第一篇：興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務辦理流程指引

興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務辦理流程指引

一、簽訂代發(fā)業(yè)務協(xié)議

代發(fā)企業(yè)與本行協(xié)商一致后，與本行簽訂《興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務協(xié)議書》（2013年10月修訂），本行留存合作單位營業(yè)執(zhí)照復印件，與代發(fā)工資協(xié)議等一并專夾保管。未在我行開立賬戶的企業(yè)應根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，應提供基本戶開戶許可證、有效身份證明文件（營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、機構信用代碼證）或者其他身份證明文件，并留存復印件。

二、建立代理單位信息

根據代發(fā)企業(yè)與我行簽訂的《興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務協(xié)議書》，柜面人員通過（2310代理單位管理）交易建立代理單位信息，系統(tǒng)生成代理單位編號。對于代發(fā)協(xié)議約定代發(fā)多個業(yè)務種類的，應分別建立多個代理單位信息，生成多個代理單位編號。

三、代發(fā)工資批量開卡

（一）代發(fā)企業(yè)指定授權經辦人至建立代理單位信息的支行辦理，需提供以下材料（應專夾保管）：

1、單位代理開立個人賬戶申請書1；

2、個人客戶身份證復印件

3、單位負責人和授權經辦人身份證原件、復印件（代發(fā)單位負 1 單位代理開立個人賬戶申請書員工簽字可選流程：客戶在身份證上寫明“本人已知曉并接受個人銀行結算賬戶管理協(xié)議書內容，同意開立個人銀行結算賬戶”，并簽字。責人應與代發(fā)協(xié)議負責人一致）；

4、企業(yè)授權委托書；

5、營業(yè)執(zhí)照復印件（已與我行簽訂代發(fā)協(xié)議的，可不提供）。

（二）柜員應通過身份核查系統(tǒng)核查客戶身份（可進行批量核查），核實相關資料、信息、核驗印鑒無誤后，使用規(guī)定（2300生成代理業(yè)務任務）交易批量開卡，并打印提交前清單。柜員核對《單位代理開立個人賬戶申請書》與提交前清單相關信息一致后，簽章確認，并（2320代理業(yè)務處理）交易再次提交，提交成功后打印處理后清單和密碼信封。

批量開卡時，卡片狀態(tài)應選擇“未激活”，對于因特殊情況，需開憑證狀態(tài)為有效的借記卡的，應由本行工作人員前往代發(fā)企業(yè)發(fā)放卡片（詳見“代發(fā)工資卡發(fā)放流程”）。

四、代發(fā)工資卡發(fā)放2

（一）未激活代發(fā)工資卡

柜員將借記卡、密碼信封、《單位代理開立個人賬戶申請書》及處理后清單交與單位指定經辦人，單位指定經辦人核實、清點無誤后，分別《單位代理開立個人賬戶申請書》、處理后清單上簽字確認。若非《企業(yè)授權委托書》中指定的經辦人辦理領取手續(xù)的，應同時要領取人提供《企業(yè)授權委托書》。

（二）有效代發(fā)工資卡

對于直接開立有效卡的，本行應派雙人至代發(fā)單位辦理發(fā)卡手 2 活期存折、定期存單發(fā)放可比照本流程。續(xù)。我行工作人員攜帶身份證鑒別儀、《單位代理開立個人賬戶申請書》復印件和《單位代發(fā)工資卡簽收登記簿》（格式見附件），逐一核驗領卡人身份證原件有效性，核對證件上照片與本人、證件上的信息與《單位代理開立個人賬戶申請書》一致后辦理登記簽收手續(xù)，如批量開通精靈信使業(yè)務的，還應核對客戶手機號碼有效性。代發(fā)工資卡與密碼信封必須配套發(fā)放。對于領卡人持其他有效身份證件辦理領卡手續(xù)的，工作人員應根據本行相關規(guī)定進行人工鑒別。

如無法在當日內完成發(fā)卡，則工作人員應在發(fā)卡日的每日日終將當日未發(fā)放的憑證（借記卡、存折、存單）及《單位代發(fā)工資卡簽收登記簿》交至柜面。

五、代發(fā)工資卡激活

客戶收到代發(fā)工資卡（未激活）后持本人有效身份證件至我行網點辦理借記卡激活，并修改借記卡密碼。未激活借記卡辦理激活時，可不通過公民身份核查系統(tǒng)核查，但須核驗身份證原件，并核對身份證件照片與本人一致。

六、后續(xù)增開代發(fā)工資卡

（一）代發(fā)企業(yè)批量開戶 同企業(yè)首次批量開戶流程

（二）個人客戶單獨開戶

對于發(fā)放菁資卡3的代發(fā)企業(yè)，其新員工可持有效身份證件及企業(yè)出具的員工任職證明4原件，至代發(fā)業(yè)務開辦支行開立菁資卡。柜 34 原則上，僅有代發(fā)工資客戶可辦理代發(fā)工資專屬理財卡-“菁資卡”。

員工任職證明模版可在企業(yè)首次批量開辦菁資卡時交代發(fā)企業(yè)留存。員應核對代發(fā)業(yè)務協(xié)議書編號后直接使用（2500借記卡開戶）交易辦理菁資卡開戶。

七、批量開通“精靈信使”業(yè)務

柜面根據零售客戶經理提供的企業(yè)《單位代理開立個人賬戶申請書》電子銀行業(yè)務勾選情況，通過（3887批量開通短信增值服務）交易批量開通借記卡手機精靈信使功能。

批量開通“精靈信使”業(yè)務的，應確保《單位代理開立個人賬戶申請書》客戶預留的手機號碼為客戶本人的，不得任意填寫。

八、工資發(fā)放

（一）柜面代發(fā)

代發(fā)企業(yè)應提供批量代發(fā)清單（包括電子清單及加蓋單位公章的紙質清單），柜面人員審核相關資料、核驗印鑒無誤，并確認單位經辦人身份后使用規(guī)定交易進行批量代發(fā)處理。如通過非基本戶代發(fā)5的，代發(fā)企業(yè)還應提供基本戶轉賬憑證（用途注明代發(fā)）。

（二）企業(yè)網銀代發(fā)

企業(yè)通過網銀辦理代發(fā)工資，應申請開通企業(yè)網銀代發(fā)工資模塊功能。企業(yè)申請通過非基本戶代發(fā)的，需簽署非基本戶網銀代發(fā)承諾書，承諾代發(fā)資金來源于基本戶，并明確用途為代發(fā)。我行人員應定期（每季度）核查非基本戶網銀代發(fā)的合規(guī)性。可由客戶經理定期上門核查基本戶轉賬憑證，并將相關材料（轉賬憑證原件或復印件）帶回至行內交會計主管審核后專夾保管。若發(fā)現非基本戶網銀代發(fā)不合 5 通過非基本戶代發(fā)符合當地監(jiān)管要求。若當地監(jiān)管部門明確禁止通過非基本戶代發(fā)，則不可通過非基本戶開展代發(fā)業(yè)務。規(guī)，則停止該企業(yè)非基本戶網銀代發(fā)功能。

附件：

1-1-1 《單位代理開立個人賬戶申請書》正面 1-1-2 《興業(yè)銀行個人銀行結算賬戶管理協(xié)議書》 1-2 企業(yè)授權委托書 1-3 非基本戶網銀代發(fā)承諾書 1-4 員工任職證明

1-5 單位代發(fā)工資卡簽收登記簿 1-6 批量代發(fā)清單模版

第二篇：興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務辦理流程指引

興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務辦理流程指引

一、簽訂代發(fā)業(yè)務協(xié)議

代發(fā)企業(yè)與本行協(xié)商一致后，與本行簽訂《興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務協(xié)議書》（2013年10月修訂），本行需留存企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件，與代發(fā)協(xié)議一并專夾保管1。企業(yè)未在我行開立賬戶的，應根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，應提供基本戶開戶許可證、有效身份證明文件（營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、機構信用代碼證）或者其他有效身份證明文件。本行應識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

二、建立代理單位信息

根據代發(fā)企業(yè)與我行簽訂的《興業(yè)銀行代發(fā)業(yè)務協(xié)議書》，柜面人員通過（2310代理單位管理）交易建立代理單位信息，系統(tǒng)生成代理單位編號。對于代發(fā)協(xié)議約定代發(fā)多個業(yè)務種類的，應分別建立多個代理單位信息，生成多個代理單位編號。

三、代發(fā)業(yè)務批量開戶

（一）代發(fā)企業(yè)指定授權經辦人至建立代理單位信息的支行辦理，需提供以下材料（應專夾保管）：

1、單位代理開立個人賬戶申請書2；

2、個人客戶身份證復印件

3、單位負責人和授權經辦人身份證原件、復印件（代發(fā)單位負責人應與代發(fā)協(xié)議負責人一致）；

4、企業(yè)授權委托書；

5、營業(yè)執(zhí)照復印件（已與我行簽訂代發(fā)協(xié)議并留存營業(yè)執(zhí)照復印件的，可不提供）。

（二）柜員應通過身份核查系統(tǒng)核查客戶身份（可進行批量核查），核實相關資料、12 代發(fā)協(xié)議可與批量開戶材料分開單獨專夾保管，亦可一并專夾保管。

單位代理開立個人賬戶申請書員工簽字可選流程：客戶在身份證上寫明“本人已知曉并接受個人銀行結算賬戶管理協(xié)議書內容，同意開立賬戶”等字樣，并簽字。信息、核驗印鑒無誤后，使用規(guī)定（2300生成代理業(yè)務任務）交易批量開卡，并打印提交前清單。柜員核對《單位代理開立個人賬戶申請書》與提交前清單相關信息一致后，簽章確認，并使用（2320代理業(yè)務處理）交易再次提交，提交成功后打印處理后清單和密碼信封。

批量開卡時，卡片狀態(tài)應選擇“未激活”。對于因代發(fā)企業(yè)所處異地或企業(yè)辦公地點分散等特殊情況，客戶不便辦理激活的，可開立憑證狀態(tài)為有效的借記卡。激活卡卡片的發(fā)放應由本行工作人員負責，詳見“

四、代發(fā)工資卡發(fā)放”。

四、代發(fā)工資卡發(fā)放3

（一）未激活卡

柜員將借記卡、密碼信封、《單位代理開立個人賬戶申請書》及處理后清單交與單位指定經辦人，單位指定經辦人核實、清點無誤后，分別在《單位代理開立個人賬戶申請書》、處理后清單上簽字確認。若非《企業(yè)授權委托書》中指定的經辦人辦理領取手續(xù)的，應同時要領取人提供《企業(yè)授權委托書》。

（二）有效卡

對于開立有效卡的，本行應派雙人至代發(fā)單位辦理發(fā)卡手續(xù)，其中至少1名會計人員，負責卡片等憑證管理。我行工作人員攜帶身份證鑒別儀、《單位代理開立個人賬戶申請書》復印件和處理后清單（分行也可根據需要另行制作登記簿登記代發(fā)憑證簽收信息），逐一核驗領卡人身份證原件有效性，核對證件照片與本人、證件信息與《單位代理開立個人賬戶申請書》信息一致后辦理登記簽收手續(xù)，如批量開通精靈信使業(yè)務的，還應核對客戶手機號碼有效性。代發(fā)借記卡與密碼信封必須配套發(fā)放。對于領卡人持其他有效身份證件辦理領卡手續(xù)的，工作人員應根據本行相關規(guī)定進行人工鑒別。借記卡發(fā)放完畢后，工作人員應導出身份證鑒別儀內鑒別清單記錄，并核對留存。

如無法在當日內完成發(fā)卡，則工作人員應在發(fā)卡日的每日日終將當日未發(fā)放的憑證及處理后清單交至柜面，并導出當日身份證鑒別儀內鑒別清單記錄，核對留存。

如無特別說明，本流程中所稱代發(fā)工資卡均指代發(fā)批量開立的借記卡。活期存折、定期存單發(fā)放可比照借記卡發(fā)放流程。

五、代發(fā)工資卡激活

客戶收到代發(fā)工資卡（未激活）后持本人有效身份證件至我行網點辦理借記卡激活，并修改借記卡密碼。網點辦理激活業(yè)務時，不強制要求通過公民身份核查系統(tǒng)核查，但必須核驗身份證原件，并核對身份證件照片與本人一致。

有條件的分行，可利用便攜式戶外營銷終端，采取戶外駐點或上門服務等方式為客戶辦理激活手續(xù)。

六、后續(xù)增開代發(fā)工資卡

（一）代發(fā)企業(yè)批量開戶

新開戶流程與首次開戶流程相同，參見“

三、代發(fā)業(yè)務批量開卡”。

（二）個人客戶單獨開戶

對于發(fā)放菁資卡4的代發(fā)企業(yè)，其員工可持有效身份證件及企業(yè)出具的員工任職證明5原件（需加蓋企業(yè)預留印鑒或公章），至代發(fā)業(yè)務開辦支行開立菁資卡。柜員在核對企業(yè)印鑒、代發(fā)業(yè)務協(xié)議書編號后使用（2500借記卡開戶）交易辦理菁資卡開戶。

七、批量開通“精靈信使”短信服務功能

柜面人員根據《單位代理開立個人賬戶申請書》中電子銀行業(yè)務的勾選情況，使用（3887批量開通短信增值服務）交易批量開通借記卡“精靈信使”短信功能。批量開通“精靈信使”業(yè)務的，企業(yè)應確保《單位代理開立個人賬戶申請書》客戶預留的手機號碼為開戶客戶本人的，不得任意填寫。未提供手機號碼或號碼有誤的客戶不得開通精靈信使業(yè)務。分行可采取電話核實等方式確認客戶手機號碼的真實性。

八、代發(fā)款項發(fā)放

（一）柜面代發(fā)

代發(fā)企業(yè)應提供批量代發(fā)清單（包括電子清單及加蓋單位公章的紙質清單），柜面人員審核相關資料、核驗印鑒無誤，并確認單位經辦人身份后使用規(guī)定交易進行批量代發(fā)處理。如企業(yè)通過非基本戶代發(fā)6的，分行應建立登記簿登記客戶基本賬戶信 45 原則上菁資卡僅面向傳統(tǒng)代發(fā)工資業(yè)務的企業(yè)及其員工發(fā)放。

員工任職證明模版可在企業(yè)首次批量開辦菁資卡時交代發(fā)企業(yè)留存。6 當地監(jiān)管部門對非基本戶代發(fā)有其他規(guī)定的，應遵守當地監(jiān)管部門規(guī)定。息（開戶行、賬號），核對資金來源及用途7后方可辦理代發(fā)業(yè)務。

（二）企業(yè)網銀代發(fā)

企業(yè)通過網銀代發(fā)工資，應申請開通企業(yè)網銀代發(fā)工資模塊功能。企業(yè)申請通過非基本戶代發(fā)的，需簽署《企業(yè)網銀非基本戶代發(fā)承諾書》8，承諾代發(fā)資金來源于基本戶，并明確用途為代發(fā)。分行應建立登記簿登記客戶基本賬戶信息（開戶行、賬號），并指派人員定期核實資金來源和用途。若發(fā)現企業(yè)未按要求開展企業(yè)網銀非基本戶代發(fā)業(yè)務，且未及時加以改正的，則分行應終止該企業(yè)的非基本戶網銀代發(fā)功能。附件：

1-1-1 《單位代理開立個人賬戶申請書》（正面）

1-1-2 《興業(yè)銀行個人銀行結算賬戶管理協(xié)議條款》（背面）1-2 企業(yè)授權委托書

1-3 企業(yè)網銀非基本戶代發(fā)承諾書 1-4 員工任職證明 1-5 批量代發(fā)清單模版

資金應來源于基本戶，用途應為代發(fā)。

承諾書應與代發(fā)協(xié)議一并專夾保管。

第三篇：興業(yè)銀行信用卡辦理

興業(yè)銀行信用卡辦理

作者：金投網

問：興業(yè)銀行信用卡辦理時需要帶什么？

答：1身份證復印件

2工作證明(工牌或者名片)

3社會保險證明(銀行可以查出來,最好連續(xù)繳納三個月以上)

4如有的話，最好帶上最近幾個月的收入證明(如工資單)

第四篇：銀行代發(fā)工資流程

1.簽訂協(xié)議

委托單位與開戶行就代發(fā)工資相關事宜簽訂委托代理協(xié)議。

2.開戶

委托單位應該按照現行銀行實名制的要求提供職工姓名、身份證號碼等相關代發(fā)清單資料，開戶行根據清單辦理批量開戶手續(xù)。

3.資金劃撥

發(fā)放工資時，委托單位按照協(xié)議約定時間將代發(fā)工資資金足額劃轉到委托單位在開戶行開立的指定賬戶，并向開戶行提供書面代發(fā)工資明細清單。

4.履約上賬

開戶行按照委托協(xié)議約定及委托單位提供的代發(fā)清單資料按時將應發(fā)金額足額轉入每位職工的儲蓄賬戶。

5.客戶取款

工資上賬后，委托單位的職工即可自由辦理取款業(yè)務。1.一般要求在基本賬戶行代發(fā)工資。

2.銀行有專門版本的代發(fā)協(xié)議，可以直接簽署。蓋公司公章或授權簽署章。

3.協(xié)議簽署生效后，提支票（工資總額）和工資明細表交給柜臺人員就好了。員工如果有你的基本賬戶行的儲蓄卡，報上卡號就可以了；如果大多數人沒有，公司人多的話，可以與銀行人員協(xié)商批量代開。

4.大致如此，具體細節(jié)方面各家銀行可能會有操作差別，建議與你的基本賬戶銀行工作人員溝通。

首先，代發(fā)工資銀行要求：你公司須是在銀行開的戶（基本戶和一般戶都可以）其他銀行不行。

其次，與銀行簽署代發(fā)協(xié)議，再次，帶上轉賬支票、私章（企業(yè)法人的）公司財務章（有的是公章，主要看你公司開戶時蓋的是什么章子）

同時，要打一份工資表出來（工資表上也要核準、蓋章），到時與支票一起交給銀行。最后，備注下：打發(fā)公司，最好提前幾天去，銀行不會是你把手續(xù)辦好后就可以幫你把工資發(fā)下去的，一般要等1,2天。

第五篇：興業(yè)銀行貴金屬業(yè)務

興業(yè)銀行貴金屬T+D業(yè)務

2010-09-01 08:09:00 來源: 泉州晚報(泉州)跟貼 0 條 手機看新聞 今年來，興業(yè)銀行貴金屬T+D業(yè)務快速增長，倍受客戶追捧！

2007年，興業(yè)銀行在全國率先代理上海黃金交易所個人實物黃金業(yè)務，個人客戶可通過網銀和柜臺向上海金交所購買實物黃金。黃金AU（T+D）開通后，原有黃金業(yè)務客戶只需登錄網銀升級即開通AU（T+D）交易。新客戶可在柜臺或網銀辦理開戶，通過柜臺、網銀、電話銀行、手機銀行進行交易。2009年在推出黃金產品的基礎上，興業(yè)銀行又率先推出白銀AG（T+D）產品，白銀T+D以投資門檻低，操作靈活而深受廣大投資者歡迎。

據悉，興業(yè)銀行向個人客戶推出的上海黃金交易所全部黃金現貨延期交收產品交易起點均為1手（1000克），合約保證金為12%。按目前260元/克的金價計算，只需要

3.12萬元即可交易1手（1千克），而按現貨交易方式，則需26萬元才能完成交易。這意味著，在資金量相同的情況下，現貨延期交易的杠桿作用會放大收益。

興業(yè)銀行T+D產品交易時間除了周一至周五的上午9：00-11：30、下午13：30-15：30外，還有周一至周四的21∶00-2∶30。這讓投資者不必擔心國外市場金價波動與自己的交易目標價脫節(jié)。

據了解，興業(yè)銀行T+D交易品種不僅針對個人投資者，還針對黃金生產企業(yè)等法人投資者開放，市場交易活躍。

相對于紙黃金等現貨黃金交易，黃金T+D最大的優(yōu)勢是可以進行雙向交易，價格上漲時做多、下跌時可做空，兩個方向操作都可以獲利，而其他現貨交易品種只限于做多。個人投資者進行T+D也很簡單，只要年滿18歲，用身份證就可以到興業(yè)銀行網點申請黃金交易賬戶。

興業(yè)銀行提醒投資者，上海黃金交易所黃金現貨延期交收產品具備杠桿放大功能，可能獲得較高的投資收益，但同時也可能發(fā)生較大損失。投資者在投資黃金現貨延期交收產品之前，必須分析自身的風險承受能力，充分了解產品的特點和風險，審慎決定。個人投資者剛開始嘗試投資時，應控制倉位，投石問路，等熟悉一段時間再調整，以免爆倉。

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(本文來源：泉州晚報)