第一篇：一圖一解央行個人征信報告

一圖一解央行征信報告

(鏈家抵押貸款溫馨提示：個人征信真的真的很重要~~！)

中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。

征信報告主要包含3類信息，分別是：

? 一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；

? ? 二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息； 三是其他信息，如個人公積金、養老金信息等。

個人基本信息

? 個人信息第一部分是身份信息，包括本人及配偶信息。涵蓋個人基本狀況、聯系方式、教育背景、戶籍地址、通訊地址 ? 配偶信息比較少，因為不是主要的查詢對象。有些已婚個人由于沒有提供過配偶信息所以也是空白的。

? ? 居住信息有可能是多條的，涵蓋個人居住數據的所有更新記錄。

居住狀況是對居住地點房產性質進行的說明，包括自置、按揭、租房、親屬樓宇、未知、其他等。

? 編號排列順序是由近到遠進行排序，具體時間顯示在信息更新日期。

? 職業信息上辦部分是個人單位和地址信息，時間排序也是由近到遠。所以最近更新的總在第一行。

? 職業信息下半部分是與上半部分對應的個人職務信息，是按照人行的分類標準填寫的。? 職業信息基本反映了個人職業經歷，但不是最準確的。

貸款信息概要

（一）信用提示

? ? ? ? 貸款匯總信息反映了個人使用貸款的整體情況。筆數，是指被征信人有幾筆貸款。

貸款法人機構數，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機構數量的合計。貸款合同金額及貸款余額，都是貸款本金金額。

? ? 信用卡匯總信息反映了被征信人使用信用卡（包括準貸記卡和貸記卡）的整體情況。信用額度，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的信用卡的信用額度的合計。? 已使用額度，針對貸記卡而言，是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合計，反映了被征信人貸記卡負債情況.（二）逾期及違約信息摘要

? ? ? 逾期信息摘包括<貸款逾期><信用卡逾期><準貸記卡60天以上透支>三個部分。貸款逾期信息項包括：筆數、月份數、單月最高逾期總數、最長逾期月數。貸記卡及準貸記卡逾期信息項包括：賬戶數、月份數、單月最高逾期總額、最長逾期月數。

? 該信息摘要反映了被征信人逾期信息的匯總及最嚴重逾期狀況，有信用瑕疵的被征信人會比較難過。沒辦法，出來混遲早還的！

（三）授信及負債信息摘要

? 授信及負債信息摘要包括<未結清貸款信息匯總><未銷戶貸記卡信息匯總>及<未銷戶準貸記卡信息匯總>三個部分。

? 未結清貸款信息匯總信息項包括：貸款法人機構數、貸款機構數、筆數、合同總額、余額、最近6個月平均應還款。

? 為銷戶貸記卡信息匯總信息項包括：發卡法人機構數、發卡機構數、賬戶數、授信總額、單家行最高授信額、單家行最低授信額、已用額度、最近6個月平均使用額度。

? ? 未銷戶準貸記卡信息匯總信息項與貸記卡信息項一致。

這部分信息非常重要，反映的是被征信人的綜合負債及最近6個月的應還款狀況，會是信貸審批人員的重點參考信息。

信貸交易信息明細

（一）貸款明細信息 ? ? ? ? 貸款明細信息反映了被征信人每筆貸款的活動情況。

最下方的還款記錄顯示的是被征信人距離報告期最近24個月的還款狀態。貸款結清后會有一條結清記錄。還款狀態說明：

“/”-未開立賬戶；

“*”-本月以前沒有逾期，本月不需還款；

“N”-正常（借款人已按時歸還該月應還款金額的全部）； “1”－表示逾期1-30 天； “2”-表示逾期31-60 天； “3”-表示逾期61-90 天； “4”-表示逾期91-120 天； “5”-表示逾期121-150 天； “6”-表示逾期151-180 天； “7”－表示逾期180 天以上；

“D”-擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）;“Z”－以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；

“C”-結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結清、提 前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）； “G”-結束（除結清外的其他任何形態的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當月狀態未知。

（二）信用卡明細信息

? ? ? ? 由于部分被征信人使用信用卡完成消費信貸，所以信息也會顯示在這部分。和貸款一樣，信用卡也會顯示賬戶最近24個月的還款狀態。信用卡賬戶銷戶也會有一條記錄。卡類型為貸記卡還款狀態說明： “/”-未開立賬戶；

? “*”-本月未使用額度且不需要還款；

“N”-正常，即當月的最低還款額已被全部還清或使用額度后處于免息期內； “1”-表示未還最低還款額1 次； “2”-表示連續未還最低還款額2 次； “3”-表示連續未還最低還款額3 次 “4”-表示連續未還最低還款額4 次； “5”-表示連續未還最低還款額5 次； “6”-表示連續未還最低還款額6 次； “7”-表示連續未還最低還款額7 次以上； “C”-結清的銷戶；

“G”-結束（除結清外的其他任何形態的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當月狀態未知。

公共信息明細

? 公共信息明細是從相關外部機構采集的被征信人公共信息。如住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄等。

? 這部分信息匯總數據的增加，會進一步提高《個人信用報告》的使用價值。

查詢記錄

? ? ? ? 查詢記錄可以看到被征信人《個人信用報告》被查詢的歷史記錄 如果查詢記錄是多條的，排序是由遠到近的。“查詢操作員”顯示的就是查詢機構。

“查詢原因”顯示的就是查詢目的，包括貸款審批、信用卡審批、貸后管理。

第二篇：央行負責人解答個人征信九大關注問題

央行負責人解答個人征信九大關注問題

2009-02-16 09:13:00 作者：楊斌 來源：四川新聞網-成都商

報

問：信用檔案記什么、怎么記？

答：個人信用報告記錄以下幾方面信息，一是個人基本信息；二是貸款信息；三是信用卡信息；四是非銀行的信用信息。此外，隨著條件成熟，還將采集更多的信息，包括個人欠稅信息、法院判決信息等。

產生于個人與銀行交易的信息，包括貸款和信用卡信息，是從銀行業務系統中自動提取的，沒有人工干預，絕大多數情況下數據的準確性能得到保證。

問：個人信用報告有什么用？

答：最主要的作用是幫助銀行等機構了解個人，幫助個人實現交易目的。個人信用報告記錄了個人過去的信用行為，使銀行有了了解個人歷史信用記錄的快捷渠道。對某特定的個人而言，銀行可能根據其信用報告中記載的信息判定其信用風險較高而拒絕與其交易。

問：哪些行為會被銀行解讀為“負面”信用記錄？“負面”記錄能消除嗎？負面記錄保存多長時間？

答：凡是未按合同約定履行義務的信息，包括欠錢不還或曾經發生過逾期的行為，從判斷一個人未來按時履行合同義務的可能性角度看，都會被認為是“負面”信息。“負面”記錄一經產生，在法律規定時間內不能消除。目前，我國正在制定相關法律法規，定出適合我國的個人負面信用記錄保留時間。

對銀行而言，會重點考察個人近期發生的信用行為，如過去2年的信用記錄。目前人民銀行出具的信用報告，展示了個人最近24個月的還款記錄。因此，如果貸款或信用卡曾發生過逾期記錄，即使貸款已還清或信用卡銷戶，曾經逾期的記錄都會保留，“銷戶”不能消除負面記錄。

問：信用報告中出現負面記錄怎么辦？

答：首先，是要把已逾期的款項盡快還上；其次，是避免出現新的逾期，產生新的負面記錄；第三，是盡快重新建立個人守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現逾期，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

問：銀行一定要滿足個人的貸款申請嗎？銀行根據什么決定是否貸款？銀行為什么沒有統一的信用風險評價和貸款標準？

答：對被申請人而言，只有確信申請人未來能夠還款時，才會滿足申請人的需要，發放貸款。

銀行在審查貸款申請時，會全面考察個人的還款能力和還款意愿。商業銀行沒有、也不可能有評價個人信用風險的統一標準，更不會有統一的貸款發放標準。

問：個人對征信有什么權利？如何行使個人的“知情權”？

答：個人擁有知情權、異議權、糾錯權和司法救濟權等征信權利。為更好地維護權利，一方面，個人要主動學習征信及相關金融知識，另一個方面，要主動查詢自己的信用報告。

問：個人征信系統有“黑名單”嗎？

答：個人征信系統客觀記錄個人的信用行為，不對信用行為進行判斷，因此，沒有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內部風險控制和貸款政策不同，風險監測系統中的客戶也有所不同。

問：信用檔案為什么要自己管？

答：作為獨立經濟體，雖然一些專業機構能提供幫助，但從法律上講，最終承擔責任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，發現問題及時糾正解決。

問：征信系統為什么不區分“惡意”與“善意”逾期？

答：首先，征信系統是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性判斷。不區分“善意”或“惡意”欠款，是為了保證信息的客觀性。其次，銀行等機構考察個人信用記錄，是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對客戶實行差別管理。因此，個人信用報告中不區分“善意”與“惡意”欠款。(楊斌 整理)

中國人民銀行：個人征信系統社會公眾關注的熱點問題

10月12日，國務院法制辦發布《征信管理條例（征求意見稿）》廣泛征求社會各界意見，飯后茶余市民熱議《條例》，查詢個人信用報告人數俱然猛增，為讓更多的人關心自己的信用記錄，主動查詢個人信用報告，行使自己的知情權，進一步提升人民銀行征信服務水平，為《征信管理條例》的出臺營造良好氛圍。人行錫盟中心支行溫馨告知廣大市民：“珍愛信用記錄，提高信用意識”。

按照黨中央國務院的要求，中國人民銀行于2006年組織建成了全國統一的個人信用信息基礎數據庫，為全國6.5億自然人建立了信用檔案。目前,我盟商業銀行已把個人征信系統查詢借款人信用報告作為審辦信貸業務必不可少的環節，個人信用報告查詢次數穩定增長，系統化解和防范信貸風險的作用得到充分發揮,應用范圍得到逐步擴展。

個人征信系統運行以來，公眾遇到了一些有關征信突出、普遍性的問題，為此，特選其中若干問題進行解答，供您了解。

問題一：征信征什么？ 良好的信用記錄將為個人積累信譽財富。個人信用報告主要是反映個人的信用狀況。它的主要內容包括個人基本信息、信用交易信息、公共記錄信息和公用事業信息、附加信息、查詢記錄、異議標注與個人聲明。個人基本信息包括個人姓名、身份證號、工作單位、居住地址和職業等信息。其中“姓名+身份證號”是對查詢者的唯一定位標識。信用交易信息包括信用卡（貸記卡和準貸記卡）、個人貸款以及為他人貸款擔保等信息，是個人信用報告的核心。授信機構通過信用交易信息，可以清晰地了解報告主體與金融機構所有信貸業務往來的歷史和現狀，從而全面了解報告主體的信貸消費傾向、還款意愿、還款能力等信息。除信貸信息外，個人的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。同時，為保護消費者利益，個人信用報告中還設有“本人聲明”、“異議標注”和“查詢記錄”項。信用報告沒有查詢次數限制，但每次查詢都會有“查詢記錄”，記錄本信用報告的查詢日期、查詢者、查詢原因等。這些信息都是您在經濟金融活動中產生的信息，對于與信用無關的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在個人信用報告中反映的。

問題二：如何查詢個人信用報告？

需要本人帶上個人有效身份證件的原件和復印件到個人所在的當地人民銀行征信管理部門查詢就可以了。個人信用基礎數據庫已經全國聯網，無論您在哪里都可以到當地人民銀行分支機構查詢。

錫林浩特市查詢地址：團結大街12號人民銀行錫盟中心支行辦公大樓三樓304房間。

市區咨詢電話：8227477-241031、8227477-241036（傳真）

鑲黃旗咨詢電話：6222310

正藍旗咨詢電話：4222367

多倫縣咨詢電話：4524646

阿巴嘎旗咨詢電話：2021471

正鑲白旗咨詢電話：6521485

太仆寺旗咨詢電話：5222203

二連浩特市咨詢電話：7523172 蘇尼特左旗咨詢電話：2522850

蘇尼特右旗咨詢電話：7222732

東烏珠穆沁旗咨詢電話：3222740

西烏珠穆沁旗咨詢電話：6971004

問題三： 查詢個人信用報告收費嗎？

個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務，原則上應當收取一定費用，目前暫不收費。征求意見稿中提到：個人每年有一次免費獲取其信用報告的權利。

問題四：信用報告主體有哪些權利？

知情權。您有權知道征信機構掌握的您所有的信息。人民銀行征信管理部門會根據您的申請，提供您本人的個人信用報告。

異議權。如果您對自己信用報告有異議，可向征信機構提出，由征信機構按程序進行處理。糾錯權。如果經證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權要求數據報送機構和征信機構修改錯誤信息。

司法救濟權。如果您向征信機構提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您可以向行政管理部門投訴，也可向法院提出起訴，用法律手段維護您個人的權益。

問題五：別人在什么情況下才能使用您的信用報告？

要有本人授權。任何機構和個人如果想使用您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權。否則，征信機構不能將本人的信用報告提供給任何機構和個人。

必須符合法定目的。即要符合法律規定的用途。

目前在我國，要使用他人的信用報告，本人授權與法定目的兩個條件缺一不可。

問題六：如何保護個人隱私？

個人征信系統通過授權查詢、限定用途、安全保密、查詢記錄、違規處罰等五項措施，嚴格保護您的個人隱私。對此，中國人民銀行出臺的部門規章《個人信用信息基礎數據庫管理辦法》作了明確的規定。

問題七：如何防止個人身份被盜用？

建議您做好以下方面：

n 妥善保管好各種身份證件及其復印件，不要輕意將身份證件借與他人。

n 向他人提供身份證復印件時，最好在身份證件復印件有文字的地方標明用途，同時加上一句“再復印無效”。

n 定期查詢個人信用報告，關注自己的信用記錄。

n 一旦發現自己身份被盜用，立即向公安機關報案。

問題八：為什么說“我的信用我做主”？

您可能聽到過這樣的話“某銀行對我的信用評價不好”，聽上去好像您信用的好壞某銀行說了算。其實，這是個誤解，因為某銀行在評價您的信用時，依據的都是您過去的信用行為記錄，所以您的信用狀況最終還是由您過去的信用行為決定的。從這個意義上說，“我的信用我做主”。

問題九：銀行發放貸款為什么要考察個人信用記錄？

商業銀行查詢個人信用報告，一方面能掌握申請人已經發生的銀行借款的情況，即申請人當前的負債狀況，再根據借款申請人提供的職業、收入、擔保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少。

另一方面，個人信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，還能幫助商業銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業銀行更好地防范和控制信貸風險。

問題十：在日常生活中哪些情況下容易出現負面記錄？

信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄。

按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄。

按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期。為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

小提示：在日常生活中，個人發生信用交易后，應隨時留意還款日期，加強與金融機構有關業務人員的聯系，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡等停用時，應及時到相關部門辦理停用或注銷手續。

問題十一：有負面記錄后，個人可以采取哪些措施修復自己的信用記錄？

要避免出現新的負面記錄。

盡快重新建立個人的守信記錄。

應當在日常生活中養成良好的消費和還款習慣，從根本

上避免出現負面記錄。

小提示：商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

問題十二：欠錢不還的負面記錄會保存多久？

欠錢不還的負面記錄會在個人信用報告保留一定的期限。按照美國的做法，一般負面信息保留七年，破產等特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留十年。超過保留期限，負面記錄就將在個人信用報告中被刪除。我國即將制定出臺的《征信管理條例》中提及“負面記錄保留期”問題：“征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。”

問題十三：個人信用報告是建立“黑名單”制度么？

個人信用報告記錄的是個人信貸交易信息的明細記錄單，是對客觀事實的反映，并無所謂的“黑名單”。商業銀行等個人信用報告的使用機構考察個人信用記錄的目的是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對具有不同貸款消費和還款習慣的客戶實行差別管理，提高效率。因此，個人信用報告中不區分“善意”欠款和“惡意”欠款。

個人信用報告中的信息絕大部分是來自于與個人有信貸業務的商業銀行，小部分來自于其他機構。人民銀行只是將上述機構中屬于每個人的信用數據進行整理、匯總。一般情況下，每個人的業務信息會先由業務發生行匯總上報給其總行，其總行會定期將信息報送給征信中心，征信中心將從各行收集到的信息整合后形成每個人的信用報告。

問題十四：如何擁有良好的信用記錄

如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生信貸關系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，逾期還款等情況就會如實反映在您的信用報告中，對您的信用活動造成不利影響。如果您已經建立了信用檔案，請關心自己的信用記錄。

客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機號碼變更，一定要及時通知與您有業務關系的金融機構，您的信用卡有消費或透支，銀行會按期給您寄送信用卡消費對賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調整金融機構有人會提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機構，您就收不到相關提示信息，容易造成還款不及時或不足額，形成不良記錄。

問題十五：信用良好能帶來什么優惠？

如果個人信用狀況良好，在商業銀行辦理貸款時，可以帶來很多優惠。首先是可以節省商業銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優惠，比如，可以享受商業銀行的優惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業銀行甚至有可能給個人發放不需要抵押或擔保的個人信用貸款。

問題十六：個人信用報告出現錯誤怎么辦？

如果您一旦發現信用報告出錯，可以向中國人民銀行征信中心或當地人民銀行的征信管理部門提出異議申請，還可以到與自己有業務往來的商業銀行核實情況和協商解決。

問題十七：提出異議申請需要哪些資料？

個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（簡稱異議信息）時，可以向征信中心提出書面異議申請。個人提出異議申請時，只需持本人有效身份證件原件及復印件，到人民銀行錫盟中心支行或縣支行提交《個人信用報告異議申請表》即可。

查詢全國各地市個人信用報告的查詢點或提交異議申請的地點，可登錄人民銀行官方網站www.tmdps.cn,或撥打4008108866。

第三篇：通用個人授權書(征信報告)

授

權

書（個人征信業務）

重要提示：

尊敬的客戶：為了維護您的利益，請在簽署本授權書前，仔細閱讀本授權各條款（特別是黑體字條款），關注您在授權書中的權利、以為。如有任何疑問，請向經辦行咨詢。

一、本人同意并不可撤銷地授權：貴行（包括貴行各分支機構）按照國家相關規定采集并向金融信用信息基礎數據庫和其他依法設立的征信機構提供符合相關規定的本人個人信息和包括信貸信息在內的信用信息（包括本人在貴行辦理業務是產生的不良信息）。

二、本人同意不可撤銷地授權：貴行（包括貴行各分支機構）可以根據國家有關規定，通過金融信用信息基礎數據庫和其他依法設立的征信機構查詢、打印、保存符合相關規定的本人信息和包括信貸信息在內的信用信息。用途如下：

（一）審核本人或配偶貸款申請的；

（二）審核本人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核本人或配偶作為擔保人的；

（四）受理本人擔任法定代表人、負責人或出資的法人或其他組織的貸款或該法人或其他組織作為擔保人，需要查詢本人信用狀況的。

（五）受理本人擔任法定代表人、負責人或出資人的法人、商戶或其他組織的特約商戶開戶申請，需要查詢本人信用狀況的；

（六）對已向本人或配偶發放的個人貸款，已辦理的貸記卡（準貸記卡），本人擔任法定代表人、負責人或出資人的特約商戶進行風險管理、風險調查的；

（七）處理本人征信異常的；

（八）依法或經有權部門要求的；

（九）其他本人申請或辦理的業務。

授權人聲明：貴行已依法向本人提示了相關條款（特別是黑體字條款），應本人要求對相關條款的概念、內容及法律效果做了說明，本人已經知悉并理解上述條款。

授權人（簽字）：

身份證名稱及號碼：

****年**月**日

第四篇：個人如何查詢征信報告

個人如何查詢征信報告

個人征信在我們申請貸款的時候起著至關重要的作用，個人征信的好壞有時候決定了我們的申請的各類貸款能否順利放款。維持良好的個人征信是非常有必要的，那么個人如何查詢征信報告呢？永城貸款網小編帶大家了解一下。

1、當地央行征信中心現場查詢

這是最傳統的個人征信報告查詢方式，你可以親自到各地央行的征信中心去查詢，需要攜帶自己的身份證及復印件，填寫銀行出具的相關查詢申請，一般兩到三個工作日可以得到查詢結果。

2、到貸款銀行查詢

可以直接去要貸款的銀行進行查詢，一般情況下，只有你在一家銀行進行貸款審批時，銀行才會提供個人征信情況的相關查詢。目前一些銀行的ATM機也可以查詢個人征信報告。

3、互聯網查詢

可以到中國人民銀行征信中心的官方網站上查詢個人征信報告，登錄該網站，點擊進入互聯網個人信用信息服務平臺。首次查詢需要先進行注冊，提交申請，查詢自己的信用報告。

目前最能反映個人信用狀況的是中國人民銀行征信中心提供的個人信用報告。它可以幫助我們了解自己的征信情況，方便我們跟銀行之間進行金融交易。

在此，永城貸款網小編提醒大家在日常生活中好好維護好自己的個人征信，切莫讓個人征信染上污點，給生活帶來更大不便。

第五篇：讀懂個人征信報告

讀懂個人征信報告

1、個人信用報告包括哪些內容？

★ 個人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息）

★ 信息概要（信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要）★ 信貸交易信息明細（資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）★ 公共信息明細（住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄）★ 查詢記錄（查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細）

2、如何看懂個人信用報告？

【查詢請求時間】是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；【報告時間】是指在系統收到查詢申請后，生成被查詢人的信用報告的時間。

★ 報告編號的開頭和查詢請求時間是相同的。如果不同，這份征信報告就有問題啦！報告時間和查詢請求時間的間隔通常相隔0-1個工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款。★ “已婚”但看到配偶信息空白，千萬不要以為報告出錯啦！

【工作單位】一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取，一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息，以社保優先。【貸記卡】是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的銀行卡，一般可透支取現。【準貸記卡】是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。★ 一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，則信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

★ 所有辦理過的貸記卡，哪怕已注銷的都會計算在內。

【未結清賬戶數】是指被查詢人名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。【未銷戶賬戶數】是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。★ 同一個發卡機構下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項數據可以計算負債程度，大于60%的負債被拒的幾率高達99% 【具體機構名稱】是不會顯示的，都會以代碼形式呈現。

★ 最下面那條可是至關重要的還款記錄！時間是從左到右距離當前日期越來越近的。/ —— 表示未開立賬戶；

* —— 表示本月沒有還款歷史，還款周期大于一個月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。N —— 正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）； Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）； C —— 結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

G —— 結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）

★ 一般出現4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經非常困難了。【透支余額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為”透支余額”，貸記卡展示為“已用額度”。★ 信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。

★ 貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機構是可以忽略的。★ 當月有逾期需要提供還款證明。【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。