第一篇：(2014-04-02)《全國小微企業發展報告》顯示

《全國小微企業發展報告》顯示，小微企業——

鋤頭與衛星齊飛 高端與低端并存

本報記者 成 慧

《 人民日報 》（2014年04月02日 10 版）

國家工商總局3月28日發布的《全國小微企業發展報告》顯示，截至2013年底，全國共有小微企業1169.87萬戶，占企業總數的76.57%。將4436.29萬戶個體工商戶納入統計后，小型微型企業所占比重達到94.15%。小微企業已成為國民經濟的重要支柱，是經濟持續穩定增長的堅實基礎。

根據新一版《中小企業劃型標準規定》，小微企業指營業收入500萬元以下的農林牧漁企業，從業人員300人以下、營業收入2000萬元以下的工業企業，從業人員100人以下、營業收入2000萬元以下的餐飲企業等。這份報告是該規定發布以來，主管部門首次公布小微企業數據。

私營小微企業是小微企業的主體

小微企業的投資主體呈現多元化特點。報告顯示，外資企業中小微企業的比重最低，僅占53.94%，國有集體企業中的小微企業占61.39%，私營企業中的小微企業比重最高，占80.72%，構成了我國小型微型企業的主體。若將個體工商戶視作私有微型企業，則小微企業中97%以上都是私營企業。

小微企業特別是私營小微企業的蓬勃發展說明，我國市場經濟體系日益完善，民營經濟生存成長環境得到有效改善。

相當數量的小微企業轉型升級較為困難

小微企業一方面敢于創新，各類新興行業和新型業態不斷涌現，另一方面又大多集中于以資源開發型、產品初加工型、服務低層次型為主的傳統行業，呈現出“鋤頭與衛星齊飛，高端與低端并存”的現象。

從小微企業的行業分布看，小微企業行業相對集中，兩極分化明顯。在工業、批發業和零售業、租賃和商務服務業等幾大行業中的小微企業共有670萬戶，占小微企業總數的近2/3（64.86%）；而屬于科技型小微企業的數量約為47.76萬戶（此處僅指信息傳輸業、軟件和信息技術服務業小微企業），占各類小微企業的比重僅為4.62%。

小微企業低價格、低技術、低收益、低附加值的傳統發展路徑依賴，直接制約了其投入產出效益水平的提高。部分企業雖然由于經營壓力，轉型升級的愿望較強，但在資本、技術、人才、管理等轉型升級的關鍵因素方面積累不足，相當數量的小微企業轉型升級較為困難，小微企業的發展后勁和活力不足。

僅有12%的小微企業快速或高速增長

近年來，我國經濟增速放緩、結構調整和國際經濟下行，小微企業的發展受到很大影響。調查顯示，僅有12%的小微企業表示近幾年營業額快速或高速增長（增長率30%以上），其余大多數企業經營發展緩慢。

報告特別指出，小微企業在發展過程中仍面臨大企業的擠出效應，尤其是宏觀經濟環境不景氣的背景下，各種社會資源向大中型企業傾斜傾向更加明顯。問卷調查顯示，46.84%小微企業反映市場需求不足、產品銷售困難，58.08%反映市場競爭壓力加大，23.74%反映訂單不足。

另一方面，雖然小微企業發展面臨種種困難，但小微企業主普遍對未來的發展前景抱以積極樂觀的態度。

調查中發現，有超過1/3的小微企業主曾經有過多次創業經歷，經過多次實踐摸索才找尋到最適合的發展平臺。

第二篇：全國小微企業發展情況報告(摘要)

全國小微企業發展情況報告（摘要）

通常來講，小型微型企業是除大中型企業以外的各類小型、微型企業的統稱，在我國，個體工商戶視作小型微型企業。小型微型企業數量龐大，已成為國民經濟的重要支柱，是經濟持續穩定增長的堅實基礎。但自2008年世界金融危機以來，很多小型微型企業難以擺脫困境，扶持其走出困境健康發展，有利于增強整個經濟社會活力。據統計，我國中小企業創造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值（GDP）總量的 60%，納稅占國家稅收總額的50%，完成了 65%的發明專利和 80%以上的新產品開發。小型微型企業在促進就業方面有著突出的貢獻，是新增就業崗位的主要吸納器。支持小型微型企業發展就意味著創造社會就業崗位，意味著使小型微型企業在解決民生問題、推進經濟增長方面發揮更大的作用。由于缺乏統一完善的統計體系，目前，我國小型微型企業的數量、結構等情況沒有相對準確的數據，這在一定程度上影響了政府優惠政策的落實。為了摸清全國小型微型企業的數量情況，根據《國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》和《國務院辦公廳關于印發進一步支持小型微型企業健康發展重點工作部門分工方案的通知》要求，自2012年11月起，我們組織力量開展了《全國小型微型企業發展報告》的課題研究工作。對照《中小企業劃型標準規定》，通過對2012年參加全國年檢企業的數據測算，初步摸清了全國小型微型企業的總體數量和占各類企業、市場主體的比重。需要說明的是，由于小型微型企業統計涉及不同行業企業的資產總額、營業收入、從業人員等諸多復雜因素，本次研究只是一次初步嘗試，只能說大體上反映了小型微型企業的總量情況。目的是希望以此增進社會各界從各自領域和宏觀、微觀等諸多層面加強對小型微型企業發展問題的關注，為支持、鼓勵和引導小型微型企業發展提出更多更好的對策建議，提供更高水平的服務。

一、小型微型企業占市場主體的絕對多數，是經濟持續穩定增長的基礎根據2011年6月18日，工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、財政部聯合印發的《中小企業劃型標準規定》，我們對2012年3月至6月實際參加年檢的約1200萬戶企業營業收入、資產總額和從業人員三項指標進行了數據采集，共采集分析數據2100萬條。分析顯示，截至2013年年底，全國各類企業總數為1527.84萬戶。其中，小型微型企業1169.87萬戶，占到企業總數的76.57%。將4436.29萬戶個體工商戶納入統計后，小型微型企業所占比重達到94.15%。

二、小型微型企業成為社會就業的主要承擔者我國有勞動力人數近8億，就業人數已達 7.67 億。全國的小型微型企業，僅企業主自身一項就解決了幾千萬人的就業問題，加上企業雇傭員工，已經解決我國1.5億人口的就業。新增就業和再就業人口的70%以上集中在小型微型企業。小型微型企業成為社會就業的主要承擔者，主要表現在三個方面：一是從資產凈值人均占有份額上來看，同樣的資金投入，小型微型企業可吸納就業人員數倍于大中型企業。小型微型企業單位投資的勞動力（就業容量）和單位產值使用勞動力（就業彈性）都明顯高于大中型企業。也就是說，相同資本投入，小型微型企業的就業崗位單位產出最高。同樣的資金投入，小型微型企業可吸納就業人員平均比大中型企業多4倍至5倍。二是從絕對份額來看，小型微型企業是解決我國城鎮就業和農村富余勞動力向非農領域轉移就業問題的主渠道。相對大中型企業，微型企業創業及就業門檻較低，創辦微型企業所使用的資源少，對環境的適用性更強，新微型企業創辦速度更快，從而使得數目眾多的微型企業在總量上提供社會的就業機會更多些。按照新標準和第二次全國經濟普查數據，加上有證照的個體工商戶，微型企業從業人員占第二次全國經濟普查全部法人企業從業人員的38.7%。目前中國70％的城鎮居民和80％以上的農民工都在小型微型企業就業。三是從容納就業人數的空間上來看，大型企業擴大就業的能力與資本的增長呈反比例的變化。隨著大企業技術構成和管理水平的不斷提高，加上企業的優化重組，大中型企業特別是大型企業能夠提供的新的就業崗位將越來越有限，勞動密集型的特征正在迅速淡化，集中在輕工業和服務業的小型微型企業，成為新成長勞動力就業和失業人員再就業主要承擔者。

三、小型微型企業的顯著特點

（一）投資主體和所有制結構多元，私營小型微型企業是小型微型企業的主體。小型微型企業涵蓋城鄉各類企業所有制形式，但國有集體、外資、私營企業中，小型微型企業比例各不相同，反映了我國國有集體、外資、私營三種不同所有制性質的企業類型的規模、資產及營業情況。外資企業中小型微型企業的比重最低，外資企業規模相對較大，僅53.94 %的企業符合小型微型企業標準。國有集體企業主要存在于關系國家經濟命脈的主導行業，投資規模較大，小型微型企業占61.39 %。私營企業中小型微型企業的比重最高，80.72 %的私營企業均為小型微型企業，構成了我國小型微型企業的主體。國家工商總局數據顯示，截至2013年3月底，我國實有企業1374.88萬戶。其中，私營企業1096.67萬戶，占企業總數的近80%，據此測算，全國私營小型微型企業有885.23萬戶。而在小型微型企業內部結構中，微型企業占據絕對份額，小型企業占14.88%，微型企業占85.12%，小型與微型企業的比例約為1：5.72。小型微型企業特別是私營小型微型企業的蓬勃發展，說明我國市場經濟體系日益完善，民營經濟生存成長環境得到有效改善。

（二）勞動密集度高，兩極分化明顯，產業結構性矛盾突出。小型微型企業一方面敢于創新，各類新興行業和新型業態不斷涌現，另一方面又大多集中于以資源開發型、產品初加工型、服務低層次型為主的傳統行業，呈現出“鋤頭與衛星齊飛，高端與低端并存”的現象。從小型微型企業的行業分布看，小型微型企業行業相對集中。工業（包括采礦業、制造業、電力熱力燃氣及水生產和供應業）小型微型企業占各類小型微型企業的18.49%，批發業和零售業小型微型企業占各類小型微型企業的36.44%，租賃和商務服務業小型微型企業占各類小型微型企業的9.93%。這幾大行業中的小型微型企業共670萬戶，占小型微型企業總數的近三分之二。科技型小型微型企業（此處僅指信息傳輸業、軟件和信息技術服務業小型微型企業）占各類小型微型企業的比重為4.62%。小型微型企業低價格、低技術、低收益、低附加值的傳統發展路徑依賴，直接制約了其投入產出效益水平的提高。產業層次普遍不高導致轉型升級意愿不高、難度較大。此類行業顯著特點是技術要求低，競爭充分，市場趨于飽和，利潤微薄，從行業本身發展前景分析，相關企業不具備迅速擴張的條件。部分企業由于經營壓力，轉型升級的愿望較強，但在資本、技術、人才、管理等轉型升級的關鍵因素方面積累不足，相當數量的小型微型企業轉型升級較為困難，小型微型企業的發展后勁和活力不足。(三)發展不平衡，優勢地區集中，具有明顯的地域集群特色。從整體上看，小型微型企業的行業分布廣泛，但是由于各地經濟社會發展水平、產業布局和產業政策導向等存在區域差異，不同地區小型微型企業的發展水平和產業特點也呈現很大的差別。首先，小型微型企業區域分布不均衡。從小型微型企業的地域分布看，東部11個省市小型微型企業占全國小型微型企業的比重為60.40 %，中部8個省小型微型企業占比為20.35 %，西部12個省區市（廣西和內蒙古因享受西部大開發政策，納入西部地區統計）比重僅為17.23%。同時，產業分布也表現出地域性差異。如東部地區集中了三分之二的小微工業企業。其次，小型微型企業產業集群的地區分布不均勻。這一特點既表現在國內不同地區之間，特別是沿海與內地之間，也表現在不同省份之間，甚至還表現在城鄉之間。總體來看，小型微型企業產業集群程度與區域經濟發展水平呈正相關性，市場經濟發達、市場機制健全的地方，產業集群更加容易出現，而經濟欠發達地區小型微型企業則比較分散，“散兵游勇單兵作戰”較多。第三，區域間分布不平衡呈縮小趨勢。從近兩年發展情況看，東部發達省市企業戶數增長速度有所回落，西部地區企業實有戶數發展速度相對較快，小型微型企業發展貢獻了增量部分的四分之三以上。中西部一些地區也出現了產業集群化的趨勢，或者說具有產業集群的雛形和發展潛力。

（四）敏感脆弱，易受外部環境變化影響，但具有較強的生命力和進取精神。小型微型企業因其自身規模小，抗風險能力弱，對外部經濟、政策環境的敏感程度普遍較高。近年來由于我國經濟增速放緩、結構調整和國際經濟下行，小型微型企業的發展受到很大影響。調查顯示，僅有12%的小型微型企業表示在近幾年營業額快速或高速增長（增長率30%以上），其余大多數企業經營發展緩慢。此外，小型微型企業在發展過程中仍舊面臨大企業的擠出效應，尤其是宏觀經濟環境不景氣的背景下，各種社會資源向大中型企業傾斜傾向更加明顯。社會資源分配向已發展壯大的企業集聚，進一步擠壓小型微型企業生存空間。問卷調查顯示，46.84%小型微型企業反映市場需求不足、產品銷售困難，58.08%反映市場競爭壓力加大，23.74%反映訂單不足。另一方面，雖然小型微型企業發展面臨種種困難，但小型微型企業主普遍對未來的發展前景抱以積極樂觀的態度，表現出鍥而不舍的奮斗精神和頑強的生命力。小型微型企業的一大特點是退出成本相對較低，允許小型微型企業從頭再來。調查中發現，有超過三分之一的小型微型企業主曾經有過多次創業經歷，最終經過不懈努力，找尋到最適合的發展平臺。小型微型企業一旦找到合適機會，會展現頑強生命力和進取精神。這種創業精神正是國家進步、經濟飛躍的力量源泉。

第三篇：全國小微企業金融服務經驗交流

全國小微企業金融服務經驗交流

《 人民日報 》（2013年08月08日 16 版）

金融助力小微企業又好又快發展

李云峰

江蘇是經濟大省，也是中小微企業大省，目前共有約130萬戶中小微企業，創造了60%以上的經濟總量，吸納了80%以上的從業人員，實現了75%的企業技術創新成果。近年來，我省高度重視小微企業金融服務問題，致力于構建多元化、多渠道、多層次的金融服務體系，化解小微企業“融資難、融資貴”矛盾，取得了較為明顯的成效。我們的做法主要有以下幾點：

一、強化政策導向，鼓勵金融機構加大對小微企業扶持力度

2007年以來，我省先后出臺了多項政策文件，從增加信貸投入、拓寬融資渠道、降低融資成本等方面，對加大小微企業金融支持提出了明確要求。2007年，省財政建立小微企業風險補償專項資金，按上銀行業金融機構新增小微企業貸款的5‰予以風險補償，6年來已累計撥付5億多元用于充實銀行小微企業貸款損失準備金。在全國率先出臺《江蘇省直接債務融資引導辦法》，成為首批成功發行中小企業區域集優債務融資工具的省份。貫徹落實對小微企業貸款的差異化監管政策，鼓勵金融機構服務專營化，截至2012年末，全省共設立小微企業金融服務專營機構215個，專業營銷團隊715個，覆蓋全省所有地市。大力推廣債券融資創新業務。2012年7月至2013年6月末，支持65家企業發行92.36億元中小企業私募債。積極指導保險機構創新小微金融產品，推出小額貸款信用保證類保險業務。

二、發揮引導作用，建立健全小微企業融資擔保體系

近年來，我省先后制定出臺《江蘇省融資性擔保行業“十二五”發展規劃綱要》以及行業行政許可、行業監管等一系列文件，著力解決小微企業缺乏合格抵質押物的融資瓶頸問題。截至2013年5月末，全省共有融資性擔保機構500家（其中國有控股154家），注冊資本632億元，共為8.8萬戶中小微企業提供貸款擔保2229億元，擔保平均放大倍數3.4倍。2009年，建立了以省信用再擔保公司為龍頭的再擔保服務體系，在銀行、小微企業、融資擔保公司之間構建新型風險共擔機制。

三、推進科技金融，提升金融服務科技型小微企業水平

在信貸專營機構建設上，全省成立了27家科技支行和2家銀行科技金融服務中心，所服務的科技型企業中小微企業超過70%；設立科技小額貸款公司43家，實收資本85億元，累計發放貸款338億元，支持科技型小微企業約3000戶。在風險補償分擔機制構建上，著力推動科技保險專營機構建設，2012年在蘇州設立了全國首家科技保險支公司（中國人保財險蘇州科技支公司），為包括89家小微企業在內的116家科技型企業提供了159億元的風險保障。

四、拓寬融資渠道，引導規范社會資本參與小微企業融資服務

我省積極推動金融組織創新，鼓勵引導社會資本特別是民間資本規范有序進入金融領域，加強對小微企業的信貸服務。一方面，大力發展村鎮銀行等新型金融組織及農村小額貸款公司等機構，2008年7月以來累計為3萬戶縣域小微企業提供了近2000億元貸款支持。另一方面，積極創新和規范民間借貸陽光化運作途徑，在依法合規的前提下，吸引社會投資支持小微企業發展。

（作者為江蘇省委常委、常務副省長）

大力提升小微企業金融服務能力

陳樹隆

近年來，我省不斷改善小微企業金融服務，并取得積極成效。截至2013年5月末，全省小微企業貸款余額5437.57億元，占全省各項貸款總量的30%。2008至2012年，小微企業貸款年均增長37%。主要做法有以下幾點：

一、著力加強地方法人金融機構建設

2012年，省委、省政府制定了深化農村合作金融機構改革的33條意見，支持基層行社改制組建農村商業銀行。促進徽商銀行完善治理結構，增資擴股，壯大實力。積極吸引社會資本組建村鎮銀行，目前全省已有48家開業運行。截至2013年5月末，地方法人銀行業金融機構小微企業貸款余額占全省的47.03%。

二、著力促進大型銀行改善小微企業金融服務

研究制定了加強對小企業、個體工商戶和農戶金融服務的22條意見，促進國有大型銀行和股份制銀行設立小微企業貸款專營機構，目前已設立小微企業專營機構、特色支行309家。引導大型銀行完善小微企業信貸機制和流程。

三、著力發揮擔保、保險的增信作用

2013年起，省政府將連續5年每年安排11億元，市縣兩級同比例配套，進一步充實縣域國有擔保機構資本金。積極探索開展城鄉小額貸款保證保險業務，對初創期小微企業貸款風險損失給予分擔，貸款銀行與保險機構對貸款本息損失按2∶8的比例分攤。

四、著力增強金融創新的針對性、有效性

探索開展農村金融綜合改革試點，推進金融組織、體制機制、產品和服務方式四項創新，建立完善征信、現代支付服務、農村保險服務、金融政策支持、財稅政策扶持、風險防控、考核獎懲、教育培訓等八大體系，努力提升小微企業金融服務水平，試點地區貸款增速明顯提高。

五、著力加強政策引導

綜合運用“獎、補、貼”等方式，引導金融機構加大對小微企業的信貸投入。2012年，全省發放財政獎補資金近4億元，支持新增小微企業貸款344億元。

六、著力促進政銀企對接合作

2012年，通過“投貸結合”模式，由商業銀行聯合基金公司與小微企業對接，通過“股權+債權+貸款”的方式，多渠道、多方位破解小微企業融資難題。2008至2012年，全省總計對接小微企業項目1.4萬多個，占對接項目總數的68%。

（作者為安徽省委常委、副省長）

加減乘除

服務小微

劉必金

一、潛心掃街“做加法”

什么是“掃街”？簡單地說，就是打破銀行傳統的等客上門營銷方式，客戶經理主動走出去，對城區、郊區的主次干道、商業區、街道、社區、市場、集鎮等，根據門牌號采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營銷宣傳，主動地進市場、進園區、進社區、進商會、進樓宇，把金融服務送到小微客戶門前。

二、簡化流程“做減法”

對小微企業和個體工商戶，我們堅持“六看三知”。“六看”，即一看賬本，二看產品，三看人氣，四看人品，五看成效，六看存貨。“三知”，一是“知行”，就是要知道經營者的發展思路和發展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和對企業發展的駕馭能力；三是“知實”，就是企業實際情況的邏輯交叉判斷。通過“六看三知”真實還原客戶的資產負債表、損益表、現金流量表，不需要客戶再提供其他證明和材料。

在流程模式上，建立“評級、授信、支用”同步申報的“三位一體”操作流程，1天內完成貸前調查并提出上會申請，15分鐘內決策，20萬元以下的貸款3個工作日內辦完，50萬元以上的貸款3—5個工作日內到賬。

三、創新產品“做乘法”

我行研發了“融城富業貸”、“農易富業貸”、“微小富業貸”等系列產品。在動產抵質押和權利質押等方面不斷探索，推出提貨單、倉單、存貨、應收賬款、保函、股權等20余種質押方式。根據小微企業需要，既可以采取傳統融資方式，也可以采用“知識產權質押+實際控制人擔保”、“第三方擔保+知識產權質押”、“知識產權質押+第三方擔保+園區擔保”等模式，取得了良好效果。

四、減免負擔“做除法”

除費用。我行通過“掃街”直接受理審批，減免了如擔保手續費、評估費、保險費、公證費等一系列中介費用和交易成本，借款客戶除支付利息外沒有任何附加費用，確保“微小富業貸”等產品相較市場上其他同類業務融資成本最低。

除困境。客戶經理走街串巷、挨家挨戶“掃街”，主動向小微企業介紹我行“服務小微”的理念，宣講辦貸流程和準入條件，為小微企業免費提供行業分析、信息建議等咨詢服務，通過各種形式提供貸前輔導。

除擔憂。“微小富業貸”等產品摒棄了傳統的抵質押擔保方式，用“現金流”代替“抵押物”作為還款能力重要依據，堅持實地調查，重視真實財務分析和企業自身價值，免除客戶無標準抵押物、無正規財務報表的擔憂。

（作者為武漢農村商業銀行董事長）

大銀行也能做小微

易會滿

幾年來，我行將支持小微企業發展與自身經營轉型及信貸結構調整緊密結合，著力在6個“專”上下功夫。

一、專題規劃

從2005年開始，我行每年制定小微企業工作計劃，明確發展目標，制訂完善內部機制的主要措施，部署拓展業務、防控風險的重點工作。2010年，制定了加快發展小微企業金融業務的五年規劃，明確發展目標和重要舉措，在全行范圍內統一認識，確立小微企業金融業務的戰略地位，把“要我做”轉變為“我要做”。

二、專項機制

在機構建設上，從2009年開始，在總行和一級分行層面設立小企業金融業務營銷管理機構，在二級分行、支行設立“小企業金融業務中心”、“分中心”和“專業支行”等專營機構。在隊伍建設上，組建了一支超過15000人的小微企業客戶經理團隊，為后續發展儲備了充足的專業人才。在信貸資源配置上，2013年，為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業配置1200億元專項規模，增幅高于同期各項貸款平均水平。

三、專屬產品

為向小微企業提供更加全面和專業的金融服務，近年來，我行先后推出多款小微企業專屬信貸產品。例如，針對小微企業的短期融資需求，推出小企業周轉貸款、小企業循環貸款（如“網貸通”）、小額便利貸等；針對小微企業擴大再生產的中長期融資需求，推出標準廠房按揭貸款、設備按揭貸款、經營型物業貸款；針對小微企業主和個體工商戶，推出個人經營貸款、個人助業貸款、個人商用房按揭貸款等。

為緩解小微企業融資擔保難題，近年來，通過掌控小微企業與上下游客戶交易形成的債權（應收賬款）和貨權，依托交易對手的信用和商品自身的價值，開辦保理、商品融資、訂單融資等業務。

四、專門制度

我行為小微企業專門設計了以定性評價和定量評價相結合的客戶評級模型，主要依據企業營業收入和經營凈現金流等，研發出7種專用授信方法，探索制定了一整套獨立的小微企業信貸管理制度，較好解決了貸款準入門檻高、授信額度不足等突出矛盾，有效緩解了因銀企信息不對稱帶來的風險評估難題。截至2013年6月末，小微企業貸款整體貸款不良率為1.59%，風險可控。

五、專享系統

早在2005年，我行在信貸管理系統平臺上開發了小企業信貸管理子系統，用于滿足小微企業貸前調查、貸中審查及貸后管理等管理要求，精簡業務流程，并體現小微企業信貸管理個性化要求；把風險調整后的資本回報率作為定價工具，不斷完善小微企業貸款風險定價機制，并嵌入信貸決策流程。2012年，我行在新版貸后管理系統中，整合了行內外信息，強化了貸后日常管理和風險預警功能，大力推進小微企業貸后集中監測，有效提高了自動預警和風險監控水平。

（作者為工商銀行行長）

圍繞“一圈一鏈” 做實小微服務

洪 崎

作為一家中型規模的銀行，為較好適應作為“經濟末梢”的小微企業經營特點和金融需求，解決好風險管控難、運營成本高、服務效率低等問題，我行堅持規劃先行、批量開發，逐步探索出了一條圍繞“一圈一鏈”、具有自身特色的小微金融發展道路。

一、圍繞“一圈”，實施整合化營銷、服務和管理

“一圈”就是城市主要商圈，是商貿型小微客戶典型的集群形式。以商圈而不是單戶的思路做小微，能夠把握商圈客群共同特征和金融需求，避免散單方式帶來的高成本和高風險，通過規劃等機制的配套，實現規模化生產。

一是規劃先行，按照“區域分析—行業研究—實地調研—業務定位—標準提煉—規劃審批—監督檢查”等七步開展商圈規劃，選定目標商圈和目標小微客戶群，配置針對性產品，主動管理風險。

二是通過深度調研，按行業、經營規模等維度對小微企業進行分層分類，設計和提供差異性服務。

三是打造規劃、策劃、銷售、培訓、服務等“1+N”團隊，與市場管理方建立合作，通過管理方推薦，快速取得小微企業信任。通過開辦“財富大課堂”等形式，主動介紹小微金融產品，向有需求的小微企業提供相應金融服務。

四是將小微信貸產品分類，提煉出標準化的產品信貸審批流程，實行“信貸工廠”審批模式，通過批量化處理實現規模經濟，降低單位運營成本，形成“規模效應”。

五是組建小微城市商業合作社，在合作社平臺上，通過社員了解社員，為社員群體提供服務，支持合作社整體發展。在螺螄灣市場，我行已組建了17個小微城市合作社，實現批量開發，已發放小微貸款24億元，支持各類小微商戶近1500戶。

二、圍繞“一鏈”，以公私聯動做強專業化服務

“一鏈”就是分布于實體經濟各領域的產業鏈，由核心企業和上下游小微企業、商戶組成。我行強調抓住區域重點產業，依托核心企業交易信息和行內公私聯動，為生產型上下游小微企業提供綜合金融服務，打造特色產業鏈。

一是公私聯動。關鍵是在規劃和評審環節，把產業鏈上的對公和零售客戶徹底打通，在一個規劃下實行統一會審和制定方案，統一開發和管理，達到提高效率、降低風險和成本的目的。

二是擺脫傳統思維，打造交易金融。圍繞區域特色經濟和產業鏈核心環節，以真實交易數據為基礎，推出應收賬款池質押貸款、產業鏈核心企業擔保、超市供應商和品牌經銷商信用貸款等多種產品，得到核心企業和廣大小微企業的充分肯定。

三是抓住核心企業，挖掘采購和銷售數據。批量獲取上游供應商和下游經銷商的企業信息，實行名單制開發，全過程監控資金流、物流和信息流，把握和防范信用風險。

（作者為民生銀行行長）

第四篇：在全國小微企業座談會上的發言稿

在全國小微企業座談會上的發言稿

郭春平

今天下午，全聯和工信部副廳級以上領導共30余人參加了座談會，全國政協副主席王欽敏“坐鎮”，全體領導晚上與我們一同共進晚餐。全國中小微企業14家分別發了言，以下是我的發言稿。

尊敬的王欽敏主席，您好！尊敬的全哲洙書記、苗圩部長、各位領導、各位同仁，你們好！

我叫郭春平，是一位發明人，教授級高工，享受國務院特殊津貼，我發明了兩防鎖等30多項專利產品，其中一項專利“一種開蓋斷電方法及裝置”獲俄羅斯、美國等34個產煤國家和地區發明專利權或受理。

黨的十八大報告在黨的歷史上首次明確提出：“支持小微企業特別是科技型小微企業發展”，國務院出臺了一系列支持小微企業健康發展的意見，為小微企業發展創造了良好條件。黨和政府高度重視小微企業，把我這樣一個小人物選為全聯執委，山西省政協委員。全哲洙書記來到山西，不顧勞累，對我這個科技小微企業代表作調查研究直到深夜，黨和政府把我捧上“天”，我萬分感動，請允許我真誠的道一聲：“謝謝，謝謝！”。

1999年汾西礦務局下文同意并支持我創辦了一個科技型小微企業--山西全安公司（當時叫開發部），投資5.45萬元。10多年來，山西全安公司注冊資本翻了200倍，現在注冊資本是1000萬元，2012年銷售3500萬元，銷售翻了700倍，被認定為國家級高新技術企業已經四年了。公司主要開發預防瓦斯爆炸的專利產品。由于對煤礦安全技術貢獻指數在全國名列前茅，2012年被國家安監總局命名為“安全生產科技創新型中小企業”，全國共命名27家，山西僅有兩家企業被命名。

一、根據我公司實際情況對規定問題的匯報

A、國家中小企業發展基金不適應科技型小微企業。因為它要求有較高的土地、房屋等基礎設施建設，而科技型小微企業沒有那樣大的固定資產投資。

對于科技小微企業，建議：根據以下要素確定是否資助，專利、專有技術、品牌等無形資產，企業是否有高素質管理、技術、銷售人才等人力資本要素，就業職工人數、學歷、職稱等。

B、對于科技小微企業，按實際發生技術研發費的150%抵扣，該比例太低。因為，很多開發費沒有發票，本公司自己的技術人員開發投入花費的大量工資和獎金由于怕交個人所得稅，難進入技術開發費，還有其他隱形的開支。當地稅務部門規定，省以上的政府部門批準的項目才能有技術開發費，那些是小微科技企業的技術開發費沒有標準規定。

建議：對于科技小微企業：認定是技術開發費的，按其10倍抵扣不為多。

由于科技企業進項稅太低，銷項稅-進項稅后，有些公司繳稅達10%左右。

建議：實際繳稅額控制在2%左右，把多交的部分，每年一次性返給科技中小企業。

C在技術創新方面，希望政府在保護知識產權方面給予支持。我公司已經在市場上發現21家侵權單位，其中一個公司造假產品4500萬元，犯罪嫌疑人已投案自首。其他侵權，包括：侵犯專利權和商標權，仿造賣劣質產品，假冒廠名、廠址和發明人姓名，偽造生產許可證，偽造煤安標；政府部門就涉及到12個部門：如：工商局，質監局，煤監局，安監總局，煤炭廳，知識產權局，安標辦，標委會，生產許可證辦公室，電氣防爆檢驗站，公安局，檢察院，法院等；省市（區）涉及13省：如：河南、江蘇、浙江、內蒙、河北、山東、東北三省、云南、貴州、寧夏、安徽等，還可能涉及到有專利權的俄羅斯、南非、美國等34個國家和地區；在網上還有靠競價排名壓我們的各大搜索網站，如：阿里巴巴、百度等；涉及到的法規20多部：如：專利法、商標法、刑法、民法、安全生產法、經濟法、煤礦安全規程、國家強制性法規標準等；另外，調查取證很難，打假成本過高，審理周期太長。一個科技小微企業，面對如此大的困難，要真正打假和維護知識產權，“難于上青天”。

建議：設立科技小微企業維權辦公室，安排維權基金，為小微企業打假維權服務。

D、我公司想把專利技術寫入國際標準，開發國際專利

市場，但是困難太大，人大代表3次提建議，沒有結果。

二、一項發展科技小微企業的戰略型建議：推廣“駿馬拉小車”模式發展科技小微企業，幾十年后造就中國特色比爾蓋茨和微軟

發展小微企業應當實行“駿馬拉小車”模式，即：當前我國的大中企業猶如動車、火車、公交車等機動車，而科技型小微企業就像馬拉的小車，把“人才”、“大集團公司”當作“拉小車”的“駿馬”，是小車的“動力”，以“專利”和“標準”作為兩個車輪，普通職工在“小車”上或圍著“小車”打工就業，投資人掌控方向，這就形成所謂“駿馬拉小車”模式。

只有采用這種模式，并尋求與之相適應的山路、土路、草原等道路，才能健康發展小微企業。否則小微企業難有出路。

建議：

參照鼓勵知青“上山下鄉”、官員“下海”、大學生當“村官”那樣，鼓勵“駿馬拉小車”，而不是“毛驢拉小車”，即通過政策調節，鼓勵機關干部、企業領導、專家學者、優秀大學生、研究生等掛職到一線創辦并發展的科技型小微企業。

另外，為了很好的落實以上建議，配套建議如下：

1、給地方和基層相關部門（如工商聯等）下達發展科技型小微企業參考指標，達到指標的，予以鼓勵。下達依據是按權分配：即“權”大的地方指標高。“權”由人口多少及資產多少確定；

2、各級相關部門（如工商聯等）應組織科技型小微企業爭取國家中小企業發展基金，省市縣應設立自己的技型小微企業發展基金，以促進科技型小微企業發展；

3、給現有大企業老板下達指導性指標，鼓勵他們為員工或親友創辦科技型小微企業；鼓勵國企為職工及家屬辦科技型小微企業，以促進就業；

4、參照為農民辦理社保的辦法，為所有小微企業職工優惠辦理社保；設立科技小微企業標準、專利、商標、品牌、設計、人才獎，以促進科技小微企業發展；

6、開辟類似“星光大道”的小微企業頻道，為科技型小微企業創造宣傳展示平臺；要大力宣傳：“為小微企業服務就是為人民服務，為小微企業奮斗就是為祖國奮斗，我愛小微企業”的理念；

7、在科技型小微企業老板及職工中選拔領導、公務員、人大代表、政協委員以及各種專家學者、院士等，提高政治地位及學術地位，以提高科技型小微企業老板及職工的政治及學術地位。

意義：

1、有利于促進科技成果轉化，通過科技創新帶動我省實現轉型跨越的“山西夢”。

2、當代國家領導人多有“上山下鄉”經歷，柳傳志等企業家都是通過“下海”成長起來的，鼓勵“駿馬拉小車”模式發展科技小微企業，有可能在幾十年后培養出我國的比爾蓋茨式大企業家和中國的微軟式大企業，那時，才能真正實現我省我國的轉型發展。

3、有利于簡政放權，轉崗分流，減小“官本位”影響。

附件：“駿馬拉小車”模式發展科技型小微企業案例材料

第五篇：全國小教書法作品展

“慶祝建黨90周年”全國小學教育專業大學生書法作品邀請展

邀請函

各兄弟院校：

為慶祝中國共產黨成立90周年，頌揚中國共產黨的豐功偉績，加強師范生教師基本功訓練，集中反映全國小學教育專業書法技能教學成果，促進兄弟院校之間交流，加強特色校園文化建設，首都師范大學初等教育學院、上海師范大學教育學院、哈爾濱學院教育科學學院聯合舉辦“慶祝建黨90周年”全國小學教育專業書法作品邀請展，面向全國小學教育專業院校征集學生書法作品。

一、活動內容

圍繞慶祝中國共產黨成立90周年，通過書法作品表現青年學生對中國共產黨的深厚感情，謳歌中國共產黨90年來的光榮歷史和豐功偉績，展示小學教育專業學生的精神面貌和才藝，進一步把青年學生緊密團結在黨的周圍，繼承革命優良傳統、弘揚愛國主義精神。

二、參展人員范圍

全國小學教育專業本專科生、相關專業研究生

三、對參展作品的要求征稿作品要求

1、參展作品的內容應以慶祝中國共產黨建黨90周年為主題，高揚共產黨好、社會主義好、改革開放好、偉大祖國好、各族人民好的時代主旋律。

2、書法類作品要求：形式、書體不限（草書、篆書附釋文），硬、軟筆皆可；軟筆作品規格為4尺及4尺以內（含中堂、條幅、橫幅、斗方、扇面等），硬筆作品規格為A4紙，篆刻作品印拓不低于6方。

3、經評選參展的作品將由首都師范大學初等教育學院統一裝裱。

4、每位書法作者可選1-2幅作品參展，每所學校每類作品不超過10幅。

5、各單位報送作品時，請附個人簡介材料1份（不超過500字）。包括作品名稱、作者姓名、性別、年齡、所在院校、書法技能曾獲獎勵，通訊地址、郵編、聯系方式等信息。

6、凡在省、市及全國相關比賽中獲獎或展出過的作品請特別注明并提供獲獎復印件。

四、相關說明

1、活動主辦方評委會負責參展作品主題與內容的審定，具有展覽與展品公開展示的最終決定權，入選作品在2011年全國教師教育學會小學教師教育委員會年會（2012年1月 哈爾濱）上展覽。

2、參展作品涉及的名譽權、肖像權、著作權等法律責任由作者本人負責。

3、入選作品獎頒發“慶祝建黨90周年全國小學教育專業書法作品邀請展”優秀作品榮譽證書。

4、展覽期間，舉辦方將作品電子版材料發送給各單位。

五、時間

征稿截止時間：2011年12月22日前作品快遞到首都師范大學初等教育學院

六、投稿方式

地址：北京市海淀區通慧寺1號 首都師范大學初等教育學院團委郵編： 聯系人：劉婧媛（首都師范大學初等教育學院團委書記）

***郵箱：liujingyuan@foxmail.com

魯華夏（首都師范大學初等教育學院學生黨建輔導員）

***郵箱：83121luhuaxia@163.com

首都師范大學初等教育學院

上海師范大學教育學院

哈爾濱學院教育科學學院

2011年11月