第一篇：信用社(銀行)信貸計劃執行情況分析報告

信用社（銀行）＃＃年信貸計劃執行情況分析報告 ＃＃年，我轄農村信用社認真貫徹落實市聯社工作會議精神，圍繞市、縣聯社總體信貸計劃，加強信貸管理，大力組織信貸資金，增強農村信用社發展后勁，在信貸資金運用上，根據資金情況，適度擴展貸款規模，但增量控制在計劃之內。全年信貸運行平穩，充分發揮了地方金融機構的職能作用，為農村經濟的發展發揮了重要的作用，同時農村信用社經營效益明顯提高。

＃＃年，我們堅定地圍繞年度工作目標，全轄信合職工團結一心、奮勇拼搏，各項經營業績連創新高。截止到12月末，信貸計劃完成情況如下：

1、各項存款余額達到xxxx萬元，較年初增長xxxx萬元，完成年度計劃的 %。

2、各項貸款余額達到xxxx萬元，較年初增長xxxx萬元，存貸比例xx%，控制在計劃之內；

3、兩呆貸款累計收回xxxx萬元,不良貸款總體較年初下降xxx萬元。

4、貸款實收利息xxxx萬元，完成年度計劃的x%，全轄實現盈余。

＃＃年我轄信貸工作的主要特點是：

一、存款增速較快，信用社資金進一步增強。

二、根據資金規模，適度加大貸款投放，嚴格控制新增存貸比,年末貸款規模控制在計劃之內。

三、新增貸款落實了向“三農”傾斜的政策，重點客戶的支持體現了流動性、臨時性。

四、不良貸款總體清收效果明顯，兩呆貸款大幅下降，逾期貸款沒有控制在計劃之內。

五、貸款收息力度加大，同比大幅度增加。

六、股本金逐步擴大，信用社資金實力逐步增強。

一、各項存款穩步增長，農村信用社資金實力進一步增強 ＃＃年12月底，全轄各項存款余額達到xxx萬元，存款較年初增長xxx萬元，較上年同期增長xxx萬元，完成年度計劃的xxx%，其中：低成本存款年末余額xxx萬元，較年初增長xx萬元，較上年同期增長xxx萬元。資金備付率年末為xx7%，抗風險能力明顯增強。

綜觀＃＃年農村信用社存款市場，我轄農村信用社在準確把握農村資金市場規律的基礎上，緊緊抓住中央一號文件出臺后農民收入穩步增加的良好形勢，立足農村資金市場做文章，進一步發揚貼進農村、點多面廣人熟的優勢，大打優質服務牌，以服務保儲源，以服務贏客戶，促使全轄市場份額不斷擴大，確保了存款穩步增長，資金實力進一步加強。

從橫向比較看，12月末全縣農村信用社各項存款余額在全縣金融機構中名列第，占比為

%（全縣金融機構12月末各項存款余額為

萬元），各項存款增加額占全縣金融機構的增加額的%。從全轄情況看，雖然我們點多面廣，但許多優勢沒有得到發揮出來，因此，2005年我們一定要總結經驗，找出不足，狠抓組織存款工作不放松。

二、根據資金規模，適度加大貸款投放，嚴格控制新增存貸比,年內貸款規模控制在計劃之內

截止12月31日，全轄各項貸款余額達xxx萬元，全年貸款累放xxxx萬元，貸款累收xxxx萬元，信貸純投放xxx萬元，新增存貸比為xx%。在新增貸款中，支農貸款新增xxx萬元，增量占比為xx%；支持農村工商業貸款xxx萬元，增量占比xx%。從貸款分布情況看，信貸投放的主要對象是農業貸款。年末，全轄存貸比例73.2%，控制在計劃之內。

12月末，農村信用社各項貸款余額在全縣金融機構中為第位，占比

%，各項貸款增加額占金融機構增加額的%。

＃＃年，我聯社繼續堅持服務“三農”的大方向，貫徹積極的信貸擴張政策，按照“分類指導，區別對待”的原則，首先大力發放小額農貸、農戶貸款等支農貸款，其次，對農村工商戶、個體戶進行支持，第三，對信用社支持起來相對穩定的貸款大戶，給予臨時性流動資金支持。

（一）、農戶小額貸款穩步增長，基本滿足轄內農戶小額資金的需求。截止到12月31日，全縣共累放小額貸款xxxxx萬元，余額達到xxxx萬元。從全年小額貸款發放情況看，小額貸款增長緩慢，個別信用社有的信貸人員對此項工作認識不夠，怕麻煩、亂推委，熱衷于放大額貸款，累貸款大戶的思想還沒有得到扭轉，嚴重影響了小額農貸的發放工作和農戶的情緒。

（二）、x到12月末，全轄共評定信用戶xxxx戶，核發小額信用貸款證1807本，全年累計向499戶發放小額信用貸款539萬元，年末貸款余額為469萬元，較年初xxx萬元。此項工作基本處于停滯狀態。

（三）、支農貸款投放明顯，促進了效益農業的發展。到12月末，全轄支農貸款增長幅度較大，較年初增長xxx萬元，增量占比為xxx%。主要投放到了一批信譽較好的農戶、個體戶。支持了全縣高效農業以及畜牧業的發展，我們圍繞農村種植特色和奶牛養殖實際情況，新投貸款主要向效益農業、大棚種植、無公害蔬菜、奶牛養殖業等方面傾斜。

通過支持農業龍頭企業，帶動全縣產業結構進程，從而有效的促進了地方經濟的快速發展。全年累計向農業龍頭企業發放貸款6850多萬元，其中：累計向xxxx放款xxxx萬元，xxx 公司230萬元、xxx奶業210萬元、xxxx1250萬元、xxx公司1290萬元等。農業龍頭企業的發展，有效的帶動了全縣農戶發展相關產業，形成了“公司+農戶”的產業模式。例如xxxx公司帶動了周邊養豬業的發展，公司不僅出口產品到xxx創匯，也為廣大養殖戶增加收入1300多萬元。xxxx奶業公司也是“公司+農戶”式比較成功的企業，公司的發展帶動了200多個養殖戶入住，年創經濟效益1500多萬等等。

（四）、貸款向農村工商業方面適度注入，農村經濟發展明顯加快。＃＃年，根據我轄資金增長特點，因地制宜，合理調整投向，突出投放重點，對一些形成規模、經營平穩的民營企業和個體私營經濟進行了支持，對科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目也積極給予了支持。全年累計發放農村工商業貸款xxxx萬元，貸款余額達

到了xxxxx元，較年初增長xxxx萬元。重點支持了服裝加工業、化工制造業、食品加工業、紡織貿易、肉食冷凍等私營個體經濟的發展，極大調動了廣大農民發展經濟的積極性，為農民致富和農村經濟繁榮發揮了積極作用。在信用社的支持下一批利稅大戶得到了快速的發展，例如：新時代紡織、茂新化工、三農化工、恒潤紡織、凱隆達食品等，一些科技型新上項目加快了建設速度，如：xx獸藥 等。

（五）、充分利用支農再貸款，發揮再貸款使用效益。

三、加大兩呆貸款清收力度，但不良貸款總體清收效果不明顯，為了較好的完成此項工作，＃＃年縣聯社多次召開專門會議，研究部署此項工作，同時加大了對信用社高級管理人員和責任人的考核力度，但從全年清收情況看，效果不理想、不明顯，四、強化管理，加大信貸考核力度

今年以來，繼續加大了信貸考核力度，以增加業務收入為目標，提高信貸資產質量為重點，增強業務經營活力為根本，先后出臺《＃＃年工效掛鉤辦法》、《不良貸款責任人及信用社高級管理人員再考核辦法》，加大了對信用社高級管理人員和貸款責任人的考核。同時縣聯社實行領導、科室分片包社指導督促工作，要求包社人員幫助解決、協調清收不良貸款、收息、存款等過程中存在的問題，包社科室人員工資與分包社指標掛鉤。

按照再考核辦法要求，上半年共對xxx個信用社正、副主任進行

了罰款處罰，罰款金額xxxxx元。同時對xxx個貸款責任人進行了處罰，扣劃責任人工資xxxx元，執行還款準備金制度，利用還款準備金償還貸款xxx元，收回責任貸款xxxx萬元。

五、貸款實收利息大幅度增加，確保實現利潤指標

截止12月31日，全轄信用社貸款帳面利息收xxx萬元，加沖減貸款應收利息

元，后，實收利息

萬元，完成市聯社下達全年任務的 %。全轄17個單位,全部實現盈余，利潤總額為xxxx萬元。

在收息工作中主要采取了以下措施：一是提高干部職工對收息工作重要性的認識。二是加大對收息工作的考核力度，實行功效掛鉤，按季兌現，年末收息任務完成100%的信用社給予1萬元獎勵，以此調動收息工作積極性。三是是堅持對貸款大戶按月結息制度，確保資金及時到位。四是對按季結息的貸戶提前催收，對不良貸款的利息能收盡收。由于措施得力，收息工作取得了良好的效果。

六、股本金逐步擴大，信用社抵御風險能力逐步增強

截止到12月末，股本金余額為

萬元，較年初增加萬元，完成計劃的%。其中：13個信用社完成了任務。

總體來看，＃＃年全轄信貸工作作取得了跨越式的發展，各項成績來之不易。但在肯定成績的同時，我們也清醒地認識到當前我轄工作中還存在著一些不足和問題，還需要我們以加倍的努力和扎實的工作來加以解決。一是組織存款工作雖取得一定的成績，但市場占有份額還不是很高，與點多面廣的優勢不成正比；二是不良貸款絕對額仍居高不下，前清后欠的局面未能從根本上得到遏制，清非降比工作

形勢依然比較嚴峻。三是創建信用村工作進展緩慢，成效甚微。絕大多數信用社創建工作始終停留在口頭上、停留在計劃方案上，沒有取得實質性的進展。因此，我們要認真分析存在問題癥結，找出原因、找出不足，憑借2005年的改革東風，努力工作，爭取更大的成績。

第二篇：信用社銀行信貸業務知識考試試卷

信用社（銀行）信貸業務知識考試試卷

一、單項選擇題（每小題2分，總計20分。每題只有一個正確答案，請將你認為正確的答案的序號填寫在下面的的表格中）

題號

答案

1、在保證合同中，如果當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（）承擔保證責任。

A、一般保證

B、特殊保證

C、連帶責任保證 D、無效保證

2、“福祥借記卡”首發日期為2006年（）

A、5月26日

B、5月27日

C、4月26日

D、5月20日

3、按照農村信用社行業管理規定，以劃撥的國有土地使用權作抵押的，抵押貸款的最高額不得超過其現值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、100%

4、農村信用社實行民主管理，其權利機構是（）

A、理事會

B、監事會

C、社員代表大會

D、職工大會

5、《貸款通則》規定，貸款人在短期貸款到期（）前，應當向借款人發送還本付息通知書。

A、一個星期

B、半個月

C、一個月

D、45天

6、票據貼現的貼現期限最長不得超過（）月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

A、三個

B、六個

C、十二個

D、十八個

7、五級分類標準的核心是貸款的（）。

A、安全性

B、效益性

C、流動性

D、償還性

8、借款人應按中國人民銀行的規定與其開業（）的貸款人建立貸款主辦行關系。

A、一般賬戶

B、基本賬戶

C、專用賬戶

D、任何賬戶

9、《長沙市農村信用社銀行承兌匯票管理辦法》第十條第五款規定：擔保應采取收取不低于票面金額（）的支付保證金（保證金按活期存款利率付利息）和資產抵押、質押、保證等方式。

A、50%

B、60%

C、70%

D、30%

10、抵債資產的轉讓處置應采取（）為主的形式進行。A、領導決定

B、拍賣

C、職工民主協商

D、借款人定價

二、多項選擇題（每小題2分，總計20分。每題只有兩個或兩個以上正確答案，請將你認為正確的答案的序號填寫在下面的表格中，多選、少選、錯選者，該小題不得分）

題號

答案

1、貸款的三性是指（）

A、合法性

B、安全性

C、穩定性

D、流動性

E、效益性

2、下面財產不能作為抵押的有（）

A、土地所有權

B、房產所有權

C、社會公益設施

D、學校

E、社會團體的教育設施

3、《湖南省農村信用社信貸管理基本制度》第十五條中規定：質押貸款額不得超過動產質押物變現值的（），一般不得超過權利質押憑證面值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

E、90%

F、100%

4、增資擴股對企業法人入股資格的要求有（）

A、新入股的法人股東設立時間應在三年以上，且連續三年盈利；

B、對外累計權益性投資不超過本企業凈資產的50%； C、年終分配后，凈資產達到全部資產的30%以上； D、財務狀況良好且最近三個會計連續盈余。

5、有權凍結單位存款的機關是（）

A、中國人民銀行

B、人民法院

C、監察機關

D、稅務機關

6、保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項（）。A、表明“保證”的字樣

B、保證人簽章 C、保證日期

D、被保證人的名稱

7、對金融違法行為處罰的方式有（）

A、行政處罰

B、紀律處分

C、刑事處罰

D、警告

8、下列哪些貸款屬嚴重違規貸款（）。

A、超越審批權限發放的貸款

B、以貸還貸，以貸還息 C、借冒名貸款

D、違反規定展期的貸款

9、下列哪些權利可以質押（）。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B、依法可以轉讓的股份、股票

C、依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的姓名權 D、依法可以質押的其他權利。

10、農村信用社發放企業中長期貸款時，應遵循的原則是（）A、先技改、后擴建、再新建的原則

B、企業必須有符合規定比例的自有資金

C、貸款額占企業貸款總額的比例應控制在30%以內

D、新建項目企業法人其所有者權益一般不得低于項目所需總投資的25%。

三、判斷題（每小題1分，總計10分。請將你認為正確的在下面的表格中打“√”，認為錯誤的在下面的表格中打“X”）

題號

答案

1、當同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人只對物的擔保以外的債權承擔保證責任。

2、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、損失五類。

3、資產利潤率=稅前利潤總額/資產平均余額×100%。

4、借款人有權自主地提前歸還貸款，不必征得貸款人同意。

5、對于超過訴訟時效期間，農村信用社只要向借款人發出“貸款催收通知書”，就應當視為對原債務的重確認，該債權債務關系應受法律保護。

6、對最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的20%。

7、借款合同期內，遇利率調整要分段計息。

8、借款不得在一個貸款人同一轄區內的兩個同級分支機構取得貸款。

9、貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。

10、凡逾期在兩年以內的貸款都屬于逾期貸款。

四、簡答題（每題10分，總計20分。）

1、農村信用社依法收貸的法律措施有哪些？

2、一般情況對企業財務分析有哪六大基本指標？

五、計算題（15分）

經營戶張三于2005年6月1日在信用社貸款10000元，用于資金周轉，期限為五個月（利率6.525‰）,11月1日信用社同意展期五個月,張三于2006年6月20日歸還,應收貸款利息多少?（2006年4月28日利率調整，6個月以內的6.75‰,6個月至1年由原來的6.975‰調整為7.3125‰，逾期罰息率在原貸款利率基礎上加收40%，不考慮計復利）

六、分析題（15分）：

（一）貸款基本情況：

1、借款人：XX機械加工廠，個人獨資企業，法定代表人趙XX，主管部門為X鎮辦企業辦，創立于1998年5月，注冊資本人民幣300萬元，主要承接工程設備、汽車零配件加工等。

2、借款期限、種類、金額及貸款方式：

（1）2003年7月29日-2004年6月29日，短期借款60萬元，保證；（2）2003年8月23日-2004年6月23日，短期借款200萬元，保證。合計260萬元。

（3）保證人：XX服裝有限公司及XX機械加工廠法定代表人趙XX，承擔連帶保證責任。

（4）還款來源：首先借款人經營收入；其次保證人經營收入。（5）本息逾期情況：本金無逾期，但欠息32萬元。

（二）該貸款的主要缺點（影響貸款償還的不利因素）

1、目前該借款企業資金周轉困難，正處于關停產狀態；

2、該借款企業貨款被嚴重拖欠，達862萬元，短期內難以收回，且存貨積壓較多，達105萬元。

3、該借款企業還為其他企業作擔保，被擔保企業貸款已形成不良，經法院判決，該借款企業須承擔87萬元的代償責任。

（三）該貸款的主要優點（影響貸款償還的有利因素）

1、該借款的保證企業生產經營良好，具有一定的擔保能力。

2、該借款企業的法定代表人趙XX有多種經營，其他貿易收入可歸還部分貸款本息。

3、該借款企業資產負債率不算太高，為25.8%，如拍賣借款企業的廠房、機械設備，并招待保證，預計可收回貸款本息的70%。針對該筆貸款，請闡述分類理由及分類結果。

七、論述題（必答題）

結合工作實際，談談如何有效地提高資金營運效益，開展農村信用社信貸營銷工作或風險防范措施?

第三篇：2017財務預算執行分析報告

2017財務預算執行分析報告

市公司：

根據省公司2017財務預算編制工作會議精神，我公司高度重視，認真按照要求做好2017年財務預算編制工作。現將預算執行具體情況報告如下：

一、企業基本情況

蕭縣鹽業公司成立于1981年，注冊資金53.9萬元，法人代表魯思華，經營范圍以食鹽批發為主，兼營工業用鹽及各類生活用鹽、酒類、日化、電動車，下設蕭城、黃口、青龍集3個配送中心（站）和1個直營店，期末職工人數34人。

二、經營指標

1、主營業務收入預算638萬元。2017年實際收入780萬元，完成預算的122.26%。

2、營業成本預算321萬元。2017年實際成本496萬元，完成預算的154.52%。

3、主營業務稅金及附加預算10萬元。實際營業稅金及附加16萬元，完成預算的160%。

4、營業費用預算為200萬元，管理費用預算162萬元。實際營業費用164萬元，完成預算的82%，管理費用實際155萬元，完成預算的95.68%，費用下降的原因是嚴格控制費用開支的結果。，5、利潤總額預算0萬元，實際利潤總額是-21萬元，銷售價格大幅下降，毛利減少，影響利潤的完成。

三、財務指標

1、資產總額預算627萬元，實際資產是574萬元，完成預算的91.55%。

2、所有者權益預算472萬元，本年實際457萬元，完成預算的96.82%。

四、補充指標

1、人工成本預算315萬元，實際人工成本219萬元，完成預算的69.52%，職工買斷人員減少人工成本下降。

2、平均從業人員預算54人，實際是54人。完成預算的100%。

宿州市蕭縣鹽業有限公司 二0一八年一月0八日

第四篇：貨幣政策執行報告分析

《貨幣政策執行報告》分析

一、簡介

貨幣政策是國家為實現特定的宏觀經濟目標而采取控制和調節貨幣供應量的方針政策的總稱。它和財政政策在國家宏觀經濟政策中居于十分重要的地位。貨幣政策有三個構成要素：（1）貨幣政策工具：存款準備金率，公開市場業務和再貼現業務。（2）貨幣政策中間目標：貨幣發行量，利率等。（3）貨幣政策目標：經濟增長，物價穩定，充分就業及國際收支平衡。貨幣政策通過貨幣政策工具來改變貨幣發行量，利率等貨幣政策中間目標最終來實現貨幣政策目標。

在過去較長時期內，中國貨幣政策以直接調控為主，即采取信貸規模、現金計劃等工具。1998年以后，取消了貸款規模控制，主要采取間接貨幣政策工具調控貨幣供應總量。現階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導等。

為實現其最終目標有一個傳導機制，并有一個時間過程，一般是：中央銀行運用貨幣政策工具——操作目標——中介目標——最終目標。也就是中央銀行通過貨幣政策工具的運作，影響商業銀行等金融機構的活動，進而影響貨幣供應量，最終影響國民經濟宏觀經濟指標。

目前中國貨幣政策的操作指標主要監控基礎貨幣、銀行的超額儲備率和銀行間同業拆借市場利率、銀行間債券市場的回購利率；中介指標主要監測貨幣供應量和以商業銀行貸款總量、貨幣市場交易量為代表的信用總量。

溫家寶總理明確提出，為應對國際、國內經濟出現的新形勢，我國將實施“積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策”。這是近一個多月來決策層對我國未來調控政策走向作出的最新部署。這些財政政策、貨幣政策進行重大的調整，實屬形勢所迫。此番將“穩健的財政政策”重新調整為“積極的財政政策”，將“從緊的貨幣政策”重新調整為“寬松的貨幣政策”，不僅僅是一個提法上的轉向，它同時表明在當前特殊政經環境下，決策層為防止經濟萎縮，提振市場信心，依然對財政政策、貨幣政策的“組合拳”寄予著厚望。對于全球金融危機威脅下的中國和其他國家的央行而言，在決策者越來越青睞財政政策時，應當堅信貨幣政策仍是不可或缺的主要政策工具。

首先，寬松的財政政策必須搭配寬松的貨幣政策才能發揮最大效果。單純使用積極財政政策，在擴大產出的同時，將導致利率上升，從而實質上“擠出”居民消費和私人投資；若輔之以寬松的貨幣政策，則可消除擠出效應，使產出最大化。此外，像中國這樣龐大的財政政策刺激方案，如果沒有貨幣政策配合，很難得到足夠的資金保證。市場預計，最近一次降息加上存款準備金率下調，將至少為商業銀行增加6600億元資金流動性。

其次，寬松貨幣政策有助于抵消即將到來的通貨緊縮。通貨緊縮是比通貨膨脹更危險，因為它使實際利率上升，推動經濟趨向于長期蕭條。隨著國際原油及其他大宗商品價格的大幅回落，特別是出口和消費的萎縮導致生產能力過剩，各國物價指數目前都在快速下滑。第三，利率空間逐步收窄并不代表央行貨幣政策就失去用武之地了。中國人民銀行三季度貨幣政策報告已表示，未來將推出多項創新型貨幣政策工具，以緩解國內金融機構的短期流動性不足。最近央行大幅降低一年期存貸款基準利率108個基點，即表明它同樣不認為利率工具就代表貨幣政策的全部。

第四，增值稅全面轉型，全國企業至少減負1200億。這意味著,試點多時的增值稅轉型方案將正式進入起跑的軌道。增值稅全面執行后,對于國家財政來說將出現減稅效應。在眼下這個“最佳時機”全面推開增值稅改革，不僅有利于降低改革成本，而且也是宏觀調控任

務從“防通脹”轉向“保增長”以來的形勢必然。我國目前執行的增值稅率為17%，如果按照該稅率計算，此番減稅規模可達千億以上。國務院常務會議則審慎預計，此舉將有望為全國企業減輕1200億元稅負。很顯然，在增值稅全面鋪開后，將對企業購進的固定資產進行稅前扣除，因而可以減輕企業困難、提高企業設備投資和技術改造的積極性。因此有望刺激更多的企業增加固定投資的熱情，此外，增值稅轉型有利于廣大企業從生產密集型向資本密集型轉變。

第五，財稅、貨幣政策雙實施，4萬億投資激蕩內需。對于此次國務院常務會議對財政政策、貨幣政策進行重新定位“是一個重大的調整”。確定了當前進一步擴大內需、促進經濟增長的十項措施。國務院還初步匡算,為了民生工程、基礎設施、生態環境建設和災后重建，實現內需活躍的目標，到2010年底約需投資4萬億元。單靠積極財政還無法支撐經濟的平穩較快增長，未來還要更倚重于增強廣大居民的消費能力，提振居民的消費信心，從而擴大國內消費需求。

第六，人民幣匯率的調整實施，繼續適時改革。國家主席胡錦濤近日表示，全球金融危機正在削弱中國在外貿方面的競爭優勢，一些國家可能會因經濟問題加深而興起貿易保護主義，從而對中國經濟造成不利影響。中國國務院副總理王岐山，美國財政部部長保爾森也在其任上最后一次強調了繼續匯率改革的必要性，據稱中方承諾會繼續調整匯率。實際上，匯率改革與匯率工具將是未來一段時間的重點，溫家寶總理主持的國務院常務會議最近推出“金九條”明確表示，有可能使用包括銀行準備金率、利率和匯率在內的多種手段，保證銀行體系流動性的充分供應。雖然前幾天人民幣匯率連續四天下跌，但人民幣貶值的幅度是很有限的，人民幣有效匯率的貶值幅度將會低于人民幣對美元的貶值幅度。我們應該推進和推行人民幣匯率的雙邊走勢，預期匯率應該是雙邊的。人民幣不會就此進入貶值通道，中國經濟基本面顯示，人民幣仍面臨升值的結構性壓力。資本項目流入的外商直接投資有可能已經放慢，其他資本項目可能有一定量的流出，但整體經濟趨勢意味著外匯儲備仍在增長，因而也意味著人民幣還會升值。匯率的變化和調整只是更加適應當下的金融市場的大環境。

二、2011年我國第三季度貨幣政策執行報告

1、從2011年9月起中國人民銀行將保證金存款納入存款準備金交存范圍。

保證金存款,是金融機構為客戶出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

存款準備金，也稱為法定存款準備金或存儲準備金（Deposit reserve），是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率。可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全稱為人民幣存款準備金率。

存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用于發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。

存款準備金政策優點有三：一是有較強的告示效應，這點同于再貼現政策，二是法定存款準備金政策是具有法律效力的，威力很大，這種調整有強制性，三是準備金調整對貨幣供

應量有顯著的影響效果，準備金率的微小調整會使貨幣供應量產生很大變化，主要通過兩個方面：對貨幣乘數的影響和對超額準備金的影響。

其缺點也主要是缺乏應有的靈活性，正因為該政策工具有較強的通知效應和影響效果，所以其有強大的沖擊力。這一政策工具只能在少數場合下使用，它只能作為調節信用的武器庫中一件威力巨大而不能經常使用的武器。

2、加強窗口指導和信貸政策引導

窗口指導是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監管手段。指監管機構向金融機構解釋說明相關政策意圖，提出指導性意見，或者根據監管信息向金融機構提示風險。窗口指導是監管機構利用其在金融體系中特殊的地位和影響，引導金融機構主動采取措施防范風險，進而實現監管目標的監管行為，可以是指導性政策也可以是指令性政策。

實行窗口指導的直接目的是通過調控貸款資金的供求以影響銀行同業拆放市場利率；間接目的是通過銀行同業拆放市場的利率功能，使信貸總量的增長和經濟增長相吻合。日本銀行利用其在金融體系中所處的中央銀行地位和日本民間金融機構對其較大的依賴關系，勸告它們自動遵守日本銀行提出的要求，從而達到控制信貸總量的目的。有時，窗口指導也提出民間金融機構的貸款投向，以保證日本經濟中重點傾斜部門的資金需要，達到調整產業結構的目的。

以限制貸款增加額為特征的窗口指導，作為一種貨幣政策工具,雖非法律規定，只是勸告性指導,但由于這種指導來自享有很高信譽和權威的中央銀行，實際上帶有很大程度的強制性。如果民間金融機構不聽從指導，盡管不承擔法律責任，但最終要承受因此帶來的其他方面的經濟制裁。

窗口指導的運用形式對其效力發揮也有直接影響 就屬性來說，道義勸告或窗口指導并非僅僅強調強權，倘那樣會使商業銀行過于“憂慮”，產生一種被壓迫感的不愉快反應，這會促使商業銀行陽奉陰違——千方百計地去逃避央行的“勸告”。道義勸告作用的發揮不過是調控主體央行的強權與受控主體商業銀行的切身利益相結合，重要的是使商業銀行產生一種這樣的感覺，即“我”的調整并非出于外在壓迫，而是符合“我”的直接利益，從而自覺自愿地與央行配合。所以，道義勸告的重要方法之一就是利用央行本身雄厚的技術力量和信息優勢，對經濟金融形勢、商業銀行體系的資金狀況、產業及信貸結構進行分析和預測，隨之將結果及時公布于眾，以影響市場預期，使市場深信央行的勸告是絕對正確的。這方面，央行的《貨幣政策執行報告》已經開啟了很好的基礎，市場期待央行將其由季度變成月度，國際主要央行都已有翔實的月度報告。

信貸政策，是中央銀行根據國家宏觀經濟政策、產業政策、區域經濟發展政策和投資政策，并銜接財政政策、利用外資政策等制定的指導金融機構貸款投向的政策。信貸政策的制定應遵循扶優限劣的基本原則，其主要目標是為了改善信貸結構，促進經濟結構的調整、科學技術的進步、社會資源的優化配置。

中國目前的信貸政策大致包含四方面內容：一是與貨幣信貸總量擴張有關，政策措施影響貨幣乘數和貨幣流動性。比如，規定汽車和住房消費信貸的首付款比例、證券質押貸款比例等等；二是配合國家產業政策，通過貸款貼息等多種手段，引導信貸資金向國家政策需要鼓勵和扶持的地區及行業流動，以扶持這些地區和行業的經濟發展；三是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業銀行通過調整授信額度、調整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金向某些產業、行業及地區過度投放，體現扶優限劣原則。四是制定信貸法律法規，引導、規范和促進金融創新，防范信貸風險。

信貸政策和貨幣政策相輔相成，相互促進。兩者既有區別，又有聯系。通常認為，貨幣政策主要著眼于調控總量，通過運用利率、匯率、公開市場操作等工具借助市場平臺調節貨

幣供應量和信貸總規模，促進社會總供求大體平衡，從而保持幣值穩定。信貸政策主要著眼于解決經濟結構問題，通過引導信貸投向，調整信貸結構，促進產業結構調整和區域經濟協調發展。從調控手段看，貨幣政策調控工具更市場化一些；而信貸政策的有效貫徹實施，不僅要依靠經濟手段和法律手段，必要時還須借助行政性手段和調控措施。在我國目前間接融資占絕對比重的融資格局下，信貸資金的結構配置和使用效率，很大程度上決定著全社會的資金配置結構和運行效率。信貸政策的實施效果，極大地影響著貨幣政策的有效性。信貸政策的有效實施，對于疏通貨幣政策傳導渠道，發展和完善信貸市場，提高貨幣政策效果發揮著積極的促進作用。

根據經濟金融形勢和外匯流動的變化情況，綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎框架，保持貨幣信貸和社會融資規模的合理適度增長。加強信貸政策與產業政策的協調配合，引導金融機構著力優化信貸結構，切實做到有保有壓，保證國家重點在建、續建項目的資金需要，重點支持符合產業政策的中小企業，支持民生工程尤其是保障性安居工程。繼續加強地方融資平臺公司貸款、表外業務和房地產金融的風險管理，加強對民間借貸的監測分析，加強系統性風險防范。穩步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革，繼續深化金融企業改革。大力發展金融市場，優化融資結構，推動金融市場服務實體經濟發展。

三、心得體會

本次實訓使我了解了貨幣政策的相關知識，指導與認識了貨幣政策的工具和使用條件，另外也讓我對目前我國的貨幣政策有了一定的了解。貨幣政策的調控手段一般包括：再貼現率、存款準備金率、公開市場業務、直接信用控制等，這些都會影響到我國的經濟發展與國民生活，它的最終決定權在中央銀行手中，中央銀行控制著經濟命脈，市場環境變化影響著央行的決定，所以說這些并不是一成不變的，但是它也不會大起大落。我國目前實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策。通過實訓鞏固了我的基礎知識，提高了我分析問題的能力，同時也擴大了我的知識面，使我對現在的經濟政策有了一個比較客觀和全面的了解。

第五篇：銀行信貸述職報告

述 職 報 告

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X年X月X日

述 職 報 告

匆匆忙忙中，一年的時間很快過去了。這一年里，我在行領導的帶領下和同事的幫助下，認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，踏踏實實的做好本職工作。在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有一定的提高。現將一年來的工作情況匯報如下：

一、重視思想政治學習，提高自身綜合素質

（一）、加強政治理論學習，平時我關心國家大事，注重對政治思想理論的研究，深入學習黨的方針政策，端正思想，亞于律己，牢固樹立愛崗敬業、勤政廉潔，剛正不阿的職業道德風尚，努力向黨組織靠攏，積極進取，爭取早日能成為黨組織的一員。

（二）、加強業務理論學習，平時我非常注重對金融行業有關法律、法規制度和辦法的學習，把理論和實踐相結合，不斷提高自身的業務技術水平，對單位下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。

二、認真履行工作職責，踏踏實實做好本職工作

我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真對待每一項工作任務，把黨和國家的金融政策及精神靈活體現在工作中，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規章制度，能夠及時完成領導交給的工作任務。

（一）、嚴格遵守規章制度，把好信貸資產質量的第一關口，作為一名信貸員，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險，因此，我不斷提醒自己，不斷增強責任心。同時，為了更好把好關口，我掌握了證件真偽辨別能力，從而把好信貸資產質量的第一道關口。

（二）、堅持信貸原則，做好貸款的調查工作。我深知信貸資產的質量事關本行的經營發展，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，我堅持貸款的“三查”制度和我行制定的信貸管理制度，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提成貸與不貸的理由，每一個環節都仔細審查，沒有絲毫懈怠。在貸前做到“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。

（三）、提高工作質量，及時準確做好信貸基礎資料的管理。搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理是信貸員重要工作之一，這項工作即繁瑣又重要，我堅持做好當天賬務當天處理完畢，各項賬務全部核對從不過夜。

三、精誠團結，為提高經營效益盡心盡力

一年來，我與同事能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好各項工作，為全行經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。

（一）、千方百計拉存款，我經常利用業余時間走親串朋動員他們到我行存款，為壯大我行實力不遺余力，全年吸存日均余額800余萬，較好的完成了我行下達的任務。

（二）、積極主動營銷貸款，我不斷強化貸款營銷意識，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對于那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持，全年累放貸款9，000余萬。

（三）、勤勤懇懇的完成領導交辦的其他任務，除做好本職工作外，我還按照領導的安排做好其他工作。如上門服務做好借款合同的簽訂，收集好貸款檔案資料的收集等，能夠與大家一起協調好，共同完成任務。

過去一年是我行在新的起跑線，搶抓機遇、奮發進取、審慎經營和穩健發展的重要一年。一年來，信貸科堅持服務“三農”辦行宗旨和方向，牢固樹立支農保穩定促發展的思想，突出風險防范、強化監督、力促管理，不斷提高支農服務水平。

回顧一年的工作，自己仍有不少不足之處。一是業務素質提高不快，對新的業務知識學習不夠、不透。二是本職工作與其他同行相比還有差距，創新意識不強。三是只是滿足自身任務完成，工作開拓不夠大膽等。在接下來的日子里，我將努力克服自身的不足，在我行信

貸科和領導的指導下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體職工一起，團結一致，為我社經營效益的提高，為完成X年的各項任務目標做出自己應有的貢獻。

我想說既然我已經成為我行的一名信貸員，那么我就應該做好，凡事認認真真，也許我會在信貸員崗位上工作一輩子，不論以后發展如何，我會放平自己的心態，努力工作，為我行發展做出自己貢獻。

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