第一篇：新 練習題-遠洋業務與海商法

練習題

貨物風險轉移、交貨的時間 國際貨物買賣的支付方式

班輪運輸、航次租船適合于什么貨物

裝貨單、大副收 據、艙單、提單等的主要作用 裝卸費用術語 領海無害通過權 緊追權

船舶單一國籍原則

船員資格、船員服務簿和海員證的作用 船長職能有哪些

船長有獨立決定權的情形 船員主要職責 船員要求遣返的情形

我國《海商法》的調整對象、船舶概念、貨損賠償限額等 船舶優先權的時效

收貨人發出貨損通知的期限

提單不良批注、保函、倒簽提單、預借提單、提單轉讓前后的關系航次租船、定期租船的主要義務、費用的劃分 航次租船的“替代船”、滯期費、速遣費等、宣載、CQD 航次租船和定期租船的常見格式合同 期租時船長的義務 安全港 船舶碰撞的判斷

船長簽訂簽訂救助合同的權利 裝貨港的貨運單證的種類 船舶的法律性質

法律上規定的船舶登記的種類 船舶優先權的特點 船舶留置權的構成要件

海上貨物運輸承運人的主要權利 海上貨物運輸承運人的主要義務 承運人的適航義務 承運人的管貨義務 承運人的免責情形

遞交裝貨準備就緒通知書的條件 期租合同的主要特點 期租時承租人的主要義務 三種船舶擔保物權的效力比較

船舶優先權所擔保的各項海事請求的受償順序 船舶碰撞損害賠償的責任劃分、各方最終損失的計算海難救助的構成要件 共同海損的構成要件 等等

第二篇：遠洋業務與海商法 期末試題

一、單選選擇題(共25分，每題1分)。

（）

1、沿海國對其內水：

A、享有完全、排他的主權

B、不享有主權

C、享有受限制的主權

D、僅對其資源享有主權（）

2、船舶租約中的“解約日”是指： A、合同履行完畢的日期；

B、船舶租期屆滿的日期； D、出租人可以解除合同的日期。C、承租人可以解除合同的日期；（）

3、裝貨清單是：

A、記載集裝箱內貨物的具體貨運資料；

B、由船公司或其代理人編制的羅列全船待裝貨物的清單；

C、接受了貨物托運的船公司簽發給托運人的憑以命令船長將貨物裝船的單據； D、船方向目的港海關出示的用以證明船上貨物載運情況的單證

（）

4、天津甲公司與荷蘭乙公司簽訂了出口腸衣的合同，價格條件是CIF鹿特丹，甲公司依合同的規定將腸衣用木桶裝妥后交承運人所屬的“美虹”號貨輪運輸。該批貨物投保了水漬險并附加滲漏險。“美虹”號在途中由于突遇臺風劇烈顛簸，當船抵達目的港時發現大部分木桶破碎，貨物損失約20萬美元。對于該案，下列選項錯誤的是：

A．本案應由天津甲公司與承運人簽訂海上貨物運輸合同； B．本案應由天津甲公司辦理投保；

C．承運人可依《海商法》有關免責的規定免除貨物損失的賠償責任； D．應由甲公司向保險公司提出索賠要求。（）

5、在我國，辦理船舶所有權登記的機關是：

A．船舶檢驗機關

B．船舶登記機關

C．船舶買賣合同簽訂地港務當局

D．船舶交接地海事法院（）

6、我國海商法規范的表現形式： A、僅限于國內立法；

B、包括國內立法和我國法院的判例；

C、包括國內立法、我國參加的國際公約和航運慣例； D、包括國內立法、我國法院的判例和我國參加的國際公約。（）

7、下列屬于間接碰撞的是：

A、航行船與錨泊船的錨鏈相碰

B、船舶與碼頭相碰

C、三船間的碰撞

D、船舶為避免與他船碰撞而擱淺

（）

8、在發生共同海損后的避難港，船長為保證貨物盡快運到目的地而雇用其他船舶運貨，為了保障船方的利益，船長應與貨主簽訂： A、質詢條款 B、雇用條款 C、不分離協議

D、使用與賠償條款

（）

9、對構成環境污染損害的船舶進行救助，根據我國海商法，救助方可獲得的特別補償最高可以達到救助費用的

A、100%；

B、115%；

C、130%；

D、200%。（）

10、在定期租船合同中，下列哪項不屬于承租人的權利？

A、船舶設備使用權

B、解除合同權

C、船舶調度權

D、收取租金權（）

11、關于緊追權，說法正確的是： A、必須在外國船處于追逐國內水開始；

B、追逐可以斷續進行；

C、被追逐船進入他國領海，追逐仍可繼續；

D、被追逐船一旦進入公海，追逐必須終止。

（）

12、根據我國《海商法》規定，債權人在法院應受讓人申請予以公告之日起滿

不行使的，其船舶優先權消滅。

A.30日

B.60日

C.90日

D.1年

（）

13、希臘籍船舶“愛琴海”輪上設有美國甲銀行的抵押權，船東拖欠了乙船員的工資，該船在我國丙船廠修理后因未支付修理費被船廠留置。按照我國海商法的規定，上海海事法院在分配該輪拍賣所得時，甲、乙、丙三人的受償順序為：

A、甲乙丙；

B、乙甲丙 ；

C、丙甲乙 ；

D、乙丙甲。（）

14、下列哪項不屬于共同海損損失？

A.拋棄貨物的損失；

B.被割棄的殘損部分； C.自愿擱淺所致的損失；

D.機器和鍋爐損害的損失。

（）

15、某托運人的50件貨物因承運人不能免責的事由在一次事故中滅失，共損失25萬特別提款權，該事故沒有造成其他人身傷亡和財產損害。假設每件貨物毛重300公斤，則按我國海商法關于承運人單位賠償責任限額的規定，承運人最后實際應該賠償的數額為： A．3萬特別提款權；

B．2.5萬特別提款權；

C．33333.5特別提款權；

D．66667特別提款權。（）

16、下列不屬于我國《海商法》意義上的船舶是： A．從事海上貨運的退役軍艦

B．科學考察船 C．被軍隊征用的商船

D．文化娛樂船（）

17、在航次租船合同中，裝卸費用條款采用FIO，其含義是： A、船方不負責裝貨費

B、船方不負責卸貨費

D、船方既負責裝貨費，也負責卸貨費 C、船方既不負責裝貨費，也不負責卸貨費

（）

18、船長在航行中因故不能執行任務時，應由在船的 代理。A．大副

B．政委

C．輪機長

D．事務長

（）

19、對提單可以根據收貨人的記載方法進行劃分。下列提單不屬于此種劃分的是： A．記名提單

B．清潔提單

C．不記名提單

D．指示提單（）20、我國海商法關于海運承運人的責任基礎采用的是： A、不完全過失責任制

B、推定過失責任制

C、完全過失責任制

D、嚴格責任制

（）

21、甲公司為位于英國的出口商，乙公司是設在上海的進口商。甲乙簽訂了一份國際貨物買賣合同，合同中規定信用證方式付款。乙公司付款后，憑提單卻無法提貨。經查是因甲提交給銀行的提單中收貨人一欄填寫錯誤。請你判斷收貨人一欄的填寫錯誤可能是下列哪種情況？ A、填寫甲公司名稱；

B、填寫乙公司名稱

C、填寫為“憑甲公司指示”； D、填寫為“憑乙公司指示”

（）

22、某船于12月15日開始裝貨時承運人即向托運人簽發B/L，該B/L上的日期填寫為12月10日，這種B/L是： A、預借B/L

B、倒簽B/L

C、不清潔B/L

D、收貨待運B/L（）

23、如果貨物裝船時外表狀況有缺陷，承運人應在其簽發給托運人的哪張單證上進行批注？

A、托運單

B、裝貨單

C、收貨單

D、提單（）

24、發生船舶碰撞之后，當事船船長應履行：

A、調查義務

B、施救的義務

C、接受救助的義務

D、理算義務（）

25、根據我國海商法，救助報酬的數額：

A．無限額

B．以遇險財產價值為限 C．以救助過程實際花費為限

D．以獲救財產價值為限

二、判斷題（共15分，每小題1分)

（）

1、同一船舶所有人的船舶之間進行的救助，救助方仍有權要求救助報酬。（）

2、航次租船合同中的“受載期”是指該合同裝貨完畢的日期。

（）

3、在FOB價格條件下，由買方負責向保險公司投保貨物運輸保險，運費也由買方支付給船公司。

（）

4、在CIF、CFR下，買賣雙方風險的劃分都以貨物在目的港越過船舷時為界。（）

5、我國海商法規定，船舶抵押權人將被抵押船舶所擔保的債權轉讓他人的，抵押權也隨之轉移。

（）

6、航次租船合同中的速遣費是由承租人向出租人支付。（）

7、引航員引領船舶并不解除船長駕駛船舶管理船舶的職責。（）

8、航行中的遠洋貨輪碰撞停泊中船舶的錨鏈，不構成船舶碰撞。

（）

9、根據2004年《約克－安特衛普規則》，煙熏火烤引起的損失均不可列入共同海損。（）

10、海難救助作業中產生的特別補償應當由獲救的船舶和其他財產的所有人，按照船舶和其他各項財產各自的獲救價值占全部獲救價值的比例承擔。（）

11、在貨物裝上船后，大副必須在貨方提供的收貨單上簽字并給予一定的批注。（）

12、船舶經依法登記取得中華人民共和國國籍，有權懸掛中華人民共和國國旗航行。（）

13、剛造好的、經檢驗合格的新船就是適航船舶。

（）

14、在海上事故中如果旅客的行李和船員的私人物品獲救，旅客或船員不用支付救助報酬，也不用參加共同海損分攤。

（）

15、如果由于單方駕駛過失造成船舶碰撞事故，過失方要賠償對方船舶及其承運貨物的損失，還要承擔本船的船貨損失。

三、簡答題(共40分，每小題5分)。

1、船舶在各個海域的航行權為何？

2、船舶優先權消滅的原因有哪些？

3、我國《海商法》規定的船舶是什么？在船舶上可以設定哪幾種擔保物權？

4、簡述海難救助報酬的成立條件及確定其數額的基本原則。

5、簡述CIF價格條件下買賣雙方的主要責任。

6、定期租船合同中船長對承租人的哪些指示可以拒絕執行？

7、《海牙規則》規定承運人的兩項基本義務是什么？

8、簡述常見的共同海損表現形式（至少列舉5項）。

四、案例分析題（共20分)一、一艘貨船從青島港出發駛往日本，在航行途中貨艙起火，大火蔓延到機艙。船長命令采取緊急措施，往艙中灌水滅火。火撲滅后，由于主機受損，無法繼續航行。船長雇用拖輪將貨船拖回青島修理，檢修后重新將貨物運往日本。事后經調查，此次事件造成損失有如下幾項：（1）500箱貨物被火燒毀；（2）1500箱貨物因灌水滅火受到損失；（3）主機和部分甲板被燒壞；（4）雇用拖船費用；（5）因返回青島而增加的燃料和船長、船員工資。

問：（1）什么是單獨海損，什么是共同海損？單獨海損與共同海損有何區別與聯系？（2）以上各項損失，哪些屬于共同海損，哪些屬于單獨海損？

2、甲、乙船發生碰撞事故，共造成甲船損失90萬，乙船損失60萬。碰撞事故還造成兩船所承運貨物的損害，其中甲船上貨物損失為27萬，乙船貨物損失為15萬。兩船對責任承擔存在爭議，向法院提起訴訟。

（1）設本案在中國的海事法院審理。經審理認定在本次事故中甲船應承擔1/2責任，乙船應承擔1/2責任。本次事故中有關各方最終應承擔的損失額分別是多少？

（2）設本案在美國有關法院審理。本次事故中有關各方最終應承擔的損失額分別是多少？

（3）設本案在美國有關法院審理，且提單中載有有效的互有責任碰撞條款。本次事故中有關各方最終應承擔的損失額分別是多少？

第三篇：海商法論文研究與分析

海商法論文

試論海商法的調整對象

作者

倪學偉

提 要 我國是世界十大航運國之一，遠洋運輸在我國對外貿易中占居重要位置。1993年7月1日起生效的《中華人民共和國海商法》，是近年來我國所頒布的法律中與國際慣例和國際通行做法接軌最多的法律之一。明確海商法的調整對象，有利于加強對海商法的研究。本文論述了海商法的四方面調整對象：海上企業組織、海上商業運輸、海上損害賠償和船舶擔保法。

關鍵詞 海商法 船舶 運輸 提單

海商法一詞包括了兩層含義，一是指作為法律的海商法，如《中華人民共和國海商法》，《英國海上貨物運輸法》等等；二是指海商法學科，即以海商法為主要研究對象的古老的法律學科，一般又稱為海商法學。本文從第一種含義上使用海商法一詞，即本文所研究的是海商法法律的調整對象，而且主要以1992年11月7日第七屆全國人民代表大會常務委員會第28次會議通過的《中華人民共和國海商法》為基礎來研究海商法的調整對象。

海商法一詞在大陸法系國家稱為Maritime Law或The law of Admiralty，在英美法系國家稱為Shipping Law。從詞源上考查，海商法一詞是與“海”和“商”有關的法律，是有關海洋商業的法律。海商法的調整對象各國學者認識不一，各國的立法實踐也多有相異之處，這除了與法律傳統、文化習俗、航運習慣等有關之外，還與一個國家的地理位置、外貿地位等有關。我國海商法體系是以《中華人民共和國海商法》為核心，以《中華人民共和國對外國籍船舶管理規則》、《中華人民共和國海上交通安全法》、《中華人民共和國海上環境保護法》、《北京理算 1

規則》、《中國海事仲裁委員會仲裁規則》等以及中國參加的有關海上運輸方面的國際條約為內容構成的，并以眾所周知的航運習慣為必要補充。《中華人民共和國海商法》第一條規定：“為了調整海上運輸關系，船舶關系，維護當事人各方的合法權益，促進海上運輸和經濟貿易的發展，制定本法。”由此可見，我國海商法律的調整對象是海上運輸中發生的以及與船舶有關的各種關系，包括調整平等主體之間的橫向的海商、海事關系和調整非平等主體之間的縱向的海商、海事及船舶行政管理關系。

一、海商法調整對象之一：海上企業組織

海上企業組織是從事海上商業運輸和海上生產活動的主體。海上企業組織可以是法人、非法人的單位和自然人，在現代海上運輸實踐中，海上企業組織多以法人的形式出現，非法人的單位和自然人則較為少見。海商法對海上企業組織的調整主要是關于船舶所有人、船舶輔助人員以及船舶本身的規定。

船舶所有人是指對船舶本身享有占有、使用、收益和處分權利的人，包括船舶所有人本人、船舶共有人和租船人。船舶所有人本人是完全的自物權人，享有充分的和全面的船舶所有權，除可以對船舶進行占有、使用和收益之外，還可以對船舶進行處分。船舶共有人包括船舶共同共有人和船舶按份共有人兩類，他們分別依據民法上的共同共有制度和按份共有制度對船舶行使所有權。船舶由兩個以上的法人或者自然人共有的，應當向船舶登記機關登記，未經登記的，不得對抗善意的第三人。租船人包括航次租船人、期租船人、光船租船人和船舶租購合同中的租船人。租船人對船舶所享有的權利屬于他物權性質，即是在他人的船舶所有權的基礎上對船舶享有的一種不完全的所有權，租船人對船舶可以行使占有、使用、收益的權利，但不能對船舶進行處分。船舶租購合同中的租船人在繳納完約定的租金并在約定期間屆滿時享有船舶的所有權，此時的租船人即成為完全的船舶所有人，可以對船舶行使處分權。船舶所有人是海上運輸活動中享受權利和承擔義務的主體，海上運輸活動和海上生產活動都是圍繞船舶所有人而展開和進行的，在某種意義上可以說，海商法就是關于船舶所有人權利和義務的法律。

船舶輔助人員包括海上船舶輔助人員和陸上船舶輔助人員。海上船舶輔助人員是指受雇于船舶所有人、在特定的船舶上工作的船長船員以及作為獨立營業者的引航員和與拖帶業務有關的人員。陸上船舶輔助人員除包括與船東有雇傭關系的人員外，還包括代理人、中間人、運輸經紀人等獨立的輔助人。作為海商法調整對象之一的船員是指，基于與船舶所有人的雇傭關系而在特定船上連續從事船舶航行業務的人，包括處于船舶指揮地位的船長和在船長指揮下從事船務的船員。在傳統的海商法中，船長在船上具有指揮者和船東代理人的身份，在國家權力難以到達的帶有特殊危險的海上社會中處于支配地位，并具有公法和私法特權，可以行使警察權等公權和船東與貨主的當然代理人等私權。《中華人民共和國海商法》對船長的公法權利和私法權利作了明確規定，如“船長在其職權范圍內發布的命令，船員、旅客和其他在船人員都必須執行。”“為保障在船人員和船舶的安全，船長有權對在船上進行違法、犯罪活動的人采取禁閉或者其他必要措施，并防止其隱匿、毀滅、偽造證據。”“船長負責船舶的管理和駕駛”。“船長管理船舶和駕駛船舶的責任，不因引航員引領船舶而解除。”等等。船員是在船長指揮下從事船務工作的人員，有高級船員和普通船員之分，他們都應經過專業訓練并應持有相應的證書。其他的船舶輔助人員，海商法也作了相應的規定。

船舶是海商法規定中的物，是以商業行為為目的供航海使用的一種水面浮動裝置。船舶的法律性質表現為三方面：

1、船舶是一個合成物，是由船體、桅檣、船機、甲板、船艙等兩個以上的個體組成的一個統一體；

2、船舶是動產，但具有不動產的性質，在實踐中都將船舶作為不動產對待；

3、船舶的擬人處理，在英美法系國家中，原告可以對船舶提起訴訟，即對物訴訟，這就是把船舶作為法律上的“人”而對待的。海商法除規定船舶的性質外，還規定船舶所有權的取得、轉讓、消滅，船舶的登記、檢驗和船舶證書等內容。

二、海商法調整對象之二：海上商業運輸

海上商業運輸主要是指海上貨物運輸和海上旅客運輸，除此之外還包括海上拖航運輸。海上貨物運輸是海商法調整的主要對象之一，又有兩種運輸方式，即提單運輸(又稱為班輪運輸、定期船運輸、件雜貨運輸或零擔運輸)和租船運輸(又稱為不定期船運輸)。提單運輸是指承運人承攬運輸件雜貨而應托運人要求簽發提單并收取運費的運輸，此時的運輸合同是通過提單表現的，提單具有海上貨物運輸合同的證明、承運人收受貨物或將貨物裝船的收據、承運人憑以在目的港交付貨物的物權憑證等三大法律功能。調整提單運輸的國際公約主要有 1924年的《統一提單若干法律規定的國際公約(International Convention for the Unification of Certain Rules of Law Relating to Bills of Lading)》，簡稱《海牙規則(The Hague Rules 1924)》，1968年的《關于修訂統一提單若干法律規定的國際公約的議定書(Protocol to Amend the International Convention for the Unification of Certain Rules of Law Relating to Bills of Lading)》，簡稱《海牙一維斯比規則(The Hague-Visby Rules 1968)》

以及1978年的《聯合國海上貨物運輸公約(United Nations Convention on the Carriage of goods by Sea)》，簡稱《漢堡規則(The Hamburg Rules 1978)》。《漢堡規則》已于1992年11月正式生效，因此，這三個國際公約都是目前現行有效的國際公約。但是，由于《漢堡規則》取消了承運人航海過失免責和管船過失免責的規定，動搖了海商法律的基礎，與《海牙規則》的規定相去甚遠，因而參加者寥寥，且參加的國家都不是航運大國。我國目前尚未參加這三個國際公約，《中華人民共和國海商法》中關于提單的規定與《海牙規則》是一致的，只是在賠償限額、訴訟時效、集裝箱運輸等方面有必要的修改，因而更符合時代的要求。

海上租船運輸是指船舶所有人以一定的條件向租船人提供船舶的全部或部分艙位以運輸貨物或旅客，由租船人向船舶所有人繳納租金的一種運輸方式。海上租船運輸有四種方式，即航次租船運輸、期租船運輸、光船租船運輸和租購船舶運輸。租船運輸沒有既定的船期表，也沒有固定的航線，而是隨貨源情況決定船期和航線。海上租船運輸一般運送的是大批的、整船整艙的貨物，每一個租船合同的條款通常是互不相同的，其租金是以載貨量的大小或時間的長短來計算，租船合同本身就是運輸合同而不是合同的證明。海上租船運輸是海上貨物運輸的一種重要方式，大宗貨物的運輸多采用這種方式。《中華人民共和國海商法》專設一章，即第六章“船舶租用合同”，專門對海上租船運輸予以法律調整。

海上旅客運輸是指承運人以適應運送旅客的船舶經海路將旅客及其行李從一港運送至另一港，而由旅客支付票款的運輸形式。海上旅客運輸與海上貨物運輸相比，對船舶的適航性要求更高，它不僅要求承運人在開航前和開航當時克盡職責使船舶適航，而且要求承運人在整個合同航次中，必須謹慎處理，使船舶始終處于適航狀態。另外，在賠償原則、責任限制等方面，海上旅客運輸也與海上貨物運輸有重大區別。

海商法對海上商業運輸方面的規定主要是關于合同雙方的權利、義務、責任等的原則性規定，除關于承運人的最低責任方面的規定，如提供適航船舶的責任，管貨的責任等是強制性的規定之外，其他方面的規定都是非強制性的，當事人可以根據“契約自由”原則，經雙方協商后予以變更。

三、海商法調整對象之三：海上損害賠償

海商法關于海上損害賠償的規定又被稱為海事法，主要是對船舶碰撞、海上救助、共同海損、海上保險、海上油污、海事索賠責任限制等問題的規定。在這部分內容中，除船舶碰撞是強制性規范之外，其他內容都是非強制性的。

船舶碰撞是指在任何水域海船與海船或海船與內河船發生接觸，致使有關船舶或船上人身、財產遭受損害的行為。海事法律研究船舶碰撞主要是研究船舶碰撞責任的確定以及如何處理碰撞所造成的船舶、人身、貨物及有關財產的損害賠償問題。

海上救助又叫海難救助，是指由外來力量在任何水域對遭遇海難的船舶、貨物和人命的全部或部分進行的援救。海上救助是以維護航行安全、增進貿易航海方便和利益為目的，以承認救助人的救助報酬請求權為手段來促進安全航行的實現。海上救助通常采取“無效果、無報酬(No Cure，No pay)”的形式進行，經雙方當事人協商，也可以采取其他的救助形式。在現代海上運輸中，對遇難油輪的救助通常采取“無效果、有一定報酬”的救助形式，以防止和減少海上油污事件的發生。

共同海損是指在海上運輸中，船舶和貨物遭受共同危險時，為了船貨共同安全的需要，有意和合理地采取措施而產生的特殊犧牲和特殊費用。共同海損源于古老的法律諺語——“一人為大家作出的犧牲要由大家來補償。”共同海損的犧牲和費用不是海上危險直接導致的結果，相反，它是為了解除海上危險而人為地、有意地造成的損失和費用。共同海損的犧牲和費用應由受益的船、貨及運費方分攤。

海上保險是指保險人在被保險人從事海上運輸發生損失時，按照約定的承保范圍和險別負責賠償的損害保險制度。海上保險有船舶保險、運費保險、貨物保險、期得利益保險、船舶碰撞責任保險、再保險等。海上保險應貫徹賠償原則、可保利益原則、絕對誠信原則和近因原則等保險制度的基本原則。

四、海商法調整對象之四：船舶擔保法

船舶擔保法是指關于海上運輸和與其有關的行為所產生特定的當事人之間的特殊債權債務關系的法律，包括船舶優先權和船舶抵押權兩方面的內容。

船舶優先權是指海事請求人根據法律的規定向船舶所有人、光船承租人、船舶經營人提出海事請求，對產生該海事請求的船舶具有優先受償的權利。一般來說，以下各項海事請求具有船舶優先權：(1)船長、船員和在船上工作的其他在編人員的工資、其他勞動報酬、船員遣返費用和社會保險費用的給付請求；(2)在船舶營運中發生的人身傷亡的賠償請求；(3)船舶噸稅、引航費、港務費和其他港口規費的繳付請求；(4)海難救助的救助款項的給

付請求；（5）船舶在營運中因侵權行為產生的財產賠償請求。船舶優先權不因船舶的轉讓而消滅。船舶優先權先于船舶留置權受償。

船舶抵押權是指抵押權人對于抵押人提供的作為債務擔保的船舶，在抵押人不履行債務時，可以依法拍賣，從賣得的價款中優先受償的權利。船舶所有人或其授權的人可以設定船舶抵押權。在設定船舶抵押權時應簽訂書面協議，并應向船舶登記機關辦理船舶抵押權登記，否則不得對抗善意的第三人。船舶抵押權后于船舶留置權受償。

第四篇：貸款、代理與擔保業務練習題

案件防控培訓練習題（答案）

貸款、代理與擔保業務練習題（答案）

（第六章、第九章指導老師：）

（一）單項選擇題

1、對內部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）A、報相關主管領導指示 B、登記留存記錄 C、不予辦理

D、高于一般貸款辦理標準辦理

2、不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料 B、貸款用途不合法 C、領導介紹（授意）的貸款 D、具有不良信用記錄

3、信貸調查人員應當對貸前調查的（C）負責 A、完整性 B、合法性 C、真實性 D、合理性

4、合同中未選擇和填充的空白欄應當選擇的處理方式是（A）

A、用斜線劃去 B、重復填寫

D、注明“空白”或“無內容”

5、貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。A、程序簡化 B、秉公無私 C、集體審批 D、責任落實

6、信用類貸款要嚴格按照合同約定（B）發放。A、現金

B、轉賬

C、依客戶要求

D、方便客戶

7、以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結構辦理

C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記

8、抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷

C不用作處理 案件防控培訓練習題（答案）

B、償還所有的貸款的本息及應付款項 C、借款期限已滿

D、借款本息已大部分償清

9、個人客戶證件信息真偽識別通過（B）進行 A、上門實地調查 B、查詢公民身份證系統 C、到相關行政機關核實 D、信貸人員的溝通了解

10、對領導違規授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）A、申請回避 B、借故拖延 C、拒絕辦理

D、及時向上級或監管部門報告

11、關于信用社代理與擔保業務的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數據 B、經辦人員未與客戶簽訂授權協議 C、客戶無證件開立代收代付業務賬戶

D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調查和向工商行政部門核實的方式進行

12、保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理 A、專人 B、動態 C、封閉 D、有效

13、被列入存款證明書有效期內的存款應進行（A）A、凍結 B、扣劃 C、登記 D、支用

14、辦理存款類資信業務要通過（C）A、授權 B、登記 C、授權并登記

D、存款人必須親自到場

15、對內部評估的質押貸款（B）A、嚴格控制 案件防控培訓練習題（答案）

B、嚴格限制 C、不予辦理 D、從嚴掌握

16、權利質押要辦理（D）A、支付 B、登記 C、過戶 D、支付并登記

17、貴重質押物要實現（B）交接 A、當面 B、無縫 C、委托 D、專人

18、對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續 A、主體工程完工 B、售罄 C、銷售達80％ D、竣工

19、在貸款發放環節，信用社要設立專門的（B），與貸款調查、審查審批崗分開 A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風險管理崗

20、辦理貸款業務的第一流程是（B）A、統一授信 B、信用等級評定 C、貸前調查 D、貸款審查與受理

（二）多項選擇題

1、目前，中小金融機構貸款業務領域的主要案件風險是（ACD）A、冒名貸款

B、頂名貸款

C、收貸不入賬

D、帳外經營

2、客戶信用等級評定和統一授信中存在的主要風險點是（ACD）

A、客戶評級資料不真實

B、評級授信結果不合理

C、違規授信 D、評級結果隨意調整

3、貸前調查的主要風險點是（ABCD）A、借款人及擔保人的主體資格不適格 案件防控培訓練習題（答案）

B、貸款缺乏真實用途

C、借款人缺乏還款來源及還款能力

D、中介機構等出具的相關文件資料弄虛作假

4、貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（BC）A、借款人和擔保人主體不適格 B、客戶身份不清

C、貸款申請資料不實或不全 D、貸款用途不真實

5、信貸審查人員應當對審查內容的（BC）負責。A、合理性 B、合法合規 C、真實性 D、完整性

6、以下哪些情形符合貸款審批的相關規定和要求（CD）。A、貸審會成員審議意見不明確 B、越權審批貸款

C、貸審會成員非現場審議貸款 D、審批發放有反對意見的貸款

7、以下哪些情形屬于風險業務行為（ABCD）A、合同簽訂的當事人非實際借款人和擔保人 B、各類合同或文本使用不規范或有明顯瑕疵 C、合同未執行面簽

D、合同文本簽字、簽章不合法

8、貸款支付過程中存在的主要風險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致

B、未通過結算賬戶將信貸資金以現金的方式提出或轉入其他賬戶 C、未對借款資金的使用進行監控

D、未要求借款人提供相關商務合同或交易對手證明資料

9、以下哪些情形屬于風險業務行為（ABCD）。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規范 C、在柜面以外辦理貸款收回業務

D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收回

10、對信用貸款風險防控的主要措施有（ACD）。A、堅持雙人實地調查 案件防控培訓練習題（答案）

B、嚴格限制信用貸款 C、建立完善的農戶經濟檔案 D、嚴格準入對象和準入條件

11、保證責任按保證方式分為（AB）A、一般保證責任 B、連帶保證責任 C、交叉保證責任 D、補充保證責任

12、抵押貸款風險防控的主要措施是（ABC）A、嚴格審查抵押物性質

B、確保抵押物的評估結果真實有效 C、合理確定抵押物的抵押率標準

D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有

13、權利質押主要包括（ABD）A、債權 B、股東權 C、不動產物權

D、知識產權中的財產權

14、代收代付業務中重點防控的3個重點環節是（ABD）A、業務受理審核 B、數據錄入及賬務處理 C、業務準入 D、資金對賬

15、融資類保函主要分為（AC）A、借款保函 B、投標保函 C、融資租賃保函 D、預付款保函

16、存款類資信證明主要分為（AB）A、企事業單位類存款證明 B、個人存款證明 C、行政機關存款證明 D、社會組織存款證明

17、信用社應重點審查評估公司評估結果的（ABD）A、合法性 案件防控培訓練習題（答案）

B、合理性 C、公平性 D、公正性

18、以下說法正確的是（BCD）

A、資產評估報告書可作為抵押資產估價取值的唯一依據 B、抵押人是企業的必須出具股東會決議

C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書 D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領取

19、以下說法正確的有（ABCD）

A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優先受償權的承諾 B、通過“公安部身份證核查系統”對借款人身份進行核查 C、辦理抵押貸款應堅持雙人實地調查或交叉核實 D、對貸前調查報告實行分級管理原則 20、信用貸款的主要風險表現形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息

D、違規辦理展期、借新還舊、以貸收息

三、判斷題

1、承兌、貼現、信用證可不納入授信范圍。（錯）

2、對轄內同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理。（對）

3、保函是銀行無條件地承擔一定經濟責任的契約文件。（錯）

4、存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內的存款應進行凍結。（對）

5、在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。

四、簡答題

1、簡述貸款業務的一般流程

答：貸款業務的一般流程為：信用等級評定→統一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放與支付→貸后管理→貸款收回。

2、合同文本的填寫應當符合哪些要求：

答：①統一設計編號規則，避免編號重復或混亂，確保借款合同和擔保憑證、展期協議和借款合同之間的對應。②合同各方當事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。③合同內容填寫必須嚴謹、周密，當事人協商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去，不得留有空白，避免產生歧義。④合同內容應當使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機打印，不得使用鉛筆填寫。

3、貸款業務領域的主要案件風險表現在哪些方面？

答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發放貸款、收貸不人賬、賬外經營。

4、辦理抵押登記環節的風險防范措施有哪些？ 案件防控培訓練習題（答案）

答：（1）在辦理抵押登記時，貸款機構必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構人員親自在登記窗口領取。（2）不得將借款人資質審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環節外包給中介機構辦理。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。（4）抵押登記證書從簽發之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。

5、中間業務案件風險的表現形式有哪些？

答：挪用、侵占代收代付資金，違規出具保函或存款類資金證明等

6、貸款收回環節的風險表現形式主要有哪些？

答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導致信貸風險后移。

五、案例分析題

Z縣農村信用聯社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況

2006年，Z縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區，長期以來一直是3人社）請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。案件形成原因：

（一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處于偏僻地區，長期以來一直是3人社，內控制度無法落實，監督制約功能完全喪失。

（二）法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內外勾結，非法辦理大量冒名貸款。

（三）管理監督不力。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。二是監督檢查部門未能及時深入到邊遠地區信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發現問題。防范措施

（一）中小金融機構要按崗位制約要求，按照業務需要合理配備基層網點的工作人員，防止制約崗位混崗。

（二）發放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發放業務。

（三）認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。

（四）強化業務線和監督線的管控責任，定期派人到基層網點對重要業務進行深入檢查，及時消除案件隱患。點評

該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區農村信用社信貸業務工作人員崗位制約缺失、制度執行不力、業務素質低下的問題。

第五篇：銀行卡業務練習題

銀行卡業務練習題

（第十章）

一、單選題：

1.B，是指由銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。A、貸記卡 B、借記卡 C、儲值卡 D、專用卡 答：B 2.借據卡按功能不同，可分為 A（含儲值卡）、專用卡及儲值卡。

A、轉賬卡 B、借記卡 C、貸記卡 D、專用卡 答案：A 3.下列關于貸記卡分類的說法，錯誤的是（）A、按幣種分為人民幣卡和本外幣合一卡 B、按發行對象分為個人卡和單位卡。C、按卡片性質分主卡和附屬卡

D、按信用等級分為白金卡、金卡、普通卡 答案:A 4.下列款項中，不允許轉賬存入個人借記卡的是（）。A、個人工資性款項 B、屬于個人的合法勞務報酬 C、單位銷貨收入 D、個人投資回報收入 答案：C 5.可以在營業機構辦理現金取款業務的銀行卡（）。A、個人卡 B、單位卡 C、個人卡單位卡都可 D、個人卡

共6頁第1頁

和單位卡都不可 答案：C 6.單位卡賬戶資金必須從其（）轉賬存入。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶 答：A 7.下列銀行卡中，不能辦理附屬卡的是（）。

A、單位借據卡 B、商務卡 C、蜀信卡 D、單位準貸記卡 答案：B 8.一張個人主卡只能申領（）張借據卡附屬卡。A、1 B、5 C、6 D、10 答：B 9.是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

A、借據卡 B、專用卡 C、貸據卡 D、儲值卡 答：C 10．自助業務形式包括自助銀行、銀亭、自助設備單機等，可以設置為、離行式兩種。

A、在行式 B、大堂式 C、穿墻式 D、在行式和大堂式 答：A

11、關于銀聯卡敘述，錯誤的是（）

A、對于貼有銀聯標識的ATM或POS,都能持銀聯標識卡使用，無須識別是哪個行的ATM或POS。

B、對于貼有銀聯標識的銀聯卡，都能透支，但須出示身份證商

共6頁第2頁

戶方能受理。

C、銀聯標識卡還可在各種商場、酒店、機場等場所的貼有“銀聯”標識的POS機上進行消費使用

D、對于貼有銀聯標識的銀聯卡，商戶可無須識別發卡行，可直接在POS進行刷卡操作。答：B

二、多選題：

1．借據卡的風險表現有哪些（A、B、D）

A、申請人或單位開卡申請人假冒、偽造他人身份（資料），偽造簽名，申請辦理借據記卡，為挪用、侵占客戶資金準備。B、內外勾結。泄露、出售客戶資料信息。C、客戶信息保管。

D、違規辦理單位卡現金收付業務。2．貸記卡的防范措施有（ACD）

A、嚴格執行授信審批與資信核查相分離的制度

B、借據卡密碼交付，必須嚴格按照規定和程序交付申請人。C、分級授權管理，明確授信審批人員職責，加大問責力度。D、不得單純設立發卡量考核指標。

3．自助銀行設備外掛風險點在下列有哪些（ABCE）A、門禁刷卡器。B、插卡口

C、鍵盤 D、“山寨版”自助設備 E、出鈔口 4．ATM機設備管理風險點有哪些（ABD）A、密碼、鑰匙。B、自助設備管理卡 C、裝鈔、卸鈔、清點、賬款核對，要雙人到場。

共6頁第3頁

D、現金管理

三、判斷題

1.在自助設備上可以修改交易密碼。√

2.在自助銀行設備上進行存款操作時必須輸入正確密碼。× 3.客戶未要求卡折同開，銀行（信用社）經辦人員不小心同開了借記卡和存折，但只將存折返還客戶，借據卡由經辦人拿著，這樣不會造成風險。×

4.申領單位卡，可由由領單位法定代表人或其他人來領取。× 5.辦理銷戶手續，對廢卡無需妥善處理，只要將卡剪角，破壞磁條就可以了，不需上交銷毀。×

6.貸記卡客戶申請資料應妥善保存，專人管理。√

7.自助業務形式包括自助銀行、銀亭、自助設備單機等，可以設置為在行式，離行式兩種。√

8.自助銀行設備購置，可以各縣級聯社自行購買，也可以委托他人購買。×

9.外圍監控設施不能正常工作，但只要ATM機內監控正常就可對外運行。×

10.對自助設備的鍵盤及密碼輸入器可不加裝防窺視遮擋裝置。×

四、簡答題

1．借記卡的風險點有哪些？（P204頁）2．解釋什么借記卡？（P204）3．解釋什么是貸記卡？（P207）4．貸記卡的風險表現有哪些？（P208）

共6頁第4頁

5．貸記卡的主要風險點有哪些？（P208）6．自助設備處掛風險點有哪些？（P214）7．自助銀行設備管理的風險點有哪些（P216）

五、案例分析

2002年11月，客戶顧某在J銀行S分行辦理了一張借記卡。2003年5月22日，顧某到J銀行s分行所屬自助銀行取款，在該自助銀行門禁上看見一個裝置，上面有“進門前請先刷卡并輸入密碼”的提示。顧某按提示刷卡并輸入密碼后，但自助銀行門沒有打開，顧某即離開。2003年6月，顧某在取款時發現自己卡內的資金缺少10068元，即向公安機關報案。經公安機關偵查發現，犯罪分子在J銀行S分行自助銀行門禁系統上安裝了盜碼器，竊取了顧某借記卡上的信息和密碼后復制偽卡，并持偽卡在異地取走顧某卡內的資金。隨后，顧某提起訴訟，要求銀行賠償其損失。法院經審理后判決：J銀行負有責任，自判決生效之日起十五日內，給付顧某10068元及此款自2003年6月9日起至判決生效之日止的銀行活期存款利息。1．請做技術與制度分析 2．怎樣糾偏？

縣聯社科技信息部

2011年5月6日

共6頁第5頁

共6頁第6頁