第一篇：提高基層合作銀行風險管理水平

提高基層合作銀行風險管理水平

摘 要：

隨著科學技術的迅猛發展，銀行業工作的服務對象越來越廣，服務質量要求越來越高，作為基層金融活動最具代表性的農村合作銀行，服務的對象的特殊性、分布的偏遠性、分散性，決定了他特殊的服務方式。在信息化的今天，如何利用好計算機技術服務于基層金融服務行為，服務普通人民群眾，是擺在合作銀行人前面的一個大的課題。本文僅從個人視角，談幾點關于基層合作銀行風險管理的個人看法。

關鍵詞：計算機，銀行，服務

隨著金融信息化的迅猛發展，利用網絡技術為金融業服務，是金融創新和金融信息化發展的一個目標。作為湖南省內分布最廣的湖南省農村合作銀行（簡稱合作銀行），在信息化建設的前進大潮中，基層銀行運用計算機管理工作的水平和能力得到了很大的提高和加強。目前，基層合作銀行信息化建設已提升到了一個新的水平。但是，由于基層銀行面廣、點散、多分布小城鎮和鄉鎮一級、服務人員素質參差不齊等等客觀原因，與其他高度信息化建設的大型銀行相比，合作銀行仍存在不小的差距，在信息化時代的大潮中，這種差距還有可能進一步加劇，本文主要結合作者的工作實際就如何強化服務隊伍建設和提高信息化服務水平提一些淺薄的看法?；鶎雍献縻y行存在的幾個潛在隱患

1.1 內控監督不力。金融計算機在運行環境和維護上有一定的特殊要求，要使計算機充分發揮其優越性，保證計算機的正常運行，必須從內部控制制度抓起[1]。內控制度先行，才能在制度上保證內部監督真正行使作用。近幾年，合作銀行系統雖然陸續出臺了一系列的規章制度，加大了計算機的內部管理力度和強度，但從底層落實情況來看并不盡如人意。基層行業務人員和行政人員利用職權便利謀私利的新聞不時見諸報端?；鶎雍献縻y行軟、硬件及系統管理員的職責分工不明，因此，不同程度地存在忽略執行和監督的問題，計算機系統管理隱患依然存在。主要表現為：第一，計算機系統管理上技術力量薄

弱；第二，領導重視不夠，雖然是由一把手負責，但基層領導的工作重心往往更偏重業務，忽略了對計算機工作的管理；第三，上級行雖將計算機系統管理工作納入了對基層行工作的考核指標中，但落實的獎罰力度不夠和強度還不是很夠。

1.2資源管理不嚴。基層合作銀行的工作人員的計算機技術缺乏，雖然中心城市的合作銀行的計算機水平要先進很多，但整體水平還是處在發展的后列。經濟發展水平越落后的鄉鎮基層合作銀行，計算機技術能力越低，加之越是這些不發達地區，合作銀行的工作人員平均年齡越偏大，所以，管理上也存在一些比較嚴重的問題：一是系統管理員對設備管理不嚴，計算機分配使用不合規。盡管計算機系統設備配置的性能較高，但由于縣級行計算機專業人員素質較低，在一定程度上制約了一些設備功能的開發使用，造成設備資源配置浪費。二是由于操作員責任心不強，違規操作普遍存在，從而導致計算機系統文件丟失、硬件損壞。三是在硬件維護方面普遍存在問題?；鶎有写嬖谀承┎块T或工作人員自身并不懂技術，在沒有技術人員書面申請，又沒有研究審批的情況下，獨自購置電子配件的情況。

1.3技術力量薄弱。各種應用軟件與業務工作最近的接口在基層，而在基層行計算機管理隊伍中，專業人才特別是既懂業務又懂技術的復合型人才相當缺乏，隨著招考制度的完善，懂技術的業務上有欠缺，懂業務的在技術上有瓶頸，這都嚴重地阻礙了信息化建設進程。幾年來，合作銀行各級雖然新增了部分電腦技術人員，經過各種計算機知識的強化培訓，技術力量得到了一定加強。但是，就目前技術力量總

體水平與現代化管理要求還有很大的差距。主要表現在：一是基層行整體人員計算機操作水平較低，強化提高還需要一個過程。二是專職計算機管理員人數較少，不能保證整個業務的正常運行，且鄉鎮基層合作銀行相當一部分計算機管理員并非專業技術人員，對計算機知識是知其然而不知其所以然，因此在處理計算機故障時束手無策。三是基層行計算機管理員中墨守成規、不求甚解、缺乏開拓創新者比比皆是，致使合作銀行各種應用軟件之間相互封閉性高，信息互通達度很低，很難實現資源共享，適應時代發展的需求。找準切入點，創新機制，化解風險，尋求更高發展

要充分發揮計算機的優越性，服務于基層金融服務行業，必須在規范化管理的基礎上，以質量管理為契機，以績效管理為手段，樹立以人為本的觀念，從內控管理制度入手，以“四加強”為突破口，防范化解存在風險，全面提高管理水平。

2.1 加強制度上的落實

加強制度建設的實施對于計算機系統抵御外來入侵和病毒破壞，保障計算機應用系統的完整性、可靠性和保密性具有重要作用。任何危害的產生都有一個過程，在這個過程的每個環節上，我們都可采取相應的預防措施、應急措施予以制約。因此，成立計算機系統安全管理領導小組變得尤為重要，在領導小組的監督和護航下，才能保證每天每筆的金融業務的完成和實施，維護長期安全的金融環境。制度不能僅僅落實在紅頭文件上，銀行系統還必須督促系統管理員嚴格執行，不斷分析研究本單位的計算機系統在管理與應用上存在的漏洞及

安全隱患，有針對性地制定整改措施并提交給領導小組。對系統管理員提交的報告，領導小組要認真研究，制定出切實可行的實施方案。計算機系統管理是全行服務性的工作，但基層行計算機管理員迄今為止基本上是兼職，無論是從關系協調還是管理力度上都相當困難。因此，各部門必須密切配合，采取得力措施，使計算機管理滲透到全行各項工作中去，形成齊抓共管的工作局面。在規范化管理的基礎，上級行應將計算機管理工作列入對基層行全年工作的總體考核指標中，加大考核力度在系統內對基層行的計算機管理先進單位以及優秀管理員在榮譽稱號上給予一定的傾斜，年終評選時予以表彰，以調動其工作積極性。

2.2 加強稽核上的管理

計算機應用系統的安全稽核是系統管理的主要內容，可用來驗證計算機系統方面的脆弱性、設備購置的合規性以及評價風險程度(損失程度)，從而有針對性地采取防范措施。計算機安全稽核分內部稽核和外部稽核兩類。內部稽核主要靠銀行的應用系統軟件、業務管理軟件內部提供的功能來實現，主要任務是稽核系統內部數據處理情況和系統運行情況[2]。外部稽核是對各種安全規章和措施實施的稽核。安全稽核的目的是保持數據的正確性、可行性、真實性和有效性，識別系統內部正在發生的活動變化，保障系統的安全性，計算機安全稽核在防止計算機犯罪，威懾計算機犯罪分子，偵破案件，檢查事故發生的可能性和原因，保障系統正常運行等方面都有著極其重要的作用。

2.3 加強資源上的管理

信息化建設需要相當大的投入，我們在考慮投入總量的同時，還要考慮投入的有效性問題?；鶎雍献縻y行的軟件與硬件的建設與開發、應用與維護、近期與遠期投資應有一個適當的比例。第一，對投資應進行必要的論證，避免盲目投資，合理增加有效投入，提高信息化建設資金的使用效率；第二，要加強對電子運轉開支的管理，切實做到?？顚Ｓ?，避免變相列支；第三，由于工作需要，無論是上級行分配設備還是自行購置計算機配件，設備及配件的購置必須實行程序化管理，強化設備管理，挖掘設備潛力，延長設備使用壽命，降低不必要的費用。

2.4 加強安全上的管理

合作銀行現在使用的操作系統主要有Unix、Windows.NET等，應用軟件有對公業務、電子聯行、統計管理等。為了確保計算機系統運行的安全性，一是必須加強氧化物半導體口令、管理員口令及超級用戶口令的安全管理，合理設置口令長度，提高破譯難度，養成定期更換口令的習慣，口令變更要有記錄，加封后交與本行計算機系統管理員保管，以確?？诹畹陌踩裕欢枪芾韱T必須仔細分配應用軟件程序、文件和目錄權限，及時刪除不必要的用戶和軟件，業務用機中不得留應用軟件原程序，業務工具應用程序只由計算機管理員一人保管并合理設置文件和目錄權限，不能貪圖工作方便而將目錄和文件權限簡單設置成規律性序列，給不法分子提供攻擊網絡的可乘之機；三是強化對系統的管理，包括操作系統和應用系統。一方面操作系統本身 的安全漏洞可能給計算機系統帶來隱患，因此要及時尋找可兼容的各種補丁，根據實際情況進行修補，對不同版本的操作系統進行掃描分析，對掃描漏洞自動修補形成報告。另一方面應用系統面向應用應選擇可靠的操作系統并按正確的操作流程使用計算機，杜絕使用來歷不明的軟盤、磁盤相互拷貝操作和在工作機上玩游戲；同時運用一定的科技手段定期或適時地對應用系統進行“健康”檢查，并由系統自動產生檢查報告，根據報告調整或優化系統配置[3]。以人為中心，全面提高管理服務水平

做好合作銀行系統的計算機管理與應用工作，必須有一批懂技術、有經驗、會管理、有奉獻精神的計算機系統管理員以及有責任心的操作員。因此，必須對基層行系統管理員、操作員的綜合素質加強培訓，培養他們愛崗敬業的精神，給他們創造尊重知識、施展才華的工作環境。

3.1 樹立人本思想

信息化建設需要投入大量人力、物力、財力，工作中正確處理“人”與“物”的關系，樹立人本思想。先進的設備固然重要，倘若無高素質人才的使用，現代化的設備也只能像“樣品”一樣擺放在那里。因此，基層行領導在加快信息化建設步伐的同時，更要充分認識到其建設的重要性，切實增強緊迫感和責任感，把全行計算機管理和應用水平的提高以及對專業人才的培養放在重要位置，在人才、資金、時間、環境等方面給予必要的傾斜。特別是在提高普遍工作人員素質的同時，應注意對現有專業人才的培養。

一是綜合管理人才。這是一類善于將最新科技應用于現代化金融業務，并能結合自身專業和業務等方面技能和豐富工作經驗的操作型全能人才。綜合管理人才以其綜合協調和向外開拓能力來有效保證合作銀行業務信息化的技術實現，以技術進步引導業務流程創新。

二是計算機系統管理員。計算機系統管理員承擔著合作銀行業務最廣泛的計算機系統工作，是保障整體業務處理系統安全可靠運行的高級專業技術人才。銀行可通過實行與銀行其他業務人員的輪崗制度，使計算機系統管理員全面接觸會計、信貸、計劃等各種不同業務工作，積累多種業務知識，盡快造就一支高素質的復合型人才，加快合作銀行信息化建設的步伐。

3.2 更新道德觀念，提升思想素質

目前，通過各種媒體可以了解到，我國金融計算機犯罪中，絕大多數犯罪分子的動機是為了“錢”，而且其中80％的犯罪來自金融領域內部，他們內外勾結，利用計算機或計算機網絡進行犯罪。因此，在市場經濟快速發展的今天，對計算機系統管理員進行職業道德教育，強化防范意識至關重要，要使他們認識到銀行計算機系統的管理與應用不僅關系到個人的前途和命運，同時也關系到國家和人民的利益，直接影響到社會的穩定和發展。

3.3 加強信息化意識，輪崗鍛煉

合作銀行信息化的發展靠的是人，而不是單靠某一部門、某些人能夠實現。就全行實現辦公自動化、無紙化，要求所有員工在本崗位上使用計算機來說，目前合作銀行要達到這個標準還有相當大的差

距。提高整體員工的計算機水平需要做很多的工作，通過培訓提高計算機知識只是一個方面，更多的是要形成一種學習計算機知識的氛圍，使之日?；?、制度化，可以從三方面入手：第一，更新觀念，盡可能用計算機處理業務，摒棄落后的手工操作；第二，制定相應的激勵機制，公司在員工錄用、崗位安排、職位晉升時也應將計算機知識作為重要內容進行考察；第三，對員工必須使用計算機操作的業務，規定學習期限，達不到要求的實行換崗。綜合現實發展情況，防風險于未然之前

縱觀合作銀行信息化的發展現狀，防范計算機系統管理風險于未然，是一項社會性、安全性、技術性很強的工作。為此，在計算機系統管理與應用中，我們在加強制度建設、環境運行監督機制等工作的同時，也要對從業人員加強計算機職業道德教育。同時，在生活上、工作上給予他們更多的關心和支持，充分調動技術人員的積極性和創造性，使合作銀行計算機系統管理與應用工作得到進一步提高，確保計算機工作更好地服務于合作銀行的中心工作，為合作銀行整體業務的運行提供更好的技術保障。

參考文獻： 喬立新．袁愛玲，馮英浚．建立網絡銀行操作風險內部控制系統的策略[J]． 商業研究．2003．(08)：128 ～ 131 2 廖宇．計算機與金融風險的防范[J]．遼寧經濟管理干部學院學報、2003，(4)：8～9 3 周之英．現代軟件工程[M]．科學出版社，2003．1 ～ 121

第二篇：提高后勤管理水平推動基層基礎建設

提高后勤管理水平推動基層基礎建設

黨的十六屆五中全會通過的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十一個五年規劃的建議》，提出了“十一五”時期國民經濟和社會發展的指導方針、總體目標和具體任務，以執法為民為核心，以改革創新為動力，以科技強警為支撐，以基層基礎工作為重點，以隊伍正規化建設為保證，進一步加強和改進公安工作。在這樣的背景下，公安部黨委確定了今年大力開展“基層基礎建設年”的工作重點，并提出要堅持不懈、一抓三年。近年來，我們狠抓了基層設施“四配套”建設，部隊的執勤、訓練、文體和生活條件明顯改善，營造了一個拴心留人的良好環境，推動和促進了部隊的全面建設。但是重建輕管、重錢輕物、重短期效應輕長遠發展等問題普遍存在，主要表現在以下三個方面：一是認識不到位。黨委、機關在指導部隊建設時，沒有把后勤規范化管理當作部隊管理的重要內容；沒有把后勤規范化管理納入按綱抓建的軌道；有的領導和機關干部認為后勤規范化管理是后勤部門的事；有的基層干部認為后勤規范化管理是司務長的工作；有的戰士認為管好管壞一個樣，設施壞了可以換新的，沒有把設施管理作為自己的一份責任

和義務，缺乏主人翁責任感，管家愛隊的意識不強。

二是管理不規范。通過對不少中隊的后勤規范化管理情況進行了調查，發現有部分單位物資擺放不規范、不統一，物資放置大小、高矮無序，同一庫室的標牌、標簽不統一，有的物資有標簽，有的沒有標簽。有的單位落實制度不嚴格，檢查不經常，如營產營具編碼管理形同虛設，有物資、有掛價、有責任人，但

通過對照查看，責任人已經退伍或轉業，人員變動后沒有及時調整管理人員。

三是維修不及時。營房改造、設施建設主要是靠地方政府、目標單位和上級機關一次性投入解決，基層中隊沒有專門的設施維護經費，營房維修費用也十分不足。特別是“四配套”建成后維護內容增多，經費不足的矛盾更為突出。通過對營房和設施管理情況的調查，發現有的營房漏水，有的床頭柜門損壞，有的班儲藏柜門鏍絲釘掉了，有的門鎖脫落，有的燈具不能正常使用，有的墻壁上有腳印。而基層單位不能及時維修，則造成了大的損壞。出現了營產營具年年建，年年壞，有的不能正常使用或達不到規定使用壽

命的現象。

針對這些問題，通過與基層官兵深入調查了解，對收集上來的意見進行認真疏理。認為有以下四個方

面的原因。

一是官兵依法治后的意識不強。沒有把后勤法規教育納入經常性教育內容，對后勤法規宣傳教育力度不夠。有的基層主官對后勤管理的基本法規、基本常識了解不多，不清楚自己的義務，不能很好地履行管理職責，有的司務長不熟悉常用的標準制度和管理規定。有的基層主官則認為后勤規范化管理是副中隊長

和司務長抓的事，出現了規章制度與落實管理“兩張皮”的不良現象。

二是后勤規范化管理水平不高。從調查了解情況看，機關和基層沒有較好把后勤規范化管理與“三項經常性”工作一起抓，該規范的物資沒有規范，公用物資責任管理流于形式。大隊對后勤規范化管理的前沿指揮所作用發揮不明顯，缺乏檢查指導的力度。有的單位對設施和物資的管理主觀臆斷，不按規章制度抓落實，如公用物資的定期檢查登記、車輛器材裝備保養制度等，不能作為一項例行性的日常工作落實到

位。

三是后勤隊伍不夠穩定。目前，機關和基層后勤人員不懂不會仍然存在，一專多能人才缺乏。部分后勤干部不熱愛后勤工作，認為搞后勤級別低、路子窄、沒出路，不安心、不愿干、不會干；部分專業技術兵不愿學，導致專業不精，技術不過硬。新的編制體制調整后，出現了許多新情況、新問題，還沒有得到有效的解決。部分士官司務長業務不熟悉，管理能力不強。支隊后勤機關缺少專門抓思想政治建設的人員。由于諸多因素的制約，有的不懂不會的義務兵和士官被放到了后勤崗位，而一些技術好、敬業精神強、踏

實肯干的后勤骨干，想留留不下。后勤業務骨干出現了年年培訓、年年斷層的現象。

四是檢查指導不力。上級機關檢查指導工作，對后勤建設關注不夠，對后勤規范化管理指導較少，即使是后勤機關干部也注重自己分管的業務工作，沒有把后勤規范化管理作為部隊管理的重要內容、按綱建隊的重要組成部分進行全面指導。后勤規范化管理特別是設施管理中的“常見病”和“多發病”還沒有得

到有效遏制。

加強后勤規范化管理是一個系統工程，必須把它納入按綱抓的軌道，必須把它作為部隊的管理的重要內容，必須把它與“三項經常性”工作有機地結合起來，嚴格落實法規制度，強化責任意識，建立長效機

制，才能真正提高后勤規范化管理水平，筆者認為：

一是強化法規意識，形成按章管理的自覺性。打牢官兵的思想基礎，是提高后勤規范化管理水平的重要前提。首先要抓好后勤法規制度的宣傳，搞好隨機教育，幫助大家弄清執行制度的重要意義，提高執行規章制度的責任感和自覺性。要針對后勤人員流動快的特點，抓反復，反復抓，把學習教育貫穿到落實各項制度的全過程。其次要提高思想認識，強化“后勤標準制度就是法規的意識”，切實做到供應保障按標準，花錢辦事按規定，各項工作按制度，技術操作按規程。堅決糾正有令不行、有禁不止、有章不循、違章不究的現象。再次要抓好標準制度的貫徹落實，維護標準制度的嚴肅性，要加大對落實后勤法規制度的檢查力度，對制度落實不力，造成后果的，要追究直接責任人和單位領導的責任。二是強化責任意識，形成按章管理的合力。把后勤工作納入按綱抓建的軌道，形成齊抓共管合力，是提高后勤規范化管理水平的重要條件。各級黨委（支部）必須把后勤管理納入部隊管理的重要議事日程，明確責任，齊抓共管，把后勤工作作為部隊建設的一個重要內容，常抓不懈?？傟牎⒅ш犝匍_部隊建設形勢分析會，要把后勤規范化管理作為一個重要內容；對基層實施檢查評比，要把后勤規范化管理一并納入；講評基層工作，要把后勤規范化管理與其它工作同步講評，形成抓后勤規范化管理的合力。中隊每周內務衛生檢查，要把后勤規范化管理納入檢查評比范圍，確保設施完好和管理規范。軍政主官特別是軍事主官要嚴格按照條令明確的職責，確實把家當好?！肮芗胰恕北仨殘猿衷瓌t，嚴格管理。廣大官兵要自覺落實營產營具編碼管理責任制，建立賞罰分明的激勵機制，強化以隊為家的責任意識，形成“后勤為大家，大家管后勤”的良好局

面。

三是加強隊伍建設，形成按章管理的生力軍。加強人才隊伍建設，是提高后勤規范化管理水平的根本。首先要嚴把關口，選準配強后勤人員。后勤規范化管理干部是重點，主官是關鍵，專業兵是基礎。要把政治信念堅定、思想道德純潔、業務素質過硬、管理能力強的優秀士官選配到司務長工作崗位上來；要嚴格按照自愿報名、群眾評議、支部把關、上級培訓、考核確認的程序，選拔熱愛后勤工作、有一定業務基礎的優秀士兵或士官到后勤工作崗位上來。保證基層后勤隊伍的健康發展。其次要抓好培訓，提高業務素質。要堅持分類指導的原則，對新任崗位人員，分別由總隊、支隊根據不同對象采取相應的培訓方式，進行崗前培訓，系統學習業務知識；對在崗人員主要采取崗位練兵、以會代訓、以老帶新等方法，不斷提高業務能力。再次要合理使用、保留技術骨干。要建立各類專業技術骨干檔案，嚴格調動手續，在士官選改、晉

級時按編制要求保留技術骨干，堵住人才流失的缺口，保證后勤規范化管理的持續健康發展。

四是堅持常抓不懈，形成按章管理的長效機制。持之以恒抓落實，是提高后勤規范化管理水平的關鍵。首先，要抓好經常性的宣傳教育，充分發揮官兵參與管理、主動抓落實的積極性，要充分發揮基層中隊“四小工”的作用，教育培育“四小工”能管善修的基本技能和責任意識。其次，要充分發揮雙重領導的優勢，積極向當地黨委、政府和目標單位爭取營房管理和“四項設施”維護經費，納入預算，確保設施管理和使用效益。再次，要建立中隊主官和司務長離任經費、設施審計規定，把任期內的后勤規范化管理與切身利益掛起鉤來，強化管理的責任意識。堅持把后勤工作納入按綱建隊的軌道，凡是后勤工作考核成績達

不到良好以上的，中隊不能評為先進中隊，相關責任干部當年不得提撥使用。要大力開展“三家”評比活動，深挖后勤規范化管理的內在潛力，大力表彰和樹立先進典型，形成按照層次抓、明確責任抓、落實制

度抓和建管并舉的良好氛圍，全面提高后勤規范化管理水平和保障服務質量。

第三篇：淺談如何提高基層企業培訓管理水平

淺談如何提高基層企業培訓管理水平

培訓是提高員工技能、文化水平和企業競爭力的重要手段。建立一支高技能高素質企業人才隊伍，培訓起著至關重要的作用。在集團公司精細化“管理完善年”發展中，需要不斷夯實培訓基礎，以此提高企業的綜合實力，圓滿完成“完善年”各項經濟指標平穩實現飛速發展。

一、建立健全培訓過程管理工作體系。供排水企業專業種類、崗位數量多。各崗位培訓要求不一，有的崗要求員工必須具備一定的工作經驗，有的崗位要求員工必須一定的技能等級水平，還有的崗位要求員工具備一定的管理能力，這就需要建立企業業務素質培訓完善的體系，并結合崗位特點有針對性地進行員工培訓?？膳嘤柟芾淼膬瓤睾屯庋臃矫嬗写M一步提高，特別是企業文化、法律法規等知識領域的培訓，更需要與企事業管理相結合，統籌安排，確保培訓的針對性和有效性。

二、創新培訓模式。千篇一律的培訓方法缺乏針對性和適應性，難以達到提高員工的業務素質和專業水平的目的。成功的培訓是規定動作與自選動作的有效結合，在有形培訓中確定好時間、地點，選擇好老師，實行的考核與評估。除此之外，我們還應及時采納各部門、班組的合理化建議，按不同崗位培訓的需要，進行多內容、多層次、多規格的培訓，將培訓與企業生產經營和管理創新結合起來，與企業安全生產和科技進步結合起來、與企業精神文明和企業文化結合起來，以豐富多彩、寓教于樂的方式吸引職工積極主動參與培訓，逐步創新培訓思路，優化培訓格局，如開展技術比武、技能競賽等。

三、抓好班組培訓。班組培訓工作對企業的發展非常重要。班組培訓首先可以有效保證生產安全，員工通過培訓，學到了安全知識，掌握了操作規程，自然會減少和杜絕事故發生的機率；其次可以提高工作質量，切實提高基層單位人員的技能水平及素質。班組培訓應持續化和常態化，并列入重點培訓的范圍，促進員工更好地掌握業務技能和正確的工作方法，糾正不良工作習慣。班組培訓的重點應是新員工。新來人員能否在班組得到良好的教育培訓，這取決于班組的培訓管理水平和培訓文化，而班組的培訓管理水平和培訓文化又在很大程度上取決于班組長的領導，一名合格的班組長應具備“三高”：自身素質高、技術水平高、管理能力高，這樣才能發揮領導才能、依靠團隊的力量管好班組，才能充分調動班組成員的積極性和創造性，推動班組各項工作不斷取得新的篇章。（楊埕水庫管理處金文勝）

第四篇：強化授信風險管控 提高授信管理水平

強化授信風險管控 提高授信管理水平

為適應新形勢下強化信用風險管理的要求，實現中國銀監會提出建設現代銀行的目標，充分發揮商業銀行在授信業務集約化經營的優勢，商業銀行應結合當前授信業務風險的分布狀況，進一步補充和完善商業銀行授信管理體系、工作制度和風險控制方式，控制授信業務風險，提高授信管理水平，推動商業銀行授信業務的健康運行。

一、加強授信業務風險控制的背景分析

（一）當前信貸領域風險狀況客觀要求商業銀行加強風險控制

近一時期，因受到金融危機影響，導致全球性經濟發展不暢，市場資金持續觀望，信貸準入門檻普遍提高，企業增貸、續貸難度增大，而市場中能源性原材料價格的大幅跳水，經濟發展預期的下調致使有效需求萎縮，促使企業紛紛控制產能，收入水平下降，銀行借款風險進一步提高，致使市場信用風險水平有所上升。與此同時，在人民幣升值和出口退稅政策擠壓之下，一些外向型企業經營舉步維艱，營運周期拉長，資金鏈極為脆弱，銀行授信處于高危狀態。鑒于此，面對當前市場的風險狀況，商業銀行只有全面提升信用風險控制能力，才能在激烈的市場競爭中實現科學發展。

（二）加強授信業務風險控制是監管工作的核心要求

在當前市場條件下，授信業務占據著銀行市場的主導地位，其風險水平關系著商業銀行資產質量的穩定和盈利水平的高低，是國內商業銀行面臨的主要風險。作為商業銀行主要監管單位的中國銀監會，一直以來都將授信業務風險指標作為監管的關鍵指標，把授信業務的風險控制作為對商業銀行信用風險監管的核心要求。從近幾年的監管報告和專項風險報告可以看出，監管單位對于授信業務的監管已從最初簡單的不良率監控，逐漸發展為涵蓋地區風險、行業風險、資產質量風險、擔保品風險、利率風險、集中度風險等多層面、多角度、全方位的授信風險管控，監管視野也擴大至貸前至貸后的全部授信流程，對商業銀行的授信風險監管，更加精細化、數量化、立體化的趨勢已逐漸顯露。因而，商業銀行只有不斷加強授信風險控制，提高精細化管理程度，才能更加適應監管單位的監管要求，謀求發展的合規性與便利性。

（三）提高授信管理水平是商業銀行建設“好銀行”的必由之路

近年來，我國主要商業銀行按照“打造好銀行”的經營戰略，完成了股份制改造，引入了戰略合作者，實現了資本市場的登陸，在信貸經營方面，強化信用風險管理，降低授信業務運營風險，不斷完善授信管理體系，提升風險管理水平，使授信業務取得了健康良性地發展，初步實現了由粗放式經營向集約化管理的跨越。但在取得成績的同時，商業銀行授信業務管理也逐漸暴露出專業技術分析水平不高、項目審查重合規輕償債評價、政策執行不夠深入、現金流量預測缺失等精細化管理方面的問題，加之信貸資產組合管理尚處于摸索階段，行業限額分配、客戶授信額度測算等授信管理的基礎要素依然處于主觀判斷階段，阻礙了商業銀行授信管理水平的有效提升，在一定程度上制約了商業銀行授信業務的快速發展，不利于商業銀行全面建設“好銀行”戰略的推行。從現代銀行發展的歷史進程來看，無不在授信管理領域進行了深入細致的研究和管理方式的創新，每一次跨越式發展，無不首先從授信業務管理層面開始。因此，以發展的眼光審視商業銀行目前存在的問題，進一步提高授信管理水平已成為商業銀行全面建設“好銀行”的必由之路。

二、加強授信風險控制的主要舉措

（一）強化授信專業審查，提高審查審批質量

1、設置專業化審查標準，提升審批質量

授信業務審查標準是實施授信業務審查審批的工作基礎，是確保審查審批質量、提高工作效率的有力保障。目前，由于客觀條件的限制，商業銀行授信業務的審查審批大多依靠有經驗的信貸管理人員，主觀隨意性較強，缺乏科學統一的審查審批標準，不利于實際業務操作和審批質量的提高?；诖?，商業銀行應在授信審批中設置專業化審查審批標準，按照不同業務品種、不同操作方式的特點和風險狀況，分門別類匯總風險識別政策和風險評估方法，從客戶準入、關聯調查、財務分析、擔保緩釋、償債預測等多角度、多側面豐富審查審批手段，逐步實現專業化、立體化審批新方法。

2、踐行專業化審貸，嚴控行業授信風險

受當前從緊貨幣政策的影響，部分行業授信風險有所上升，以鋼鐵、煤炭、化工為代表的“兩高”行業和以房地產、土地整理為代表的“熱門”行業，信用風險水平和市場風險水平處于高位，制造加工業因需求不足導致的銷售壓力也影響著銀行授信的安全。在這種市場環境下，各商業銀行面臨著風險控制和市場份額的雙重壓力，能否有效識別風險、選擇可承受的風險以獲得收益，考驗著銀行行業授信管理的能力。為此，商業銀行應在部分領域積極踐行專業化審貸，有效控制行業授信風險。具體實施步驟為，首先在房地產、土地整理、鋼鐵等重點風險領域試點推行，后推廣至商貿流通、事業單位等行業，在充分研究行業風險的基礎上，加強業務指導，提高管理水平。

3、學習同業先進經驗，提升授信管理水平

經過近幾年的快速發展，商業銀行的經營模式已由粗放式向精細化、科學化轉變，授信管理也經歷了從無到有的過程。但也應清醒的認識到，相對于國際先進的商業銀行，國內大部分商業銀行在授信管理方面還存在著一定差距。為了逐漸趕超先進銀行的管理水平，國內商業銀行應在加強對授信管理知識學習研究和內部人才培養的基礎上，積極學習同業先進經驗，通過“走出去”和“引進來”相結合的方式，虛心學習他行的先進做法，完成先進管理方法的嫁接改造。與此同時，還應充分利用境外戰略合作者的管理經驗，在包括內部評級法系統改造等方面獲得有益幫助。

（二）結合現金流量控制，完善財務風險分析

1、改進信貸管理系統現金流量模擬測算模塊，強化現金流量控制

在當今財務管理領域，現金流量分析已成為了解企業財務狀況和經營成果，發現和揭示企業現金流轉方面存在的問題，科學確定償債能力的重要工具。另外，以現金流量預測為基礎的風險調整貼現率法在項目風險決策領域也發揮著極為重要的作用。由于目前大部分中小企業尚未編制現金流量表，故商業銀行多在信貸管理系統中對企業現金流量進行了模擬估計。但從目前的使用情況來看，估計值與實際情況還存在著一定差異，究其緣由是財務報表選擇、錄入、模擬估計方法自身缺憾等因素共同作用的結果。鑒于現金流量在風險防范方面具有重要作用，商業銀行應不斷優化和完善信貸管理系統現金流量模擬測算模塊，在報表錄入的準確性和連續性方面加強管理。同時，在授信審查審批中高度重視現金流量分析，加強現金流量把控，做好經營性現金流量的評價與預測，結合擔保品風險緩釋工具，有效控制客戶授信風險。

2、引進專業分析工具，增強風險識別能力

財務分析是了解企業經營情況和融資需求的窗口，能否科學、高效的掌握企業財務情況，分析問題所在，提出相關對策，對于銀行進行授信管理有著重要意義。鑒于當前市場信用環境不佳，報表粉飾極為常見，財務欺詐現象仍然存在，商業銀行對財務報表信息的去偽存真、信息獲取能力在一定程度上關系著銀行授信的安全。因此，商業銀行應適當引進專業化財務分析工具軟件，彌補商業銀行高水平財務分析人員不足的問題，在“報表瘦身”、財務預測等關鍵環節提高分析水平和風險識別能力。

3、引入可靠統計數據，改善財務分析結構

由于企業與銀行間的信息不對稱，企業單方面提供的行業地位、財務數據的真實性較難考證，易使銀行授信審批部門做出錯誤判斷，也不利于客戶結構的調整改善。考慮到客戶群分布面較窄，無法全面涵蓋地區行業特點，商業銀行應在授信審查中引入地區行業統計數據，通過參考行業重要財務信息數據，驗證客戶行業地位及相關財務指標的客觀合理性，以完善財務分析結構，同時推動和促進商業銀行自身行業財務數據倉庫建設，豐富審查審批手段。

4、完善固定資產建設等項目貸款風險評價方法

伴隨著國家刺激內需政策的出臺，各地基礎設施建設如火如荼，固定資產投入將大幅增加，固定資產貸款和項目授信將呈快速增長態勢。從商業銀行自身的情況來看，固定資產貸款與項目貸款的比重逐步加大，由于其自身額度高、回收周期長，在給銀行帶來穩定收益的同時，潛藏的風險不容忽視，而商業銀行目前對于項目合規與融資擔保審查較嚴，對于項目現金流測算、償債能力把握則較少深入分析，存在一定的風險隱患。因而，商業銀行應進一步完善固定資產建設項目風險評價方法，重視項目財務風險評價，實現合規風險、財務風險兩手抓，降低授信項目風險。

（三）嚴格內部管理，防范風險前移

1、強化關聯審查，避免多頭授信

“了解你的客戶”是商業銀行經營的首要原則。隨著我國企業持股關系的復雜化，企業之間形成了日益龐雜的關聯關系，了解關聯關系成為了“了解你的客戶”的首要前提，而分析關聯交易是我國商業銀行授信審查工作中十分重要的基礎工作。商業銀行在授信業務的實際管理中，較為重視關聯企業的識別，但識別手段大多依靠主觀經驗，對于關聯交易的審查也較為薄弱。基于此，商業銀行在授信管理實踐中應強化關聯關系審查，開發研究關聯企業識別工具，通過多種渠道搜集關聯企業信息，有條件的商業銀行可考慮建設關聯企業授信系統，實現自動化控制，盡量避免母公司向銀行統一籌資后再轉借給關聯企業的融資方式，特別注意審查沒有實質經營業務的投資性母公司的融資用途。

2、增加企業審計報表等決策參考資料

企業審計報表、項目可行性研究報告等重要基礎資料是衡量企業經營管理情況、了解項目計劃安排的有力工具。而商業銀行目前對于以上重要資料多未納入授信必須申報的文件序列，能予提供的大多只能提供其中的某一或某一部分，現金流量表、會計報表附注等重要信息時有遺漏，可研報告也多為企業自身撰寫，第三方專業評估機構和經有關單位批復的可研報告提供的較少。鑒于此，商業銀行應在申報階段增加企業審計報表、項目可行性研究報告等決策參考資料，特別是大型企業和大額授信，以提高審查質量。

三、建立高水平可操作的中長期規劃

（一）建立集中化、專業化、矩陣式的授信風險管理體系

1、建立規劃集中、決策集中的授信規劃管理體系

隨著商業銀行分支機構建設的不斷提速，授信規劃需求逐漸增加，一行一策的模式已不能適應授信風險管理的要求，對分支機構實施集中化管理的問題日益凸顯。針對以上問題，商業銀行應建立規劃集中、決策集中的授信風險管理體系，根據已有分支機構建設經驗，設置分支機構授信規劃核心模塊，對授信審批模式、授信管理組織結構等關鍵內容進行統籌規劃，再結合當地風險特點制定授信業務發展規劃，逐步完善授信政策規劃、授權授信規劃、分支機構建設規劃，逐步建立起集中化的授信規劃決策體系。

2、建立授信業務專業化審查審批體系

長期以來，商業銀行授信業務審查審批體系建設仍停留在信貸管理初級階段，貸前調查與貸后管理體系雛形初現，而獨立的中臺審批環節仍較為薄弱，審查審批機制重審輕管，風險限額管理和信貸組合管理理念滯后、工具缺乏，職業審批人隊伍尚未成型。為此，商業銀行應在全行建立起授信業務專業化審查審批體系。首先，做好專業化授信審批體系的制度建設，建立專家評審制度，改革審貸模式。其次，大力組建專業化審批團隊，按照法律合規、財務、擔保、行業、集團關聯客戶、授信產品等多維度、環節設置專業化審批組織，完善審批覆蓋面。再次，引進風險限額管理和信貸組合管理工具，全面對接巴塞爾新資本協議，實現經濟資本優化配置。

3、實現授信管理體系的垂直化

國際先進銀行多年的管理實踐告訴我們，商業銀行授信管理體系的調整過程大致分四個階段：第一階段是垂直化、扁平化，第二階段是邏輯集中，第三階段是條線管理、兼顧戰略業務單位（SBU），最后一個階段是走向全方位、全過程的授信風險管理組織架構。四個階段代表著我國商業銀行授信管理的發展方向，根據以上的發展方向，商業銀行應增強授信管理體系的垂直性作為商業銀行授信管理發展的中長期目標。該過程是在進一步清晰、完善風險管理條線部門職責的基礎上，實行邏輯集中管理、統籌調配，按照專業化審查審批分工，在授信管理各環節切實履行指導、檢查、監督和后評價職責。隨后再全行實現邏輯集中，調配授信盡職調查、評審和審批資源，形成授信風險管理的集中化架構。在此基礎上，建設授信管理內部的戰略業務單位（SBU），采取窗口式、矩陣式的方式將總行和分支機構進行對接，建立起垂直化體系。

（二）完成授信業務風險管理流程再造

1、建設診斷式授信審批新模式

每筆授信業務都包含著大量決策參考信息，在未經精細化篩選、加工充足的條件下，無法充分了解其所代表的經營管理核心信息，亦無法更加有針對性的進行風險評估，進而對授信科學決策帶來不利影響。同時，由于授信審批流程設計的不合理，過長或過短的決策鏈條都不能有效解決風險資產質量波動的問題。因此，商業銀行應著手對授信審批流程實施重構，建設診斷式的授信審批新模式。該模式類似于醫療機構診病方法，將變以往串式鏈接的審批模式為并行結構。在專業化審批原則的指導下，設置法律合規、財務、擔保、行業、集團關聯客戶、授信產品等多維度審查小組，業務申報至審批機構后，系統隨即將業務同時分配至各專業化小組，由審批小組對其不同方面進行科學評審，并出具評審意見，意見將根據業務不同的風險暴露額度自動匯總至不同授權級別的授信審批主管，由主管召開評審會議，確定審批結果，出具評審報告，評審報告由專業化審查模塊部分組成，將為申報單位展現業務全面風險維度，給出出帳要求，設定續做條件和貸后管理重點。

2、設置授信業務后評價單位，建立授信業務后評價機制

授信管理的內涵不應僅限于授信業務的審查審批，更多的職能宜圍繞各類授信業務風險的全程管理來展開。由于授信集約化管理體系還不完善，重審查輕管理的現象還普遍存在，對授信審批意見中，貸后管理要求的落實情況，尚無專職部門負責，授信審批中對業務風險狀況的評估是否科學、授信安排是否兼顧風險控制與業務發展，這些后評價環節還處于缺位狀態，而信貸資產質量分類的目標和業務品種范圍與之又有所不同，稽核檢查也不能提供連續性的監測。故商業銀行應在授信管理部門內設置授信業務后評價單位，專門開展授信業務的后評價與實時監控工作，其工作職能包括對審批意見落實情況的檢查、授信風險的持續監控及授信實施全過程的后評價。

3、實施授信管理與貸款分類、準備金計提的聯動

2007年，新會計準則在上市公司正式開始實施，同年11月，銀監會發布《中國銀監會關于銀行業金融機構全面執行企業會計準則的通知》，要求非上市的股份制銀行從2008年起按照新會計準則編制財務報告。而新會計準則中的一項重大變化就是將現行風險準備金按五級分類法的計提方式，改為逐筆按現金流折現法計提金融資產減值準備，現金流折現法是《國際財務報告準則》中的要求，具有極強的專業技術特點，與授信審查審批連成一體，高度強調了現金流量分析預測的重要性，這對商業銀行整個風險條線提出了新的更高要求。有鑒于此，商業銀行宜在授信審查審批環節全面引入貼現現金流法（Discounted Cash Flow），建立授信管理與貸款分類、準備金計提的聯動機制，避免審查與管理相脫節。

（三）搭建全方位的授信管理支持平臺

1、構建多維度的授信組合管理信息系統

隨著我國商業銀行與國際接軌進程的不斷加快，國際銀行業先進的管理理念和管理手段開始被廣泛接受和使用，原先單一維度管理模式下的信貸管理系統已不能適應多樣化、多層次化的風險控制要求，構建多維度的適應資產組合管理需求的管理信息系統已成為必須。因而，商業銀行應構建多維度的授信組合管理信息系統，以信貸資產組合管理和風險限額管理為指導思想，以大型一體化數據倉庫和智能化數據挖掘軟件為工具，搭建客戶、產品、擔保品、行業、區域五條風險控制主線，通過經濟資本配置工具（RAROC）和經濟增加值配置工具（EVA）對業務主線實施交叉管理，內設多種商業智能（BI）軟件工具包，實現風險信息智能化統計、各條線風險額度配置與授信風險管理全過程控制，逐步達到國際先進銀行水平。

2、推行審貸專家制度

雖然風險計量技術在近幾年實現了快速發展，工程系統技術與風險管理融合的趨勢日益加強，但是都無法取代有經驗的高級管理人員進行決策，甚至在商業智能工具愈發豐富的條件下，審貸專家的作用得到了進一步強化。從先進銀行授信管理的發展情況來看，建設一支高素質、多層次、專業化的審貸專家隊伍，已成為商業銀行實施風險前移、提高風險管理能力的有力手段?；诖耍瑖鴥壬虡I銀行應著手逐步建立審貸專家制度，改革授信貸審委組成方式，對授信審批方式實施重點優化，積極構建審貸專家數據庫，梳理整合審查要點和風險管理方法，為授信決策提供強大智力支持。除此之外，還應發揮審貸專家的專長，以點帶面，循序漸進，促使更多的專業化審批人才脫穎而出，構筑專業人才儲備庫，從而形成人才成長的良性循環。

第五篇：基層法院應當怎樣提高后勤管理水平

本文作者：閔濤 好范文原創投稿

當前法院工作正處在一個關鍵時刻，新時期法院的各項工作任務無不與后勤管理息息相關。作為基層法院的行政裝備管理人員，就如何提高后勤管理工作水平，為法院的各項工作正常運轉提供一流的服務和保障，談一點想法和體會。

一、管理觀念要創新。觀念是行動的先導，傳統的后勤管理是服務型的管理，隨著時代的進步，應當為傳統的后勤管理模式增添新的內容。一是應當有以人為本的管理觀念。管理是手段而不是目的，實現管理目的，發揮管理效用的第一因素是人。在后勤管理中，要吸收借鑒行為科學的某些原理，在管理中注意人的內在需求和行為規律，堅持以人為本，通過管理調動起人的積極性、主動性和創造性，使其最大限度發揮才能，自覺、自愿地為實現管理者設定的目標而努力，二是應當有現代化的管理觀念，應在管理中自覺地運用現代科技成果，改進管理方式，提高管理層次。

二、管理要講求效益。后勤管理的任務是提供和創造各種有利條件，使法院各部門能高效、協調、靈敏、有序地運轉，避免人力、物力、財力和時間的浪費。法院不是生產性企業、自身不可能創造經濟效益，但可以通過管理使法院有限的資源配置效益化。在傳統的后勤管理中所形成的“大而全”“小而全”的封閉格局，造成了人才資源的浪費，資產閑置或利用率低的現象屢見不鮮。提高后勤管理水平就是要把效益放在重要位置，在不能開源的情況下注重節流，節約開支，延長物資設備的使用壽命，實現效益的最大化。

三、管理要科學、民主。法院的后勤管理工作具有微觀性、專項性、規范性的特征，既具體又全面，是一項實實在在的操作層面上的工作，必須講求科學性。換言之，后勤管理要遵循后勤工作的規律。對某些工作要做到“兵馬未動，糧草先行”，如開庭審判、會議召開、外事接待等都要事先做好準備，要有超前意識。后勤工作的每件事還都涉及到審判和干警的切身利益，在管理的決策中增強管理的透明度和民主性既可以保證決策的正確性也有利于決策的落實，并產生實效。

四、管理應形成大管理格局。后勤工作內容復雜，涉及面廣，上下左右，縱橫交錯，既要處理好法院內部各部門之間的關系，也要處理好法院與外部諸方面的關系，可以說，法院后勤管理是一項系統的社會工程。因此后勤管理應形成大管理格局，各項管理工作應站在法院工作的全局上觀察、策劃、實施，各項管理內容應協調有序，良性互動，確保管理效能的實現。

當前，法院的后勤管理工作在新形勢下正面臨著新的機遇和挑戰，我們要用科學發展觀去指導法院后勤管理工作，只有積極地探索、研究和創新管理模式，運用科學的管理方法，并結合法院特別是基層法院的實際，才能使法院的后勤管理工作符合審判工作需要，才能為審判工作提供強有力的保障。