第一篇：中國人民銀行令[2002]第2號(2002年04月03日)

【發(fā)布單位】中國人民銀行

【發(fā)布文號】中國人民銀行令[2002]第2號 【發(fā)布日期】2002-04-03 【生效日期】2002-04-03 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】中國法院網(wǎng)

中國人民銀行令［2002］第2號

(2002年04月03日)

為了規(guī)范商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易行為，促進債券市場健康發(fā)展，中國人民銀行制定了《商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法》，經(jīng)中國人民銀行行務會議通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。

附件：商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法

商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易行為，方便投資人買賣記賬式國債，維護投資人的合法權(quán)益，促進債券市場的健康發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱記賬式國債（以下簡稱債券）是指由財政部指定、經(jīng)中國人民銀行批準可在商業(yè)銀行柜臺進行交易的記賬式國債。

第三條 本辦法所指商業(yè)銀行柜臺債券交易（以下稱柜臺交易）是指商業(yè)銀行通過其營業(yè)網(wǎng)點與投資人進行債券買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。

第四條 中國人民銀行商財政部后，可批準具備條件的商業(yè)銀行成為柜臺交易承辦銀行（以下簡稱承辦銀行），辦理柜臺交易業(yè)務。

第五條 本辦法所稱投資人是指通過商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點與商業(yè)銀行買賣債券的個人和單位。

金融機構(gòu)不得通過商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點買賣債券。

第六條 柜臺交易應遵循公平、誠信的原則。投資人自擔投資風險。

第七條 柜臺交易債券實行兩級托管體制。中央國債登記結(jié)算有限責任公司（以下簡稱中央結(jié)算公司）為中國人民銀行指定的債券一級托管人。承辦銀行為債券二級托管人。

債券托管賬戶采用實名制。

第八條 中央結(jié)算公司應依據(jù)本辦法制定債券柜臺交易業(yè)務規(guī)則并規(guī)范相關數(shù)據(jù)交換。

第九條 中國人民銀行是柜臺交易的主管部門。中國人民銀行分支機構(gòu)對轄內(nèi)承辦銀行的柜臺交易進行日常監(jiān)督。

第二章 承辦銀行

第十條 申請成為承辦銀行的商業(yè)銀行應具備以下條件：

（一）具備統(tǒng)一、安全、穩(wěn)定的計算機業(yè)務處理系統(tǒng)；

（二）有健全的內(nèi)部管理制度和風險防范機制；

（三）有專門負責柜臺交易的業(yè)務部門和合格的專職人員；

（四）在全國銀行間債券市場交易活躍，申請前二年債券業(yè)務量排名靠前；

（五）申請前連續(xù)三年為國債承銷團成員；

（六）申請前二年在全國銀行間債券市場無重大違規(guī)記錄；

（七）中國人民銀行要求的其他條件。

第十一條 申請成為承辦銀行的商業(yè)銀行應向中國人民銀行提交下列材料：

（一）申請書；

（二）柜臺交易的業(yè)務方案；

（三）負責柜臺交易的機構(gòu)設置和人員配備計劃；

（四）根據(jù)本辦法擬定的柜臺交易內(nèi)部管理制度和實施細則；

（五）計算機業(yè)務處理系統(tǒng)現(xiàn)狀和債券柜臺交易業(yè)務處理系統(tǒng)開發(fā)計劃；

（六）中國人民銀行要求報送的其他有關材料。

第十二條 承辦銀行省級分行開辦柜臺交易應經(jīng)中國人民銀行商財政部后核準。承辦銀行確定開辦柜臺交易的營業(yè)網(wǎng)點后，應將營業(yè)網(wǎng)點名單報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、當?shù)刎斦块T備案，并通過中國債券信息網(wǎng)和有關媒體向社會公布。

第十三條 承辦銀行應將柜臺業(yè)務與在全國銀行間債券市場進行的債券業(yè)務分開辦理，其經(jīng)辦部門、業(yè)務人員、賬戶管理均應分開，不得混合管理與操作。

第十四條 承辦銀行可辦理以下業(yè)務：

（一）以買賣雙邊報價、自營方式與投資人進行債券買賣；

（二）為投資人開立債券托管賬戶，辦理債券的托管、結(jié)算及相關業(yè)務；

（三）通過營業(yè)網(wǎng)點發(fā)售債券和代理兌付債券本息；

（四）為投資人辦理債券質(zhì)押登記。

第十五條 承辦銀行的權(quán)利：

（一）要求投資人提交真實有效的身份證明文件；

（二）在規(guī)定的債券買賣價差幅度內(nèi)，自主確定柜臺交易的買價和賣價。

第十六條 承辦銀行的義務：

（一）為投資人開立與維護賬戶、提供賬戶查詢及有關信息和咨詢服務；

（二）按本辦法規(guī)定公布柜臺交易報價；

（三）為投資人準確、連續(xù)地記載其債券買賣情況及余額，并按規(guī)定的數(shù)據(jù)種類和格式逐日向中央結(jié)算公司傳送柜臺交易數(shù)據(jù)；

（四）為投資人保守賬戶秘密；

（五）向中國人民銀行報告柜臺交易情況，重大事項同時報告中國人民銀行和財政部。

第三章 交易和結(jié)算

第十七條 柜臺交易應通過承辦銀行柜臺交易業(yè)務處理系統(tǒng)（簡稱交易系統(tǒng)）進行。

第十八條 柜臺交易營業(yè)日為每周一至周五，法定節(jié)假日除外。承辦銀行未經(jīng)中國人民銀行核準，不得停止柜臺交易。

第十九條 投資人應以真實身份開立債券托管賬戶，按照承辦銀行的要求開立或指定與之對應的資金賬戶。

第二十條 投資人在買賣債券時，應向承辦銀行提交書面的指令。承辦銀行應在其交易系統(tǒng)中保留完整的指令記錄，并按投資人的要求提供書面的交割記錄。

第二十一條 承辦銀行買入、賣出的雙邊報價價差幅度不得超過規(guī)定的價差幅度。買賣價差幅度由中國人民銀行和財政部根據(jù)市場情況商承辦銀行后確定和調(diào)整。

第二十二條 柜臺交易營業(yè)時間內(nèi)，承辦銀行應在其開辦柜臺交易的營業(yè)網(wǎng)點掛出全行統(tǒng)一的債券買賣價格及供投資人參考的到期收益率，并同時向社會公布；承辦銀行不得擅自不掛牌價。

承辦銀行可根據(jù)市場情況自行調(diào)整債券買賣價格。

第二十三條 承辦銀行應在所有辦理柜臺交易的營業(yè)網(wǎng)點的明顯位置標有以下聲明：“本行根據(jù)市場變化制定債券買賣價格，投資人自擔風險”。

第二十四條 投資人賣出債券，承辦銀行應按所公布的價格買入。投資人買入債券，承辦銀行應按所公布價格賣出；如果出現(xiàn)某種債券臨時不足，承辦銀行可暫停該債券的賣出交易，但應在中國人民銀行備案，并于兩個工作日內(nèi)補充債券，恢復賣出交易。

第二十五條 柜臺交易債券報價單位為百元，交易單位為百元。資金清算單位為元，保留兩位小數(shù)。

第二十六條 柜臺交易實行債券和資金的實時交割結(jié)算。承辦銀行應及時為投資人辦理資金清算和債券結(jié)算，并于交易結(jié)束后，按照規(guī)定向中央結(jié)算公司發(fā)送有關數(shù)據(jù)及結(jié)算指令。

中央結(jié)算公司應依據(jù)承辦銀行發(fā)送的有關數(shù)據(jù)及結(jié)算指令，在次日柜臺交易業(yè)務發(fā)生前完成承辦銀行自營賬戶與代理總賬戶間的債券結(jié)算。

第四章 債券托管與兌付

第二十七條 中央結(jié)算公司應為承辦銀行開立債券自營賬戶和代理總賬戶，分賬記載承辦銀行自有債券和其托管客戶擁有的債券。中央結(jié)算公司對一級托管賬務的真實性、準確性、完整性和安全性負責。

第二十八條 承辦銀行應為投資人開立債券托管賬戶，用于記載投資人擁有的債券。經(jīng)過中央結(jié)算公司核查后，承辦銀行所記載的二級托管賬戶余額為投資人擁有的債券數(shù)額。承辦銀行應對二級托管賬戶的真實性、準確性、完整性和安全性負責。

第二十九條 承辦銀行和中央結(jié)算公司可收取與債券托管業(yè)務相關的服務費用。

第三十條 承辦銀行應嚴格區(qū)分自有債券和投資人托管的債券，不得挪用投資人的債券。

第三十一條 投資人可在承辦銀行之間辦理債券轉(zhuǎn)托管。

第三十二條 發(fā)行人應于債券付息日或到期日前不少于一個工作日將債券兌付利息或本金劃至中央結(jié)算公司指定的資金賬戶；中央結(jié)算公司收到上述款項后應提前一個工作日向承辦銀行劃付；承辦銀行應于付息日或兌付日一次足額將該資金劃入投資人的資金賬戶。

第五章 查詢與監(jiān)督

第三十三條 承辦銀行應建立柜臺交易賬務查詢系統(tǒng)；中央結(jié)算公司應建立賬務復核查詢系統(tǒng)。

投資人可向承辦銀行查詢其債券買賣發(fā)生額及托管余額情況，也可通過中央結(jié)算公司的賬務復核查詢系統(tǒng)核對債券托管余額；有疑問的，可先向承辦銀行提出質(zhì)詢，未能得到解決的，可向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)反映。

第三十四條 承辦銀行應按規(guī)定將柜臺交易數(shù)據(jù)傳送至中央結(jié)算公司，中央結(jié)算公司應根據(jù)承辦銀行提供的柜臺交易數(shù)據(jù)，對其有關賬務進行復核。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)有誤，應及時與承辦銀行核對；如在次日柜臺業(yè)務發(fā)生前無法核對完畢的，可在報經(jīng)中國人民銀行同意后，暫停該承辦銀行部分或全部交易。

第三十五條 中央結(jié)算公司應將承辦銀行提供的柜臺交易報價行情等信息，及時通過中國債券信息網(wǎng)和中國人民銀行指定的其他媒體向社會公布。

第三十六條 經(jīng)中國人民銀行授權(quán)，中央結(jié)算公司可對承辦銀行的二級托管賬務進行核查。

第三十七條 承辦銀行和中央結(jié)算公司應定期向中國人民銀行報告柜臺交易有關情況，并接受中國人民銀行的檢查與監(jiān)督。

第六章 罰則

第三十八條 商業(yè)銀行有下列行為之一的，由中國人民銀行視情節(jié)輕重給予通報、警告，暫停或取消其柜臺交易資格的處理，并可處三萬元人民幣以下的罰款；對直接負責的主管人員和直接責任人員由其主管部門給予紀律處分；違反中國人民銀行有關 金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法的，按其規(guī)定處理：

（一）未經(jīng)批準從事柜臺交易業(yè)務；

（二）不按規(guī)定公布買賣雙邊價格；

（三）賣空債券；

（四）未通過交易系統(tǒng)辦理柜臺交易業(yè)務；

（五）不按所報價格滿足投資人的買賣要求；

（六）無正當理由暫停交易；

（七）挪用投資人債券；

（八）偽造債券賬務記錄；

（九）不按規(guī)定為投資人辦理轉(zhuǎn)托管；

（十）出具虛假債券托管證明；

（十一）泄露投資人賬戶秘密；

（十二）其他違反本辦法的行為。

第三十九條 中央結(jié)算公司有下列行為之一的，由中國人民銀行給予通報、警告，并可處三萬元人民幣以下的罰款；對直接負責的主管人員和直接責任人員由其主管部門給予紀律處分：

（一）工作失職，給承辦銀行和投資人造成嚴重損失；

（二）發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息；

（三）誤導投資人并造成損失；

（四）為承辦銀行惡意操縱市場和各種違規(guī)行為提供便利；

（五）泄露承辦銀行和投資人秘密；

（六）其他違反本辦法的行為。

第七章 附則

第四十條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十一條 本辦法自頒布之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：中國人民銀行令

中國人民銀行令

〔2005〕第 3 號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2005年10月1日起實施。

行 長周小川二○○五年八月十八日

第三篇：中國人民銀行令

中

國人民銀行令

〔2000〕第3號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》等有關法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，現(xiàn)予以發(fā)布施行。

行

長

戴相龍

二○○○年六月三十日

企業(yè)集團財務公司管理辦法

目錄

第一章 總

則

第二章 機構(gòu)設立及變更

第三章 業(yè)務范圍及風險控制

第四章 監(jiān)督管理與行業(yè)自律

第五章 整頓、接管及終止

第六章 附

則

第一章 總

則

第一條 為了規(guī)范企業(yè)集團財務公司(以下簡稱財務公司)行為，促進財務公司發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱財務公司是指依據(jù)《中華人民共和國公司法》和本辦法設立的、為企業(yè)集團成員單位(以下簡稱成員單位)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務，以中長期金融業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

第三條 本辦法所稱成員單位包括集團母公司，母公司控股51%以上的子公司(以下簡稱子公司)，母公司、子公司單獨或共同持股20%以上的公司，或持股不足20%但處于最大股東地位的公司。

外資企業(yè)集團的成員單位還包括該外資企業(yè)集團的外方投資者在中國境內(nèi)直接持股或與該外資企業(yè)集團共同持股20%以上的公司。

第四條 財務公司依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

第二章 機構(gòu)設立及變更

第五條 申請設立財務公司應具備下列條件：

(一)申請人必須是具備下列條件的企業(yè)集團：

1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

2、申請前一年集團控股或按規(guī)定并表核算的成員單位總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，所有者權(quán)益不低于30億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，且凈資產(chǎn)率不低于35%；

3、集團控股或按規(guī)定并表核算的成員單位在申請前連續(xù)3年每年總營業(yè)收入不低于60億元人民幣、利潤總額不少于2億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；

4、母公司成立3年以上并具有集團內(nèi)部財務管理和資金管理經(jīng)驗，近3年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

(二)具有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的章程；

(三)具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本；

(四)具有符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格的高級管理人員和從業(yè)人員；

(五)有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風險控制制度；

(六)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第六條 財務公司的最低注冊資本金為3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。

財務公司的注冊資本為實收貨幣資本。財務公司依法注冊登記后，不得以任何形式抽減資本金。

第七條 財務公司的資本金應主要從成員單位(包括中外合資的成員單位)中募集，成員單位以外的股份不得高于40%。其資金來源限于按國家規(guī)定可用于投資的自有資金，其股本結(jié)構(gòu)、股東資格還應符合《中華人民共和國公司法》和中國人民銀行關于向金融機構(gòu)投資入股的規(guī)定。

第八條 財務公司高級管理人員須具備中國人民銀行規(guī)定的任職資格，并在任職前報經(jīng)中國人民銀行審核。

第九條 財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作2年以上的人員應超過總?cè)藬?shù)的三分之二，其中從事金融或財務工作5年以上人員應超過總?cè)藬?shù)的三分之一。

由外資企業(yè)集團設立的財務公司，其高級管理人員中至少須有1名中國公民。

第十條 財務公司的設立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 申請籌建財務公司，申請人須向中國人民銀行提交下列文件、資料：

(一)籌建申請書，其內(nèi)容應包括擬設財務公司名稱，公司所在地、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍等；

(二)設立財務公司的可行性研究報告，其內(nèi)容包括：

1、集團生產(chǎn)經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流量分析、在同行業(yè)中所處的地位以及中長期發(fā)展規(guī)劃；

2、設立財務公司的目的及作用；

3、經(jīng)會計師事務所審計的企業(yè)集團或集團母公司最近3年的合并資產(chǎn)負債表及損益表；

(三)企業(yè)集團的設立批文；

(四)擬設立財務公司的章程；

(五)成員單位的名冊及產(chǎn)權(quán)關系證明；

(六)發(fā)起單位的營業(yè)執(zhí)照復印件、資信證明及出資保證；

(七)籌建負責人名單及簡歷；

(八)母公司法定代表人親筆簽名確認上述文件、材料真實可信的證明；

(九)中國人民銀行要求提交的其他文件。

上述文件用中文書寫。申請人如為外資或中外合資的企業(yè)集團，須同時附英文文本。

第十二條 中國人民銀行對財務公司籌建申請的答復期為3個月。如未獲書面批復，申請人在6個月內(nèi)不得再次提出同樣內(nèi)容的申請。

第十三條 財務公司的籌建期限為6個月。逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達到開業(yè)標準的，原批準籌建文件自動失效。如遇特殊情況，由籌建人提出申請，經(jīng)中國人民銀行批準，可適當延長籌建期限，但延長的期限不得超過6個月。籌建期內(nèi)不得以財務公司名義從事經(jīng)營活動。

第十四條 財務公司籌建工作完成后，應向中國人民銀行提出開業(yè)申請，并提交下列文件：

(一)籌建工作報告和申請開業(yè)報告；

(二)中國法定驗資機構(gòu)出具的股東資金到位的驗資證明和中國人民銀行指定的金融機構(gòu)出具的貨幣資金入賬證明；

(三)財務公司章程；

(四)擬任高級管理人員的名單、詳細履歷及符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格證明材料；

(五)從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上人員的證明材料；

(六)股東名稱及其出資額；

(七)擬辦業(yè)務的規(guī)章制度及內(nèi)部風險控制制度；

(八)營業(yè)場所及其他與業(yè)務有關設施的資料；

(九)中國人民銀行要求的其他文件。

第十五條 財務公司的開業(yè)申請經(jīng)中國人民銀行批準后，由中國人民銀行頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》。財務公司憑該許可證到工商行政管理機關辦理注冊登記，領取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后方可營業(yè)。

第十六條 經(jīng)批準開業(yè)的財務公司自領取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當理由3個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的，由中國人民銀行吊銷其許可證，并予以公告。

第十七條 財務公司有下列變更事項之一的，須報經(jīng)中國人民銀行批準：

(一)變更名稱；

(二)改變組織形式；

(三)調(diào)整業(yè)務范圍；

(四)變更注冊資本；

(五)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(六)修改章程；

(七)變更高級管理人員；

(八)變更營業(yè)場所；

(九)中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。

第十八條 財務公司經(jīng)中國人民銀行批準變更《金融機構(gòu)法人許可證》上有關內(nèi)容后，需按規(guī)定到中國人民銀行更換許可證。

第三章 業(yè)務范圍與風險控制

第十九條 經(jīng)中國人民銀行批準，財務公司可從事下列部分或全部業(yè)務：

(一)吸收成員單位3個月以上定期存款；

(二)發(fā)行財務公司債券；

(三)同業(yè)拆借；

(四)對成員單位辦理貸款及融資租賃；

(五)辦理集團成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃；

(六)辦理成員單位商業(yè)匯票的承兌及貼現(xiàn)；

(七)辦理成員單位的委托貸款及委托投資；

(八)有價證券、金融機構(gòu)股權(quán)及成員單位股權(quán)投資；

(九)承銷成員單位的企業(yè)債券；

(十)對成員單位辦理財務顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業(yè)務；

(十一)對成員單位提供擔保；

(十二)境外外匯借款；

(十三)經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

第二十條 企業(yè)集團規(guī)模較大、集團成員單位之間經(jīng)濟往來密切、且結(jié)算業(yè)務量較大的財務公司，需辦理成員單位之間內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務的，應另行報中國人民銀行批準。

第二十一條 財務公司應加強風險管理及控制，業(yè)務經(jīng)營遵循下列資產(chǎn)負債比例：

(一)資本總額與風險資產(chǎn)的比例不低于10%；

(二)一年期以上的長期負債與總負債的比例不低于50%；

(三)拆入資金余額與注冊資本的比例不高于100%；

(四)對集團外的全部負債余額不高于對集團成員單位的全部負債余額；

(五)長期投資與資本總額的比例不高于30%，且對單一企業(yè)的股權(quán)投資不得超過該企業(yè)注冊資本的50%；

(六)消費信貸、買方信貸及產(chǎn)品融資租賃金額均不得超過相應產(chǎn)品售價的70%；

(七)自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。

第二十二條 財務公司對股東融資逾期1年后未歸還，人民銀行可責成財務公司股東會轉(zhuǎn)讓該股東出資及其他權(quán)益，用于償還對財務公司的負債。

第二十三條 財務公司應依據(jù)審慎原則進行授信業(yè)務，并要求受信方依法提供擔保。

第四章 監(jiān)督管理與行業(yè)自律

第二十四條 財務公司應按中國人民銀行的有關規(guī)定確定其貸款利率及各項手續(xù)費率。業(yè)務涉及外匯及外債管理的，按國家外匯管理局的有關規(guī)定辦理。

第二十五條 財務公司必須按照國家有關規(guī)定，實行審慎會計原則和會計制度。編制并按規(guī)定向中國人民銀行報送資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、非現(xiàn)場檢查指標考核表及中國人民銀行要求的其他報表，并于每一會計終了后的一個月內(nèi)報送上一的財務報表和資料。

財務公司的法定代表人及直接經(jīng)辦人員應對所提供的財務會計報表的真實性承擔法律責任。第二十六條 財務公司應按照國家有關規(guī)定提取呆賬準備金、壞賬準備金及投資風險準備金，并沖銷呆壞賬。

第二十七條 財務公司應按照中國人民銀行的規(guī)定，制定本公司的業(yè)務規(guī)則，建立、健全本公司的業(yè)務管理、現(xiàn)金管理和安全防范制度。

第二十八條 財務公司應建立對各項業(yè)務的稽核、檢查制度，并設立獨立于經(jīng)營管理層的專職稽核部門，直接向董事會負責，以加強內(nèi)控制度的建設。

第二十九條 中國人民銀行對財務公司實行現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查制度。

第三十條 中國人民銀行認為有必要時，有權(quán)隨時要求財務公司報送有關業(yè)務和財務狀況的報告和資料。

第三十一條 中國人民銀行根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向財務公司的法定代表人和其他高級管理人員提出質(zhì)詢，并責令該公司限期改正或進行整頓，拒不改正或整頓的，中國人民銀行可以取消該公司法定代表人或有關高級管理人員的任職資格。

第三十二條 財務公司應建立定期審計制度。

財務公司的董事會或監(jiān)事會應于每年初委托具有資格的會計師事務所對公司上一的經(jīng)營活動進行一次審計，并于每年的4月15日前將經(jīng)董事長或監(jiān)事會主席簽名確認的審計報告報送中國人民銀行。

第三十三條 財務公司可成立行業(yè)性自律組織，對財務公司實行行業(yè)自律管理。中國人民銀行認為有必要時，可授權(quán)行業(yè)性自律組織行使有關行業(yè)管理職能。

第三十四條 中國人民銀行對財務公司實行年檢制度。

第五章 整頓、接管及終止

第三十五條 財務公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時，應立即向中國人民銀行報告，其董事會有義務對財務公司采取必要的救助措施。第三十六條 財務公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可視情形責令其進行整頓：

(一)出現(xiàn)嚴重支付困難；

(二)當年虧損超過注冊資本的30%或連續(xù)3年虧損超過注冊資本的10%；

(三)違反國家有關法律或規(guī)章；

(四)中國人民銀行認為其他必須整頓的情況。

第三十七條 中國人民銀行責令財務公司整頓后，可對財務公司采取下列措施：

(一)要求更換或禁止更換財務公司高級管理人員；

(二)暫停其部分或全部業(yè)務活動；

(三)要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金；

(四)責令改變股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(五)責令財務公司重組；

(六)中國人民銀行認為必要的其他措施。

第三十八條 財務公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，可恢復正常營業(yè)：

(一)已恢復支付能力；

(二)虧損得到彌補；

(三)違法違規(guī)行為得到糾正。

整頓時間最長不超過1年。

第三十九條 財務公司已經(jīng)或者可能發(fā)生支付危機，嚴重影響債權(quán)人利益和金融秩序的穩(wěn)定時，中國人民銀行可對財務公司實行接管。

接管的目的是對被接管的財務公司采取必要措施，恢復財務公司的正常經(jīng)營能力。被接管的財務公司的債權(quán)債務關系不因接管而變化。

接管由中國人民銀行決定并組織實施。

第四十條 財務公司出現(xiàn)下列情況時，經(jīng)中國人民銀行核準后，予以解散：

(一)組建財務公司的企業(yè)集團解散，財務公司不能實現(xiàn)合并或改組；

(二)章程中規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(三)股東會議決定解散；

(四)財務公司因分立或者合并不需存在的。

第四十一條 財務公司經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難或有重大違法違規(guī)行為時，中國人民銀行可依法對其予以撤銷。

第四十二條 財務公司解散或撤銷后，應依法成立清算組，按照法定程序進行清算，并由中國人民銀行發(fā)布公告。

中國人民銀行可直接委派清算組成員并監(jiān)督清算過程。

第四十三條 清算組在清理財產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)財務公司的資產(chǎn)不足以清償其債務時，應立即停止清算，并向中國人民銀行報告。經(jīng)中國人民銀行核準，向人民法院申請該財務公司破產(chǎn)。

第六章 附

則

第四十四條 凡違反本辦法有關規(guī)定者，由中國人民銀行按《金融違法行為處罰辦法》及其他有關規(guī)定予以處罰。財務公司對中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依法提請復議或者向人民法院提起行政訴訟。

第四十五條 本辦法適用于外資企業(yè)集團財務公司。

第四十六條 本辦法頒布前設立的財務公司須按本辦法進行規(guī)范，過渡期由中國人民銀行另行通知。

第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起生效。中國人民銀行原發(fā)布的《企業(yè)集團財務公司管理暫行辦法》、《關于加強企業(yè)集團財務公司資金管理有關問題的通知》及《關于外資企業(yè)集團財務公司設立及經(jīng)營有關問題的通知》同時廢止。第四十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四篇：中國人民銀行令2005第4號

中國人民銀行令〔2005〕第4號

人民幣圖樣使用管理辦法 經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法

（2005年9月5日公布 中國人民銀行令〔2005〕第4號）

人民幣圖樣使用管理辦法

第一條 為加強人民幣圖樣使用的管理，維護人民幣信譽，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人民幣圖樣是指中國人民銀行發(fā)行的貨幣（貴金屬紀念幣除外）的完整圖案或主景圖案。

第三條 本辦法所稱使用人民幣圖樣是指通過各種手段在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡或者其他商品上使用放大、縮小和同樣大小人民幣圖樣的行為。

第四條 人民幣圖樣的使用實行一事一批的審批制度。中國人民銀行是使用人民幣圖樣的審批機關，中國人民銀行各分支機構(gòu)是使用人民幣圖樣申請的受理機構(gòu)。

第五條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的法人可以申請使用人民幣圖樣，但應符合以下條件：

（一）弘揚民族優(yōu)秀文化和反映國內(nèi)外新的科學文化成果；

（二）宣傳人民幣防偽知識，展示人民幣生產(chǎn)工藝和設計藝術(shù)，促進錢幣文化健康發(fā)展。

第六條 申請使用人民幣圖樣的申請人，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交申請報告。報告中應包含使用單位名稱、目的、圖案式樣、材質(zhì)、數(shù)量、制作方式、制作廠家及出版單位等有關內(nèi)容。

第七條 中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)應按照本辦法有關規(guī)定對申請人提交的申請報告進行初審，并在規(guī)定時間內(nèi)將初審意見報總行。對符合本辦法規(guī)定的申請人，中國人民銀行應向其核發(fā)人民幣圖樣使用的批準文件。第八條 使用人民幣紙幣（含塑料鈔）圖樣，應遵循以下原則：

（一）使用與人民幣同樣大小的人民幣圖樣，必須加蓋“圖樣禁止流通”的非隱形文字字樣，字樣大小應覆蓋圖樣幅面的1/3以上。

（二）使用放大和縮小的人民幣圖樣，放大和縮小的比例必須不低于25％。第九條 獲得使用人民幣圖樣許可的法人，應將使用人民幣圖樣樣品報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。

第十條 違反本辦法規(guī)定，在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡或者其他商品上使用人民幣圖樣的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十四條進行處罰。

第十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第十二條 本辦法自2005年10月10日起施行。

(中國人民銀行令[2005]第4號)經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法

第一條 為規(guī)范流通人民幣經(jīng)營、裝幀行為，維護人民幣法定貨幣地位和信譽，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內(nèi)流通人民幣經(jīng)營、裝幀活動適用本辦法。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條 本辦法所稱流通人民幣是指中國人民銀行發(fā)行、正在中華人民共和國境內(nèi)流通的貨幣。

第四條 本辦法所稱經(jīng)營流通人民幣是指以營利為目的的，買賣流通人民幣的行為。裝幀流通人民幣是指將流通人民幣進行外部包裝或采取其他方式進行裝飾的行為。

第五條 經(jīng)營流通人民幣實行許可證管理制度。中國人民銀行各分支機構(gòu)是經(jīng)營流通人民幣申請的受理機構(gòu)，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是經(jīng)營流通人民幣的審批機關。第六條 裝幀流通人民幣實行一事一批的審批制度。中國人民銀行各分支機構(gòu)是裝幀流通人民幣申請的受理機構(gòu)，中國人民銀行是裝幀流通人民幣的審批機關。

中國人民銀行按照總量控制、限量裝幀的原則，根據(jù)流通人民幣發(fā)行量和流通形勢，確定單一行政許可的流通人民幣裝幀數(shù)量限額。

第七條 申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的企業(yè)法人；

（二）注冊資本金不得低于50萬元人民幣。

第八條 申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交下列文件、證件：

（一）企業(yè)決策層的決議；

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準通知書；

（三）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（四）資金信用證明、驗資證明或者資金擔保。

第九條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的法人可以申請裝幀流通人民幣，但應符合以下條件：

（一）宣傳國家政策；

（二）進行愛國主義教育；

（三）弘揚民族優(yōu)秀文化和反映國內(nèi)外新的科學文化成果。申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應具備以下條件：

（一）獲得經(jīng)營流通人民幣許可，并連續(xù)經(jīng)營三年以上；

（二）注冊資本金不得低于500萬元人民幣。第十條 申請裝幀流通人民幣的申請人，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交申請報告。報告中應說明裝幀流通人民幣的用途、目的、數(shù)量、品種、樣式、制作單位和裝幀單位名稱等內(nèi)容。

申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應提交以下文件、證件：

（一）經(jīng)營流通人民幣許可證；

（二）企業(yè)決策層的決議；

（三）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準通知書；

（四）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（五）資金信用證明、驗資證明或者資金擔保。

第十一條 中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)應按照本辦法有關規(guī)定對申請人提交的申請材料進行初審。

對符合本辦法規(guī)定申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，審批機關應依法為其核發(fā)經(jīng)營許可證。

對符合本辦法規(guī)定的申請裝幀流通人民幣的申請人，審批機關應依法為其核發(fā)裝幀批準文件。兩個或兩個以上申請人的申請均符合本辦法規(guī)定的，審批機關應當根據(jù)受理行政許可申請的先后順序作出準予行政許可的決定。

第十二條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人，應將經(jīng)營流通人民幣許可證在營業(yè)場所公示。

第十三條 獲得裝幀流通人民幣許可的法人，應將裝幀樣品報中國人民銀行備案。

第十四條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人申請變更行政許可事項的，應按照《中華人民共和國行政許可法》和《中國人民銀行行政許可實施辦法》中的有關規(guī)定向核發(fā)經(jīng)營許可證的審批機關提出變更經(jīng)營流通人民幣許可的書面申請。對符合條件的申請人，審批機關應依法為其辦理變更手續(xù)。對不符合條件的申請人，審批機關應撤回其經(jīng)營流通人民幣許可，收回經(jīng)營流通人民幣許可證。第十五條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人依法終止的，審批機關應注銷其經(jīng)營流通人民幣的行政許可，并收回經(jīng)營流通人民幣許可證。

第十六條 獲得經(jīng)營、裝幀流通人民幣許可的法人，未按本辦法規(guī)定經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，屬非經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元以下罰款；屬經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處違法所得1倍以上3倍以下金額的罰款，最高不得超過30000元，沒有違法所得的，處1000元以上10000元以下罰款。

第十七條 未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，依照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條進行處罰。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第十九條 本辦法自2005年10月10日起施行。

第五篇：《個人外匯管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕范文

中國人民銀行令〔2006〕 第 3 號

《個人外匯管理辦法》已于2006年11月30日經(jīng)第27次行長辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2007年2月1日起施行。

行長：周小川

二○○六年十二月二十五日

個人外匯管理辦法

第一章 總則

第一條 為便利個人外匯收支，簡化業(yè)務手續(xù)，規(guī)范外匯管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》和《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》等相關法規(guī)，制定本辦法。

第二條 個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。按上述分類對個人外匯業(yè)務進行管理。

第三條 經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。

第四條 國家外匯管理局及其分支機構(gòu)（以下簡稱外匯局）按照本辦法規(guī)定，對個人在境內(nèi)及跨境外匯業(yè)務進行監(jiān)督和管理。

第五條 個人應當按照本辦法規(guī)定辦理有關外匯業(yè)務。銀行應當按照本辦法規(guī)定為個人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務，對個人提交的有效身份證件及相關證明材料的真實性進行審核。匯款機構(gòu)及外幣兌換機構(gòu)（含代兌點）按照本辦法規(guī)定為個人辦理個人外匯業(yè)務。

第六條 銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。

第七條 銀行和個人在辦理個人外匯業(yè)務時，應當遵守本辦法的相關規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實性管理。

第八條 個人跨境收支，應當按照國際收支統(tǒng)計申報的有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。

第九條 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行總額管理。總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照第三章有關規(guī)定辦理。

第二章 經(jīng)常項目個人外匯管理

第十條 從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理。

第十一條 個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

第十二條 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

第十三條 境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

第十四條 境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

第十五條 境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

第三章 資本項目個人外匯管理

第十六條 境內(nèi)個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記。

第十七條 境內(nèi)個人購買B股，進行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準的其他金融投資，應當按相關規(guī)定通過具有相應業(yè)務資格的境內(nèi)金融機構(gòu)辦理。

第十八條 境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。

第十九條 境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結(jié)匯。第二十條 境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準。

第二十一條 境內(nèi)個人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應當符合有關規(guī)定并到外匯局辦理相應登記手續(xù)。

第二十二條 境外個人購買境內(nèi)商品房，應當符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應當符合相關外匯管理規(guī)定。境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準可以購匯匯出。

第二十三條 除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn) 品。境外個人購買B股，應當按照國家有關規(guī)定辦理。

第二十四條 境外個人在境內(nèi)的外匯存款應納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理。第二十五條 境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規(guī)定。第二十六條 境外個人在境內(nèi)的合法財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移，應當按照個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移的有關外匯管理規(guī)定辦理。

第四章 個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

第二十七條 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

第二十八條 銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。

第二十九條 個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。第三十條 境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應當通過依法取得相應業(yè)務資格的境內(nèi)金融機構(gòu)辦理。

第三十一條 境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準可以結(jié)匯。直接投資項目獲得國家主管部門批準后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

第三十二條 個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進行管理。

第三十三條 個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應當遵守國家有關管理規(guī)定。

第三十四條 個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。

第三十五條 個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

第三十六條 銀行應根據(jù)有關反洗錢規(guī)定對大額、可疑外匯交易進行記錄、分析和報告。

第五章 附則 第三十七條 本辦法下列用語的含義：

（一）境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

（二）境外個人是指持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（三）經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性外匯是指除貿(mào)易外匯之外的其他經(jīng)常項目外匯。第三十八條 個人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關規(guī)定辦理；個人外幣卡業(yè)務，按照外幣卡管理的有關規(guī)定辦理。

第三十九條 對違反本辦法規(guī)定的，由外匯局依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及其他相關規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第四十條 國家外匯管理局負責制定本辦法相應的實施細則，確定總額、規(guī)定金額等。

第四十一條 本辦法由國家外匯管理局負責解釋。

第四十二條 本辦法自2007年2月1日起施行。以前規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。附件所列外匯管理規(guī)定自本辦法施行之日起廢止。(完)

附：廢止規(guī)定目錄

廢止規(guī)定目錄

1.《關于居民、非居民個人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關問題的通知》（〔97〕匯管函字第123號）

2.《境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法》（匯發(fā)〔1998〕11號）

3.《關于修改〈境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔1999〕133號）4.《關于修改〈關于境內(nèi)居民個人因私用匯有關問題的通知〉和《關于印發(fā)〈境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔1999〕305號）

5.《關于自費出境留學人員預交人民幣保證金購付匯的通知》（匯發(fā)〔2000〕82號）6.《關于境內(nèi)居民個人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關問題的批復》（匯發(fā)〔2000〕291號）7.《國家外匯管理局關于調(diào)整對境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學購付匯政策有關問題的通知》（匯發(fā)〔2001〕185號）8.《國家外匯管理局關于下發(fā)〈境內(nèi)居民個人購匯管理實施細則〉的通知》（匯發(fā)〔2002〕68號）

9.《國家外匯管理局關于對境內(nèi)居民個人前往鄰國邊境地區(qū)旅游進行售匯業(yè)務試點的通知》（匯發(fā)〔2002〕121號）10.《國家外匯管理局關于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下購匯政策的通知》（匯發(fā)〔2003〕104號）

11.《國家外匯管理局關于在華留學人員辦理退學換匯有關問題的通知》（匯發(fā)〔2003〕62號）

12.《國家外匯管理局綜合司關于停止報送〈居民、非居民個人大額(等值1萬美元以上)現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表〉的通知》(匯綜函〔2003〕14號)13.《國家外匯管理局關于調(diào)整境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學購匯指導性限額的通知》（匯發(fā)〔2004〕111號）14.《國家外匯管理局關于規(guī)范居民個人外匯結(jié)匯管理有關問題的通知》（匯發(fā)〔2004〕18號）

15.《國家外匯管理局關于規(guī)范非居民個人外匯管理有關問題的通知》（匯發(fā)〔2004〕6號）

16.《國家外匯管理局關于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下因私購匯限額及簡化相關手續(xù)的通知》（匯發(fā)〔2005〕60號）(完)5

中國人民銀行調(diào)整個人外匯管理政策

為適應改革開放和經(jīng)濟發(fā)展的需要，進一步便利個人外匯收支活動，簡化業(yè)務手續(xù)，中國人民銀行日前發(fā)布《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對個人外匯管理政策進行了調(diào)整和改進。

《辦法》對個人外匯收支活動按交易主體區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人、按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目進行管理。對個人經(jīng)常項下外匯收支貫徹可兌換原則，對資本項下外匯收支進行必要的管理。

此次政策調(diào)整的重點包括：一是對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行總額管理。總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項下憑本人有效身份證件和相關證明等材料在銀行審核后辦理，資本項下需經(jīng)必要的核準。二是對個人貿(mào)易外匯收支給予充分便利。從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者可開立外匯結(jié)算賬戶辦理外匯資金收付。其中，進行對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，可按機構(gòu)的外匯收支進行管理；進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理部分貿(mào)易項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。三是明確個人可進行的資本項目交易，規(guī)范了相關外匯收支活動。四是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理，對外幣現(xiàn)鈔存取和攜帶的管理進行了規(guī)范。

同時，《辦法》對現(xiàn)行個人外匯管理相關規(guī)定進行了梳理，廢止了原來有關個人外匯的16個管理規(guī)定。這將進一步提高個人外匯管理的透明度和操作的便利，更加方便銀行和個人辦理外匯業(yè)務。

《辦法》自2007年2月1日起施行。（完）

中國人民銀行新聞發(fā)言人就個人外匯管理政策調(diào)整答記者問

日前，中國人民銀行發(fā)布了《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對個人外匯管理政策進行了調(diào)整與改進。中國人民銀行新聞發(fā)言人就《辦法》的有關問題回答了記者提問。

問：《辦法》頒布的背景和意義是什么？

答：近年來隨著我國涉外經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，個人外匯收支規(guī)模不斷擴大。長期以來，我國對個人的外匯業(yè)務管理主要側(cè)重于經(jīng)常項下非經(jīng)營性的外匯收支活動。現(xiàn)在個人不但有非經(jīng)營性交易還有經(jīng)營性交易，不但有經(jīng)常項目交易還有資本項目交易。為適應形勢變化，充分便利個人貿(mào)易外匯收支活動并明確個人資本項目交易，深化外匯管理體制改革，促進國際收支平衡，出臺了本《辦法》。

問：《辦法》對個人外匯管理進行了哪些新的調(diào)整和改進？

答：本著便利操作、有效管理和風險可控的原則，《辦法》對個人外匯收支活動主要進行了四方面的調(diào)整和改進：一是在對個人購匯實行總額管理的基礎上，實行個人結(jié)匯總額管理。總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項下的銀行還要審核相關證明材料，資本項下的需經(jīng)必要的核準。二是對個人經(jīng)常項下外匯收支區(qū)分經(jīng)營性和非經(jīng)營性外匯進行管理，對個人貿(mào)易項下經(jīng)營性外匯收支給予充分便利，對貿(mào)易以外的其它經(jīng)常項下非經(jīng)營性外匯收支進行相關審核。三是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。四是啟用個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，為實行總額管理提供技術(shù)保障。要求銀行必須通過該信息系統(tǒng)辦理個人結(jié)售匯業(yè)務。

問：對個人向銀行賣出外匯實行總額管理，是《辦法》中一項大的政策調(diào)整。請問，這會給個人外匯資金使用帶來哪些新變化？

答：目前，我國已實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目可兌換，但資本項目仍實施必要的管制，對經(jīng)常項目外匯收支管理仍然進行真實性審核。今年5月起，對境內(nèi)個人購匯實行總額管理，大大簡化了個人購匯憑證和手續(xù)，取得了較好的效果。據(jù)統(tǒng)計，今年5-11月份，個人購匯金額和筆數(shù)分別比上年同期增長210%和255%。這次對個人結(jié)匯由單筆限額管理改為實行總額管理，統(tǒng)一了個人結(jié)匯與購匯管理的政策，將大大簡化相關手續(xù)、便利個人結(jié)匯、提高監(jiān)管效率。根據(jù)新政策，在總額內(nèi)的，個人憑本人有效身份證件直接在銀行就可辦理，與以前逐筆審核的辦理方式相比手續(xù)將非常簡便。超過總額的，經(jīng)常項下外匯資金需要個人提供有交易額的相關證明材料，經(jīng)銀行審核后結(jié)匯；資本項下應當經(jīng)過外匯管理部門核準。

問：境內(nèi)個人應怎樣辦理對外貿(mào)易的外匯資金收付？

答：《辦法》明確，個人辦理對外貿(mào)易進行外匯資金收付時，應開立外匯結(jié)算賬戶。在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，個人對外貿(mào)易經(jīng)營者從事貨物進出口時的外匯資金收付按機構(gòu)辦理；進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，個人可憑有關單證委托具有 對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。也就是說，只要符合有關規(guī)定，個人真實貿(mào)易項下的外匯不論結(jié)匯還是購匯，都沒有總額限制，按實際需要辦理。

問：《辦法》對于個人資本項目交易是如何管理的？

答：《辦法》明確，境內(nèi)個人在履行必要的核準、登記手續(xù)后，可進行符合國家規(guī)定的境外投資；境內(nèi)個人可通過銀行、基金公司等具有相應業(yè)務資格的境內(nèi)金融機構(gòu)，進行境外股票、債券等金融產(chǎn)品的買賣。境外個人可按規(guī)定在境內(nèi)進行直接投資；境外個人在遵守實需自用的原則下可購買境內(nèi)商品房；境外個人按照我國有關規(guī)定，可購買B股，或者通過合格境外機構(gòu)投資者（QFII）參與國內(nèi)人民幣股票買賣。個人境內(nèi)合法財產(chǎn)可按規(guī)定對外轉(zhuǎn)移或?qū)ν饩栀洝＞惩鈧€人在境內(nèi)的大額外匯存款納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理。個人資本項下的結(jié)售匯也適用個人總額管理的規(guī)定：總額以內(nèi)的，可持有效身份證明直接在銀行辦理；總額以上的，須符合國家有關規(guī)定，并經(jīng)外匯局核準。今后，隨著資本項目可兌換的進程，對個人資本項目外匯交易也將逐步有序地放寬。

問：《辦法》對于個人外匯賬戶管理方面有哪些新舉措？

答：《辦法》明確，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別；個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可開立外匯結(jié)算賬戶；辦理資本項下交易，經(jīng)外匯局核準后個人可開立資本項目賬戶；個人憑本人有效身份證件可直接在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯局今后對個人非經(jīng)營性外匯收付的管理上不再區(qū)分外幣現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，統(tǒng)一對現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔在存取、匯出入等方面的監(jiān)管標準。

問：在進一步便利個人外匯收支的同時，外匯管理部門在監(jiān)管方面有什么考慮和措施？

答：為在進一步放寬政策、便利個人外匯收支活動的同時，完善監(jiān)管措施和手段，做到風險可控，在大部分個人外匯收支由商業(yè)銀行審核真實性的同時，外匯管理部門將加大事后的監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)分析力度，通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，實時監(jiān)測個人外匯收支情況，加大對違法違規(guī)活動的查處；執(zhí)行國家反洗錢的法律要求，完善對大額、可疑外匯交易的記錄、分析和報告，并加強對大額提鈔的管理；加強對個人跨境收支按有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)的監(jiān)管，根據(jù)國際收支形勢和個人外匯收支情況，適時、適度地調(diào)整總額。（完）