第一篇：興業(yè)銀行

收入證明

興業(yè)銀行股份有限公司寧波分行：

茲證明（身份證號）： 為我單位正式在編員工，工作年限 年，擔(dān)任 職務(wù)（崗位），該同志在我單位的年收入為 萬元，以上情況已經(jīng)確認(rèn)核實(shí)，特此證明。

單位公章 年 月 日

單位聯(lián)系人：

單位固定電話：

單位地址：

第二篇：興業(yè)銀行

1，銀行介紹

興業(yè)銀行成立于1988年8月，是經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設(shè)在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼：601166），注冊資本127.02億元。

興業(yè)銀行主要經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；代理發(fā)行股票以外的有價(jià)證券；買賣、代理買賣股票以外的有價(jià)證券；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；財(cái)務(wù)顧問、資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

開業(yè)二十多年來，興業(yè)銀行始終堅(jiān)持“真誠服務(wù)，相伴成長”的經(jīng)營理念，致力于為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。截至2012年12月31日，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到32,509.75億元，歸屬于母公司股東權(quán)益1695.77億元，不良貸款比率為0.43%，全年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤347.18億元。

目前，興業(yè)銀行已在全國各主要城市設(shè)立了88家分行、717家分支機(jī)構(gòu)；擁有全資子公司——興業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司和控股子公司——興業(yè)國際信托有限公司；在上海、北京設(shè)有資金營運(yùn)中心、信用卡中心、零售銀行管理總部、私人銀行部、資產(chǎn)托管部、銀行合作服務(wù)中心、資產(chǎn)管理部、投資銀行部、貿(mào)易金融部、可持續(xù)金融部等總行經(jīng)營性機(jī)構(gòu)；建立了網(wǎng)上銀行“在線興業(yè)”（.cn）、電話銀行“95561”和手機(jī)銀行“無線興業(yè)”（wap.cib.com.cn），與全球1000多家銀行建立了代理行關(guān)系。

根據(jù)英國《銀行家》雜志最新排名，公司按一級資本排名69位，按總資產(chǎn)排名61位，均較上年提升14位。根據(jù)美國《財(cái)富》中文版中國500強(qiáng)企業(yè)最新排名，公司排名第78位，較上年提升6位。在國內(nèi)外各種權(quán)威機(jī)構(gòu)組織的評比中，先后獲得上海證券交易所“2012上市公司董事會獎”、“2012中國最受尊敬中資銀行獎”、“十一五時期全國減排先進(jìn)集體”、“最佳綠色銀行獎”、“最佳履行社會責(zé)任銀行獎”、“最具創(chuàng)新力銀行獎”等榮譽(yù)。

第三篇：興業(yè)銀行

網(wǎng)點(diǎn)分布少，客戶資源有限，在拉存款大仗中處于劣勢，同業(yè)的優(yōu)勢卻遭遇資金緊張利率上升的強(qiáng)力阻擊，于是追求高財(cái)務(wù)杠桿和高收益率業(yè)務(wù)成為必然，但在房地產(chǎn)調(diào)控一年后重拾房地產(chǎn)業(yè)務(wù)是否能成為興業(yè)銀行（601166 股吧,行情,資訊,主力買賣）的救命稻草，只能拭目以待。

【《證券市場周刊》記者 史堯堯】在上世紀(jì)90年代末，湖北省武漢市被當(dāng)時視察工作的一位國家領(lǐng)導(dǎo)人稱為“最大的縣城”。如今，這句在市民中流傳多年的話變成了“最大的工地”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，武漢市區(qū)現(xiàn)有大大小小5800多個建設(shè)工地。一是基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，包括公路、橋梁、輕軌、地鐵、高架路橋等；二是規(guī)劃園區(qū)的建設(shè)，包括金融中心、商務(wù)中心等；三是商品房的開發(fā)建設(shè)。其中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)占主要部分。

武漢市委書記阮成發(fā)表示，“這么多工程同時開工，資金跟不上是自然的事。據(jù)他介紹，2011年固定資產(chǎn)投資將達(dá)4000億元以上。

截至2010年末，當(dāng)?shù)卣盐巳f達(dá)集團(tuán)、華僑城等全國大型房地產(chǎn)企業(yè)出巨資投入市政建設(shè)中。有政府和房地產(chǎn)企業(yè)的前期投入，2011年，一向重視房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的興業(yè)銀行(601166.SH)也悄然而至。

4月28日，興業(yè)銀行特意將2011年一季報(bào)業(yè)績交流會暨企業(yè)金融板塊專題調(diào)研會放在這座“大工地”上舉辦。行長、董秘、企業(yè)金融部總經(jīng)理、小企業(yè)金融部總經(jīng)理、武漢分行行長等高層均出席。

興業(yè)銀行高層表示，2011年總行在全國的戰(zhàn)略重點(diǎn)分布是有側(cè)重的，將政府支持實(shí)力較強(qiáng)和法規(guī)保障相對齊全的地區(qū)設(shè)為重點(diǎn)。比如深圳和二級城市中的佛山、武漢等地。

“在城鎮(zhèn)化金融方面，興業(yè)的目標(biāo)是把握整條產(chǎn)業(yè)鏈整合的機(jī)會：從一級土地開發(fā)開始，延伸到二級土地市場交易，再到房地產(chǎn)開發(fā)，最后到按揭，將一條產(chǎn)業(yè)鏈連接起來，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈資金流完全控制，就能做大業(yè)務(wù)和拓寬市場。分行的一些成功案例都是從一級土地開發(fā)環(huán)節(jié)開始做大的。”上述高層人士表示。

曾經(jīng)被市場冠以“半個房地產(chǎn)股”稱號的興業(yè)銀行，在2010年國務(wù)院針對房地產(chǎn)市場進(jìn)行政策調(diào)控后，開始逐步減少房地產(chǎn)業(yè)貸款在總資產(chǎn)中的比重。但進(jìn)入2011年，隨著貸款利息收入的不濟(jì)，興業(yè)銀行再次押注于這項(xiàng)曾給其帶來巨大回報(bào)的業(yè)務(wù)。

負(fù)債業(yè)務(wù)疲軟拖累業(yè)績

3月29日，興業(yè)銀行公告，將對所有股東實(shí)施每10股轉(zhuǎn)增8股、派現(xiàn)金4.6元的分紅方案。

高分紅在A股市場上并不少見，但在金融板塊卻實(shí)屬少見。

“我認(rèn)為1元錢放在公司創(chuàng)造了遠(yuǎn)大于1元的價(jià)值，如果有一天沒法為股東再創(chuàng)造價(jià)值，可能會發(fā)股息，但這也意味著公司股價(jià)肯定會下跌。”巴菲特?cái)嘌浴?/p>

興業(yè)銀行隨后發(fā)布的2011年一季度業(yè)績似乎佐證了上述巴菲特的言論。

一季度凈息差環(huán)比下降最大，導(dǎo)致利息收入雖然同比2010年一季度增長(規(guī)模因素)，但環(huán)比去2010四季度卻沒有增長。在華泰聯(lián)合證券測算銀行競爭力的核心凈收入(凈利息收入+凈手續(xù)費(fèi)收入)中，只有興業(yè)環(huán)比2010年四季度負(fù)增長。

一位分析師表示，“興業(yè)銀行息差下降最主要的原因在于存款成本上升很快，如何在2011年的存款競爭中使資金成本不會過快上升是其凈息差保持平穩(wěn)的最重要因素。”

“如果二至三季度不出現(xiàn)一季度銀行間利率大增的情況，同業(yè)負(fù)債成本可能會有所好轉(zhuǎn)。”另一位分析師指出。

由于興業(yè)銀行過去主要依靠“借短貸長”的同業(yè)業(yè)務(wù)模式維持資金的周轉(zhuǎn)，在1、2月同業(yè)資產(chǎn)收益率大幅上升的情況下，凈息差上升空間受到壓制。“銀銀平臺”這個興業(yè)銀行引以為自豪的經(jīng)營模式，在貨幣開始逐步緊縮使得資金成本大幅上升的背景下，成為束縛其業(yè)績提升的致命傷。

2010年年初，興業(yè)的管理層曾表示，2010年銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)方面將繼續(xù)加大核心負(fù)債來支持資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對于負(fù)債結(jié)構(gòu)，銀行計(jì)劃適當(dāng)加大定期存款占比，提高主動負(fù)債力度，以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

從2010年二季度開始，截至2011年一季度末，單季度新增存款連續(xù)四季度負(fù)增長，使得2010年日均貸款/日均存款高達(dá)86%，一季度末貸存比為77%，較年初增加1.19%。在銀監(jiān)會對貸存比的嚴(yán)格管理下，興業(yè)的貸款業(yè)務(wù)大大受限。

短期看是負(fù)債成本上升導(dǎo)致凈息差下降。但從中期看，流動性降低將使興業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債的結(jié)構(gòu)調(diào)整停滯。

中銀國際認(rèn)為，興業(yè)這種規(guī)模擴(kuò)張帶動業(yè)績增長的模式可能在未來2-3年間不再具有持續(xù)性。即使我們認(rèn)為該行計(jì)劃的14%的總資產(chǎn)增速偏低，但最終實(shí)現(xiàn)的可能性較小。2011年該行的業(yè)績驅(qū)動因素仍會向提高資產(chǎn)收益率的方向傾斜，簡單的規(guī)模擴(kuò)張可能不再是該行未來的戰(zhàn)略方向。

再次發(fā)力房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)

回顧興業(yè)銀行的發(fā)展歷史，在初期的寬松貨幣環(huán)境和資產(chǎn)規(guī)模較小的有利條件下，它可以盡情以“短借長貸”的方式發(fā)展，從高收益的房地產(chǎn)類貸款中獲取高額收益。

“向恒生銀行(興業(yè)銀行第二大股東)學(xué)習(xí)香港房貸按揭業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，尤其是應(yīng)對1997年亞洲金融危機(jī)時采取的管理策略，同時我們還建立起雙方零售信貸風(fēng)險(xiǎn)防范定期交流機(jī)制，提升公司應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期不同階段的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。”在談到興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)時，一位興業(yè)銀行高層向記者解釋道。

翻閱過去3年興業(yè)銀行的年報(bào)，隨著資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長，建筑業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)及商用房在總貸款的占比始終保持在35%左右。

對于此次參與地方政府基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，一位興業(yè)銀行內(nèi)部員工表示，之前總行對現(xiàn)有資產(chǎn)狀況進(jìn)行了逐一審核，初步?jīng)Q定拿出2011年新增貸款的三分之一來投入地方政府基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目。在保證資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體穩(wěn)定的情況下，增加部分高收益貸款以最大限度提高貸款收益率。

上述員工透露：“由于資本金以及存款壓力，總行一季度更多采取以購買同業(yè)高息資產(chǎn)(信貸類理財(cái)產(chǎn)品等同業(yè)資產(chǎn))的方式來穩(wěn)定收入，這些資產(chǎn)流動性更好可以按計(jì)劃或隨時兌現(xiàn)。也就是說等發(fā)放了高息貸款后，可以此置換原來購買的同業(yè)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)對等的資產(chǎn)使得資本金卻不會下降，同時確保貸存比維持在銀監(jiān)會要求的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)附近。”

但對于此方式，之前接受記者采訪的一位分析師表示，好處是在發(fā)展的初期階段，地方政府在相關(guān)項(xiàng)目上給予一定程度的政策傾斜，有助于這些銀行的快速成長。值得擔(dān)憂的是，由于地方政府的滲透，銀行可能會在相關(guān)平臺貸款上向政府傾斜，以“回饋”政府的支持，這容易導(dǎo)致相關(guān)信貸資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

過渡時期的非常財(cái)務(wù)舉措

2011年興業(yè)銀行存款增速目標(biāo)是24%，比貸款高出7.5個百分點(diǎn)。雖然長遠(yuǎn)看拓展核心負(fù)債的戰(zhàn)略是正確的，但短期內(nèi)各家銀行對存款的爭奪已經(jīng)十分激烈，存款成本的上升幾乎無法避免。此外，由于興業(yè)的同業(yè)資金業(yè)務(wù)占比較大，在整體市場利率上揚(yáng)的情況下，其凈息差的提升速度會慢于其他銀行。

據(jù)此判斷，期待興業(yè)銀行凈息差在未來兩三個季度大幅上升幾乎不可能，除非貸款收益率大幅上升。

那么，在此非常時期，興業(yè)銀行不得不使用高財(cái)務(wù)杠桿和提高同業(yè)收入來支撐業(yè)績增長與行業(yè)保持同步。

從歷史看，興業(yè)凈息差水平擴(kuò)張一直不是很明顯，原因在于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中貸款占比低于同類銀行平均水平，由貸款產(chǎn)生的利息收入在主營業(yè)務(wù)中占比較低，債券和同業(yè)資產(chǎn)相對較多；另一方面興業(yè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少，吸存能力不強(qiáng)，所以更多地依賴成熟的“銀銀平臺”，同合作良好的其他城商行等進(jìn)行價(jià)格較低的同業(yè)拆借以滿足資產(chǎn)配置。

雖然在收益率相對較高的貸款方面的配置較少，但是通過在債券方面的投資和同業(yè)方面的交易，取得了相對較多的可免稅收益，使實(shí)際有效稅率較低。此外，相比發(fā)放貸款，債券投資所需人工成本較低，使得總體成本保持在一個較低的水平，從而在整體上使興業(yè)的ROE和ROA仍處于優(yōu)勢地位。

興業(yè)銀行的負(fù)債成本偏高，使得息差表現(xiàn)弱于同業(yè)，要保持較高的資產(chǎn)或凈資產(chǎn)收益率，最直接的方式就是采取較高的財(cái)務(wù)杠桿，從2006年到2009年，興業(yè)的杠桿率分別為2.6%、4.3%、4.5%、4.3%。截至一季度末，其杠桿率在4.6%左右。較高的財(cái)務(wù)杠桿支撐一季度凈資產(chǎn)收益率仍處于22%的較高水平，但較之前兩年已有所下降(2008年和2009年分別為24.46%和24.43%)。

近期，銀監(jiān)會在《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》中確定的杠桿率標(biāo)準(zhǔn)為4%，考慮到目前興業(yè)銀行的資產(chǎn)(1.92萬億元)、資本金(一季度末資本充足率為10.71%，核心資本充足率為8.42%)和嚴(yán)控銀行表外資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的嚴(yán)格管理，這些措施都鎖住了興業(yè)銀行依靠加大資產(chǎn)規(guī)模提升業(yè)績的可能。

在同業(yè)收入方面，興業(yè)銀行的貸款利息收入/利息收入和存款利息支出/利息支出的比例創(chuàng)歷史新低，而同業(yè)凈收入/凈利息收入的比例創(chuàng)歷史新高。2011年一季度興業(yè)銀行買入返售金融資產(chǎn)在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中占比達(dá)到20%以上。

在信貸緊縮時期，雖然由于吸存能力不強(qiáng)導(dǎo)致息差較低，在貸存比監(jiān)管要求下收益率相對較高的貸款規(guī)模擴(kuò)張有限，但興業(yè)通過“銀銀平臺”拆借資金，在資產(chǎn)方面通過積極配置債券和同業(yè)資產(chǎn)，利用債券收入的抵稅效用和低成本優(yōu)勢，成功實(shí)現(xiàn)低息差下的高收益。

第四篇：興業(yè)銀行

個人經(jīng)營貸款

功能介紹 產(chǎn)品特色 使用指南 【功能介紹】

個人經(jīng)營貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。

【產(chǎn)品特色】

1、申請簡便，審批快捷

簡化貸款申請手續(xù)，申請資料齊全，5個工作日內(nèi)完成審批，助客戶把握商機(jī)。

2、一次授信，循環(huán)使用

單次授信期限可達(dá)10年，授信期限內(nèi)，額度循環(huán)使用，避免多次重復(fù)申請的麻煩。

3、自助用款，方便省息

獲得自助額度后，客戶可以足不出戶，通過興業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和電話銀行自助放款和還款，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。

4、多樣擔(dān)保，貸款更易

提供質(zhì)押、抵押、自然人保證、專業(yè)擔(dān)保公司保證、市場管理方保證、聯(lián)保、互保、組合擔(dān)保等靈活多樣的擔(dān)保方式。

5、在線申請，快速響應(yīng)

除了傳統(tǒng)的柜臺申請，客戶還可通過興業(yè)銀行網(wǎng)站（www.tmdps.cn）申請貸款，專屬客戶經(jīng)理將在2個工作日內(nèi)主動與客戶聯(lián)系，為客戶提供貸款咨詢、業(yè)務(wù)辦理等全程服務(wù)。

【使用指南】

?申請條件

個人經(jīng)營貸款的對象為符合興業(yè)銀行個人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（含港澳臺居民），包括個體工商經(jīng)營者、獨(dú)資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。

1、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；

2、借款人及其經(jīng)營實(shí)體信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定；

3、興業(yè)銀行規(guī)定的其它條件。?貸款額度、期限和利率

1、貸款額度：根據(jù)借款人資信狀況、實(shí)際貸款需求、提供的擔(dān)保等情況確定；

2、貸款期限：根據(jù)不同的貸款用途及提供的擔(dān)保方式確定，最長可達(dá)10年；

3、貸款利率：在中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及相應(yīng)的浮動比例內(nèi)執(zhí)行。?貸款方式 興業(yè)銀行 可以申請單筆貸款，也可以申請授信額度。?貸款償還方式

1、貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息或按月（季）付息一次還本的還款方式；

2、貸款期限在一年以上的，采取按月還本付息及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。

?申請材料

1、借款人及配偶的有效身份證明；

2、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照；

3、經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營狀況輔助說明材料；

4、個人收入或資產(chǎn)證明材料；

5、貸款用途的相關(guān)協(xié)議、合同或其他證明文件；

6、擔(dān)保相關(guān)材料；

7、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。）

個人一手住房貸款

產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】

個人一手住房貸款是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的，用于購買初次交易的商品住房，并以所購房產(chǎn)向興業(yè)銀行提供抵押擔(dān)保的貸款。

【產(chǎn)品特色】

具有還款寬限期、隨薪供、雙周供等特色功能任您選擇，讓您體驗(yàn)個性化的貸款服務(wù)！【使用指南】 ·申請條件

1、年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無不良信用記錄；

2、申請人年齡與貸款期限之和不超過70；

3、有購買住房合同或協(xié)議，且借款人支付符合規(guī)定的首付款；

4、借款人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力；

5、有經(jīng)興業(yè)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

6、在興業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶，并通過自然人生家庭理財(cái)卡辦理貸款支用和償還等結(jié)算業(yè)務(wù)；

7、興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。·貸款額度、利率和期限

1、對借款人家庭購買首套商品住房的，首付款比例不低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。具體貸款條件請咨詢當(dāng)?shù)胤中小?/p>

2、貸款期限最長不超過30年，且貸款期限加借款人年齡不超過70。·貸款償還方式

1、期限在一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息。

2、期限在一年以上的，本息償還可采用等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。

·申請資料

1、借款人及配偶有效身份證件、戶籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；

2、借款人及配偶的收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；

3、《商品房銷（預(yù)）售合同》；

4、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。）

個人一手商用房貸款

產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】

個人一手商用房貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的，用于購買初次交易的普通商用房，并以所購房產(chǎn)向興業(yè)銀行提供抵押擔(dān)保的貸款。

【產(chǎn)品特色】

具有還款寬限期、隨薪供、雙周供等特色功能任您選擇，讓您體驗(yàn)個性化的貸款服務(wù)！【使用指南】

?申請條件

1、年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無不良信用記錄；

2、申請人年齡與貸款期限之和不超過70；

3、有購買商用房合同或協(xié)議，且借款人已支付符合規(guī)定的首付款；

4、借款人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力；

5、有經(jīng)興業(yè)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

6、在興業(yè)銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶，并通過自然人生家庭理財(cái)卡辦理貸款支用和償還等結(jié)算業(yè)務(wù)；

7、興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。?貸款額度、期限和利率

貸款首付比例不低于50%；貸款期限最長不超過10年；貸款利率不低于中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

具體貸款條件請咨詢當(dāng)?shù)胤中小?貸款償還方式

1、期限在一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息。

2、期限在一年以上的，本息償還可采用等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。

?申辦資料

1、借款人及配偶有效身份證件、戶籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；

2、借款人及配偶的收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；

3、商品房買賣合同；

4、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。）

個人二手住房/商用房貸款

產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】

個人二手住房（商用房）貸款是興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的、用于購買售房人已取得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、可在房地產(chǎn)市場上合法正常交易的房屋，并以借款人所購房產(chǎn)向興業(yè)銀行提供抵押擔(dān)保的貸款。

【產(chǎn)品特色】

具有還款寬限期、隨薪供、雙周供等特色功能任您選擇，讓您體驗(yàn)個性化的貸款服務(wù)！【使用指南】

?申請條件

1、年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無不良信用記錄；

2、申請人年齡與貸款期限之和不超過70；

3、借款人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力；

4、有購買住房（商用房）合同或協(xié)議，且借款人已支付符合規(guī)定的首付款；

5、在興業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶，并通過自然人生理財(cái)卡辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；

6、興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。?貸款額度、期限和利率

1、貸款金額根據(jù)抵押物的房齡、房產(chǎn)套數(shù)等因素確定最高貸款成數(shù)。

2、個人二手住房貸款期限最長不超過30年，個人二手商用房貸款期限最長不超過10年，且貸款期限和房齡之和原則上不超過35年。

3、貸款利率根據(jù)房產(chǎn)套數(shù)等因素確定。具體貸款條件請咨詢當(dāng)?shù)胤中小?貸款償還方式

1、貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），實(shí)行一次性還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息；

2、貸款期限在一年以上的，本息償還方式包括等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。

?申辦資料

1、借款人及配偶有效身份證件、戶籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；

2、借款人及配偶的收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；

3、商品房買賣合同；

4、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。）

個人汽車消費(fèi)貸款

產(chǎn)品定義 使用指南 【產(chǎn)品定義】

個人汽車消費(fèi)貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的、用于購買各類一手自用汽車（不以營利為目的的家用轎車或7座（含）以下商務(wù)車）的貸款。

【使用指南】

?申請條件

1、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（包括港澳臺居民）；

2、借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地有固定居所，具有常住戶口或有效居住證明；

3、借款人和配偶信用良好，具有貸款償還能力；

4、興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。?所購汽車必須具備的條件 所購買車輛的凈車價(jià)不低于10萬元，核定載乘人數(shù)在7人座（含）以下，且必須在經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地登記上牌。

?貸款額度、期限和利率

1、貸款額度最高為汽車市場價(jià)（指汽車生產(chǎn)廠商公布的零售市場最終用戶的購買價(jià)格）的70%，進(jìn)口車貸款額度最高為國內(nèi)市場價(jià)的60%。

貸款金額不包含汽車牌照費(fèi)用、購置附加費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用等除市場價(jià)以外的其他一切費(fèi)用。

2、貸款期限最長為5年。

3、貸款利率可在中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及相應(yīng)的浮動比例內(nèi)執(zhí)行。?貸款償還方式

1、期限在一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息。

2、期限在一年以上的，本息償還可采用等額本息還款法、等額本金還款法或其他興業(yè)銀行認(rèn)可的還款方式。

?申請資料

1、借款人及配偶有效身份證件、戶籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；

2、借款人及配偶的收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；

3、《汽車買賣合同》；

4、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。）

個人綜合消費(fèi)貸款

產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】

個人綜合消費(fèi)貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于個人或家庭消費(fèi)支出，以及其他符合相關(guān)要求規(guī)定消費(fèi)用途的貸款

【產(chǎn)品特色】 ·一次授信 長期使用

個人綜合消費(fèi)額度授信期限最長可達(dá)10年。·額度循環(huán) 反復(fù)使用

在授信期限內(nèi)，已使用的額度在貸款償還后即可恢復(fù)。·擔(dān)保方式多樣

可采用質(zhì)押、抵押、保證擔(dān)保、“抵押+保證”或信用免擔(dān)保方式。·貸款用途多樣 可用于出國留學(xué)、住房裝修、旅游、繳納稅費(fèi)、大額耐用消費(fèi)品消費(fèi)或其他個人或家庭所需消費(fèi)。【使用指南】 ?申請條件

1、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明，有完全民事行為能力的中國公民（包括港澳臺居民）；

2、信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；

3、對采用擔(dān)保方式的，能提供興業(yè)銀行認(rèn)可的合法、有效的質(zhì)押、抵押或保證擔(dān)保；

4、在興業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶，并通過自然人生理財(cái)卡辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；

5、興業(yè)銀行規(guī)定的其它條件。?貸款額度、期限和利率

1、貸款額度：根據(jù)借款人資信情況、貸款用途、提供的擔(dān)保及貸款支用金額等情況具體確定；

2、貸款期限：根據(jù)不同的貸款用途及提供的擔(dān)保方式確定不同的貸款期限，最長可達(dá)10年；

3、貸款利率：在中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率及相應(yīng)的浮動比例內(nèi)執(zhí)行。?貸款方式

可以申請單筆貸款，也可以申請授信額度。?貸款償還方式

1、貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），實(shí)行一次性還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息；

2、貸款期限在一年以上的，本息償還方式包括等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。

?申辦資料

1、借款人、配偶及保證人（采用第三方自然人保證的）有效身份證明、戶籍證明或居住地址證明、婚姻狀況證明；

2、借款人、保證人（采用第三方自然人保證的）收入證明或個人資產(chǎn)證明材料；

3、貸款用途的相關(guān)協(xié)議、合同或其他證明文件；

4、擔(dān)保相關(guān)材料；

5、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。）

第五篇：興業(yè)銀行案例

興業(yè)銀行獲“中國最佳零售銀行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新獎”

近日，國際財(cái)經(jīng)權(quán)威媒體《亞洲銀行家》在京揭曉“2015中國獎項(xiàng)計(jì)劃”評選結(jié)果，興業(yè)銀行憑借其在社區(qū)銀行領(lǐng)域的運(yùn)營表現(xiàn)，榮獲“2015年中國最佳零售銀行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新獎”。

面對利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，打通金融服務(wù)“最后一公里”的社區(qū)銀行成為銀行眼中的“香餑餑”，國內(nèi)諸多股份行紛紛把戰(zhàn)略眼光瞄準(zhǔn)社區(qū)銀行。自2013年5月興業(yè)銀行第一家也是全國首家持牌社區(qū)銀行——福州聯(lián)邦廣場支行開門營業(yè)，短短兩年，星星之火漸成燎原之勢，該行社區(qū)銀行已開業(yè)近千家，遍布全國主要城市，便民惠民形象深入人心。設(shè)身處地便民化

社區(qū)銀行的服務(wù)核心是“便民”，通過創(chuàng)新經(jīng)營模式，興業(yè)銀行社區(qū)銀行為消費(fèi)者提供異于傳統(tǒng)支行網(wǎng)點(diǎn)的便捷金融服務(wù)。“錯時服務(wù)”，契合了大多數(shù)都市居民辦理金融業(yè)務(wù)的需求。全年365天，興業(yè)銀行社區(qū)銀行的營業(yè)時間均延遲至晚上8時。夜幕降臨，萬家燈火，走進(jìn)興業(yè)銀行的社區(qū)支行卻常常可以看到朝九晚五的上班族抑或是晚餐后散步過來的老人、家庭主婦們從容地享受著辦卡、理財(cái)?shù)确乾F(xiàn)金金融服務(wù)。

致力于打造“社區(qū)化、輕型化、智能化、人性化”社區(qū)銀行的興業(yè)銀行，在智能機(jī)具的開發(fā)推廣上不遺余力。網(wǎng)點(diǎn)的人員配備并不多，但卻布設(shè)了多種智能機(jī)具，遠(yuǎn)程可視柜員機(jī)（VTM）、電子銀行體驗(yàn)機(jī)、銀聯(lián)便民支付終端等等，小區(qū)居民要存款、取款、貸款、理財(cái)均可通過自助機(jī)具完成，操作十分便捷，笑容可掬的工作人員就在身邊，隨時可以提供咨詢與幫助。有的網(wǎng)點(diǎn)還布設(shè)了該行自主研發(fā)的盲人ATM機(jī)，擁有語音導(dǎo)航服務(wù)和可觸摸盲文功能，即便是視障人士也可以在ATM機(jī)上自已取款、查詢帳戶信息。

“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代，幾乎人人都觸網(wǎng)，銀行的服務(wù)渠道也在發(fā)生著變化。看不見傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)隔著玻璃的高高柜臺，興業(yè)銀行社區(qū)支行的業(yè)務(wù)人員手持IPAD，細(xì)致地向客戶講解網(wǎng)上銀行、微信銀行、直銷銀行、手機(jī)銀行等新渠道的使用知識，讓人直觀地感覺到銀行服務(wù)的科技含量越來越高，自助操作越來越簡單便捷。

“不出社區(qū)，就能把衣食住行的事都搞定”這恐怕是宅人們最樂見的場景。據(jù)了解，該行已在考慮通過異業(yè)聯(lián)盟延伸社區(qū)銀行的服務(wù)內(nèi)涵，計(jì)劃推出集金融服務(wù)、物業(yè)服務(wù)、生活服務(wù)、社區(qū)交流于一體的APP服務(wù)平臺，未來社區(qū)居民可以通過線上平臺進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)的預(yù)約、購買，還可以足不出戶享受物業(yè)、水電等費(fèi)用代繳以及法律咨詢、家電維修、家政服務(wù)、房屋出租、訂餐、理發(fā)等多種便民服務(wù)。構(gòu)建起線上線下、虛實(shí)結(jié)合的智慧型社區(qū)。量體裁衣個性化

為社區(qū)銀行客戶“量體裁衣”，創(chuàng)設(shè)專屬產(chǎn)品，顯示出興業(yè)銀行零售銀行服務(wù)模式從“產(chǎn)品為中心”到“客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。專屬性是社區(qū)銀行服務(wù)的特色。目前，興業(yè)銀行社區(qū)銀行已推出專屬的“社區(qū)貸”產(chǎn)品，專為社區(qū)居民和個體經(jīng)營戶提供消費(fèi)和經(jīng)營貸款支持；而“興管家”信用卡則支持寫入社區(qū)門禁信息，實(shí)現(xiàn)門禁卡與信用卡功能的合二為一，并具備物業(yè)費(fèi)、停車費(fèi)、水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等日常生活費(fèi)用的代扣代繳功能；專設(shè)的簽證代傳遞中心，成為“家門口的簽證中心”，為客戶提供代辦個人旅游、探親訪友、商務(wù)等各類簽證服務(wù)，減少客戶奔波辦證的時間與精力；最受社區(qū)居民歡迎的當(dāng)屬“社區(qū)銀行專享理財(cái)產(chǎn)品”，參考收益相比同期限普通產(chǎn)品更高。與此同時，滿足不同客戶群體差異化的金融服務(wù)需求，整合現(xiàn)有產(chǎn)品為客戶提供個性化金融產(chǎn)品配置方案，在社區(qū)銀行被一以貫之。例如，為偏好投資理財(cái)?shù)闹懈叨丝蛻籼峁└呤找妗⒏邇糁档睦碡?cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品；為偏好低風(fēng)險(xiǎn)和保障的老年客戶配套“安愉人生”養(yǎng)老金融方案，配置保本理財(cái)產(chǎn)品和國債、貨幣基金等；為跨地區(qū)資金往來頻繁的社區(qū)小商戶提供興業(yè)通、網(wǎng)上銀行、電子匯款等產(chǎn)品；為有出境旅游、置業(yè)、求學(xué)計(jì)劃的客戶提供“寰宇人生”綜合金融服務(wù)方案。

用心經(jīng)營人性化

一改傳統(tǒng)三尺柜臺隔著玻璃的“高冷”服務(wù)形象，通過再造銀行服務(wù)模式，興業(yè)銀行社區(qū)銀行已成為與百姓零距離面對面的“社區(qū)幫手”，為“普惠金融”注入更多內(nèi)涵。

興業(yè)銀行社區(qū)支行內(nèi)普遍設(shè)有照片墻，一張張生動的照片記錄著他們與社區(qū)居民聯(lián)誼的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。融入社區(qū)，成為社區(qū)居民的“好鄰居好幫手”，是該行遍布全國的近千家社區(qū)支行展現(xiàn)的和諧圖景：與所在社區(qū)周邊的街道、物業(yè)、居委會、社團(tuán)等合作，舉辦廣場舞、才藝比賽、游園會等形式多樣的聯(lián)誼活動，組織健康義診、慰問孤寡老人；舉辦財(cái)產(chǎn)保障、理財(cái)、兒童啟蒙金融教育等專題講座，義務(wù)宣傳消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、普及金融知識、提供免費(fèi)法律顧問咨詢??一個個“接地氣”、精心策劃組織的社區(qū)活動，讓老百姓們對這家有著“全球銀行50強(qiáng)”光環(huán)的銀行越來越親近，越來越信賴。

“許多社區(qū)居民自發(fā)成為我們的宣傳大使，介紹身邊的同事、親戚來辦理業(yè)務(wù)。這種認(rèn)可和高度信任，是我們無比珍貴的財(cái)富。”興業(yè)銀行南京分行常州清潭新村社區(qū)支行負(fù)責(zé)人汪淼淼感嘆道。

興業(yè)銀行銀行卡與渠道部副總經(jīng)理朱建平和他的同事一年到頭有相當(dāng)一部分時間都跟著分管興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的副行長陳錦光“轉(zhuǎn)悠”在遍布全國的社區(qū)支行之間，看網(wǎng)點(diǎn)、摸需求、做調(diào)研、聽意見，在領(lǐng)導(dǎo)眼中只有到最基層的客戶和員工中，才能找到社區(qū)銀行經(jīng)營之道。“我們致力于做中國最有人情味的銀行，讓金融越來越有溫度，社區(qū)銀行就在大眾身邊，要給大眾更多關(guān)懷。”朱建平介紹。付出總有回報(bào)，“興業(yè)銀行憑借社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)理念，以轄內(nèi)小微企業(yè)和零售客戶的需求為中心，在人員配置少于6人的情況下，取得了交叉銷售率超過3倍的優(yōu)異成績。”《亞洲銀行家》評委會的頒獎理由如此寫道。