第一篇：中國銀監(jiān)會關于修改《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的決定

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】銀監(jiān)會令2017年第1號 【發(fā)布日期】2017-07-05 【生效日期】2017-07-05 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會關于修改《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的決定

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國銀監(jiān)會令2017年第1號

《中國銀監(jiān)會關于修改<中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法>的決定》已經(jīng)中國銀監(jiān)會2017年第1次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

主席：郭樹清 2017年7月5日

中國銀監(jiān)會關于修改《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的決定

為依法推進行政審批制度改革，持續(xù)推進簡政放權(quán)，增強商業(yè)銀行風險抵御能力，決定對《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2015年第2號）進行如下修改：

一、在第十條第三款后增加一款規(guī)定：“外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關規(guī)定”。

二、將第二十七條修改為“擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應在支行籌建3日前向開業(yè)決定機關提交籌建報告，開始籌建工作”。

三、將第二十八條修改為“擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應在提交籌建報告之日起9個月內(nèi)完成籌建工作，并向開業(yè)決定機關提交開業(yè)申請。

申請人逾期未提交開業(yè)申請的，應及時向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報告”。

四、將第二十九條中的“支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關提交，籌建受理機關受理、審查并決定。籌建受理機關自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定”，修改為“支行的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。受理機關自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定”。

五、將第三十三條第（七）項“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；”修改為“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，但為落實普惠金融政策等，投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的情形除外；”。

六、在第三十四條第二款后增加一款規(guī)定“前款所指設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)事項，如需另經(jīng)銀監(jiān)會或銀監(jiān)局批準設立，或者需銀監(jiān)會或銀監(jiān)局進行股東資格審核，則相關許可事項由銀監(jiān)會或銀監(jiān)局在批準設立或進行股東資格審核時對中資商業(yè)銀行設立、參股和收購行為進行合并審查并作出決定”。

七、將第六十四條第（五）項中的“最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件”刪除。

八、將第九十六條修改為“具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質(zhì)同類銀行間平級調(diào)動職務（平級兼任）或改任（兼任）較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內(nèi)向銀監(jiān)會或任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案”。

修改后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》重新發(fā)布。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法[范文模版]

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】銀監(jiān)會令2013年第1號 【發(fā)布日期】2013-10-15 【生效日期】2013-10-15 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法

中國銀監(jiān)會令2013年第1號

《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》已由中國銀監(jiān)會第129次主席會議于2012年10月10日通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國銀監(jiān)會主席 尚福林

2013年10月15日

中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵政儲蓄銀行）等。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應當按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。第二章 機構(gòu)設立 第一節(jié) 法人機構(gòu)設立

第六條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第七條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（三）發(fā)起人股東中應當包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風險，促進金融穩(wěn)定。

第八條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。

第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近3個會計連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應當符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10．5％；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十一條 單個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。

前款所稱投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構(gòu)關聯(lián)方的持股比例應當與境外金融機構(gòu)的持股比例合并計算。

第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）財務狀況良好，最近3個會計連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向擬設地銀監(jiān)局提交，擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

該機構(gòu)籌建組應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應當向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應當向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀監(jiān)會。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設立

第十九條 中資商業(yè)銀行設立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第二十條 中資商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 中資商業(yè)銀行申請設立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務部等分行級專營機構(gòu)，申請人除應當符合第二十條有關規(guī)定外，還應當符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 中資商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設立的股份制商業(yè)銀行二級分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請由其總行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

分行級專營機構(gòu)的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二十三條 分行、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其總行應當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向籌建申請受理機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條 中資商業(yè)銀行的分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)申請由其總行向所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第二十五條 分行、分行級專營機構(gòu)應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構(gòu)應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。分行、分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條 中資商業(yè)銀行申請設立支行，應當符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行在擬設地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好。城市商業(yè)銀行在擬設地同一地級或地級以上城市設有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好；

（二）擬設地已設立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 中資商業(yè)銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行提交，擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二十八條 支行的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向籌建受理機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十九條支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關提交，籌建受理機關受理、審查并決定。籌建受理機關自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

支行開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第三十條 支行應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

支行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向開業(yè)申請受理機關提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。中資商業(yè)銀行設立專營機構(gòu)的分支機構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設立相應分支機構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?/p>

第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設立分支機構(gòu)的，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營；

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設立分支機構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。第三節(jié) 投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)

第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（八）最近3個會計連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第四節(jié) 投資設立、參股、收購境外機構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（六）最近3個會計連續(xù)盈利；

（七）申請前1年年末資產(chǎn)余額達到1000億元人民幣以上；

（八）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。本辦法所稱境外機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構(gòu)、代表機構(gòu)，以及境外一級分行、全資子公司跨國設立的機構(gòu)。

第三十六條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第三章 機構(gòu)變更 第一節(jié) 法人機構(gòu)變更

第三十七條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設分立、吸收合并、新設合并等。

第三十八條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。

第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下，城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以內(nèi)的股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行5％以上的股權(quán)變更申請，以及城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額10％以上股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行5％以下的股權(quán)變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。境外金融機構(gòu)投資入股城市商業(yè)銀行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應當按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應當符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更注冊資本，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定；涉及境外金融機構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應當經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及中國證監(jiān)會有關的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第四十二條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務范圍的，應當在決定機關作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應條款并報告決定機關。

第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應當有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應當于變更后15日內(nèi)報告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并換領金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所的申請，但應當在原住所、臨時住所公告，并提前10日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。臨時住所應當符合公安、消防部門的相關要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應當提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關消防證明文件等材料報所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并予以公告。

第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應當按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應當按照分支機構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更

第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括變更名稱、機構(gòu)升格等。第五十條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應當符合以下條件：

（一）總行內(nèi)部控制和風險管理健全有效；

（二）總行撥付營運資金到位；

（三）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)2年盈利；

（六）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由中資商業(yè)銀行總行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。股份制商業(yè)銀行支行升格為二級分行、城市商業(yè)銀行支行升格為省內(nèi)分行的，由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行總行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。第五十二條 支行以下機構(gòu)升格為支行的，應當符合以下條件：

（一）擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好；

（二）擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機構(gòu)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應當是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

第五十三條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第三節(jié) 境外機構(gòu)變更

第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經(jīng)銀監(jiān)會許可。

前款所稱重大投資事項，指中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金5％以上的股權(quán)投資事項。

第五十五條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應當由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第四章 機構(gòu)終止 第一節(jié) 法人機構(gòu)終止

第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形；

（二）股東大會決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第二節(jié) 分支機構(gòu)終止

第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構(gòu)終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），應當提出終止營業(yè)申請。

第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第五章 調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種 第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具

第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級定期債務、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結(jié)果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務

第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當?shù)慕灰讏鏊驮O備；

（四）具有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九 條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務

第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應當符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風險管理和問責機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經(jīng)國務院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務資格；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務機構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。第七十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務

第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風險管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應當從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應當從事外匯業(yè)務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十五條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務

第七十六條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第六章 董事和高級管理人員任職資格許可 第一節(jié) 任職資格條件

第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門、財務部門負責人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負責人，支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責人等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，總行及分支機構(gòu)管理層中對該機構(gòu)經(jīng)營管理、風險控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)健；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務。

第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項、第（七）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形。

第八十二條申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應當符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應當具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務或其他有利于履行董事職責的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構(gòu)的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會職責。

申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應當是法律、經(jīng)濟、金融或財會方面的專家，并符合相關法規(guī)規(guī)定。

第八十三條除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權(quán)債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

第八十四條申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應當分別符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作5年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語。

第八十五條申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應當了解擬任職務的職責，熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第八十六條申請中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長、副行長的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語；

（五）擬任風險總監(jiān)的，應當具備本科以上學歷，并從事信貸或風險管理相關工作6年以上；

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的，應當具備本科以上學歷，并從事相關經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（七）擬任總審計師、內(nèi)審部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（八）擬任總會計師或財務部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（九）擬任首席信息官的，應當具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）；實際履行前述高級管理職務的人員，應當分別符合相應條件。

第八十七條申請中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行行長、副行長、行長助理的，應當具備大專以上學歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任中資商業(yè)銀行支行行長和專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責人的，應當具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。第八十八條擬任人未達到上述學歷要求，但取得國家教育

行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的，視同達到相應學 歷要求。第八十九條 擬任人未達到上述學歷要求，但取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技術(shù)職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應當增加4年。

第九十條 對不符合第八十二條第一款第一項、第八十四條、第八十六條第八十七條規(guī)定條件的擬任人，中資商業(yè)銀行如認為其具備擬任職務所需的知識、經(jīng)驗和能力，可以提出個案申請。第二節(jié) 任職資格許可程序

第九十一條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行法人機構(gòu)和總行

營業(yè)部、銀監(jiān)會直管的股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十二條 屬地監(jiān)管的股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)董事長、行長、董事會秘書的任職資格申請，經(jīng)屬地銀監(jiān)局審查并出具初步審查意見后，由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交完整的申請材料及屬地銀監(jiān)局書面審查意見，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十三條 屬地監(jiān)管的股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)其他董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向?qū)俚劂y監(jiān)局提交，由屬地銀監(jiān)局受理、審查并決定。屬地銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。屬地銀監(jiān)局作出的書面決定應當同時抄報銀監(jiān)會。前款所述擬任人需要個案審核的，由屬地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十四條 國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）、股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）、分行級專營機構(gòu)高級管理人員任職資格申請，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）高級管理人員擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十五條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)、分行、分行級專營機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。對于法人機構(gòu)董事長、行長、董事會秘書的任職資格申請，銀監(jiān)局在作出決定前，應當向銀監(jiān)會報告。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行及以下機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行支行、城市商業(yè)銀行支行、分行級專營機構(gòu)分支機構(gòu)高級管理人員任職資格申請，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。本條第一款擬任職機構(gòu)所在地未設銀監(jiān)分局的，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第九十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十八條 擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告。

第九十九條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，上級任免機構(gòu)應當向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應當向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評價意見。

有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應當書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料的；

（二）離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告結(jié)論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的；

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條 中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準前，中資商業(yè)銀行應當指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機關報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。代為履職的時間不得超過6個月。中資商業(yè)銀行應當在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。第七章 附則

第一百零一條 機構(gòu)變更許可事項，中資商業(yè)銀行應當自作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更并向決定機關和當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應當自作出行政許可決定之日起3個月內(nèi)到任并向決定機關和當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理行政許可注銷手續(xù)。

第一百零二條 中資商業(yè)銀行機構(gòu)設立、變更和終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應當在完成相關變更手續(xù)后1個月內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

第一百零三條 政策性銀行和國家開發(fā)銀行、金融資產(chǎn)管理公司的機構(gòu)許可、董事和高級管理人員任職資格許可的條件和程序，參照本辦法執(zhí)行。第一百零四條 中資商業(yè)銀行從境外聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長及其他高級管理人員不納入本辦法管理，中資商業(yè)銀行依照屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）有關法律法規(guī)做好相關工作，人員任職后應當在5日內(nèi)向銀監(jiān)會報告。第一百零五條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。第一百零六條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第一百零七條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第2號）同時廢止。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法

中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法

中國銀監(jiān)會令（2015年第5號）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施信托公司行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信托公司，是指依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《信托公司管理辦法》設立的主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構(gòu)。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對信托公司實施行政許可。

第四條 信托公司以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應按照《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機構(gòu)設立

第一節(jié) 信托公司法人機構(gòu)設立

第六條 設立信托公司法人機構(gòu)應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人，包括境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他出資人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；處理信托事務不履行親自管理職責，即不承擔投資管理人職責的，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和與其業(yè)務相適應的合格的信托從業(yè)人員；

（五）具有健全的組織機構(gòu)、管理制度、風險控制機制；

（六）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（七）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應當具備以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利；

（六）最近1個會計末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）單個出資人及其關聯(lián)方投資入股信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；

（九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應當具有良好的內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系，符合與該類金融機構(gòu)有關的法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及本辦法第七條（第六項除外）規(guī)定的條件。

第九條 境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應當具備以下條件：

（一）最近1個會計末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗；

（三）銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上；

（四）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（五）符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（六）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系；

（七）單個出資人及其關聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；

（八）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；

（九）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（十）具有有效的反洗錢措施；

（十一）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；

（十二）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。境外金融機構(gòu)作為出資人投資入股信托公司應當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。銀監(jiān)會可根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，調(diào)整境外金融機構(gòu)作為出資人的條件。

第十條 有以下情形之一的，不得作為信托公司的出資人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與管理機制存在明顯缺陷；

（二）關聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有信托公司股權(quán)；

（七）其他對信托公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。第十一條 信托公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十二條 籌建信托公司，應當由出資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十三條 信托公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。第十四條 信托公司開業(yè)，應當由出資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第十五條 申請人應當在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

信托公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 投資設立、參股、收購境外機構(gòu)

第十六條 信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）符合審慎監(jiān)管指標要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％；

（六）最近2個會計連續(xù)盈利；

（七）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍；

（八）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

前款所稱境外機構(gòu)是指銀監(jiān)會認可的金融機構(gòu)和信托業(yè)務經(jīng)營機構(gòu)。

第十七條 信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

信托公司獲得銀監(jiān)局批準文件后應按照擬投資設立、參股、收購境外機構(gòu)注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理相關法律手續(xù)，并在完成相關法律手續(xù)后15日內(nèi)向銀監(jiān)局報告其投資設立、參股或收購的境外機構(gòu)的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種。

第三章 機構(gòu)變更

第十八條 信托公司法人機構(gòu)變更事項包括：變更名稱，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

第十九條 信托公司變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。由銀監(jiān)局決定的，應將決定抄報銀監(jiān)會；由銀監(jiān)分局決定的，應將決定同時抄報銀監(jiān)局和銀監(jiān)會。第二十條 信托公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應當具備本辦法第七條至第十條規(guī)定的條件。

投資入股信托公司的出資人，應當完整、真實地披露其關聯(lián)關系和最終實際控制人。

第二十一條 所有擬投資入股信托公司的出資人的資格以及信托公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)均應經(jīng)過審批，但單獨持有或關聯(lián)方共同持有上市的信托公司流通股份未達到公司總股份5%的除外。

第二十二條 信托公司由于實際控制人變更所引起的變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定，銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

信托公司由于其他原因引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第二十三條 信托公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合銀監(jiān)會對信托公司最低注冊資本和凈資本管理的有關規(guī)定；

（二）增加注冊資本涉及新出資人的，新出資人應當符合第二十條規(guī)定的條件；

（三）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十四條 信托公司申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第十九條的規(guī)定，變更注冊資本涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用本辦法第二十二條的規(guī)定。

信托公司通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應當通過配股或募集新股份方案行政許可。許可程序同前款規(guī)定。

第二十五條 信托公司公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及監(jiān)管部門有關規(guī)定，向中國證監(jiān)會申請之前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

信托公司公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第二十六條 信托公司變更住所，應當有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

信托公司變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第二十七條 信托公司修改公司章程應當符合《中華人民共和國公司法》、《信托公司管理辦法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定。第二十八條 信托公司申請修改公司章程的許可程序適用本辦法第十九條的規(guī)定。

信托公司變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本、業(yè)務范圍的，應當在決定機關作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應條款并報告決定機關。

第二十九條 信托公司分立應當符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

信托公司分立，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第三十條 信托公司合并應當符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

吸收合并的，由吸收合并方向其所在地銀監(jiān)局提出申請，并抄報被吸收合并方所在地銀監(jiān)局，由吸收合并方所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。吸收合并方所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報銀監(jiān)會之前應當征求被吸收合并方所在地銀監(jiān)局的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

新設合并的，由其中一方作為主報機構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交申請，同時抄報另一方所在地銀監(jiān)局，由主報機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。主報機構(gòu)所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報銀監(jiān)會之前應征求另一方所在地銀監(jiān)局的意見。新設合并公告期限屆滿后，新設機構(gòu)應按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四章 機構(gòu)終止

第三十一條 信托公司法人機構(gòu)滿足以下情形之一的，可以申請解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者其他應當解散的情形；

（二）股東會議決定解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。第三十二條 信托公司解散，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第三十三條 信托公司因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第三十四條 信托公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的人發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)資產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)的。

第三十五條 信托公司向法院申請破產(chǎn)前，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五章 調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種 第一節(jié) 信托公司企業(yè)年金基金管理業(yè)務資格 第三十六條 信托公司申請企業(yè)年金基金管理業(yè)務資格，應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理和內(nèi)部控制體系；

（二）符合審慎監(jiān)管指標要求；

（三）監(jiān)管評級良好；

（四）最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）具有與開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務相適應的內(nèi)部控制制度及風險管理制度；

（六）具有與開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務相適應的合格專業(yè)人員；

（七）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 信托公司申請企業(yè)年金基金管理業(yè)務資格，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第二節(jié) 信托公司特定目的信托受托機構(gòu)資格 第三十八條 信托公司申請?zhí)囟康男磐惺芡袡C構(gòu)資格，應當具備以下條件：

（一）完成重新登記3年以上；

（二）注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，且最近2年年末按要求提足全部準備金后，凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）自營業(yè)務資產(chǎn)狀況和流動性良好，符合有關監(jiān)管要求；

（四）具有良好的社會聲譽和經(jīng)營業(yè)績；

（五）符合審慎監(jiān)管指標要求；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（八）具有良好的公司治理和內(nèi)部控制制度，完善的信托業(yè)務操作流程和風險管理體系；

（九）具有履行特定目的信托受托機構(gòu)職責所需要的專業(yè)人員；

（十）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

（十一）已按照規(guī)定披露公司報告；

（十二）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 信托公司申請?zhí)囟康男磐惺芡袡C構(gòu)資格，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第四十條 獲得特定目的信托受托機構(gòu)資格的信托公司發(fā)行資產(chǎn)支持證券前應將產(chǎn)品情況向銀監(jiān)分局、銀監(jiān)局報告，并抄報銀監(jiān)會。

第三節(jié) 信托公司受托境外理財業(yè)務資格

第四十一條 信托公司申請受托境外理財業(yè)務資格，應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理、風險管理體系和內(nèi)部控制；

（二）注冊資本不低于10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）經(jīng)批準具備經(jīng)營外匯業(yè)務資格，且具有良好的開展外匯業(yè)務的經(jīng)歷；

（四）符合審慎監(jiān)管指標要求；

（五）監(jiān)管評級良好；

（六）最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（七）最近2個會計連續(xù)盈利；

（八）配備能夠滿足受托境外理財業(yè)務需要且具有境外投資管理能力和經(jīng)驗的專業(yè)人才（從事外幣有價證券買賣業(yè)務2年以上的專業(yè)管理人員不少于2人）；設有獨立開展受托境外理財業(yè)務的部門，對受托境外理財業(yè)務集中受理、統(tǒng)一運作、分賬管理；

（九）具備滿足受托境外理財業(yè)務需要的風險分析技術(shù)和風險控制系統(tǒng)；具有滿足受托境外理財業(yè)務需要的營業(yè)場所、安全防范設施和其他相關設施；在信托業(yè)務與固有業(yè)務之間建立了有效的隔離機制；

（十）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十二條 信托公司申請受托境外理財業(yè)務資格，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第四十三條 信托公司取得受托境外理財業(yè)務資格后，開辦受托境外理財業(yè)務前應當向所在地銀監(jiān)分局、銀監(jiān)局報告，并抄報銀監(jiān)會。

第四節(jié) 信托公司股指期貨交易等衍生產(chǎn)品

交易業(yè)務資格

第四十四條 信托公司申請股指期貨交易業(yè)務資格，應當具備以下條件：

（一）符合審慎監(jiān)管指標要求；

（二）監(jiān)管評級良好；

（三）最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）具有完善有效的股指期貨交易內(nèi)部控制制度和風險管理制度；

（五）具有接受相關期貨交易技能專門培訓半年以上、通過期貨從業(yè)資格考試、從事相關期貨交易1年以上的交易人員至少2名，相關風險分析和管理人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員相互不得兼任，且無不良記錄；期貨交易業(yè)務主管人員應當具備2年以上直接參與期貨交易活動或風險管理的經(jīng)驗，且無不良記錄；

（六）具有符合本辦法第四十五條要求的信息系統(tǒng)；

（七）具有從事交易所需要的營業(yè)場所、安全防范設施和其他相關設施；

（八）具有嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（九）申請開辦以投機為目的的股指期貨交易，應當已開展套期保值或套利業(yè)務一年以上；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 信托公司開辦股指期貨信托業(yè)務，信息系統(tǒng)應當符合以下要求：

（一）具備可靠、穩(wěn)定、高效的股指期貨交易管理系統(tǒng)及股指期貨估值系統(tǒng)，能夠滿足股指期貨交易及估值的需要；

（二）具備風險控制系統(tǒng)和風險控制模塊，能夠?qū)崿F(xiàn)對股指期貨交易的實時監(jiān)控；

（三）將股指期貨交易系統(tǒng)納入風險控制指標動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)，確保各項風險控制指標符合規(guī)定標準；

（四）信托公司與其合作的期貨公司信息系統(tǒng)至少鋪設一條專線連接，并建立備份通道。

第四十六條 信托公司申請股指期貨交易等衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。第四十七條 信托公司申請除股指期貨交易業(yè)務資格外的其他衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格，應當符合銀監(jiān)會相關業(yè)務管理規(guī)定。

第五節(jié) 信托公司發(fā)行金融債券、次級債券

第四十八條 信托公司發(fā)行金融債券、次級債券及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務工具和資本補充工具，除應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理、風險管理體系和內(nèi)部控制，具備適當?shù)臉I(yè)務隔離和內(nèi)部控制技術(shù)支持系統(tǒng)；

（二）符合審慎監(jiān)管指標要求；

（三）監(jiān)管評級良好；

（四）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）最近2個會計連續(xù)盈利，有穩(wěn)定的盈利預期；

（六）無到期不能支付的債務；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十九條 信托公司申請發(fā)行金融債券、次級債券及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務工具和資本補充工具，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第六節(jié) 信托公司開辦其他新業(yè)務

第五十條 信托公司申請開辦其他新業(yè)務，應當具備以下基本條件：

（一）具有良好的公司治理、風險管理體系和內(nèi)部控制；

（二）符合審慎監(jiān)管指標要求；

（三）監(jiān)管評級良好；

（四）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）具有有效識別和控制新業(yè)務風險的管理制度；

（六）具有開辦新業(yè)務所需的合格管理人員和業(yè)務人員；

（七）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業(yè)務，是指除本章第一節(jié)至第五節(jié)規(guī)定的業(yè)務以外的現(xiàn)行法律法規(guī)中已明確規(guī)定可以開辦、但信托公司尚未開辦的業(yè)務。

第五十一條 信托公司開辦其他新業(yè)務，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第五十二條 信托公司申請開辦現(xiàn)行法律法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第一節(jié) 任職資格條件 第五十三條 信托公司董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可。

信托公司總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁）、風險總監(jiān)（首席風險官）、財務總監(jiān)（首席財務官）、總會計師、總審計師（總稽核）、運營總監(jiān)（首席運營官）、信息總監(jiān)（首席信息官）、總經(jīng)理助理（總裁助理）等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行前兩款所列董事和高級管理人員職責的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第五十四條 申請信托公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融等從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)健；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）能夠履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務。第五十五條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第五十四條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔任信托公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構(gòu)董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第五十六條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第五十四條第（六）項、第（七）項、第（八）項規(guī)定的條件，不得擔任信托公司董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該信托公司的逾期債務；

（二）本人及其近親屬合并持有該信托公司5%以上股份，且從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的信托公司股東單位合并持有該信托公司5%以上股份，且從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該信托公司5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該信托公司擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該信托公司履職時間和精力的情形。

第五十七條 申請信托公司董事任職資格，擬任人除應符合第五十四條至第五十六條的規(guī)定外，還應當具備以下條件：

（一）具有5年以上的經(jīng)濟、金融、法律、財會或其他有利于履行董事職責的工作經(jīng)歷，其中擬擔任獨立董事的還應是經(jīng)濟、金融、法律、財會等方面的專業(yè)人士；

（二）能夠運用信托公司的財務報表和統(tǒng)計報表判斷信托公司的經(jīng)營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職信托公司的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會職責，并熟知董事的權(quán)利和義務。

第五十八條 除不得存在第五十五條、第五十六條所列情形外，信托公司獨立董事擬任人還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該信托公司1%以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該信托公司1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該信托公司、該信托公司控股或者實際控制的機構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該信托公司債務的機構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職信托公司之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權(quán)債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職信托公司大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的其他情形；

（七）本人已在其他信托公司任職的。

第五十九條 申請信托公司董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應當符合第五十四條至第五十七條的規(guī)定外，還應當分別符合以下條件：

（一）擬任信托公司董事長、副董事長，應當具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任信托公司董事會秘書，應當具備本科以上學歷，從事信托業(yè)務5年以上，或從事其他金融工作8年以上。

第六十條 申請信托公司高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第五十四條至第五十六條的規(guī)定外，還應當符合以下條件：

（一）擔任總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應當具備本科以上學歷，從事信托業(yè)務5年以上，或從事其他金融工作8年以上；

（二）擔任運營總監(jiān)（首席運營官）和總經(jīng)理助理（總裁助理）以及實際履行高級管理人員職責的人員，任職資格條件比照總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁）的任職資格條件執(zhí)行；

（三）擔任財務總監(jiān)（首席財務官）、總會計師、總審計師（總稽核），應當具備本科以上學歷，從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上；

（四）擔任風險總監(jiān)（首席風險官），應當具備本科以上學歷，從事金融機構(gòu)風險管理工作3年以上，或從事其他金融工作6年以上；

（五）擔任信息總監(jiān)（首席信息官），應當具備本科以上學歷，從事信息科技工作6年以上。第六十一條 擬任人未達到上述學歷要求，但取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的，視同達到相應學歷要求。

第六十二條 擬任人未達到上述學歷要求，但取得注冊會計師、注冊審計師或與擬（現(xiàn)）任職務相關的高級專業(yè)技術(shù)職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中相應從業(yè)年限要求應當增加4年。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第六十三條 信托公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審核，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第六十四條 信托公司新設立時，董事和高級管理人員任職資格申請，按照該機構(gòu)開業(yè)的許可程序一并受理、審查并決定。

第六十五條 具有高級管理人員任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。擬任人應當在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第六十六條 信托公司擬任董事長、總經(jīng)理任職資格未獲許可前，信托公司應當在現(xiàn)有董事和高級管理人員中指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出指定決定之日起3日內(nèi)向任職資格許可決定機關報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責令信托公司限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。信托公司應當在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第七章 附 則

第六十七條 獲準機構(gòu)變更事項的，信托公司應當自許可決定之日起6個月內(nèi)完成有關法定變更手續(xù)，并向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。獲準董事和高級管理人員任職資格的，擬任人應當自許可決定之日起3個月內(nèi)正式到任，并向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關注銷行政許可。

第六十八條 信托公司設立、終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應當在完成有關法定手續(xù)后1個月內(nèi)向銀監(jiān)會和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第六十九條 本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區(qū)。第七十條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第七十一條 除特別說明外，本辦法中各項財務指標要求均為合并會計報表口徑。第七十二條 中國信托業(yè)保障基金有限責任公司、信托登記機構(gòu)參照本辦法執(zhí)行。

第七十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。第七十四條 本辦法自公布之日起施行。

第七十五條 本辦法施行前的有關規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

（中國銀監(jiān)會2015年6月5日公布）

（轉(zhuǎn)載自：中國銀監(jiān)會網(wǎng)站）

第四篇：中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法2014

中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦

法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施外資銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱外資銀行包括：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。外國銀行代表處是指受銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行類代表處。第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對外資銀行實施行政許可。

第四條 外資銀行下列事項應當經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、業(yè)務范圍、董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。第五條 本辦法所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：

（一）具有良好的行業(yè)聲譽和社會形象；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（四）具有健全的風險管理體系，能夠有效控制各類風險；

（五）具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng)；

（六）按照審慎會計原則編制財務會計報告，且會計師事務所對財務會計報告持無保留意見；

（七）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（九）具有對中國境內(nèi)機構(gòu)活動進行管理、支持的經(jīng)驗和能力；

（十）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（十一）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)；

（十二）法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

本條第（九）項、第（十）項、第（十一）項僅適用于外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行。

第六條 外資銀行名稱應當包括中文名稱和外文名稱。外國銀行分行和外國銀行代表處的中文名稱應當標明該外國銀行的國籍及責任形式。國籍以外國銀行注冊地為準，如外國銀行名稱已體現(xiàn)國籍，可不重復。如外國銀行的責任形式為無限責任，可在中文名稱中省略責任形式部分。香港、澳門、臺灣地區(qū)的銀行在內(nèi)地/大陸設立的分支機構(gòu)的中文名稱只須標明責任形式。

第七條 本辦法要求提交的資料，除年報外，凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。以中文或者英文以外文字印制的年報應當附有中文或者英文譯本。本辦法所稱年報應當經(jīng)審計，并附申請人所在國家或者地區(qū)認可的會計師事務所出具的審計意見書。

第八條 本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應當一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書。

本辦法要求提交的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營金融業(yè)務許可文件復印件、授權(quán)書、外國銀行對其在中國境內(nèi)分行承擔稅務和債務責任的保證書，應當經(jīng)所在國家或者地區(qū)認可的機構(gòu)公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領館認證，但中國工商行政管理機關出具的營業(yè)執(zhí)照復印件無須公證、中國境內(nèi)公證機構(gòu)出具的公證材料無須認證。銀監(jiān)會視情況需要，可以要求申請人報送的其他申請資料經(jīng)所在國家或者地區(qū)認可的機構(gòu)公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領館認證。第二章 機構(gòu)設立

第一節(jié) 外商獨資銀行、中外合資銀行設立

第九條 擬設立的外商獨資銀行、中外合資銀行應當具備下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本應當為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；

（三）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）具有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（六）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。第十條 擬設外商獨資銀行、中外合資銀行的股東，應當具備下列條件：

（一）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）具備有效的反洗錢制度，但中方非金融機構(gòu)股東除外；

（三）外方股東具有從事國際金融活動的經(jīng)驗，受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意；

（四）本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。

擬設外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東所在國家或者地區(qū)應當經(jīng)濟狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。第十一條 擬設外商獨資銀行的股東應當為金融機構(gòu)，除應當具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應當具備下列條件：

（一）為商業(yè)銀行；

（二）在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表處2年以上，香港、澳門、臺灣地區(qū)的銀行在內(nèi)地/大陸已經(jīng)設立代表處1年以上；

（三）提出設立申請前１年年末總資產(chǎn)不少于100億美元，香港、澳門地區(qū)的銀行提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于60億美元；

（四）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及銀監(jiān)會的規(guī)定。第十二條 擬設中外合資銀行的股東除應當具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，其中，外方股東及中方唯一或者主要股東應當為金融機構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應當具備下列條件：

（一）為商業(yè)銀行；

（二）在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表處，香港、澳門地區(qū)的銀行無須設立代表處；

（三）提出設立申請前１年年末總資產(chǎn)不少于100億美元，香港、澳門地區(qū)的銀行提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于60億美元；

（四）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及銀監(jiān)會的規(guī)定。第十三條 本辦法第十二條所稱主要股東，是指持有擬設中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上但有下列情形之一的商業(yè)銀行：

（一）持有擬設中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán)；

（二）有權(quán)控制擬設中外合資銀行的財務和經(jīng)營政策；

（三）有權(quán)任免擬設中外合資銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員；

（四）在擬設中外合資銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。擬設中外合資銀行的主要股東應當將擬設中外合資銀行納入并表范圍。第十四條 有下列情形之一的，不得作為擬設外商獨資銀行、中外合資銀行的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關系復雜或者透明度低；

（三）關聯(lián)企業(yè)眾多，關聯(lián)交易頻繁或者異常；

（四）核心業(yè)務不突出或者經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（五）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟環(huán)境影響較大；

（六）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（七）代他人持有外商獨資銀行、中外合資銀行股權(quán)；

（八）其他對擬設銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第十五條 設立外商獨資銀行、中外合資銀行分為籌建和開業(yè)兩個階段。第十六條 籌建外商獨資銀行、中外合資銀行的申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監(jiān)會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。第十七條 申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）各股東董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)合簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設機構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務種類、各股東名稱和出資比例等；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預測，與業(yè)務經(jīng)營相關的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡建設初步規(guī)劃；

（三）擬設機構(gòu)的章程草案；

（四）擬設機構(gòu)各股東簽署的合資經(jīng)營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；

（五）擬設機構(gòu)各股東的章程；

（六）擬設機構(gòu)各股東及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關聯(lián)企業(yè)名單；

（七）擬設機構(gòu)各股東最近3年的年報；

（八）擬設機構(gòu)各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機構(gòu)的，可不提供反洗錢制度；

（九）擬設機構(gòu)各股東簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設機構(gòu)實施有效管理的承諾函;

（十）擬設機構(gòu)外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務許可文件的復印件及對其申請的意見書；

（十一）初次設立外商獨資銀行、中外合資銀行的，應當報送外方股東所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（十二）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第十八條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)領取開業(yè)申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。第十九條 擬設外商獨資銀行、中外合資銀行完成籌建工作后，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。外商獨資銀行、中外合資銀行開業(yè)的申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。擬設外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業(yè)，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第二十條 擬設外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業(yè)，應當將開業(yè)驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監(jiān)會主席的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長和行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的姓名等；與擬設外商獨資銀行、中外合資銀行在同一城市設有代表處的，應當同時申請關閉代表處；

（二）開業(yè)申請表；

（三）擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）任職資格核準所需的相關資料；

（四）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）擬設機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（六）擬設機構(gòu)人員名單、簡歷和培訓記錄；

（七）擬設機構(gòu)的章程草案以及在中國境內(nèi)依法設立的律師事務所出具的對章程草案的法律意見書；

（八）營業(yè)場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（九）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復印件；

（十）銀監(jiān)會要求的其他資料。第二十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行應當在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

外商獨資銀行、中外合資銀行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向外商獨資銀行或者中外合資銀行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行、中外合資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由銀監(jiān)會注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié) 外國銀行分行改制為外商獨資銀行

第二十二條 外國銀行申請將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，應當符合本辦法有關設立外商獨資銀行的條件，承諾在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并且具備對擬設外商獨資銀行實施有效管理的能力。

第二十三條 外國銀行將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，分為改制籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 外國銀行將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請改制籌建外商獨資銀行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交改制籌建申請資料，同時抄送該外國銀行在中國境內(nèi)所有分行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準改制籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監(jiān)會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

第二十五條 申請改制籌建外商獨資銀行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列改制籌建申請資料（一式兩份），同時抄送該外國銀行在中國境內(nèi)所有分行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（各一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書，內(nèi)容包括擬設外商獨資銀行及其分支機構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本或者營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務種類等；如同時申請增加注冊資本，應當標明擬增加的注冊資本金額及幣種；

（二）可行性研究報告及機構(gòu)改制計劃，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預測，與業(yè)務經(jīng)營相關的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡建設初步規(guī)劃；

（三）擬設機構(gòu)的章程草案；

（四）申請人關于將中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的董事會決議；

（五）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的同意由擬設外商獨資銀行承繼原在中國境內(nèi)分行債權(quán)、債務及稅務的意見函以及對改制前原中國境內(nèi)分行的債權(quán)、債務及稅務承擔連帶責任的承諾函；

（六）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設外商獨資銀行實施有效管理的承諾函，內(nèi)容包括允許擬設外商獨資銀行使用其商譽、對擬設外商獨資銀行提供資本、管理和技術(shù)支持等；

（七）申請人提出申請前2年在中國境內(nèi)所有分行經(jīng)審計的合并財務會計報告；

（八）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局對其中國境內(nèi)分行改制的意見書；

（九）申請人最近3年年報；

（十）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第二十六條 申請人應當自收到改制籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設外商獨資銀行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)領取開業(yè)申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準改制籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內(nèi)完成改制籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設外商獨資銀行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告，并抄報原外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。籌建延期的最長期限為3個月。申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，改制籌建批準文件失效。

第二十七條 擬設外商獨資銀行完成籌建工作后，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。開業(yè)申請由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

由外國銀行在中國境內(nèi)分行改制的外商獨資銀行申請開業(yè)，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送原外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第二十八條 由外國銀行在中國境內(nèi)分行改制的外商獨資銀行申請開業(yè)，應當將開業(yè)驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送原外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（各一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監(jiān)會主席的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設外商獨資銀行及其分支機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)地址、注冊資本及其分支機構(gòu)的營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務種類、擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）及分支行行長的姓名等；

（二）擬轉(zhuǎn)入擬設外商獨資銀行的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的清單，擬設外商獨資銀行的模擬資產(chǎn)負債表、損益表、貸款質(zhì)量五級分類情況表、貸款損失準備數(shù)額；

（三）改制完成情況的說明；

（四）律師事務所出具的關于合同轉(zhuǎn)讓法律意見書，對于不具備轉(zhuǎn)讓條件的合同，應當對銀行制定的緊急預案提出法律意見；

（五）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（六）擬設外商獨資銀行的章程草案以及在中國境內(nèi)依法設立的律師事務所出具的對章程草案的法律意見書；

（七）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設外商獨資銀行實施有效管理的承諾函，內(nèi)容包括允許擬設外商獨資銀行使用其商譽、對擬設外商獨資銀行提供資本、管理和技術(shù)支持等；

（八）擬設外商獨資銀行組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（九）擬設外商獨資銀行人員名單、簡歷和培訓記錄；

（十）擬任外商獨資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）以及外商獨資銀行分支行行長任職資格核準所需的相關資料；

（十一）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第二十九條 外國銀行將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，應當在收到開業(yè)批準文件后交回原外國銀行分行的金融許可證，領取新的金融許可證，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。原外國銀行分行應當依法向工商行政管理機關辦理注銷登記。

第三十條 由外國銀行分行改制的外商獨資銀行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向外商獨資銀行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由銀監(jiān)會注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。第三節(jié) 外國銀行分行設立

第三十一條 設立外國銀行分行，申請人應當具備下列條件：

（一）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）具有從事國際金融活動的經(jīng)驗；

（三）具有有效的反洗錢制度；

（四）受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意；

（五）在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表處2年以上，香港、澳門或者臺灣地區(qū)的銀行應當在內(nèi)地/大陸設立代表處1年以上；

（六）提出設立申請前1年年末的總資產(chǎn)不少于200億美元，香港、澳門地區(qū)的銀行提出設立申請前1年年末的總資產(chǎn)不少于60億美元；

（七）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及銀監(jiān)會的規(guī)定；

（八）本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。

設立外國銀行分行，申請人應當無償撥給擬設分行不少于2億元人民幣或者等值自由兌換貨幣的營運資金；

擬設分行的外國銀行所在國家或者地區(qū)應當經(jīng)濟狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。第三十二條 外國銀行在中國境內(nèi)增設分行，除應當具備本辦法第三十一條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設分行應當經(jīng)營狀況良好，主要監(jiān)管指標達到監(jiān)管要求，并符合銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

第三十三條 設立外國銀行分行分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第三十四條 籌建外國銀行分行的申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請籌建外國銀行分行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監(jiān)會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。第三十五條 申請籌建外國銀行分行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設機構(gòu)的名稱、所在地、營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務種類等；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容包括申請人的基本情況、對擬設機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預測等；

（三）申請人章程；

（四）申請人及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關聯(lián)企業(yè)名單；

（五）申請人最近3年年報；

（六）申請人的反洗錢制度；

（七）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務許可文件的復印件及對其申請的意見書；

（八）初次設立外國銀行分行的，申請人應當報送所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（九）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第三十六條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)領取開業(yè)申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第三十七條 擬設外國銀行分行完成籌建工作后，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。外國銀行分行的開業(yè)申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。擬設外國銀行分行申請開業(yè)，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第三十八條 擬設外國銀行分行申請開業(yè)，應當將開業(yè)驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監(jiān)會主席的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設機構(gòu)的名稱、營業(yè)地址、營運資金、業(yè)務范圍、擬任行長姓名等；在擬設分行同一城市設有代表處的，應當同時申請關閉代表處；

（二）開業(yè)申請表；

（三）擬任外國銀行分行行長任職資格核準所需的相關資料；

（四）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）外國銀行對擬設分行承擔稅務、債務責任的保證書；

（六）擬設分行組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（七）擬設分行人員名單、簡歷和培訓記錄；

（八）營業(yè)場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（九）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同復印件；

（十）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第三十九條 外國銀行分行應當在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

外國銀行分行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。開業(yè)延期的最長期限為3個月。外國銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由銀監(jiān)會注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。第四節(jié) 外商獨資銀行、中外合資銀行下設分行設立

第四十條 外商獨資銀行、中外合資銀行下設分行，應當具備下列條件：

（一）無償撥給不少于1億元人民幣或者等值自由兌換貨幣作為擬設分行營運資金；撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60％；

（二）主要監(jiān)管指標達到監(jiān)管要求；

（三）銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

第四十一條 設立外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行，分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第四十二條 籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行的申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監(jiān)會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。第四十三條 申請籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設機構(gòu)的名稱、所在地、營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務種類等；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容包括申請人的基本情況、對擬設機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預測等；

（三）申請人章程；

（四）申請人年報；

（五）申請人反洗錢制度；

（六）申請人營業(yè)執(zhí)照復印件；

（七）申請人關于同意設立分行的董事會決議；

（八）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第四十四條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)領取開業(yè)申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第四十五條 擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行完成籌建工作后，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行的開業(yè)申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行申請開業(yè)，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第四十六條 擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行申請開業(yè)，應當將開業(yè)驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監(jiān)會主席的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設機構(gòu)的名稱、營業(yè)地址、營運資金、業(yè)務范圍、擬任行長姓名等；

（二）開業(yè)申請表；

（三）擬任分行行長任職資格核準所需的相關資料；

（四）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）營業(yè)場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（六）擬設機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（七）擬設機構(gòu)人員名單、簡歷和培訓記錄；

（八）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復印件；

（九）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第四十七條 外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行應當在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由銀監(jiān)會注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。第五節(jié) 支行設立

第四十八條 設立支行，申請人應當在擬設支行所在城市同一行政區(qū)劃內(nèi)設有分行或者分行以上機構(gòu)。所在城市同一行政區(qū)劃是指所在城市及以下行政區(qū)劃。香港、澳門地區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)設立的分行可以申請在廣東省內(nèi)設立異地支行。香港、澳門地區(qū)的銀行在內(nèi)地設立的外商獨資銀行在廣東省內(nèi)設立的分行，可以申請在廣東省內(nèi)設立異地支行。異地支行是指分行在不同于分行所在城市設立的分支機構(gòu)。

第四十九條 設立支行，申請人應當具備下列條件：

（一）正式營業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好；香港、澳門地區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)分行或者香港、澳門地區(qū)的銀行在內(nèi)地設立的外商獨資銀行在廣東省內(nèi)分行正式營業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（二）具有較強的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；香港、澳門地區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)分行或者香港、澳門地區(qū)的銀行在內(nèi)地設立的外商獨資銀行在廣東省內(nèi)分行具有較強的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 設立支行，分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第五十一條 籌建支行的申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理、審查和決定。

申請籌建支行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交籌建申請。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人，同時抄送銀監(jiān)會和擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。決定不批準的，應當說明理由。第五十二條 申請籌建支行，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)負責人的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設支行的名稱、所在地、營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務種類等；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容包括申請人的基本情況、對擬設機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預測等；

（三）申請人最近1年經(jīng)審計的財務會計報告；香港、澳門地區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)分行或者香港、澳門地區(qū)的銀行在內(nèi)地設立的外商獨資銀行在廣東省內(nèi)分行最近1年經(jīng)審計的財務會計報告；

（四）擬設機構(gòu)上一級管理機構(gòu)最近1年新設機構(gòu)的經(jīng)營管理情況；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第五十三條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)領取開業(yè)申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。籌建延期的最長期限為3個月。申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第五十四條 擬設支行完成籌建工作后，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。支行開業(yè)申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理、審查和決定。擬設支行申請開業(yè)，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請資料。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)應當自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。同時抄送銀監(jiān)會和擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。決定不批準的，應當說明理由。第五十五條 擬設支行申請開業(yè)，應當將開業(yè)驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一式兩份）：

（一）籌備組負責人簽署的致所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)負責人的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設機構(gòu)的名稱、營業(yè)地址、營運資金、業(yè)務范圍、擬任支行行長的姓名等；

（二）開業(yè)申請表；

（三）與業(yè)務規(guī)模相適應的營運資金已撥付到位，法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（四）擬任支行行長任職資格核準所需的相關資料；

（五）擬設支行的組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（六）擬設支行人員名單、簡歷和培訓記錄；

（七）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復印件；

（八）營業(yè)場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（九）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第五十六條 支行應當在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

支行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。開業(yè)延期的最長期限為3個月。支行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由開業(yè)決定機關注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。第六節(jié) 外國銀行代表處設立

第五十七條 設立外國銀行代表處，申請人應當具備下列條件：

（一）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）具有從事國際金融活動的經(jīng)驗；

（三）具有有效的反洗錢制度；

（四）受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意；

（五）本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。

擬設代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應當經(jīng)濟狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。第五十八條 外國銀行在中國境內(nèi)已設立營業(yè)性機構(gòu)的，除已設立的代表處外，不得增設代表處，但擬設代表處所在地為符合國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略及相關政策的地區(qū)除外。

外國銀行在中國境內(nèi)增設代表處，除應當具備本辦法第五十七條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設機構(gòu)應當無重大違法違規(guī)記錄。外國銀行在同一城市不得同時設有營業(yè)性機構(gòu)和代表處。

第五十九條 外國銀行設立代表處的申請，由擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外國銀行申請設立代表處，應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準設立的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第六十條 申請設立外國銀行代表處，申請人應當向擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書，內(nèi)容包括擬設代表處的名稱、所在地、擬任首席代表姓名等；

（二）代表處設立申請表；

（三）可行性研究報告，內(nèi)容包括申請人的基本情況、擬設代表處的目的和計劃等；

（四）申請人章程；

（五）申請人及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關聯(lián)企業(yè)名單；

（六）申請人最近3年年報；

（七）申請人反洗錢制度；

（八）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務許可文件的復印件及對其申請的意見書；

（九）擬任首席代表任職資格核準所需的相關資料；

（十）初次設立代表處的，申請人應當報送由在中國境內(nèi)注冊的銀行業(yè)金融機構(gòu)出具的與該外國銀行已經(jīng)建立代理行關系的證明，以及申請人所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（十一）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第六十一條 經(jīng)批準設立的外國銀行代表處，應當憑批準文件向工商行政管理機關辦理登記，領取工商登記證。

外國銀行代表處應當自銀監(jiān)會批準設立之日起6個月內(nèi)遷入固定的辦公場所。遷入固定辦公場所后應當向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報送相關資料。

外國銀行代表處未在前款規(guī)定期限內(nèi)遷入辦公場所的，銀監(jiān)會批準文件失效。第三章 機構(gòu)變更

第一節(jié) 變更注冊資本或者營運資金

第六十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行的董事會已決議通過變更事項；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意其申請。

第六十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更注冊資本、外國銀行分行變更營運資金的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第六十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應當向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書，申請以境外人民幣資金增加注冊資本或者營運資金的，應當說明人民幣資金的來源；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容包括變更注冊資本或者營運資金后的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、資金用途、對主要監(jiān)管指標的影響等；

（三）申請人及其股東關于變更注冊資本的董事會決議，外國銀行關于變更分行營運資金的董事會決議；

（四）申請人股東及外國銀行應當提交所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局關于變更事項的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機構(gòu)的無須提交；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第六十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更注冊資本、外國銀行分行獲準變更營運資金，應當自銀監(jiān)會作出批準決定之日起30日內(nèi)，向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報送法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。第二節(jié) 變更股東 第六十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東或者調(diào)整股東持股比例的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

本條前款所稱變更股東包括股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、股東更名以及銀監(jiān)會認定的其他股東變更情形。

外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東，擬受讓方或者承繼方應當符合本辦法第十條至第十四條規(guī)定的條件。

特殊情況下，經(jīng)銀監(jiān)會批準，變更后的股東可以不適用本辦法第十一條第（二）項或者第十二條第（二）項的規(guī)定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第六十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應當向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）申請人關于變更事項的董事會決議；

（三）申請人股東、擬受讓方或者承繼方關于變更事項的董事會決議；

（四）申請人股東、擬受讓方或者承繼方是金融機構(gòu)的，應當提交所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局關于變更事項的意見書；

（五）申請人股權(quán)轉(zhuǎn)讓方與擬受讓方或者承繼方簽署的轉(zhuǎn)讓（變更）協(xié)議；

（六）各股東與擬受讓方或者承繼方簽署的合資經(jīng)營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；

（七）擬受讓方或者承繼方的章程、組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關聯(lián)企業(yè)名單、最近3年年報、反洗錢制度、所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務許可文件的復印件，中外合資銀行擬受讓中方股東為非金融機構(gòu)的，無須提交反洗錢制度；

（八）擬受讓方或者承繼方為外方股東的，應當提交所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（九）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第六十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應當自銀監(jiān)會作出批準決定之日起30日內(nèi)，向銀監(jiān)會報送法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明以及相關交易的證明文件，同時抄報所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。第六十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過變更事項；

（二）變更事項的申請已經(jīng)股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意；

（三）外商獨資銀行、中外合資銀行已就變更事項制定具體方案。

外商獨資銀行、中外合資銀行因股東發(fā)生合并、分立等變更事項的，該外商獨資銀行、中外合資銀行應當根據(jù)銀監(jiān)會的要求進行相關調(diào)整。

第七十條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立，應當向銀監(jiān)會提交申請資料。

銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第七十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行合并分為吸收合并和新設合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個階段。

吸收合并的，吸收合并方應當按照變更的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交合并籌備和合并開業(yè)的申請；被吸收方自行終止的，應當按照終止的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交申請；被吸收方變更為分支機構(gòu)的，應當按照設立的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交申請。

新設合并的，新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交合并籌備和合并開業(yè)的申請；原外商獨資銀行、中外合資銀行應當按照終止的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交申請。

第七十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行分立分為存續(xù)分立和新設分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個階段。

存續(xù)分立的，存續(xù)方應當按照變更的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交分立籌備和分立開業(yè)的申請；新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交申請。新設分立的，新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交分立籌備和分立開業(yè)的申請；原外商獨資銀行、中外合資銀行應當按照解散的條件和材料要求向銀監(jiān)會提交申請。

第七十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立，除應當按照本辦法第七十一條、第七十二條的規(guī)定提交申請資料外，還應當向銀監(jiān)會提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）關于變更組織形式、合并、分立的方案；

（三）申請人各方及其股東關于變更事項的董事會決議；

（四）申請人各方股東應當提交所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局關于變更事項的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機構(gòu)的無須提交；

（五）申請人各方股東簽署的合并、分立協(xié)議、合資經(jīng)營合同；申請人各方股東的章程、組織結(jié)構(gòu)圖、董事會及主要股東名單、最近一年年報；

（六）變更組織形式、合并、分立后銀行的章程草案；

（七）銀監(jiān)會要求的其他資料。

申請人應當將申請書和關于變更組織形式、合并、分立的方案抄送申請人及其分支機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（各一份）。第三節(jié) 修改章程

第七十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行應當在其章程所列內(nèi)容發(fā)生變動后1年內(nèi)提出修改章程的申請。

外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程僅涉及名稱、住所、股權(quán)、注冊資本、業(yè)務范圍且變更事項已經(jīng)銀監(jiān)會批準的，不需進行修改章程的申請，但應當在銀監(jiān)會作出上述變更事項批準決定之日起6個月內(nèi)將修改后的章程報送銀監(jiān)會及所在地銀監(jiān)局。

第七十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過修改章程；

（二）在中國境內(nèi)依法設立的律師事務所已對章程草案出具法律意見書。第七十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審，銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準修改章程的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第七十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應當向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）申請人關于修改章程的董事會決議；

（三）申請人股東關于修改章程的董事會決議；

（四）申請人的原章程和新章程草案；

（五）原章程與新章程草案變動對照表；

（六）在中國境內(nèi)依法設立的律師事務所出具的對新章程草案的法律意見書；

（七）銀監(jiān)會要求的其他資料。第四節(jié) 變更名稱

第七十八條 申請變更外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱，應當具備下列條件：

（一）變更事項已獲得申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的批準；

（二）申請人已獲得所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的新營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務的許可文件；

（三）申請人已承諾承擔其在中國境內(nèi)分行的稅務和債務責任。

本條第（一）項、第（二）項不適用外資銀行名稱未變更、僅申請變更其在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱的情形。

第七十九條 外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)變更名稱的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

申請變更外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱，應當由外資銀行向銀監(jiān)會提交申請資料，同時抄送外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第八十條 外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因合并、分立、重組等原因申請變更其在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱，應當在合并、分立、重組等變更事項發(fā)生5日內(nèi)，向銀監(jiān)會及外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告，并于30日內(nèi)將下列申請資料報送銀監(jiān)會（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）變更名稱申請表；

（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的章程；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的組織結(jié)構(gòu)圖、董事會以及主要股東名單；

（五）外國銀行董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的對其在中國境內(nèi)分行承擔稅務、債務責任的保證書；

（六）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的合并財務會計報告；

（七）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局對變更事項的批準書以及對其申請的意見書；

（八）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后，所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復印件或者經(jīng)營金融業(yè)務許可文件復印件；

（九）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第八十一條 外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因其他原因申請變更在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱的，應當在變更事項發(fā)生5日內(nèi)，向銀監(jiān)會及外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告，并于30日內(nèi)將下列申請資料報送銀監(jiān)會（一式兩份），同時抄送外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復印件或者經(jīng)營金融業(yè)務許可文件復印件；

（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局對變更事項的批準書或者意見書；

（四）銀監(jiān)會要求的其他資料。

本條第（二）項、第（三）項不適用外資銀行名稱未變更、僅變更在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱的情形。

銀監(jiān)會授權(quán)外資銀行支行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理、審查和決定外資銀行支行因變更營業(yè)場所而導致的變更名稱的申請。第五節(jié) 在同城內(nèi)變更住所或者辦公場所

第八十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所、外國銀行代表處在同城內(nèi)變更辦公場所的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理、審查和決定。外商獨資銀行、中外合資銀行申請在同城內(nèi)變更住所、外國銀行代表處申請在同城內(nèi)變更辦公場所，應當向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人，同時逐級抄報銀監(jiān)會。決定不批準的，應當說明理由。

第八十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所、外國銀行代表處在同城內(nèi)變更辦公場所，應當向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)負責人的申請書；

（二）擬遷入住所或者辦公場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復印件；

（三）擬遷入住所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（四）銀監(jiān)會要求的其他資料。第八十四條 因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，外資銀行不需進行變更住所或者辦公場所的申請，但應當于變更后15日內(nèi)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告，外商獨資銀行、中外合資銀行應當換領金融許可證。第四章 機構(gòu)終止

第一節(jié) 外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散

第八十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行有下列情形之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準后自行解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他解散事由；

（二）股東會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散。

第八十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請自行解散，應當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過自行解散；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局已同意其申請；

（三）具有有效的資產(chǎn)處置、債務清償、人員安置的方案。

第八十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請自行解散，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準自行解散的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第八十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請自行解散，應當在終止業(yè)務活動前向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）申請人關于自行解散的董事會決議；

（三）申請人各股東關于外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散的董事會決議；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局關于該機構(gòu)自行解散的意見書；

（五）關于外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散后資產(chǎn)處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（六）銀監(jiān)會要求的其他資料。第二節(jié) 破產(chǎn)

第八十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足清償債務的，或者因不能支付到期債務，自愿或者應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會提出申請。

第九十條 外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產(chǎn)，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準破產(chǎn)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第九十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產(chǎn)，應當向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）申請人關于破產(chǎn)的董事會決議；

（三）各股東關于外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的董事會決議；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局關于破產(chǎn)的意見書；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。第三節(jié) 分行關閉

第九十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行，應當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關閉分行；

（二）外國銀行關閉分行已經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意；

（三）具有有效的資產(chǎn)處置、債務清償、人員安置的方案。

第九十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行關閉分行的申請，由擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行，應當向擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準關閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第九十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行，應當在終止業(yè)務活動前向擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）申請人關于關閉分行的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局對其申請的意見書；

（四）關于擬關閉機構(gòu)的資產(chǎn)處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第九十五條 經(jīng)批準關閉的外國銀行分行的全部債務清償完畢后提取生息資產(chǎn)的申請，由經(jīng)批準關閉的外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理、審查和決定。申請?zhí)崛∩①Y產(chǎn)，申請人應當向經(jīng)批準關閉的外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)應當自收到完整申請資料之日起1個月內(nèi)，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第九十六條 經(jīng)批準關閉的外國銀行分行申請?zhí)崛∩①Y產(chǎn)，應當向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交下列申請資料：

（一）清算組組長簽署的申請書；

（二）關于清算情況的報告；

（三）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第四節(jié) 分行關閉并在同一城市設立代表處

第九十七條 外國銀行關閉中國境內(nèi)分行并在同一城市設立代表處的申請，由擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外國銀行關閉中國境內(nèi)分行并申請在同一城市設立代表處，應當向擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第九十八條 外國銀行申請關閉在中國境內(nèi)分行并在同一城市設立代表處的，應當具備本辦法第五十七條、第九十二條規(guī)定的條件，并應當在終止業(yè)務活動前將下列申請資料報送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）申請人關于關閉分行并在同一城市設立代表處的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局對其申請的意見書；

（四）擬關閉分行資產(chǎn)處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）擬任首席代表任職資格核準所需的相關資料；

（六）銀監(jiān)會要求的其他資料。第五節(jié) 支行關閉

第九十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行，應當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關閉支行；

（二）具有有效的資產(chǎn)處置、債務清償、人員安置的方案。

第一百條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行關閉支行的申請，由擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行，應當向擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請資料，同時抄送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準關閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百零一條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行，應當在終止業(yè)務活動前將下列申請資料報送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)負責人的申請書；

（二）申請人關于關閉支行的董事會決議；

（三）擬關閉支行資產(chǎn)處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（四）銀監(jiān)會要求的其他資料。第六節(jié) 外國銀行代表處關閉

第一百零二條 外國銀行申請關閉代表處，應當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關閉代表處；

（二）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局已同意其申請；

（三）具有有效的關閉方案及人員安置計劃。

第一百零三條 外國銀行關閉代表處的申請，由擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外國銀行申請關閉代表處，應當向擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，并同時抄送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準關閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百零四條 外國銀行申請關閉代表處，應當將下列申請資料報送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬關閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書，特殊情況下，該申請書可以由授權(quán)簽字人簽署；

（二）申請人關于關閉代表處的董事會決議；

（三）代表處關閉方案、人員安置計劃和負責后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（四）銀監(jiān)會要求的其他資料。第五章 業(yè)務范圍 第一節(jié) 開辦人民幣業(yè)務

第一百零五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，分為初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務和申請擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍兩種情形。

第一百零六條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上，且提出申請前2年連續(xù)盈利，其中設在中部、西部和東北地區(qū)的外國銀行分行的盈利性指標按照在中國境內(nèi)分行合并考核；

（二）香港、澳門或者臺灣地區(qū)的銀行在內(nèi)地/大陸營業(yè)性機構(gòu)提出申請前在內(nèi)地/大陸開業(yè)2年以上，且提出申請前1年盈利；

（三）香港、澳門地區(qū)的銀行在內(nèi)地營業(yè)性機構(gòu)申請經(jīng)營對在內(nèi)地的港資企業(yè)、澳資企業(yè)的人民幣業(yè)務，提出申請前在內(nèi)地開業(yè)1年以上，且提出申請前1年盈利；臺灣地區(qū)的銀行在大陸營業(yè)性機構(gòu)申請經(jīng)營對在大陸的臺資企業(yè)的人民幣業(yè)務，提出申請前在大陸開業(yè)1年以上，且提出申請前1年盈利；

（四）香港、澳門或者臺灣地區(qū)的銀行在內(nèi)地/大陸分行的盈利性指標，按照在內(nèi)地/大陸分行合并考核；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

外國銀行分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的，前款規(guī)定的期限自外國銀行分行設立之日起計算。

第一百零七條 已經(jīng)獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍，應當具備銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務，除應當具備銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件外，還應當具備符合業(yè)務特點以及業(yè)務發(fā)展需要的營業(yè)網(wǎng)點。

第一百零八條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務或者擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍的申請，由外資銀行營業(yè)性機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務或者申請擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第一百零九條 申請經(jīng)營人民幣業(yè)務或者擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍，申請人應當向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務的內(nèi)部控制制度及操作規(guī)程；

（四）截至申請日的前2年經(jīng)審計的財務會計報告；設在中部、西部和東北地區(qū)的外國銀行分行，提交截至申請日前2年的經(jīng)審計的在中國境內(nèi)分行合并財務會計報告；香港、澳門或者臺灣地區(qū)銀行在內(nèi)地/大陸設立的外商獨資銀行、中外合資銀行，提交截至申請日前1年經(jīng)審計的財務會計報告；香港、澳門或者臺灣地區(qū)銀行在內(nèi)地/大陸分行，提交截至申請日前1年經(jīng)審計的內(nèi)地/大陸分行合并財務會計報告。

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。第一百一十條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)初次經(jīng)營人民幣業(yè)務或者將人民幣業(yè)務服務對象范圍從除中國境內(nèi)公民以外客戶擴大至中國境內(nèi)公民的，應當進行籌備。籌備期為自獲準之日起4個月。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)未能在4個月內(nèi)完成籌備工作的，銀監(jiān)會原批準文件自動失效。

第一百一十一條 外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行在其總行業(yè)務范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)經(jīng)營人民幣業(yè)務。開展業(yè)務前，應當將總行對其經(jīng)營人民幣業(yè)務的授權(quán)書報送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并進行籌備。籌備期為4個月。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行憑所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)出具的驗收合格意見書到銀監(jiān)會領取經(jīng)營人民幣業(yè)務的確認函，并到工商行政管理機關辦理營業(yè)執(zhí)照變更事宜。

第二節(jié) 發(fā)行債務、資本補充工具

第一百一十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請在境內(nèi)外發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務、資本補充工具，應當具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結(jié)果真實準確；

（四）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務、資本補充工具的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務、資本補充工具，申請人應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料。所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準發(fā)行債務、資本補充工具的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百一十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務、資本補充工具，應當向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）債務、資本補充工具發(fā)行登記表；

（四）申請人關于發(fā)行債務、資本補充工具的董事會決議；

（五）申請人股東關于發(fā)行債務、資本補充工具的董事會決議；

（六）申請人最近3年經(jīng)審計的財務會計報告；

（七）募集說明書；

（八）發(fā)行公告或者發(fā)行章程；

（九）申請人關于本期債券償債計劃及保障措施的專項報告；

（十）信用評級機構(gòu)出具的金融債券信用評級報告及有關持續(xù)跟蹤評級安排的說明；

（十一）在中國境內(nèi)依法設立的律師事務所出具的法律意見書；

（十二）銀監(jiān)會要求的其他資料。第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務

第一百一十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為下列兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。第一百一十六條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或者相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或者風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員應當專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當?shù)慕灰讏鏊驮O備；

（四）具有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十七條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除具備本辦法第一百一十六條規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）具有完善的衍生產(chǎn)品交易前臺、中臺、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或者風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）具有嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）具有完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十八條 外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當獲得其總行（地區(qū)總部）的正式授權(quán)，其母國應當具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務進行監(jiān)管的法律框架，其母國監(jiān)管當局應當具備相應的監(jiān)管能力。外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，若不具備本辦法第一百一十六條或者第一百一十七條規(guī)定的條件，其總行（地區(qū)總部）應當具備上述條件。同時該分行還應當具備下列條件：

（一）其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易等方面的正式授權(quán)應當對交易品種和限額作出明確規(guī)定；

（二）除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過對其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進行平盤、敞口管理和風險控制。

第一百一十九條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的申請，由申請人所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監(jiān)局提交申請資料。

外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第一百二十條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當向外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告及業(yè)務計劃書或者展業(yè)計劃；

（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務內(nèi)部管理規(guī)章制度，內(nèi)容包括：

1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的指導原則、操作規(guī)程（操作規(guī)程應當體現(xiàn)交易前臺、中臺、后臺分離的原則）和針對突發(fā)事件的應急計劃； 2.新業(yè)務、新產(chǎn)品審批制度及流程； 3.交易品種及其風險控制制度；

4.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標； 5.風險管理制度和內(nèi)部審計制度；

6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度； 7.交易員守則；

8.交易主管人員崗位職責制度，對各級主管人員與交易員的問責制度和激勵約束機制；

9.對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓計劃；

（四）衍生產(chǎn)品交易會計制度；

（五）主管人員和主要交易人員名單、履歷；

（六）衍生產(chǎn)品交易風險管理制度，包括但不限于：風險敞口量化規(guī)則或者風險限額授權(quán)管理制度；

（七）第三方獨立出具的交易場所、設備和系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性測試報告；

（八）銀監(jiān)會要求的其他資料。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，若不具備本辦法第一百一十六條或者第一百一十七條所列條件，除報送其總行（地區(qū)總部）的上述文件和資料外，同時還應當報送下列申請資料：

（一）外國銀行總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；

（二）除外國銀行總行另有明確規(guī)定外，外國銀行總行（地區(qū)總部）出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過總行（地區(qū)總部）交易系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）負責進行平盤、敞口管理和風險控制的承諾函。第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務 第一百二十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務分為申請開辦發(fā)卡業(yè)務和申請開辦收單業(yè)務。申請人應當具備下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合銀監(jiān)會有關規(guī)定，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風險管理和問責機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應當有具備信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1名，具備開展信用卡業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在中國境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有結(jié)匯、售匯業(yè)務資格；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，除應當具備本辦法第一百二十一條規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎。最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務，除應當具備本辦法第一百二十一條規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務的良好基礎。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、特約商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬務管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務，應當向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦信用卡業(yè)務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百二十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務，應當向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）信用卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃；

（四）信用卡業(yè)務管理制度；

（五）信用卡章程，內(nèi)容至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù)、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費項目和收費水平，發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權(quán)利、義務；

（六）信用卡卡樣設計草案或者可受理信用卡種類；

（七）信用卡業(yè)務運營設施、業(yè)務系統(tǒng)和災備系統(tǒng)介紹；

（八）相關身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況介紹；

（九）信用卡業(yè)務系統(tǒng)和災備系統(tǒng)測試報告和安全評估報告；

（十）信用卡業(yè)務運行應急方案和業(yè)務連續(xù)性計劃；

（十一）信用卡業(yè)務風險管理體系建設和相應的規(guī)章制度；

（十二）信用卡業(yè)務的管理部門、職責分工、主要負責人介紹；

（十三）申請機構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、傳真、電子郵箱等聯(lián)系方式；

（十四）銀監(jiān)會要求的其他資料。第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務

第一百二十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務，應當具備《證券投資基金托管業(yè)務管理辦法》規(guī)定的條件。

第一百二十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)受理，國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和銀監(jiān)會聯(lián)合審查和決定。第一百二十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務，應當向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提交《證券投資基金托管業(yè)務管理辦法》規(guī)定的申請資料，同時抄送銀監(jiān)會。第六節(jié) 開辦代客境外理財業(yè)務

第一百二十九條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）具備健全、有效的市場風險管理體系；

（二）具備完善的內(nèi)部控制制度；

（三）具有境外投資管理的能力和經(jīng)驗；

（四）理財業(yè)務活動在申請前一年內(nèi)未受到銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的處罰；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦代客境外理財業(yè)務的申請，由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財業(yè)務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監(jiān)局提交申請資料。所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦代客境外理財業(yè)務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百三十一條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財業(yè)務，應當向外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括開展代客境外理財業(yè)務的主要策略、相關市場分析、管理與操作程序、風險管控措施、資源保障情況以及網(wǎng)點和人員規(guī)劃；

（三）與開辦代客境外理財業(yè)務相關的內(nèi)部控制制度，內(nèi)容至少包括理財業(yè)務管理的相關制度、外匯投資或者交易管理的相關制度以及監(jiān)管部門要求的其他制度；

（四）與開辦代客境外理財業(yè)務相關的風險管理制度；

（五）托管協(xié)議草案；

（六）銀監(jiān)會要求的其他資料。第七節(jié) 開辦代客境外理財托管業(yè)務

第一百三十二條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財托管業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）有專門負責托管業(yè)務的部門；

（二）有熟悉托管業(yè)務的專職人員；

（三）具備安全保管托管資產(chǎn)的條件；

（四）具備安全、高效的清算、交割能力；

（五）無重大違法違規(guī)記錄；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行已獲準開辦證券投資基金托管業(yè)務的，不需進行開辦代客境外理財托管業(yè)務的申請，但應當在開辦代客境外理財托管業(yè)務后5日內(nèi)向所在地銀監(jiān)局報告。

第一百三十三條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦代客境外理財托管業(yè)務的申請，由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財托管業(yè)務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監(jiān)局提交申請資料。所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦代客境外理財托管業(yè)務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百三十四條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財托管業(yè)務，應當向外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告及業(yè)務計劃書或者展業(yè)計劃；

（三）擬開辦業(yè)務的詳細介紹和為從事該項業(yè)務所做的必要準備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機系統(tǒng)的配置；

（四）申請人最近1年經(jīng)審計的財務會計報告；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。第八節(jié) 開辦其他業(yè)務

第一百三十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務，是指申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業(yè)務。

第一百三十六條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)控制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標達到監(jiān)管要求；

（四）符合外資銀行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)內(nèi)部決策程序通過；

（六）具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

（八）具備開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十七條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指業(yè)務的申請，由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業(yè)務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應當自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦擬經(jīng)營業(yè)務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第一百三十八條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業(yè)務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）擬經(jīng)營業(yè)務的詳細介紹和可行性研究報告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程；

第五篇：中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法(修訂)

中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法(修訂)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非銀行金融機構(gòu)，包括經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處等機構(gòu)。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對非銀行金融機構(gòu)實施行政許可。

第四條 非銀行金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機構(gòu)設立

第一節(jié) 企業(yè)集團財務公司法人機構(gòu)設立

第六條 設立企業(yè)集團財務公司(以下簡稱財務公司)法人機構(gòu)應當具備以下條件：

(一)確屬集中管理企業(yè)集團資金的需要，經(jīng)合理預測能夠達到一定的業(yè)務規(guī)模;

(二)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(三)有符合規(guī)定條件的出資人;

(四)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(五)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經(jīng)驗的人員;

(六)財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的三分之

二、5年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的三分之一;

(七)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系;

(八)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(九)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 財務公司的出資人主要應為企業(yè)集團成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者。

除國家限制外部投資者進入并經(jīng)銀監(jiān)會事先同意的特殊行業(yè)的企業(yè)集團外，新設財務公司應有豐富銀行業(yè)管理經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者作為出資人;或與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關系,由其為擬設立財務公司提供機構(gòu)設置、制度建設、業(yè)務流程設計、風險管理、人員培訓等方面的咨詢建議，且至少引進1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員。

第八條 申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備以下條件：

(一)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè);

(二)最近1個會計末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;

(三)財務狀況良好，最近2個會計按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣;

(四)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模;

(五)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內(nèi)部財務和資金集中管理經(jīng)驗;

(六)母公司最近1個會計末的實收資本不低于8億元人民幣;

(七)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易;

(八)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(九)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(十)成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務;

(十一)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 成員單位作為財務公司出資人，應當具備以下條件：

(一)依法設立，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(四)經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(六)最近1個會計末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(七)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(八)該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人，應當具備以下條件：

(一)依法設立，具有法人資格;

(二)有3年以上經(jīng)營管理財務公司或類似機構(gòu)的成功經(jīng)驗;

(三)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財務公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構(gòu)的，除應符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應具備以下條件：

(一)資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的重大處罰;

(二)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求;

(三)戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,且銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上;

(四)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，除應符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應具備以下條件：

(一)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(二)經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(三)最近1個會計末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(四)該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

(二)股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有財務公司股權(quán);

(七)其他對財務公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 申請設立財務公司，母公司董事會應當作出書面承諾，在財務公司出現(xiàn)支付困難的緊急情況時，按照解決支付困難的實際需要，增加相應資本金，并在財務公司章程中載明。

第十五條 單個戰(zhàn)略投資者及關聯(lián)方(非成員單位)向財務公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財務公司不得超過2家。

第十六條 一家企業(yè)集團只能設立一家財務公司。

第十七條 財務公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十八條 企業(yè)集團籌建財務公司，應由母公司作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十九條 財務公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第二十條 財務公司開業(yè)，應由母公司作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第二十一條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

財務公司應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第二十二條 外資投資性公司申請設立財務公司適用本節(jié)規(guī)定的條件和程序。

第二節(jié) 金融租賃公司法人機構(gòu)設立

第二十三條 設立金融租賃公司法人機構(gòu)，應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的50%;

(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系;

(六)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(七)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十四條 金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內(nèi)法人機構(gòu)和境外金融機構(gòu)。

第二十五條 在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

(一)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;

(三)最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(五)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式;

(六)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(七)境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十六條 在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

(一)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(二)最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(五)最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上;

(六)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式;

(七)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(八)遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(九)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(十)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(十一)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;

(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(五)所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好;

(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(七)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條 金融租賃公司至少應當有一名符合第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人，且其出資比例不低于擬設金融租賃公司全部股本的30%。

第二十九條 其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

(一)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

其他境內(nèi)法人機構(gòu)為非金融機構(gòu)的，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的30%;

其他境內(nèi)法人機構(gòu)為金融機構(gòu)的，應當符合與該類金融機構(gòu)有關的法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求。

第三十條 其他境外金融機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：

(一)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;

(三)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(七)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;

(八)具有有效的反洗錢措施;

(九)所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融租賃公司的發(fā)起人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有金融租賃公司股權(quán);

(七)其他對金融租賃公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第三十二條 金融租賃公司發(fā)起人應當在金融租賃公司章程中約定，在金融租賃公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持;當經(jīng)營損失侵蝕資本時，及時補足資本金。

第三十三條 單個出資人及其關聯(lián)方投資入股的金融租賃公司不得超過2家，其中絕對控股不超過1家。

第三十四條 金融租賃公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第三十五條 籌建金融租賃公司，應由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第三十六條 金融租賃公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第三十七條 金融租賃公司開業(yè)，應由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第三十八條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

金融租賃公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 汽車金融公司法人機構(gòu)設立

第三十九條 設立汽車金融公司法人機構(gòu)應具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務的合格從業(yè)人員;

(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系;

(六)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(七)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。

前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人。

汽車金融公司出資人中至少應有1名具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗;或為汽車金融公司引進合格的專業(yè)管理團隊，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和1名風險管理專業(yè)人員。

第四十一條 非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應具備以下條件：

(一)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)最近1個會計末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;

(三)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(五)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十二條 非銀行金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應具備第四十一條第三項至第六項規(guī)定的條件外，還應當具備以下條件：

(一)注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;

(三)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求。

第四十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為汽車金融公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有汽車金融公司股權(quán);

(七)其他對汽車金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第四十四條 汽車金融公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段

第四十五條 籌建汽車金融公司，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第四十六條 汽車金融公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第四十七條 汽車金融公司開業(yè)，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第四十八條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

汽車金融公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法人機構(gòu)設立

第四十九條 設立貨幣經(jīng)紀公司法人機構(gòu)應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉貨幣經(jīng)紀業(yè)務的合格從業(yè)人員;

(五)從業(yè)人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經(jīng)濟工作;

(六)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系;

(七)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(八)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 申請在境內(nèi)獨資或者與境內(nèi)出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境外出資人應當具備以下條件：

(一)為所在國家或地區(qū)依法設立的貨幣經(jīng)紀公司;

(二)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;

(三)從事貨幣經(jīng)紀業(yè)務20年以上，經(jīng)營穩(wěn)健，內(nèi)部控制健全有效;

(四)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(五)最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(六)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(七)有從事貨幣經(jīng)紀服務所必需的全球機構(gòu)網(wǎng)絡和資訊通信網(wǎng)絡;

(八)具有有效的反洗錢措施;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條 申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應當具備以下條件：

(一)為依法設立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求;

(二)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上;

(三)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;

(四)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十二條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為貨幣經(jīng)紀公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有貨幣經(jīng)紀公司股權(quán);

(七)其他對貨幣經(jīng)紀公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第五十三條 貨幣經(jīng)紀公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第五十四條 籌建貨幣經(jīng)紀公司，應由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五十五條 貨幣經(jīng)紀公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第五十六條 貨幣經(jīng)紀公司開業(yè)，應由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第五十七條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

貨幣經(jīng)紀公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 消費金融公司法人機構(gòu)設立

第五十八條 設立消費金融公司法人機構(gòu)應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務的合格從業(yè)人員;

(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系;

(六)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(七)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條 消費金融公司的出資人應當為中國境內(nèi)外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機構(gòu)或主營業(yè)務為提供適合消費貸款業(yè)務產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

第六十條 金融機構(gòu)作為消費金融公司的主要出資人，應具備以下條件：

(一)具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗;

(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理制度;

(八)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求;

(九)境外金融機構(gòu)應對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，除應具備前款第三項至第九項規(guī)定的條件外，注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

第六十一條 非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應當具備以下條件：

(一)最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)最近1個會計末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

非金融企業(yè)作為消費金融公司一般出資人，應具備前款第二項至第六項規(guī)定的條件。

第六十二條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為消費金融公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有消費金融公司股權(quán);

(七)其他對消費金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第六十三條 消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持;當經(jīng)營失敗導致?lián)p失侵蝕資本時，及時補足資本金。

第六十四條 消費金融公司至少應當有1名具備5年以上消費金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本15%的出資人。

第六十五條 消費金融公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第六十六條 籌建消費金融公司，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第六十七條 消費金融公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第六十八條 消費金融公司開業(yè)，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第六十九條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

消費金融公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關收回金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司分公司設立

第七十條 金融資產(chǎn)管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)風險管理和內(nèi)部控制健全有效;

(三)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(四)具有撥付營運資金的能力;

(五)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(六)最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條 金融資產(chǎn)管理公司設立的分公司應當具備以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關業(yè)務的從業(yè)人員;

(三)有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;

(四)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(五)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十二條 金融資產(chǎn)管理公司設立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第七十三條 金融資產(chǎn)管理公司籌建分公司，應由金融資產(chǎn)管理公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第七十四條 金融資產(chǎn)管理公司分公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第七十五條 金融資產(chǎn)管理公司分公司開業(yè)，應由金融資產(chǎn)管理公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第七十六條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

金融資產(chǎn)管理公司分公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設分公司所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第七節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設立、參股、收購

境內(nèi)法人金融機構(gòu)

第七十七條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的，應當符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)風險管理和內(nèi)部控制健全有效;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)(合并會計報表口徑)的50%;

(六)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(七)最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件;

(八)最近2個會計連續(xù)盈利;

(九)監(jiān)管評級良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十八條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第八節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設立、參股、收購

境外法人金融機構(gòu)

第七十九條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設立、參股、收購境外法人金融機構(gòu)，應當符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應;

(二)具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)(合并會計報表口徑)的50%;

(六)最近2個會計連續(xù)盈利;

(七)申請前1年年末資產(chǎn)余額達到1000億元人民幣以上;

(八)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍;

(九)監(jiān)管評級良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外法人金融機構(gòu)是指金融資產(chǎn)管理公司全資附屬或控股的境外法人金融機構(gòu)，以及全資附屬或控股子公司、特殊目的實體設立的境外法人金融機構(gòu)。

第八十條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設立、參股、收購境外法人金融機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

金融資產(chǎn)管理公司獲得銀監(jiān)會批準文件后應按照擬設立、參股、收購境外法人金融機構(gòu)注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理相關法律手續(xù)，并在完成相關法律手續(xù)后15個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會報告設立、參股或收購的境外金融機構(gòu)的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種等。

第九節(jié) 金融租賃公司專業(yè)子公司設立

第八十一條 金融租賃公司申請設立境內(nèi)專業(yè)子公司，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風險管理和內(nèi)部控制健全有效;

(二)具有良好的并表管理能力;

(三)各項監(jiān)管指標符合《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定;

(四)權(quán)益性投資余額原則上不超過凈資產(chǎn)(合并會計報表口徑)的50%;

(五)在業(yè)務存量、人才儲備等方面具備一定優(yōu)勢，在專業(yè)化管理、項目公司業(yè)務開展等方面具有成熟的經(jīng)驗，能夠有效支持專業(yè)子公司開展特定領域的融資租賃業(yè)務;

(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(七)遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(八)監(jiān)管評級良好;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 金融租賃公司設立境內(nèi)專業(yè)子公司原則上應100%控股，有特殊情況需引進其他投資者的，金融租賃公司的持股比例不得低于51%。引進的其他投資者應符合本辦法第二十四條至第二十七條以及第二十九條至第三十一條規(guī)定的金融租賃公司發(fā)起人條件，且在專業(yè)子公司經(jīng)營的特定領域有所專長，在業(yè)務開拓、租賃物管理等方面具有比較優(yōu)勢，有助于提升專業(yè)子公司的業(yè)務拓展能力和風險管理水平。

第八十三條 金融租賃公司設立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人;

(三)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員;

(五)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經(jīng)營相適應的管理信息系統(tǒng);

(六)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十四條 金融租賃公司設立境內(nèi)專業(yè)子公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第八十五條 金融租賃公司籌建境內(nèi)專業(yè)子公司，由金融租賃公司作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，同時抄報金融租賃公司所在地銀監(jiān)局，由擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。擬設地銀監(jiān)局在將初審意見上報銀監(jiān)會之前應征求金融租賃公司所在地銀監(jiān)局的意見。

第八十六條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第八十七條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司開業(yè)，應由金融租賃公司作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由擬設地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起1個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會，抄送金融租賃公司所在地銀監(jiān)局。

第八十八條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

境內(nèi)專業(yè)子公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第八十九條 金融租賃公司申請設立境外專業(yè)子公司，除適用本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應當具備以下條件：

(一)確有業(yè)務發(fā)展需要，具備清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;

(二)內(nèi)部管理水平和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應;

(三)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍;

(四)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(五)所提申請符合有關國家或地區(qū)的法律法規(guī)。

第九十條 金融租賃公司設立境外專業(yè)子公司，應由金融租賃公司作為申請人向所在地銀監(jiān)局提出申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司獲得銀監(jiān)會批準文件后應按照擬設子公司注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理境外子公司的設立手續(xù)，并在境外子公司成立后15個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會及金融租賃公司所在地銀監(jiān)局報告境外子公司的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種等。

第十節(jié) 財務公司境外子公司設立

第九十一條 財務公司申請設立境外子公司，應當具備以下條件：

(一)確屬業(yè)務發(fā)展和為成員單位提供財務管理服務需要，具備清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;

(二)擬設境外子公司所服務的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于等值于100億元人民幣的可自由兌換貨幣;或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于等值于150億元人民幣的可自由兌換貨幣;

(三)各項審慎監(jiān)管指標符合有關監(jiān)管規(guī)定;

(四)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過凈資產(chǎn)(合并會計報表口徑)的50%;

(六)內(nèi)部管理水平和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應;

(七)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍;

(八)最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(九)監(jiān)管評級良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十二條 財務公司設立境外子公司，應由財務公司作為申請人向所在地銀監(jiān)局提出申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

財務公司獲得銀監(jiān)會批準文件后應按照擬設子公司注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理境外子公司的設立手續(xù)，并在境外子公司成立后15個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會及財務公司所在地銀監(jiān)局報告境外子公司的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種等。

第十一節(jié) 財務公司分公司設立

第九十三條 財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組而申請設立分公司的，應當具備以下條件：

(一)確屬業(yè)務發(fā)展和為成員單位提供財務管理服務需要;

(二)擬設分公司所服務的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣;或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣;

(三)各項審慎監(jiān)管指標符合有關監(jiān)管規(guī)定;

(四)注冊資本不低于3億元人民幣，具有撥付營運資金的能力;

(五)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(六)最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十四條 財務公司設立的分公司應當具備以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關業(yè)務的從業(yè)人員;

(三)有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;

(四)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(五)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十五條 財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局變更住所，或者所屬集團被收購或重組而設立分公司的，應與前述變更事項一并提出申請，許可程序分別適用財務公司合并與分立、跨銀監(jiān)局變更住所、或者因所屬集團被收購或重組而進行股權(quán)變更的規(guī)定。

第九十六條 財務公司分公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分公司開業(yè)申請，逾期未提交的，設立分公司批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第九十七條 財務公司分公司開業(yè)，應由財務公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設分公司所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會，抄送法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局。

第九十八條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

財務公司分公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設分公司所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第十二節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司分支機構(gòu)設立

第九十九條 貨幣經(jīng)紀公司分支機構(gòu)包括分公司、代表處。

第一百條 貨幣經(jīng)紀公司申請設立分公司，應當具備以下條件：

(一)確屬業(yè)務發(fā)展需要，且建立了完善的對分公司的業(yè)務授權(quán)及管理問責制度;

(二)注冊資本不低于5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，具有撥付營運資金的能力;

(三)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)最近2年無重大案件或重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零一條 貨幣經(jīng)紀公司設立的分公司應當具備以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關業(yè)務的從業(yè)人員;

(三)有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;

(四)建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(五)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零二條 貨幣經(jīng)紀公司設立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第一百零三條 貨幣經(jīng)紀公司籌建分公司，應由貨幣經(jīng)紀公司作為申請人向法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請，同時抄報擬設分公司所在地銀監(jiān)局，由法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局作出決定之前應征求擬設分公司所在地銀監(jiān)局的意見。

第一百零四條 貨幣經(jīng)紀公司分公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局和擬設地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第一百零五條 貨幣經(jīng)紀公司分公司開業(yè)，應由貨幣經(jīng)紀公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設分公司所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會，抄送法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局。

第一百零六條 申請人應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

貨幣經(jīng)紀公司分公司自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設分公司所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第一百零七條 貨幣經(jīng)紀公司根據(jù)業(yè)務開展需要，可以在業(yè)務比較集中的地區(qū)設立代表處。由貨幣經(jīng)紀公司作為申請人向法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請，同時抄報擬設代表處所在地銀監(jiān)局，由法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局作出決定之前應征求擬設代表處所在地銀監(jiān)局的意見。

第十三節(jié) 境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處設立

第一百零八條 境外非銀行金融機構(gòu)申請設立駐華代表處，應具備以下條件：

(一)所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度;

(二)是由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局批準設立的金融機構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會會員;

(三)具有從事國際金融活動的經(jīng)驗;

(四)經(jīng)營狀況良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

(五)具有有效的反洗錢措施;

(六)有符合任職資格條件的首席代表;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零九條 境外非銀行金融機構(gòu)設立駐華代表處，應由其母公司向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第三章 機構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機構(gòu)變更

第一百一十條 非銀行金融機構(gòu)法人機構(gòu)變更事項包括：變更名稱，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

第一百一十一條 金融資產(chǎn)管理公司變更名稱，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。其他非銀行金融機構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)會、銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。由銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局決定的，應將決定抄報上級監(jiān)管機關。

第一百一十二條 所有擬投資入股非銀行金融機構(gòu)的出資人的資格以及非銀行金融機構(gòu)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)均應經(jīng)過審批，但成員單位之間轉(zhuǎn)讓財務公司股權(quán)單次不超過財務公司注冊資本5%的，以及關聯(lián)方共同持有上市的非銀行金融機構(gòu)流通股份未達到公司總股份5%的除外。

第一百一十三條 金融資產(chǎn)管理公司以外的非銀行金融機構(gòu)變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應分別具備以下條件：

(一)財務公司出資人的條件適用本辦法第七條至第十三條及第十五條的規(guī)定;

(二)金融租賃公司出資人的條件適用本辦法第二十四條至第三十三條的規(guī)定;

(三)汽車金融公司出資人的條件適用本辦法第四十條至第四十三條的規(guī)定;

(四)貨幣經(jīng)紀公司出資人的條件適用本辦法第五十條至第五十二條的規(guī)定;

(五)消費金融公司出資人的條件適用本辦法第五十九條至第六十四條的規(guī)定。

第一百一十四條 金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)變更或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)應當有符合條件的出資人，包括境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他出資人。

第一百一十五條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人，應當具備以下條件：

(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

(三)最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外);

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十六條 境外金融機構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的戰(zhàn)略投資者，應當具備以下條件：

(一)最近1個會計末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元;

(二)銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好;

(三)最近2個會計連續(xù)盈利;

(四)商業(yè)銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10%;

(五)內(nèi)部控制健全有效;

(六)注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;

(七)所在國(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外);

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十七條 單個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為戰(zhàn)略投資者向單個金融資產(chǎn)管理公司的投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為戰(zhàn)略投資者的投資入股比例合計不得超過25%。

第一百一十八條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人，應當符合以下條件：

(一)依法設立，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息;

(四)具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況;

(五)具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(六)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利;

(七)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外);

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十九條 存在以下情形之一的企業(yè)不得作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有金融資產(chǎn)管理公司股權(quán);

(七)其他對金融資產(chǎn)管理公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第一百二十條 金融資產(chǎn)管理公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

財務公司由于所屬企業(yè)集團被收購或重組引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司由于實際控制人變更引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定，銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司由于其他原因引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定，銀監(jiān)局自受理或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第一百二十一條 非銀行金融機構(gòu)申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合銀監(jiān)會對該類機構(gòu)最低注冊資本和資本充足性的要求;

(二)增加注冊資本引入新出資人或引起實際控制人變更的，新出資人或新取得實際控制人地位的出資人應相應符合第一百一十三條至第一百一十九條規(guī)定的條件;

(三)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十二條 非銀行金融機構(gòu)申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定，變更注冊資本涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用本辦法第一百二十條的規(guī)定。

第一百二十三條 非銀行金融機構(gòu)以公開募集和上市交易股份方式，以及已上市的非銀行金融機構(gòu)以配股或募集新股份的方式變更注冊資本的，應當符合中國證監(jiān)會規(guī)定的條件。

向中國證監(jiān)會申請前，有關方案應先獲得銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準，許可程序適用本辦法第一百二十條的規(guī)定。

第一百二十四條 非銀行金融機構(gòu)變更住所，應當有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

非銀行金融機構(gòu)申請變更住所的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定。

第一百二十五條 非銀行金融機構(gòu)修改公司章程應符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》、《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》、《消費金融公司試點管理辦法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定。

第一百二十六條 非銀行金融機構(gòu)申請修改公司章程的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定。

非銀行金融機構(gòu)因為發(fā)生變更名稱、股權(quán)、注冊資本、住所或營業(yè)場所、業(yè)務范圍等前置審批事項而引起公司章程內(nèi)容變更的，不需申請修改章程，應將修改后的章程向監(jiān)管機構(gòu)報備。

第一百二十七條 非銀行金融機構(gòu)分立應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

金融資產(chǎn)管理公司分立，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。其他非銀行金融機構(gòu)分立，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

非銀行金融機構(gòu)分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序通過行政許可。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

第一百二十八條 非銀行金融機構(gòu)合并應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

金融資產(chǎn)管理公司吸收合并，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。其他非銀行金融機構(gòu)吸收合并，由吸收合并方向其所在地銀監(jiān)局提出申請，并抄報被吸收合并方所在地銀監(jiān)局，由吸收合并方所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。吸收合并方所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報銀監(jiān)會之前應征求被吸收合并方所在地銀監(jiān)局的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可;被吸收合并方應按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應按照有關分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

金融資產(chǎn)管理公司新設合并，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。其他非銀行金融機構(gòu)新設合并，由其中一方作為主報機構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交申請，同時抄報另一方所在地銀監(jiān)局，由主報機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。主報機構(gòu)所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報銀監(jiān)會之前應征求另一方所在地銀監(jiān)局的意見。新設合并公告期限屆滿后，新設機構(gòu)應按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原合并機構(gòu)應按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第一百二十九條 金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

第一百三十條 金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 子公司變更

第一百三十一條 非銀行金融機構(gòu)子公司須經(jīng)許可的變更事項包括：金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)，分立或合并，重大投資事項(指投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本5%以上的股權(quán)投資事項);金融租賃公司專業(yè)子公司變更名稱、變更注冊資本、變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，境內(nèi)專業(yè)子公司修改公司章程;財務公司境外子公司變更名稱、變更注冊資本;以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

第一百三十二條 金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)，分立或合并，或進行重大投資，由金融資產(chǎn)管理公司向銀監(jiān)會提交申請，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第一百三十三條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司變更名稱，由專業(yè)子公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司變更名稱，由金融租賃公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局應自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報上級監(jiān)管機關。

第一百三十四條 金融租賃公司專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應符合第八十二條規(guī)定的條件。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由專業(yè)子公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由金融租賃公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局應自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第一百三十五條 金融租賃公司專業(yè)子公司變更注冊資本，應當具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合銀監(jiān)會的相關監(jiān)管要求;

(二)增加注冊資本涉及新出資人的，新出資人應符合第八十二條規(guī)定的條件;

(三)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

金融租賃公司專業(yè)子公司變更注冊資本的許可程序適用第一百三十三條的規(guī)定，如變更注冊資本同時涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用第一百三十四條的規(guī)定。

第一百三十六條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司修改公司章程應符合《中華人民共和國公司法》、《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》的規(guī)定。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司申請修改公司章程的許可程序適用第一百一十一條的規(guī)定。金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司因為發(fā)生變更名稱、股權(quán)、注冊資本、業(yè)務范圍等前置審批事項而引起公司章程內(nèi)容變更的，不需申請修改章程，應將修改后的章程向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局報備。

第一百三十七條 財務公司境外子公司變更名稱或注冊資本，由財務公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局應自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報上級監(jiān)管機關。

第三節(jié) 分公司和代表處變更

第一百三十八條 非銀行金融機構(gòu)分公司和代表處變更名稱，由其法人機構(gòu)向分公司或代表處所在地銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局應自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報上級監(jiān)管機關。

第一百三十九條 境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處申請變更名稱，由其母公司向代表處所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局應自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的決定，并抄報銀監(jiān)會。

第四章 機構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機構(gòu)終止

第一百四十條 非銀行金融機構(gòu)法人機構(gòu)滿足以下情形之一的，可以申請解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時;

(二)股東會議決定解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)其他法定事由。

組建財務公司的企業(yè)集團解散，財務公司應當申請解散。

第一百四十一條 金融資產(chǎn)管理公司解散，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

其他非銀行金融機構(gòu)解散，向所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第一百四十二條 非銀行金融機構(gòu)法人機構(gòu)有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

(一)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的;

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的人發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)資產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)的。

第一百四十三條 金融資產(chǎn)管理公司擬破產(chǎn)，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

其他非銀行金融機構(gòu)擬破產(chǎn)，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 子公司終止

第一百四十四條 金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機構(gòu)、金融租賃公司專業(yè)子公司、財務公司境外子公司解散或破產(chǎn)的條件，參照第一百四十條和第一百四十二條的規(guī)定執(zhí)行。

第一百四十五條 金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機構(gòu)解散或擬破產(chǎn)，由金融資產(chǎn)管理公司向銀監(jiān)會提交申請，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司解散或擬破產(chǎn)，由金融租賃公司向?qū)I(yè)子公司所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司境外專業(yè)子公司解散或擬破產(chǎn)，由金融租賃公司向其所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

財務公司境外子公司解散或擬破產(chǎn)，由財務公司向其所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第三節(jié) 分公司和代表處終止

第一百四十六條 非銀行金融機構(gòu)分公司、代表處，以及境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處終止營業(yè)或關閉(被依法撤銷除外)，應當提出終止營業(yè)或關閉申請。

第一百四十七條 非銀行金融機構(gòu)分公司、代表處申請終止營業(yè)或關閉，應當具備以下條件：

(一)公司章程規(guī)定的有權(quán)決定機構(gòu)決定該分支機構(gòu)終止營業(yè)或關閉;

(二)分支機構(gòu)各項業(yè)務和人員已依法進行了適當?shù)奶幹冒才?

(三)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百四十八條 非銀行金融機構(gòu)分公司或代表處終止營業(yè)或關閉，由其法人機構(gòu)向分公司或代表處銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第一百四十九條 境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處申請關閉，由其母公司向代表處所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五章 調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

第一節(jié) 財務公司經(jīng)批準發(fā)行債券等五項業(yè)務資格

第一百五十條 財務公司申請經(jīng)批準發(fā)行債券業(yè)務資格、承銷成員單位的企業(yè)債券、有價證券投資、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資，以及成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸和融資租賃業(yè)務，應具備以下條件：

(一)財務公司開業(yè)1年以上，且經(jīng)營狀況良好;

(二)注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)符合審慎監(jiān)管指標要求;

(四)有比較完善的業(yè)務決策機制、風險控制制度、業(yè)務操作規(guī)程;

(五)具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(六)有相應的合格專業(yè)人員;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百五十一條 財務公司申請開辦有價證券投資業(yè)務，除符合第一百五十條規(guī)定外，還應具備以下條件：

(一)申請固定收益類有價證券投資業(yè)務的，最近1年月均存放同業(yè)余額不低于5億元;申請股票投資以外的有價證券投資業(yè)務的，最近1年資金集中度達到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于10億元;申請股票投資業(yè)務的，最近1年資金集中度達到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于30億元;

(二)負責投資業(yè)務的從業(yè)人員中三分之二以上具有相應的專業(yè)資格或一定年限的從業(yè)經(jīng)驗。

第一百五十二條 財務公司申請開辦對金融機構(gòu)的股權(quán)投資業(yè)務，除符合第一百五十條規(guī)定外，還應具備以下條件之一：

(一)最近1年資金集中度達到且持續(xù)保持在50%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于50億元;

(二)最近1年資金集中度達到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于80億元。

第一百五十三條 財務公司申請開辦成員單位產(chǎn)品消費信貸、買方信貸及融資租賃業(yè)務，除符合第一百五十條規(guī)定外，還應符合以下條件：

(一)注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)集團應有適合開辦此類業(yè)務的產(chǎn)品;

(三)現(xiàn)有信貸業(yè)務風險管理情況良好。

第一百五十四條 財務公司申請以上五項業(yè)務資格，向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第二節(jié) 財務公司發(fā)行金融債券

第一百五十五條 財務公司申請發(fā)行金融債券，應具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制體系;

(二)具有從事金融債券發(fā)行的合格專業(yè)人員;

(三)符合審慎監(jiān)管指標要求;

(四)注冊資本不低于5億元人民幣;

(五)最近1年不良資產(chǎn)率低于行業(yè)平均水平，資產(chǎn)損失準備撥備充足;

(六)無到期不能支付債務;

(七)最近1年凈資產(chǎn)不低于行業(yè)平均水平;

(八)經(jīng)營狀況良好，最近3年連續(xù)盈利，3年平均可分配利潤足以支付所發(fā)行金融債券1年的利息，申請前1年利潤率不低于行業(yè)平均水平，且有穩(wěn)定的盈利預期;

(九)已發(fā)行、尚未兌付的金融債券總額不得超過公司凈資產(chǎn)總額的100%;

(十)最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(十一)監(jiān)管評級良好;

(十二)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

財務公司發(fā)行金融債券應由集團母公司或其他有擔保能力的成員單位提供擔保。

第一百五十六條 財務公司申請發(fā)行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第三節(jié) 財務公司開辦外匯業(yè)務

第一百五十七條 財務公司申請開辦外匯業(yè)務，應當具備以下條件：

(一)依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好;

(二)有健全的外匯業(yè)務操作規(guī)程和風險管理制度;

(三)具有與外匯業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(四)有與開辦外匯業(yè)務相適應的合格外匯業(yè)務從業(yè)人員;

(五)監(jiān)管評級良好;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百五十八條 財務公司申請開辦外匯業(yè)務的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第四節(jié) 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務

第一百五十九條 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務，應具備以下條件：

(一)符合審慎監(jiān)管指標要求;

(二)提足各項損失準備金后最近1個會計期末凈資產(chǎn)不低于10億元人民幣;

(三)具備良好的公司治理和內(nèi)部控制體系;

(四)具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(五)具備開辦業(yè)務所需要的有相關經(jīng)驗的專業(yè)人員;

(六)制定了開辦業(yè)務所需的業(yè)務操作流程、風險管理、內(nèi)部控制和會計核算制度，并經(jīng)董事會批準;

(七)最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(八)監(jiān)管評級良好;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十條 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第五節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司發(fā)行金融債券

第一百六十一條 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司發(fā)行金融債券，應具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理機制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風險管理制度;

(二)資本充足率不低于監(jiān)管部門的最低要求;

(三)最近3年連續(xù)盈利;

(四)風險監(jiān)管指標符合審慎監(jiān)管要求;

(五)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;

(六)監(jiān)管評級良好;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

對于資質(zhì)良好但成立未滿3年的金融租賃公司，可由具有擔保能力的擔保人提供擔保。

第一百六十二條 金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行金融債券，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司發(fā)行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第六節(jié) 非銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)證券化業(yè)務資格

第一百六十三條 非銀行金融機構(gòu)申請資產(chǎn)證券化業(yè)務資格，應當具備以下條件：

(一)具有良好的社會信譽和經(jīng)營業(yè)績，最近3年內(nèi)沒有重大違法、違規(guī)行為;

(二)具有良好的公司治理、風險管理體系和內(nèi)部控制;

(三)對開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務具有合理的目標定位和明確的戰(zhàn)略規(guī)劃，并且符合其總體經(jīng)營目標和發(fā)展戰(zhàn)略;

(四)具有開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務所需要的專業(yè)人員、業(yè)務處理系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)以及風險管理和內(nèi)部控制制度;

(五)監(jiān)管評級良好;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十四條 金融資產(chǎn)管理公司申請資產(chǎn)證券化業(yè)務資格，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

其他非銀行金融機構(gòu)申請資產(chǎn)證券化資格的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第七節(jié) 非銀行金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易資格

第一百六十五條 非銀行金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格分為基礎類資格和普通類資格。

基礎類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;普通類資格除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第一百六十六條 非銀行金融機構(gòu)申請基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格，應當具備以下條件：

(一)有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度;

(二)具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄;

(三)有適當?shù)慕灰讏鏊驮O備;

(四)有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員;

(五)符合審慎監(jiān)管指標要求;

(六)監(jiān)管評級良好;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十七條 非銀行金融機構(gòu)申請普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格，除符合第一百六十六條規(guī)定外，還應當具備以下條件：

(一)完善的衍生產(chǎn)品交易前中后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng);

(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄;

(三)嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離;

(四)完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十八條 非銀行金融機構(gòu)申請衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格的許可程序適用本辦法第一百六十四條的規(guī)定。

第八節(jié) 非銀行金融機構(gòu)開辦其他新業(yè)務

第一百六十九條 非銀行金融機構(gòu)申請開辦其他新業(yè)務，應當具備以下基本條件：

(一)有良好的公司治理和內(nèi)部控制;

(二)經(jīng)營狀況良好，主要風險監(jiān)管指標符合要求;

(三)有有效識別和控制新業(yè)務風險的管理制度和健全的新業(yè)務操作規(guī)程;

(四)具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術(shù)與措施;

(五)有開辦新業(yè)務所需的合格管理人員和業(yè)務人員;

(六)最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業(yè)務，是指除本章第一節(jié)至第七節(jié)規(guī)定的業(yè)務以外的現(xiàn)行法律法規(guī)中已明確規(guī)定可以開辦，但非銀行金融機構(gòu)尚未開辦的業(yè)務。

第一百七十條 非銀行金融機構(gòu)開辦其他新業(yè)務的許可程序適用本辦法第一百六十四條的規(guī)定。

第一百七十一條 非銀行金融機構(gòu)申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第一百七十二條 非銀行金融機構(gòu)董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員須經(jīng)任職資格許可。

非銀行金融機構(gòu)的總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)、風險總監(jiān)(首席風險官)、財務總監(jiān)(首席財務官)、總會計師、總審計師(總稽核)、運營總監(jiān)(首席運營官)、信息總監(jiān)(首席信息官)、公司內(nèi)部按照高級管理人員管理的總經(jīng)理助理(總裁助理)和董事會秘書，金融資產(chǎn)管理公司財務部門、內(nèi)審部門負責人，分公司總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理，財務公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司分公司總經(jīng)理(主任)，境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處首席代表等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

金融資產(chǎn)管理公司從境內(nèi)聘任的境外全資附屬或控股金融機構(gòu)董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，財務公司境外子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，金融租賃公司專業(yè)子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，須經(jīng)任職資格許可。

未擔任上述職務，但實際履行前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，應按銀監(jiān)會有關規(guī)定納入任職資格管理。

第一百七十三條 申請非銀行金融機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有良好的守法合規(guī)記錄;

(三)具有良好的品行、聲譽;

(四)具有擔任擬任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力;

(五)具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄;

(六)個人及家庭財務穩(wěn)健;

(七)具有擔任擬任職務所需的獨立性;

(八)履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務。

第一百七十四條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十三條第(二)項、第(三)項、第(五)項規(guī)定的條件，不得擔任非銀行金融機構(gòu)董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;

(二)有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的;

(三)對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的

(四)擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外;

(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的;

(六)指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的;

(七)被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的;

(八)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第一百七十五條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十三條第(六)項、第(七)項規(guī)定的條件，不得擔任非銀行金融機構(gòu)董事和高級管理人員：

(一)截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款;

(二)本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;

(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;

(四)本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外;

(五)存在其他所任職務與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形。

前款第(四)項不適用于財務公司董事和高級管理人員。

第一百七十六條 申請非銀行金融機構(gòu)董事任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十五條的規(guī)定外，還應當具備以下條件：

(一)具有5年以上的經(jīng)濟、金融、法律、財會或其他有利于履行董事職責的工作經(jīng)歷，其中擬擔任獨立董事的還應是經(jīng)濟、金融、法律、財會等方面的專家;

(二)能夠運用非銀行金融機構(gòu)的財務報表和統(tǒng)計報表判斷非銀行金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風險狀況;

(三)了解擬任職非銀行金融機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會職責，并熟知董事的權(quán)利和義務。

第一百七十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任非銀行金融機構(gòu)獨立董事：

(一)本人及其近親屬合并持有該非銀行金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán);

(二)本人或其近親屬在持有該非銀行金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職;

(三)本人或其近親屬在該非銀行金融機構(gòu)、該非銀行金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職;

(四)本人或其近親屬在不能按期償還該非銀行金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職;

(五)本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職非銀行金融機構(gòu)之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權(quán)債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形;

(六)本人或其近親屬可能被擬任職非銀行金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

(七)本人已在同類型非銀行金融機構(gòu)任職的。

第一百七十八條 申請非銀行金融機構(gòu)董事長、副董事長任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十六條的規(guī)定外，還應分別具備以下條件：

(一)擔任金融資產(chǎn)管理公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或相關經(jīng)濟工作12年以上(其中從事金融工作5年以上);

(二)擔任財務公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事企業(yè)集團財務或資金管理工作8年以上，或從事企業(yè)集團核心主業(yè)及相關管理工作10年以上;

(三)擔任金融租賃公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作或融資租賃工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上;

(四)擔任汽車金融公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上;

(五)擔任貨幣經(jīng)紀公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(六)擔任消費金融公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上;

(七)擔任金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機構(gòu)董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(八)擔任財務公司境外子公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事企業(yè)集團財務或資金管理工作6年以上，且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(九)擔任金融租賃公司境內(nèi)外專業(yè)子公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上)，擔任境外子公司董事長、副董事長的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語。

第一百七十九條 申請非銀行金融機構(gòu)法人機構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十五條的規(guī)定外，還應分別具備以下條件：

(一)擔任金融資產(chǎn)管理公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上或相關經(jīng)濟工作12年以上(其中從事金融工作4年以上);

(二)擔任財務公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事財務或資金管理工作10年以上(財務公司高級管理層中至少應有一人從事金融工作5年以上);

(三)擔任金融租賃公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作或從事融資租賃工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作3年以上);

(四)擔任汽車金融公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上;

(五)擔任貨幣經(jīng)紀公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(六)擔任消費金融公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事與消費金融相關領域工作10年以上(消費金融公司高級管理層中至少應有一人從事金融工作5年以上);

(七)擔任各類非銀行金融機構(gòu)財務總監(jiān)(首席財務官)、總會計師、總審計師(總稽核)，以及金融資產(chǎn)管理公司財務部門、內(nèi)審部門負責人的，應具備本科以上學歷，從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上;

(八)擔任各類非銀行金融機構(gòu)風險總監(jiān)(首席風險官)，應具備本科以上學歷，從事金融機構(gòu)風險管理工作3年以上，或從事其他金融工作6年以上;

(九)擔任各類非銀行金融機構(gòu)信息總監(jiān)(首席信息官)，應具備本科以上學歷，從事信息科技工作6年以上;

(十)非銀行金融機構(gòu)運營總監(jiān)(首席運營官)和公司內(nèi)部按照高級管理人員管理的總經(jīng)理助理(總裁助理)、董事會秘書以及實際履行高級管理人員職責的人員，任職資格條件比照同類機構(gòu)副總經(jīng)理(副總裁)的任職資格條件執(zhí)行。

第一百八十條 申請非銀行金融機構(gòu)子公司或分公司高級管理人員任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十五條的規(guī)定外，還應分別具備以下條件：

(一)擔任金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔任金融資產(chǎn)管理公司分公司總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上或相關經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，擔任境外全資附屬或控股金融機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(二)擔任財務公司境外子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔任財務公司分公司總經(jīng)理(主任)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事財務或資金管理工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)，擔任境外子公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(三)擔任金融租賃公司境內(nèi)外專業(yè)子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔任金融租賃公司分公司總經(jīng)理(主任)，應具備本科以上學歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上)，擔任境外子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(四)擔任貨幣經(jīng)紀公司分公司總經(jīng)理(主任)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);

(五)擔任境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處首席代表，應具備本科以上學歷，從事金融工作或相關經(jīng)濟工作3年以上。

第一百八十一條 擬任人未達到第一百七十八條至第一百八十條規(guī)定的學歷要求，但具備以下條件之一的，視同達到規(guī)定的學歷：

(一)取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位;

(二)取得注冊會計師、注冊審計師或與擬(現(xiàn))任職務相關的高級專業(yè)技術(shù)職務資格，且相關從業(yè)年限超過相應規(guī)定4年以上。

第一百八十二條 擬任董事長、總經(jīng)理任職資格未獲核準前，非銀行金融機構(gòu)應指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出指定決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責令非銀行金融機構(gòu)限期調(diào)整。非銀行金融機構(gòu)應當在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百八十三條 金融資產(chǎn)管理公司及其境外全資附屬或控股金融機構(gòu)申請核準董事和高級管理人員任職資格，由金融資產(chǎn)管理公司向銀監(jiān)會提交申請，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

其他非銀行金融機構(gòu)法人機構(gòu)申請核準董事和高級管理人員任職資格，向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

財務公司境外子公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，由財務公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，由專業(yè)子公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，由金融租賃公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

非銀行金融機構(gòu)分公司申請核準高級管理人員任職資格，由其法人機構(gòu)向分公司銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會，抄送非銀行金融機構(gòu)法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局。

境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處首席代表的任職資格核準，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會。

第一百八十四條 非銀行金融機構(gòu)或其分支機構(gòu)設立時，董事和高級管理人員的任職資格申請，按照該機構(gòu)開業(yè)的許可程序一并受理、審查并決定。

第一百八十五條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務或改任較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第七章 附則

第一百八十六條 獲準機構(gòu)變更事項許可的，非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應自許可決定之日起6個月內(nèi)完成有關法定變更手續(xù)，并向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。獲準董事和高級管理人員任職資格許可的，擬任人應自許可決定之日起3個月內(nèi)正式到任，并向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關注銷行政許可。

第一百八十七條 非銀行金融機構(gòu)設立、終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應當在完成有關法定手續(xù)后1個月內(nèi)向銀監(jiān)會和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第一百八十八條 本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區(qū)。

第一百八十九條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第一百九十條 除特別說明外，本辦法中各項財務指標要求均為合并會計報表口徑。

第一百九十一條 其他非銀行金融機構(gòu)相關規(guī)則另行制定。

第一百九十二條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第一百九十三條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第13號)同時廢止。本辦法施行前有關規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。