第一篇：對促進民貿民品貼息貸款發展的思考

對促進民貿民品貼息貸款發展的思考

——對甘肅省張掖市肅南縣民貿優惠貸款政策實施情況的調查

郝金明 王有龍

（中國人民銀行肅南裕固族自治縣支行，甘肅肅南 734400)

肅南裕固族自治縣位于祁連山中部北麓，甘肅省河西走廊南側，是全國唯一的裕固族自治縣。據對肅肅南裕固族自治縣“十五”期間民族優惠貸款政策實施情況調查顯示，優惠利率政策對促進本地區民族用品生產、發展民族貿易、保證民族地區商品供應發揮了積極的作用。但是，近年來，民貿貼息貸款這一項政策性貸款，因受客觀經濟環境的影響和必須執行基準利率的制約，從而導致執行優惠利率政策在執行中也遇到了阻礙，使其效力沒有得到充分發揮。據調查，至2009年末，肅南縣具備享受優惠政策貸款的9家企業僅有２家企業獲得了民貿貼息貸款，并且出現企業貸款額度下降的現象，這表明民族地區民貿貸款沒有得到有效滿足，影響了民族地區經濟的發展。

優惠貸款政策貫徹執行存在的問題和原因分析

管制利率制約民貿貼息貸款發展。通過走訪銀行機構、民貿企業了解到，這一政策執行效果不理想，與這項政策要求貼息貸款必須執行基準利率有很大關系。從調查的情況看，隨著我國利率市場化改革的進一步深入，貸款利率上浮已經成為各金融機構的普遍做法。其中、農村信用社除個別支農貸款執行基準利率外，貸款利率一般都上浮５０%以上；各國有商業銀行貸款利率上浮的幅度也在30%左右。但是，民貿、民品企業在信用等級、還款能力沒有相對優勢的情況下，其貸款卻必需執行基準利率。從金融機構盈利性角度出發，商業銀行發放此類貸款顯然沒有積極性。銀行機構普遍認為，只有允許銀行可以將貸款利率上浮３０%左右，民貿貸款的覆蓋面和貸款額度均會大大提高。加之少數民族地區民族貿易和民族用品生產企業在實行流動資金貸款優惠利率、技改貸款貼息和稅收優惠等政策方面，由于國家政策對信貸控制較為嚴格，加之各

商業銀行信貸權限上收，因此民族貿易和民族用品生產企業申請貸款較為困難；即使能夠貸上貸款的企業，但執行優惠貸款利率要經上級行審批后才能夠享受優惠貸款貼息，手續繁多，享受優惠貸款不易。而民貿、民品貸款企業從獲得資金的成本考慮，認為只要能獲得人民銀行２.８８%的貼息支持，則企業理論上愿意承擔的貸款利率為8.46%，因為這樣一來，企業實際承擔的利率仍為基準利率。如果消除貸款過程中交易成本的影響，企業普遍認為利率最高上浮幅度40%還可以接受。

客觀經濟環境影響民貿企業發展。由于民貿企業大多地處老、少、邊、窮地區，自然條件較差，經濟相對落后，技術水平偏低，設備陳舊，已不適應產品的加工，致使產品不能上檔次，上規模，資源開發沒有足夠的資金保證，受技術和經營水平限制，競爭方式單純，綜合競爭力不強，處于停產或半停產狀態，大部分企業經營效益不佳，債務累累，使銀行貸款形成不良，因此無法享受優惠政策。如肅南縣鹿場作為老字號企業，建場已48年，為肅南牧區經濟建設做出了應有的貢獻。但近幾年來受養鹿業生產市場沖擊，生產經營下滑，加之歷年拖欠，債務過重，公司生產經營已到了舉步維艱的地步。

優惠利差補貼管理政策不夠明確。利率監管權現已移交銀監會，優惠貸款利率的監管權利也應作相應調整，但現行文件中相關條款由于未作修改，已經不具有可操作性。如《中國人民銀行關于民族貿易和民族用品生產貸款繼續實行優惠利率的通知》（銀發?2001?56號）規定：人民銀行分支機構負責民族貿易用品生產貸款優惠利率的管理和檢查，認真做好貼息工作。監管職能分離后，人民銀行雖然繼續承擔貼息審核、匯劃工作，但相關的檢查監督職能由誰承擔需進一步明確。

利率執行標準和操作程序不利于商業銀行經營核算。隨著利率市場化改革的不斷深入，商業銀行利率自主定價的機制逐漸形成，但優惠貸款利率不得上浮與商業銀行利率自主定價不一致。如《中國人民銀行關于民族貿易和民族用品生產貸款繼續實行優惠利率的通知》（銀發?2001?56號）規定：貸款銀行對經辦的優惠貸款利率，一律不準上浮。同時經辦銀行對優惠貸款執行優惠利率收息，不足部分按現行利率（年利率2.88%）按季給予補貼。利率不上浮制約了其利率定價權，影響其利

潤總量和效益的提高，影響其內部業績考核成績，對此各金融機構辦理不積極。如農業銀行肅南縣支行發放的125萬元民族貿易優惠貸款，由于執行優惠貸款4.59%的基準利率致使每年少收入利息３萬元，辦理優惠貸款業務影響到該支行的年度考核業績，因此，上級行對發放的民族貿易優惠貸款規模逐年下降，國家支持民族地區經濟發展的優惠信貸政策在傳導上受到了限制。

促進民族貿易優惠貸款發展的政策建議

國家應繼續加大對民族地區優惠貸款政策支持力度。由于少數民族地區大多地處偏遠，基礎設施薄弱，現代化進程緩慢，參與市場競爭的軟、硬件環境及后動力較差，企業的經濟效益和職工的收入得不到明顯提高，對民族地區整體經濟的全面發展產生很大的制約作用，因此，為支持民族地區經濟協調發展，搞活民族地區民貿企業的快速發展，建議國家在“十一五”期間應加大對民族地區優惠政策支持，對民族地區的民族貿易和民族用品生產企業繼續加大扶持力度，簡化企業享受優惠政策的申報手續，擴大范圍，使民族地區的民族貿易和民族用品生產企業都能享受到優惠政策。國家繼續對民族地區的民族貿易和民族用品生產企業的技術改造、更新產品、增加網點建設給予貼息貸款扶持，不斷增強民族企業在市場經濟中的競爭能力，提高企業的生存能力。同時建議國家對民貿企業出臺有關房產稅、土地稅、印花稅的征收減免優惠政策及其它有利于促進民貿企業發展的相關優惠政策，支持民族地區經濟持續快速協調發展。

采取商業銀行招標或交由政策性銀行辦理的方式，解決政策性與商業性矛盾的問題。此項優惠政策是國家一項重要的政策性業務，指令性交由開戶的商業銀行承擔，的確容易產生商業性與政策性矛盾的困惑，影響放貸的積極性。要解決這個問題，一是可以仿照國家助學貸款的方式，采取公開招投標的方式，由商業銀行考慮各項條件后自主來選擇，充分尊重商業銀行的選擇權。民族貿易和民族用品定點生產企業原本脆弱，國家出臺此項政策的初衷就是為了扶持企業進行民族貿易和民族用品生產，并以此促進民族經濟的發展。因此應賦予辦理“民族優惠利率貸款”的商業銀行靈活掌握的主動權，將是否貼息作為獎懲杠桿，由貸

款行視企業發展的狀況自行決定是否繼續予以利差補貼較為合理。二是可以交由政策性銀行辦理，政策性銀行不以追求利益最大化為其首要目標，辦理國家的政策性業務本應為份內之事，以保障民族貿易和民族用品定點生產企業在合理的范圍內享受到最大的優惠空間，從而加快發展。

放活利率管制，建立優惠貸款利率定價機制。客觀地說，利率管制并沒有真正改變資金的價格，因為利率最終還是由資金的供求來決定。同時，由于管制利率的存在，信貸市場中的實際成交量真實有效地反映信貸資金的真實需求量，市場處與一種非均衡狀態。民貿貸款利率管制的結果，使政府希望通過管制利率減少企業成本的主觀愿望并沒有得以實現，反而在客觀上傷害了他們所希望保護的弱勢的群體。因此，一方面，國有商業銀行應適當下放貸款利率自主權，制定符合民族地區的利率政策，對民貿貸款實行基準利率，使得更多的民貿企業享受優惠政策，從而達到銀企雙贏的效果。另一方面，建議國家有關部門應盡快修訂相關條款，取消對民貿貸款執行基準利率的規定，只要利率是在合理區間，利率浮動的大小由市場來決定，最終達到銀企互惠，支持民族地區經濟發展的目的。

金融部門應制定辦法措施，不斷規范優惠貸款發放。一是修改相關文件規定，明確職責分工。對于貸款貼息材料完整性審核、貼息仍由人民銀行有關部門負責。貸款貼息真實性（優惠利率真實性、流動資金貸款真實性、優惠部分投向的檢查監督）由人民銀行會同銀監會審核、監督。二是完善優惠貸款范圍規定。在當前無法明確區分貸款用途情況下，建議省級民委及金融機構根據每家企業實際情況制定不同的衡量標準，可以按照企業年度（季度）銷售收入額的一定比例核定其流動資金貸款額度，辦理優惠貸款給予利差補貼。明確辦理優惠貸款范圍僅限于經辦銀行發放的新增流動資金貸款。三是建議修改現行規定，賦予經辦銀行靈活掌握的主動權，對于貼息方式（貼與不貼、貼多貼少、先貼后貼等）可靈活掌握，由貸款行視企業發展的狀況自行決定是否繼續予以利差補貼較為合理。四是適當增加辦理優惠貸款的金融機構。目前辦理民族貿易用品生產優惠貸款的金融機構僅限于工、農、中、建四家國有商業銀行，建議增加國家政策性銀行及其它金融機構辦理優惠貸款，將他們對

民族貿易企業和定點生產企業發放的貸款也納入流動資金優惠貸款的范圍，實行利差補貼。

企業要在優惠利率政策的扶持下，把優惠利率貸款用足用活。首先是要生產好現有產品，提高產品質量，增加產品附加值，樹立品牌形象，牢固占領現有少數民族市場，確保穩定的收入來源。要把研究開發新產品作為拓展利潤增長點的戰略，把現有產品市場做大做強。同時要按照民貿利差補貼70%用于補充企業自由資金的規定，降低企業資產負債率，增強企業自身發展實力。貸款行在不違反政策的前提下，適當向企業進行傾斜，將國家扶持企業的計劃資金落實到位，以滿足企業的資金需求。

加大宣傳力度，營造民貿企業發展的良好環境。人民銀行、民委、商業銀行等部門應加大對國家新出臺的各項少數民族地區優惠政策的宣傳力度，讓民族貿易和民族用品生產企業和廣大牧民群眾都能看到黨和國家是如何支持我們民族地區經濟發展的，同時對已出臺執行的優惠政策，加大管理和檢查力度，使民族貿易和民族用品生產企業真正享受到優惠政策，更好地為民族地區經濟發展服務。

地 址：甘肅省張掖市肅南縣紅灣寺鎮明花路11號 工作單位：中國人民銀行肅南裕固族自治縣支行 郵政編碼：734400 聯系電話：0936-8257385 *** 作者簡介：

王有龍（1968.6－），男，甘肅永登人，本科學歷，助理經濟師，現供職于中國人民銀行肅南裕固族自治縣支行。

第二篇：民貿民品貼息管理辦法

寧夏回族自治區民族貿易和民族特需商品生產貸款貼息專項資金管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為進一步加強和規范民族貿易和民族特需商品生產貸款（以下簡稱民貿民品貸款）貼息資金管理，扶持民族特需商品生產供應，滿足少數民族群眾的特殊消費需求，緩解少數民族生產生活必需品買難、賣難問題，根據財政部《關于進一步做好民族貿易和民族特需商品生產貸款貼息工作有關事宜的通知》（財金函〔2017〕6號）規定，結合我區實際情況，特制定本專項資金管理辦法。

第二條

本辦法所稱民貿民品貸款貼息，是指民族貿易和民族特需商品定點生產企業（以下簡稱民貿民品企業）從銀行業存款類金融機構獲得的正常流動資金貸款，符合本辦法規定條件的可獲得財政貼息支持。銀行業存款類金融機構主要指商業銀行、政策性銀行和農村信用社。

第三條

民貿民品貸款貼息工作，遵循政府引導、市場

— 1 — 運作、普惠利民、管理規范的基本原則。

政府引導，是指發揮財政貼息資金的杠桿作用，撬動更多信貸資金，支持民貿民品企業發展。

市場運作，是指民貿民品企業和金融機構根據自主決策、市場定價原則申請和發放貸款。

普惠利民，是指貼息政策要體現普惠性質，更多惠及難以依靠市場機制獲得貸款的中小微型民貿民品企業。

管理規范，是指相關部門規范貼息資金管理，嚴格審核、及時撥付，加強監督檢查，保證資金安全和政策實施效果。

第二章 貼息的范圍

第四條

享受財政貼息政策的民貿民品貸款范圍為：

（一）民族貿易貸款，是指全區民族貿易縣內報國家民委備案的民貿企業經銷少數民族特需商品、生產生活必需品及收購少數民族農副產品所需要的一年期以內流動資金貸款；經審查批準承擔民族貿易縣供應任務的，并列入國家民委送工業品下鄉（縣以下鄉鎮）名單的自治區級民族貿易公司所需要的一年期以內流動資金貸款。民族貿易貸款應在民族貿易縣域范圍內使用。民族貿易縣、少數民族特需品和少數民族生產生活必需品具體范圍按照國家民委、財政部相關 — 2 — 文件執行。

（二）民族特需商品生產貸款，限于按少數民族特需商品目錄進行生產的民族特需商品定點生產企業所需要的一年期以內流動資金貸款。民族特需商品定點生產企業名單和民族特需商品目錄按國家民委，財政部和人民銀行相關文件執行。

第五條

貼息資金由自治區財政統籌安排。民貿民品企業貸款貼息率為2.88%。

第六條

民貿民品企業申請貼息金額按照以下公式計算：

某企業申請貼息金額=該企業貸款本金金額×申請貼息率（2.88%）×貼息天數/360 貼息天數為該筆貸款在當年計息天數，逾期貸款從逾期之日起不再給予貼息。企業按上述公式計算的申請貼息金額超過500萬元的，以500萬元為上限申請貼息。

第三章 貼息資金的申請、審核和撥付

第七條

民貿民品企業與承貸金融機構就民貿民品貸款達成一致意見后，由民貿民品企業填制《民貿民品企業基本情況審核表》（見附表1，一式四份），報其注冊登記機關同

— 3 — 級的民族工作部門，民族工作部門對企業資質、流動資金貸款用途等基本情況進行審核后，由民貿民品企業交予承貸金融機構和當地財政部門備案。承貸金融機構據此向民貿民品企業發放貸款，企業未經同級民族工作部門審核一律不予貼息。

第八條

貼息資金的申請、審核和撥付，按以下程序辦理：

（一）民貿民品企業申請貼息前，應當向其承貸金融機構填報《民貿民品貸款貼息資金申請表》（見附表2，一式四份），由其承貸金融機構對每一筆貸款用途和期限進行審核確認。

（二）民貿民品企業于每年3月底前，應當將承貸金融機構審核確認的《民貿民品貸款貼息資金申請表》、貸款合同復印件、貸款發放憑證、結息憑證以及第三方審計報告等相關材料（一式兩份）報當地民族工作部門，由當地民族工作部門審核并出具審核意見。

（三）各市、縣（區）民族工作部門負責收集所在地民貿民品企業相關申請材料，并于每年4月15日前審核匯總后報同級財政部門審核。

（四）各市、縣（區）財政部門應當于每年4月底前向自治區財政廳上報民貿民品貸款貼息資金申請報告，并附《民 — 4 — 貿民品貸款貼息資金匯總表》（見附表3）。未按時上報貼息資金申請文件的，貼息資金由各市縣自行承擔。

（五）自治區財政廳對各市、縣（區）財政部門上報的民貿民品貸款貼息資金申請材料進行審核匯總，并及時向市、縣（區）財政部門下達貼息資金。

（六）各市、縣（區）財政部門收到貼息資金后，應會同當地民族工作部門聯合下發指標文件，及時將貼息資金支付給民貿民品企業。

（七）貼息資金的支付按照國庫集中支付制度有關規定執行。

第四章 貼息資金的監督與管理

第九條

各級財政部門對本地區民貿民品貸款的貼息工作進行指導，對貼息資金的使用情況和效果進行監督管理，做好民貿民品貸款貼息資金審核撥付工作。

第十條

各級民族工作部門應嚴格把關，負責審查民貿民品企業資格是否符合相關認定條件、流動資金貸款的期限和用途是否符合規定、貸款是否符合補貼范圍等，對貸款貼息相關申請資料，要及時進行登記和存檔。承貸金融機構要對民貿民品貸款的用途進行嚴格監管。

— 5 — 自治區民委應當會同自治區財政廳對全區民貿民品企業進行抽查，對民貿民品企業資格，貸款期限、用途，貼息規模等不符合規定的，將貸款貼息資金予以收回，確保貸款貼息資金使用符合政策規定。

笫十一條

民貿民品企業應當建立貸款相關申請材料基礎檔案制度，對不按要求執行的，暫停該企業民貿民品貸款貼息。民貿民品企業騙取財政貼息資金的，由市縣財政部門負責追回。

第十二條

各市、縣（區）財政部門、民族工作部門、民貿民品企業及其工作人員有不履行監管職責的，向不符合條件企業分配資金的，滯留、截留、擠占、挪用貼息資金的，騙取財政貼息資金的，自治區財政將通過扣減下預算等方式追回已撥資金，視情節輕重可暫停、取消相關企業貼息資格，并根據《預算法》、《財政違法行為處罰處分條例》等有關法律法規對有關單位和責任人員予以處理、處罰。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。

第五章 附 則

第十三條

各市、縣（區）財政局、民族工作部門可依據本辦法的原則，制定符合當地實際情況的具體辦法。

— 6 — 第十四條

本辦法自2018年1月1日起施行。原《寧夏回族自治區民族貿易和民族特需商品生產貸款貼息管理實施細則》（寧財（企）發〔2013〕47號）同時廢止。

第十五條

本辦法由自治區財政廳會同自治區民委負責解釋。

附表：1.民貿民品企業基本情況審核表

2.民貿民品貸款貼息資金申請表

3.民貿民品貸款貼息資金匯總表

第三篇：民貿企業、民品企業和民族企業

民貿企業、民品企業和民族企業

一、所謂民貿企業，是指民族貿易企業。

二、所謂民品企業，是指民族用品生產定點企業。

三、所謂民族企業（這里專指少數民族企業），通常是指民族貿易企業和民族用品生產定點企業，還應包括（1）凡企業法定代表人為少數民族成份的，其本人和企業大多數員工自覺申請的；（2）企業中少數民族人員參股，且出資比例合計達到30%以上的。后面這個界定是有些地方性政策中界定的，如《咸陽市少數民族企業認定管理辦法（試行）》。目前從官方正式文件中沒有對少數民族企業的界定，可以把以上種種統稱為少數民族企業，簡稱為“民族企業”。

四、有關政策規定：

1、《中華人民共和國民族區域自治法》第六十條和第六十三條分別規定： “上級國家機關根據國家的民族貿易政策和民族自治地方的需要，對民族自治地方的商業、供銷和醫藥企業，從投資、金融、稅收等方面給予扶持”；“上級國家機關……扶持民族自治地方合理利用本地資源發展地方工業、鄉鎮企業、中小企業以及少數民族特需商品和傳統手工業品的生產”。

2、《國務院實施〈中華人民共和國民族區域自治法〉若干規定》第十二條規定“國家完善扶持民族貿易、少數民族特需商品和傳統手工業品生產發展的優惠政策，在稅收、金融和財政政策上，對民族貿易、少數民族特需商品和傳統手工業品生產予以照顧，對少數民族特需商品實行定點生產并建立必要的國家儲備制度”。

因此，很多少數民族散雜區城市企業為了享受國家在貸款、稅收方面的政策，也積極投身到民品生產和貿易領域。

五、美國對少數民族企業的界定

1、目前美國對少數民族企業（MBE）有明確的界定：MBE 指設立于美國或其托管領土并由少數民族成員擁有、經營和控制的各種規模的營利性企業。“少數民族成員”指非洲裔美國人、拉美裔美國人、土著美國人、亞太裔美國人和印度裔美國人等美國公民。由少數民族人員擁有指企業資產中至少有 51％ 被這些人員所擁有，而上市公司則需至少有 51％ 的股票被一個或多個此類人員所擁有。此外，其管理和日常經營也應由這些少數民族成員控制。符合認證標準的 MBE 申請者將有資格獲得 NMSDC 及其地區委員會提供的特定服務。

2、所有 MBE 均須通過 NMSDC 或附屬委員會認證。NMSDC（全國少數民族供應商發展委員會）的認證政策和流程手冊是 42 個附屬委員會在認證少數民族所有企業時的參照標準。制定該標準化流程的目的主要在于確保整個 NMSDC 網絡中的少數民族所有企業均可遵照一致標準進行審查和認證。

3、經認證的 MBE 將列于地區委員會少數民族供應商名錄和 NMSDC 全國數據庫（名為少數民族企業信息系統，簡稱 MBISYS）中，并可供全國所有企業成員直接訪問。這可為 MBE 提供在全國范圍內銷售其產品或服務的絕佳機會。

第四篇：探析當前影響民貿民品貼息貸款投放的因素及對策建議.

探析當前影響民貿民品貼息貸款投放的因素及對策建議

摘要：民貿民品貼息貸款對少數民族特需商品定點企業的發展將起著重要的支持作用。本文以廣西北海市民貿民品優惠政策執行情況為樣本，深入分析影響民貿民品貼息貸款投放的各種因素，提出了放開優惠利率貸款發放銀行的限制、賦予商業銀行權限對優惠利率貸款實行封閉式管理等政策建議。關鍵詞：民貿民品；貼息貸款；影響因素

“十一五”期間廣西有116家企業被國家確定為少數民族特需商品定點生產企業。[1]至2008年6月末，廣西有南寧、柳州、桂林等6個城市開展了民族貿易和民族用品(以下簡稱民貿民品)貼息貸款業務，北海市民貿民品優惠貸款利率政策還處于落空狀態。本文從影響北海市民貿民品貼息貸款的主要因素入手，提出一些對策建議，期望能夠對我國的民貿民品發展起到一定推動作用。

一、北海市少數民族特需商品定點生產企業基本情況

根據國家民委、財政部和中國人民銀行《關于確定“十一五”期間全國少數民族特需商品定點生產企業的通知》(民委發[2007]228號)文件，北海市有6家少數民族特需商品定點生產企業(以下簡稱民品企業)，其中合浦縣有1家。“十一五”期間，根據中國人民銀行《關于“十一五”期間民族貿易和民族用品生產貸款利率有關事宜的通知》(銀發[2006]315號)文件規定，各國有商業銀行繼續對民族貿易和民族特需商品定點生產企業的正常流動資金貸款利率實行比正常的一年期流動資金貸款基準利率低2.88個百分點的優惠利率政策，優惠貸款利率不得上浮。北海市6家民品企業成立較早，但生產規模普遍不大，實力不強，6家企業有5家是小型企業。這些企業主要生產具有民族特色的金銀珠寶飾品、缸罐、角雕等工藝品，產品生產成本低，收益高，目前都處于正常生產經營狀態。但是經過調查，北海市6家民品企業都沒有獲得過優惠利率的流動資金貸款。

二、影響民貿民品貼息貸款的原因分析

1.政策宣傳力度不夠

一是宣傳的對象受限制。在確定“十一五”期間全國少數民族特需商品定點生產企業之前，北海市民族宗教局按要求對生產少數民族特需商品的企業進行了調查，并對相關企業進行了政策的宣傳。這種“點對點”有針對性的宣傳雖然效率高，但是沒有普遍性，政策宣傳的廣度不夠，社會上很多生產有少數民族特色商品的企業對相關政策缺乏了解。二是宣傳方式單一，宣傳渠道狹窄。北海市有關部門對民貿民品政策的宣傳主要體現在轉發文件、電話解釋，宣傳方式比較單一，宣傳渠道狹窄，從而影響政策的有效宣傳。三是宣傳主體對相關政策的宣傳解釋工作不到位。據北海市民族宗教局的反饋，有些實力較強的企業怕麻煩，不愿申請成為“十一五”期間全國少數民族特需商品定點生產企業。實際上，民貿民品優惠貸款利率政策是一項能降低企業經營成本、企業可從中真正得到實惠的長遠政策。[2]一般只有對優惠政策了解不夠透徹的企業才不愿申請。另外，在“十一五”期間全國少數民族特需商品定點生產企業名單確定之后，有些企業相關負責人并不知道其企業已成為“十一五”期間全國少數民族特需商品定點生產企業之一，不了解其可以享受優惠貸款利率政策。有些企業不了解如何申請優惠利率貸款。據調查，有民品企業曾經咨詢過民族宗教局如何申請優惠利率貸款，但民族宗教局具體負責人不知情，也未咨詢過人民銀行，從而導致優惠政策落空。政策宣傳的力度不夠使得政策執行的效果并不理想。

2.民品企業不符合銀行貸款條件，無法享受優惠貸款利率政策

一是企業不良貸款記錄制約其新增貸款的注入。民品企業要想獲得銀行的優惠利率貸款，首先必須符合銀行一般貸款的準入條件。根據現行金融機構風險防范規定，如果貸款人已有貸款違約記錄，形成不良貸款，那么貸款人很難再次獲得銀行的新增貸款。[3]作為民品企業之一，廣西北海銀灘國家旅游度假區亨通珠寶公司就遇到這種情況，其在1995年、1997年分別向建行北海分行貸款累計470萬元，后來由于公司經營虧損，形成315萬元不良貸款。建行已把該債務轉給東方資產管理公司。雖然目前該公司生產運營正常，而且這幾年該公司一直積極與東方資產管理公司征求減免債務、協商還款之事，但是畢竟存在不良貸款未清的事實，對于該公司新增貸款的申請，銀行都表示拒絕受理。二是企業未能提供貸款要求的財產抵押或者擔保，銀行不予發放貸款。目前銀行發放的貸款一般都是財產抵押貸款或者信用擔保貸款，北海市6家民品企業大都是生產金銀珠寶飾品或者工藝品，產品加工后即可賣出產品，技術水平含量低，資金實力較差，沒有大型或者高精端的設備，有的甚至沒有可供抵押的固定資產。因此，這些民品企業向銀行申請貸款時往往由于未能提供財產抵押而無法獲得貸款。而且，北海市擔保機制不健全，幾家擔保機構由于自身實力較差而難以在擔保方面取得良好的公信力。因此，很多企業包括民品企業難以獲得銀行的信用擔保貸款。由于民品企業不符合銀行貸款的一般條件，民品優惠利率貸款也只停留在文件層次上。

第五篇：關于民貿民品工作情況的調研報告

關于民貿民品工作情況的調研報告

關于民貿民品工作情況的調研報告

為進一步了解和掌握我市民族貿易和民族特需產品（以下簡稱“民貿民品”）的發展狀況，推動民貿民品企業優惠政策的貫徹落實，根據市人大常委會工作安排，今年3-4月，市人大常委會組織部分市人大代表組成調研組，先后深入到**縣、**縣、**縣、**各族自治縣等地調查研究。通過走訪民貿民品企業、召開座談會等方式，廣泛聽取政府部門、企業負責人、職工的意見和建議，同時，認真查閱其他縣市的匯報材料，全面了解我市開展民貿民品工作情況。現將調研情況報告如下：

一、我市開展民貿民品工作加快推進企業發展情況

**市現有**縣、**縣、**縣、**市、**縣、**縣、**縣、**縣、**各族自治縣、**縣等10個民族貿易縣（市）。2013年，經各民貿縣人民政府確認的民貿企業共330家，從2014年8月起，經自治區民委重新核定，**市民貿民品企業為242家，其中2家為民品企業。民貿民品企業涉及制糖業、醫藥、木材加工、造紙、桑繭、茶葉、書店、酒、果蔬、日用百貨等行業。“十二五”期間（數據截止2015年第三季度末）轄區內金融機構累計發放民貿民品優惠利率貼息貸款共計70.16億元，獲財政貼息1.65億。其中，2014累計發放優惠利率貼息貸款28.3億元，獲貼息6545.66萬元；是2010年的34.42倍，增幅3342.5%；享受民貿民品優惠政策貸款的企業逐年增加，2010年，全市只有17家企業享受民貿民品貼息貸款，至2014年末，全市共有88家企業享受到民貿民品優惠利率貼息貸款，增加了71家，增幅417.6%，全市10個民貿縣市均有民貿民品企業享受到了國家優惠利率貼息貸款。2012－2014全市年共獲得貿易網點建設及民品技術改造貸款貼息308萬元，其中，**縣勁達興紙業有限公司3年共獲得技改貸款貼息220萬元；2012年**壯錦廠獲得8萬元以獎代補生產補助金。優惠政策的有效落實，為我市民貿民品企業的發展注入了強勁動力。經過幾年的健康發展，民貿民品企業對我市經濟社會發展的貢獻率也逐年增加，對促進民族地區經濟社會發展發揮不可替代的作用。

（一）認真落實優惠政策，加快民貿民品企業發展

一是建立健全民貿民品工作聯席制度，落實優惠政策。民貿民品政策是一項系統性政策，需要各相關部門通力配合、協作來完成。“十二五”期間，市人民政府始終把民貿民品企業發展作為一項推動地方經濟發展的重要工作來抓，成立了領導小組，明確領導小組成員單位的工作職責，相互協調、共同配合做好民貿民品優惠貼息貸款等工作。如貸款貼息資金2014年前由人民銀行劃撥，2014年改由財政部門發放后，各民貿民品企業紛紛反映財政貼息資金到位慢，直到9月份，還沒能兌現第一、二季度的貼息資金。為此，市民委、人民銀行、財政部門多次溝通，共同協商兌現貼息資金問題，使我市落實民貿民品企業貼息資金兌現慢情況得到了改善，有效地促進企業發展。二是制定落實民貿民品優惠政策的相關措施，促進企業健康發展。為推動民貿民品優惠政策落實，“十二五”期間，市人民政府相繼出臺了《“十二五”期間貫徹落實國家民貿民品優惠政策工作方案的通知》（**辦發〔2011〕247號）和《2013年**市推進民貿民品生產貸款優惠政策工作方案》，制定并印發了**市“十二五”期間各民貿縣落實民貿民品優惠政策實施內容和步驟，由于措施具體可行，“十二五”以來，全市民貿民品企業優惠貸款實現跨越式發展，均超額完成目標任務，有力推進我市民貿民品企業健康發展。

三是在落實優惠政策中做好服務，助推企業大力發展。各部門堅持服務民貿民品企業辦實事的理念，對符合申報條件又積極申報優惠貼息貸款、民貿網點和技術改造、以獎代補等專項資金的民貿企業，提供多方位服務，及時引導民貿民品企業用好民貿民品優惠政策。如通過信貸政策引導、支農再貸款支持等方式鼓勵承貸行將更多的信貸資金投向民貿民品企業，切實解決民貿民品企業融資難、融資貴的問題。

（二）落實優惠政策壯大民貿民品企業，有效促進我市經濟社會發展

1.民貿民品企業充分發揮龍頭作用，推動地方經濟發展。我市自2011年落實國家民貿民品優惠政策以來，民貿民品數量和規模不斷發展壯大，一些民貿民品企業由于享受國家優惠利率貼息貸款政策，降低了融資成本，提升了企業盈利的空間，逐步發展為地方龍頭企業。如****糖業有限責任公司，2011－2014年共享受民貿民品政策優惠利率貸款11.5億元，獲得財政貼息1974.64萬元，企業健康穩定發展，2011－2014年銷售總額達10.9億元，企業上繳中央、地方各種稅額8074.85萬元，年平均解決就業人數達837人，項目惠及全縣百姓，也帶動了地方經濟發展。**縣的勁達興紙業有限公司，2011－2014年享受優惠利率流動資金貸款3.3億元，獲得財政貼息289.41萬元，獲技改貼息資金220元，企業如虎添翼快速發展，2011－2014年上繳各種稅利共15663萬元，為地方解決就業200多人，有力地促進地方經濟的發展。

2.民貿民品企業不斷壯大，輻射帶動農村發展。在我市獲貼息貸款的民貿民品企業中，涉農企業占總貸款企業的80%，如糖廠、茶葉加工廠、繭絲廠、農副產品加工廠等民貿企業生產經營范圍涉及覆蓋到民貿縣市大部分鄉鎮農村農業人口，直接帶動當地農村經濟發展，增加農民經濟收入。如**縣浪伏茶業有限公司和**縣羽騰制絲有限責任公司，在獲得民貿民品貼息貸款后，實現企業的快速發展，解決了數百個就業崗位，既拉動當地種植業、養殖業、加工業、服務業的發展，也帶動了周邊地區相關產業的發展，產生了很好的經濟效益和社會效益。

3.民貿民品企業勇于擔責，積極回報社會。我市許多民貿民品企業在發展的同時，飲水思源，通過捐助民族鄉基礎設施建設、學校和衛生院建設，發放種子、提供技術培訓、指導等方式回饋社會。如****糖業有限責任公司對有資金困難的農戶給予種苗、化肥、機耕等補助款97.42萬元，扶持農戶無息借貸1216.76萬元，惠及農戶12000多戶；投入204.68萬元幫助維修農村公路89條263公里。**縣匯宏工貿有限公司，每年都給農戶發放種子價值86萬元，并提供技術指導。**縣奮飛木業有限責任公司多年來堅持每年贈送課桌椅給當地學校，改善少數民族學生學習條件。形成了政策惠及企業、企業回報社會的良性互動局面，受到了社會各界的廣泛贊譽。

二、存在的困難和問題

“十二五”期間，我市較好地落實了優惠政策，有效地促進了民貿民品企業發展。但受各種主客觀因素影響，民貿民品企業在享受優惠政策中還存在一些問題，影響了政策實施效果，主要體現在：

（一）政策的惠及面較小，貼息貸款存在“三集中”。一是享受優惠政策企業集中在少數企業。如2015年三季度，全市民貿民品企業242家中，享受優惠政策企業83家，占比僅為34.01%。二是政策受惠程度集中于制糖行業企業。據統計顯示，2015年三季度，全市制糖業各類貸款余額為11.42億元，占所有民貿民品貸款余額的53.42%。三季度制糖企業貼息金額850.92萬元，占當季所有貼息額的55.08%，政策惠及面難以實現廣覆蓋。三是政策鋪開面集中于少數縣份。由于部分縣民貿民品企業基礎薄弱及部門間溝通協調力度不夠等主客觀原因，落實優惠政策不均衡，目前我市民貿民品貸款業務主要集中在**、**、**、**、**五個縣市。

（二）執行基準利率標準，承貸銀行經營受到影響。民貿民品企業優惠利率貸款執行基準利率，不準上浮。期間，人民銀行**市中心支行積極引導金融機構發放民貿民品貸款，讓利于民族企業，特別在今年存貸款基準利率5次下調及利率市場化的背景下，企業貸款成本進一步減少，以現行的一年期基準利率4.35%計算，企業的利息支出僅為1.47%。但從承貸金融機構角度出發，在融資成本不斷上升，存貸利差不斷縮小，獎補政策缺乏的情況下，優惠貸款利率使得承貸金融機構要犧牲部分利息，經營狀況受到影響。

（三）企業自身發展現狀導致民貿民品企業無法享受優惠政策貸款。**是經濟欠發達的民族地區，民貿民品企業大多屬于中小微型企業，受企業生產規模小、產量不高，技術工藝簡單，設備陳舊等企業經營規模的限制，普遍存在融資難的問題。一是固定資產不足以作貸抵押、財務管理不健全等問題，銀行不予放貸；二是部分企業能貸也只能按照銀行要求以企業老板個人申請貸款，而以個人名譽貸款又不能享受貼息政策。三是部分企業不良貸款記錄制約其新增貸款的注入。

（四）辦理貸款及貼息返還時間較長，影響優惠政策執行效應的及時發揮。一是申貸手續辦理時間較長。民貿民品優惠利率銀行貸款屬于政策性貸款，根據政策要求，貸款要經歷民族部門審核、銀行審批等多環節，辦理時間相對正常貸款有所增加。二是貼息過程需要較長時間。辦理貼息補助頻率根據民貿民品的管理規定為每季度1次，從貼息審核到貼息撥付歷經的環節多，貼息審核結束到貼息撥付用時較長，季度貼息往往在計息日后將近3個月的時間才劃到民貿民品企業賬上，優惠政策效應發揮存在時滯性。

（五）貸款期限短，效率難發揮。根據文件要求，民貿民品貸款周期為1年，而為辦理貸款的各種材料，要走的各個程序，花上不少的時間，企業貸款主要用于收購當地農副產品，加工后銷售，但由于近年經濟下行，市場低迷，產品庫存多，往往還沒到銷售旺季，就要還貸，企業又要拿出一定時間回收資金，這筆資金投放下去也許還沒有發揮作用，又準備拿回還貸，很難發揮最好的效率。

三、幾點建議 一是加強學習，深入貫徹落實黨和國家民族政策。民貿民品優惠政策是國家對少數民族地區的幫扶政策，體現了黨和國家對少數民族貧困地區的關懷和關愛。各民貿縣市政府及相關職能部門要提高認識，加強學習優惠政策，從講政治的高度來重視和準確把握中央民族政策，深刻領會政策精髓，用足用活民貿民品優惠政策。充分抓住機遇，加大工作力度，進一步總結推廣經驗，擴大優惠政策的受惠面，全面扶持民貿民品企業壯大發展，讓企業更好地反哺社會，惠及廣大群眾，帶動更多的貧困群眾脫貧，更好地促進地方民族經濟和社會發展。

二是加強領導，進一步推進民貿民品工作。“十二五”以來，各民貿縣市均采取措施落實民貿民品優惠政策，但由于各種原因，各民貿縣市落實政策力度不平衡，截止2015第三季度，**縣享受民貿民品優惠利率政策貸款為6.34億元，獲國家財政貼息1604.49萬元，而有的縣享受民貿民品政策優惠利率貸款僅為1900萬元，獲國家財政貼息26.01萬元。要加強對民貿民品工作的領導，進一步完善工作聯席會議制度，研究制定民貿民品生產發展規劃和管理措施，協調解決民貿民品工作中的重大問題，監督檢查有關優惠政策貫徹落實情況，力爭把優惠政策落實到全部的民貿民品企業，全力促進我市民貿民品工作全面開展。

三是加強協調，用足用活優惠政策助推企業發展。人民政府加強組織協調，民委、人民銀行、財政局等部門要形成共識，加強聯動，共同履行好各自的職責。市政府及其相關部門要積極向上級建議爭取：一是適當放寬優惠政策的覆蓋面，爭取我市所有市縣區民貿民品企業全部納入貸款財政貼息優惠政策范圍；二是適當放開期限限制，延長貸款年限，讓期限較長的正常流動資金貸款能享受到更多利率優惠，破解貸款期限短難以發揮資金效率等問題；三是適當補助承貸銀行一些工作經費，充分調動承貸銀行工作積極性。人民銀行要繼續引導金融機構發放民貿民品流動資金貸款并按季做好貼息審核工作，在政策范圍內盡量簡化貸款手續，使企業更快的得到貸款投入生產。各民貿縣市財政部門要簡化程序，及時撥付民貿民品優惠政策貸款財政貼息，市財政部門要定期督促、檢查民貿縣市財政貼息撥付情況，確保財政貼息及時到位。同時不斷探索金融支持民族企業的新模式，從實際出發，由政府引導，民貿民品企業注入資金建立政策性擔保中介機構，從根本上解決小微民貿民族品企業貸款難、擔保難問題。

四是加強管理，提高企業競爭力。政府加強引導，采取設立民貿民品產業引導基金等方式加大對企業創新和轉型升級的扶持力度，促進民貿民品企業良性發展。同時，民貿民品企業一方面要抓住機遇，用足優惠政策，加強內部管理，大膽引進人才，研發特色產品，加強營銷與開發市場，提高產品質量的競爭力。另一方面，民貿民品企業要用好優惠政策，誠信守法，不逃廢債務，塑造良好信用記錄，打造企業品牌做大做強企業，為壯大企業解決融資難創造良好循環條件，從而不斷地促進企業持續健康發展。