第一篇：亞洲開發(fā)銀行

亞洲開發(fā)銀行主要成員

亞行有來自亞洲和太平洋地區(qū)的區(qū)域成員，和來自歐洲和北美洲的非區(qū)域成員。亞行現(xiàn)有67個(gè)成員，其中48個(gè)來自亞太地區(qū)，其余來自其他地區(qū)。

本地區(qū)成員

阿富汗、澳大利亞、阿塞拜疆、孟加拉國(guó)、不丹、柬埔寨、中華人民共和國(guó)、庫克群島、斐濟(jì)群島、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)北、印度、印度尼西亞、日本、哈薩克斯坦、巴基斯坦、韓國(guó)、吉爾吉斯共和國(guó)、老撾民主主義共和國(guó)、馬來西亞、馬爾代夫、馬紹爾群島、密克羅尼西亞聯(lián)邦、蒙古、緬甸、瑙魯、尼泊爾、新西蘭、巴基斯坦、帕勞群島、巴布亞新幾內(nèi)亞、菲律賓、薩摩亞群島、新加坡、所羅門群島、斯里蘭卡、塔吉克斯坦、泰國(guó)、東帝汶、湯加、土庫曼斯坦、圖瓦盧、烏茲別克斯坦、瓦努阿圖、越南。

非本地區(qū)成員

奧地利、比利時(shí)、加拿大、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、意大利、盧森堡、荷蘭、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英國(guó)、美國(guó)。

亞洲開發(fā)銀行貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

一、亞行貸款的條件

亞行貸款的具體條件，很多地方與世界銀行貸款相類似。具體分普通貸款條件和特別基金貸款條件兩種。特別基金貸款，也稱亞行軟貸款，其資金來源是特別基金。特別基金又分為亞洲開發(fā)基金和技術(shù)援助特別基金，前者是為人均國(guó)民總產(chǎn)值(GNP)低于670美元(1983年價(jià)格)的低收入、且償還能力有限的發(fā)展中成員國(guó)或地區(qū)提供的長(zhǎng)期無息貸款；貸款期限長(zhǎng)達(dá)40年，含10年的寬限期，每年只收1％的手續(xù)費(fèi)。后者是贈(zèng)款，用于技術(shù)援助，資金由技術(shù)援助特別基金提供。亞行行長(zhǎng)有權(quán)批準(zhǔn)35萬美元以下的技術(shù)援助項(xiàng)目。

二、亞行貸款的方式

（1）項(xiàng)目貸款。即為某一成員國(guó)發(fā)展規(guī)劃的具體項(xiàng)目所提供的貸款。這些項(xiàng)目須具備經(jīng)濟(jì)效益好，有利于成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和較好的資信等條件。貸款必須經(jīng)過項(xiàng)目確定、可行性研究、貸款談判、簽署協(xié)定等一系列工作環(huán)節(jié)。

（2）規(guī)劃貸款。即對(duì)成員國(guó)需要優(yōu)先發(fā)展的部門提供的資金，以便通過進(jìn)口原材料、機(jī)器設(shè)備等擴(kuò)大該部門的生產(chǎn)能力，使整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)趨于合理化和現(xiàn)代化。

（3）開發(fā)金融機(jī)構(gòu)的限額貸款，也稱中間轉(zhuǎn)貸，是通過成員國(guó)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的間接貸款。

（4）綜合項(xiàng)目貸款。即對(duì)較小的借款成員國(guó)的一種貸款方式。由于這些成員國(guó)項(xiàng)目規(guī)模均較小，借款數(shù)額不大，為便于管理將許多小項(xiàng)目合為一個(gè)綜合項(xiàng)目來辦理。

（5）特別項(xiàng)目執(zhí)行援助貸款。即為了解決亞行所提供貸款的項(xiàng)目在執(zhí)行過程中，由于缺乏配套資金而提供的貸款。

（6）私營(yíng)部門貸款。分為直接和間接貸款兩種形式。直接貸款是指有政府擔(dān)保的貸款，或是沒有政府擔(dān)保的股本投資，以及為項(xiàng)目的準(zhǔn)備提供的技術(shù)援助。間接貸款主要是指通過開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的限額貸款，以及對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的股本投資。

（7）亞行貸款與世界銀行貸款比較相類似。在貸款周期、采購(gòu)要求、支付原則、償還條件等方面和世行貸款一樣。在貸款政策、貸款方向、貸款范圍等方面也和世界銀行貸款基本一致。區(qū)別只是全球性范圍的貸款和區(qū)域性范圍的貸款，它們有緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系。在使用亞行貸款時(shí)，可以參考使用世界銀行貸款的做法。在借貸項(xiàng)目安排上，也要有利于相互協(xié)調(diào)，因?yàn)閬喰匈J款受世界銀行的影響比較大。

三、亞行貸款的程序

主要有國(guó)內(nèi)程序：包括貸款規(guī)劃、項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、資金申請(qǐng)報(bào)告等階段；國(guó)外程序：包括項(xiàng)目識(shí)別、項(xiàng)目準(zhǔn)備、項(xiàng)目評(píng)估、貸款談判等階段。

亞洲開發(fā)銀行在我國(guó)貸款業(yè)務(wù)由財(cái)政部負(fù)責(zé)對(duì)外組織、管理和實(shí)施。貸款項(xiàng)目的篩選、申報(bào)、審批與世界銀行貸款的程序基本相同，計(jì)委負(fù)責(zé)項(xiàng)目篩選、立項(xiàng)，財(cái)政部負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)系，并與計(jì)發(fā)共同評(píng)審項(xiàng)目。

⑴項(xiàng)目申請(qǐng)、選定由自治區(qū)計(jì)委會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)行項(xiàng)目選定，分別向國(guó)家計(jì)委和財(cái)政部提出申請(qǐng)，申請(qǐng)前項(xiàng)目必須按程序和管理權(quán)限審查立項(xiàng)。在申請(qǐng)項(xiàng)目時(shí)要說明申請(qǐng)項(xiàng)目的背景和理由，項(xiàng)目要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和國(guó)內(nèi)配套資金、設(shè)施落實(shí)情況，以及貸款償還能力和償還計(jì)劃等。

⑵立項(xiàng)單位在接到申請(qǐng)的項(xiàng)目被列入國(guó)家備選通知后，由項(xiàng)目單位進(jìn)行項(xiàng)目可行性研究，并編制可行性研究報(bào)告。在項(xiàng)目可研時(shí)要由咨詢專家進(jìn)行可行性研究，并對(duì)可研進(jìn)行實(shí)地考察或預(yù)評(píng)估。

⑶提交項(xiàng)目可研報(bào)告后，國(guó)內(nèi)有關(guān)部門和亞行均對(duì)項(xiàng)目可研進(jìn)行評(píng)議審查，通過后，正式列為亞行貸款項(xiàng)目。對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，國(guó)內(nèi)一般由咨詢公司分兩個(gè)階段進(jìn)行，即首先對(duì)項(xiàng)目建議書進(jìn)行初步評(píng)估，根據(jù)國(guó)家的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策，以及優(yōu)先投資方向，經(jīng)初步調(diào)查，評(píng)估項(xiàng)目對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用、建設(shè)的必要性以及項(xiàng)目的可行性等。然后在初步評(píng)估基礎(chǔ)上，對(duì)項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告的各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估，主要評(píng)估技術(shù)、財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)的可行性，并進(jìn)行多方案比較，寫出評(píng)估報(bào)告。亞行一般組成評(píng)估團(tuán)與我國(guó)政府和執(zhí)行機(jī)構(gòu)討論，對(duì)項(xiàng)目的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)方面進(jìn)行檢查，與部門進(jìn)行項(xiàng)目有關(guān)問題和政策討論，決定貸款期限和條件，簽署諒解備忘錄，寫出評(píng)估報(bào)告。

⑷國(guó)內(nèi)有關(guān)部門和亞行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告審查通過后，即開始進(jìn)行正式談判，討論貸款協(xié)定和項(xiàng)目協(xié)議草案，并簽署貸款談判紀(jì)要。完成談判后，經(jīng)我國(guó)政府和亞行董事會(huì)批準(zhǔn)后，由亞行行長(zhǎng)和我國(guó)政府及執(zhí)行機(jī)構(gòu)的代表在貸款協(xié)定上簽字，貸款協(xié)定即告成立。

⑸項(xiàng)目貸款按照協(xié)定進(jìn)入執(zhí)行階段，我國(guó)方面由項(xiàng)目執(zhí)行機(jī)構(gòu)選擇和聘請(qǐng)咨詢專家詳細(xì)進(jìn)行工程設(shè)計(jì)，并準(zhǔn)備招標(biāo)文件，采購(gòu)機(jī)器設(shè)備，進(jìn)行土建工程和安裝。亞行方面審查和批準(zhǔn)執(zhí)行機(jī)構(gòu)的行動(dòng)，檢查項(xiàng)目執(zhí)行機(jī)構(gòu)提交的季度進(jìn)展報(bào)告，實(shí)施貸款撥付，并開始派出考察團(tuán)。

⑹實(shí)施亞行貸款撥付，由項(xiàng)目執(zhí)行機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)部門根據(jù)所需求支付的合同或采購(gòu)清單要求向亞行提出提款申請(qǐng)書(包括申請(qǐng)?zhí)峥畹目偨痤~及用途范圍；支付款項(xiàng)分類一覽表，匯總表；授權(quán)提款人的親筆簽名)。貸款撥付方式有：直接撥付方式；償付墊款方式；承諾撥付方式和周轉(zhuǎn)金撥付方式。⑺項(xiàng)目完成后進(jìn)入項(xiàng)目評(píng)價(jià)階段，項(xiàng)目準(zhǔn)備投入運(yùn)作。亞行關(guān)閉貸款撥付帳戶，并準(zhǔn)備項(xiàng)目完成報(bào)告，對(duì)項(xiàng)目的效益進(jìn)行評(píng)價(jià)，寫出項(xiàng)目效果審計(jì)報(bào)告。對(duì)借款機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目單位來說，項(xiàng)目的完成并不是終結(jié)，還有還本付息的任務(wù)，需要在一個(gè)很長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)去完成。

第二篇：亞洲開發(fā)銀行貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

亞洲開發(fā)銀行貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

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我國(guó)于1986年正式加入亞洲開發(fā)銀行。美國(guó)和西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家都是亞行成員，我國(guó)的臺(tái)灣和香港特別行政區(qū)也是亞行的成員。建立亞行的宗旨是促進(jìn)亞洲和太平洋地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和合作，特別是協(xié)助本地區(qū)發(fā)展中成員加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

亞行的組織機(jī)構(gòu)由理事會(huì)、董事會(huì)和亞行管理層組成。理事會(huì)是亞行的最高權(quán)力和決策機(jī)構(gòu)，由亞行各成員派一名理事組成。董事會(huì)是亞行總部常設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批亞行的日常業(yè)務(wù)。亞行管理層是亞行業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營(yíng)者，由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和各個(gè)業(yè)務(wù)局、辦公室和代表處組成。

亞行的主要資金來源是：各成員認(rèn)繳的股本金、從國(guó)際資本市場(chǎng)籌集的資金、從成員籌得的捐款以及業(yè)務(wù)收益等。

亞行貸款的條件

亞行貸款的具體條件，很多地方與世界銀行貸款相類似。具體分普通貸款條件和特別基金貸款條件兩種。

特別基金貸款，也稱亞行軟貸款，其資金來源是特別基金。特別基金又分為亞洲開發(fā)基金和技術(shù)援助特別基金，前者是為人均國(guó)民總產(chǎn)值(GNP)低于670美元(1983年價(jià)格)的低收入、且償還能力有限的發(fā)展中成員國(guó)或地區(qū)提供的長(zhǎng)期無息貸款；貸款期限長(zhǎng)達(dá)40年，含10年的寬限期，每年只收1％的手續(xù)費(fèi)。后者是贈(zèng)款，用于技術(shù)援助，資金由技術(shù)援助特別基金提供。亞行行長(zhǎng)有權(quán)批準(zhǔn)35萬美元以下的技術(shù)援助項(xiàng)目。

亞行貸款的方式

（1）項(xiàng)目貸款。即為某一成員國(guó)發(fā)展規(guī)劃的具體項(xiàng)目所提供的貸款。這些項(xiàng)目須具備經(jīng)濟(jì)效益好，有利于成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和較好的資信等條件。貸款必須經(jīng)過項(xiàng)目確定、可行性研究、貸款談判、簽署協(xié)定等一系列工作環(huán)節(jié)。

（2）規(guī)劃貸款。即對(duì)成員國(guó)需要優(yōu)先發(fā)展的部門提供的資金，以便通過進(jìn)口原材料、機(jī)器設(shè)備等擴(kuò)大該部門的生產(chǎn)能力，使整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)趨于合理化和現(xiàn)代化。

（3）開發(fā)金融機(jī)構(gòu)的限額貸款，也稱中間轉(zhuǎn)貸，是通過成員國(guó)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的間接貸款。

（4）綜合項(xiàng)目貸款。即對(duì)較小的借款成員國(guó)的一種貸款方式。由于這些成員國(guó)項(xiàng)目規(guī)模均較小，借款數(shù)額不大，為便于管理將許多小項(xiàng)目合為一個(gè)綜合項(xiàng)目來辦理。

（5）特別項(xiàng)目執(zhí)行援助貸款。即為了解決亞行所提供貸款的項(xiàng)目在執(zhí)行過程中，由于缺乏配套資金而提供的貸款。

（6）私營(yíng)部門貸款。分為直接和間接貸款兩種形式。直接貸款是指有政府擔(dān)保的貸款，或是沒有政府擔(dān)保的股本投資，以及為項(xiàng)目的準(zhǔn)備提供的技術(shù)援助。間接貸款主要是指通過開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的限額貸款，以及對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的股本投資。

（7）亞行貸款與世界銀行貸款比較相類似。在貸款周期、采購(gòu)要求、支付原則、償還條件等方面和世行貸款一樣。在貸款政策、貸款方向、貸款范圍等方面也和世界銀行貸款基本一致。區(qū)別只是全球性范圍的貸款和區(qū)域性范圍的貸款，它們有緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系。在使用亞行貸款時(shí)，可以參考使用世界銀行貸款的做法。在借貸項(xiàng)目安排上，也要有利于相互協(xié)調(diào)，因?yàn)閬喰匈J款受世界銀行的影響比較大。

對(duì)華貸款政策要求與種類

根據(jù)亞行宗旨和中國(guó)的發(fā)展方針，亞行對(duì)華業(yè)務(wù)戰(zhàn)略要點(diǎn)和政策是：

（1）提高經(jīng)濟(jì)效率。

（2）環(huán)境保護(hù)和自然資源管理。

（3）內(nèi)陸省份的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和扶貧。

亞行貸款包括普通業(yè)務(wù)和特種業(yè)務(wù)。普通貸款也稱為硬貸款，期限一般為10-30年，利率一般為浮動(dòng)利率，每半年調(diào)整一次。特種貸款也稱為軟貸款，期限一般為32-40年，不收取利息，但要征收1%的手續(xù)費(fèi)。普通貸款占亞行貸款的70%，主要用于幫助成員國(guó)提高其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。特種貸款是亞行的優(yōu)惠貸款，只借給那些GNP和還款能力較低的發(fā)展中成員。目前，亞行對(duì)華業(yè)務(wù)只有普通資金貸款業(yè)務(wù)。對(duì)2007年10月1日以后談判的貸款，亞行已在原利差的基礎(chǔ)上提供40個(gè)基點(diǎn)的永久性減免，取消先征費(fèi)（亞行在貸款協(xié)定生效后，一次性按貸款總額的0.5%或1%收取項(xiàng)目先征費(fèi)），將承諾費(fèi)減低至0.15%。包括亞行在內(nèi)的國(guó)際金融組織降低硬貸款成本，是我國(guó)與其他發(fā)展中國(guó)家長(zhǎng)期共同努力的結(jié)果，我國(guó)利用亞行貸款項(xiàng)目將直接從調(diào)整政策中受益。

利用亞行貸款的國(guó)內(nèi)程序及轉(zhuǎn)貸管理

多年來，我國(guó)在利用世行、亞行等國(guó)際金融組織貸款的實(shí)踐中，逐步形成了比較完整的計(jì)劃和管理體系，并將其作為重要的建設(shè)資金渠道列入了國(guó)家的投資計(jì)劃進(jìn)行通盤考慮和安排。各地區(qū)、各部門制定的發(fā)展規(guī)劃和投資規(guī)劃中就包括了擬利用亞行等國(guó)際金融組織貸款的項(xiàng)目。在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)匯總制定這些規(guī)劃和項(xiàng)目。為了加強(qiáng)我國(guó)利用外資的規(guī)劃和管理，國(guó)家發(fā)改委從1991年起根據(jù)我國(guó)對(duì)世行貸款的計(jì)劃管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)亞行貸款項(xiàng)目也開始實(shí)行“三年滾動(dòng)計(jì)劃”的管理方法。所謂“三年滾動(dòng)計(jì)劃”就是未來三年利用亞行貸款的備選項(xiàng)目規(guī)劃。該計(jì)劃由國(guó)家發(fā)改委與財(cái)政部充分協(xié)商后提出，再與亞行討論取得一致，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。這個(gè)計(jì)劃每年調(diào)整一次，更換和推遲那些條件差的備選項(xiàng)目，增加或提前那些條件好的備選項(xiàng)目，以保證項(xiàng)目談判的順利進(jìn)行。

同世行貸款項(xiàng)目一樣，亞行貸款項(xiàng)目也要符合國(guó)內(nèi)、國(guó)外兩個(gè)不同的程序，即既要符合亞行貸款程序，又要按照我國(guó)的建設(shè)管理程序進(jìn)行報(bào)批。從國(guó)內(nèi)程序上來說，申請(qǐng)亞行貸款的程序與申請(qǐng)世行貸款的程序是完全一樣的，除需列入亞行貸款“三年滾動(dòng)計(jì)劃”外，業(yè)主單位還必須編制項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目資金申請(qǐng)報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告、移民安置計(jì)劃報(bào)告、土地使用計(jì)劃等，按程序報(bào)批。

按照1998年國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，目前我國(guó)的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款（包括世行和亞行貸款）由財(cái)政部統(tǒng)一管理，貸款的轉(zhuǎn)貸工作也由財(cái)政部統(tǒng)一負(fù)責(zé)。

我國(guó)與亞行的合作

我國(guó)于1986年正式加入亞洲開發(fā)銀行，成為其第48位成

員。目前，中國(guó)是亞行本地區(qū)成員中的第二大股東，是所有成員中的第三大股東，擁有241,709票表決票，占總數(shù)的5.51%。二十多年來，亞行對(duì)華業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，其援助和貸款項(xiàng)目遍及中國(guó)大多數(shù)省份和主要行業(yè)部門。目前中國(guó)已成為亞行累計(jì)第二大借款國(guó)。截止2007年底，亞行董事會(huì)共批準(zhǔn)對(duì)華貸款項(xiàng)目139個(gè)，承諾貸款總金額約193億美元。目前，我國(guó)每年使用亞行貸款約15億美元。亞行對(duì)其在華業(yè)務(wù)給予了較高的評(píng)價(jià)，認(rèn)為項(xiàng)目總體表現(xiàn)良好，反映了中國(guó)有關(guān)項(xiàng)目執(zhí)行機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目的強(qiáng)烈責(zé)任感和主人翁精神。與世行相比，亞行的一項(xiàng)明顯優(yōu)勢(shì)是它的技術(shù)援助贈(zèng)款。我國(guó)在利用亞行技術(shù)援助業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)突出，已成為亞行所有發(fā)展中成員中的用款大戶，是亞行的累計(jì)第一大使用國(guó)，截止2007年 底，共獲技援贈(zèng)款2.9億美元，涉及558個(gè)項(xiàng)目，并取得了良好效果。亞行貸款不僅成為我國(guó)較為穩(wěn)定的可利用外資來源，而且也是我國(guó)利用外資的重要組成部分。

第三篇：中華人民共和國(guó)與亞洲開發(fā)銀行貸款協(xié)議

【標(biāo)題】 中華人民共和國(guó)與亞洲開發(fā)銀行貸款協(xié)議（普通資本來源）（（上海市投資信托公司項(xiàng)目）****年八月二十八日）

【分類】 金融保險(xiǎn)

【時(shí) 效 性】 有效

【頒布時(shí)間】 1989.08.28

全文

本貸款協(xié)議于１９８９年８月２８日由中華人民共和國(guó)（下稱借款人）和亞洲開發(fā)銀行（下稱亞行）雙方之間簽訂。

鑒于：

（Ａ）借款人為實(shí)施本貸款協(xié)議３．０１款所陳述的項(xiàng)目，向亞行申請(qǐng)貸款；

（Ｂ）項(xiàng)目將由上海市投資信托公司（下稱上投公司）具體執(zhí)行，為此，借款人將按亞行所要求的條款，保證上投公司使用貸款款項(xiàng)；

（Ｃ）借款人還要求亞行提供技術(shù)援助（下稱技術(shù)援助），用以上投公司機(jī)構(gòu)和機(jī)制的強(qiáng)化。根據(jù)同時(shí)簽署的借款人政府和上投公司為一方，亞行為另一方的協(xié)議，亞行同意以日本特別基金提供等值于四十五萬美元的技術(shù)援助；

（Ｄ）根據(jù)前述情況，亞行同意按本協(xié)議以及亞行與上投公司同時(shí)簽署的項(xiàng)目協(xié)議所規(guī)定的條款，從其普通資本來源中向借款人提供一筆貸款；

為此，本協(xié)議雙方達(dá)成如下協(xié)議：

第一條 貸款規(guī)則、定義

１．０１款 １９８６年７月１日頒布的亞行貸款的一般程序，適用于本貸款協(xié)議，具有同等效力。（上述已作修改的普通資本來源貸款規(guī)則按照本協(xié)議附件一修改后，以下稱貸款規(guī)則）。

１．０２款 除本協(xié)議另有規(guī)定，本貸款協(xié)議所使用的貸款規(guī)則已作定義的術(shù)語，仍具有各自特定的含義。下述術(shù)語補(bǔ)充定義如下：

（ａ）“章程”指１９８１年２月經(jīng)上海市人民政府批準(zhǔn)的及以后依法修改的上投公司的公司章程。

（ｂ）“上投公司”指上海市投資信托公司，它是按照章程成立的國(guó)營(yíng)企業(yè)。（ｃ）“項(xiàng)目執(zhí)行代理人”為上投公司，它負(fù)責(zé)項(xiàng)目的執(zhí)行。

（ｄ）“經(jīng)營(yíng)大綱”指上投公司關(guān)于本協(xié)議附件４第２段的經(jīng)營(yíng)大綱。

（ｅ）“發(fā)展戰(zhàn)略”指上投公司關(guān)于本協(xié)議附件４第２段的發(fā)展戰(zhàn)略。

（ｆ）“轉(zhuǎn)貸款協(xié)議”指本協(xié)議３．０２款所規(guī)定的借款人和上投公司之間簽訂的協(xié)議。（ｇ）“子貸款”指上投公司給予或準(zhǔn)備給予合格的企業(yè)，以實(shí)施合格的項(xiàng)目的貸款，子貸款資金源于本協(xié)議的貸款款項(xiàng)。

（ｈ）“合格的企業(yè)”指上投公司準(zhǔn)備給予或已給予子貸款的某一企業(yè)。

（ｉ）“合格的項(xiàng)目”指合格的企業(yè)通過使用子貸款資金實(shí)施的特定發(fā)展項(xiàng)目。

（ｊ）“子公司”指由上投公司或其子公司或由上投公司與其子公司共同掌握或者有效控制的大多數(shù)未清償表決權(quán)股份或其他權(quán)益的公司。

（ｋ）“ＩＴＣ”指上海市投資信托公司的子公司：上海市上投進(jìn)出口公司。（ｌ）“人民幣”指借款人的法定貨幣。

１．０３款 根據(jù)貸款規(guī)則２．０１款（２７），“匯率風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系”指亞行設(shè)立的用以在其借款人中分擔(dān)貸款的外匯風(fēng)險(xiǎn)的制度。１９８７年９月１日頒布的“匯率風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系施行規(guī)則”中作了規(guī)定。

第二條 貸 款

２．０１款 亞行同意從其普通資本來源中向借款人提供一筆等值于一億美元（＄１０

０，０００，０００）的多種貨幣貸款。

２．０２款 借款人將向亞行支付根據(jù)貸款規(guī)則３．０２款所確定的利息。

２．０３款（ａ）借款人每年須支付百分之零點(diǎn)七五（０．７５％）的承諾費(fèi)。該承諾費(fèi)將從貸款協(xié)議簽署后六十天起，按下述方式根據(jù)貸款金額（減去已提款項(xiàng)）連續(xù)計(jì)付：第一年間按＄１５，０００，０００計(jì)付；第二年間按＄４５，０００，０００計(jì)付；第三年間按＄８５，０００，０００計(jì)付。此后，根據(jù)總貸款額計(jì)付。

（ｂ）如果貸款的某筆款項(xiàng)被取消，本款（ａ）段落所述的每部分金額按取消的款項(xiàng)所占未取消前總金額的比例相應(yīng)減少。

２．０４款 貸款的利息及其他費(fèi)用在每年的３月１５日和９月１５日支付。

２．０５款（ａ）借款人須根據(jù)本貸款協(xié)議附件２規(guī)定的分期還款計(jì)劃，向亞行歸還從貸款帳戶上提取的本金。

（ｂ）除非借款人和亞行另有協(xié)議，每筆子貸款的分期還款計(jì)劃：（ｉ）從根據(jù)項(xiàng)目協(xié)議２．０２款（ａ）、（ｂ）或（ｃ）批準(zhǔn)該筆子貸款帳戶中提款之日起不得超過１２年，包括不超過３年的寬限期；（ｉｉ）規(guī)定包括本金和利息在內(nèi)的大約均等的半年一次的還款。

第三條 項(xiàng)目說明、貸款使用

３．０１款 貸款所適用的項(xiàng)目，是指通過上投公司融資的中華人民共和國(guó)特別發(fā)展項(xiàng)目。貸款目的是用于企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，并以上投公司的章程、經(jīng)營(yíng)大綱、發(fā)展戰(zhàn)略和項(xiàng)目協(xié)議書為依據(jù)。

３．０２款 借款人須與上投公司簽訂一項(xiàng)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，其中規(guī)定給上投公司的轉(zhuǎn)貸金額、項(xiàng)目的實(shí)施，以及借款人與亞行各自的權(quán)利。該轉(zhuǎn)貸款協(xié)議在形式、條款、條件等方面須符合亞行的要求，同時(shí)，必須不致于對(duì)本貸款協(xié)議中借款人義務(wù)的履行造成損害或限制。３．０３款（ａ）在提款時(shí)貸款的款項(xiàng)可以從貸款帳戶中提取，用以合格項(xiàng)目的合理的貨物與服務(wù)項(xiàng)下的外匯費(fèi)用。

（ｂ）除非亞行另行同意，從貸款帳戶中提取的每部分金額只能用于對(duì)合格企業(yè)的子貸款，且只能用于合格企業(yè)實(shí)施合格項(xiàng)目所需的貨物與服務(wù)的實(shí)際的全部的外匯費(fèi)用。

（ｃ）除非亞行另行同意，以貸款資金支付的一切貨物與服務(wù)，其采購(gòu)須依照本貸款協(xié)議附件３的規(guī)定進(jìn)行。

３．０４款 根據(jù)貸款規(guī)則８．０３款的規(guī)定，從貸款帳戶上提款的截止日，是本協(xié)議生效日起四年后的同一日期或其他經(jīng)借款人和亞行協(xié)商同意的某一日期。

第四條 特別保證

４．０１款（ａ）借款人將督促上投公司以應(yīng)有的努力有效地實(shí)施項(xiàng)目，并要求其符合合理的銀行、行政、金融、工程、環(huán)境和商業(yè)實(shí)務(wù)的需要以及發(fā)展政策。

（ｂ）在項(xiàng)目的進(jìn)行過程中，借款人必須根據(jù)本協(xié)議附件４的規(guī)定，履行借款人應(yīng)盡的義務(wù)。

４．０２款 借款人應(yīng)向亞行提供或被督促向亞行提供必需的報(bào)告和資料。這些報(bào)告和資料是關(guān)于：（ｉ）貸款、貸款款項(xiàng)的開支、以及服務(wù)的提供；（ｉｉ）項(xiàng)目；（ｉｉｉ）合格企業(yè)、合格項(xiàng)目以及子貸款；（ｉｖ）上投公司的行政、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)情況；（ｖ）借款人的國(guó)內(nèi)財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)狀況，以及國(guó)際收支差額狀況；（ｖｉ）其他和貸款有關(guān)的情況。

４．０３款 借款人須使亞行的代表能夠檢查任何合格企業(yè)、合格項(xiàng)目，通過貸款資金支付而取得的貨物，以及由上投公司保存的所有有關(guān)的報(bào)告和文件。

４．０４款 借款人必須及時(shí)地采取必要的行動(dòng)，包括提供資金、便利、服務(wù)、以及其他資財(cái)，以幫助上投公司履行其項(xiàng)目協(xié)議中的義務(wù)。借款人不能采取或允許任何干擾上投公司履行義務(wù)的行動(dòng)。

４．０５款（ａ）借款人應(yīng)行使根據(jù)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議所擁有的權(quán)利，以保護(hù)借款人和亞行的利益，并實(shí)現(xiàn)本貸款的目的。

（ｂ）未經(jīng)亞行預(yù)先同意，轉(zhuǎn)貸款協(xié)議規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)不得轉(zhuǎn)讓、修改、撤銷或放棄。４．０６款（ａ）借款人和亞行雙方一致認(rèn)為：借款人的其他外債債權(quán)人不會(huì)通過對(duì)借款人資產(chǎn)設(shè)定留置權(quán)的方法，取得凌駕于本貸款之上的優(yōu)先權(quán)。為此，借款人保證：（ｉ）除非亞行另行同意，如果借款人的任何資產(chǎn)被設(shè)定留置權(quán)作為歸還某筆其他外債的抵押，據(jù)此這種留置權(quán)亦應(yīng)平等地、按比例地保證本筆貸款本金、利息及其他費(fèi)用的償還。（ｉｉ）如果借款人設(shè)定或允許設(shè)定某種留置權(quán)時(shí)，須對(duì)此作出明確的規(guī)定，此外，如果由于憲法或其他法律的原因，這種規(guī)定不能適用于在政治分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)上設(shè)定任何留置權(quán)，借款人必須立即地、并在不損害亞行利益的前提下，在借款人的其他資產(chǎn)上設(shè)定一種令亞行滿意的同樣價(jià)值的留置權(quán)，以保證歸還亞行的貸款本金、利息和其他費(fèi)用的支付。

（ｂ）本款（ａ）段的規(guī)定不適用于：（ｉ）在購(gòu)買某筆財(cái)產(chǎn)時(shí)，僅僅作為支付該筆財(cái)產(chǎn)買價(jià)的擔(dān)保，而設(shè)立在該筆財(cái)產(chǎn)上的留置權(quán)；（ｉｉ）產(chǎn)生于銀行之間交易的一般程序并作為擔(dān)保到期日不得超過一年的債務(wù)的任何留置權(quán)。

（ｃ）“借款人的資產(chǎn)”這一術(shù)語用在本款（ａ）段中，是指借款人的任何政治分支機(jī)構(gòu)或任何其代理人的財(cái)產(chǎn)，以及這些政治分支機(jī)構(gòu)的代理人的資產(chǎn)，包括中國(guó)人民銀行以及任何其他具有為借款人執(zhí)行中央銀行職能的機(jī)構(gòu)。

第五條 中止、提前償還

５．０１款 出現(xiàn)下述事由，借款人根據(jù)貸款規(guī)則８．０２（１）款的規(guī)定從貸款帳戶中提款的權(quán)利將被中止：

（ａ）上投公司沒有履行轉(zhuǎn)貸款協(xié)議規(guī)定的任何一項(xiàng)義務(wù)。

（ｂ）任何向上投公司貸款的貸款協(xié)議或相應(yīng)的擔(dān)保協(xié)議中出現(xiàn)協(xié)議所規(guī)定的違約情況，則依據(jù)該條款，原定到期日為一年或一年以上的上述貸款本金的任何部分，在到期日之前加速到期并提前償還。

（ｃ）由于上投公司章程或其他規(guī)定被取消、暫停、修改、放棄，使亞行合理地認(rèn)為會(huì)嚴(yán)重地、不利地影響到項(xiàng)目的執(zhí)行或者會(huì)影響上投公司履行項(xiàng)目協(xié)議義務(wù)的能力。

５．０２款 根據(jù)貸款規(guī)則８．０７（ｄ）規(guī)定，提前償還的附加事件如下：本貸款協(xié)議５．０１款規(guī)定的任何事件出現(xiàn)。

第六條 生 效

６．０１款 根據(jù)貸款規(guī)則９．０１（ｆ）款宗旨，使本貸款協(xié)議生效的附加條件有：（ａ）借款人的國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)本貸款協(xié)議；

（ｂ）經(jīng)營(yíng)大綱和發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)上投公司董事會(huì)批準(zhǔn)并送交亞行；

（ｃ）轉(zhuǎn)貸款協(xié)議在形式和實(shí)質(zhì)內(nèi)容上經(jīng)亞行認(rèn)可，經(jīng)借款人和上投公司簽字生效實(shí)施，具備完整的效力，其條款對(duì)協(xié)議當(dāng)事人具有約束力，且僅以本貸款協(xié)議生效為前提。

６．０２款 根據(jù)貸款規(guī)則９．０２（ｄ）款，在送呈亞行的意見書中，須包括下述附加內(nèi)容：轉(zhuǎn)貸款協(xié)議已經(jīng)借款人和上投公司及時(shí)地授權(quán)或批準(zhǔn)、簽字生效，其條款對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，且僅以本貸款協(xié)議的生效為前提。

６．０３款 根據(jù)貸款規(guī)則９．０４款宗旨，本貸款協(xié)議簽署后的第９０天，為協(xié)議生效日。

第七條 權(quán)力的委托

７．０１款 借款人委托上投公司為代理人，采取任何行動(dòng)或者根據(jù)貸款協(xié)議２．０５、３．０３、３．０４款的要求和規(guī)定，以及貸款規(guī)則５．０１、５．０２、５．０３、５．０４、５．０５款的要求和允許簽訂協(xié)議。

７．０２款 根據(jù)本貸款協(xié)議７．０１款規(guī)定，由借款人授權(quán)委托上投公司所采取的行動(dòng)或簽訂的協(xié)議，對(duì)借款人有完全的約束力，具有如同借款人自身行動(dòng)的同等效力。

７．０３款 根據(jù)本貸款協(xié)議７．０１款規(guī)定上投公司受托所取得的權(quán)力，可以通過借款人和亞行簽訂協(xié)議予以廢除或修改。

第八條 其他問題

８．０１款 根據(jù)貸款規(guī)則１１．０２款規(guī)定，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)被指定為借款人的代表。

８．０２款 根據(jù)貸款規(guī)則１１．０１款，確定下列地址：

借款人地址：

中國(guó)人民銀行

中華人民共和國(guó)，北京，三里河

電報(bào)地址：北京，人民銀行

電傳號(hào)碼：２２６１２、ＰＢＣＨＯ．ＣＮ

銀行地址：

亞洲開發(fā)銀行

郵箱：７８９

菲律賓 馬尼拉

電報(bào)地址：馬尼拉 亞發(fā)銀行

電報(bào)號(hào)碼：

２３１０３ ＡＤＢ ＰＨ（ＲＣＡ）

４０５７１ ＡＤＢ ＰＭ（ＩＴＴ）

６３５８７ ＡＤＢ ＰＮ（ＥＴＰＩ）

傳真號(hào)碼：（６３—２）７４１—７９６１

本貸款協(xié)議由雙方當(dāng)事人以自己的名義，通過各自的授權(quán)代表簽字，并送交亞行的總部，簽字日期為前述之日期。

中華人民共和國(guó)亞洲開發(fā)銀行

授權(quán)代表授權(quán)代表

王英凡斯坦利·卡茨

（簽字）（簽字）

第四篇：中國(guó)建設(shè)銀行收購(gòu)美國(guó)銀行亞洲股份有限公司（范文）

中國(guó)建設(shè)銀行收購(gòu)美國(guó)銀行亞洲股份有限公司 一．事件過程 二．雙方優(yōu)勢(shì)

三．國(guó)際政治金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境 四．對(duì)各國(guó)及國(guó)際的影響 五．最終結(jié)果 六．總結(jié)

一．事件過程

2006年8月，中國(guó)建設(shè)銀行收購(gòu)亞洲100％股權(quán)，交易對(duì)價(jià)為12.2911億美元。2006年12月29號(hào)，此次并購(gòu)正式完成。

2006年12月29號(hào)，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司宣布正式完成交割。交割后，美銀（亞洲）將更名為“中國(guó)建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司”，美銀（亞洲）的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，合同憑證以及往來文件等也將完成表示與名稱的更換。此前，中國(guó)建設(shè)銀行董事會(huì)于2008年8月24號(hào)與美國(guó)銀行簽署收購(gòu)協(xié)議。收購(gòu)美銀（亞洲）的已發(fā)行股份總價(jià)為97.1億港元，相當(dāng)于美銀（亞洲）2005年底賬面凈資產(chǎn)的1.32倍。2006年10月20號(hào)，建設(shè)銀行召開臨時(shí)股東大會(huì)，通過該收購(gòu)議案。

為確保交割后可以平穩(wěn)過渡，美國(guó)銀行和美銀（亞洲）組成了專門工作團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)交割和過渡事宜，經(jīng)過三方緊密合作和審查，完成了公司治理。二．雙方優(yōu)勢(shì)

美國(guó)銀行優(yōu)勢(shì)：美國(guó)銀行是香港注冊(cè)的24家持牌銀行之一，在香港和澳門分別設(shè)有分行。美國(guó)銀行(亞洲)是香港市場(chǎng)上一家典型的中小型零售銀行，管理團(tuán)隊(duì)富有經(jīng)驗(yàn)，員工團(tuán)隊(duì)素質(zhì)較高，財(cái)務(wù)表現(xiàn)良好，與建設(shè)銀行現(xiàn)有香港業(yè)務(wù)重合度低。

中國(guó)建設(shè)銀行優(yōu)勢(shì)：中國(guó)建設(shè)銀行是中國(guó)內(nèi)地銀行行業(yè)改革發(fā)展的先行者，2004年建設(shè)銀行首次完成股份制改造，2005年引入了美國(guó)銀行與淡馬錫作為戰(zhàn)略投資者，并在香港聯(lián)交所成功上市。之后建行進(jìn)行了一系列改革和創(chuàng)新，已經(jīng)成為當(dāng)今內(nèi)地最具有綜合競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)營(yíng)銷能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、客戶服務(wù)能力和盈利能力的銀行。建行的改革得到了國(guó)內(nèi)外的廣泛認(rèn)可，2005年建行榮獲《銀行家》雜志“中國(guó)最佳銀行獎(jiǎng)”。三．國(guó)際政治金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境

未來三到五年，受發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體債務(wù)危機(jī)、全球性寬松貨幣政策、國(guó)際金融監(jiān)管制度改革及各國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力變化等影響，國(guó)際金融環(huán)境仍將“動(dòng)蕩不定”。經(jīng)濟(jì)危機(jī)和國(guó)外銀行經(jīng)營(yíng)困難和內(nèi)部危機(jī)應(yīng)是我國(guó)商業(yè)銀行并購(gòu)國(guó)外銀行的較好時(shí)機(jī)。在全球性金融危機(jī)和地域性金融危機(jī)過程中，銀行并購(gòu)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)將會(huì)大大增加。中國(guó)建設(shè)銀行的并購(gòu)活動(dòng)的優(yōu)點(diǎn)，使并購(gòu)發(fā)展成為必然。①自身發(fā)展壯大后開拓市場(chǎng)的需要 ②國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力 ③政府部門的政策上的要求 ④經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響往往可以通過兩個(gè)途徑進(jìn)行：

①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力反映了該國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的后勁和經(jīng)濟(jì)活力，如果增長(zhǎng)潛力巨大，則會(huì)給投資者帶來樂觀的預(yù)期，帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的進(jìn)入，盡管該國(guó)的市場(chǎng)還沒有成熟，但企業(yè)也愿意承擔(dān)較高程度的資源承諾，以爭(zhēng)取市場(chǎng)滲透，即使在短期內(nèi)不能盈利，銀行作為服務(wù)部門的重要組成部分，貸款項(xiàng)目和中間業(yè)務(wù)因此會(huì)取得較高的市場(chǎng)回報(bào)。從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力來看，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力巨大的國(guó)家往往是銀行跨國(guó)并購(gòu)的目標(biāo)國(guó)，外資銀行進(jìn)入具有較大的盈利空間；而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力較小的發(fā)達(dá)國(guó)家往往是銀行跨國(guó)并購(gòu)的來源國(guó)，這些銀行通過地域的擴(kuò)張從而獲得新市場(chǎng)、新的盈利機(jī)會(huì)和發(fā)展空間；而欠發(fā)達(dá)國(guó)家則很少成為銀行跨國(guó)并購(gòu)的發(fā)生地。

②經(jīng)濟(jì)規(guī)模。經(jīng)濟(jì)規(guī)模涉及諸多因素，比如該國(guó)產(chǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)，又如消費(fèi)者消費(fèi)能力如何，還有零售客戶的金融需求的變化。通常，經(jīng)濟(jì)規(guī)模巨大的國(guó)家往往是銀行跨國(guó)并購(gòu)的目標(biāo)國(guó)，外資銀行可以在這里獲得規(guī)模巨大的企業(yè)客戶和零售客戶，從而獲得業(yè)務(wù)和市場(chǎng)的擴(kuò)張；但是經(jīng)濟(jì)規(guī)模巨大的國(guó)家也可以是銀行跨國(guó)并購(gòu)的來源國(guó)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)規(guī)模巨大的國(guó)家往往也培養(yǎng)出了許多規(guī)模巨大、實(shí)力超群的巨型銀行，這些銀行通常制訂了國(guó)際化戰(zhàn)略，并具有跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的實(shí)力和意愿。四．對(duì)各國(guó)及國(guó)際的影響

①擴(kuò)大了建行在香港的業(yè)務(wù)規(guī)模。

通過此次收購(gòu)，建行獲得發(fā)展香港業(yè)務(wù)所需的網(wǎng)點(diǎn)渠道、人員、系統(tǒng)、產(chǎn)品和客戶，從而快速搭建起在香港的零售業(yè)務(wù)平臺(tái)，增強(qiáng)為零售客戶與商業(yè)企業(yè)提供服務(wù)的能力。

②大陸與在港業(yè)務(wù)形成良好互動(dòng)

建行在香港業(yè)務(wù)也將依靠建行在中國(guó)大陸強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)與客戶基礎(chǔ)，形成良好的互動(dòng)，為建行的客戶提供優(yōu)質(zhì)的跨境服務(wù)。③提升了建行的國(guó)際影響力。

兩家銀行建立了致力于長(zhǎng)期共同發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并已在個(gè)人銀行、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理等多項(xiàng)領(lǐng)域進(jìn)行了合作。有助于鞏固美國(guó)銀行與建設(shè)銀行的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，美國(guó)銀行可為香港及內(nèi)地的客戶提供更好的服務(wù)。④此次并購(gòu)可立即對(duì)建設(shè)銀行的每股盈利帶來增溢。⑤使建行收購(gòu)美銀亞洲拉開海外擴(kuò)張序幕，也開啟了國(guó)有商業(yè)銀行大規(guī)模海外擴(kuò)張的序幕。

⑥幫助建行向國(guó)際大銀行的目標(biāo)邁出一大步。五.最終結(jié)果

2006年12月29號(hào)，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司宣布正式完成交割。交割后，美銀（亞洲）將更名為“中國(guó)建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司”，美銀（亞洲）的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，合同憑證以及往來文件等也將完成表示與名稱的更換。建行董事長(zhǎng)郭樹清表示，該行會(huì)穩(wěn)健推進(jìn)海外業(yè)務(wù)發(fā)展，不會(huì)搞“大躍進(jìn)”。

建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人29日說，此次收購(gòu)?fù)瓿珊螅ㄐ性谙愀鄣臉I(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大為原來的兩倍，客戶貸款從原來的第十六位飆升至第九位。建行通過此次收購(gòu)，獲得發(fā)展香港業(yè)務(wù)所需的網(wǎng)點(diǎn)渠道、人員、系統(tǒng)、產(chǎn)品和客戶，從而快速搭建起在香港的零售業(yè)務(wù)平臺(tái)，增強(qiáng)為零售客戶與商業(yè)企業(yè)提供服務(wù)的能力。建行在香港業(yè)務(wù)也將依靠建行在中國(guó)大陸強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)與客戶基礎(chǔ)，形成良好的互動(dòng)，為建行的客戶提供優(yōu)質(zhì)的跨境服務(wù)。六．總結(jié)和啟示 建議：

①我國(guó)應(yīng)該加快市場(chǎng)化步伐，利用市場(chǎng)機(jī)制，完成收購(gòu)，將眾多弱小的銀行資本在短時(shí)間內(nèi)重組為較大的銀行資本

②我國(guó)應(yīng)該推動(dòng)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，促進(jìn)多元化，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力 ③應(yīng)放寬實(shí)體企業(yè)的參股和控股行為。

④加大力度實(shí)施大中型銀行“走出去”戰(zhàn)略，與國(guó)際接軌 ⑤加強(qiáng)銀行以及其他金融行業(yè)與國(guó)際組織的整體合作能力。啟示：

一、管理團(tuán)隊(duì)必須處理好與股東的關(guān)系

二、通過股權(quán)變化來收購(gòu)是一種市場(chǎng)行為

三、必須完善法人治理結(jié)構(gòu)。

1、①應(yīng)完善股東大會(huì)制度，股東大會(huì)有權(quán)對(duì)公司重大事項(xiàng)、決議進(jìn)行審查。②完善董事會(huì)制度，加強(qiáng)監(jiān)管，注意收購(gòu)這是否合規(guī)、合法。(包括是否用短期資金進(jìn)行長(zhǎng)期收購(gòu)，收購(gòu)資金的杠桿率是否過高，要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提)③信息披露是否真實(shí)、及時(shí)、詳細(xì)。有沒有內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)和一致行動(dòng)人問題。

2、收購(gòu)程序是否規(guī)范。公司內(nèi)部操作程序是否符合法律和法規(guī)程序。

3、收購(gòu)是否保護(hù)了投資者尤其中小投資者的合法權(quán)益。

四、在資本經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，資本有決定的話語權(quán)。對(duì)資本要尊重與敬畏。

五、在企業(yè)并購(gòu)過程中，要按法律、法規(guī)辦事。如險(xiǎn)資參與并購(gòu)問題，資產(chǎn)管理資金用于并購(gòu)是否形成“一致行動(dòng)人”，入股后是否有投票權(quán)問題等。

第五篇：銀行開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行IT建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理交流文檔之一

本人在一家城商行（下面以XXX銀行指代）負(fù)責(zé)IT風(fēng)險(xiǎn)管理 工作，前段時(shí)間應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)要求與同城另一家銀行（下面以XX行指代）的IT部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了溝通，我將自己這幾年對(duì)銀行IT建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理的想法總結(jié)成了幾篇 文檔發(fā)給了對(duì)方，其中也包括針對(duì)對(duì)方提出的問題作出的一些個(gè)人意見和建議。這里先發(fā)出第一篇，希望跟大家交流、學(xué)習(xí)一下。

題目：針對(duì)XX銀行IT現(xiàn)狀的反饋建議

XX銀行作為一家重組后成立的新銀行，IT建設(shè)正處于起步階段，可以充分借鑒XXX銀行以及國(guó)內(nèi)外其他同行的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，先規(guī)劃后實(shí)施、建設(shè)和管理并重，少走彎路，以實(shí)現(xiàn)IT投資效益的最大化，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，達(dá)到IT大力支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的目標(biāo)。

針對(duì)《XX銀行IT現(xiàn)狀》材料，結(jié)合XXX銀行的情況以及個(gè)人的知識(shí)積累，闡述下對(duì)材料中提到的各項(xiàng)差距的看法。

差距一：全行IT建設(shè)思想和認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用IT是為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的，但服務(wù)的方式是有差別的，因此需要找好IT的定位。IT是緊跟業(yè)務(wù)需求實(shí)施支持，還是與業(yè)務(wù)相輔相成，還是利 用技術(shù)引導(dǎo)業(yè)務(wù)創(chuàng)新？這種定位需要結(jié)合自身的實(shí)際情況來決策，不同的定位決定了不同的IT建設(shè)模式，會(huì)影響后續(xù)人力、物力、資金等一系列的投入。XX銀行 目前所處的發(fā)展階段，可能應(yīng)該將IT定位于主要滿足現(xiàn)有的業(yè)務(wù)發(fā)展要求，補(bǔ)充建設(shè)欠缺的IT系統(tǒng)，提高信息化水平，支持網(wǎng)點(diǎn)和產(chǎn)品擴(kuò)張，離通過IT來引領(lǐng) 業(yè)務(wù)發(fā)展，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力還有一定的距離，但這可以是一個(gè)中長(zhǎng)期的發(fā)展戰(zhàn)略。

對(duì)于IT系統(tǒng)應(yīng)該采取一種全生命周期的視角去看待，一套系統(tǒng)從設(shè)計(jì)到開發(fā)到上線運(yùn)行到淘汰，就像人一樣是有個(gè)連續(xù)的過程的。行業(yè)經(jīng)驗(yàn)表明系統(tǒng)開發(fā)只占系統(tǒng)生命周期的30%，銀行不是為了上一套系統(tǒng)而去開發(fā)一套系統(tǒng)，系統(tǒng)的真正價(jià)值在于它運(yùn)行起來，并滿足使用目的。為什么要上馬一套系統(tǒng)應(yīng)該經(jīng)過充分的分析（按照監(jiān)管要求必須建設(shè)的系統(tǒng)除外），要結(jié)合業(yè)務(wù)需求、技術(shù)可行性、成本、收益、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)等多種因素來考慮。

差距二：信息科技中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃欠缺

XXX銀行就吃過無規(guī)劃建設(shè)的虧，就像修房子沒有設(shè)計(jì)圖紙所造成的后果一樣。系統(tǒng)建設(shè)只從該系統(tǒng)本身出發(fā)考慮，忽略了整個(gè)IT架構(gòu)，忽略了系統(tǒng)間的連接，并且缺乏前瞻性；另一方面，沒有規(guī)劃就不清楚該建什么系統(tǒng)，什么系統(tǒng)先建什么后建。

IT規(guī)劃一定要有可落地性，在一個(gè)宏觀整體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，最好可以針對(duì)IT基礎(chǔ)設(shè)施、應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等各個(gè)具體的方面制定子規(guī)劃。子規(guī)劃的針對(duì)性更強(qiáng)、內(nèi)容更詳細(xì)，更利于落地，指導(dǎo)具體的建設(shè)步驟。

差距三：技術(shù)和業(yè)務(wù)結(jié)合不夠緊密

隔行如隔山，業(yè)務(wù)部門與科技部門使用的是不同的語言，相互之間具有天然的鴻溝，這是不足為奇的，但在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的IT建設(shè)之路上必須盡可能地縮小甚至 消除這種鴻溝。絕大多數(shù)的IT資源（應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)等）不是建設(shè)起來供科技部門使用的，廣大業(yè)務(wù)部門和員工才是IT資源的真正用戶，因此他們應(yīng)該深 入?yún)⑴c到IT建設(shè)中來。但是這種參與不可能自覺發(fā)生，需要一些前提條件：

1.意識(shí)的建立。IT不是魔術(shù)棒，不是簡(jiǎn)單告訴IT人員需要什么系統(tǒng)，他們就可以變一個(gè)完美的系統(tǒng)供你使用。你要對(duì)IT人員詳細(xì)描述你對(duì)這個(gè)系統(tǒng)的需求，后者才能將其轉(zhuǎn)化為計(jì)算機(jī)程序。反之，IT人員也不能對(duì)業(yè)務(wù)熟視無睹，不理解用戶的需求是無法開發(fā)出好的系統(tǒng)的。業(yè)務(wù)部門和科技部門可以建立定期的溝通機(jī) 制，甚至人員互換計(jì)劃，促進(jìn)相互了解和理解。

2.責(zé)任制的明確。可以考慮采取“誰使用誰受益，就誰負(fù)責(zé)”的原則，使系統(tǒng)使用部門承擔(dān)起牽頭建設(shè)的責(zé)任。

3.成本和收益分?jǐn)偂⑾到y(tǒng)后評(píng)估等機(jī)制的建立，才能促使該原則真正地有效。IT系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)成本不能完全計(jì)算到科技部門頭上，因?yàn)橄到y(tǒng)最終使用者是業(yè)務(wù)部 門，真正的用戶為什么不承擔(dān)使用成本呢？IT系統(tǒng)產(chǎn)生的收益（主要是針對(duì)產(chǎn)品類和服務(wù)類IT系統(tǒng)，例如理財(cái)管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀等）不能完全計(jì)算到業(yè)務(wù)部門頭 上，因?yàn)橄到y(tǒng)的正常運(yùn)行是由科技部門提供保障的，服務(wù)提供者的貢獻(xiàn)為什么被忽略了呢？

差距四：科技管理制度和組織架構(gòu)還需進(jìn)一步完善

制度是有一個(gè)框架的，從策略到標(biāo)準(zhǔn)到流程，逐步細(xì)化，越來越具備操作性，同時(shí)要覆蓋所有的方面。

1.制度的制定不能只由科技部門完成，一開始就應(yīng)將業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門加入，共同起草制度草案，而不要等到初稿都寫完了再來征求各方意見，這樣效率很低。

2.制度制定出來后不是擺設(shè)，必須嚴(yán)格執(zhí)行，定期對(duì)執(zhí)行效果進(jìn)行審查。

3.必須建立制度的跟蹤、更新機(jī)制，否則會(huì)形成文檔和實(shí)際操作兩張皮的狀況。

4.制度一定要全行公示，容易查看，否則員工的惰性容易造成不按制度規(guī)定的方式做事。

差距五：人員少、專業(yè)化技術(shù)水平亟待提高

IT人員配備數(shù)量、結(jié)構(gòu)應(yīng)該與自身對(duì)IT的期望、定位和建設(shè)模式相聯(lián)系，不能單純追求某個(gè)比例，應(yīng)該“按需進(jìn)人”。例如IT建設(shè)的高峰期，需要認(rèn)真考慮是 招聘大量正式開發(fā)員工還是依靠外包公司提供，因?yàn)楦叻迤谶^后將進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期，對(duì)開發(fā)人員的需求將大幅度降低，如果前期招聘了大量自有員工，后期的人力資 源成本就非常巨大；而依靠外包公司在建設(shè)階段提供專業(yè)人員，不需要時(shí)可以隨時(shí)減少購(gòu)買的人工時(shí)數(shù)，非常靈活。

對(duì)招聘人員的素質(zhì)要求應(yīng)該與自身的薪酬體系、機(jī)構(gòu)所處地域的行業(yè)發(fā)展程度相匹配。例如XXX地區(qū)就缺乏大量具備中高等素質(zhì)的IT人才。如果本地人力資源水平較低，可能就要考慮依靠外包公司提供專業(yè)人才。

自身IT人員的培養(yǎng)、繼續(xù)學(xué)習(xí)與深造十分必要。因?yàn)殂y行相對(duì)是一個(gè)比較封閉的環(huán)境，IT人員得到鍛煉的廣度與深度都有限。需要建立持續(xù)的知識(shí)更新與交流機(jī)制，使IT人員不僅跟隨技術(shù)的發(fā)展，同時(shí)也跟隨業(yè)務(wù)的發(fā)展，例如每年制定IT員工培訓(xùn)計(jì)劃。

差距六：科技人才激勵(lì)機(jī)制不健全

IT部門在行內(nèi)屬于服務(wù)支持部門，不直接創(chuàng)收并且還是所謂的“成本中心”，IT又屬于專業(yè)技術(shù)，所以對(duì)于IT部門的考核機(jī)制不能與業(yè)務(wù)部門一樣。比如說XX銀行的薪酬改革中對(duì)科技部和科技人員的考核機(jī)制就不完全合理。針對(duì)IT部門和員工的考核可以從內(nèi)外兩個(gè)途徑來進(jìn)行，內(nèi)部不同部門之間相互考核，例如開發(fā)部考核架構(gòu)部、測(cè)試部考核開發(fā)部、運(yùn)維部考核測(cè)試部；外部系統(tǒng)使用部門考核科技部門。IT部門作為服務(wù)提供者，應(yīng)該接受服務(wù)對(duì)象的評(píng)價(jià)，雙方的考核依據(jù)可以參考簽訂的服務(wù)水平協(xié)議。

IT作為日星月異的行業(yè)，提供對(duì)新技術(shù)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)是非常重要的激勵(lì)方式之一。

差距七：全行IT風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，應(yīng)急預(yù)案不健全

IT風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和文化需要自上而下地建立，隨著監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，董事會(huì)和高管層承擔(dān)著越來越大的責(zé)任，這方面應(yīng)該是逐步會(huì)得到改善。另一方面，董事會(huì)和高管 層必須向全行范圍表明自己對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供足夠的支持，這樣才能促使全行員工樹立良好的意識(shí)。單純召開固定的會(huì)議不足以表明這種關(guān)注，因 為普通員工本來就容易產(chǎn)生與高層的距離感。

要敢于對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，雖然演練本身具備風(fēng)險(xiǎn)。但即使演練時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，我們也是有備而來的，相比意外的風(fēng)險(xiǎn)，更容易控制。不演練就無法檢驗(yàn)應(yīng)急處理的 技術(shù)、流程、人員素質(zhì)是否有效，在面臨真正的突發(fā)事件時(shí)就無法迅速恢復(fù)。例如XXX銀行曾經(jīng)在進(jìn)行演練時(shí)就發(fā)生過UPS電源損壞的情況，如果不演練就無法 及時(shí)發(fā)現(xiàn)該問題，真的遇到市電中斷需要切換時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)UPS無法供電。

差距八：運(yùn)維管理經(jīng)驗(yàn)不足，技術(shù)手段不完善

可以考慮盡快實(shí)施ITIL項(xiàng)目，建立標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、高效的運(yùn)維流程、方法與工具。要注重運(yùn)維操作流程的文檔化，以實(shí)現(xiàn)知識(shí)轉(zhuǎn)移，防范人員風(fēng)險(xiǎn)（某種運(yùn)維流程只存在于個(gè)別運(yùn)維人員的頭腦中，對(duì)其產(chǎn)生嚴(yán)重依賴）。

在分析業(yè)務(wù)發(fā)展速度的基礎(chǔ)上，進(jìn)行容量規(guī)劃，根據(jù)需要提前進(jìn)行自主數(shù)據(jù)中心的規(guī)劃建設(shè)。

差距九：全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)尚不完善

可以參考ISO17799和ISO27001等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來建設(shè)完整的信息安全體系。