第一篇：中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法(征求意見稿)

中國銀監會信托公司行政許可事項

實施辦法（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規范銀監會及其派出機構實施信托公司行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信托公司，是指依照《中華人民共和國公司法》和《信托公司管理辦法》設立的主要經營信托業務的金融機構。

第三條 銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對信托公司實施行政許可。

第四條 信托公司以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和 增加業務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應按照《中國銀行業監督管理委員會信托公司行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機構設立

第一節 信托公司法人機構設立

第六條 設立信托公司法人機構應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程；

（二）有符合規定條件的出資人，包括境內非金融機構、境內金融機構、境外金融機構和銀監會認可的其他出資人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；處理信托事務不履行親自管理職責，即不承擔投資管理人職責的，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和與其業務相適應的合格的信托從業人員；

（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體 系；

（六）建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（七）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七條 境內非金融機構作為信托公司出資人，應當具備以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（五）財務狀況良好，且最近2個會計年度連續盈利；

（六）最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30%；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）單個出資人及其關聯方投資入股信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；

（九）承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權（銀監會依法責令轉讓的除外），不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件

第八條 境內金融機構作為信托公司出資人，應當具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系，符合與該類金融機構有關的法律、法規、相關監管規定以及本辦法第七條（第六項除外）規定的條件。

第九條 境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備以下條件：

（一）最近1年年末總資產原則上不少于10億美元；

（二）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；

（四）滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求；

（五）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全 的風險管理體系；

（六）承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權（銀監會依法責令轉讓的除外）、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；

（七）所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制；

（八）具有有效的反洗錢措施；

（九）所在國家或地區經濟狀況良好；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十條 有以下情形之一的企業不得作為信托公司的出資人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常；

（三）核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多；

（四）現金流量波動受經濟景氣影響較大；

（五）資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平；

（六）其他對信托公司產生重大不利影響的情況。第十一條 單個境外機構及關聯方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家。

第十二條 信托公司設立須經籌建和開業兩個階段。第十三條 籌建信托公司，應由出資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十四條 信托公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第十五條 信托公司開業，應由出資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第十六條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許 可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

信托公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向擬設地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第二節 投資設立、參股、收購境內法人金融機構 第十七條 信托公司申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）風險管理和內部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力，并對已設立的附屬機構實施了有效的并表管理；

（四）符合凈資本管理的有關規定；

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

（六）連續2年監管評級為發展類以上；

（七）最近３個會計年度連續盈利；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十八條 信托公司申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構按照被投資機構的相關行政許可程序辦理，由信托公司所在地銀監局出具監管意見書。

第三節 投資設立、參股、收購境外機構

第十九條 信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構，內部控制健全有效，業務條線管理和風險管控能力與境外業務發展相適應；

（二）具有清晰的海外發展戰略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）符合凈資本管理的有關規定；

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的５０％（合并會計報表口徑）；

（六）最近３個會計年度連續盈利；

（七）具備與境外經營環境相適應的專業人才隊伍；

（八）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（九）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機構是指銀監會認可的金融機構和信托業務經營機構。

第二十條 信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由銀監局受理、審查并決定。銀監局應自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三章 機構變更

第二十一條 信托公司法人機構變更事項包括：變更名稱，公開發行股份，變更股權或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所或營業場所，修改公司章程，分立或合并，以及銀監會規定的其他變更事項。

第二十二條 信托公司變更名稱，由所在地銀監局或銀監分局受理、審查并決定。

銀監局或銀監分局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。由銀監局決定的，應將決定抄報銀監會；由銀監分局決定的，應將決定同時抄報銀監局和銀監會。第二十三條 信托公司公開發行股份分為首次公開發行股份、借殼上市和新三板上市。申請公開發行股份應符合國務院及中國證監會等有關規定條件，向中國證監會申請之前，應當向所在地銀監局申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并同時抄報銀監會。

第二十四條 擬申請首次公開發行股份的信托公司應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理、內控制度、合規和風險管理機制；

（二）公司財務狀況良好，最近1個會計期末凈資產不低于10億元；具有較為清晰的盈利模式和持續盈利能力，不存在未彌補虧損；最近3個會計年度連續盈利，且3年累計凈利潤不低于10億元；

（三）公司具有良好的成長性，業務在行業內具有一定規模和競爭力，有明確的市場定位，且在主營業務中至少有一項主要業務指標（包括但不限于信托資產規模、營業收入、凈利潤、凈資產收益率等）最近3年在行業內排名前15名；

（四）連續2年監管評級為發展類以上；

（五）最近3年內無重大違法違規經營記錄；

（六）信托公司的主要股東有良好的社會聲譽、誠信記錄，資信良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十五條 擬申請借殼上市和新三板上市的信托公司應當具備以下條件：

（一）符合上述第二十四條第（一）、（四）、（五）、（六）、（七）項有關要求；

（二）公司財務狀況良好，最近1個會計期末凈資產不低于10億元。具有較為清晰的盈利模式和持續盈利能力，不存在未彌補虧損，最近3個會計年度至少兩年盈利，且3年累計凈利潤不低于5億元；

（三）公司具有良好的成長性，業務在行業內具有一定規模和競爭力，有明確的市場定位，且在主營業務中至少有一項主要業務指標（包括但不限于信托資產規模、營業收入、凈利潤、凈資產收益率等）最近3年期間有兩年在行業內排名前30名。第二十六條 所有擬投資入股信托公司的出資人的資格以及信托公司變更股權或調整股權結構均應經過審批，但關聯方共同持有上市的信托公司流通股份未達到公司總股份5%的除外。

第二十七條 信托公司變更股權及調整股權結構，擬投資入股的出資人應具備本辦法第七條至第十一條規定的條件。

第二十八條 信托公司由于實際控制人變更所引起的變更股權或調整股權結構，由所在地銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定，銀監會自收到完整的申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

信托公司由于其他原因引起變更股權或調整股權結構的，由所在地銀監局或銀監分局受理、銀監局審查并決定，銀監局自受理之日或收到完整的申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第二十九條 信托公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合銀監會對該類公司最低注冊資本和凈資本管理的有關規定；

（二）增加注冊資本涉及新出資人的，新出資人應符合第二十七條規定的條件；

（三）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十條 信托公司申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第二十二條的規定，變更注冊資本涉及變更股權或調整股權結構的，許可程序適用本辦法第二十八條的規定。

第三十一條 信托公司變更住所，應當有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。

信托公司變更住所，由所在地銀監局受理、審查并決定。所在地銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第三十二條 信托公司修改公司章程應符合《中華人民共和國公司法》、《信托公司管理辦法》及其他有關法律、法規的規定。

第三十三條 信托公司申請修改公司章程的許可程序適用本辦法第二十二條的規定。

信托公司因為發生變更名稱、股權、注冊資本、住所或營業場所、業務范圍等前臵審批事項而引起公司章程內容變 更的，應將依據批復修改后的章程向所在地銀監局或銀監分局報告。

第三十四條 信托公司分立應符合有關法律、行政法規和規章的規定。

信托公司分立，向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

信托公司分立后依然存續的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序通過行政許可。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。

第三十五條 信托公司合并應符合有關法律、行政法規和規章的規定。

信托公司吸收合并，由吸收合并方向其所在地銀監局提出申請，并抄報被吸收合并方所在地銀監局，由吸收合并方銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。吸收合并方銀監局在將初審意見上報銀監會之前應征求被吸 收合并方銀監局的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

信托公司新設合并，由其中一方作為主報機構向其所在地銀監局提交申請，同時抄報另一方所在地銀監局，由主報機構所在地銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。主報機構所在地銀監局在將初審意見上報銀監會之前應征求另一方所在地銀監局的意見。新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原合并機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第四章 機構終止

第三十六條 信托公司法人機構滿足以下情形之一的，可以申請解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者規定的其他解散事由出現時；

（二）股東會議決定解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第三十七條 信托公司解散，向所在地銀監局提交申請，銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三十八條 信托公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向銀監會申請并獲得批準：

（一）不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的人發現該機構資產不足以清償債務，應當申請破產的。

第三十九條 信托公司擬破產，應向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五章 調整業務范圍和增加業務品種 第一節 信托公司企業年金基金管理業務資格 第四十條 信托公司申請企業年金基金管理業務資格，應具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理和內部控制體系；

（二）有與開辦企業年金基金業務相適應的內部控制制度及風險管理制度；

（三）最近3年內無重大違法違規經營記錄；

（四）符合審慎監管指標要求，連續2年監管評級為發展類以上；

（五）有與開辦企業年金基金管理業務相適應的合格專業人員；

（六）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（七）符合凈資本管理的有關規定；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十一條 信托公司申請企業年金基金管理業務資格，應向所在地銀監局或銀監分局提交申請，由銀監局或銀監分局受理、銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并 抄報銀監會。

第二節 信托公司特定目的信托受托機構資格 第四十二條 信托公司申請特定目的信托受托機構資格，應當具備以下條件：

（一）注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，且最近3年年末按要求提足全部準備金后，凈資產不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（二）自營業務資產狀況和流動性良好，符合有關監管要求；

（三）最近3年內無重大違法違規經營記錄；

（四）有良好的社會信譽和經營業績，到期信托項目全部按合同約定履行完畢；

（五）有良好的公司治理和內部控制制度，完善的信托業務操作流程和風險管理體系；

（六）有履行特定目的信托受托機構職責所需要的專業人員；

（七）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（八）符合審慎監管指標要求，連續2年監管評級為發展類以上；

（九）符合凈資本管理的有關規定；

（十）已按照規定披露公司年度報告；

（十一）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十三條 信托公司申請特定目的信托受托機構資格，應向所在地銀監局或銀監分局提交申請，由銀監局或銀監分局受理、銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起1個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第四十四條 獲得特定目的信托受托機構資格的信托公司發行資產支持證券前應將產品情況向所在地銀監局報告。

第三節 信托公司受托境外理財業務資格 第四十五條 信托公司申請受托境外理財業務資格，應具備以下條件：

（一）注冊資本不低于10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（二）經批準具備經營外匯業務資格，且具有良好的開 展外匯業務的經歷；

（三）符合審慎監管指標要求，連續2年監管評級為創新類；

（四）最近2個會計年度連續盈利，且符合凈資本管理的有關規定；

（五）最近2年沒有受到監管部門的行政處罰；

（六）具有健全的公司治理結構、內控制度和風險管理機制，且執行良好；

（七）配備能夠滿足受托境外理財業務需要且具有境外投資管理能力和經驗的專業人才（從事外幣有價證券買賣業務2年以上的專業管理人員不少于2人）；設有獨立開展受托境外理財業務的部門，對受托境外理財業務集中受理、統一運作、分賬管理；

（八）具備滿足受托境外理財業務需要的風險分析技術和風險控制系統；具有滿足受托境外理財業務需要的營業場所、安全防范設施和其他相關設施；在信托業務與固有業務之間建立了有效的隔離機制；

（九）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十六條 信托公司申請受托境外理財業務資格的許可程序適用本辦法第四十一條的規定。

第四十七條 信托公司取得受托境外理財業務資格后，開辦受托境外理財業務前應向銀監局、銀監分局報告，并抄報銀監會。

第四節 信托公司股指期貨交易業務等衍生產品

交易資格

第四十八條 信托公司申請股指期貨交易業務資格，應具備以下條件：

（一）符合審慎監管指標要求，且連續2年監管評級為創新類；

申請開辦以投機為目的股指期貨交易，應已開展套期保值或套利業務一年以上；

（二）具有完善有效的股指期貨交易內部控制制度和風險管理制度；

（三）具有接受相關期貨交易技能專門培訓半年以上、通過期貨從業資格考試、從事相關期貨交易1年以上的交易人員至少2名，相關風險分析和管理人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員相互不得兼任，且無不良記錄；期貨交易業務主管人員應當具備2年以上直接參與期貨交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（四）具有符合本辦法第四十九條要求的IT系統；

（五）具有從事交易所需要的營業場所、安全防范設施和其他相關設施；

（六）具有嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十九條 信托公司開辦股指期貨信托業務，IT系統應符合以下要求：

（一）具備可靠、穩定、高效的股指期貨交易管理系統及股指期貨估值系統，能夠滿足股指期貨交易及估值的需要；

（二）具備風險控制系統和風險控制模塊，能夠實現對 股指期貨交易的實時監控；

（三）將股指期貨交易系統納入風險控制指標動態監控系統，確保各項風險控制指標符合規定標準；

（四）信托公司與其合作的期貨公司IT系統至少鋪設一條專線連接，并建立備份通道。

第五十條 信托公司申請股指期貨交易業務資格的許可程序適用本辦法第四十一條的規定。

第五十一條 信托公司申請除股指期貨交易業務資格外的其他衍生產品交易資格，應符合銀監會相關業務管理規定。

第五節 信托公司發行金融債券

第五十二條 信托公司發行金融債券包括公開發行債券和定向發行債券。

第五十三條 信托公司公開發行債券，除應當符合《公司法》規定的條件外，還應當具備以下條件：

（一）具有健全的股東會、董事會運作機制及有效的內部管理制度，具備適當的業務隔離和內部控制技術支持系統；

（二）符合審慎監管指標要求，連續2年監管評級為創新類；

（三）最近2個會計年度連續盈利，且符合凈資本管理的有關規定；

（四）最近3年內無重大違法違規經營記錄；

（五）資產未被具有實際控制權的自然人、法人或其他組織及其關聯人占用；

（六）銀監會規章規定的其他審慎性條件

第五十四條 信托公司定向發行債券，除應當符合《公司法》規定的條件外，還應當符合第五十三條第（一）、（二）、（四）、（五）、（六）項規定要求，且最近1個會計年度末的凈資產不低于10億元。

信托公司定向發行債券只能向合格投資者發行。本條所指合格投資者指具備債券投資分析能力和風險承受能力，且符合下列條件的投資者：

（一）依法設立的法人或投資組織；

（二）按照規定和章程可從事債券投資；

（三）注冊資本在1000萬元以上或者經審計的凈資產在2000萬元以上。

第五十五條 信托公司申請發行金融債券的許可程序適 用本辦法第四十一條的規定。

第六節 信托公司開辦外匯業務

第五十六條 信托公司申請開辦外匯業務，應當具備以下條件：

（一）依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）有健全的外匯業務操作規程和風險管理制度；

（三）具有與外匯業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（四）有與開辦外匯業務相適應的合格外匯業務從業人員；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十七條 信托公司申請開辦外匯業務的許可程序適用本辦法第四十一條的規定。

第七節 信托公司開辦其他新業務

第五十八條 信托公司申請開辦其他新業務，應當具備以下基本條件：

（一）有良好的公司治理和內部控制；

（二）經營狀況良好，符合凈資本管理的有關規定；

（三）有有效識別和控制新業務風險的管理制度；

（四）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（五）有開辦新業務所需的合格管理人員和業務人員；

（六）最近3年內無重大違法違規經營記錄；

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業務，是指除本章第一節至第六節規定的業務以外的現行法規中已明確規定可以開辦，但信托公司尚未開辦的業務。

第五十九條 信托公司開辦其他新業務的許可程序適用本辦法第四十一條的規定。

第六十條 信托公司申請開辦現行法規未明確規定的業務，由銀監會另行規定。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第一節 任職資格條件

第六十一條 信托公司董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員須經任職資格許可。信托公司的總經理（首席執行官、總裁）、副總經理（副總裁）、風險總監（首席風險官）、財務總監（首席財務官）、總會計師、總審計師（總稽核）、運營總監（首席運營官）、信息總監（首席信息官）、公司內部按照高級管理人員管理的總經理助理（總裁助理）和董事會秘書，須經任職資格核準。

未擔任上述職務，但實際履行前兩款所列董事和高級管理人員職責的人員，應按銀監會有關規定納入任職資格管理。

第六十二條 申請信托公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

（五）具有良好的經濟、金融從業記錄；

（六）個人及家庭財務穩健；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）能夠履行對金融機構的忠實與勤勉義務。第六十三條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦 法第六十二條第（二）項、第（三）項、第（五）項規定的條件，不得擔任信托公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照的機構的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到２次以上的；

（八）不具備本辦法規定的任職資格條件，采取不正當 手段以獲得任職資格核準的。

第六十四條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第六十二條第（六）項、第（七）項、第（八）項規定的條件，不得擔任信托公司董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該信托公司的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該信托公司５％以上股份，且從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該信托公司５％以上股份，且從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該信托公司５％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該信托公司擬任、現任 職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該信托公司履職時間和精力的情形。

第六十五條 申請信托公司董事任職資格，擬任人除應符合第六十二條至第六十四條的規定外，還應當具備以下條件：

（一）具有5年以上的經濟、金融、法律、財會或其他有利于履行董事職責的工作經歷，其中擬擔任獨立董事的還應是經濟、金融、法律、財會等方面的專家；

（二）能夠運用信托公司的財務報表和統計報表判斷信托公司的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職信托公司的公司治理結構、公司章程以及董事會職責，并熟知董事的權利和義務。

第六十六條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任信托公司獨立董事：

（一）本人及其近親屬合并持有該信托公司１％以上股份或股權；

（二）本人或其近親屬在持有該信托公司１％以上股份或股權的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該信托公司、該信托公司控股 或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該信托公司貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職信托公司之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職信托公司大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

（七）本人已在其他信托公司任職的。

第六十七條 申請信托公司董事長、副董事長任職資格，擬任人除應符合第六十二條至第六十五條的規定外，還應分別具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。

第六十八條 申請信托公司高級管理人員任職資格，擬任人除應符合第六十二條至第六十四條的規定外，還應分別具備以下條件：

（一）擔任總經理（首席執行官、總裁）、副總經理（副總裁），應具備本科以上學歷，從事信托業務5年以上，或從事其他金融工作8年以上；

（二）擔任運營總監（首席運營官）和公司內部按照高級管理人員管理的總經理助理（總裁助理）、董事會秘書以及實際履行高級管理人員職責的人員，任職資格條件比照總經理（首席執行官、總裁）、副總經理（副總裁）的任職資格條件執行；

（三）擔任財務總監（首席財務官）、總會計師、總審計師（總稽核），應具備本科以上學歷，從事財務、會計或審計工作6年以上；

（四）擔任風險總監（首席風險官），應具備本科以上學歷，從事金融機構風險管理工作3年以上，或從事其他金融工作6年以上；

（五）擔任信息總監（首席信息官），應具備本科以上學歷，從事信息科技工作6年以上。

第六十九條 擬任人未達到第六十七條至第六十八條規定的學歷要求，但具備以下條件之一的，視同達到規定的學

歷：

（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬（現）任職務相關的高級專業技術職務資格，且相關從業年限超過相應規定4年以上。

第七十條 擬任董事長、總經理任職資格未獲核準前，信托公司應指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出指定決定之日起3日內向監管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令信托公司限期調整。信托公司應當在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第二節任職資格核準程序

第七十一條 信托公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，向所在地銀監局或銀監分局提交申請，由銀監局或銀監分局受理、銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第七十二條 信托公司新設立時，董事和高級管理人員任職資格申請，按照該機構開業的許可程序一并受理、審查并決定。

第七十三條 擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務，或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，應向擬任職機構所在地銀監局或銀監分局提交離任審計報告或經濟責任審計報告及有關任職材料。擬任職機構所在地銀監局或銀監分局應向原任職機構所在地銀監局或銀監分局征求監管評價意見。

有以下情形之一的，擬任職機構所在地銀監局或銀監分局應書面通知擬任人及其所在信托公司重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經濟責任審計報告及有關任職材料；

（二）離任審計報告或經濟責任審計報告結論不實或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職的情形；

（三）原任職機構所在地銀監局或銀監分局的監管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件的情形；

（四）已連續中斷任職1年以上。

第七章 附 則

第七十四條 獲準機構變更事項的，信托公司應自許可決定之日起6個月內完成有關法定變更手續，并向所在地銀監會派出機構報告。獲準董事和高級管理人員任職資格的，擬任人應自許可決定之日起3個月內正式到任，并向所在地銀監會派出機構報告。

未在前款規定期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關注銷行政許可。

第七十五條 信托公司設立、終止事項，應在完成有關法定手續后1個月內向銀監會和所在地銀監會派出機構報告。

第七十六條 本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區。第七十七條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數或本級。

第七十八條 除特別說明外，本辦法中各項財務指標要求均為合并會計報表口徑。

第七十九條 本辦法由銀監會負責解釋。第八十條 本辦法自 年 月 日起施行。

第二篇：中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法

中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法

中國銀監會令（2015年第5號）

第一章 總 則

第一條 為規范銀監會及其派出機構實施信托公司行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信托公司，是指依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《信托公司管理辦法》設立的主要經營信托業務的金融機構。

第三條 銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對信托公司實施行政許可。

第四條 信托公司以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應按照《中國銀監會信托公司行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機構設立

第一節 信托公司法人機構設立

第六條 設立信托公司法人機構應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程；

（二）有符合規定條件的出資人，包括境內非金融機構、境內金融機構、境外金融機構和銀監會認可的其他出資人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；處理信托事務不履行親自管理職責，即不承擔投資管理人職責的，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和與其業務相適應的合格的信托從業人員；

（五）具有健全的組織機構、管理制度、風險控制機制；

（六）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（七）建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。第七條 境內非金融機構作為信托公司出資人，應當具備以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續盈利；

（六）最近1個會計末凈資產不低于資產總額的30%；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）單個出資人及其關聯方投資入股信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；

（九）承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權（銀監會依法責令轉讓的除外）、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第八條 境內金融機構作為信托公司出資人，應當具有良好的內部控制機制和健全的風險管理體系，符合與該類金融機構有關的法律、法規、監管規定以及本辦法第七條（第六項除外）規定的條件。

第九條 境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備以下條件：

（一）最近1個會計末總資產原則上不少于10億美元；

（二）具有國際相關金融業務經營管理經驗；

（三）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上；

（四）財務狀況良好，最近2個會計連續盈利；

（五）符合所在國家或地區法律法規及監管當局的審慎監管要求，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（六）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；

（七）單個出資人及其關聯方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；

（八）承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權（銀監會依法責令轉讓的除外）、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；

（九）所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制；

（十）具有有效的反洗錢措施；

（十一）所在國家或地區經濟狀況良好；

（十二）銀監會規章規定的其他審慎性條件。境外金融機構作為出資人投資入股信托公司應當遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭回避的原則。銀監會可根據金融業風險狀況和監管需要，調整境外金融機構作為出資人的條件。

第十條 有以下情形之一的，不得作為信托公司的出資人：

（一）公司治理結構與管理機制存在明顯缺陷；

（二）關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常；

（三）核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多；

（四）現金流量波動受經濟景氣影響較大；

（五）資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平；

（六）代他人持有信托公司股權；

（七）其他對信托公司產生重大不利影響的情況。第十一條 信托公司設立須經籌建和開業兩個階段。第十二條 籌建信托公司，應當由出資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十三條 信托公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。第十四條 信托公司開業，應當由出資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第十五條 申請人應當在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

信托公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向擬設地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第二節 投資設立、參股、收購境外機構

第十六條 信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構，內部控制健全有效，業務條線管理和風險管控能力與境外業務發展相適應；

（二）具有清晰的海外發展戰略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）符合審慎監管指標要求；

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％；

（六）最近2個會計連續盈利；

（七）具備與境外經營環境相適應的專業人才隊伍；

（八）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（九）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

前款所稱境外機構是指銀監會認可的金融機構和信托業務經營機構。

第十七條 信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

信托公司獲得銀監局批準文件后應按照擬投資設立、參股、收購境外機構注冊地國家或地區的法律法規辦理相關法律手續，并在完成相關法律手續后15日內向銀監局報告其投資設立、參股或收購的境外機構的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種。

第三章 機構變更

第十八條 信托公司法人機構變更事項包括：變更名稱，變更股權或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及銀監會規定的其他變更事項。

第十九條 信托公司變更名稱，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

銀監分局或銀監局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。由銀監局決定的，應將決定抄報銀監會；由銀監分局決定的，應將決定同時抄報銀監局和銀監會。第二十條 信托公司變更股權或調整股權結構，擬投資入股的出資人應當具備本辦法第七條至第十條規定的條件。

投資入股信托公司的出資人，應當完整、真實地披露其關聯關系和最終實際控制人。

第二十一條 所有擬投資入股信托公司的出資人的資格以及信托公司變更股權或調整股權結構均應經過審批，但單獨持有或關聯方共同持有上市的信托公司流通股份未達到公司總股份5%的除外。

第二十二條 信托公司由于實際控制人變更所引起的變更股權或調整股權結構，由所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定，銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

信托公司由于其他原因引起變更股權或調整股權結構的，由銀監分局或所在城市銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第二十三條 信托公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合銀監會對信托公司最低注冊資本和凈資本管理的有關規定；

（二）增加注冊資本涉及新出資人的，新出資人應當符合第二十條規定的條件；

（三）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十四條 信托公司申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第十九條的規定，變更注冊資本涉及變更股權或調整股權結構的，許可程序適用本辦法第二十二條的規定。

信托公司通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應當通過配股或募集新股份方案行政許可。許可程序同前款規定。

第二十五條 信托公司公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及監管部門有關規定，向中國證監會申請之前，應當向銀監會申請并獲得批準。

信托公司公開募集股份和上市交易股份的，由銀監分局或所在城市銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第二十六條 信托公司變更住所，應當有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。

信托公司變更住所，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第二十七條 信托公司修改公司章程應當符合《中華人民共和國公司法》、《信托公司管理辦法》及其他有關法律、法規的規定。第二十八條 信托公司申請修改公司章程的許可程序適用本辦法第十九條的規定。

信托公司變更名稱、住所、股權、注冊資本、業務范圍的，應當在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第二十九條 信托公司分立應當符合有關法律、行政法規和規章的規定。

信托公司分立，應當向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

存續分立的，在分立公告期限屆滿后，存續方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應當按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第三十條 信托公司合并應當符合有關法律、行政法規和規章的規定。

吸收合并的，由吸收合并方向其所在地銀監局提出申請，并抄報被吸收合并方所在地銀監局，由吸收合并方所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。吸收合并方所在地銀監局在將初審意見上報銀監會之前應當征求被吸收合并方所在地銀監局的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

新設合并的，由其中一方作為主報機構向其所在地銀監局提交申請，同時抄報另一方所在地銀監局，由主報機構所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。主報機構所在地銀監局在將初審意見上報銀監會之前應征求另一方所在地銀監局的意見。新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第四章 機構終止

第三十一條 信托公司法人機構滿足以下情形之一的，可以申請解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者其他應當解散的情形；

（二）股東會議決定解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。第三十二條 信托公司解散，應當向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三十三條 信托公司因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第三十四條 信托公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向銀監會申請并獲得批準：

（一）不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的人發現該機構資產不足以清償債務，應當申請破產的。

第三十五條 信托公司向法院申請破產前，應當向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五章 調整業務范圍和增加業務品種 第一節 信托公司企業年金基金管理業務資格 第三十六條 信托公司申請企業年金基金管理業務資格，應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理和內部控制體系；

（二）符合審慎監管指標要求；

（三）監管評級良好；

（四）最近2年無重大違法違規經營記錄；

（五）具有與開辦企業年金基金管理業務相適應的內部控制制度及風險管理制度；

（六）具有與開辦企業年金基金管理業務相適應的合格專業人員；

（七）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十七條 信托公司申請企業年金基金管理業務資格，應當向銀監分局或所在城市銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第二節 信托公司特定目的信托受托機構資格 第三十八條 信托公司申請特定目的信托受托機構資格，應當具備以下條件：

（一）完成重新登記3年以上；

（二）注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，且最近2年年末按要求提足全部準備金后，凈資產不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）自營業務資產狀況和流動性良好，符合有關監管要求；

（四）具有良好的社會聲譽和經營業績；

（五）符合審慎監管指標要求；

（六）監管評級良好；

（七）最近2年無重大違法違規經營記錄；

（八）具有良好的公司治理和內部控制制度，完善的信托業務操作流程和風險管理體系；

（九）具有履行特定目的信托受托機構職責所需要的專業人員；

（十）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（十一）已按照規定披露公司報告；

（十二）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十九條 信托公司申請特定目的信托受托機構資格，應當向銀監分局或所在城市銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第四十條 獲得特定目的信托受托機構資格的信托公司發行資產支持證券前應將產品情況向銀監分局、銀監局報告，并抄報銀監會。

第三節 信托公司受托境外理財業務資格

第四十一條 信托公司申請受托境外理財業務資格，應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理、風險管理體系和內部控制；

（二）注冊資本不低于10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）經批準具備經營外匯業務資格，且具有良好的開展外匯業務的經歷；

（四）符合審慎監管指標要求；

（五）監管評級良好；

（六）最近2年無重大違法違規經營記錄；

（七）最近2個會計連續盈利；

（八）配備能夠滿足受托境外理財業務需要且具有境外投資管理能力和經驗的專業人才（從事外幣有價證券買賣業務2年以上的專業管理人員不少于2人）；設有獨立開展受托境外理財業務的部門，對受托境外理財業務集中受理、統一運作、分賬管理；

（九）具備滿足受托境外理財業務需要的風險分析技術和風險控制系統；具有滿足受托境外理財業務需要的營業場所、安全防范設施和其他相關設施；在信托業務與固有業務之間建立了有效的隔離機制；

（十）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（十一）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十二條 信托公司申請受托境外理財業務資格，應當向銀監分局或所在城市銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第四十三條 信托公司取得受托境外理財業務資格后，開辦受托境外理財業務前應當向所在地銀監分局、銀監局報告，并抄報銀監會。

第四節 信托公司股指期貨交易等衍生產品

交易業務資格

第四十四條 信托公司申請股指期貨交易業務資格，應當具備以下條件：

（一）符合審慎監管指標要求；

（二）監管評級良好；

（三）最近2年無重大違法違規經營記錄；

（四）具有完善有效的股指期貨交易內部控制制度和風險管理制度；

（五）具有接受相關期貨交易技能專門培訓半年以上、通過期貨從業資格考試、從事相關期貨交易1年以上的交易人員至少2名，相關風險分析和管理人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員相互不得兼任，且無不良記錄；期貨交易業務主管人員應當具備2年以上直接參與期貨交易活動或風險管理的經驗，且無不良記錄；

（六）具有符合本辦法第四十五條要求的信息系統；

（七）具有從事交易所需要的營業場所、安全防范設施和其他相關設施；

（八）具有嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（九）申請開辦以投機為目的的股指期貨交易，應當已開展套期保值或套利業務一年以上；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十五條 信托公司開辦股指期貨信托業務，信息系統應當符合以下要求：

（一）具備可靠、穩定、高效的股指期貨交易管理系統及股指期貨估值系統，能夠滿足股指期貨交易及估值的需要；

（二）具備風險控制系統和風險控制模塊，能夠實現對股指期貨交易的實時監控；

（三）將股指期貨交易系統納入風險控制指標動態監控系統，確保各項風險控制指標符合規定標準；

（四）信托公司與其合作的期貨公司信息系統至少鋪設一條專線連接，并建立備份通道。

第四十六條 信托公司申請股指期貨交易等衍生產品交易業務資格應當向銀監分局或所在城市銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。第四十七條 信托公司申請除股指期貨交易業務資格外的其他衍生產品交易業務資格，應當符合銀監會相關業務管理規定。

第五節 信托公司發行金融債券、次級債券

第四十八條 信托公司發行金融債券、次級債券及依法須經銀監會許可的債務工具和資本補充工具，除應當符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應當具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理、風險管理體系和內部控制，具備適當的業務隔離和內部控制技術支持系統；

（二）符合審慎監管指標要求；

（三）監管評級良好；

（四）最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（五）最近2個會計連續盈利，有穩定的盈利預期；

（六）無到期不能支付的債務；

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十九條 信托公司申請發行金融債券、次級債券及依法須經銀監會許可的債務工具和資本補充工具，應當向銀監分局或所在城市銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第六節 信托公司開辦其他新業務

第五十條 信托公司申請開辦其他新業務，應當具備以下基本條件：

（一）具有良好的公司治理、風險管理體系和內部控制；

（二）符合審慎監管指標要求；

（三）監管評級良好；

（四）最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（五）具有有效識別和控制新業務風險的管理制度；

（六）具有開辦新業務所需的合格管理人員和業務人員；

（七）具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業務，是指除本章第一節至第五節規定的業務以外的現行法律法規中已明確規定可以開辦、但信托公司尚未開辦的業務。

第五十一條 信托公司開辦其他新業務，應當向銀監分局或所在城市銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第五十二條 信托公司申請開辦現行法律法規未明確規定的業務，由銀監會另行規定。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第一節 任職資格條件 第五十三條 信托公司董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經任職資格許可。

信托公司總經理（首席執行官、總裁）、副總經理（副總裁）、風險總監（首席風險官）、財務總監（首席財務官）、總會計師、總審計師（總稽核）、運營總監（首席運營官）、信息總監（首席信息官）、總經理助理（總裁助理）等高級管理人員，須經任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行前兩款所列董事和高級管理人員職責的人員，須經任職資格許可。

第五十四條 申請信托公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

（五）具有良好的經濟、金融等從業記錄；

（六）個人及家庭財務穩健；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）能夠履行對金融機構的忠實與勤勉義務。第五十五條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第五十四條第（二）項、第（三）項、第（五）項規定的條件，不得擔任信托公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照機構董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的；

（八）不具備本辦法規定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第五十六條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第五十四條第（六）項、第（七）項、第（八）項規定的條件，不得擔任信托公司董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該信托公司的逾期債務；

（二）本人及其近親屬合并持有該信托公司5%以上股份，且從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權凈值；

（三）本人及其所控股的信托公司股東單位合并持有該信托公司5%以上股份，且從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該信托公司5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該信托公司獲得的授信總額明顯超過其持有的該信托公司股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該信托公司擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該信托公司履職時間和精力的情形。

第五十七條 申請信托公司董事任職資格，擬任人除應符合第五十四條至第五十六條的規定外，還應當具備以下條件：

（一）具有5年以上的經濟、金融、法律、財會或其他有利于履行董事職責的工作經歷，其中擬擔任獨立董事的還應是經濟、金融、法律、財會等方面的專業人士；

（二）能夠運用信托公司的財務報表和統計報表判斷信托公司的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職信托公司的公司治理結構、公司章程以及董事會職責，并熟知董事的權利和義務。

第五十八條 除不得存在第五十五條、第五十六條所列情形外，信托公司獨立董事擬任人還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該信托公司1%以上股份或股權；

（二）本人或其近親屬在持有該信托公司1%以上股份或股權的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該信托公司、該信托公司控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該信托公司債務的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職信托公司之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職信托公司大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的其他情形；

（七）本人已在其他信托公司任職的。

第五十九條 申請信托公司董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應當符合第五十四條至第五十七條的規定外，還應當分別符合以下條件：

（一）擬任信托公司董事長、副董事長，應當具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任信托公司董事會秘書，應當具備本科以上學歷，從事信托業務5年以上，或從事其他金融工作8年以上。

第六十條 申請信托公司高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第五十四條至第五十六條的規定外，還應當符合以下條件：

（一）擔任總經理（首席執行官、總裁）、副總經理（副總裁），應當具備本科以上學歷，從事信托業務5年以上，或從事其他金融工作8年以上；

（二）擔任運營總監（首席運營官）和總經理助理（總裁助理）以及實際履行高級管理人員職責的人員，任職資格條件比照總經理（首席執行官、總裁）、副總經理（副總裁）的任職資格條件執行；

（三）擔任財務總監（首席財務官）、總會計師、總審計師（總稽核），應當具備本科以上學歷，從事財務、會計或審計工作6年以上；

（四）擔任風險總監（首席風險官），應當具備本科以上學歷，從事金融機構風險管理工作3年以上，或從事其他金融工作6年以上；

（五）擔任信息總監（首席信息官），應當具備本科以上學歷，從事信息科技工作6年以上。第六十一條 擬任人未達到上述學歷要求，但取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的，視同達到相應學歷要求。

第六十二條 擬任人未達到上述學歷要求，但取得注冊會計師、注冊審計師或與擬（現）任職務相關的高級專業技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中相應從業年限要求應當增加4年。

第二節 任職資格許可程序

第六十三條 信托公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，應當向銀監分局或所在城市銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審核，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第六十四條 信托公司新設立時，董事和高級管理人員任職資格申請，按照該機構開業的許可程序一并受理、審查并決定。

第六十五條 具有高級管理人員任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。擬任人應當在任職后5日內向任職機構所在地銀監會派出機構報告。

第六十六條 信托公司擬任董事長、總經理任職資格未獲許可前，信托公司應當在現有董事和高級管理人員中指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出指定決定之日起3日內向任職資格許可決定機關報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令信托公司限期調整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。信托公司應當在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第七章 附 則

第六十七條 獲準機構變更事項的，信托公司應當自許可決定之日起6個月內完成有關法定變更手續，并向所在地銀監會派出機構報告。獲準董事和高級管理人員任職資格的，擬任人應當自許可決定之日起3個月內正式到任，并向所在地銀監會派出機構報告。

未在前款規定期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關注銷行政許可。

第六十八條 信托公司設立、終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應當在完成有關法定手續后1個月內向銀監會和所在地銀監會派出機構報告。

第六十九條 本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區。第七十條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數或本級。

第七十一條 除特別說明外，本辦法中各項財務指標要求均為合并會計報表口徑。第七十二條 中國信托業保障基金有限責任公司、信托登記機構參照本辦法執行。

第七十三條 本辦法由銀監會負責解釋。第七十四條 本辦法自公布之日起施行。

第七十五條 本辦法施行前的有關規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行。

（中國銀監會2015年6月5日公布）

（轉載自：中國銀監會網站）

第三篇：中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法2014

中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦

法

第一章 總 則

第一條 為規范銀監會及其派出機構實施外資銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱外資銀行包括：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統稱外資銀行營業性機構。外國銀行代表處是指受銀監會監管的銀行類代表處。第三條 銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對外資銀行實施行政許可。

第四條 外資銀行下列事項應當經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立、機構變更、機構終止、業務范圍、董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。第五條 本辦法所稱審慎性條件，至少包括下列內容：

（一）具有良好的行業聲譽和社會形象；

（二）具有良好的持續經營業績，資產質量良好；

（三）管理層具有良好的專業素質和管理能力；

（四）具有健全的風險管理體系，能夠有效控制各類風險；

（五）具有健全的內部控制制度和有效的管理信息系統；

（六）按照審慎會計原則編制財務會計報告，且會計師事務所對財務會計報告持無保留意見；

（七）無重大違法違規記錄和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業人才；

（九）具有對中國境內機構活動進行管理、支持的經驗和能力；

（十）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（十一）具有健全的公司治理結構；

（十二）法律、行政法規和銀監會規定的其他審慎性條件。

本條第（九）項、第（十）項、第（十一）項僅適用于外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行。

第六條 外資銀行名稱應當包括中文名稱和外文名稱。外國銀行分行和外國銀行代表處的中文名稱應當標明該外國銀行的國籍及責任形式。國籍以外國銀行注冊地為準，如外國銀行名稱已體現國籍，可不重復。如外國銀行的責任形式為無限責任，可在中文名稱中省略責任形式部分。香港、澳門、臺灣地區的銀行在內地/大陸設立的分支機構的中文名稱只須標明責任形式。

第七條 本辦法要求提交的資料，除年報外，凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。以中文或者英文以外文字印制的年報應當附有中文或者英文譯本。本辦法所稱年報應當經審計，并附申請人所在國家或者地區認可的會計師事務所出具的審計意見書。

第八條 本辦法要求提交的資料，如要求由授權簽字人簽署，應當一并提交該授權簽字人的授權書。

本辦法要求提交的營業執照復印件、經營金融業務許可文件復印件、授權書、外國銀行對其在中國境內分行承擔稅務和債務責任的保證書，應當經所在國家或者地區認可的機構公證，并且經中國駐該國使館、領館認證，但中國工商行政管理機關出具的營業執照復印件無須公證、中國境內公證機構出具的公證材料無須認證。銀監會視情況需要，可以要求申請人報送的其他申請資料經所在國家或者地區認可的機構公證，并且經中國駐該國使館、領館認證。第二章 機構設立

第一節 外商獨資銀行、中外合資銀行設立

第九條 擬設立的外商獨資銀行、中外合資銀行應當具備下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》規定的章程；

（二）注冊資本應當為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；

（三）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（四）具有健全的組織機構和管理制度；

（五）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（六）具有與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施。第十條 擬設外商獨資銀行、中外合資銀行的股東，應當具備下列條件：

（一）具有持續盈利能力，信譽良好，無重大違法違規記錄；

（二）具備有效的反洗錢制度，但中方非金融機構股東除外；

（三）外方股東具有從事國際金融活動的經驗，受到所在國家或者地區金融監管當局的有效監管，并且其申請經所在國家或者地區金融監管當局同意；

（四）本辦法第五條規定的審慎性條件。

擬設外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東所在國家或者地區應當經濟狀況良好，具有完善的金融監督管理制度，并且其金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制。第十一條 擬設外商獨資銀行的股東應當為金融機構，除應當具備本辦法第十條規定的條件外，其中唯一或者控股股東還應當具備下列條件：

（一）為商業銀行；

（二）在中國境內已經設立代表處2年以上，香港、澳門、臺灣地區的銀行在內地/大陸已經設立代表處1年以上；

（三）提出設立申請前１年年末總資產不少于100億美元，香港、澳門地區的銀行提出設立申請前1年年末總資產不少于60億美元；

（四）資本充足率符合所在國家或者地區金融監管當局以及銀監會的規定。第十二條 擬設中外合資銀行的股東除應當具備本辦法第十條規定的條件外，其中，外方股東及中方唯一或者主要股東應當為金融機構，且外方唯一或者主要股東還應當具備下列條件：

（一）為商業銀行；

（二）在中國境內已經設立代表處，香港、澳門地區的銀行無須設立代表處；

（三）提出設立申請前１年年末總資產不少于100億美元，香港、澳門地區的銀行提出設立申請前1年年末總資產不少于60億美元；

（四）資本充足率符合所在國家或者地區金融監管當局以及銀監會的規定。第十三條 本辦法第十二條所稱主要股東，是指持有擬設中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上但有下列情形之一的商業銀行：

（一）持有擬設中外合資銀行半數以上的表決權；

（二）有權控制擬設中外合資銀行的財務和經營政策；

（三）有權任免擬設中外合資銀行董事會或者類似權力機構的多數成員；

（四）在擬設中外合資銀行董事會或者類似權力機構有半數以上投票權。擬設中外合資銀行的主要股東應當將擬設中外合資銀行納入并表范圍。第十四條 有下列情形之一的，不得作為擬設外商獨資銀行、中外合資銀行的股東：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）股權關系復雜或者透明度低；

（三）關聯企業眾多，關聯交易頻繁或者異常；

（四）核心業務不突出或者經營范圍涉及行業過多；

（五）現金流量波動受經濟環境影響較大；

（六）資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平；

（七）代他人持有外商獨資銀行、中外合資銀行股權；

（八）其他對擬設銀行產生重大不利影響的情形。

第十五條 設立外商獨資銀行、中外合資銀行分為籌建和開業兩個階段。第十六條 籌建外商獨資銀行、中外合資銀行的申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。第十七條 申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）各股東董事長或者行長（首席執行官、總經理）聯合簽署的致銀監會主席的籌建申請書，內容包括擬設機構的名稱、所在地、注冊資本、申請經營的業務種類、各股東名稱和出資比例等；

（二）可行性研究報告，內容至少包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測，與業務經營相關的信息系統、數據中心及網絡建設初步規劃；

（三）擬設機構的章程草案；

（四）擬設機構各股東簽署的合資經營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；

（五）擬設機構各股東的章程；

（六）擬設機構各股東及其所在集團的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單；

（七）擬設機構各股東最近3年的年報；

（八）擬設機構各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機構的，可不提供反洗錢制度；

（九）擬設機構各股東簽署的在中國境內長期持續經營并對擬設機構實施有效管理的承諾函;

（十）擬設機構外方股東所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件及對其申請的意見書；

（十一）初次設立外商獨資銀行、中外合資銀行的，應當報送外方股東所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要；

（十二）銀監會要求的其他資料。

第十八條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構所在地銀監會派出機構報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。第十九條 擬設外商獨資銀行、中外合資銀行完成籌建工作后，應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的，可以申請開業。外商獨資銀行、中外合資銀行開業的申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。擬設外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業，應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起2個月內，作出批準或者不批準開業的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第二十條 擬設外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業，應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局（一式兩份），同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書，內容包括擬設機構的名稱、住所、注冊資本、業務范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長和行長（首席執行官、總經理）的姓名等；與擬設外商獨資銀行、中外合資銀行在同一城市設有代表處的，應當同時申請關閉代表處；

（二）開業申請表；

（三）擬任董事長、行長（首席執行官、總經理）任職資格核準所需的相關資料；

（四）開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明；

（五）擬設機構組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線；

（六）擬設機構人員名單、簡歷和培訓記錄；

（七）擬設機構的章程草案以及在中國境內依法設立的律師事務所出具的對章程草案的法律意見書；

（八）營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（九）營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件；

（十）銀監會要求的其他資料。第二十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。

外商獨資銀行、中外合資銀行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向外商獨資銀行或者中外合資銀行所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行、中外合資銀行未在前款規定期限內開業的，開業批準文件失效，由銀監會注銷開業許可，收回其金融許可證，并予以公告。第二節 外國銀行分行改制為外商獨資銀行

第二十二條 外國銀行申請將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，應當符合本辦法有關設立外商獨資銀行的條件，承諾在中國境內長期持續經營并且具備對擬設外商獨資銀行實施有效管理的能力。

第二十三條 外國銀行將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，分為改制籌建和開業兩個階段。

第二十四條 外國銀行將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

申請改制籌建外商獨資銀行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交改制籌建申請資料，同時抄送該外國銀行在中國境內所有分行所在地銀監會派出機構。擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準或者不批準改制籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

第二十五條 申請改制籌建外商獨資銀行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交下列改制籌建申請資料（一式兩份），同時抄送該外國銀行在中國境內所有分行所在地銀監會派出機構（各一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書，內容包括擬設外商獨資銀行及其分支機構的名稱、所在地、注冊資本或者營運資金、申請經營的業務種類等；如同時申請增加注冊資本，應當標明擬增加的注冊資本金額及幣種；

（二）可行性研究報告及機構改制計劃，內容至少包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測，與業務經營相關的信息系統、數據中心及網絡建設初步規劃；

（三）擬設機構的章程草案；

（四）申請人關于將中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的董事會決議；

（五）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的同意由擬設外商獨資銀行承繼原在中國境內分行債權、債務及稅務的意見函以及對改制前原中國境內分行的債權、債務及稅務承擔連帶責任的承諾函；

（六）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的在中國境內長期持續經營并對擬設外商獨資銀行實施有效管理的承諾函，內容包括允許擬設外商獨資銀行使用其商譽、對擬設外商獨資銀行提供資本、管理和技術支持等；

（七）申請人提出申請前2年在中國境內所有分行經審計的合并財務會計報告；

（八）申請人所在國家或者地區金融監管當局對其中國境內分行改制的意見書；

（九）申請人最近3年年報；

（十）銀監會要求的其他資料。

第二十六條 申請人應當自收到改制籌建批準文件之日起15日內到擬設外商獨資銀行所在地銀監會派出機構領取開業申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準改制籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成改制籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設外商獨資銀行所在地銀監會派出機構報告，并抄報原外國銀行分行所在地銀監會派出機構。籌建延期的最長期限為3個月。申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，改制籌建批準文件失效。

第二十七條 擬設外商獨資銀行完成籌建工作后，應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的，可以申請開業。開業申請由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

由外國銀行在中國境內分行改制的外商獨資銀行申請開業，應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送原外國銀行分行所在地銀監會派出機構。擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起2個月內，作出批準或者不批準開業的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第二十八條 由外國銀行在中國境內分行改制的外商獨資銀行申請開業，應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局（一式兩份），同時抄送原外國銀行分行所在地銀監會派出機構（各一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書，內容包括擬設外商獨資銀行及其分支機構名稱、住所或者營業地址、注冊資本及其分支機構的營運資金、申請經營的業務種類、擬任董事長、行長（首席執行官、總經理）及分支行行長的姓名等；

（二）擬轉入擬設外商獨資銀行的資產、負債和所有者權益的清單，擬設外商獨資銀行的模擬資產負債表、損益表、貸款質量五級分類情況表、貸款損失準備數額；

（三）改制完成情況的說明；

（四）律師事務所出具的關于合同轉讓法律意見書，對于不具備轉讓條件的合同，應當對銀行制定的緊急預案提出法律意見；

（五）開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明；

（六）擬設外商獨資銀行的章程草案以及在中國境內依法設立的律師事務所出具的對章程草案的法律意見書；

（七）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的在中國境內長期持續經營并對擬設外商獨資銀行實施有效管理的承諾函，內容包括允許擬設外商獨資銀行使用其商譽、對擬設外商獨資銀行提供資本、管理和技術支持等；

（八）擬設外商獨資銀行組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線；

（九）擬設外商獨資銀行人員名單、簡歷和培訓記錄；

（十）擬任外商獨資銀行董事長、行長（首席執行官、總經理）以及外商獨資銀行分支行行長任職資格核準所需的相關資料；

（十一）銀監會要求的其他資料。

第二十九條 外國銀行將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，應當在收到開業批準文件后交回原外國銀行分行的金融許可證，領取新的金融許可證，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。原外國銀行分行應當依法向工商行政管理機關辦理注銷登記。

第三十條 由外國銀行分行改制的外商獨資銀行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向外商獨資銀行所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行未在前款規定期限內開業的，開業批準文件失效，由銀監會注銷開業許可，收回其金融許可證，并予以公告。第三節 外國銀行分行設立

第三十一條 設立外國銀行分行，申請人應當具備下列條件：

（一）具有持續盈利能力，信譽良好，無重大違法違規記錄；

（二）具有從事國際金融活動的經驗；

（三）具有有效的反洗錢制度；

（四）受到所在國家或者地區金融監管當局的有效監管，并且其申請經所在國家或者地區金融監管當局同意；

（五）在中國境內已經設立代表處2年以上，香港、澳門或者臺灣地區的銀行應當在內地/大陸設立代表處1年以上；

（六）提出設立申請前1年年末的總資產不少于200億美元，香港、澳門地區的銀行提出設立申請前1年年末的總資產不少于60億美元；

（七）資本充足率符合所在國家或者地區金融監管當局以及銀監會的規定；

（八）本辦法第五條規定的審慎性條件。

設立外國銀行分行，申請人應當無償撥給擬設分行不少于2億元人民幣或者等值自由兌換貨幣的營運資金；

擬設分行的外國銀行所在國家或者地區應當經濟狀況良好，具有完善的金融監督管理制度，并且其金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制。第三十二條 外國銀行在中國境內增設分行，除應當具備本辦法第三十一條規定的條件外，其在中國境內已設分行應當經營狀況良好，主要監管指標達到監管要求，并符合銀監會規定的審慎性條件。

第三十三條 設立外國銀行分行分為籌建和開業兩個階段。

第三十四條 籌建外國銀行分行的申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

申請籌建外國銀行分行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。第三十五條 申請籌建外國銀行分行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的籌建申請書，內容包括擬設機構的名稱、所在地、營運資金、申請經營的業務種類等；

（二）可行性研究報告，內容包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測等；

（三）申請人章程；

（四）申請人及其所在集團的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單；

（五）申請人最近3年年報；

（六）申請人的反洗錢制度；

（七）申請人所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件及對其申請的意見書；

（八）初次設立外國銀行分行的，申請人應當報送所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要；

（九）銀監會要求的其他資料。

第三十六條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構所在地銀監會派出機構報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請。逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第三十七條 擬設外國銀行分行完成籌建工作后，應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的，可以申請開業。外國銀行分行的開業申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。擬設外國銀行分行申請開業，應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起2個月內，作出批準或者不批準開業的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第三十八條 擬設外國銀行分行申請開業，應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局（一式兩份），同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書，內容包括擬設機構的名稱、營業地址、營運資金、業務范圍、擬任行長姓名等；在擬設分行同一城市設有代表處的，應當同時申請關閉代表處；

（二）開業申請表；

（三）擬任外國銀行分行行長任職資格核準所需的相關資料；

（四）開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明；

（五）外國銀行對擬設分行承擔稅務、債務責任的保證書；

（六）擬設分行組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線；

（七）擬設分行人員名單、簡歷和培訓記錄；

（八）營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（九）營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同復印件；

（十）銀監會要求的其他資料。

第三十九條 外國銀行分行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。

外國銀行分行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。外國銀行分行未在前款規定期限內開業的，開業批準文件失效，由銀監會注銷開業許可，收回其金融許可證，并予以公告。第四節 外商獨資銀行、中外合資銀行下設分行設立

第四十條 外商獨資銀行、中外合資銀行下設分行，應當具備下列條件：

（一）無償撥給不少于1億元人民幣或者等值自由兌換貨幣作為擬設分行營運資金；撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60％；

（二）主要監管指標達到監管要求；

（三）銀監會規定的審慎性條件。

第四十一條 設立外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行，分為籌建和開業兩個階段。

第四十二條 籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行的申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀監會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。第四十三條 申請籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的籌建申請書，內容包括擬設機構的名稱、所在地、營運資金、申請經營的業務種類等；

（二）可行性研究報告，內容包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測等；

（三）申請人章程；

（四）申請人年報；

（五）申請人反洗錢制度；

（六）申請人營業執照復印件；

（七）申請人關于同意設立分行的董事會決議；

（八）銀監會要求的其他資料。

第四十四條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構所在地銀監會派出機構報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第四十五條 擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行完成籌建工作后，應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的，可以申請開業。外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行的開業申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行申請開業，應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起2個月內，作出批準或者不批準開業的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第四十六條 擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行申請開業，應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局（一式兩份），同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書，內容包括擬設機構的名稱、營業地址、營運資金、業務范圍、擬任行長姓名等；

（二）開業申請表；

（三）擬任分行行長任職資格核準所需的相關資料；

（四）開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明；

（五）營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（六）擬設機構組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線；

（七）擬設機構人員名單、簡歷和培訓記錄；

（八）營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件；

（九）銀監會要求的其他資料。

第四十七條 外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行未在前款規定期限內開業的，開業批準文件失效，由銀監會注銷開業許可，收回其金融許可證，并予以公告。第五節 支行設立

第四十八條 設立支行，申請人應當在擬設支行所在城市同一行政區劃內設有分行或者分行以上機構。所在城市同一行政區劃是指所在城市及以下行政區劃。香港、澳門地區的銀行在廣東省內設立的分行可以申請在廣東省內設立異地支行。香港、澳門地區的銀行在內地設立的外商獨資銀行在廣東省內設立的分行，可以申請在廣東省內設立異地支行。異地支行是指分行在不同于分行所在城市設立的分支機構。

第四十九條 設立支行，申請人應當具備下列條件：

（一）正式營業1年以上，資產質量良好；香港、澳門地區的銀行在廣東省內分行或者香港、澳門地區的銀行在內地設立的外商獨資銀行在廣東省內分行正式營業1年以上，資產質量良好；

（二）具有較強的內部控制能力，最近1年無重大違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；香港、澳門地區的銀行在廣東省內分行或者香港、澳門地區的銀行在內地設立的外商獨資銀行在廣東省內分行具有較強的內部控制能力，最近1年無重大違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監督、授權和調整的制度和機制，并有足夠的專業經營管理人才；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第五十條 設立支行，分為籌建和開業兩個階段。

第五十一條 籌建支行的申請，由擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構受理、審查和決定。

申請籌建支行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交籌建申請。

擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構應當自收到完整申請資料之日起3個月內作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人，同時抄送銀監會和擬設機構所在地銀監會派出機構。決定不批準的，應當說明理由。第五十二條 申請籌建支行，申請人應當向擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權簽字人簽署的致擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構負責人的籌建申請書，內容包括擬設支行的名稱、所在地、營運資金、申請經營的業務種類等；

（二）可行性研究報告，內容包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測等；

（三）申請人最近1年經審計的財務會計報告；香港、澳門地區的銀行在廣東省內分行或者香港、澳門地區的銀行在內地設立的外商獨資銀行在廣東省內分行最近1年經審計的財務會計報告；

（四）擬設機構上一級管理機構最近1年新設機構的經營管理情況；

（五）銀監會要求的其他資料。

第五十三條 申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成籌建工作，應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構報告。籌建延期的最長期限為3個月。申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第五十四條 擬設支行完成籌建工作后，應當向擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構申請驗收。經驗收合格的，可以申請開業。支行開業申請，由擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構受理、審查和決定。擬設支行申請開業，應當向擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交申請資料。

擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構應當自收到完整申請資料之日起30日內，作出批準或者不批準開業的決定，并書面通知申請人。同時抄送銀監會和擬設機構所在地銀監會派出機構。決定不批準的，應當說明理由。第五十五條 擬設支行申請開業，應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構（一式兩份）：

（一）籌備組負責人簽署的致所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構負責人的開業申請書，內容包括擬設機構的名稱、營業地址、營運資金、業務范圍、擬任支行行長的姓名等；

（二）開業申請表；

（三）與業務規模相適應的營運資金已撥付到位，法定驗資機構出具的驗資證明；

（四）擬任支行行長任職資格核準所需的相關資料；

（五）擬設支行的組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線；

（六）擬設支行人員名單、簡歷和培訓記錄；

（七）營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件；

（八）營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（九）銀監會要求的其他資料。

第五十六條 支行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。

支行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。支行未在前款規定期限內開業的，開業批準文件失效，由開業決定機關注銷開業許可，收回其金融許可證，并予以公告。第六節 外國銀行代表處設立

第五十七條 設立外國銀行代表處，申請人應當具備下列條件：

（一）具有持續盈利能力，信譽良好，無重大違法違規記錄；

（二）具有從事國際金融活動的經驗；

（三）具有有效的反洗錢制度；

（四）受到所在國家或者地區金融監管當局的有效監管，并且其申請經所在國家或者地區金融監管當局同意；

（五）本辦法第五條規定的審慎性條件。

擬設代表處的外國銀行所在國家或者地區應當經濟狀況良好，具有完善的金融監督管理制度，并且其金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制。第五十八條 外國銀行在中國境內已設立營業性機構的，除已設立的代表處外，不得增設代表處，但擬設代表處所在地為符合國家區域經濟發展戰略及相關政策的地區除外。

外國銀行在中國境內增設代表處，除應當具備本辦法第五十七條規定的條件外，其在中國境內已設機構應當無重大違法違規記錄。外國銀行在同一城市不得同時設有營業性機構和代表處。

第五十九條 外國銀行設立代表處的申請，由擬設機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外國銀行申請設立代表處，應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準或者不批準設立的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第六十條 申請設立外國銀行代表處，申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書，內容包括擬設代表處的名稱、所在地、擬任首席代表姓名等；

（二）代表處設立申請表；

（三）可行性研究報告，內容包括申請人的基本情況、擬設代表處的目的和計劃等；

（四）申請人章程；

（五）申請人及其所在集團的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單；

（六）申請人最近3年年報；

（七）申請人反洗錢制度；

（八）申請人所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件及對其申請的意見書；

（九）擬任首席代表任職資格核準所需的相關資料；

（十）初次設立代表處的，申請人應當報送由在中國境內注冊的銀行業金融機構出具的與該外國銀行已經建立代理行關系的證明，以及申請人所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要；

（十一）銀監會要求的其他資料。

第六十一條 經批準設立的外國銀行代表處，應當憑批準文件向工商行政管理機關辦理登記，領取工商登記證。

外國銀行代表處應當自銀監會批準設立之日起6個月內遷入固定的辦公場所。遷入固定辦公場所后應當向所在地銀監會派出機構報送相關資料。

外國銀行代表處未在前款規定期限內遷入辦公場所的，銀監會批準文件失效。第三章 機構變更

第一節 變更注冊資本或者營運資金

第六十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行的董事會已決議通過變更事項；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局同意其申請。

第六十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更注冊資本、外國銀行分行變更營運資金的申請，由所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應當向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第六十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應當向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書，申請以境外人民幣資金增加注冊資本或者營運資金的，應當說明人民幣資金的來源；

（二）可行性研究報告，內容包括變更注冊資本或者營運資金后的業務發展規劃、資金用途、對主要監管指標的影響等；

（三）申請人及其股東關于變更注冊資本的董事會決議，外國銀行關于變更分行營運資金的董事會決議；

（四）申請人股東及外國銀行應當提交所在國家或者地區金融監管當局關于變更事項的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機構的無須提交；

（五）銀監會要求的其他資料。

第六十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更注冊資本、外國銀行分行獲準變更營運資金，應當自銀監會作出批準決定之日起30日內，向所在地銀監會派出機構報送法定驗資機構出具的驗資證明。第二節 變更股東 第六十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東或者調整股東持股比例的申請，由所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

本條前款所稱變更股東包括股東轉讓股權、股東更名以及銀監會認定的其他股東變更情形。

外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東，擬受讓方或者承繼方應當符合本辦法第十條至第十四條規定的條件。

特殊情況下，經銀監會批準，變更后的股東可以不適用本辦法第十一條第（二）項或者第十二條第（二）項的規定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調整股東持股比例，應當向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第六十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調整股東持股比例，應當向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）申請人關于變更事項的董事會決議；

（三）申請人股東、擬受讓方或者承繼方關于變更事項的董事會決議；

（四）申請人股東、擬受讓方或者承繼方是金融機構的，應當提交所在國家或者地區金融監管當局關于變更事項的意見書；

（五）申請人股權轉讓方與擬受讓方或者承繼方簽署的轉讓（變更）協議；

（六）各股東與擬受讓方或者承繼方簽署的合資經營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；

（七）擬受讓方或者承繼方的章程、組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單、最近3年年報、反洗錢制度、所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件，中外合資銀行擬受讓中方股東為非金融機構的，無須提交反洗錢制度；

（八）擬受讓方或者承繼方為外方股東的，應當提交所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要；

（九）銀監會要求的其他資料。

第六十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更股東或者調整股東持股比例，應當自銀監會作出批準決定之日起30日內，向銀監會報送法定驗資機構出具的驗資證明以及相關交易的證明文件，同時抄報所在地銀監會派出機構。第六十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他法律、行政法規和規章的規定，并具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過變更事項；

（二）變更事項的申請已經股東所在國家或者地區金融監管當局同意；

（三）外商獨資銀行、中外合資銀行已就變更事項制定具體方案。

外商獨資銀行、中外合資銀行因股東發生合并、分立等變更事項的，該外商獨資銀行、中外合資銀行應當根據銀監會的要求進行相關調整。

第七十條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立的申請，由銀監會受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立，應當向銀監會提交申請資料。

銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第七十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行合并分為吸收合并和新設合并。合并須經合并籌備和合并開業兩個階段。

吸收合并的，吸收合并方應當按照變更的條件和材料要求向銀監會提交合并籌備和合并開業的申請；被吸收方自行終止的，應當按照終止的條件和材料要求向銀監會提交申請；被吸收方變更為分支機構的，應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交申請。

新設合并的，新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交合并籌備和合并開業的申請；原外商獨資銀行、中外合資銀行應當按照終止的條件和材料要求向銀監會提交申請。

第七十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行分立分為存續分立和新設分立。分立須經分立籌備和分立開業兩個階段。

存續分立的，存續方應當按照變更的條件和材料要求向銀監會提交分立籌備和分立開業的申請；新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交申請。新設分立的，新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交分立籌備和分立開業的申請；原外商獨資銀行、中外合資銀行應當按照解散的條件和材料要求向銀監會提交申請。

第七十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立，除應當按照本辦法第七十一條、第七十二條的規定提交申請資料外，還應當向銀監會提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）關于變更組織形式、合并、分立的方案；

（三）申請人各方及其股東關于變更事項的董事會決議；

（四）申請人各方股東應當提交所在國家或者地區金融監管當局關于變更事項的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機構的無須提交；

（五）申請人各方股東簽署的合并、分立協議、合資經營合同；申請人各方股東的章程、組織結構圖、董事會及主要股東名單、最近一年年報；

（六）變更組織形式、合并、分立后銀行的章程草案；

（七）銀監會要求的其他資料。

申請人應當將申請書和關于變更組織形式、合并、分立的方案抄送申請人及其分支機構所在地銀監會派出機構（各一份）。第三節 修改章程

第七十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行應當在其章程所列內容發生變動后1年內提出修改章程的申請。

外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程僅涉及名稱、住所、股權、注冊資本、業務范圍且變更事項已經銀監會批準的，不需進行修改章程的申請，但應當在銀監會作出上述變更事項批準決定之日起6個月內將修改后的章程報送銀監會及所在地銀監局。

第七十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過修改章程；

（二）在中國境內依法設立的律師事務所已對章程草案出具法律意見書。第七十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程的申請，由所在地銀監局受理和初審，銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應當向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準修改章程的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第七十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應當向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）申請人關于修改章程的董事會決議；

（三）申請人股東關于修改章程的董事會決議；

（四）申請人的原章程和新章程草案；

（五）原章程與新章程草案變動對照表；

（六）在中國境內依法設立的律師事務所出具的對新章程草案的法律意見書；

（七）銀監會要求的其他資料。第四節 變更名稱

第七十八條 申請變更外資銀行在中國境內機構名稱，應當具備下列條件：

（一）變更事項已獲得申請人所在國家或者地區金融監管當局的批準；

（二）申請人已獲得所在國家或者地區金融監管當局核發的新營業執照或者經營金融業務的許可文件；

（三）申請人已承諾承擔其在中國境內分行的稅務和債務責任。

本條第（一）項、第（二）項不適用外資銀行名稱未變更、僅申請變更其在中國境內機構名稱的情形。

第七十九條 外資銀行在中國境內機構變更名稱的申請，由銀監會受理、審查和決定。

申請變更外資銀行在中國境內機構名稱，應當由外資銀行向銀監會提交申請資料，同時抄送外資銀行在中國境內機構所在地銀監會派出機構。

銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第八十條 外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因合并、分立、重組等原因申請變更其在中國境內機構名稱，應當在合并、分立、重組等變更事項發生5日內，向銀監會及外資銀行在中國境內機構所在地銀監會派出機構報告，并于30日內將下列申請資料報送銀監會（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）變更名稱申請表；

（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的章程；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的組織結構圖、董事會以及主要股東名單；

（五）外國銀行董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的對其在中國境內分行承擔稅務、債務責任的保證書；

（六）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的合并財務會計報告；

（七）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對變更事項的批準書以及對其申請的意見書；

（八）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后，所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照復印件或者經營金融業務許可文件復印件；

（九）銀監會要求的其他資料。

第八十一條 外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因其他原因申請變更在中國境內機構名稱的，應當在變更事項發生5日內，向銀監會及外資銀行在中國境內機構所在地銀監會派出機構報告，并于30日內將下列申請資料報送銀監會（一式兩份），同時抄送外資銀行在中國境內機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照復印件或者經營金融業務許可文件復印件；

（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對變更事項的批準書或者意見書；

（四）銀監會要求的其他資料。

本條第（二）項、第（三）項不適用外資銀行名稱未變更、僅變更在中國境內機構名稱的情形。

銀監會授權外資銀行支行所在地銀監會派出機構受理、審查和決定外資銀行支行因變更營業場所而導致的變更名稱的申請。第五節 在同城內變更住所或者辦公場所

第八十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內變更住所、外國銀行代表處在同城內變更辦公場所的申請，由所在地銀監會派出機構受理、審查和決定。外商獨資銀行、中外合資銀行申請在同城內變更住所、外國銀行代表處申請在同城內變更辦公場所，應當向所在地銀監會派出機構提交申請資料。

所在地銀監會派出機構應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人，同時逐級抄報銀監會。決定不批準的，應當說明理由。

第八十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內變更住所、外國銀行代表處在同城內變更辦公場所，應當向所在地銀監會派出機構提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權簽字人簽署的致所在地銀監會派出機構負責人的申請書；

（二）擬遷入住所或者辦公場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件；

（三）擬遷入住所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件；

（四）銀監會要求的其他資料。第八十四條 因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位置未變化的，外資銀行不需進行變更住所或者辦公場所的申請，但應當于變更后15日內向所在地銀監會派出機構報告，外商獨資銀行、中外合資銀行應當換領金融許可證。第四章 機構終止

第一節 外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散

第八十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行有下列情形之一的，經銀監會批準后自行解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他解散事由；

（二）股東會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散。

第八十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請自行解散，應當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過自行解散；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局已同意其申請；

（三）具有有效的資產處置、債務清償、人員安置的方案。

第八十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散的申請，由所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請自行解散，應當向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準自行解散的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第八十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請自行解散，應當在終止業務活動前向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）申請人關于自行解散的董事會決議；

（三）申請人各股東關于外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散的董事會決議；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局關于該機構自行解散的意見書；

（五）關于外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散后資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式；

（六）銀監會要求的其他資料。第二節 破產

第八十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行因解散而清算，清算組發現該機構財產不足清償債務的，或者因不能支付到期債務，自愿或者應其債權人要求申請破產的，在向法院申請破產前，應當向銀監會提出申請。

第九十條 外商獨資銀行、中外合資銀行破產的申請，由所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產，應當向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準破產的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第九十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產，應當向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）申請人關于破產的董事會決議；

（三）各股東關于外商獨資銀行、中外合資銀行破產的董事會決議；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局關于破產的意見書；

（五）銀監會要求的其他資料。第三節 分行關閉

第九十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行，應當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關閉分行；

（二）外國銀行關閉分行已經所在國家或者地區金融監管當局同意；

（三）具有有效的資產處置、債務清償、人員安置的方案。

第九十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行關閉分行的申請，由擬關閉機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行，應當向擬關閉機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。擬關閉機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準關閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第九十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行，應當在終止業務活動前向擬關閉機構所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）申請人關于關閉分行的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對其申請的意見書；

（四）關于擬關閉機構的資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式；

（五）銀監會要求的其他資料。

第九十五條 經批準關閉的外國銀行分行的全部債務清償完畢后提取生息資產的申請，由經批準關閉的外國銀行分行所在地銀監會派出機構受理、審查和決定。申請提取生息資產，申請人應當向經批準關閉的外國銀行分行所在地銀監會派出機構提交申請資料。

所在地銀監會派出機構應當自收到完整申請資料之日起1個月內，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第九十六條 經批準關閉的外國銀行分行申請提取生息資產，應當向所在地銀監會派出機構提交下列申請資料：

（一）清算組組長簽署的申請書；

（二）關于清算情況的報告；

（三）銀監會要求的其他資料。

第四節 分行關閉并在同一城市設立代表處

第九十七條 外國銀行關閉中國境內分行并在同一城市設立代表處的申請，由擬關閉機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外國銀行關閉中國境內分行并申請在同一城市設立代表處，應當向擬關閉機構所在地銀監局提交申請資料，同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。擬關閉機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第九十八條 外國銀行申請關閉在中國境內分行并在同一城市設立代表處的，應當具備本辦法第五十七條、第九十二條規定的條件，并應當在終止業務活動前將下列申請資料報送擬關閉機構所在地銀監局（一式兩份），同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）申請人關于關閉分行并在同一城市設立代表處的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對其申請的意見書；

（四）擬關閉分行資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式；

（五）擬任首席代表任職資格核準所需的相關資料；

（六）銀監會要求的其他資料。第五節 支行關閉

第九十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行，應當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關閉支行；

（二）具有有效的資產處置、債務清償、人員安置的方案。

第一百條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行關閉支行的申請，由擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行，應當向擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交申請資料，同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。

擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準關閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百零一條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行，應當在終止業務活動前將下列申請資料報送擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構（一式兩份）：

（一）申請人授權簽字人簽署的致所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構負責人的申請書；

（二）申請人關于關閉支行的董事會決議；

（三）擬關閉支行資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式；

（四）銀監會要求的其他資料。第六節 外國銀行代表處關閉

第一百零二條 外國銀行申請關閉代表處，應當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關閉代表處；

（二）申請人所在國家或者地區金融監管當局已同意其申請；

（三）具有有效的關閉方案及人員安置計劃。

第一百零三條 外國銀行關閉代表處的申請，由擬關閉機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外國銀行申請關閉代表處，應當向擬關閉機構所在地銀監局提交申請資料，并同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。

擬關閉機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準關閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百零四條 外國銀行申請關閉代表處，應當將下列申請資料報送擬關閉機構所在地銀監局（一式兩份），同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書，特殊情況下，該申請書可以由授權簽字人簽署；

（二）申請人關于關閉代表處的董事會決議；

（三）代表處關閉方案、人員安置計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式；

（四）銀監會要求的其他資料。第五章 業務范圍 第一節 開辦人民幣業務

第一百零五條 外資銀行營業性機構申請經營人民幣業務，分為初次申請經營人民幣業務和申請擴大人民幣業務服務對象范圍兩種情形。

第一百零六條 外資銀行營業性機構初次申請經營人民幣業務，應當具備下列條件：

（一）提出申請前在中國境內開業3年以上，且提出申請前2年連續盈利，其中設在中部、西部和東北地區的外國銀行分行的盈利性指標按照在中國境內分行合并考核；

（二）香港、澳門或者臺灣地區的銀行在內地/大陸營業性機構提出申請前在內地/大陸開業2年以上，且提出申請前1年盈利；

（三）香港、澳門地區的銀行在內地營業性機構申請經營對在內地的港資企業、澳資企業的人民幣業務，提出申請前在內地開業1年以上，且提出申請前1年盈利；臺灣地區的銀行在大陸營業性機構申請經營對在大陸的臺資企業的人民幣業務，提出申請前在大陸開業1年以上，且提出申請前1年盈利；

（四）香港、澳門或者臺灣地區的銀行在內地/大陸分行的盈利性指標，按照在內地/大陸分行合并考核；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

外國銀行分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的，前款規定的期限自外國銀行分行設立之日起計算。

第一百零七條 已經獲準經營人民幣業務的外資銀行營業性機構申請擴大人民幣業務服務對象范圍，應當具備銀監會規定的審慎性條件。外商獨資銀行、中外合資銀行經營對中國境內公民的人民幣業務，除應當具備銀監會規定的審慎性條件外，還應當具備符合業務特點以及業務發展需要的營業網點。

第一百零八條 外資銀行營業性機構經營人民幣業務或者擴大人民幣業務服務對象范圍的申請，由外資銀行營業性機構所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外資銀行營業性機構申請經營人民幣業務或者申請擴大人民幣業務服務對象范圍，應當向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第一百零九條 申請經營人民幣業務或者擴大人民幣業務服務對象范圍，申請人應當向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）擬經營業務的內部控制制度及操作規程；

（四）截至申請日的前2年經審計的財務會計報告；設在中部、西部和東北地區的外國銀行分行，提交截至申請日前2年的經審計的在中國境內分行合并財務會計報告；香港、澳門或者臺灣地區銀行在內地/大陸設立的外商獨資銀行、中外合資銀行，提交截至申請日前1年經審計的財務會計報告；香港、澳門或者臺灣地區銀行在內地/大陸分行，提交截至申請日前1年經審計的內地/大陸分行合并財務會計報告。

（五）銀監會要求的其他資料。第一百一十條 外資銀行營業性機構初次經營人民幣業務或者將人民幣業務服務對象范圍從除中國境內公民以外客戶擴大至中國境內公民的，應當進行籌備。籌備期為自獲準之日起4個月。

外資銀行營業性機構未能在4個月內完成籌備工作的，銀監會原批準文件自動失效。

第一百一十一條 外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行在其總行業務范圍內經授權經營人民幣業務。開展業務前，應當將總行對其經營人民幣業務的授權書報送所在地銀監會派出機構，并進行籌備。籌備期為4個月。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行憑所在地銀監會派出機構出具的驗收合格意見書到銀監會領取經營人民幣業務的確認函，并到工商行政管理機關辦理營業執照變更事宜。

第二節 發行債務、資本補充工具

第一百一十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請在境內外發行經銀監會許可的債務、資本補充工具，應當具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百一十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行發行經銀監會許可的債務、資本補充工具的申請，由所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請發行經銀監會許可的債務、資本補充工具，申請人應當向所在地銀監局提交申請資料。所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準發行債務、資本補充工具的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百一十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請發行經銀監會許可的債務、資本補充工具，應當向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）債務、資本補充工具發行登記表；

（四）申請人關于發行債務、資本補充工具的董事會決議；

（五）申請人股東關于發行債務、資本補充工具的董事會決議；

（六）申請人最近3年經審計的財務會計報告；

（七）募集說明書；

（八）發行公告或者發行章程；

（九）申請人關于本期債券償債計劃及保障措施的專項報告；

（十）信用評級機構出具的金融債券信用評級報告及有關持續跟蹤評級安排的說明；

（十一）在中國境內依法設立的律師事務所出具的法律意見書；

（十二）銀監會要求的其他資料。第三節 開辦衍生產品交易業務

第一百一十五條 外資銀行營業性機構開辦衍生產品交易業務的資格分為下列兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。第一百一十六條 外資銀行營業性機構申請開辦基礎類衍生產品交易業務，應當具備下列條件：

（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或者相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或者風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員應當專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當的交易場所和設備；

（四）具有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員；

（五）主要審慎監管指標符合監管要求；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百一十七條 外資銀行營業性機構申請開辦普通類衍生產品交易業務，除具備本辦法第一百一十六條規定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）具有完善的衍生產品交易前臺、中臺、后臺自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統；

（二）衍生產品交易業務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或者風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）具有嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）具有完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百一十八條 外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，應當獲得其總行（地區總部）的正式授權，其母國應當具備對衍生產品交易業務進行監管的法律框架，其母國監管當局應當具備相應的監管能力。外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，若不具備本辦法第一百一十六條或者第一百一十七條規定的條件，其總行（地區總部）應當具備上述條件。同時該分行還應當具備下列條件：

（一）其總行（地區總部）對該分行從事衍生產品交易等方面的正式授權應當對交易品種和限額作出明確規定；

（二）除總行另有明確規定外，該分行的全部衍生產品交易統一通過對其授權的總行（地區總部）系統進行實時平盤，并由其總行（地區總部）統一進行平盤、敞口管理和風險控制。

第一百一十九條 外資銀行營業性機構開辦衍生產品交易業務的申請，由申請人所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外資銀行營業性機構申請開辦衍生產品交易業務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監局提交申請資料。

外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準開辦衍生產品交易業務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第一百二十條 外資銀行營業性機構申請開辦衍生產品交易業務，應當向外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局報送下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）可行性研究報告及業務計劃書或者展業計劃；

（三）衍生產品交易業務內部管理規章制度，內容包括：

1.衍生產品交易業務的指導原則、操作規程（操作規程應當體現交易前臺、中臺、后臺分離的原則）和針對突發事件的應急計劃； 2.新業務、新產品審批制度及流程； 3.交易品種及其風險控制制度；

4.衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標； 5.風險管理制度和內部審計制度；

6.衍生產品交易業務研究與開發的管理制度及后評價制度； 7.交易員守則；

8.交易主管人員崗位職責制度，對各級主管人員與交易員的問責制度和激勵約束機制；

9.對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓計劃；

（四）衍生產品交易會計制度；

（五）主管人員和主要交易人員名單、履歷；

（六）衍生產品交易風險管理制度，包括但不限于：風險敞口量化規則或者風險限額授權管理制度；

（七）第三方獨立出具的交易場所、設備和系統的安全性和穩定性測試報告；

（八）銀監會要求的其他資料。

外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，若不具備本辦法第一百一十六條或者第一百一十七條所列條件，除報送其總行（地區總部）的上述文件和資料外，同時還應當報送下列申請資料：

（一）外國銀行總行（地區總部）對該分行從事衍生產品交易品種和限額等方面的正式書面授權文件；

（二）除外國銀行總行另有明確規定外，外國銀行總行（地區總部）出具的確保該分行全部衍生產品交易通過總行（地區總部）交易系統進行實時平盤，并由其總行（地區總部）負責進行平盤、敞口管理和風險控制的承諾函。第四節 開辦信用卡業務 第一百二十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業務分為申請開辦發卡業務和申請開辦收單業務。申請人應當具備下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監管指標符合銀監會有關規定，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部控制、風險管理和問責機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內控機制和案件防控體系，最近3年內無重大違法違規行為和重大惡性案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業人員。高級管理人員中應當有具備信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1名，具備開展信用卡業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業務經營相適應的營業場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在中國境內建立符合法律法規和業務管理要求的業務系統，具有保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（六）開辦外幣信用卡業務的，應當具有結匯、售匯業務資格；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百二十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡發卡業務，除應當具備本辦法第一百二十一條規定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）具備辦理零售業務的良好基礎。最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業務的專業系統。在中國境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高總體業務競爭能力。能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡收單業務，除應當具備本辦法第一百二十一條規定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）具備開辦收單業務的良好基礎。最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業務的專業系統。在中國境內建有收單業務主機、特約商戶申請管理系統、特約商戶信用評估管理系統、特約商戶結算賬戶管理系統、賬務管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高業務競爭能力。能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業務的申請，由所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業務，應當向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準開辦信用卡業務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百二十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業務，應當向所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）信用卡業務發展規劃；

（四）信用卡業務管理制度；

（五）信用卡章程，內容至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發行對象、申領條件、申領手續、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費項目和收費水平，發卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務；

（六）信用卡卡樣設計草案或者可受理信用卡種類；

（七）信用卡業務運營設施、業務系統和災備系統介紹；

（八）相關身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況介紹；

（九）信用卡業務系統和災備系統測試報告和安全評估報告；

（十）信用卡業務運行應急方案和業務連續性計劃；

（十一）信用卡業務風險管理體系建設和相應的規章制度；

（十二）信用卡業務的管理部門、職責分工、主要負責人介紹；

（十三）申請機構聯系人、聯系電話、聯系地址、傳真、電子郵箱等聯系方式；

（十四）銀監會要求的其他資料。第五節 開辦證券投資基金托管業務

第一百二十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業務，應當具備《證券投資基金托管業務管理辦法》規定的條件。

第一百二十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業務由國務院證券監督管理機構受理，國務院證券監督管理機構和銀監會聯合審查和決定。第一百二十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業務，應當向國務院證券監督管理機構提交《證券投資基金托管業務管理辦法》規定的申請資料，同時抄送銀監會。第六節 開辦代客境外理財業務

第一百二十九條 外資銀行營業性機構申請開辦代客境外理財業務，應當具備下列條件：

（一）具備健全、有效的市場風險管理體系；

（二）具備完善的內部控制制度；

（三）具有境外投資管理的能力和經驗；

（四）理財業務活動在申請前一年內未受到銀監會及其派出機構的處罰；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百三十條 外資銀行營業性機構開辦代客境外理財業務的申請，由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外資銀行營業性機構申請開辦代客境外理財業務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監局提交申請資料。所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準開辦代客境外理財業務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百三十一條 外資銀行營業性機構申請開辦代客境外理財業務，應當向外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）可行性研究報告，內容至少包括開展代客境外理財業務的主要策略、相關市場分析、管理與操作程序、風險管控措施、資源保障情況以及網點和人員規劃；

（三）與開辦代客境外理財業務相關的內部控制制度，內容至少包括理財業務管理的相關制度、外匯投資或者交易管理的相關制度以及監管部門要求的其他制度；

（四）與開辦代客境外理財業務相關的風險管理制度；

（五）托管協議草案；

（六）銀監會要求的其他資料。第七節 開辦代客境外理財托管業務

第一百三十二條 外資銀行營業性機構申請開辦代客境外理財托管業務，應當具備下列條件：

（一）有專門負責托管業務的部門；

（二）有熟悉托管業務的專職人員；

（三）具備安全保管托管資產的條件；

（四）具備安全、高效的清算、交割能力；

（五）無重大違法違規記錄；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行已獲準開辦證券投資基金托管業務的，不需進行開辦代客境外理財托管業務的申請，但應當在開辦代客境外理財托管業務后5日內向所在地銀監局報告。

第一百三十三條 外資銀行營業性機構開辦代客境外理財托管業務的申請，由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外資銀行營業性機構申請開辦代客境外理財托管業務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監局提交申請資料。所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準開辦代客境外理財托管業務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。第一百三十四條 外資銀行營業性機構申請開辦代客境外理財托管業務，應當向外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）可行性研究報告及業務計劃書或者展業計劃；

（三）擬開辦業務的詳細介紹和為從事該項業務所做的必要準備情況，內容至少包括操作規程、風險收益分析、控制措施、專業人員及計算機系統的配置；

（四）申請人最近1年經審計的財務會計報告；

（五）銀監會要求的其他資料。第八節 開辦其他業務

第一百三十五條 外資銀行營業性機構申請開辦其他業務，是指申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業務。

第一百三十六條 外資銀行營業性機構申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業務，應當具備下列條件：

（一）具有與業務發展相適應的組織結構和規章制度，內控制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現行法律法規不相沖突；

（三）主要審慎監管指標達到監管要求；

（四）符合外資銀行戰略發展定位與方向；

（五）經內部決策程序通過；

（六）具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施；

（八）具備開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）無重大違法違規記錄和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百三十七條 外資銀行營業性機構開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指業務的申請，由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局受理和初審、銀監會審查和決定。

外資銀行營業性機構申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監局提交申請資料，同時抄送所在地銀監會派出機構。

外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內，作出批準或者不批準開辦擬經營業務的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

第一百三十八條 外資銀行營業性機構申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業務，應當由外商獨資銀行、中外合資銀行或者外國銀行分行（管理行）向所在地銀監局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監會派出機構（一份）：

（一）申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書；

（二）擬經營業務的詳細介紹和可行性研究報告；

（三）擬經營業務的內部控制制度和操作規程；

第四篇：中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法(修訂)

中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法(修訂)

第一章 總 則

第一條 為規范銀監會及其派出機構非銀行金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非銀行金融機構，包括經銀監會批準設立的金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。

第三條 銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對非銀行金融機構實施行政許可。

第四條 非銀行金融機構以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應按照《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機構設立

第一節 企業集團財務公司法人機構設立

第六條 設立企業集團財務公司(以下簡稱財務公司)法人機構應當具備以下條件：

(一)確屬集中管理企業集團資金的需要，經合理預測能夠達到一定的業務規模;

(二)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

(三)有符合規定條件的出資人;

(四)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(五)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員;

(六)財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的三分之

二、5年以上的人員應當不低于總人數的三分之一;

(七)建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系;

(八)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(九)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七條 財務公司的出資人主要應為企業集團成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業管理經驗的戰略投資者。

除國家限制外部投資者進入并經銀監會事先同意的特殊行業的企業集團外，新設財務公司應有豐富銀行業管理經驗的戰略投資者作為出資人;或與商業銀行建立戰略合作伙伴關系,由其為擬設立財務公司提供機構設置、制度建設、業務流程設計、風險管理、人員培訓等方面的咨詢建議，且至少引進1名具有5年以上銀行業從業經驗的高級管理人員。

第八條 申請設立財務公司的企業集團，應當具備以下條件：

(一)符合國家產業政策并擁有核心主業;

(二)最近1個會計末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30%;

(三)財務狀況良好，最近2個會計按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣;

(四)現金流量穩定并具有較大規模;

(五)母公司成立2年以上，具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理經驗;

(六)母公司最近1個會計末的實收資本不低于8億元人民幣;

(七)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯交易;

(八)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(九)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(十)成員單位數量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務;

(十一)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第九條 成員單位作為財務公司出資人，應當具備以下條件：

(一)依法設立，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(四)經營管理良好，最近2年無重大違法違規經營記錄;

(五)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(六)最近1個會計末凈資產不低于總資產的30%;

(七)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(八)該項投資符合國家法律、法規規定;

(九)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十條 成員單位以外的戰略投資者作為財務公司出資人，應當具備以下條件：

(一)依法設立，具有法人資格;

(二)有3年以上經營管理財務公司或類似機構的成功經驗;

(三)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內不轉讓所持財務公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十一條 成員單位以外的戰略投資者為金融機構的，除應符合本辦法第十條規定的條件之外，還應具備以下條件：

(一)資信良好，最近2年未受到境內外監管機構的重大處罰;

(二)滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求;

(三)戰略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計末總資產原則上不少于10億美元,且銀監會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上;

(四)所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制;

(五)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十二條 成員單位以外的戰略投資者為非金融企業的，除應符合本辦法第十條規定的條件之外，還應具備以下條件：

(一)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(二)經營管理良好，最近2年無重大違法違規經營記錄;

(三)最近1個會計末凈資產不低于總資產的30%;

(四)該項投資符合國家法律、法規規定;

(五)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業不得作為財務公司的出資人：

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)股權關系復雜且不透明、關聯交易異常;

(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;

(六)代他人持有財務公司股權;

(七)其他對財務公司產生重大不利影響的情況。

第十四條 申請設立財務公司，母公司董事會應當作出書面承諾，在財務公司出現支付困難的緊急情況時，按照解決支付困難的實際需要，增加相應資本金，并在財務公司章程中載明。

第十五條 單個戰略投資者及關聯方(非成員單位)向財務公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財務公司不得超過2家。

第十六條 一家企業集團只能設立一家財務公司。

第十七條 財務公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第十八條 企業集團籌建財務公司，應由母公司作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十九條 財務公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第二十條 財務公司開業，應由母公司作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第二十一條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

財務公司應自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第二十二條 外資投資性公司申請設立財務公司適用本節規定的條件和程序。

第二節 金融租賃公司法人機構設立

第二十三條 設立金融租賃公司法人機構，應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

(二)有符合規定條件的發起人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的50%;

(五)建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系;

(六)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(七)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十四條 金融租賃公司的發起人包括在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行，在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀監會認可的其他發起人。

銀監會認可的其他發起人是指除符合本辦法第二十五條至第二十七條規定的發起人以外的其他境內法人機構和境外金融機構。

第二十五條 在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：

(一)滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求;

(二)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系;

(三)最近1年年末總資產不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(五)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發展戰略和清晰的盈利模式;

(六)遵守注冊地法律法規，最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為;

(七)境外商業銀行作為發起人的，其所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十六條 在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：

(一)有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;

(二)最近1年的營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(四)最近1年年末凈資產不低于總資產的30%;

(五)最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80%以上;

(六)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發展戰略和清晰的盈利模式;

(七)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(八)遵守國家法律法規，最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為;

(九)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(十)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(十一)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十七條 在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系;

(二)最近1年年末總資產不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(四)遵守注冊地法律法規，最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為;

(五)所在國家或地區經濟狀況良好;

(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(七)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十八條 金融租賃公司至少應當有一名符合第二十五條至第二十七條規定的發起人，且其出資比例不低于擬設金融租賃公司全部股本的30%。

第二十九條 其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：

(一)有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

其他境內法人機構為非金融機構的，最近1年年末凈資產不得低于總資產的30%;

其他境內法人機構為金融機構的，應當符合與該類金融機構有關的法律、法規、監管規定要求。

第三十條 其他境外金融機構作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：

(一)滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求;

(二)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系;

(三)最近1年年末總資產原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣;

(四)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明;

(七)所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制;

(八)具有有效的反洗錢措施;

(九)所在國家或地區經濟狀況良好;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十一條 有以下情形之一的企業不得作為金融租賃公司的發起人：

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;

(六)代他人持有金融租賃公司股權;

(七)其他對金融租賃公司產生重大不利影響的情況。

第三十二條 金融租賃公司發起人應當在金融租賃公司章程中約定，在金融租賃公司出現支付困難時，給予流動性支持;當經營損失侵蝕資本時，及時補足資本金。

第三十三條 單個出資人及其關聯方投資入股的金融租賃公司不得超過2家，其中絕對控股不超過1家。

第三十四條 金融租賃公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第三十五條 籌建金融租賃公司，應由出資比例最大的發起人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三十六條 金融租賃公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第三十七條 金融租賃公司開業，應由出資比例最大的發起人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第三十八條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

金融租賃公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第三節 汽車金融公司法人機構設立

第三十九條 設立汽車金融公司法人機構應具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

(二)有符合規定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業務的合格從業人員;

(五)建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系;

(六)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(七)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十條 汽車金融公司的出資人為中國境內外依法設立的企業法人，其中主要出資人須為生產或銷售汽車整車的企業或非銀行金融機構。

前款所稱主要出資人是指出資數額最多且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人。

汽車金融公司出資人中至少應有1名具備5年以上豐富的汽車金融業務管理和風險控制經驗;或為汽車金融公司引進合格的專業管理團隊，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業經驗的高級管理人員和1名風險管理專業人員。

第四十一條 非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備以下條件：

(一)最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)最近1個會計末凈資產不低于資產總額的30%;

(三)經營業績良好，最近2個會計連續盈利;

(四)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(五)遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為;

(六)承諾5年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十二條 非銀行金融機構作為汽車金融公司出資人，除應具備第四十一條第三項至第六項規定的條件外，還應當具備以下條件：

(一)注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系;

(三)滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求。

第四十三條 有以下情形之一的企業不得作為汽車金融公司的出資人：

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;

(六)代他人持有汽車金融公司股權;

(七)其他對汽車金融公司產生重大不利影響的情況。

第四十四條 汽車金融公司設立須經籌建和開業兩個階段

第四十五條 籌建汽車金融公司，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四十六條 汽車金融公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第四十七條 汽車金融公司開業，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第四十八條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

汽車金融公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第四節 貨幣經紀公司法人機構設立

第四十九條 設立貨幣經紀公司法人機構應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

(二)有符合規定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉貨幣經紀業務的合格從業人員;

(五)從業人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經濟工作;

(六)建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系;

(七)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(八)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(九)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十條 申請在境內獨資或者與境內出資人合資設立貨幣經紀公司的境外出資人應當具備以下條件：

(一)為所在國家或地區依法設立的貨幣經紀公司;

(二)所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制;

(三)從事貨幣經紀業務20年以上，經營穩健，內部控制健全有效;

(四)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(五)最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(六)經營業績良好，最近2個會計連續盈利;

(七)有從事貨幣經紀服務所必需的全球機構網絡和資訊通信網絡;

(八)具有有效的反洗錢措施;

(九)承諾5年內不轉讓所持有的貨幣經紀公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十一條 申請設立貨幣經紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備以下條件：

(一)為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求;

(二)從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上;

(三)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系;

(四)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(五)經營業績良好，最近2個會計連續盈利;

(六)承諾5年內不轉讓所持有的貨幣經紀公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十二條 有以下情形之一的企業不得作為貨幣經紀公司的出資人：

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;

(六)代他人持有貨幣經紀公司股權;

(七)其他對貨幣經紀公司產生重大不利影響的情況。

第五十三條 貨幣經紀公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第五十四條 籌建貨幣經紀公司，應由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五十五條 貨幣經紀公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第五十六條 貨幣經紀公司開業，應由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第五十七條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

貨幣經紀公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第五節 消費金融公司法人機構設立

第五十八條 設立消費金融公司法人機構應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

(二)有符合規定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業務的合格從業人員;

(五)建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系;

(六)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(七)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十九條 消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數額最多并且出資額不低于擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內外金融機構或主營業務為提供適合消費貸款業務產品的境內非金融企業。

第六十條 金融機構作為消費金融公司的主要出資人，應具備以下條件：

(一)具有5年以上消費金融領域的從業經驗;

(二)最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(四)信譽良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度;

(八)滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求;

(九)境外金融機構應對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

金融機構作為消費金融公司一般出資人，除應具備前款第三項至第九項規定的條件外，注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

第六十一條 非金融企業作為消費金融公司主要出資人，應當具備以下條件：

(一)最近1年營業收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)最近1個會計末凈資產不低于資產總額的30%;

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(四)信譽良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

非金融企業作為消費金融公司一般出資人，應具備前款第二項至第六項規定的條件。

第六十二條 有以下情形之一的企業不得作為消費金融公司的出資人：

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;

(六)代他人持有消費金融公司股權;

(七)其他對消費金融公司產生重大不利影響的情況。

第六十三條 消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現支付困難時，給予流動性支持;當經營失敗導致損失侵蝕資本時，及時補足資本金。

第六十四條 消費金融公司至少應當有1名具備5年以上消費金融業務管理和風險控制經驗，并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本15%的出資人。

第六十五條 消費金融公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第六十六條 籌建消費金融公司，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第六十七條 消費金融公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第六十八條 消費金融公司開業，應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第六十九條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

消費金融公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第六節 金融資產管理公司分公司設立

第七十條 金融資產管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構;

(二)風險管理和內部控制健全有效;

(三)主要審慎監管指標符合監管要求;

(四)具有撥付營運資金的能力;

(五)具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施;

(六)最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件;

(七)監管評級良好;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七十一條 金融資產管理公司設立的分公司應當具備以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關業務的從業人員;

(三)有與業務發展相適應的組織機構和規章制度;

(四)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(五)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(六)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七十二條 金融資產管理公司設立分公司須經籌建和開業兩個階段。

第七十三條 金融資產管理公司籌建分公司，應由金融資產管理公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監局提交申請，由擬設地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第七十四條 金融資產管理公司分公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第七十五條 金融資產管理公司分公司開業，應由金融資產管理公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監局提交申請，由擬設地銀監局受理、審查并決定。擬設分公司所在地銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第七十六條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

金融資產管理公司分公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向擬設分公司所在地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，收回金融許可證，并予以公告。

第七節 金融資產管理公司投資設立、參股、收購

境內法人金融機構

第七十七條 金融資產管理公司申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，應當符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構;

(二)風險管理和內部控制健全有效;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要審慎監管指標符合監管要求;

(五)權益性投資余額原則上不超過其凈資產(合并會計報表口徑)的50%;

(六)具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施;

(七)最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件;

(八)最近2個會計連續盈利;

(九)監管評級良好;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七十八條 金融資產管理公司申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

第八節 金融資產管理公司投資設立、參股、收購

境外法人金融機構

第七十九條 金融資產管理公司申請投資設立、參股、收購境外法人金融機構，應當符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構，內部控制健全有效，業務條線管理和風險管控能力與境外業務發展相適應;

(二)具有清晰的海外發展戰略;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要審慎監管指標符合監管要求;

(五)權益性投資余額原則上不超過其凈資產(合并會計報表口徑)的50%;

(六)最近2個會計連續盈利;

(七)申請前1年年末資產余額達到1000億元人民幣以上;

(八)具備與境外經營環境相適應的專業人才隊伍;

(九)監管評級良好;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外法人金融機構是指金融資產管理公司全資附屬或控股的境外法人金融機構，以及全資附屬或控股子公司、特殊目的實體設立的境外法人金融機構。

第八十條 金融資產管理公司申請投資設立、參股、收購境外法人金融機構由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

金融資產管理公司獲得銀監會批準文件后應按照擬設立、參股、收購境外法人金融機構注冊地國家或地區的法律法規辦理相關法律手續，并在完成相關法律手續后15個工作日內向銀監會報告設立、參股或收購的境外金融機構的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種等。

第九節 金融租賃公司專業子公司設立

第八十一條 金融租賃公司申請設立境內專業子公司，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構，風險管理和內部控制健全有效;

(二)具有良好的并表管理能力;

(三)各項監管指標符合《金融租賃公司管理辦法》的規定;

(四)權益性投資余額原則上不超過凈資產(合并會計報表口徑)的50%;

(五)在業務存量、人才儲備等方面具備一定優勢，在專業化管理、項目公司業務開展等方面具有成熟的經驗，能夠有效支持專業子公司開展特定領域的融資租賃業務;

(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(七)遵守國家法律法規，最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為;

(八)監管評級良好;

(九)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十二條 金融租賃公司設立境內專業子公司原則上應100%控股，有特殊情況需引進其他投資者的，金融租賃公司的持股比例不得低于51%。引進的其他投資者應符合本辦法第二十四條至第二十七條以及第二十九條至第三十一條規定的金融租賃公司發起人條件，且在專業子公司經營的特定領域有所專長，在業務開拓、租賃物管理等方面具有比較優勢，有助于提升專業子公司的業務拓展能力和風險管理水平。

第八十三條 金融租賃公司設立的境內專業子公司，應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

(二)有符合規定條件的發起人;

(三)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業務的從業人員;

(五)有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業務經營相適應的管理信息系統;

(六)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十四條 金融租賃公司設立境內專業子公司須經籌建和開業兩個階段。

第八十五條 金融租賃公司籌建境內專業子公司，由金融租賃公司作為申請人向擬設地銀監局提交申請，同時抄報金融租賃公司所在地銀監局，由擬設地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起2個月內作出批準或不批準的書面決定。擬設地銀監局在將初審意見上報銀監會之前應征求金融租賃公司所在地銀監局的意見。

第八十六條 金融租賃公司境內專業子公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第八十七條 金融租賃公司境內專業子公司開業，應由金融租賃公司作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由擬設地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起1個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會，抄送金融租賃公司所在地銀監局。

第八十八條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

境內專業子公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向擬設地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，收回金融許可證，并予以公告。

第八十九條 金融租賃公司申請設立境外專業子公司，除適用本辦法第八十一條規定的條件外，還應當具備以下條件：

(一)確有業務發展需要，具備清晰的海外發展戰略;

(二)內部管理水平和風險管控能力與境外業務發展相適應;

(三)具備與境外經營環境相適應的專業人才隊伍;

(四)經營狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(五)所提申請符合有關國家或地區的法律法規。

第九十條 金融租賃公司設立境外專業子公司，應由金融租賃公司作為申請人向所在地銀監局提出申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起2個月內作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司獲得銀監會批準文件后應按照擬設子公司注冊地國家或地區的法律法規辦理境外子公司的設立手續，并在境外子公司成立后15個工作日內向銀監會及金融租賃公司所在地銀監局報告境外子公司的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種等。

第十節 財務公司境外子公司設立

第九十一條 財務公司申請設立境外子公司，應當具備以下條件：

(一)確屬業務發展和為成員單位提供財務管理服務需要，具備清晰的海外發展戰略;

(二)擬設境外子公司所服務的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產合計不低于等值于100億元人民幣的可自由兌換貨幣;或成員單位不足10家，但成員單位資產合計不低于等值于150億元人民幣的可自由兌換貨幣;

(三)各項審慎監管指標符合有關監管規定;

(四)經營狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(五)權益性投資余額原則上不超過凈資產(合并會計報表口徑)的50%;

(六)內部管理水平和風險管控能力與境外業務發展相適應;

(七)具備與境外經營環境相適應的專業人才隊伍;

(八)最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為;

(九)監管評級良好;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第九十二條 財務公司設立境外子公司，應由財務公司作為申請人向所在地銀監局提出申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

財務公司獲得銀監會批準文件后應按照擬設子公司注冊地國家或地區的法律法規辦理境外子公司的設立手續，并在境外子公司成立后15個工作日內向銀監會及財務公司所在地銀監局報告境外子公司的名稱、成立時間、注冊地點、注冊資本、注資幣種等。

第十一節 財務公司分公司設立

第九十三條 財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址，或者所屬集團被收購或重組而申請設立分公司的，應當具備以下條件：

(一)確屬業務發展和為成員單位提供財務管理服務需要;

(二)擬設分公司所服務的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產合計不低于10億元人民幣;或成員單位不足10家，但成員單位資產合計不低于20億元人民幣;

(三)各項審慎監管指標符合有關監管規定;

(四)注冊資本不低于3億元人民幣，具有撥付營運資金的能力;

(五)經營狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(六)最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為;

(七)監管評級良好;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第九十四條 財務公司設立的分公司應當具備以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關業務的從業人員;

(三)有與業務發展相適應的組織機構和規章制度;

(四)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(五)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(六)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第九十五條 財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局變更住所，或者所屬集團被收購或重組而設立分公司的，應與前述變更事項一并提出申請，許可程序分別適用財務公司合并與分立、跨銀監局變更住所、或者因所屬集團被收購或重組而進行股權變更的規定。

第九十六條 財務公司分公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向法人機構所在地銀監局和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交分公司開業申請，逾期未提交的，設立分公司批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第九十七條 財務公司分公司開業，應由財務公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監局提交申請，由擬設分公司所在地銀監局受理、審查并決定。擬設分公司所在地銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會，抄送法人機構所在地銀監局。

第九十八條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

財務公司分公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向擬設分公司所在地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，收回金融許可證，并予以公告。

第十二節 貨幣經紀公司分支機構設立

第九十九條 貨幣經紀公司分支機構包括分公司、代表處。

第一百條 貨幣經紀公司申請設立分公司，應當具備以下條件：

(一)確屬業務發展需要，且建立了完善的對分公司的業務授權及管理問責制度;

(二)注冊資本不低于5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，具有撥付營運資金的能力;

(三)經營狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(四)最近2年無重大案件或重大違法違規經營記錄;

(五)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百零一條 貨幣經紀公司設立的分公司應當具備以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關業務的從業人員;

(三)有與業務發展相適應的組織機構和規章制度;

(四)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(五)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(六)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百零二條 貨幣經紀公司設立分公司須經籌建和開業兩個階段。

第一百零三條 貨幣經紀公司籌建分公司，應由貨幣經紀公司作為申請人向法人機構所在地銀監局提交申請，同時抄報擬設分公司所在地銀監局，由法人機構所在地銀監局受理、審查并決定。法人機構所在地銀監局自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。法人機構所在地銀監局作出決定之前應征求擬設分公司所在地銀監局的意見。

第一百零四條 貨幣經紀公司分公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前1個月向法人機構所在地銀監局和擬設地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第一百零五條 貨幣經紀公司分公司開業，應由貨幣經紀公司作為申請人向擬設分公司所在地銀監局提交申請，由擬設分公司所在地銀監局受理、審查并決定。擬設分公司所在地銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會，抄送法人機構所在地銀監局。

第一百零六條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

貨幣經紀公司分公司自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應在開業期限屆滿前1個月向擬設分公司所在地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，收回金融許可證，并予以公告。

第一百零七條 貨幣經紀公司根據業務開展需要，可以在業務比較集中的地區設立代表處。由貨幣經紀公司作為申請人向法人機構所在地銀監局提交申請，同時抄報擬設代表處所在地銀監局，由法人機構所在地銀監局受理、審查并決定。法人機構所在地銀監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。法人機構所在地銀監局作出決定之前應征求擬設代表處所在地銀監局的意見。

第十三節 境外非銀行金融機構駐華代表處設立

第一百零八條 境外非銀行金融機構申請設立駐華代表處，應具備以下條件：

(一)所在國家或地區有完善的金融監督管理制度;

(二)是由所在國家或地區金融監管當局批準設立的金融機構，或者是金融性行業協會會員;

(三)具有從事國際金融活動的經驗;

(四)經營狀況良好，最近2年內無重大違法違規記錄;

(五)具有有效的反洗錢措施;

(六)有符合任職資格條件的首席代表;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百零九條 境外非銀行金融機構設立駐華代表處，應由其母公司向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三章 機構變更

第一節 法人機構變更

第一百一十條 非銀行金融機構法人機構變更事項包括：變更名稱，變更股權或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，金融資產管理公司變更組織形式，以及銀監會規定的其他變更事項。

第一百一十一條 金融資產管理公司變更名稱，由銀監會受理、審查并決定。其他非銀行金融機構變更名稱，由銀監分局或所在地銀監局受理、審查并決定。銀監會、銀監局或銀監分局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。由銀監局或銀監分局決定的，應將決定抄報上級監管機關。

第一百一十二條 所有擬投資入股非銀行金融機構的出資人的資格以及非銀行金融機構變更股權或調整股權結構均應經過審批，但成員單位之間轉讓財務公司股權單次不超過財務公司注冊資本5%的，以及關聯方共同持有上市的非銀行金融機構流通股份未達到公司總股份5%的除外。

第一百一十三條 金融資產管理公司以外的非銀行金融機構變更股權及調整股權結構，擬投資入股的出資人應分別具備以下條件：

(一)財務公司出資人的條件適用本辦法第七條至第十三條及第十五條的規定;

(二)金融租賃公司出資人的條件適用本辦法第二十四條至第三十三條的規定;

(三)汽車金融公司出資人的條件適用本辦法第四十條至第四十三條的規定;

(四)貨幣經紀公司出資人的條件適用本辦法第五十條至第五十二條的規定;

(五)消費金融公司出資人的條件適用本辦法第五十九條至第六十四條的規定。

第一百一十四條 金融資產管理公司股權變更或調整股權結構應當有符合條件的出資人，包括境內金融機構、境外金融機構、境內非金融機構和銀監會認可的其他出資人。

第一百一十五條 境內金融機構作為金融資產管理公司的出資人，應當具備以下條件：

(一)主要審慎監管指標符合監管要求;

(二)公司治理良好，內部控制健全有效;

(三)最近2個會計連續盈利;

(四)社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內不轉讓所持有的金融資產管理公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外);

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百一十六條 境外金融機構作為金融資產管理公司的戰略投資者，應當具備以下條件：

(一)最近1個會計末總資產原則上不少于100億美元;

(二)銀監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好;

(三)最近2個會計連續盈利;

(四)商業銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于10.5%;非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%;

(五)內部控制健全有效;

(六)注冊地金融機構監督管理制度完善;

(七)所在國(地區)經濟狀況良好;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內不轉讓所持有的金融資產管理公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外);

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百一十七條 單個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為戰略投資者向單個金融資產管理公司的投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為戰略投資者的投資入股比例合計不得超過25%。

第一百一十八條 境內非金融機構作為金融資產管理公司的出資人，應當符合以下條件：

(一)依法設立，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息;

(四)具有較長的發展期和穩定的經營狀況;

(五)具有較強的經營管理能力和資金實力;

(六)財務狀況良好，最近2個會計連續盈利;

(七)年終分配后，凈資產達到全部資產的30%;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內不轉讓所持有的金融資產管理公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外);

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百一十九條 存在以下情形之一的企業不得作為金融資產管理公司的出資人：

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;

(六)代他人持有金融資產管理公司股權;

(七)其他對金融資產管理公司產生重大不利影響的情況。

第一百二十條 金融資產管理公司變更股權或調整股權結構，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

財務公司由于所屬企業集團被收購或重組引起變更股權或調整股權結構的，金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司由于實際控制人變更引起變更股權或調整股權結構的，由所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定，銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司由于其他原因引起變更股權或調整股權結構的，由銀監分局或所在地銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定，銀監局自受理或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第一百二十一條 非銀行金融機構申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合銀監會對該類機構最低注冊資本和資本充足性的要求;

(二)增加注冊資本引入新出資人或引起實際控制人變更的，新出資人或新取得實際控制人地位的出資人應相應符合第一百一十三條至第一百一十九條規定的條件;

(三)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百二十二條 非銀行金融機構申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規定，變更注冊資本涉及變更股權或調整股權結構的，許可程序適用本辦法第一百二十條的規定。

第一百二十三條 非銀行金融機構以公開募集和上市交易股份方式，以及已上市的非銀行金融機構以配股或募集新股份的方式變更注冊資本的，應當符合中國證監會規定的條件。

向中國證監會申請前，有關方案應先獲得銀監會或其派出機構的批準，許可程序適用本辦法第一百二十條的規定。

第一百二十四條 非銀行金融機構變更住所，應當有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。

非銀行金融機構申請變更住所的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規定。

第一百二十五條 非銀行金融機構修改公司章程應符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產管理公司監管辦法》、《企業集團財務公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》、《貨幣經紀公司試點管理辦法》、《消費金融公司試點管理辦法》及其他有關法律、法規的規定。

第一百二十六條 非銀行金融機構申請修改公司章程的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規定。

非銀行金融機構因為發生變更名稱、股權、注冊資本、住所或營業場所、業務范圍等前置審批事項而引起公司章程內容變更的，不需申請修改章程，應將修改后的章程向監管機構報備。

第一百二十七條 非銀行金融機構分立應符合有關法律、行政法規和規章的規定。

金融資產管理公司分立，向銀監會提交申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。其他非銀行金融機構分立，向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

非銀行金融機構分立后依然存續的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序通過行政許可。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。

第一百二十八條 非銀行金融機構合并應符合有關法律、行政法規和規章的規定。

金融資產管理公司吸收合并，向銀監會提交申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。其他非銀行金融機構吸收合并，由吸收合并方向其所在地銀監局提出申請，并抄報被吸收合并方所在地銀監局，由吸收合并方所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。吸收合并方所在地銀監局在將初審意見上報銀監會之前應征求被吸收合并方所在地銀監局的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可;被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照有關分支機構開業的條件和程序通過行政許可。

金融資產管理公司新設合并，向銀監會提交申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。其他非銀行金融機構新設合并，由其中一方作為主報機構向其所在地銀監局提交申請，同時抄報另一方所在地銀監局，由主報機構所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。主報機構所在地銀監局在將初審意見上報銀監會之前應征求另一方所在地銀監局的意見。新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可;原合并機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第一百二十九條 金融資產管理公司變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產管理公司監管辦法》以及其他法律、行政法規和規章的規定。

第一百三十條 金融資產管理公司變更組織形式，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節 子公司變更

第一百三十一條 非銀行金融機構子公司須經許可的變更事項包括：金融資產管理公司境外全資附屬或控股金融機構變更名稱、注冊資本、股權，分立或合并，重大投資事項(指投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本5%以上的股權投資事項);金融租賃公司專業子公司變更名稱、變更注冊資本、變更股權或調整股權結構，境內專業子公司修改公司章程;財務公司境外子公司變更名稱、變更注冊資本;以及銀監會規定的其他變更事項。

第一百三十二條 金融資產管理公司境外全資附屬或控股金融機構變更名稱、注冊資本、股權，分立或合并，或進行重大投資，由金融資產管理公司向銀監會提交申請，銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第一百三十三條 金融租賃公司境內專業子公司變更名稱，由專業子公司向銀監分局或所在地銀監局提出申請，金融租賃公司境外專業子公司變更名稱，由金融租賃公司向銀監分局或所在地銀監局提出申請，銀監分局或銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局應自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報上級監管機關。

第一百三十四條 金融租賃公司專業子公司變更股權或調整股權結構，擬投資入股的出資人應符合第八十二條規定的條件。

金融租賃公司境內專業子公司變更股權或調整股權結構，由專業子公司向銀監分局或所在地銀監局提出申請，金融租賃公司境外專業子公司變更股權或調整股權結構，由金融租賃公司向銀監分局或所在地銀監局提出申請，銀監分局或銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局應自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第一百三十五條 金融租賃公司專業子公司變更注冊資本，應當具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合銀監會的相關監管要求;

(二)增加注冊資本涉及新出資人的，新出資人應符合第八十二條規定的條件;

(三)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

金融租賃公司專業子公司變更注冊資本的許可程序適用第一百三十三條的規定，如變更注冊資本同時涉及變更股權或調整股權結構的，許可程序適用第一百三十四條的規定。

第一百三十六條 金融租賃公司境內專業子公司修改公司章程應符合《中華人民共和國公司法》、《金融租賃公司專業子公司管理暫行規定》的規定。

金融租賃公司境內專業子公司申請修改公司章程的許可程序適用第一百一十一條的規定。金融租賃公司境內專業子公司因為發生變更名稱、股權、注冊資本、業務范圍等前置審批事項而引起公司章程內容變更的，不需申請修改章程，應將修改后的章程向銀監分局或所在地銀監局報備。

第一百三十七條 財務公司境外子公司變更名稱或注冊資本，由財務公司向銀監分局或所在地銀監局提出申請，銀監分局或銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局應自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報上級監管機關。

第三節 分公司和代表處變更

第一百三十八條 非銀行金融機構分公司和代表處變更名稱，由其法人機構向分公司或代表處所在地銀監分局或所在地銀監局提出申請，由銀監分局或所在地銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局應自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報上級監管機關。

第一百三十九條 境外非銀行金融機構駐華代表處申請變更名稱，由其母公司向代表處所在地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局應自受理之日起3個月內作出批準或不批準的決定，并抄報銀監會。

第四章 機構終止

第一節 法人機構終止

第一百四十條 非銀行金融機構法人機構滿足以下情形之一的，可以申請解散：

(一)公司章程規定的營業期限屆滿或者規定的其他解散事由出現時;

(二)股東會議決定解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)其他法定事由。

組建財務公司的企業集團解散，財務公司應當申請解散。

第一百四十一條 金融資產管理公司解散，向銀監會提交申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

其他非銀行金融機構解散，向所在地銀監局提交申請，銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第一百四十二條 非銀行金融機構法人機構有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向銀監會申請并獲得批準：

(一)不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產的;

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的人發現該機構資產不足以清償債務，應當申請破產的。

第一百四十三條 金融資產管理公司擬破產，向銀監會提交申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

其他非銀行金融機構擬破產，向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節 子公司終止

第一百四十四條 金融資產管理公司境外全資附屬或控股金融機構、金融租賃公司專業子公司、財務公司境外子公司解散或破產的條件，參照第一百四十條和第一百四十二條的規定執行。

第一百四十五條 金融資產管理公司境外全資附屬或控股金融機構解散或擬破產，由金融資產管理公司向銀監會提交申請，銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司境內專業子公司解散或擬破產，由金融租賃公司向專業子公司所在地銀監局提出申請，銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司境外專業子公司解散或擬破產，由金融租賃公司向其所在地銀監局提出申請，銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

財務公司境外子公司解散或擬破產，由財務公司向其所在地銀監局提出申請，銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三節 分公司和代表處終止

第一百四十六條 非銀行金融機構分公司、代表處，以及境外非銀行金融機構駐華代表處終止營業或關閉(被依法撤銷除外)，應當提出終止營業或關閉申請。

第一百四十七條 非銀行金融機構分公司、代表處申請終止營業或關閉，應當具備以下條件：

(一)公司章程規定的有權決定機構決定該分支機構終止營業或關閉;

(二)分支機構各項業務和人員已依法進行了適當的處置安排;

(三)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百四十八條 非銀行金融機構分公司或代表處終止營業或關閉，由其法人機構向分公司或代表處銀監分局或所在地銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第一百四十九條 境外非銀行金融機構駐華代表處申請關閉，由其母公司向代表處所在地銀監局提交申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請資料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五章 調整業務范圍和增加業務品種

第一節 財務公司經批準發行債券等五項業務資格

第一百五十條 財務公司申請經批準發行債券業務資格、承銷成員單位的企業債券、有價證券投資、對金融機構的股權投資，以及成員單位產品的消費信貸、買方信貸和融資租賃業務，應具備以下條件：

(一)財務公司開業1年以上，且經營狀況良好;

(二)注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)符合審慎監管指標要求;

(四)有比較完善的業務決策機制、風險控制制度、業務操作規程;

(五)具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(六)有相應的合格專業人員;

(七)監管評級良好;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百五十一條 財務公司申請開辦有價證券投資業務，除符合第一百五十條規定外，還應具備以下條件：

(一)申請固定收益類有價證券投資業務的，最近1年月均存放同業余額不低于5億元;申請股票投資以外的有價證券投資業務的，最近1年資金集中度達到且持續保持在30%以上，且最近1年月均存放同業余額不低于10億元;申請股票投資業務的，最近1年資金集中度達到且持續保持在30%以上，且最近1年月均存放同業余額不低于30億元;

(二)負責投資業務的從業人員中三分之二以上具有相應的專業資格或一定年限的從業經驗。

第一百五十二條 財務公司申請開辦對金融機構的股權投資業務，除符合第一百五十條規定外，還應具備以下條件之一：

(一)最近1年資金集中度達到且持續保持在50%以上，且最近1年月均存放同業余額不低于50億元;

(二)最近1年資金集中度達到且持續保持在30%以上，且最近1年月均存放同業余額不低于80億元。

第一百五十三條 財務公司申請開辦成員單位產品消費信貸、買方信貸及融資租賃業務，除符合第一百五十條規定外，還應符合以下條件：

(一)注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)集團應有適合開辦此類業務的產品;

(三)現有信貸業務風險管理情況良好。

第一百五十四條 財務公司申請以上五項業務資格，向銀監分局或所在地銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監會。

第二節 財務公司發行金融債券

第一百五十五條 財務公司申請發行金融債券，應具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構、完善的內部控制體系;

(二)具有從事金融債券發行的合格專業人員;

(三)符合審慎監管指標要求;

(四)注冊資本不低于5億元人民幣;

(五)最近1年不良資產率低于行業平均水平，資產損失準備撥備充足;

(六)無到期不能支付債務;

(七)最近1年凈資產不低于行業平均水平;

(八)經營狀況良好，最近3年連續盈利，3年平均可分配利潤足以支付所發行金融債券1年的利息，申請前1年利潤率不低于行業平均水平，且有穩定的盈利預期;

(九)已發行、尚未兌付的金融債券總額不得超過公司凈資產總額的100%;

(十)最近3年無重大違法違規記錄;

(十一)監管評級良好;

(十二)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

財務公司發行金融債券應由集團母公司或其他有擔保能力的成員單位提供擔保。

第一百五十六條 財務公司申請發行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規定。

第三節 財務公司開辦外匯業務

第一百五十七條 財務公司申請開辦外匯業務，應當具備以下條件：

(一)依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好;

(二)有健全的外匯業務操作規程和風險管理制度;

(三)具有與外匯業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(四)有與開辦外匯業務相適應的合格外匯業務從業人員;

(五)監管評級良好;

(六)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百五十八條 財務公司申請開辦外匯業務的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規定。

第四節 金融租賃公司在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務

第一百五十九條 金融租賃公司在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務，應具備以下條件：

(一)符合審慎監管指標要求;

(二)提足各項損失準備金后最近1個會計期末凈資產不低于10億元人民幣;

(三)具備良好的公司治理和內部控制體系;

(四)具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(五)具備開辦業務所需要的有相關經驗的專業人員;

(六)制定了開辦業務所需的業務操作流程、風險管理、內部控制和會計核算制度，并經董事會批準;

(七)最近3年內無重大違法違規經營記錄;

(八)監管評級良好;

(九)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百六十條 金融租賃公司在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規定。

第五節 金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司發行金融債券

第一百六十一條 金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司發行金融債券，應具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理機制、完善的內部控制體系和健全的風險管理制度;

(二)資本充足率不低于監管部門的最低要求;

(三)最近3年連續盈利;

(四)風險監管指標符合審慎監管要求;

(五)最近3年沒有重大違法、違規行為;

(六)監管評級良好;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

對于資質良好但成立未滿3年的金融租賃公司，可由具有擔保能力的擔保人提供擔保。

第一百六十二條 金融資產管理公司發行金融債券，向銀監會提交申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司發行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規定。

第六節 非銀行金融機構資產證券化業務資格

第一百六十三條 非銀行金融機構申請資產證券化業務資格，應當具備以下條件：

(一)具有良好的社會信譽和經營業績，最近3年內沒有重大違法、違規行為;

(二)具有良好的公司治理、風險管理體系和內部控制;

(三)對開辦資產證券化業務具有合理的目標定位和明確的戰略規劃，并且符合其總體經營目標和發展戰略;

(四)具有開辦資產證券化業務所需要的專業人員、業務處理系統、會計核算系統、管理信息系統以及風險管理和內部控制制度;

(五)監管評級良好;

(六)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百六十四條 金融資產管理公司申請資產證券化業務資格，向銀監會提交申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

其他非銀行金融機構申請資產證券化資格的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規定。

第七節 非銀行金融機構衍生產品交易資格

第一百六十五條 非銀行金融機構衍生產品交易業務資格分為基礎類資格和普通類資格。

基礎類資格只能從事套期保值類衍生產品交易;普通類資格除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第一百六十六條 非銀行金融機構申請基礎類衍生產品交易業務資格，應當具備以下條件：

(一)有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度;

(二)具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄;

(三)有適當的交易場所和設備;

(四)有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員;

(五)符合審慎監管指標要求;

(六)監管評級良好;

(七)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百六十七條 非銀行金融機構申請普通類衍生產品交易業務資格，除符合第一百六十六條規定外，還應當具備以下條件：

(一)完善的衍生產品交易前中后臺自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統;

(二)衍生產品交易業務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄;

(三)嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離;

(四)完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架;

(五)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第一百六十八條 非銀行金融機構申請衍生產品交易業務資格的許可程序適用本辦法第一百六十四條的規定。

第八節 非銀行金融機構開辦其他新業務

第一百六十九條 非銀行金融機構申請開辦其他新業務，應當具備以下基本條件：

(一)有良好的公司治理和內部控制;

(二)經營狀況良好，主要風險監管指標符合要求;

(三)有有效識別和控制新業務風險的管理制度和健全的新業務操作規程;

(四)具有與業務經營相適應的安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施;

(五)有開辦新業務所需的合格管理人員和業務人員;

(六)最近3年內無重大違法違規經營記錄;

(七)監管評級良好;

(八)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業務，是指除本章第一節至第七節規定的業務以外的現行法律法規中已明確規定可以開辦，但非銀行金融機構尚未開辦的業務。

第一百七十條 非銀行金融機構開辦其他新業務的許可程序適用本辦法第一百六十四條的規定。

第一百七十一條 非銀行金融機構申請開辦現行法規未明確規定的業務，由銀監會另行規定。

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節 任職資格條件

第一百七十二條 非銀行金融機構董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員須經任職資格許可。

非銀行金融機構的總經理(首席執行官、總裁)、副總經理(副總裁)、風險總監(首席風險官)、財務總監(首席財務官)、總會計師、總審計師(總稽核)、運營總監(首席運營官)、信息總監(首席信息官)、公司內部按照高級管理人員管理的總經理助理(總裁助理)和董事會秘書，金融資產管理公司財務部門、內審部門負責人，分公司總經理(主任)、副總經理(副主任)、總經理助理，財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司分公司總經理(主任)，境外非銀行金融機構駐華代表處首席代表等高級管理人員，須經任職資格許可。

金融資產管理公司從境內聘任的境外全資附屬或控股金融機構董事長、副董事長、總經理、副總經理，財務公司境外子公司董事長、副董事長、總經理、副總經理，金融租賃公司專業子公司董事長、副董事長、總經理、副總經理，須經任職資格許可。

未擔任上述職務，但實際履行前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，應按銀監會有關規定納入任職資格管理。

第一百七十三條 申請非銀行金融機構董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有良好的守法合規記錄;

(三)具有良好的品行、聲譽;

(四)具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力;

(五)具有良好的經濟、金融從業記錄;

(六)個人及家庭財務穩健;

(七)具有擔任擬任職務所需的獨立性;

(八)履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第一百七十四條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十三條第(二)項、第(三)項、第(五)項規定的條件，不得擔任非銀行金融機構董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;

(二)有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的;

(三)對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的

(四)擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照的機構的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外;

(五)因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的;

(六)指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的;

(七)被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的;

(八)不具備本辦法規定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第一百七十五條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十三條第(六)項、第(七)項規定的條件，不得擔任非銀行金融機構董事和高級管理人員：

(一)截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款;

(二)本人及其近親屬合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值;

(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值;

(四)本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外;

(五)存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形。

前款第(四)項不適用于財務公司董事和高級管理人員。

第一百七十六條 申請非銀行金融機構董事任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十五條的規定外，還應當具備以下條件：

(一)具有5年以上的經濟、金融、法律、財會或其他有利于履行董事職責的工作經歷，其中擬擔任獨立董事的還應是經濟、金融、法律、財會等方面的專家;

(二)能夠運用非銀行金融機構的財務報表和統計報表判斷非銀行金融機構的經營管理和風險狀況;

(三)了解擬任職非銀行金融機構的公司治理結構、公司章程以及董事會職責，并熟知董事的權利和義務。

第一百七十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任非銀行金融機構獨立董事：

(一)本人及其近親屬合并持有該非銀行金融機構1%以上股份或股權;

(二)本人或其近親屬在持有該非銀行金融機構1%以上股份或股權的股東單位任職;

(三)本人或其近親屬在該非銀行金融機構、該非銀行金融機構控股或者實際控制的機構任職;

(四)本人或其近親屬在不能按期償還該非銀行金融機構貸款的機構任職;

(五)本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職非銀行金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形;

(六)本人或其近親屬可能被擬任職非銀行金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

(七)本人已在同類型非銀行金融機構任職的。

第一百七十八條 申請非銀行金融機構董事長、副董事長任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十六條的規定外，還應分別具備以下條件：

(一)擔任金融資產管理公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或相關經濟工作12年以上(其中從事金融工作5年以上);

(二)擔任財務公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事企業集團財務或資金管理工作8年以上，或從事企業集團核心主業及相關管理工作10年以上;

(三)擔任金融租賃公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作或融資租賃工作5年以上，或從事相關經濟工作10年以上;

(四)擔任汽車金融公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產銷售管理工作10年以上;

(五)擔任貨幣經紀公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(六)擔任消費金融公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作10年以上;

(七)擔任金融資產管理公司境外全資附屬或控股金融機構董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(八)擔任財務公司境外子公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事企業集團財務或資金管理工作6年以上，且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(九)擔任金融租賃公司境內外專業子公司董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關經濟工作8年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上)，擔任境外子公司董事長、副董事長的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語。

第一百七十九條 申請非銀行金融機構法人機構高級管理人員任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十五條的規定外，還應分別具備以下條件：

(一)擔任金融資產管理公司總經理(首席執行官、總裁)、副總經理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上或相關經濟工作12年以上(其中從事金融工作4年以上);

(二)擔任財務公司總經理(首席執行官、總裁)、副總經理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事財務或資金管理工作10年以上(財務公司高級管理層中至少應有一人從事金融工作5年以上);

(三)擔任金融租賃公司總經理(首席執行官、總裁)、副總經理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作或從事融資租賃工作5年以上，或從事相關經濟工作10年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作3年以上);

(四)擔任汽車金融公司總經理(首席執行官、總裁)、副總經理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產銷售管理工作10年以上;

(五)擔任貨幣經紀公司總經理(首席執行官、總裁)、副總經理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(六)擔任消費金融公司總經理(首席執行官、總裁)、副總經理(副總裁)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事與消費金融相關領域工作10年以上(消費金融公司高級管理層中至少應有一人從事金融工作5年以上);

(七)擔任各類非銀行金融機構財務總監(首席財務官)、總會計師、總審計師(總稽核)，以及金融資產管理公司財務部門、內審部門負責人的，應具備本科以上學歷，從事財務、會計或審計工作6年以上;

(八)擔任各類非銀行金融機構風險總監(首席風險官)，應具備本科以上學歷，從事金融機構風險管理工作3年以上，或從事其他金融工作6年以上;

(九)擔任各類非銀行金融機構信息總監(首席信息官)，應具備本科以上學歷，從事信息科技工作6年以上;

(十)非銀行金融機構運營總監(首席運營官)和公司內部按照高級管理人員管理的總經理助理(總裁助理)、董事會秘書以及實際履行高級管理人員職責的人員，任職資格條件比照同類機構副總經理(副總裁)的任職資格條件執行。

第一百八十條 申請非銀行金融機構子公司或分公司高級管理人員任職資格，擬任人除應符合第一百七十三條至第一百七十五條的規定外，還應分別具備以下條件：

(一)擔任金融資產管理公司境外全資附屬或控股金融機構總經理、副總經理或擔任金融資產管理公司分公司總經理(主任)、副總經理(副主任)、總經理助理，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上或相關經濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，擔任境外全資附屬或控股金融機構總經理、副總經理的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(二)擔任財務公司境外子公司總經理、副總經理或擔任財務公司分公司總經理(主任)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事財務或資金管理工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)，擔任境外子公司總經理或副總經理的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(三)擔任金融租賃公司境內外專業子公司總經理、副總經理或擔任金融租賃公司分公司總經理(主任)，應具備本科以上學歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關經濟工作8年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上)，擔任境外子公司總經理、副總經理的，應能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語;

(四)擔任貨幣經紀公司分公司總經理(主任)，應具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);

(五)擔任境外非銀行金融機構駐華代表處首席代表，應具備本科以上學歷，從事金融工作或相關經濟工作3年以上。

第一百八十一條 擬任人未達到第一百七十八條至第一百八十條規定的學歷要求，但具備以下條件之一的，視同達到規定的學歷：

(一)取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位;

(二)取得注冊會計師、注冊審計師或與擬(現)任職務相關的高級專業技術職務資格，且相關從業年限超過相應規定4年以上。

第一百八十二條 擬任董事長、總經理任職資格未獲核準前，非銀行金融機構應指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出指定決定之日起3日內向監管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令非銀行金融機構限期調整。非銀行金融機構應當在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第二節 任職資格許可程序

第一百八十三條 金融資產管理公司及其境外全資附屬或控股金融機構申請核準董事和高級管理人員任職資格，由金融資產管理公司向銀監會提交申請，銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

其他非銀行金融機構法人機構申請核準董事和高級管理人員任職資格，向銀監分局或所在地銀監局提交申請，由銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

財務公司境外子公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，由財務公司向銀監分局或所在地銀監局提交申請，銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

金融租賃公司境內專業子公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，由專業子公司向銀監分局或所在地銀監局提交申請，金融租賃公司境外專業子公司申請核準董事和高級管理人員任職資格，由金融租賃公司向銀監分局或所在地銀監局提交申請，銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

非銀行金融機構分公司申請核準高級管理人員任職資格，由其法人機構向分公司銀監分局或所在地銀監局提交申請，銀監分局或銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會，抄送非銀行金融機構法人機構所在地銀監局。

境外非銀行金融機構駐華代表處首席代表的任職資格核準，向所在地銀監局提交申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，并抄報銀監會。

第一百八十四條 非銀行金融機構或其分支機構設立時，董事和高級管理人員的任職資格申請，按照該機構開業的許可程序一并受理、審查并決定。

第一百八十五條 具有高管任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向任職機構所在地銀監會派出機構報告。

第七章 附則

第一百八十六條 獲準機構變更事項許可的，非銀行金融機構及其分支機構應自許可決定之日起6個月內完成有關法定變更手續，并向決定機關和所在地銀監會派出機構報告。獲準董事和高級管理人員任職資格許可的，擬任人應自許可決定之日起3個月內正式到任，并向決定機關和所在地銀監會派出機構報告。

未在前款規定期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關注銷行政許可。

第一百八十七條 非銀行金融機構設立、終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應當在完成有關法定手續后1個月內向銀監會和所在地銀監會派出機構報告。

第一百八十八條 本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區。

第一百八十九條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數或本級。

第一百九十條 除特別說明外，本辦法中各項財務指標要求均為合并會計報表口徑。

第一百九十一條 其他非銀行金融機構相關規則另行制定。

第一百九十二條 本辦法由銀監會負責解釋。

第一百九十三條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2007年第13號)同時廢止。本辦法施行前有關規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行。

第五篇：中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法

中國銀監會令

2014年第4號

《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》已由中國銀監會主席會議通過。現予公布，自公布之日起施行。

主席 尚福林 2014年3月13日

中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法

第一章 總 則

第一條 為規范銀監會及其派出機構實施農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等。

第三條 銀監會及其派出機構依照《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》和本辦法，對農村中小金融機構實施行政許可。

第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機構設立

—1—

第一節 農村商業銀行設立

第六條 設立農村商業銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會有關規定的章程；

（二）在單家農村合作銀行或農村信用社基礎上變更組織形式設立，在兩家及兩家以上農村商業銀行、農村合作銀行或農村信用社基礎上以新設合并方式設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。第七條 設立農村商業銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式；

（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業人才；

（六）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）主要監管指標符合審慎監管要求；

（九）所有者權益大于等于股本（即經過清產核資與整體資產評估，且考慮發起人出資臵換不良資產及歷年虧損掛賬等因素，擬改制機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八條 設立農村商業銀行應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監會認可的其他發起人。

—2—

本辦法所稱境內銀行業金融機構指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用社、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（四）銀監會規定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的2%。職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的20%。

第十一條 境內非金融機構作為發起人，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發展期和穩定的經營狀況；

（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；

（六）最近2年內無重大違法違規行為；

（七）財務狀況良好，最近2個會計連續盈利；

（八）年終分配后，凈資產不低于全部資產的30%（合并會計報表口徑）；

（九）權益性投資余額不得超過本企業凈資產的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（十一）銀監會規定的其他審慎性條件。

第十二條 單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10%。并購重組高風險農村信用社組建農村商業銀行的，單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例一般不超過農村商業銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過20%的，待并購

—3—

后農村商業銀行經營管理進入良性狀態后，其持股比例應有計劃逐步減持至20%。

第十三條 境內銀行業金融機構和境內非銀行金融機構作為發起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）最近2個會計連續盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內非銀行金融機構及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10%。

第十五條 境外銀行作為發起人或戰略投資者，應符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；

（二）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計連續盈利；

（四）商業銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于10.5%；

（五）內部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）所在國家（地區）經濟狀況良好；

（九）注冊地金融機構監督管理制度完善；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發起人或戰略投資者入股農村商業銀行應遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭回避的原則。

銀監會根據金融業風險狀況和監管需要，可以調整境外銀行作為發起人的條件。

—4—

第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者向單個農村商業銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者投資入股比例合計不得超過25%。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農村商業銀行股份總額的比例。境外銀行關聯方的持股比例應與境外銀行合并計算。

第十七條 農村商業銀行設立須經籌建和開業兩個階段。

設立農村商業銀行應成立籌建工作小組，農村商業銀行發起人應委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條 農村合作銀行改制組建農村商業銀行的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

農村信用社改制組建農村商業銀行的籌建申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十九條 農村商業銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第二十條 農村商業銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農村商業銀行應在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

農村商業銀行應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。

農村商業銀行未在前款規定時限內開業的，開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節 農村信用合作聯社設立

—5—

第二十二條 設立農村信用合作聯社應符合以下條件：

（一）有符合銀監會有關規定的章程；

（二）在農村信用合作社及其聯合社基礎上以新設合并方式發起設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）股權設臵合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（六）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；

（七）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施；

（八）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監會規定的其他審慎性條件。

第二十三條 設立農村信用合作聯社應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監會認可的其他發起人。

發起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規定。

第二十四條 農村信用合作聯社的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

農村信用合作聯社的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。

第二十五條 農村信用合作社及其聯合社、農村信用合作聯社按照《公司法》發起設立農村信用聯社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村信用合作聯社設立的相關規定執行。

第三節 村鎮銀行設立

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第二十六條 設立村鎮銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會有關規定的章程；

（二）發起人應符合規定的條件，且發起人中應至少有1家銀行業金融機構；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（五）具有必需的組織機構和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農”和小微企業發展戰略；

（七）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監會規定的其他審慎性條件。

第二十七條 設立村鎮銀行應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監會認可的其他發起人。發起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規定。

第二十八條 村鎮銀行主發起人還應符合以下條件：

（一）是銀行業金融機構；

（二）上一監管評級2級以上；

（三）具有足夠的合格人才儲備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮銀行主發起人持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的15%，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯方投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的20%。

境外銀行出資設立或入股村鎮銀行需事前報銀監會批準。

—7—

第三十條 村鎮銀行的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

村鎮銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。籌建一人有限責任公司的村鎮銀行，可由出資人作為申請人。

第四節 貸款公司設立

第三十一條 在縣（市）及其以下地區設立貸款公司應符合以下條件：

（一）有符合銀監會有關規定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內外銀行；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）銀監會規定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個境內外銀行全額出資設立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

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貸款公司的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。貸款公司可由出資人作為申請人。

第五節 農村資金互助社設立

第三十六條 設立農村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合銀監會有關規定的章程；

（二）以發起方式設立且發起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉（鎮）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經理和具備從業條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第三十七條 設立農村資金互助社應有符合條件的發起人，發起人包括：鄉（鎮）、行政村的農民和農村小企業。

第三十八條 農民作為發起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第三十九條 農村小企業作為發起人，應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業場所在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內無重大違法違規行為；

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（四）上一會計盈利；

（五）年終分配后凈資產達到全部資產的10%以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第四十條 單個農民或單個農村小企業向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過農村資金互助社股金總額的10%。

第四十一條 農村資金互助社的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

農村資金互助社的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。

第六節 投資設立、參股、收購境內法人金融機構

第四十二條 農村商業銀行投資設立、參股境內銀行業金融機構，申請人應符合第十三條有關規定;收購村鎮銀行，申請人應符合第二十八條有關規定。農村商業銀行收購境內銀行業金融機構（村鎮銀行除外）和投資設立、參股、收購境內非銀行金融機構，申請人還應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的發展戰略和成熟的金融商業模式；

（三）具備對外投資實力和持續補充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）最近2年監管評級2級以上；

（六）最近3個會計連續盈利；

（七）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

（八）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識

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別、監測、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；

（十）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十一）銀監會規定的其他審慎性條件。

第四十三條 農村商業銀行投資設立、參股境內銀行業金融機構股本總額10%以下的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。投資設立、參股境內銀行業金融機構股本總額10%以上的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

農村商業銀行收購境內銀行業金融機構，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

農村商業銀行投資設立、參股、收購境內非銀行金融機構，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三章 分支機構設立

第一節 分行、專營機構設立

第四十四條 農村商業銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式；

（二）農村商業銀行設立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）最近2年監管評級2級以上；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）主要審慎監管指標符合監管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；

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（九）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

第四十五條 農村商業銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業）信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規定外，還應符合以下條件：

（一）專營業務經營體制改革符合該項業務的發展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業務經營體制改革符合其總行的總體戰略和發展規劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業務2年以上，有經營專營業務的管理團隊和專業技術人員；

（四）專營業務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第四十六條 農村商業銀行分行的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監分局或所在城市銀監局提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監局提交，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四十七條 農村商業銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第四十八條 農村商業銀行分行的開業申請由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。專營機構的開業申請由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

農村商業銀行分行、專營機構開業應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

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（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）具有與業務發展相適應的組織機構和規章制度；

申請人應在按期籌建的，其總行應當理委員會行政許可實施程序規定》，（四）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障本級信息科技系統有效安全運行的技術與措施。

第二節 支行設立

第四十九條 農村商業銀行、農村合作銀行在注冊地轄區內設立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）上一監管評級3級以上；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）銀監會規定的其他審慎性條件。

農村商業銀行在注冊地轄區外設立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）農村商業銀行設立滿1年以上；

（二）上一監管評級2級以上；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監管指標符合監管要求的，其法人機構可根據當地金融服務需求申請在轄內村鎮設立支行。

第五十一條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

農村商業銀行在注冊地轄區外的支行籌建申請，由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。籌建的期限適用于本

—13—

辦法第四十七條的規定。

第五十二條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內支行開業申請由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。農村商業銀行在注冊地轄區外的支行開業申請由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

支行開業應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。第五十三條 農村商業銀行分行設立同城支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業銀行在注冊地轄區內設立支行的相關規定執行。

第三節 分理處、信用社、分社、分公司設立

第五十四條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條

（七）、（八）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）有熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）最近1年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（四）銀監會規定的其他審慎性條件。

第五十五條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

開業申請由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。第五十六條 分支機構開業許可事項，申請人應在收到開業批

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準文件并按規定領取金融許可證后，根據工商行政管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。

分支機構應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。

分支機構未在前款規定時限內開業的，開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機構變更

第一節 法人機構變更

第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立，合并和臨時停業等。

第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業銀行”、“農村合作銀行”、“信用合作社”、“聯合社”、“聯社”、“村鎮銀行”、“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

法人機構變更名稱，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

省（自治區）農村信用社聯合社和直轄市農村商業銀行變更名稱，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第五十九條 法人機構變更住所，應有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。

法人機構變更住所，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。決定機關為銀監分局的，事后報告銀監局。

省（自治區）農村信用社聯合社和直轄市農村商業銀行變更住所，由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位臵未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監管機構，并換領金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所的申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告

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屬地監管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監管機構，并予以公告。

第六十條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。

第六十一條 農村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。

農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東（社員），由法人機構事前報告銀監分局或所在城市銀監局；變更持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行變更持有股本總額10%以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

省（自治區）農村信用社聯合社、地市農村信用合作社聯合社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一社員，事前報告銀監局。變更持有股本總額5%以上的單一社員由銀監局受理、審查并決定。

向境外銀行轉讓股權由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。投資人入股農村中小金融機構，應按照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的有關規定，完整、真實地披露其關聯關系。

第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。

省（自治區）農村信用社聯合社變更注冊資本，由銀監局受理，銀監會審查并決定。其他法人機構變更注冊資本，其行政許可權限適用本辦法第五十九條的規定。

涉及境外銀行投資入股的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。投資入股后境外銀行持股比例不變的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序適用本辦法第五十九條。

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第六十三條 農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規及中國證監會有關監管規定。向證監會申請之前，應向銀監會申請并獲得批準。

農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第六十四條 法人機構修改章程行政許可權限適用于本辦法第五十九條的規定。

法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第六十五條 農村商業銀行、農村信用聯社、村鎮銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區）農村信用社聯合社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規定。

法人機構的合并，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。農村商業銀行、省（自治區）農村信用社聯合社的分立，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

存續分立的，在分立公告期限屆滿后，存續方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業的條件和程序通過行政許可。

新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 上述變更事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決

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定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第六十七條 法人機構本部連續停止營業時間3天以上6個月以內為臨時停業。法人機構本部的臨時停業由法人機構作為申請人。

法人機構本部臨時停業，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起10日內作出批準或不批準的書面決定。

經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應復業，申請人應在復業后5日內向決定機關報告。遇特殊情況需延長臨時停業期限的，應按前款程序重新申請，重新申請次數不超過2次。

第二節 分支機構變更

第六十八條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格、降格，臨時停業等。

第六十九條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

分支機構變更名稱由所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

第七十條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。

支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規定辦理。

第七十一條 分行降格為支行的，由擬降格機構所在地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定；其他情形的分支機構降格不需行政許可，但應事后報告決定機關。

因分支機構降格導致的其他變更事項比照相關規定辦理。

第七十二條 上述變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級

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監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第七十三條 分支機構連續停止營業時間3天以上6個月以內為臨時停業。分支機構的臨時停業由法人機構作為申請人。

分支機構臨時停業的行政許可事項比照本辦法第六十七條規定執行。

第五章 機構終止

第一節 法人機構終止

第七十四條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十五條 法人機構解散，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

法人機構因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。第七十六條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀監會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）因解散而清算，清算組發現機構財產不足以清償債務，應申請破產的。

申請破產的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節 分支機構終止

第七十七條 分支機構終止營業的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業申請。

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第七十八條 分行終止營業申請，由分行所在地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定；其他分支機構終止營業申請，由分支機構所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第六章 調整業務范圍和增加業務品種

第一節 開辦外匯業務和增加外匯業務品種

第七十九條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業務或增加外匯業務品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）有與申報外匯業務相應的外匯營運資金和合格的外匯業務從業人員；

（四）有符合開展外匯業務要求的營業場所和相關設施；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八十條 申請開辦外匯業務和增加外匯業務品種，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第二節 募集發行債務、資本補充工具

第八十一條 募集次級定期債務、發行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經銀監會許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

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第八十二條 申請募集次級定期債務、發行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經銀監會許可的其他債務、資本補充工具，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第三節 開辦衍生產品交易業務

第八十三條 農村商業銀行開辦衍生產品交易業務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第八十四條 農村商業銀行開辦基礎類衍生產品交易業務，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（四）有適應的交易場所和設備；

（五）具有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八十五條 農村商業銀行開辦普通類衍生產品交易業務，除符合本辦法第八十四條規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統；

（二）衍生產品交易業務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

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（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八十六條 申請開辦衍生產品交易業務，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第四節 開辦信用卡業務

第八十七條 申請開辦信用卡業務分為申請發卡業務和申請收單業務。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業人員。高級管理人員中應具有信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業務經營相適應的營業場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規和業務管理要求的業務系統，具有保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格；

（八）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八十八條 開辦信用卡發卡業務除應具備本辦法第八十七條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業務的良好基礎，最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建有發卡業務主機、—22—

信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全監測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高總體業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十九條 開辦信用卡收單業務除應具備本辦法第八十七條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業務的良好業務基礎,最近3年企業貸款業務規模和業務機構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業務的專業系統支持，在境內建有收單業務主機、特約商戶申請管理系統、特約商戶信用評估管理系統、商戶結算賬戶管理系統、賬戶管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社申請開辦獨立品牌信用卡發卡業務，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社申請開辦收單業務，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第九十一條 省（自治區）農村信用社聯合社受轄內農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社委托，申請統一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統一品牌且符合《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有

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關規定的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社數量在5家以上；

（二）轄內機構統算后主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備辦理信用卡業務的專業系統（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統、交易監測系統等），通過了必要的安全檢測和業務測試；

（四）轄內機構信息系統運行良好，具備保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（五）具備為發卡機構服務的專業客戶服務基礎設施；

（六）具有專業管理人員和技術人員。

第九十二條 使用統一信用卡品牌開辦發卡業務的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社應符合以下條件：

（一）上一監管評級3級以上；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；

（四）具有專業的高級管理人才以及業務管理人員和技術人員。第九十三條 省（自治區）農村信用社聯合社申請統一信用卡品牌，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

使用省（自治區）農村信用社聯合社統一信用卡品牌的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社申請開辦信用卡發卡業務，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

使用主發起行統一信用卡品牌的村鎮銀行申請開辦信用卡發卡業務，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第五節 開辦離岸銀行業務

第九十四條 農村商業銀行開辦離岸銀行業務或增加業務品種，應符合以下條件：

（一）最近2年監管評級2級以上；

（二）風險管理和內控制度健全有效；

（三）達到規定的外匯資產規模，且外匯業務經營業績良好；

（四）外匯業務從業人員符合開展離岸銀行業務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業務5年以上，其他從業人

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員中至少50%應從事外匯業務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第九十五條 申請開辦離岸銀行業務或增加業務品種，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第六節 申請開辦其他業務

第九十六條 申請開辦現行法規明確規定的其他業務和品種的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第九十七條 申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現行法律法規不相沖突；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）符合本機構戰略發展定位與方向；

（五）經董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施；

（八）具有開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

申請開辦本條所述業務和品種的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第九十八條 本章業務事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批

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準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

第一節 任職資格條件

第九十九條 農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社、村鎮銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區）農村信用社聯合社、農村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門負責人、財務部門負責人、合規部門負責人，總行營業部負責人；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社主任、副主任和營業部負責人；省（自治區）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員,合規部門負責人、辦事處（區域審計中心）主任；貸款公司總經理；農村資金互助社經理；農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理、分行營業部負責人，專營機構總經理、副總經理、總經理助理；農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行支行行長；縣（市、區）農村信用合作聯社、農村信用聯社信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社信用社主任、副主任等高級管理人員須經任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監會認定的同類人員納入任職資格管理。

第一百條 申請農村中小金融機構擬任董事（理事）和高級管理人員任職資格，擬任人應符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

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（五）具有良好的經濟、金融從業記錄；

（六）個人及家庭財務穩健；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第一百零一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條

（二）、（三）、（五）項規定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照的機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第一百零二條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條

（六）、（七）項規定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5%以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5%以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

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（四）本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；

（六）銀監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監管要求的其他情形。

第一百零三條 申請農村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第一百條規定條件外，還應具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。

申請農村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經濟、金融、財會方面的專業人員，并符合相關法規規定。

農村資金互助社理事不適用本條規定。

第一百零四條 除不得存在第一百零一條、第一百零二條所列情形外，農村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1%以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1%以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的情形；

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（七）銀監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監管要求的其他情形。

獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職時間累積不得超過6年。

第一百零五條 申請農村中小金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業年限條件：

（一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行董事長、副董事長，省（自治區）農村信用社聯合社理事長、副理事長，地市農村信用聯社董事長、副董事長，地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用聯社董事長、副董事長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社理事長、副理事長，農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任村鎮銀行董事長、執行董事、董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農村信用合作社理事長、副理事長，應具備中專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；

（六）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。

第一百零六條 農村中小金融機構擬任高級管理人員應了解擬任職職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第一百零七條 申請農村中小金融機構高級管理人員任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業年限條件：

（一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監，分行行長、副行長、行長助理，專營機

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構總經理、副總經理、總經理助理，省（自治區）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社、地市農村信用聯社主任、副主任，省（自治區）農村信用社聯合社辦事處（區域審計中心）主任，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村信用聯社主任、副主任、營業部負責人，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社信用社主任、副主任、營業部負責人，農村商業銀行和農村合作銀行營業部負責人，農村商業銀行分行營業部負責人，農村商業銀行、農村合作銀行支行行長，村鎮銀行行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、營業部負責人、支行行長，貸款公司總經理，應具備大專以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任農村信用合作社主任、縣（市、區）農村信用合作聯社信用社主任、農村信用聯社信用社主任，應具備中專以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行總審計師、總會計師、內審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任省（自治區）農村信用社聯合社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行合規部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；

（六）擬任農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）；

（七）擬任農村資金互助社經理，應具備高中或中專以上學歷。第一百零八條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業技

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術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年；

（三）應具備本科學歷要求，現學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應具備大專學歷要求，現學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百零九條 對不符合第一百零五條、第一百一零七條和第一百零八條規定的擬任人，農村中小金融機構如認為其具備擬任職務所需的知識、經驗和能力，可以提出個案申請。

第二節 任職資格許可程序

第一百一十條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機構提交。

第一百一十一條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區）農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社、村鎮銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經理；

（二）地市農村商業銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官、內審部門負責人、財務部門負責人、合規部門負責人、營業部負責人；

（三）農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社副理事長、理事、副主任，地市農村信用聯社副董事長、董事、副主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人；

（五）農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理、營業部負責人，農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行支行行長，縣（市、區）農村信用合作聯社、農村信用聯社信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信

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用聯社信用社主任、副主任。

第一百一十二條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監分局受理并初步審查，銀監局審查并決定。

（一）地市農村商業銀行董事長、行長；

（二）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社理事長、主任，地市農村信用聯社董事長、主任；

（三）農村商業銀行專營機構總經理、副總經理、總經理助理；

（四）省（自治區）農村信用社聯合社辦事處（區域審計中心）主任。第一百一十三條 直轄市農村商業銀行董事長、行長和省（自治區）農村信用社聯合社理事長、主任任職資格申請由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。直轄市農村商業銀行其他董事、高級管理人員和省（自治區）農村信用社聯合社其他理事、高級管理人員任職資格申請由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

第一百一十四條 省（自治區）農村信用社聯合社和直轄市農村商業銀行副董（理）事長及副行長（主任）任職資格需要個案審核的，其申請由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定；其他擬任人需要個案審核的，其申請由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第一百一十五條 農村中小金融機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機構開業許可一并核準。

第一百一十六條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關或由決定機關授權受理機關在審查中或事前進行。

第一百一十七條 擬任人現任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告或經濟責任審計報告。

本辦法所稱離任審計報告是指農村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后的60日內向監管機構報送的書面報告。

第一百一十八條 具有高管任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，應向擬任職所在地銀監分局或所在城市銀監局提交離任審計報告或經濟責任審計報告及有關任職材料。擬任

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職所在地銀監分局或所在城市銀監局應向原任職所在地銀監分局或所在城市銀監局征求監管評價意見。

有以下情形之一的，擬任職所在地銀監分局或所在城市銀監局應書面通知擬任人及其所在農村中小金融機構重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經濟責任審計報告及有關任職材料的；

（二）離任審計報告或經濟責任審計報告結論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的；

（三）原任職所在地銀監分局或所在城市銀監局的監管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照本條款執行。

第一百一十九條 農村中小金融機構董事（理事）長、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經理、信用社主任缺位時，農村中小金融機構可以按照公司章程等規定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內向監管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小金融機構限期調整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。農村中小金融機構應在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百二十條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

第一百二十一條 農村中小金融機構設監事長的，其任職資格條件和程序參照董事長（理事長）執行。

第一百二十二條 本章任職資格事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

第八章 附 則

第一百二十三條 農村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村商業銀行設立的相關規定執行。

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農村信用合作社聯合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村信用合作聯社的有關規定執行。

第一百二十四條 機構變更許可事項，農村中小金融機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內完成變更，并向決定機關和所在地銀監會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內到任，農村中小金融機構應向決定機關和所在地銀監會派出機構書面報告。法律、行政法規另有規定的除外。

未在前款規定的期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續。

第一百二十五條 農村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續后1個月內向決定機關和所在地銀監會派出機構報告。

第一百二十六條 農村中小金融機構解散后改制為農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社分支機構的，該分支機構開業及相關高級管理人員任職資格應由法人機構開業決定機關與法人機構開業事項一并批準。

農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業執照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十七條 香港、澳門和臺灣地區的銀行投資入股農村中小金融機構，比照適用境外銀行有關規定。

第一百二十八條 本辦法所稱注冊地轄區指城區法人機構所服務的當地市轄區、縣域法人機構所服務的當地縣域。本辦法中“以上”含本數或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百二十九條 本辦法由銀監會負責解釋。

第一百三十條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2008年第3號）同時廢止。

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