第一篇：國際業務試題

國際業務試題

一、填空：

1、目前，我行開辦的發匯業務種類主要有銀郵匯款、代理西聯匯款和郵政國際匯款。

2、發匯交易包括：現金發匯、賬戶發匯、售匯發匯，其中售匯發匯業務只能在經外管局批準經營結售匯業務的網點辦理。

3、銀郵匯款、郵政匯款客戶辦理業務時，需填寫境外匯款申請書；西聯匯款客戶辦理業務時，需填寫境外匯款申請書及西聯匯款申請書，辦理售匯發匯交易的客戶，需填寫中國郵政個人購匯業務申請書。

4、審核客戶填寫的單據各項目是否齊全，填寫是否詳細、正確。寄達國家（地區）是否為通匯國（地區），所匯幣種是否為雙方規定的貨幣種類。

5、售匯發匯交易進行前，操作員須進入國家外匯管理局個人結售匯信息管理系統進行個人結售匯年度總額審核，并錄入相關信息，打印出購匯通知書。若客戶所購外匯累計金額超過年度等值5萬美元的總額，應審核其提供的證明材料，否則不予辦理。

6、發匯業務客戶必須憑有效身份證件辦理，發匯界面中發匯人姓名、國籍、性別、職業、地址、城市、省、電話、郵編、出生日期、出生國家、證件類型、證件號碼、證件有效期、發證機構、國際收支交易編碼為必輸項，證件有效期輸入證件到期日。

7、賬戶發匯，發匯賬戶必須是郵政儲蓄外幣活期一本通賬戶，憑存折和密碼辦理，發匯手續費可以從本幣賬戶中扣收，收取本幣現金或外幣現金。目前只有西聯匯款的賬戶發匯、現金發匯的手續費收取外幣現金，其他匯款的手續費均以人民幣計收。

8、售匯發匯，用賬戶進行交易的，發匯賬戶必須是郵政儲蓄本幣活期賬戶，且發匯手續費直接從本幣賬戶中扣收。

9、發匯過程中出現的100美元以下的找零付款，可以通過零星調節交易（發匯交易聯動），調節成人民幣付款。

10、發匯信息錄入，除匯往香港的內部匯款可錄入中文外，匯往其他國家的匯款只能錄入英文信息。

11、西聯匯款發匯完成打印“郵局記錄”，柜員要查看記錄信息，若記錄信息中提示“此匯款可疑，確認是否發匯成功”，則致電西聯客服中心，確認發匯信息（聯系電話：800-820-3323）。西聯成功，柜員手工劃掉提示信息，并加蓋名章；西聯未成功，作廢發匯單，并做“西聯發匯取消”處理。重新發匯。

12、銀郵匯款發匯，必須提供收匯人姓名、所在國家收匯銀行信息，包括銀行所在城市、銀行名稱等和收匯人開戶銀行賬號等信息。

13、我行接收臺灣郵政匯入匯款的方式包括：外幣賬戶匯款和非外幣賬戶匯款。

14、為確保匯款及時入賬，客戶辦理匯往臺灣郵政的電子匯款業務時，應先確認收款人賬戶為臺灣郵政新臺幣賬戶。

15、收匯結匯交易進行前，須進入國家外匯管理局個人結售匯信息管理系統進行個人結售匯年度總額審核，并錄入相關信息，打印出結匯通知書。若客戶結匯超過年度總額，應審核其提供的證明材料，否則不予辦理。

16、同一客戶單筆或者當日累計交易等值1萬美元以上（含）的現金匯款，以及每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上的匯款，各級機構應向中國反洗錢監測中心提交大額和可疑報告。

17、有效身份證件包括：中華人民共和國居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件；外國公民護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留證等。有效身份證件按照《中國郵政儲蓄業務制度》實名證件的有關規定執行。

18、客戶辦理結售匯業務時，港澳居民來往內地通行證錄入前9位號碼（含第1位字母），臺灣居民來往大陸通行證（含91版、97版）錄入前8位號碼。

19、持中華人民共和國護照但已取得境外永久居留權的中國公民在“國別”項下選擇中國，“護照號”欄輸入護照號碼，在信息錄入頁面“備注”中輸入永久居留證號碼。

20、對跨月度錯誤錄入的個人結售匯信息（單筆等值100萬美元以下的）、月度內需分多筆沖正的大金額錯誤數據，銀行應在沖正操作后，及時向所屬外匯局上報備案。

二、選擇：

1、客戶持外幣現鈔，做（B）交易；持郵政儲蓄外幣活期一本通賬戶/綠卡通，做（）交易；持人民幣卡/折，做（A）交易。

A、售匯發匯 B、現金發匯 C、賬戶發匯

2、辦理臺灣郵政的電子匯款業務，臺灣郵政兌付匯款時，對每筆匯入款收?。ˋ），此項收費自2009年9月1日起執行。A、200元新臺幣 B、20元人民幣 C、2美元

3、臺灣郵政的電子匯款業務，賬號欄填寫格式為：（C）+14位賬號，長度共17位。其中：（C）為臺灣郵政在花旗銀行的清算代碼；14位賬號為收款人在臺灣郵政開立的新臺幣賬戶號碼。

A、900 B、800 C、700

4、客戶辦理收匯業務，需填寫中國郵政國際匯款收匯申請書；（B）個人及收匯金額大于（D）美元的（A）個人還需填寫涉外收入申報單。

A、境內 B、境外 C、2000 D、3000

5、匯出匯款被境外未兌付退回時，（C）個月滿后仍未兌付的匯款，系統自動做無著匯款處理。

A、6個月 B、1個月 C、3個月 D、10天

6、客戶要求兌付無著匯款時，需在外匯業務系統中做“無著匯款撤消” 申請，經總行批準后，通知客戶前來兌付，必須在撤銷無著匯款的（A）進行兌付。A、當天 B第二天 C、一周內

7、客戶申請改匯，在（A），內部申請改匯，在（B）。

A、全國任一國際匯兌網點辦理 B、原發匯網點辦理

8、郵政實物匯款、歐洲劃撥電子匯款不可（C），銀郵匯款、系統內部匯款不可（A），郵聯電子匯款不可（B）。

A、更改發匯金額 B、改匯 C、更改發匯金額和收匯國家

9、發匯交易發生錯誤時，匯款未出境使用（B），匯款已出境使用（A）；收匯交易發生錯誤時，當日使用（B），隔日使用（A）。A、注銷交易 B、取消交易

10、個人結匯和境內個人購匯年度總額管理---每人每年等值（D）美元

A、1萬 B、3萬 C、5千 D、5萬

11、對于當日錄入錯誤的個人結售匯系統數據，應使用（C）功能進行處理。其中身份證件號、資金屬性/購匯種類錄入錯誤或撤銷交易時，應使用（A）功能，再重新錄入正確信息；除上述情況外，應使用（B）功能直接修改錯誤項。

A、撤銷 B、修改 C、撤銷或修改

12、現金發匯、收匯的各類國際匯款，客戶發匯和收匯的日累計最高限額均為等值（C）美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。

A、5000 B、1000 C、10000

13、賬戶發匯、收匯的各類國際匯款，客戶發匯的日累計最高限額為等值（B）美元（含），收匯無日累計最高限額。

A、10000 B、50000 C、5000

14、對入賬匯款，網點應在匯款到賬的（C）個交易日內通知客戶前來網點進行國際收支申報，并做好通知客戶的登記記錄工作。

A、3 B、7 C、5

15、同一客戶單筆或者當日累計交易等值（C）萬美元以上（含）的現金匯款，以及每天發生（A）次以上，或者營業日每天發生持續（A）天以上的匯款，各級機構應向中國反洗錢監測中心提交大額和可疑報告。

A、3 B、5 C、1

16、收匯西聯匯款，收匯人必須提供（ABCD），有預留測試問題的還要回答測試問題。A、匯款監控號碼 B、發匯人姓名 C、匯款金額 D、發匯國家

17、收匯銀郵匯款，發匯人未指定賬戶的，要提供（ABC）、收匯人地址等信息。收匯人指定賬戶的系統自動入賬。

A、匯票號碼 B、發匯金額 C、收發匯人姓名 D、收發匯人電話

18、銀郵匯款中使用的收款銀行代碼有哪些？（ABD）

A、BIC碼 B、CHIPS碼 C、ABC碼 D、ABA碼

19、境內個人使用的身份證件有：（ABEG），境外個人使用的有：（CDFH）

A、身份證 B、臨時身份證 C、外國護照 D、港澳居民來往內地通行證 E、帶有身份證編碼的戶口簿 F、臺灣居民來往大陸通行證 G、軍人身份證、武警身份證 H、中國護照及境外永久居留證 20、國際匯款的取款通知方式包括：（ABC）

A、自行通知 B、電話通知 C、投單通知

三、判斷：

1、銀郵匯款接收方式只可選擇賬戶。（T）

2、西聯匯款、銀郵匯款不允許他人代領。（T）

3、臺灣郵政目前不僅接收郵儲受理的入賬匯款，即匯款匯入臺灣郵政收款人指定的賬戶，同時也可接收指定地址的現金匯款。（F）

4、收匯、發匯信息查詢，只能查詢本機構及所屬下級機構的信息，待兌信息可查詢全國的匯票信息。（T）

5、有權機關執法人員在郵政外匯機構辦理查詢，對需要的資料可以抄錄、復制或照相，也可借走原件。（F）

6、郵政外匯機構可受理電話、傳真等查詢方式的司法查詢。（F）

7、現金發匯的匯款退回后，打印取款通知單通知客戶取款；賬戶發匯/售匯發匯的匯款退匯直接退回原發匯賬戶，原發匯賬戶不存在或狀態異常，打印取款通知單通知客戶取款。（T）

8、涉及賬戶收、發匯交易發生取消，只能對原賬戶的末筆交易進行取消。（T）

9、做現金發匯的取消交易時，必須保證柜員尾箱有足夠的現金。（T）

10、注銷交易不做長短款處理，取消交易進行前，先做長短款處理。（F）

11、原交易做過零星調節的，在做取消、注銷后，不必再作零星調節的取消和沖正處理。（F）

12、收匯幣種調整僅適用于銀郵匯款業務。（F）

13、收匯幣種調整只能交易當日調整，每筆匯款只可做一次收匯幣種調整。（T）

14、收匯轉存或直接收匯入賬的不可做收匯幣種調整交易。售匯發匯的退匯收匯不可做收匯幣種調整交易。（T）

15、銀郵匯款的收款人可以是個人或者機構。（T）

16、匯款狀態顯示匯款“已出境、未兌付”，則該筆匯款沒有兌付。（F）

17、轉存人民幣賬戶，客戶結匯所使用身份證件必須與人民幣賬戶開戶身份證件一致，人民幣賬戶戶名必須與賬號匹配。（T）

18、僅持有中國護照的也可以為其辦理個人結售匯業務。（F）

19、國際收支申報范圍：匯入匯款，不分境外個人和境內個人，客戶均須逐筆申報；匯出匯款，境外個人須逐筆申報，境內個人等值3000美元以上（含）的須逐筆申報。（F）20、對跨年度錯誤錄入的個人結售匯信息，不得進行沖正操作。（T）

四、簡答：

1、客戶不知道收款銀行的代碼，如BIC碼、CHIP碼、ABA碼等，是否可以辦理銀郵匯款？應提供什么信息才能辦理？

答：不可以。匯款人要提供完整的收款銀行名稱，銀行所在城市、國家，以及收款人姓名和賬號，便可以匯款。收款銀行所在城市、國家的信息必須提供，但可不提供街道門牌號碼等銀行詳細地址。可通過德意志銀行客服中心核對收款銀行的代碼。

2、客戶不能確定所提供的匯款信息是否正確，但堅持要求匯款，應如何處理？

答：應告知客戶可能出現的問題，做好宣傳解釋。應請匯款人同收款人聯系，提供準確的收款信息，避免因信息不全或不準確造成匯款被退回。如匯款人執意匯款，應提示匯款人出現因客戶原因退匯時，將不退還匯款手續費和有可能發生的境外銀行退匯處理費用。

3、如忘記錄入匯款附言，并且匯款已經發出，應如何處理？

答：如匯款人忘記填寫匯款附言，請匯款人填寫特殊業務申請單。網點使用改匯交易中的客戶申請改匯交易，根據客戶填寫附言內容，在系統中對原交易進行附言補錄。

如營業員忘記錄入匯款附言，應使用改匯交易中內部申請改匯交易，對原交易進行附言補錄。

4、柜員完成交易后，主機提示交易不成功，應如何處理？

答：應使用發匯信息查詢交易，查詢原交易是否成功。如未能查詢到新的匯票號碼，則無法確定交易狀態，應立即聯系總行技術支持中心進行狀態確認。

5、“匯款注銷720304”和“匯款取消720306” 兩個交易有何異同？

答：不同點是：

取消交易只限差錯發生當天使用，且匯款狀態必須為“未兌付，未出境”。匯款注銷交易使用無時間無狀態限制。

取消交易可以修改賬務性和非賬務性差錯，但注銷交易只能修改賬務性差錯。取消交易使用時，不需要進行長短款掛賬處理；注銷交易使用時，必須進行長短款掛賬

相同點是：

取消交易和注銷交易須由綜合柜員授權，由普通柜員進行處理。

6、次日發現結匯信息錯誤時，需要在外匯局個人結售匯系統中做沖正。請簡述具體操作方法。

答：需要做2筆“結售匯信息錄入”。第一筆結匯信息錄入中，結匯金額欄輸入原金額的負值（如原結匯金額輸入500，則此處輸入“-500”），其他欄保持原來錯誤值不變，同時，在備注欄中寫明沖正原因及原結匯交易業務參號;第一筆交易完成后，通過“結匯信息錄入“重新錄入一筆正確的結匯信息。

7、對隔日、跨月度錄入錯誤的個人結售匯信息，應如何進行處理？

答：應使用“沖正”功能進行處理。身份證件號、姓名、資金屬性/購匯種類、金額或幣種等各項錄入錯誤的，都應先“沖零”（金額項錄入原金額的相反值，其他項與原值一樣；其中，對于跨月度錯誤數據且交易幣種為非美元的，沖正時金額項應錄入原折美元金額的相反值，幣種項錄入美元），同時在備注欄寫明沖正原因及原錯誤交易業務參號后，重新錄入正確交易信息。不得對錯誤錄入的交易金額進行差額沖正。

8、個人分拆結售匯行為主要具有什么特征？

答：

（一）境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結匯。

（二）5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構。

（三）5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。

（四）個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現鈔；或者5個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

（五）同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內結匯；或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯后，將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。

（六）其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。

9、辦理國際匯款業務的有效身份證件有哪些？

（一）居住在中國境內16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。

（二）居住在中國境內16周歲以下中國公民應由監護人代理辦理國際匯款業務，出具監護人的有效身份證件以及收款人或匯款人的居民身份證或戶口簿。

（三）中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。

（四）居住在境內或境外的中國籍華僑的中國護照。

（五）香港、澳門特別行政區居民的港澳居民往來內地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。

（六）外國公民的護照或外國人永久居留證；外國邊民的護照或所在國制發的《邊民出入境通行證》。

10、結售匯年度總額管理如何規定？

答：在我國，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。結匯/購匯的年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。年度總額內的結匯/購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理.? 理財

1、辦理人民幣理財產品認購業務需上交以下單證（ABCD）

A、產品說明書面 B、風險評估報告 C、理財產品協議書 D、身份證復印件

2、辦理（AC）業務時，客戶可免評估

A、基金 B、人民幣理財 C、重復購買同一理財產品 D、分紅型保險

3、通過網銀購買基金最低（C）折

A、8 B、6 C、4 D、3

5、機構客戶可以在我行購買（ABDE）

A、基金 B、人民幣理財 C、儲蓄式國債 D、憑證式國債 E、保險

6、當理財產品的風險等級（C）于客戶的風險等級時，理財產品認購協議書上的特別申明欄一項可不簽字。

A、高 B、等 C、低

7、理財產品公告、發售通知、凈值等可通過以下途徑查詢（ABC）A、OA發文 B、信管工作布置欄 C、總行網站公告

8、財富日日升可以做以下（AB）交易 A、理財產品認購 B、終止投資 C、提前贖回

辦理TA帳戶銷戶時，客戶是在郵儲開立TA賬戶的選擇(A)，客戶不是在郵儲開立TA賬戶的選擇(B)；

A、“TA銷戶” B、“取消賬戶登記”

人民幣理財業務只能提供（B），由客戶在前臺填寫“個人存款證明書”，提出申請，將理財交易卡、原產品協議書、原業務申請表和本人有效身份證件提交營業員 A．時段證明 B、時點證明

9、柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢客戶中間業務交易卡印刷號。

10、通過柜面辦理基金定投業務，申購費率 8 折優惠

11、儲蓄國債（電子式）財產證明分為 時點證明 和 時段證明

12、包銷方式下的儲債在發行日開始（提前兌取開始日）到發行結束日 是（填是/否）辦理提前兌取交易

13、投資者首次購買儲蓄式國債，需開立 儲蓄國債托管賬戶.14、憑證式國債提前兌取必須全額兌取，客戶提兌所得金額為：提前兌取本金＋應計利息－手續費

15、憑證式國債認購成功后需打印“理財類交易回執”和“憑證式國債收款憑證”，后者一律使用由中國人民銀行監制、作為重要空白憑證（代碼2222）管理

16、憑證式國債（老）客戶在兌付期結束后辦理兌付的一律不再加計利息，兌付時按有效持有時間（一年按360天，一個月按30天計算）計活期存款利息

第二篇：國際業務自查報告

國際業務自查報告

為配合人民銀行綜合執法中相關國際業務部分的檢查內容，同時也加強國際業務的管理工作，確保國際業務安全、穩定、持續運行，根據要求對我行2011及2012的外匯業務開展情況進行一次自查。整個自查工作情況匯報如下：

1、總體情況介紹

我分行自開展國際業務以來執行外匯管理規定情況整體較好，未發現超業務范圍經營等重大違規情況。我行能夠及時、準確、完整地報送外匯數據、信息和報表，內控制度和業務操作規程比較健全，能及時進行外匯政策反饋。在崗位設置上我行設有記賬、復核、授權三個崗位，確保了每筆業務的準確性以及合規性。

1、業務合規方面：我行嚴格按照相關規定合理合規的辦理業務。

2、數據質量方面：我行有專門外匯人員負責上報銀行結售匯統計報表，且做到數據的準確性、及時性和完整性；辦理結售匯業務時，外匯操作人員錄入數據準確、完整，對于出現錯誤按規定及時、準確進行修改、撤銷、沖正處理；

3、內控制度方面：我行積極參加外匯培訓，宣傳外匯相關規定，建立完善的內部制度，積極向外匯管理局反饋執行情況。

2、自查相關內容

我行于2013年4月28日對2011年1月1日-2012年12月31日發生的相關業務進行了自查。其中：

1、出口收匯業務：在2011年出口收匯4筆，總金額為：USD13833.12，全部為貿易項下的款項，我行已按規定出具出口收匯核銷專用聯4筆，客戶已全部簽收。2012年全年未發生該業務。

2、結售匯業務：2011年結匯業務4筆，總金額為USD13833.12元：售匯業務15筆，總金額為USD1344270.00：2012年未發生結匯業務，售匯業務4筆，總金額為USD1947557.63：結匯業務全部是貿易項下出口收匯結匯，無其他項下結匯業務。結售匯業務嚴格執行分級審批制度，業務操作嚴格按照外管及我行外匯操作規程和操作流程辦理，手續齊全。

3、境外匯款業務：2011年境外匯款15筆，總金額為：USD1344270.00，2012年境外匯款3筆，總金額為：USD456324.00，所有業務均嚴格按照我行業務操作規范進行賬務處理。

4、對外付款/承兌通知書業務：2011年對外付款3筆，總金額為USD154400.00，2012年對外付款1筆，金額為：USD1491233.63，并為其辦理海外代付業務，以上都為信用證項下付款，款項根據我行要求申報，申報內容正確手續齊全。

3、落實整改情況

本次自查，總體情況較好，今后，我行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓，規范各項業務的操作和制度執行，以保證我行外匯業務健康、合規、有序的發展。

**銀行**分行

2013-5-4

第三篇：國際業務英語

account number 帳目編號depositor 存戶

pay-in slip 存款單

a deposit form 存款單

a banding machine 自動存取機to deposit 存款

deposit receipt 存款收據private deposits 私人存款certificate of deposit 存單deposit book, passbook 存折credit card 信用卡

principal 本金

overdraft, overdraw 透支to counter sign 雙簽to endorse 背書

endorser 背書人

to cash 兌現

to honor a cheque 兌付to dishonor a cheque 拒付to suspend payment 止付cheque,check 支票

cheque book 支票本order cheque 記名支票bearer cheque 不記名支票crossed cheque 橫線支票blank cheque 空白支票rubber cheque 空頭支票cheque stub, counterfoil 票根cash cheque 現金支票traveler's cheque 旅行支票cheque for transfer 轉帳支票outstanding cheque 未付支票canceled cheque 已付支票forged cheque 偽支票Bandar's note 莊票，銀票banker 銀行家

president 行長

Chase Bank 大通銀行

National City Bank of New York 花旗銀行

Hongkong Shanghai Banking Corporation 匯豐銀行

Chartered Bank of India, Australia and China 麥加利銀行

Banque de I'IndoChine 東方匯理銀行

central bank, national bank, banker's bank 中央銀行

bank of issue, bank of circulation 發行幣銀行

commercial bank 商業銀行，儲蓄信貸銀行

member bank, credit bank 儲蓄信貸銀行

discount bank 貼現銀行

exchange bank 匯兌銀行

requesting bank 委托開證銀行

issuing bank, opening bank 開證銀行

advising bank, notifying bank 通知銀行

negotiation bank 議付銀行

confirming bank 保兌銀行

paying bank 付款銀行

associate banker of collection 代收銀行

consigned banker of collection 委托銀行

clearing bank 清算銀行

local bank 本地銀行

domestic bank 國內銀行

overseas bank 國外銀行

unincorporated bank 錢莊

branch bank 銀行分行

trustee savings bank 信托儲蓄銀行

trust company 信托公司

financial trust 金融信托公司

unit trust 信托投資公司

trust institution 銀行的信托部

credit department 銀行的信用部

commercial credit company(discount company)商業信貸公司（貼現公司）neighborhood savings bank, bank of deposit 街道儲蓄所

credit union 合作銀行

credit bureau 商業興信所

self-service bank 無人銀行

construction bank 建設銀行

industrial and commercial bank 工商銀行bank of communications 交通銀行

mutual savings bank 互助儲蓄銀行

post office savings bank 郵局儲蓄銀行mortgage bank, building society 抵押銀行industrial bank 實業銀行

home loan bank 家宅貸款銀行

reserve bank 準備銀行

chartered bank 特許銀行

corresponding bank 往來銀行

merchant bank, accepting bank 承兌銀行investment bank 投資銀行

import and export bank(EXIMBANK)進出口銀行joint venture bank 合資銀行

money shop, native bank 錢莊

credit cooperatives 信用社

clearing house 票據交換所

public accounting 公共會計

business accounting 商業會計

cost accounting 成本會計

depreciation accounting 折舊會計

computerized accounting 電腦化會計

general ledger 總帳

subsidiary ledger 分戶帳

cash book 現金出納帳

cash account 現金帳

journal, day-book 日記帳，流水帳

bad debts 壞帳

investment 投資

surplus 結余

idle capital 游資

economic cycle 經濟周期

economic boom 經濟繁榮

economic recession 經濟衰退

economic depression 經濟蕭條

economic crisis 經濟危機

economic recovery 經濟復蘇

inflation 通貨膨脹

deflation 通貨收縮

devaluation 貨幣貶值

revaluation 貨幣增值

international balance of payment 國際收支favourable balance 順差

adverse balance 逆差

hard currency 硬通貨

soft currency 軟通貨

international monetary system 國際貨幣制度the purchasing power of money 貨幣購買力money in circulation 貨幣流通量

note issue 紙幣發行量

national budget 國家預算

national gross product 國民生產總值public bond 公債

stock, share 股票

debenture 債券

treasury bill 國庫券

debt chain 債務鏈

direct exchange 直接（對角）套匯indirect exchange 間接（三角）套匯cross rate, arbitrage rate 套匯匯率

foreign currency(exchange)reserve 外匯儲備foreign exchange fluctuation 外匯波動foreign exchange crisis 外匯危機

discount 貼現

discount rate, bank rate 貼現率

gold reserve 黃金儲備

money(financial)market 金融市場stock exchange 股票交易所

broker 經紀人

commission 傭金

bookkeeping 簿記

bookkeeper 簿記員

an application form 申請單bank statement 對帳單

letter of credit 信用證

strong room, vault 保險庫

equitable tax system 等價稅則specimen signature 簽字式樣

banking hours, business hours 營業時間

第四篇：國際業務題庫

單選題（）指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目 A 經常項目 B 資本項目 C 單方面轉移 D 進出口項目

答案: B 2

對借款人有下列情況的（）從嚴控制，本行不予發放打包貸款

A 資金實力雄厚，財務狀況良好

B 落實擔保措施

C 信用證開證行所在國政局不穩，經濟狀況異常，或外匯管制較嚴等

D 出口貨物系借款人的主營業務，國際市場價格比較穩定

答案：C 外匯存款的貨幣種類目前主要為美元、（）、日元和歐元

A 港幣 B 加拿大元 C 澳元 D 新加坡元

答案：A 進口信用證的風險中，進口貨物價格發生變化屬于

A 客戶風險 B 市場風險 C 匯率風險

D 單據和條款風險

答案：B 5（）是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下進口貨款的短期資金融通。

A 提貨擔保

B 海外代付 C 進口押匯 D 打包貸款

答案：C 6（）指出口企業憑符合條件的正本信用證、出口合同/訂單等，向我行申請用于出口貨物備料、生產和裝運等履約活動的短期貿易融資

A 打包貸款 B 出口押匯

C 提貨擔保 D 福費廷

答案：A 人民幣匯率實行()

A 浮動匯率制度

B 固定匯率制度

C 釘住匯率制度

D 以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度

答案：D 出口跟單托收是指（）在貨物裝運后，出具單據，委托本行通過進口地銀行代其向進口商收取貨款的一種國際貿易結算方式。

A 出口商 B 進口商 C 出口地銀行 D 進口地銀行

答案：A 銀行收到開證行開出的信用證，在向受益人通知之前，銀行有義務（）

A 審查開證申請人

B 審查開證行的資信

C 審核信用證的表面真實性 D 告知開證行信用證已收到，將按其指示通知受益人 答案：C 銀行和企業（）出租或者租用、出借或者借用以及超出規定的收支范圍使用外匯賬戶，（）利用外匯賬戶代其他機構和個人收付、保存外匯資金。

A 不得，不得 B 可以、可以 C 可以，不得 D 不得，可以

答案：A 11 信用證的第一付款人為（）

A 進口商

B 開證行

C議付行

D 轉讓行 答案：B 12 下列結算方式，對于受益人來說最有利于安全收匯的是（）A 貨到付款

B D/A方式的跟單托收

C 信用證

D D/P方式的跟單托收 答案：C 13 《中華人民共和國外匯管理條例》規定，國家對（）不予限制

A 經常性國際支付和轉移 B 經常項目和資本項目支付和轉移

C 進出口收付

D 境外投資項目的支付

答案：A 當日匯率美元結匯價為6.3545，美元售匯價為6.3790，我行給予客戶的匯率優惠是結匯加50個點，則若該客戶申請結匯，執行匯率應為（）

A 6.3595 B 6.3835 C 6.355 D 6.374

答案：A 經常項目外匯收入，可以按照國家有關規定保留或者賣給（）

A 經營結匯、售匯業務的金融機構 B 外匯局 C 人民銀行 D 個人

答案：A 銀行為外商投資企業辦理資本金結匯的累計金額不得超過該外商投資企業資本金的（）。

A 驗資金額 B 本次驗資金額 C 累計驗資金額 D 以上說法都不對 答案：C 外商投資企業向銀行申請資本金結匯，事先應當經（）辦理資本金驗資。

A 會計師事務所 B 外匯局 C 外經局 D 銀行

答案：A 一國貨幣升值對其進出口收支產生何種影響 ：（）A 出口增加，進口減少

B 出口減少，進口增加

C 出口增加，進口增加

D 出口減少，進口減少

答案：B 資本金結匯，若該筆結匯為一次性或分次結匯中的最后一筆，企業應于結匯后的（）內向銀行提交發票等相關資料

A 5個工作日 B 5個自然日 C 10個工作日 D 10個自然日

答案：A 企業資本金累計結匯額（含備用金）與該資本金賬戶已付匯（含境內劃轉）金額之和達到賬戶貸方累計發生額（）的，銀行應對上述結匯所對應的發票等憑證進行真實性核查。

A 75%

B 80%

C 85%

D 95% 答案：D 21 以下哪種融資方式是出口商用于商品生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。A出口押匯 B提貨擔保 C打包放款

D外匯票據貼現 答案：C 22 根據開證行對所開出的信用證所負的責任來區分，信用證可分為（）A撤銷信用證和不可撤銷信用證。

B保兌與不保兌信用證

C可轉讓信用證、不可轉讓信用證和背對背信用證 D循環信用證、非循環信用證 答案：A 23 我行進口信用證開證保證金比例一般為（）A 10%

B 20%

C 25%

D 30% 答案：B 24 保證金繳存應遵循（）原則

A 先開證后授信

B 先授信后開證

C 無需授信

答案：B 25 電匯的簡稱為（）

A T/T

B D/P

C L/C

D D/A

答案：A 26 下列不屬于我行國際業務的結算方式（）

A 信用證

B 貸款

C 托收

D 匯款 答案：B 27 企業以備用金名義結匯的，每筆不得超過等值()萬美元，每月不得超過等值()萬美元。A.1 5

B.2 5

C.5 10

D.10 20 答案：C 28 信用證的簡稱為（）

A T/T

B D/P

C L/C

D D/A

答案：C 29 一國對外方面的無對等的無償支付是：（）

A 貿易收支 B 服務貿易收支 C 單方面轉移 D 直接投資

答案：C 凡在境內銀行任何一家網點首次辦理涉外收付款業務的機構申報主體，應填寫：（）A 單位基本情況表 B 情況說明書 C 涉外收入申報單 D 境外付款申請書

答案：A 31 下列國際結算方式中不屬于銀行信用的有（）：

A 信用證 B 匯款 C 跟單托收 D 保函 答案：B 32 信用證的付款保證方式有（）：

A 保證金、抵押擔保、質押擔保、保證擔保 B 抵押擔保、質押擔保、保證擔保 C 保證金、抵押擔保、質押擔保 D 保證金、質押擔保、保證擔保

答案：A

貨物貿易外匯管理制度改革后，根據企業貿易外匯收支合規性，將企業分為A、B、C三類，B類企業貿易外匯收支由銀行（）

A 逐筆登記 B 審核后辦理收付匯 C 實施電子數據核查 D 總額核查 答案：C 34 企業貿易外匯收入應當先進入（），帳戶內資金不得相互劃轉，帳戶資金按活期存款計息。A 結算賬戶 B 資本金帳戶 C 待核查帳戶 D 外債帳戶 答案：C 35 代表貨物所有權權憑證的單據是（）A 郵包收據 B 航空運單 C 海運提單 D 承運貨物收據

答案：C 36 進口押匯是一項（）資金融通。A 短期 B 長期 C 中長期 D 以上都可以

答案：A

哪種付款方式對出口方更有保障？（）

A 信用證 B 托收 C 匯款 D 都不是

答案：A 38 “匯款方式”是基于（）進行的國際結算。A 國家信用 B 商業信用 C 銀行信用 D 公司信用 答案：B 39 當日匯率美元結匯價為6.1545，美元售匯價為6.1790，我行給予客戶的匯率優惠是結匯加50個點，則若該客戶申請結匯，執行匯率應為（）A 6.1595 B 6.1835 C 6.155 D 6.174

答案：A 40 企業出口收匯待核查賬戶的收入范圍限于（）。A 進口付匯 B 出口收匯 C 他人借款 D 銀行貸款

答案：B 多選題 經辦行受理發票融資申請后, 應做好調查工作，撰寫調查報告，著重調查以下內容： A 申請人當前資信狀況

B 貿易背景、出口貿易合同及單據的真實性及有效性

C 出口的商品須符合申請人的業務范圍、出口量與其經營規模相當、價格合理、貨物適銷D 申請人與進口商往來情況和歷史記錄

答案：ABCD 國際貿易融資業務的特點有那些？

A 風險低 B 期限短 C 自償性高 D 具備真實的貿易背景

答案：ABCD 3 按照國際收支內容劃分，國際結算分為：（）。

A

經常項目結算 B 資本項目結算 C 貿易項目結算 D 服務項目結算 答案：AB 4 銀行審核企業資本金結匯的合規性、真實性和一致性后，正確的做法是：（）

A 在發票等相關原件上加蓋銀行業務章并批注

B 注明已辦理資本金結匯金額和日期

C 留存批注后的發票等相關憑證復件件，原件驗后返還企業

D 對企業結匯申請僅作審核后辦理結匯

答案：ABC 資本金結匯企業需提供（）A 支付命令函；

B 結匯人民幣資金用途證明文件； C 最近一期驗資報告

D 前一筆資本金結匯所得人民幣資金按照支付命令函對外支付的相關憑證及使用情況明細清單。答案：ABCD 6

經常項目是指國際收支中經常發生的交易項目，包括（）等。A 貿易收支

B 勞務收支

C 直接投資

D 各類貸款 答案：AB 7

資本項目是指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，包括（）。A單方面轉移

B各類貸款

C證券投資

D直接投資 答案：BCD 8 匯款結算方式在國際貿易中的運用主要有（）

A預付貨款

B進口付匯

C貨到付款

D憑單付匯

答案：ACD 9 匯款的特點（）

A風險小

B資金負擔平衡

C手續簡便

D費用少 答案：CD 10 托收當事人包括（）

A委托方

B托收行

C代收行

D議付行 答案：ABC 托收種類主要有（）

A跟單托收

B光票托收

C直接托收

D承兌交單 答案：ABC 12 信用證的特點（）

A是一項獨立文件

B僅以單據為處理對象 C開證行負第一性的付款責任

D付款交單風險較小 答案：ABC 13 外商投資企業以外匯資本金結匯所得人民幣資金支付土地出讓金的，辦理結匯業務的銀行應審核：（）

A 國有建設用地出讓合同

B 非稅繳款通知單 C 繳款通知單以及結匯支付財政專戶之間的一致性 答案：ABC 14 經常項目外匯賬戶開戶需要哪些材料？ A 企業營業執照

B 組織機構代碼證

C 對外貿易經營者備案登記表或外商投資企業批準證書 D 信用機構代碼證 答案：ABCD 15 國際結算的當事人可以是（）

A個人

B事業單位

C社會團體或政府

D企業單位 答案：ABCD 16 國際貿易中常用的三種結算方式是：（）

A 電匯 B 托收

C 信用證 D 匯票

答案：ABC 信用證融資作用表現在:（）

A進口商申請開證時無須交納全部貨款 B 出口商收到信用證后可申請打包放款

C 進口商付款時可申請進口押匯 D 出口商履約并提交單據后可申請出口押匯

答案：ABCD 下面對信用證的敘述正確的是:（）

A 開證行承擔第一性的付款責任 B 信用證體現了開證行與申請人的契約關系

C 信用證是一項不依賴于貿易合同的獨立文件 D 信用證處理的是單據而非貨物 答案：ACD 19 客戶出貨后辦理的貿易融資可以為:（）

A 打包貸款

B 出口押匯 C 進口代付 D 出口T/T押匯

答案：BD 屬于商業信用的國際貿易結算方式是：（）

信用證

B 托收 C 保函 D 匯款

答案： BD 判斷題 外匯局實行“貿易外匯收支企業名錄”登記管理，統一向金融機構發布名錄，金融機構不得為不在名錄的企業辦理貿易外匯收支業務。

答案：對 信用證如未明確規定是可撤銷還是不可撤銷，將被認為是不可撤銷。

答案：對 出口押匯是指出口商發運貨物后，銀行憑出口商交來的單據保留追索權地向其提供短期資金融通。（）答案：對 打包貸款需客戶首先向國際業務部申請。（）答案：錯 貿易融資調查報告需要落實第二還款來源。（）答案：對 開立外匯賬戶時，不需要海關收發貨人報關注冊登記證。（）答案：錯 外商投資企業資本金的結匯所得人民幣資金可用于境內股權投資。（）答案：錯 外商投資企業資本金可一次性結匯后留存于人民幣賬戶上隨取隨用。（）答案：錯 外商投資企業資本金結匯所得人民幣資金可用于境內股權投資。（）答案：錯 外商投資企業不得以以資本金結匯所得人民幣資金發放委托貸款、償還企業間借貸（含第三方墊款）以及償還轉貸予第三方的銀行借款。（）答案：錯 銀行應審核企業資本金結匯所得人民幣資金用途的合規性、真實性，認真履行發票核查手續，在發票等相關憑證原件上批注已辦理資本金結匯金額和日期，加蓋銀行業務章，并留存批注后的發票等相關憑證復印件。（）答案：對 外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立在同一家銀行的，結匯銀行須在當日辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續。（）答案：對 資本金賬戶利息可憑銀行出具的利息清單直接辦理結匯。（）答案：對 因匯率差異等特殊原因導致實際流入金額超出尚可流入金額的，累計超出金額不得超過等值3萬美元。（）答案：對 非房地產類外商投資企業的資本金結匯所得人民幣資金可以支付購買非自用房地產的相關費用。（）答案：錯 中華人民共和國境內禁止外幣流通，并不得以外幣計價結算。答案：對 經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。答案：對 B類企業貿易外匯收支由銀行實施電子數據核查，C類企業貿易外匯收支須經外匯局逐筆登記后辦理。答案：對 對C類企業貿易外匯收支業務以及外匯局認定的其他業務，由外匯局實行事前逐筆登記管理，金融機構憑外匯局出具的登記證明為企業辦理相關手續。答案：對 外管局通過“貨物貿易外匯監測系統”向金融機構發布全國企業名錄，金融機構不得為不在名錄的企業辦理貿易外匯收支業務。答案：對

第五篇：商業銀行國際業務

商業銀行國際業務

國際間進行貿易和非貿易往來而發生的債權債務，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結清，這樣就產生了國際結算業務。國際結算方式是從簡單的現金結算方式，發展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動，而資金的流動又須通過各種結算工具的傳送來實現。

一 匯款結算業務

匯款是付款人把應付款項交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項支付給收款人的一種結算方式。銀行接到付款人的請求后，收下款項，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請它向收款人支付相同金額的款項。最后，兩個銀行通過事先的辦法，結清兩者之間的債權債務。

匯款結算方式一般涉及四個當事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。國際匯款結算業務基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。

二 托收結算業務

托收是債權人為向國外債務人收取款項而向其開發匯票，委托銀行代收的一種結算方式。

一筆托收結算業務通常有四個當事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。西方商業銀行辦理的國際托收結算業務為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。

三 信用證結算業務

信用證結算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同后，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責任作出保證。當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任后，進口商將貨款通過銀行交付給出口商。

一筆信用證結算業務所涉及的基本當事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。

四 擔保業務

在國際結算過程中，銀行還經常以本身的信譽為進出口商提供擔保，以促進結算過程的順利進行。目前為進出口結算提供的擔保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。⒈銀行保證書（Letter of Guarantee）

銀行保證書又稱保函，是銀行應委托人的請求，向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。

⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）

備用信用證是一種銀行保證書性質的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責，否則銀行負責清償所欠受益的款項。

編輯本段

國際信貸與投資

國際信貸與投資是商業銀行國際業務中的資產業務。國際信貸與投資與國內資產業務有所不同。這種業務的對象絕大部分是國外借款者。

一 進出口融資

商業銀行國際信貸活動的一個重要方面，是為國際貿易提供資金融通。這種資金融通的對象，包括本國和外國的進出口商人。

商業銀行為進出口貿易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：

進口押匯，是指進出口雙方簽訂買賣合同后，進口方請求進口地的某個銀行（一般為自

己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發運給進口商。銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程。

出口押匯，出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物后，取得了各種單據，同時，根據有關條款，向進口商開發匯票。

另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據承兌，出口貸款等。

二 國際放款

國際放款由于超越了國界，在放款的對象、放款的風險、放款的方式等方面，都與國內放款具有不同之處。

商業銀行國際放款的類型，可以從不同的角度進行劃分。

⑴根據放款對象的不同，可以劃分為個人放款、企業放款、銀行間放款以及對外國政府和中央銀行的放款。

⑵根據放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款，這種期限的劃分與國內放款形式大致相同。

⑶根據放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個銀行提供。一般來說，單一銀行放款一般數額較小，期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。第二，辛迪加放款。

三 國際投資

根據證券投資對象的不同。商業銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。

⑴外國債券投資。外國債券（Foreign Bond）是指由外國債務人在投資人所在國發行的，以投資國貨幣標價的借款憑證。外國債券的發行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權國的工商企業、金融機構以及個人等，其中，商業銀行是重要的投資者。

⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond）是指債務人在歐洲金融市場上發行的，以銷售國以外的貨幣標價的借款憑證。

歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。

歐洲債券有很多形式：

①普通債券（Straight Band）。這是歐洲債券的基本形式，其特點是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當市場利率波動劇烈時，就會影響其發行量。

②復合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務人發行債券時，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時，以其中的一種貨幣付款。

③浮動利率債券（Floating Rate Bond）。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調整的債券。

④可轉換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。這種債券的特點是：債務人在發行債券時事行授權，投資者可以根據自己的愿望，將此種債券轉換為發行公司的股票，成為該公司的股東。

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外匯交易業務

商業銀行的國際業務中，外匯交易業務也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠期外匯買賣、期權交易、套匯與套利、以及投機等。