第一篇：農(nóng)行手機(jī)銀行

農(nóng)行手機(jī)銀行：轉(zhuǎn)賬步驟太繁瑣 在線貸款功能未開(kāi)發(fā)

2016年05月23日07:45 新浪財(cái)經(jīng)

農(nóng)業(yè)銀行(3.100, 0.01, 0.32%)手機(jī)銀行與去年相比，改觀并不大，界面設(shè)置不夠清晰，功能版塊名稱指向性不明確，尚不支持自助設(shè)置頁(yè)面，轉(zhuǎn)賬步驟繁瑣，用戶體驗(yàn)較差。但同時(shí)，農(nóng)行手機(jī)銀行 安全性很好，支持綁定設(shè)備，在線更改密碼。

綜合功能、體驗(yàn)、安全、創(chuàng)新四個(gè)維度的評(píng)測(cè)來(lái)看，農(nóng)行手機(jī)銀行在安全性上表現(xiàn)不 凡，但體驗(yàn)性較差，綜合評(píng)測(cè)得分為78分，在19家評(píng)測(cè)銀行中排名中后。

（一）功能（27分/35分）：在線貸款功能缺失

農(nóng)行在功能性上失去分較多，與其他國(guó)有行拉開(kāi)距離。理財(cái)種類上，支持銀行類理財(cái)、基金、貴金屬與外匯買賣，缺失國(guó)債；其次，商旅消費(fèi)集中在“e購(gòu)天街”版塊中，用戶可在線購(gòu)機(jī)票和電影票，但卻不支持火車票、酒店預(yù)訂。此外，農(nóng)行手機(jī)銀行在線貸款功能缺失，仍未開(kāi)發(fā)，基本的在 線申請(qǐng)貸款和貸款信息查詢功能皆不支持，而據(jù)了解，在納入此次評(píng)測(cè)的19家手機(jī)銀行中，18家銀行具有“貸款”功能。

在生活繳費(fèi)、信用卡方面，農(nóng)行有所提升。生活繳費(fèi)項(xiàng)目較多，水電燃?xì)庠捹M(fèi)取暖交通罰款都支持，僅寬帶費(fèi)、物業(yè)費(fèi)不支持在線繳納。信用卡功能上，可以查詢申請(qǐng)進(jìn)度、信用卡賬單與積分，還支持賬單分期和自動(dòng)還款。但值得注意的是，在“信用卡”功能下，有“申辦”功能，但打開(kāi)之后僅支持申請(qǐng)進(jìn)度查詢和在線激活，并不支持用戶在線申請(qǐng)信用卡。

相比去年來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行的功能性更多突出。尤其是生活繳費(fèi)類一直做得很好，信用卡方面的功能也相對(duì)完善。但整體來(lái)看，農(nóng)行相對(duì)保守。另外，農(nóng)行還不具備在線申請(qǐng)信 用卡、在線申請(qǐng)貸款功能，但這些功能既可以滿足用戶需求，又能節(jié)省用戶時(shí)間，受到很多年輕用戶 的喜歡，農(nóng)行手機(jī)銀行可以開(kāi)發(fā)此類業(yè)務(wù)，提高手機(jī)銀行活躍度。

（二）體驗(yàn)（25.5分/40分）：轉(zhuǎn)賬必須外接設(shè)備太繁瑣 界面設(shè)置不清晰

農(nóng)行手機(jī)銀行在體驗(yàn)性上得分非常低，在農(nóng)行手機(jī)銀行上登錄、辦理一般轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)體驗(yàn)性都不是很好。在登錄上，農(nóng)行手機(jī)銀行僅支持手機(jī)號(hào)的登錄，而一般銀行至少具備手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)登錄。另外，用戶不可以自主設(shè)置頁(yè)面，不能將自己的常用功能放在主頁(yè)，每次都需要在眾多功能鍵中尋找，而且不具有模糊搜索功能，不能方便快捷的找到所需功能。

最受詬病的是農(nóng)行手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬功能。在轉(zhuǎn)賬時(shí)，農(nóng)行每一筆轉(zhuǎn)賬在填寫好轉(zhuǎn)入賬戶信息后，需要輸入支付密碼，然后系統(tǒng)提示需要連接k寶設(shè)備，不然無(wú)法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。雖然這是農(nóng)行保護(hù)客戶資金安全的一種方式，但客戶轉(zhuǎn)出1元錢都需要連接K寶，體驗(yàn)性大打折扣。當(dāng)然，安全性是銀行必須考慮的，但小額轉(zhuǎn)賬是否可以進(jìn)行動(dòng)態(tài)碼驗(yàn)證或者小額免密操作呢？據(jù)了解，農(nóng)行內(nèi)部人士也曾表示有很多客戶反映農(nóng)行手機(jī)銀行注冊(cè)、開(kāi)通和操作都比較麻煩。

體驗(yàn)性較差的還有農(nóng)行手機(jī)銀行功能鍵的設(shè)置，農(nóng)行手機(jī)銀行功能分散在“我的”、“服務(wù)”、“e購(gòu)天街”、“優(yōu)惠”四個(gè)版塊，從字面上看，功能名稱并不能給用戶簡(jiǎn)單的指示作用，而且用戶進(jìn)入“e購(gòu)天街”版塊后，沒(méi)有明顯的返回鍵，必須在界面中尋找并不顯眼的農(nóng)行圖標(biāo)，體驗(yàn)性較差。

（三）安全（22.5分/25分）支持綁定設(shè)備

農(nóng)行在安全性上得分相對(duì)較高，這可能和農(nóng)行手機(jī)銀行整體的把控與發(fā)展策略有關(guān)。作為用戶，整體體驗(yàn)農(nóng)行手機(jī)銀行的功能之后，會(huì)發(fā)現(xiàn)用戶需要很多步驟來(lái)驗(yàn)證自己的身份，幾乎每一個(gè)方面農(nóng)行手機(jī)銀行都做了很好的風(fēng)險(xiǎn)控制。

農(nóng)行手機(jī)銀行支持綁定設(shè)備，用戶下載之后，需要用本機(jī)號(hào)碼激活，然后登錄自己的賬戶，此后登錄名（即手機(jī)號(hào)）便不可以修改，安全性很高。而且用戶登錄時(shí)，需要輸入數(shù)字+字母的密碼，成功之后，農(nóng)行會(huì)提示上次登錄的時(shí)間，以此來(lái)提醒用戶。

同時(shí)，用戶可以在“我的賬戶”欄目里，自主修改賬戶交易密碼，在“安全中心”欄目下的“渠道密碼修改”中，可以修改登錄密碼。

（四）創(chuàng)新（3分/10分）僅有云閃付

在創(chuàng)新性上，農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行開(kāi)發(fā)了“云閃付”功能，但人臉識(shí)別、指紋支付、語(yǔ)音搜索等功能還不具備。綜合其他業(yè)務(wù)來(lái)看，農(nóng)行手機(jī)銀行相對(duì)保守，創(chuàng)新業(yè)務(wù)較少。

總結(jié)來(lái)看，農(nóng)行手機(jī)銀行得分較低，功能上表現(xiàn)平平，安全性得分較高，體驗(yàn)性得分過(guò)低，其整體界面設(shè)置有待改進(jìn)，功能板塊名稱可以更加具有指向性，使用戶會(huì)用、好用，在失分較嚴(yán)重的體驗(yàn)性上，農(nóng)行應(yīng)該更加注重客戶的便捷性需求。

第二篇：授權(quán)委托書(農(nóng)行銀行)

授權(quán)委托書

致：中國(guó)農(nóng)行銀行股份有限公司

本單位因業(yè)務(wù)辦理需要，現(xiàn)授權(quán)本單位員工（性別：，職務(wù)：，證件類型：，證件號(hào)碼：）全權(quán)代理本單位到貴行辦理以下授權(quán)代辦的業(yè)務(wù)，代理權(quán)限包括：填寫相關(guān)申請(qǐng)表、合同及附近件，繳納業(yè)務(wù)辦理相關(guān)費(fèi)用以及辦理與授權(quán)代辦業(yè)務(wù)相關(guān)的其他一切事宜。

一、授權(quán)代辦的業(yè)務(wù)如下：（選擇項(xiàng)打“√”，不選項(xiàng)打“×”，可同時(shí)選擇多項(xiàng)內(nèi)容，如有空白選項(xiàng)視用不選項(xiàng)）：

（一）單位銀行結(jié)算帳戶業(yè)務(wù)

□辦理開(kāi)立銀行結(jié)算帳戶手續(xù)； □辦理銀行結(jié)算帳戶銷戶手續(xù)；

□辦理銀企對(duì)帳簽約；□辦理預(yù)留印鑒變更手續(xù)；

□辦理柜面代發(fā)工資；□辦理帳戶年審工作；

□購(gòu)買支標(biāo)及結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書； □辦理通存通兌業(yè)務(wù)；

□支付密碼器 □電子回單箱 □單位結(jié)算卡 □辦理日常結(jié)算業(yè)務(wù)

□辦理單位銀行結(jié)算帳戶開(kāi)戶資料變更手續(xù)；

□受托人的簽章作為單位結(jié)算帳戶預(yù)留印鑒之一；

□辦理非結(jié)算帳戶（定期、通知、協(xié)議、協(xié)定、其他存款）開(kāi)戶、變更、銷戶； □其他事項(xiàng)：1.； 2.；

； □辦理與結(jié)算帳戶業(yè)務(wù)相關(guān)的其他事項(xiàng)。

（二）電子銀行業(yè)務(wù)（□企業(yè)網(wǎng)銀 □消息服務(wù) □電話銀行 □其他：）□申請(qǐng)注冊(cè)； □注銷； □信息變更； □證書掛失；

□證書補(bǔ)辦； □證書更新； □領(lǐng)取證書及密碼信封；

□證書激活； □辦理銀行代付業(yè)務(wù)； □辦理網(wǎng)銀子電商業(yè)匯票業(yè)務(wù)； □其他事項(xiàng)：1.； 2.；

； □與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的其他事項(xiàng)。

（三）對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)

□認(rèn)購(gòu)；□申購(gòu)；□贖回；

□轉(zhuǎn)換；□延期；□撤銷；

□理財(cái)業(yè)務(wù)簽約；□理財(cái)業(yè)務(wù)簽約變更； □理財(cái)業(yè)務(wù)解約；

□自動(dòng)理財(cái)功能簽約； □自動(dòng)理財(cái)功能變更； □自動(dòng)理財(cái)功能解約； □開(kāi)通自動(dòng)約購(gòu)；□自動(dòng)約購(gòu)變更；□自動(dòng)約購(gòu)終止；

□渠道開(kāi)通；□渠道關(guān)閉；

□與對(duì)業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他事項(xiàng)。

二、本授權(quán)委托書的有效期如下：（選擇項(xiàng)打“√”，不選項(xiàng)打“×”，可同時(shí)選擇

多項(xiàng)內(nèi)容，如有空白選項(xiàng)視用不選項(xiàng)）：

□本授權(quán)委托書自本單位簽發(fā)之日起生效，有效期至年月日止?！醣臼跈?quán)委托書自本單位簽發(fā)之日起生效，除本單位另行書面通知貴行撤銷該授權(quán)外，本授權(quán)委托書長(zhǎng)期有效。

公司/單位（公章）：

企業(yè)法定代表人/單位負(fù)責(zé)人簽名：

簽發(fā)日期：年月日

第三篇：銀行(農(nóng)行)實(shí)習(xí)報(bào)告通用

實(shí)習(xí)報(bào)告

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有銀行之一,是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國(guó)內(nèi),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國(guó)最大的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行宜昌支行是在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行總分行制，為一級(jí)法人，總行是全行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督、財(cái)務(wù)核算以及人力資源管理的中心?？偧?jí)分支機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算單位，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)總行負(fù)責(zé)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘，培養(yǎng)，選拔和應(yīng)用，不斷提高人力資源管理科學(xué)化，制度化和規(guī)范化水平。2008年，正式啟動(dòng)人才培養(yǎng)工程，制定了人才培養(yǎng)工程五年規(guī)劃，把建設(shè)“三支隊(duì)伍”(經(jīng)營(yíng)管理，專業(yè)技術(shù)，崗位技能人才隊(duì)伍)，培養(yǎng)“五類人才”(決策人才，管理人才，專業(yè)技術(shù)人才，市場(chǎng)營(yíng)銷人才，崗位操作人才)，作為全含人才隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí)，全過(guò)程學(xué)習(xí)，終生學(xué)習(xí)的組織體系&管理制度，不斷改善員工對(duì)于的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn)工作，不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開(kāi)展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)抓好中高級(jí)管理人才培訓(xùn)&專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)，全面完成高級(jí)管理人員emba核心課程培訓(xùn)，精心組織高級(jí)管理人員赴境外培訓(xùn)，通過(guò)各種途徑豐富培訓(xùn)方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量，遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及心得

本學(xué)期期間，我通過(guò)面試有幸進(jìn)入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行宜昌支行實(shí)習(xí)，雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長(zhǎng)，我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富。“技術(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次，而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶?！贝艘幌捊o我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。在實(shí)習(xí)中，我學(xué)習(xí)了農(nóng)行改革的各案例，并發(fā)現(xiàn)了改革中的問(wèn)題，結(jié)合本專業(yè)的學(xué)習(xí)。(一)跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識(shí)，及各種文件

在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)，一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識(shí)，還要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。今年是四大商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵時(shí)刻，銀行改革舉措眾多，是什么因素引發(fā)的政策改變呢?實(shí)務(wù)操作上，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行改革，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將開(kāi)始使用農(nóng)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)(abis)。業(yè)務(wù)操作上，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)結(jié)算的管理，啟用新版票據(jù)及結(jié)算憑證，同舊版相比，對(duì)票據(jù)用戶有什么要求?相應(yīng)的規(guī)定有什么變化?金融動(dòng)態(tài)上，分析金融大家言論，關(guān)注人民幣匯率改革-自2012年1月1日起，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。股權(quán)分置改革。其中特別是對(duì)吳敬璉關(guān)于股市五大觀點(diǎn)-中國(guó)股市黑不得;政府托市，國(guó)企圈錢禍國(guó)殃民;中國(guó)股市是泡沫;中國(guó)股市受政府決定，政策無(wú)人預(yù)測(cè);千點(diǎn)不該托市，補(bǔ)償流通股股東不公平的爭(zhēng)論。產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)上，商業(yè)銀行是如何一步步進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嘗試-銀證一卡通，銀行基金號(hào)發(fā)行。信貸經(jīng)營(yíng)上，關(guān)注身邊的變化，公司的兼并重組，同時(shí)，鐵礦，原油，勞動(dòng)力成本價(jià)格上升，都會(huì)影響企業(yè)信貸質(zhì)量。在學(xué)習(xí)中，我深切的感到，學(xué)習(xí)就是為了提高，提高素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度，每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!因?yàn)樗拇笊虡I(yè)銀行中，農(nóng)行改革起步晚，存在的問(wèn)題又多-資產(chǎn)負(fù)債率低，壞帳多。資產(chǎn)準(zhǔn)備率也是最低的。因此，作為一名農(nóng)行員工都應(yīng)該積極對(duì)待改革，并在改革中，以實(shí)際行動(dòng)履行一個(gè)員工的責(zé)任。(二)跟業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作

在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒(méi)有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作，但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我學(xué)到了工作之外的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的?！皠?chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開(kāi)展。(三)跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開(kāi)發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中，我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤(rùn)源泉。在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個(gè)客戶追求的，資本追求利潤(rùn)，決定了資本是閑不住的，只有通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。

三、改革中的問(wèn)題(一)收入分配問(wèn)題

目前，各家銀行都在改革的旗號(hào)下制定了許許多多分配機(jī)制，并且總行、省行、市行、縣區(qū)行誰(shuí)有誰(shuí)的，美其名曰“績(jī)效考核”、“分配掛鉤”。其實(shí)質(zhì)就是將大家的工資集中起來(lái)，重新分配，每月只發(fā)七、八百元的生活費(fèi)，然后從上向下分配任務(wù)，而分配的任務(wù)基層總有完不成的項(xiàng)目，這樣你的工資理所當(dāng)然拿不全;即使你其他項(xiàng)目超額完成任務(wù)，但獎(jiǎng)的沒(méi)有扣的多;或者你全面完成了任務(wù)，甚至效益比上年有較大增長(zhǎng)，但因你的上級(jí)主管行未全面完成任務(wù)，你照樣拿不全工資，這就出現(xiàn)了基層行利潤(rùn)增加了而工資反而卻降低了的中國(guó)特色的笑話，也就是說(shuō)：不管怎樣干基層一線那些創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)造利潤(rùn)的員工你都不能將核定的屬于你的那些工資拿走。那么造成上述奇怪現(xiàn)象的原因何在?其實(shí)質(zhì)就是層層“圈錢”!也就是上級(jí)管理行層層“圈”下面基層行員工的辛苦錢據(jù)為己有。那么上級(jí)行為何要這樣做呢?私利使之然!企業(yè)名義掩蓋下的腐敗機(jī)制使之可以然!試想如果每一位員工都將自己的薪水拿了，上級(jí)行、管理層他們還能多拿嗎?以g行為例，一個(gè)地處西北落后省份的市行的行長(zhǎng)年薪可拿20萬(wàn)至30萬(wàn)，付行長(zhǎng)可拿10到20萬(wàn);省行行長(zhǎng)可拿50到80萬(wàn);省行的經(jīng)理們可拿10到20萬(wàn);省行的一般員工可拿6到8萬(wàn)元;總行行長(zhǎng)及經(jīng)理們的年薪就不用再提了。而一線基層員工卻只拿1到2萬(wàn)元。就這1到2萬(wàn)元你還要每天必須提前到網(wǎng)點(diǎn)，每晚推后下班，還要犧牲雙休日加班，外加各種存款、基金、保險(xiǎn)、各類卡的營(yíng)銷任務(wù)后方可得到。而財(cái)政部核定的農(nóng)行的工資總額是相對(duì)固定且逐年增長(zhǎng)的，那么上級(jí)行只有層層將基層行員工的工資扣下來(lái)集中起來(lái)，以績(jī)效考核的辦法重新分配，那些行長(zhǎng)們、經(jīng)理們及上級(jí)管理行員工們的高薪才有著落，才拿了高薪還讓你有關(guān)部門查不出來(lái)。其實(shí)，績(jī)效考核就是層層盤剝職工的代名詞，就是在企業(yè)名義下將少數(shù)人變相分錢表面合法化的遮羞布。這也就是為何一聽(tīng)到又有新的改革措施出臺(tái)基層員工便苦不堪言又將被掠一層油花，而領(lǐng)導(dǎo)們喜不自禁又將多切一塊肉的緣故。一苦一樂(lè)你就知道這幾年的銀行改革特別是g行的改革帶給員工的除了下崗、分流、買斷、內(nèi)退、減薪和越來(lái)越重的任務(wù)及沉重的心理壓力外，便是任務(wù)越重、責(zé)任越大而薪水卻越減越低的心理失衡;而帶給行長(zhǎng)們、經(jīng)理們的則是成倍成倍的工資翻翻。象這種所謂的改革職工如何能擁護(hù)而領(lǐng)導(dǎo)們又如何不喜歡?!(二)要改變解決銀行存在的以上種種問(wèn)題，提高銀行的盈利能力，首先要解決歷史負(fù)擔(dān)，同時(shí)最重要的是提高經(jīng)營(yíng)管理水平。目前銀行管理中，實(shí)際上好多決策都是分散的，低層的決策可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低，導(dǎo)致機(jī)制腐敗問(wèn)題的存在，不良貸款的2/3是由較低層次的分支行產(chǎn)生的。同時(shí)以人為本的管理思想還沒(méi)有確立，沒(méi)有形成一套健全的考核機(jī)制，激勵(lì)機(jī)制，使得收入分配在一定時(shí)間內(nèi)，一定范圍內(nèi)影響著員工的積極性。

四、與本專業(yè)的聯(lián)系

目前，銀行由行政管理向經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)變，各銀行紛紛開(kāi)展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建構(gòu)，表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng)，信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來(lái)的提高業(yè)務(wù)處理效率過(guò)渡到提高經(jīng)營(yíng)決策和綜合管理水平，由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)起步較低，較晚。因此，出現(xiàn)了眾多管理上的問(wèn)題

(一)管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過(guò)程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調(diào)整，因而阻力較大。并且，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種，如何提高業(yè)務(wù)處理效率，對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理，人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來(lái)幾年改革的主旋律。

(二)職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置;部門之間的目標(biāo)不同，導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻;管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制，進(jìn)行扁平化管理。

(三)縱向分工細(xì)，管理鏈條長(zhǎng)，整體服務(wù)效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務(wù)力低，人力資源配置效率低下。

我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制，能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中，同時(shí)要注意成本效益原則，還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

五、小結(jié)

“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行?！痹诙虝旱膶?shí)習(xí)過(guò)程中，我深深的感覺(jué)到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏，剛開(kāi)始的一段時(shí)間里，對(duì)一些工作感到無(wú)從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過(guò)。在學(xué)?？傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無(wú)止境”的含義?！扒Ю镏?，始于足下”，這近半個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

當(dāng)我實(shí)習(xí)結(jié)束的時(shí)候，再回首那綠色的麥穗的時(shí)候，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時(shí)候，我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的!

第四篇：手機(jī)銀行市場(chǎng)分析

手機(jī)銀行面臨的挑戰(zhàn)是整個(gè)銀行業(yè)

銀行，一個(gè)古老到堪比人類文明的行業(yè)。無(wú)論時(shí)代如何變遷，無(wú)論商場(chǎng)如何變幻，銀行都以其獨(dú)特的定位，傲立于所有行業(yè)的巔峰。無(wú)論第一次工業(yè)革命，還是第二次技術(shù)革命，生產(chǎn)力的提高和商業(yè)模式的變化，都沒(méi)有對(duì)銀行服務(wù)的對(duì)象——也就是用戶，產(chǎn)生影響。但是當(dāng)銀行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，固有的業(yè)務(wù)邏輯就隨著用戶重要性的提高，而遭到了徹底的顛覆。一方面，銀行面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的降維競(jìng)爭(zhēng)，使許多原本只能由銀行完成的業(yè)務(wù)，分流到銀行體系之外；另一方面，第三方支付的強(qiáng)大壓力，使得銀行對(duì)用戶錢包的主導(dǎo)權(quán)越來(lái)越弱。為了促使銀行加快發(fā)力移動(dòng)金融，各家銀行不僅對(duì)轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)，手機(jī)銀行也不斷完善，使用體驗(yàn)不斷優(yōu)化，客戶對(duì)手機(jī)銀行的接受和認(rèn)可程度不斷提高。

從行業(yè)上看手機(jī)銀行日均活躍用戶規(guī)模，從2015年1月的1471.64萬(wàn)人，2015年12月上漲到1635.87萬(wàn)人。而相對(duì)比較優(yōu)秀的手機(jī)銀行日均活躍用戶普遍在30萬(wàn)人以上。

不過(guò)這種用戶層面的輝煌，可以輕而易舉的掩蓋了產(chǎn)品質(zhì)量的差異，而中國(guó)的銀行業(yè)又是極容易陶醉在規(guī)模優(yōu)勢(shì)的幻覺(jué)中的。隨著科技和智能的發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶呈現(xiàn)出“越來(lái)越懶”的特性，加上本身中國(guó)居民對(duì)金融概念的陌生，導(dǎo)致他們更容易用一些平民的概念，來(lái)理解高深的金融業(yè)務(wù)。比如：賺錢、賠錢和交錢。這就使得本身銀行的產(chǎn)品要做到足夠通俗、簡(jiǎn)單和較少打擾，甚至在某些層面上，需要銀行主動(dòng)幫助用戶完成某些業(yè)務(wù)。進(jìn)而達(dá)到“在用戶沒(méi)有意識(shí)的情況下，已經(jīng)幫助用戶完成了他所需的業(yè)務(wù)”。

在這種設(shè)計(jì)理念的轉(zhuǎn)變下，用戶手機(jī)銀行的單次有效使用時(shí)間也有逐漸下降的趨勢(shì)。全行業(yè)手機(jī)銀行的人均單次有效使用時(shí)間從2015年1月的2.09分鐘，下降到2015年12月的1.95分鐘。不過(guò)鑒于手機(jī)銀行內(nèi)涵的豐富性，很難在這個(gè)維度上給優(yōu)秀的手機(jī)銀行產(chǎn)品限定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。只能說(shuō)在沒(méi)有新功能上線的情況下，用戶單次有效使用時(shí)間的合理降低是行業(yè)趨勢(shì)。

銀行生態(tài)體系的變革

由于第一次和第二次工業(yè)革命都沒(méi)有撼動(dòng)銀行所服務(wù)的對(duì)象（也就是用戶），所以銀行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，會(huì)產(chǎn)生一種商業(yè)邏輯上的慣性，認(rèn)為無(wú)論世界如何變幻，作為商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的銀行，只需要做好分內(nèi)的事就可以繼續(xù)傲立行業(yè)之巔。這種處理方式只能說(shuō)一半正確，因?yàn)榈拇_資金如何流動(dòng)，都會(huì)停留在銀行體系內(nèi)，但是如果依然只做好分內(nèi)的事，那么銀行就會(huì)淪為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的資金倉(cāng)庫(kù)，其價(jià)值大大降低。這種固有思維在手機(jī)銀行發(fā)展過(guò)程中，最具殺傷力的一點(diǎn)就是用戶服務(wù)與企業(yè)盈利之間的關(guān)系，在銀行體系內(nèi)，或者說(shuō)在絕大部分傳統(tǒng)企業(yè)內(nèi)，一個(gè)不以盈利為第一目的的部門很難受到企業(yè)的重視，尤其這個(gè)部門還對(duì)舊有的銀行利益分配秩序形成挑戰(zhàn)的情況下更是如此。可是在互聯(lián)網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境里，產(chǎn)生價(jià)值的核心與公司本身發(fā)生了偏移，這種現(xiàn)象在大型企業(yè)中更是如此。價(jià)值吸引用戶，用戶產(chǎn)生市場(chǎng)，因此從這個(gè)角度說(shuō)，哪種業(yè)務(wù)擁有用戶，哪種業(yè)務(wù)就擁有市場(chǎng)。而且在業(yè)務(wù)線極其豐富銀行體系內(nèi)，用戶在不同業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)化能力要遠(yuǎn)強(qiáng)于新獲得的用戶。因此，在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)線上所掌控的用戶，可以通過(guò)其他銀行服務(wù)的介入，而產(chǎn)生巨大的附加價(jià)值和利潤(rùn)。

這種商業(yè)邏輯的重塑，對(duì)于銀行固有的體系是一種顛覆性的改變，這要求銀行擺脫現(xiàn)行的金字塔式的管理機(jī)制，采用更加扁平化的管理體系，并且摒棄傳統(tǒng)的KPI指標(biāo)與企業(yè)利潤(rùn)之間的關(guān)聯(lián)，采取更綜合、更宏觀的視角進(jìn)行利益分配。只有這樣，才能真正的圍繞用戶的需求，搭建銀行業(yè)務(wù)，其核心意圖就是增強(qiáng)用戶黏性，使用戶明白銀行無(wú)論在什么時(shí)代，都是金融服務(wù)最直接、成本最小的提供者。部分手機(jī)銀行使用感不佳 在使用體驗(yàn)方面銀行的表現(xiàn)還有待提升。在應(yīng)用商店的評(píng)價(jià)中，有不少用戶反映一些銀行的手機(jī)銀行存在版本更新慢、界面不美觀、容易出現(xiàn)技術(shù)故障等問(wèn)題，還曾出現(xiàn)過(guò)手機(jī)銀行更新之后要求客戶去柜臺(tái)解除原手機(jī)號(hào)碼綁定后重新綁定，否則無(wú)法登錄的情況。

由于銀行重視風(fēng)控，手機(jī)銀行往往需要在柜臺(tái)授權(quán)開(kāi)通才能使用更為全面的功能，容易給客戶帶來(lái)不便。例如，一些較早開(kāi)卡卻忘記是否開(kāi)通過(guò)手機(jī)銀行的客戶，直接下載客戶端往往無(wú)法順利使用，只能撥打客服電話或去網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)是否開(kāi)設(shè)了手機(jī)銀行。個(gè)別手機(jī)銀行在登錄時(shí)需客戶主動(dòng)發(fā)送一條特定代碼的短信到銀行指定號(hào)碼，接到銀行的短信授權(quán)碼再跳轉(zhuǎn)至手機(jī)銀行登錄頁(yè)面輸入，造成不便。也有銀行規(guī)定只能修改登錄密碼，交易密碼需到銀行網(wǎng)點(diǎn)修改。這些步驟雖然加強(qiáng)了安全保證，但卻給客戶體驗(yàn)打了折扣。因此，銀行還需在手機(jī)銀行體驗(yàn)方面加強(qiáng)優(yōu)化。手機(jī)銀行與支付寶和微信的比較

在移動(dòng)互聯(lián)極速發(fā)展的今天，人們不僅要用手機(jī)完成轉(zhuǎn)賬匯款，對(duì)投資理財(cái)、生活服務(wù)等方面的需求同樣強(qiáng)烈。功能是否豐富，是各家銀行及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)角逐移動(dòng)金融的關(guān)鍵。

在功能方面，“金融場(chǎng)景化”思路的支付寶最為強(qiáng)大，不僅有大家熟知的余額寶、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、紅包和生活繳費(fèi)等功能外，還嵌入了線下商業(yè)頻道“口碑”。例如，將美食、麗人、外賣、超市、水果生鮮和休閑娛樂(lè)等店鋪及相應(yīng)優(yōu)惠集合起來(lái)；社交頻道具備可曬圖點(diǎn)贊的生活圈，在朋友對(duì)話框還可實(shí)現(xiàn)AA收款、借條、卡券贈(zèng)送等功能；城市服務(wù)平臺(tái)則可提供車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、充值繳費(fèi)、查詢社保及公積金等眾多業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行則是傳統(tǒng)的金融服務(wù)，轉(zhuǎn)賬匯款、基金、理財(cái)產(chǎn)品、黃金和網(wǎng)點(diǎn)查詢排號(hào)、無(wú)卡取現(xiàn)、貸款申請(qǐng)及查詢等金融服務(wù)是最基礎(chǔ)的，也有銀行嵌入了與百姓日常息息相關(guān)的生活服務(wù)。例如，民生銀行手機(jī)銀行生活圈嵌入了話費(fèi)流量、火車票、機(jī)票、酒店預(yù)訂、網(wǎng)點(diǎn)門票、醫(yī)療、簽證、游戲點(diǎn)卡、油卡代充和違章罰款等功能。招行信用卡APP“掌上生活”除了積分、額度、查賬和客服等金融功能外，還有“飯票”（即餐飲代金券）、影票、積分抽獎(jiǎng)?chuàng)Q禮、掌上商城、旅游海購(gòu)和高端專享等內(nèi)容，在信用卡類APP中較為突出。工行的移動(dòng)金融信息服務(wù)平臺(tái)“工銀融e聯(lián)”配備工銀信使、客戶服務(wù)功能；還能添加好友、曬朋友圈；還有“財(cái)富吧”論壇，與其他網(wǎng)友探討金融投資、理財(cái)?shù)确矫娴脑掝}。

另一方面，隨著銀行對(duì)移動(dòng)端的重視，已有多家銀行打破了賬戶壁壘，不僅自家銀行客戶可登錄使用手機(jī)銀行，其他銀行的持卡人也能注冊(cè)，包括招行、工銀融e行和中信銀行等。

微信在用戶黏性上更具優(yōu)勢(shì)，微信支付目前是眾多社交軟件中用戶黏性最高、活躍度最強(qiáng)的，大部分人都會(huì)和朋友、家人、客戶保持實(shí)時(shí)溝通，并保持著較高的使用頻率。微信功能例如：生活繳費(fèi)、城市服務(wù)、AA收款、理財(cái)通、信用卡還款和手機(jī)充值等功能均具備，第三方服務(wù)中也嵌入了火車票機(jī)票、京東精選、電影票、大眾點(diǎn)評(píng)吃喝玩樂(lè)、滴滴出行和美麗說(shuō)，但微信轉(zhuǎn)賬僅限于向微信好友轉(zhuǎn)賬，不能向銀行卡轉(zhuǎn)賬。

總體來(lái)看，中國(guó)目前的手機(jī)銀行在產(chǎn)品類型、服務(wù)水平、市場(chǎng)氛圍、銷售推廣等方面都不夠成熟。各個(gè)商業(yè)銀行，包含移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等都在爭(zhēng)取市場(chǎng)份額、獲取市場(chǎng)地位，新一輪的手機(jī)銀行競(jìng)爭(zhēng)日益激烈?，F(xiàn)階段手機(jī)銀行僅支持線上流程，微信、支付寶已開(kāi)始向線下支付發(fā)展，在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，手機(jī)銀行支付環(huán)節(jié)也將是一個(gè)重要的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。

第五篇：農(nóng)行銀行保險(xiǎn)管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人拓展其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理行為，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分。

第三條 本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理。各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作辦法和實(shí)施細(xì)則。

第二章 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的申請(qǐng)

第四條 農(nóng)業(yè)銀行從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各經(jīng)營(yíng)行(以下簡(jiǎn)稱代理行)應(yīng)取得保監(jiān)會(huì)核發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》。

第五條 代理行的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》由被代理保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理，許可證有效期3年;代理行必須在有效期滿前2個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理?yè)Q發(fā)新的許可證。

第六條 申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》，應(yīng)提供下列文件：

(一)申請(qǐng)報(bào)告;

(二)保險(xiǎn)代理合同意向書;

(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

(四)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其《保險(xiǎn)代理人資格證書》;

(五)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提供的其他文件、資料。

第七條 代理行必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和《保險(xiǎn)代理合同書》，放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置，以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。

第八條 農(nóng)業(yè)銀行各代理行需持上級(jí)行授權(quán)文件，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种修k理備案手續(xù)。

第三章 保險(xiǎn)代理合同書

第九條 保險(xiǎn)代理合同書是農(nóng)業(yè)銀行各代理行受保險(xiǎn)公司委托，本著平等互利、雙方自愿的原則與保險(xiǎn)公司簽訂的，在代理保險(xiǎn)活動(dòng)中規(guī)定雙方權(quán)利和義務(wù)的一種契約。

第十條 各代理行為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須與被代理人簽訂書面《保險(xiǎn)代理合同書》。

第十一條 《保險(xiǎn)代理合同書》的內(nèi)容主要包括：

(一)合同雙方的名稱;

(二)代理權(quán)限范圍;

(三)代理地域范圍;

(四)代理期限;

(五)代理的險(xiǎn)種;

(六)保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限;

(七)代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式;

(八)違約責(zé)任;

(九)爭(zhēng)議處理。

第十二條 代理雙方簽訂的《保險(xiǎn)代理合同書》應(yīng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦備案。

第四章 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍

第十三條 代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括企事業(yè)單位的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

第十四條 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括企事業(yè)單位職工和保險(xiǎn)法規(guī)定的公民的人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司委托代理的其他人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十五條 代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)。各代理行代理保險(xiǎn)公司收取其業(yè)務(wù)員交納的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)公司續(xù)保戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)，受被代理公司的委托向投保人或受益人支付保險(xiǎn)金的業(yè)務(wù)。

第十六條 代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。各代理行通過(guò)實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)和電子匯兌系統(tǒng)為保險(xiǎn)公司提供資金結(jié)算服務(wù)。

第十七條 每個(gè)代理行只能為一家人壽保險(xiǎn)公司代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)能為三家財(cái)險(xiǎn)公司代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十八條 代理行必須嚴(yán)格按照合同書的約定，在被代理公司授權(quán)的范圍內(nèi)以被代理公司的名義辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)超越代理權(quán)限的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理行應(yīng)及時(shí)通知被代理公司，由被代理公司書面授權(quán)辦理或由被代理公司直接辦理。

第五章 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作程序

第十九條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)投保人正確、完整、如實(shí)地填寫投保單，在商定承保條件和費(fèi)率的情況下要求投保人簽章確認(rèn)。單位投保的，必須向投保單位經(jīng)辦人員在投保單上簽名并加蓋單位公章。代理經(jīng)辦人員不得代客戶填寫投保單。

第二十條 代理經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)已填寫的投保單認(rèn)真審核，審核項(xiàng)目如下：

(一)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的關(guān)系;

(二)保險(xiǎn)期限及有否倒簽承保日期;

(三)投保金額是否合理，是否注明承保方式;

(四)附加承保條件是否齊全或者合理;

(五)附加費(fèi)率是否合理，保費(fèi)計(jì)算是否正確;

(六)保險(xiǎn)項(xiàng)目是否超越代理權(quán)限，超權(quán)限的是否已獲得保險(xiǎn)公司同意。

第二十一條 保費(fèi)必須由投保人自愿繳納，代理行不得強(qiáng)行代扣保費(fèi)。投保人在繳足保費(fèi)后，代理行方可將保險(xiǎn)公司開(kāi)出的保險(xiǎn)單和保費(fèi)收據(jù)交給投保人。

第二十二條 代理行必須嚴(yán)格執(zhí)行被代理公司規(guī)定的承保險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率;使用的保險(xiǎn)單證必須是被代理保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的專用保險(xiǎn)單證，單證和印章必須相符。

第二十三條 代理行應(yīng)在保險(xiǎn)單到期前一個(gè)月，通知被保險(xiǎn)人辦理續(xù)保手續(xù)。

第二十四條 代理行代理的業(yè)務(wù)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，代理行應(yīng)在二十四小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并且協(xié)助保險(xiǎn)公司對(duì)出險(xiǎn)標(biāo)的查勘、驗(yàn)損，及時(shí)處理賠案。

第二十五條 代理行應(yīng)協(xié)助被代理保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立專用資金賬戶，用于保費(fèi)的收繳和劃撥。

第二十六條 代理行應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)議規(guī)定的時(shí)間和結(jié)算方式與保險(xiǎn)公司結(jié)算保費(fèi)，不得擠占和挪用保費(fèi)。

第二十七條 代理行在結(jié)算保費(fèi)時(shí)，分險(xiǎn)種按保單號(hào)碼順序填寫保費(fèi)結(jié)算清單。保費(fèi)結(jié)算清單一式兩聯(lián)，一聯(lián)交保險(xiǎn)公司，另一聯(lián)由代理行留存。

第六章 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

第二十八條 農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸口總分行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部門管理，其主要職能是協(xié)助代理行展業(yè)，協(xié)調(diào)相關(guān)部門關(guān)系，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)報(bào)表統(tǒng)計(jì)、分析代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)狀況，組織員工培訓(xùn)等。

第二十九條 代理行應(yīng)按公司分險(xiǎn)種分別建立代理保費(fèi)收入明細(xì)臺(tái)賬。

第三十條 手續(xù)費(fèi)管理。手續(xù)費(fèi)是被代理保險(xiǎn)公司按照代理行實(shí)收保費(fèi)的規(guī)定比例支付給代理行的費(fèi)用。手續(xù)費(fèi)的支付方式由代理行與保險(xiǎn)公司商定。手續(xù)費(fèi)收入必須按照規(guī)定納入農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)收入大賬。

第三十一條 重要保險(xiǎn)單證的管理。重要保險(xiǎn)單證是指保險(xiǎn)單、批單、保費(fèi)收據(jù)和無(wú)賠款退費(fèi)憑證等。重要保險(xiǎn)單證必須由代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門專人領(lǐng)用、專人保管、專柜存放;重要保險(xiǎn)單證要嚴(yán)格按照流水號(hào)的順序使用，不得跳號(hào)、空號(hào)，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對(duì)遺失的單證，代理行應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由雙方協(xié)商處理;單證使用后，要按照使用、作廢或遺失等用途及時(shí)填寫銷號(hào)單銷號(hào)。將所出售的有效單證、作廢單證、銷號(hào)單和單證回收統(tǒng)計(jì)表一同全部交回保險(xiǎn)公司。

第三十二條 各代理行切實(shí)要抓好風(fēng)險(xiǎn)防范管理，對(duì)保費(fèi)收入不按規(guī)定入賬、串通投保人騙保等違法違紀(jì)行為，根據(jù)情節(jié)輕重給予行政處罰及追究其刑事責(zé)任。

第三十三條 代理行對(duì)其所代理的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照總行印發(fā)的《代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)表》規(guī)定的項(xiàng)目，于當(dāng)季末報(bào)到分行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)處，并由分行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)處于次季度

十日前上報(bào)總行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部;各代理行報(bào)表必須經(jīng)與被代理公司核對(duì)無(wú)誤，由雙方簽章確認(rèn)后，方可上報(bào)。總行對(duì)各行的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況定期通報(bào)。

第三十四條 各分行應(yīng)針對(duì)本行及上報(bào)總行審議通過(guò)的信貸項(xiàng)目推行抵押擔(dān)保和代理保險(xiǎn)雙單作業(yè)。即在信貸項(xiàng)目立項(xiàng)階段要求客戶承諾由我行代理相應(yīng)項(xiàng)目的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分利用信貸資源，將此作為審批信貸項(xiàng)目的要求條件之一。

第三十五條 各代理行應(yīng)依托農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合所擁有的龐大客戶群體資源，為其提供代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)。

第三十六條 各代理行應(yīng)加強(qiáng)與被代理保險(xiǎn)公司的合作，強(qiáng)化我行代理人員的資格培訓(xùn)，組織員工參加保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格考試，搞好代理保險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)。

第三十七條 各代理行應(yīng)與被代理保險(xiǎn)公司共同制訂代理保險(xiǎn)從業(yè)人員培訓(xùn)計(jì)劃，使代理人員掌握相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)及法律、法規(guī)，增強(qiáng)其業(yè)務(wù)素質(zhì)及各項(xiàng)技能，不斷提高代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)水平。

第七章 附則

第三十八條 本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。

第三十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行