第一篇：進一步完善中小企業融資服務的調研報告

進一步完善中小企業融資服務的調研報告

更新時間:2010-05-26 【字號：大中小】

貴陽市政協經濟科技委員會

貴陽市工商業聯合會

（2009年12月）

由美國次貸危機引起的世界金融危機，對我國經濟的發展造成一定困難，我市也不例外，特別是我市中小企業受到的影響較為嚴重，融資難問題更加突出，中小企業發展更加困難。中小企業作為我市經濟社會發展的重要力量，它們的健康持續發展對我市經濟又好又快發展具有十分重要的意義。為進一步了解我市各級政府及職能部門在幫助中小企業解決融資困難所采取的措施的有關情況，市政協經濟科技委員會和市工商業聯合會聯合開展了進一步完善中小企業融資服務的調研。其目的是為市委、市政府及相關職能部門進一步完善我市中小企業融資服務體系建設，充分發揮各融資服務機構的作用，幫助中小企業解決融資難問題，提升我市中小企業的發展能力提出意見和建議，為促進中小企業健康快速發展積極建言獻策。

從2009年10月開始，市政協經濟科技委員會與市工商聯聯合組成了以部分市政協委員為主體的調研組，在劉建軍副主席的帶領下開展了調研。其間，調研組深入到我市部分非公有制企業、部分行業商（協）會、市中小企業擔保中心、生產力促進中心等單位開展實地調研；約請市中小企業局、市政府金融辦公室、中國人民銀行貴陽分行、貴陽市商業銀行等相關部門提供了開展相關工作情況的材料。在充分掌握情況的基礎上，調研組進行了認真討論、分析和研究，對進一步重視中小企業融資難問題，幫助中小企業解決融資難題，促進中小企業不斷做大做強，服務我市經濟社會和諧健康發展提出了意見和建議。

一、我市各級政府及職能部門幫助中小企業解決融資難問題所采取的措施

中小企業作為我國社會主義市場經濟中最具生機與活力的發展群體，已經成為我國經濟增長的重要動力之一。目前，我市中小企業數已占全市企業總數的99%以上，它們在產品技術創新、產業結構調整、促進市場繁榮、解決就業和農村勞動力轉移、維護社會穩定、促進地方經濟社會發展等方面發揮著越來越重要的作用。當前，我市中小企業在市場競爭中的不斷發展壯大，已逐漸成為我市國民經濟發展的重要組成部分和新的經濟增長點，對我市生態文明城市建設目標的實現和全面建設小康社會發揮著更加積極的作用。我市中小企業的長足發展，得益于各級黨委、政府的正確領導和各有關職能部門的大力幫助、支持和扶持。特別是通過政策扶持、成立融資服務機構、協調金融機構給予貸款等措施幫助中小企業解決制約發展的最大問題----融資難問題方面做了大量卓有成效的工作。通過政府和市各級政府及職能部門的努力，在金融機構、中介組織和社會各方面的共同幫助以及中小企業自身努力下，我市中小企業融資環境逐步得到改善，融資困難逐步得到緩解。

（一）制定支持中小企業進行融資的各種政策。先后制定了《貴陽市人民政府關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的實施意見》、《中共貴陽市委、貴陽市人民政府關于大力推進個體私營等非公有制經濟發展又好又快發展的實施意見》、《關于進一步加快服務業發展的意見》、《貴陽市支持和推進中小企業信用擔保體系建設的實施意見（試行）》等文件，通過不斷完善各種政策對中小企業開展融資工作進行指導，為中小企業解決融資困難營造良好的政策環境。

（二）不斷完善信用擔保體系幫助中小企業提升融資能力。從1999年起，市政府就積極探索通過設立信用擔保機構的方式，為我市中小企業搭建融資平臺，幫助中小企業解決貸款難問題。2009年1月，市人民政府出臺了《貴陽市支持和推進中小企業信用擔保體系建設的實施意見(試行)》，建立了對中小企業信用擔保機構的獎勵機制和中小企業貸款擔保代償損失的補償機制，繼續實施對中小企業信用擔保機構實行營業稅減免有關政策，以促進和規范中小企業信用擔保機構持續、健康發展。信用擔保體系的建設，讓企業越來越重視企業信譽的同時，也為企業在銀行等金融服務機構進行融資提高了信用等級。

（三）加強與金融部門的合作為中小企業貸款進行協調。為了有效緩解中小企業融資難問題，從2004年起，市政府就采取統借統還、協助監管等方式，與國家開發銀行貴州省分行達成合作協議，為貴陽市中小企業提供貸款。截止2008年，我市獲貸企業共30戶，獲項目34個，獲貸金額29430萬元；截止2008年12月，已還貸項目16個，還貸金額14480萬元，貸款余額14950萬元。2008年，市政府又向國家開發銀行貴州省分行推薦申請貸款項目7個，申貸金額6700萬元。市經貿委、市中小企業局配合銀監局制定了銀企合作工作方案，為銀企交流合作建立工作框架；編印《貴陽市中小企業融資需求推薦項目》冊提供給駐筑金融機構篩選；組織企業參加“中小企業融資銀企座談會”，為銀企交流合作牽線搭橋，為中小企業信貸融資出謀劃策。

（四）各級政府資金加大對中小企業的扶持力度。近年來，國家、貴州省相繼設立了中小企業發展專項資金，用于支持建立中小企業信用擔保體系、技術創新、鼓勵專業化發展等。2004-2008年，我市企業獲得國家中小企業發展專項資金、省中小企業發展專項資金共計5833萬元，其中：國家中小企業發展專項資金1080萬元(14個項目)、省中小企業發展專項資金4753萬元(144個項目)，用于貼息58戶，無償資助86戶。為充分發揮中小企業發展專項資金的引導作用，我市于2008年設立了“貴陽市中小企業發展專項資金”(每年從技改資金中切塊3000萬元)，專項用于扶持中小企業和非公有制企業的發展。

（五）成立中小企業信用擔保中心為中小企業融資擔保服務。1999年我市成立了“貴陽市中小企業信用擔保中心”，通過擔保中心為中小企業提供貸款擔保服務。至2009年10月，中心累計為80戶不同性質（其中50%為非公有制企業）的中小企業貸款提供擔保245筆97771萬元，支持了老干媽工業園、同濟堂制藥、益佰制藥、北極熊、黔五福等企業不斷發展壯大。通過擔保中心的擔保，在一定程度上緩解了部分中小企業的融資困難。為減輕企業負擔，擔保中心還減免企業擔保費用1100萬元，有力地支持了企業的發展。按照市政府的統一部署，我市各區（市、縣）都將成立中小企業擔保中心（現已經有云巖區等4個區<市、縣>成立了擔保中心），通過擔保中心為中小企業進行貸款融資解決融資困難提供擔保服務，扶持中小企業不斷發展壯大。

二、我市中小企業融資存在的問題及原因分析

我市中小企業融資環境雖然得到了逐步改善，但幫助中小企業解決融資難的政策等“軟環境”尚不完善，中小企業融資服務體系還不健全，成為制約我市中小企業快速發展的重要原因。

（一）中小企業融資政策環境還不夠理想。主要表現在有關中小企業融資的政策法規尚不健全，銀行機制不靈活，有關貸款政策落實不徹底。當前盡管國家、省及我市都出臺了鼓勵中小企業融資的政策，但受到政策完整性和銀行等金融機構自身利益因素影響，導致政策落實還很不到位，越到基層，中小企業越難以感受到政策帶來的積極作用。一是政策效應沒有得到很好的發揮。我市雖然出臺了一些支持中小企業發展的政策和規定，由于政策支持體系尚未完善，對直接解決中小企業融資難的規定較少，加之社會服務體系不健全，還沒有從機制、體制上形成有力保障，隨著中小企業融資形勢的不斷變化，這些政策的作用就更難得到很好的發揮。二是有的金融機構對中小企業融資程序的規定過于僵化，缺乏有效便捷的服務措施，導致我市中小企業融資申報手續繁雜，辦理時間過長，融資成本過高，使中小企業只能“望錢興嘆”；銀行出于自身風險的考慮，在中小企業貸款時要求條件多比較苛刻，在對中小企業貸款融資時采取信貸員責任終身制，削弱了銀行放貸積極性，無形中抬高了企業融資門檻，對中小企業惜貸、拒貸的情況比對國有企業高出2—3倍；從貸款交易成本上看，與大企業相比，由于中小企業在貸款時銀行付出的單位成本較高，在貸款需求量大的情況下，銀行等金融機構不愁貸不出款，重大輕小就成了一種理所當然的選擇。

（二）社會融資服務體系作用發揮有限。由于我國資本市場還很不完善，大部分企業尤其是規模小、信譽等級相對較差的中小企業難以通過直接融資渠道獲得所需資金。各級政府及職能部門對擔保機構的資金支持多為一次性投入，后續資金和風險補償資金的投入機制尚未建立，而擔保機構提供擔保服務的企業僧多粥少，為了減少風險，只能提高貸款擔保條件，這也限制了中小企業的融資。由于政府財政投入限制，政府主導的擔保機構普遍規模較小，資本實力弱，很難滿足中小企業的融資需要。評估等中介機構對諸如土地、廠房、機器設備的評估收費較高，并且評估有失客觀，無形中提高了中小企業融資成本。一些職能部門對貸款抵押手續辦理遲緩，加大了中小企業的負擔。中小企業貸款擔保機構尚未完全按市場化運作，貸款擔保面較窄，擔保的貸款品種單一；銀行和許多中小企業對擔保機構及其運作的情況了解甚少，信息不對稱，擔保得不到銀企雙方的認可，其作用發揮較為有限。中小金融機構（如貸款公司）數量少、規模小，沒有形成面向中小企業的具有專業性質的金融體系，導致對中小企業提供的服務不全面，沒有針對性。

（三）企業自身存在的各種問題和不足加劇其融資困難。中小企業大多資產和經營規模小，發展目標不夠明確；自有資金有限，抗風險能力差；沒有自主品牌，企業產品單

一、技術含量低、市場潛力小，附加值較低，缺乏競爭力；企業內部管理往往缺乏規范性，大多數中小企業還存在家族式管理；一些企業缺乏信用觀念，道德風險較高，銀行和中小企業之間缺乏相互信任，影響了企業的融資能力；在交易和融資中不講信用，存在拖欠貸款現象；懲治失信行為的法律法規缺位，失信成本較低，導致逃廢銀行債務現象時有發生，企業違約后，銀行很難收回貸款本息，因此不得不提高放貸條件，致使惜貸行為比較普遍。由于自身存在各種各樣的問題，加劇了中小企業的融資困難。

三、對進一步完善我市中小企業融資服務體系建設的對策建議

據有關資料，我國占99%的中小企業為國家GDP貢獻超過60%，稅收超過50%，提供了近70%的進出口和80%的城鎮就業崗位。中小企業還是我們國家自主創新的一個重要力量，66%的發明專利、82%新產品開發都來自于中小企業。從我市來看，到2008年底我市注冊中小企業達8437戶，繳納稅金52.8億元，占全市稅收總額的25.2%。規模以上中小企業從業人員13萬人，占全市規模以上工業企業從業人員的68.5%。可以說，我市中小企業的發展已經在促進國民經濟發展中發揮著越來越重要的作用。為此，調研組認為，我市要站在努力營造公正的法治環境、寬松的政策環境、規范的市場環境、良好的輿論環境的高度，為中小企業發展做好規劃，引導中小企業積極參與全市經濟社會建設各項任務；各級政府和職能部門要因地制宜、分類指導、統籌兼顧，促進中小企業的全面協調發展。針對解決中小企業發展中最大的困難即融資難的問題，調研組認為要健全和完善中小企業融資服務體系，在社會融資服務放開方面膽子更大一點、門檻低一點、步子大一點，大力發展社會融資服務體系，為中小企業發展提供全方位的融資服務，切實解決中小企業融資瓶頸，助推中小企業實現跨越式發展，為全市經濟社會又好又快發展奠定更加堅實的基礎。

（一）為我市中小企業融資創造良好的政策、服務環境。建議各級政府及有關職能部門站在促進地方經濟快速健康發展、解決就業再就業、維護社會穩定的高度，充分認識中小企業發展對于我市經濟社會發展大局的重要性，繼續認真貫徹執行好國家和省、市及有關部門制定的支持和幫助中小企業進行融資的有關文件精神，為中小企業進行融資進行規范和引導。結合現有政策和我市中小企業融資實際情況，盡快出臺解決我市中小企業融資難的相關文件和辦法措施，制定和完善針對中小企業進行融資服務的相關規定，為我市中小企業的持續、健康和快速發展創造良好的政策法制環境。同時，加強與金融部門的聯系與協調，搭建銀企友好合作、互惠互利的平臺，為我市中小企業融資創造良好的社會環境。有關政府部門對有貸款訴求的中小企業提供的手續要盡量縮短辦事流程，限時辦理。

（二）充分發揮銀行等金融機構在中小企業融資中的主體作用。據人行貴陽分行統計，截至2008年末，我市中小企業在銀行的貸款余額463.03億元，占全市全部貸款余額的28.52%，其中，中型企業貸款余額271.2億元；小型企業貸款余額191.83億元，有效緩解了中小企業發展的資金困難問題。為進一步發揮銀行等金融機構在我市中小企業融資中的重要作用，建議我市銀行等金融機構進一步解放思想，轉變觀念，積極推進金融體制改革，增強銀行自身生存、發展的危機感和為促進中小企業持續快速發展的責任感，破除因循守舊的思想觀念，敢于承擔社會風險，勇于參與競爭，逐步建立起穩固、良好的銀企關系。結合我市經濟發展的具體情況適時調整中小企業信貸政策，實現經營理念由“重大”向“重優”的轉變。建議銀行等金融機構將中小企業信貸工作的重點前移到信貸營銷上來，深入市場，研究市場，及時發現優良中小企業，對中小企業的生產經營狀況作出客觀的分析和正確評判；加強對成長型良好的中小企業的指導和培育，在全面深入調查研究的基礎上，區別不同類型企業的實際情況調整其相應的信貸準入條件，推行動產質押貸款、倉單質押貸款、股權質押貸款、小企業聯保貸款等適合中小企業融資的新品種，提高和完善對中小企業的金融服務功能。

（三）鼓勵、支持和引導擔保貸款公司的發展。為了積極探索和破解中小企業融資瓶頸，一些專門服務于中小企業的擔保貸款公司應運而生，如專門服務于市西商圈的貴州省黔商市西企業投資信用擔保股份有限公司，為解決貴陽市鋼鐵商會會員單位資金困難而成立的貴州誠泰投資擔保有限公司，專門為中小企業和“三農”提供金融服務的貴陽白云黔信小額貸款股份有限公司，由黔東南州政府注資500萬、吸納社會資金5000萬的黔東南州信誠擔保有限公司等等，都在積極探索破解中小企業融資難題，有的運作比較成功。中小企業擔保貸款公司應是高風險、高回報的企業，與銀行相比，小額貸款公司具有發放貸款速度快、擔保方式多樣化、還款期靈活等優勢。建議政府對這些擔保貸款公司給予一定的鼓勵和支持，適時出臺稅費的減、免等方面的扶持政策，使之盡快走上良性運作的軌道，為促進中小企業和地方經濟的健康快速發展提供更好的服務。

（四）逐步完善全市中小企業信用體系。建議政府及有關職能部門從建立中小企業信用體系入手，將我市在工商、稅務、銀行、法院、海關、公安、行業（商）協會及政府其它部門記錄的企業的信用情況，按市場化原則建立較為完整的企業信用體系，制定企業信用披露制度，防范信貸風險；同時，加大對失信企業在法律、經濟等方面的懲處力度，提高失信成本，維護金融安全環境。研究試行以工商聯各行業商（協）會、銀行等金融機構、中小企業貸款擔保機構、貸款公司等為主體，服務于不同對象且按市場化原則運作的信用擔保機構的方法，在我市形成多元化的融資信用擔保體系。建議市有關部門加強與各商業銀行及擔保中介機構的密切聯系，建立中小企業發展項目庫，實行動態跟蹤管理，為中小企業提供信息服務、維權服務等，作好誠信企業申請融資及財政引導資金的推薦工作。加大對中小企業在財務管理、信用管理等方面的指導規范力度，合力解決其財務信息失真和經濟交易行為失信等問題。探索建立對中小企業開展融資策劃和理財服務的各類中介組織，為中小企業提供融資信息、融資策劃、資金使用管理等服務，拓展中小企業的融資渠道，改善中小企業的融資條件，提高其資金使用效率。整頓規范融資中介機構的運行，規范中小企業貸款融資擔保運作程序，對隸屬于政府部門的壟斷性中介機構進行整頓治理，合理確定其服務收費標準，合力營造良好的中小企業貸款擔保秩序。

（五）增強中小企業的誠信和守法意識。針對中小企業普遍存在的抗風險能力弱、信息不透明、財務體系不健全、內控機制不完善等問題，建議我市中小企業的主管部門做好引導中小企業樹立增強誠信意識，努力提高自身素質和經營管理水平，爭做誠信企業的各項工作。引導中小企業主動加強與銀行等融資機構的聯系、溝通，了解現有融資政策，增加企業資信程度，增進銀企雙方的了解，建立良好的銀企關系，使銀企雙方相互信任，形成互利雙贏的良好局面。中小企業也要努力提高自身素質和經營管理水平，爭做誠信企業，樹立誠信意識；在進行融資工作時嚴格按照金融部門的要求和規定，在提出貸款申請時提供可靠的依據和保證，做到手續完備，照章辦事，計劃還款，按期還貸；企業收支通過銀行劃轉，及時向銀行報送財務報表，便于銀行了解企業經營情況和貸款資金流向。同時，主動加強與銀行的聯系、溝通，了解現有融資政策，增加企業資信程度，增進銀企雙方的了解，建立良好的銀企關系，使銀企雙方相互信任，形成利益雙贏的良好局面。充分發揮行業商（協）會為行業中小企業在加強行業自律、實施行業規范、強化行業管理、共建行業誠信服務等方面的積極作用，為行業中小企業開展融資給予指導和幫助，促進行業中小企業的快速發展。

來源： 經濟科技委員會辦公室

關于我市民間融資管理情況的調研報告

民間融資作為一種傳統的、自發的民間資金融通方式，在互助解困等方面發揮了積極的作用。但是，由于民間融資涉及面廣、運作不規范，隱藏著極大的風險和不穩定因素。特別是去年發生的李志波集資詐騙案應引起警醒和深思。為加強對民間融資的引導和管理，保護社會公眾利益，促進我市經濟金融持續健康發展和社會穩定，近期，市政協社會法制與港澳臺僑工作室組織部分政協委員，通過走訪座談、發放調查問卷等形式，對我市民間融資現狀進行了專題調研。現將有關情況報告如下。

一、我市民間融資的現狀

近幾年來，市委、市政府高度重視金融業發展，引進了一大批金融機構，打造了區域性金融中心。最近成立的政策性擔保公司，為更好地服務中小企業發展添碼加力。與此同時，民間融資也發展迅猛，成為一股不可忽視的力量。據同有關單位、企業走訪座談交流和對200家《中小企業民間融資調查問卷》統計顯示，我市民間融資主要呈現以下幾個特點：

一是發展速度較快。除傳統的親戚朋友之間的借貸、企業內部員工集資及企業家相互借貸等方式外，擔保、投資、房產中介等機構發展勢頭迅猛，或以企業注冊墊資、銀行貸款“過橋”、短期資金周轉等方式直接向社會提供融資，或通過各種渠道募集資金，再以高利放出，比較活躍。

二是投融資規模較大。據有關部門統計，目前，我市民間融資機構500家、注冊資本52.4026億元、2010年發放貸款25.62億元(見下表)。企業名稱 數量(戶)注冊資本(億元)2010年放貸數(億元)擔保公司 15 12.55 20.7 小額貸款公司 2 1.7 2.07 典當公司 7 1.28 1.37

投資公司 38 11.2 無法統計

投資咨詢公司 77 0.3106 無法統計

經濟信息咨詢公司 107 11.2 無法統計

房屋中介機構 354 14.162 1.48(在房產處備案的房介)合計 500 52.4026 25.62

三是融資主體、形式、利率呈多元化。融資主體大多為個體工商戶、中小企業、資金較富裕的或有大額度資金收入來源的農戶以及典當行、投資公司、房介等；融資方式靈活多樣，短期為主，有口頭協商的、中間人擔保的、實物抵押的，大都用借條方式融資；融資利率視具體情況而定，沒有統一標準。大部分為月息2-3分，以3分為多。非法集資超過國家規定的借貸利率4倍以上，有的甚至月息在10分-20分之間。這部分融資在非常隱蔽的方式下進行，調查起來比較困難。

民間融資機構發展迅猛的勢頭充分說明了我市民營經濟活躍，有市場需求，有存在的合理性。究其原因主要有以下幾方面：銀行制度的限制是民間借貸存在的客觀因素。從目前情況看，我市銀行門檻相比民間融資機構較高，在發放貸款前有較長的審批程序，并要求提供相應的保證，對還款期限規定嚴格。部分中小企業和個體經營者在抵押擔保、資信條件等方面存在著劣勢，達不到銀行貸款要求。為了生存發展，轉而尋求民間融資渠道，從而使得民間借貸市場日趨活躍。調研中了解到，絕大部分中小企業遇到資金困難時，第一選擇仍為銀行，但經常為抵押不足、找不到擔保及手續繁瑣而得不到授信。據工信局對13家中小企業融資現狀調查統計，資金缺口2.49億元，向銀行貸款苦于抵押物證件不全或已抵押無新抵押物。民間閑置的現金流是民間借貸存在的物質基礎。我市城鄉居民可用資金普遍富余，據有關部門統計，截止2011年4月末我市居民儲蓄256.9836億元，比年初增長7.1%，主要原因證券市場波動較大，房地產調控力度加大，且現有投資渠道狹窄，造成資本市場資金回流，銀行存款增加。民間融資的高利率，誘使部分市民“儲蓄搬家”或自有資金不足的投資者利用銀行貸款放貸。民間融資程序方便快捷，效率相對較高。中小企業在市場機遇到來時，有時需要迅速得到周轉資金啟動生產，而民間借貸絕大多數為個人信用形式，最大特點是方便快捷，從發出要約到借貸完成，一般在5天內即可完成，有的甚至縮短至1-2天內，因此有著廣泛的生存空間。民間融資正由于這種手續簡便、獲取方便、到位及時的特點，得到了借款者的認同。

二、我市民間融資存在的問題

民間融資機構在國家連續上調存款準備金率和控制全年信貸額度，商業銀行貸款額度緊張的形勢下，在滿足部分中小企業和農村多樣化資金需求等方面起到了一定的積極作用，是銀行的有益補充，但還存在一些問題，需引起高度重視。

(一)監管權責不明，導致民間融資機構魚目混雜、無序發展。目前，城區主要街道典當行、投資公司、咨詢公司、擔保公司、房屋中介等到處可見。調查中了解到，除典當行、擔保公司、小額貸款公司有監管部門外，投資公司、投資咨詢公司、經濟信息咨詢公司、大部分房屋中介超范圍經營，違規辦理墊資還款、短期資金拆借等金融業務，并通過報紙、互聯網大量刊登融資性廣告。由于沒有監管部門，缺乏規范引導和外部監管，基本處于自發和無序狀態，缺乏對民間融資機構的整體監管和監測體系。

(二)部分民間融資機構內部管理不規范、違規經營。由于對民間融資行業缺少相應的準入、經營管理制度的約束，一些機構為獲取高額利潤，違犯國家民間借貸的利率規定，高利吸納資金、高額放貸；交易不規范，無明確的制度約束。通常手續簡便、不全，主要是以口頭形式、借條等方式，抵(質)押、擔保的比較少；程序不完備，內容不公開，尤其是融資機構、投資方、貸款方信息不對稱、不透明，導致民間借貸糾紛增多。

(三)民間融資機構與銀行缺乏合作溝通。投資、咨詢、房介等機構的準入與申請門檻很低，同一般工商企業無異，無前置審批條件，只要工商注冊登記就可成立。一些組織和個人將這些中介機構作為進入金融領域獲取高額利潤的跳板，十分熱衷。由于注冊成本不高，擔保實力不強，難以得到銀行認可，與銀行有擔保合作關系的極少。另外，部分中小企業先利用擔保公司等機構提供的墊款歸還銀行借款，再申請貸款，使銀行貸款質量難以真實反映，民間融資風險逐漸向銀行轉嫁，給銀行的穩健運行帶來一定的壓力，影響了金融生態穩定。

(四)非法融資行為嚴重影響社會和諧穩定。由于民間融資的趨利性，一些不法分子以高利為誘惑從事非法集資等活動，參與者眾多，涉及面廣；屬私下交易，隱蔽性強，監管部門難以掌握真實情況，監管難度大；長期連續的放貸行為風險性高，一旦資金鏈斷裂，受害面大，極易導致投資者財產更大損失，引發群體性事件，影響社會和諧穩定。如近年來發生的劉麗芹集資詐騙、苗春銘非法吸收公眾存款、湯惠非法吸收公眾存款，以及2010年涉案金額1.8億元的李志波集資詐騙案件，造成了惡劣的社會影響。

三、加強民間融資監管的幾點建議

鑒于當前國家還沒有明確的民間融資法律法規的情況下，必須高度重視民間融資現象，正確對待和處理其在經濟金融運行中的積極作用和負面影響，不斷加強政策引導、鼓勵金融創新、強化監督管理，促進社會資金融通，加快民間融資的健康有序發展。

(一)要明確監管責任。目前，民間借貸作為游離于銀監局、金融辦監管之外，有關部門只管審批，疏于管理，因此建議市政府成立由銀監局、金融辦、工商局、商務局、工信局、房產處等單位組成的民間融資管理領導小組，由一名副市長任組長，金融辦負責日常協調工作，將民間資金的引導與管理納入政府的中長期社會發展規劃之中，研究引導、吸納與組織民間資本的政策與方法。同時，按照“誰主管、誰管理，誰批設、誰負責”的原則，切實加強民間融資管理。相關部門要高度重視，嚴格履行職責，落實責任，堵疏結合，規范管理，堅決取締非法金融機構，打擊非法融資活動，促進全市經濟金融健康發展，維護社會和諧穩定。

(二)要整頓、規范民間融資機構。要借鑒江浙民間融資的經驗，對機構化的民間融資活動進行有效的管理和服務，促進民間融資機構在規范中發展，在發展中成熟，維護金融秩序的穩定。民間融資管理領導小組一方面要定期組織成員單位聯合執法，清理整頓民間融資機構，對未經審批擅自開展業務的堅決予以取締。對從事非法集資等違法違規活動的依法予以打擊；另一方面要探索成立中介商會或金融商會，加強民間融資機構內部管理，出臺相關規章制度和管理辦法，對民間融資行為進行規范，對民間融資主體雙方的權利義務、交易方式、契約要件、期限利率、違約責任和權益保障等方面加以明確，要求民間融資進行申報備案，建立健全民間融資擔保機制，使民間融資的自發行為置于國家政策法規的有效監管之下，盡可能減小資金風險，建立良好的社會金融秩序。

(三)要搭建資源共享平臺。一要建立信用信息共享系統。銀行、工商、稅務等單位要建立健全信息共享機制，為民間融資機構建立全方位、多層次的信息服務體系，便于及時查詢貸款方的所有信息，實現信息的綜合利用，把民間融資機構的風險降到最低。如典當、擔保等機構加入“人民銀行征信系統”。二要加強民間融資監測分析。銀監局、銀行、民間融資機構主管部門要加強對民間融資的監測，建立民間融資的信息采集機制，定期調查收集有關數據，把握民間融資總量、利率水平、資金來源及使用情況，預警民間融資潛在的經營風險，及時分析民間融資對宏觀調控和微觀經濟可能產生的影響，適時進行信息披露和風險提示。三要依托政策性擔保公司，構建區域性信用擔保體系。建議立足我市產業集群優勢，成立專門的中小企業信用評估機構，客觀、公正、公平對企業的資信狀況加以評定。對適合產業發展成長性好的中小企業，突破無形資產抵押融資方式，擴大信貸規模。設置產業發展基金和風險投資基金，采取“以獎代補”政策，對擔保機構給予一定的獎勵性扶持，進一步完善區域性信用擔保體系，形成集體抗風險、獲資金的融資優勢。另外，銀行要加大金融創新力度，創新金融服務產品，簡化信貸操作程序，縮短貸款審批時間，努力滿足中小企業全方位、多層次的金融產品和服務需求。

(四)要嚴厲打擊非法融資行為。為打擊非法融資行為，維護金融穩定，建議建立預警機制和處置、化解機制，營造良好的金融生態環境。一要加強中小企業及市民的風險意識教育，及時消除非法融資生存的土壤。開展相關法律法規和金融風險知識宣傳活動，不斷增強社會公眾的法律意識，建立良好的金融法治環境。引導民間融資當事人(融資機構、中小企業、市民)依法規范融資合同，有效預防法律風險，減少糾紛的發生。通過多種渠道宣傳偵破的非法吸收公眾存款和非法集資活動的案件，發揮警示作用，切實增強社會公眾投資風險意識和對非法集資活動的抵御能力。二要建設情報信息陣地，準確掌控非法融資證據。加大非法融資輿情監督力度，設立非法融資舉報電話，在民間融資機構、活動領域和從業人員中發展信息員，調動并集成人防物防技防各要素，廣泛搜集民間融資情報信息，收集違法犯罪線索和證據，為打擊犯罪活動提供有力支持。三要發揮政法職能，始終保持打防高壓狀態。周密排查和嚴格控制民間融資從業人員中的重點分子、高危分子，嚴厲打擊涉及非法融資的公職人員和經營者。加強現有調解隊伍的金融法律知識培訓，打造一支拉得出、用得上的高素質調解隊伍，積極化解由民間融資引起的矛盾糾紛，將信訪案件、群體性事件化解在萌芽狀態。

************11111111111111 關于加快我區投融資服務體系建設的調研報告

2009年08月17日

隨著國家投融資體制改革的深入和市場開放的不斷推進, 區域投融資服務體系作為區域競爭力特別是開發區綜合競爭力的主要指標之一越來越受到推崇。如果說高新技術和外資是高新區的立區之本，那么，一個功能強大的投融資體系則是高新區快速發展的“推進器”。誰能率先認清形勢并抓住機遇，在機制和體制上有所創新，就能在發展進程中贏得先機并積蓄后續發展優勢。推動我區投融資服務體系建設躍上新臺階，有利于加快我區產業機構調整，推動產業集群的延伸與規模擴展；有利于資本市場健康發展，促使融資渠道暢通和資本積聚；有利于提高財政資金使用效率，使有限的財政資金得到最大化利用；有利于積極應對當前全球金融危機影響，促進我區經濟繼續保持良好發展態勢。本報告對我區投融資服務體系現狀及存在問題進行了分析，并就如何加快我區投融資服務體系建設提出了初步構想。

一、高新區投融資服務體系的現狀及存在問題

近年來，圍繞打造成“高新技術產業密集區、國民經濟高增長區、體制機制創新區、現代化城市新城區”的建設目標，管委會在投融資服務體系建設上做了大量的探索和促進工作，出臺了相關扶持政策，不斷加大對區內企業的扶持力度，積極營造良好的投融資環境，基本形成了和區域經濟總量及高新區特色相適應的初級投融資服務體系，為我區經濟快速發展提供了支撐，進區企業融資能力不斷提升，區域創新能力持續增強。但是，作為國家級高新區，面對區內企業發展不斷增長的投融資需求，與先進地區相比，我區的投融資服務體系還有相當大的差距，有些已成為我區加快發展的突出障礙。主要表現為：

一是投融資服務體系功能不全，存在“短腿”現象。

目前，我區投融資市場體系元素不夠豐富，盡管引進了一些金融、擔保、創投等機構，但數量、開展業務品種和規模上都落后于地方經濟發展的需求。新型元素太少，如信托、證券公司、投資基金、租賃、典當等各類投融資服務機構還比較缺乏。企業融資渠道不夠暢通，投融資資金供求不能充分銜接，在寬松的貨幣政策下我區企業融資狀況并未得到有效改善。缺少市場信譽良好、競爭實力強的投融資中介服務機構，企業在上市等投融資業務上難以在區內獲得優質、規范、高效的中介咨詢服務。

二是為企業服務的投融資規模偏小。

我區投融資市場體系雖然有了一定發展,但總體規模偏小，沒有明顯的競爭優勢，抵御風險能力不強，無法進行大手筆、大規模的資本運作，從而抑制了投融資體系的快速發展。以創投為例，蘇州工業園區的創業投資集團有限公司注冊資本高達30億元，武進區新成立的中外合作常州傲楊創業投資有限公司注冊資本2500萬美元，而位于我區的4家創投企業平均注冊資本才8000萬元。從區內正常開展業務的5家擔保公司來看，除恒泰擔保公司外，其余4家注冊資本均在6000萬元左右，自身資金實力不強，國有商業銀行對其擔保貸款項目缺少積極性，銀行認可度不高。

三是投融資機構發展增速不快，業務仍有拓展空間。

目前周邊地區創業投資正在迅猛發展，武進區已有各類創投企業13家，而我區創投企業大多剛開始起步，除常州高新技術風險投資有限公司外其余3家成立均不到兩年，在為企業提供的多元化資本運作和服務方面還缺乏經驗，資源整合和解決疑難問題的能力也有待進一步提高。截至2008年底累計投資項目僅18個，尚未有取得較好收益的投資成功案例。從進區銀行業績分析，2006-2008年，區內8家銀行的本外幣存款余額（不含同業存款）分別為173億元、206億元、262億元，2007年和2008年分別較上年增長19%和27%；貸款余額分別為124億元、138億元、160億元，2007年和2008年分別較上年增長11%和16%。各年度的存貸比分別為72%、67%、61%。2008年底銀行存貸比低于常州市當年平均水平6個百分點，可見我區一些銀行的剩余流動性資產尚未得到充分利用，業務仍有拓展空間。

四是管理體制機制有待優化，政府引導不夠。

我區投融資服務體系建設正面臨著從相對被動應對向未雨綢繆式的主動思考和決策轉變，推進我區投融資服務體系建設的體制機制還需進一步理順，相關部門職責需進一步明確。促進企業、項目與資金、資本對接等投融資服務能力還有較大的提升空間。政府對促進投融資體系建設的投入還需進一步加大，目前全市各級財政設立的產業引導基金總額已超過1億元，而我區對這方面的投入相對較少，與我區經濟發展要求還不相適應。政府出臺的鼓勵扶持政策不完善，如為解決企業融資難問題對擔保公司、創投機構的扶持政策需盡快出臺。由于缺少政策引導，服務機構對區內企業發展扶持作用不明顯。根據調查，前三年區內擔保企業企業累計為區內144家（次）中小企業提供12.94億元銀行授信業務擔保，為區外519家（次）中小企業提供了12.27億元銀行授信業務擔保。雖然一定程度上緩解了區內中小企業生產經營和發展中的融資需求，但對區外企業擔保余額占了擔保總數的49%。對區外企業進行擔保固然是出于擔保公司自身盈利的需求，但比例之高也反映出缺少政府扶持引導政策對擔保公司開展區內擔保業務的影響程度。

五是創新不足，活躍度不夠。

一方面目前我區企業融資還相對集中于銀行貸款等間接融資，在創新融資方式、拓展融資渠道能力上還比較欠缺。另一方面金融投資機構缺乏對自身金融產品的創新意識，未能與相關融資機構形成業務協同，無法為企業提供創新金融服務，導致企業難以充分利用現有政策，影響了融資產品的時效性、針對性和創新性。

六是人才緊缺，缺乏團隊運作。

人才決定投融資業務創新的執行力，人才的引進與培養是我區投融資服務體系建設能否成功的重要保障。據調查,目前我區投融資管理高層次人才嚴重匱乏，更談不上團隊管理，這已成為制約我區投融資服務體系建設上臺階的一個重要瓶頸。

二、高新區投融資服務體系建設的構想及要求

未來高新區投融資服務體系建設的總目標是：擴大規模，完善體系，提升服務，促進發展，逐漸成為長三角地區投融資機構相對聚集、投融資服務相對活躍、具有較大輻射帶動功能的投融資服務中心，形成以企業為主體，商業信用為基礎，政府為保障，投融資平臺為紐帶的市場化的投融資服務體系。

總結我區的實踐經驗，借鑒先進地區的做法，我們認為我區構建現代投融資服務體系應當遵循企業主體、市場主導和政府推動三項重要原則。

建立和完善精準定位的多層次、合理、可控的具有常州高新區特色的、適度超前的多元化區域投融資服務體系。不僅要解決怎么把錢融進來，也要解決怎么樣把錢很好地投出去這個增量問題，還要通過結構優化來解決存量問題。高新區投融資服務體系建設總的要求是：

（一）強化科技投融資服務體系

進一步完善以政府投入為引導，企業投資為主體，金融和風險投資為支持，吸引社會資金和引進外資的多元化科技創新投入體制。增強科技投入的金融支持力度，積極探索財政科技投入與金融機構及企業共同投入、共擔風險、共享利益的科技投入機制。運用資本市場，促進科技與教育、科技與產業、科技與社會發展、科技與地方特色產業開發、科技與資本、科技開發與基礎設施投資在多個層面上對接融合，廣泛吸納境內外各類資本投向科學研究和新產品開發，聯合推動，共同發展。

（二）提升中小企業投融資服務體系

進一步完善中小企業信用擔保體系，拓寬投融資渠道。一是改進政府參與方式，加大參與力度。政府參與設立擔保基金或參股擔保公司，起引導、調動民間機構作用，對企業互助擔保機構和商業擔保機構提供必要的政策保證。二是明確擔保扶持重點。政府平臺擔保的主要對象應是創業企業，抵押品不足、但有前途的企業，或者是能夠正常經營但有暫時困難的企業。現階段政府擔保基金應重點扶持解決就業，技術進步和開拓國際市場的企業或項目。三是拓展抵押擔保物范圍。除正常的不動產、動產抵押外，積極進行股權、無形資產、股票等形式抵押。

（三）構建產業（一、二、三產）投融資服務體系 設立專項發展基金，采用直接補助、參股、貼息等形式，對符合條件的企業或農戶給予扶持引導。制定產業發展政策，重點培育股權投資基金。具體分為兩類：一類為產業投資基金，是指政府推動下成立市場化管理的基金，以自己的基金作為“種子”，與市場上的其他基金合作，共同投資于本地區支持的產業。前期可以政府投融資平臺為基礎進行試點，起示范作用；另一類是私募股權基金，是純市場化的基金組織，它是市場化的產物，需要由市場來調節。

（四）拓展城市建設投融資服務體系

重點是推進投資主體多元化、投融資主體法人化、投融資渠道市場化建設。一是繼續積極推行項目融資，引導投資者資金參與城建。大膽嘗試推行BOT、BT、TOT、市政債券及資產證券化等項目融資方式。二是大力發展資本市場，吸引社會上資金參與城建。建立政府投入與市場補償相結合的投融資機制，實行項目法人責任制。三是有效利用城市資源，可以委托或授權政府下屬公司有效整合城市資源，增強投融資功能，健全造血機能，實現資源資產化、資產資本化的市場化運作，擴大城市經濟總量，確保城市資源增值，回收城建資金并用于其他城市項目建設，實現“投資-回收-再投資”的良性循環。

（五）深化政府投融資平臺建設

增強平臺實力，以國有資源、資產、資金、資本為內容，以投融資機構為平臺，按照市場化的要求，推動資源、資產、資金不斷轉化為資本。創新融資方式，繼續探索發行信托、短融券、中期票據，公司債券、企業債券、資產證券化產品。提升贏利水平，增加業務范圍和內容，提高投資水平，加強內部管理，控制經營風險，引進高層次人才，塑造企業品牌。加快市場轉型，以爭取上市或已上市公司為手段，實現發展理念、治理結構、產業調整對接、激勵約束機制等方面朝市場化方向邁進。提高服務能力，在建設、融資、產業引導、金融載體建設等方面更好地滿足政府意圖。

（六）探索鄉鎮（農村）投融資服務體系

主要內容包括培育農村資本市場，設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、民間借貸規范化，土地要素市場化改革，允許土地承包經營權進行流轉、抵押、擔保。加大財政投入，完善政策性農業保險制度，建立完善鄉鎮級投融資管理制度。

（七）完善園區投融資服務體系

專業園區是重點、是載體，把握好分類建設、分類管理原則，編制園區年度投融資收支預算，優化園區資金支出結構，提高園區財務管理水平。堅持收支兩條線原則，規范資金使用方向和審批程序，專款專用。園區建設項目實行專業化管理，提高效率，降低建設成本。

需要指出的是，上述體系的完善與實施依賴于國家相關政策的進一步開放和已出臺政策的進一步落實，是一個漸進的過程。必須從我區實際出發，在系統規劃和明晰路徑的基礎上，按“整體推進，突出重點，解決問題”的原則分長中短期目標分步實施。

三、高新區投融資服務體系建設的舉措與方法

今后幾年，高新區投融資服務體系建設的主要舉措集中在以下6個方面：

（一）加強組織領導

投融資服務體系建設是一個系統工程，需要區委、區政府高度重視，各部門統籌謀劃。我們建議成立以區委區政府主要領導為組長的高新區投融資發展領導小組，小組的職責是決定高新區投融資服務體系建設決策意見，對投融資政策使用財政資金的項目予以審查批準，對有關部門促進投融資體系建設的工作予以檢查和指導。

為加強全區投融資管理，更好地服務企業，在當前金融危機大背景下，參照其他地區的做法，我們建議區政府盡快設立金融辦、上市辦等專門機構或明確歸口管理部門，負責研究擬定全區投融資服務體系建設中長期規劃和工作計劃并組織實施。

領導小組各成員單位應統一協調，按照各自職責抓好促進投融資體系建設工作的具體落實，逐步推進，不斷營造投融資服務體系的發展氛圍。

投融資發展領導小組可下設顧問組，由高新區內各類投融資服務機構的專業人員組成，為發展領導小組專項決策意見提供咨詢意見或專項研究報告。

投融資發展領導小組下設區投融資發展工作辦公室（可與金融辦合署辦公）。承擔領導小組、顧問組的文秘、溝通、協調、會議組織等相關工作。

（二）政策配套扶持

在全面、科學評價的基礎上結合當前的形勢，對現行涉及投融資體系建設的《常州高新區科技型中小企業技術創新基金管理辦法（試行）》、《關于加快服務業發展的若干意見》、《常州高新區科技種子資金管理暫行辦法》、《常州高新區引進高層次人才若干規定》等相關政策進行整合、補充和完善，通過財政政策、人才政策、稅收政策的合理組合，為投融資體系建設提供制度保障，實現引導激勵和配套扶持，促進國內外一流投融資機構進入，吸引大量投融資高級人才，鼓勵外地投融資機構在我區開拓業務，促進投融資服務業的發展繁榮。同時，要對政策執行的流程予以優化，提高工作效能，增強政策激勵效應。

（三）加大引進力度

作為國家級高新區，應積極向市委、市政府爭取政策，力爭使我區成為投融資機構密集區、投融資服務創新示范區、投融資運行安全區和金融生態環境良好區。當前可以采取以下幾方面工作措施：

利用當前各種金融、投資機構大力拓展業務的有利契機，精心做好投融資機構聚集區的空間、功能規劃，在土地、規劃等行政管理環節上出臺相應政策措施，形成明顯的競爭優勢。

大力引進、聚集各類投融資機構，把引進投融資機構作為管委會重要的招商工作指標，針對不同機構性質，落實相關部門，列入年度計劃給予考核。不再把目光局限于引進銀行為重點，創業投資機構、天使基金、風險投資、私募股權基金、典當、租賃、汽車金融、各類保險機構等新型金融機構都在政策引進范圍之內，豐富我區投融資市場體系元素，提供更多投融資服務。

加快引進各類社會專業機構步伐，如信用評級機構、律師事務所、商標專利事務所等中介服務機構入駐我區，必要的話可給予稅收及辦公場所優惠。鼓勵引導區內的會計、評估機構參與強強聯合，開拓業務空間。拓展金融信用調查、信用評估等中介服務市場。

（四）加快創新推動

創新財政對投融資服務業的扶持方式，充分發揮財政政策的積極引導作用，找準財政資金管理的切入點，探索財政資金“四兩撥千斤”的有效模式，集聚區內外各種資本，提高資金使用效率和配置效率。當務之急，管委會要加快建立投融資引導母基金，參股創業投資和信用擔保機構，以少量的政府投入帶動大量的私人資本投資和機構投資者，引進境內外資金在高新區設立投資或擔保機構，并且保證引導資金參股的機構按照市場化運營。同時，進一步做大做強區國有控股恒泰擔保公司，投資參與組建新北區商匯擔保公司；在鼓勵擔保企業增資、對發生代償適當給予補償等方面加大對區內擔保企業的扶持力度，對擔保公司為解決區內重點企業融資難而提供的貸款擔保，鼓勵擔保公司降低擔保費用，其為企業提供的優惠由政府給予相應補貼。另外，積極組建小額貸款公司，篩選合格和實力雄厚的企業集團牽頭，引導、規范和激活民間資本，逐步組建多個貸款公司，對業務發展良好的，條件成熟時可轉化為村鎮銀行。

鼓勵投融資業務創新。圍繞提升企業投融資服務這一主題，把握可操作性、可執行原則、結合我區實際情況有序推進我區投融資業務創新。政府可以對投融資機構給予戰略性指導以及利用優惠政策引導投融資機構進行服務創新，加強不同金融、投資機構之間的業務協同與集成，創新各類金融產品和工具。針對不同行業、不同性質、不同發展階段的企業推薦不同服務的集成創新，如發行中小企業集合債券等各類企業債券、短期融資券、中期票據、集合資金信托、可轉換債券等，推進經營性物業、工業企業固定資產等證券化。

創新政府服務方式。優化整合財政安排的各項扶持企業專項資金，加大宣傳力度，及時把各項優惠政策通過有效途徑傳遞給相關企業。加大管委會對企業上市等融資業務的支持和服務力度，主管部門安排專門人員從事服務工作，管委會分管領導加強與上級政府有關部門和機構的協調，協助企業打通融資渠道。改革現行行政管理中對投融資服務機構設立、開展業務方面的審批內容和流程，對于無法律明確規定和重復設置的行政審批一律清理、廢除。

（五）搭建服務平臺

在管委會現有網絡平臺的基礎上，建立高新區投融資服務網站，為高新區投融資服務供需雙方匯集、整理、提供高質量信息。

促進高新區金融、投資、擔保、保險等一批投融資服務企業網絡組織的形成和發育，在管委會引導、幫助下，使其成為自主、自為、自律的行業組織，成為高新區匯集投融資服務信息的平臺、企業和政府溝通的橋梁、聯系海內外各類投融資市場的窗口。

發揮管委會的政府協調職能，聯系人民銀行、銀監局、證監局、保監局等投融資服務管理機構，建立與投融資服務企業間的定期聯系制度，促進專業法律、政策的學習、業務創新的研究和經驗交流。

政府創造條件，定期召開銀政企座談會、行業投融資會議、投融資項目推薦會等會議和活動，暢通信息渠道，聽取各方面的意見和建議，建立企業對接機制，向投資界推薦我區優勢企業，使企業與投資人、金融機構增進了解，不斷提升政府服務水平。

通過市場化、社會化投融資服務組織和信息網絡的建設，在我區逐步培育形成完善的投融資服務平臺，這包括多種類型的投資平臺、貸款平臺、擔保平臺、保險平臺、技術和產權交易平臺。其中交易平臺的形成是一個自然的市場發育過程，管委會的作用一是積極引進外部專業機構在我區組建交易平臺；二是采用政策鼓勵和財政補貼的方式支持平臺建設并引導其規范持續運作。

（六）優化信用環境

在改善社會信用環境上，管委會要充分發揮組織協調作用。一是要創造良好的信用環境。以創建金融安全區為載體，把優化投融資生態作為優化投資環境的重要內容來抓，大力營造良好的社會信用環境。二是要營造確保投融資安全的良好法制環境。依法盡快受理、審判和執行金融債權、投資糾紛等訴訟案件，嚴厲打擊騙貸和惡意躲逃債務的行為，切實維護金融、投資機構的合法權益，規范市場秩序，防范金融風險。

利用高新區投融資服務網站平臺，聯合各金融、投資、擔保機構和工商、稅務、規劃、建設、國土等部門協同工作，運用政策激勵和擔保融資等手段促進，采用廣泛征詢的方式，逐步建立高新區企業征信系統，循序漸進地建設信用環境。

創建管委會主導的高新區企業誠信聯盟，出臺優惠政策吸引講誠信企業進入，對其設置必要的信息披露門檻，以后逐步提高，由此逐步建立起高新區企業（包括中介機構）信用等級制度，盡快改變當前企業信譽魚龍混雜局面。

常州高新區發展至今，軟硬實力與環境建設已經有了一定基礎，為投融資體系建設提供了適宜成長的“土壤”。創新是投融資體系建設的“動力之源”，當前更要不失時機加大推進投融資體系建設的力度，爭取高新區作為省市投融資綜合配套改革的試點地區，獲得更多的投融資資源，以改革促發展、先行先試、條塊結合，大膽推進，充分延伸和放大投融資服務的價值鏈，不僅著眼于近期政府及企業的需求，更為我區區域均衡持續發展的注入強大動力。

關于我市民營企業融資難問題的調研報告

日期：2010-08-17 07:53:11

出處：增城之窗-增城日報

市發改局金融辦

近年來，我市的民營企業發展很快，在全市社會經濟發展中發揮著越來越重要的作用，為我市的經濟增長做出了重大的貢獻。目前，我市企業現代產業體系初步確定和迅速壯大，民營企業具有較好的發展基礎，尤其是新塘牛仔服裝最為發達，產量占全國的60%以上，出口占全國三分之一（數據來源于廣東紡織網）。但我市大部分民營企業（如新塘牛仔服裝企業）屬于中小企業，在發展過程中，始終遇到資金不足，融資渠道不暢問題。特別在新形勢下，我市民營企業發展資金不足問題就更為迫切，資金需求總量較大，如何破解民營企業融資難問題，成為我市推動民營經濟發展所必須解決的經濟問題。

一、我市民營企業融資難問題的具體表現和原因

民營企業發展過程，融資難問題一直伴隨著它。根據我們的實地調查研究，目前我市民營企業普遍反映融資難，特別是從正規金融機構融資難，出現銀行存差大與貸款難并存的情況。我市民營企業融資難問題主要有如下表現和原因：

（一）企業自身方面的問題

1、企業的管理運營不夠規范

我市民營企業特別是新塘鎮牛仔服裝系列的中小企業具有規模較小、變化大、風險高、自我約束能力弱等特點，決定了在市場規律作用下最易受到沖擊。同時由于管理不規范、內部規章制度不健全、隨意性較大、權力過于集中，使民營企業具有很大的不穩定性。信息不透明、信用狀況不確定、財務報表不規范造成了民營企業向銀行融資的條件缺失，從而形成了企業貸款難，銀行放款難的“兩難”局面。

2、企業經營狀況不夠理想

從融資需求角度可以把我市民營企業分為三種類型，一是效益好的企業，成為各金融機構爭奪的客戶；二是一些有發展潛力而目前狀況一般的企業，可能受到冷落，可能被銀行的擔保和抵押條件拒之門外；三是效益差的企業，基本無法獲得銀行貸款。由于二、三類企業占有多數，且中小企業的整體業績不夠理想，難以吸引銀行的融資支持。

（二）銀行方面的問題

近年來，隨著中小企業的迅猛發展，國家對中小企業的重視程度明顯提高，我市各商業銀行也結合各自具體情況，制定出相應的辦法和措施，積極調整信貸結構，加強信貸管理，盡可能解決企業融資難問題。但在現實的融資過程中，目前的金融產品依然無法滿足民營企業的融資需要。

1、銀行融資條件高，限制多

國有商業銀行出于風險控制的角度，對民營中小企業實行了較為嚴格信貸條件，而且銀行對一系列企業融資產品附加了許多條件，使融資的現實性操作變得很困難，大多數中小企業由于無法提供有效擔保被拒之門外。同時企業普遍貸款數量少、頻次多，增加了融資的復雜性，造成銀行放貸成本過高。

2、銀行貸款期限短，用途窄

目前，我市中小民營企業獲得的銀行貸款期限時間較短, 各級金融機構對民營企業特別是中小企業，只開放了短期信貸業務，中長期信貸嚴重供給不足，而且大部分短期貸款產品只能用于填補流動資金的缺口而無法進行技術改造和廠房設施建設，這就限制了中小企業的進一步壯大。

3、融資手續復雜，流程長

一方面，我市目前信用體制尚不健全，商業銀行難以了解民營企業的真實信用狀況。另一方面，對商業銀行而言，為民營企業貸款客觀上也確實存在著風險高、成本高、工作量大等因素。而商業銀行對于中小企業貸款的審批流程、經辦手續并不能因為金額小、期限短而有所簡化，從而造成了融資的審查期限較長，不能及時滿足中小企業對融資的迫切需求。

（三）利用資本市場直接融資方面的問題

1、利用資本市場進行融資的企業少

目前，總部設在我市的上市企業只有1家（廣州東方寶龍汽車工業股份有限公司）；已將上市材料報到證監會審核的企業有1家（廣州市寧基裝飾實業股份有限公司）；已委托中介機構進行上市培育的企業有5家（廣州康威集團體育用品股份有限公司、科密集團、廣州博創機械有限公司、廣州愛奇實業有限公司、廣州鑫源恒業電力線路器材有限公司）；有上市意愿的企業有21家，經營狀況良好、有培育前景的有8家。可見，我市目前利用資本市場進行融資的企業較少。受上市將產生巨額稅費、一些硬性條件難以達到，以及民企的一些歷史遺留問題難以解決等諸多因素影響，民營企業上市難度較大，致使我市利用資本市場融資的企業不多。

2、直接融資渠道缺失

證券市場是市場經濟的重要組成部分，是現代企業的孵化器，具有向社會籌資，促進產權流動，優化資源配置等作用。然而，目前我市民營中小企業難以通過資本市場籌資。與銀行信貸相比，資本市場對民營企業的開放程度更低，要求更高。證券市場的門檻過高，民企望而卻步，通過資本市場進行上市融資對我市大部分民營企業來說是遙不可及。而可為廣大民營企業提供融資服務的地方產權交易市場和風險資本市場則尚未成熟,這類小型資本市場的缺失,使我市民營企業失去了直接融資的主要渠道。

（四）融資體系方面的問題

從理論上講，企業融資有資本市場直接融資、獲得風險投資基金、私募、商業信用及向銀行貸款等五種方式。銀行貸款盡管是民營企業融資的重要渠道，但實際上大部分的民營企業獲得銀行貸款的難度較大。一方面，民營中小企業與大型企業處在同一金融體系下，我市的國有商業銀行一直把大型企業作為服務的重點，而忽視民營中小企業信貸業務的開展。銀行出于利潤最大化的目的，也會傾向于風險小、利潤大的大型企業。另外，由于我市創業投資體制不健全、政策扶持體系不完善，各種風險投資基金數量少、服務范圍有限，股權融資基本不能暢通使用，造成我市企業融資結構單一。上述情況不僅在我市，乃至在全國也存在融資體系不完善的情況。

二、解決我市民營企業融資難問題的建議對策

我市民營企業“融資難”的表現是多方面的，解決這一問題就應該多管齊下，內外兼治。為解決我市民營企業融資難問題，建議采取如下措施：

（一）大力培育中小金融機構，滿足不同層次民營企業的需求

當前我市中小金融機構有著廣闊的發展前景。民營中小企業的融資需求在很大程度上未被滿足，而四大國有商業銀行又不愿開拓該市場，這就給中小金融機構留下了廣闊的發展空間。民營中小企業在產權關系、內部機制、經營方式等方面與中小金融機構有諸多相似之處，便于形成融洽的銀企關系。

1、大力培育小額貸款公司的發展

小額貸款公司是以服務“三農”、服務中小企業為主的新型金融企業，它的成立主要是解決三農、個體工商戶和中小型企業的金融產品供給不足、金融服務水平不高、競爭不充分的問題。為改善我市中小企業的金融服務，由廣州豪進集團有限公司發起設立的廣州市增城新粵小額貸款有限公司已通過省金融辦的審核，獲得小額貸款公司設立資格，并于今年1月營業。至今年7月，已累計向我市個體戶及中小企業發放貸款1.042億元，一定程度上緩解了我市中小企業（尤其是新塘地區民營企業）的融資難問題。

因此，我市應強化對小額貸款公司等新型金融企業的管理，鼓勵、支持、幫助其加速發展。同時，要積極引導小額貸款公司強化市場營銷觀念，明確將中小企業（尤其是民營企業）作為自己的目標市場，根據客戶需要，大力服務中小企業尤其是民營企業融資。制定政策完善對小額貸款公司的監督管理，從而使更多民間資本進入農村金融市場。在做好第一家小額貸款公司監管工作的基礎上，積極與上級金融主管部門溝通協調，爭取在我市多成立幾家小額貸款公司，緩解我市鄉鎮地區金融產品供給不足的問題，為我市中小企業（尤其是民營企業）發展提供強有力的融資保障。

2、加快組建我市村鎮銀行

村鎮銀行的設立能夠有效配置金融資源，集聚民間資本流向中小企業和“三農”，滿足其對貸款快、頻、急的需求，為中小企業和“三農”發展破解融資難題開辟新途徑。目前，中國銀監會已同意在我市新塘鎮開展村鎮銀行試點工作。

為此，我市應加快推進村鎮銀行試點工作，盡快組建一間服務中小企業（尤其是民營企業）和“三農”的村鎮銀行。政府應加強對村鎮銀行試點工作的組織領導，要嚴格按照中國銀監會村鎮銀行相關政策法規推進村鎮銀行試點工作，同時要結合實際，在村鎮銀行辦公地點選址、未來業務發展等方面給予引導、協調和服務，為村鎮銀行設立及下一步發展營造良好的環境。

在村鎮銀行成立后，要采取一系列措施幫助其發展：（1）要幫助村鎮銀行建立信用平臺，充分發揮我市政府基層組織增信的作用，建立村鎮銀行與鎮、村委會聯合機制，把鎮、村組織作為農民信用評級點，建立村鎮信用評級平臺。（2）要進一步加大對村鎮銀行的宣傳力度，提高群眾認可度，讓群眾了解在農村地區設立新型銀行金融機構的目的、意義，正面引導群眾認可并支持村鎮銀行發展。（3）要積極支持和引導境內外金融資本和產業資本對現有村鎮銀行進行增資擴股做大做強。

（二）鼓勵、支持民營企業通過資本市場進行直接融資

民營企業通過資本市場進行直接融資，是企業做大做強，在殘酷的市場競爭中取得產業強勢，搶奪行業制高點、鞏固企業優勢的有效途徑，也是今天資本經濟發展所賦予民營企業的機遇。我們必須立足實際，放眼長遠，進一步強化企業通過上市直接融資，以化解當前我市企業融資難問題。

為此，政府要簡化程序，提高效率，為企業改制上市提供綠色通道，為我市民營企業做好上市前的服務工作。一是制定企業上市培育方案，分類建立擬上市企業資源數據庫，對擬上市企業進行分類，形成“培育一批、改制一批、輔導一批、申報一批、核準發行一批”的上市批次推進格局。二是制定我市企業上市扶持措施。在稅費優惠、股權轉讓、產權過戶方面采取優惠政策。同時要積極、主動地為企業改制上市排憂解難，提供便捷、高效的服務，可通過各相關部門聯席會議的形式在稅務、土地、環保等部門提前介入，采用各種切實有效的方式和措施，調動一切資源，簡化程序，提高效率，為擬上市企業在依法依規的前提下提供便利。

目前，為解決我市民營企業在壯大過程中的融資難問題，市發改局（上市辦）已將《增城市企業上市培育工作實施方案》(送審稿)和《關于構建現代產業體系鼓勵扶持企業發展的若干意見》(送審稿)報市政府審定。如通過，將給我市民營企業在直接融資方面提供大力的幫助。

（三）建立、完善我市融資新體系

1、拓寬融資渠道，拓展融資方式的發展

從融資渠道的層面看，我市可考慮積極拓展民營企業融資租賃、擔保、保險等融資形式的發展。從理論上說，在現實金融運作中，租賃對民營企業具有以“融物”代替“融資”、緩解債務負擔、還款方式靈活、資金使用效率高、盤活存量、加速折舊、優化財務結構、推動技術進步、增強資產流動性、強化資產管理等多項功能，在民營企業融資和發展中發揮著獨特的作用，可以作為我市發展民營企業融資的新途徑。另外，還可以考慮發揮保險的對我市民營企業融資的支持功能。

2、推進我市民營企業信用建設，促進其信用融資

構建信用擔保體系，重點建設我市民營中小企業信用。在我市目前民營中小企業信用透明度不高的現狀下，通過擔保機構為中小企業融資提供信用擔保服務，是解決民營中小企業融資難的重要條件。首先，幫扶建立合法合規的擔保公司，分散為民營企業經營性融資提供貸款的風險。其次，嘗試借鑒外地的先進經驗，建立民營經濟融資擔保基金，基金可以來源于發行債券、吸收民營企業入股和社會捐贈，政府可將扶持企業發展的部分資金作為擔保基金，對部分民營企業進行貼息優惠。參與入股的民營企業，憑有關證明入股的資料享受到數倍于入股額的信用貸款，不愿入股的可采取多戶聯保的方式共同承擔貸款聯保責任。第三，嘗試成立民營經濟互助同業協會，切實解決民營中小企業擔保難的問題。另外，要建立我市統一的企業信用規范制度，有效規范民營企業信用評估和中介機構的征信行為，確保征信行為和征信主體市場化和社會化。

第二篇：襄城縣中小企業融資服務情況調研報告

襄城縣中小企業融資服務情況調研報告

中小企業是國民經濟的重要組成部分，在活躍經濟、擴大就業、增加稅源等方面都發揮著越來越重要的作用。中小企業融資困難的現象，是社會主義市場經濟轉軌過程中各種制度和體制矛盾在資金供求市場上的集中表現，融資難問題已成為制約中小企業發展的“瓶頸”，要實現我縣“工業強縣”總體目標，解決中小企業融資服務已是當務之急。

一、我縣中小企業融資現狀

（一）不斷完善信用擔保體系

建立中小企業信用擔保體系是政府綜合運用市場經濟手段和宏觀調控措施的成功典范, 是變行政干預為政策引導的有效方式, 是重塑銀企關系、強化信用觀念、化解金融困難和中小企業融資困境的重要手段。

我縣擔保公司和小額貸款公司從無到有，從弱到強，歷經幾年逐步發展。2008年，我縣成立了第一家融資擔保公司—襄城縣鑫源中小企業信用擔保有限公司，2009年，經河南省工業和信息化廳批準成立了首家小額貸款公司—襄城縣首山小額貸款有限公司，成為全省首批54家小額貸款公司之一。截止2010年底，我縣經省工業和信息化廳批準設立的擔保公司有四家，小額貸款公司有三家，分別是：襄城縣鑫源中小企業信用擔保有限公司，注冊資金2105萬元；襄城縣恭鑫擔保有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣融源投資擔保有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣廣通投資擔保有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣首山小額貸款有限公司，注冊資金5000萬元，襄城縣創業小額貸款有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣穎豐小額貸款有限公司，注冊資金2000萬元。

（二）加強與金融部門的合作，構建政銀企平臺

一是成立了由縣財政出資控股的襄城縣鑫源中小企業信用擔保有限公司，積極為中小企業融資服務，并與農業銀行襄城支行、襄城縣農村信用社和許昌銀行襄城支行建立了長期合作關系。二是積極為河南省中小企業產權交易市場試點工作推薦預選企業和擔保機構，為各類中小企業的產權、股權、債權等提供交易平臺，從而推動產業結構升級調整，有效緩解中小企業融資難問題。通過認真篩選，推薦了黃洋銅業有限公司、河南舒萊衛生用品有限公司和襄城縣鑫源中小企業信用擔保有限公司為首批產權交易市場試點企業。三是組織企業參加第六屆APEC中小企業技術交流展覽會，結合我縣產業特點，積極推薦具有自主知識產權的中小企業參會參展，同時認真收集、篩選符合國家產業政策、科技含量較高、投資規模大、市場前景好的各類項目在會上洽談對接。四是組織推薦企業參加中小企業助推中原經濟區建設高峰論壇、省、市、縣組織的銀企推介會，積極向銀行推薦我縣優質企業項目。

（三）采取多種措施，緩解中小企業融資難問題

為解決我縣的中小企業流動資金、技改資金緊張的矛盾，我們積極運用現有的融資擔保公司、國家相關政策性扶持資金等，幫助企業開辟融資渠道，徹底緩解中小企業融資難問題。一是利用現有的融資擔保公司和小額貸款公司，積極為企業提供融資擔保服務。截止目前，襄城縣鑫源中小企業信用擔保有限公司已累計為企業提供擔保資金4550萬元，襄城縣恭鑫擔保有限公司累計對外擔保210萬元，襄城縣首山小額貸款有限公司累計對外貸款2700萬元。

二是積極組織企業申報技改項目，緩解企業技改資金緊張難題。我們積極利用國家的相關扶持政策，為符合條件的企業申報國家扶持資金。經過幾年來的努力，我縣在技改資金申報方面取得了前所未有的成績：2009年，襄城縣超凡紡織有限公司于獲得國家無償政策性技改資金支持92萬元，成為我縣首家、許昌市唯一一家享受到國家專項扶持資金的企業；2010年，黃洋銅業有限公司獲得國家無償政策性技改扶持資金112萬元，河南萬杰食品機械有限公司獲得河南省52萬元無償技改資金，這對企業的發展起到了很大的推動作用。

三是采取開展銀企合作，為企業開展融資服務。積極組織企業參加省、市、縣組織的銀企洽談會，協調許昌中行、許昌市商業銀行等為舒萊衛生用品、黃洋銅業、冠宇針織等企業融資2000余萬元。

二、我縣中小企業融資存在的問題及原因分析

造成中小企業融資困難的原因是多方面的，既有企業自身的原因，又有商業銀行管理制度方面的原因，同時也存在政策缺失、信用體系建設不完善等多方面因素。

（一）政策政府方面原因

1、政策偏重指導，可操作性不強。雖然近年來國家先后實施了《中華人民共和國中小企業促進法》、《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》、《國務院進一步促進中小企業發展的若干意見》等有利于中小企業發展的政策法規，但這些政策偏重于指導，可操作性不強，仍然沒有解決或緩解中小企業的融資難題。

2、政府對中小企業進行服務的意識有待進一步提高。例如一些中小企業向銀行申請貸款時，銀行在為企業辦理貸款業務時，需要企業提供貸款所需的一些由政府部門出具的房產、土地等的評估證明，銀行只有在手續齊全的情況下才能向企業發放貸款，但是由于一些政府部門在對待中小企業時，服務意識不強，在為企業辦理時相關手續時，存在不規范、不透明的現象，個別工作人員會找各種理由來敷衍，搪塞前來辦事的企業，影響企業的取得銀行需要證明的時間，對企業進行貸款造成不必要的阻礙和影響。

（二）金融機構方面的原因

1、貸款權限上收，銀行趨大避小。由于中小企業效益低，穩定性差，風險較大，出于利潤最大化和降低風險的雙重追求，銀行在貸款投放上趨大避小是必然的。

2、商業銀行信貸制度改革有些矯枉過正，內部權責不對等，致使我縣部分金融機構寧肯采取保守的信貸政策。歷史上，各商業銀行或多或少都有一些無法收回的中小企業貸款，形成了一些不良資產，而一些中小企業也在銀行部門留有不良的“信用記錄”，商業銀行特別是四大國有商業銀行對放貸的條件極其嚴格，個別銀行工作人員甚至出現追求“零風險”的思想。此外，商業銀行內部信貸責任追究制度日益強化也導致一些基層業務人員存在“不做不錯”的“恐貸”心理，即使在權限以內也不愿意放貸。

3、社會信用體系建設不完善。隨著我國市場經濟的深入發展，我國正逐漸步入以信用交易為主導的“信用經濟時代”，市場經濟就是信用經濟。然而當前，我縣社會信用信息體系還不完善，缺少一個被金融機構和民營企業普遍接受認可的中介性質的信用評估機構，中小企業信用信息的收集和分享難以實現，導致一些中小企業資金用途的真實性、合法性不被商業銀行認可。

（三）企業自身原因

1、經營風險高，實力尚不足。我縣中小企業不少采取家族式管理模式，重大決策多是企業法人代表一人說了算，缺乏科學決策體系。且多數中小企業規模較小，設備工藝落后，產品科技含量低、附加值比較低，在產業分工中一般處于底層，沒有形成自己的核心競爭力，經營中不確定因素多，抵御風險能力差，容易受經濟波動的沖擊。尤其是那些歷史時間較短、資本金較少、信貸記錄少的中小企業，銀行有充足理由對其實施信貸約束。

2、財務信息透明度低。這是中小企業先天性缺陷。首先，中小企業的財務信息是內部化的，通過一般渠道很難獲得。其次，財務管理制度不健全，財務報表不規范，真實性差，有的甚至不存在。第三，相當數量的中小企業還沒有與銀行建立起長期的合作關系。上述情況造成銀行和企業財務信息嚴重不對稱，致使銀行不能準確把握貸款對象的還款能力，無法監督企業借款的投向，降低了銀行信貸的積極性。

3、大部分企業缺乏合適的抵押、質押物。目前金融機構基本是選擇土地和廠房作為抵押物，但我縣大部分的中小企業存在著土地、廠房等證件不全的問題，這些沉淀在土地“實際上的固定資產”卻不能成為活錢，不能在中小企業向金融機構貸款過程中起任何作用。

4、中小企業缺乏主動適應商業銀行對財務制度的合理要求的意識，財務審計部門也沒有發揮信用中介的監督作用。毫無疑問，準確反映企業盈利能力的規范的財務報表是商業銀行必須考慮的因素。但是，我縣相當一部分中小企業沒有認識到這是商業銀行規范化管理的客觀要求，沒有主動配合銀行提供準確、規范的報表，沒有認識到建立企業財務信用的重要性，分別對稅務、銀行等不同部門提供不同的報表，“多本帳”現象使得商業銀行等金融機構不相信中小企業財務報表的真實性，導致了金融機構對中小企業的信任危機，增加了中小企業的融資難度。

三、進一步完善我縣中小企業融資服務體系建設的對策建議

（一）充分發揮政府的引導作用，進一步加大對中小企業的政策扶持力度。一是設立襄城縣中小企業發展專項資金，集中力量，統一安排，專項用于中小企業貸款貼息、擔保風險補償等，增強企業應對金融危機的能力；二是建立銀企信息溝通渠道和交流平臺，規范融資服務業的收費和服務行為，為中小企業融資提供良好的融資環境；三是加大對信用環境整治，對誠信企業予以政策優惠，對逃廢債務行為進行嚴厲打擊。

（二）銀行等金融機構方面應樹立服務意識，簡化業務程序，提高服務質量和效率。在保證貸款質量的前提下，各家銀行應適當簡化貸款手續，減少審批環節，完善適合中小企業特點的授信制度，積極開展信用貸款業務。授信制度在大型企業中得到了普遍運用，而中小企業被授信，這就要求銀行對中小企業進行深入的全面的了解，對那些信譽好、有發展前景的中小企業不拘一格的授信。企業不需要財產抵押和擔保，憑自身信譽即可得到銀行貸款，是壯大中小企業發展的有效形式。

（三）鼓勵發展擔保貸款機構，健全中小企業融資擔保體系。利用民間擔保貸款機構為企業和銀行搭建橋梁，降低銀行放貸風險、緩解企業融資難，推動我縣中小企業信用體系建設健康發展。同時要積極鼓勵企業之間通過資本聯合，組建新的擔保機構和行業協會，探索融資租賃等新的融資手段，多形式、多渠道為企業提供更多融資服務。

（四）由政府牽頭，加大對中小企業的投入，利用我縣民間資本，引導社會資本充實擔保機構資本，擴大其規模。同時，鼓勵現有擔保機構機構間的兼并組合，進一步做強做大擔保機構。規模大了，擔保機構在銀行的信用自然得到提高，談判地位也會相應得到提升。從而愿意與擔保機構合作，為中小企業進行融資的協作銀行數量自然會多起來，而擔保機構的業務數量也會增多。積極推動對于中小企業的經營服務創新和體制機制的創新，建立適合中小企業需求的多層次的金融服務體系，推動各金融機構把對中小企業貸款傾斜作為優化信貸資產結構的一個具體舉措，加大授信力度。

（五）增強中小企業的內在實力，樹立良好的外在形象和信譽。組織引導全縣中小企業在今后的生產經營活動中：一是要健全財務管理制度，嚴格按照會計法規和商業銀行要求，建立全面、準確、真實的財務制度，定期向相關各方提供全面準確的會計信息，增加企業信息的透明度，提高企業的“信用形象”。二是要及時還本付息，主動消除金融機構對中小企業存在的誤解和偏見，逐步建立和提高金融機構對本企業的信用記錄，樹立守信用、重履約的良好外在形象。三是要保持合理的貸款水平，制定有效的應收賬款管理制度，加快資金回籠與周轉，提高企業資金管理利用水平。四是要轉變觀念、提高管理水平，主動了解、適應商業銀行等金融機構的信貸政策，增強與金融機構的溝通與聯系，實現融資信息的互動。五是要不斷增強企業的自身競爭力，加大新技術新產品的研發和引進力度，不斷推動技術更新和產品結構升級，培育名牌產品，提高市場占有率。對不符合國家產業政策的企業和落后淘汰的產品堅決退出市場，創新企業經營理念。

第三篇：中小企業融資狀況調研

中小企業融資狀況調研

一、中小企業融資困難之表現

（一）表現在銀行貸款方面，就是銀行對于中小企業的風險狀況缺乏有效的識別手段。中央銀行取消貸款浮動的上限之后，商業銀行完全可以充分運用利率浮動手段對不同風險狀況的中小企業進行貸款定價，同時中央銀行的信貸政策也鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，改善中小企業貸款市場。但是各商業銀行出十安全性考慮，即使成立了中小企業信貸部，但還是普遍集中力量抓大客戶而不愿向小企業放貸，導致大企業錦上添花有余、小企業雪中送炭不足。另外，中小企業貸款難實際上也反映了目前商業銀行貸款考核上的另外一個問題，那就是對國有企業和民營企業是否享有同樣國民待遇問題。中小企業通常是民營企業，現在盡管在正式的法律法規中并沒有對民營企業和國有企業的歧視，但是在實際操作中，如果信貸人員對國有企業的貸款出現問題，可能會被視為“肉爛在鍋里”；如果信貸人員對民營企業的貸款出現問題，往往可能會被視為有私下的內幕交易和利益輸送。這種觀念往往使得部分信貸人員對拓展中小企業貸款市場持猶豫態度。

（二）表現在直接融資方面，就是現有的資本市場無法滿足中小企業的融資需求。2004年5月27日，深圳證券交易所設立的中小企業板塊正式運作，對我國多層次資本市場的建設、中小企業的融資和創業投資的發展都有重要意義，這無疑為中小企業的股權融資開辟了專門的市場。然而其定位為高成長型企業的上市融資需要。

同時，深圳證券交易所設立中小企業板塊實施方案中指出：中小企業板塊運行所遵循的法律、法規和部門規章，與主板市場相同；中小企業板塊的上市公司符合主板市場的發行上市條件和信息披露要求。另外，對中小企業板塊還有著更為嚴格的公司監管制度即：針對中小企業板塊上市公司股本較小的共性特征，實行比主板市場更為嚴格的信息披露制度。

由此可見，即使有了二板市場，較高的監管要求與上市條件使其還是只能滿足少數渴望融資的中小企業需求，不可能成為中小企業的主要融資渠道。

第四篇：內蒙古自治區中小企業融資現狀調研報告

內蒙古自治區中小企業融資現狀調研報告（摘要）

作者：民建內蒙古區委《中小企業融資問題》課題組 來源：2007-01-25 16:12:34

近年來，內蒙古自治區中小企業有了長足的發展，其整體素質和對國民經濟的貢獻率在不斷提高，特別是在社會經濟協調發展，擴大就業，滿足人們多樣化的需求，實現社會專業化分工，以及技術創新，擴大出口和培育企業家等方面都發揮著不容忽視和不可替代的巨大作用。

然而，資金緊張、融資不暢，已成為制約我區中小企業進一步發展的主要因素。探討我區中小企業融資困難的根本原因，提出相應的解決方案，從而改變其融資困難的現狀，對促進我區中小企業健康發展以及推動我區經濟快速健康發展具有重要的實際意義。為此，民建內蒙古區委組織力量，在對新疆、青海、陜西三個西部省區中小企業融資困難問題及其解決思路、對策進行實地考察、借鑒以及對我區中小企業相對密集的呼和浩特市、包頭市中小企業融資問題進行調查了解和深入分析的基礎上，提出了若干解決問題的思路和對策，形成本調研報告。

在調研報告的第一部分“我區中小企業融資的現狀”中，通過分析調研數據，發現我區中小企業融資普遍存在融資渠道單

一、缺乏為中小企業服務的中小金融機構等六個方面的困難和問題。調查顯示，我區近六成中小企業對本地的融資環境并不滿意。

調研報告的第二部分對我區中小企業融資難的原因做了探析。指出有些專家學者把中小企業融資難的問題僅僅歸咎于銀行的觀點是不全面的，認為還應當從中小企業自身原因以及體制政策環境原因等方面去考察和分析。報告對這些原因一一作了歸納和分析。

針對我區中小企業融資普遍存在的困難、問題以及主要原因，本調研報告的第三部分從中小企業自身建設、銀行改革以及政策制度建設等三個方面提出了解決問題的若干建議。

一、關于中小企業自身建設方面認為應當著力于：

1.規范企業公司治理結構。

2.完善企業財務管理制度。

3.強化信用觀念，構筑良好的銀企關系。

4.改變融資觀念，加強融資管理，拓寬融資渠道。

二、關于銀行改革方面

1.銀行應當認識開展中小企業貸款的重要性。

2.金融機構應改進和完善信貸融資管理體制。

3.建立符合中小企業實際的信貸指標評價體系，開展聯合擔保等貸款新品種。

4.充分合理利用利率手段，探索對中小企業貸款的風險定價機制。

5.金融機構應加快金融創新步伐，不斷推出新的信用工具和業務。

三、關于政策制度建設方面

首先，應當深化融資體制改革，拓寬中小企業融資渠道，建立健全中小企業金融支持體系。包括12條具體建議：

（1）建立中小企業融資體系。

（2）培養符合條件的中小企業，使其到證券市場直接融資。

（3）加強國有商業銀行對中小企業的金融服務。

（4）開展金融創新，增加中小企業融資渠道和方式。

（5）推動民間資金進入中小企業，有效拓寬中小企業融資渠道。

（6）進一步培育和完善信用擔保市場，使中小企業擔保機構發揮更大的作用。

（7）進一步壯大風險投資基金，支持高科技企業、新興企業的發展。

（8）進一步發展貨幣市場，擴大中小企業間接融資。

（9）發展融資租賃，為企業長期融資提供便利。

（10）嘗試風險信貸渠道，開展權益資本抵押貸款。

（11）加大財政支持力度，強化中小企業發展基金的引導功能。

（12）引入和發展中小銀行。

其次，應當完善相關制度，推進中小企業信用建設。包括：

（1）構建完善的社會信用體系。

（2）建立統一的企業信用制度，有效規范中小企業信用評估和中介機構的征信行為。

（3）進一步加強法制建設，為創造良好的信用提供法律保障。

（4）建立健全中小企業財務、會計制度，建立完善的會計報表賬簿體系，提高企業財務狀況的透明度和會計報表的可信度。

第三，應當建立健全中介服務體系。

第四，為克服中小企業融資瓶頸創造條件，建議設立中小企業局，強化政府職能，促進中小企業發展。中小企業局可以考慮設立兩個部門：

（1）充分發揮政府的引導和推動作用，建立中小企業融資工作議事協調部門。

（2）學習國際經驗，建立中小企業局政策性貸款部門。并概要地介紹了目前美國中小企業局提供貸款的四種形式。

第五篇：縣中小企業融資需求情況的調研報告

市中小企業促進局：

根據安中企發〔〕04號文件安排，我局認真貫徹落實，組織企業積極參與調研，分行業、有重點的圓滿完成了此次調研活動，現將此次調研情況匯報總結如下：

一、前言

近幾年來，隨著我縣中小企業的快速發展，中小企業已成為推動我縣國民經濟發展和實現社會進步的重要組成力量。中小企業通過自主創新，實現產品的產業化，產品競爭力日益增強，有力地促進了國民經濟長期、持續的發展。

二、我縣中小融資需求的主要特點

1．資金需求持續性強，頻率高。由于目前中小企業技術更新快，產品不斷升級換代，中小企業需要持續不投入資金，用于研究開發活動和購置技術含量較高的設備，及時進行技術更新，以保持持續創新的動力和能力。

2．融資需求時效性強。中小企業不具有市場壟斷地位,對于市場變化敏感度較高，投資項目有較強的時效性。

3．單次融資量相對較小。盡管中小企業資金需求強烈，需要持續資金支持，但由于企業規模較小，抵押物小，單次需要融資資金額并不太大。

三、我縣中小企業融資需求的結論與建議

1、中小企業獲得間接融資支持的程度較低

調研中發現，中小企業一方面由于發展時間短、經營風險高、業績不穩定等原因，大都無法獲得銀行信用貸款支持，另一方面，由于中小企業用于生產經營有形資產規模相對較少、金額相對較低，資產總體流動高，可用于抵押、質押方式貸款的資產規模較少，無法滿足各類金融機構、融資擔保機構對于融資安全性的基本要求，從而也無法獲得銀行等金融機構抵押、質押貸款。

2.對中小企業的投資支持方式有待進一步改善

我縣投資方式單一，今后對有自主知識產權、技術含量高、競爭力強、市場前景好的企業給予重點支持。同時運用中介擔保服務體系，建立健全對中小企業科學的投資支持方式。

3、“融資瓶頸”普遍困擾中小企業

目前，我縣中小企業科研開發嚴重于依賴自有資金，“融資瓶頸”成為中小企業的普遍困擾，企業貸款門檻高，貸款周期短，這阻礙了中小企業的科學發展和技術進步，從而導致大量的中小企業長期處于高新技術產業的產業鏈價值低端，中小企業長期處于高新技術產業產業鏈中“低附加值制造工廠”的地位。今后，在建立低碳環保的成長型企業的同時，創建一條有層次、有重點的企業融資解決方案勢必迫在眉睫。中小企業是信賴于銀行的，而銀行的融資制度也將關系到一個企業的興旺發達之路。