第一篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試（滿分100分，答題時(shí)間120分鐘）

一、單項(xiàng)選擇題：（每題1分，共25分）

1、以下屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的是：（c）A、抵押、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押；

B、定金、收權(quán)利證書原件、保證； C、保證、質(zhì)押、定金； D、留臵、備案登記、三方監(jiān)管。

2、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式可分為：（b）。A、共同保證和一般保證； B、一般保證和連帶責(zé)任保證； C、差額保證和連帶責(zé)任保證； D、共同保證和份額保證。

3、以下關(guān)于擔(dān)保行業(yè)的說(shuō)法，哪一種是不恰當(dāng)?shù)模海╟）A、擔(dān)保行業(yè)是一種準(zhǔn)金融行業(yè)，經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)； B、擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于公司自身的風(fēng)險(xiǎn)和被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)； C、只要通過(guò)科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)可以為零； D、擔(dān)保公司同樣面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。

4、以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的表述，哪一種不準(zhǔn)確：（d）A、風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的一種不確定性； B、風(fēng)險(xiǎn)是有價(jià)值的； C、風(fēng)險(xiǎn)可以降低，但不能消除； D、風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生損失的可能性。

5、以下關(guān)于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不正確的是：（d）A、擔(dān)保公司以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為盈利的根本手段； B、通常認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利越高；風(fēng)險(xiǎn)越小，盈利越低； C、在一定條件下，擔(dān)保公司盈利與風(fēng)險(xiǎn)可能呈反向關(guān)系； D、風(fēng)險(xiǎn)就是發(fā)生損失的危險(xiǎn)性。

6、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形是：（a）A、在訂立合同時(shí)顯失公平的； B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益； C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益； D、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

7、現(xiàn)階段，我國(guó)的主要貨幣政策工具不包括：（d）A、公開市場(chǎng)操作；B、再貸款與再貼現(xiàn)；

C、利率與存款準(zhǔn)備金； D、政府投資與稅收政策。

8、根據(jù)《煤炭產(chǎn)業(yè)政策》，四川省的煤炭企業(yè)新建礦井產(chǎn)能不得低于：（c）A、9萬(wàn)噸/年； B、12萬(wàn)噸/年； C、15萬(wàn)噸/年； D、30萬(wàn)噸/年。

9、以下關(guān)于房地產(chǎn)抵押的說(shuō)法正確的是：（a）2 A、房地產(chǎn)抵押不辦理登記手續(xù)，抵押合同無(wú)效； B、未成年人的住房在經(jīng)其同意后可用于企業(yè)的抵押貸款； C、房地產(chǎn)已經(jīng)抵押登記后不能再抵押； D、由縣政府頒發(fā)了“房產(chǎn)證”的房地產(chǎn)可以到縣政府辦理抵押登記手續(xù)。

10、張某申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由簽字：（c）A、張某個(gè)人； B、張某的妻子； C、張某和其妻子； D、張某一家。

11、根據(jù)公司規(guī)定，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)享有最終擔(dān)保決策權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)是：（b）A、公司董事長(zhǎng)； B、審保委員會(huì)； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部； D、合規(guī)部。

12、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下主體能夠作為保證人的是：（a）

A、美籍華商黃某； B、園區(qū)管理委員會(huì)； C、工程項(xiàng)目部； D、省一醫(yī)院。

13、關(guān)于“擔(dān)保意向函”的說(shuō)法正確的是：（c）A、只能在風(fēng)險(xiǎn)管理部完成風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)才能向銀行出具； B、因“擔(dān)保意向函”具有法律效力，所以應(yīng)謹(jǐn)慎出具； C、只要貸款銀行要求，可以隨時(shí)出具； D、已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”的，業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)，“擔(dān)保意向函”自動(dòng)失效。

14、《項(xiàng)目審批表》的有效期為個(gè)月：（b）

A、1； B、3； C、6； D、以貸款銀行的審批通知書的期限為準(zhǔn)。

15、下列各種情況一般會(huì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的是：（a）A、企業(yè)的固定成本占總成本的比重過(guò)大； B、企業(yè)產(chǎn)品具有普遍適用性； C、經(jīng)濟(jì)周期變化的敏感度較低； D、沒(méi)有過(guò)度依賴的原材料供應(yīng)商。

16、關(guān)于反擔(dān)保的說(shuō)法正確的是：（d）

A、設(shè)臵反擔(dān)保的目的是為了規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； B、因反擔(dān)保資產(chǎn)優(yōu)良且足值，可以弱化對(duì)企業(yè)基本面的考察； C、因反擔(dān)保較差，即使基本面很好的企業(yè)也不能為其擔(dān)保； D、無(wú)論反擔(dān)保設(shè)臵得如何，擔(dān)保公司都是不愿意去行使反擔(dān)保權(quán)利的。

17、關(guān)于保后管理的說(shuō)法不正確的是：（b）A、保后管理是保前風(fēng)險(xiǎn)管理的延續(xù)，也可以識(shí)別出新的風(fēng)險(xiǎn)； B、保后管理的執(zhí)行部門是融資擔(dān)保部和風(fēng)險(xiǎn)管理部； C、除了按照公司規(guī)定的頻率開展保后檢查，還應(yīng)多開展非正式的保后檢查； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期對(duì)保后管理工作出具報(bào)告。

18、關(guān)于各部門職責(zé)的說(shuō)法正確的是：（c）A、融資擔(dān)保部的主要職責(zé)是營(yíng)銷、經(jīng)辦業(yè)務(wù)，可以不考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)； B、風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以不考慮業(yè)務(wù)的發(fā)展； C、合規(guī)部的主要職責(zé)是進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)的審查，也參與反擔(dān)保措施的落實(shí)； D、審保委員會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評(píng)審，不能與客戶直接接觸。

19、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)審查的說(shuō)法正確的是：（B）A、風(fēng)險(xiǎn)審查獨(dú)立于保前盡職調(diào)查，只有風(fēng)險(xiǎn)管理部才會(huì)發(fā)生； B、《風(fēng)險(xiǎn)審查指導(dǎo)意見(jiàn)》除適用于風(fēng)險(xiǎn)管理部外，融資擔(dān)保部、合規(guī)部等也應(yīng)3 參考執(zhí)行； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大時(shí)，可以否決此業(yè)務(wù)； D、為促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，只要融資擔(dān)保部將資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，就得安排人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。20、關(guān)于中、小微型企業(yè)的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵海˙）A、中、小微型企業(yè)在GDP、稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)等方面起著舉足輕重的作用； B、中、小微型企業(yè)盡管數(shù)量龐大，但出現(xiàn)問(wèn)題還不至于威脅到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)； C、中、小微型企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力差，除自身原因外，還因金融機(jī)構(gòu)的支持不夠； D、中、小微型企業(yè)融資難是世界性難題。

21、某企業(yè)2011年末的存貨期初余額為500萬(wàn)元，期末余額為700萬(wàn)元，全年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本3000萬(wàn)元。全年的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：（D）A、63天； B、84天； C、54天； D、72天。

22、以下關(guān)于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的說(shuō)法正確的是：（B）A、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入就是企業(yè)可以用于歸還貸款的資金總額； B、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入會(huì)制約企業(yè)的融資額度； C、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入就是從事?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所實(shí)現(xiàn)的收入； D、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入能反映企業(yè)的盈利能力。

23、解除擔(dān)保時(shí)可以不提供以下哪一項(xiàng)資料：（D）A、《解保審批表》； B、《項(xiàng)目審批表》； C、還款憑證； D、借款借據(jù)。

24、關(guān)于項(xiàng)目到期前3個(gè)月的保后檢查說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵海–）A、重點(diǎn)保后檢查，融資擔(dān)保部、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)聯(lián)合進(jìn)行； B、特別關(guān)注企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)、還款意愿和還款能力； C、向企業(yè)發(fā)《即將到期提示通知函》； D、發(fā)生高、很高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)必須立即向公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及相關(guān)部門匯報(bào)。

25、企業(yè)擔(dān)保借款到期當(dāng)天，應(yīng)當(dāng)采取的措施說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵海˙）A、應(yīng)到企業(yè)檢查被擔(dān)保人還款資金的落實(shí)情況，并隨同企業(yè)到貸款銀行辦理還款手續(xù)； B、企業(yè)如果在下午4點(diǎn)仍未歸還借款的，應(yīng)立即向公司董事長(zhǎng)及相關(guān)部門匯報(bào)；C、對(duì)特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，經(jīng)董事長(zhǎng)同意后可不到現(xiàn)場(chǎng)，但應(yīng)進(jìn)行電話催收，并與貸款銀行隨時(shí)保持聯(lián)系； D、確定企業(yè)不能歸還借款時(shí)應(yīng)可不立即代償。

二、多項(xiàng)選擇題：（每題1.5分，共30分）

1、以下甲、乙企業(yè)互為關(guān)聯(lián)關(guān)系的情形有：（ABCDF）A、甲企業(yè)持有乙企業(yè)30%的股份； B、張某是甲、乙企業(yè)的實(shí)際控制人； C、甲企業(yè)擔(dān)保了乙企業(yè)5000萬(wàn)元借貸資金中的2000萬(wàn)元； D、甲企業(yè)的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企業(yè)的法定代表人；

E、甲企業(yè)從事煤礦開采，乙企業(yè)從事房地產(chǎn)開發(fā)，但都由國(guó)家控股； F、甲企業(yè)控制了乙企業(yè)的原材料采購(gòu)和產(chǎn)品銷售。

2、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下房產(chǎn)和土地不得用于抵押：（ABCDE）

A、已經(jīng)批準(zhǔn)用于某大學(xué)的操場(chǎng)建設(shè)的300畝土地； B、衛(wèi)生院的住院大樓及所占土地； C、幼兒園的教學(xué)樓、宿舍； D、李某將正在讀初中的兒子的一套住房用于企業(yè)抵押貸款 E、張某想用其購(gòu)買的兩套安臵房抵押貸款； F、邊遠(yuǎn)山區(qū)和外省的房地產(chǎn)。

3、根據(jù)《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》，融資性擔(dān)保公司可以從事以下哪些業(yè)務(wù)：（ACDE）A、項(xiàng)目貸款擔(dān)保； B、吸收存款； C、應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)； D、工程履約擔(dān)保； E、訴訟保全擔(dān)保； F、委托發(fā)放貸款。

4、以下屬于續(xù)保的情形有：（ABCD）A、原來(lái)由客戶經(jīng)理L經(jīng)辦的企業(yè)向客戶經(jīng)理M提出“還后再保”的擔(dān)保申請(qǐng)； B、甲企業(yè)提出“還后再保”的擔(dān)保申請(qǐng)，但更換了貸款銀行； C、甲企業(yè)在解保后2個(gè)月再次提出擔(dān)保申請(qǐng)； D、甲企業(yè)提出“還后再保”的擔(dān)保申請(qǐng)，但增加了200萬(wàn)元的擔(dān)保額度； E、放款后6個(gè)月甲企業(yè)提出再為其在同一家銀行擔(dān)保500萬(wàn)元； F、甲企業(yè)在解保后4個(gè)月再次提出擔(dān)保申請(qǐng)；

5、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證的說(shuō)法錯(cuò)誤的有：（BEF）。A、保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；B、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)書面通知保證人，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任； C、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任； D、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任； E、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人不得參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配； F、保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起24個(gè)月。

6、以下屬于擔(dān)保公司面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有：（ACDF）A、對(duì)所有擔(dān)保公司注冊(cè)資本金和保證金進(jìn)行托管； B、客戶經(jīng)理專業(yè)水平差，代償風(fēng)險(xiǎn)大； C、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，小微企業(yè)生產(chǎn)變數(shù)增多； D、擔(dān)保公司數(shù)量大增，競(jìng)爭(zhēng)加劇； E、人才、客戶流失嚴(yán)重； F、房地產(chǎn)市場(chǎng)受打壓，抵押物出現(xiàn)大幅減值。

7、以下關(guān)于保前盡職調(diào)查的說(shuō)法正確的有：（ABCF）A、保前盡職調(diào)查實(shí)行客戶經(jīng)理A、B角“雙人調(diào)查制”； B、保前盡職調(diào)查遵循“實(shí)地調(diào)查、全面反映、客觀判斷、事實(shí)重于形式”原則； C、保前盡職調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴(yán)重的弄虛作假行為時(shí)可終止調(diào)查程序； D、保前盡職調(diào)查應(yīng)以財(cái)務(wù)信息為主，可適當(dāng)關(guān)注非財(cái)務(wù)信息； E、保前盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)審查是兩個(gè)獨(dú)立的過(guò)程，客戶經(jīng)理不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查；

F、保前盡職調(diào)查報(bào)告是證明客戶經(jīng)理開展保前盡職調(diào)查最重要的材料，客戶經(jīng)理必須認(rèn)真對(duì)待，妥善保管。

8、融資擔(dān)保部將項(xiàng)目移交風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)，應(yīng)具備以下條件：（ADF）A、編制項(xiàng)目資料清單并與資料核對(duì)一致； B、《委托擔(dān)保申請(qǐng)表》經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署復(fù)核意見(jiàn)； C、已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”； D、反擔(dān)保物的取得成本或由本公司專業(yè)人員認(rèn)定的價(jià)值或指定的估價(jià)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估結(jié)果； E、打印實(shí)地調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)攝錄的影像資料； F、對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行分類整理，如企業(yè)基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料、購(gòu)銷合同、反擔(dān)保資料等。

9、保證人簽訂保證反擔(dān)保合同時(shí)，至少應(yīng)攜帶下列那些資料：（ABC）A、身份證（軍官證）原件； B、戶口簿原件；

C、結(jié)婚證原件； D、工作證原件； E、收入證明原件。

10、按現(xiàn)行制度規(guī)定，以下各項(xiàng)應(yīng)通過(guò)“其他應(yīng)收款”科目核算的有：（ABCD）A、應(yīng)收的各種賠款、罰款； B、應(yīng)收的出租包裝物租金； C、存出保證金； D、應(yīng)向職工收取的各種墊付款項(xiàng)和備用金； E、已經(jīng)兩年未收回的銷售貨款； F、對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的投資。

11、關(guān)于合同填制、審查與簽訂以下說(shuō)法正確的是：（AB）A、合同填制由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，審查由合規(guī)部負(fù)責(zé)； B、合規(guī)部在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)待簽合同進(jìn)行審查，特殊情況可適當(dāng)延長(zhǎng)； C、合同簽訂有公證處人員參與監(jiān)督時(shí)，合規(guī)部人員可以不參加； D、合同簽訂完后由業(yè)務(wù)部自行保管合同并移交公證處； E、合同原件由合規(guī)部保管，歸檔時(shí)可不移交行政檔案室； F、合同未完成公證，不得通知貸款銀行放款。

12、以下關(guān)于時(shí)限的說(shuō)法正確的有：（）A、業(yè)務(wù)流程從企業(yè)正式提交《委托擔(dān)保申請(qǐng)表》時(shí)開始計(jì)時(shí)； B、融資擔(dān)保部應(yīng)在業(yè)務(wù)受理之日起的10個(gè)工作日內(nèi)完成保前盡職調(diào)查； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部接受融資擔(dān)保部移交的待審項(xiàng)目時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)審查開始計(jì)時(shí)； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)間不得超過(guò)3個(gè)工作日，特殊情況可適當(dāng)延長(zhǎng)； E、融資擔(dān)保部收到《項(xiàng)目審批表》之日起1個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)根據(jù)《項(xiàng)目審批表》完成合同及法律文書的領(lǐng)取、填制，并交合規(guī)部審查； F、合規(guī)部應(yīng)在收到業(yè)務(wù)部門移交的合同之日起的1個(gè)工作日內(nèi)完成合同文本、法律文書的審查及非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的起草。

13、以下關(guān)于落實(shí)反擔(dān)保措施的說(shuō)法不正確的是：（）A、辦理抵押、質(zhì)押登記由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)，合規(guī)部監(jiān)督； B、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)登記取件（抵押、質(zhì)押通知書或他項(xiàng)權(quán)證等）后交合規(guī)部； C、辦理個(gè)人房產(chǎn)抵押登記應(yīng)提供借款合同、保證合同、抵押反擔(dān)保合同； D、機(jī)器設(shè)備、乘用汽車抵押以股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押都應(yīng)在工商局辦理登記手續(xù)； E、應(yīng)收合同乙方的權(quán)利證照原件的，應(yīng)由合規(guī)部負(fù)責(zé)收取后再移交財(cái)務(wù)部保管；

F、夫妻共有的房產(chǎn)抵押時(shí)，只有其中一人簽字同意抵押就可以辦理。

14、以下屬于很高風(fēng)險(xiǎn)事件的有：（ACDE）A、客戶故意轉(zhuǎn)移、藏匿、變賣重要財(cái)產(chǎn)； B、正常的關(guān)聯(lián)交易頻繁； C、財(cái)務(wù)狀況惡化或與同意擔(dān)保時(shí)的財(cái)務(wù)狀況相差甚遠(yuǎn)； D、面臨或已經(jīng)受到嚴(yán)厲的行政處罰，或已經(jīng)涉入為被告的重大法律訴訟； E、現(xiàn)金流持續(xù)緊張且融資十分困難； F、實(shí)際控制人的配偶、子女移民。

15、以下關(guān)于“營(yíng)業(yè)外收支”的表述正確的有：（ACDF）A、營(yíng)業(yè)外收支是指與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)沒(méi)有直接關(guān)系的各種收入與支出； B、營(yíng)業(yè)外收入與支出存在配比關(guān)系； C、政府補(bǔ)助、處臵資產(chǎn)利得、個(gè)人捐贈(zèng)屬于營(yíng)業(yè)外收入； D、固定資產(chǎn)出售的凈損失、非常損失、賠償金、違約金屬于營(yíng)業(yè)外支出； E、因營(yíng)業(yè)外收支的發(fā)生具有意外性、偶發(fā)性，所以可不予關(guān)注； F、營(yíng)業(yè)外支出影響企業(yè)當(dāng)期的稅前利潤(rùn)，但不影響產(chǎn)品的盈利能力。

16、礦山開采企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的資格包括：（）

A、采礦許可證； B、探礦權(quán)證； C、生產(chǎn)許可證； D、礦長(zhǎng)資格證和礦長(zhǎng)安全資格證； E、礦山施工資質(zhì)； F、安全生產(chǎn)許可證。

17、關(guān)于銀行賬戶交易對(duì)賬單（簡(jiǎn)稱“銀行流水單”）的說(shuō)法正確的有：（CDE）A、銀行流水單屬于外部證據(jù)，能比較準(zhǔn)確的、真實(shí)的反映企業(yè)的現(xiàn)金流水平； B、銀行流水單的“借方”發(fā)生額為現(xiàn)金流入，“貸方”發(fā)生額為現(xiàn)金流出； C、銀行流水單必須陪同客戶到銀行或委托銀行打印且加蓋銀行鮮章； D、如果發(fā)生銀行流水單屬偽造的，應(yīng)立即停止調(diào)查； E、審查銀行流水單，除關(guān)注其真?zhèn)瓮猓€應(yīng)審查交易發(fā)生頻率和單筆交易金額、日均余額等； F、銀行流水單顯示的某個(gè)時(shí)段的現(xiàn)金流入應(yīng)與該時(shí)段的銷售收入基本相當(dāng)。

18、根據(jù)相關(guān)制度，反擔(dān)保措施的設(shè)臵應(yīng)遵循的原則有：（ACD）A、輔助原則； B、主要原則； C、可執(zhí)行原則； D、觸動(dòng)原則； E、全額覆蓋原則； F、合法性。

19、關(guān)于企業(yè)還款來(lái)源的表述恰當(dāng)?shù)挠校海–E）A、企業(yè)的第一還款來(lái)源是指自有資金； B、第二還款來(lái)源是指反擔(dān)保措施； C、企業(yè)的還款能力強(qiáng)與不強(qiáng)，受還款來(lái)源影響較大； D、經(jīng)常參與民間借貸的企業(yè)還款能力較強(qiáng)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較小； E、以應(yīng)收工程款作為還款來(lái)源的企業(yè)，出現(xiàn)逾期的可能性較大； F、企業(yè)可以隨時(shí)通過(guò)變賣資產(chǎn)來(lái)歸還到期借款。

20、企業(yè)的應(yīng)收賬款期末余額較年初數(shù)增加500萬(wàn)元，增長(zhǎng)60%，針對(duì)這一信息，以下說(shuō)法正確的有：（ADEF）A、應(yīng)收賬款余額出現(xiàn)異常波動(dòng)，應(yīng)引起高度關(guān)注； B、應(yīng)收賬款余額增加額不大，屬于正常現(xiàn)象，但需了解變動(dòng)原因；

C、有可能是企業(yè)調(diào)整了銷售策略，加大了貨款催收力度； D、有可能是同期銷售額出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，導(dǎo)致應(yīng)收賬款增幅較大； E、應(yīng)收賬款存在虛增的可能性； F、購(gòu)貨商資金出了問(wèn)題，導(dǎo)致貨款回收期延長(zhǎng)。

三、判斷題：（錯(cuò)誤的應(yīng)說(shuō)明理由，每題1.5分，共15分）

1、原則上企業(yè)提供的反擔(dān)保實(shí)物資產(chǎn)折后價(jià)值不得低于擔(dān)保總額的50%。（錯(cuò)）；

2、設(shè)臵反擔(dān)保的目的是出現(xiàn)代償時(shí)可通過(guò)執(zhí)行抵（質(zhì)）物或向保證人追償以減少代償損失。（錯(cuò)）；

3、風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系的建設(shè)與完善是公司管理層的工作，與普遍職工無(wú)關(guān)。（錯(cuò)）；

4、企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告是對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流成果的綜合反映，具有很強(qiáng)的可信度。（錯(cuò)）；

5、被擔(dān)保人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性越大，擔(dān)保公司出現(xiàn)代償?shù)目赡苄跃驮礁摺＃▽?duì)）；

6、企業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)被銀行廣泛關(guān)注，相對(duì)較小，擔(dān)保公司可以不關(guān)注。（錯(cuò)）；

7、根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)在二年內(nèi)繳足。（對(duì)）；

8、質(zhì)押除辦理質(zhì)押登記外，還必須將質(zhì)物交付給質(zhì)權(quán)人。（錯(cuò)）；

9、風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)是對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查和控制，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理部才是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的源頭。（錯(cuò)）；

10、只要嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度、操作流程辦理業(yè)務(wù)，且每個(gè)人都盡職盡責(zé)，并設(shè)臵嚴(yán)格有效的反擔(dān)保措施，就不會(huì)出現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）。

四、簡(jiǎn)答題：（每題5分，共15分）

1、簡(jiǎn)要陳述必須同時(shí)具備哪些條件，才能出具“同意擔(dān)保”的意見(jiàn)或決定。

2、簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的主要內(nèi)容、區(qū)別與聯(lián)系、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查的影響。

3、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)。

五、論述題：（每題15分，共15分）結(jié)合公司規(guī)章制度、操作流程、培訓(xùn)內(nèi)容及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，論述現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查與保后管理的區(qū)別與聯(lián)系。

第二篇：融資業(yè)務(wù)擔(dān)保種類

（進(jìn)出口擔(dān)保公司）

一、融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、供應(yīng)鏈融資擔(dān)保

以核心企業(yè)貿(mào)易流程為突破口，為核心企業(yè)的供應(yīng)商和分銷商的融資需求提供擔(dān)保。主要產(chǎn)品包括供應(yīng)商融資擔(dān)保和分銷商融資擔(dān)保。

供應(yīng)商融資擔(dān)保是指我公司按照核心企業(yè)的建議為其主要供應(yīng)商的融資需求提供擔(dān)保，分為提供交貨前融資擔(dān)保（以采購(gòu)訂單為付款憑證）和交貨后融資擔(dān)保（以商業(yè)發(fā)票為付款憑證）。

分銷商融資擔(dān)保是我公司為核心企業(yè)所推薦的主要分銷商的融資需求提供擔(dān)保以支持核心企業(yè)向這些分銷商的銷售。按照核心企業(yè)的建議，同時(shí)依據(jù)分銷商在供應(yīng)鏈中與核心企業(yè)的關(guān)聯(lián)程度，我公司為分銷商進(jìn)行信用評(píng)估并建立信用額度。在擔(dān)保額度內(nèi)，合作銀行先向核心企業(yè)支付并在付款到期日向分銷商收款。

2、定單融資擔(dān)保

企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效反擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項(xiàng)貸款，供企業(yè)購(gòu)買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款。我公司為銀行所提供的該筆貸款提供擔(dān)保。

3、項(xiàng)目融資擔(dān)保

項(xiàng)目融資擔(dān)保是對(duì)這些固定資產(chǎn)建設(shè)提供融資進(jìn)擔(dān)保，由于期限較長(zhǎng)，導(dǎo)致對(duì)未來(lái)產(chǎn)生更多的不確定性，相對(duì)短期貸款來(lái)說(shuō)，這些項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)很大而且多。所以要求項(xiàng)目的組織者用他們足夠的資本抵押以保證項(xiàng)目完成或要求專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供信用保證以分散風(fēng)險(xiǎn)。

4、綜合授信擔(dān)保

綜合授信業(yè)務(wù)主要用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要，包括流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現(xiàn)、商業(yè)匯票的擔(dān)保、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資等項(xiàng)目。企業(yè)可在批準(zhǔn)的授信額度、期限和用途內(nèi)根據(jù)自身實(shí)際情況需要將各種貸款方式進(jìn)行組合、循環(huán)使用。（其中包含了保函綜合授信）

5、流動(dòng)資金擔(dān)保

流動(dòng)資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短（一年以內(nèi)）、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)，融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。為流動(dòng)資金貸款進(jìn)行的擔(dān)保稱為流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保的企業(yè)需在擔(dān)保中心申請(qǐng)擔(dān)保，同時(shí)需在銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。

二、非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、信用證擔(dān)保

企業(yè)出口時(shí)為解決生產(chǎn)資金短缺問(wèn)題，以收到國(guó)外買方開來(lái)的信用證作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款。企業(yè)使用貸款資金進(jìn)行生產(chǎn)、備貨、出口，并向銀行交單，由銀行進(jìn)行議付，銀行將貸款從議付貸款中扣除。為控制風(fēng)險(xiǎn)，需要企業(yè)提供擔(dān)保。

2、招投標(biāo)保函擔(dān)保

投標(biāo)擔(dān)保是指投標(biāo)人在投標(biāo)報(bào)價(jià)前或同時(shí)向業(yè)主提交投標(biāo)擔(dān)保，保證一旦中標(biāo)，即簽約承包工程。如承包商中標(biāo)后，在投標(biāo)期限內(nèi)不能簽訂合同告知違約，保證人必須支付權(quán)利一定的賠償金。

3、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保

財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保時(shí)申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的保證對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保實(shí)質(zhì)上是當(dāng)事人的一種訴訟行為，因而具有不同于一般擔(dān)保的法律特征。

4、貿(mào)易履約擔(dān)保

商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使人類交易活動(dòng)的范圍不斷擴(kuò)展，交易性質(zhì)也不再局限于一手交錢、一手交貨的傳統(tǒng)方式。但交易的不安全性和交易的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加了，解決這一矛盾的途徑之一就是由第三人為交易雙方提供擔(dān)保，這就是商業(yè)交易的履約擔(dān)保。

5、工程保函擔(dān)保

工程擔(dān)保貫穿于工程建設(shè)的全過(guò)程，在整個(gè)工程建設(shè)過(guò)程的不同時(shí)期，會(huì)出現(xiàn)不同形式的保函種類。例如以下常見(jiàn)的：

1、付款保函，包括預(yù)付款保函、分期付款保函；

2、履約保函，包括投標(biāo)保函、工程承包保函、工程承包保函、工程維修保函、質(zhì)量保函；

3、債務(wù)保函，包括借款保函、租賃保函。

三、其他業(yè)務(wù)類

1、再擔(dān)保

通過(guò)設(shè)立國(guó)家級(jí)或區(qū)域級(jí)信用再擔(dān)保體系，對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供一定比例再擔(dān)保支持，可以提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力、分散風(fēng)險(xiǎn)能力和防范控制風(fēng)險(xiǎn)能力，鼓勵(lì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大中小企業(yè)的擔(dān)保規(guī)模，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)持續(xù)。穩(wěn)定和健康發(fā)展以及各地區(qū)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的提高。

申請(qǐng)材料清單明細(xì)

以下材料標(biāo)有星號(hào)的為必備材料，其余為根據(jù)項(xiàng)目具體情況確定的可選材料 *

1、委托擔(dān)保申請(qǐng)書

*

2、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本

*

3、法人代碼證

4、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證

*

5、稅務(wù)登記證副本

*

6、公司介紹

*

7、公司章程

*

8、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告

9、納稅憑證

10、貸款卡及查詢記錄、基本賬戶開戶許可證、近期人民銀行征信報(bào)告

11、上月銀行對(duì)賬單

*

12、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)告（包括資金負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和相應(yīng)的報(bào)表附注）

13、近期財(cái)務(wù)報(bào)表及主要科目明細(xì)

*

14、法人代表授權(quán)委托書

*

15、法人代表及委托代理人身份證

*

16、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)歷

*

17、董事會(huì)成員名單及簽名式樣

*

18、申請(qǐng)借款及擔(dān)保的董事會(huì)決議

*

19、主要投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告及有關(guān)批件

* 20、提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單及權(quán)屬證明

21、公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會(huì)同意質(zhì)押的股東會(huì)決議

22、抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)證明及財(cái)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告

23、質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)屬證明及質(zhì)物評(píng)估報(bào)告

24、信用反擔(dān)保的，反擔(dān)保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料

25、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物清單

26、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單

27、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，應(yīng)提供董事會(huì)同意抵抵（質(zhì)）押的決議

28、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，抵（質(zhì)）押為共有的，應(yīng)提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明

29、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物為海關(guān)監(jiān)管的，應(yīng)提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的證明

30、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物為國(guó)有企業(yè)所屬的，應(yīng)提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵（質(zhì)）押的證明

31、資信證明

32、擬派出項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)證明材料

33、企業(yè)資質(zhì)證明

34、投標(biāo)書/施工合同

35、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績(jī)證明材料

36、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單

37、公司需要的其他資料

受理?xiàng)l件

1、客戶資格：

（1）客戶必須是經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，客戶應(yīng)經(jīng)過(guò)工商部門辦理年檢手續(xù)并在年檢有效期內(nèi)；

（2）客戶所在行業(yè)為特殊行業(yè)的，還應(yīng)具備行業(yè)主管部門頒發(fā)的有效期內(nèi)的執(zhí)業(yè)證照；

（3）客戶有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)施設(shè)備；

（4）客戶持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡（證）；

（5）客戶在銀行開立了基本結(jié)算賬戶。

2、項(xiàng)目資格：

（1）項(xiàng)目符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；

（2）項(xiàng)目資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有利于優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高工業(yè)技術(shù)水平，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展；

（3）固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，應(yīng)在相關(guān)政府主管部門獲得可行性報(bào)告、征地、規(guī)劃、環(huán)保等批復(fù)；

（4）項(xiàng)目反擔(dān)保措施具有可操作性；

（5）項(xiàng)目符合行業(yè)和公司有關(guān)文件規(guī)定。

瀚華擔(dān)保公司

工業(yè)類特色擔(dān)保服務(wù)

產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保

工業(yè)企業(yè)向購(gòu)貨商或消費(fèi)者提供產(chǎn)品質(zhì)量的保證。

服務(wù)質(zhì)量擔(dān)保

企業(yè)向消費(fèi)者提供服務(wù)質(zhì)量的保證。

發(fā)貨擔(dān)保

擔(dān)保機(jī)構(gòu)為生產(chǎn)商（供貨方）提供發(fā)貨擔(dān)保，以增強(qiáng)其對(duì)購(gòu)貨方的信用，促成交易。

貨款支付擔(dān)保

此擔(dān)保系增強(qiáng)付款方的信用，確保供貨方利益。

大型主機(jī)配套商融資支持方案

針對(duì)因配套商為大型主機(jī)廠配套而形成的流動(dòng)資金占用（存貨、應(yīng)收賬款等）提供的融資支持，以幫助配套商解決流動(dòng)資金不足和擴(kuò)大再生產(chǎn)。

園區(qū)特色融資支持方案

■ 標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭擔(dān)保――讓您輕輕松松入駐園區(qū)

針對(duì)園區(qū)入駐企業(yè)，因購(gòu)買園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房而向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)按揭貸款而提供的階段性擔(dān)保，以幫助開發(fā)商快速回籠銷售資金和減少園區(qū)入駐企業(yè)流動(dòng)資金的大量占用。

■園區(qū)企業(yè)固定資產(chǎn)貸款、技改貸款擔(dān)保――助您迅速擴(kuò)大規(guī)模

幫助園區(qū)企業(yè)實(shí)現(xiàn)改擴(kuò)建、新建項(xiàng)目而提供的貸款擔(dān)保

■園區(qū)企業(yè)配套流動(dòng)資金貸款擔(dān)保――解決營(yíng)運(yùn)資金瓶頸

針對(duì)企業(yè)固定資產(chǎn)投入過(guò)大引起的資金短缺而提供的融資支持，包括為新增固定資產(chǎn)配套的流動(dòng)貸款擔(dān)保。

■ 園區(qū)土地整治融資擔(dān)保

根據(jù)園區(qū)管委會(huì)對(duì)土地的統(tǒng)一規(guī)劃，為對(duì)園區(qū)土地進(jìn)行前期整治的業(yè)主或承建商提供的融資支持，以解決業(yè)主或承建商階段性資金短缺瓶頸。

創(chuàng)業(yè)期高新企業(yè)擔(dān)保支持方案

支持對(duì)象：初創(chuàng)期高新企業(yè)、處于快速發(fā)展前期的中小科技企業(yè)。

準(zhǔn)入條件：企業(yè)有良好的管理和技術(shù)團(tuán)隊(duì)，有相對(duì)成熟和領(lǐng)先的技術(shù)，產(chǎn)品有較大的市場(chǎng)空間和盈利空間

支持理念：在承擔(dān)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，與企業(yè)分享創(chuàng)業(yè)發(fā)展的部分收益，與被擔(dān)保企業(yè)共同成長(zhǎng)。

支持方案：

（1）擔(dān)保期權(quán)支持方案

（2）擔(dān)保分紅支持方案

（3）擔(dān)保投資支持方案

第三篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表

目錄

1.合作意向書………………………………………………………1 2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）……………………………………………3 3.法人代碼證（復(fù)印件）…………………………………………4 4.稅務(wù)登記證（復(fù)印件）…………………………………………5 5.公司章程…………………………………………………………6 6.股東手冊(cè)…………………………………………………………12 7.產(chǎn)權(quán)關(guān)系證明……………………………………………………13 8.法人及高管人員資料……………………………………………14 9.主要管理制度……………………………………………………35 10.近期財(cái)務(wù)報(bào)表…………………………………………………80 11.貸款卡（復(fù)印件）……………………………………………81 12.股東會(huì)決議書…………………………………………………82 13.授權(quán)書正本……………………………………………………83 14.征信報(bào)告………………………………………………………84 15.其它補(bǔ)充文件…………………………………………………85

第四篇：對(duì)外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Regards,Jason Ho 何家俊

Chongqing Branch 重慶分行

BEA(China), Ltd.東亞銀行(中國(guó))有限公司

General line:(86-23)6388-6388 ext 208

Direct line:(86-23)63886662

Fax:(86-23)63885888

發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月12日 17:37

收件人: Ng, Victor Yum Ben;ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing;Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: 答復(fù): credit issuse 3: 對(duì)外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dears,關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對(duì)外擔(dān)保的情況，重慶外管局經(jīng)向國(guó)家外管局確認(rèn)，目前仍然不能做。

Rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

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發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月7日 10:49

收件人: ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong

抄送: Ng, Victor Yum Ben;'Wong, Dickson Kam Wing';Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: credit issuse 3: 對(duì)外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dears,關(guān)于最近討論的對(duì)外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，結(jié)合我行推出的“穩(wěn)得贏”產(chǎn)品，經(jīng)咨詢外管并參照條例《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》、《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對(duì)外擔(dān)保管理方式的通知》及《國(guó)家外匯管理局關(guān)于實(shí)施〈境內(nèi)外資銀行外債管理辦法〉有關(guān)問(wèn)題的通知》，信貸部總結(jié)如下，供各位參考：

根據(jù)國(guó)家外匯管理局和子銀行的相關(guān)規(guī)定和操作流程，境內(nèi)外資銀行對(duì)外擔(dān)保參照《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》中內(nèi)資銀行執(zhí)行：

一、內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者及其參股企業(yè)中中方投資比例對(duì)外債務(wù)提供擔(dān)保（被擔(dān)保人為以發(fā)行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業(yè)除外），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

二、被擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

1、被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；被擔(dān)保人

為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%；

2、被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。

三、擔(dān)保人在辦理對(duì)外擔(dān)保批準(zhǔn)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向外管局提供下列全部或部分資料：

1、申請(qǐng)報(bào)告；

2、擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)件或者政府主管部門批準(zhǔn)件及其他有關(guān)批復(fù)文件；

3、經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師所審計(jì)的擔(dān)保人和被擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表（如擔(dān)保人是集團(tuán)性公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)送其合并財(cái)務(wù)報(bào)表和其本部的財(cái)務(wù)報(bào)表）

4、被擔(dān)保項(xiàng)下主債務(wù)合同或者意向書及其他文件；

5、擔(dān)保合同或者意向書；

6、外管局要求提供的其他資料。

7、需要報(bào)國(guó)家外管局。

四、擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下文件資料

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外子公司的文件，包括但不限于當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準(zhǔn)設(shè)立的文件；外管的批

復(fù)（外匯資金來(lái)源審查）；外匯登記證；商務(wù)部/省級(jí)商務(wù)部門出具的批準(zhǔn)證書；

2、被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料，包括但不限于商業(yè)登記證；公司注冊(cè)證書；公司章程；財(cái)務(wù)

報(bào)表；公司調(diào)查等

五、擔(dān)保人用于辦理融資性擔(dān)保質(zhì)押的質(zhì)物必須是新增存款或理財(cái)產(chǎn)品。

六、擔(dān)保人履約時(shí)只需報(bào)本地外管局。

七、按照國(guó)家外管局的規(guī)定，融資性對(duì)外擔(dān)保額度由子銀行統(tǒng)一管理，分行應(yīng)于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業(yè)貸款管理部報(bào)送當(dāng)年對(duì)境外投資企業(yè)提供融資性對(duì)外擔(dān)保的預(yù)算需求，由子銀行統(tǒng)一向外管申請(qǐng)余額指標(biāo)；分行需要使用指標(biāo)時(shí)，向子銀行企業(yè)貸款管理部

提交申請(qǐng)，說(shuō)明擔(dān)保項(xiàng)目情況，由分行副行長(zhǎng)或以上級(jí)別簽署；申請(qǐng)獲批的分行持授權(quán)指標(biāo)文件到所在地外管局辦理備案/登記手續(xù)。

關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對(duì)外擔(dān)保的情況，外管局進(jìn)一步確認(rèn)后再通知各位。

如有建議，歡迎討論

rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

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發(fā)件人: Ng, Victor Yum Ben

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月5日 11:31

收件人: Deng, Elaine Yun;Gong, Eric Jian;Hao, Kevin Zhen Ke;Ho, Jason Ka Chun;Li, Anita Tao;Lu, Judy Jun;Ma, Mary Li;Tan, Winston Wei;Wong, Dickson Kam Wing;Xie, Lusia Ying;Zhang, Amy Ning Ping;Zhang, Erlin Er Lin;Zhang, Janet Hong;Zhao, Raymond En Ze;Zuo, Helen Huan

抄送: Liu, Kevin Chun Hui

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對(duì)外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning meeting.Kevin, please join us.Regards,Victor

發(fā)件人: CHAN, Louis Kam Po

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月5日 8:57

收件人: China Branches Deputy General Manager

抄送: MAK, Harry Tze Ping;China Branches General Manager;YU, Raymond Hok Keung;WONG, Wendy Woon Ping;WONG, Maggie Kar Lai;LAM, Cartier Chi Man;SUN, Min Jie;TANG, Patrick Loi Fu;MOK, Shuk Ming;KWAN, Tat Cheong

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對(duì)外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dear Colleagues,承接上周 “穩(wěn)得贏” 類業(yè)務(wù)的電話會(huì)議內(nèi)容, 我部進(jìn)一步對(duì)分行拓展 “融資性對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)” 的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)如下,以供參考。

一、我行的“融資性對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)”主要由我行開立外幣SBLC, 為客戶在境外注冊(cè)的子公司提供擔(dān)保, 并由境內(nèi)客戶提供全額(Fully-secured or 1:1 basis)定期存款或理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押擔(dān)保。此項(xiàng)業(yè)務(wù)為我行帶來(lái)以下益處：

1.吸收存款,降低資金成本;

2.擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品銷售；

3.不占用外債額度(占用融資性對(duì)外擔(dān)保余額指標(biāo))；

4.增加非利息收入(SBLC 開證費(fèi))。

二、綜合有關(guān)法規(guī)及分行的經(jīng)驗(yàn),在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)注意如下事宜(各地情況如有差異, 請(qǐng)與分行合規(guī)部、法律部商討)：

1.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能為在境外注冊(cè)的全資子公司或者其參股企業(yè)提供擔(dān)保（內(nèi)資企

業(yè)對(duì)外擔(dān)保不超過(guò)中方投資比例部分債務(wù)），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，具體參照《關(guān)于境外投資開辦企業(yè)核準(zhǔn)事項(xiàng)的規(guī)定》（見(jiàn)附件）；

2.如被擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)的，1)被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低

于10%；

2)被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得

低于15%。

3)被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。

3.為滿足以上條件，擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下資料：

1)境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外子公司的相關(guān)文件（不限于以下資料，僅供參

考）

? 當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準(zhǔn)設(shè)立的文件

? 外匯管理局批復(fù)（外匯資金來(lái)源審查）

? 外匯登記證（外匯管理局）

? 商務(wù)部/省級(jí)商務(wù)部門出具的批準(zhǔn)證書

2)被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料（不限于以下資料，僅供參考）

? 商業(yè)登記證

? 公司注冊(cè)證書

? 公司大綱和組織章程

? 公司調(diào)查

? Negative File Check

? 財(cái)務(wù)報(bào)表

3)分行準(zhǔn)備授信報(bào)告所需要的其它資料

三、各分行開展融資性對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，擔(dān)保人必須以新增存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全額質(zhì)押(fresh deposit！)。

四、因SBLC 項(xiàng)下的對(duì)外支付只是潛在債務(wù)，而且并非貿(mào)易背景，故不應(yīng)為質(zhì)押人民幣存款或理財(cái)產(chǎn)品辦理遠(yuǎn)期購(gòu)匯合約。

五、請(qǐng)各分行開展融資性對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)參考我部2008.1.28對(duì)境外投資企業(yè)提供融資性擔(dān)保的郵件和《融資性對(duì)外擔(dān)保管理流程》，詳見(jiàn)附件。

六、截止2008.02.28, 我行融資性對(duì)外擔(dān)保余額尚剩余約1.6億美元，分行可盡量善用該指標(biāo)。

若有疑問(wèn)，請(qǐng)聯(lián)系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa（Ext.3745）。

Best Regards,Louis Chan

Corporate Lending Department

BEA China

Ext 3733

第五篇：融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

XXX融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下：

（一）客戶申請(qǐng)

（二）擔(dān)保受理

（三）盡職調(diào)查

（四）項(xiàng)目預(yù)審

（五）風(fēng)控調(diào)查

（六）項(xiàng)目評(píng)審

（七）出具意向擔(dān)保函

（八）項(xiàng)目終審

（九）簽訂擔(dān)保合同

（十）落實(shí)反擔(dān)保條件

（十一）簽訂正式保證合同

（十二）銀行放款

（十三）保后管理

（十四）擔(dān)保終結(jié)

（十五）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的文檔清單：

1、客戶申請(qǐng)： 《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》

2、擔(dān)保受理：

（1）《客戶信息收集表》（2）《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》（4）《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》

3、盡職調(diào)查：

《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》

4、項(xiàng)目預(yù)審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（預(yù)審意見(jiàn)部分）

5、風(fēng)控調(diào)查

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（風(fēng)控意見(jiàn)部分、律師意見(jiàn)部分）

6、項(xiàng)目評(píng)審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（評(píng)審會(huì)意見(jiàn)部分）

7、出具意向擔(dān)保函： 《意向擔(dān)保函》

8、項(xiàng)目終審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（終審成員意見(jiàn)部分）

9、簽訂擔(dān)保合同：（1）合同簽訂前客戶確認(rèn) 《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》

（2）準(zhǔn)備空白合同文本 1）委托擔(dān)保合同》 2）《抵押反擔(dān)保合同》 3）《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 4）《保證反擔(dān)保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》

10、落實(shí)反擔(dān)保條件：

（1）《反擔(dān)保條件落實(shí)表》

（2）《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》

11、簽訂正式保證合同：

（1）《正式擔(dān)保函》

（2）《保證合同》（銀行固定格式）

12、銀行放款：

（1）《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系函》（2）《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》

13、保后管理

（1）《在保項(xiàng)目調(diào)查表》（2）《擔(dān)保到期通知函》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》

14、擔(dān)保終結(jié)：

（1）《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）（2）《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理

第四條 企業(yè)申請(qǐng)貸款擔(dān)保需填寫《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（一）代管人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程

9、借款申請(qǐng)書；

10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的股東會(huì)（董事會(huì)）決議；

11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；

12、與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；

15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證

3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；

4、保險(xiǎn)單；

5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)材料。

（四）注意事項(xiàng)

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。

第五條 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，確定客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，盡可能收集客戶和貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，填寫《客戶信息收集表》。業(yè)務(wù)部門根據(jù)《客戶信息收集表》審核客戶貸款擔(dān)保條件，提出初步擔(dān)保受理意見(jiàn)并落實(shí)相關(guān)貸款銀行。客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見(jiàn)完善《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》，并報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見(jiàn)。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人簽字。融資擔(dān)保部對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立項(xiàng)目檔案及檔案編號(hào)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》，登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》。從客戶提出申請(qǐng)到業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過(guò)、報(bào)請(qǐng)融資部負(fù)責(zé)人簽字，向客戶發(fā)出《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》、登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》不能超過(guò)2個(gè)工作日。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過(guò)年檢；

（二）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施

（四）原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)；

（五）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。

第四章 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查

第七條 調(diào)查經(jīng)理承擔(dān)主要調(diào)查責(zé)任，客戶經(jīng)理協(xié)辦。

第八條 盡職調(diào)查前，對(duì)企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)評(píng)估。盡職調(diào)查主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述材料、信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過(guò)程中，客戶經(jīng)理、調(diào)查經(jīng)理應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十一條 資料審核要點(diǎn)：

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)： 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

（一）訪問(wèn)企業(yè)、會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

（四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4、有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。

（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；

（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查結(jié)束，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理須向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人提交《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項(xiàng)目基本情況；

（三）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；

（四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來(lái)源；

（六）反擔(dān)保情況；

（七）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；

（八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；

（九）其他需要說(shuō)明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使盡職調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人審批。客戶經(jīng)理將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目盡職調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作自擔(dān)保項(xiàng)目正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過(guò)5個(gè)工作日，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人報(bào)告。

第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括五個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目預(yù)審、風(fēng)控調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)審、出具意向擔(dān)保函和項(xiàng)目終審。

第十八條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作結(jié)束后，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項(xiàng)資料、《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》提交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見(jiàn)。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人將上述材料報(bào)送融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述材料進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審。

項(xiàng)目預(yù)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。項(xiàng)目預(yù)審的主要內(nèi)容有：

（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；

（二）對(duì)反擔(dān)保條件提出意見(jiàn)；

（三）對(duì)企業(yè)的報(bào)送資料從法律角度加以審核；

（四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

預(yù)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》中的預(yù)審意見(jiàn)部分。項(xiàng)目預(yù)審應(yīng)在1個(gè)工作日完成。

第十九條 項(xiàng)目預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》連同其他資料一并提交風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，風(fēng)控部、法務(wù)部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，風(fēng)控部、法務(wù)部分別填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》中的風(fēng)控意見(jiàn)部分、律師意見(jiàn)部分并簽字。風(fēng)控調(diào)查一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第二十條 風(fēng)控調(diào)查通過(guò)后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》連同其他資料報(bào)送公司總經(jīng)理審核，并申請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行審議，委員會(huì)成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。

評(píng)審會(huì)議參加人員：

（一）評(píng)審委員會(huì)全體成員；

（二）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理；

（三）評(píng)審會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 項(xiàng)目評(píng)審工作程序：

（一）融資擔(dān)保部門至少在會(huì)議召開前1天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》）提交參加會(huì)議人員并通知具體開會(huì)時(shí)間；

（二）會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)秘書負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行；

（三）項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，客戶經(jīng)理作補(bǔ)充說(shuō)明；

（四）融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人介紹項(xiàng)目預(yù)審意見(jiàn)；風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人介紹風(fēng)控意見(jiàn)和律師意見(jiàn)；

（五）參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理答疑；

（六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；

（七）公司總經(jīng)理綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；

（八）評(píng)審會(huì)決議記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》評(píng)審會(huì)意見(jiàn)部分，會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》的評(píng)審會(huì)意見(jiàn)部分，明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保逾期、擔(dān)保展期及撤保的審批）：?jiǎn)蝹€(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)，審批意見(jiàn)記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》董事會(huì)意見(jiàn)部分。第二十三條 對(duì)項(xiàng)目預(yù)審、項(xiàng)目評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)保”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)保”的決定。

第二十四條 項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議由辦公會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及公司總經(jīng)理最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議結(jié)束時(shí)立即形成評(píng)審會(huì)決議，表達(dá)須簡(jiǎn)明扼要，評(píng)審會(huì)成員現(xiàn)場(chǎng)簽署意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。項(xiàng)目評(píng)審原則上在2個(gè)工作日內(nèi)完成。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：

（一）擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目；

（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；

（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目預(yù)審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查經(jīng)理。

第二十六條 項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，融資擔(dān)保部向相關(guān)貸款銀行出具《意向擔(dān)保函》，并同時(shí)整理好《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》報(bào)請(qǐng)項(xiàng)目終審成員進(jìn)行項(xiàng)目終審，終審成員分別在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》終審意見(jiàn)部分簽署意見(jiàn)。項(xiàng)目終審原則上在1個(gè)工作日內(nèi)完成。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十七條 項(xiàng)目終審?fù)ㄟ^(guò)后，綜合《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》評(píng)審意見(jiàn)部分和終審意見(jiàn)部分，融資擔(dān)保部出具《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》并附《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人、公司總經(jīng)理簽字，通知申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、要求企業(yè)提供的可落實(shí)的反擔(dān)保條件、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、安排企業(yè)聯(lián)系相關(guān)的評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前業(yè)務(wù)部門要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況，客戶經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔(dān)保部歸檔。

第二十八條 融資擔(dān)保部安排客戶經(jīng)理和權(quán)證人員經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下：

（一）依據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》法務(wù)部準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

（二）法務(wù)部登記《合同登記表》，確定出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C本須存放我公司；

（四）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核；

（五）在公司現(xiàn)場(chǎng)簽署合同，公證人員到場(chǎng)公證；

（六）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，客戶經(jīng)理和權(quán)證人員同時(shí)在場(chǎng)；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交融資擔(dān)保部專人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。

第七章 反擔(dān)保措施 第三十條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保作為主要反擔(dān)保條件。

第三十一條 權(quán)證人員根據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》逐項(xiàng)登記《反擔(dān)保條件落實(shí)表》，每日逐項(xiàng)填寫進(jìn)度說(shuō)明欄。

第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十三條 權(quán)證人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級(jí)資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，客戶經(jīng)理協(xié)辦。抵（質(zhì)）押等級(jí)資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十四條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于90%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

第三十五條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第八章 擔(dān)保收費(fèi)

第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。

第三十六條 擔(dān)保費(fèi)率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時(shí)視項(xiàng)目具體情況收取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。若逾期支付，按日萬(wàn)分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額、保證金率和保證金金額。擔(dān)保費(fèi)用由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》上簽字后，將《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》退融資擔(dān)保部存檔。

應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》，將收費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章 擔(dān)保項(xiàng)目管理

第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過(guò)程的管理，擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和與期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條 銀行放款后，由融資擔(dān)保部登記《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》跟蹤管理保后的各項(xiàng)事務(wù)，擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由融資擔(dān)保部會(huì)同風(fēng)控部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查石對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須也別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《在保項(xiàng)目調(diào)查表》并附調(diào)查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；

（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款擔(dān)保的五級(jí)分類）；

（五）其他須說(shuō)明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人和口頭報(bào)告，融資擔(dān)保部最遲應(yīng)在次日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書面報(bào)告主管副總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前45日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶。

第四十四條 每月月末前，融資擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《在保項(xiàng)目調(diào)查表》。

第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前30日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見(jiàn)包括：

（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；

（二）建議撤保。

第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；

（二）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條項(xiàng)目撤保由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見(jiàn)后報(bào)總經(jīng)理審批。

第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》報(bào)公司主管副總核準(zhǔn)。

融資擔(dān)保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條 客戶經(jīng)理在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入電腦，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表，擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制定并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

對(duì)主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣、變賣后的價(jià)值沖抵債務(wù)。

對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。

第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因具體原因使公司招受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 融資擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業(yè)務(wù)指引如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五十九條 本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第六十一條 本業(yè)務(wù)指引自2012年1月1日起施行。