第一篇：個人征信整改報告

南充市順慶區農村信用合作聯社 關于對個人征信業務檢查的整改報告

人行南充市中心支行：

貴行于2013年11月9日對我區聯社個人征信業務2013年9月21 日至2013年11月30 日之間發生的信貸數據進行檢查，共涉及7個帳戶，金額253萬元，檢查中指出其屬有問題數據，即在征信系統中不存在，在信用社業務系統中存在，并指出造成的原因是數據報送不及時，未能成功上報個人征信系統數據到征信中心數據庫。對此我區聯社高度重視，對如何整改個人征信業務中存在進行了專題研究，我區聯社將嚴格按照人民銀行《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的有關規定進行整改，針對存在的問題，我區聯社擬從以下幾個方面進行整改。

一、多渠道收集客戶基本信息，補錄數據。對信用社發放的老貸款，基本信息資料不齊的，一是通過找其親屬協助收集信息，二是通過到國家有關職能部門查詢收集信息，三是想方設法聯系客戶本人收集信息，爭取收齊一戶錄一戶，盡量早日完成漏錄數據的補錄。

二、建立完善數據核對制度，提高信用信息數據質量。按照《個人信用信息數據庫管理辦法》，建立數據核對制度，確保信息數據的及時性、完整性和準確性。對數據質量差的單位，要制定整改措施，限期糾正，并加強業務指導，保證錄入數據的真實性、準確性和完整性。

三、加大宣傳教育力度，讓職工充分認識到個人征信工作的重大意義。加大對信用社職工的宣傳教育力度，讓他們從思想上充分認識到個人征信系統建立對營造良好金融信用環境、有效防范信貸風險、促進地方經濟發展的重大意義，每月及時、完整地收集和上報數據。

四、加快征信系統建設步伐。盡快普及基層信用社征信系統建設，實現個人信貸業務的逐筆查詢，有效防范個貸風險。

五、加強征信隊伍建設，加強人員配備，確定專人負責征信工作。同時，加強對征信新知識、新業務的學習，適應征信業務發展的需要。

六、更換計算機硬件設備，實行專機專用，確保個人征信系統運行安全、穩定。

七、積極向省聯社科技處反應信用社征信工作中的問題，呼吁盡快完成信用社信貸管理系統，實現與人民銀行征信服務 中心的系統對接，以提高信用社征信工作的自動化程度，解決信用社征信業務信息數據上報的全面性和時效性。

八、積極主動與人民銀行征信服務中心聯系，盡快完成我區信用社個人征信數據的重新上報工作。

二〇一三年十二月十日

第二篇：通用個人授權書(征信報告)

授

權

書（個人征信業務）

重要提示：

尊敬的客戶：為了維護您的利益，請在簽署本授權書前，仔細閱讀本授權各條款（特別是黑體字條款），關注您在授權書中的權利、以為。如有任何疑問，請向經辦行咨詢。

一、本人同意并不可撤銷地授權：貴行（包括貴行各分支機構）按照國家相關規定采集并向金融信用信息基礎數據庫和其他依法設立的征信機構提供符合相關規定的本人個人信息和包括信貸信息在內的信用信息（包括本人在貴行辦理業務是產生的不良信息）。

二、本人同意不可撤銷地授權：貴行（包括貴行各分支機構）可以根據國家有關規定，通過金融信用信息基礎數據庫和其他依法設立的征信機構查詢、打印、保存符合相關規定的本人信息和包括信貸信息在內的信用信息。用途如下：

（一）審核本人或配偶貸款申請的；

（二）審核本人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核本人或配偶作為擔保人的；

（四）受理本人擔任法定代表人、負責人或出資的法人或其他組織的貸款或該法人或其他組織作為擔保人，需要查詢本人信用狀況的。

（五）受理本人擔任法定代表人、負責人或出資人的法人、商戶或其他組織的特約商戶開戶申請，需要查詢本人信用狀況的；

（六）對已向本人或配偶發放的個人貸款，已辦理的貸記卡（準貸記卡），本人擔任法定代表人、負責人或出資人的特約商戶進行風險管理、風險調查的；

（七）處理本人征信異常的；

（八）依法或經有權部門要求的；

（九）其他本人申請或辦理的業務。

授權人聲明：貴行已依法向本人提示了相關條款（特別是黑體字條款），應本人要求對相關條款的概念、內容及法律效果做了說明，本人已經知悉并理解上述條款。

授權人（簽字）：

身份證名稱及號碼：

****年**月**日

第三篇：個人如何查詢征信報告

個人如何查詢征信報告

個人征信在我們申請貸款的時候起著至關重要的作用，個人征信的好壞有時候決定了我們的申請的各類貸款能否順利放款。維持良好的個人征信是非常有必要的，那么個人如何查詢征信報告呢？永城貸款網小編帶大家了解一下。

1、當地央行征信中心現場查詢

這是最傳統的個人征信報告查詢方式，你可以親自到各地央行的征信中心去查詢，需要攜帶自己的身份證及復印件，填寫銀行出具的相關查詢申請，一般兩到三個工作日可以得到查詢結果。

2、到貸款銀行查詢

可以直接去要貸款的銀行進行查詢，一般情況下，只有你在一家銀行進行貸款審批時，銀行才會提供個人征信情況的相關查詢。目前一些銀行的ATM機也可以查詢個人征信報告。

3、互聯網查詢

可以到中國人民銀行征信中心的官方網站上查詢個人征信報告，登錄該網站，點擊進入互聯網個人信用信息服務平臺。首次查詢需要先進行注冊，提交申請，查詢自己的信用報告。

目前最能反映個人信用狀況的是中國人民銀行征信中心提供的個人信用報告。它可以幫助我們了解自己的征信情況，方便我們跟銀行之間進行金融交易。

在此，永城貸款網小編提醒大家在日常生活中好好維護好自己的個人征信，切莫讓個人征信染上污點，給生活帶來更大不便。

第四篇：讀懂個人征信報告

讀懂個人征信報告

1、個人信用報告包括哪些內容？

★ 個人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息）

★ 信息概要（信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要）★ 信貸交易信息明細（資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）★ 公共信息明細（住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄）★ 查詢記錄（查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細）

2、如何看懂個人信用報告？

【查詢請求時間】是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；【報告時間】是指在系統收到查詢申請后，生成被查詢人的信用報告的時間。

★ 報告編號的開頭和查詢請求時間是相同的。如果不同，這份征信報告就有問題啦！報告時間和查詢請求時間的間隔通常相隔0-1個工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款。★ “已婚”但看到配偶信息空白，千萬不要以為報告出錯啦！

【工作單位】一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取，一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息，以社保優先。【貸記卡】是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的銀行卡，一般可透支取現。【準貸記卡】是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。★ 一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，則信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

★ 所有辦理過的貸記卡，哪怕已注銷的都會計算在內。

【未結清賬戶數】是指被查詢人名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。【未銷戶賬戶數】是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。★ 同一個發卡機構下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項數據可以計算負債程度，大于60%的負債被拒的幾率高達99% 【具體機構名稱】是不會顯示的，都會以代碼形式呈現。

★ 最下面那條可是至關重要的還款記錄！時間是從左到右距離當前日期越來越近的。/ —— 表示未開立賬戶；

* —— 表示本月沒有還款歷史，還款周期大于一個月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。N —— 正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）； Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）； C —— 結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

G —— 結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）

★ 一般出現4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經非常困難了。【透支余額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為”透支余額”，貸記卡展示為“已用額度”。★ 信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。

★ 貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機構是可以忽略的。★ 當月有逾期需要提供還款證明。【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

第五篇：如何解讀個人征信報告

怎樣解讀信用報告

一、信用報告中“時間”有什么區別？

“查詢時間”是指系統收到查詢者提出查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。一般來說生成報告的時間依據征信信息報送行報送時間的不同而不同。

二、有哪些欄目？ 包括以下欄目：

（一）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址和職業等；

地址、單位等，會依據被查詢人的工作、住址變動而變動，同樣也會更改相應的職業信息，但是職業信息在當前的征信報告中大批量存在不全或者錯誤的情況。

（二）信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保等信息；

這部分信息是查詢征信報告的主要參考項目，占個人征信報告的大部分篇幅，為了保密，債權人（單位）均采用了脫敏標識，只列明了債權單位性質，如“商業銀行DC”、“小額貸款公司GTT”等。

（三）最近開立結算賬戶時填寫的基本信息，包括電話、住址、郵編和信息獲取時間；

（四）個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養老保險金信息和個人電信繳費信息等；

目前，征信中心提取的住房公積金中心、勞動和社會保障等個人的信用信息，這部分信息顯示可能不全（有些城市未上報）。

（五）特殊交易信息；

（六）個人聲明信息；

很少在個人征信報告中見得到，如果見到，是非常具有參考價值的信息。

（七）異議標注信息；

很少在個人征信報告中見得到，如果見到，是非常具有參考價值的信息。

（八）查詢記錄。

當天存在多次查詢的，記為一條查詢記錄。查詢記錄是判斷個人信用狀況的重要指標，若被查詢人查詢次數較多，但仍未獲得信貸，那么可能被查詢人存在多次信貸申請被債權人否決的情形。

三、個人身份信息是怎么來的？

個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業銀行、政府職能部門上報的，就是個人在商業銀行辦理信用卡或貸款業務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。

由于一個人可以在不同的時間向不同的商業銀行申請信用卡或貸款業務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符。

四、“明細信息”是什么意思？

每一張信用卡（包括貸記卡和準貸記卡）的授信額度、每次使用（透支）和還款情況的具體信息；

每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關情況。

具體采用表格的方式列示，表格中的數字和符號都有其特定意義。

五、什么是“信用額度”與“共享授信額度”？

這種情形多出現在信用卡中，大部分信用卡是不存在或未啟用共享授信額度的。怎樣解讀信用報告

信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。

共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。

六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告？

有朋友問，銀行給了我2 萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信用報告？正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內，您可循環使用信用卡或貸款，當歸還信用卡消費額或貸款時，授信額度會自動恢復，因此，授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應當記入您的信用報告。

七、如何理解信用卡的最大負債額？ 信用卡有其復雜的還款條款，舉例來說：

信用卡還款日期一般是20天，比如你賬單日為1號，還款日就是20日，打個比方，你在9月10日刷卡，你的賬單日是10月1日，而最后還款日是10月20號，如果你在9月30號刷卡，時間也一樣，如果你在10月1日刷卡，就是11月20日還。

在每個賬單周期內，出發卡機構一般會為持卡人統計出一個賬單周期內當期應還的金額。信用卡的最大負債額就是各個賬單周期內應還金額的最高值。

八、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思？

透支余額和已使用額度反映的是持卡人當前的負債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數據項包含本金和利息。

九、什么是“逾期”？

逾期，凡即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：

（一）比到期還款日晚一兩天還款；

（二）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（三）客戶已經在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。

十、如何理解“當前逾期期數”、“累計逾期次數”與“最高逾期期數”？

這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設2006年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還款2000 元。但因暫時的資金周轉不靈，3 月至7 月連續5 個月未還款。下邊我們來計算該客戶7 月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數。剛當前逾期期數是一個連續的概念，是指當前連續未還最低還款額或者貸款合同規定的金額的次數。由于該客戶連續5 個月也就是5 期沒有還款，所以當前逾期期數是5。累計逾期次數是一怎樣解讀信用報告

個累計數，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期數是當前逾期期數的歷史最大值，即在3 月至7 月的當前逾期期數中取最大的一個數字，凡不難理解它也是5。假設2006 年8 月該客戶把前5 個月應歸還的貸款共10 000 元還上，此時這三個數據項發生了什么變化呢？首先看當前逾期期數，雖然8 月之前已經沒有欠款，但該客戶沒有還8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以當前逾期期數等于1。再看累計逾期次數，由于前5 個月累計逾期次數是5次，第6個月再逾期1 次，累計逾期次數要相應增加到6 次。至于最高逾期期數，取3 月至8 月“當前逾期期數”的歷史最大值，即7 月的5 次。

十一、“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？

當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額（包括本金和利息）的構成應視具體合同規定而定。對于準貸記卡，該數據項無意義，所以顯示為0。

十二、逾期1天與逾期180天有什么區別？

前面我們已經說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期１天還是逾期180 天，都會如實體現在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當逾期１天時，信用報告中相應的當前逾期期數體現為１，而逾期180 天時，當前逾期期數為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里1 和6 這兩個數字對商業銀行判斷風險而言，剛一般會存在很大差別。

十三、為什么要單獨把“準貸記卡透支180天以上未付余額”標識出來？

準貸記卡透支180 天以上未付余額，是指該張準貸記卡透支180 天以上未還的余額。從該張準貸記卡首次透支日開始計算的透支天數超過180 天（不含180 天）時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產生的利息之和。如果從首次透支日開始計算的透支天數未超過180 天，則透支180 天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，則多數商業銀行視準貸記卡客戶在60天內還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過180 天未還款，則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。將此余額標識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，分控制信用風險。

十四、什么是信用卡的“最低還款額”？

最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。

十五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎？

怎樣解讀信用報告

不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發放信用卡時與客戶的協議規定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現，不構成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。

十六、“貸記卡12個月內未還最低還款額次數”是什么意思？

答：是指客戶的該張貸記卡在結算月往前數的最近12 個月內未還最低還款額的次數。貸記卡按月結算，“貸記卡12 個月內未還最低還款額次數”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。

十七、“24個月還款狀態”是什么意思？

這個指標記錄了持卡人從結算年月起往前推24 個月內每個月的還款情況。一般而言，商業銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常結清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G 表示結束，指除結清外的其他任何形態的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區別。此外，則也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，切但當月狀態未知。

信用卡24個月還款狀態及各種符號和數字的含義

代碼準貸記卡貸記卡

/ 未開立賬戶未開立賬戶

* 上個月余額為0 本月又沒有透支上個月余額為0 本月沒有使用

N 透支后還清當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期透支1-30天未還最低還款額1次 2 透支31-60天連續未還最低還款額2次 3 透支61-90天連續未還最低還款額3次 4 透支91-120天連續未還最低還款額4次 5 透支121-150天連續未還最低還款額5次 6 透支151-180天連續未還最低還款額6次 7 透支181天以上連續未還最低還款額7次以上

C 銷戶銷戶 G 核銷核銷

# 暫時表示還款狀態未知暫時表示還款狀態未知

個人貸款24個月還款狀態及各種符號和數字的含義 怎樣解讀信用報告

代碼說明代碼說明

/ 未開立賬戶 # 暫時表示還款狀態未知

* 本月沒有還款歷史，刋還款周期大于月；還款頻率不定期，凈當月沒有發生還款行為；開戶當月不需要還款。刖 D 擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，凚包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）

N 正常（借款人已經按時歸還該月應還款金額的全部）G 結束（除結清外的，刣其他任何狀態的終止賬戶）逾期1-30天 5 逾期121-150天 2 逾期31-60天 6 逾期151-180天 3 逾期61-90天 7 逾期180天以上 逾期91-120天 Z 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。刅僅指以資抵債部分）

C 結清（包括正常結清、提前結清、以資抵債、擔保人代還結清）

十八、“信息獲取時間”與“結算年月”兩個時間點有什么不同？

信息獲取時間是中國人民銀行征信中心獲取該記錄信息的時間，也就是該記錄信息加載到個人信用數據庫的時間。結算年月反映的是信用報告中本條記錄已更新到的月份，是最近24 個月還款狀態記錄的參照時間點。刞舉例說明，下面列出某個賬戶24 個月的還款狀態，結算年月是2005 年8 月，這就表示編號1是2005 年8 月，編號2 表示結算年月往前推的一個月，即2005 年7 月，依此類推；同時結算年月也反映出該條記錄最新更新到了哪一個月。

十九、“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關系？

信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，因此，有些在信息獲取時間后發生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。

二十、什么是“特殊交易信息記錄”？

特殊交易信息記錄是指在信貸業務過程中發生的展期（延期）、擔保人代還、以資抵債等方面的有關信息。

二十一、個人信用報告中“法人機構數”和“機構數”是一個含義嗎？

不是。法人機構數是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構數量的合計數，反映了您的信貸業務在不同法人機構中的分布狀況。則機構數是您所有的貸款和信用卡所屬的不同機構數量的合計數。每一家商業銀行的總行均為法人機構。比如，您在工商銀行北京分行、中國銀行北京分行辦理了信用卡，在招商銀行北京分行、招商銀行長沙分行辦理了怎樣解讀信用報告

住房按揭貸款，您的信用報告中法人機構數為3，機構數為4。值得注意的是，劃“法人機構數”和“機構數”這兩類信息只在個人信用報告銀行標準版中出現，個人信用報告的個人查詢版里沒有這兩類信息。

二十二、如何理解“個人住房公積金信息”中的各項信息？

個人住房公積金信息采集了您個人住房公積金繳納單位、繳納時間、月繳存額、繳存比例等方面的信息。住房公積金信息的核心是為個人繳納住房公積金的單位名稱，可以幫助商業銀行判斷個人真實的工作單位。

現在解釋一下什么是住房公積金賬戶的封存和啟封。住房公積金賬戶封存是指職工因各種原因致使住房公積金繳存中斷，其住房公積金賬戶無法轉移且又不符合銷戶條件時所處的狀態。封存的住房公積金賬戶為封存戶。

住房公積金賬戶的啟封是指恢復原封存的住房公積金賬戶的行為。住房公積金賬戶被封存的職工重新就業或者與原單位恢復工資關系時，職工及其所在的單位應按規定繳存住房公積金。職工恢復繳存住房公積金時，其住房公積金賬戶恢復正常狀態。

代碼說明

/ 未開立賬戶

* 當前已開戶，但尚未開始繳納

M 賬戶已開始繳納，但當月沒有繳款（包括正常繳納和不繳）