第一篇：手機(jī)銀行員工提高考試題

手機(jī)銀行考試題

1.如何去營(yíng)銷手機(jī)銀行的手機(jī)股市的？手機(jī)銀行進(jìn)行銀行存管交易的優(yōu)勢(shì)有哪些？

2.如何去營(yíng)銷手機(jī)銀行的賬戶金的？賬戶金交易時(shí)間是多少？

3.手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬日交易限額是多少？單筆交易限額是多少？

4.營(yíng)銷手機(jī)銀行應(yīng)注意的風(fēng)險(xiǎn)提示有哪些？

5.使用手機(jī)銀行都有哪些費(fèi)用？各為多少？

6.談?wù)勅绾胃W(wǎng)點(diǎn)去搞好關(guān)系，包括柜員，大堂經(jīng)理，主任等。

7.分析一下自己所在網(wǎng)點(diǎn)的客戶群，如何抓住這些客戶的心理去營(yíng)銷？

8.網(wǎng)點(diǎn)客流少了怎么辦？

9.遇到網(wǎng)點(diǎn)重復(fù)客戶應(yīng)該如何去解決？

10.遇到網(wǎng)點(diǎn)想自己做，排擠我們的時(shí)候應(yīng)該如何去解決？

11.談一下自己對(duì)營(yíng)銷的理解。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行員工復(fù)習(xí)考試題

村鎮(zhèn)銀行員工復(fù)習(xí)考試題

（金融法律部分）

姓名：身份證號(hào)：

（本試卷共計(jì)5大題，滿分100分，考試時(shí)間120分鐘）

一、填空題（共10空，每空1分，共計(jì)10分。）

1、中國(guó)人民銀行在（國(guó)務(wù)院）領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

2、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行以安全性、（流動(dòng)性）、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，（自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)），（自負(fù)盈虧），自我約束。

3、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和（誠實(shí)信用）的原則。

4、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“（銀行）”字樣。

5、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)（經(jīng)營(yíng)許可證），并憑該證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

6、商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國(guó)（公司法）》的規(guī)定。

7、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有（法人資格），在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

8、中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，但不得對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶（透支）。

二、單項(xiàng)選擇題（共計(jì)40題，每題1分，共計(jì)40分。每題只有一個(gè)正確答案，不選、多選或者錯(cuò)選均不得分。）

1、下列關(guān)于借款合同敘述不正確的是（C）A、借款合同的有效與否與是否進(jìn)行公證無關(guān) B、借款合同訴訟中，銀行也可能承擔(dān)違約責(zé)任

C、銀行的借款合同既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式 D、因借款合同條款發(fā)生兩種理解時(shí)，應(yīng)做出不利于銀行的解釋

2、根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，借款合同的訴訟時(shí)效為（C）A、6個(gè)月B、1年C、2年D、4年

3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率(A)。A．不得低于8％B．不得高于8％ C．不得低于10％D．不得高于10％

4、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是(C)。

A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保 B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

5、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給(A)而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A．金融同業(yè)B．中央銀行 C．出票人D．承兌人

6、匯款的三種方式中，(A)多用于急需用款和大額匯款。A．電匯B．票匯C．信匯D．電匯和信匯

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(C)。A．代發(fā)工資B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資D．代銷開放式基金

8、銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤(rùn)率，公式為(D)。

A．凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)B．總資產(chǎn)／股東權(quán)益 C．凈利潤(rùn)／總收入D．凈利潤(rùn)／股東權(quán)益

9、《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原則的表述順序是(D)。A．流動(dòng)性、安全性、效益性B．安全性、效益性、流動(dòng)性 C．效益性、流動(dòng)性、安全性D．安全性、流動(dòng)性、效益性

10、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(A)必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A．出票人B．背書人C．保證人D．承兌人

11、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確的是(D)。A．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為 B．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C．背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

12、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述不正確的是(C)。A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為 C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

13、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是(C)。A．匯票B．本票C．發(fā)票D．支票

14、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是(D)。A．抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十 B．土地所有權(quán)可以抵押

C．債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D．抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

15、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，(B)。

A．可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B．可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C．可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D．可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

16、貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有(C)的行為。

A．本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物B．其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物 C．公共財(cái)物D．以上都對(duì)

17、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(C)負(fù)責(zé)解釋。A．各銀行黨委B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國(guó)人民銀行

18、李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是(D)。

A．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪

B．可以從張某處以低價(jià)購買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪

C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成 D．以上行為都構(gòu)成犯罪

19、下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?(B)A．誠實(shí)信用、守法合規(guī)B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(C)。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還 B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào) C．勸阻同事行賄受賄 D．以上都可以

21、某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該(A)。A．向銀行管理層披露所處關(guān)系

B．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系 C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D．建議父親去其他銀行申請(qǐng)貸款

22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是(C)。

A．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間 B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi) C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>

D．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

23、(B)是無民事行為能力人。A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人 B．不滿10周歲且精神正常的未成年人

C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

24、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是(C)。A．分公司、子公司都具有法人資格 B．分

公司、子公司都不具有法人資格

C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

25、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(B)。

A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C．保證合同無效D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

26、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合下列哪項(xiàng)條件？(D)A、不得低于25%B、不得低于10%C、不得超過50%D、不得超過75%

27、在下列哪種情況下，中國(guó)人民銀行可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管？(C)A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B、重大違約行為

C、可能發(fā)生信用危機(jī)D、擅自開辦新業(yè)務(wù)

28、中國(guó)人民銀行實(shí)行何種責(zé)任形式？(A)A、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制B、集體負(fù)責(zé)制

C、貨幣政策委員會(huì)共同負(fù)責(zé)制D、黨委負(fù)責(zé)制

29、下列各項(xiàng)中，有關(guān)匯票與支票相互區(qū)別的表述中正確的有：(B)A．匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，支票不能背書轉(zhuǎn)讓

B．匯票有即期匯票和遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付 C．匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為6個(gè)月，支票則為2年

D．匯票上的收款人名稱可以經(jīng)出票人授權(quán)予以補(bǔ)記，支票上的收款人名稱，則不能補(bǔ)記

30、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，將產(chǎn)生的法律后果是(C)。

A.該匯票無效

B.該背書轉(zhuǎn)讓無效

C.原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任 D.原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)任何責(zé)任

31、票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為(D)。

A.法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章 B.該法人或者該單位的蓋章

C.該法人或者該單位的蓋章或者其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章 D.該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章

32、中央銀行的三大職能是：(C)

A、發(fā)行的銀行、儲(chǔ)蓄的銀行、貸款的銀行 B、國(guó)家的銀行、社會(huì)的銀行、個(gè)人的銀行 C、發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國(guó)家的銀行

D、銀行的銀行、保險(xiǎn)的銀行、證券的銀行

33、我國(guó)的中央銀行是：(B)

A、中國(guó)銀行B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)工商銀行D、中國(guó)建設(shè)銀行

34、中國(guó)人民銀行成立于哪一年：(A)A、1948年B、1949年C、1952年D、1978年

35、全國(guó)人民代表大會(huì)是在哪一年通過《中國(guó)人民銀行法》的：(A)

A、1995年B、1996年

C、1997年D、1998年

36、根據(jù)2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)：(A)

A、實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)B、實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

C、實(shí)施貨幣政策、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)D 維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

37、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是：(A)

A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D、國(guó)際收支平衡

38、金融宏觀調(diào)控的主要承擔(dān)者是：(A)

A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、財(cái)政部D、統(tǒng)計(jì)局

39、在說到利率變動(dòng)時(shí)，通常一個(gè)“基點(diǎn)”是指：(B)

A、0.001個(gè)百分點(diǎn)B、0.01個(gè)百分點(diǎn)C、0.1個(gè)百分點(diǎn)D、1個(gè)百分點(diǎn)

40、美國(guó)承擔(dān)中央銀行職能的機(jī)構(gòu)是：(C)

A、美國(guó)銀行B、花旗銀行C、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系D、證券交易委員會(huì)

三、多項(xiàng)選擇題（共計(jì)10題，每題2分，共計(jì)20分。不選、多選、錯(cuò)選不得分，少選但選項(xiàng)正確，每個(gè)選項(xiàng)可得0.5分。）

1、下列哪些屬于《金融違法行為處罰辦法》中規(guī)定的紀(jì)律處分（BCD）。

A、通報(bào)批評(píng)B、警告C、記過D、留用察看

2、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

A、匯票被拒絕承兌B、承兌人或者付款人死亡、逃匿 C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)

3、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括(ABD)。A、掛失止付B．公示催告 C．仿真制造D．提起訴訟

4、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(ABD)。

A、匯票、本票、支票B．存款單、倉單、提單C．土地所有權(quán)D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)(ABC)。

A．與借款人訂立書面合同B．對(duì)貸款保證人進(jìn)行審查 C．對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 D．對(duì)借款人的學(xué)歷證書進(jìn)行審查

6、以下屬于無效合同的有(AB)。

A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的 D．在訂立合同時(shí)顯失公平的7、下列選項(xiàng)中的哪些選項(xiàng)符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？(ABD)

A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主

B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定 C、商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人不能發(fā)放貸款

D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

8、商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須做一下哪些選項(xiàng)所述內(nèi)容？(BC)

A、借款人必須提供擔(dān)保 B、必須訂立書面借款合同

C、必須在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率幅度內(nèi)確定貸款利率D、期限不能超過10年

9、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法的規(guī)定，下列說法不正確的是(ABC)

A.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，以中文大寫為準(zhǔn)

B.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，以數(shù)碼的為準(zhǔn)

C.票據(jù)金額、日期、付款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效

D.對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明

10、匯票上記載付款日期、付款地、出票地等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)清楚、明確，下列說法正確的是(AC)。

A、匯票上未記載付款日期的，為見票即付 B、匯票上未記載付款日期的，票據(jù)無效

C、匯票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地

D、匯票上未記載出票地的，票據(jù)無效

四、判斷題：（每題1分，10題，共10分，判斷錯(cuò)誤倒扣1分，本題最低得分為零分。）

1、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(ⅹ)

2、從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。(√)

3、《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。(√)

4、銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。(ⅹ)

5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度。(√)

6、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(√)

7、銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。(ⅹ)

8、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。(ⅹ)

9、銀行業(yè)同業(yè)人員之問應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。(√)

10、中國(guó)人民銀行是商業(yè)銀行。(ⅹ)

五、問答題：(每題10分，共20分)

1、請(qǐng)簡(jiǎn)述一下我國(guó)的人民幣制度。（答對(duì)一個(gè)給2分）

答：法定貨幣是人民幣；人民幣是一種不兌現(xiàn)的信用紙幣，是代表一定價(jià)值的貨幣符號(hào)；人民幣發(fā)行堅(jiān)持高度集中統(tǒng)一和經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則；人民幣是一種管理通貨；人民幣是獨(dú)立自主的貨幣。

2、請(qǐng)簡(jiǎn)述一下我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。（答對(duì)一個(gè)給1分）

答：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期的貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理首付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

第三篇：銀行考試題（精選）

1、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。B

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C、遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【專家解析】遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

2、整存整取的起存金額為（）。B

A、5元

B、50元

C、100元

D、存本取息

【專家解析】整存整取的起存金額為50元。

3、中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多（）。C

A、流動(dòng)資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項(xiàng)目貸款

D、銀團(tuán)貸款

【專家解析】固定資產(chǎn)貸款也稱為項(xiàng)目貸款，一般是中長(zhǎng)期貸款。D

4、目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計(jì)息法

B、按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C、由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

D、逐筆計(jì)息法

【專家解析】目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

5、擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。D

A、預(yù)支信用證業(yè)務(wù)

B、對(duì)開信用證業(yè)務(wù)

C、旅游信用證業(yè)務(wù)

D、備用信用證業(yè)務(wù)

【專家解析】擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

6、存款是銀行對(duì)存款人的（）。B

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、信用

D、管理

【專家解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

7、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于（）。B

A、是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的分類

D、保管期限的不同

【專家解析】銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于是否將保管物品密封再交給銀行。

8、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。C

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【專家解析】教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

9、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。B

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、賬戶種類不同

【專家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

10、商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。D

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【專家解析】商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

11、（）是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。A

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】專用存款賬戶的定義。

12、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。B

A、下限放開，實(shí)行上限管理

B、上限放開，實(shí)行下限管理

C、上下限均放開

D、實(shí)行上下限管理

【專家解析】我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。

13、銀行最主要的資金來源是（）。A

A、存款

B、從中央銀行的借款

C、同業(yè)存款

D、存放同業(yè)款項(xiàng)

【專家解析】銀行最主要的資金來源是存款。

14、托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項(xiàng)對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個(gè)人信用

【專家解析】托收屬于商業(yè)信用。

15、信用卡的功能不包括（）。A

A、投資

B、消費(fèi)信用

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、提取現(xiàn)金

【專家解析】信用卡的功能不包括投資。

16、一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。D

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

【專家解析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行便利。

17、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。D

A、擔(dān)保業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D、承諾業(yè)務(wù)

【專家解析】承諾業(yè)務(wù)的定義。

18、以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有（）。B

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國(guó)際金融市場(chǎng)融資

D、發(fā)行貸款

【專家解析】商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債也就是傳統(tǒng)的存款。

19、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

【專家解析】本票定義。

20、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。B

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。

21、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、以上方法沒有差別

【專家解析】電匯多用于急需用款和大額匯款。

22、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。C

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代理開放式基金

【專家解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代理財(cái)政投資。

23、逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。D

A、超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B、超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息

D、超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金

【專家解析】逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。

24、支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。B

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、旅行支票

【專家解析】轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

25、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為（）。B

A、中國(guó)人民銀行

B、財(cái)政部

C、國(guó)家發(fā)改委

D、國(guó)務(wù)院

【專家解析】發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為財(cái)政部。

26、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。D

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、正常類貸款

【專家解析】正常類貸款的定義。

27、（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。C

A、備用信用證

B、客戶授信額度

C、項(xiàng)目貸款承諾

D、開立信貸證明

【專家解析】項(xiàng)目貸款承諾的定義。

28、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。D

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

【專家解析】信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

29、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要的指標(biāo)是（）。C

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資本收入率

【專家解析】衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要的指標(biāo)是不良貸款率。30、下列哪些屬于非融資類保函（）。BD

A、融資租賃保函

B、預(yù)付款保函

C、延期付款保函

D、經(jīng)營(yíng)租賃保函

E、有價(jià)證券保付保函

【專家解析】考察銀行保函的融資類與非融資類的分類。

31、發(fā)行金融債券的主體是（）。ACDE

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E、其他金融機(jī)構(gòu)

【專家解析】金融債券的內(nèi)容。

32、以下解釋中，正確的是（）。ABCDE

A、現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格

B、現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

C、現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）：銀行賣出外匯的價(jià)格

D、現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

E、中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）：中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

專家解析】外匯存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

33、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為（）。AB

A、個(gè)人貸款

B、公司貸款

C、商業(yè)貸款

D、機(jī)構(gòu)貸款

E、政府貸款

【專家解析】按照客戶類型貸款的2種類型。

34、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。ABCD

A、貿(mào)易融資

B、商業(yè)資信調(diào)查

C、應(yīng)收賬款管理

D、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E、應(yīng)付賬款管理

【專家解析】保理業(yè)務(wù)沒有應(yīng)付賬款的管理。

35、信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括（）。ABCDE

A、循環(huán)信用額度

B、具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

C、一般有最低還款額要求

D、通常是短期、小額、無指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

【專家解析】信用卡消費(fèi)信貸的5個(gè)特點(diǎn)。

36、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。ABCE

A、代理國(guó)債買賣

B、代理保險(xiǎn)

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務(wù)

【專家解析】銀行保函是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

37、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。ABC A、代理財(cái)政性存款

B、代理金銀

C、代理國(guó)庫

D、代理政策性銀行

E、代理貨幣政策制定

【專家解析】商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)的3個(gè)主要業(yè)務(wù)。

38、貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。ABCD

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、履約客戶申請(qǐng)

【專家解析】貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

39、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。ABE

A、客戶可以隨時(shí)支取

B、現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C、只能通過銀行柜面存取

D、分為整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利

【專家解析】個(gè)人活期存款可通過銀行柜面和銀行自助設(shè)備存取；定期存款分為整存零取和零存整取。

40、流動(dòng)資金貸款按期限可分為（）。ABC

A、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

B、短期流動(dòng)資金貸款

C、中期流動(dòng)資金貸款

D、中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E、長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

【專家解析】流動(dòng)資金貸款按期限劃分的3種類型。

41、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。ACD

A、都是一種信用行為

B、具有相同的管理模式

C、都可以分為活期存款和定期存款

D、都可分為個(gè)人存款和單位存款

E、都必須接受外匯管理局的管理

【專家解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)幣種和管理模式不同。

42、金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類包括（）ABCE

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、互換

D、國(guó)債

E、期權(quán)

【專家解析】國(guó)債是基礎(chǔ)資產(chǎn)，不是衍生品。

43、下列屬于金融衍生品的是（）。ABCD

A、期貨

B、遠(yuǎn)期

C、互換

D、期權(quán)

E、票據(jù)

【專家解析】金融衍生品的4個(gè)基本種類。

44、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。ABCE

A、代理國(guó)債買賣

B、代理保險(xiǎn)

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務(wù)

【專家解析】銀行保函屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)。

45、下列那些貸款屬于短期貸款（）。AD

A、流動(dòng)資金貸款

B、項(xiàng)目貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、法人賬戶透支

E、個(gè)人住房貸款

【專家解析】流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款，流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款，流動(dòng)資金整貸零償貸款，流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

46、我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有八種。錯(cuò)

【專家解析】目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我國(guó)，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是證監(jiān)會(huì)。錯(cuò) 【專家解析】企業(yè)債是由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理。

48、國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，又稱為"金邊債券”，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。投資國(guó)債需繳利息稅。錯(cuò) 【專家解析】國(guó)債可以享受免利息稅的優(yōu)惠。

49、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。對(duì) 【專家解析】常識(shí)題

50、在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常10元起存。錯(cuò) 【專家解析】通常1元起存。

51、同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。錯(cuò)

【專家解析】利息率未知因此利息金額無法比較。

52、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。對(duì) 【專家解析】個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

53、個(gè)人貸款只能由銀行直接向個(gè)人發(fā)放。錯(cuò)

【專家解析】貸款可以由批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供。

54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。錯(cuò)

【專家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。

55、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。錯(cuò)

【專家解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。

56、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。錯(cuò)

【專家解析】商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

57、活期存款的起存金額為1元。對(duì)

【專家解析】活期存款的起存金額為1元。

58、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存取。錯(cuò)

【專家解析】可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

59、中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌集資金。錯(cuò)

【專家解析】中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是為了籌資而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性。

60、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過10年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。錯(cuò)

【專家解析】如所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年，所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。

第四篇：銀行考試題

第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 考點(diǎn)自測(cè)解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國(guó)人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國(guó)人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

2.中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，后者應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15 C.20 D.30

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)

4.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施A.停止其營(yíng)業(yè)B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格D.沒收其所有資產(chǎn)

6.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其()進(jìn)行的談話。

A.股東B.董事、高級(jí)管理人員C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人D.客戶

7.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.國(guó)務(wù)院D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

8.罰金屬于()，罰款屬于()。A.刑事責(zé)任，行政處罰B.行政處分，行政處罰

C.行政處罰，刑事責(zé)任D.行政處分，刑事責(zé)任

9.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處()罰款。A.5萬元以上50萬元以下B.10萬元以上30萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上200萬元以下

11.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段

12.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

13.現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)家外匯管理局

15.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

16.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu)C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D.可以是任何單位和個(gè)人

18.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即銷毀 D.退還給客戶

19.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由

()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

20.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是()。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

21.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.所有商業(yè)銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

22.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣()萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多項(xiàng)選擇題

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

2.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管的說法中正確的有()。

A.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管B.接管期限最長(zhǎng)不得超過5年

C.接管是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施D.接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施 E.接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力

3.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有()。

A.出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.對(duì)其進(jìn)行行政拘留D.對(duì)其提起公訴E.對(duì)其給予行政處分

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取詢問等相關(guān)措施，該“與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人”主要包括()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶B.監(jiān)事C.實(shí)際控制人

D.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)E.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)

5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露()。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 E.其他重大事項(xiàng)

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括()。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

7.刑事責(zé)任是指由《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的，對(duì)觸犯《刑法》構(gòu)成的自然人或單位適用的刑事制裁措施。下列屬于刑罰的有()。A.剝奪政治權(quán)利B.罰款C.沒收財(cái)產(chǎn)D.管制E.拘役

8.行政處罰的種類有()。A.警告B.暫扣執(zhí)照C.行政拘留D.拘役E.吊銷許可證

9.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()。

A.對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁B.對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等C.對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

10.下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權(quán)利B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟(jì)處罰

11.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。A.購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

B.匿名存儲(chǔ)C.控制銀行D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益E.偽造商業(yè)票據(jù)

12.常見的洗錢方式包括()。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.走私

13.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂，這些國(guó)家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。A.有嚴(yán)格的銀行保密法 B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E.政治上中立

14.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的有()。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D.金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

15.下列關(guān)于承擔(dān)反洗錢職責(zé)的主體的說法正確的有()。

A.中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

C.中國(guó)人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合D.中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開展反洗錢國(guó)際合作

E.中國(guó)人民銀行僅在中國(guó)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)，不實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)管

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)()。A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢調(diào)查E.對(duì)反洗錢工作信息保密

16.下列屬于大額交易的有()。

A.單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)鈔兌換

B.單位銀行賬戶之間單筆人民幣一百萬元以上的轉(zhuǎn)賬

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

E.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易

17.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有()。A.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

B.交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

D.外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易E.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金E.責(zé)令停業(yè)整頓

答案解析

一、單項(xiàng)選擇題D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多項(xiàng)選擇題ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判斷題 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

第五篇：提高銀行員工執(zhí)行力的方法

銀行員工的執(zhí)行力是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，直接關(guān)系到銀行企業(yè)的興衰存亡。決策層、管理層制定出再多、再完善的制度，如果不能得到全面有效的貫徹執(zhí)行，也是不行的。而對(duì)于處于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的銀行業(yè)來說，員工的執(zhí)行力顯得更為重要。那么，如何才能真正提高員工執(zhí)行力呢？下面，筆者結(jié)合我行實(shí)際就此談一點(diǎn)個(gè)人的粗淺看法。

所謂執(zhí)行力，是指通過一套有效的系統(tǒng)、體系、組織、文化或技術(shù)操作方法等把決策轉(zhuǎn)化為結(jié)果的能力。通俗地講，就是下級(jí)在正確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)決策意圖的基礎(chǔ)上，全面、快速、靈活、穩(wěn)妥地按領(lǐng)導(dǎo)的要求保質(zhì)保量地完成各項(xiàng)工作任務(wù)的能力。執(zhí)行分為主動(dòng)執(zhí)行和被動(dòng)執(zhí)行，主動(dòng)執(zhí)行是基于對(duì)工作的責(zé)任感和事業(yè)的榮譽(yù)感與歸屬感而形成的動(dòng)力，這就需要員工具備良好的職業(yè)操守；被動(dòng)執(zhí)行則是基于如不執(zhí)行將帶來的預(yù)期損失而形成的壓力，需要從外部環(huán)境和機(jī)制上對(duì)預(yù)期的損失進(jìn)行設(shè)置和規(guī)范。因此，提高員工的執(zhí)行力，要做好兩個(gè)方面的工作：一是提高員工的自身素質(zhì)，進(jìn)而增強(qiáng)其全面、正確地執(zhí)行好上級(jí)各項(xiàng)要求的能力，同時(shí)提高其執(zhí)行的自覺性；二是通過構(gòu)建完善的外部激勵(lì)與約束機(jī)制，進(jìn)而為提高員工的執(zhí)行力營(yíng)造良好外部客觀環(huán)境。

一、加強(qiáng)員工的教育和培訓(xùn)力度，全面提升員工的個(gè)人綜合素質(zhì)。員工執(zhí)行力的高低與員工的知識(shí)和技能、對(duì)制度的認(rèn)知程度及對(duì)工作的滿意度等密切相關(guān)，為此，建立科學(xué)的培訓(xùn)體系是必不可少的。從目前我行情況看，要及早制訂出一套系統(tǒng)、完善的教育培訓(xùn)方案，提高培訓(xùn)的質(zhì)量和實(shí)際效果。

第一，要培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德觀念和過硬的政治思想素質(zhì)，引導(dǎo)員工堅(jiān)持正確的職業(yè)道德操守。由于銀行工作的特殊性，銀行員工在日常工作中要接觸大量的金錢，而掌握信貸權(quán)力的信貸人員則會(huì)經(jīng)常面對(duì)外界的物質(zhì)誘惑。面對(duì)金錢和物質(zhì)誘惑，我們必須牢固樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，提高服務(wù)的責(zé)任感、使命感，提升自身的整體道德水平，從思想和道德層面上增強(qiáng)全員的防腐拒變能力，提高執(zhí)行力。

第二，要引導(dǎo)員工樹立高度的工作責(zé)任感，對(duì)工作、對(duì)事業(yè)的高度忠誠，做到誠誠實(shí)實(shí)做人、認(rèn)認(rèn)真真做事，一切從細(xì)節(jié)抓起，一切從“小事”做起。工作中無小事，工作就意味著責(zé)任，無論在任何崗位，無論做什么工作，都要懷著熱情、帶著情感去做，而且要竭盡全力、盡職盡責(zé)地做好。對(duì)待工作，從來不說不行，明知困難重重，也要堅(jiān)決去執(zhí)行。

第三，要引導(dǎo)員工增強(qiáng)與時(shí)俱進(jìn)、不斷更新的思想理念，樹立科學(xué)的發(fā)展觀念。有什么樣的思想觀念，就有什么樣的工作效果。當(dāng)工作中出了差錯(cuò)或挫折，我們不能總是找借口、找理由，或一味地埋怨客觀困難，而要從自身出發(fā)，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)、更新觀念，提高自己，改變不執(zhí)行、不作為的不良習(xí)慣，自動(dòng)地做好本職工作。

第四，要培養(yǎng)員工良好的執(zhí)行素質(zhì)。一是培養(yǎng)員工的溝通協(xié)調(diào)能力，提高員工對(duì)客觀環(huán)境的適應(yīng)與控制能力，培育良好的團(tuán)隊(duì)精神。只有有了有效的溝通，才能使大家相互了解，坦誠相見，才能真正了解工作中所存在的問題，才能有利于于問題的解決；只有優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，其成員的工作激情才會(huì)高漲。融洽的人際關(guān)系，更有利于員工創(chuàng)造性的發(fā)揮。二是培養(yǎng)員工的實(shí)踐能力，特別是對(duì)各項(xiàng)工作的統(tǒng)籌安排與規(guī)劃能力，切實(shí)提高工作的質(zhì)量和效率。三是通過培訓(xùn)使員工具備一定的執(zhí)行方法與技巧。

二、建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制： 有效的激勵(lì)是提高執(zhí)行力的重要手段，執(zhí)行力的培養(yǎng)是以切合實(shí)際的激勵(lì)約束機(jī)制為依托和載體，沒有好的激勵(lì)約束機(jī)制，便沒有過硬的執(zhí)行力。最有效的方法就是制定一系列的績(jī)效考核獎(jiǎng)罰措施，賦予不同的崗位、不同的人員，以不同的職責(zé)，督促每位員工恪守盡職。應(yīng)根據(jù)員工的所在單位和工作崗位等不同情況，區(qū)別對(duì)待，實(shí)施不同的激勵(lì)政策，采用不同的激勵(lì)手段。同時(shí)，任何一項(xiàng)激勵(lì)措施，都會(huì)引發(fā)員工的多種行為，但其中的部分行為是消極的，比如以前在存款考核中經(jīng)常發(fā)生的虛增賬面存款余額現(xiàn)象，因此，在建立健全激勵(lì)機(jī)制基礎(chǔ)上，還應(yīng)配以相應(yīng)的約束機(jī)制，提高員工的違規(guī)成本，否則，員工只想得到好處，其行為就會(huì)發(fā)生偏差。同時(shí)，要通過提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)，培養(yǎng)其對(duì)工作的高度責(zé)任感和主人翁意識(shí)，時(shí)刻以合行主人翁的角度看待問題和處理問題，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)分配的任務(wù)能夠積極主動(dòng)地去完成。

三、建立健全的監(jiān)督體系。

從目前情況看，我行已建立了相對(duì)完善的業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)章制度體系，但違章違紀(jì)現(xiàn)象仍有發(fā)生，特別是今年4月份發(fā)生的邯鄲分支金庫盜竊大案，更是給我們敲響了警鐘。究其原因，缺乏健全的監(jiān)督體系是重要的因素，可見，健全的監(jiān)督體系是良好的執(zhí)行力的有效保證。為此，要大力做好以下幾點(diǎn)：一是強(qiáng)化預(yù)防機(jī)制。在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)審批與實(shí)時(shí)授權(quán)制度，同時(shí)對(duì)一些重要崗位員工分批實(shí)際強(qiáng)制休假制度，對(duì)各崗位人員定期進(jìn)行輪崗，并形成一定的監(jiān)督制約效果。二是加強(qiáng)定期或不定期檢查。通過組織業(yè)務(wù)檢查，及時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到防患于未然，進(jìn)而強(qiáng)化內(nèi)控制度監(jiān)督執(zhí)行，防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范員工操作行為。三是建立有效的整改機(jī)制，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)化解業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)落實(shí)整改措施。建立整改機(jī)制，做到檢查處理到位、責(zé)任追究到位、問題整改到位。對(duì)好的執(zhí)行者進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，不斷提高其執(zhí)行能力；對(duì)執(zhí)行不力的要幫助其分析原因，找出問題的癥結(jié)，幫助其提高執(zhí)行力。