第一篇：銀行從業人員 個人網上銀行認證考試 題庫

中國銀行電子銀行崗位資格認證考試試題庫

網上銀行BOCNET-個人部分

一、單選題

1.個人網銀客戶關聯賬戶累計總數不超過（C）個。A.5個 B.10個 C.20個 D.30個

2.以下關于個人客戶申請市場細分變更說法錯誤的是（D）。

A.柜員通過個人客戶申請市場細分變更交易可將網銀用戶從個人查詢版用戶升級成為個人理財版用戶，但不能進行市場細分降級

B.客戶市場細分升級后，客戶網銀交易以辦理市場細分升級的網點作為統計單位

C.任意一個網銀已關聯的借記卡/存折均可作為“驗證賬戶”（包括借記卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育儲蓄等存折）D.柜員刷卡/折輸入客戶信息，并由客戶輸入密碼進行身份驗證，交易成功后應打印個人服務憑條，此交易必須復核柜員授權

3.以下說法錯誤的是（B）。

A.中國銀行網上銀行BOCNET服務對象為個人客戶和企業客戶

B.僅使用中國銀行網上銀行BOCNET個人查詢版服務的客戶只能通過網上自助簽約

C.開辦BOCNET個人服務的各網點必須嚴格審查申請BOCNET的個人客戶身份，并保證客戶填寫或簽署的所有資料的真實、完整、正確、合法、合規

D.為確保網上銀行BOCNET業務及時正確處理，業務操作部門每日必須按要求進行業務核對

4.待關聯賬戶為借記卡及其他儲蓄賬戶時，柜員應刷卡驗證客戶信息，并對（C）進行驗證。A.網上銀行密碼 B.電話銀行密碼 C.待關聯賬戶取款密碼 D.注冊卡的ATM密碼

5.個人網銀結售匯業務差錯處理應由（A）進行。A．賬戶開戶行 B.省行集中

C.二級分行 D.指定機構

6.對于已經是我行網銀查詢版或理財版的客戶，通過為客戶辦理市場細分變更升級業務后，市場細分升級于（B）生效。A.當日 B.次日 C.T+3日 D.T+4日

7.BOCNET網上銀行個人小額結售匯業務目前僅限于持有（A）的境內居民使用。A.身份證 B.護照 C.軍官證 D.戶口本

8.每日______，網點應打印出柜臺簽約流水報表、ETOKEN更換報表進行業務核對，其中網銀簽約流水和ETOKEN更換流水報表的編碼分別為______。（B）

A.17點前，56和94 B.17點后，56和94 C.17點前，56 D．17點后，56

9.手機銀行交易可使用（A）種安全認證工具。A 1 B 2 C 3 D 4

10.同一用戶一天登錄驗證連續（A）次無效，系統暫時凍結該客戶登錄功能，次日零點自動解凍或由銀行有效鑒別客戶身份后人工即時解鎖。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

11.網上銀行提供的下列安全防護措施中，（C）該項用于幫助用戶識別假冒網站。A.安全控件

B.專用“退出”按鈕 C.預留“歡迎信息” D.交易限額設置

12.中國銀行門戶網站與手機銀行的網址分別為（C）。

A.http://www.tmdps.cn C.wap.boc.net D.wap.boc.com

32.關于手機支付，以下說法錯誤的是（C）

A.客戶可以登錄手機銀行查詢過去一年內的手機支付和網上支付交易歷史記錄及交易詳情；

B.手機銀行內關聯的長城電子借記卡、長城人民幣信用卡和中銀系列信用卡均可設置為用于手機支付的支付卡；

C.使用中銀信用卡進行的手機支付可支付分期付款

D.客戶開通手機銀行后，可在手機銀行的“電子支付”服務首頁面自助開通“支付服務”；

33.手機銀行“個人設定”功能查詢設置手機顯示設置、手機銀行賬戶設定、默認賬戶設定、設置預留信息、賬戶別名維護、取消賬戶關聯、新舊賬號對照、交易限額設置和修改手機銀行密碼功能。其中，設置預留信息、賬戶別名維護和新舊賬號對照功能與網銀___-，且預留信息和賬戶別名在任意渠道修改后，在另一渠道____自動修改并保持一致。（C）A.不一致；不會 B.一致；不會 C.一致；會 D.不一致；會

34.中國銀行電子銀行官方微博地址為（D）

A．www.tmdps.cn）下載 48.個人網銀投資理財功能包括（ABCD）

A.外匯 B.黃金 C.銀期轉賬 D.理財產品

49.我行提供支持（ABCD）操作系統或終端的手機銀行客戶端服務。

A.Symbian V3/V5 B.Windows Phone C.Android D.iPhone、iPad 50.客戶通過網上銀行和手機銀行進行自助掛失時，必要的驗證要素包括（ACD）

A.電話銀行密碼 B.取款密碼 C.動態口令 D.手機交易驗證碼 51.個人網銀服務中，下列（ABCD）可實現7*24小時服務。

A．銀行賬戶查詢 B．定期存款 C．跨行實時付款 D．信用卡服務

52.關于B2C協議支付，以下說法正確的是：（ABCD）

A．協議支付能夠支持我行網銀客戶在我行合作商戶網站的快速支付 B．如已開通中行網銀，客戶可通過商戶網站或登錄網銀進行協議支付簽約 C．客戶可查詢一年以內的“協議支付記錄”，每次提交查詢的時間不能超過三個月

D．我行協議支付當前支持的最高單筆限額為人民幣1000元，最高日累計限額為人民幣5000元

53.我行個人網上銀行“白名單”客戶，其同時擁有認證工具E-TOKEN和CA證 20 書時，在我行網銀交易限額設定時，可選擇以下（AB）認證工具組合。A．CA證書

B．動態口令+手機交易碼 C．動態口令 D．不用認證工具

54.手機交易碼服務是指手機短信驗證的一種交易確認方式，手機交易碼與具體轉賬交易信息綁定，具有交易簽名性質，可以進一步保障客戶交易和資金安全，這里綁定的轉賬交易信息指的是（ABC）A．金額 B．賬號 C．收款人姓名 D．付款人姓名

55.以下描述正確的是（ABCD）。

A.B2C網上支付、手機支付服務支持的卡類型包括長城電子借記卡、長城人民幣信用卡和中銀系列信用卡

B.理財直付服務支持的卡類型包括長城電子借記卡、長城人民幣信用卡（理財直付不能透支支付）

C.協議支付支持的卡類型包括長城電子借記卡、長城人民幣信用卡和中銀系列信用卡

D.B2C電子支付涉及到銀行、商戶、持卡人客戶等多方主體 56.目前BOCNET企業服務中支持預約交易的功能包括（ABCD）。A.轉賬匯劃 B.定向賬戶支付 C.第三方存管 D.統一對外支付

57．柜員辦理網銀個人客戶注冊應審核（ABC）。A.客戶申請表信息填寫的完整性

B.系統回顯信息與客戶提交的證件、申請表中的信息是否相符。

C.登錄聯網核查系統和“黑名單”檢索系統檢查該客戶是否在“黑名單”之列，檢索后打印檢索結果隨傳票裝訂保存。

D.如果他人代辦應留存代辦人的身份證復印件后方可辦理網銀業務。

三、判斷題

1.USBKEY掛失業務為每日整點生效，即不是實時掛失。掛失后證書失效，如果需要重新啟用，再去柜臺解掛。（A）A.正確 B.錯誤

2.為保證賬戶資金安全，中國銀行網上銀行不允許關聯非本人銀行賬戶，只能關聯自己的賬戶。（A）A.正確 B.錯誤

3.一個客戶可以同時申請并使用我行不同類型的認證工具，包括數字安全證書和動態口令。（A）A.正確 B.錯誤

4.網銀登錄用戶名用于用戶初次登錄網銀，用戶首次登錄網銀后必須重新設定用戶名和登錄密碼。（A）A.正確 B.錯誤

5.關聯網銀賬戶就是客戶把本人名下的、用同一身份證件在中國銀行開立所有賬戶掛接到網上銀行中。（B）A.正確 B.錯誤

6.個人客戶申請網上銀行時，如所持證件信息與系統返回信息存在不符的，柜員必須通過其他有效渠道核實確認客戶身份并直接更新賬戶開戶信息后重新辦理業務，同時留存客戶身份證明文件復印件。（A）A.正確 B.錯誤

7.中國銀行網上銀行BOCNET個人客戶的初始登錄ID和初始密碼均打印在網銀憑證客戶回執聯內。（B）A.正確 B.錯誤

8.柜員為客戶關聯信用卡賬戶時，需確保申請表的簽名與信用卡背面的簽名一致，從而確保客戶身份的真實性及合規性。（A）A.正確 B.錯誤

9.網上理財產品銷售提供理財產品信息查詢及購買、贖回、設置分紅方式等功能，支持7×24服務。（A）A.正確 B.錯誤

10.客戶通過網銀進行結售匯業務交易金額必須符合人行每年結售匯額度的監管要求。超過年度總額的個人結售匯業務，系統提示客戶須通過銀行柜臺辦理。（A）A.正確 B.錯誤

11.系統控制客戶在前往柜臺完成前一次在線預約申請開戶業務確認辦理前，不能通過在線預約申請開戶功能再次提交申請.系統會根據客戶姓名、證件類型及號碼、手機號碼進行校驗判斷。（A）A.正確 B.錯誤

12.各機構在開辦網銀代發業務前應首先完成銀行中間過渡賬戶8534BGL賬戶的開立，代發賬戶的開立規則為9+5位BANCS號＋3位貨幣號＋8534＋028。（A）A.正確 B.錯誤

13.每日17點后，事中復核人員應打印網銀簽約流水報表對前日17點至當日17點的簽約交易進行核對，對當日17點以后的交易可不用核對。（B）

A.正確 B.錯誤

14.各級機構每日營業結束前，應登錄ERMS系統打印簽約流水，與當日認證工具出入庫記錄、客戶申請表、簽約憑條等進行核對，核對無誤后應由核實人員簽章后隨傳票裝訂保管。（A）A.正確 B.錯誤

15.個人客戶預植證書更新是指客戶USBKEY ID不變，只是更新證書有效期，原USBKEY介質中的舊證書將被自動吊銷（認證工具介質不變,CA證書號碼不變，有效期延長）。（A）A.正確 B.錯誤

16.登錄網銀后，個人用戶如發起對他人轉賬，投資服務開通等重要交易時需再次輸入動態口令進行身份驗證。（A）A.正確 B.錯誤

17.在線自助開通網上銀行后，可以使用網上銀行的查詢、轉賬、繳費、投資等功能。（B）A.正確 B.錯誤

18.個人網銀用戶通過“定期存款”功能，可以進行網銀關聯的本人定期賬戶和活期賬戶之間同省和跨省范圍內的資金互轉。（B）A.正確 B.錯誤

19.客戶的ETOKEN服務年費優惠模式可以在客戶申請開通網銀服務的過程中由柜員直接設置，但一旦設定，柜員就無法再進行修改。（B）A.正確 B.錯誤

20.網銀用戶進行外匯、黃金交易時需要登記交易賬戶。（A）

A.正確 B.錯誤

21.存折可以在網銀客戶端自助注冊。（B）A.正確 B.錯誤

22.網銀客戶在柜臺完成協議支付簽約后，可在網銀中解除簽約關系。（A）A.正確 B.錯誤

23.客戶可利用“中行網銀USBKEY數字安全證書管理工具”查詢到期日，證書到期前兩個月，客戶可進入中行網銀登陸頁面，點擊“中國金融認證中心”鏈接進行證書更新。（B）A.正確 B.錯誤

24.數字安全證書應連接電腦使用，首次使用需要安裝驅動程序（驅動已集成在USBKEY中），不可在手機銀行使用，無需與手機交易碼結合使用。（A）A.正確 B.錯誤

25.客戶在轉賬匯款成功后，可在轉賬記錄的詳情頁面，進行回單自助打印交易。（A）A.正確 B.錯誤

26.手機銀行“個人設定”功能提供交易限額設置，支持設定手機渠道的轉賬和繳費限額，可以與網銀設定不同的限額，但不能超過系統規定的上限。（A）A.正確 B.錯誤

27.手機銀行用戶名默認為客戶申請開通手機銀行的手機號碼。（A）A.正確 B.錯誤

28.變更手機客戶號或更改客戶優惠模式時，更改后的手機號與原手機號不能相 25 同，否則系統將提示“新手機號碼不能與舊手機號碼一致”；客戶手機號碼在BOCNET手機銀行系統中必須唯一，否則系統提示“手機號碼已注冊過手機銀行”。（A）A.正確 B.錯誤

29.客戶可以通過網上銀行刪除其手機銀行中所有的手機號碼（B）A.正確 B.錯誤

30.手機銀行用戶使用投資模塊功能前，必須在網上自助簽署協議、開通投資服務，相應的交易賬號是由后臺相關產品系統記錄并從網上銀行繼承過來的。（A）

A.正確 B.錯誤

31.手機銀行炫版適用于iPhone系列和android系列即OS版本在2.0以上手機的默認瀏覽器。（A）A.正確 B.錯誤

32.客戶使用中銀E盾（USBKey數字證書）進行交易認證時，需通過液晶顯示屏確認交易內容（收款人、金額及收款賬號等）完成交易簽名與提交，可以有效防范木馬病毒、網絡釣魚等詐騙行為。（A）A.正確 B.錯誤

33.客戶通過手機銀行對借記卡臨時掛失后，若要撤銷掛失，需到借記卡開戶網點進行解掛（B）。A.正確 B.錯誤

34.網上銀行和手機銀行任意渠道取消關聯賬戶后，另一渠道不會默認取消該賬戶的關聯賬戶。（2）（1）對

26（2）錯

35.為加強客戶風險教育，柜員為客戶開通網銀服務時應讓客戶現場閱知相關網銀風險提示并簽字確認。（1）（1）對（2）錯

36.個人網銀中，客戶在T日進行的中銀理財的認購掛單交易能在T+1日的16：00前撤單。（1）（1）對（2）錯

37.手機交易碼的有效時間為1分鐘，若客戶在1分鐘內未收到短信，需要點擊“獲取手機交易碼”重新獲取。（2）（1）對（2）錯

38.手機交易碼對于轉賬類交易綁定其交易收款人，金額及收款賬號等重要信息，客戶通過對手機交易碼信息的核對，可以有效防范木馬病毒，網絡釣魚等詐騙行為。（1）（1）對（2）錯

39.中國銀行不定期推出網銀專屬理財產品，收益高于柜臺銷售的同類型同結構產品。（1）（1）對（2）錯

40.投資類交易差錯處理，除基金交易時網銀單獨的，其他交易均與其他渠道共用。27（1）（1）對（2）錯

41.如果客戶已經注冊網上銀行查詢版，可到柜臺升級為個人網上銀行理財版。（1）

（1）對（2）錯

42.B2C英文全稱為“Business to Customer”，即企業對個人的電子商務模式，目前我行提供的服務包括B2C網銀支付、中銀快付、理財直付和協議支付等。（1）（1）對（2）錯

43.一個客戶能夠申請且綁定多個認證工具，手機銀行認證工具與網上銀行認證工具可以重復申請，分別綁定。（2）（1）對（2）錯

44.網上專屬理財賬戶可作為手機銀行中行內轉賬、中行內定向轉賬、國內跨行轉賬、國內跨行定向轉賬的轉入賬戶。（1）（1）對（2）錯

45.中行網銀的全局消息可按省發布。（1）

（1）對（2）錯

46.如銀行卡丟失，可通過手機銀行進行臨時掛失，臨時掛失5個自然日后自動解除，如果正式掛失需至我行營業網點辦理。（1）

28（1）對（2）錯

47.我行網上銀行/手機銀行案件處置工作堅持“預防為主、快速反應、防查并舉、打擊犯罪、保障安全”的原則。（1）（1）對（2）錯

48.客戶必須到柜臺開通交易碼服務，不能在網銀中自助開通。（1）

（1）對（2）錯

49.手機銀行支付是指買方客戶在商戶網站選購商品或服務，通過我行手機銀行系統驗證客戶身份后，將交易資金直接從買方賬戶劃轉至商戶收款賬戶的支付方式。（1）（1）對（2）錯

50.手機銀行支持我行所有卡中行金融IC卡進行自助關聯。在手機銀行中，金融IC類賬戶，統稱電子現金類賬戶。（1）（1）對（2）錯

51.目前，家居銀行可提供轉賬匯款、信用卡還款、基金、記賬式國債、電視支付等服務。（1）（1）對（2）錯

52.手機銀行不允許客戶設置自己當日累計交易限額，統一默認使用網銀設定的服 29 務限額。（2）（1）對（2）錯

53.理財版/貴賓版手機銀行客戶在登錄手機銀行時，需要輸入用戶名和動態口令。（2）（1）對（2）錯

54.柜臺開通網銀時提供的登錄用戶名用于用戶初次登錄網銀，用戶首次登錄網銀后必須重新設定用戶名和登錄密碼。（1）（1）對（2）錯

55.個人網銀中跨境匯款交易既提供立即執行，也提供預約轉賬功能。（2）

（1）對（2）錯

56.“中銀快付”服務統一納入我行B2C網上支付管理，對于符合審批條件的商戶，可同時為其開通B2C網銀支付和中銀快付服務。（1）（1）對（2）錯

第二篇：2010年銀行從業人員資格認證考試 個人理財試卷

2011 年銀行從業人員資格認證考試 個人理財模擬試卷(二)

一、單項選擇題（本大題共 90 小題，每小題 0．5 分，共 45 分。以下各小題所 給出的 4 個選項中，只有一項最符合題目要求，請選出正確的選項，不選、錯選均不 得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處是(A．利息都會受到損失 B．利息都不會受到損失 C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利 息，并全部計入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計 息，并全部計入本金 2．被稱為狹義貨幣供應量的是(A．基礎貨幣 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3． 關于債券，以下說法正確的是(A 一般來說，企業債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險 C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票 率，這就是債券的利率風險 D 可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券 的發行價格就越高 4．已知某債券折價發行，票面利率 8％，則實際的到期收益率可能為(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是(A．引進戰略投資者 案】都對 6． 以下關于債券的分類不正確的是()。B．聯合重組)。D．以上【參考答)。C．跨區域經營 A 按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等 D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等 7．在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀 事故而導致某種后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失業 C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾 8．物價穩定是指(A．零通貨膨脹)。B．零通貨緊縮 D．保持基本生活資料價格不變)。C．保持物價總水平的大體穩定 9． 金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市 場的()。A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能 10．小劉以 102 元買入面值為 100 元的債券，1 年后以 106 元的價格將其出 售，其間，小張獲得利息收入 3．2 元，則小張的絕對收益為(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是銀行對存款人的(A．資產 B．負債)。D．管理)。)元。C．信用 12． 一般情況下，可轉換債券的風險(A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產品 13．上海黃金交易所(A．綜合類)會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。B．金融類 C．自營類 D．做市商 14．中國銀行業協會的會員單位不包括(A．國家開發銀行 C．北京銀行 D．江蘇省銀行業協會)。B．中央國債登記結算有限責任公司 15． 將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。A． 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券 B．按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單 C．按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品 D． 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存 款 16．上海黃金交易所(A．綜合類 B．金融類)會員可進行自營和代理業務。C．自營類 D．做市商 17．客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期 及金額。這是(A．活期存款)。B．定期存款 C．協定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，適于描述開放式基金的有(()個。)個，適于描述封閉式基金的有 ①基金的資金規模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金 可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金 資產； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加 1 的計算結果，應當等于()。A．遞延年金現值系數 B．預付年金現值系數 C．永續年金現值系數 D．以上都不正確 20． 2006 年，我國新推出的國債形式是(A．記賬式國債 B．憑證式國債)。D．實物式國債 C．電子式國債 21． 下列不屬于人身保險的是(A．人壽保險 C．健康保險 B．意外傷害保險 D．責任保險)。22．現金管理中，支出預算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年儲蓄目標 D．儲蓄目標-支出)。23．商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業 務是()。B．代理業務 C．支付結算業務 D．承諾業務 A．擔保業務 24． 我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一 期期末凈資產額的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25． 金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是(A． 會計師事務所 C ．律師事務所 B ．投資顧問咨詢公司 D ．有價證券承銷入)。C．銀行柜員)保費最低。D．存款單位 26．存款合同中的債務人是(A．儲戶 B．存款機構 27．在相同保額和投保條件下，(A．年金保險 B．終身壽險 C．兩全保險 D．定期壽險 28． 在外匯理財產品中，(A ．結構類投資工具 C． 實盤外匯買賣)是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利 率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。B ．浮動收益類產品 D． 期權類產品)內還清。C．6 年 D．10 年 29．國家助學貸款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為(A．投保人是被保險人，也是受益人 B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是(A．普通債券普通股票國債 B．國債普通債券普通股票 C．普通股票國債普通債券 D．普通股票普通債券國債 32． 下列屬于金融市場客體的是(A． 居民個人 C． 貨幣頭寸 B． 金融機構 D． 會計師事務所)。)。)。)。33．流動資金貸款的償還方式多為(A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法 34． 下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是(A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似)。D．可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間 作出靈活選擇的投資者 35．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟： Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標 Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合 Ⅲ．客戶關系的 建立 Ⅳ．分析客戶現行財務狀況 V．提出理財計劃 Ⅵ．執行和監控理財計劃。正確的次序應為()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞爾新資本協議》引入了計量(A．信用風險 B．市場風險)的內部評級法。D．法律風險 C．操作風險)。37． 企業經營活動現金流出不包括(A．支付供應商的貨款 B．支付雇員的工資 C．支付的股利 D．支付的稅款 38．以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?(B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人 39．非金融企業短期融資券的期限最長不得超過(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 D．365 天)。40． 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C ．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D ．按照等額本金還款法，月供金額每期相等 41．從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．經濟處于(處于最高水平。A．繁榮)階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業 的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也 B．衰退 C．蕭條 D．復蘇)。43． 下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是(A．汽車 B ．房地產 C ．保險費)。D．定期存款 44． 下列不屬于客戶財務信息的是(A ．投資風險偏好 C ．當期收入狀況 B．當期財務安排 D ．財務狀況未來發展趨勢)的凍結期 45．如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在(內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月 46．貸款審查批準后，銀行和借款人依照(A．《中華人民共和國公司法》 B．《中華人民共和國銀行法》 C．《中華人民共和國合同法》 D．《中華人民共和國商業銀行管理規定》)有關法律規定簽訂貸款合同。47． 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開 立()。A．信用卡賬戶 B ．扣款賬戶 C ．定期存款賬戶 D．交易賬戶)。48． 一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是(A．項目貸款承諾 C．客戶授信額度 B．開立信貸證明 D．票據發行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是(A．利息都會受到損失 B．利息都不會受到損失)。C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利 息，并全部計入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計 息；并全部計入本金 50． 面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是(A．對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說 B．對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地 向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏 實地地去證明、引導 D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 51．在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是()。)，截至)。A．中國銀行，中國農業銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 52．如果外匯交易員即期買入日元 3 450 000，買入美元 30 000，隨后，又即 期賣出美元 20 000，買入歐 元 16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A．美元多頭 10 000，日元少頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 B．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 C．美元頭寸軋平，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 D．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元空頭 16 500 53． 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(A．您的未來職業發展情況如何 B．您選擇股票的標準是什么 C．您是否曾經投資于成長型股票 D．您通常怎樣安排自己的富余資金 54． 根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財 業務人員不得()。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣 C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票 D 在本行上網查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期貨交易所是(A．中國金融期貨交易所 C．大連期貨交易所)。)。B．上海期貨交易所 D．鄭州期貨交易所)。56．下列有關“信號效應”錯誤的是(達到干預效果的手段 A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以 B．是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C．有時會失效 D．永遠不失效 57． 下列關于合同訂立的說法，不正確的是(B．當事人必須本人訂立合同，不得代理)。A．當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力 C．當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者 不正當地使用 D．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 58．當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權 人可以以自己的名義行使債務的權利稱為(A．抗辯權 B．不安抗辯權)。D．撤銷權 C．代位權)。59．以下有關黃金價格的說法中錯誤的是(B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升 A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系 C．一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲 60． 下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(機構、期貨交易所規定的標準 B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存 放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 61． 根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。A 證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理 B 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產 C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結算資金和證券 D 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清 算財產 62．在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是(A．債權人會議 B．破產公司股東會（股東大會）C．破產公司董事會 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超 額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行(A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理)。)。)。A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 64． 根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財 資金匯回后，()。A． 商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B ．商業銀行一律以外匯支付給投資者 C ．投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者 D ．投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 65． 下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。A． 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B ．代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任 C ．沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任 D ．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施 民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任 66． 2006 年 10 月制定的《商業銀行合規風險管理指南》將違反銀行業職業操守的 行為視為()。B．違規行為 C．品行不端 D．執業水平低下)責任。A．違法行為 67．機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于(A．車輛第三者責任的免除 B．車輛第三者責任的承保 C．車輛損失險的免除 D．車輛損失險的承保 68． 下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是(A ．證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營 B． 證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務 C ．證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務 D． 證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務 69． 在保險業務相關要素中，(A ．保險經紀人)只能由單位擔任，不能是個人。C ．被保險人)。C．公定利率 D．實際利率)。B ．保險代理人 D ．受益人 70．銀行業協會所確定的利率有(A．市場利率 B．官方利率 71．開放式基金的交易價格主要取決于(A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債)。72． 下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是(A．貨幣兌換費 B．商業銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益)。73． 對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其 采取的措施不包括()。A ．責令暫停部分業務 B． 限制分配紅利和其他收入 C ．限制發放員工工資 D．限制資產轉讓 74．消費指標主要有()。A．社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 B．社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 75．若采用固定投資比例策略限制股票資產在 40％，起始投資組合之股票為 80 萬 元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲 28 萬元，則此時投資人應采取何種動 作?()A．賣出價值 9．6 萬元的股票 B．賣出價值 10．8 萬元的股票 C．賣出價值 16．8 萬元的股票 D．不買不賣 76． 下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是(介的產品)A．向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推 B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買 的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說 明事項，雙方簽字認可 C．向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最 不利的投資情形和投資結果。D．主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品 77．房地產投資的優點不包括(A．具有分散投資的效應 B．可運用財務杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹 78．某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問 身邊同事不能得到滿意解答后，可以向(A．中國人民銀行 C．中國銀監會)尋求解釋。B．最高人民法院 D．中國銀行業協會)。79．如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口 成本不變動，他應選擇做(A．遠期外匯買賣 B．擇期外匯買賣 C．掉期外匯買賣 D．外匯期權買賣 80．下列關于藝術品投資的說法，不正確的是(A．流通性好 B．保管難 C．價格波動大 D．一般是中長期投資 81． 下列關于內部控制的說法，不正確的是()。)。)。A．對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管 B．商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門 C．應當將銀行資產與客戶資產分開管理 D．商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶 的充分授權 82．按期權的執行價格分類，期權可分為(A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權 D．實值期權、虛值期權和兩平期權)。83． 下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是(A．具體經營規劃 B．財務會計報告 C．風險管理狀況 D．董事和高級管理人員變更 84．“用名人來做宣傳廣告”是運用了(A．消費者的興趣 B．商品效用 C．相關群體對消費者行為的影響 D．社會文化對消費者行為的影響 85． 商業銀行下列做法正確的是()。)。)。A．將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售 B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D．將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離 86．下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是(A．金融債券的信用風險最小 B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券 的價格變動越頻繁，則該債券越有風險 C．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險 D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶 來一定損失，這稱為流動性風險 87． 某上市商業銀行的財務部負責人正在某大學參加 EMBA 課程學習，為提高本 學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業 銀行的經營業績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負 責人的行為()。A．符合 EMBA 管理規定 B．涉及不當披露)。C．違反了“內幕交易” D．違反了“商業秘密和知識產權保護” 88．下列哪種說法是正確的?()A．債券的發行條件不包括其發行票面金額 B．企業債券的持有人無權參與公司的經營決策 C．憑證式國債可以流通并轉讓 D．記賬式國債不能上市流通轉讓 89． 下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是(A．建立銷售理財產品的分級審核批準制度 B．采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額 C．設置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點金額 D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度 90．外匯期權的購買者，其()。)。A．風險是無限的，收益也是無限的 B．風險是有限的，收益也是有限的 C．風險是有限的，收益是無限的 D．風險是無限的，收益是有限的

二、多項選擇題（共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。以下各小題所給出的 5 個 選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選出正確的選項，漏選、錯選均不得 分）91． 稅收規劃的方法和手段有(A．避稅規劃 D．轉嫁規劃 B．逃稅規劃 E．漏稅規劃)。C．節稅規劃 92．《銀行業從業人員職業操守》規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是()。A．堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕視任何投訴和建議 B．所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶 C．所在機構沒有明確的投訴反饋時限的，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向 客戶反饋情況 D．在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的 情況，并提前告知下一個反饋時限 E．積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件 93．下列理財目標屬于短期目標的是(A．稅務負擔最小化 B．籌集緊急備用金 C．為子女準備教育基金 D．投資股票市場 E．控制開支預算)。94．關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品)。A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業資產 D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失 E．當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市 95． 當其他條件不變時，(這些流動資產轉化為現金。A．企業存貨積壓 C．應付賬款增加 B．應收賬款增加 D．短期借款增加 E．待攤費用增加))會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將 96．下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則?(A．信托公司 B．村鎮銀行 C．證券投資公司 D．農村信用合作社 E．郵政儲蓄銀行 97． 根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投資收益率 98．期貨交易所有(B．投資年限 E．通貨膨脹率 C．資產/負債比率)。)情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責 的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。A．允許會員在保證金不足是進行交易 B．不按照規定提取、管理、使用風險準備金 C．違反保證金安全存管監控規定 D．不限制會員的實物交割總量 E．不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料 99．在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是(A．提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B．提議要能巧妙地表達本行的需求 C．要學會清楚簡要地提出提議 D．注意提議提出的策略 E．注意提議中的發盤和接盤的問題 100．金融市場的微觀功能是(A．聚斂功能 B．調節功能 C．財富功能 D．風險管理功能 E．流動性功能 101．銀行職業道德的基本規范包括(A．愛崗敬業、忠于職守 B．遵守法規、依法辦事 C．廉潔奉公、不謀私利 D．恪盡職守、專業勝任 E．客觀公正、無私奉獻 102．金融市場的客體包括(A．貨幣頭寸 B．票據 C．債券 D．股票 E．外匯 103． 銀行個人理財從業人員接受(A．所在機構 D．當地銀監局 B．銀行業協會 E．社會公眾)。)的監督。C．銀監會)。)。)。)。104．成長型基金與收入型基金的區別體現在(A．成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金 強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入 B．成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為 風險較小、資本增值有限的金融產品 C．成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大 D．成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收 入型基金一般均按時派息給投資者 E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 105．勤勉盡職的內容包括(B．維護所在機構商業信譽 C．對機構誠實信用 D．切實履行崗位職責 E．保守所在機構的商業機密 106．對于影響股價的因素的說法，正確的是(A．宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B．股票價格與公司盈利能力成正比 C．公司資產凈值增加，股價上升 D．股息與股價的變化成正比 E．股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激 107． 我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用(A． 超額累退稅率 D ．定額稅率 B． 超額累進稅率 E ．人頭稅)。)兩種形式。)。)。A．不打聽與自身工作無關的信息 C ．比例稅率 108．處于中年穩健期的理財客戶的特征是(A．理財理念是增加消費、減少負債 B．風險厭惡程度提高、追求穩定收益 C．適度增加財富是其理財目標 D．在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等 E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險 109． 基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有(A． 附送實物 D ．認購費打折 B ．抽獎銷售 E． 附送基金份額)。)。C ．以低于成本價銷售 110．關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品 A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失 E．當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市 111．下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則？(A．接受監管 B．配合非現場監管 C．配合現場監管 D．產品風險披露 E．禁止賄賂和不當便利 112．金融市場的特點是(B．市場交易價格的一致性 C．市場交易活動的集中性 D．交易雙方的可變性 E．需求量與價格成反比 113． 銀監會進行現場檢查時，在(查。A ．檢查人員未出示檢查通知書 B ．檢查人員未出示合法證件 C ．檢查人員少于 2 人 D ．檢查人員多于 2 人 E ．檢查人員未提前預約 114．主要宏觀經濟變量有(A．總體指標 B．投資指標 C．消費指標 D．金融指標 E．財政指標 115．基金應該公開披露的信息包括(B．基金募集情況 C．基金份額上市交易公告書 D．基金凈資產、基金份額凈值 E．涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟)。)。)的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢)。)A．金融市場上交易的是貨幣資金 A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協議 116． 商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有(A．推介銀行產品 C．介紹理財產品 E．簽訂產品合同 117．商業銀行銷售不需要審批的理財產品前 10 天，應將(監會。A．理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明 B．理財產品擬銷售的規模 C．理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明 D．擬銷售理財產品的對外介紹材料 E．擬銷售產品的宣傳材料 118． 銀行業從業人員職業操守的宗旨包括(B 建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C 維護銀行業良好信譽 D 促進銀行業的健康發展 E 規范銀行業從業人員職業行為 119．個人理財產品的風險管理內容包括(A．商業銀行個人理財產品的基本要求 B．商業銀行投資研發新理財產品的管理 C．商業銀行銷售原有理財產品的管理 D．代理銷售其他金融機構的理財產品的管理 E．風險提示 120． 根據規定，商業銀行應具備(務。A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度 B．有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員 C．具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系 D．信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件 E．銀監會規定的其他審慎性條件 121．個人存款包括(A．協定存款 B．定期存款)。)。)。B．介紹銀行綜合信息 D．收取客戶填寫的申請文件)。)相關資料報送銀 A 提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準)條件，才可開展需要批準的個人理財業 C．活期存款 D．教育儲蓄存款 E．單位存款 122．期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行 為有()。A．出具虛假倉單 B．違反規則，限制交割商品入庫、出庫 C．泄露與期貨有關的商業機密 D．違反國家規定參與期貨交易 E．期貨交易所不限制實物交割總量 123．客戶可以通過銀行營業網點購買(A．憑證式國債 B．儲蓄國債(電子式)C．柜臺記賬式國債 D．開放式基金 E．股票 124．商業銀行開展個人理財業務有下列(的，依法追究刑事責任。A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的 B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 C．挪用單獨管理的客戶資產的 D．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的 E．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高 息攬儲的 125．按照個人所得稅法規定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算 居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指(A．一次離境不超過 30 天 B．一次離境不超過 90 天 C．多次離境累計不超過 30 天 D．多次離境累計不超過 90 天 E．多次離境累計不超過 180 天)。)情形之一的，中國銀監會可以依據)。相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪 126． 當其他條件不變時，(將這些流動資產轉化為現金。A ．企業存貨積壓 C ．應付賬款增加)會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠 B ．應收賬款增加 D ．短期借款增加 E．待攤費用增加)。127．根據銀行從業人員熟知業務的要求，從業人員要熟知金融產品的(A．收益 B．風險 C．法律關系 E．風險控制框架)。D．業務處理流程 128．普通股票股東享有的權利主要是(A．公司重大決策的參與權 B．公司盈余和剩余資產分配權 C．選擇管理者 D． 優先分配公司盈利 E．其他權利 129． 下列對年金分類對應關系正確的有()。A． 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B． 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C ．按照持續期，劃分為有限年金和無限年金 D． 按照每期年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E ．按照年金發生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等 130． 下列需要列入個人現金流量表的項目有(A ．工資收入 B． 房貸支付 D ．股權投資的資本利得 E ．利息收入)。C ．人壽保險現金價值的積累

三、判斷題（本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。判斷以下各小題的對 錯，正確的為 T，錯誤的為 F）131．商業銀行個人理財業務人員包括一般性業務咨詢人員、為客戶提供理財專業 化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。()132．期貨公司可以為其股東或關系人提供融資、擔保。()133．根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人 理財業務人員每年的培訓時間不少于 15 小時。()134．在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。())135．客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()137．知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享 受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。()138．中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領 員。()139．對個別 VIP 客戶．理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存 單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。()140．生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯 率上升，也可能導致匯率下降。()141．個人／家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員 團體保險。()142．《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存 款業務，一律不計復利。()143．存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響 商業銀行的存款成本和貸款收益。()144．商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國 8 家黃金冶煉 企業新生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。(145．保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出是否承 保，以及確定保險費率的有關情況。())2011 年銀行從業人員資格認證考試 個人理財模擬試卷(二)——參考答案與解析

一、單項選擇題 1．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前 支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部 計入本金。2． 【參考答案】C 【試題分析】M1 被稱為狹義貨幣供應量。3． 【參考答案】 D 【試題分析】A 項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B 項的錯誤在于付 息債券依然存在利率風險。C 項的錯誤在于并不是債權的利率風險。4．【參考答案】C 【試題分析】已知某債券折價發行，票面利率 8％，即將來的現金流折現要小于最 初的購買價格，那么折現利率則要大于 8％，故選 C。5．【參考答案】D 【試題分析】以上三點都是近年來城市商業銀行發展呈現的趨勢。6． 【參考答案】C 【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回 權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其 贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。7．【參考答案】C 【試題分析】在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須 因遭受客觀事故而導致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。8．【參考答案】C 【試題分析】物價穩定是指保持物價總水平的大體穩定，小的價格變動是不可避 免的。9． 【參考答案】C 【試題分析】資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產 的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要 信號系統，即反映功能。10．【參考答案】C 【試題分析】絕對收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【參考答案】B 【試題分析】略。12． 【參考答案】C 【試題分析】 可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。13．【參考答案】B 【試題分析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業務及批準的其他業 務。14．【參考答案】D 【試題分析】江蘇省銀行業協會是中國銀行業協會的地方機構，而不是會員單 位。15．【參考答案】D 【試題分析】可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉 讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。16．【參考答案】A 【試題分析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業務。17．【參考答案】D 【試題分析】通知存款是指客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通 知銀行，約定支取日期及金額。18． 【參考答案】B 【試題分析】①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固 定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金 份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基 金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可 以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用 于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。19．【參考答案】B 【試題分析】在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加 1 的計算結果，應 當等于預付年金現值系數，預付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。21． 【參考答案】D 【試題分析】責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。22．【參考答案】C 【試題分析】現金管理中，支出預算等于收入-年儲蓄目標。23．【參考答案】D 【試題分析】承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向 客戶提供約定的信用業務。24． 【參考答案】B 【試題分析】 見《公司法》對于發行債券的規定。25． 【參考答案】D 【試題分析】交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融 機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服 務中介。注意區分交易中介和服務中介。26．【參考答案】B 【試題分析】略。27．【參考答案】D 【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。28．【參考答案】A 【試題分析】 結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結 合。29．【參考答案】C 【試題分析】根據有關規定，國家助學貸款一般需在 6 年內還清。30．【參考答案】D 【試題分析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其他人員或機構，受益人 是其指定的人。31．【參考答案】B 【試題分析】 一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也 最低；股票風險最大，收益最高。32． 【參考答案】C 【試題分析】金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構 是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。33．【參考答案】C 【試題分析】流動資金貸款的償還方式多為按月或按季結算利息、到期一次還 本。34． 【參考答案】C 【試題分析】可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收 益。35．【參考答案】D 【試題分析】標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：(1)客戶關系的建 立；(2)收集客戶資料及個人理財目標；(3)分析客戶現行財務狀況；(4)綜合理財計劃 的策略整合；(5)提出理財計劃；(6)執行和監控理財計劃。36．【參考答案】A 【試題分析】《巴塞爾新資本協議》引入了計量信用風險的內部評級法。37． 【參考答案】C 【試題分析】支付的股利屬于籌資活動現金流量。38．【參考答案】D 【試題分析】被害行人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。39．【參考答案】D 【試題分析】非金融企業短期融資券的期限最長不得超過 365 天。40．【參考答案】B 【試題分析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額 本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。41．【參考答案】C 【試題分析】從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳 納稅率為 20％的儲蓄存款利息所得稅。42．【參考答案】A 【試題分析】以上描述為經濟在繁榮階段的特點。43． 【參考答案】D 【試題分析】流動資產是指能夠在 1 年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是 耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債 表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。44． 【參考答案】A 【試題分析】投資風險偏好屬于客戶的風險特征。45．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。46．【參考答案】C 【試題分析】貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有 關法律規定簽訂貸款合同。47． 【參考答案】A 【試題分析】信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。48．【參考答案】D 【試題分析】一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是票據發行 便利。49．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是提 前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全 部計人本金。50．【參考答案】A 【試題分析】對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那 種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。51．【參考答案】C 【試題分析】最早實行股份制的銀行是交通銀行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份 制改造的銀行是中國農業銀行。52．【參考答案】A 【試題分析】多頭為買入凈額，空頭為賣出凈額，因此題目中應當分析每種貨幣 的買賣凈額，來確定多頭空頭以及額度。53．【參考答案】C 【試題分析】開放性問題是沒有固定【參考答案】，能夠引導客戶多說一些的問 題。C 項是回答是不是，對不對的問題，【參考答案】的范圍已經給定，屬于封閉性 問題。54． 【參考答案】C 【試題分析】銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕 信息為他人提供理財或投資方面的建議。55．【參考答案】A 【試題分析】2006 年 9 月成立的期貨交易所是中國金融期貨交易所。56．【參考答案】D 【試題分析】下列有關“信號效應”：(1)是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化 情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段；(2)是不改變現有貨幣政 策的外匯市場干預手段；(3)但有時會失效。57．【參考答案】B 【試題分析】根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。58．【參考答案】C 【試題分析】代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于 債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債務的權利。59．【參考答案】D 【試題分析】一般來說，美元的貶值往往會推動金價的上漲。60．【參考答案】C 【試題分析】C、D 矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交 易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。61．【參考答案】A 【試題分析】客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者 用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結算資金應當存放 在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。客戶交易結算資金是客戶的錢，當然 不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的 信任。62．【參考答案】A 【試題分析】債權人會議可以在破產過程中行使“決定繼續或者停止債務人的營業” 的職權。63．【參考答案】A 【試題分析】2005 年 3 月 16 日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信 貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行上限放開，下限 管理。64． 【參考答案】A 【試題分析】商業銀行代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀 行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規定的金融產品年投資的金融 活動。按照規定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者； 投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投 資者指定的賬戶。65． 【參考答案】D 【試題分析】 見《民法通則》代理的法律責任。D 項應當由第三人和代理人負連 帶責任。66．【參考答案】B 【試題分析】略。67．【參考答案】C 【試題分析】機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于車 輛損失險的免除責任。68． 【參考答案】A 【試題分析】分業就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己的業務，不 許交叉經營。69． 【參考答案】A 【試題分析】保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供 中介服務，并依法收取傭金的單位。保險合同的代理人是根據保險人的委托，向保險 人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。被保 險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償的對象，二者都可以是個人。70．【參考答案】C 【試題分析】公定利率是銀行業協會所確定的利率。71．【參考答案】C 【試題分析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產。72． 【參考答案】A 【試題分析】見《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條商 業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金 及收益以及外匯局規定的其他收入。73． 【參考答案】C 【試題分析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三 條。非員工的失職，監管機構不能限制發放員工工資。74．【參考答案】A 【試題分析】消費指標主要有社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。75．【參考答案】C 【試題分析】若采用固定投資比例策略限制股票資產在 40％，起始投資組合之股 票為 80 萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲 28 萬元，則此時投資人應 賣出價值 16．8 萬元股票，使得股票的投資比例在 40％。出示總的投資額為 80÷40％ =200(萬元)，升值后為 228 萬元，228×40％=91．2(萬元)，那么應該賣出的股票價 值為 108—91．2=16．8(萬元)。76． 【參考答案】D 【試題分析】根據個人理財業務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產 品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估 不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。77．【參考答案】C 【試題分析】房地產投資的優點包括具有分散投資效應、可運用財務杠桿和抵御 通貨膨脹作用，不包括選項 C。78．【參考答案】D 【試題分析】略。79．【參考答案】A 【試題分析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又 想讓進口成本不變動，他應選擇做遠期外匯交易。80．【參考答案】A 【試題分析】一般來說，藝術品投資沒有穩定的交易市場，因此流動性相對來說 比較差。81．【參考答案】B 【試題分析】商業銀行必須建立各自獨立的監督和審核部門。82．【參考答案】D 【試題分析】按期權的執行價格分類，期權可分為實值期權、虛值期權和兩平期 權，實際價格大于執行價格為實值期權，小于為虛值期權，相等為兩平期權。83．【參考答案】A 【試題分析】見《銀行業監督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規定。商業銀行具體的經營規劃屬于商業機密，不能向社會披露。84．【參考答案】C 【試題分析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關群體對消費者行為的影響。85．【參考答案】D 【試題分析】結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相 分離有助于更好地監控和管理風險。一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行 不能強制搭售。根據審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利 率的保證收益率。86．【參考答案】A 【試題分析】一般來說，國債的信用風險最小，它是以國家信用為擔保，國家信 用等級最高。87．【參考答案】B 【試題分析】略。88．【參考答案】B 【試題分析】憑證式國債不可以流通轉讓，可以流通轉讓的是記賬式國債，債券 發行條件包括發行票面金額、發行利率、發行期限等。89．【參考答案】B 【試題分析】市場風險限額中應至少包括風險價值限額。90．【參考答案】C 【試題分析】外匯期權的購買者，其風險是有限的，收益是無限的，當外匯價格 上升大于執行價格時候，可以獲利，當小于執行價格時候，可以放棄行權，損失的只 是期權費。

二、多項選擇題 91． 【參考答案】ACD 【試題分析】避稅規劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利 益的規劃。節稅規劃是指理財規劃采用合法手段利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控 政策，為客戶獲取稅收利益。轉嫁規劃即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠 桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。92．【參考答案】ABCDE 【試題分析】ABCDE 都是《銀行業行業人員職業操守》規定的應對客戶投訴時應 當遵循的原則。93． 【參考答案】BC 【試題分析】籌集緊急備用金和為子女準備教育基金屬于理財目標中的短期目 標。94．【參考答案】ABE 【試題分析】當經濟處于景氣周期時，經濟增長較快，這時應當減少固定收益產 品，增加股票、房地產等資產，可用于分享經濟增長的成果。95． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動比率=流動資產÷流動負債。存貨、應收賬款和待攤費用都計入 流動資產，但它們不一定能轉化為現金。96．【參考答案】BDE 【試題分析】村鎮銀行、農村信用合作社和郵政儲蓄銀行工作人員適用銀行業從 業人員職業操守準則信托公司和證券公司實用證券從業人員職業操守準則。97． 【參考答案】BD 【試題分析】一筆投資的現值=∑各期現金流÷(1+R)N，其中，R 為投資收益率，N 為投資年限。98．【參考答案】ABCDE 【試題分析】期貨交易違反所有情形之一的，都需要責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。99． 【參考答案】ABCD 【試題分析】略。100．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場的微觀功能是聚斂、調節、財富、風險管理和提供流動 性。101． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項都是銀行職業道德的基本規范。102．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場的客體主要是指金融市場工具，ABCDE 都是屬于金融客 體。103． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】個人理財從業人員作為銀行業從業人員要接受來自所在機構、監管 部門、同業協會以及客戶的共同監督。104．【參考答案】ABCD 【試題分析】成長型基金與收入型基金的都可以投資于資本市場，主要投資與股 票和債券。105． 【參考答案】ABDE 【試題分析】C 選項不是勤勉盡職的內容。106．【參考答案】BCD 【試題分析】宏觀經濟衰退時，一般公司股價會下跌，但有些公司的股票屬于抗 跌性的，跟行業有關系，這些股票下跌幅度相對會比較小，股票分割對股價上漲的刺 激要大于增加股息派發的刺激。107． 【參考答案】BC 【試題分析】超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的 征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。108．【參考答案】BCD 【試題分析】BCD 是處于中年穩健期的理財客戶的特征，確切說，A 不正確，E 是 老年客戶特征。109． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】 以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。110．【參考答案】ABE 【試題分析】當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮減持固定收益類產品，增加權益類投資，比如股票、房地產等。111． 【參考答案】BCD 【試題分析】略。112．【參考答案】ABCD 【試題分析】需求量與價格成正比。113．【參考答案】ABC 【試題分析】見《商業銀行監督管理法》。或用排除法，檢察人員較多或未提前 預約顯然不能成為拒絕檢查的理由。114．【參考答案】DE 【試題分析】主要宏觀經濟變量主要是金融指標和財政指標。115． 【參考答案】 ABCE 【試題分析】基金凈資產、基金份額凈值不屬于基金應該公開披露的信息。116． 【參考答案】ABC 【試題分析】按照《商業銀行外部營銷業務指導意見》，外部營銷的業務范圍僅 限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產品，尋找和開拓客戶質量，分發空白的金融產 品與服務的申請文件。不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得 接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。117． 【參考答案】BCE 【試題分析】見相關規定。118．【參考答案】ABCDE 【試題分析】記憶題。可從針對從業人員、文化和銀行業三個方面記憶。119． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上選項都是個人理財產品的風險管理的內容。120． 【參考答案】 ABCDE 【試題分析】略。121．【參考答案】BCD 【試題分析】協定存款屬于單位存款。122． 【參考答案】ABCD 【試題分析】E 選項不屬于不當行為。123．【參考答案】ABCD 【試題分析】ABCD 四項金融工具，客戶都可以通過銀行營業網點購買。124．【參考答案】ABC 【試題分析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條和第六十 二條規定可知，中國銀監會可依據《銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融 違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人 員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規開展個人理財業務造成 銀行或客戶重大經濟損失的；②為建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相 關制度但未實際落實風險評估、監測與監控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不 當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗 錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。125．【參考答案】AD 【試題分析】按照個人所得稅法規定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居 住，在計算居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指一次離境不超過 30 天，多次離境累計不超過 90 天。126． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動比率=流動資產÷流動負債。存貨、應收賬款和待攤費用都計入 流動資產，但它們不一定能轉化為現金。127．【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項均為銀行從業人員應該熟知金融產品的知識。128．【參考答案】ABD 【試題分析】ABD 都是普通股票股東享有的權利，對管理者的選擇，主要是大股 東以及董事會。129．【參考答案】BC 【試題分析】按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年 金額發生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發生期間與計息期是否一致，分為 簡單年金和一般年金。130．【參考答案】ABCDE 【試題分析】現金流量表用來記錄現金的流入流出。

三、判斷題 131．【參考答案】F 【試題分析】商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業化服 務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非 一般性業務咨詢人員。132．【參考答案】F 【試題分析】期貨公司不可以為其股東或關系人提供融資、擔保。133．【參考答案】F 【試題分析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應 保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于 20 小時。134．【參考答案】T 【試題分析】在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利 益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。135．【參考答案】T 【試題分析】客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務。136．【參考答案】T 【試題分析】截至 2007 年 4 月 1 日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀 行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。137．【參考答案】T 【試題分析】知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物 質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。138．【參考答案】T 【試題分析】中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜 員和引領員。139．【參考答案】F 【試題分析】說法明顯是錯誤的，密碼、印章等都不能在保管范圍內。140．【參考答案】T 【試題分析】生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可 能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。141．【參考答案】T 【試題分析】個人／家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提 供的雇員團體保險。142．【參考答案】T 【試題分析】《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內 銀行的存款業務，一律不計復利。143．【參考答案】T 【試題分析】存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調 整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。144．【參考答案】T 【試題分析】商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國 8 家黃 金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實 物。145．【參考答案】T 【試題分析】保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出 是否承保，以及確定保險費率的有關情況。

第三篇：銀行承兌匯票承兌從業人員資格認證題庫(2013年版)

銀行承兌匯票承兌從業人員資格認證題庫---承兌業務（2013年2月修訂）? 單項選擇題

1.各行根據本行承兌業務按需核定承兌匯票領用數量，承兌匯票庫存量不能超過上季度月均使用量的C，不足一本按一本領用,承兌匯票作廢率應控制在月實際使用量的 之內。A、20%,10% B、10%,5% C、20% ,5% D、25%,10% 2.承兌保證金帳戶利息結息后轉入承兌申請人D。A、承兌保證金帳戶 B、專用帳戶 C、臨時帳戶 D、結算帳戶

3.承兌業務手續費為政府指導價，不得減免，手續費收入在B中核算。A、5306 B、5313 C、5326 D、5310 4.辦理拒絕付款手續時，營業部門應于接到承兌匯票及托收憑證次日起B內，出具“拒絕付款理由書”。A、2日 B、3日 C、4日 D、5日

5.各級憑證保管和使用部門負責人B應至少對空白銀行承兌匯票憑證保管及領用情況進行一次檢查，并做出記錄簽章備查。A、每旬 B、每月 C、每半年 D、每年

6.銀行承兌匯票的付款人是C。

A、匯票的出票人 B、匯票的背書人 C、承兌銀行 D、持票人

7.銀行承兌匯票背書轉讓的，其金額B。A、可以部分轉讓 B、必須全額轉讓 C、可以超過面額轉讓 D、以上都不是

8.銀行承兌匯票的持票人在A情況下，可以對前手行使追索權。

A、承兌人破產 B、匯票超過票據時效 C、匯票超過提示付款期 D、匯票遺失

9.下列票據當事人中，屬于商業匯票獨有的當事人的是B。A、出票人 B、承兌人 C、背書人 D、被背書人

10.承兌匯票付款期限從承兌匯票承兌之日起至到期之日止，最長不得超過C。A、一年 B、3個月 C、6個月 D、兩年

11.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款，承兌銀行付款后應對出票人尚未支付的匯票金額計收利息的標準是B。

A、每天千分之五 B、每天萬分之五 C、每天千分之一 D、每天萬分之一

12.承兌保證金應通過A核算，與已簽發的銀行承兌匯票配對管理。A、8401 B、8402 C、8408 D、8410 13.對一年內保證金賬戶未發生交易，且出票人在我行已無債務的，經業務發起部門確認，書面通知出票人來行銷戶，自發出通知之日起D后，營業部門辦理銷戶手續。A、10天 B、20天 C、25天 D、30天

14.如果票據被盜，失票人可以向B的基層人民法院申請公示催告。A、票據出票地 B、票據支付地 C、票據行為地 D、票據被盜地

15.我國《票據法》規定持票人對承兌匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到期日起A。A、2年 B、6個月 C、3個月 D、1年

16.根據《票據法》的規定，匯票的持票人沒有在規定期限內提示付款的，其法律后果是B。A、持票人喪失全部票據權利

B、持票人在作出說明后，承兌人仍然應當承擔票據責任

C、持票人在作出說明后，背書人仍然應當承擔票據責任

D、持票人在作出說明后，可以行使全部票據權利 17.銀行承兌匯票提示付款期為自到期日起B天。A、5天 B、10天 C、15天 D、20天

18.承兌申請人以銀行承兌匯票做質押，應在質押銀行承兌匯票上背書記載D字樣并簽章，注明備注＿。A、“轉讓” 條款 B、“抵押” 證件號碼 C、“質押” 證件號碼 D、“質押” 時間

19.銀行承兌匯票憑證的領用采取B的辦法、建立＿，嚴禁＿調劑。A、跨級申領 跨級申領制 橫向 B、逐級申領 逐級交接制 橫向 C、逐級申領 逐級申領制 自行 D、跨級申領 跨級申領制 自行

20.單筆銀行承兌匯票票面最高金額原則上不得超過C 人民幣。總行級重點客戶可不受單筆承兌匯票票面最高金額限額。A、500萬 B、800萬 C、1000萬 D、1500萬

21.銀行承兌匯票的持票人在A 情況下，可以對前手行使追索權 A、承兌人破產 B、匯票超過票據時效 C、匯票超過提示付款期 D、匯票遺失

22.承兌匯票付款期限從承兌匯票承兌之日起至到期之日止，最長不得超過C。A、一年 B、3個月 C、6個月 D、兩年

23.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款，承兌銀行付款后，承兌逾期墊款每日按墊款金額的B計收利息。A、千分之五 B、萬分之五 C、千分之一 D、萬分之一

24.對一年內保證金賬戶未發生交易，且出票人在我行已無債務的，經公司業務部門確認，書面通知出票人來行銷戶，自發出通知之日起D后，營業部門辦理銷戶手續。A、10天

B、20天 C、25天

D、30天

25.我國《票據法》規定持票人對承兌匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到期日起A。A、2年 B、6個月 C、3個月 D、1年

26.銀行承兌匯票是 B 簽發，委托中國銀行作為承兌行在指定日期無條件支付確定的金額給 或者持票人的票據。

A、委托人、收款行 B、承兌申請人、收款人

C、委托行、收款人 D、申請人、收款行

27.承兌申請人以存單作質押，應到存款行將開戶證實書臵換為 C，并辦理。

A、質押貸款專用存單 復印存檔

B、質押貸款專用存單 原件存檔

C、質押貸款專用存單 存單凍結

D、質押貸款專用存單 加蓋質押專用章

28.承兌匯票必須按憑證號碼順序使用，A套打，不得分別打印。空白銀行承兌匯票憑證不得預先蓋好匯票專用章備用。不得在未與客戶簽定承兌協議前交付給客戶。

A、雙面復印紙滿面 B、單面復印紙滿面

C、雙面復印紙 D、滿面

29.銀行承兌匯票未用注銷僅限于A的承兌匯票退回。若已承兌未使用銀行承兌匯票內容變更，不可做簡單憑證臵換，必須按未用注銷處理后，重新根據變更內容按規定辦理承兌，并收取承兌手續費。已掛失止付/公示催告，超過票據權利時效的承兌匯票不可作未用注銷。A、已承兌未背書 B、已背書未轉讓 C、已背書 D、已轉讓

30.承兌行對承兌匯票票面真偽鑒別，嚴格實行B，按程序進行初審、復審后，方可確定審驗結果。A、網點負責人審核制

B、經辦、復核“雙人審核”制 C、逐級審批制

D、經辦或復核審核制

31.保證金賬戶計息原則上按活期計息，如保證金賬戶計息按照單位存款相應期限計息時，其存期不得超過A且保證金存款到期日不得遲于對應承兌匯票到期日。A、6個月 B、9個月 C、1年 D、2年

32.銀行承兌匯票保證金業務，是指根據銀行承兌匯票保證金收取原則以及承兌授信項目審批意見、承兌協議約定執行，出票人在A單獨開立專戶，辦理承兌前足額交存至專戶內按比例提取的資金。A、承兌行

B、結算行

C、基本帳戶開戶行 D、往來行

33.銀行承兌匯票出票人應在C開立保證金賬戶，辦理承兌前足額交存按比例提取的保證金，不得用存單、國債和銀行承兌匯票等質押方式替代。A、結算行

B、基本帳戶開戶行 C、承兌行 D、往來行

34.保證金賬戶和單位銀行基本存款賬戶或一般存款賬戶必須在B開立。A、結算行 B、承兌銀行 C、基本帳戶開戶行 D、往來行

35.保證金賬戶的客戶號應與其在本行開立的單位銀行基本存款賬戶或一般存款賬戶的B一致。A、帳戶名稱 B、客戶號 C、帳戶名稱 D、帳戶性質

36.保證金應分筆核算，與已承兌的銀行承兌匯票A。

A、配對管理，一一對應 B、逐日核對

C、分戶核對 D、總帳核對

37.銀行承兌匯票保證金提前支取需A審批后，退回承兌申請人原結算賬戶。

A、公司業務部門 B、承兌申請人簽章確認

C、營業部門負責人審批

D、營業部門逐級審批

38.銀行承兌匯票保證金用于承兌匯票到期支付票款，承兌匯票到期必須C。

A、使用出票人結算賬戶支付票款

B、先使用出票人結算賬戶支付票款，不足部分使用原保證金內資金支付

C、先使用原保證金支付票款，不足部分使用出票人結算賬戶內資金支付

D、使用原保證金支付票款

39.只有為A的情況下才能在保證金賬戶與結算賬戶間進行核心銀行系統保證金的繳納、調整、退還業務。A、同一客戶 B、同一開戶行 C、同城 D、同一票據交換區域

40.出票人繳存保證金，提交轉賬支票時，按照B約定的保證金額從其在本行開立的人民幣單位銀行基本存款賬戶或一般存款賬戶足額轉入。

A、銀行承兌匯票業務通知書

B、銀行承兌匯票承兌協議

C、銀行承兌匯票承兌申請書

D、銀行承兌匯票保證金通知單

41.保證金賬戶發生繳存和支取等交易，營業部門應B向承兌申請人發送回單。

A、逐日 B、逐筆 C、逐月 D、逐季

42.按規定填寫“保證金提取/退還通知單”，經辦、復核、部門蓋章后，一聯交公司業務部登記保證金臺賬，在轉賬傳票銀行留存聯加蓋復核、授權名章、業務專用章，一聯保證金提取/退還通知單加蓋附件章A。

A、隨當日傳票裝訂

B、營業部門專夾留底

C、退還承兌申請人

D、放入公司部門檔案 43.辦理保證金調整交易必須憑A后的“銀行承兌匯票保證金提取/退還通知單”辦理。

A、公司業務部門審批 B、承兌申請人簽章確認

C、營業部門負責人審批

D、營業部門逐級審批

44.銀行承兌匯票（以下稱承兌匯票）是承兌申請人簽發，委托中國銀行作為承兌人在C無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A、見票時

B、任何日期

C、指定日期

D、出票日

45.A即為承兌匯票出票人。

A、承兌申請人 B、委托人 C、收款人 D、承兌行

46.承兌業務是指B作為承兌人，根據承兌申請人的申請，承諾在銀行承兌匯票到期日向收款人或者持票人無條件支付票據金額的票據行為。

A、貼現行 B、我行 C、委托行 D、收款行 47.在電子商業匯票系統辦理承兌業務的機構為：經B審批同意，符合銀行承兌匯票承兌業務準入資格的機構。A、公司部門

B、一級分行

C、風險部門

D、運營部門

48.營業部門應將承兌匯票第一聯與承兌協議副本（復印件）、A一起按到期日順序排列專夾保管。

A、中國銀行銀行承兌匯票業務通知書 B、銀行承兌匯票領用單

C、銀行承兌匯票承兌申請書 D、銀行承兌匯票查詢申請書

49.負責保管承兌匯票卡片人員應A查看承兌匯票到期情況，確保所有當日到期的承兌匯票均按時收取票款。

A、每日 B、每周 C、每月 D、定期

50.承兌行應將承兌匯票第二、三聯連同一份承兌協議交出票人并辦理A。

A、書面簽收手續

B、口頭確認 C、電話聯系

D、定期核對

51.公司業務部門應于承兌匯票到期日前C個工作日通知出票人于承兌匯票到期日前，將票款扣除已繳保證金后余額存入其結算賬戶。

A、3 B、4 C、5 D、6 52.退還所注銷承兌匯票票款或對應已繳存的保證金及利息時，應退至C。

A、出票人指定帳戶 B、出票人其他帳戶

C、出票人原結算帳戶 D、8341 53.保證金賬戶發生繳存和支取等交易，營業部門應逐筆向 B發送回單。

A、委托人 B、承兌申請人 C、轉讓人 D、受讓人 54.電子商業匯票的票據種類標識分為（A）種，以（）位數字表示。

A、2，1 B、2，2 C、1，1 D、1，2 55.電子商業匯票的最長期限為（C）。

A、三個月 B、半年 C、一年 D、兩年

56.電子商業匯票必須記載的事項不包括（C）。A、出票人開戶行行號、B、無條件支付的委托 C、收款人電子簽名 D、是否轉讓標記

57.銀行承兌匯票承兌業務實行A的管理模式，各部門必須根據業務分工做好業務銜接，嚴格交接手續。

A、“統一管理、分塊操作” B、“統一管理、條線結合” C、“統一歸口、分塊操作” D、“統一歸口、條線結合”

58.銀行承兌匯票憑證的領用采取逐級申領的辦法,建立逐級交接制,嚴禁A調劑。

A、橫向 B、縱向 C、自行 D、橫向或縱向

59.銀行承兌匯票的付款人是C。

A、匯票的出票人 B、匯票的背書人 C、承兌銀行 D、持票人

60.承兌匯票卡片保管柜員每個工作日打印“ B ”，查看次日承兌匯票到期情況，并于到期日（法定休假日順延）向出票人收取票款。

A、紙質銀行承兌匯票承兌情況日報表 B、紙質銀行承兌匯票到期收款預處理清單日報表 C、紙質銀行承兌匯票解付情況日報表 D、紙質銀行承兌匯票收款明細日報表

61.在電子商業匯票系統中，交易類型為本行承兌進行出票確認沖正時，原交易相應使用的承兌匯票將自動作廢，經辦柜員必須將作廢承兌匯票的（B）右上角的號碼貼在“中國銀行重要空白憑證使用/銷號登記簿”上。A、第一聯 B、第二聯 C、第三聯 D、第四聯

62.電子商業匯票系統中，紙質銀行承兌匯票出票交易為：（B）。A、22014 B、[E35200] C、[E35201] D、41030 63.電子商業匯票系統在出票完成后（B）生成0781、0881CGL賬戶、且該筆銀承對應的保證金賬戶（）凍結 A、自動、手工 B、自動、自動 C、手工、自動 D、手工、手工

64.打印承兌匯票遇脫機未印或打印不全、錯位、亂碼等情況時，必須立即執行[E35145]沖正單筆查詢交易進行承兌沖正，自承兌日起（D）天內可沖正。A、3 B、5 C、10 D、15 65.通過電子商業匯票系統操作紙質銀行承兌匯票到期解付，柜員通過（C）交易完成。A、[E35201] B、[E35202] C、[E35203] D、[E35204] 66.通過電子商業匯票系統可實現銀行承兌匯票查詢有（D）種類。A、本行查詢

B、系統內跨機構查詢 C、跨行查詢 D.A和B 67.2010年版票據號碼第7位為B表示票據種類為銀行承兌匯票。A、4 B、5 C、6 D、7 68.營業部門應審核C無誤后，在電子匯票系統中進行紙質銀行承兌匯票出票。

A、中國銀行開立銀行承兌匯票通知書 B、承兌協議

C、中國銀行銀行承兌匯票業務通知書 D、采取繳納保證金的，需提供的支票

69.客戶開立電子商業匯票在非全額保證金的情況下，與全額保證金的情況下在系統中操作的差異在于（C）。A、承兌確認、B、承兌公司確認、C、承兌授信確認

70.柜員在做電票提示付款時，如提示付款申請為省內中行業務，必須選擇（B）。A、線上清算、B、線下清算

71.線上清算資金模式下，電票的付款人未在當日簽收或駁回的，系統不做處理，等待付款人或付款人開戶行簽收或駁回，等待時間最長為（D）。A、自票據到期日起3個月、B、自票據到期日起半年、C、自票據到期日起1年、D、自票據到期日起2年

72.電票收款時，若系統或人行發送清算報文不成功，該筆票據由柜員通過（B）進行處理。A、E35146 沖正調整、B、E35147入賬調整 C、E35150補發 D、E35151重發

73.電票付款確認處理流程為包括（B）。①柜員執行付款確認交易

②客戶從網銀端發起提示付款請求 ③柜員對某筆電票業務選擇簽收或拒付 A、③②① B、②①③ C、②③① D、①②③

74.銀行承兌匯票合同到期日必須晚于合同創建日期且二者之間期限不可以超過（D）月。A、1個月 B、2個月 C、5個月 D、6個月

75.在電子商業匯票出票業務下，網銀端增加了（B）功能。A、委托收款 B、批量出票 C、到期解付 D、保證金預存

76.我行行內電子商業匯票系統2.0于 B正式投產運行。系統投產后，紙質銀行承兌匯票業務一律在電子商業匯票系統簽發，嚴禁在核心銀行系統再進行銀行承兌匯票出票業務。

A、2011年12月1日 B、2011年12月3日 C、2011年12月5日 D、2011年12月10日

77.電子商業匯票系統2.0投產后，原核心銀行系統簽發的銀行承兌匯票應在核心銀行系統中完成后續操作。原則上，核心銀行系統自C日起，不再進行銀行承兌匯票業務處理。A、2011年12月3日 B、2011年12月5日 C、2012年6月3日 D、2012年6月5日

78.銀行承兌匯票的承兌章為（D）。

A、公章加其法人代表人或其授權的經辦人員簽章。B、結算專用章加其法人代表人或其授權的經辦人員簽章。C、匯票專用章加其法人代表人或經辦人員簽章。D、匯票專用章加其法人代表人或其授權的經辦人員簽章。79.背書轉讓的匯票，背書是否連續是看（A）。A、前一手的被背書人是后一手的背書人 B、前一手的背書人是后一手的被背書人 C、前一手的被背書人是后一手的被背書人 D、前一手的背書人是后一手的背書人 80.商業匯票要素中（D）。A、日期、金額、付款人不得更改 B、日期、收款人、付款人不得更改 C、日期、賬號、收款人不得更改 D、日期、金額、收款人不得更改 81.2010版商業匯票底紋采用（A）。A、藍綠雙底紋 B、藍色底紋 C、綠色底紋 D、淺黃色底紋

82.2010版商業匯票主題圖案為：（B）。A、梅花 B、蘭花 C、竹子 D、菊花

83.下列商業匯票印刷單位與印鈔識別代碼對應的是：（C）

A、上海證券印刷廠——2 B、西安西鈔證券印刷有限責任公司——3 C、天津人民印刷廠——4 D、保定五四三印刷廠——1 84.銀行承兌匯票票據種類代碼為（A）。A、5 B、6 C、7 D、8 85.商業承兌匯票票據種類代碼為（B）。A、5 B、6 C、7 D、8 86.匯票在透光照射下，滿版為（C）的梅花和“PJ”字母變形圖案的無縫連接防偽水印。A、黑色 B、白色

C、黑包白、白包黑 D、無色

87.匯票出票金額及水溶線欄的底紋上有微縮字樣。A、匯票 B、HUIPIAO C、匯票、PIAOJU D、匯票、HUIPIAO 88.標準銀行承兌匯票尺寸大小是（C）。A、98mmx170mm B、100mmx170mm C、100mmx175mm D、100mmx180mm 89.票據號碼上排為（B），下排為（）。A、8位代碼，12位流水號 B、8位代碼，8位流水號 C、8位流水號，8位代碼 D、12位流水號，8位代碼

90.票號8位代碼由（D）印刷。

D）（A、無色熒光油墨 B、滲透性油墨 C、水溶性防偽油墨 D、黑色防涂改油墨

91.票號8位流水號由（B）印刷。A、無色熒光油墨 B、滲透性油墨 C、水溶性防偽油墨 D、黑色防涂改油墨

92.商業匯票背面由（C）印刷。A、無色熒光油墨 B、滲透性油墨 C、綠色防涂改油墨 D、黑色防涂改油墨

93.在紫光燈下，匯票正面右上角匯票號碼周圍有（B）。A、橘色熒光行徽 B、綠色熒光團花

C、橘色熒光“HUIPIAO”圖案 D、綠色熒光主題圖案

94.印制企業名稱在（D）。A、匯票正面左邊 B、匯票正面右邊 C、匯票背面右邊 D、匯票背面左邊

95.在安全線上有微縮（A）字樣。A、PJ B、PIAOJU C、HP D、HUIPIAO 96.票面抬頭“銀行承兌匯票”下一排微縮文字由（C）組“HUIPIAO”組成。A、8組 B、12組 C、22組 D、9組

97.銀行承兌匯票出票金額欄加印（B）紅色水紋，采用（）油墨印刷。

A、12欄，普通 B、10欄，水溶性 C、10欄，普通 D、12欄，水溶性

98.銀行承兌匯票出票金額欄的紅色水紋遇涂改液將（D），并在紫光燈下呈（）色。A、溶解，橘紅色 B、消失，橘紅色 C、溶解，淡綠色 D、消失，淡綠色 99.匯票在紫光燈下看到（C）。A、藍色熒光纖維 B、紅色熒光纖維 C、紅藍雙色熒光纖維

D、藍色熒光纖維或紅色熒光纖維

? 多項選擇題

1.出票人持承兌匯票提示承兌時，營業部門應根據有關規定進行審核，內容包括不限于以下內容ABCDE A、承兌匯票必須記載的事項是否齊全無誤； B、出票人的簽章是否符合規定；

C、出票人是否在本行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶；

D、承兌匯票上記載的出票人名稱、賬號是否相符； E、承兌匯票要素與承兌協議是否相符。

2.承兌銀行接到持票人開戶銀行寄來的托收憑證及承兌匯票正本，抽出專夾保管的承兌匯票卡片和承兌協議副本，審核內容，包括ACDEF A、承兌匯票應為本行承兌，與留存承兌匯票卡片的號碼和記載事項相符；

B、承兌匯票必須記載事項齊全，必須記載事項若有更改應由記載人簽章證明； C、承兌匯票做成委托收款背書，背書連續，粘單粘接處簽章符合規定；

D、承兌匯票是否超過提示付款期限，且無公示催告； E、托收憑證的記載事項與承兌匯票記載的事項是否相符；

F、根據銀行承兌匯票防偽點鑒別其真偽。

3.辦理銀行承兌匯票查詢業務時,查詢行應做到AB A、于受理查詢當日最遲不得超過次日發出查詢信息； B、接到查復行回復信息后，對所查詢問題得到明確答復的，在查復書第一聯上注明查詢情況和本行處理結果與原查詢書合并保管，并在查復書第三聯上加蓋結算專用章交持票人；

C、因本行業務需要或持票人要求，需到實地查詢的應陪同持票人前往，證實書要密封保管帶回；

4.辦理銀行承兌匯票查復業務時,查復行應做到ABCDE A、應確認查詢書內容是否填寫齊全、清晰；

B、收到郵寄方式的查詢書時，還應確認查詢書是否加蓋查詢行結算專用章及經辦簽章；

C、根據查詢書內容與原承兌匯票第一聯核對無誤后，當日向查詢行發出查復信息；

D、在查復信息內注明“真偽自辨”和查詢次數； E、受理實地查詢時，應要求提供承兌匯票第二聯、查詢人身份證件、所在單位出具的證明公函（介紹信）及查詢查復書等。

5.銀行承兌匯票業務保證金帳戶用于承兌到期付款，以下說法正確的是ABCD A、不能挪用或與承兌申請人結算賬戶混用； B、不能憑以出具虛假資金資信證明；

C、提前支取需公司業務部門審批后，遵循“原路退回”原則退回承兌申請人原結算賬戶；

D、保證金賬戶發生繳存和支取等交易，營業部門應逐筆向承兌申請人發送回單。

6.空白銀行承兌匯票屬于重要空白結算憑證，以下說法正確的是ABD。

A、銀行承兌匯票憑證不得作教學實習和練習使用； B、銀行承兌匯票憑證由下級行向上級行領用，嚴禁橫向調劑；

C、銀行承兌匯票憑證一律納入備查登記類科目核算，以一本一元為記賬單位；

D、銀行承兌匯票憑證管理，貫徹“證賬分管、證印分管、證押（壓）分管”原則。

7.作廢空白銀行承兌匯票憑證按照以下方式處理ABCD。A、若出票人填寫錯誤需作廢，柜臺人員必須將作廢憑證收回；

B、應及時在銀行承兌匯票憑證上逐聯加蓋“作廢”戳記； C、將作廢憑證第二聯右上角號碼剪下，粘貼在“重要空白憑證使用銷號登記簿”上；

D、作廢的全套銀行承兌匯票憑證應作為當日傳票附件裝訂保管，不能私自留存。

8.營業部門（柜臺）負責銀行承兌匯票業務具體操作，包括銀行承兌匯票等操作環節的工作ABCD。

A、會計核算

B、查詢查復 C、掛失止付 D、票據鑒別

9.簽發商業匯票必須記載的內容包括表明“商業承兌匯票”或“銀行承兌匯票”字樣、確定的金額及ABDF A、無條件支付的委托 B、收款人名稱 C、收款人帳號 D、付款人名稱 E、付款人帳號 F、出票日期 10.持票人的票據權利包括AC。A、支付請求權 B、抗辯權 C、追索權 D、背書權

E、答辯權

11.銀行承兌匯票的ABC不得更改。

A、金額 B、收款人名稱 C、出票日期 D、收款人賬號 E、付款人賬號

12.2010年版銀行承兌匯票的16位票據號碼組成包括（ABCD）。A、行別代碼 B、省別地區代碼 C、票據種類 D、印刷企業識別碼

13.電子商業匯票與紙質銀行承兌匯票相比，具有（ABCDE）等方面的優勢。A、電子化、B、實現票據信息集中管理 C、杜絕假票、克隆票 D、票據由權利人自行保管 E、無紙化

14.參與電子商業匯票需具備的條件包括（ABCD）。

A、系統參與者需擁有大額支付系統行號 B、具備組織機構代碼 C、開辦承兌業務的權限 D、辦理電票業務權限的柜員

15.辦理電子商業匯票承兌業務需具備的柜員包括（ABC）。

A、營業部經辦、授權、B、公司經辦、授權、C、授信經辦、授權 D、運營部經辦、授權

16.電子商業匯票與紙質銀承相比，收費差異體現在（BC）。A、手續費 B、工本費、C、郵電費 D、匯劃費

17.對公客戶在我行辦理銀行承兌匯票業務，需要為其開立的賬戶包括（AB）A、結算賬戶 B、保證金賬戶 C、BGL賬戶 D、協定賬戶

18.銀行承兌匯票正常解付中支付路徑的選擇有哪幾種方式：（ABD）。A、行內付款 B、同城票據交換 C、RTS D、其它

19.各營業機構可以查詢的銀行承兌匯票相關報表（ABCD）A、紙質銀行承兌匯票承兌情況日報表 B、批量扣費回單

C、紙質銀行承兌匯票收款明細日報表 D、保證金變動情況日報表

20.出票人持承兌匯票提示承兌時，營業部門應根據有關規定進行審核，內容包括不限于以下內容ABCD。

A、承兌匯票必須記載的事項是否齊全無誤；

B、出票人的簽章是否符合規定；

C、出票人是否在本行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶； D、承兌匯票上記載的出票人名稱、賬號是否相符

21.承兌銀行接到持票人開戶銀行寄來的托收憑證及承兌匯票正本，抽出專夾保管的承兌匯票卡片和承兌協議副本，審核內容包括ACD。

A、承兌匯票應為本行承兌，與留存承兌匯票卡片的號碼和記載事項相符；

B、承兌匯票必須記載事項齊全，必須記載事項若有更改應由記載人簽章證明；

C、承兌匯票做成委托收款背書，背書連續，粘單粘接處簽章符合規定；

D、承兌匯票是否超過提示付款期限，且無公示催告；

22.銀行承兌匯票業務保證金帳戶用于承兌到期付款，以下說法正確的是ABCD。

A、不能挪用或與承兌申請人結算賬戶混用 B、不能憑以出具虛假資金資信證明

C、提前支取需公司業務部門審批后，遵循“原路退回”原則退回承兌申請人原結算賬戶

D、保證金賬戶發生繳存和支取等交易，營業部門應逐筆向承兌申請人發送回單。

23.營業部門（柜臺）負責銀行承兌匯票業務具體操作，包括銀行承兌匯票ABCD等操作環節的工作。

A、會計核算

B、查詢查復

C、掛失止付 D、票據鑒別

24.簽發商業匯票必須記載的內容包括表明“商業承兌匯票”或“銀行承兌匯票”字樣、確定的金額及ABD。A、無條件支付的委托

B、收款人名稱

C、收款人帳號 D、付款人名稱

25.商業匯票分為AB。A、商業承兌匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行匯票 D、華東三省一市匯票

26.對于當日作廢的銀行匯票、銀行承兌匯票，事中監督應重點關注交易是否合規、ABCD。

A、所附的作廢匯票是否與實際相符 B、聯數是否齊全一致

C、是否已按規定剪號、粘貼、登記

D、加蓋作廢戳記

27.由于承兌匯票期限長、轉讓次數多、可以用于融資，是造假和詐騙的重點對象，因此承兌行對匯票的審驗必須認真，ABC均應實行雙人審核制度。

A、驗票 B、退票 C、查詢 D、出票

28.出票人對未使用已承兌的承兌匯票申請注銷時，應ABC交營業部門辦理注銷手續。

A、書面說明未用注銷原因并簽章確認

B、公司業務部門審核后填制“銀行承兌匯票未用注銷業務通知書”

C、承兌匯票第二、三聯及書面說明

D、業務主管簽章授權

29.營業部門柜臺人員應驗明退回承兌匯票的真偽且未經背書轉讓，將AB與退回的承兌匯票第二、三聯核對相符，審核“銀行承兌匯票未用注銷業務通知書”、“銀行承兌匯票保證金退還通知書”（如有）、客戶提交的書面說明無誤后辦理注銷手續。

A、承兌匯票第一聯 B、承兌協議副本

C、銀行承兌匯票承兌申請書

D、銀行承兌匯票業務通知書

30.銀行承兌匯票必須記載下列事項：ABCD A、表明“銀行承兌匯票”的字樣；

B、出票人簽章

C、確定的金額； D、無條件支付的委托； 31.承兌匯票的ABCD更改的，承兌匯票無效。A、金額 B、出票日期

C、收款人名稱

D、出票人簽章

32.銀行不得受理承兌或付款的情況有：ABCD A、欠缺法定必要記載事項或者不符合法定格式的；

B、無效的承兌匯票；

C、超過票據權利時效的（自承兌匯票到期之日起2年）且無法出具人民法院生效文書的；

D、已掛失止付（有效期內）及已經公示催告的； 33.銀行不得受理承兌或付款的情況有：ABCD A、人民法院另作除權判決且已經發生法律效力的；

B、以背書方式取得但背書不連續的；

C、超過規定期限（自到期日起10天內）提示付款且未作出說明

D、出票人在匯票正面記載“不得轉讓”字樣，而其直接后手再背書轉讓的；

34.在保證金調整功能中，調整類型分為ABCD。

A、續存保證金 B、增加保證金

C、減少保證金 D、質押授信調整

35.銀行承兌匯票喪失，失票人可以到BC申請掛失/臨時掛失。

A、代理付款行 B、承兌行

C、任一轄內銀行承兌匯票業務受理行 D、所在地中行的二級分行

36.作廢空白銀行承兌匯票憑證按照以下ABCD方式處理。

A、若出票人填寫錯誤需作廢，柜臺人員必須將作廢憑證收回；

B、應及時在銀行承兌匯票憑證上逐聯加蓋“作廢”戳記； C、將作廢憑證第二聯右上角號碼剪下，粘貼在“重要空白憑證使用銷號登記簿”上；

D.作廢的全套銀行承兌匯票憑證應作為當日傳票附件裝訂保管，不能私自留存。

37.空白銀行承兌匯票屬于重要空白結算憑證，以下說法正確的是（ABD）。

A、銀行承兌匯票憑證不得作教學實習和練習使用；

B、銀行承兌匯票憑證由下級行向上級行領用，嚴禁橫向調劑；

C、銀行承兌匯票憑證一律納入備查登記類科目核算，以一本一元為記賬單位；

D、銀行承兌匯票憑證管理，貫徹“證賬分管、證印分管、證押（壓）分管”原則。

38.電子商業匯票系統中紙質銀行承兌匯票需授權的相關業務（ABCD）。A、發出委托收款 B、修改收款人賬號 C、出票承兌交易 D、柜臺解付交易

39.虛假貿易背景特征 ABCD。A、假合同，假發票 B、發票合同重復使用 C、以新票抵舊票

D、承兌匯票與客戶經營情況不匹配 40.銀行承兌匯票承兌業務（以下簡稱承兌業務）貿易背景審核中，貿易合同和增值稅發票等資料審核要點ABCDE。A、貿易合同內容、金額、期限、付款方式等應與申請承兌匯票內容相符；貿易合同和發票的商品應屬于承兌申請人經營范圍；對應一份貿易合同和發票，累計開立承兌匯票金額，不得超過對應貿易合同及發票金額。

B、貿易合同不得存在簽章不全、無法人簽字、合同收款人與承兌匯票收款人不符、合同簽訂日期遲于承兌匯票出票日期、合同超過有效期、同一合同或發票重復使用等現象。C、留存的貿易合同復印件應與原件核對一致，并加蓋承兌申請人單位公章，授信人員應在復印件上加蓋“與原件核對一致”章和授信人員名章。

D、增值稅發票日期應遲于貿易合同簽訂日期、發票金額大于或等于承兌匯票金額，發票銷貨方與購銷合同供貨方以及承兌匯票收款人應保持一致等。

E、在條件具備的前提下，通過借助互聯網，利用各地稅務部門提供的公開信息平臺，驗證增值稅發票的真實性，并由核對人員將驗證情況及時記錄在增值稅發票復印件上，并簽署姓名和驗證日期。對于外地企業開立的增值稅發票，必要時可要求稅務稽核部門協助通過協查系統查詢增值稅發票真偽。

41.ABCDE，應特別關注貿易背景的真實性，強化對承兌匯票出票人與收款人間歷史交易、彼此付款方式的研究和分析，正確判斷其貿易背景的真實性和合理性。A、連續頻繁開立承兌匯票的申請

B、沒有或極少結算業務量客戶的承兌申請 C、對于同一客戶短期內開立大額申請 D、連續多筆銀行承兌匯票業務申請

E、不同客戶短期內連續開立大額銀行承兌匯票業務申請

42.“8333232”BGL賬戶使用原則ABCD。

A、銀行承兌匯票到期收款時，從出票人保證金賬戶、結算賬戶或承兌墊款賬戶轉入此賬戶貸方，B、對外付款時從該賬戶借方轉出，C、賬戶余額體現在貸方，D、只限在省行內交易，43.銀行承兌匯票業務查詢查復的方式： ABD。

A、人民銀行大額支付系統查詢 B、電子商業匯票系統查詢 C、電話查詢 D、郵寄查詢

44.“8421應付超過票據權利時效銀行承兌匯票”BGL賬戶開立 分行，由 賬戶維護部門負責開立和銷戶。該賬戶開立以銀行承兌匯票為單位建立銷賬號碼，兩者一一對應。AC A、一級 B、二級 C、總行 D、省行

45.票據臵換金額配比原則ABCD：

A、對于一張大金額銀行承兌匯票可以作質押開立多張小金額銀行承兌匯票。

B、大金額票據的有效質押額僅限該筆業務。

C、對于質押額大于所開立多筆小金額票據金額總和的，不允許后續增開。

D、對于質押額大于所開立多筆小金額票據金額總和的，不允許補開新銀行承兌匯票

46.辦理票據臵換業務中，質押銀行承兌匯票的管理要點為ABC A、加強押品的管理，明確押品的保管部門與人員 B、提高對押品現場檢查的頻度與力度 C、防止押品被挪用或臵換的風險 D、做好押品的定期非現場檢查

47.在辦理票據臵換通業務時，如承兌申請人提交質押的銀行承兌匯票到期日早于申請承兌的銀行承兌匯票到期日，應當做ABCD 處理。

A、業務部門應在所簽訂承兌匯票質押合同中注明所質押銀行承兌匯票到期日。

B、質押銀行承兌匯票到期日之后由承兌行負責托收。C、托收款項直接轉入承兌申請人保證金賬戶，并續簽保證金協議。

D、同時要求承兌申請人出具如到期承兌行不能按時承付時承擔一切經濟責任的承諾函。

48.由于票據臵換存在BCD票據質押出票的情況，因此要特別注意票據“未用注銷”的管理。A、一對一 B、一對多、C、多對一 D、多對多

49.辦理票據臵換業務時應填制《票據臵換業務專用質押清單》（見附件）一式三份ABD備查。

A、一份用作《商業匯票承兌協議》附件隨業務檔案保管，B、一份隨押品實物保管，C、一份上級機構保管 D、一份退客戶備查

50.對辦理票據商務通業務的客戶實施嚴格的準入制度，應選擇符合 ABCDE 條件的客戶方可以辦理業務。A、信用評級較高 B、授信記錄正常 C、合規經營 D、財務管理規范

E、與我行具有良好合作關系

51.根據《“票據商務通”三方協議》、“提貨通知書回執”等及時了解ABCD。

A、貿易合同規定的交貨、裝運時間

B、監控經銷商及時通過我行辦理相應商品銷售款項的相關結算手續，C、貿易合同規定的到貨時間 D、防止經銷商不通過我行辦理相應的銷售貨款結算或銷售款未按約定渠道回籠。

52.辦理票據商務通業務，需要關注經銷商的（ABC）經營情況。

A、跟蹤經銷商后續的銷售情況和財務狀況 B、了解生產商生產、備貨的平均時間

C、根據生產、備貨時間和進度控制后續保證金補足時間 D、跟蹤經銷商的盈利情況和資金回籠狀況

53.辦理票據商務通業務，需要關注生產商生產的（ABCD）經營情況。

A、生產商商品生產原材料來源 B、備貨采購來源情況 C、對產品銷售情況的監測

D、及時了解生產商的履約能力和經營情況。

54.辦理票據商務通業務需關注風險點:實施客戶準入制度；防范經銷商與生產商違約行為；加強保證金的監控；（ACD）

A、關注經銷商與生產商生產經營情況。B、監控生產商的銷售回款結算與回籠渠道。C、禁止票據非法融資。D、加強保證金的監控.55.票據臵換業務風險提示要點的主要內容：（ABCDEFGH）。

A、有選擇的篩選客戶開辦業務。B、加強交易真實貿易背景的審核。C、加強票據臵換的金額配比管理。D、加強質押銀行承兌匯票的管理。E、加強偽假票據的真偽鑒別。F、注意票據到期日的匹配度。G、完善“未用注銷”的操作管理。H、注意法律文本的正確使用。

56.電子商業匯票系統2.0版本投產后，“8333232”BGL賬戶開戶層級設立在 A，開辦銀行承兌匯票承兌業務的準入機構設立 D。A、一級分行 B、二級分行 C、管理層級 D、操作層級

57.在票據臵換通業務中，對于“B”的形式開出票據，除非未用注銷所有開出票據，否則不能釋放押品；對于“D”的形式開出票據，未用注銷后即可釋放對應押品。

A、一對多 B、多對多 C、一對一 D、多對一

58.系統內機構承兌業務查詢查復應使用C，跨系統（同業間）承兌業務查詢查復應使用A。A、人民銀行大額支付系統查詢 B、實地查詢 C、電子匯票系統查詢 D、郵寄查詢

59.負責保管承兌匯票卡片人員每工作日查看承兌匯票到期情況時，應采取BD方式，確保所有當日到期的承兌匯票均按時進行收取票款操作。

A、查看銀承卡片實物及上日“解付承兌匯票清單”、“到期收款預處理清單日報表”

B、查看銀承卡片實物及上日“未銷卡承兌匯票清單”、“到期收款預處理清單日報表” C、通過系統實現聯機單筆查詢 D、通過系統實現聯機多筆查詢

60.電子商業匯票與紙質銀行承兌匯票相比，操作流程差異主要包括（ABCD）。A、到期托收 B、查詢查復 C、背書轉讓 D、辦理方式

61.開立電子商業匯票必須具備的條件包括（ABCD）。A、為定日付款票據

B、依托電子商業匯票系統簽發和交付 C、客戶開通企業網銀 D、與客戶簽訂電票服務協議

62.營業部門（柜臺）應審核在網銀或匯款付款單位名稱與承兌匯票保證金賬戶名稱一致的前提下，方可通過AD繳納銀行承兌匯票保證金，確保繳存保證金符合我行授信管理規定。A、網上銀行 B、轉賬支票 C、銀行匯票 D、匯款方式

63.目前匯票的防偽要點主要分為（ABCD）大部分。A、紙張防偽 B、油墨防偽 C、設計印刷防偽 D、號碼防偽 E、二維標識碼防偽

64.商業匯票印制由中國人民銀行總行統一格式、聯次、顏色、規格，并在批準的印刷廠印制，目前市場上流通的商業匯票均來自（BCDE）

A、北京 B、上海 C、西安 D、天津 E、保定 65.匯票在紫光燈下看到的熒光纖維絲呈（AD），且亮度不一，有不同程度卷曲。

A、紅色 B、黑色 C、黃色 D、藍色 E、綠色 66.犯罪分子變造票據的變造方法有：（ABCD）A、涂改法 B、粘貼法 C、挖補法 D、刀刮法

? 判斷題

第四篇：09年銀行從業人員資格認證考試知識點歸納

考試知識點歸納：農村信用社

農村信用合作社的概念

農村信用合作社(Rural credit cooperatives，農村信用社、農信社)，是指經中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。

我國農村信用社發展大致經歷了四個階段：①農村信用社組建和發展階段(1951～1959年)，基本保持了合作制的性質。②反復和停滯階段(1959—1980年)。農村信用社下放給社隊，成為計劃經濟體制下農村籌資和分配的主要渠道。③農行代管階段(1980～1996年)。信用社歸農行管理，兩套編制，兩本賬簿。農村基層信用社入股組建縣聯社，信用社與縣聯社為兩級法人體制。@1996年至今。l996年信用社脫離農行，開始恢復合作金融性質。

1996年8月，國務院發布《關于農村金融體制改革的決定》，農村信用社正式脫離與農業銀行的行政隸屬關系，逐步改變為“農民自愿人股，社員民主管理，主要為社員服務”的合作金融組織。并由中國人民銀行對其進行監督和管理。之后進行了一系列理順外部關系、明晰產權、強化內部管理的改革。并根據各地實際情況因地制宜，分類指導，開始了多種形式的改革試點。

《關于農村金融體制改革的決定》提出，“根據農村商品經濟發展的需要，在農村信用合作社聯社的基礎上，有步驟地組建農村合作銀行。”“農村合作銀行的性質是股份制的商業銀行”。

機構性質

農村信用社是獨立的企業法人，以其全部資產對農村信用社的債務承擔責任，依法享有民事權利。其財產、合法權益和依法開展的業務活動受國家法律保護。

農村信用合作社是銀行類金融機構，所謂銀行類金融機構又叫做存款機構和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負債，以發放貸款為主要資產，以辦理轉帳結算為主要中間業務，直接參與存款貨幣的創造過程。

農村信用合作社又是信用合作機構，所謂信用合作機構是由個人集資聯合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機構，簡稱“信用社”，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業務。信用社的建立與自然經濟、小商品經濟發展直接相關。由于農業生產者和小商品生產者對資金需要存在季節性、零散、小數額、小規模的特點，使得小生產者和農民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產和流通的發展又必須解決資本不足的困難，于是就出現了這種以繳納股金和存款方式建立的互助、自助的信用組織。

機構特點

農村信用合作社作為銀行類金融機構有其自身的特點，主要表現在：

1、農民和農村的其他個人集資聯合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業務經營是在民主選舉基礎上由社員指定人員管理經營，并對社員負責。其最高權利機構是社員代表大會，負責具體事務的管理和業務經營的執行機構是理事會。

2、主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款；貸款主要用于解決其成員的資金需求。起初主要發放短期生產生活貸款和消費貸款，后隨著經濟發展，漸漸擴寬放款渠道，現在和商業銀行貸款沒有區別。

3、由于業務對象是合作社成員，因此業務手續簡便靈活。

農村信用合作社的主要任務是：依照國家法律和金融政策的規定，組織和調節農村基金，支持農業生產和農村綜合發展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制和打擊高利貸。

農村信用合作社的歷史沿革

合作金融組織在我國有悠久歷史，在共和國建立以前合作金融在實踐中得到一定的發

展。但在建國初期的社會主義改造過程中，個人對生產資料所有權被取消，隨著公有化程度的提高，農村信用合作社的合作性質被淡化，并被轉化成國家銀行在 農村的基層機構。進入20世紀80年代以后，這種“官辦”的制度安排已不適應農村經濟的發展變化。1984年我國農村信用合作社開始推行以恢復組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性為基本內容的體制改革。1996年農村信用合作社與國有商業銀行——中國農業銀行脫鉤，受人民銀行代管，并開始按合作性原則于作。2003年，8個省開始進行推行改革試點，取得了階段性的成效。2004年，在全國范圍那進行深化農村信用社改革并持續至今。

存在的問題

黨的十六屆五中全會提出了構建社會主義新農村的宏偉藍圖，作為一直以農村市場為主陣地的農村信用社，如何抓住機遇，迎接挑戰，從戰略的高度做好農村市場的布局，全面提升自身的綜合競爭力，不斷鞏固和擴大農村陣地，真正實現農村金融主力軍的作用，已成為當前農村信用社的首要任務。而近年來，農村信用社雖然在改革中不斷發展壯大，卻仍然存在著一些不足：

（一）人力資源豐富，人才資源匱乏。大多數農信社的網點都有5人以上，但在從業人員當中，第一畢業院校全日制大專以上學歷的，占比卻很少。同時，各營業網點一線人員年齡結構相對偏大，對新鮮事物的適應能力明顯滯后，真正精業務、懂技術、高素質、富有開拓精神的人才屈指可數。

（二）網點資源豐富，網絡資源不足。農信社作為地方金融的主力軍，其網點布局往往以撒網式進行，一般每個鄉鎮都有一到兩個網點，比較繁華的鄉鎮，網點數目則多達十多個。豐富的網點資源對網羅客戶起到了較好的作用。但由于農信社普遍存在服務手段落后、結算渠道不暢的弱點，且地區發展差異性大（如有的農信社已自主開發了卡業務，但也有的農信社仍停留在單機操作水平）等因素，規模性業務開發的網絡資源極端缺乏。

（三）傳統業務操作系統完善，新業務發展平臺尚未建立。經過多年的發展，目前農信社在傳統的綜合業務系統網絡上與商業銀行的差距已大為縮小。但渙散的經營機制使大規模業務開發缺乏統一的平臺，各自為政的做法，往往增大了開發成本、增加了統一的難度、增大了地區的差異。

（四）人緣優勢突出，優質客戶資源不足。長期以來扎根農村，農信社與地方建立了深厚的人緣親和力，培育起一支以廣大農民、個體工商戶、農村集體經濟組織為主的客戶群。但面對弱質產業的農業、弱勢群體的農民，農信社現有客戶群中，優質客戶比重極低。

（五）當地信息來源豐富，同業信息共享存在壁壘。深厚的人緣、地緣優勢，給農信社廣泛收集地方信息提供了條件。但與同業間網絡的等級差別，影響了農信社與同業之間的信息溝通，進而對拓展新業務的資源共享、風險防范等產生了負面的影響。

（六）競爭壓力較小，創新動力不足。由于當前農信社在農村中的“壟斷”優勢，使農信社的競爭壓力相對較小，從而形成一種自得情緒，嚴重影響了競爭意識、競爭氛圍的形成。

改革的方向

新農村建設是一項涉及到農村經濟、政治、文化等全方位的工作，需要全社會的共同關注和共同開發。其中“生產發展、生活寬裕”作為新農村建設的經濟基礎，必然要求在建設的初期有大量的資金投入，而這個投入單純依靠政府是不可能實現的。為此，國家通過行政杠桿及財稅優惠等手段，干預、引導各方面的資金匯聚到農村市場。這些優惠政策包括：

（一）取消農業稅。2005年12月29日，十屆全國人大常委會第十九次會議通過決議：農業稅自2006年1月1日起廢止。稅負的減輕，從另一個方面增加了農民的收入。

（二）逐步增加對農村的財政投入。2005年12月29日，全國農村工作會議提出了“三個高于”原則：2006年國家財政支農資金增量要高于上年，國債和預算內資金用于農村建設的比重要高于上年，其中直接用于改善農村生產生活條件的資金要高于上年。標志著“工業

反哺農業，城市反哺農村”將不再是一句空話。

（三）以優惠財稅政策引導各方資金流入農村市場。根據中央《關于推進社會主義新農村建設的若干意見》，各地相繼對農業龍頭企業、農村個體經營戶等出臺了所得稅收減免政策，并采取財政貼息、財政補貼銀行貸款的方式，吸引工商企業和社會閑散資金投入。同時，各地也開始積極探索建立農業風險補償機制，完善農村保險體制等，通過社會保險方式解決農民后顧之憂，減輕財政負擔。

面對以上情況，農村信用社應充分利用新農村建設的優惠政策和良好環境，不斷增強綜合競爭力，鞏固擴大農村市場，實現地方、農信、農民“三贏”。

對農村信用合作社改革的思考

●農信社50多年來在支持“三農”發展過程中的作用不可低估，在“三農”未來的發展中更將起到不可替代的作用。

●農信社改革的總體要求是：明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當扶持、地方政府負責。

●這次改革試點方案設計不搞“一刀切”。不論是產權改革還是管理體制改革，都提供了可選擇的不同模式。

●中央部門監管、省級政府管理、農信社自主經營“三位一體”的管理體制，是目前情況下和現有認識水平上的最佳選擇。

●以縣為統一法人是一種比較成熟的產權形式，適應“三農”發展的趨勢，見效也比較快，是這次農信社改革的重點。

●在國家財政、稅收、資金等扶持政策支持下的產權改革，無論是采取何種模式，都要立足于機制轉換及建立和完善健全的法人治理結構。

第五篇：中國銀行業從業人員資格認證《個人理財》考試

中國銀行業從業人員資格認證考試

個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述

1.1個人理財業務的概念和分類

1.1.1個人理財業務的概念

1.1.2個人理財業務的分類

1.2個人理財的發展

1.2.1個人理財在國外的發展

1.2.2個人理財在國內的發展

1.3個人理財業務的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個人理財基礎

2.1生命周期與個人理財規劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個人理財規劃

2.2理財價值觀

2.2.1理財價值觀的含義

2.2.2四種典型的理財價值觀

2.3客戶的風險屬性

2.3.1影響客戶投資風險承受能力的因素

2.3.2客戶風險偏好的匪類及風險評估

2.4貨幣的時間價值與利率的相關計算

2.4.1貨幣時間價值

2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算

2.5投資理論和市場有效性

2.5.1投資收益與風險的測定

2.5.2市場有效性

2.6資本配置與產品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個人產品組合 3.金融市場

3.1金融市場的功能和結構

3.1.1金融市場的功能

3.1.2金融市場的分類

3.2貨幣市場

3.3資本市場

3.3.1股票市場

3.3.2債券市場

3.3.3證券投資基金市場

3.4金融衍生品市場

3.4.1金融衍生品市場概述

3.4.2金融衍生品市場

3.5外匯市場

3.5.1外匯市場概述

3.5.2外匯市場的交易機制

3.6保險市場

3.6.1保險市場概述

3.6.2保險市場的主要產品分類

3.7黃金及其他投資市場

3.7.1黃金市場

3.7.2房地產市場

3.7.3收藏品市場

3.8金融市場的發展

3.8.1世界金融市場的發展

3.8.2中國金融市場的發展

4.銀行理財產品

4.1理財產品市場發展

4.2當前市場主要的銀行理財產品介紹

4.2.1貨幣型理財產品

4.2.2債券型理財產品

4.2.3貸款類銀行信托理財產品

4.2.4新股申購類理財產品

4.2.5結構性理財產品

5.銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產品分類

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險

5.3.4國債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財顧問服務

6.1理財顧問服務概述

6.1.1理財顧問服務概念

6.1.2理財顧問服務流程

6.1.3理財顧問服務特點

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶理財分析

6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標分析

6.3財務規劃

6.3.1現金，消費和債務管理

6.3.2保險規劃

6.3.3稅收規劃

6.3.4人生事件規劃

6.3.5投資規劃

7.個人理財業務相關法律法規

7.1個人理財業務活動及相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和

《關于規范銀行代理保險業務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業務的合規性管理

8.1商業銀行開展個人理財業務的合規姓管理

8.1.1商業銀行開展個人理財業務的基本條件

8.1.2商業銀行開展個人理財業務的政策限制

8.1.3商業銀行開展個人理財業務的違法責任

8.2個人理財業務風險管理

8.2.1個人理財業務面臨的主要風險

8.2.2個人理財業務風險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務的風險管理

8.2.4綜合理財業務的風險管理

8.2.5個人理財業務產品(計劃)風險管理

8.3個人理財業務從業人員的合規性管理

8.3.1從業人員的基本構成8.3.2從業人員的基本條件

8.3.3從業人員職業操守要求

8.3.4從業人員的限制性條款

8.3.5從業人員的違法責任

8.4客戶的合規性管理

8.4.1客戶的準入管理

8.4.2客戶的基本條件

8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責任