第一篇：2019-2020年最新銀行考試題考點

銀行考試題庫

題庫

中華人民共和國銀行業監督管理法

一、填空題

1.國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度。

2.中國人民銀行不得向任何單位和個人提供 擔保。

3.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

4.國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

5.銀行業監督管理機構在進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

6.國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表。

7.商業銀行人民幣基本結算類業務服務價格應實行 政府指導價。8.商業銀行的審慎經營規則包括:風險管理、誰委托、誰付費 ”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。

二、判斷題

13.金融許可證被吊銷或注銷時，應在銀監會或其派出機構指定的報紙上進行公告。(?)14.銀行業監督管理機構不得對違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的金融機構董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予罰款。(x)15.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。(?)三?單選題

16.商業銀行實行市場調節價的服務項目及服務價格，由 通過適當方式公布，接受社會監督。(C)A.商業銀行 B.銀監會 C.中國銀行業協會

17.根據我國《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以進行現場檢查。以下關于現場檢查的表述，哪一項是不正確的?(B)A.現場檢查應當經銀行業監督管理機構負責人批準

B.檢查人員可以少于二人，但是應當出示合法證件和檢查通知書

C.檢查人員末出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查 D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料，銀行業監督管理機構有權予以封存

18.我國銀行業監督管理機構對銀行實施監督管理的原則有哪些,(D)A.應當遵循公開、公平和公正的原則 B.應當遵循公開、公正和誠實信用的原則 C.應當遵循依法、公正和效率的原則 D.應當遵循依法、公開、公正和效率的原則

四、多選題

19.下列選項中，哪些屬于 《中華人民共和國銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構?(ABCD)A?商業銀行 B?中國信達資產管理公司

C?汽車金融公司 D?金融租賃公司

20.銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可采取哪些措施進行現場檢查?(ABCD)A?進入銀行業金融機構進行檢查

B?詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C?查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 21.銀行業金融機構的風險管理體系應當包括的基本要素?(ABCD)A?董事會和高級管理層的有效監控;B?完善的風險管理政策和程序;C?有效的風險識別、計量、監測和控制程序;D?完善的 A?中國人民銀行 B?中國保監會 C?地方政府 D?中國證監會 24.申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股

東的，國務院銀行監督管理機構應當對股東的哪些情況進行審查?(ABD)A?資金來源 B?財務狀況 C?資本充足能力 D?誠信狀況

25.以下是非法設立的銀行業金融機構和非法從事銀行業金融活動的行為(ABC)A?非法金融機構的籌備組織

B?經地方政府或部門及其他單位批準設立的從事或主要從事銀行業金融業務活動的機構

C?以單位或個人名義向社會不特定對象進行集資 D?經銀行業監督管理部門批準設立的商業銀行分支機構

26.銀行業監督管理機構進行現場檢查，下列表述正確的有(ABCD)A?應當經銀行業監督管理機構的負責人批準 B?現場檢查人員不得少于兩人 C?應出示現場檢查通知書 D?出示有關證件

27.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行(AB)，并依照有關法律和國務院的規定執行。

A?重組 B?接管 C?合并 D?撒銷 中華人民共和國商業銀行法

一、填空題

28?《商業銀行法》規定，商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批準。

29.《商業銀行法》規定，商業銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。

30.《商業銀行法》規定，商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。31.《商業銀行法》規定，商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。

32.《商業銀行法》規定，商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。

33.《商業銀行法》規定，商業銀行開展業務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

34.《商業銀行法》規定，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。注冊資本應為實繳資本。

35.《商業銀行法》規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采取其他不正當手

段，吸收存款，發放貸款。36.《商業銀行法》規定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。

37.《商業銀行法》規定，商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時

間B?銀行業監督管理法 C?公司法

39.《商業銀行法》規定，商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起(B)B?二年 C?三年

40.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額(A)以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。

A?百分之五 B?百分之十 , C?百分之十五

41.根據我國《商業銀行法》的規定，商業銀行在我國境 A?信托投資公司 B?綜合類證券公司

C?商業銀行 D?國際貿易公司

42.商業銀行重大關聯方交易是指交易金額在(C)。

A.1000萬元以上或占商業銀行凈資產總額1%以上的關聯方交易。B.2000萬元以上或占商業銀行凈資產總額1%以上的關聯方交易。C.3000萬元以上或占商業銀行凈資產總額1%以上的關聯方交易。D.5000萬元以上或占商業銀行凈資產總額5%以上的關聯方交易。43.某律師在為當事人提供法律服務時，認為將存款人和銀行間的存款關系理解成下列條款不正確的表述是:(D)A?存款人和銀行間的存款關系是格式存款合同確定的 B?存單就是存款合同，也是存款所有權的法律憑證

C?存款合同是一種實踐合同，即必須是在存款人將款項交付銀行并經確認出具存款憑證后才成立 D?存款合同里的條款完全由存款人和銀行協商確定 44.根據《公司法》和《商業銀行法》的規定，商業銀行作為一個獨立的公司法人有權自己決定銀行的發展和命運，但是，應當符合必要的程序。所以，商業銀行因分立、合并或者出現公司章程規定的解散事由的，應當報經哪個部門批準:(D)A?中國人民銀行 B?人民法院

C?當地政府 D?國務院銀行業監督管理機構 45.商業銀行在中華人民共和國境。(D)A.十 B.三十 C.五十 D六十

46.商業銀行實施的下列行為中哪一項違反《商業銀行法》?(B)A?利用拆入的資金彌補聯行匯差頭寸的不足 B? B?重大違約行為

C?己經或可能發生信用危機 D?嚴重違法經營

48.商業銀行出現下列哪種情形，國務院銀行業監督管理機構可對其行使吊銷經營許可證的權利?(B)A?自取得營業許可證之日起無正當理由超過6個月未開業的

B?自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的 C?開業后自行停業累計達1年的 D?開業后自行停業累計達6個月的

49.商業銀行已經發生信用危機，嚴重影響存款人利益，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過。(C)A.半年 B.一年 C.二年 D.三年

50.商業銀行的(C)承擔對市場風險管理實施監控的最終責任。A.行長 B.董事長 C.董事會 D.監事會 51.商業銀行被接管，是依法保障商業銀行經營安全性、合法性的重要預防措施。下列說法符合《商業銀行法》的有關規定的是(A)。

A?接管期間，由接管組織行使商業銀行的經營管理權，該銀行仍享有獨立的法律主體資格。B?接管的期限最長不得超過3年

C?接管前發生的債務，由接管組織負責清償 D?接管期間發生的債務，由接管組織負責清償

52.某商業銀行發生重大信用危機，為保護存款人利益，恢復其正常的經營能力，有關單位決定對該銀行實施接管。則以下說法正確的有:(B)A?由中國人民銀行組織實施接管

B?由國務院銀行業監督管理機構組織實施接管 C?由人民法院組織實施接管

D?由該銀行上級主管部門組織實施接管

53.商業銀行對宏觀經濟形勢進行分析和預測是基于其經營原則中的(B)考慮。

A?流動性 B?安全性 C?效益性

54.商業銀行應當按照銀監會關于商業銀行(A)管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。

A.資本充足率 B.風險資產 C.資產流動性 D.資產安全性

三、多選題

55.丁公司是由甲銀行行長子女投資成立的，甲銀行向丁公司提供了一筆300萬元的貸款用于尚未獲得批準的房產項目建設，并且沒有要求丁公司提供擔保。甲銀行的行為違反了(BC)。

A?銀行不能向關系人發放貸款的規定 B?銀行不能向未取得批準的建設項目發放貸款的規定 C?銀行不能向關系人發放信用貸款的規定 D?銀行一次貸款的金額不能超過200萬元的規定 56.商業銀行發放貸款的條件是(BC)。A?借款人必須提供擔保

B?必須在中國人民銀行規定的利率幅度內確定貸款利率 C?必須訂立書面借款合同 D?期限不能超過20年

57.為了適應市場競爭的需要，某商業銀行與當地經營額達到一定規模的公司達成協議，承諾在同等條件下，優先為這些公司提供下列業務:(ABD)A?為客戶指名的公司發放委托貸款 B?為客戶出口產品提供買方信貸 C?直接購買客戶的股票

D?為客戶進口產品提供信用證服務

58.根據我國商業銀行法的規定，商業銀行可以根據市場形勢的需要，自行決定信貸資產業務，但是由于防范金融風險的要求，不得向關系人發放下列哪些貸款?(AC)A?比市場同類貸款利率低的優惠貸款 B?期限超過5年的長期貸款 C?無須借款人提供擔保的信用貸款 D?非國家計劃內項目的外匯貸款

59.商業銀行法規定商業銀行應當具備基本的償付能力，所以對存款人應當采取具體的保護措施，你認為下列哪些規定是對存款人的保護措施?(ABCD)A?對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外

B?對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

C?商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告

D?商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交足存款準備金，以應付可能發生的償付風險

60.商業銀行發放貸款時應當以保障貸款資產安全為前提。所以，應當遵守《商業銀行法》作出下列規定:(ABD)A?遵守國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的規定 B?不得向關系人發放信用貸款 C?不得向虧損企業發放貸款

D?向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件 61.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為(ABC)A?違反規定向親屬、朋友提供擔保

B?利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金 C?在其他經濟組織兼職 D?投資于其他商業銀行

62.依據商業銀行法，下列哪些事項的變動應當經國務院銀行業監督管理機構批準?(ABCD)A?行長的更換 B?變更持有股份總額5%的股東 C?業務范圍的調整 D?分支行所在地的變更 63.依據《商業銀行法》，下列關于分支機構的表述哪些是正確的?(ABC)A(商業銀行可以在境內外設立分支機構 B?商業銀行的分支機構沒有法人資格

C?商業銀行的分支機構的設立必須經過國務院銀行業監督管理機構批準 D?商業銀行的分支機構自取得經營許可證之日起6個月未開業的，國務院銀行業監督管理機構可以吊銷其經營許可證

64.下列描述中符合《商業銀行法》規定的是(ABCD)A?商業銀行的經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批準

B?未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事商業銀行業務

C?變更持有商業銀行資本總額或者股份總額10%以上的股東應當報經國務院銀行業監督管理機構批準

D?商業銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業監督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產

65.商業銀行用于同業拆借的拆入資金限用于(AB)。A?解決臨時性周轉資金的需要

B?彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足 C?發放固定資產貸款 D?投資政府債券

66.為了維護商業銀行的信用，《商業銀行法》規定了商業銀行在進行貸款業務時，應當遵守資產負債比例管理的規定。下列的規定正確的是(AB)。

A?資本充足率不得低于8% B?貸款余額與存款余額的比例不得超過75% C?流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于40% D?對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過8% 67.依據《商業銀行法》，下列哪些表述是不正確的?(CD)A?商業銀行的注冊資本應當是實繳資本，其中農村商業銀行注冊資本最低限額為5000萬人民幣 B?商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60% C?商業銀行自行決定在境AD)A?無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B?違反規定提高或者降低利息等不正當手段吸收存款、發放貸款的 C?向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的

D?非法查詢、凍結、劃撥個人儲蓄或單位存款的 69.下列關于商業銀行的表述中不正確的有(ABC)。

A?商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股票，應當自取得之日起一年 C?丙公司的一筆委托貸款于2005年9月到期，2004年7月該公司己進入破產清算程序

D?丁公司的一筆拖欠多年的固定資產貸款，準備按規定以呆賬準備金予以沖銷 71.以下各項中，哪些是商業銀行發放貸款時必須遵守的規定?(CD)A?借款人不提供擔保的，一律不予貸款 B?不得向關系人發放信用貸款和擔保貸款 C?實行審貨分離，分級審批制度

D?對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10% 72.下列商業銀行同業拆借的行為，哪些違反了法律規定?(BC)A?約定拆借期限為6個月 B?用拆入資金發放房地產開發項目貸款 C?拆出資金為交足存款準備金之前的閑置資金 D?將拆入資金用于解決臨時性周轉資金的需要 73.下列哪些是商業銀行的經營范圍。(ABD)A?發行金融債券 B?代理發行、代理兌付、承銷政府債券 C?對企業出資情況進行驗資 D?投資理財業務 74.商業的經營三性原則(ACD)A?流動性 B?審慎性 C?安全性 D?效益性 75.商業銀行的經營方針是(ABCD)A?自主經營 B?自擔風險 C?自我約束 D?自負盈虧

76.商業銀行監事會對以下情況和行為進行監督。(ABCD)A?信貸資產質量 B?資產負債比例

C?高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為 D?高級管理人員損害銀行利益的行為

77.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循以下原則(ABCD)A?存款自愿 B?取款自由 C?存款有息 D?為存款人保密

78.商業銀行貸款，應當對借款人的哪些情況進行嚴格審查。(ABCD)A?借款用途 B?償還能力 C?還款方式 D?借款期限

79.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對擔保人哪些情況進行嚴格審查。(ABC)A?抵押物、質物的權屬和價值

B?實現抵押權、質押權的可行性 C?償還能力

80.金融機構的電子銀行風險管理體系和ABCD)以及市場風險等實施有效的識別、評估、檢測和控制。A.運營風險 B.法律風險 C.聲譽風險 D.信用風險

81.商業銀行不得向關系人發放信用貸款。關系人是指(ABCD)A?商業銀行的董事 B?商業銀行的監事 C?商業銀行的管理人員、信貸業務人員

D?商業銀行的董事投資或者擔任高級管理人員的公司 82.商業銀行市場風險包括(ABCD)A.利率風險 B.匯率風險(包括黃金)C.股票價格風險 D.商品價格風險

83.《股份制商業銀行董事會盡職指引》規定，商業銀行董事會應當建立下列哪些專門委員會,(ABC)A.審計委員會 B.風險管理委員會

C.關聯交易控制委員會 D.集中風險控制委員會 84.中國人民銀行的貨幣政策目標是(BD)A.充分就業 B.保持貨幣幣值的穩定 C.保持物價穩定 D.促進經濟的增長

四、判斷題

85.任何單位和個人購買商業銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。(?)86.商業銀行的工作人員對單位或者個人強令其發放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分;造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。(?)87.商業銀行分支機構經上級行批準可以短期停業(x)88.商業銀行的分立、合并需經上級行審查批準。(x)89.商業銀行可以自行增加業務范圍和業務品種。(x)90.商業銀行可以自行停止營業或者縮短營業肘間。(x)91.一些企業可以從事吸收公眾存款業務。(x)92?商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存準備金，留足備付金。(?)93.任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保，但是承辦銀行的上級銀行或者銀行所在地的政府不在此列。(x)94.商業銀行單一集團客戶授信集中度不應高于15%(?)。

95.某商業銀行于1992年5月設立，設立之時，該銀行確立了“靈活高效”的經營方針。該銀行在國內投資設立了信托投資公司，信托投資公司設立了證券部經營證券業務。1994年，我國的房地產業發展迅猛，該銀行根據當時的形勢大量貸款給房地產商。該銀行在國內簡化

業務手續，延長營業時間。并盡力提供高質量的服務，由此贏得了客戶的信賴。與此同時，該銀行還在國際市場上大力拓展業務，買賣證券和房地產，參與銀團貸款和項目融資。幾年來，該銀行獲得了良好的效益，盈利水平也一直增長很快。

該商業銀行在證券、房地產方面的投資有無不當?請結合《商業銀行法》的規定予以分析并說明理由。答案:關于商業銀行的從業范圍，《商業銀行法》第43條規定:《商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托技資和股票業務，不得投資非自用不動產。商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。本法實施前，商業銀行已向非銀行金融機構和企業投資的，由國務院另行規定實施辦法。這就意味著在我國銀行業與信托業、證券業、保險業是分業經營、分業管理的，商業銀行在中國境內不得從事信托投資，但在境外不受限制，商業銀行在境內不得從事股票業務，但在境外從事債券業務不受限制;商業銀行在境內不得投資于非自用不動產，但在境外不受限制;商業銀行在境內不得向非銀行金融機構和企業投資，但在境外不受限制;本案中該銀行投資設立信托投資公司并經營證券業務是當時法律允許的，《商業銀行法》頒布后，二者的關系改為借貸關系中的債權人與債務人的關系比較恰當。另就商業銀行而言，其可以經營債券業務，包括買賣政府債券，即投資于政府債券。至于在國外買賣股票是否可以，我國的法律未加限制，應理解為可以，由此可以得出結論:商業銀行在國內可以經營政府債券，在國外可以從事證券業務。本案中商業銀行在國際市場上買賣證券并無不當，而其對房地產商的貸款屬于正常的借貸關系，不屬于投資，至于在國外買賣房地產則是我是的《商業銀行法》所允許的。

96.2001年4月，甲商業銀行因行使對某公司的抵押權而折價800萬元取得作為抵押物的一幢大樓，過戶手續己經辦理完畢。2003年9月，該銀行將大樓以900萬元的價格出售給乙公司。見房地產業利潤豐厚，該銀行立即出資5000萬元收購了丙房地產股份公司的51%的股份，成為其第一大股東。同時，證券市場正處于牛市，該銀行為獲取高額收益，也將1億元資金投入股市。

請結合 《商業銀行法》的有關規定，指出上述案例中的違法之處。答案:本案中甲商業銀行的違法之處有:(1)逾期出售大樓。《商業銀行法》規定，商業銀行因行使抵押權而取得的不動產。應當自取得之日起兩年內予以處分。

(2)向丙房地產股份公司投資。《商業銀行法》規定，商業銀行在我國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。

(3)投資于股市。《商業銀行法》規定，商業銀行在我國境內不得從事股票業務。

97.甲市某機械生產企業在一周內分三次從同一商業銀行設在該市的三家支行各獲得200萬元、300萬元、400萬元的貸款，并從該銀行設在乙市的分行再獲得100萬元貸款。這些貸款到期后經商業銀行多次催還，均無著落，該商業銀行訴至法院。經查，這些貸款中的一半已被該企業投資于房地產，另一半則轉貸給房地產公司，以牟取高額利息，現因房地產不景氣，資金無法收回。商業銀行在發放貸款時，也未要求該企業提供任何擔保，貸款手續亦由各分、支行長一手辦理，也末按規定向有關機構報備貸款情況。問:(1)借款企業存在哪些違規行為?(2)商業銀行在發放貸款時存在哪些違規行為? 答案:

1、借款企業的違法行為有四:(1)從同一商業銀行同一轄區(市)的三家同級機構(支行)取得貸款;(2)無房地產經營資格，而將所貸款項投資于房地產;(3)套用貸款用于借貸牟取非法收入;(4)未按期歸還貸款。

2、商業銀行違法行為主要有:(1)發放貸款未要求借款企業提供任何擔保;(2)沒有實行

審貸分離制;(3)乙市分行發放異地貸款未按規定向當地國務院銀行業監督管理機構分支機構備案;(4)沒有對借款企業進行貸后檢查。

98.某企業以其持有的依法可以轉讓的股票出質，向該市城市商業銀行申請質押貸款，雙方于2001年8月3日簽訂書面借款合同，次日交付股票并簽訂質押合同，8月5日向有關機構辦理出質登記手續，商業銀行依合同規定于8月6日向該企業發放了貸款。

請依據現行規定回答下列問題:(1)以股票出質屬于哪一類質押?(2)該質押合同自何日起生效?(3)企業和銀行應向什么機構辦理質押登記手續?(4)如因銀行保管不善，致使股票遭火災焚毀，該如何處理,(5)如果貸款到期不能歸還時，銀行該怎么辦? 答案:(1)以股票出質屬于權利質押;(2)該質押合同自辦理出質登記手續之日，也就是8月5日起生效;(3)銀行和企業應向證券登記機構辦理出質登記;(4)銀行應當承擔民事賠償責任;(5)銀行因自貸款到期之日的次日起兩年內處分出質的股票，即折價、變賣或拍賣的方式處分股票，并將賣得的價款抵償貸款本息，多余的部分退還借款企業，不足部分可繼續要求該企業償還。

中華人民共和國擔保法

一、填空題

99.同一動產向兩個以上債權人抵押的，當事人未辦理抵押物登記，實現抵押權時，各抵押權人按照債權比例受償。

100.第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。101.擔保合同被確定無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。

102.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證方式承擔保證責任。

103.一般保證和連帶責任保證的保證人享有債務的抗辯權。

104.保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。

保證合同另有約定的，按照約定。

105.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。

106.保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。

107.人民法院受理債務人破產案件后，債權人未申報債權的，保證人可以參加破產財產分配，預先行使追償權。

108.抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。109.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

二、單選題

110.保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任的保證方式是(A)A?一般保證 B?連帶責任保證

111.債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行

債務，也可以要求保證人在其保證范圍 B?連帶責任保證

112.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(B)。A?3個月 B?6個月 C?l年 D?2年

113.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起(B)B?6個月 C?l年 D?2年

114.當事人可以約定一方向對給付定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當(C)返還定金。

A?還額 B?單倍 C?雙倍 D?三倍

三、多選題

115.《擔保法》規定的擔保方式有(ABCDE)。A?保證 B?抵押 C?質押 D?留置 E?定金 116.擔保活動應當遵循(ABDE)的原則。A?平等 B?公平C?公正 D?自愿 E?誠實信用 117.擔保法》規定哪些不能作為保證人。(ACD)A?國家機關 B?事業單位 C?學校、醫院 D?企業法人的分支機構 118.保證的方式有(AC)A?連帶責任保證 B?附條件保證 C?一般保證 D?非連帶責任保證

119.擔保法》中列明的保證擔保范圍包括(AC)A?主債權及利息 B?賠償金 C?違約金 D?實現債權的費用

120.《擔保法》中規定有下列情形之一的，保證人不承擔民事責任。(ABC)A?主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的

B?主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證

C?主合同違反相關法律法規

D?主合同標的部分 B?抵押人所有的房屋和其他地上定著物 C?抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D?未經發包方同意抵押人依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

122.《擔保法》規定下列財產中，哪些不得抵押。(ACD)A?土地所有權

B?抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物 C?所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D?依法被查封、扣押、監管的財產

123.《擔保法》中規定辦理抵押物登記的部門有(ABCDE)A?以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門 B?以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門 C?以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

D?以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

E?以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門

四、判斷題

124.法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的擔保合同，除相對人知道或應當知道其超權限的以外該代表行為無效。(x)125.我國《擔保法》規定學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得

為保證人。(?)126.連帶共同保證的保證人以其相互之間約定各自承擔的份額對抗債權人的，人民法院應當予支持。(x)127.保證人在沒有保證條款的主合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證合同成立。(?)128.一般保證的保證人在主債權履行期間屆滿后，向債權人提供了債務人可供執行財產的真實情況的，債權人放棄或者怠于行使權利致使該財產不能被執行，保證人可以請求人民法院在其提供可供執行財產的實

際價值范圍 135.抵押人將已出租的財產抵押的，抵押權實現后，租賃合同自動解除。(x)136.出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效。(?)137.質押合同中對質押的財產約定不明，或者約定的出質財產與實際移交的財產不一致的，以實際交付占有的財產為準。(?)138.在主合同糾紛案件中，對擔保合同未經審判，人民法院不應當依據對主合同當事人所作出的判決或者裁定，直接執行擔保人的財產。(?)139.擔保人承擔連帶責任的擔保合同發生糾紛，債權人、擔保人主張權利的，應當由債權人住所地的法院管轄。(x)140.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人不得拒絕承擔保證責任。(x)141.訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。(?)中華人民共和國票據法

一、填空題

142.票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。143.票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。

144.票據上的記載事項應當真實，不得偽造、變造。

145.被保證的匯票，保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。146.持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起3日內，將被拒絕事由書面通知其前手;其前手應當自收到通知之日起3日內書面通知其再前手。持票人也可以同時向各匯票債務人發出書面通

知。

147.開立支票存款帳戶和領用支票，應當有可靠的資信，并存入一定的資金。148.出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額的，為空頭支票。

149.票據的付款人對見票即付或者到期的票據，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對直接責任人員給予處分。

150.票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。

151.票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。152.以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。153.持票人為出票人的，對其前手無追索權。持票人為背書人的，對其后手無追索權。

154.持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有民事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益。

155.以背書轉讓的匯票，背書應當連續。

二、單選題

156.沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章的，應當由 C 承擔票據責任;代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據責任。

A?代理人 B?被代理人 C?簽章人

157.票據金額以中文大寫和小寫阿拉伯數字同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以

為準。(C)A?以中文大寫為準 B?以小寫阿拉伯數字為準 C?票據無效 158.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起 不行使而消滅。(A)A?6個月 B?l年 C?2年 D?3個月

159.見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起 B?l年 C?l個月 D?3個月

160.定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起 A?lO日 B?l5日 C?l個月 D?3個月

161.對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由 自行承擔所產生的責任。(B)A?持票人 B?付款人 C?承兌人 D?保證人

162.本票自出票日起，付款期限最長不得超過。(D)A?lO日 B?l5日 C?l個月 D?2個月

163.支票的持票人應當自出票日起 內提示付款;異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行

另行規定。(A)A?lO日 B?l5日 C?l個月 D?2個月

164.見票即付的匯票的持票人對匯票的出票人和承兌人的權利有效期限為(D)A?匯票到期日起2年 B?自出票日起6個月

C?自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月 D?自出票日起2年

165.持票人對前手的追索權有效期限為(C)A?票據到期日起2年 B?自出票日起6個月

C?自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月 D?自出票日起3個月

166.支票的持票人對出票人的權利有效期限為(B)A?支票到期日起2年 B?自出票日起6個月 C?自被拒絕付款之日起6個月 D?自出票日起3個月

167.持票人對前手的再追索權有效期限為(D)A?票據到期日起2年 B?自出票日起6個月

C?自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月 D?自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

三、多選題

168.票據上的簽章，為。(ABC)A?簽名 B?蓋章 C?簽名加蓋章

169.票據 不得更改，更改的票據無效。(ACD)A?金額 B?付款人名稱 C?日期 D?收款人名稱

170.持票人以 等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，不得享有票據權利。(ABCD)A?欺詐 B?偷盜 C?脅迫 D?重大過失

171.付款日期可以按照下列哪些形式之一記載。(ABCD)A?見票即付 B?定日付款

C?出票后定期付款 D?見票后定期付款 172.匯票的 對持票人承擔連帶責任。(ABCD)A?出票人 B?背書人 C?承兌人 D?保證人 173.匯票必須記載下列哪些事項:(ACDEF)A?表明“匯票”的字樣 B?無條件支付的委托 C?確定的金額 D?收款人名稱 E?出票日期 F?出票人簽章

174.票據權利在下列期限內不行使而消滅。(ABCD)A?持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年 B?持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月

C?持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月 D?持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

四、判斷題

175.將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。(?)176.背書記載 “委托收款”字樣的，被背書人有權代背書人行使被委托的匯票權利。而且，被背書人可以再以背書轉讓匯票權利。(x)177?匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。(?)178.付款人承兌匯票，不得附有條件;承兌附有條件的，視為拒絕承兌。(?)179.持票人為出票人的，對其前手無追索權。持票人為背書人的，對其后手有追索權。(x)180.現金支票既能用于支取現金，也可以用于轉帳。(x)181.支票的出票人不得簽發與其預留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。(?)

五、案例分析

182.200年5月14日，太康百貨公司因購某品牌數碼照相機缺乏資金，向農業銀行申請辦理銀行承兌匯票。5月29日，農業銀行開出了票面金額為500萬元的銀行承兌匯票，收款人為富康商場。富康商場收到匯票后因無該品牌的數碼相機，即背書轉讓給振遠數碼有限公司，準備購買數碼相機后再轉售給太康百貨公司，但振遠數碼有限公司也無貨供應。11月29日，匯票到期，農業銀行支付該筆款項后，向太康百貨公司追索。但太康百貨公司表示無款歸還，并告知農業銀行，富康商場作為匯票收款人將匯票背書轉讓給振遠數碼有限公司，而振遠數碼有限公司已把從銀行得到的匯票款還給了富康商場，匯票款項實為富康商場獲得，要求農業銀行向富康商場追索。農業銀行能否要求富康商場償還匯票款?原因何在? 答:農業銀行不能向富康商場要求匯票款。因為農業銀行要求富康商場償還匯票金額，不

符合《票據法》的規定。農業銀行與承兌申請人的太康百貨公司之間存在票據資金關系，大康百貨公司應向農業銀行償付票

款。所以，農業銀行追款的真正對象應是太康百貨公司，而不是富康商場。太康百貨公司句農業銀行償付票款后，可要求富康商場承擔違約責任。

183.2001年11月15日，A市百龍商廈出賣給金順公司貨物一批，金順公司交付給百龍商廈1張銀行承兌匯票，面額為80萬元，由當地工商銀行承兌。11月20日，百龍商廈因急需資金持該匯票到在其所在地的A市農業銀行辦理了匯票貼現手續。貼現時，百龍商廈在匯票背面的背書人一欄加蓋了單位公章和法定代表人印章，但未作文字背書。12月5日，匯票到期后，農業銀行持票向同一市的工商銀行，即匯票承兌銀行提示付款。工商銀行受理了農業銀行的提示付款后，并未向農業銀行付款，而是向匯票的最后簽章人百龍商廈付出票款，劃入百龍商廈在工商銀行開立的存款賬戶，而后直接扣款，抵償百龍商廈原欠工商銀行的借款。

問:1)農業銀行是否有票據權利? 2)如果農業銀行不享有票據權利，它可以通過何種方式主張自己的權利? 答:1)由于百龍商廈在背書時沒有記載背書人，形成空白背書，這與《票據法》所規定不符，被背書人不能因此背書取得票據權利，因此被背書人農業銀行不能取得票據權利。

2)農業銀行因為在票據上未記載自己為被背書人，故不享有票據權利，但它可以向工商銀行主張利益返還請求權。184?某汽修公司于2008年8月7日向某汽車配件廠購買了一批汽車配件，雙方約定以商業匯票的方式結賬，但汽車配件廠要求對匯票提供保證。8月9日汽修公司簽發了一張定日付款的匯票，收款人為汽車配件廠，付款人為某化工公司，付款日為2002年9月9日，汽修公司找來某汽車銷售公司為票據提供保證，于是汽車配件廠與汽車銷售公司簽訂了保證合同為化工公司提供保證，但并未在匯票上進行記載。汽車配件廠收到該匯票后，于2002年9月3日向化工公司提示承兌，要求化工公司對該匯票進行承兌，化工公司以汽修公司尚欠自己貨款為由拒絕承兌及付款，汽車配件廠要求汽車銷售公司承擔保證責任。問:汽車銷售公司是否要承擔匯票的保證責任? 答:汽車銷售公司為化工公司提供的票據保證不成立，汽車配件廠無權要求汽車銷售公司承擔票據保證責任，汽車配件廠只能要求汽修公司和化工公司承擔票據的付款責任，同時有權要求汽車銷售公司為化工公司的債務承擔民法上的保證責任。

金融違法行為處罰辦法

一、填空題

184.《金融違法行為處罰辦法》規定的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用查看、開除。

185.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構不得虛假出資或者抽逃出資。186.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構的代表機構不得經營金融業務。

187.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構不得提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告。

188.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構不得出具與事實不符的信用證、保函、票據、存單、資信證明等金融票證。189.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構對違反票據法規定的票據，不得承兌、貼現、付款或者保證。

190.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構應當遵守中國人民銀行有關現金管理的規定，不得允許單位或者個人超限額提取現金。

191.《金融違法行為處罰辦法》規定，商業銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購透支。192.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，不得列入該金融機構的成本、費用。

二、多選題

193.《金融違法行為處罰辦法》規定的紀律處分，是由(BD)決定。A?中國人民銀行及其分支機構 B?所在金融機構

C?中國銀監會及其分支機構 D?所在金融機構的上級金融機構

194.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構不得以下列方式從事賬外經營行為(ABC)A?辦理存款、貸款等業務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映

B?將存款與貸款等不同業務在同一賬戶 A?拆借資金超過最高限額 B?拆借資金超過最長期限

C?不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務 D?在全國統一同業拆借網絡之外從事同業拆借業務

198.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構的代表機構經營金融業務的，可以進行以下處罰(ACD)。A?給予該代表機構警告

B?沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上20萬元以下的罰款

C?對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分 D?情節嚴重的，撤銷該代表機構

199.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構從事賬外經營，可以進行以下處罰(ABCD)。A?給予該金融機構警告

B?沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上20萬元以下的罰款

C?對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分

D?情節嚴重的，責令金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證

第二篇：銀行考試題（精選）

1、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。B

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

【專家解析】遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值。

2、整存整取的起存金額為（）。B

A、5元

B、50元

C、100元

D、存本取息

【專家解析】整存整取的起存金額為50元。

3、中長期公司貸款業務中，以下哪類貸款居多（）。C

A、流動資金貸款

B、房地產貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

【專家解析】固定資產貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。D

4、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A、積數計息法

B、按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C、由儲戶自己選擇的計息方式

D、逐筆計息法

【專家解析】目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

5、擔保業務包含（）。D

A、預支信用證業務

B、對開信用證業務

C、旅游信用證業務

D、備用信用證業務

【專家解析】擔保業務包括銀行保函業務和備用信用證業務。

6、存款是銀行對存款人的（）。B

A、資產

B、負債

C、信用

D、管理

【專家解析】存款是銀行對存款人的負債。

7、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其主要區別在于（）。B

A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的分類

D、保管期限的不同

【專家解析】銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其主要區別在于是否將保管物品密封再交給銀行。

8、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。C

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【專家解析】教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。

9、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。B

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、賬戶種類不同

【專家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

10、商業銀行（）的主要收入來源于是手續費的收入。D

A、貸款業務

B、存款業務

C、同業拆借業務

D、支付結算業務

【專家解析】商業銀行支付結算業務的主要收入來源于是手續費的收入。

11、（）是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。A

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】專用存款賬戶的定義。

12、我國目前個人住房貸款利率（）。B

A、下限放開，實行上限管理

B、上限放開，實行下限管理

C、上下限均放開

D、實行上下限管理

【專家解析】我國目前個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。

13、銀行最主要的資金來源是（）。A

A、存款

B、從中央銀行的借款

C、同業存款

D、存放同業款項

【專家解析】銀行最主要的資金來源是存款。

14、托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A

A、商業信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

【專家解析】托收屬于商業信用。

15、信用卡的功能不包括（）。A

A、投資

B、消費信用

C、轉賬結算

D、提取現金

【專家解析】信用卡的功能不包括投資。

16、一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。D

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據發行便利

【專家解析】一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是票據發行便利。

17、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。D

A、擔保業務

B、代理業務

C、支付結算業務

D、承諾業務

【專家解析】承諾業務的定義。

18、以下是商業銀行被動負債的方式的選項有（）。B

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國際金融市場融資

D、發行貸款

【專家解析】商業銀行被動負債也就是傳統的存款。

19、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業承兌匯票

【專家解析】本票定義。

20、存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。B

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是一般存款賬戶。

21、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、以上方法沒有差別

【專家解析】電匯多用于急需用款和大額匯款。

22、商業銀行的代理業務不包括（）。C

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代理開放式基金

【專家解析】商業銀行的代理業務不包括代理財政投資。

23、逾期支取的定期存款計息方式為（）。D

A、超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B、超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D、超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

【專家解析】逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

24、支票是由出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支付現金的支票是（）。B

A、現金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、旅行支票

【專家解析】轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。

25、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。B

A、中國人民銀行

B、財政部

C、國家發改委

D、國務院

【專家解析】發行短期國債籌集資金的政府部門一般為財政部。

26、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。D

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級類貸款

D、正常類貸款

【專家解析】正常類貸款的定義。

27、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。C

A、備用信用證

B、客戶授信額度

C、項目貸款承諾

D、開立信貸證明

【專家解析】項目貸款承諾的定義。

28、信用證業務的特點不包括（）。D

A、銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B、開證行負首要付款責任

C、信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

【專家解析】信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

29、衡量銀行資產質量的最重要的指標是（）。C

A、資產負債率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資本收入率

【專家解析】衡量銀行資產質量的最重要的指標是不良貸款率。30、下列哪些屬于非融資類保函（）。BD

A、融資租賃保函

B、預付款保函

C、延期付款保函

D、經營租賃保函

E、有價證券保付保函

【專家解析】考察銀行保函的融資類與非融資類的分類。

31、發行金融債券的主體是（）。ACDE

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業銀行

D、企業集團財務公司

E、其他金融機構

【專家解析】金融債券的內容。

32、以下解釋中，正確的是（）。ABCDE

A、現匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格

B、現鈔買入價（鈔買價）：銀行買入外幣現鈔的價格

C、現匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格

D、現鈔賣出價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現鈔的價格

E、中間價（基準價）：中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

專家解析】外匯存款業務的內容。

33、貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為（）。AB

A、個人貸款

B、公司貸款

C、商業貸款

D、機構貸款

E、政府貸款

【專家解析】按照客戶類型貸款的2種類型。

34、保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。ABCD

A、貿易融資

B、商業資信調查

C、應收賬款管理

D、信用風險擔保

E、應付賬款管理

【專家解析】保理業務沒有應付賬款的管理。

35、信用卡消費信貸的特點包括（）。ABCDE

A、循環信用額度

B、具有無抵押無擔保貸款性質

C、一般有最低還款額要求

D、通常是短期、小額、無指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

【專家解析】信用卡消費信貸的5個特點。

36、銀行可以進行的代理業務包括（）。ABCE

A、代理國債買賣

B、代理保險

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業務

【專家解析】銀行保函是銀行擔保業務。

37、商業銀行代理的中央銀行業務包括（）。ABC A、代理財政性存款

B、代理金銀

C、代理國庫

D、代理政策性銀行

E、代理貨幣政策制定

【專家解析】商業銀行代理的中央銀行業務的3個主要業務。

38、貸款承諾業務可以分為（）。ABCD

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據發行便利

E、履約客戶申請

【專家解析】貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

39、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。ABE

A、客戶可以隨時支取

B、現實中通常1元起存

C、只能通過銀行柜面存取

D、分為整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利

【專家解析】個人活期存款可通過銀行柜面和銀行自助設備存取；定期存款分為整存零取和零存整取。

40、流動資金貸款按期限可分為（）。ABC

A、臨時流動資金貸款

B、短期流動資金貸款

C、中期流動資金貸款

D、中長期流動資金貸款

E、長期流動資金貸款

【專家解析】流動資金貸款按期限劃分的3種類型。

41、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。ACD

A、都是一種信用行為

B、具有相同的管理模式

C、都可以分為活期存款和定期存款

D、都可分為個人存款和單位存款

E、都必須接受外匯管理局的管理

【專家解析】外幣存款業務和人民幣存款業務幣種和管理模式不同。

42、金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類包括（）ABCE

A、遠期

B、期貨

C、互換

D、國債

E、期權

【專家解析】國債是基礎資產，不是衍生品。

43、下列屬于金融衍生品的是（）。ABCD

A、期貨

B、遠期

C、互換

D、期權

E、票據

【專家解析】金融衍生品的4個基本種類。

44、銀行可以進行的代理業務包括（）。ABCE

A、代理國債買賣

B、代理保險

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業務

【專家解析】銀行保函屬于擔保業務。

45、下列那些貸款屬于短期貸款（）。AD

A、流動資金貸款

B、項目貸款

C、房地產開發貸款

D、法人賬戶透支

E、個人住房貸款

【專家解析】流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環貸款和法人賬戶透支四種形式。

46、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有八種。錯

【專家解析】目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我國，公司債和企業債的監管機構都是證監會。錯 【專家解析】企業債是由國家發展與改革委員會監督管理。

48、國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，又稱為"金邊債券”，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債需繳利息稅。錯 【專家解析】國債可以享受免利息稅的優惠。

49、與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。對 【專家解析】常識題

50、在現實中，活期存款通常10元起存。錯 【專家解析】通常1元起存。

51、同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。錯

【專家解析】利息率未知因此利息金額無法比較。

52、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。對 【專家解析】個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

53、個人貸款只能由銀行直接向個人發放。錯

【專家解析】貸款可以由批準可以經營貸款業務的金融機構提供。

54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。錯

【專家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率計付利息。

55、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。錯

【專家解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率。

56、匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。錯

【專家解析】商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

57、活期存款的起存金額為1元。對

【專家解析】活期存款的起存金額為1元。

58、一般存款賬戶可以辦理現金存取。錯

【專家解析】可辦理轉賬結算和存入現金，但不能支取現金。

59、中央銀行發行票據的目的是為了籌集資金。錯

【專家解析】中央銀行發行票據的目的不是為了籌資而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性。

60、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過10年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。錯

【專家解析】如所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年，所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。

第三篇：銀行考試題

第五章 銀行業監管及反洗錢法律規定 考點自測解析

一、單項選擇題

1.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是()。

A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

2.中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，后者應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.10B.15 C.20 D.30

3.銀行業金融機構的()，是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產

4.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施A.停止其營業B.限制其所有業務

C.終止其法人資格D.沒收其所有資產

6.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其()進行的談話。

A.股東B.董事、高級管理人員C.銀行業金融機構的實際控制人D.客戶

7.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經()批準，可以申請司法機關予以凍結。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

C.國務院D.銀行業監督管理機構負責人

8.罰金屬于()，罰款屬于()。A.刑事責任，行政處罰B.行政處分，行政處罰

C.行政處罰，刑事責任D.行政處分，刑事責任

9.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

10.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處()罰款。A.5萬元以上50萬元以下B.10萬元以上30萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上200萬元以下

11.我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段

12.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

13.現行的《金融機構反洗錢規定》由中國人民銀行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中國反洗錢監測分析中心由()設立。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局

15.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B.制定金融機構反洗錢規章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

16.國務院反洗錢行政主管部門是()。A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國保險監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.只能是金融機構工作人員

B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.可以是任何單位和個人

18.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即銷毀 D.退還給客戶

19.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由

()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方B.客戶C.該金融機構D.該金融機構和第三方按比例

20.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是()。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓的D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

21.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國銀行業監督管理委員會B.所有商業銀行C.中國銀行業協會D.中國反洗錢監測分析中心

22.單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的轉賬屬于大額交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多項選擇題

1.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有()。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D.停止批準增設分支機構E.限制資產轉讓

2.下列關于銀行業金融機構的接管的說法中正確的有()。

A.商業銀行已經或者可發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管B.接管期限最長不得超過5年

C.接管是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施D.接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施 E.接管的目的是對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業金融機構的正常經營能力

3.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有()。

A.出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利C.對其進行行政拘留D.對其提起公訴E.對其給予行政處分

4.銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取詢問等相關措施，該“與涉嫌違法事項有關的單位和個人”主要包括()。A.銀行業金融機構的客戶B.監事C.實際控制人

D.為銀行業金融機構提供產品和服務的企業E.為銀行業金融機構提供服務的市場中介機構

5.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露()。

A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有的違法違規處理結果 E.其他重大事項

6.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括()。

A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話

D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

7.刑事責任是指由《中華人民共和國刑法》規定的，對觸犯《刑法》構成的自然人或單位適用的刑事制裁措施。下列屬于刑罰的有()。A.剝奪政治權利B.罰款C.沒收財產D.管制E.拘役

8.行政處罰的種類有()。A.警告B.暫扣執照C.行政拘留D.拘役E.吊銷許可證

9.下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有()。

A.對銀行從業人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁B.對銀行從業人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.吊銷銀行某業務許可證是一種行政處分E.某銀行從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分

10.下列措施中屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權利B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業工作D.經濟處罰

11.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括()。A.購買高額保險，然后低價贖回

B.匿名存儲C.控制銀行D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益E.偽造商業票據

12.常見的洗錢方式包括()。A.借用金融機構B.偽造商業票據C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產 D.利用現金密集行業E.走私

13.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂，這些國家和地區一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A.有嚴格的銀行保密法 B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規則 D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上中立

14.下列關于反洗錢敘述正確的有()。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D.金融機構必須設立反洗錢專門機構E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

15.下列關于承擔反洗錢職責的主體的說法正確的有()。

A.中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理

B.中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責

C.中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合D.中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作

E.中國人民銀行僅在中國范圍內履行反洗錢監督管理職責，不實施跨境反洗錢監管

15.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務()。A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協助反洗錢調查E.對反洗錢工作信息保密

16.下列屬于大額交易的有()。

A.單筆或當日累計人民幣交易二十萬元以上或外幣交易等值一萬美元以上的現鈔兌換

B.單位銀行賬戶之間單筆人民幣一百萬元以上的轉賬

C.個人銀行賬戶之間當日累計人民幣五十萬元以上的款項劃轉

D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆外幣等值十萬美元以上的款項劃轉

E.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易

17.若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有()。A.金融機構同業拆借

B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存

D.外國政府貸款轉貸業務項下的交易E.金融機構在黃金交易所交易的黃金E.責令停業整頓

答案解析

一、單項選擇題D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多項選擇題ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判斷題 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

第四篇：銀行承兌考試題

銀行承兌匯票考試題：

單選

1、承兌匯票付款期限從承兌匯票承兌之日起至到期之日止，最長不 得超過（C）。A、一年 B、3 個月 C、6 個月 D、兩年

2、辦理拒絕付款手續時，營業部門應于接到承兌匯票及托收憑證次 日起（B）內，出具“拒絕付款理由書”。A、2 日 B、3 日 C、4 日 D、5 日

3、銀行承兌匯票的付款人是(C)。A、匯票的出票人 B、匯票的背書人 C、承兌銀行

4、銀行承兌匯票背書轉讓的，其金額(B)。A、可以部分轉讓 B、必須全額轉讓 C、可以超過面額轉讓 D、以 上都不是

5、銀行承兌匯票的持票人在(A)情況下，可以對前手行使追索權。A、承兌人破產 B、匯票超過票據時效 C、匯票超過提示付款期 D、匯票遺失

6、下列票據當事人中，屬于商業匯票獨有的當事人的是(B)。A、出票人 B、承兌人 C、背書人 D、被背書人。D、持票

7、根據《票據法》的規定，匯票的持票人沒有在規定期限內提示付 款的，其法律后果是（B）。A.持票人喪失全部票據權利 B.持票人在作出說明后，承兌人仍然應當承擔票據責任 C.持票人在作出說明后，背書人仍然應當承擔票據責任 D.持票人在作出說明后，可以行使全部票據權利

8，承兌匯票手續費按票面金額的----記收。（A）A 萬分之五 B 萬分之三 C 千分之五 D 千分之三

9、銀行承兌匯票出票人可以用以下那種方式繳存保證金。（A）A、提交轉賬支票從其基本存款賬戶或一般存款賬戶

足額轉入 B、以現金或匯款等形式直接繳存的保證金。C、以發放貸款作為承兌保證金。D、以貼現資金作為承兌保證金

10、甲將一張匯票背書給乙，并在匯票上記載“不得轉讓”字樣。乙將 該匯票又背書給丙，丙背書給丁。其后果是（D）。A、該匯票無效

B、乙的背書行為無效 C、乙的背書行為有效，但甲不對乙、丙、丁承擔保證責任 D、乙的背書行為有效，但甲不對丙、丁承擔保證責任 11，我行規定辦理單筆銀行承兌匯票的最大金額為（B）A 500萬 B 1000萬 C 2000萬 D 3000萬 12，電子商業匯票的付款期限是多長時間

A 最長一年 B 6個月 C 最長2年 D 最長6個月

多選

1、出票人持承兌匯票提示承兌時，營業部門應根據有關規定進行審 核，內容包括不限于以下內容（ABCDE）。A、承兌匯票必須記載的事項是否齊全無誤； B、出票人的簽章是否符合規定； C、出票人是否在本行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶； D、承兌匯票上記載的出票人名稱、賬號是否相符； E、承兌匯票要素與承兌協議是否相符

2、承兌銀行接到持票人開戶銀行寄來的托收憑證及承兌匯票正本，抽 出 專 夾保 管的承 兌 匯 票卡 片審 核 內 容包 括

（ABCDEF）： A、承兌匯票應為本行承兌，與留存承兌匯票卡片的號碼和記載事項 相符； B、承兌匯票必須記載事項齊全，必須記載事項若有更改應由記載人 簽章證明； C、承兌匯票做成委托收款背書，背書連續，粘單粘接處簽章符合規 定； D、承兌匯票是否超過提示付款期限，且無公示催告； E、托收憑證的記載事項與承兌匯票記載的事項是否相符； F、根據銀行承兌匯票防偽點鑒別其真偽;

3、辦理 銀行承兌匯票查詢業務時,查詢行應做到(ABC)： A、于受理查詢當日最遲不得超過次日發出查詢信息；

B、接到查復行回復信息后，對所查詢問題得到明確答復的，在查復 書第一聯上注明查詢情況和本行處理結果與原查詢書合并保管，并在 查復書上加蓋結算專用章交持票人； C、因本行業務需要或持票人要求，需到實地查詢的應陪同持票人前 往，證實書要密封保管帶回；

4、辦理銀行承兌匯票查復業務時,查復行應做到(ABCDE)： A、應確認查詢書內容是否填寫齊全、清晰;B、收到郵寄方式的查詢書時，還應確認查詢書是否加蓋查詢行結算 專用章及經辦簽章;C、根據查詢書內容與原承兌匯票第一聯核對無誤后，當日向查詢行 發出查復信息;D、在查復信息內注明“真偽自辨”和查詢次數;E、受理實地查詢時，應要求提供承兌匯票第二聯、查詢人身份證件、所在單位出具的證明公函（介紹信）及查詢查復書等.3

5、銀行承兌匯票業務保證金帳戶用于承兌到期付款，以下說法正確 的是(ABC)A、不能挪用或與承兌申請人結算賬戶混用;B、不能憑以出具虛假資金資信證明;C、保證金賬戶發生繳存和支取等交易，營業部門應逐筆向承兌申請 人發送回單。

6、空白銀行承兌匯票屬于重要空白結算憑證，以下說法正確的是（ABCD）。

A、銀行承兌匯票憑證不得作教學實習和練習使用； B、銀行承兌匯票憑證由下級行向上級行領用，嚴禁橫向調劑； C、銀行承兌匯票憑證一律納入備查登記類科目核算，以一本一元為 記賬單位； D、銀行承兌匯票憑證管理，貫徹“證賬分管、證印分管、證押（壓）分管”原則。

7、作廢空白銀行承兌匯票憑證按照以下（ABCD）方式處理。A、若出票人填寫錯誤需作廢，柜臺人員必須將作廢憑證收回； B、應及時在銀行承兌匯票憑證上逐聯加蓋“作廢”戳記； C、將作廢憑證第二聯右上角號碼剪下，粘貼在“重要空白憑證使用銷 號登記簿”上； D、作廢的全套銀行承兌匯票憑證應作為當日傳票附 件裝訂保管，不能私自留存。

8、簽發商業匯票必須記載的內容包括表明“商業承兌匯票”或“銀行承 兌匯票”字樣、確定的金額及（ABDFG）A、無條件支付的委托 B、收款人名稱 C、收款人帳號 D、付款人名稱 E、付款人帳號 F、出票日期 G 出票人簽章

9、承兌申請人資格證明文件及有關法律文件，包括但不限于：（ABCDE）A、經年審合格的營業執照原件及復印件； B、法定代 表人證明書或授權委托書原件及復印件； C、組織機構代碼證原件及復印件； D、貸款卡和密碼； E、公司章程。

10、承兌申請人應具備的條件包括以下（ABD）等 A、在工商行政管理部門登記注冊，依法從事經營活動，實行獨立經 濟核算，具有貸款資格（貸款證年檢有效），信用良好的企業法人或 其他經濟組織； B、承兌申請人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來 源； C、承兌匯票收款人與我行具有真實的委托收款關系； D、承兌申請人與承兌匯票收款人之間具有真實的貿易背景，具有合 法的商品交易和債權債務關系； F、承兌申請人必須在承兌行開立基本存款賬戶，并有一定的結算業 務往來；

11、根據承兌申請人實際經營情況，嚴格審查并監控其貿易背景。包 括以下（ABCDE）A、按照有關監管規定，要求企業提供購銷合同等相關貿易背景證明

材料，進行必要的交易背景調查，沒有真實性貿易背景的承兌匯票業 務，嚴格禁止辦理； B、貿易合同的內容、金額等須與申請承兌匯票內容相符； C、貿易合同的商品須屬于承兌申請人經營范圍； D、信貸投向應符合國家產業政策和中國銀行信貸政策； E、承兌匯票付款期限應依據交易雙方簽訂的商品購銷合同合理確 定，最長不超過 6 個月；

12、承兌申請人須提供的資料，包括以下（ABCDE）等。A、承兌申請人提交的“銀行承兌匯票承兌申請書”。B、與承兌匯票內容相符的購銷合同復印件； C、銀行承兌匯票協議書。D、保證金進帳單、E、近兩年及最新一期的財務報告（報告應經會計師事務所審計）

13、除匯票的出票人外，以下當事人（ACD）也對持票人承擔連帶 責任； A、背書人 B、被背書人 C、保證人 D、承兌人

14、根據票據法律制度的規定，下列各背書情形中，屬于背書無效的 有（BC）A、將匯票金額全部轉讓給甲某 B、將匯票金額的一半轉讓給甲某 C、將匯票金額分別轉讓給甲某和乙某 D、將匯票金額轉讓給甲某但要求甲某不得對背書人行使追索權

15、銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：(ABC)A、在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織； B、與承兌銀行具有真實的委托付款關系； C、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源； D、可由銀行以外的付款人承兌。

16、銀行承兌匯票上的出票簽章和背書簽章有（ACDE）A 財務專用章 B 財務專章 C 公章 D 法人章 E 法人簽字

17、票據丟失的權利補救措施有哪些（ABC）A 掛失止付 B 公式催告 C 提起訴訟

四、判斷

1、承兌匯票保證金賬戶須嚴格監管，專款專用。承兌匯票未到期，不得向承兌申請人提前釋放承兌保證金賬戶款項。(√)

2、承兌匯票手續費應按票面金額的萬分之三計收。(╳)6

3、出票人對未使用已承兌的承兌匯票申請注銷時，應書面說明未用 注銷原因并簽章確認，連同承兌匯票第二、三聯到承兌行辦理注銷手 續。(√)

4、承兌匯票保證金賬戶必須在承兌行開立。(√)

5、出票人繳存保證金時，可接受出票人以現金或匯款等形式直接 繳存的保證金，或以發放貸款或貼現資金作為承兌保證金。(╳)

6、國家機關、以公益為目的的事業單位、社會團體、企業法人的分 支機構和職能部門不得為保證人； 但是，法律另有規定的除外。√）

7、對應一份貿易合同，累計開立承兌匯票的金額，不得超過對應的 貿易合同金額。（√）

8、承兌匯票背書必須連續，且承兌申請人為質押銀行承兌匯票的合 法持票人。（√）

9、承兌申請人應提前按規定比例、逐筆對應相應的承兌金額，將保 證金存入銀票保證金專戶（√）；

10、承兌匯票到期嚴禁以貸款、循環承兌及以新抵舊等方式償付到期 墊款（√）；

11、承兌匯票可用于客戶購置固定資產（×）;

12、商業匯票按承兌人不同分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票（）

第五篇：天津銀行考試題

單選題

1.預案的類型包括總體預案和專項預案。2.當犯罪分子實施槍擊或爆炸時，臨柜人員迅速按一蹲二護三報警四撤離的方法應對。

3.接送款環節防搶劫預案處置原則：預防為主、時刻警惕、及時報警、靈活應對，充分利用各種條件最大限度地避免或減少人員傷亡和財產損失，保護好現場。

4.當犯罪分子搶劫款箱逃跑時，應記住犯罪分子人員數量、身體特征、逃跑路線、乘坐車輛和牌照號等相關信息。

5.營業場所發生擠兌事件預案處置原則：高度重視、有效協調，保障供給和營業時間。

6.總行每年組織全行開展預案演練，分行、中心支行每半年組織開展一次預案演練，基層網點每季度進行一次預案演練。

7.營業場所每日應指定2名員工提前到崗，檢查門窗、護欄（自助設備外觀）有無異常。

8.撤防工作應嚴格執行《營業網點“110”布防、撤防安全操作流程》，嚴格落實“雙人撤防”、“雙人登記”、“雙人簽字”要求。9.接款工作應保證在監控開啟以及2名以上員工和保安人員上崗的情況下進行。

10.營業期間應保證至少3名員工當班、1名保安在崗執勤。11.在對自助設備進行維修及維護或自助設備周圍3米內進行施工時（ATM中裝有防砸、撬、電氣切割的110專用震動報警探測器），需提前與金融110報警中心聯系，得到允許后方可施工，否則容易引起誤報警。

12.大音響報警器應每月至少進行二次測試，發現故障及時排除，確保其完好有效。

13.為了確保款箱交接安全，各分支機構款箱交接要有專人負責，交接人員應為我行正式員工，每次交接不得少于2人。14.運鈔車達到營業網點，“110”報警按鈕前要專人值守，距按鈕30-50厘米，能隨手按到報警按鈕。

15.布防后要在規定時間內迅速撤離，鎖好門，檢查無誤兩人才能離開。

16.要求布防期間實行靜行制度，任何人不得進入布防區域，特殊情況確需進入布防區域，必須報經分、支行主管行長批準，離行時必須按布防要求重新雙人布防。

17.按照隸屬關系，堅持“上級對下級管理、下級對上級負責”原則，逐級督促落實消防安全職責。

18.按照“安全自查、隱患自除、責任自負”的原則，單位、部門應嚴格落實防火檢（巡）查制度和火災隱患整改制度，及時消除自身存在的火災隱患，并認真做好防火巡查、檢查和火災隱患整改記錄，存檔備查。

19.發生火災后，事發機構應按照預案及時開展應急處置，事發機構所屬分行、中心支行及所屬總行部門應在90分鐘內（以《消防事故報告》格式）向總行消防工作領導小組辦公室報告。

20.總行消防工作領導小組辦公室應在120分鐘內向天津銀監局安全保衛辦公室報告。

21.按照職責分工，總行值班實行全年全天24小時主、副雙人值班制度。

22.分行、中心支行工作時間值班，值班人員由綜合管理部安排（主值班、副值班各一名），并明確固定值班電話。

23.分行、中心支行非工作時間值班，凡在雙休日、法定節假日營業的分行、中心支行均要安排值班人員值班。重要節假日及特殊時期由行級領導帶班。

24.自2011年12月起，每月25日前各分行、中心支行必須將下一個月《值班安排表》（加蓋單位公章）報送安全保衛部備案。

25.安全評估根據內容和標準打分，滿分為100分。銀行業金融機構累計得分在95分（含）以上的，列為安全防范優秀單位；累計得分在95分至85分（含）的，列為安全防范合格單位；累計得分低于85分的，列為安全防范不達標單位；其中累計得分低于80分的，列為治安隱患單位。

26.安全評估結果應當作為公安機關、銀監部門考核銀行業金融機構安全保衛工作的重要依據。

27.自助設備視頻圖像應疊加時間和日期信息，圖像數據的記錄保存時間不應少于30天。

28.自助設備的安裝墻體采用實體磚墻時，墻體厚度不應小于240mm，在防護性能不低于同等強度時，可采用其他材料，墻體厚度也可降低。

29.單位違反內部治安的規定，存在治安隱患的，公安機關應當責令限期整改，并處警告；單位逾期不整改，造成公民人身傷害、公私財產損失，或者嚴重威脅公民人身安全、公私財產安全或者公共安全的，對單位處1萬元以上10萬元以下的罰款，對單位主要負責人和其他直接責任人員處500元以上5000元以下的罰款，并可以建議有關組織對單位主要負責人和其他直接負責人員依法給予處分；情節嚴重，構成犯罪的，依法追究刑之責任。

30.公安機關消防機構對建設工程進行消防設計審核、消防驗收和備案抽查，應當由二名以上執法人員實施。

多選題

1.安全保衛工作應貫徹預防為主，單位負責，突出重點，保障安全的工作方針。

2.安全保衛工作的基本任務是：防盜竊、防搶劫、防恐怖、防破壞、防其它災害性事故，維護正常的工作秩序，保障員工人參和財產安全。3.安全保衛部是負責安全保衛工作的職能部門。安全保衛部總經理室全行安全保衛工作的管理人。職責是：

（一）對總行行長（分管副行長）負責，根據全行中心工作，組織制定全行安全保衛工作總體目標和工作安排。對總行機關和分行、中心支行及營業網點的安全保衛工作提出意見和建議；

（二）籌劃、指導、監督、檢查分行、中心支行安全防范和安全保衛工作；

（三）與公安機關建立經常性的工作往來，負責涉及本行的刑事案件和治安災害事故的管理，依法組織或參與案件偵破和事故調查工作；

（四）定期組織全行安防設施、設備完好狀態檢查；

（五）部署全行開展安全防范教育，督促、檢查分行、中心支行修訂各種安全保衛工作預案，組織、檢查、推動基層各種預案演練；

（六）組織制定完善全行安全保衛工作的各項制度，標準、規范、流程；

（七）組織、部署全行的現場檢查、非現場檢查、普查、抽查、夜查、互查等；

4.支行（路街支行）安全保衛工作職責

（一）支行（路街支行）行長是本支行第一責任人，對本行安全保衛工作負總責；

（二）經常開展安全防范常識學習，嚴格落實安全操作流程，定期開展預案演練；

（三）保障監控設備、大音響報警設備、“110”報警等技防設備完好；

（四）保障物防設施完好；

（五）保障安防、消防設施、消防器材完好；

（六）保障工作日志及日查記錄落實；

（七）發生案件及時報案和及時做好先期處理，保護現場，提供線索，協助做好調查處理工作； 5.嚴格報告制度，分支機構如出現案件或事故應及時向總行安全保衛部和相關處室報告，并及時向公安機關報案。6.預案處置基本原則是：

（一）報警：案發初期和過程中，基層員工應使用報警設施、大音響報警器、電話、無線電通訊設各、現場呼叫、派人前往等多種方式直接或間接報出案情，使其盡快得到公安機關、上級、友鄰、相關單位的支援、懾服或驅趕犯罪嫌疑人。

（二）保護人身和賬款安全：所有在崗員工必須機智勇敢、密切配合、團結一致地與犯罪嫌疑人開展斗爭；同時要利用各種條件、采取各種方法盡可能減少和避免員工傷亡和銀行財產損失。

（三）與犯罪嫌疑人斗爭：案發初期，全體員工應機智靈活地穩住對方，以法律為武器開展政策攻心，拖延時間，為外部支援贏得時間；一旦發生直接暴力襲擊，所有員工應竭盡全力，使用多種手段打擊罪犯，直至懾服、驅散犯罪嫌疑人；要記住犯罪嫌疑人的體型、體貌、身高、著裝、車型、車號等，盡可能使歹徒留下識別痕跡，為公安機關追捕罪犯提供可靠依據。

（四）保護現場：保護現場是偵破罪犯的重要線索。當犯罪嫌疑人被懾服或逃跑厚，應阻止無關人員進入，做好內外現場保護，等待公安、上級來人處理；及時做好人員搶救和現場清理工作。（此題也為單選）

7.營業廳反恐、防搶劫預案處置原則：沉默冷靜、迅速報警、各司其職，協同應對，政策攻心，保護現場，權利保護人身和財產安全。8.接款工作應嚴格執行《營業網點款箱交接安全操作流程》，嚴格落實“款箱監控下交接”、“110按鈕處專人值守”、“查箱、看鎖、對號”要求（“看鎖”時，要用手觸摸、拽拉鎖具確認其是否完好、鎖牢）。

9.送款工作應嚴格執行《營業網點款箱交接安全操作流程》，嚴格落實“認車、認證、認人”、“110按鈕處專人值守”、“款箱監控下交接”要求（“認車、認證、認人”工作必須由本單位員工負責；認車時要到大門外，并貼近運鈔車對其車型、車牌號等進行確認）。10.《安全保衛工作記錄本》是落實和記錄日常各項安全保衛工作的重要依據，應嚴格按照其規定的內容和要求進行落實和記錄。主要包括：安全保衛（消防安全）工作會議、法律法規和案例案件通報學習、安全檢查與整改、安防預案演練、消防安全教育培訓、消防預案演練。

11.任何單位、部門和員工都有維護消防安全、保護消防設施（器材）、預防火災、報告火警和參加有組織的滅火工作的責任和義務。12.專兼職保衛人員自覺學習消防業務知識，主動參加公安消防機構組織的上崗培訓和上級單位、部門組織的消防安全教育和培訓，熟悉掌握消防安全知識、技能，做到“四懂四會”（懂消防法律法規、會部署消防工作；懂消防設施器材，會查改火災隱患；懂消防安全知識，會組織員工培訓；懂火災應急處置，會組織滅火演練）；

13.每名員工自覺學習消防知識，主動參加消防安全宣傳教育、培訓和滅火與應急疏散預案演練，熟悉本崗位的火災危險性，掌握預防火災和滅火的基本措施和方法，每名員工做到“四懂四會”（懂基本點消防知識、懂火災的危害性、懂預防火災的措施、懂撲救火災的方法；會報火警、會撲救初起火災、會使用滅火器材、會疏散逃生）； 14.總行安全保衛部對全行消防工作進行監督檢查和指導，制定消防工作規章制度和計劃，檢查督促全行消防安全教育培訓、消防安全監察、火災隱患整改、消防預案演練、消防設施（器材）維護管理工作，依法參與、協調火災事故調查，及時向總行分管副行長報告消防工作情況和涉及消防安全的重大問題，推動全行消防工作開展。15.動火作業必須做到五不準：

1、無監護人不準操作；

2、為準備滅火器材不準操作；

3、施工現場有不安全因素不準操作；

4、施工地點有可燃物不準操作；

5、施工人員無操作證不準操作。16.各種用火必須做到“三落實”，即落實安全地點，落實專人負責，落實安全措施。

17.滅火器日常檢查的主要內容：

（一）滅火器是否在位；

（二）滅火器壓力是否正常（壓力表指針在綠色區域范圍內屬正常）；

（三）沒火氣的維修（換藥）是否到期；

（四）沒火氣的使用年限是否到期；

（五）滅火器部件、外觀是否完好（噴射交規是否開裂、筒體是否銹蝕等）。

18.滅火器有以下情況之一的，必須報廢、更新；

（一）使用年限已滿；

（二）筒體嚴重銹蝕（≧總面積1/3），表面有凹坑；

（三）通體明顯變形，機械損傷嚴重；

（四）沒有生產廠名稱、出廠年月或生產廠名稱、出廠年月無法識別。

19.消防事故報告標準

（一）因發生火災，導致無法正常營業（工作）及產生重大影響的；

（二）因發生火災，導致網點無法正常開展業務1小時（含）以上的；

（三）因發生火災，導致人員重傷、失蹤、死亡的；

（四）因發生火災，導致重要數據損毀和重要賬冊、重要空白憑證損毀可能導致重大損失的；

（五）因發生火災，導致損毀現金5萬元以上的。20.消防事故報告的內容包括但不限于事發機構名稱、事件、地點、失火原因及聯系人等。

21.安全評估，是指公安機關和銀行業監督管理部門（簡稱銀監部門）依法對銀行業金融機構內部的安全防范制度、措施、人員和設施等狀況進行綜合評估的活動。22.安全評估的主要內容包括：

（一）營業場所安全；

（二）業務庫安全；

（三）自助設備、自助銀行安全；

（四）運鈔安全；

（五）消防安全；

（六）計算機安全；

（七）槍支彈藥安全；

（八）案件防范；

（九）安全保衛基礎工作。23.安全評估的方法主要有；

（一）詢問被評估單位安全保衛工作負責人和其他工作人員，了解安全保衛工作情況；

（二）查閱、復制、調取與安全保衛工作有關的文件、資料；

（三）實地查看銀行業金融機構安全保衛工作制度、措施的制定和落實情況；

（四）實地了解銀行業金融機構安全保衛機構設置和人員配備情況；

（五）實地查看測試物防、技防等安全防范設施的設置和運行情況；

（六）突擊檢查和抽查；

（七）根據需要依法采取的其他安全評估方法。

24.金融機構營業場所、金庫安全防范設施建設方案未經批準而擅自施工的，公安機關應當責令其停止施工并報批，同時對單位處5000元以上2萬元以下罰款。

25.在金融機構營業場所、金庫安全防范設施建設工程未經驗收即投入使用的，公安機關應當責令金融機構報批，并對單位處1萬元以上3萬元以下的罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處200元以上1000元以下罰款。

26.銀行營業場所Banking Business Place 各銀行機構辦理現金出納、有價證券業務、會計結算業務的物流區域。包括營業廳（室）、與營業廳（室）相通的庫房、通道、辦公室及相關設施。

27.單位違反本法規定，有下列行為之一的，責令改正，處伍仟元以上五萬元以下罰款；

（一）消防設施、器材或者消防安全標志的配置、設置不符合國家標準、行業標準、或者為保持完好有效的；

（二）損壞、挪用或者擅自拆除、停用消防設施、器材的；

（三）占用、堵塞、封閉疏散通道、安全出口或者有其他妨礙安全疏散行為的；

（四）埋壓、圈占、遮擋消火栓或者占用防火間距的；

（五）占用、堵塞、封閉消防車通道，妨礙消防車通行的；

（六）人員密集場所在門窗上設置影響逃生和滅火救援的障礙物的；

（七）對火災隱患經公安機關消防機構通知后不及時采取措施消除的。

28.單位應當按照有關規定定期對滅火器進行維護保養和維修檢查。對滅火器應當建立檔案資料，記明配置類型、數量、設置位置、檢查維修單位（人員）、更換藥劑的時間等有關情況。

29.對下列違反消防安全規定的行為，單位應當責成有關人員當場改正并督促落實；

（一）違章進入生產、儲存易燃易爆危險物品場所的；

（二）違章使用明火作業或者在具有火災、爆炸危險的場所吸煙、使用明火等違反禁令的；

（三）將安全出口上鎖、遮擋，或者占用、堆放物品影響疏散通道暢通的；

（四）消火栓、滅火器材被遮擋影響使用或者被挪作他用的；

（五）常閉式防火門處于開啟狀態，明火卷簾下堆放物品影響使用的；

（六）消防設施管理、值班人員和防火巡查人員脫崗的；

（七）違章關閉消防設施、切斷消防電源的；

（八）其他可以當場改正的行為。

30.建設、設計、施工、工程監理等單位應當遵守消防法規、國家消防技術標準，對建設工程消防設計、施工質量和安全負責。

公安機關消防機構依法實施建設工程消防設計審核、消防驗收和備案、抽查。

31.建設單位申請消防設計審核應當提供下列材料；

（一）建設工程消防設計審核申請表；

（二）建設單位的工商營業執照等合法身份證明文件；

（三）新建、擴建工程的建設工程規劃許可證明文件；

（四）設計單位資質證明文件；

（五）消防設計文件。判斷題

1.安全設施、設備室保證財產和員工人身不受侵害的物質技術裝備。

2.安全保衛工作檢查分為全面檢查和專項檢查。檢查方式為現場檢查、非現場檢查、互查、抽查、夜查。檢查的內容包括：（此題也為多選）

（一）安全保衛工作制度貫徹落實情況；

（二）安全保衛工作責任書落實情況；

（三）重點部位、環節的防范管控情況；

（四）崗位工作人員防范意識和執行規章制度、安全操作規范情況；

（五）各種原因的完善修訂情況；

（六）安全設施建設和警械管理情況；

（七）各類刑事案件和治安災害事故查處情況；

（八）其它需要檢查的事項。

3.營業場所主要負責人是本營業場所安全保衛（消防安全）工作的直接負責人，對本單位安全保衛工作第一負責人負責，對本營業場所安全保衛工作負直接責任，具體組織實施本營業場所的安全保衛工作。

4.營業場所應嚴格落實安全保衛工作責任制，明確各級、各崗安全保衛職責，確定1-2名兼職安全保衛人員（安全員）協助營業場所主要負責人落實日常安全保衛工作。

5.必須鎖閉聯動門，聯動門鑰匙、門禁卡應放置在柜臺內并指定員工專人保管，要保證緊急情況隨時取用。嚴禁將聯動門的鑰匙插在門鎖上，嚴禁將聯動門的鑰匙（門禁卡、開啟密碼）交由保安人員或非本營業場所工作人員掌控。

6.如遇上級單位、部門進行安全檢查或業務檢查需要進入柜臺內時，營業場所主要負責人應報上級單位、部門批準，并對有關人員單位證明、個人身份證件核實、登記無誤后，方可允許進入。

7.如遇公安、消防執法人員檢查需要進入柜臺內時，檢查人員要2人以上并有上級單位、部門領導或工作人員陪同下，營業場所主要負責人對檢查人員單位證明、個人身份證件核實、登記無誤后，方可允許進入。

8.未實行“無人值守、夜間布防”的營業網點，夜間應安排本單位員工值班。

9.嚴禁在營業場所內娛樂、飲酒、住宿。

10.按照“誰所屬，誰負責”的原則，自助設備（自助銀行）所屬營業場的主要負責人是本自助設備（自助銀行）安全保衛工作的直接責任人。11.每日應對自助設備（自助銀行）進行安全檢查（在行式每日不少于2次，離行式每日不少于1次）每日應對自助設備（自助銀行）監控錄像進行回放檢查（每日不少于1次），發現問題和可疑情況要立即報告，并采取相應的安全措施。

12.離行式自助設備（自助銀行）加鈔（清鈔）應使用運鈔車并武裝護衛下完成。

13.每天營業（接款）前必須對聯動門工作狀態進行檢查，發現故障立即采取相應的有效措施，并立即進行維修和記錄。

14.鑰匙（門禁卡）要明確本單位員工專人保管，并妥善存放在便于隨時取用的地方，不準亂扔亂放。聯動門開啟密碼每季度至少更新一次，有員工、保安調離后應立即進行更新。

15.聯動門發生故障時，應立即找相關廠家專業人員進行維修。嚴禁擅自拆卸聯動門上的各種零部件。

16.交接款箱及辦理交接手續必須在營業廳柜臺內監控探頭下進行，按照“查箱、看鎖、對號”的要求，交接人員首先確定款箱數量、箱號是否相符，箱體有無異常和損壞，雙明掛鎖和暗鎖是否完好、鎖定。

17.攜款員進入營業廳防尾隨門厚，督促保安或員工隨時關閉營業廳大門和防尾隨門。在接送款過程中，要堅守崗位，攜款人員進入或離開營業廳后，督促保安或員工關閉防尾隨門和營業廳大門。

18.確認無異常情況，接送款箱后，運鈔車駛離營業網點后，值守人員方可離開“110”報警按鈕位置，完成“110”報警值守工作。19.營業網點“110”布防、撤防工作室安全防范的一項重要工作，由分、支行、營業場所負責人指定兩名正式員工進行布防或撤防。20.撒布防密碼每月更換一次，撒布防人員更換必須更換密碼。21.布防時兩人要分工配合，一人按規定輸入布防密碼另一人要檢查復核。

22.監控錄像查閱是風險防控的必要措施，是合規管理的重要手段。23.監控錄像資料實行專門管理，分別使用，資源共享。

24.總行各業務部門、各分行和中心支行根據工作計劃與實際需要對所管轄分支機構進行檢查時，將查閱本條線業務的監控錄像列為工作內容之一，納入對營業網點操作風險檢查內容，并將查閱結構寫入檢查報告。

25.各分行、中心支行每月進行監控錄像查閱的轄屬營業網點數量不少于五個，一級支行每半個月對本支行及轄屬營業網點監控錄像查閱一遍，并填寫《天津銀行監控錄像查閱情況表》。

26.總行安全保衛部是全行監控設備管理部門，對全行監控設備使用、管理情況進行監督、檢查和指導。按照“誰使用、誰管理”的原則，各分支機構對監控設備正常使用和安全運轉負責，發現故障應及時報修，并做好記錄。

27.為確保監控錄像查閱順利進行，各分支機構應安排正式員工任專職或兼職管理員，每天檢查監控設備運行是否完好，監控圖像是否清晰，ATM監控夜間回放圖像是否清晰，保障監控設備處于完好狀態。監控設備應設置操作密碼，由主管行長或主管安全部門負責人和日常管理人員掌握，并定期更換。

28.查閱監控錄像應由監控管理人員陪同；如需復制監控音視頻資料，應經分行、中心支行主管部門負責人或支行行長批準，報上一級主管部門備案，由監控維護單位派專業人員實施；

29.每名員工結合本崗特點每日對本崗范圍內進行防火自查，及時發現和消除火災隱患。

30.每名員工自覺維護消防安全，愛護消防設施（器材）不擅自動用明火，不私拉亂接電線、電氣設備，不存放易燃易爆物品，不遮擋、挪用、損毀消防設施（器材），不堵塞消防疏散通道、安全出口； 31.每名員工發現火情及時報警，并積極參加火災撲救工作。32.各單位、部門應對新入行和進入新崗位的員工進行上崗前的消防安全教育、培訓。

33.火災隱患是指可能導致火災發生或火災危害增大的各類潛在的不安全因素。

34.營業場所二層（含二層）以下窗戶應安裝金屬防護欄或防彈復合玻璃。

35.營業場所現金柜臺采用磚混結構，柜臺高度應≧800mm，厚度應≧500mm，臺面寬度應≧600mm.36.營業場所現金出納柜臺上方應安裝防彈復合玻璃。37.自助設備必須與地面或墻體牢固固定。38.營業場所運鈔交接區域配置1臺攝像機。39.自助機具監控顧客臉部配置1臺攝像機。40.自助機具監控出鈔口配置1臺攝像機。

41.自助機具現金裝填區（含大堂式自助機具放置區）配置1臺攝像機。

42.穿墻式自助機具前部區域環境配置1臺攝像機。

43.新、改建營業及辦公場所消防設施（器材）應遵循以下原則：

（一）“原有必留、按需補充”原則。對原有消防設施（器材）必須保留，并根據新的布局變化進行必要調整、充實和改造。根據國家消防設計規范和屬地公安消防機構要求必須增加的項目，應按要求增加和補充。

（二）“兼容聯網、經濟適用”原則。營業及辦公場所不是獨立建筑，火災報警系統、噴淋系統不自成體系的，要與原建筑消防監控室聯動控制設備兼容、聯網，不應另外增配火災報警聯動控制設備；是獨立建筑或系統，有獨立消防監控室的，是否配置新低火災報警聯動控制設備，應視原有設備具體情況而定。能使用的，繼續維修使用；確實不能使用的，應重新合理配置。

44.消防設施（器材）配置項目主要包括：火災自動報警系統、自動噴淋系統、室內消火栓系統、氣體滅火系統、手提式滅火器。新、改建營業及辦公場所消防設施（器材）實際配置項目主要由原有消防設施的實際情況決定。

45.除無可燃物的設備層外，設置室內消火栓的建筑物，其各層均應設置消火栓。

46.室內消火栓應設置在位置明顯且便于操作的部位。

47.攝像機安裝在滿足市場視場方位要求的條件下，安裝高度：室內離地≧2.5m，室外離地≧3.5m。

48.滅火器不宜設在潮濕或強腐蝕性的地點。必須設置時，應有相應的保護措施。

49.按照“誰使用、誰負責，誰使用、誰管理”的原則，各分行、中心支行和總行使用保安的部門，要根據本辦法并結自身實際，制定本單位、部門保安使用管理的具體措施，落實各級責任，明確專人負責，切實做到保安工作“有人抓、有人管、有人查、有人問”。50.總行安全保衛部是天津銀行保安主管部門，負責全行保安人員管理規范標準的制定、監督、檢查、指導。

51.分行、中心支行建立聘用保安人員基本情況檔案，如身份證、家庭住址、聯系電話、外來人員暫住證等，并進行必要的審核并復印留檔。分行、中心支行不得與個人簽訂聘用合同或聘用非保安公司人員擔任保安工作。

52.在中華人民共和國境內新建、改建金融機構營業場所、金庫的，實行安全防范設施建設許可制度。

金融機構營業場所，是指銀行和其他金融機構辦理現金出納、有價證券、會計結算等業務的物理區域，包括自助服務銀行營業場所和自動柜員機。

金庫，是指銀行和其他金融資結構存放現金、有價證券、重要憑證、金銀等貴重物品的庫房，包括保安押送公司自建金庫。

53.營業場所分險等級分為三個級別，由低到高為：三級風險，二級風險，一級風險。

54.銀行營業場所安全防護的級別分為三級，由低到高為：三級防護、二級防護、一級防護。

55.防護級別的確定，原則上應與風險等級相對應。即三級風險單位應達到三級防護要求；二級風險單位應達到二三級防護要求；一級風險單位應達到一級防護要求。

56.銀行營業場所應設衛生設施，配置自衛器材、消防器材和自動應急照明設備。

57.自助設備所有安裝的攝像機都不應看到客戶和工作人員操作密碼。

58.自助銀行應安裝緊急求助按鈕，或具有自動撥號功能的求助電話。

59.禁止在具有火災、爆炸危險的場所吸煙、使用明火。因施工等特殊情況需要使用明火作業的，應當按照規定事先辦理審批手續，采取相應的消防安全措施；作業人員應當遵守消防安全規定。

進行電焊、氣焊等具有火災危險作業的人員和自動消防系統的操作人員，必須持證上崗，并遵守消防安全操作規程。

60.任何人發現火災都應立即報警。任何單位、個人都應當無償為報警提供便利，不得阻攔報警。嚴禁謊報火警。

人員密集場所發生火災，該場所的現場工作人員應當立即組織、引導在場人員疏散。

任何單位發生火災，必須立即組織力量撲救。臨近單位應當給與支援。

61.公安機關消防機構有權根據需要封閉火災現場，負責調查火災原因，統計火災損失。

火災撲滅后，發生火災的單位和相關人員應當按照公安機關消防機構的要求保護現場，接受事故調查，如實提供與火災有關的情況。

公安機關消防機構根據火災現場勘驗、調查情況和有關的檢驗、鑒定意見，及時制作火災事故認定書，作為處理火災事故的依據。62.建筑工程施工現場的消防安全由施工單位負責。實行施工總承包的，由總承包單位負責。分包單位向總承包單位負責，服從總承包單位對施工現場的消防安全管理。

對建筑物進行局部改建、擴建和裝修的工程，建設單位應當與施工單位在訂立的合同中明確各方對施工現場的消防安全責任。

63.消防安全重點單位應當設置或者確定消防工作的歸口管理職能部門，并確定專職或者兼職的消防管理人員。

64.對公安消防機構責令限期改正的火災隱患，單位應當在規定的期限內改正并寫出火災隱患整改復函，報送公安消防機構。

65.單位應當通過多種形式開展經常性的消防安全宣傳教育。消防安全重點單位對每名員工應當至少每年進行一次消防安全培訓。宣傳教育和培訓內容應當包括；

（一）有關消防法規、消防安全制度和保障消防安全的操作規程；

（二）本單位、本崗位的火災危險性和防火措施；

（三）有關消防設施的性能、滅火器材的使用方法；

（四）報火警、撲救初起火災以及自救逃生的知識和技能。

公眾聚集場所對員工的消防安全培訓應當至少每半年進行一次，培訓的內容還應當包括組織、引導在場群眾疏散的知識和技能。

單位應當組織新上崗和進入新崗位的員工進行上崗前的消防安全培訓。

66.單位應當將消防安全工作納入內部檢查、考核、評比內容。67.單位內部治安保衛工作貫徹預防為主、單位負責、突出重點、保障安全的方針。

68.單位應當根據北部治安保衛工作需要，設置治安保衛機構或者陪別專職、兼職治安保衛人員。

治安保衛重點單位應當設置與治安保衛任務相適應的治安保衛機構，配備專職治安保衛人員，并將治安保衛機構的設置和人員的配備情況報主管公安機關備案。

69.單位內部治安保衛人員應當接受有關法律知識和治安保衛業務、技能以及相關專業知識的培訓、考核。

70.單位內部治安保衛人員應當依法、文明履行職責，不得侵犯他人合法權益。治安保衛人員依法履行職責的行為受法律保護。

71.關系全國或者所在地區國計民生、國家安全和公共安全的單位是治安保衛重點單位。

72.單位治安保衛人員在履行職責時侵害他人合法權益的，應當賠禮道歉，給他人造成損害的，單位應當承擔賠償責任。單位賠償后，有權責令因故意或者重大過失造成侵權的治安保衛人員承擔部分或者全部賠償的費用；對故意或者重大過失造成侵權的治安保衛人員，單位應當依法給予處分。治安保衛人員侵害他人合法權益的行為屬于受單位負責人指使、脅迫的，對單位負責人依法給予處分，并由其承擔賠償責任；情節嚴重，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

73.公安機關消防機構實施消防設計審核、消防驗收和備案、抽查，不得收取任何費用。