第一篇：XX國有銀行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度管理辦法(暫行)大全

XX銀行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度管理辦法（暫行）

第一章 總則 第一條 目的

為規(guī)范和促進(jìn)我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，完善我行的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等，特制定本管理辦法。

第二條 定義

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度是我行根據(jù)個(gè)人客戶的信用狀況，為其提供的一種短期融資便利產(chǎn)品，借款人在我行核定的額度金額內(nèi)可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用貸款。

第三條 范圍

本辦法僅適用于自然人申請(qǐng)的個(gè)人信用貸款和只有第三方信用保證項(xiàng)下的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不適用于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)及公司申請(qǐng)貸款，也不適用于有抵質(zhì)押物擔(dān)保的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

第二章 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度客戶準(zhǔn)入條件 第四條 基本條件

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力、資信良好、有固定住所和穩(wěn)定收入、還貸來源充足的自然人。申請(qǐng)人應(yīng)在我行開立存款賬戶。

第五條 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)階段，我行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的目標(biāo)客戶主要是的優(yōu)質(zhì)高端的自然人客戶，具體包括：

一、高校副教授（含）以上、中學(xué)高級(jí)教師（含）以上教師。

二、醫(yī)院副教授（含）以上醫(yī)生、三級(jí)甲等醫(yī)院主治醫(yī)師以上人員。

三、取得律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等資格并執(zhí)業(yè)5年以上的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

四、職業(yè)穩(wěn)定、收入較高的副處級(jí)（含）以上在職國家公務(wù)員和參照公務(wù)員標(biāo)準(zhǔn)管理的人員；金融、能源、郵電、通訊、交通等部門的具有本科（含）以上學(xué)歷，工作年限在5年以上的正式員工。

五、具備研究生學(xué)歷，在外企連續(xù)工作達(dá)到5年以上的大型外企部門經(jīng)理以上管理人員。

六、個(gè)人信貸以外客戶部門營銷并推薦的，且資信良好的公司主要個(gè)人股東、高級(jí)管理人員[部門經(jīng)理以上（含）]、高級(jí)技術(shù)人員[高級(jí)工程師以上（含）]、理財(cái)VIP客戶、信用卡金卡客戶。推薦此類客戶，需由推薦部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，推薦部門及其負(fù)責(zé)人承擔(dān)所推薦客戶風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任，并在貸款出現(xiàn)不良時(shí)承擔(dān)貸款催收責(zé)任。

優(yōu)質(zhì)高端自然人客戶的家庭固定正常年收入不低于15萬元，且在我行及其他金融同業(yè)無不良信用記錄。

第三章 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的用途、金額、有效期和幣種 第六條 用途

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度可用于除購買住房之外的合法個(gè)人消費(fèi)支出，不得用于投資經(jīng)營，不得用于無指定用途的個(gè)人支出。借款人在使用個(gè)人信用循環(huán)貸款額度時(shí)，必須明確說明貸款用于購買的消費(fèi)產(chǎn)品或服務(wù)。第七條 額度金額

單一客戶個(gè)人信用循環(huán)貸款額度金額起點(diǎn)為5萬元，最高不得超過30萬元（含）。

客戶及其配偶按照原有《XX銀行小額信用消費(fèi)貸款操作暫行辦法》在我行辦理的小額信用貸款余額及在我行的信用循環(huán)貸款余額之和不得超過我行為其提供的信用循環(huán)貸款額度。

第八條 額度有效期

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度有效期最長為一年。

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下單筆貸款的期限一般不超過一年，如果用于購買汽車，單筆貸款期限最長為三年。

第九條 幣種

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下貸款幣種為人民幣，申請(qǐng)外幣用款須符合國家政策法規(guī)和我行規(guī)章制度相關(guān)規(guī)定，并按用款當(dāng)日外匯牌價(jià)折合人民幣占用個(gè)人信用循環(huán)貸款額度。

第四章 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的利率、還款方式、核算和統(tǒng)計(jì) 第十條 利率

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下單筆貸款，原則上執(zhí)行中國人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況、當(dāng)?shù)厥袌隼仕郊百J款用途可以適當(dāng)上浮利率，但不得下浮。提前還款按合同利率和實(shí)際用款天數(shù)計(jì)息。

第十一條 還款方式 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下貸款應(yīng)采用按月等額本金（或等額本息）還款方式。第十二條 核算與統(tǒng)計(jì)

對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度及項(xiàng)下單筆貸款，產(chǎn)品碼設(shè)為“PLIA”，會(huì)計(jì)核算使用“7250零售貸款”科目。

對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度及項(xiàng)下單筆貸款每月進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。第五章 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的審批流程 第十三條 審批權(quán)限

總行全額授權(quán)一級(jí)分行審批個(gè)人信用循環(huán)貸款額度。個(gè)人信用循環(huán)貸款額度須由零售貸款中心主任和專業(yè)審批人雙人審批。

第十四條 流程及材料

一、客戶向經(jīng)辦行提出個(gè)人信用循環(huán)貸款額度申請(qǐng)，并提供如下材料：

（一）《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度申請(qǐng)表》；

（二）有效身份證明材料；

（三）職業(yè)證明材料和收入證明材料；

（四）最高學(xué)歷或?qū)W位證書、專業(yè)技術(shù)資格證書、執(zhí)業(yè)資格證書等證明材料原件及復(fù)印件；

（五）房產(chǎn)證、車輛行駛證等財(cái)產(chǎn)證明材料；

（六）其他可以證明個(gè)人資信情況的材料。

二、經(jīng)辦行對(duì)客戶提交資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行審查，審核客戶是否符合我行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度準(zhǔn)入條件，并提出初審意見。經(jīng)辦行應(yīng)將客戶基本信息及申請(qǐng)情況錄入系統(tǒng)，建立《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》；

三、經(jīng)辦行初審?fù)ㄟ^后，出具書面報(bào)告，連同客戶申請(qǐng)材料、《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》（電子版本）一起上報(bào)一級(jí)分行零售貸款中心審批； 四、一級(jí)分行零售貸款中心盡責(zé)審查后報(bào)有權(quán)審批人，若審批通過則向經(jīng)辦行出具《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度批準(zhǔn)通知書》，同時(shí)零售信貸中心放款部應(yīng)建立《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》，并作好匯總和統(tǒng)計(jì)工作；若審批未通過則向經(jīng)辦行出具《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度否決通知書》，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)在接到《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度否決通知書》當(dāng)天撤銷該客戶項(xiàng)下已建立的《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》。

一級(jí)分行零售貸款中心審批時(shí)間原則上不得超過10個(gè)工作日。第十五條 重新核定

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度結(jié)清后，經(jīng)辦行可根據(jù)借款人的申請(qǐng)，按照上述審批流程重新申請(qǐng)報(bào)批。

第六章 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的使用 第十六條 簽署協(xié)議

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度審批通過后，經(jīng)辦行應(yīng)落實(shí)審批條件后，方可與客戶簽署《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度協(xié)議》和《第三方保證協(xié)議》（若有）。個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下每次用款前經(jīng)辦行應(yīng)與客戶簽訂借款合同或借據(jù)。第十七條 用款方式 客戶在個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下用款時(shí)，只能在原經(jīng)辦行辦理，經(jīng)辦行審查通過并報(bào)一級(jí)分行零售貸款中心放款部核批后方可發(fā)放。

第十八條 用款條件

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下貸款必須直接劃入銷售商賬戶，貸款不得提現(xiàn)，不得直接進(jìn)入借款人個(gè)人賬戶。

不得發(fā)放“零首付”貸款，貸款用于借款人消費(fèi)支出時(shí)，貸款金額不得超過借款人單筆消費(fèi)總金額的80%。

第十九條 提交材料

借款人申請(qǐng)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下用款時(shí)，須提供如下資料：

一、《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度用款申請(qǐng)表》；

二、借款人最新的身份證明和收入證明（與申請(qǐng)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度間隔三個(gè)月以內(nèi)的可不必重復(fù)提交）；

三、借款用途證明文件，包括但不限于借款人與銷售商簽訂的消費(fèi)品或服務(wù)購銷合同、裝修合同（或工程預(yù)算書）、旅游合同、汽車銷售合同等；

四、單筆貸款的借款合同或借據(jù)；

五、擬將貸款轉(zhuǎn)入的銷售商賬戶信息、借款人提供的“貸款資金劃賬授權(quán)書”；

六、如借款人需要銀行分期向銷售商支付款項(xiàng)的，借款人還應(yīng)提交付款進(jìn)度表；

七、銀行要求提供其他資料。

第二十條 經(jīng)辦行審查

接到客戶申請(qǐng)后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)審查以下內(nèi)容：

一、對(duì)客戶提交資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行審查；

二、根據(jù)《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》記錄，審查客戶個(gè)人信用循環(huán)貸款額度是否在有效期內(nèi)；

三、根據(jù)《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》記錄，審查本次用款金額連同原有的個(gè)人信用循環(huán)貸款余額是否超過我行為其核定的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度金額；

四、審查貸款用途、用款方式、用款期限是否符合規(guī)定；

五、客戶申請(qǐng)用款金額與擬購買產(chǎn)品或服務(wù)是否匹配，是否存在“零首付”的情況；

六、登陸人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢是否借款人是否有不良信用記錄；

七、審查是否有其它個(gè)人信用循環(huán)貸款額度凍結(jié)或終止的情形； 經(jīng)辦行上述審查通過后，在《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》扣減相應(yīng)金額后，報(bào)一級(jí)分行零售信貸中心放款部門核批。第二十一條 核批材料

經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)向一級(jí)分行零售貸款中心提供以下材料，用于核批：

一、借款人申請(qǐng)用款時(shí)提交的各項(xiàng)材料；

二、經(jīng)辦行落實(shí)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度審批條件后所形成的有關(guān)資料，包括《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度批準(zhǔn)通知書》、《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度協(xié)議》、第三方信用保證文件等；

三、《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度用款申請(qǐng)表》；

四、更新后的《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》，個(gè)人信用循環(huán)貸款額度可用金額和剩余效期確認(rèn)書；

五、借款人的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下用款和還款情況（CCS系統(tǒng)打印出用還款記錄）；

六、其他零售貸款中心核批要求的材料。第二十二條 核批

一級(jí)分行零售信貸中心放款部門核批要點(diǎn)如下：

一、上述材料的完整性及書面一致性；

二、個(gè)人信用循環(huán)貸款額度審批條件是否落實(shí)；

三、《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》是否準(zhǔn)確，額度恢復(fù)情況與CCS系統(tǒng)還款記錄是否相符，額度扣減情況與CCS系統(tǒng)中用款情況是否相符；

四、登陸我行CCS系統(tǒng)查詢，客戶在我行是否有不良信用記錄。核批通過后，一級(jí)分行零售信貸中心放款部門應(yīng)在《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》上扣減相應(yīng)金額，同時(shí)出具《同意放款通知書》，通知經(jīng)辦行按相關(guān)操作流程發(fā)放貸款；如果核批不通過，一級(jí)分行零售信貸中心放款部門應(yīng)出具《不同意放款通知書》通知經(jīng)辦行，經(jīng)辦行不得發(fā)放貸款，經(jīng)辦行依據(jù)《不同意放款通知書》，經(jīng)分管個(gè)人金融業(yè)務(wù)副行長簽字批準(zhǔn)后，在《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》中恢復(fù)已扣減但不同意發(fā)放的用款金額。

一級(jí)分行零售信貸中心核批程序必須在一個(gè)工作日內(nèi)完成。第七章 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的管理 第二十三條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的凍結(jié)

客戶出現(xiàn)以下情況之一，各經(jīng)辦行應(yīng)暫停個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的使用，并辦理相應(yīng)的額度凍結(jié)手續(xù)：

一、在我行辦理的單筆貸款出現(xiàn)了兩期逾期；

二、在我行辦理的信用卡出現(xiàn)了透支并惡意拖欠；

三、通過人民銀行征信系統(tǒng)查出客戶在同業(yè)貸款中三期逾期；

四、違反國家有關(guān)法律法規(guī)使用貸款或不按合同約定挪用貸款；

五、銀行認(rèn)定的其他情況。

分行在與客戶簽訂《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度協(xié)議》時(shí)，應(yīng)明確我行凍結(jié)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的法律權(quán)利。經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度凍結(jié)時(shí)，應(yīng)向一級(jí)分行零售信貸中心報(bào)備。經(jīng)辦行和一級(jí)分行零售信貸中心應(yīng)分別對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬做相應(yīng)的標(biāo)記。

第二十四條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的解凍

與額度凍結(jié)項(xiàng)對(duì)應(yīng)，客戶同時(shí)具備下列條件的，可以對(duì)已凍結(jié)的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度解凍：

一、客戶歸還逾期貸款并正常還款三期以上（含三期）；

二、客戶歸還信用卡透支額度并正常使用三個(gè)月以上；

三、客戶在人民銀行征信記錄已改善并已償還同業(yè)逾期貸款；

四、挪用貸款行為已經(jīng)糾正；

五、其他我行認(rèn)定的情況。

各經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度解凍時(shí)，需要將有關(guān)證明具備解凍條件的資料傳送到一級(jí)分行零售貸款中心放款部進(jìn)行核批。核批通過后，經(jīng)辦行和一級(jí)分行零售貸款中心分別在個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬撤銷凍結(jié)標(biāo)記。

第二十五條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的恢復(fù)

每次客戶提出申請(qǐng)用款時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)CCS系統(tǒng)中客戶已還款記錄，經(jīng)分管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)后，恢復(fù)客戶個(gè)人信用循環(huán)貸款額度，更新《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》。更新后的《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》和CCS系統(tǒng)打印的客戶已還款記錄，應(yīng)隨同其它用款材料一并報(bào)一級(jí)分行零售信貸中心放款部門核批。核批通過后，一級(jí)分行零售貸款中心相應(yīng)更新《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》。個(gè)人信用循環(huán)貸款額度恢復(fù)的金額為上次用款申請(qǐng)日至本次用款申請(qǐng)日客戶信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下所有單筆貸款已歸還我行的本金數(shù)額。

第二十六條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的終止

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度有效期滿，額度自行終止。在額度有效期內(nèi)，如客戶發(fā)生下列情況之一，經(jīng)辦行應(yīng)立即終止其個(gè)人信用循環(huán)貸款額度；對(duì)已經(jīng)發(fā)放的貸款，應(yīng)及時(shí)催收，盡快收回。

一、在我行敘做的貸款發(fā)生了訴訟或強(qiáng)制執(zhí)行；

二、在我行的多筆貸款分別出現(xiàn)了兩期（含）以上的逾期；

三、通過人民銀行征信系統(tǒng)查出客戶在同業(yè)貸款出現(xiàn)重大不良信用記錄；

四、客戶出現(xiàn)了重大變故導(dǎo)致其還款能力明顯不足；

五、我行認(rèn)定的其他情況。分行在與客戶簽訂《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度協(xié)議》時(shí)，應(yīng)明確我行終止個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的法律權(quán)利。個(gè)人信用循環(huán)貸款額度終止后，各經(jīng)辦行須報(bào)備一級(jí)分行零售貸款中心放款部。

第二十七條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的結(jié)清

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度凍結(jié)、終止后，個(gè)人信用循環(huán)貸款額度不得再使用。如果個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下還有已發(fā)放但尚未償還完畢的貸款，個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的臺(tái)賬應(yīng)繼續(xù)保留并做好記錄，經(jīng)辦行繼續(xù)負(fù)責(zé)督促客戶及時(shí)還款。

客戶個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下全部貸款還清后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)在CCS系統(tǒng)查詢客戶個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下所有貸款用還款記錄，同時(shí)應(yīng)與《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》核對(duì)，確定所有貸款結(jié)清并報(bào)有關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，報(bào)一級(jí)分行零售信貸中心放款部核批。一級(jí)分行零售信貸中心放款部核對(duì)CCS系統(tǒng)還款記錄、《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》與《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》無誤后，通知經(jīng)辦行辦理個(gè)人信用循環(huán)貸款額度結(jié)清注銷手續(xù)，相應(yīng)臺(tái)賬作為信貸檔案歸檔保管。

第二十八條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬的管理

在CCS系統(tǒng)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬功能開發(fā)完成之前，零售貸款中心和各經(jīng)辦行必須以借款人為單位，分別建立《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》和《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》。臺(tái)賬是監(jiān)控個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的審批、使用及償還情況的重要依據(jù)，應(yīng)妥善保管并及時(shí)更新，經(jīng)辦行和一級(jí)分行零售信貸中心應(yīng)建立個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬定期核對(duì)制度，以防止對(duì)借款人超額度金額、超效期發(fā)放貸款。人員變動(dòng)時(shí)，個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬必須辦理交接手續(xù)，以防管理脫節(jié)造成風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的凍結(jié)、解凍、恢復(fù)都應(yīng)在臺(tái)賬中予以反映。

第二十九條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度檔案的管理

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度檔案資料應(yīng)與個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款檔案統(tǒng)一進(jìn)行保管。對(duì)于個(gè)人信用循環(huán)貸款額度檔案資料的調(diào)閱流程同單筆貸款資料調(diào)閱的流程。各行要加強(qiáng)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度檔案的管理，有關(guān)部門應(yīng)定期對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的檔案資料進(jìn)行抽查，并加強(qiáng)與個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬的核對(duì)。

第三十條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的后評(píng)價(jià)

經(jīng)辦行負(fù)責(zé)對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，對(duì)影響借款人還款能力的重大變化應(yīng)及時(shí)上報(bào)，并按照有關(guān)要求定期完成后評(píng)價(jià)報(bào)告。

第三十一條 個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的考核

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下貸款不得辦理展期，出現(xiàn)逾期后，分行應(yīng)立即啟動(dòng)催收保全工作?？傂幸砸患?jí)分行為單位，對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度不良率進(jìn)行單獨(dú)考核，對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度不良率超過0.5%的分行，總行將提出警示通知；不良率超過1％的分行要立即制訂整改措施并上報(bào)總行；不良率超過1.5％的分行，總行將暫停辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第八章 附則

第三十二條 本管理辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三十三條 本管理辦法由XX銀行總行個(gè)人金融部制定并負(fù)責(zé)解釋和修改。此前與本辦法規(guī)定不一致，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十四條 自本辦法下達(dá)之日，原《XX銀行小額信用消費(fèi)貸款操作暫行辦法》同時(shí)廢止。

第二篇：個(gè)人信用循環(huán)貸款額度CCAS系統(tǒng)操作指引(暫行)

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度CCAS系統(tǒng)暫行操作指引

一、個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的核算與統(tǒng)計(jì)

鑒于原家居裝修貸款（PLFB）、大額耐用消費(fèi)品貸款（PLFC）隨著循環(huán)貸款額度產(chǎn)品推出而廢止，因此在總行改造CCS、CCAS系統(tǒng)完成以前，對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度，產(chǎn)品碼暫時(shí)使用“PLFB”，對(duì)額度項(xiàng)下單筆貸款，產(chǎn)品碼暫時(shí)使用“PLFC”；；會(huì)計(jì)核算使用“7250零售貸款”科目。若原有大額耐用消費(fèi)品貸款（PLFC）仍有貸款余額，各行可以通過循環(huán)貸款額度產(chǎn)品推出的時(shí)間點(diǎn)來區(qū)分原有大額耐用消費(fèi)品貸款和現(xiàn)有個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下單筆貸款，拆分PLFC產(chǎn)品碼項(xiàng)下的貸款余額、五級(jí)分類等情況。

CCAS系統(tǒng)參數(shù)設(shè)臵要求：產(chǎn)品碼PLFA應(yīng)設(shè)臵為不需盡職調(diào)查；產(chǎn)品碼PLGA、PLFA的放款抽查比例設(shè)臵為100％；抵押率設(shè)臵按操作細(xì)則要求。

二、個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的審批流程

（一）經(jīng)辦行發(fā)起個(gè)人信用循環(huán)貸款額度申請(qǐng)

1、登錄CCAS系統(tǒng)，選擇“新增貸款”，在業(yè)務(wù)品種欄位選擇“家居裝修貸款PLFB”，在“第一擔(dān)保方式”欄位選擇“其他”或“自然人擔(dān)?！保凇暗诙?dān)保方式”欄位選擇“無擔(dān)保”，然后點(diǎn)擊“確定”進(jìn)入資料錄入界面；

2、在資料錄入界面，按照額度申請(qǐng)資料進(jìn)行資料錄入

（1）“借款人信息”卡片，按照申請(qǐng)資料錄入；

（2）“交易信息”卡片中的“資金需求總額”欄位，為了便于管理，統(tǒng)一按照客戶所申請(qǐng)額度的200％填寫；

（3）“貸款申請(qǐng)信息”卡片中，在“已交首期款”、“申請(qǐng)借款金額”欄位均填寫額度金額，在“申請(qǐng)借款期限”欄位填寫額度期限；

（4）“擔(dān)保信息一”卡片中，若“第一擔(dān)保方式”選擇的是“其他”，在“說明事項(xiàng)”欄位注明該額度擔(dān)保方式為個(gè)人信用，若“第一擔(dān)保方式”選擇的是“自然人擔(dān)保”，則按照擔(dān)保人資料錄入；

（5）“放款前提條件”卡片中，選擇“借款合同簽署/公證/見證”、“擔(dān)保合同簽署/公證/見證” ；

3、完成資料錄入后，點(diǎn)擊“保存”，記錄“業(yè)務(wù)流水號(hào)”；

4、在工作列表中選擇該筆業(yè)務(wù)流水，點(diǎn)擊“掃描資料”進(jìn)入通用掃描平臺(tái)，完成下列資料掃描上傳：

（1）《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度申請(qǐng)表》

（2）有效身份證明材料；

（3）職業(yè)證明材料和收入證明材料；

（4）對(duì)照準(zhǔn)入條件要求，客戶所提供的相應(yīng)的最高學(xué)歷或?qū)W位證書、專業(yè)技術(shù)資格證書、執(zhí)業(yè)資格證書等證明材料原件及復(fù)印件；

（5）對(duì)于純信用擔(dān)保方式的客戶所提供的房產(chǎn)證、車輛行駛證等財(cái)產(chǎn)證明材料；

（6）其他可以證明個(gè)人資信情況的材料；

5、在CCAS系統(tǒng)該筆業(yè)務(wù)流水簽署意見界面，經(jīng)辦行將調(diào)查報(bào)告、《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》（電子版本）上傳。

二、消費(fèi)信貸中心進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度審批

審批經(jīng)理對(duì)該筆額度申請(qǐng)進(jìn)行審批，若審批通過則點(diǎn)擊“同意”（等同出具《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度批準(zhǔn)通知書》），經(jīng)辦行客戶經(jīng)理在落實(shí)放款前提條件階段，將與客戶簽署的與《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度協(xié)議》、《第三方擔(dān)保協(xié)議》等資料掃描上傳，中心授信執(zhí)行部放款經(jīng)辦審核無誤后，放款經(jīng)辦點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”，在“補(bǔ)充資料理由陳述”處標(biāo)注“個(gè)人信用循環(huán)貸款額度已審核通過”字樣，宣告該筆業(yè)務(wù)流水結(jié)束。放款主管應(yīng)關(guān)注該產(chǎn)品碼項(xiàng)下不得生成相應(yīng)的抽查流水。若審批未通過，審批經(jīng)理在簽署意見時(shí)點(diǎn)擊“不同意”（等同出具《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度否決通知書》，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理接到退回流水后應(yīng)立即撤銷客戶項(xiàng)下已建立的《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》并對(duì)額度申請(qǐng)流水進(jìn)行否決處理。

《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》應(yīng)統(tǒng)一建立在中心授信

執(zhí)行，由放款經(jīng)辦登記，放款主管進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)。放款主管在流水查詢中查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)流水時(shí)，應(yīng)確認(rèn)該筆流水在落實(shí)放款前提條件的“待補(bǔ)充資料”狀態(tài)，其審批歷史記錄應(yīng)顯示放款經(jīng)辦在點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”時(shí)的意見為“個(gè)人信用循環(huán)貸款額度已審核通過”。

三、個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的使用

（一）經(jīng)辦行發(fā)起個(gè)人信用循環(huán)貸款額度使用申請(qǐng)

1、登錄CCAS系統(tǒng)，選擇“新增貸款”，在業(yè)務(wù)品種欄位選擇“大額耐用消費(fèi)品貸款PLFC”，在“第一擔(dān)保方式”欄位選擇“其他”，在“第二擔(dān)保方式”欄位選擇“無擔(dān)?！?，然后點(diǎn)擊“確定”進(jìn)入資料錄入界面；

2、在資料錄入界面，按照額度申請(qǐng)資料進(jìn)行資料錄入

（1）“借款人信息”、“家庭信息”、“交易信息”、“貸款申請(qǐng)信息”、“聯(lián)名客戶信息”、“放款前提條件”等卡片，按照申請(qǐng)資料錄入；

（2）“擔(dān)保信息一”卡片中，在“說明事項(xiàng)”欄位注明該單筆貸款所使用的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的業(yè)務(wù)流水號(hào)；

3、完成資料錄入后，點(diǎn)擊“保存”，記錄“業(yè)務(wù)流水號(hào)”；

4、在工作列表中選擇該筆業(yè)務(wù)流水，點(diǎn)擊“掃描資料”進(jìn)入通用掃描平臺(tái)，完成資料掃描上傳，原則上在此階段僅需要掃描與客戶簽署的借款合同、借款借據(jù)、貸款用途證明等資料即可，若借款人情況較申請(qǐng)額度時(shí)發(fā)生變化，則還需要掃描借款人最新的身份證明和收入證明；

5、在CCAS系統(tǒng)該筆業(yè)務(wù)流水簽署意見界面，經(jīng)辦行應(yīng)將更新后的《經(jīng)辦行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》（電子版本）上傳。

(二)消費(fèi)信貸中心進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度使用核批

審批經(jīng)理審批額度用款業(yè)務(wù)流水時(shí)，先查看“擔(dān)保信息一”卡片中“說明事項(xiàng)”欄位填寫的該單筆貸款所使用的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的業(yè)務(wù)流水號(hào)，確認(rèn)用款與額度申請(qǐng)一致無誤后，快速通過審批。

中心授信執(zhí)行部放款經(jīng)辦審核時(shí)，應(yīng)在“查看貸款資料”中“借款人信息”卡片中點(diǎn)擊“查看在途貸款”，以確認(rèn)該單筆貸款所使用的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的具體情況，在“查看歷史貸款”中確認(rèn)該循環(huán)貸款額度使用情況。審核無誤后，由放款經(jīng)辦更新《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》，放款主管依據(jù)該筆業(yè)務(wù)流水生成的相應(yīng)抽查流水進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)。

四、個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的管理

1、凍結(jié)：經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度凍結(jié)時(shí)，應(yīng)向省行消費(fèi)信貸中心報(bào)備。經(jīng)辦行和省行消費(fèi)信貸中心應(yīng)分別對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳做相應(yīng)的標(biāo)記。

2、解凍：各經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度解凍時(shí)，將有關(guān)證明具備解凍條件的資料掃描入CCAS系統(tǒng)，并將額度業(yè)務(wù)流水提交到省行消費(fèi)信貸中心授信執(zhí)行部進(jìn)行核批。核批通過后，放款經(jīng)辦點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”，在“補(bǔ)充資料理由陳述”處標(biāo)注“個(gè)人信用循環(huán)貸款額度已解凍”字樣，宣告該筆業(yè)務(wù)流水結(jié)束。經(jīng)辦行和省行消費(fèi)信貸中心分別在個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳撤銷凍結(jié)標(biāo)記。

3、恢復(fù)：放款審核根據(jù)CCAS系統(tǒng)流水查詢中所列明的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度單筆貸款業(yè)務(wù)流水的CCS即時(shí)余額匯總確認(rèn)額度使用情況。

4、終止：經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度終止時(shí)，應(yīng)向省行消費(fèi)信貸中心報(bào)備。經(jīng)辦行和省行消費(fèi)信貸中心應(yīng)分別對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳做相應(yīng)的標(biāo)記。

5、結(jié)清：各經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度結(jié)清時(shí)，將有關(guān)結(jié)清證明資料掃描入CCAS系統(tǒng)，并將額度業(yè)務(wù)流水提交到省行消費(fèi)信貸中心授信執(zhí)行部進(jìn)行核批。核批通過后，放款經(jīng)辦點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”，在“補(bǔ)充資料理由陳述”處標(biāo)注“個(gè)人信用循環(huán)貸款額度已結(jié)清”字樣，宣告該筆業(yè)務(wù)流水結(jié)束。個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳作為信貸檔案歸檔保管。

五、個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)帳的管理

中心授信執(zhí)行部放款審核應(yīng)定期根據(jù)CCAS系統(tǒng)流水查詢中所列明的個(gè)人信用循環(huán)貸款額度業(yè)務(wù)流水與《貸款中心個(gè)人信用循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》進(jìn)行核對(duì)，確保臺(tái)帳內(nèi)容的真實(shí)性和完整性。

六、個(gè)人信用循環(huán)貸款額度重要檔案管理

（一）個(gè)人信用循環(huán)貸款額度合同、檔案編號(hào)管理

為規(guī)范法律文本管理，各行應(yīng)對(duì)個(gè)人信用循環(huán)貸款額度及其項(xiàng)下單筆貸款的合同、檔案編號(hào)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下單筆貸款合同、檔案編號(hào)應(yīng)采用系統(tǒng)自動(dòng)生成的編號(hào)；

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度，協(xié)議（合同）編號(hào)規(guī)則如下：

類別（1位）+機(jī)構(gòu)簡稱（2位）+產(chǎn)品碼（2位）+年份（4位）+順序號(hào)（6位）。

其中，協(xié)議（合同）類別，E表示額度協(xié)議，B表示保證合同；機(jī)構(gòu)簡稱，同CCAS系統(tǒng)機(jī)構(gòu)設(shè)臵中的機(jī)構(gòu)簡稱；產(chǎn)品碼，取CCS產(chǎn)品碼的后兩位，即IA；在CCS、CCAS系統(tǒng)總行改造完成以前，順序號(hào)（6位）中第一位設(shè)臵為“S”，表示為手工編制。

檔案編號(hào)規(guī)則如下：

機(jī)構(gòu)代碼（2位）+期限代碼（1位）+年份（4位）+產(chǎn)品碼（后2位）+流水（6位）

其中：期限代碼，D表示短期（5年以下）；在CCS、CCAS系統(tǒng)總行改造完成以前，流水號(hào)（6位）中第一位設(shè)臵為“S”，表示為手工編制；其他與協(xié)議（合同）編號(hào)規(guī)則相同。

（二）個(gè)人信用循環(huán)貸款額度合同、檔案的保管

個(gè)人信用循環(huán)貸款額度檔案資料應(yīng)與個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款檔案統(tǒng)一進(jìn)行保管，各經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況確定具體接收時(shí)限。

對(duì)于個(gè)人信用循環(huán)貸款額度檔案資料，除特殊情況可放寬外，各經(jīng)辦行應(yīng)在額度核批日起10天內(nèi)上交同城零售貸款檔案管理部門，檔案歸檔過程無須在CCAS系統(tǒng)中進(jìn)行操作。同城零售貸款檔案管理部門可以根據(jù)CCAS系統(tǒng)流水查詢中所列明的個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度業(yè)務(wù)流水督促經(jīng)辦行進(jìn)行檔案移交工作。

對(duì)于個(gè)人信用循環(huán)貸款額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款檔案，除特殊情況可放寬外，所有品種零售貸款應(yīng)在貸款發(fā)放日起10天內(nèi)上交。各經(jīng)辦行在移交貸款檔案資料時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供所屬個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的檔案號(hào)。同城零售貸款檔案管理部門在貸款檔案資料入庫時(shí)，應(yīng)將其歸并至該貸款所屬個(gè)人信用循環(huán)貸款額度檔案資料。

在CCAS系統(tǒng)歸檔操作中，各經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)在“制作移交清單”時(shí)，在“接收人”欄位填寫該貸款所屬個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的檔案號(hào)；同城零售貸款檔案管理部門檔案管理經(jīng)辦也應(yīng)在“制作入庫清單”時(shí)，在“存放地”欄位填寫該貸款所屬個(gè)人信用循環(huán)貸款額度的檔案號(hào)，以便于日常檔案管理。

第三篇：個(gè)人信用循環(huán)貸款材料清單

個(gè)人信用循環(huán)貸款材料清單

（一）《個(gè)人信用循環(huán)貸款額度申請(qǐng)表》

（二）有效身份證明材料（身份證、戶口簿、婚姻證明等）

（三）雙方職業(yè)證明材料

（四）雙方收入證明材料

（五）雙方個(gè)人履歷

（六）最高學(xué)歷或?qū)W位證書、專業(yè)技術(shù)資格證書、執(zhí)業(yè)資格證書等證明

材料

（七）房產(chǎn)證、車輛行駛證等財(cái)產(chǎn)證明材料

（八）其他可以證明個(gè)人資信情況的材料

（九）追加擔(dān)保人提供連帶責(zé)任擔(dān)保，需提供相關(guān)材料同借款人。

香港路支行

第四篇：個(gè)人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款額度CCAS系統(tǒng)操作指引(暫行)

個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度CCAS系統(tǒng)暫行操作指引

一、個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的核算與統(tǒng)計(jì)

鑒于原小額信用消費(fèi)貸款（PLGA）、度假旅游消費(fèi)貸款（PLFA）隨著循環(huán)貸款額度產(chǎn)品推出而廢止，因此在總行改造CCS、CCAS系統(tǒng)完成以前，對(duì)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度，產(chǎn)品碼暫時(shí)使用“PLGA”，對(duì)額度項(xiàng)下單筆貸款，產(chǎn)品碼暫時(shí)使用“PLFA”；會(huì)計(jì)核算使用“7250零售貸款”科目。若原有度假旅游消費(fèi)貸款（PLFA）仍有貸款余額，各行可以通過循環(huán)貸款額度產(chǎn)品推出的時(shí)間點(diǎn)來區(qū)分原有度假旅游消費(fèi)貸款和現(xiàn)有個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度項(xiàng)下單筆貸款，拆分PLFA產(chǎn)品碼項(xiàng)下的貸款余額、五級(jí)分類等情況。

CCAS系統(tǒng)參數(shù)設(shè)臵要求：產(chǎn)品碼PLFA應(yīng)設(shè)臵為不需盡職調(diào)查；產(chǎn)品碼PLGA、PLFA的放款抽查比例設(shè)臵為100％；抵押率設(shè)臵按操作細(xì)則要求。

二、個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的審批流程

（一）經(jīng)辦行發(fā)起個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度申請(qǐng)

1、登錄CCAS系統(tǒng)，選擇“新增貸款”，在業(yè)務(wù)品種欄位選擇“小額信用貸款PLGA”，在“第一擔(dān)保方式”、“第二擔(dān)保方式”欄位選擇抵押擔(dān)保類或質(zhì)押擔(dān)保類的實(shí)際抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，然后點(diǎn)擊“確定”進(jìn)入資料錄入界面；

2、在資料錄入界面，按照額度申請(qǐng)資料進(jìn)行資料錄入

（1）“借款人信息”卡片，按照申請(qǐng)資料錄入；

（2）“交易信息”卡片中的“資金需求總額”欄位，為了便于管理，統(tǒng)一按照客戶所申請(qǐng)額度的200％填寫；

（3）“貸款申請(qǐng)信息”卡片中，在“已交首期款”、“申請(qǐng)借款金額”欄位均填寫額度金額，在“申請(qǐng)借款期限”欄位填寫額度期限；

（4）在“擔(dān)保信息一”卡片中，若為抵押擔(dān)保類，按照抵押物資料錄入，若為質(zhì)押擔(dān)保類，按照質(zhì)押物資料錄入；

（5）“放款前提條件”卡片中，選擇“借款合同簽署/公證/見證”、“擔(dān)保合同簽署/公證/見證”等；

3、完成資料錄入后，點(diǎn)擊“保存”，記錄“業(yè)務(wù)流水號(hào)”；

4、在工作列表中選擇該筆業(yè)務(wù)流水，點(diǎn)擊“掃描資料”進(jìn)入通用掃描平臺(tái)，完成下列資料掃描上傳：

（1）《個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度申請(qǐng)表》；

（2）有效身份證明材料；

（3）職業(yè)證明材料和收入證明材料；

（4）最高學(xué)歷或?qū)W位證書、專業(yè)技術(shù)資格證書、執(zhí)業(yè)資格證書等證明材料原件及復(fù)印件；

（5）抵質(zhì)押物權(quán)屬及估值文件；

（6）使用第三人所有質(zhì)押物申請(qǐng)貸款，所出具的第三人書面同意的文件、書面授權(quán)委托書（或直接到銀行當(dāng)面簽署的所有相關(guān)文件資料），以及本人和第三人的有效身份證件;

（7）額度抵押物內(nèi)外觀及周邊的照片；

（8）其他可以證明個(gè)人資信情況的材料。

5、在CCAS系統(tǒng)該筆業(yè)務(wù)流水簽署意見界面，經(jīng)辦行將調(diào)查報(bào)告、《經(jīng)辦行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》（電子版本）上傳。

（二）消費(fèi)信貸中心進(jìn)行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度審批 審批經(jīng)理對(duì)該筆額度申請(qǐng)進(jìn)行審批，若審批通過則點(diǎn)擊“同意”（等同出具《個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度批準(zhǔn)通知書》），經(jīng)辦行客戶經(jīng)理在落實(shí)放款前提條件階段，將與客戶簽署的《個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度協(xié)議》、《最高額抵押合同》、《最高額質(zhì)押合同》等資料掃描上傳，中心授信執(zhí)行部放款經(jīng)辦審核無誤后，放款經(jīng)辦點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”，在“補(bǔ)充資料理由陳述”處標(biāo)注“個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度已審核通過”字樣，宣告該筆業(yè)務(wù)流水結(jié)束。放款主管應(yīng)關(guān)注該產(chǎn)品碼項(xiàng)下不得生成相應(yīng)的抽查流水。若審批未通過，審批經(jīng)理在簽署意見時(shí)點(diǎn)擊“不同意”（等同出具《個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度否決通知書》，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理接到退回流水后應(yīng)立即撤銷客戶項(xiàng)

下已建立的《經(jīng)辦行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》并對(duì)額度申請(qǐng)流水進(jìn)行否決處理。

《貸款中心個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》應(yīng)統(tǒng)一建立在中心授信執(zhí)行，由放款經(jīng)辦登記，放款主管進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)。放款主管在流水查詢中查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)流水時(shí)，應(yīng)確認(rèn)該筆流水在落實(shí)放款前提條件的“待補(bǔ)充資料”狀態(tài)，其審批歷史記錄應(yīng)顯示放款經(jīng)辦在點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”時(shí)的意見為“個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度已審核通過”。

三、個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的使用

（一）經(jīng)辦行發(fā)起個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度使用申請(qǐng)

1、登錄CCAS系統(tǒng)，選擇“新增貸款”，在業(yè)務(wù)品種欄位選擇“旅游貸款PLFA”，在“第一擔(dān)保方式”欄位選擇“其他”，在“第二擔(dān)保方式”欄位選擇“無擔(dān)?！?，然后點(diǎn)擊“確定”進(jìn)入資料錄入界面；

2、在資料錄入界面，按照額度申請(qǐng)資料進(jìn)行資料錄入

（1）“借款人信息”、“家庭信息”、“交易信息”、“貸款申請(qǐng)信息”、“聯(lián)名客戶信息”、“放款前提條件”等卡片，按照申請(qǐng)資料錄入；

（2）“擔(dān)保信息一”卡片中，在“說明事項(xiàng)”欄位注明該單筆貸款所使用的個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的業(yè)務(wù)流水號(hào)；

3、完成資料錄入后，點(diǎn)擊“保存”，記錄“業(yè)務(wù)流水號(hào)”；

4、在工作列表中選擇該筆業(yè)務(wù)流水，點(diǎn)擊“掃描資料”進(jìn)入通用掃描平臺(tái)，完成資料掃描上傳，原則上在此階段僅需要掃描與客戶簽署的借款合同、借款借據(jù)、貸款用途證明等資料即可，若借款人情況較申請(qǐng)額度時(shí)發(fā)生變化，則還需要掃描借款人最新的身份證明和收入證明；

5、在CCAS系統(tǒng)該筆業(yè)務(wù)流水簽署意見界面，經(jīng)辦行應(yīng)將更新后的《經(jīng)辦行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳》（電子版本）上傳。

（二）消費(fèi)信貸中心進(jìn)行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度使用核批 審批經(jīng)理審批額度用款業(yè)務(wù)流水時(shí)，先查看“擔(dān)保信息一”卡片中“說明事項(xiàng)”欄位填寫的該單筆貸款所使用的個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)

貸款額度的業(yè)務(wù)流水號(hào)，確認(rèn)用款與額度申請(qǐng)一致無誤后，快速通過審批。中心授信執(zhí)行部放款經(jīng)辦審核時(shí)，應(yīng)在“查看貸款資料”中“借款人信息”卡片中點(diǎn)擊“查看在途貸款”，以確認(rèn)該單筆貸款所使用的個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的具體情況，在“查看歷史貸款”中確認(rèn)該循環(huán)貸款額度使用情況。審核無誤后，由放款經(jīng)辦更新《貸款中心個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》，放款主管依據(jù)該筆業(yè)務(wù)流水生成的相應(yīng)抽查流水進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)。

四、個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的管理

1、凍結(jié)：經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度凍結(jié)時(shí)，應(yīng)向省行消費(fèi)信貸中心報(bào)備。經(jīng)辦行和省行消費(fèi)信貸中心應(yīng)分別對(duì)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳做相應(yīng)的標(biāo)記。

2、解凍：各經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度解凍時(shí)，將有關(guān)證明具備解凍條件的資料掃描入CCAS系統(tǒng)，并將額度業(yè)務(wù)流水提交到省行消費(fèi)信貸中心授信執(zhí)行部進(jìn)行核批。核批通過后，放款經(jīng)辦點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”，在“補(bǔ)充資料理由陳述”處標(biāo)注“個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度已解凍”字樣，宣告該筆業(yè)務(wù)流水結(jié)束。經(jīng)辦行和省行消費(fèi)信貸中心分別在個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳撤銷凍結(jié)標(biāo)記。

3、恢復(fù)：放款審核根據(jù)CCAS系統(tǒng)流水查詢中所列明的個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度單筆貸款業(yè)務(wù)流水的CCS即時(shí)余額匯總確認(rèn)額度使用情況。

4、終止：經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度終止時(shí)，應(yīng)向省行消費(fèi)信貸中心報(bào)備。經(jīng)辦行和省行消費(fèi)信貸中心應(yīng)分別對(duì)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳做相應(yīng)的標(biāo)記。

5、結(jié)清：各經(jīng)辦行在進(jìn)行個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度結(jié)清時(shí)，將有關(guān)結(jié)清證明資料掃描入CCAS系統(tǒng)，并將額度業(yè)務(wù)流水提交到省行消費(fèi)信貸中心授信執(zhí)行部進(jìn)行核批。核批通過后，放款經(jīng)辦點(diǎn)擊“補(bǔ)充資料”，在“補(bǔ)充資料理由陳述”處標(biāo)注“個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸

款額度已結(jié)清”字樣，宣告該筆業(yè)務(wù)流水結(jié)束。個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳作為信貸檔案歸檔保管。

五、個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)帳的管理

中心授信執(zhí)行部放款經(jīng)辦應(yīng)定期根據(jù)CCAS系統(tǒng)流水查詢中所列明的個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度業(yè)務(wù)流水與《貸款中心個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度臺(tái)賬》進(jìn)行核對(duì)，確保臺(tái)帳內(nèi)容的真實(shí)性和完整性。

六、個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度重要檔案管理

（一）個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度合同、檔案編號(hào)管理

為規(guī)范法律文本管理，各行應(yīng)對(duì)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度及其項(xiàng)下單筆貸款的合同、檔案編號(hào)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度項(xiàng)下單筆貸款合同、檔案編號(hào)應(yīng)采用系統(tǒng)自動(dòng)生成的編號(hào)；

個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度，協(xié)議（合同）編號(hào)規(guī)則如下： 類別（1位）+機(jī)構(gòu)簡稱（2位）+產(chǎn)品碼（2位）+年份（4位）+順序號(hào)（6位）。

其中，協(xié)議（合同）類別，E表示額度協(xié)議，D表示抵押合同，Z表示質(zhì)押合同；機(jī)構(gòu)簡稱，同CCAS系統(tǒng)機(jī)構(gòu)設(shè)臵中的機(jī)構(gòu)簡稱；產(chǎn)品碼，取CCS產(chǎn)品碼的后兩位，即IB；在CCS、CCAS系統(tǒng)總行改造完成以前，順序號(hào)（6位）中第一位設(shè)臵為“S”，表示為手工編制。

檔案編號(hào)規(guī)則如下：

機(jī)構(gòu)代碼（2位）+期限代碼（1位）+年份（4位）+產(chǎn)品碼（后2位）+流水（6位）

其中：期限代碼，D表示短期（5年以下）；在CCS、CCAS系統(tǒng)總行改造完成以前，流水號(hào)（6位）中第一位設(shè)臵為“S”，表示為手工編制；其他與協(xié)議（合同）編號(hào)規(guī)則相同。

（二）個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度合同、檔案的保管

個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度檔案資料應(yīng)與個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)

貸款額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款檔案統(tǒng)一進(jìn)行保管，各經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況確定具體接收時(shí)限。

對(duì)于個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度檔案資料（含一級(jí)押品），除特殊情況可放寬外，各經(jīng)辦行應(yīng)在額度核批日起30天內(nèi)上交同城零售貸款檔案管理部門，檔案歸檔過程無須在CCAS系統(tǒng)中進(jìn)行操作。同城零售貸款檔案管理部門可以根據(jù)CCAS系統(tǒng)流水查詢中所列明的個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度業(yè)務(wù)流水督促經(jīng)辦行進(jìn)行檔案移交工作。

對(duì)于個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款檔案，除特殊情況可放寬外，所有品種零售貸款應(yīng)在貸款發(fā)放日起10天內(nèi)上交。各經(jīng)辦行在移交貸款檔案資料時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供所屬個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的檔案號(hào)。同城零售貸款檔案管理部門在貸款檔案資料入庫時(shí)，應(yīng)將其歸并至該貸款所屬個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度檔案資料。

在CCAS系統(tǒng)歸檔操作中，各經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)在“制作移交清單”時(shí)，在“接收人”欄位填寫該貸款所屬個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的檔案號(hào)；同城零售貸款檔案管理部門檔案管理經(jīng)辦也應(yīng)在“制作入庫清單”時(shí)，在“存放地”欄位填寫該貸款所屬個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度的檔案號(hào)，以便于日常檔案管理。

第五篇：中國銀行個(gè)人信用循環(huán)貸款

中國銀行個(gè)人信用循環(huán)貸款

作者：金投網(wǎng)

中國銀行個(gè)人信用循環(huán)貸款(一般只對(duì)VIP客戶)

申請(qǐng)條件

貸款額度 個(gè)人信用循環(huán)額度一般不得超過30萬元(含)。

最高貸款期限(年)3

貸款利率

執(zhí)行中國人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率,可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)浮動(dòng)。

服務(wù)電話

還貸方式 95566 等額本息還款法;等額本金還款法;按月付息,按季還本法等。