、開放型通貨膨脹

D、隱蔽型通貨膨脹

9、凱恩斯把人們對貨幣的需求動機分為交易動機、預防動機和（）A、消費動機

B、投機動機

C、流通動機

D、安全動機

10、下列不屬于國家所追求實現的宏觀經濟目標是（）。

A、充分就業

B、利率穩定

C、國際收支平衡

D、物價穩定

二、多項選擇（10*2共20分）

1、貨幣的職能有（）

A、價值尺度

B、流通手段

C、儲藏手段 D、支付手段

E、世界貨幣

2、影響資產需求的因素主要有（）

A、財富總量

B、預期收益

C、流動性 D、風險性

E、期限性

3、下列信用工具中屬于短期信用工具的有（）

A、優先股

B、普通股

C、商業票據 D、國庫券

E、人壽保險單

4、金融交易客體中屬于基礎性的有（）

A、貨幣頭寸

B、期貨

C、債券 D、外匯

E、股票

5、金融創新的原因包括（）

A、競爭需要

B、規避管制

C、規避風險

D、技術進步

E、政

府支持

6、發展中國家的金融發展特征（）

A、金融市場開放

B、金融資產形式單一

C、金融資產結構不合理 D、政

府管制嚴格

E、金融機構單一

7、下面屬于非銀行金融機構的有（）

A、商業銀行

B、信托公司

C、保險公司 D、中央銀行

E、證券公司

8、屬于商業銀行資產業務的有（）

A、證券投資

B、票據貼現

C、貨幣發行 D、貸款

E、吸收存款

9、中央銀行典型的三大職能有（）

A、發行的銀行

B、證券投資

C、銀行的銀行

D、國家的銀行

E、政策制定

10、下列機構中屬于我國金融監管機構的有（）

A、銀監會

B、證監會

C、保監會

D、財政部

E、社保中心

三、名詞解釋（4*5共20分）

1、國家信用

2、同業拆借

3、金融創新

4、風險投資

四、簡答題（任選3題，每題8分共24分）

1、簡述貨幣制度的主要構成要素。

2、簡述二板市場的特征及創建二板市場的意義。

3、簡述金融創新的影響。

4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常采用的貨幣政策工具。

五、論述分析題（本大題共16分）

1、某機械出口公司，出口一批機械產品，合同金額為120萬美元，采用貨到付款方式，預計三個月后可能到賬。為防止市場風險，你可以采用保險、遠期合約、期貨和期權等保值措施。（1）請分別說明如何用這四種方式保值；（2）如果用期權方式，交納期權費6萬元，合同匯率為1美元=8.30人民幣，請分別計算三個月到期后1美元=8.28人民幣和1美元=8.32人民幣時兩種不同情況下企業的收益。（提示：已知企業的出口綜合成本為950萬元人民幣）單項選擇

1、D

2、A

3、C

4、A

5、D

6、C

7、D

8、A

9、B

10、B 多項選擇

1、ABCDE

2、ABCD

3、CD

4、ACDE

5、ABCDE

6、BCDE

7、BCE

8、ABD

9、ACD

10、ABC

三、名詞解釋

1、國家信用——政府以債務人的身份籌集資金的一種借貸行為。

2、同業拆借——金融機構（除中央銀行外）之間的互相借貸短期資金的行為。

3、金融創新——創新即創造新生事物，金融創新是金融領域內的創新。

4、風險投資——資本投向高風險領域（高新技術及產品開發領域），又稱創業投資。

四、簡答題

1、貨幣制度的構成要素。

主要包括四方面內容：第一，規定本位幣貨幣材料與貨幣單位。第二，確定本位幣和輔幣的發行與流通程序。第三，規定發行準備。

第四，規定過比的對外關系，如能否自由兌換，匯價的確定方法等。

2、二板市場的特點及創建二板市場的意義。

特點有：一是，面向新興的高成長、高科技中小企業 二是，與主板市場不同，上市條件比較寬松 三是，信息披露等管理很嚴格，以保證市場穩定 四是，保薦人制度和做市商制度 意義有：一是，給風險資本提供了退出機制 二是，高科技發展的資本支持，提供再融資平臺 三是，上市以便于改善公司治理結構

3、金融創新的影響。

有利影響：對投資者和籌資者來說，提供了多元選擇，滿足不同的要求。對金融機構來說，增強抵御風險能力，提高收益。對金融市場來說，使市場更繁榮，推動經濟發展。不利影響：風險增大。

監管難度加大，政策造作更復雜。

4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常采用的貨幣政策工具。宏觀政策目標是：物價穩定，國際收支平衡，充分就業，經濟增長 貨幣政策工具包括：法定存款準備金率，再貼現，公開市場業務

五、論述說明題

我國金融改革進程中存在的問題以及改進的措施 我國金融改革已經取得了巨大的成績，也為經濟發展提供了便利的融資方式及渠道，對經濟的發展起到了巨大的推動作用，但是仍然還存在不足其中主要反映在金融機構的業務經營活動中和金融市場中的不足，可以分別從這兩個方面來談金融改革中仍然還存在的缺陷。

一、從金融機構業務經營活動中存在的問題談：

以銀行機構業務經營為例：銀行包括現有業務品種單一，經營方式不夠靈活以及經營理念，管理體制中仍有不足，可以從相關方面來完善。

二、從金融市場中存在的不足之處來談： 以資本市場為例：我國資本市場中股票市場融資比例和債券市場融資的比例不協調，股票市場相對發達而債券市場相對發展滯后，同時在債券市場中又存在企業債券市場發展更為滯后的現象。

1、農村信用社在我國金融體系中的地位如何？

答：農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農村信用社各項存款余額26724億元，占全部金融機構存款的11.6%；各項貸款余額19585億元，占全部金融機構貸款的11.5%。其中，農業貸款余額8615億元，占全部金融機構農業貸款余額的86%。農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。

2、農村信用社在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮什么樣的作用？

答：農業和農村經濟的發展以及農民增加收入，需要在資金、技術、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個方面，金融部門的信貸資金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統計數字表明，金融部門的信貸資金中，農村信用社的資金占到80%左右，有的地方甚至已達到90%。

長期以來，農村信用社以服務“三農”為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32 225家農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，占機構總數的94.8%，有18 553家農村信用社開辦了農戶聯保貸款，占機構總數的54.6%。2003年當年，全國有6 217萬農戶獲得了農戶小額信用貸款和聯保貸款，占有貸款需求且符合貸款條件農戶數的64%，占全部農戶數的28%。

近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為“三農”服務的任務更加艱巨，作用更加凸顯。

3、為什么國務院決定進行深化農村信用社改革？

答：農村信用社作為主要服務“三農”的社區性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業和農村經濟發展中發揮了重要作用，但是，與當前及今后一個時期我國農業和農村經濟發展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防范等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務“三農”作用的發揮，需要通過不斷地深化改革，在發展中逐步予以解決。

黨中央、國務院對農村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務院多次組織有關部門對農村信用社改革問題進行調查研究，國務院領導同志也親自考察農村信用社工作，并作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是“明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責”，強調要加快農村信用社改革步伐。全面建設小康社會，必須統籌城鄉經濟社會發展，更多地關注農村，關心農民，支持農業，把解決好農民、農業和農村經濟發展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農村信用社改革，改進農村金融服務，不僅關系到農村信用社的穩定健康發展，而且事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。

我國是一個農業大國，農村經濟發展很不平衡，東西南北差異較大，各地農村信用社的經營狀況和發展水平很不一樣，不同地區農村經濟發展對農村金融的要求也不相同。雖然農村信用社改革已經研究論證了很長時間，并且也在局部進行了多方面的試驗，但是，對于如何構建適合我國國情的農村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農村信用社的產權結構，如何選擇確定適應不同地區農村經濟發展水平和服務要求的農村信用社組織形式等問題，還需要進行進一步的探索和試驗。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急于求成。因此，國務院決定選擇部分省（區、市）進行試點，在認真實踐和總結經驗的基礎上，再逐步推開。

4、深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什么？

答：根據新時期農業和農村經濟發展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，按照“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉經濟協調發展。