第一篇：2009基金從業人員資格考試模擬測試題一1單選題（最終版）

2009基金從業人員資格考試模擬測試題

（一）（1）單選題

一、單項選擇題

1.以下關于有價證券的說法，錯誤的是()。

A.本身沒有價值

B.持有者可憑券獲得一定的收入

C.是實際資本的一種形式

D.是分配和籌措資金的手段

2.貨幣證券主要包括()兩大類。

A.固定收益證券和變動收益證券

B.商業證券和銀行證券

C.金融證券和非金融證券

D.上市證券和非上市證券

3.證券持有人面臨預期收益不能實現，這體現了證券的()特征。

A.期限性

B.收益性

C.流動性

D.風險性

4.證券市場發展的新特點不包括()。

A.融資證券化

B.投資者個人化

C.交易所公司化

D.證券市場網絡化

5.1999 年 11 月 4 日，美國國會通過()，標志著金融業分業制度的終結

A.《商業銀行法》

B.《格拉斯—斯蒂格爾法案》

C.《金融服務現代化法案》

D.《金融服務法案》

6.證券業協會的權力機構是()。

A.理事會

B.會員大會

C.股東大會

D.董事會

7.股票記載一定事項，其內容應真實全面并符合法律規定，表明股票是()。

A.有價證券

B.要式證券

C.證權證券

D.資本證券

8.股票的市場價格圍繞著股票的()波動。

A.票面價值

B.賬面價值

C.清算價值

D.內在價值

9.合約雙方按約定價格，在約定日期內就是否買賣某種金融工具所達成的契約是()。

A.期貨

B.遠期

C.期權

D.互換

10.股票價格指數期貨是()。

A.以股價為標的物并采用現金結算方式的期貨交易

B.以股價指數為標的物并采用現金結算方式的期貨交易

C.以股價為標的物并采用股票交割方式的期貨交易

D.以股價指數為標的物并采用股票交割方式的期貨交易

11.公開原則的核心要求是()。

A.實現法律地位平等

B.保障合法權益

C.實現機會均等

D.實現市場信息的公開化

12.上證綜合指數是以全部上市股票為樣本，()。

A.以股票流通股數為權數，按加權平均法計算

B.以股票發行量為權數，按簡單平均法計算

C.以股票發行量為權數，按加權平均法計算

D.以股票流通股數為權數，按簡單平均法計算

13.由于某種全局性的共同因素引起的投資收益的可能變動，這種因素以同樣的方式對所有證券的收益產生影響，這樣的風險稱為()。

A.經營風險

B.系統風險

C.非系統風險

D.財務風險

14.下列證券中，受到利率風險影響較小的證券為()。

A.普通股

B.優先股

C.固定收益政府債券

D.固定收益金融 債券

15.就投資風險大小比較而言，以下正確的表述是()。

A.股票大于基金且基金大于債券

B.股票小于基金且基金小于債券

C.股票大于基金且債券也大于基金

D.股票小于基金且債券也小于基金

16.基金所募集的資金在法律上具有獨立性，由選定的基金托管人保管，并委托()進 行股票、債券分散化的組合投資。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.投資咨詢公司

D.證券公司

17.我國第一只上市交易的投資基金是()。

A.武漢證券投資基金

B.深圳南山風險投資基金

C.淄博鄉鎮企業基金

D.建業基金

18.事先確定發行總額和存續期限，在存續期內基金單位總數不變，基金上市后投資者可以通過證券市場買賣的一種基金類型是()。

A.開放式基金

B.封閉式基金

C.對沖基金

D.契約型基金

19.基金管理公司的主要股東是指出資額占基金管理公司注冊資本的比例最高且不低于()的股東。

A.25%

B.15%

C.30%

D.10%

20.在整個基金的運作中，實際起著核心作用的是()。

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.中國證監會

21.以下不屬于基金管理公司主要業務的有()。

A.發起設立基金

B.基金管理業務

C.股票發行與承銷

D.基金銷售業務

22.基金管理公司的()是指在協調公司管理層、董事會、股東(流通股股東及非流通 股股東)之間相互關系基礎上，規范公司運營的管理體制。

A.治理結構

B.內部控制

C.管理模式

D.風險控制

23.()是指公司運用科學化的經營管理方法降低運作成本，提高經濟效益，以合理的 控制成本達到最佳的內部控制效果。

A.成本效益原則

B.有效性原則

C.獨立性原則

D.相互制約原則

24.()代表基金份額持有人以基金的名義設立基金資產賬戶。

A.證券公司

B.基金管理人

C.證券登記公司

D.基金托管人

25.()負責組織、制定和執行交易計劃的具體執行。

A.投資部

B.投資決策委員會

C.交易部

D.基金經理

26.()的功能是為基金投資擬定投資原則、投資方向、投資策略以及投資組合的整體 目標和計劃。

A.風險控制委員會

B.投資決策委員會

C.監事會

D.股東會

27.目前,我國的開放式基金于()估值。

A.每個交易日

B.每個交易日的次日

C.每周 D.每半個月

28.以下()不屬于基金估值的對象。

A.基金所持有的股票

B.估值日基金的交易額

C.基金所持有的債券

D.基金的權證

29.目前，我國證券投資基金管理費按()計提。

A.日

B.周 C.月

D.季

30.從基金類型來看，下列基金中管理費率由高到低依次是()。

A.股票基金、貨幣市場基金、證券衍生工具基金、債券基金

B.債券基金、貨幣市場基金、證券衍生工具基金、股票基金

C.證券衍生工具基金、貨幣市場基金、債券基金、股票基金

D.證券衍生工具基金、股票基金、債券基金、貨幣市場基金

31.按照有關規定，在計算基金運作費用時，發生的這些費用如果影響基金單位凈值小數點 后()的，應采用預提或待攤的方法計入基金損益。

A.第二位

B.第三位

C.第四位

D.第五位

32.下列費用中列入基金費用的是()

A.基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行義務導致的費用支出或基金財產的 損失。

B.基金管理人和基金托管人處理與基金運作無關的事項發生的費用

C.信息披露費

D.銷售服務費

33.我國基金的會計年度為公歷()。

A.當年 4 月 1 日至次年 3 月 31 日

B.當年 9 月 1 日至次年 8 月 31 日

C.每年 1 月 1 日至 12 月 31 日

D.當年 5 月 1 日至次年 4 月 30 日

34.證券買賣交易差在交易實現的()就可以確認。

A.當天

B.當時

C.次日

D.收盤后

35.投資者在 2007 年 8 月 3 日(周五，法定節假日前最后一個工作日)贖回了基金份額，那么投資者享有收益的期限至()

A.8 月 3 日

B.8 月 4 日

C.8 月 5 日

D.8 月 6 日

36.從 2008 年 4 月 25 日起，基金買賣股票按照()的稅率征收印花稅。

A.0.3%

B.3%

C.0.1%

D.5%

37.目前，我國對基金管理人從事基金管理活動取得的收入()。

A.征收營業稅，不征收企業所得稅

B.不征收營業稅，征收企業所得稅

C.征收營業稅，征收企業所得稅

D.不征收營業稅，不征收企業所得稅

38.對個人投資者申購和贖回基金單位取得的差價收入，在對()收入未恢復征收個人 所得稅以前，暫不征收個人所得稅。

A.個人買賣債券的差價

B.個人買賣股票的差價

C.基金分配中獲得的企業債券差價

D.基金分配中獲得的股票紅利

39.證券投資基金的營銷渠道有()和代銷兩類渠道。

A.直銷

B.分銷

C.銀行

D.保險公司

40.在風險較小的情況下獲得一定的收益是()投資者的主要投資目的。

A.積極型

B.穩健型

C.平衡型

D.保守型

41.針對機構投資者、中高收入階層這樣的大投資者，基金銷售機構大多會采取()進行促銷。

A.人員推銷

B.廣告

C.營業推廣

D.公共關系

42.基金管理公司或基金代銷機構應當在分發或公布基金推介材料之日起()個工作日 內向所在地證監局遞交報告材料。

A.3

B.5

C.4

D.10

43.申請設立封閉式基金時，基金發起人不需要向監管機構提交的文件是()。

A.基金契約

B.托管協議

C.招募說明書

D.上市公告書

44.封閉式基金自批準之日起 3 個月內募集資金必須超過()方可成立。

A.1 億元

B.2 億元

C.3 億元

D.4 億元

45.如果基金發行期結束后，未達到基金成立的條件，基金管理人應當承擔募集費用，將已 募集的資金并加計銀行活期存款利息自募集期滿之日起()天內退還基金認購人。

A.10

B.30

C.60

D.90

46.巨額贖回申請發生時，在基金管理人當日接受贖回比例不低于基金總份額()的前提下，可以對其余贖回申請延期辦理。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

47.場外募集的 LOF 基金份額注冊登記在()。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.中國結算公司開放式基金注冊登記系統

D.中國結算公司證券登記結算系統

48.資本市場的基礎是()。

A.信息披露

B.廣泛理性的投資主體

C.高效運轉的監管部門

D.完善的法律法規

49.從內容方面的實質性要求和形式方面的技術性要求分析，基金信息披露的原則一般可分 為()和()原則

A.實質性原則和形式性原則

B.實質性原則和真實性原則

C.實質性原則和完整性原則

D.形式性原則和易得性原則

50.開放式基金在放開申購贖回后，資產凈值公告的具體時間為()

A.每周第一個交易日

B.每周周一

C.每個開放日后一天

D.每個開放日當天

51.在基金份額發售的()日前，基金管理人應將招募說明書、基金合同摘要登載在制

定報刊和管理人網站上。

A.2

B.3

C.4

D.5

52.當代表基金基金份額()以上的基金份額持有人就同一事項要求召開持有大會，而 管理人和托管人都不召集的時候，持有人有權自行召集。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

53.對于當期基金合同生效不足()個月的基金，可以不編制年度、半年度及季度報告。

A.1

B.2

C.3

D.6

54.當影子定價與攤余成本法確定的基金資產凈值偏離度的絕對值達到或者超過()時，基金管理人應當在 2 日內就此事項進行臨時報告。

A.0.5%

B.1%

C.0.1%

D.2%

55.()是指由國務院制定并頒布的法律規范。

A.國家法律

B.行政法規

C.部門規章

D.自律規則

56.公司向股東和社會公眾提供虛假或者隱瞞重要事實的財務報告，嚴重損害股東或者其他 人利益的行為屬于()。

A.擅自發行股票和公司、企業債券罪

B.提供虛假財務報告罪

C.編造和傳播影響證券交易虛假信息罪

D.誘騙他人買賣證券罪

57.公司向股東和社會公眾提供虛假或者隱瞞重要事實的財務報告，嚴重損害股東或者其他 人利益的行為屬于()。

A.擅自發行股票和公司、企業債券罪

B.提供虛假財務報告罪

C.編造和傳播影響證券交易虛假信息罪

D.誘騙他人買賣證券罪

58.《中國證券業協會證券投資基金銷售人員執業守則》由()于()頒布并實施。

A.中國證券業協會 2008 年 4 月 25 日

B.中國證券業協會 2007 年 10 月 12 日

C.中國證監會2008 年 4 月 25 日

D.中國證監會2007 年 10 月 12 日

59.基金份額凈值計價錯誤達基金份額凈值的()時，構成基金的重大事件。

A.10%

B.5%

C.1%

D.0.5%

60.報告期內累計買入、累計賣出價值超出期初基金資產凈值()時，基金管理人需要 在基金股票投資組合重大變動事項中披露股票明細。

A.1%

B.2%

C.10%

D.20%

61.基金年度報告的披露時間為每個基金會計年度結束后()內。

A.15 日

B.30 日

C.60 日

D.90 日

62.法規規定基金年度報告應經()以上獨立董事簽字同意，并由董事長簽發。

A.1/3

B.2/3

C.3/4

D.1/2

63.在基金份額發售的()日前，基金托管人將基金合同、托管協議登載在托管人網站 上。

A.2

B.3

C.4

D.5

64.開放式基金在開始辦理申購或者贖回前，他的資產凈值公告的時間頻率是()

A.每交易日公告 1 次

B.至少每周公告 1 次

C.至少每周公告 2 次

D.至少每月公告 2 次

65.季度報告每()公布一次，披露目的是及時為廣大基金持有人提供關于基金投資運 作及其業績的簡要報

A.周 B.月

C.季度

D.半年

66.相對于實質性審查制度，強制性信息披露的基本推論是投資者在公開信息的基礎上()，它可以改善投資者的信息弱勢地位，增加資本市場的透明度，降低基金管理 人的信用風險。

A.賣者自慎

B.賣者他負

C.買者自慎

D.買者他負

67.關于上市開放式基金的上市交易，以下說法不正確的是()

A.基金管理人向深圳證券交易所提交上市申請

B.基金上市首日的開盤參考價為上市首日前一交易日的基金份額凈值

C.買入上市開放式基金申報數量應當為 100 份或其整數倍，申報價格最小變動單位為0.001 元人民幣

D.上市開放式基金交易價格漲跌幅限制比例為 10%，上市首日沒有漲跌幅限制

68.ETF 上市后要遵循的交易規則不正確的是()

A.基金上市首日的開盤參考價為前一工作日基金份額凈值。

B.基金價格漲跌幅比例為 10%，自上市首日起實行

C.基金買入申報數量為 100 份或其整數倍，不足 100 份的可以賣出

D.基金申報價格最小變動單位為 0.005 元

69.一般情況下，投資者于 T 日轉托管基金份額成功后，投資者可于()日起贖回該 部分基金份額。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

70.我國股票基金、債券基金的申購采用()原則。

A.已知價

B.未知價

C.賬面價值

D.估計價值

二、不定項選擇題

71.證券是指()。

A.各類記載并代表一定權利的法律憑證告。B.各類證明持有者身份和權利的憑證

C.用以證明或設定權利而做成的書面憑證

D.用以證明持有人或第三者有權取得該證券擁有的特定權益的憑證

72.廣義的有價證券包括()。

A.商品證券B.憑證證券C.貨幣證券D.資本證券

73.按證券發行主體不同，有價證券可分為()。

A.政府證券B.金融證券B.公司證券D.商業證 券

74.按證券的經濟性質分類，有價證券可分為()。

A.股票B.債券C.購物券D.其他證券

75.按交易場所劃分，證券市場可分為()。

A.有形市場B.無形市場C.國內市場D.國際市場

76.機構投資者主要有()。

A.企業B.金融機構C.各類基金D.政府機構

77.基金性質的機構投資者包括()。

A.證券投資基金B.社保基金C.社會公益基金D.企業年 金

78.證券交易所的主要職責有()。

A.提供交易場所與設施B.制定交易規則

C.監管在該交易所上市的證券D.提供證券投資咨詢服務

79.股東權是一種綜合權利，包括()等權利。

A.出席股東大會B.出售公司資產C.投票表決D.分配股息紅利

80.債券的基本性質是()。

A.債券屬于有價證券B.債券是一種虛擬資本C.債券具有票面價值D.債券是債權憑證

81.中央政府發行債券的目的有()。

A.公共設施投資的資金需要B.重點建設項目的資金需要

C.國家資產的經營需要D.彌補國家財政赤字

82.金融機構發債的目的主要有()。

A.籌資用于某種特殊用途B.金融機構有更大的主動權和機動權

C.改變本身的資產負債結構D.以自己的信譽度吸引存款

83.下面說法正確的是()。

A.債券有規定的利率，可獲固定的利息 B.股票的股息紅利不固定，一般視公司經營情況而定

C.股票風險較大，債券風險相對較小 D.股票收益較債券大

84.由于大多數股票價格的變動與股價指數同方向，所以在股票現貨市場和股票指數期貨市 場()。

A.做同方向操作將抵消投資組合的系統性風險 B.做反方向操作將抵消投資組合的系統性風險

C.做同方向操作將增大投資組合的系統性風險 D.做反方向操作將增大投資組合的系統性風險

85.債券發行方式有()。

A.定向發行B.招標發行C.搖號配售D.承購包銷

86.根據交易合約的簽訂與實際交割之間的關系，證券交易方式有()。

A.現貨交易B.期貨交易C.回購交易D.信用交易

87.證券交易競價原則中的價格優先指()。

A.價格較高的賣出申報優先于價格較低的賣出申報 B.價格較高的買進申報優先于價格較低的買進申報

C.價格較低的買入申報優先于價格較高的買入申報 D.價格較低的賣出申報優先于價格較高的賣出申報

88.一次性付息債券的利息支付形式有()。

A.單利計息，到期支付本息B.無息債券C.貼現債券D.息票債券

89.債券投資的系統風險包括()。

A.信用風險B.購買力風險C.利率風險D.財務風險

90.下列關于利率風險的表述中，正確的有()。

A.利率風險是指市場利率變動引起證券投資收益變動的可能性 B.利率與證券價格呈反方向變化

C.利率提高會導致公司融資成本的提高 D.利率風險正確不同證券的影響是不同的 91.證券投資基金運作中的制衡機制指的是()

A.監管部門對基金管理人和托管人的制衡機制

B.投資人擁有所有權，管理人管理和運作基金資產，托管人保管基金資產，三方當事 人之間相互監督、相互制約的機制

C.基金投資者通過公眾輿論監督基金管理人和托管人的制衡機制

D.基金管理人內部相互制約的制衡機制

92.基金市場的服務機構主要包括()。

A.基金銷售機構B.注冊登記機構

C.律師事務所和會計師事務所D.基金評級機構

93.基金業在金融體系中的地位與作用包括()

A.拓寬了中小投資者的投資渠道B.促進證券市場的穩定健康發展

C.促進經濟發展D.完善金融體系和社會保障體系

94.與在岸基金相比，離岸基金的特點包括()。

A.面臨的法律環境復雜B.監管難度大

C.運作過程更復雜D.風險更小

95.依據股票基金所持有的全部股票的()等指標可以對股票基金的投資風格進行分析。

A.平均市值B.平均市盈率C.平均市凈率D.凈值收益率

96.關于貨幣市場基金下列說法不正確是()

A.與銀行存款類似，沒有投資風險B.風險低，流動性好

C.以短期貨幣市場工具為投資對象D.增長潛力大，適合長期投資

97.以下反映貨幣市場基金風險的指標主要有()

A.組合平均剩余期限B.收益的標準差

C.融資比例D.浮動利率債券投資情況

98.QDII 基金禁止從事的活動有()

A.購買不動產B.從事證券承銷業務

C.利用融資購買證券D.投資資產支持證券

99.常見的對基金進行的投資風格分析包括對基金的()分析。

A.持倉風格B.持股風格 C.行業配置風格D.選擇基金經理的風格

100.下列基金中屬于低風險等級的基金有()。

A.貨幣市場基金B.保本型基金 C.債券型基金D.混合型基金

101.下列事項中，應當通過召開基金份額持有人大會審議決定的有()。

A.基金擴募或延長基金合同期限B.更換基金管理人 C.基金的分紅方案D.提前終止基金合同

102.中外合資基金管理公司的境外股東應具備()這些條件。

A.所在國家或者地區具有完善的證券法率和監管制度。

B.實繳資本不少于 3 億元人民幣的等值可自由兌換貨幣

C.經國務院批準的中國證監會規定的條件

D.最近3 年沒有受到監管機構或司法機關的處罰。

103.基金運營事務是基金投資管理與市場營銷工作的后臺保障，它通常包括()

A.基金注冊登記B.核算與估值C.基金清算D.信息披露

104.基金管理公司治理結構是指在協調公司管理層、董事會、股東之間相互關系基礎上，規范公司運營的管理體制，這種體制包括()等內容。

A.公司目標的制定、實施措施的落實以及效果監控的體系結構

B.公司為控制投資風險的投資決策機構體系

C.公司為防范和化解風險而設立的內部控制系統

D.為公司管理層及董事會提供適當的激勵措施使其充分利用資源，追求公司及股東的利益最大化，并實施有效監控

105.基金管理公司內部控制的總體目標為()。

A.保證公司經營運作嚴格遵守國家有關法律、法規和行業監管規則，自覺形成守法經 營、規范運作的經營思想和經營理念

B.實現基金管理公司利潤最大化

C.防范和化解經營風險，提高經營管理效益，確保經營業務的穩健運行和受托資產的 完全完整，實現公司的持續、穩定、健康的發展

D.確保基金、公司財務和其他信息真實、準確、完整、及時

106.關于基金管理公司的監察稽核控制，下面說法正確的是()

A.公司應當設立督察長，對股東大會負責，并報中國證監會核準

B.根據公司監察稽核工作的需要和董事會授權，督察長可以列席公司相關會議，調閱公司相關檔案

C.公司應當設立監察稽核部門，對公司總經理負責，并保證其獨立性和權威性

D.公司應當為監察稽核部門配備充足的監察稽核人員，并嚴格其專業任職條件

107.基金托管人的作用主要體現在()

A.防止基金資產挪作他用，有利于保障基金資產的安全

B.促使基金管理人按照有關法律法規和基金合同的要求運作基金財產

C.有利于保護基金份額持有人的權益

D.有利于防范、減少基金會計核算中的差錯

108.基金托管人內部控制的獨立性原則要求()應當相分離。

A.持有人資產B.托管人托管的基金資產

C.托管人的自有資產D.托管人托管的其他資產

109.對于資金清算的內部控制，基金托管人須制訂的風險控制措施有()。

A.應實行嚴格的崗位分離制度

B.應嚴格按照基金持有人的有效劃款指令辦理基金名下資金核算

C.應建立復核制度，形成相互制約機制

D.應建立嚴格的授權管理制度

110.證券投資咨詢機構的作用主要有()。

A.建議、策劃作用B.優化基金選擇

C.深入挖掘基金信息D.加強投資者教育

111.基金的后臺管理主要包括()

A.基金的投資運作B.基金的會計核算和資產估值

C.基金的稅收D.基金的信息披露

112.投資決策委員會的組成人員一般包括()。

A.公司的總經理B.分管投資的副總經理

C.研究部經理D.投資部經理

113.系統風險主要包括()。

A.政策風險B.經濟周期性波動風險C.利 率 風 險 D.購買力風險

114.在風險控制體系中，參與預防和控制各類風險的組織有()。

A.督察長B.合規控制委員會 C.風險控制委員會D.投資決策委員會

115.基金資產的估值是根據相關規定確定()的過程。

A.基金資產總值B.基金資產凈值 C.基金負債價值D.單位基金資產凈值

116.由于漲跌停板的限制，一些股票會接連幾個交易日封于漲跌停位置，在這種情況下對基 金資產估值時就需要非常慎重，其中證券資產的()是非常關鍵的因素。

A.科學性B.公允性C.合理性D.流動性

117.基金交易費是指基金在進行證券交易時所發生的相關交易費用。在我國，證券投資基金 的交易費用主要包括()。

A.印花稅B.交易傭金C.過戶費D.證管費118.基金會計的責任主體是對其進行會計核算的()。

A.基金持有人B.基金托管人C.基金管理公司D.中國審計署

119.在我國，開放式基金的分紅方式主要有()。

A.現金分紅B.債券分紅

C.股票分紅D.分紅再投資轉換為基金份額

120.下列關于機構法人投資基金的稅收說法中正確的有()。

A.對金融機構買賣基金的差價收，不征收營業稅 B.對非金融機構買賣基金的差價收，不征收營業稅

C.對企業投資者買賣基金份額暫免征收印花稅 D.對企業投資者買賣基金份額獲得的差價收入，不征收企業所得稅

121.基金市場營銷的意義在于()。

A.有利于實現公司經營目標 B.有利于推進投資者教育工作

C.有利于建立良好的投資者關系 D.有利于提升公司的品牌形象

122.在營銷環境的諸多因素中，基金管理人最需要關注()

A.公司本身的情況B.影響投資者的因素 C.監管機構對基金營銷的監管D.控股公司的運營狀況

123.市場營銷系統中各個層次的人員必須通力合作以實施市場營銷計劃和戰略。成功的首次 航營銷實施取決于公司能否將()、()、()、人力資源和企業文化五大要 素組合出一個能夠至此企業戰略的、結合緊密的方案。

A.預算和控制B.行動方案C.組織結構D.決策獎勵制度

124.我國目前的基金銷售渠道主要有()。

A.保險公司B.銀行渠道C.基金公司直銷中心 D.證券公司

125.目標市場分析包括()。

A.目標市場細分B.目標市場選擇

C.目標市場定位D.目標市場修正126.《證券投資基金銷售適用性指導意見》規定，基金銷售機構必須對基金投資者進行風險 承受能力調查，從調查結果中至少了解到基金投資者的()等情況。

A.投資目的B.投資期限

C.性別年齡D.投資經驗

127.通過構建基金產品組合，投資者可以降低()。

A.通貨膨脹風險B.基金管理公司的財務風險

C.經濟衰退風險D.基金公司的經營風險

128.有關持續營銷的說法，正確的有()。

A.持續營銷是指對已經設立的基金開展再營銷的行為

B.持續營銷有能力為投資者提供更專業、更優質的理財服務

C.持續營銷有利于提高投資者的忠誠度

D.持續營銷有可能使投資者購買不適合自己的基金產品

129.根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，證券投資咨詢機構申請基金代銷業務應滿 足的條件包括()。

A.注冊資本不低于 3000 萬元人民幣B.最近三年沒有代理投資者從事證券買 賣的行為

C.高級管理人員取得基金從業資格D.持續從事證券投資咨詢業務三個以上 會計年度

130.從發行渠道看，封閉式基金可分為()。

A.公募發行和私募發行B.網上發行和網下發行

C.“比例配售”與“敞開發售”D.自辦發行和承銷

131.我國開放式基金的設立須經過()等程序。

A.基金申報B.專家評議C.證監會審核D.批準通過132.關于 ETF 申購、贖回的原則正確的是()。

A.場內申購贖回采用份額申購，份額贖回原則 B.場內申購對價贖回對價包括組合證券、現金替代、現金差額及其他對價 C.場外申購贖回的對價為現金 D.場外申購贖回采用金額申購、份額贖回的方式

133.有關 QDII 基金與一般開放式基金募集程序的區別的說法，正確的是()。

A.QDII 基金募集需申請境內機構投資者資格，普通開放式基金不用

B.QDII 基金募集需申請經營外匯業務資格，普通開放式基金不用

C.QDII 基金只能用人民幣募集，普通開放式基金可用多種貨幣進行募集

D.QDII 基金可以根據產品特點確定面值金額大小，普通開放式基金一般按 1 元募集

134.在充分競爭的基金市場上，對基金投資運作的()信息進行充分披露，可以使基金 的現有投資者和潛在投資者根據自己的風險偏好和收益預期對基金價值進行理性分析，進而做出投資選擇。

A.投資組合B.基金經理的家庭狀況

C.歷史業績D.風險狀況

135.基金信息披露可分為()

A.基金募集信息披露B.運作信息披露

C.臨時信息披露D.投資回報信息披露

136.基金托管人的信息披露義務主要是辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項，具體 涉及的環節包括()

A.基金資產保管B.代理清算交割

C.會計核算D.凈值復核

137.基金合同特別約定的事項有()

A.基金各當事人的權利義務B.基金持有人大會

C.基金合同終止的事由、程序D.基金財產的清算方式

138.為明確信息披漏義務人的責任，提醒投資者注意投資風險，目前法規規定應在年度報告的扉頁中就()方面做出提示。

A.管理人和托管人的披漏責任 B.管理人管理和運用基金資產的原則 C.投資風險提示

D.年度報告中注冊會計師出具非標準無保留意見的提示139.國際證監會公布證券監管的三個目標為()。

A.保護投資者B.防止市場操縱C.降低系統風險D.透明和信息公

開

140.中國證券業協會基金公司會員部的具體職責有()。

A.基金管理公司和基金托管銀行特別會員的聯絡與業務交流 B.組織基金管理公司會員開展投資者教育工作 C.總體協調各部門監管關系，提供必要的組織支持 D.組織推動基金管理公司會員誠信建設，管理誠信信息

三、判斷題

141.證券可以采取紙面形式或證券監管機構規定的其他形式。

142.有價證券的價格證明了它本身是有價值的。

143.公募證券是指發行人通過中介機構向特定的社會公眾投資者公開發行的證券。

144.基金托管人必須定期向投資者公布基金的投資運營狀況。

145.中央銀行放松銀根，股票價格相應上升。

146.根據我國現行的規定，國有股權不得轉讓。

147.當償還期內的市場利率上升且超過債券票面利率時，持固定利率債券的人要承擔相對利 率較低或債券價格下降的風險。

148.衍生品的期限一般在一年以下。

149.可轉換債券實際上是一種嵌入了普通股票的看跌期權。

150.經過多年的發展，我國的股票發行制度開始實現注冊制。

151.NASDAQ 綜合指數的基期指數為 100 點。

152.深證綜合指數以在深圳證券交易所上市的全部股票為樣本股，以指數計算日股份數為權

數進行加權平均計算。153.新上市的基金自上市后第二個交易日起納入指數計算范圍。

154.債券投資的資本利得是指債券買入價與賣出價或買入價與到期償還額之間的差額。

155.證券投資的風險是指證券預期收益變動的可能性及變動幅度。

156.政府債券所面臨的系統風險主要體現在利率風險和購買力風險上。

157.與股票、債券一樣，證券投資基金是一種直接投資工具。

158.銀行吸收存款之后，必須定期向存款人披露資金的運行情況。

159.證券投資基金作為社會化的理財工具，起源于美國。

160.目前，我國基金投資者隊伍迅速壯大，個人投資者取代機構投資者成為基金的主要持有 者。

161.在岸基金是指在本國募集資金并投資于本國證券市場的證券投資基金。

162.從資金來源和用途劃分，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混 合基金。

163.LOF 與 ETF 都具備開放式基金場外申購、贖回和場內交易的特點。

164.價值型股票基金是根據股票投資風格來分類的，是指收益穩定、價值被低估、安全性較 高的股票，其市盈率、市凈率通常較低。

165.費用率越低，說明基金的運作成本越低，運作效率越低。

166.與一般的債券會有一個確定的到期日一樣，債券基金也有一個確定的到期日。

167.當市場利率上升時，大部分債券的價格會下降;當市場利率降低時，債券的價格通常會 上升。

168.一般情況下，貨幣市場基金財務杠桿的運用程度越高，其潛在的收益可能越高，但風險 相應也越大。

169.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對較低。通常，股票的配置比例

在 50%--70%，債券的配置比例在 20%---40%。

170.由于 ETF 實行一級市場與二級市場同步進行的制度牛排，因此，投資者可以在 ETF 二 級市場交易價格與基金份額凈值二者之間存在差價時進行套利交易。171.對基金產品的風險評價，必須由獨立的第三方的基金評級機構來進行。

172.在我國，無論是公司型基金還是契約型基金，基金管理人必須與托管人在行政上、財務

上和管理人員上相互獨立。

173.《證券投資基金托管資格管理辦法》規定基金托管部門擬從事基金清算、核算、投資監 督、信息披露等業務的職業人員不少于 5 人，并具有基金從業資格。

174.簽署基金合同是基金托管人介入基金托管業務的起始階段。

175.基金投資監督環節可能出現的風險點是因為人為或系統原因對于基金管理人的投資違 規行為未能及時發現、發現后未能有效制止。

176.基金的設立申請獲得中國證監會核準前，就可以以任何形式宣傳和銷售該基金。

177.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資 料和與銷售業務有關的其它資料，保存期不少于 10 年。

178.在我國，基金份額的注冊登記工作統一由中國證券登記結算有限責任公司承擔。

179.基金管理公司的核心業務是基金的投資運作。

180.基金經理可以直接向交易員下達投資指令，也可以直接進行交易。

181.投資者申購一份基金所付出的金額應該在市場上按當前價格購買對應的資產.182.基金的證券交易費用不可以在基金財產中列支。

183.目前我國封閉式基金按照 0.5%的比例計提基金托管費;開放式基金根據基金契約的規 定比例計提，計提比例通常低于 0.5%。

184.對基金管理人、基金托管人從事基金管理活動取得的收入，依照稅法的規定征收營業稅 和企業所得稅。

185.對機構投資者(包括金融機構和非金融機構)買賣基金的差價收入征收營業稅。

186.個人投資者投資額低，投資目標比較模糊，只需要概況性的信息，一般不會要求專人服 務，營銷成本高，但服務成本低。

187.促銷的主要任務是使客戶在需要的時間和地點獲得產品。

188.渠道的主要任務是使客戶在需要的時間和地點以便捷的方式獲得產品。189.中國證監會于 2007 年 8 月 12 日頒布了《證券投資基金銷售適用性指導意見》。

190.自動傳真、電子郵箱適用于傳遞行文較長的信息資料，而手機短信最重要的功能在于發 送字節較短的信息，包括基金行情和其他動態新聞。

191.基金推介宣傳材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過 程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書。

192.中國證監會對證券業從業人員誠信信息進行日常管理。

193.依據《證券投資基金管辦法》的規定，封閉式基金的募集期限為自該基金募集之日起 3

個月。

194.發行期結束后，如果達到開放式基金成立的條件，即凈銷售額超過 1 億元、同時最低認 購戶數達到 100 人，則基金發行成功，可宣告成立。

195.開放式基金發行是開放式基金運作過程中的一個基本環節。基金發行成功后，才能進入 基金的日常申購、贖回環節。

196.認購期購買的基金份額從認購成功后的第二個工作日可以贖回。

197.基金連續 2 個開放日以上發生巨額贖回的，已經接受的贖回申請可以延緩支付贖回款 項，但不得超過正常支付時間的 10 個工作日。

198.根據公平原則，基金管理人不得針對不同的認購金額設置不同的認購費率。

199.基金運作信息披露主要是指在基金合同生效后至金合同終止前，基金信息披露義務人依 法定期披露基金的上市交易、投資運作及經營業績等信息。

200.證券交易所依法負責對有價證券的發行、上市、交易、登記、托管、結算等進行監管。

參考答案

一.單選題

1~5 CBDBC 6~10BBDCB 11~15DCBAA 16~20ACBAB 21~25CAADC 26~30BABAD 31~35DDCBD 36~40CCBAB 41~45ABDBB 46~50BCAAC 51~55BBBAB 56~60BBADB 61~65DBBBC 66~70CDDCB

二.多選題

1.ACD 2.ACD 3.ABC 4.ABD 5.AB 6.ABCD

7.ABCD 8.ABC 9.ACD 10.ABD 11.ABD 12.AC

13.ABC 14.BC 15.ACD 16.AB 17.BD 18.ABC

19.BC 20.ABCD 21.B 22.ABCD 23.ABCD 24.ABC

25.ABC 26.AD 27.ACD 28.ABC 29.ABC 30.AB

31.ABD 32.ABCD 33.ABCD 34.AD 35.ACD 36.A

37.ABCD 38.BCD 39.ACD 40.ABCD 41.BCD 42.ABCD

43.ABCD 44.ABCD 45.BD 46.D 47.ABCD 48.BC

49.AD 50.BC 51.ABCD 52.ABC 53.BCD 54.BCD

55.ABC 56.ABD 57.BD 58.ABCD 59.BCD 60 B

61.ABCD 62.ABCD 63.ABD 64.ABCD 65.ABC 66.ABCD

67.ABCD 68.ABCD 69.ACD 70.ABD

三.判斷題

1~5 ABBBA 6~10 BABBB 11~15AAAAA 16~20ABBBA 21~25 ABABB

26~30 AAAAB 31~35 BAAAA 36~40 BBBAB 41~45ABBAB 46~50 ABABA

51~55 ABBBA 55~60 BBBAB

第二篇：2015年基金從業資格考試知識測試題1(單選題)

1.根據現行法規，申請取得基金托管資格的商業銀行應當符合的條件之一是最近3個會計的年末凈資產均不低于()億元人民幣。A.1 B.5 C.10 D.20 正確答案:D 解題思路：除《證券投資基金法》對基金托管資格應當具備的條件作出規定外，《證券投資基金托管資格管理辦法》對托管人的市場準入作了更詳細的規定。如最近3個會計的年末凈資產均不低于20億元人民幣;基金托管部門擬從事基金清算、核算、投資監督、信息披露等業務的執業人員不少于5人，并具有基金從業資格;有安全保管基金}財產的條件等。

2.下列不屬于基金市場服務機構的是()。A.基金銷售機構 B.基金注冊登記機構

C.律師事務所和會計師事務所

D.中國證券業協會

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正確答案:D 解題思路：除ABC三項外，基金市場的服務機構還包括基金投資咨詢機構和基金評級公司等。D項中國證券業協會屬于行業自律組織。

3.金融遠期合約是指交易雙方在場外市場上通過協商，同意在未來日期按照()買賣某種標的金融資產的合約。A.市場價格 B.現貨價格 C.約定價格 D.未來價格

正確答案:C 解題思路：金融遠期合約是指交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格(稱為“遠期價格”)在約定的未來日期(交割日)買賣某種標的金融資產(或金融變量)的合約。

4.若期貨交易保證金為合約金額的10%，則期貨交易者可以控制的合約資產為所投資金額的()倍。A.10 B.15 C.20 D.40

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正確答案:A 解題思路：金融衍生工具具有杠桿性，一般只需要支付少量的保證金或權利金就可簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具，若期貨交易保證金為合約金額的10%，則期貨交易者可以控制10倍于所投資金額的合約資產，即1/10%=10(倍)。

5.下列金融產品中，具有較好流動性的是()。A.證券投資基金 B.銀行理財產品 C.券商集合計劃 D.銀行定期存款

正確答案:A 解題思路：通常來說，股票、債券、活期儲蓄存款、證券投資基金具有較好的流動性，投資者可以很方便地實現投資變現。相比之下，銀行理財產品、信托產品、券商集合計劃通常實行間歇性開放，流動性較差;而保單、定期存款的流動性最差，提前變現通常會遭受一定的損失。

6.基金銷售市場細分原則中，完成市場細分后，銷售機構有能力向某一細分市場提供其所需的基金產品和服務是指()。A.可測原則 B.易入原則

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C.成長原則 D.識別原則

正確答案:B 解題思路：銷售機構市場細分必須切合實際，能夠對基金銷售工作起到積極、有效的作用，因此銷售機構在進行市場細分時應遵循以下原則：①易入原則;②可測原則;③成長原則;④識別原則;⑤利潤原則。其中，易入原則是指完成市場細分后，銷售機構有能力向某一細分市場提供其所需的基金產品和服務，即該細分市場易于開發，便于進入。

7.在基金營銷環境中，()是指只與公司關系密切、能夠影響公司客戶服務能力的各種因素。A.微觀環境 B.宏觀環境 C.政治環境 D.法律環境

正確答案:A 解題思路：通常，營銷環境由微觀環境和宏觀環境組成。微觀環境是指只與公司關系密切、能夠影響公司客戶服務能力的各種因素，主要包括股東支持、營銷渠道、投資者、競爭對手及公眾;宏觀環境是指能影響整個微觀環境的、廣泛的社會性因素，包括人口、經濟、政治、法律、技術、文化等因素。

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8.下列選項中，貨幣市場基金特殊信息披露方面，不包括()。A.基金收益公告 B.基金份額凈值

C.影子價格與攤余成本法確定的凈值產生較大偏離的情形 D.貨幣市場基金凈值表現

正確答案:B 解題思路：貨幣市場基金的特殊信息披露內容具體包括基金收益公告、影子價格與攤余成本法確定的凈值產生較大偏離的情形等方面，具體有：①貨幣市場基金收益公告;②偏離度公告;③貨幣市場基金凈值表現;④貨幣市場基金投資組合報告。

9.下列各項中，()屬于基金市場營銷特殊性的具體表現。A.規范性 B.多樣性 C.有形性 D.非持續性

正確答案:A 解題思路：證券投資基金屬于金融服務行業，其市場營銷不同于有形產品營銷，有其特殊性。基金市場營銷的特殊性具體表現在規范性、服務性、專業性、持續性和適用性五個方面。

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10.開放式基金的投資者在T日提交基金認購申請后，一般可于()日起到辦理認購的網點查詢認購申請的受理情況。A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 正確答案:C 解題思路：認購開放式基金通常分開戶、認購和確認三個步驟。其中，關于確認方面，投資者T日提交認購申請后，可于T+2日起到辦理認購的網點查詢認購申請的受理情況。認購申請無效的，認購資金將退回到投資人資金賬戶。認購的最終結果要待基金募集期結束后才能確認。

11.基金管理公司的投資管理部門主要包括()。A.投資部、研究部以及風險控制部 B.投資部、交易部以及風險控制部 C.研究部、交易部以及風險控制部 D.投資部、研究部以及交易部

正確答案:D 解題思路：風險控制部屬于基金管理公司的風險控制部門。

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12.下列不屬于防范基金銷售操作風險的措施是()。

A.在業務基本規程中對重要業務環節實施有效復核，確保重要環節業務操作的準確性

B.銷售業務和管理程序必須嚴格遵從操作規程，經辦人員的每一項工作必須在其業務授權范圍內進行 C.加強員工業務培訓和考核，提高員工業務素質 D.建立業務差錯處理預案，提高差錯或糾紛的處理效率 正確答案:B 解題思路：防范基金銷售操作風險的措施主要有以下幾點：①基金銷售機構應按照國家有關法律法規及銷售業務的性質和自身特點嚴格制定管理規章、操作流程和崗位手冊，明確揭示不同業務環節可能存在的風險點并采取控制措施;②在業務基本規程中，應對重要業務環節實施有效復核，確保重要環節業務操作的準確性;③加強員工業務培訓和考核，提高員工業務素質;④應建立業務差錯處理預案，提高差錯或糾紛的處理效率。B項為防范基金銷售人員合規風險所采取的措施。

13.兩個或兩個以上的當事人按共同商定的條件，在約定的時間內定期交換現金流的金融交易，稱之為()。A.金融股權 B.金融期貨 C.金融互換

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D.結構化金融衍生工具

正確答案:C 解題思路：金融互換是指兩個或兩個以上的當事人按共同商定的條件，在約定的時間內定期交換現金流的金融交易，可分為貨幣互換、利率互換、股權互換、信用違約互換等類別。

14.證券交易所通過連續()方式形成證券交易價格。A.拍賣 B.協商 C.公開招標 D.公開競價

正確答案:D 解題思路：通過公開競價的方式決定交易價格是證券交易所的特征之一。

15.基金當事各方根據確定的清算結果進行資金的收付行為稱為()。A.清算 B.交割 C.交收 D.結算

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正確答案:C 解題思路：資金結算分清算和交收兩個環節：清算是按照確定的規則計算出基金當事各方應收應付資金數額的行為;交收是基金當事各方根據確定的清算結果進行資金的收付，從而完成整個交易過程。

16.我國基金業正處在發展壯大的初期，基金監管應遵循()原則，以避免出現大起大落的情形，影響基金業的正常發展。A.連續性 B.有效性 C.審慎性 D.公平性

正確答案:A 解題思路：題干是基金銷售監管的連續性原則的要求。在基金監管中還應貫徹有效性原則，處理好監管成本和監管效益之間的關系，做到市場能自身調節的，不監管;必須監管的，應當在保證監管效益的前提下做到監管成本最小。

17.下列基金銷售人員的客戶服務中，屬于售前服務內容的是()。A.開展投資者風險教育，介紹基金投資的風險及化解風險的辦法

B.為客戶提供投資咨詢建議，推介符合適用性原則的基金 C.協助客戶完成風險承受能力測試并細致解釋測試結果

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D.向客戶介紹客戶服務、信息查詢、客戶投資的辦法和路徑、辦法

正確答案:A 解題思路：銷售人員的客戶服務內容可以分為售前服務、售中服務和售后服務。其中，售前服務是指在開始基金投資操作前為客戶提供的各項服務。其主要內容包括：向客戶介紹證券市場基礎知識、基金基礎知識，普及基金相關法律規定;介紹基金管理人投資運作情況，讓客戶充分了解基金投資的特點、不同類型基金的風險收益特征;開展投資者風險教育，介紹基金投資的風險及化解風險的辦法等。BC兩項為售中服務的內容;D項為售后服務的內容。

18.證券市場的運行形成了證券需求者和證券供給者的競爭關系，證券市場的基本功能之一是為()決定價格。A.資產 B.資本 C.價值 D.上市公司

正確答案:B 解題思路：證券是資本的表現形式，所以證券的價格實際上是證券所代表的資本的價格。證券的價格是證券市場上證券供求雙方共同作用的結果，證券市場的運行形成了證券需求者和證券供給者的互動關系，提供了證券的合理定價機制。可見，證券市場的基本功能之一是為資本決定價格。

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19.下列選項中，不屬于基金市場營銷特殊性的是()。A.專業性 B.一次性 C.適用性 D.持續性

正確答案:B 解題思路：證券投資基金屬于金融服務行業，其市場營銷不同于有形產品營銷，有其特殊性，主要體現在以下五個方面：規范性、服務性、專業性、持續性及適用性。

20.在美國，證券投資基金一般被稱為： A.共同基金 B.單位信托基金 C.證券投資信托基金 D.私募基金 答案：A

21.封閉式基金價格的主要決定因素是： A.市場供求關系

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B.市場供求關系 C.基金單位凈值 D.基金單位面值 答案：A

22.證券投資基金運作中的制衡機制指的是： A.監管部門對基金管理人和托管人的制衡機制

B.投資人擁有所有權、管理人管理和運作基金資產、托管人保管基金資產，三方當事人之間相互監督、相互制約的機制。C.基金投資者通過公眾輿論監督基金管理人和托管人的制衡機制

D.基金管理人內部相互制約的制衡機制 答案：B

23.事先確定發行總額和存續期限，在存續期內基金單位總數不變，基金上市后投資者可以通過證券市場買賣的一種基金類型是：

A.開放式基金 B.封閉式基金 C.對沖基金

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D.契約型基金 答案：B

24.發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，沒有固定的存續期限，投資者可以按基金的報價在規定的營業場所申購或贖回基金單位的基金是： A.開放式基金 B.封閉式基金 C.對沖基金 D.契約型基金 答案：A

25.以書面方式召集基金持有人大會，應當由召集人提前()天公布提案。A：5 B：7 C：0 D：30 [答] C

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26.基金主要發起人要求有()年以上的從事證券投資的經驗和連續盈利的記錄。A：1 B：2 B：3 D：4 [答] C

27.下列不是清算小組成員的是()。A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.基金發起人 [答] C

28.基金清算賬冊由()保管。A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人

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D.基金發起人 [答] B

29.我國規定，封閉式基金的發行可以采用()的形式。A.公募 B.公募和私募 C.私募 D.基他方式 [答] A

30.發行期內，認購基金的資金可能會大幅超過基金的發行規模，我國目前一般通過()方式來適當分配基金份額。A.發行認購證 B.配號搖簽 C.平均分配 D.以上方式均可 [答] B

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31.基金管理公司或信托投資機構等在基金發行申請經主管機關批準之后，將基金證券或受益憑證向投資者銷售的行為叫()。A.基金的銷售 B.基金的發行 C.基金的成立 D.以上均可

32.()指以公開的方式向廣大的社會公眾發行基金的方式。A.公募發行 B.私募發行 C.自行發行 D.代理發行 [答] A

33.()指基金發起人向少數人特定的投資者發行基金的方式，由于對象特定，發行的費用較低。A.公募發行 B.私募發行 C.自行發行

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D.代理發行 [答] B

34.()指基金發起人不通過承銷商而由自己直接向投資才銷信基金，私募基金多采用自行發行方式。A.公募發行 B.私募發行 C.自行發行 D.代理發行 [答] C

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第三篇：基金從業人員資格考試要點匯總

基金從業人員資格考試要點匯總

第一章

金融、資產管理與投資基金

1、居民是社會最古老、最基本的經濟主體。

2、居民理財主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類。

3、衍生金融工具在金融交易中具有套期保值、防范風險的作用。

4、現貨市場的交易協議達成后在兩個交易日內進行交割。

5、金融市場的參與者主要包括政府、中央銀行、金融機構、個人和企業居民。

6、金融資產一般分為債權類金融資產和股權類金融資產兩類。

7、投資基金是資產管理的主要方式之一，是一種組合投資、專業管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式。

8、基金投資者、基金管理人和托管人是基金運作中的主要當事人。

9、按照基金募集方式，投資基金可分為公募基金和私募基金兩類。

10、按照法律形式，投資基金可分契約型、公司型、有限合伙型等形式。

11、按照運作方式，投資基金可分為開放式、封閉式基金。

12、證券投資基金是投資基金中最主要的一種類別。

13、對沖基金一般采用私募方式，廣泛投資于金融衍生產品。2 第二章證券投資基金概述

14、基金反映的是信托關系，是一種受益憑證。

15、股票反應的是所有權關系，是一種所有權憑證。

16、債券反映的是債權債務關系，是一種債權憑證。

17、股票和債券是直接投資工具，募集的資金主要投向實業領域。基金是間接投資工具，所募集的基金主要投向有價證券等金融工具或產品。

18、開放式基金主要通過銀行代銷，但不是由銀行發行。

19、依據所承擔的職責與作用的不同，可將基金市場的參與主體分為基金當事人、基金市場服務機構、基金監管機構和自律組織四大類。20、我國的證券投資基金依據基金合同設立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當事人，簡稱基金當事人。

21、基金管理人在基金運作中具有核心作用。

22、在我國，基金管理人只能由依法成立的基金管理公司擔任。基金托管人只能由依法設立并取得基金托管資格的商業銀行擔任。

23、基金托管人的職責主要表現在基金資產保管、基金資金清算、會計復核以及對基金投資運作的監督等方面。

24、證券投資基金依據法律形式的不同，可分為契約型基金與公司型基金。目前，我國的證券投資基金均為契約型投資基金。

25、契約型基金語句基金合同營運基金；公司型基金依據投資公司章程營運基金。

26、封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。

27、封閉式基金一般有一個固定的存續期，而開放基金一般是無特定存續期限的。

28、開放式基金的買賣價格以基金份額凈值為基礎，不受市場供求關系的影響。與封閉式基金相比，一般開放式基金向基金管理人提供更好的激勵約束機制。

29、世界上第一只公認的證券投資基金是1868年英國成立的“海外及知名政府信托基金”。

30、在20世紀80年代末一批由中資或外資金融機構在境外設立的“中國概念基金”相繼推出。31、1992年11月經深圳市人民銀行批準成立了深圳市投資基金管理公司，發起設立了當時國內規模最大的封閉式基金——天驥基金。32、1992年11月，經中國人民銀行總行批準的國內第一家投資基金——淄博鄉鎮企業投資基金（淄博基金）正式成立，并于1993遍8月在上海證券交易所掛牌上市，成為我國首只在證券交易所上市交易的投資基金。第三章證券投資基金的類型

33、根據中國證監會頒布的、于2014年8月8日正式生效的《公開募集證券投資基金運作管理辦法》，將公募證券投資基金劃分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金以及基金中的基金（80%以上的基金資產投資與其他基金份額的，為基金中的基金）等類別。

34、股票基金以追求長期的資本增值為目標，比較適合長期投資。股票基金是應對通貨膨脹最有效的手段。

35、股票價額在每一交易日內始終處于變動之中；股票基金凈值的計算每天只進行一次，因此每筆交易日股票基金只有1個價格。

36、價值型股票有藍籌股基金、收益型基金等；成長型股票有持續成長型基金、趨勢增長型基金等。

37、根據發行者的不同，可以將債券分為政府債券、企業債券、金融債券等。

根據債券到期日的不同，可將債券分為短期債券、長期債券等。根據債券信用等級的不同，可以將債券分為低等級債券、高等級債券。

38、標準債券型基金：僅投資于固定收益類金融工具，不能投資于股票市場，常稱為“純債基金”。

39、與其他類型基金相比，貨幣市場基金具有風險低、流動性好的特點。

40、貨幣市場工具通常指到期日不足1年的短期金融工具。

41、目前我國貨幣市場基金能夠進行投資的金融工具主要包括：（1）現金；

（2）1年以內（含1年）的銀行定期存款、大額存單、債券回購、中央銀行票據；

（3）剩余期限在397天以內（含397天）的資產支持證券、債券。

42、混合基金的風險抵御股票基金，預期收益則高于債券基金，比較適合較為保守的投資者，43、根據資產配置的不同，將混合基金分為偏股型基金（通常，股票的配置比例為50%~70%，債券的配置比例為20%~40%）、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。

44、保本基金的最大特點是：其招募說明書中明確引進保本保障機制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時，可以獲得投資本金。

45、保本基金的保本策略主要有對沖保險策略與固定比例投資組合保本策略（CPPI）。

46、基金提供的保證有本金保證、收益保證和紅利保證，具體比例由基金公司自行規定。一般本金保證比例為100%。

47、實物申購、贖回機制是交易型開放式指數基金（ETF）最大的特色。

48、ETF本質是一種指數基金。

49、ETF與LOF都具備開放式基金可以申購、贖回和場內交易的特點，但ETF與投資者交換的是基金份額與一籃子股票,LOF的申購、贖回是基金份額與現金的對價。50、1990年，加拿大多倫多證券交易所（TSE）推出了世界上第一只ETF指數參與份額（TIPs）.51、我國第一只ETF為成立于2004年年底的上證50ETF。52、2009年9月，我國最早的兩只聯接基金——華安上證180ETF聯接基金和交銀180治理ETF聯接基金成立。

53、股票型分級基金一般分為母基金份額和A、B兩類子份額。其中B類份額具有高風險、高預期收益的特征。第四章證券投資基金的監管

54、政府基金監管是最為廣泛、最具權威、最為有效的監管。

55、投資人及相關當事人是基金市場的主體，證券投資基金活動是基金市場的行為，這是基金市場的兩大基本要素。

56、基金監管的基本原則具有基礎性和宏觀性的特征。

57、......形成以政府監管為核心、行業自律為紐帶、機構內控為肌醇、社會監督為補充的“四位一體”的監管格局。

58、公開、公平、公正監管原則是證券市場活動以及證券監管的基本原則。

59、中國證監會在調查操縱證券市場、內幕交易等重大證券違法行為時，經中國證券會主要負責人批準，可以限制被調查事件當事人的證券買賣，但限制的期限不得超過15個交易日；案情復雜的，可以延長15個交易日。

60、中國證監會工作人員依法履行職責，進行調查或檢查是，不得少于2人。

61、中國證監會領導干部離職后3年內，一般工作人員離職后2年內，不得與原工作業務直接相關的機構任職。62、2012年6月，中國證券投資基金業協會正式成立。63、基金管理人、基金托管人應當加入基金業協會，基金服務機構可以加入基金業咨委會。會員分為普通會員、聯席會員、特別會員。64、擔任公開募集基金的基金管理人的主體資格受到嚴格限制，只能由基金管理公司或者經中國證監會按照規定核準的其他機構擔任。65、設立管理公開募集基金的基金管理公司：其注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本；主要股東（股權比例最高且不低于25%）最近3年沒有違法記錄；非主要股東為法人或其他組織的，凈資產不得于5000萬人民幣；取得基金從業資格的人員不少于15人。66、基金托管人由依法設立的商業銀行或其他金融機構擔任。商業銀行擔任基金托管人的，由中國證監會會同中國銀監會核準；其他金融機構擔任基金托管人的，由中國證監會核準。

67、基金托管人與基金管理人不得為同一機構，不得相互出資或者持有股份。

68、我國對于非公開募集基金的監管的重點集中在募集環節。第五章基金職業道德

69、在歷史沿革上，道德具有繼承性。70、誠實守信是基金職業道德的核心規范。

71、內幕信息的構成要素有三：一是來源可靠的信息；二是“重要”的信息；三是“非公開”的信息。

72、專業審慎是調整基金從業人員與職業之間關系的道德規范。客戶至上是調整基金從業人員與投資人之間關系的道德規范。忠誠盡責是調整基金從業人員與其所在機構之間關系的職業道德規范。

73、基金職業道德教育，是提高基金從業人員職業道德素養的基本手段。

74、崗位教育主要通過在職培訓的方式來完成。第六章投資管理基礎

75、財務報表包括資產負債表（第一會計報表，報告時點通常為會計季末、半年末或會計年末）、利潤表和現金流量表三大報表，另外還包括所有者權益變動表。

76、資產負債表：資產=負債+所有者權益，所有者權益包括：股本、資本公積、盈余公積及未分配利潤。

77、利潤表：第一部分是營業收入；第二部分是與營業收入相關的生產性費用、銷售費用和其他費用；第三部分是利潤。

78、在評價企業的整體業績時，重點在于企業的凈利潤，即息稅前利潤（EBIT）減去利息費用和稅費。

79、現金流量表也叫賬務狀況變動表，所表達的是在特定會計期間內，企業的現金（包括現金等價物）的增減變動等情形。該表根據收付實現制（即實際現金流量和現金流出）為基礎編制。

80、現金流量表的基金結構分為三部分，即經營活動產生的現金流量（CFO）、投資活動產生的現金流量(CFI)和籌資活動產生的現金流量(CFF)。凈現金流（NCF）=CFO+CFI+CFF

81、企業流動資產主要包括現金及現金等價物、應收票據、應收賬款和存貨等幾項資產。

流動負債主要包括短期借款、應付票據、應付賬款等。

常用的流動性比率主要有流動比率（=流動資產/流動負債）和速動比率（=【流動資產-存貨】/流動負債），速動比率總是不會大于流動比率的。

82、資產負債率=負債/資產，資產負債率是使用頻率最高的債務比率。

權益乘數=資產/所有者權益 負債權益比=負債/所有者權益

83、評價企業盈利能力的比率最重要的有三種：銷售利潤率（ROS）、資產收益率（ROA）、凈資產收益率（ROE）。84、即期利率是金融市場中的基本利率。

85、經常應用中位數來作為評價基金經理業績的基準，因為中位數的評價結果往往更為合理和貼近實際。第七章權益投資

86、最基本的資本結構是債權資本和權益資本的比例，通常用債務股權比率或資產負債率表示。87、債權資本是通過借債方式籌集的資本，是一種借入資本。公司解散或破產清算時，公司的資產在不同證券持有者中的清償順序如下：債券持有者先于優先股股東，優先股股東先于普通股股東。權益資本是通過發行股票或置換所有權籌集的資本。兩種最主要的權益證券是普通股和優先股。88、1958年，莫迪利亞尼和米勒提出關于資本結構與企業價值之間關系的著名理論，即莫迪利亞尼-米勒定理，簡稱MM定理，也被稱為資本結構無關原理。

89、收益性是股票最基本的特征，股票的收益主要包括股息和紅利、資本利得。

90、股票及其他有價證券的理論價格是根據現值理論而來的。91、普通股是最主要的權益類證券，普通股股東享有股東的基本權利，概括起來為收益權和表決權。

92、優先股擁有股權和債權的雙重屬性。

93、存托憑證是指在一國證券市場上流通的代表外國公司有價證券的可轉讓憑證。存托憑證一般代表外國公司股票。

94、存托憑證起源于20世紀20年代的美國證券市場，由JP摩根首創。95、ADR是最主要的存托憑證。

96、有擔保的ADRs可分為四種類型，分別是一級、二級、三級公募ADRs和144A規則下的私募ADRs。

97、可轉換債券的特征：含有轉股權的特殊債券、有雙重選擇權。98、非系統性風險主要包括財務風險（違約風險）、經營風險和流動性風險。

99、股票回購的方式主要有三種：場外公開市場回購、場外協議回購、要約回購。

100、采購經理指數（PMI）,當PMI大于50時，說明經濟在發展，當PMI小于50時，說明經濟在衰退。

101、中央銀行的貨幣政策采用的三項政策工具有：

①公開市場操作 ②利率水平的調節 ③存款準備金率的調節

102、在經濟調控過程中，政府往往將貨幣政策與財政政策組合搭配，進行“逆經濟周期”調控。

103、成熟期階段的公司稱為“現金牛”,即擁有穩定的現金流。104、景氣度最大的特點是具有信息超前性和預測功能，可靠性很高。這種景氣調查方法起源于20世紀20年代，最早由德國伊弗研究所（IFO）研究創立。

105、證券價格的內在驅動力主要是投資性因素，而不是技術因素。106、技術分析的三項假定 ①市場行為涵蓋一切信息；

②技術分析的另一條準則是股價具有趨勢性運動規律，股票價格沿趨勢運動； ③歷史會重演 107、道氏理論堪稱市場技術派研究的鼻祖。按照道氏理論，股票的變化表現為三種趨勢：長期趨勢、中期趨勢及短期趨勢。長期趨勢最為重要，也最容易被辨認。

108、過濾法則，又稱百分比穿越法則，由美國學者亞歷山大提出，是首次提出的一種檢驗證券市場是否達到弱勢有效的方法。與過濾法則密切相關的投資技術是“止損指令”。

109、根據“相對強度”理論，投資者應購買并持有近期走勢明顯強于大盤指數的股票，也就是說要購買強勢股。

110、量價理論最早見于美國股價分析家葛蘭碧所著的《股票市場指標》，該理論認為成交量是股價的元氣與動力。

111、內在價值法又稱絕對價值法或收益貼現模型，具體分成股利貼現模型（DDM）、自由現金流量貼現模型（DCF）、超額收益貼現模型等。

112、股利貼現模型最早由威廉姆斯和戈登提出。根據對股利增長率的不同假定，股利貼現模型可分為零增長模型、不變增長模型、三階段增長模型和多元增長模型。

113、經濟附加值指標源于企業經營績效考核的目的。最早是由斯特恩-斯圖爾特管理咨詢公司提出并推廣的。第八章固定收益投資

114、債券市場的參與方包括債券承銷商、債券發行人和債權投資人。115、債券市場在其籌資功能的基礎上，還為各種資產的定價提供基本的參照，這是通過市場環境下不同期限的國債市場形成的國債收益率曲線來實現的。

116、按償還期限分類，債券可分為短期債券（償還期1年以下）、中期債券（償還期一般為1-10年）和長期債券（10年以上）。117、按債券持有人收益方式分類，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券、累進利率債券和免稅債券等。

118、在國際金融市場上，倫敦銀行間同業拆借利率是被廣泛采納的基準利率。在我國金融市場上，上海銀行間同業拆借利率是被廣泛采納的貨幣市場基準利率。

119、國際慣例將利差用基點表示，1個基點等于0.01%。

120、按照計息與付息方式分類，債券可分為息票債券和貼現債券。121、按嵌入的條款分類，債券可分為可贖回債券、可回售債券、可轉換債券（是一種混合債券）、通貨膨脹聯結債券和結構化債券等。122、資產證券化指以其他債券組成的資金池為支持，構建新的債券產品形式。此類新構建的債券稱為結構化債券，主要是住房抵押貸款支持證券（MBS）和資產支持證券（ABS）

123、國際上知名的獨立信用評級機構有三家：穆迪投資者服務公司、標準?普爾評級服務公司、惠譽國際信用評級有限公司。

124、由發行時的投資級轉變為投機級的債券被形象地稱為“失落的天使”。125、利率風險是指利率變動引起債券價格波動的風險。債券的價格與利率成反向變動關系。

126、中國債券市場是從20世紀80年代開始逐步發展起來的。127、目前，我國債券市場形成了銀行間債券市場、交易所市場和商業銀行柜臺市場三個基本子市場為主的統一分層的市場體系。128、統一公債是一種沒有到期日的特殊債券。最典型的是英格蘭銀行在18世紀發行的英國統一公債。

129、收益率曲線（一般向上傾斜）的類型包括三種： 第一類是正收益曲線； 第二類是反轉收益曲線； 第三類是水平收益曲線。

130、久期和凸度是衡量債券價格隨利率變化特性的兩個重要指標。131、1938年，麥考利為評估債券的平均還款期限，引入久期的概念。132、常用的免疫策略主要包括：所得免疫（所得免疫策略包括現金配比策略、久期配比策略和水平配比策略）、價格免疫和或有免疫。133、回購協議本質是一種證券抵押貸款，抵押品以國債為主。我國金融市場上的回購協議以國債回購協議為主。由于歷史沿革的因素，我國存在兩個分離的國債回購市場——場內交易市場和場外交易市場。

134、貨幣基金在銀行間回購市場兼有資金需求方和資金供給方的角色。135、我國在交易所掛牌的國債回購按回購期限可以分為1天（隔夜回購）、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91以及182天。國債回購按逆回購房是否有權處置回購協議的標的國債可以分為質押式回購和買斷式回購（即開放式回購）。

136、目前，中國人民銀行公開市場業務操作室每周二、周四分別發行1年期和3年期中央銀行票據。

137、中國銀行票據（分為普通央行票據和專項央行票據）市場的參與主體只有中央人民銀行及經過特許的商業銀行和金融機構。138、短期政府債券以貼現的形式發行，為無息債券。具有違約風險小、流動性強和利息免稅的特點。

139、短期融資券的期限不超過1年，交易品種有3個月、6個月、9個月、1年。

140、同業拆借活動起源于存款準備金制度,其對象不僅僅限于商業銀行的超額準備金，還包括商業銀行的同業存款、證券交易商及政府擁有的活期存款。

141、英國倫敦的銀行間同業拆借市場是世界上規模最大的同業拆借市場之一。

142、銀行承兌匯票的業務主要體現在銀行承兌匯票的承兌和貼現業務上，在我國全部票據業務中占比超過90%。143、商業票據的特點： ①面額較大

②利率較低，通常比銀行優惠利率低，比同期國債利率高 ③只有一級市場，沒有明確的二級市場。

144、大額可轉讓定期存單的二級市場一般采取做市商制度。第九章衍生工具

145、衍生工具只要支付少量保證金或權利金就可以買入。按照衍生工具的產品形態分類，衍生工具可以分為獨立衍生工具和嵌入式衍生工具。

146、遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約是四種基本的衍生工具。

遠期合約和互換合約通常用實物進行交割。

期貨合約絕大多數通過對沖相抵消，通常用現金結算，極少實物交割。期權合約則是買方根據當時的情況判斷行權對自己是否有利來決定行權與否。

147、遠期合約（是最簡單的衍生品合約）是非標準化的合約，具有靈活性。

148、期貨合約是標準化合約。一般用現金進行結算。商品期貨是最早產生的期貨合約。

149、在交易期貨合約時（交易時間是固定的），只能以交易單位的整數倍進行買賣。

150、每日價格最大波動限制，也稱為每日漲跌停板制度。現貨的價格波動越頻繁、越劇烈，該標的資產和約的每日漲跌停板就應設置得大一些，反之則小一些。151、盯市是期貨交易最大的特征。盯市的作用在于使期貨合約每天得到結算。

152、期貨市場最基本的功能是風險管理；最主要經濟功能是為生產、加工和經營者提供價格風險轉移工具。

153、按照期權買方執行期權的時間分類，可分為歐式期權和美式期權。

歐式期權是指期權的買方只有在期權到期日才能執行期權。美式期權允許買方在期權到期前的任何時間執行期權。

154、在交易所進行交易的多數期權為美式期權；而在大部分場外交易中廣泛采用的則是歐式期權。

155、按期權買方的權利分類，期權可分為看漲期權和看跌期權兩種。按照執行價格與標的資產市場價格的關系分類，期權可以分為實值期權、平價期權和虛值期權三種。

156、期權合約的價值可以分為兩部分：內在價值和時間價值。157、互換合約在現實生活中國較為常見的兩種合約是利率互換合約和貨幣互換合約（兩種貨幣資金的本金交換），此外還有股權互換、信用違約互換等互換合約。第十章另類投資

158、黃金投資在本質上可以認為是大宗商品投資。我國的黃金交易市場包括上海黃金交換所和上海期貨交易所。159、另類投資缺乏信息的透敏度，缺乏管制。大多數另類投資產品流動性較差。

160、私募股權投資基金通常分為有限合伙制（最早產生于美國硅谷，目前為主要運作方式）、公司制和信托制三種組織結構。

161、首次公開發行伴隨著巨大的資本所得，被認為是退出的最佳渠道。

162、房地產投資信托的特點包括： ①流動性強 ②抵補通貨膨脹效應 ③風險較低

④信息不對稱程度較低

163、國際商品期貨市場占據著大宗商品定價權的制高點，其價格成為國際貿易的基準價格。

164、現在，中國國內有三家商品期貨交易所，分別位于上海、大連、鄭州。第十一章投資者需求

165、流動性與收益之間通常存在一個替代關系。166、制定投資政策說明書是進行投資組合管理的基礎。第十二章投資組合管理

167、總風險=系統性風險+非系統性風險 系統性風險是指在一定程度上無法通過一定范圍內的分散化投資來降低的風險。

非系統性風險是指可以通過分散化投資來降低的風險。

當投資組合的資產數量不斷增加時，該投資組合所包含的非系統風險被分散，變得越來越小，但其系統風險無法被分散，會大致保持穩定。因此，當其資產數量變得很大時，投資組合的總風險趨近于其系統性風險即總風險≈系統性風險。

168、馬克維茨于1952年開創了以均值方差法為基礎的投資組合理論。這一理論的基本假設是投資者是厭惡風險的。

169、在回避風險的假定下，馬克維茨建立一個投資組合分析的模型，投資組合的兩個相關的特征是： ①具有一個特定的預期收益率；

②可能的收益率圍繞其預期值的偏離程度，其中方差是這種偏離程度的一個最容易處理的度量方式。

170、在投資組合中加入無風險資產以后，可以把構建投資組合的過程分解為兩個步驟：第一步為構建風險資產投資組合；第二部為無風險資產與風險資產投資組合的再組合。

171、有效前沿分為兩種強狂，即僅有風險資產和存在無風險資產。172、資本資產定價模型（CAPM）以馬克維茨證券組合理論為基礎。173、資本資產定價模型的基本假定包括：

①市場上存在大量投資者，每個投資者的財富相對于所有投資者的財富總值是微不足道的。②所有投資者的投資期限都是相同的，并且不在投資期限內對投資組合做動態的調整。

③投資者的投資范圍僅限于公開市場是可以交易的資產。④不存在交易費用和稅費。⑤所有投資者都是理性的。⑥所有投資者都具有同樣的信息。

174、證券市場線（SML）是以資本市場線為基礎發展起來的，給出每一個風險資產風險與預期收益率之間的關系。

175、在CAPM中，證券市場線得以成立的根本原因是投資者的最優選擇以及市場均衡力量作用的結果。

176、CAPM的實際應用：（現實中各資產的預期收益率未必與CAPM的預測結果一致）

①CAPM解釋不了的收益部分習慣上用希臘字母阿爾法來描述，有時稱之為“超額”收益。

②CAPM可應用于資本預算決策。③CAPM為投資業績評價提供了一個基準。

177、戰術資產陪住的周期較短，一般在一年以內，如月度、季度。178、美國芝加哥大學的教授尤金?法瑪決定為市場有效性建立一套標準。法瑪依據時間維度把信息分為歷史信息、公開可得信息以及內部信息。在此基礎上，法瑪界定了三種形式的有效市場：弱有效（=歷史信息）、半強有效（公開可得信息）與強有效（所有信息）。179、股票價格指數編制的方法主要有三種：即算術平均法、幾何平均法和加權平均法。

180、國際上主要的股票價格指數有道瓊斯股價指數、標準普爾股價指數、金融時報股價指數、日經指數等。國內的股票價格指數包括上證股票價格指數、深證綜合股票價格指數、滬深300指數、上證180指數等。

181、國際上主要的債券價格指數包括美林債券指數、JP摩根債券指數、道瓊斯公司債券指數和摩根士丹利資本國際債券指數等。國內的債券價格指數主要包括中國債券系列指數、上海證券交易所國債指數和中信債券指數等。

182、作為債券型基金，債券類資產的投資比例通常不低于基金資產總值的80%。第十三章投資交易管理

183、報價驅動中，最為重要的角色就是做市商，因此，報價驅動市場也被稱為做市商制度。

184、做市商的兩大目標：給市場提供流動性；維持證券價格穩定。185、指令驅動的核心就是買方下達購買指令。186、指令驅動的成交原則： ①價格優先原則 ②時間優先原則 ③在某些特定情況下，還有其他優先原則可以遵循，如成交量最大原則等。

187、市場流動性卻不是由買賣雙方來形成的，而主要是依靠經紀人來維持。

188、現貨交易將違約風險降到最低，卻限制了投資者信用的作用。189、在我國，保證金交易被稱為“融資融券”。

190、交易算法的核心是其背后的量化交易模型，而模型的優劣取決于人的交易理念和基于數量的量化分析，以及兩者的有效結合。191、常見的算法交易策略

①成交量加權平均價格算法（VWAP），是最基本的交易算法之一。②時間加權平均價格算法（TWAP）。③跟量算法（TVOL）。④執行偏差算法（IS）。

192、交易過程中的顯性成本包括傭金、印花稅和過戶費等。193、傭金是證券交易中最普遍、最清晰的成本。

目前，我國A股印花稅率為單邊征收（只在賣出股票時征收），稅率為1‰。

194、交易過程的隱形成本包括買賣價差、市場沖擊、對沖費用、機會成本等。

195、T章程不具備強制性，也不具備合同性質，只是為了。。。196、執行缺口是指理想交易與實際交易收益的差值。第十四章投資風險的管理與控制

197、貝塔系數（β）是評估證券或投資組合系統性風險的指標，反映的是投資對象對市場變化的敏感度。

①貝塔系數小于0時，該投資組合的價格變動方向與市場相反。②貝塔系數大于0時，該投資組合的價格變動方向與市場一致。③貝塔系數大于0小于1時，該投資組合的價格變動幅度比市場小。④貝塔系數等于1時，該投資組合的價格變動幅度與市場一致。⑤貝塔系數大于1時，該投資組合的價格變動幅度比市場更大。198、風險價值已成為計量市場風險的主要指標，也是銀行采用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據。最常用的VaR估算方法有參數法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

199、常用來反應股票基金風險的指標有標準差、貝塔系數、持股集中度、行業投資集中度、持股數量等指標。

通常可以用貝塔指數的大小衡量一只股票基金面臨的市場風險的大小。

持股集中度越高，說明基金在前十大重倉股的投資越多。200、債券的價格與市場利率變動密切相關，且呈反方向變動（然卡實業 gyb）

第四篇：2013年銷售從業人員資格考試模擬試題(一)

2013年資格考試模擬試題

（一）1、根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，可以不列入保險銷售從業人員管理檔案登記范圍的事項是（）A、基本資料 B、培訓情況 C、過去經歷 D、業務情況

2、在財產保險中，當受損的財產有一定殘值時，保險人如果按部分損失賠償，則對受損財產的處理辦法是（）A、將損余財產折價給被保險人以沖抵賠償金額 B、將損余財產拍賣所得由保險人與被保險人平分 C、損失財產的殘值歸保險人所有 D、從賠款金額中扣除殘值部分

3、承保出口商在經營出口業務的過程中因進口商的商業風險或出口國的政治風險而遭受損失的一種信用保險是（）A、一般商業信用保險 B、個人商業信用保險 C、長期商業信用保險 D、出口信用保險

4、采用保險協議書形式訂立的保險合同，如果因保險合同含義不清而發生爭議，并非保險人一方的過錯，其不利后果的承擔者因是（）A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、保險人和被保險人

5、在失能收入損失保險中，被保險人除了全殘時獲得保險金外，還可以通過交納附加保費的方式獲得其補充利益，體現這些補充利益的特殊條款包括（）等

A、不可抗條款 B、生活費用調整給付條款 C、通貨膨脹條款 D、共命運條款

6、精神病人甲在妻子的陪同下散步時發病，其妻子雖然盡力阻止，但甲還是打傷了路人已，根據《民法通則》的規定，對此損害應該承擔民事責任的是（）

A、甲 B、乙 C、甲的妻子和乙 D、甲的妻子，但是可以適當減輕其責任

7、對于保險銷售從業人員資格證書登記事項發生變更的，向頒發單位辦理變更資格證書手續的主體是（）A、資格證書持有人 B、持有人所在保險公司或者保險代理機構 C、中國保監會派出機構 D、省級保險行業協會

8、承包人因承保合同的訂立、變更和終止，致使保險標的使用權發生變更而引起的保險合同變更屬于（）A、保險合同主體變更 B、保險合同內容的變更 C、保險合同客體變更 D、保險合同形式變更

9、在團體人壽保險中，團體可以以較低的保費獲得較高的保險保障，團體保險費率較低的原因之一是（）A、使用團體保險單，省略了承保、收費和會計的手續 B、使用團體保險單，增加了承保、收費和會計的手續 C、使用團體保險單，延遲了承保、收費和會計的手續 D、使用團體保險單，簡化了承保、收費和會計的手續

10、如果損失的發生是由具有因果關系的連續事故所致，則導致損失的近因是（）

A、最先發生的原因 B、事故中所有的原因 C、事故中部分的原因 D、最后發生的原因

11、在健康保險中，保險人對所承擔的疾病醫療保險金的給付責任，往往制定很多限制或者制約性條款，其只要原因是（）A、健康保險的風險大、不易控制和難以預測 B、健康保險的風險大、不易控制但易于預測 C、健康保險的風險小、易于控制且難以預測 D、健康保險的風險小，易于控制并易于預測

12、在由于汽車剎車失靈釀成車禍而導致車毀人亡的事件中，屬于風險因素的是（）A、剎車失靈 B、車禍 C、車毀人亡 D、人員傷亡

13、參加保險銷售人員資格考試的人員，考試成績合格，并符合《保險銷售從業人員監管辦法》的規定，自申請資格證書之日起，有關單位頒發資格證書的最長期限為（）

A、10個工作日 B、20個工作日 C、30個工作日 D、50個工作日

14、根據中國保監會制定的《保險代理人從業人員職業道德指引》，我國保險銷售從業人員職業道德主題部分包括7個道德原則，其具體內容是（）

A、客觀公正、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、獨立執業 B、守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密 C、守法遵規、誠實信用、友好合作、獨立執業、勤勉盡責、客觀公正、保守秘密 D、客觀公正、誠實信用、友好合作、獨立執業、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭

15、人身風險所致的損失一般有兩種，分別為（）

A、健康損失和額外費用損失 B、有形損失和無形損失 C、收入能力損失和額外費用損失 D、直接損失和間接損失

16、根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險銷售從業人員從事保險銷售的，應當出示（）A、身份證明 B、工作證明 C、保險銷售從業人員資格證書 D、保險銷售從業人員執業證書

17、根據我國反不正當競爭法的規定，經營者銷售商品時，允許采取的方式有（）

A、違背意愿搭售商品 B、以明示方式給中間人傭金 C、賬外暗中給對方回扣 D、擅自在出售商品上打上名優標志

18、承保社團的財產因火災或其他自然災害和意外事故造成損失的險種是（）A、責任保險 B、家庭財產保險 C、企業財產保險 D、特殊風險保險

19、根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險銷售從業人員扣留或者變相扣留他人的保險銷售從業人員資格證書，由中國保險監督管理委員會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，可處（）A 0.5萬元以下的罰款 B 1萬元以下的罰款 C 3萬元以下罰款 D 5萬元以下罰款

20、根據《保險銷售人員監管辦法》的有關規定，受理保險銷售從業人員資格證書考試報名申請時，必須滿足的條件之一是（）A、以欺騙、賄賂等不正當手段取得保險銷售從業人員資格證書，被依法撤銷該資格證書剛滿6個月 B、以欺騙、賄賂等不正當手段取得保險銷售從業人員資格證書，被依法撤銷該資格證書剛滿1年 C、以欺騙、賄賂等不正當手段取得保險銷售從業人員資格證書，被依法撤銷該資格證書剛滿2年 D、以欺騙、賄賂等不正當手段取得保險銷售從業人員資格證書，被依法撤銷該資格證書已滿3年

21、現代商業保險的要素之一是（）

A、可保風險的存在 B、可保損失的存在 C、投機風險的存在 D、遭受重大損失的必然性

22、保險銷售從業人員應為客戶提供熱情、周到和優質的專業服務，這所詮釋的是職業道德原則中的（）A、客戶至上原則 B、誠實信用原則 C、勤勉盡責原則 D、公平競爭原則

23、我國林木保險的保險標的包括（）等

A、原始林 B、自然林 C、進口林木 D、人工栽培的人工林

24、就分期支付保險費的人壽保險合同而言，投保人于保險合同成立時支付的保費屬于（）A、續期保費 B、自然保費 C、首期保費 D、躉交保費

25、按照我國企業財產基本險和綜合險條款規定，某企業被有關部門定位危房的庫房屬于（）A、可保財產 B、不可保財產 C、加費特約可保財產 D、不加費特約可保財產

26、風險因素是風險事故發生的潛在原因，對人而言，風險因素是指（）A、收入 B、住處 C、民族 D、年齡

27、在具體實踐過程中，當保險合同修改內容與原合同條款內容矛盾時，采用的合同條款解釋原則是（）A、正文優于批注 B、正文批注優于加貼批注 C、后批優于先批 D、打印優于書寫

28、通常，疾病保險的保險金給付是在被保險人確診為特種疾病后，立即（）

A、一次性給付保險金 B、給付保險金首付款 C、分期性給付保險金 D、給付保險金額的十分之一

29、兩個以上的公民按照協議，各自提供資金、實物、技術等，合伙經營，共同勞動的組織形式是（）A、個體工商戶 B、農村承包經營戶 C、個人合伙 D、企業 30、在獨立主險型重大疾病保險中，保險人定價時考慮的主要因素包括（）A、重大疾病的發生率和治愈率 B、重大疾病的發生率和費用率 C、重大疾病的發生率和死亡率 D、重大疾病的發生率和治療率

31、厘定保險費率遵循的適度性原則所強調的適度性針對的對象是（）

A、單個保險業務 B、整體保險業務 C、單個保險公司 D、大多數保險公司

32、在客戶服務中，財產保險公司應客戶要求，收集中長期氣象、災害預報及實時的天氣預報信息，協助客戶做好災害防御工作的稱為（）A、定損服務 B、特殊服務 C、售前服務 D、售中服務

33、張三將自己的一艘船向保險公司投保了船舶險，保險金額為2000萬元，保險期限1年，投保5個月后，張三將船舶的30%轉讓給李四，保險公司同意并對合同進行了批改，投保8個月后船舶觸礁沉默，在保險賠償上，保險人正確的處理方式是（）A、賠償李四600萬元，張三1400萬元 B、賠償張

三、李四各1000萬元 C、賠償李四1400萬元 D、賠償張三2000萬元

34、在失能收入損失保險中，免責期間可能中斷，如果被保險人在短暫恢復后（一般限定為6個月以內）再度失能，則確定免責期的方法是（）A、以兩段失能期間中較短的一個計算免責期 B、以兩段失能期間中較長的一個計算免責期 C、將兩段失能期間合并相加計算免責期 D、將兩段失能期間合并相減計算免責期

35、人生意外傷害保險的保險期限一般不超過一年，因此通常稱其為（）A、短期保險 B、中期保險 C、長期保險 D、中長期保險

36、凡保險人應權利人的要求擔保義務人信用的保險屬于（）A、保證保險 B、信用保險 C、責任保險 D、投資保險

37、從保險期限的特殊性來看，影響人身保險經營的外界因素包括（）等

A、費率、管理水平、及保險公司對未來預測的偏差 B、利率、員工素質、及保險公司對未來預測的偏差 C、費率、產品質量、及保險公司對未來預測的偏差 D、利率、通貨膨脹、及保險公司對未來預測的偏差

38、在人壽保險核保中，以下屬于影響死亡率要素的是（）

A、險種 B、繳費方式 C、投保人財務狀況 D、習慣與嗜好

39、在壽險契約保全中，保險人對客戶提供的因住所變動或其他原因，將保險合同轉移到原簽單公司以外的其他機構并繼續享受保險合同權益，履行合同義務等服務，所涉及的契約保全的具體內容屬于（）A、合同權益行使 B、合同關系轉移 C、合同內容變更 D、續期收費 40、根據我國家庭財產保險的規定，對于室內裝潢采用的賠償方式是（）A、比例賠償方式 B、限額賠償方式 C、定額賠償方式 D、第一危險賠償方式

41、在附加給付型重大疾病中，自被保險人身患保障范圍內的重大疾病開始至保險人確定的某一時刻止的一段時間（例如30、60、90或120天）稱為（）A、保險期間 B、給付期間 C、觀察期間 D、生存期間

42、某財產保險合同，保險金額50萬元，在保險責任內，由于被保險人的家庭成員過錯至使被保險人的財產損失40萬元，保險人對此處理的正確方式是（）A、可以不承擔保險賠償的責任 B、與被保險人比例分攤損失 C、賠償40萬元，并向被保險人的家庭成員追償 D、賠償40萬元，但不能行使代位求償權的權利

43、在各鐘給付期限的長期護理保險中，其保險費最為昂貴的一種保單是（）A、終身給付保單 B、一年期給付保單 C、五年期給付保單 D、十年期給付保單

44、在長期人壽保險中，投保人處理現金價值的方式之一是把原保單改為交清保單，此方式的要點是（）A、原保單的保險責任、保險期限均不變 B、原保單的保險責任、保險金額均不變 C、原保單的保險金額、保險條款均不變 D、原保單的保險金額、保險范圍均不變

45、保險銷售從業人員最基本的職業道德是（）

A、守法遵規 B、誠實信用 C、客戶至上 D、勤勉盡責

46、按照我國保險銷售從業人員監管辦法的規定，我國保險銷售從業人員執業前要取得從業資格，這一從業資格是指（）A、《保險銷售從業人員資格證書》 B、《保險銷售從業人員展業證書》 C、《保險銷售從業人員執業證書》 D、《保險銷售從業人員營業執照》

47、根據我國消費者權益保護法的規定，有權依照法律、法規的規定懲處經營者在提供商品和服務中侵害消費者合法權益的違法犯罪行為的主體是（）

A、工商行政管理部門 B、消費者協會 C、經營者同業協會 D、合法權益被侵害的消費者

48、根據我國反不正當競爭法的規定，經營者假冒他人的注冊商標，將受到的相應處罰依據是（）A、《中華人民共和國商標法》、《中華人民共和國合同法》的規定 B、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國產品質量法》的規定 C、中華人民共和國經濟法》、《中華人民共和國產品質量法》的規定 D、《中華人民共和國商標法》、《中華人民共和國產品質量法》的規定

49、保險理賠是保險公司業務操作的重要環節，以下屬于理賠中應予遵守的是（）A、重合同、守信用 B、公司利潤最大化 C、社會利益最大化 D、客戶利益最大化 50、根據我國消費者權益保護法的規定，經營者應當聽取消費者對其提供的商品或者服務的意見，接受（）A、競爭者的監督 B、主管部門的監督 C、行業協會的監督 D、消費者的監督 51、2012年朱某為本人購買了保額100萬元的提前給付性重大疾病保險附加險，其中重大疾病保險金額50萬元，附加住院醫療保險金額2萬元，在保險有效期內，朱某因肝癌住院治療，共支付醫療費用5萬元，保險公司就本案應給付的保險金額是（）A、給付醫療保險5萬元 B、給付重大疾病保險金50萬元 C、給付重大疾病及醫療保險金52萬元 D、給付重大疾病及醫療保險金105萬元

52、根據《保險銷售人員監管辦法》的有關規定，保險公司、保險代理機構均為不符合條件的人員辦理執業登記的，由中國保險監督管理委員會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍一下的罰款，但最高不超過（）A、1萬元 B、2萬元 C、3萬元 D、5萬元

53、保險銷售從業人員執業證書持有人的執業地域范圍為（）

A、所有人的戶籍所在地 B、所有人的工作所在地 C、持有人所在保險公司的經營區域 D、持有人的保險銷售從業人員資格證書規定的從業地域范圍

54、根據《保險銷售從業人員監管辦法》，規定保險銷售從業人員應當符合的資格條件單位是（）

A、中國保監會 B、中國保監會派出機構 C、中國保監會保險中介監管部 D、所在保險公司、保險代理機構

55、保險銷售從業人員登記事項發生變更的，相關單位應當及時予以變更，并換發執業證書的最長時限為（）A、1個工作日內 B、3個工作日內 C、5個工作日內 D、10個工作日內

56、在保險承保環節中，簽單員繕制保險單的同時，還要開具一種通知書與保單的正、副本一起送復核員復核，該通知書是（）A、簽單通知書 B、承保通知書 C、復核通知書 D、繳納保費通知書

57、以被保險的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種人身保險稱為（）A、人身保險B、人壽保險C、健康保險D、傷害保險

58、海水養殖保險的保險責任包括（）等

A、缺氧浮頭死亡 B、捕撈引起的死亡 C、病蟲害引起的死亡 D、不明原因引起的死亡

59、保險合同對當事人雙方的誠信要求遠遠高于其他合同，其主要原因是（）

A、保險標的的不確定性 B、保險合同雙方地位的不平等 C、保險合同的復雜性 D、保險雙方信息的不對性 60、在年金保險中，設計變額年金保險的目的是（）

A、克服定額年金的在通貨膨脹下保障水平降低的缺點 B、保持定額年金在通貨膨脹下保證水平提高的優點 C、克服定額年金在通貨膨脹下年金數額減少的缺點 D、保持定額年金在通貨膨脹下年金數額增加的優點 61、若被法院宣告死亡的人重新出現，經被人或者厲害關系人申請，人民法院應當（）

A、撤銷死亡宣告B、不撤銷死亡宣告C、撤銷死亡宣告但要繳納罰款D、撤銷死亡宣告，但需經單位同意 62、一般來說，保險銷售人員在為客戶設計保險方案時應遵守的首要原則是（）

A、高損失頻率優先原則 B、高額損失優先原則 C、低損失頻率優先原則 D、低額損失優先原則 63、根據農業保險的含義，習慣上又將農業保險稱為（）A、農民保險 B、農村保險 C、兩業保險 D、三農保險

64、如果壽險合同的被保險人在寬限期內出險，保險人在理賠計算時，應扣除的款項是（）

A、被保險人的債權人提出的償債金額B、投保人的預交保險費C、投保人欠繳的保費D、保單未滿期保險金 65、根據我國消費者權益保護法的規定，經營者以通知聲明的方式作出對消費者不公平、不合理的規定的，將導致（）A、通知、聲明全部無效B、通知聲明中止C、該通知聲明終止D、聲明中對消費者不公平、不合理的規定無效 66、在我國投資連結保險可以收取多項費用，其中，保險人在提供部分領取和帳戶轉換等服務時收取的費用稱為（）A、特別費 B、手續費 C、額外費 D、資產費 67、在保險發展歷史上，海上保險的雛形是（）

A、黑瑞甫制度 B、公典制度 C、船舶抵押借款制度 D、基爾特制度 68、在長期人壽保險合同中，現金價值的實際所有權人是（）A、投保人或者被保險人 B、保險人或被保險人 C、投保人或保險人 D、保險人或受益人

69、在財產保險的承保中，如果保險標的低于承保標準，但由并非不可保時，保險人通常選擇的承保條件是（）A、增加保險金額 B、降低費率 C、提高的保險費率 D、拒保

70、某定期生存保險的被保險人在領取生存保險金時，保險人發現其投保年齡小于實際年齡的，按照我國保險法的有關規定，保險人通常運用的正確處理方式是（）

A、增加保險金給付額 B、減少保險金給付額 C、退還多收的保險費 D、收取少繳的保費 71、根據風險管理理論，風險管理基本程序中的第一步驟是（）A、風險估測 B、風險識別 C、風險評價 D、選擇風險管理技術 72、保險公司通過中介渠道獲得業務的銷售方式被稱為（）A、直接銷售 B、個人銷售 C、渠道銷售 D、間接銷售 73、按照保險期限分類，人生意外傷害保險的保險種類包括（）

A、一年期意外傷害保險、兩年期意外傷害保險和三年期意外傷害保險 B、一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險 C、一年期意外傷害保險、多年其意外傷害保險和超長期意外傷害保險 D、一年期意外傷害保險、超長期意外傷害保險和終身意外傷害保險

74、在健康保險中，保險人對被保險人因醫治疾病而發生的醫療費用支出，按規定承擔給付相應的疾病醫療保險金的責任，該責任屬于（）A、特殊責任 B、附件責任 C、健康保險的基本責任 D、健康保險的特約責任 75、在長期護理保險中，影響年交保費的主要因素包括（）等

A、投保年齡、等待期間和保險金額 B、投保年齡、共付比例和保險責任 C、投保年齡、給付方式和保險利益 D、投保年齡、給付期限和保險條款

76、在保險事故中，同時發生的多種原因導致損失、且各原因的發生無先后順序之分，對損失都起決定性作用，若這些原因都屬于被保風險，則保險人對該損失的正確處理方式是（）A、不予賠償 B、部分賠償 C、全部賠償 D、比例賠償 77、依照《民法通則》規定，下面不屬于民事代理行為的是（）

A、甲委托乙代理房地產登記B、乙受甲的委托出席合同簽字儀式C、丙受甲的委托購買保險D、甲委托丁辦理納稅 78、根據我國反不正當競爭法的規定，監督檢查不正當競爭行為的國家機關工作人員徇私舞弊，對明知有違反本法規定的構成犯罪的經營者，故意包庇不使他受追訴的，依法追究其（）A、刑事責任 B、民事責任 C、行政責任 D、直接責任

79、承保被保險人所生產、銷售、修理的產品發生事故，造成該產品的用戶、消費者或其他任何人的財產損失或人身傷害，依法應有被保險人承擔的經濟賠償責任的險種是（）

A、公眾責任保險 B、產品責任保險 C、產品保證保險 D、職業責任保險

80、在金融機構對自然人進行貸款時，由于債務人不履行貸款合同至使金融機構遭受經濟損失時由保險人承擔賠償責任的一種信用保險業務的是（）A、賒銷信用保險B、貸款信用保險C、個人貸款信用保險D個人信用卡保險 81、在人壽保險費率厘定過程中，通常考慮的定價假設包括（）等 A、平均保額B、最高保額C、最低保額D、個別保額

82、依照《中華人民共和國民事訴訟法》的有關規定，因保險合同糾紛提起訴訟的，其管轄法院通常是被告所在地或（）A、投保人所在地 B、被保險人所在地 C、保險標的人民法院所在地 D、保險公司所在地 83、就合同的性質而言，各類財產保險合同和醫療費用合同都屬于（）A、給付性保險合同B、補償性保險合同C、固定保險合同D、超額保險合同

84、某保險合同采用絕對免賠額賠償方法，規定絕對免賠額為100元，如果被保險人的實際損失是500元，則保險人支付給被保險人的賠償金額為（）A 100元 B 200元 C 400元 D 500元

85、不同公司之間的經驗死亡率（）A、差異很大 B、存在一定的差別 C、幾乎無差異 D、完全一樣 86、在財產保險的核保中，保險人通常需要對投保人所投保的財產附近有無諸如易燃、易爆的危險品源進行檢驗，保險人考慮的這一核保要素屬于（）A、保險財產的占用性質 B、保險標的物的升值空間 C、保險標的物所處的環境 D、投保人的安全管理制度的制定和實施情況

87、在人身意外傷害保險實物中，保險人是按照意外傷害事故造成被保險人的殘疾程度與保險金額乘積的結果支付保險金的，這種做法體現的意外傷害保險的特征是（）A、補償性 B、賠償性 C、限定性 D、給付性 88、根據風險管理理論，在風險管理程序中，最為重要的環節是（）A、風險估測 B、風險識別 C、風險評價 D、選擇風險管理技術

89、根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險銷售從業人員執業證書應當包括的內容之一是（）A、中國保險監督管理委員會的投訴電話 B、中國保險監督管理委員會派出機構的投訴電話 C、持有人所在保險公司或者保險代理機構的投訴電話 D、所在地保險行業協會的投訴電話 90、2009年丁某投保某終身壽險，繳費期限為20年，約定每年5月21人交納當保費，2012年9月5日丁某不幸遭受意外事故生故，當保費還沒有交納，保險公司對該案正確的處理方式是（）

A、不承擔給付保險金責任，按照合同約定退還保險單的現金價值 B、承當給付保險金責任，但要補交當期保險費及利息 C、承擔部分給付保險金責任 D、雙方協商給付保險金額的比例

91、根據我國《保險法》的規定，保險公司應當按照業務發展的有關要求辦理再保險，無需按國務院保險監督管理機構的規定辦理()92、根據我國《保險法》的規定，設立保險公司應當有具備任職專業知識和業務經驗的董事、監事和高級管理人員（）

93、根據我國《保險法》的規定，保險公司的資金運用，限于在銀行存款，買賣政府債券、金融債券和國家財政部規定的其他資金運用形式（）

94、根據我國《保險法》的規定，保險公司因違法經營被吊銷經營保險業務許可證的，由國務院予以撤銷并公告，但不進行清算（）

95、根據我國《保險法》的規定，在人身保險合同中，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任，且不退還保險費（）

96、根據我國《保險法》的規定，保險合同應當包括的若干法定事項之一是保險標的（）

97、根據我國《保險法》的規定，保險公司必須聘用經國務院保險監督管理機構認可的精算專業人員，建立財務報告規定（）

98、根據我國《保險法》的規定，投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費率或者解除合同（）

99、根據我國《保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯。給投保人、被保險人造成損失的，有投保人承擔賠償責任（）

100、根據我國《保險法》的規定，在人身保險合同中。受益人依法喪失收益權或者放棄收益權，沒有其他受益人的，被保險人死亡后，保險金將有保險人獨立進行處理（）

第五篇：保險銷售從業人員資格考試模擬測試卷(一)

保險銷售從業人員資格考試模擬測試卷

（一）一、是非題（共10題）

1.根據我國《保險法》的規定，投保人和保險人可以協商變更保險合同內容。（）

A.對

B.錯

2.根據我國《保險法》的規定，整頓組有權監督被整頓保險公司的財務，但無權監督被整頓公司的日常業務。（）

A.對

B.錯

3.根據我國《保險法》的規定，保險公司應當具有與其利潤規模相適應的最低償付能力。保險公司的認可資產減去認可負債的差額不得低于保險監督管理機構規定的數額；低于規定數額的，應當增加資本金，補足差額。（）

A.對

B.錯

4.根據我國《保險法》的規定，在人身保險合同中，父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，但是因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額。（）

A.對

B.錯

5.根據我國《保險法》的規定，在人身意外傷害保險中，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，對被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。（）

A.對

B.錯

6.根據我國《保險法》的規定，保險公司若要變更公司或者分支機構的營業場所，無須經保險監督管理機構批準，但須經工商管理機構批準。（）

A.對

B.錯

7.根據我國《保險法》的規定，保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券、股票和保險公司規定的其它資金運用形式。（）

A.對

B.錯

8.根據我國《保險法》的規定，保險公司未按照規定報送保險條款，保險費率備案的，由保險監督管理機構責令該保險公司限期改正。（）

A.對

B.錯

9.根據我國《保險法》的規定，為了支持國家經濟建設，保險公司提存的保險保障基金應首先用于發展社會生產。（）

A.對

B.錯

10.根據我國《保險法》的規定，經營財產保險業務的保險公司當年保險費總額，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。（）

A.對

B.錯

二、單選題（共90題）

1.根據我國普通家庭財產保險的規定，存放于房屋內的古玩字畫屬于（）。

A.可保財產

B.不可保財產

C.加費特約承保財產

D.不加費特約承保財產 2.根據我國反不正當競爭法的規定，經營者違反本法規定，給被侵害的經營者造成損害的，應當承擔損害賠償責任，如果被侵害的經營者的損失難以計算的，則賠償額應為（）。

A.侵權人在侵權期間因侵權所獲得的利潤

B.侵權人在侵權期間因侵權所減少的利潤

C.侵權人在侵權期間因侵權所支付的費用

D.侵權人在侵權期間因侵權所少繳的稅金 3.根據我國反不正當競爭法的規定，經營者對商品質量作引人誤解的虛假表示的，將受到相應處罰，其處罰依據是（）。

A.《中華人民共和國商標法》、《中華人民共和國合同法》的規定

B.《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國產品質量法》的規定

C.《中華人民共和國經濟法》、《中華人民共和國產品質量法》的規定

D.《中華人民共和國商標法》、《中華人民共和國產品質量法》的規定 4.專業化保險銷售流程包含的環節之一是（）。

A.保險核保

B.設計并介紹保險方案

C.保險核賠

D.保單簽發 5.在現代人壽保險經營中，采用的保險費率形式是（）。

A.自然費率

B.均衡費率

C.主觀費率

D.客觀費率

6.某人投保普通家庭財產保險，保險金額為10萬元，其中房屋及其室內裝潢的保險金額為5萬元，在保險期限內發生火災，造成房屋及其室內裝潢部分損失9500，并且有500元的殘值。其中出險時房屋及其室內裝潢的價值為10萬元，那么，如果不考慮其他因素，保險公司的賠償金額是（）。

A.4500元

B.5000元

C.9000元

D.9500元

7.在保險承保中，對于低于正常承保標準但又不構成拒保條件的保險標的，保險公司通常作出的承保決策是（）。

A.正常承保

B.優惠承保

C.附條件承保

D.特約承保 8.保險人在簽發正式保險單之前發出的臨時保險憑證叫做（）。

A.保險證

B.投保單

C.暫保單

D.保險單 9.在壽險核保中，由于優質風險類別的人不僅身體健康，且有良好的家族健康史，無吸煙、酗酒等不良嗜好，保險人對他們所采取的承保方式是（）。

A.拒保

B.按照標準費率承保

C.按照高于標準的費率予以承保

D.按照低于標準的費率予以承保

10.某人投保普通家庭財產保險，其中房屋及其室內裝潢的保險金額為5萬元，在保險期限內發生火災，造成其房屋及其室內裝潢部分損失9500元，并且有500元的殘值。出險時房屋及其室內裝潢的價值為10萬元。如果不考慮其他因素，保險公司的賠償金額是（）。

A.4250元

B.4500元

C.4750元

D.5000元

11.保險行業自律組織制定的規范從業人員行為的規則對保險銷售從業人員的行為所起的作用是（）。

A.間接約束作用

B.直接約束作用

C.無限約束作用

D.有限約束作用

12.在人身意外傷害保險中，某日天降大雨伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面一棵大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌導致被保險人傷殘。對該被保險人的傷殘，保險人應采取的正確處理方式是（）。

A.不予承擔賠償責任

B.承擔部分賠償責任

C.承擔全部賠償責任

D.承擔比例賠償責任 13.在人壽保險中，核保要素一般可以分為（）。

A.影響死亡率的要素和非影響死亡率的要素

B.影響意外傷害的要素和非影響意外傷害的要素

C.事務要素和財務要素

D.身體要素和財務要素

14.在人壽保險的定價假設中，平均保額的計算可以劃分為幾個區間段。實務中一般每段的保額上限是下限的2～2.5倍，因此，這一段的平均保額可能表示為（）。

A.保額下限的1.5～1.75倍

B.保額下限的2.5～2.75倍

C.保額下限的3.5～3.75倍

D.保額下限的4.5～4.75倍

15.在客戶服務中，財產保險公司應客戶要求，收集中長期氣象、災害預報及實時的天氣預報信息，協助客戶做好災害防御工作的服務內容屬于（）。

A.定損服務

B.特殊服務

C.售前服務

D.售中服務

16.保險銷售從業人員在執業活動中主動出示法定執業證件并將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶。這所詮釋的是職業道德原則中的（）。

A.守法遵規原則

B.誠實信用原則

C.勤勉盡責原則

D.專業勝任原則 17.我國現行的保險銷售人員最基本的行為規范是（）。

A.《保險代理從業人員資格證書》

B.《保險代理從業人員展業證書》

C.《保險代理從業人員執業行為守則》

D.《保險代理從業人員職業道德指引》

18.在訂有失蹤條款的人身意外傷害保險合同中，如果被保險人在約定的失蹤期結束時仍下落不明，保險人將按視同死亡，給付死亡保險金。如果被保險人以后又生還的，則保險人的處理意見是（）。

A.要求受益人返還已領取的部分保險金

B.要求受益人返還已領取的全部保險金

C.要求被保險人返還受益人領取的部分保險金

D.要求被保險人返還受益人領取的全部保險金 19.保險費率厘定的合理性原則針對的是（）。

A.某險種的最低費率

B.某險種的最高費率

C.某險種的平均費率

D.某險種的中位費率

20.在各類保險單證中，保險雙方當事人享有權利與承擔義務的最重要的憑證和依據是（）。

A.保險單

B.小保單

C.投保單

D.暫保單

21.某被保險人同時向甲、乙保險公司為同一財產分別投保10萬元和12萬元，甲公司先出單，當被保財產損失16萬元時，則按順序責任分攤方式，兩公司的賠款分別為（）。

A.甲公司賠付0萬元乙公司賠付12萬元

B.甲公司賠付6萬元乙公司賠付6萬元

C.甲公司賠付10萬元乙公司賠付6萬元

D.甲公司賠付10萬元乙公司賠付0萬元 22.在我國，以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，且被保險人自殺時并非無民事行為能力人，則保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人承擔義務的情況是（）。

A.保險人應按照合同約定退還保險單的現金價值

B.保險人應按照保險單退還其所交保費

C.保險人應扣除手續費后，退還其保費

D.保險人按照保險單規定不退還任何款項

23.某保險合同采用免賠額賠償方法，規定免賠額為100元。如果被保險人的實際損失為40元，則保險人支付給被保險人的賠償金額為（）。

A.100元

B.0元

C.40元

D.60元

24.在雇主責任保險中，保險人承保雇主對雇員應承擔的經濟賠償責任。引起這些賠償責任的原因是（）。

A.意外事故和職業病

B.自然災害和意外事故

C.戰爭行為和雇主迫害

D.傳染病和職業病

25.厘定保險費率遵循的適度性原則所強調的“適度性”針對的對象是（）。

A.單個保險業務

B.整體保險業務

C.單個保險公司

D.大多數保險公司

26.根據我國消費者權益保護法的規定，消費者協會履行的職能之一是（）。

A.向消費者提供消費信息和咨詢服務

B.從事營利性服務

C.從事商品經營

D.以牟利為目的向社會推薦商品和服務

27.在合同存續期間，由于某種原因的發生而使保險合同的效力暫時失效，這一保險合同的效力狀態被稱為（）。

A.保險合同中止

B.保險合同終止

C.保險合同變更

D.保險合同消滅

28.根據我國家庭財產保險的規定，家庭財產保險的保險責任包括（）等。

A.存放于室內的保險財產，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫

B.保險財產在存放處所無人看管超過七天的情況下遭受的盜竊損失

C.被外來人員順手偷摸所致的損失

D.被保險人的家屬盜竊保險財產而造成的損失 29.從本質上看，保險銷售人員的職業道德是（）。

A.保險銷售從業人員的法律規范

B.保險銷售從業人員的專業技能

C.思想道德在保險代理職業生活中的具體體現

D.社會道德在保險代理職業生活中的具體體現

30.根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險銷售從業人員執業證書不包括的內容是（）。

A.工作場所

B.業務范圍

C.執業地域

D.執業證書信息查詢電話

31.保險銷售從業人員執業登記事項發生變更的，相關單位應當及時予以變更，并換發執業證書的最長時限為（）。

A.1個工作日內

B.3個工作日內

C.5個工作日內

D.10個工作日內

32.保險客戶服務中，保險人為客戶提供的契約保全、保險賠付等服務活動屬于（）。

A.售前服務

B.售中服務

C.附加服務

D.售后服務

33.依據我國反不正當競爭法，監督檢查部門工作人員監督檢查不正當競爭行為時，應當出示的證明材料是（）。

A.檢查證件

B.身份證

C.被侵權者的授權書

D.侵權實際發生的證明材料 34.從保險的科學性角度看，保險費率厘定和保險準備金提取的依據是（）。

A.國家管理的要求

B.社會的平均利潤

C.經濟效益的核算

D.科學的數理計算

35.從責任保險合同賠償對象的不同層次來看，責任保險的間接賠償對象是（）。

A.致害人

B.投保人

C.受害人

D.被保險人

36.根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險公司發現保險代理機構及其保險銷售從業人員銷售其保險產品存在違法違規行為的，應當立即予以糾正。如果保險代理機構及其保險銷售從業人員拒不改正，而保險公司不立即終止與保險代理機構的委托代理關系，由中國保險監督管理委員會責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處（）。

A.1萬元以下的罰款

B.2萬元以上的罰款

C.3萬元以上的罰款

D.5萬元以上的罰款

37.既能解決被保險人經濟困難，又能滿足人們投資需求的人身保險，屬于（）。

A.具有投資功能的人身保險產品

B.具有儲備功能的人身保險產品

C.具有分配功能的人身保險產品

D.具有調節功能的人身保險產品

38.對于保險銷售從業人員資格證書被吊銷的，應當依法注銷該資格證書的單位是（）。

A.中國保監會

B.中國保監會派出機構

C.中國保監會保險中介監管部

D.各級保險行業協會 39.根據人身意外傷害保險的承保條件（）。

A.高齡者不可以投保，被保險人需體檢

B.高齡者不可以投保，被保險人不必體檢

C.高齡者可以投保，被保險人需體檢

D.高齡者可以投保，被保險人不必體檢 40.根據中國保監會制定《保險代理從業人員職業道德指引》，在我國保險銷售從業人員職業道德主體部分7個道德原則中包括（）等。

A.客觀公正原則

B.公平競爭原則

C.獨立執業原則

D.友好合作原則

41.消費者李某在使用甲商場出售的商品時合法權益受到損害，但是不久乙公司兼并了甲商場。根據我國消費者權益保護法的規定，對李某遭受的損害的正確處理應該是（）。

A.由李某自擔

B.由乙公司負責賠償

C.由原甲商場的采購商負責賠償

D.由原甲商場的供貨商負責賠償

42.如果人壽保險采取自然保費形式，被保險人在年老最需要保險保障時，將因缺乏保費的負擔能力而無法參加保險，由此導致的后果是（）。

A.人壽保險的社會效益喪失

B.人壽保險的社會效益加強

C.人壽保險的社會效益削弱

D.人壽保險的社會效益轉移

43.保險銷售從業人員在執業活動中，應做到不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業形象。這所詮釋的是職業道德原則中的（）。

A.客戶至上原則

B.誠實信用原則

C.勤勉盡責原則

D.公平競爭原則

44.某企業投保企業財產保險基本險，固定資產保險金額為70萬元，在保險期內由于遭到洪水，固定資產全部損失，出險時固定資產的保險價值為100萬元，保險人對該損失的賠款是（）。

A.0萬元

B.49萬元

C.70萬元

D.100萬元 45.委付是被保險人放棄物權的法律行為。在海上保險中，保險人是否接受委付應謹慎從事，其原因是（）。

A.保險人將承擔保險責任

B.保險人將支付保險賠款

C.保險人將擁有保險標的的一切權利

D.保險人不僅取得保險標的的權利，而且承擔相應的義務 46.某定期生存保險的被保險人在領取生存保險金時，保險人發現其投保年齡小于實際年齡，按照我國保險法的有關規定，保險人通常運用的正確處理方法是（）。

A.增加保險金給付額

B.減少保險金給付額

C.退還多收保險費

D.收取少交保險費

47.按照保險利益原則，債務人對自己的信用具有保險利益。債務人按照債權人的要求以自己信用為標的所投保的險種是（）。

A.信用保險

B.責任保險

C.保證保險

D.個人保險

48.根據《民法通則》的規定，身體受到傷害要求賠償的訴訟時效期限為（）。

A.一年

B.二年

C.四年

D.二十年

49.按照我國保險法的規定，在保險交易行為中，應對保險標的具有保險利益的是（）。

A.保險人

B.投保人

C.受益人

D.保險經紀人

50.與普通家庭財產不同，投資保障型的家庭財產保險的保險標的范圍除普通家庭財產之外還包括（）。

A.無線通訊工具、筆、手表等貴重物品

B.技術資料、電腦軟件及資料以及無法鑒定價值的財產

C.貨幣、票證、有價證券等財務

D.現金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等貴重物品 51.在醫療保險中，保險人對于以某些專門的大病為承保對象的保險，可以不規定賠償限額。但保險人對這類合同采取的其他風險控制措施是（）。

A.規定較高的保費額和較高的自負比例

B.規定較長的等待期和較低的自負比例

C.規定較高的免賠額和較高的自負比例

D.規定較長的免責期和較低的自負比例 52.人身意外傷害保險中，決定殘疾保險金的數額的因素有（）。

A.保險金額和保險期限

B.殘疾年齡和保險期限

C.保險金額和殘疾程度

D.殘疾年齡和殘疾程度

53.保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部轉移給其他保險人的保險叫做（）。

A.再保險

B.重復保險

C.共同保險

D.定額保險

54.根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險代理機構應當對保險銷售從業人員進行培訓，培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識和（）。

A.職業道德

B.國家政策

C.職業規劃

D.管理能力 55.根據《保險銷售從業人員監管辦法》，規定保險銷售從業人員應當取得的資格證書的頒發單位是（）。

A.中國保監會

B.中國保監會人身險部

C.中國保監會保險中介監管部

D.所在保險公司、保險代理機構

56.根據我國消費者權益保護法的規定，消費者享有自主選擇商品或者服務的權利，其具體表現形式之一是（）。

A.消費者有權自主決定以何種價格購買經營者提供的商品或服務

B.消費者有權自主決定購買或者不購買任何一種商品

C.消費者有權自主選擇以何種幣種購買經營者提供的商品或服務

D.消費者有權要求經營者提供其個性化需要的商品或服務

57.在長期人壽保險中，即使投保人或被保險人、受益人違反合同規定的某些義務而致使保險合同解除，保險單中也不會喪失的投保方權益是（）。

A.獲退全部保費的權益

B.獲得保險賠償的權益

C.享有保險保障的權益

D.領取現金價值的權益 58.同一公司不同險種的死亡率經驗（）。

A.有所不同

B.基本相同

C.完全一致

D.差異很大 59.按照中國保監會頒布的《個人分紅保險精算規定》，紅利分配的方式包括（）。

A.現金紅利和增額紅利

B.資產紅利和負債紅利

C.期首紅利和期末紅利

D.即期紅利和延期紅利 60.在人身意外傷害保險費率厘定過程中，保險金額損失率的作用是（）。

A.確定純費率的基礎

B.確定附加費率的基礎

C.確定管理費用的基礎

D.確定理賠費用的基礎 61.一定社會的職業道德總是由一定社會的經濟關系、經濟體制決定，并反過來為之服務的。這說明職業道德具有明顯的（）。

A.時代性特點

B.實踐化特點

C.具體化特點

D.職業性特點

62.張某投保了保險金額為1萬元的家庭財產兩全保險，繳納保險儲金1000元。在保險期內發生賠款10000元。那么，保險期滿時，張某將獲得的支付金額是（）。

A.0元

B.1000元

C.5000元

D.6000元 63.依業務承保方式分類，保險可以分為（）。

A.復合保險、原保險和再保險

B.原保險、再保險和重復保險

C.原保險、再保險和共同保險

D.共同保險、復合保險和重復保險

64.除《中華人民共和國保險法》另有規定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，有權隨時解除保險合同的主體是（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

65.在人壽保險經營過程中，與均衡保費定期保險相比，保費遞增定期保險的退保率所表現出來的規律是（）。

A.均衡保費定期保險的退保率高于保費遞增定期保險的退保率

B.均衡保費定期保險的退保率等于保費遞增定期保險的退保率

C.均衡保費定期保險的退保率低于保費遞增定期保險的退保率

D.均衡保費定期保險的退保率高于或等于保費遞增定期保險的退保率 66.在人身意外傷害保險中，未來可能領取保險金的人包括（）。

A.被保險人或受益人

B.被保險人或投保人

C.投保人或受益人

D.投保人或代理人

67.張某投保了人身意外傷害保險。如果張某在保險期間發生意外事故，保險公司對張某承擔賠償責任的情況是（）。

A.張某因參加斗毆打傷了頭部

B.張某在銀行取款時，被搶劫銀行的犯罪分子打傷造成殘疾 C.張某飲酒醉，在回家途中過人行天橋時跌落造成殘疾 D.張某因滑雪比賽導致身故

68.在風險管理的具體目標中，通過風險管理在損失出現后及時采取措施，使受損企業的生產得以迅速恢復。這一目標是指（）。

A.損失前目標

B.損失后目標

C.財務目標

D.技術目標 69.在團體人壽保險中，其保單持有人是（）。

A.被保險人

B.投保團體

C.保險公司

D.受益人

70.承包人因承包合同的訂立、變更和終止，致使保險標的使用權發生變更而引起的保險合同變更屬于（）。

A.保險合同主體的變更

B.保險合同內容的變更

C.保險合同客體的變更

D.保險合同形式的變更

71.就解釋效力而言，中國保險監督管理委員會根據憲法和法律所制定的行政法規及部門規章對保險條款所作的解釋屬于（）。

A.立法解釋

B.司法解釋

C.行政解釋

D.仲裁解釋

72.某公司擁有一幢價值2000萬元的辦公樓，分別與甲、乙兩家保險公司簽訂了財產保險合同，保險金額分別是1200萬元與1800萬元。該辦公樓遭受火災，損失達1800萬元。按照以保險金額為基礎的比例責任制分攤方式中，甲、乙兩家保險公司應承擔的賠款分別為（）。

A.720和1080萬元

B.900和900萬元

C.1200和600萬元

D.600和1200萬元 73.在人壽保險的定價假設中，通常，平均保額的單位是（）。

A.以百元包額為1單位

B.以千元保額為1單位

C.以萬元保額為1單位

D.以十萬元保額為1單位

74.在按照風險性質劃分的風險種類中，既有損失機會又有獲利可能的風險被稱為（）。

A.純粹風險

B.投機風險

C.動態風險

D.特定風險 75.所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為守則被成為（）。

A.職業道德

B.行為規范

C.崗位準則

D.工藝規范

76.在火箭發射中，如果因發射當天遇到惡劣的天氣導致火箭發射失敗，那么，引起火箭發射失敗的風險因素是（）。

A.火箭設計沒有達到技術要求

B.操作人員操作失誤

C.發射當天遇到的惡劣天氣

D.火箭墜毀損失

77.依據我國反不正當競爭法，監督檢查部門在監督檢查不正當競爭行為時，有義務如實提供有關資料或者情況的主題包括（）等。

A.普通消費者

B.利害關系人

C.所有經營者

D.消費者協會

78.王某投保某終身壽險，交費期限為二十年，保險合同于2009年5月21日生效，此后保險合同因王某沒有交納保費而效力中止。2011年3月22日起王某向保險公司提出復效申請。這時王某必須要做的是（）。

A.提供投保申請

B.提供個人財務報告

C.補交合同效力停止期間的保險費及利息

D.補交合同效力停止期間的保險費及罰金 79.當投保人、被保險人未按約定維護保險標的安全時，保險人有權增加保險費或解除保險合同。保險人行駛這一權利的原因是（）。

A.投保人或被保險人未履行如實告知義務 B.投保人或被保險人未履行防災防損義務

C.投保人或被保險人未履行危險增加通知義務

D.投保人或被保險人未履行及時通知義務

80.我國保險立法要求投保方履行其告知義務的形式是（）。

A.客觀告知

B.無限告知

C.詢問回答

D.明確說明

81.在投資連結保險中，如果投資連結保險的死亡保險金額是按照保險金額和投資賬戶價值兩者較大者確定的，則死亡保險金額的變化規律是（）。

A.保單后期不變，在投資賬戶價值超過保險金額前，隨投資賬戶價值波動

B.保單后期不變，在投資賬戶價值超過保險金額前，隨保險金額波動

C.保單前期不變，當投資賬戶價值超過保險金額后，隨投資賬戶價值波動

D.保單前期不變，當投資賬戶價值超過保險金額后，隨保險金額波動 82.保險費率厘定的公平性原則要求（）。

A.保險費率與實際損失率一致

B.同一險種對所有被保險人費率相同

C.所有保險公司同一險種的費率相同

D.保險人收取的保險費應與其承擔的保險責任對等 83.在人的幼年時期，其死亡率的變化規律是（）。

A.隨年齡增長而升高

B.隨年齡增長而降低

C.隨年齡增長而不變

D.隨年齡增長而不規則變化

84.如果風險事故的發生與損失之間的因果關系由于另外新的獨立的原因介入而中斷，而新的獨立原因不是被保風險，則保險人對保險損失的正確處理方式是（）。

A.不予賠償

B.部分賠償

C.予以賠償

D.比例賠償

85.健康保險中都規定有免賠額條款，其中，單一賠款免賠額扣除的對象是（）。

A.每團體賠款

B.每次事故賠款

C.每年賠款總額

D.每個被保險人每年賠款 86.依照《民法通則》規定，按照被代理人的委托行使代理權的代理人為（）。

A.個人代理人

B.委托代理人

C.法定代理人

D.指定代理人

87.小張2009年4月1日購買了一份終身重大疾病保險，他在2012年6月份例行體檢中，發現患有保險合同中列明的某重大疾病，并經指定醫院確診。保險公司接到報案后，發現小張身份證年齡與保單信息不符，但符合合同年齡限制。保險公司針對此案的正確處理方式為（）。

A.可主張保險合同無效

B.可拒絕給付保險金

C.應履行保險合同的給付責任

D.應部分履行保險合同的給付責任

88.兩個以上的公民按照協議，各自提供資金、實物、技術等，合伙經營、共同勞動的組織形式是（）。

A.個體工商戶

B.農村承包經營戶

C.個人合伙

D.企業

89.對于特約保意外傷害，在保險條款中一般列為除外責任，經投保人與保險人特別約定承保后，由保險人在保險單上簽注特別約定或出具批單，對該項除外責任（）。

A.予以剔除

B.予以確認

C.予以加強

D.予以明示

90.對于保險銷售從業人員資格證書登記事項發生變更的，向頒發單位辦理變更資格證書手續的主體是（）。

A.資格證書持有人

B.資格證書持有人所在保險公司或者保險代理機構 C.中國保監會派出機構