第一篇：外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)對外資金融機(jī)構(gòu)的行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、操作流程和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》規(guī)定的獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司、外國銀行分行和外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱外資法人機(jī)構(gòu)是指獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 外資金融機(jī)構(gòu)下列事項(xiàng)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)品種和高級管理人員任職資格等。第五條 本辦法要求提交的資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。以中文或英文以外文字印制的年報(bào)應(yīng)附中文或英文譯本。

第六條 本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應(yīng)一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書。

本辦法要求提交的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件、授權(quán)書、外國銀行對其中國境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任的擔(dān)保書、所在國家或地區(qū)主管當(dāng)局的意見書（函），應(yīng)經(jīng)所在國家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使館、領(lǐng)館認(rèn)證，但中國工商行政管理機(jī)關(guān)出具的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件除外。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 獨(dú)資銀行、合資銀行設(shè)立

第七條 獨(dú)資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

銀監(jiān)會根據(jù)獨(dú)資銀行、合資銀行的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊資本的最低限額。

第八條 設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者為金融機(jī)構(gòu)；

（二）獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%；

（三）獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東必須在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東若為香港銀行或澳門銀行，則不需先設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)是指受銀監(jiān)會監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；

（四）獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東、合資銀行外方惟一股東或外方最大股東提出設(shè)立申請前1會計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少于100億美元；獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東、合資銀行外方惟一股東或外方最大股東若為香港銀行或澳門銀行，則提出設(shè)立申請前1會計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少于60億美元；

（五）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者受到所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；

（六）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請。

第九條 設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，申請人還應(yīng)滿足以下審慎性條件：

（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；

（三）按照審慎會計(jì)原則編制財(cái)務(wù)報(bào)告，且會計(jì)師事務(wù)所對申請前3年的財(cái)務(wù)報(bào)告持無保留意見；

（四）無重大違法違規(guī)記錄，無不良信用記錄；

（五）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會形象；

（六）符合法律法規(guī)對金融業(yè)投資人的其他相關(guān)要求；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行分為申請籌建和申請?jiān)O(shè)立兩個階段。

第十一條 籌建獨(dú)資銀行、合資銀行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

申請籌建獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。

第十二條 申請籌建獨(dú)資銀行、合資銀行，申請人應(yīng)提交下列申請資料：

（一）由出資各方董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)名簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書（函），籌建獨(dú)資銀行申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)獨(dú)資銀行的名稱、注冊資本額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類，籌建合資銀行申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)合資銀行的名稱、合資各方名稱、注冊資本額、合資各方出資比例和申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類；

（二）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)獨(dú)資銀行或合資銀行市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；

（三）擬設(shè)獨(dú)資銀行或合資銀行的章程；

（四）擬設(shè)合資銀行合資經(jīng)營合同；

（五）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行合資各方所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件；

（六）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行合資各方最近3年的年報(bào)；

（七）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書（函）；

（八）初次設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行的申請人所在國家或地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；

（九）申請人的章程；

（十）申請人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；

（十一）申請人反洗錢的制度或規(guī)定；

（十二）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。

第十三條 申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。獨(dú)資銀行、合資銀行的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時(shí)抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。

第十四條 擬設(shè)獨(dú)資銀行、合資銀行完成籌建，可申請?jiān)O(shè)立。獨(dú)資銀行、合資銀行設(shè)立的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗(yàn)收、銀監(jiān)會審查和決定。

申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗(yàn)收意見報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見及驗(yàn)收意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗(yàn)收結(jié)果書面通知申請人。驗(yàn)收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。

銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。第十五條 申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；

（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的名單、簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；

（四）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第十六條 獨(dú)資銀行、合資銀行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

獨(dú)資銀行、合資銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

獨(dú)資銀行、合資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié) 獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司設(shè)立

第十七條 獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

銀監(jiān)會根據(jù)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊資本的最低限額。

第十八條 設(shè)立獨(dú)資財(cái)務(wù)公司或合資財(cái)務(wù)公司，應(yīng)具備下列條件：

（一）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司投資人或合資財(cái)務(wù)公司外國合資者為金融機(jī)構(gòu)；

（二）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司惟一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財(cái)務(wù)公司，商業(yè)銀行資本充足率不低于8%；合資財(cái)務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行或財(cái)務(wù)公司，商業(yè)銀行資本充足率不低于8%；

（三）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司惟一股東或最大股東應(yīng)在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；合資財(cái)務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；合資財(cái)務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東若為香港、澳門的銀行或財(cái)務(wù)公司，則不需先設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)，是指受銀監(jiān)會監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；

（四）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司惟一股東或最大股東、合資財(cái)務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東提出設(shè)立申請前1會計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少于100億美元；獨(dú)資財(cái)務(wù)公司惟一股東或最大股東、合資財(cái)務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東若為香港、澳門的銀行或財(cái)務(wù)公司，則提出設(shè)立申請前1會計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少于60億美元；

（五）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司投資人或合資財(cái)務(wù)公司外國合資者所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且獨(dú)資財(cái)務(wù)公司投資人或合資財(cái)務(wù)公司外國合資者受到所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；

（六）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司投資人或合資財(cái)務(wù)公司外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請。

第十九條 設(shè)立獨(dú)資財(cái)務(wù)公司或合資財(cái)務(wù)公司，還應(yīng)滿足本辦法第九條規(guī)定的審慎性條件。

第二十條 設(shè)立獨(dú)資財(cái)務(wù)公司或合資財(cái)務(wù)公司，分為申請籌建和申請?jiān)O(shè)立兩個階段。

第二十一條 籌建獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

申請籌建獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。

第二十二條 申請籌建獨(dú)資財(cái)務(wù)公司或合資財(cái)務(wù)公司，申請人應(yīng)提交下列申請資料：

（一）由出資各方董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)名簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書（函），籌建獨(dú)資財(cái)務(wù)公司申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司的名稱、注冊資本額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類，籌建合資財(cái)務(wù)公司申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)合資財(cái)務(wù)公司的名稱、合資各方名稱、注冊資本額、合資各方出資比例和申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類；

（二）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；

（三）擬設(shè)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司或合資財(cái)務(wù)公司章程；

（四）擬設(shè)合資財(cái)務(wù)公司合資經(jīng)營合同；

（五）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司投資人或合資財(cái)務(wù)公司合資各方所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件；

（六）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司投資人或合資財(cái)務(wù)公司合資各方最近3年的年報(bào)；

（七）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司投資人或合資財(cái)務(wù)公司外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書（函）；

（八）初次設(shè)立獨(dú)資財(cái)務(wù)公司或合資財(cái)務(wù)公司申請人所在國家或地區(qū)的金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；

（九）申請人的章程；

（十）申請人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；

（十一）申請人反洗錢的制度或規(guī)定；

（十二）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。

第二十三條 申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時(shí)抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。

第二十四條 擬設(shè)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司完成籌建，可申請?jiān)O(shè)立。設(shè)立獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗(yàn)收、銀監(jiān)會審查和決定。

申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理設(shè)立申請之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗(yàn)收意見報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見及驗(yàn)收意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗(yàn)收結(jié)果書面通知申請人。驗(yàn)收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。

銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第二十五條 申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；

（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任董事長、總經(jīng)理的名單、簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；

（四）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第二十六條 獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 外國銀行分行設(shè)立

第二十七條 外國銀行分行的營運(yùn)資金（由其總行無償撥付）不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會根據(jù)外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其營運(yùn)資金的最低限額。

第二十八條 設(shè)立外國銀行分行，應(yīng)具備下列條件：

（一）申請人在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上，在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)是指受銀監(jiān)會監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；

（二）申請人提出設(shè)立申請前1會計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少于200億美元，并且資本充足率不低于8%；申請人若為香港銀行或澳門銀行，則提出設(shè)立申請前1會計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少于60億美元，并且資本充足率不低于8%；

（三）申請人所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；

（四）申請人所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請。第二十九條 設(shè)立外國銀行分行，還應(yīng)滿足下列審慎性條件：

（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；

（三）按照審慎會計(jì)原則編制財(cái)務(wù)報(bào)告，且會計(jì)師事務(wù)所對申請前3年的財(cái)務(wù)報(bào)告持無保留意見；

（四）無重大違法違規(guī)記錄，無不良信用記錄；

（五）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會形象；

（六）申請人所在國家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，金融監(jiān)管當(dāng)局與銀監(jiān)會已建立良好的溝通機(jī)制;

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條 申請人在中國境內(nèi)增設(shè)分行，其在中國境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)滿足下列審慎性條件：

（一）具有穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（二）具有健全的內(nèi)部控制制度；

（三）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（四）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（五）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；

（六）資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（七）無重大違法違規(guī)記錄；

（八）具有有效的反洗錢措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第三十一條 設(shè)立外國銀行分行，分為申請籌建和申請?jiān)O(shè)立兩個階段。

第三十二條 籌建外國銀行分行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

申請籌建外國銀行分行，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。

第三十三條 申請籌建外國銀行分行，申請人應(yīng)提交下列申請資料：

（一）由申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬設(shè)外國銀行分行的名稱、營運(yùn)資金數(shù)額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類。外國銀行分行名稱包括中、外文名稱，中文名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明該外國銀行的國籍及責(zé)任形式；

（二）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)分行市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；

（三）申請人所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；

（四）申請人所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書（函）；

（五）申請人最近3年的年報(bào)；

（六）初次設(shè)立外國銀行分行的申請人所在國家或地區(qū)的金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；

（七）申請人的章程；

（八）申請人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；

（九）申請人反洗錢的制度或規(guī)定；

（十）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。

第三十四條 申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。外國銀行分行的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時(shí)抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。

第三十五條 擬設(shè)外國銀行分行完成籌建，可申請?jiān)O(shè)立。設(shè)立外國銀行分行的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗(yàn)收、銀監(jiān)會審查和決定。

申請?jiān)O(shè)立外國銀行分行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

申請?jiān)O(shè)立外國銀行分行，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗(yàn)收意見報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見及驗(yàn)收意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗(yàn)收結(jié)果書面通知申請人，驗(yàn)收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。

銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第三十六條 申請?jiān)O(shè)立外國銀行分行，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；

（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任行長（總經(jīng)理）簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；

（四）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任行長（總經(jīng)理）的授權(quán)書；

（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（七）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（八）外國銀行總行對該擬設(shè)分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書；

（九）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第三十七條 外國銀行分行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

外國銀行分行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

外國銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行設(shè)立

第三十八條 設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，申請人應(yīng)具備下列條件：

（一）在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上；

（二）提出申請前2個會計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）資本充足率不低于8%；

（四）每增設(shè)一個分行，申請人應(yīng)撥付不少于1億元人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營運(yùn)資金；包括擬設(shè)分行在內(nèi)，申請人對其所有境內(nèi)分行累計(jì)撥付營運(yùn)資金總額不得超過其注冊資本的60%。

第三十九條 設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，申請人還應(yīng)滿足下列審慎性條件：

（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（三）具有健全的內(nèi)部控制制度；

（四）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（五）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（六）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；

（七）資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（八）無重大違法違規(guī)記錄；

（九）具有有效的反洗錢措施；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，分為申請籌建和申請?jiān)O(shè)立兩個階段。

第四十一條 籌建獨(dú)資銀行分行或合資銀行分行的申請，由獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請籌建獨(dú)資銀行分行或合資銀行分行，申請人應(yīng)向獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。

獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。

銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。

第四十二條 申請籌建獨(dú)資銀行分行或合資銀行分行，應(yīng)提交下列申請資料：

（一）由申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬設(shè)分行的名稱、營運(yùn)資金數(shù)額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類；

（二）董事會同意申請?jiān)O(shè)立分行的決議；

（三）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)分行市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；

（四）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（五）申請人最近3年的年報(bào)；

（六）申請人的章程；

（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。申請人向獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交的申請資料為一式三份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。

第四十三條 申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時(shí)抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。

第四十四條 擬設(shè)獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行完成籌建，可申請?jiān)O(shè)立。設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗(yàn)收、銀監(jiān)會審查和決定。

申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗(yàn)收意見報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見及驗(yàn)收意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗(yàn)收結(jié)果書面通知申請人。驗(yàn)收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。

銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第四十五條 申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）擬設(shè)分行籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；

（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任行長（總經(jīng)理）的簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；

（四）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任行長（總經(jīng)理）的授權(quán)書；

（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（七）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（八）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第四十六條 獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立

第四十七條 設(shè)立同城支行，應(yīng)具備下列條件：

（一）在擬設(shè)支行當(dāng)?shù)卦O(shè)有分行（含視同分行管理的機(jī)構(gòu)，本節(jié)下同）或分行以上的機(jī)構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，且該機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（二）擬設(shè)支行當(dāng)?shù)匾言O(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為，且無因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；

（三）由外資金融機(jī)構(gòu)總行或分行撥付的營運(yùn)資金不得低于人民幣1000萬元或等值的自由兌換貨幣；

（四）由獨(dú)資或合資銀行總行撥付營運(yùn)資金的，撥付金額應(yīng)在總行資本金總額的60%之內(nèi)；由獨(dú)資或合資銀行分行撥付營運(yùn)資金的，累計(jì)不得超過分行營運(yùn)資金的60%；由外國銀行分行撥付營運(yùn)資金的，累計(jì)不得超過分行可運(yùn)用營運(yùn)資金的60%，可運(yùn)用營運(yùn)資金是指扣除30%的生息資產(chǎn)之后剩余的營運(yùn)資金；

（五）具有合格的高級管理人員和從業(yè)人員；

（六）具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）申請人在一個城市一次只能申請?jiān)O(shè)立一個同城支行；在該申請獲得不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)批準(zhǔn)后，申請人方可再行申請；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四十八條 設(shè)立同城支行，分為申請籌建和申請開業(yè)兩個階段。

第四十九條 籌建同城支行的申請，由所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局受理、審查和決定。

申請籌建同城支行，申請人應(yīng)向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交籌建申請。

所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第五十條 申請籌建同城支行，應(yīng)向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交下列申請資料一式兩份：

（一）由擬設(shè)地分行或分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬設(shè)同城支行的名稱、所在地、營運(yùn)資金數(shù)額和業(yè)務(wù)范圍；

（二）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和組織管理架構(gòu)；

（三）申請人最近2年的財(cái)務(wù)報(bào)告；

（四）籌建人員名單及主要負(fù)責(zé)人簡歷；

（五）最近1年新設(shè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況；

（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第五十一條 申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表。同城支行的籌建期為自領(lǐng)取開業(yè)申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局，提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自收到完整申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時(shí)抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由籌建決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第五十二條 同城支行開業(yè)的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局受理、審查和決定。

申請同城支行開業(yè)，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)，對籌建事項(xiàng)進(jìn)行審查驗(yàn)收，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第五十三條 申請同城支行開業(yè)，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交下列申請資料一式兩份：

（一）由擬設(shè)地分行或分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的致所在地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬開業(yè)的同城支行的名稱、地址、營運(yùn)資金數(shù)額和業(yè)務(wù)范圍；

（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；

（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（四）擬任高級管理人員的相關(guān)背景資料及從業(yè)人員情況一覽表；

（五）營業(yè)場所的所有權(quán)證或使用權(quán)證的復(fù)印件；

（六）營業(yè)場所的安全、消防設(shè)施的合格證明及相關(guān)證明的復(fù)印件；

（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第五十四條 同城支行經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提出開業(yè)延期申請，所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

同城支行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。

第五十五條 設(shè)立自助銀行，應(yīng)具備下列條件：

（一）在擬設(shè)地設(shè)有分行或分行以上的機(jī)構(gòu)，且該機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（二）在擬設(shè)地已設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為，且無因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；

（三）具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）申請人在一個城市一次只能申請?jiān)O(shè)立3個自助銀行。在該申請獲得不同意設(shè)立的批復(fù)或獲得設(shè)立批準(zhǔn)后，申請人方可再行申請；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第五十六條 設(shè)立自助銀行的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局受理、審查和決定。

申請?jiān)O(shè)立自助銀行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第五十七條 申請?jiān)O(shè)立自助銀行，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交下列申請資料一式兩份：

（一）由擬設(shè)地分行或分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的致所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人的申請書（函）；

（二）擬設(shè)臵的機(jī)型、數(shù)量及提供的服務(wù)種類；

（三）擬設(shè)地點(diǎn)的市場分析，內(nèi)容至少包括目標(biāo)市場、服務(wù)需求和競爭狀況；

（四）擬負(fù)責(zé)自助銀行日常管理的機(jī)構(gòu)或人員；

（五）安全監(jiān)控方案及維護(hù)措施；

（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第五十八條 設(shè)臵只提供取款、轉(zhuǎn)賬和查詢服務(wù)的自動取款機(jī)（ATM），應(yīng)向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局備案，并依照本辦法第五十七條規(guī)定提交申請資料。

所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起15日內(nèi)作出備案回復(fù)。

第六節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)設(shè)立

第五十九條 設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)具備下列條件：

（一）所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度；

（二）是由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會會員；

（三）外資金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)谥袊硟?nèi)設(shè)立總代表機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在中國境內(nèi)已設(shè)立5個或5個以上分支機(jī)構(gòu)（含代表機(jī)構(gòu)）；

（四）經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（五）具有有效的反洗錢措施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

在中國境內(nèi)注冊的外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，申請人僅應(yīng)具備前款第四項(xiàng)至第六項(xiàng)條件。

第六十條 設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

申請?jiān)O(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自收到申請資料之日起20日內(nèi)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第六十一條 申請?jiān)O(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)提交下列資料：

（一）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；

（二）由董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（三）所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；

（四）申請人的章程；

（五）申請人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；

（六）申請前3年的年報(bào)；

（七）由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局出具的對其在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的意見書（函），或由所在行業(yè)協(xié)會出具的推薦信；

（八）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任首席代表或總代表的身份證明復(fù)印件、學(xué)歷證明復(fù)印件、簡歷、以及由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；

（九）由董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或其授權(quán)簽字人簽署的對首席代表或總代表的授權(quán)書；

（十）申請人的反洗錢措施；

（十一）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

外資法人機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立代表機(jī)構(gòu)的，提交的申請資料不包括前款第七項(xiàng)規(guī)定的資料。

申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。

第三章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額

或者股份總額10%以上的股東

第六十二條 外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，新入股的股東應(yīng)符合《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和本辦法第八條、第九條、第十八條、第十九條關(guān)于股東條件的規(guī)定。

第六十三條 外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本，變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審，銀監(jiān)會審查和決定。

外資法人機(jī)構(gòu)申請調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第六十四條 外資法人機(jī)構(gòu)申請調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）關(guān)于調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更股東的董事會決議；

（三）變動投資額或股權(quán)比例的投資各方的董事會決議或其法定代表人簽署的意見書（函），擬受讓方是金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的意見書（函）；

（四）相關(guān)股東簽署的轉(zhuǎn)讓協(xié)議或合同；

（五）擬受讓方所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；

（六）擬受讓方章程、組織結(jié)構(gòu)、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；

（七）擬受讓方反洗錢的制度或規(guī)定；

（八）擬受讓方最近3年的年報(bào)；

（九）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第二節(jié) 外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行變更營運(yùn)資金

第六十五條 外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行變更營運(yùn)資金的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行變更營運(yùn)資金，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第六十六條 外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行申請變更營運(yùn)資金，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）以及銀監(jiān)會要求提交的其他資料一式三份。

第三節(jié) 外資法人機(jī)構(gòu)修改章程

第六十七條 外資法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在其章程所列內(nèi)容發(fā)生變動后一年內(nèi)提出修改章程的申請。

第六十八條 外資法人機(jī)構(gòu)修改章程的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

外資法人機(jī)構(gòu)申請修改章程，應(yīng)向外資法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

外資法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第六十九條 外資法人機(jī)構(gòu)申請修改章程，應(yīng)向外資法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）股東會或董事會修改章程的決議；

（三）原章程和新章程草案；

（四）原章程與新章程變動對照表；

（五）由律師事務(wù)所出具的關(guān)于修改章程的法律意見書（函）；

（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第四節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所或地址

第七十條 外資金融機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所或地址，分為外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所和外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更地址兩種情形。

外資金融機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所或地址的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。

外資金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)谕莾?nèi)變更營業(yè)場所或地址，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)，對新營業(yè)場所進(jìn)行驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。在審查過程中，所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗(yàn)收結(jié)果書面通知申請人。驗(yàn)收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)要求復(fù)驗(yàn)。

第七十一條 外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)申請?jiān)谕莾?nèi)變更營業(yè)場所，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一份：

（一）由外資法人機(jī)構(gòu)董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）、外國銀行分行行長或總經(jīng)理簽署的致所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的申請書（函）；

（二）擬遷入營業(yè)場所的租賃或購買合同或協(xié)議的復(fù)印件；

（三）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第七十二條 外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)申請?jiān)谕莾?nèi)變更地址，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由首席代表或總代表簽署的變更地址申請書（函）以及銀監(jiān)會要求提交的其他資料一份。

第五節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)更名

第七十三條 外資金融機(jī)構(gòu)更名的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

外資金融機(jī)構(gòu)申請更名，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。

銀監(jiān)會應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。第七十四條 外資金融機(jī)構(gòu)更名分為下列兩種情形：

（一）外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因更名；

（二）外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外資金融機(jī)構(gòu)更名。

第七十五條 外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因擬更名的，可以申請分兩步或直接辦理更名手續(xù)。

第七十六條 外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因申請分兩步辦理更名手續(xù)的，申請人應(yīng)在更名前將外國銀行（公司）的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）、外國銀行（公司）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局對其合并（分立）的認(rèn)可函（批準(zhǔn)書）一式兩份提交銀監(jiān)會，一份抄送外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會自收到完整的初步申請資料后1個月內(nèi)以簽署信函的形式確認(rèn)其擬更名申請。

第七十七條 外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因申請分兩步辦理更名手續(xù)的，申請人應(yīng)在更名后30日內(nèi)提交下列正式申請資料：

（一）新機(jī)構(gòu)董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）由新機(jī)構(gòu)填寫的銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；

（三）新機(jī)構(gòu)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的正式批準(zhǔn)書；

（四）新機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；

（五）新機(jī)構(gòu)董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的新機(jī)構(gòu)對中國境內(nèi)分行的稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任擔(dān)保書；

（六）新機(jī)構(gòu)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表；

（七）新機(jī)構(gòu)的章程；

（八）新機(jī)構(gòu)的董事會名單；

（九）新機(jī)構(gòu)的最大十家股東或主要合伙人名單；

（十）新機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)圖；

（十一）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)在更名時(shí)更換高級管理人員的，還應(yīng)同時(shí)提交高級管理人員任職資格審核需要的資料。

申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。

第七十八條 外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)申請直接辦理更名手續(xù)的，應(yīng)提交的申請資料適用本辦法第七十七條的規(guī)定。

第七十九條 外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名，以及其他外資金融機(jī)構(gòu)更名的，申請人應(yīng)提交下列申請資料：

（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）外國銀行（公司）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局對其更名的正式批準(zhǔn)書；

（三）更名后營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；

（四）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)或其他外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。

第六節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)

第八十條 外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。外資金融機(jī)構(gòu)申請轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起1個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第八十一條 外資金融機(jī)構(gòu)申請轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交該外資金融機(jī)構(gòu)授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的申請書（函）以及銀監(jiān)會要求提交的其他資料一份。

第七節(jié) 外國銀行分行動用生息資產(chǎn)

第八十二條 外國銀行分行動用生息資產(chǎn)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。

外國銀行分行申請動用生息資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起1個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第八十三條 外國銀行分行申請動用生息資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請書（函）一份。

第四章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)

第八十四條 外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，分為初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)和申請擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍兩種情形。

第八十五條 初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：

（一）擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上，其中香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上；

（二）擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標(biāo)按內(nèi)地分行合并考核。

前款第一項(xiàng)所稱開業(yè)3年是指自外資金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)設(shè)立之日起至申請日止?jié)M3年，第二項(xiàng)所稱申請前2年連續(xù)盈利是指外資金融機(jī)構(gòu)截至申請日的前2個會計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行截至申請日前2個會計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的內(nèi)地分行合并財(cái)務(wù)報(bào)告顯示盈利。

第八十六條 初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，還應(yīng)具備本辦法第三十九條規(guī)定的審慎性條件。

第八十七條 申請擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，應(yīng)具備下列條件：

（一）擬擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行盈利性指標(biāo)按照其內(nèi)地分行合并考核；

（二）本辦法第三十九條規(guī)定的審慎性條件。

前款第一項(xiàng)所稱申請前2年連續(xù)盈利，是指外資金融機(jī)構(gòu)截至申請日前2個會計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行截至申請日前2個會計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的內(nèi)地分行合并財(cái)務(wù)報(bào)告顯示盈利。

第八十八條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的申請，由擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)向擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第八十九條 申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，申請人應(yīng)向擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容、擬增加的資本金或撥付的營運(yùn)資金；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）擬修改的章程（僅限外資法人機(jī)構(gòu)）；

（四）擬開辦業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及內(nèi)部控制制度；

（五）截至申請日的前2個會計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行截至申請日的前2個會計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的內(nèi)地分行合并資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；

（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第二節(jié) 獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行 開辦電子銀行業(yè)務(wù)、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種

第九十條 獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行，應(yīng)經(jīng)審批。

第九十一條 獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)有營業(yè)性機(jī)構(gòu)；

（二）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；

（三）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系；

（四）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

（五）對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估；

（六）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；

（七）其所在國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局具備對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力；

（八）銀監(jiān)會要求的其他條件。

第九十二條 開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九十一條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運(yùn)行；

（二）電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時(shí)業(yè)務(wù)處理的需要；

（三）建立了有效的外部攻擊偵測機(jī)制；

（四）外資金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)臵在中華人民共和國境內(nèi)或境外。設(shè)臵在境外時(shí)，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)臵可以記錄和保存境內(nèi)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的設(shè)施設(shè)備，能夠滿足金融監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查的要求，在出現(xiàn)法律糾紛時(shí)，能夠滿足中國司法機(jī)構(gòu)調(diào)查取證的要求。

第九十三條 獲準(zhǔn)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)種類，應(yīng)經(jīng)審批：

（一）有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要審批但金融機(jī)構(gòu)尚未申請批準(zhǔn)，并準(zhǔn)備利用電子銀行開辦的；

（二）金融機(jī)構(gòu)將已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時(shí)，需要與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換才能實(shí)施的；

（三）金融機(jī)構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的；

（四）提供跨境電子銀行服務(wù)的；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)種類。

第九十四條 開辦、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。

申請開辦、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請材料，并向擬開辦電子銀行業(yè)務(wù)的獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請材料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請材料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第九十五條 申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，申請人應(yīng)將下列申請資料一式兩份提交銀監(jiān)會，一份提交獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)：

（一）獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）擬申請的電子銀行類型及其擬開展的業(yè)務(wù)種類；

（三）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（四）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹；

（五）電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報(bào)告；

（六）電子銀行安全評估報(bào)告；

（七）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃；

（八）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度；

（九）電子銀行的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹；

（十）申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；

（十一）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第九十六條 申請?jiān)黾踊蜃兏枰獙徟碾娮鱼y行業(yè)務(wù)種類，申請人應(yīng)將下列申請資料一式兩份提交銀監(jiān)會，一份提交獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)：

（一）獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行總行或外國銀行主報(bào)告行致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）擬增加或變更業(yè)務(wù)種類的定義和操作流程；

（三）擬增加或變更業(yè)務(wù)種類的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；

（四）有關(guān)管理規(guī)章制度；

（五）申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；

（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。第三節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第九十七條 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（四）具有從事衍生產(chǎn)品交易或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；

（五）擁有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備；

（六）外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，其母國應(yīng)具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架，其母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備相應(yīng)的監(jiān)管能力；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易，若不具備前款第一項(xiàng)至第五項(xiàng)所列條件的，應(yīng)具備前款第六項(xiàng)、第七項(xiàng)和以下條件：

（一）應(yīng)獲得其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式授權(quán)；

（二）除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）衍生產(chǎn)品交易系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

第九十八條 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第九十九條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）由授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬開辦的衍生產(chǎn)品品種及性質(zhì)（代客還是自營、最終用戶還是交易商）；

（二）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請人母行從事衍生產(chǎn)品交易的基本情況，在華分行開辦衍生產(chǎn)品交易的市場前景、目標(biāo)客戶分析，申請人從事衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的專業(yè)技能和業(yè)務(wù)特長；

（三）業(yè)務(wù)計(jì)劃書，內(nèi)容至少包括衍生產(chǎn)品交易的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分工，擬開辦衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展規(guī)劃，境內(nèi)各分行在擬開辦業(yè)務(wù)中的職責(zé)分工以及交易權(quán)限，開辦衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)后3年的業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利預(yù)測；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度，內(nèi)容至少包括衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、操作規(guī)程（操作規(guī)程應(yīng)體現(xiàn)交易前、中、后臺分離原則）和突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃，衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)，交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度和內(nèi)部審計(jì)制度，衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價(jià)制度，交易員守則，交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束制度，對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃；

（五）衍生產(chǎn)品交易的會計(jì)制度，內(nèi)容至少包括總行從事衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的會計(jì)制度，擬開辦的業(yè)務(wù)品種的會計(jì)記錄和會計(jì)核算的具體說明；

（六）主管人員和主要交易人員名單、履歷，以及在衍生產(chǎn)品交易中的職責(zé)；

（七）風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度，內(nèi)容至少包括總行關(guān)于交易限額設(shè)定以及授權(quán)管理制度，對境內(nèi)各分行的風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、止損限額的設(shè)定和管理；

（八）交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測試報(bào)告；

（九）銀監(jiān)會要求的其他資料。

不具備本辦法第九十七條第一款第一項(xiàng)至第五項(xiàng)所列條件的外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，還應(yīng)提交下列資料：

（一）其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；

（二）除其總行另有明確規(guī)定外，其總行（地區(qū)總部）出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）衍生產(chǎn)品交易系統(tǒng)實(shí)時(shí)進(jìn)行，由其負(fù)責(zé)進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的承諾函。

外資金融機(jī)構(gòu)擬在中國境內(nèi)兩家以上分行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，可由外資法人機(jī)構(gòu)總行或外國銀行主報(bào)告行統(tǒng)一向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

第四節(jié) 獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦

合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)

第一百條 開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：

（一）有專門的基金托管部；

（二）實(shí)收資本不少于80億元人民幣；

（三）有足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；

（四）具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；

（五）具備安全、高效的清算、交割能力；

（六）具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；

（七）最近3年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄；

（八）外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦，獨(dú)資銀行及合資銀行只能由其總部開辦。外國銀行境內(nèi)分行在境內(nèi)持續(xù)經(jīng)營3年以上的，可申請成為托管人，其實(shí)收資本按其境外總行的計(jì)算。

第一百零一條 開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。

申請開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第一百零二條 申請開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：

（一）由申請人總部授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；

（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和為從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的配臵；

（三）申請人最近1年的年報(bào)；

（四）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第五節(jié) 獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù) 第一百零三條 獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦以下個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)審批：

（一）保證收益理財(cái)計(jì)劃；

（二）為開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；

（三）需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他個人理財(cái)業(yè)務(wù)。

第一百零四條 獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：

（一）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；

（二）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；

（三）具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系；

（四）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零五條 開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審，銀監(jiān)會審查和決定。

申請開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請材料。

所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請材料報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第二篇：非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。第二條本辦法所稱非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處等機(jī)構(gòu)。

第三條銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條非銀行金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格等。

第五條申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié)信托公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條設(shè)立信托公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人，包括境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人；

（三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；處理信托事務(wù)不履行親自管理職責(zé)，即不承擔(dān)投資管理人職責(zé)的，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格的信托從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（八）單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；

（九）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；

（十）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合與該類金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的法律、法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及本辦法第七條（第六項(xiàng)除外）規(guī)定的條件。第九條境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（四）境外金融機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行時(shí)，其資本充足率應(yīng)不低于8%；為其他金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)滿足住所地國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局相應(yīng)的審慎監(jiān)管指標(biāo)的要求；

（五）內(nèi)部控制制度健全有效；

（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；

（七）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條單個境外機(jī)構(gòu)向信托公司投資入股比例不得超過20%，且其本身及關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家。

第十一條信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條籌建信托公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十三條信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在籌建期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第十四條信托公司開業(yè)，應(yīng)由籌備組向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十五條申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第二節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十六條設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（以下簡稱財(cái)務(wù)公司）法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模；

（二）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（三）有符合規(guī)定條件的出資人；

（四）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（五）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金集約管理等關(guān)鍵崗位上有合格的專門人才（指在財(cái)務(wù)公司主要業(yè)務(wù)活動中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理和資金集約管理的工作人員）；

（六）財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之

二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一；

（七）在公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具備完善的制度，建立了完善的管理信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十七條財(cái)務(wù)公司的出資人主要應(yīng)為企業(yè)集團(tuán)成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。

除國家限制外部投資者進(jìn)入并經(jīng)銀監(jiān)會事先同意的特殊行業(yè)的企業(yè)集團(tuán)外，新設(shè)財(cái)務(wù)公司應(yīng)有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者作為出資人，或經(jīng)營團(tuán)隊(duì)中至少引進(jìn)1名有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和1名風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員。第十八條申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

（二）最近1個會計(jì)末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

（四）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

（五）母公司成立2年以上且具備企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)；

（六）母公司最近1個會計(jì)末期的注冊資本金不低于8億元人民幣；

（七）母公司有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易;

（八）母公司有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（九）母公司入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十九條成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（八）該項(xiàng)投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十條成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財(cái)務(wù)公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）并在財(cái)務(wù)公司章程中載明；

（二）有3年以上經(jīng)營管理財(cái)務(wù)公司或類似機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)；

（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（四）具有健全、有效的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（六）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合本辦法第二十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；

（二）滿足有關(guān)監(jiān)管要求和指標(biāo)，且該項(xiàng)投資符合相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定；

（三）戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,且銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)的，除應(yīng)符合本辦法第二十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（二）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（三）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（四）該項(xiàng)投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條單個成員單位以外的戰(zhàn)略投資者向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且其本身及關(guān)聯(lián)方投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。第二十四條財(cái)務(wù)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十五條企業(yè)集團(tuán)籌建財(cái)務(wù)公司，應(yīng)由母公司向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第二十六條財(cái)務(wù)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在籌建期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第二十七條財(cái)務(wù)公司開業(yè)，應(yīng)由母公司向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十八條申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

財(cái)務(wù)公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第三節(jié)金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第二十九條設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有完善的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條金融租賃公司的出資人分為主要出資人和一般出資人。

主要出資人是指出資額占擬設(shè)金融租賃公司注冊資本50%以上的出資人。主要出資人須為中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行、租賃公司，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，以及銀監(jiān)會認(rèn)可的可以擔(dān)任主要出資人的其他金融機(jī)構(gòu)。

一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。符合主要出資人條件的出資人可以擔(dān)任金融租賃公司的一般出資人。

第三十一條在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司主要出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）資本充足率符合注冊地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求且不低于8％；

（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；

（三）最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（四）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

（五）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（六）境外商業(yè)銀行作為主要出資人的，其注冊地應(yīng)有完善的金融監(jiān)督管理制度，所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的租賃公司作為金融租賃公司主要出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（二）最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

（四）境外租賃公司作為主要出資人的，其所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司主要出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（二）最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（四）主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上；

（五）信用記錄良好；

（六）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司一般出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)30%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司一般出資人，應(yīng)當(dāng)符合與該類金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的法律、法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定并具備本辦法第三十四條（第六項(xiàng)除外）規(guī)定的條件。

第三十六條境外金融機(jī)構(gòu)作為中資金融租賃公司一般出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）境外金融機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行時(shí)，其資本充足率應(yīng)不低于8%；為其他金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)滿足住所地國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局相應(yīng)的審慎監(jiān)管指標(biāo)的要求；

（四）內(nèi)部控制制度健全有效；

（五）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；

（六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的金融租賃公司不得超過2家。第三十八條金融租賃公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第三十九條籌建金融租賃公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十條金融租賃公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在籌建期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第四十一條金融租賃公司開業(yè)，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十二條申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第四節(jié)汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第四十三條設(shè)立汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十四條汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。

前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。

第四十五條非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）最近1年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（二）經(jīng)營業(yè)績良好，且最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（五）同一企業(yè)法人不得投資2個以上的汽車金融公司；

（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人除應(yīng)具備第四十五條第二項(xiàng)至第七項(xiàng)的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第四十七條汽車金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第四十八條籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十九條申請人自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在籌建期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第五十條汽車金融公司開業(yè)，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第五十一條申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

汽車金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第五節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第五十二條設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（五）從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第五十三條申請?jiān)诰硟?nèi)獨(dú)資或者與境內(nèi)出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境外出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）為所在國家（地區(qū)）依法設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（二）所在國家（地區(qū)）有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家（地區(qū)）有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管，其監(jiān)管當(dāng)局與銀監(jiān)會簽署了監(jiān)管備忘錄；

（三）從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上，經(jīng)營穩(wěn)健，并有完善的內(nèi)部控制制度；

（四）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）經(jīng)營業(yè)績良好，且最近2個會計(jì)連續(xù)盈利，每年稅后凈收益不低于500萬美元；

（六）有從事貨幣經(jīng)紀(jì)服務(wù)所必需的全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和資訊通信網(wǎng)絡(luò)；

（七）在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；

（八）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十四條申請?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)；

（二）從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上；

（三）經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部控制制度；

（四）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）經(jīng)營業(yè)績良好，且最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第五十六條籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條申請人自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在籌建期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第五十八條貨幣經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第五十九條申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第六節(jié)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六十條貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、代表處。第六十一條設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有最低限額為1000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的營運(yùn)資金；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員；

（三）有健全的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理及問責(zé)制度；

（四）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十二條申請?jiān)O(shè)立分公司的貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）確屬業(yè)務(wù)發(fā)展需要；

（二）設(shè)立2年以上，且注冊資本不低于5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）經(jīng)營狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（四）最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）撥付各分公司（含擬設(shè)分公司）的營運(yùn)資金總額不超過其注冊資本的50%；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第六十四條貨幣經(jīng)紀(jì)公司籌建分公司，應(yīng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)貨幣經(jīng)紀(jì)公司所在地銀監(jiān)局，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。擬設(shè)地銀監(jiān)局在將初審意見上報(bào)銀監(jiān)會之前應(yīng)征求貨幣經(jīng)紀(jì)公司所在地銀監(jiān)局的意見。

第六十五條申請人自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在籌建期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第六十六條貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司開業(yè)，應(yīng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)貨幣經(jīng)紀(jì)公司所在地銀監(jiān)局，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，并抄送有關(guān)銀監(jiān)局。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。第六十八條貨幣經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以在業(yè)務(wù)比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處。由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)貨幣經(jīng)紀(jì)公司所在地銀監(jiān)局，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第六十九條境外非銀行金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立駐華代表處，應(yīng)具備以下條件：

（一）所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度；

（二）是由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會會員；

（三）經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（四）具有有效的反洗錢措施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十條境外非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立駐華代表處，應(yīng)由其母公司向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十一條其他非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定由銀監(jiān)會另行制定。

第三章機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié)法人機(jī)構(gòu)變更

第七十二條非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，修改公司章程，分立或合并，以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第七十三條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)變更名稱，由所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

銀監(jiān)會、銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。由銀監(jiān)局決定的，應(yīng)將決定抄報(bào)銀監(jiān)會；由銀監(jiān)分局決定的，應(yīng)將決定同時(shí)抄報(bào)銀監(jiān)局和銀監(jiān)會。

第七十四條擬投資入股非銀行金融機(jī)構(gòu)的所有出資人的投資入股資格以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)變更或股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整均應(yīng)經(jīng)過審批，但持有上市的非銀行金融機(jī)構(gòu)流通股份未達(dá)到公司總股份5%的除外。

第七十五條非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應(yīng)分別具備以下條件：

（一）信托公司出資人的條件適用本辦法第七條至第十條規(guī)定的條件；

（二）財(cái)務(wù)公司出資人的條件適用本辦法第十九條至第二十三條規(guī)定的條件；

（三）金融租賃公司出資人的條件適用本辦法第三十條至第三十七條規(guī)定的條件，其中現(xiàn)有金融租賃公司變更股權(quán)，出資人的條件適用本辦法第三十四條至第三十七條規(guī)定的條件；

（四）汽車金融公司出資人的條件適用本辦法第四十四條至第四十六條規(guī)定的條件；

（五）貨幣經(jīng)紀(jì)公司出資人的條件適用本辦法第五十三條、第五十四條規(guī)定的條件。第七十六條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司、金融租賃公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，單次變更比例達(dá)到總股本10%或者變更后持股比例達(dá)到10%的，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定，銀監(jiān)會自收到完整的申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；銀監(jiān)局監(jiān)管的信托公司、金融租賃公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，單次變更比例低于總股本10%且變更后持股比例低于10%的，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會；銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司、金融租賃公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，單次變更比例低于總股本10%且變更后持股比例低于10%的，由所在地銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定，銀監(jiān)局自收到完整的申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的財(cái)務(wù)公司由于被銀監(jiān)局轄區(qū)外企業(yè)集團(tuán)收購或重組引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定，銀監(jiān)會自收到完整的申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；銀監(jiān)局監(jiān)管的財(cái)務(wù)公司由于其他原因引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會；銀監(jiān)分局監(jiān)管的財(cái)務(wù)公司由于其他原因引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由所在地銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定，銀監(jiān)局自收到完整的申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

銀監(jiān)局監(jiān)管的汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及境外投資者投資入股的，財(cái)務(wù)公司變更股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及集團(tuán)外戰(zhàn)略投資者投資入股的，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定，銀監(jiān)會自收到完整的申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合銀監(jiān)會對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求；

（二）變更注冊資本涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件；

（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十八條非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第七十三條的規(guī)定，變更注冊資本涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用本辦法第七十六條的規(guī)定。

第七十九條非銀行金融機(jī)構(gòu)變更住所或營業(yè)場所包括同城遷址、異地遷址，其中，異地遷址包括跨銀監(jiān)局遷址和在銀監(jiān)局轄內(nèi)跨銀監(jiān)分局遷址。第八十條非銀行金融機(jī)構(gòu)同城遷址應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所或營業(yè)場所；

（二）擬遷入的新住所或營業(yè)場所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十一條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)同城遷址由銀監(jiān)會受理、審查并決定，銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)同城遷址由所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)會、銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。由銀監(jiān)局決定的，應(yīng)將決定抄報(bào)銀監(jiān)會；由銀監(jiān)分局決定的，應(yīng)將決定同時(shí)抄報(bào)銀監(jiān)局和銀監(jiān)會。

第八十二條非銀行金融機(jī)構(gòu)異地遷址應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）原經(jīng)營所在地遺留業(yè)務(wù)得到妥善處置，無風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（二）能夠合法使用擬遷入的新住所或營業(yè)場所；

（三）擬遷入的新住所或營業(yè)場所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全消防設(shè)施；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

非銀行金融機(jī)構(gòu)異地遷址應(yīng)事先向遷出地和擬遷入地地方政府報(bào)告。第八十三條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)異地遷址，向銀監(jiān)會提交申請，同時(shí)抄報(bào)擬遷入地銀監(jiān)局，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄送遷入地銀監(jiān)局。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)跨銀監(jiān)局遷址，向所在地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)擬遷入地銀監(jiān)局，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定并抄送所在地銀監(jiān)局和遷入地銀監(jiān)局。所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報(bào)銀監(jiān)會之前應(yīng)征求擬遷入地銀監(jiān)局的意見。

申請人應(yīng)在收到批準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)完成遷址工作，并在正式營業(yè)前向遷入地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局書面報(bào)告遷址完成情況。

第八十四條銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)在銀監(jiān)局轄內(nèi)跨銀監(jiān)分局遷址，向銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會，抄送有關(guān)銀監(jiān)分局。第八十五條信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司變更組織形式，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合《中華人民共和國公司法》、《信托公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》、《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

（二）變更組織形式涉及需要許可的其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)許可的規(guī)定；

（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、金融租賃公司變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司變更組織形式由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整的申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第八十七條非銀行金融機(jī)構(gòu)修改公司章程應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》、《信托公司管理辦法》、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》、《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。第八十八條非銀行金融機(jī)構(gòu)因?yàn)榘l(fā)生變更名稱、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、組織形式等許可事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請上述許可事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請，決定機(jī)關(guān)可一并作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。其許可條件、程序和期限適用本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)許可的規(guī)定。

非銀行金融機(jī)構(gòu)除因前款規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請。銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)修改公司章程由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)修改公司章程由所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)會、銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，由銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局決定的，應(yīng)同時(shí)將決定抄報(bào)銀監(jiān)會。

第八十九條非銀行金融機(jī)構(gòu)分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)分立，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)分立，向銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

非銀行金融機(jī)構(gòu)分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

第九十條非銀行金融機(jī)構(gòu)合并應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。非銀行金融機(jī)構(gòu)吸收合并，由吸收合并方向其所在地銀監(jiān)局提出申請，并抄報(bào)被吸收合并方所在地銀監(jiān)局，由吸收合并方銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。吸收合并方銀監(jiān)局在將初審意見上報(bào)銀監(jiān)會之前應(yīng)征求被吸收合并方銀監(jiān)局的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

非銀行金融機(jī)構(gòu)新設(shè)合并，由其中一方作為主報(bào)機(jī)構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)另一方所在地銀監(jiān)局，由主報(bào)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。主報(bào)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報(bào)銀監(jiān)會之前應(yīng)征求另一方所在地銀監(jiān)局的意見。新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第二節(jié)分支機(jī)構(gòu)變更

第九十一條非銀行金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更住所或營業(yè)場所等。

第九十二條非銀行金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更名稱的申請，由其法人機(jī)構(gòu)向分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提出，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局受理、審查并決定。由銀監(jiān)局決定的，應(yīng)將決定抄報(bào)銀監(jiān)會；由銀監(jiān)分局決定的，應(yīng)將決定同時(shí)抄報(bào)銀監(jiān)局和銀監(jiān)會。第九十三條非銀行金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更住所或營業(yè)場所的申請，由其法人機(jī)構(gòu)提出，其許可條件、程序和期限適用本辦法第七十九條至第八十四條的規(guī)定。第九十四條境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處申請變更名稱，由其母公司向代表處所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

第九十五條境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處變更住所，由代表處向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第四章機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié)法人機(jī)構(gòu)終止

第九十六條非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)滿足以下情形之一的，可以申請解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（二）股東會議決定解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

組建財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)解散，財(cái)務(wù)公司不能實(shí)現(xiàn)合并或改組的，應(yīng)當(dāng)申請解散。

第九十七條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)解散，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)解散，向所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十八條非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的人發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)資產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

第九十九條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)擬破產(chǎn)，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

銀監(jiān)局轄內(nèi)的非銀行金融機(jī)構(gòu)擬破產(chǎn)，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié)分支機(jī)構(gòu)終止

第一百條信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉（被依法撤銷除外），應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉申請。

第一百零一條信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)申請終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）公司章程規(guī)定的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)決定該分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉；

（二）分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)已進(jìn)行了適當(dāng)?shù)奶幹冒才牛?/p>

（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零二條信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉，由其法人機(jī)構(gòu)向分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百零三條境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處申請關(guān)閉，由其母公司向代表處所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié)信托公司開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)

第一百零四條信托公司申請開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理和組織架構(gòu)，并有效發(fā)揮作用；

（二）有與開辦企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（三）無挪用信托財(cái)產(chǎn)、發(fā)生存款性負(fù)債、以信托等業(yè)務(wù)名義變相負(fù)債以及違反信托業(yè)務(wù)分別管理、分別記賬的規(guī)定等行為，且最近3年內(nèi)無其他重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）有與開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格的專業(yè)人員；

（五）有開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)所需的管理信息系統(tǒng)和其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零五條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司開辦企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié)信托公司申請?zhí)囟康男磐惺芡袡C(jī)構(gòu)資格

第一百零六條信托公司申請?zhí)囟康男磐惺芡袡C(jī)構(gòu)資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）完成重新登記3年以上；

（二）注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，且最近3年年末按要求提足全部準(zhǔn)備金后，凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）自營業(yè)務(wù)資產(chǎn)狀況和流動性良好，符合有關(guān)監(jiān)管要求；

（四）無挪用信托財(cái)產(chǎn)、發(fā)生存款性負(fù)債或以信托等業(yè)務(wù)名義變相負(fù)債等行為，且最近3年內(nèi)無其他重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）有良好的社會信譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績，到期信托項(xiàng)目全部按合同約定履行完畢；

（六）有良好的公司治理和內(nèi)部控制，完善的信托業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（七）有履行特定目的信托受托機(jī)構(gòu)職責(zé)所需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會計(jì)核算系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（八）已按照規(guī)定披露公司報(bào)告；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零七條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司申請?zhí)囟康男磐惺芡袡C(jī)構(gòu)資格，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起1個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司申請?zhí)囟康男磐惺芡袡C(jī)構(gòu)資格，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起1個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百零八條獲得特定目的信托受托機(jī)構(gòu)資格的信托公司發(fā)行資產(chǎn)支持證券，應(yīng)與符合規(guī)定條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合向銀監(jiān)會提出申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，并抄送相關(guān)銀監(jiān)局。

第三節(jié)信托公司開辦受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)

第一百零九條信托公司申請開辦受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格，應(yīng)具備以下條件：

（一）注冊資本不低于10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（二）經(jīng)批準(zhǔn)具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)資格，且具有良好的開展外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)歷；

（三）連續(xù)2年監(jiān)管評級為良好以上；

（四）最近2個會計(jì)連續(xù)盈利，且提足各項(xiàng)損失準(zhǔn)備金后的年末凈資產(chǎn)不低于其注冊資本；

（五）最近2年沒有受到監(jiān)管部門的行政處罰；

（六）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，且執(zhí)行良好；

（七）配備能夠滿足受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)需要且具有境外投資管理能力和經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才（2年以上從事外幣有價(jià)證券買賣業(yè)務(wù)的專業(yè)管理人員不少于2人）；設(shè)有獨(dú)立開展受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)的部門，對受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)集中受理、統(tǒng)一運(yùn)作、分賬管理；

（八）具備滿足受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)需要的風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)；具有滿足受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)需要的營業(yè)場所、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、安全防范設(shè)施和其他相關(guān)設(shè)施；在信托業(yè)務(wù)與固有業(yè)務(wù)之間建立了有效的隔離機(jī)制；

（九）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第一百一十條信托公司申請開辦受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的許可程序適用本辦法第一百零五條的規(guī)定。

第一百一十一條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司取得受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，開辦受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)前應(yīng)向銀監(jiān)會報(bào)告。銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司取得受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，開辦受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)前應(yīng)向銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。

第四節(jié)財(cái)務(wù)公司開辦發(fā)行債券等五項(xiàng)業(yè)務(wù)

第一百一十二條財(cái)務(wù)公司申請開辦發(fā)行債券、承銷成員單位的企業(yè)債券、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資以及成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸和融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

（一）財(cái)務(wù)公司設(shè)立1年以上，且經(jīng)營狀況良好；

（二）注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，從事成員單位產(chǎn)品消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）經(jīng)股東會或董事會同意；

（四）有比較完善的投資決策機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、操作規(guī)程以及相應(yīng)的管理信息系統(tǒng)；

（五）有相應(yīng)的合格的專業(yè)人員；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十三條財(cái)務(wù)公司申請開辦發(fā)行債券、承銷成員單位的企業(yè)債券、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資以及成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸和融資租賃業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百零五條的規(guī)定。

第一百一十四條財(cái)務(wù)公司獲準(zhǔn)開辦發(fā)行債券業(yè)務(wù)后，申請發(fā)行債券的有關(guān)規(guī)定，由銀監(jiān)會另行制定。

第五節(jié)信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司開辦外匯業(yè)務(wù)

第一百一十五條信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）有健全的外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（三）有與開辦外匯業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十六條信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百零五條的規(guī)定。

第六節(jié)信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司

開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百一十七條信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前中后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（五）擁有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；

（六）有符合衍生產(chǎn)品交易要求的場所和設(shè)備；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十八條信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百零五條的規(guī)定。

第七節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦其他新業(yè)務(wù)

第一百一十九條非銀行金融機(jī)構(gòu)申請開辦其他新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）有良好的公司治理和內(nèi)部控制；

（二）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（三）有有效識別和控制新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理制度；

（四）有開辦新業(yè)務(wù)所需的合格管理人員和業(yè)務(wù)人員；

（五）最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業(yè)務(wù)，是指除本章第一節(jié)至第六節(jié)規(guī)定的業(yè)務(wù)以外的現(xiàn)行法規(guī)中已明確規(guī)定可以開辦，但非銀行金融機(jī)構(gòu)尚未開辦的業(yè)務(wù)。

第一百二十條非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦其他新業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百零五條的規(guī)定。

第一百二十一條非銀行金融機(jī)構(gòu)申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第六章董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié)任職資格條件

第一百二十二條非銀行金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會成員須經(jīng)任職資格許可。

非銀行金融機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理、總審計(jì)師（總稽核）、財(cái)務(wù)總監(jiān)（首席財(cái)務(wù)官）、總會計(jì)師、首席運(yùn)營官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、總經(jīng)理助理，分公司的經(jīng)理（主任），境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行前二款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定納入任職資格管理。第一百二十三條申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十四條擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄；

（二）擔(dān)任或曾任因違法經(jīng)營或經(jīng)營管理不善而被接管、撤銷、合并、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級管理人員，但能證明自己對此不負(fù)主要責(zé)任的除外；

（三）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)阻撓、對抗監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處；

（四）被監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的年限未滿；

（五）兩次以上被監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響；

（八）參加任職資格考試或談話未通過；

（九）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還；

（十）本人或其配偶不能按期償還從其擬（現(xiàn)）任職金融機(jī)構(gòu)處獲得的貸款；

（十一）本人或其直系親屬單獨(dú)或共同持有擬（現(xiàn)）任職金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（十二）本人或其直系親屬在持有擬（現(xiàn)）任職金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（十三）擬任的高級管理人員在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；

（十四）法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及銀監(jiān)會規(guī)定的不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員的其他情形。

前款第十二項(xiàng)不適用于財(cái)務(wù)公司董事和高級管理人員。

第一百二十五條申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百二十三條、第一百二十四條的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有5年以上的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)會或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷，其中擬擔(dān)任獨(dú)立董事的還應(yīng)是經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)會方面的專家；

（二）能夠運(yùn)用非銀行金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營、管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解非銀行金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會職責(zé)，并明確知道董事的權(quán)利和義務(wù)。第一百二十六條擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事：

（一）本人或其直系親屬持有或者通過協(xié)議等安排與他人共同持有擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)1%以上股份；

（二）本人或其直系親屬在持有或者通過協(xié)議等安排與他人共同持有擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)1%以上股份的單位任職；

（三）本人或其直系親屬任職的機(jī)構(gòu)與擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會計(jì)、審計(jì)、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或利益關(guān)系；

（四）本人或其直系親屬可能被擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)控制或施加重大影響的其他情形；

（五）本人已在同類型非銀行金融機(jī)構(gòu)任職的。

第一百二十七條申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百二十三條至第一百二十五條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

（一）擔(dān)任信托公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擔(dān)任財(cái)務(wù)公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或在本集團(tuán)從事財(cái)務(wù)或資金管理工作8年以上，或從事本集團(tuán)核心主業(yè)及相關(guān)管理工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擔(dān)任金融租賃公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或融資租賃工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作或融資租賃工作3年以上）；

（四）擔(dān)任汽車金融公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上；

（五）擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作10年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作15年以上（其中從事金融工作5年以上），并有3年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)。第一百二十八條申請非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百二十三條、第一百二十四條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

（一）擔(dān)任信托公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事信托業(yè)務(wù)5年以上，或從事其他金融工作8年以上；

（二）擔(dān)任財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事財(cái)務(wù)或資金管理工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）從國外引進(jìn)的人員擔(dān)任財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)熟悉中國的經(jīng)濟(jì)、金融政策以及有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)，熟悉國內(nèi)外金融市場運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)；并在國際知名跨國金融機(jī)構(gòu)或大型企業(yè)集團(tuán)從事資金集中管理5年以上，或在國際知名商業(yè)銀行或投資銀行從業(yè)5年以上，熟悉資金計(jì)劃和資本市場投融資業(yè)務(wù)，同時(shí)具有3年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；

（四）擔(dān)任金融租賃公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或從事融資租賃工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作或融資租賃工作3年以上）；

（五）擔(dān)任汽車金融公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上；

（六）擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作10年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作15年以上（其中從事金融工作5年以上），并有3年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)；

（七）擔(dān)任各類非銀行金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)總監(jiān)（首席財(cái)務(wù)官）、總會計(jì)師、總審計(jì)師（總稽核），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事財(cái)務(wù)、會計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上； 非銀行金融機(jī)構(gòu)首席執(zhí)行官、總裁、總經(jīng)理助理、首席運(yùn)營官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官和首席技術(shù)官的任職資格條件比照各類機(jī)構(gòu)總經(jīng)理（副總經(jīng)理）的任職資格條件執(zhí)行。

第一百二十九條申請非銀行金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百二十三條、第一百二十四條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

（一）擔(dān)任財(cái)務(wù)公司分公司經(jīng)理（主任），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事財(cái)務(wù)或資金管理工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（二）擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司經(jīng)理（主任），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），并有2年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)；

（三）擔(dān)任其他非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司經(jīng)理（主任）的任職資格條件比照財(cái)務(wù)公司分公司經(jīng)理（主任）的任職資格條件執(zhí)行。

第一百三十條擬任人未達(dá)到第一百二十七條至第一百二十九規(guī)定的學(xué)歷要求，但具備以下條件之一的，視同達(dá)到規(guī)定的學(xué)歷：

（一）取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；

（二）取得注冊會計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬（現(xiàn)）任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格，且相關(guān)從業(yè)年限超過相應(yīng)規(guī)定4年以上。

第一百三十一條擬任人未達(dá)到第一百二十七條至第一百三十條規(guī)定的學(xué)歷或從業(yè)年限條件，但符合其他任職資格條件的，非銀行金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗(yàn)和能力，可提出個案申請。

第一百三十二條擔(dān)任境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表，應(yīng)具備下列條件：

（一）具有3年以上的金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷；

（二）具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，若不具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，須相應(yīng)增加3年從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷；

（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二節(jié)任職資格許可程序

第一百三十三條銀監(jiān)會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司申請核準(zhǔn)董事長或總經(jīng)理的任職資格，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定，銀監(jiān)會自收到完整的申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定；銀監(jiān)局監(jiān)管的信托公司申請核準(zhǔn)董事長、總經(jīng)理之外的董事和高級管理人員任職資格，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會；銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托公司申請核準(zhǔn)董事長、總經(jīng)理之外的董事和高級管理人員任職資格，向所在地銀監(jiān)分局提交申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定，銀監(jiān)局自收到完整的申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。銀監(jiān)局監(jiān)管的財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會；銀監(jiān)分局監(jiān)管的財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，向所在地銀監(jiān)分局提交申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定，銀監(jiān)局自收到完整的申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司申請核準(zhǔn)高級管理人員任職資格，由其法人機(jī)構(gòu)向分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會，抄送非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局。

第一百三十四條非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格的個案核準(zhǔn)權(quán)限及程序與非個案的核準(zhǔn)權(quán)限及程序相同。

第一百三十五條境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表的任職資格核準(zhǔn)，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第一百三十六條非銀行金融機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事和高級管理人員任職資格申請，按照該機(jī)構(gòu)開業(yè)的許可程序一并受理、審查并決定。

第一百三十七條擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)，或改任較低職務(wù)的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，應(yīng)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料。擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局應(yīng)向原任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局征求監(jiān)管評價(jià)意見。

有以下情形之一的，擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局應(yīng)書面通知擬任人及其所在非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料；

（二）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職的情形；

（三）原任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的監(jiān)管評價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件的情形；

（四）已連續(xù)中斷任職1年以上。

第七章附則

第一百三十八條獲準(zhǔn)機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)許可的，非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自許可決定之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。獲準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格許可的，擬任人應(yīng)自許可決定之日起3個月內(nèi)正式到任，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷行政許可。

第一百三十九條非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、終止事項(xiàng)，應(yīng)在完成有關(guān)法定手續(xù)后1個月內(nèi)向銀監(jiān)會和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百四十條本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區(qū)。

第一百四十一條本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。第一百四十二條本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第一百四十三條本辦法自公布之日起施行。本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳二○○七年八月七日印發(fā)

第三篇：中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(修訂)

中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(修訂)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處等機(jī)構(gòu)。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 非銀行金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司(以下簡稱財(cái)務(wù)公司)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模;

(二)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(三)有符合規(guī)定條件的出資人;

(四)注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(五)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員;

(六)財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之

二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一;

(七)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(八)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(九)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 財(cái)務(wù)公司的出資人主要應(yīng)為企業(yè)集團(tuán)成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。

除國家限制外部投資者進(jìn)入并經(jīng)銀監(jiān)會事先同意的特殊行業(yè)的企業(yè)集團(tuán)外，新設(shè)財(cái)務(wù)公司應(yīng)有豐富銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者作為出資人;或與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,由其為擬設(shè)立財(cái)務(wù)公司提供機(jī)構(gòu)設(shè)置、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、人員培訓(xùn)等方面的咨詢建議，且至少引進(jìn)1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員。

第八條 申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè);

(二)最近1個會計(jì)末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣;

(四)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模;

(五)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn);

(六)母公司最近1個會計(jì)末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣;

(七)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易;

(八)母公司有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(九)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(十)成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù);

(十一)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)依法設(shè)立，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(四)經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(六)最近1個會計(jì)末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(七)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(八)該項(xiàng)投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)依法設(shè)立，具有法人資格;

(二)有3年以上經(jīng)營管理財(cái)務(wù)公司或類似機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn);

(三)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財(cái)務(wù)公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰;

(二)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求;

(三)戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個會計(jì)末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,且銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上;

(四)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，除應(yīng)符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(二)經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(三)最近1個會計(jì)末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(四)該項(xiàng)投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為財(cái)務(wù)公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;

(二)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有財(cái)務(wù)公司股權(quán);

(七)其他對財(cái)務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司，母公司董事會應(yīng)當(dāng)作出書面承諾，在財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難的緊急情況時(shí)，按照解決支付困難的實(shí)際需要，增加相應(yīng)資本金，并在財(cái)務(wù)公司章程中載明。

第十五條 單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方(非成員單位)向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。

第十六條 一家企業(yè)集團(tuán)只能設(shè)立一家財(cái)務(wù)公司。

第十七條 財(cái)務(wù)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十八條 企業(yè)集團(tuán)籌建財(cái)務(wù)公司，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十九條 財(cái)務(wù)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第二十條 財(cái)務(wù)公司開業(yè)，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第二十一條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

財(cái)務(wù)公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第二十二條 外資投資性公司申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司適用本節(jié)規(guī)定的條件和程序。

第二節(jié) 金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第二十三條 設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人;

(三)注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%;

(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(六)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十四條 金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)和境外金融機(jī)構(gòu)。

第二十五條 在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(三)最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(五)為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式;

(六)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(七)境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十六條 在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(二)最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(五)最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上;

(六)為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式;

(七)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(八)遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(九)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(十)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(十一)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 在中國境外注冊的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(五)所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好;

(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(七)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條 金融租賃公司至少應(yīng)當(dāng)有一名符合第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人，且其出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的30%。

第二十九條 其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(二)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的30%;

其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合與該類金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求。

第三十條 其他境外金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(三)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

(八)具有有效的反洗錢措施;

(九)所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融租賃公司的發(fā)起人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;

(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有金融租賃公司股權(quán);

(七)其他對金融租賃公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第三十二條 金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在金融租賃公司章程中約定，在金融租賃公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動性支持;當(dāng)經(jīng)營損失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。

第三十三條 單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的金融租賃公司不得超過2家，其中絕對控股不超過1家。

第三十四條 金融租賃公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第三十五條 籌建金融租賃公司，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十六條 金融租賃公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第三十七條 金融租賃公司開業(yè)，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第三十八條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第三十九條 設(shè)立汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(六)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。

前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有1名具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn);或?yàn)槠嚱鹑诠疽M(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和1名風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員。

第四十一條 非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：

(一)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)最近1個會計(jì)末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;

(三)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(五)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十二條 非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第四十一條第三項(xiàng)至第六項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(三)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。

第四十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為汽車金融公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;

(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有汽車金融公司股權(quán);

(七)其他對汽車金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第四十四條 汽車金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段

第四十五條 籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十六條 汽車金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第四十七條 汽車金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第四十八條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

汽車金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第四十九條 設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(五)從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作;

(六)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(七)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(八)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 申請?jiān)诰硟?nèi)獨(dú)資或者與境內(nèi)出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境外出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)為所在國家或地區(qū)依法設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司;

(二)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

(三)從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上，經(jīng)營穩(wěn)健，內(nèi)部控制健全有效;

(四)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(五)最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(六)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(七)有從事貨幣經(jīng)紀(jì)服務(wù)所必需的全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和資訊通信網(wǎng)絡(luò);

(八)具有有效的反洗錢措施;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條 申請?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求;

(二)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上;

(三)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(四)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十二條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為貨幣經(jīng)紀(jì)公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;

(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán);

(七)其他對貨幣經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第五十三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第五十四條 籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十五條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第五十六條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第五十七條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第五十八條 設(shè)立消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(六)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條 消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

第六十條 金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：

(一)具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn);

(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(八)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求;

(九)境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備前款第三項(xiàng)至第九項(xiàng)規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

第六十一條 非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)最近1個會計(jì)末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，應(yīng)具備前款第二項(xiàng)至第六項(xiàng)規(guī)定的條件。

第六十二條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為消費(fèi)金融公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;

(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有消費(fèi)金融公司股權(quán);

(七)其他對消費(fèi)金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第六十三條 消費(fèi)金融公司主要出資人可以在消費(fèi)金融公司章程中約定，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動性支持;當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。

第六十四條 消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本15%的出資人。

第六十五條 消費(fèi)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第六十六條 籌建消費(fèi)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條 消費(fèi)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第六十八條 消費(fèi)金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第六十九條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司分公司設(shè)立

第七十條 金融資產(chǎn)管理公司申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;

(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;

(四)具有撥付營運(yùn)資金的能力;

(五)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;

(六)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條 金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)營運(yùn)資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員;

(三)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;

(四)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十二條 金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第七十三條 金融資產(chǎn)管理公司籌建分公司，應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第七十四條 金融資產(chǎn)管理公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第七十五條 金融資產(chǎn)管理公司分公司開業(yè)，應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第七十六條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

金融資產(chǎn)管理公司分公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第七節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購

境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第七十七條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;

(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)(合并會計(jì)報(bào)表口徑)的50%;

(六)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;

(七)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件;

(八)最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(九)監(jiān)管評級良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十八條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第八節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購

境外法人金融機(jī)構(gòu)

第七十九條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外法人金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng);

(二)具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;

(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)(合并會計(jì)報(bào)表口徑)的50%;

(六)最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(七)申請前1年年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上;

(八)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍;

(九)監(jiān)管評級良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外法人金融機(jī)構(gòu)是指金融資產(chǎn)管理公司全資附屬或控股的境外法人金融機(jī)構(gòu)，以及全資附屬或控股子公司、特殊目的實(shí)體設(shè)立的境外法人金融機(jī)構(gòu)。

第八十條 金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融資產(chǎn)管理公司獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)文件后應(yīng)按照擬設(shè)立、參股、收購境外法人金融機(jī)構(gòu)注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理相關(guān)法律手續(xù)，并在完成相關(guān)法律手續(xù)后15個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會報(bào)告設(shè)立、參股或收購的境外金融機(jī)構(gòu)的名稱、成立時(shí)間、注冊地點(diǎn)、注冊資本、注資幣種等。

第九節(jié) 金融租賃公司專業(yè)子公司設(shè)立

第八十一條 金融租賃公司申請?jiān)O(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;

(二)具有良好的并表管理能力;

(三)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定;

(四)權(quán)益性投資余額原則上不超過凈資產(chǎn)(合并會計(jì)報(bào)表口徑)的50%;

(五)在業(yè)務(wù)存量、人才儲備等方面具備一定優(yōu)勢，在專業(yè)化管理、項(xiàng)目公司業(yè)務(wù)開展等方面具有成熟的經(jīng)驗(yàn)，能夠有效支持專業(yè)子公司開展特定領(lǐng)域的融資租賃業(yè)務(wù);

(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(七)遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(八)監(jiān)管評級良好;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 金融租賃公司設(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司原則上應(yīng)100%控股，有特殊情況需引進(jìn)其他投資者的，金融租賃公司的持股比例不得低于51%。引進(jìn)的其他投資者應(yīng)符合本辦法第二十四條至第二十七條以及第二十九條至第三十一條規(guī)定的金融租賃公司發(fā)起人條件，且在專業(yè)子公司經(jīng)營的特定領(lǐng)域有所專長，在業(yè)務(wù)開拓、租賃物管理等方面具有比較優(yōu)勢，有助于提升專業(yè)子公司的業(yè)務(wù)拓展能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

第八十三條 金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人;

(三)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員;

(五)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng);

(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十四條 金融租賃公司設(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第八十五條 金融租賃公司籌建境內(nèi)專業(yè)子公司，由金融租賃公司作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)金融租賃公司所在地銀監(jiān)局，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。擬設(shè)地銀監(jiān)局在將初審意見上報(bào)銀監(jiān)會之前應(yīng)征求金融租賃公司所在地銀監(jiān)局的意見。

第八十六條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第八十七條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司開業(yè)，應(yīng)由金融租賃公司作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起1個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會，抄送金融租賃公司所在地銀監(jiān)局。

第八十八條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

境內(nèi)專業(yè)子公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第八十九條 金融租賃公司申請?jiān)O(shè)立境外專業(yè)子公司，除適用本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)確有業(yè)務(wù)發(fā)展需要，具備清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;

(二)內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng);

(三)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍;

(四)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(五)所提申請符合有關(guān)國家或地區(qū)的法律法規(guī)。

第九十條 金融租賃公司設(shè)立境外專業(yè)子公司，應(yīng)由金融租賃公司作為申請人向所在地銀監(jiān)局提出申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融租賃公司獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)文件后應(yīng)按照擬設(shè)子公司注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理境外子公司的設(shè)立手續(xù)，并在境外子公司成立后15個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會及金融租賃公司所在地銀監(jiān)局報(bào)告境外子公司的名稱、成立時(shí)間、注冊地點(diǎn)、注冊資本、注資幣種等。

第十節(jié) 財(cái)務(wù)公司境外子公司設(shè)立

第九十一條 財(cái)務(wù)公司申請?jiān)O(shè)立境外子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要，具備清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;

(二)擬設(shè)境外子公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于等值于100億元人民幣的可自由兌換貨幣;或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于等值于150億元人民幣的可自由兌換貨幣;

(三)各項(xiàng)審慎監(jiān)管指標(biāo)符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定;

(四)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過凈資產(chǎn)(合并會計(jì)報(bào)表口徑)的50%;

(六)內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng);

(七)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍;

(八)最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(九)監(jiān)管評級良好;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十二條 財(cái)務(wù)公司設(shè)立境外子公司，應(yīng)由財(cái)務(wù)公司作為申請人向所在地銀監(jiān)局提出申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

財(cái)務(wù)公司獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)文件后應(yīng)按照擬設(shè)子公司注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理境外子公司的設(shè)立手續(xù)，并在境外子公司成立后15個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會及財(cái)務(wù)公司所在地銀監(jiān)局報(bào)告境外子公司的名稱、成立時(shí)間、注冊地點(diǎn)、注冊資本、注資幣種等。

第十一節(jié) 財(cái)務(wù)公司分公司設(shè)立

第九十三條 財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組而申請?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要;

(二)擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣;或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣;

(三)各項(xiàng)審慎監(jiān)管指標(biāo)符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定;

(四)注冊資本不低于3億元人民幣，具有撥付營運(yùn)資金的能力;

(五)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(六)最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十四條 財(cái)務(wù)公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)營運(yùn)資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員;

(三)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;

(四)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十五條 財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局變更住所，或者所屬集團(tuán)被收購或重組而設(shè)立分公司的，應(yīng)與前述變更事項(xiàng)一并提出申請，許可程序分別適用財(cái)務(wù)公司合并與分立、跨銀監(jiān)局變更住所、或者因所屬集團(tuán)被收購或重組而進(jìn)行股權(quán)變更的規(guī)定。

第九十六條 財(cái)務(wù)公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分公司開業(yè)申請，逾期未提交的，設(shè)立分公司批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第九十七條 財(cái)務(wù)公司分公司開業(yè)，應(yīng)由財(cái)務(wù)公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會，抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局。

第九十八條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

財(cái)務(wù)公司分公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第十二節(jié) 貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第九十九條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、代表處。

第一百條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)確屬業(yè)務(wù)發(fā)展需要，且建立了完善的對分公司的業(yè)務(wù)授權(quán)及管理問責(zé)制度;

(二)注冊資本不低于5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，具有撥付營運(yùn)資金的能力;

(三)經(jīng)營狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)最近2年無重大案件或重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)營運(yùn)資金到位;

(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員;

(三)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;

(四)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第一百零三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司籌建分公司，應(yīng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局，由法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局作出決定之前應(yīng)征求擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局的意見。

第一百零四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第一百零五條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司開業(yè)，應(yīng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請，由擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會，抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局。

第一百零六條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第一百零七條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要，可以在業(yè)務(wù)比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處。由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)代表處所在地銀監(jiān)局，由法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局作出決定之前應(yīng)征求擬設(shè)代表處所在地銀監(jiān)局的意見。

第十三節(jié) 境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處設(shè)立

第一百零八條 境外非銀行金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立駐華代表處，應(yīng)具備以下條件：

(一)所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度;

(二)是由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會會員;

(三)具有從事國際金融活動的經(jīng)驗(yàn);

(四)經(jīng)營狀況良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

(五)具有有效的反洗錢措施;

(六)有符合任職資格條件的首席代表;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零九條 境外非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立駐華代表處，應(yīng)由其母公司向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第一百一十條 非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第一百一十一條 金融資產(chǎn)管理公司變更名稱，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)會、銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。由銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局決定的，應(yīng)將決定抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第一百一十二條 所有擬投資入股非銀行金融機(jī)構(gòu)的出資人的資格以及非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)均應(yīng)經(jīng)過審批，但成員單位之間轉(zhuǎn)讓財(cái)務(wù)公司股權(quán)單次不超過財(cái)務(wù)公司注冊資本5%的，以及關(guān)聯(lián)方共同持有上市的非銀行金融機(jī)構(gòu)流通股份未達(dá)到公司總股份5%的除外。

第一百一十三條 金融資產(chǎn)管理公司以外的非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應(yīng)分別具備以下條件：

(一)財(cái)務(wù)公司出資人的條件適用本辦法第七條至第十三條及第十五條的規(guī)定;

(二)金融租賃公司出資人的條件適用本辦法第二十四條至第三十三條的規(guī)定;

(三)汽車金融公司出資人的條件適用本辦法第四十條至第四十三條的規(guī)定;

(四)貨幣經(jīng)紀(jì)公司出資人的條件適用本辦法第五十條至第五十二條的規(guī)定;

(五)消費(fèi)金融公司出資人的條件適用本辦法第五十九條至第六十四條的規(guī)定。

第一百一十四條 金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)變更或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的出資人，包括境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人。

第一百一十五條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;

(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

(三)最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)社會聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外);

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十六條 境外金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)最近1個會計(jì)末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元;

(二)銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好;

(三)最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(四)商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%;

(五)內(nèi)部控制健全有效;

(六)注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;

(七)所在國(地區(qū))經(jīng)濟(jì)狀況良好;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外);

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十七條 單個境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為戰(zhàn)略投資者向單個金融資產(chǎn)管理公司的投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為戰(zhàn)略投資者的投資入股比例合計(jì)不得超過25%。

第一百一十八條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)依法設(shè)立，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息;

(四)具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況;

(五)具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力;

(六)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利;

(七)年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%;

(八)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(九)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外);

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十九條 存在以下情形之一的企業(yè)不得作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;

(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有金融資產(chǎn)管理公司股權(quán);

(七)其他對金融資產(chǎn)管理公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第一百二十條 金融資產(chǎn)管理公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

財(cái)務(wù)公司由于所屬企業(yè)集團(tuán)被收購或重組引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司由于實(shí)際控制人變更引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定，銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司由于其他原因引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定，銀監(jiān)局自受理或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第一百二十一條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合銀監(jiān)會對該類機(jī)構(gòu)最低注冊資本和資本充足性的要求;

(二)增加注冊資本引入新出資人或引起實(shí)際控制人變更的，新出資人或新取得實(shí)際控制人地位的出資人應(yīng)相應(yīng)符合第一百一十三條至第一百一十九條規(guī)定的條件;

(三)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十二條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定，變更注冊資本涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用本辦法第一百二十條的規(guī)定。

第一百二十三條 非銀行金融機(jī)構(gòu)以公開募集和上市交易股份方式，以及已上市的非銀行金融機(jī)構(gòu)以配股或募集新股份的方式變更注冊資本的，應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會規(guī)定的條件。

向中國證監(jiān)會申請前，有關(guān)方案應(yīng)先獲得銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，許可程序適用本辦法第一百二十條的規(guī)定。

第一百二十四條 非銀行金融機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更住所的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定。

第一百二十五條 非銀行金融機(jī)構(gòu)修改公司章程應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》、《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第一百二十六條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請修改公司章程的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定。

非銀行金融機(jī)構(gòu)因?yàn)榘l(fā)生變更名稱、股權(quán)、注冊資本、住所或營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍等前置審批事項(xiàng)而引起公司章程內(nèi)容變更的，不需申請修改章程，應(yīng)將修改后的章程向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第一百二十七條 非銀行金融機(jī)構(gòu)分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

金融資產(chǎn)管理公司分立，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)分立，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

非銀行金融機(jī)構(gòu)分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

第一百二十八條 非銀行金融機(jī)構(gòu)合并應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

金融資產(chǎn)管理公司吸收合并，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)吸收合并，由吸收合并方向其所在地銀監(jiān)局提出申請，并抄報(bào)被吸收合并方所在地銀監(jiān)局，由吸收合并方所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。吸收合并方所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報(bào)銀監(jiān)會之前應(yīng)征求被吸收合并方所在地銀監(jiān)局的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可;被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照有關(guān)分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

金融資產(chǎn)管理公司新設(shè)合并，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)新設(shè)合并，由其中一方作為主報(bào)機(jī)構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交申請，同時(shí)抄報(bào)另一方所在地銀監(jiān)局，由主報(bào)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。主報(bào)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局在將初審意見上報(bào)銀監(jiān)會之前應(yīng)征求另一方所在地銀監(jiān)局的意見。新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第一百二十九條 金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

第一百三十條 金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 子公司變更

第一百三十一條 非銀行金融機(jī)構(gòu)子公司須經(jīng)許可的變更事項(xiàng)包括：金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)，分立或合并，重大投資事項(xiàng)(指投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本5%以上的股權(quán)投資事項(xiàng));金融租賃公司專業(yè)子公司變更名稱、變更注冊資本、變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，境內(nèi)專業(yè)子公司修改公司章程;財(cái)務(wù)公司境外子公司變更名稱、變更注冊資本;以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第一百三十二條 金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)，分立或合并，或進(jìn)行重大投資，由金融資產(chǎn)管理公司向銀監(jiān)會提交申請，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百三十三條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司變更名稱，由專業(yè)子公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司變更名稱，由金融租賃公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第一百三十四條 金融租賃公司專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應(yīng)符合第八十二條規(guī)定的條件。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由專業(yè)子公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由金融租賃公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局應(yīng)自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第一百三十五條 金融租賃公司專業(yè)子公司變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合銀監(jiān)會的相關(guān)監(jiān)管要求;

(二)增加注冊資本涉及新出資人的，新出資人應(yīng)符合第八十二條規(guī)定的條件;

(三)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

金融租賃公司專業(yè)子公司變更注冊資本的許可程序適用第一百三十三條的規(guī)定，如變更注冊資本同時(shí)涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用第一百三十四條的規(guī)定。

第一百三十六條 金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司修改公司章程應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》、《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》的規(guī)定。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司申請修改公司章程的許可程序適用第一百一十一條的規(guī)定。金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司因?yàn)榘l(fā)生變更名稱、股權(quán)、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等前置審批事項(xiàng)而引起公司章程內(nèi)容變更的，不需申請修改章程，應(yīng)將修改后的章程向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局報(bào)備。

第一百三十七條 財(cái)務(wù)公司境外子公司變更名稱或注冊資本，由財(cái)務(wù)公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第三節(jié) 分公司和代表處變更

第一百三十八條 非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司和代表處變更名稱，由其法人機(jī)構(gòu)向分公司或代表處所在地銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第一百三十九條 境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處申請變更名稱，由其母公司向代表處所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第四章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第一百四十條 非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)滿足以下情形之一的，可以申請解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);

(二)股東會議決定解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)其他法定事由。

組建財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)解散，財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)申請解散。

第一百四十一條 金融資產(chǎn)管理公司解散，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)解散，向所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百四十二條 非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的;

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的人發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)資產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

第一百四十三條 金融資產(chǎn)管理公司擬破產(chǎn)，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)擬破產(chǎn)，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 子公司終止

第一百四十四條 金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、金融租賃公司專業(yè)子公司、財(cái)務(wù)公司境外子公司解散或破產(chǎn)的條件，參照第一百四十條和第一百四十二條的規(guī)定執(zhí)行。

第一百四十五條 金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)解散或擬破產(chǎn)，由金融資產(chǎn)管理公司向銀監(jiān)會提交申請，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司解散或擬破產(chǎn)，由金融租賃公司向?qū)I(yè)子公司所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融租賃公司境外專業(yè)子公司解散或擬破產(chǎn)，由金融租賃公司向其所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

財(cái)務(wù)公司境外子公司解散或擬破產(chǎn)，由財(cái)務(wù)公司向其所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三節(jié) 分公司和代表處終止

第一百四十六條 非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司、代表處，以及境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉(被依法撤銷除外)，應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉申請。

第一百四十七條 非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司、代表處申請終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)公司章程規(guī)定的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)決定該分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉;

(二)分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和人員已依法進(jìn)行了適當(dāng)?shù)奶幹冒才?

(三)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百四十八條 非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司或代表處終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉，由其法人機(jī)構(gòu)向分公司或代表處銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第一百四十九條 境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處申請關(guān)閉，由其母公司向代表處所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 財(cái)務(wù)公司經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券等五項(xiàng)業(yè)務(wù)資格

第一百五十條 財(cái)務(wù)公司申請經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券業(yè)務(wù)資格、承銷成員單位的企業(yè)債券、有價(jià)證券投資、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資，以及成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸和融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

(一)財(cái)務(wù)公司開業(yè)1年以上，且經(jīng)營狀況良好;

(二)注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(三)符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

(四)有比較完善的業(yè)務(wù)決策機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程;

(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(六)有相應(yīng)的合格專業(yè)人員;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百五十一條 財(cái)務(wù)公司申請開辦有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)，除符合第一百五十條規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)申請固定收益類有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的，最近1年月均存放同業(yè)余額不低于5億元;申請股票投資以外的有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的，最近1年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于10億元;申請股票投資業(yè)務(wù)的，最近1年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于30億元;

(二)負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)的從業(yè)人員中三分之二以上具有相應(yīng)的專業(yè)資格或一定年限的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

第一百五十二條 財(cái)務(wù)公司申請開辦對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資業(yè)務(wù)，除符合第一百五十條規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件之一：

(一)最近1年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在50%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于50億元;

(二)最近1年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于80億元。

第一百五十三條 財(cái)務(wù)公司申請開辦成員單位產(chǎn)品消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃業(yè)務(wù)，除符合第一百五十條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

(一)注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(二)集團(tuán)應(yīng)有適合開辦此類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品;

(三)現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況良好。

第一百五十四條 財(cái)務(wù)公司申請以上五項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第二節(jié) 財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券

第一百五十五條 財(cái)務(wù)公司申請發(fā)行金融債券，應(yīng)具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制體系;

(二)具有從事金融債券發(fā)行的合格專業(yè)人員;

(三)符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

(四)注冊資本不低于5億元人民幣;

(五)最近1年不良資產(chǎn)率低于行業(yè)平均水平，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備撥備充足;

(六)無到期不能支付債務(wù);

(七)最近1年凈資產(chǎn)不低于行業(yè)平均水平;

(八)經(jīng)營狀況良好，最近3年連續(xù)盈利，3年平均可分配利潤足以支付所發(fā)行金融債券1年的利息，申請前1年利潤率不低于行業(yè)平均水平，且有穩(wěn)定的盈利預(yù)期;

(九)已發(fā)行、尚未兌付的金融債券總額不得超過公司凈資產(chǎn)總額的100%;

(十)最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(十一)監(jiān)管評級良好;

(十二)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券應(yīng)由集團(tuán)母公司或其他有擔(dān)保能力的成員單位提供擔(dān)保。

第一百五十六條 財(cái)務(wù)公司申請發(fā)行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第三節(jié) 財(cái)務(wù)公司開辦外匯業(yè)務(wù)

第一百五十七條 財(cái)務(wù)公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好;

(二)有健全的外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(三)具有與外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(四)有與開辦外匯業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員;

(五)監(jiān)管評級良好;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百五十八條 財(cái)務(wù)公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第四節(jié) 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)

第一百五十九條 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

(一)符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

(二)提足各項(xiàng)損失準(zhǔn)備金后最近1個會計(jì)期末凈資產(chǎn)不低于10億元人民幣;

(三)具備良好的公司治理和內(nèi)部控制體系;

(四)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(五)具備開辦業(yè)務(wù)所需要的有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員;

(六)制定了開辦業(yè)務(wù)所需的業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和會計(jì)核算制度，并經(jīng)董事會批準(zhǔn);

(七)最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(八)監(jiān)管評級良好;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十條 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第五節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債券

第一百六十一條 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債券，應(yīng)具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(二)資本充足率不低于監(jiān)管部門的最低要求;

(三)最近3年連續(xù)盈利;

(四)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求;

(五)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;

(六)監(jiān)管評級良好;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

對于資質(zhì)良好但成立未滿3年的金融租賃公司，可由具有擔(dān)保能力的擔(dān)保人提供擔(dān)保。

第一百六十二條 金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行金融債券，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第六節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格

第一百六十三條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有良好的社會信譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績，最近3年內(nèi)沒有重大違法、違規(guī)行為;

(二)具有良好的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制;

(三)對開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)具有合理的目標(biāo)定位和明確的戰(zhàn)略規(guī)劃，并且符合其總體經(jīng)營目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略;

(四)具有開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)所需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會計(jì)核算系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度;

(五)監(jiān)管評級良好;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十四條 金融資產(chǎn)管理公司申請資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)申請資產(chǎn)證券化資格的許可程序適用本辦法第一百五十四條的規(guī)定。

第七節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易資格

第一百六十五條 非銀行金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格。

基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;普通類資格除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第一百六十六條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度;

(二)具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄;

(三)有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備;

(四)有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員;

(五)符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

(六)監(jiān)管評級良好;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十七條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，除符合第一百六十六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)完善的衍生產(chǎn)品交易前中后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄;

(三)嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離;

(四)完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十八條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格的許可程序適用本辦法第一百六十四條的規(guī)定。

第八節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦其他新業(yè)務(wù)

第一百六十九條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請開辦其他新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

(一)有良好的公司治理和內(nèi)部控制;

(二)經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求;

(三)有有效識別和控制新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理制度和健全的新業(yè)務(wù)操作規(guī)程;

(四)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施;

(五)有開辦新業(yè)務(wù)所需的合格管理人員和業(yè)務(wù)人員;

(六)最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(七)監(jiān)管評級良好;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業(yè)務(wù)，是指除本章第一節(jié)至第七節(jié)規(guī)定的業(yè)務(wù)以外的現(xiàn)行法律法規(guī)中已明確規(guī)定可以開辦，但非銀行金融機(jī)構(gòu)尚未開辦的業(yè)務(wù)。

第一百七十條 非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦其他新業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百六十四條的規(guī)定。

第一百七十一條 非銀行金融機(jī)構(gòu)申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第一百七十二條 非銀行金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會成員須經(jīng)任職資格許可。

非銀行金融機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)、財(cái)務(wù)總監(jiān)(首席財(cái)務(wù)官)、總會計(jì)師、總審計(jì)師(總稽核)、運(yùn)營總監(jiān)(首席運(yùn)營官)、信息總監(jiān)(首席信息官)、公司內(nèi)部按照高級管理人員管理的總經(jīng)理助理(總裁助理)和董事會秘書，金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人，分公司總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理，財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司總經(jīng)理(主任)，境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

金融資產(chǎn)管理公司從境內(nèi)聘任的境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，財(cái)務(wù)公司境外子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，金融租賃公司專業(yè)子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，須經(jīng)任職資格許可。

未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定納入任職資格管理。

第一百七十三條 申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有良好的守法合規(guī)記錄;

(三)具有良好的品行、聲譽(yù);

(四)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力;

(五)具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄;

(六)個人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健;

(七)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性;

(八)履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第一百七十四條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十三條第(二)項(xiàng)、第(三)項(xiàng)、第(五)項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;

(二)有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的;

(三)對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的

(四)擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個人責(zé)任的除外;

(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的;

(六)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的;

(七)被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到2次以上的;

(八)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第一百七十五條 擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十三條第(六)項(xiàng)、第(七)項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員：

(一)截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款;

(二)本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值;

(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值;

(四)本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外;

(五)存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形。

前款第(四)項(xiàng)不適用于財(cái)務(wù)公司董事和高級管理人員。

第一百七十六條 申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十三條至第一百七十五條的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有5年以上的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)會或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷，其中擬擔(dān)任獨(dú)立董事的還應(yīng)是經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)會等方面的專家;

(二)能夠運(yùn)用非銀行金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況;

(三)了解擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會職責(zé)，并熟知董事的權(quán)利和義務(wù)。

第一百七十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事：

(一)本人及其近親屬合并持有該非銀行金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán);

(二)本人或其近親屬在持有該非銀行金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職;

(三)本人或其近親屬在該非銀行金融機(jī)構(gòu)、該非銀行金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職;

(四)本人或其近親屬在不能按期償還該非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職;

(五)本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形;

(六)本人或其近親屬可能被擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

(七)本人已在同類型非銀行金融機(jī)構(gòu)任職的。

第一百七十八條 申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十三條至第一百七十六條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

(一)擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上(其中從事金融工作5年以上);

(二)擔(dān)任財(cái)務(wù)公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)或資金管理工作8年以上，或從事企業(yè)集團(tuán)核心主業(yè)及相關(guān)管理工作10年以上;

(三)擔(dān)任金融租賃公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或融資租賃工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上;

(四)擔(dān)任汽車金融公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上;

(五)擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(六)擔(dān)任消費(fèi)金融公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上;

(七)擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語;

(八)擔(dān)任財(cái)務(wù)公司境外子公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)或資金管理工作6年以上，且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語;

(九)擔(dān)任金融租賃公司境內(nèi)外專業(yè)子公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上)，擔(dān)任境外子公司董事長、副董事長的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。

第一百七十九條 申請非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十三條至第一百七十五條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

(一)擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上(其中從事金融工作4年以上);

(二)擔(dān)任財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事財(cái)務(wù)或資金管理工作10年以上(財(cái)務(wù)公司高級管理層中至少應(yīng)有一人從事金融工作5年以上);

(三)擔(dān)任金融租賃公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或從事融資租賃工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作3年以上);

(四)擔(dān)任汽車金融公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上;

(五)擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(六)擔(dān)任消費(fèi)金融公司總經(jīng)理(首席執(zhí)行官、總裁)、副總經(jīng)理(副總裁)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事與消費(fèi)金融相關(guān)領(lǐng)域工作10年以上(消費(fèi)金融公司高級管理層中至少應(yīng)有一人從事金融工作5年以上);

(七)擔(dān)任各類非銀行金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)總監(jiān)(首席財(cái)務(wù)官)、總會計(jì)師、總審計(jì)師(總稽核)，以及金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事財(cái)務(wù)、會計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上;

(八)擔(dān)任各類非銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理工作3年以上，或從事其他金融工作6年以上;

(九)擔(dān)任各類非銀行金融機(jī)構(gòu)信息總監(jiān)(首席信息官)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事信息科技工作6年以上;

(十)非銀行金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營總監(jiān)(首席運(yùn)營官)和公司內(nèi)部按照高級管理人員管理的總經(jīng)理助理(總裁助理)、董事會秘書以及實(shí)際履行高級管理人員職責(zé)的人員，任職資格條件比照同類機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理(副總裁)的任職資格條件執(zhí)行。

第一百八十條 申請非銀行金融機(jī)構(gòu)子公司或分公司高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十三條至第一百七十五條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

(一)擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司分公司總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，擔(dān)任境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語;

(二)擔(dān)任財(cái)務(wù)公司境外子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔(dān)任財(cái)務(wù)公司分公司總經(jīng)理(主任)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事財(cái)務(wù)或資金管理工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)，擔(dān)任境外子公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語;

(三)擔(dān)任金融租賃公司境內(nèi)外專業(yè)子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔(dān)任金融租賃公司分公司總經(jīng)理(主任)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上)，擔(dān)任境外子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語;

(四)擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司總經(jīng)理(主任)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);

(五)擔(dān)任境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。

第一百八十一條 擬任人未達(dá)到第一百七十八條至第一百八十條規(guī)定的學(xué)歷要求，但具備以下條件之一的，視同達(dá)到規(guī)定的學(xué)歷：

(一)取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位;

(二)取得注冊會計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬(現(xiàn))任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格，且相關(guān)從業(yè)年限超過相應(yīng)規(guī)定4年以上。

第一百八十二條 擬任董事長、總經(jīng)理任職資格未獲核準(zhǔn)前，非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出指定決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令非銀行金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整。非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百八十三條 金融資產(chǎn)管理公司及其境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由金融資產(chǎn)管理公司向銀監(jiān)會提交申請，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

財(cái)務(wù)公司境外子公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由財(cái)務(wù)公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由專業(yè)子公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由金融租賃公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司申請核準(zhǔn)高級管理人員任職資格，由其法人機(jī)構(gòu)向分公司銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提交申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會，抄送非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局。

境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表的任職資格核準(zhǔn)，向所在地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。

第一百八十四條 非銀行金融機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)，董事和高級管理人員的任職資格申請，按照該機(jī)構(gòu)開業(yè)的許可程序一并受理、審查并決定。

第一百八十五條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七章 附則

第一百八十六條 獲準(zhǔn)機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)許可的，非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自許可決定之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。獲準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格許可的，擬任人應(yīng)自許可決定之日起3個月內(nèi)正式到任，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷行政許可。

第一百八十七條 非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成有關(guān)法定手續(xù)后1個月內(nèi)向銀監(jiān)會和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百八十八條 本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區(qū)。

第一百八十九條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第一百九十條 除特別說明外，本辦法中各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)要求均為合并會計(jì)報(bào)表口徑。

第一百九十一條 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)則另行制定。

第一百九十二條 本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第一百九十三條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第13號)同時(shí)廢止。本辦法施行前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

第四篇：中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

中國銀監(jiān)會令

2014年第4號

《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已由中國銀監(jiān)會主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

主席 尚福林 2014年3月13日

中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

—1—

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在單家農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上變更組織形式設(shè)立，在兩家及兩家以上農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮發(fā)起人出資臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬改制機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

—2—

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。

第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（九）權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會計(jì)報(bào)表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 單個境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過20%的，待并購

—3—

后農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃逐步減持至20%。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。

—4—

第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過25%。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計(jì)算。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條 農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

—5—

第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）股權(quán)設(shè)臵合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《公司法》發(fā)起設(shè)立農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

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第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：

（一）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）上一監(jiān)管評級2級以上；

（三）具有足夠的合格人才儲備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

境外銀行出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行需事前報(bào)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

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第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，可由出資人作為申請人。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

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貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。

第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第三十六條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

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（四）上一會計(jì)盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定;收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)，申請人還應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（三）具備對外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）最近2年監(jiān)管評級2級以上；

（六）最近3個會計(jì)連續(xù)盈利；

（七）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風(fēng)險(xiǎn)的識

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別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（十）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股本總額10%以下的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股本總額10%以上的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 分行、專營機(jī)構(gòu)設(shè)立

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）最近2年監(jiān)管評級2級以上；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

（七）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

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（九）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心等專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行的籌建申請由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。專營機(jī)構(gòu)的籌建申請由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行的開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。專營機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

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（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

申請人應(yīng)在按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二節(jié) 支行設(shè)立

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）上一監(jiān)管評級3級以上；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；

（二）上一監(jiān)管評級2級以上；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求申請?jiān)谳爟?nèi)村鎮(zhèn)設(shè)立支行。

第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。籌建的期限適用于本

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辦法第四十七條的規(guī)定。

第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行設(shè)立同城支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立

第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請人除應(yīng)符合第四十四條

（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。第五十六條 分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請人應(yīng)在收到開業(yè)批

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準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第五十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立，合并和臨時(shí)停業(yè)等。

第五十八條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第五十九條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

法人機(jī)構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。

省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實(shí)際位臵未變動的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日報(bào)告

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屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。回遷原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。

第六十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)事前報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；變更持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額10%以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一社員，事前報(bào)告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5%以上的單一社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。投資人入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十二條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更注冊資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。投資入股后境外銀行持股比例不變的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序適用本辦法第五十九條。

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第六十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應(yīng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第六十四條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第五十九條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機(jī)構(gòu)的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 上述變更事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決

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定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請人。

法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)復(fù)業(yè)，申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請，重新申請次數(shù)不超過2次。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第六十八條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

第六十九條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

分支機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第七十條 分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十一條 分行降格為支行的，由擬降格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十二條 上述變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請。由下級

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監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十三條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請人。

分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)的行政許可事項(xiàng)比照本辦法第六十七條規(guī)定執(zhí)行。

第五章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第七十四條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十五條 法人機(jī)構(gòu)解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。第七十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請破產(chǎn)的。

申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第七十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交終止?fàn)I業(yè)申請。

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第七十八條 分行終止?fàn)I業(yè)申請，由分行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第七十九條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

第八十一條 募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

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第八十二條 申請募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第八十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（四）有適應(yīng)的交易場所和設(shè)備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

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（四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第八十七條 申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十八條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、—22—

信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十九條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ),最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十一條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有

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關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；

（二）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

（四）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（五）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第九十二條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）上一監(jiān)管評級3級以上；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；

（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。第九十三條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

使用省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

使用主發(fā)起行統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第九十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近2年監(jiān)管評級2級以上；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人

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員中至少50%應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十五條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

第九十六條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十七條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第九十八條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批

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準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第九十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨(dú)立理事和其他理事等理事會成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會計(jì)師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，總行營業(yè)部負(fù)責(zé)人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任和營業(yè)部負(fù)責(zé)人；省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級高級管理人員,合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理、分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百條 申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

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（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第一百零一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條

（二）、（三）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第一百零二條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條

（六）、（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

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（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀監(jiān)會按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百零三條 申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第一百條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會職責(zé)。

申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零四條 除不得存在第一百零一條、第一百零二條所列情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

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（七）銀監(jiān)會按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過6年。

第一百零五條 申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨(dú)立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（六）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。

第一百零六條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任高級管理人員應(yīng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第一百零七條 申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)

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構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（六）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）；

（七）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。第一百零八條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊會計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技

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術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百零九條 對不符合第一百零五條、第一百一零七條和第一百零八條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個案申請。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百一十條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百一十一條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會計(jì)師、首席信息官、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)部負(fù)責(zé)人；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信

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用聯(lián)社信用社主任、副主任。

第一百一十二條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；

（四）省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任。第一百一十三條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、主任任職資格申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行其他董事、高級管理人員和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社其他理事、高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會。

第一百一十四條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行副董（理）事長及副行長（主任）任職資格需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他擬任人需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百一十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)許可一并核準(zhǔn)。

第一百一十六條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百一十七條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

第一百一十八條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，應(yīng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料。擬任

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職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評價(jià)意見。

有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)書面通知擬任人及其所在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的；

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照本條款執(zhí)行。

第一百一十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長、行長（主任）、分支行行長、專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過6個月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百二十條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

第一百二十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)監(jiān)事長的，其任職資格條件和程序參照董事長（理事長）執(zhí)行。

第一百二十二條 本章任職資格事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八章 附 則

第一百二十三條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

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農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百二十四條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百二十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百二十六條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級管理人員任職資格應(yīng)由法人機(jī)構(gòu)開業(yè)決定機(jī)關(guān)與法人機(jī)構(gòu)開業(yè)事項(xiàng)一并批準(zhǔn)。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十七條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

第一百二十八條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百二十九條 本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第一百三十條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2008年第3號）同時(shí)廢止。

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第五篇：銀監(jiān)會2008年3號令《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

銀監(jiān)會2008年3號令《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

2008年第3號

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。

第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第九條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。 第十條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；

（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計(jì)算；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 單個境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十四條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報(bào)經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。 第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上；

（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資

本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（七）注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）母國監(jiān)管當(dāng)局作出的該項(xiàng)投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊地國家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報(bào)銀監(jiān)會審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十六條 境外金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。 地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。 農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第二十六條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

第二十七條 發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

第二十八條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第二十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。 地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第三十二條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第三十三條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。

發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計(jì)算。

第三十五 條村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。 第三十六 條村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。籌建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請人。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十八條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前

1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第四十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 第四十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第四十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。 第四十五條 貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

貸款公司的申請人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。

第四十六條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十九條 貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

貸款公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

貸款公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第五十條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管理體系和良好的公司治理；

（九）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。

第五十一條 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條

（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)需求；

（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張對資本的要求；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過15%；

（六）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。

設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確保縣域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。

第五十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

單個自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。 第五十三條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第五十四條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期

限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第五十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第五十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第六十條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）誠實(shí)守信，聲譽(yù)良好；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十一條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十二條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第六十三條 農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個階段。 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第六十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十五條 農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第六十六條 農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 支行設(shè)立

第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）監(jiān)管評級在三級以上；

（三）具有撥付營運(yùn)資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營運(yùn)資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過申請人資本總額的60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金；

（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；

（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（六）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條

（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級在二級以上；

（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力，撥付營運(yùn)資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過申請人資本總額的60％；

（五）按規(guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；

（六）最近3個會計(jì)連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤率不低于0.6％，資本利潤率不低于11％。

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十條 支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第七十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第七十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個省份一次只能申請?jiān)O(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準(zhǔn)后，申請人方可再行申請。

第七十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十五條 異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交延期申請，決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第七十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機(jī)構(gòu)提交申請，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請應(yīng)同時(shí)抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。籌建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第七十八條 申請人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

支行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 分理處設(shè)立

第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有撥付營運(yùn)資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金；

（三）資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條 分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十一條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

分理處自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分理處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 貸款公司分公司設(shè)立

第八十二條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：

（一）具有撥付營運(yùn)資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金；

（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

貸款公司分公司的開業(yè)申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十四條 申請人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

貸款公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

貸款公司分公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 信用社、分社設(shè)立

第八十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力，其中撥付單個信用社的營運(yùn)資金最低不得少于50萬元人民幣，撥付單個分社的營運(yùn)資金要與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過資本金總額的60％；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第八十七條 信用社、分社的開業(yè)申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十八條 申請人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

信用社、分社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

信用社、分社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。 

第五節(jié) 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處設(shè)立

第八十九條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合高效低成本的原則；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有符合要求的辦公場所；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十一條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個月內(nèi)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。辦事處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。

第六節(jié) 自助銀行設(shè)立

第九十二條 自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機(jī)除外。 設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十三條 自助銀行的設(shè)立申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 第九十四條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

自助銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。 自助銀行開業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第九十五條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立，合并，收購和臨時(shí)停業(yè)等。 第九十六條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后

報(bào)告銀監(jiān)局。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會。

第九十七條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實(shí)際位置未有變動的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

法人機(jī)構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更住所6個月以內(nèi)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。回遷原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第九十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。 其他金融機(jī)構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請行政許可。

第九十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。

轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實(shí)收資本的50％。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百條 向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。 向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百零一條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。

省聯(lián)社變更注冊資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條的規(guī)定。涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第一百零二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百零三條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊資本經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個月之內(nèi)，將修改后的章程報(bào)決定機(jī)關(guān)備案。 第一百零四條 法人機(jī)構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）

農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；

（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（三）設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過行政許可。

第一百零五條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百零六條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請人。

法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第一百零七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營業(yè)場所，臨時(shí)變更營業(yè)場所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

第一百零八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“辦事處”機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第一百零九條 分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第一百一十條 分支機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營業(yè)場所6個月以內(nèi)，適用于本辦法第一百條規(guī)定。

第一百一十一條 儲蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)符合支行或分理處設(shè)立條件。

第一百一十二條 分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照有關(guān)規(guī)定辦理。

第一百一十三條 分支機(jī)構(gòu)的變更由法人機(jī)構(gòu)提出申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百一十四條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請人。

分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。

第五章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第一百一十五條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。 第一百一十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第一百一十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止?fàn)I業(yè)申請。 第一百一十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第一百一十九條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。 

第二節(jié) 募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券

第一百二十一條 申請募集次級定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級債券，應(yīng)具備下列條件：

（一）貸款分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）核心資本充足率不低于4％；

（三）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

公開發(fā)行次級債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5％。

第一百二十二條 申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；

（六）有符合要求的交易場所和設(shè)備；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十四條 申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四節(jié) 發(fā)行貸記卡

第一百二十五條 申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有符合要求的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；

（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第一百二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請統(tǒng)一貸記卡品牌。

地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

第一百二十七條 申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近3個會計(jì)的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；

（三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

（四）有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件： 1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

2.每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立； 3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管； 4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；

5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；

6.依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購、贖回價(jià)格； 7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報(bào)表等相關(guān)資料； 8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬； 2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

3.與基金管理人、基金注冊登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對接； 4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營業(yè)需要的固定場所，配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)： 1.基金托管部門的營業(yè)場所相對獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)； 2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房； 3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度； 4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

（七）基金托管部門配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（九）最近1年無重大違法違規(guī)行為；

（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會、銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 第一百二十八條 申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會受理、證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。

第一百二十九條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會的會簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會；銀監(jiān)會作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說明理由。

第六節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第一百三十條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年無重大違法違規(guī)行為；

（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（五）有符合開展離岸業(yè)務(wù)的場所和設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十一條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第七節(jié) 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

第一百三十二條 申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十三條 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

第一百三十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百三十五條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第一百三十六條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第一百三十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事、其他董事及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨(dú)立理事及其他理事須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長助理、營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、總審計(jì)師、總會計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任和營業(yè)部主任；省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處主任和副主任；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

未擔(dān)任上述職務(wù)，但其工作職責(zé)包括履行前二款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的，應(yīng)按銀監(jiān)會認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百三十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）和高級管理人員應(yīng)符合下列基本的任職資格條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄，具有良好的品行、聲譽(yù)；

（三）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級管理人員職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力，具有良好 的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（四）個人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（五）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級管理人員職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（六）銀監(jiān)會按照審慎監(jiān)管原則確定的其他條件。 第一百三十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)條件的情形包括：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的；

（三）違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職造成重大損失或者惡劣影響的；

（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)對抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的；

（五）受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局處罰累計(jì)達(dá)到兩次的；

（六）有本辦法規(guī)定的不符合任職資格條件的情形，但采用不正當(dāng)手段企圖獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）銀監(jiān)會按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在品行、聲譽(yù)、知識、經(jīng)驗(yàn)、能力方面最低監(jiān)管要求的其他情形。 前款第（二）項(xiàng)中能夠證明本人沒有過錯的除外。 第一百四十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)條件的情形包括：

（一）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且未能按期償還的；

（二）本人或其配偶不能按期償還從該金融機(jī)構(gòu)處獲得的貸款；

（三）本人、其配偶或本人三代以內(nèi)直系血親持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（五）在其他經(jīng)濟(jì)組織任職，且所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任職務(wù)存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力；

（六）銀監(jiān)會按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款第（四）項(xiàng)中能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外。

第一百四十一條 除第一百三十九條、第一百四十條規(guī)定的情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的獨(dú)立董事（獨(dú)立理事）不符合任職資格條件的情形還包括：

（一）本人或其近親屬持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會計(jì)、審計(jì)、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

（七）銀監(jiān)會按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款所稱近親屬包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。 前兩款所列情形中能夠證明不會影響本人履職獨(dú)立性的除外。 國家機(jī)關(guān)工作人員不得兼任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）。獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職不得超過3年。3年期滿，可以繼續(xù)擔(dān)任該農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事），但不得再擔(dān)任獨(dú)立董事（理事）。

第一百四十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事（理事）還應(yīng)符合以下條件：

（一）具備有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、章程以及董事（理事）會職責(zé)。 農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百四十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨(dú)立董事（獨(dú)立理事）和董事會秘書還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（六）擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級以上職稱，具有5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行獨(dú)立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。

第一百四十四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 第一百四十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級管理人員還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行行長助理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行總審計(jì)師、總會計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可會計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級職稱或通過國家或國際認(rèn)可的會計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級），并從事財(cái)務(wù)、會計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上；

（六）擬任村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可會計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級職稱或通過國家或國際認(rèn)可的會計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級），并從事財(cái)務(wù)、會計(jì)或?qū)徲?jì)工作5年以上；

（七）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行營業(yè)部主任（總經(jīng)理），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（八）擬任省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備

本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（九）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（十）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百四十六條 本辦法中學(xué)歷是指取得國家教育主管部門批準(zhǔn)具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，或者通過自學(xué)考試，取得由國務(wù)院自學(xué)考試委員會授權(quán)各省（區(qū)、市）自學(xué)考試委員會頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，或者通過在國家教育主管部門批準(zhǔn)的黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀取得的畢業(yè)證書，或者取得由學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，或者參加由普通高校以遠(yuǎn)程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書，或者取得符合《中國人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定》的學(xué)歷證書。擬任人未取得上述學(xué)歷證書或畢業(yè)證書，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；

（二）取得注冊會計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)增加8年以上金融或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百四十七條 對不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個案申請。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百四十八條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機(jī)構(gòu)提交。 第一百四十九條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、執(zhí)行董事、其他董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長助理、總審計(jì)師、總會計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、營業(yè)部總經(jīng)理；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，省（市、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處副主任。 第一百五十條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任；

（三）省（市、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任。

第一百五十一條 銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事和高級管理

人員，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任的任職資格申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。 第一百五十二條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、行長和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、主任任職資格申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行其他董事、高級管理人員和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社其他理事、高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會。 第一百五十三條 由銀監(jiān)分局審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定；由銀監(jiān)局或銀監(jiān)會審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)許可一并核準(zhǔn)。 第一百五十五條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。 第一百五十六條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。 本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對其離任的董事（理事）長、副董事（副理事）長、高級管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

第一百五十七條 對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長、副董事（副理事）長的離任審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包括對其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法;

（二）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營是否合法合規(guī)；

（三）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；

（四）董事（理事）會運(yùn)作是否正常。

第一百五十八條 對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)包括對其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或部門的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法;

（二）分管業(yè)務(wù)的經(jīng)營是否合法合規(guī)；

（三）分管業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險(xiǎn)；

（五）個人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易；

（六）個人是否涉及財(cái)務(wù)違法違規(guī)活動。

第一百五十九條 擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)調(diào)動，且新任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機(jī)構(gòu)應(yīng)在擬任人正式任職前向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告，具體說明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，并確認(rèn)其擬任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請任職資格。 出現(xiàn)下列情形之一的，新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知新任職機(jī)構(gòu)為該人員重新申請任職資格：

（一）新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)向原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求書面意見，原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（二）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)因原任職機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告，也未提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出說明，而向新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（三）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)離任審計(jì)報(bào)告不實(shí)，或離任審計(jì)報(bào)告顯示該人員可能不符合任