第一篇：加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè) 提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力(市局廉政建設(shè)會(huì)議發(fā)言)

加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè) 提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

為進(jìn)一步加強(qiáng)懲防體系建設(shè)，建立起融教育、制度、監(jiān)督于一體的防控廉政風(fēng)險(xiǎn)新機(jī)制。我們將按照市廉政辦、市局的有關(guān)文件精神，積極開(kāi)展“廉政風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)化工程”工作，通過(guò)“找、防、控”三個(gè)環(huán)節(jié)，全面開(kāi)展以人為重點(diǎn)，以程序?yàn)榫€、以制度為面環(huán)環(huán)相扣的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)化工程，不斷強(qiáng)化干部職工自覺(jué)、有效地抵制各類廉政風(fēng)險(xiǎn)的能力，真正實(shí)現(xiàn)廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和系統(tǒng)化。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確目標(biāo)

開(kāi)展“廉政風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)化工程”工作，是預(yù)防和控制黨員領(lǐng)導(dǎo)干部和關(guān)鍵崗位人員少犯錯(cuò)誤、減少失誤，以制度保持干部職工的清正廉潔，從源頭上預(yù)防腐敗的重要措施。為此，我們要把這項(xiàng)工作擺上強(qiáng)化部門管理、促進(jìn)廉潔自律和保障隊(duì)伍建設(shè)工作的重要議事日程，并成立領(lǐng)導(dǎo)小組和相應(yīng)的工作班子。同時(shí)，開(kāi)好“兩個(gè)會(huì)”，一是召開(kāi)分局班子專題會(huì)，研究制定工作方案、序時(shí)進(jìn)度和推進(jìn)工作的具體措施；二是召開(kāi)全體干部職工大會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)昆廉辦發(fā)（2008）8號(hào)、9號(hào)和市局昆土發(fā)（2008）20號(hào)文件精神，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)，確保在思想認(rèn)識(shí)上做到組織領(lǐng)導(dǎo)、工作認(rèn)識(shí)、宣傳教育“三個(gè)到位”、在風(fēng)險(xiǎn)查找上做到準(zhǔn)、全、深“三達(dá)到”。

人民滿意國(guó)土分局及五好國(guó)土員活動(dòng)為抓手，加強(qiáng)干部職工的理論、法律、業(yè)務(wù)知識(shí)的教育培訓(xùn)，積極開(kāi)展“六廉政”文化活動(dòng)，堅(jiān)持廉政晨讀，進(jìn)一步強(qiáng)化防范風(fēng)險(xiǎn)，廉潔自律意識(shí)。促使廣大干部職工自重、自省、自警、自勵(lì)，不斷提高拒腐防變能力。二是完善制度建設(shè)，提升制度執(zhí)行力。按照市局提出的2008年為“制度規(guī)范執(zhí)行年”的要求，針對(duì)查找出的廉政風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行一次全面的梳理和完善，細(xì)化各項(xiàng)制度、規(guī)定的操作辦法，并逐項(xiàng)抓好落實(shí)，進(jìn)一步提升制度的執(zhí)行力。

四、加強(qiáng)監(jiān)管，取得實(shí)效

查找廉政風(fēng)險(xiǎn)，建立防控機(jī)制，核心環(huán)節(jié)還是在“控”。要嚴(yán)格落實(shí)《昆山市國(guó)土資源局廉政風(fēng)險(xiǎn)防控模式》規(guī)程，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，促使廉政風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)化工程工作取得實(shí)效。

一是加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)工作行為的監(jiān)管。全面貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策和相關(guān)配套政策，嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)營(yíng)性用地、工業(yè)用地招拍掛制度，充分體現(xiàn) “公開(kāi)、公平、公正”的原則，促進(jìn)土地使用、管理與抓反腐敗工作的高度統(tǒng)一。堅(jiān)持依法行政，嚴(yán)格落實(shí)《行政執(zhí)法錯(cuò)案責(zé)任追究制度》，做到了行政執(zhí)法規(guī)范化、程序化，不搞特權(quán)、不徇私情。嚴(yán)格實(shí)行政務(wù)公開(kāi)制度，做到不亂收費(fèi)、亂罰款、亂攤派。在財(cái)務(wù)管理上，按照財(cái)政制度改革精神，進(jìn)入國(guó)庫(kù)支付中心，嚴(yán)格執(zhí)行“收支兩條線”制度和財(cái)務(wù)“會(huì)審會(huì)簽”制度，杜絕發(fā)生違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的人和事。

二是加強(qiáng)對(duì)干部職工自律行為的監(jiān)管。嚴(yán)格落實(shí)《中紀(jì)委關(guān)

第二篇：黨風(fēng)廉政建設(shè)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控建設(shè)經(jīng)驗(yàn)發(fā)言材料

黨風(fēng)廉政建設(shè)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控建設(shè)經(jīng)驗(yàn)

發(fā)言材料

近年來(lái)，xx單位紀(jì)檢委在xx單位黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和幫助下，以制約和監(jiān)督權(quán)力運(yùn)行為中心，緊抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，著力在“筑牢前期預(yù)防、中期控制、后期處置三道防線”上下功夫，扎實(shí)推進(jìn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控“三個(gè)體系”建設(shè)工作，黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，為推動(dòng)景區(qū)和諧穩(wěn)定健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

一、多種渠道和方法加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)事前防控工作

（一）以廉政教育為基礎(chǔ)，筑牢干部職工的思想防線 1．積極開(kāi)展廉政教育的分層培訓(xùn)、任前教育和培訓(xùn)教育全覆蓋工作。

首先分層培訓(xùn)抓重點(diǎn)，針對(duì)副科級(jí)以上干部連續(xù)三年邀請(qǐng)縣紀(jì)委、縣法院相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)和法律知識(shí)講座。組織副處以上領(lǐng)導(dǎo)干部開(kāi)展廉政讀書學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部從政道德教育，筑牢拒腐防變的思想道德防線。其次任前教育找準(zhǔn)點(diǎn)，xx單位紀(jì)檢委將新提任和調(diào)整的科級(jí)干部任前廉政教育工作常態(tài)化、制度化。2013年xx單位紀(jì)委對(duì)新提任、調(diào)整的34名科級(jí)干部進(jìn)行了廉政教育談話，并全部簽訂了廉政承諾書。

第三廉政培訓(xùn)教育全覆蓋，要求xx單位各部門每年必須完成內(nèi)部專題反腐倡廉教育和廉政風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)1—2次，做到人人知風(fēng)險(xiǎn)、處處有措施，廉政教育培訓(xùn)工作做到全員百分之百全覆蓋。

2．不斷推進(jìn)廉政文化進(jìn)景區(qū)工作，豐富廉政宣教工作內(nèi)容，“虛”活實(shí)干。除了分別在xx單位機(jī)關(guān)、長(zhǎng)城博物館等單位設(shè)置7塊廉政文化宣傳專欄外，積極利用景區(qū)官方網(wǎng)站、OA辦公系統(tǒng)等宣傳平臺(tái)進(jìn)行宣傳。特別是去年8月，xx單位保潔中心黨支部書記xx同志經(jīng)過(guò)層層推選被確定為“北京市勤廉之星”候選人，xx單位黨委在全體干部職工中積極開(kāi)展向xx同志學(xué)習(xí)活動(dòng)，并號(hào)召職工踴躍參與“北京市勤廉之星”網(wǎng)絡(luò)投票。同時(shí)通過(guò)“黨紀(jì)條規(guī)知識(shí)答題活動(dòng)”、參觀預(yù)防農(nóng)村職務(wù)犯罪警示教育基地和觀看警示教育片等一系列活動(dòng)，營(yíng)造了“以廉為榮、以貪為恥”的輿論氛圍，在xx單位形成了良好的廉政文化宣教格局。

（二）以制度建設(shè)為載體，打造違紀(jì)違規(guī)的警戒線 1．從機(jī)關(guān)廉潔從政方面，相繼制定了《xx單位“三重一大”決策制度實(shí)施辦法》、《xx單位重大事項(xiàng)紀(jì)檢監(jiān)察工作制度》、《內(nèi)部重大事項(xiàng)報(bào)告制度》、《領(lǐng)導(dǎo)干部外出請(qǐng)銷假管理辦法》、《因公中午飲酒備案制度》、《領(lǐng)導(dǎo)干部交接手續(xù)監(jiān)督制度》等制度；

2．從進(jìn)一步規(guī)范工作程序方面制定了《關(guān)于中層干部崗位

移交制度》、《群眾來(lái)訪接待制度》、《重點(diǎn)工作折子工程監(jiān)督檢查工作制度》、《信訪工作標(biāo)準(zhǔn)》、《監(jiān)察科景區(qū)監(jiān)督檢查工作標(biāo)準(zhǔn)》等制度；

3．從規(guī)范工作人員日常管理方面制定了《xx單位關(guān)于違反工作紀(jì)律的處罰規(guī)定》等制度。通過(guò)制定完善一系列防范制度，進(jìn)一步構(gòu)建了xx單位反腐倡廉及干部職工管理制度體系。

（三）以清權(quán)確權(quán)和廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查為手段，明確工作職責(zé)的邊界線

1．扎實(shí)開(kāi)展清權(quán)確權(quán)工作，細(xì)致編制職權(quán)目錄 xx單位紀(jì)檢委按照“職權(quán)法定、權(quán)責(zé)一致”的原則，以重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員為關(guān)鍵點(diǎn)，認(rèn)真對(duì)照相關(guān)法律、法規(guī)和政策文件，對(duì)xx單位及長(zhǎng)城博物館29個(gè)機(jī)關(guān)科室和內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)涉及“人、財(cái)、物”的所有崗位和人員的職權(quán)進(jìn)行了全面梳理和規(guī)范，形成“權(quán)力清單”135項(xiàng)，編制了《xx單位職權(quán)目錄》，真正做到家底清、權(quán)責(zé)明。

2．精準(zhǔn)查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，嚴(yán)格落實(shí)防控措施

xx單位紀(jì)檢委繼續(xù)圍繞權(quán)力運(yùn)行中廉政風(fēng)險(xiǎn)集中的重點(diǎn)崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。截止到目前為止，xx單位各科室和個(gè)人共查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 383個(gè)、研究制定防控措施367條，明確了涉及人、財(cái)、物管理的防控責(zé)任和監(jiān)管職責(zé)，構(gòu)建了“防控

網(wǎng)絡(luò)覆蓋景區(qū)各部門、防控對(duì)象覆蓋重點(diǎn)崗位”的工作局面。

二、以“三重一大”事項(xiàng)為重點(diǎn)，不斷加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)的全程控制和監(jiān)督工作

（一）進(jìn)一步完善程序制約機(jī)制，確保重大決策科學(xué)民主 完善xx單位“三重一大”決策制度，制定了《xx單位加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控完善領(lǐng)導(dǎo)班子“三重一大”決策制度的實(shí)施辦法》，研究制定了決策內(nèi)容目錄25項(xiàng)、細(xì)化了決策事項(xiàng)流程圖，建立了決策、執(zhí)行、反饋的完整流程，保證了領(lǐng)導(dǎo)班子決策的科學(xué)化和民主化。

（二）以重大事項(xiàng)紀(jì)檢監(jiān)察工作為抓手，有效落實(shí)廉政風(fēng)險(xiǎn)的全程控制工作

首先，明確了xx單位重大事項(xiàng)紀(jì)檢監(jiān)察的范圍內(nèi)容即“三重一大”事項(xiàng)，制定了xx單位紀(jì)檢委及各部門在重大事項(xiàng)紀(jì)檢監(jiān)察工作中的職責(zé)和權(quán)限。

其次，細(xì)化了紀(jì)檢監(jiān)察部門介入重大事項(xiàng)紀(jì)檢監(jiān)察的主要工作方法，主要為八項(xiàng)監(jiān)察制度和四項(xiàng)專題檢查。八項(xiàng)監(jiān)察制度包括：重大事項(xiàng)備案制、決策程序監(jiān)督制、立項(xiàng)審批監(jiān)督制、廉政合同管理制、重要節(jié)點(diǎn)監(jiān)督制、定期抽查檢查制、群眾信訪監(jiān)督制、定期公示公開(kāi)制。四項(xiàng)專題檢查包括：一是財(cái)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)，每年第一季度聘請(qǐng)專業(yè)審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)八達(dá)嶺xx單位辦事處、中國(guó)長(zhǎng)城博物館及所屬各獨(dú)立法人單位的大額資金使用等財(cái)

務(wù)管理工作開(kāi)展專項(xiàng)財(cái)務(wù)審計(jì)；二是財(cái)產(chǎn)管理專項(xiàng)抽查檢查，每年第二季度對(duì)重點(diǎn)工作項(xiàng)目，重點(diǎn)人、財(cái)、物管理崗位進(jìn)行廉政情況、效能情況、資金使用情況等方面的抽查監(jiān)督。重點(diǎn)對(duì)固定資產(chǎn)管理、低值易耗品、辦公用品出入庫(kù)管理、商品采購(gòu)等重點(diǎn)崗位進(jìn)行監(jiān)督；三是人事任免專項(xiàng)檢查，每年第三季度對(duì)重要人事任免工作，根據(jù)上級(jí)組織部門相關(guān)規(guī)定進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)督檢查；四是黨風(fēng)廉政宣傳教育和考核。每年第四季度大力開(kāi)展黨風(fēng)廉政建設(shè)、廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的宣傳、教育和目標(biāo)考核工作；

第三，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制，對(duì)在重大事項(xiàng)紀(jì)檢監(jiān)察工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違紀(jì)行為要嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制。責(zé)任追究主要根據(jù)職責(zé)范圍和權(quán)限，明確集體責(zé)任、個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，視情況采取責(zé)令檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)、建議免職、責(zé)令辭職、給予黨紀(jì)政紀(jì)處分、移送司法機(jī)關(guān)處理等方式。

（三）以日常監(jiān)督檢查為補(bǔ)充，嚴(yán)控各部門日常履職風(fēng)險(xiǎn) xx單位紀(jì)檢委、監(jiān)察科圍繞景區(qū)旅游秩序、環(huán)境衛(wèi)生、基礎(chǔ)設(shè)施、工作人員紀(jì)律等方面積極開(kāi)展效能和服務(wù)監(jiān)督檢查工作。隨著工作的不斷深入，年均開(kāi)展日常監(jiān)督檢查達(dá)百余次、年均專項(xiàng)檢查40余次、年均聯(lián)合檢查20余次；同時(shí)，完成對(duì)每xx單位重點(diǎn)工作、折子工程、景區(qū)重大型活動(dòng)部署和落實(shí)情況的督查督辦工作以及每小長(zhǎng)假、黃金周期間效能檢查工作任務(wù)。通過(guò)大量的監(jiān)督檢查為景區(qū)旅游接待工作提供紀(jì)律保障，有效降低了部門日常履職風(fēng)險(xiǎn)。

（四）以責(zé)任追究為手段，切實(shí)震懾各類違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象 xx單位紀(jì)檢委對(duì)違反各項(xiàng)規(guī)章制度的不良行為嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制，形成了以嚴(yán)格的責(zé)任追究有效促進(jìn)制度落實(shí)的良好局面。自2009年以來(lái)，共查處違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象46起，涉及違紀(jì)人員127人次，且違紀(jì)現(xiàn)象呈逐年下降的良好趨勢(shì)。

三、今后一個(gè)階段主要工作思路和方向

（一）積極推進(jìn)科級(jí)干部和重點(diǎn)崗位工作人員工作輪崗制度，預(yù)防腐敗現(xiàn)象發(fā)生。

目前xx單位辦事處擁有一支年齡結(jié)構(gòu)合理、綜合素質(zhì)較高的科級(jí)干部隊(duì)伍，承擔(dān)著xx單位的各項(xiàng)管理任務(wù)。但由于一些機(jī)制和體制原因，目前xx單位科級(jí)干部的內(nèi)部流動(dòng)性不強(qiáng)，一些重點(diǎn)崗位存在廉政風(fēng)險(xiǎn)。比如xx單位后勤中心，所屬職工人數(shù)眾多（190人）、單位職能任務(wù)復(fù)雜，擔(dān)負(fù)著大景區(qū)“吃穿住行”、“水電暖修”等多項(xiàng)工作任務(wù)，既是xx單位后勤的“大管家”也是xx單位財(cái)政開(kāi)支的大戶，其后勤中心主任一職不宜長(zhǎng)期由同一人擔(dān)任。存在同樣問(wèn)題的還有財(cái)政科會(huì)計(jì)等應(yīng)進(jìn)行輪崗的重點(diǎn)崗位。

2014年xx單位紀(jì)檢委將協(xié)同xx單位人事科，制定和完善科級(jí)干部和重點(diǎn)崗位工作人員輪崗制度，建議輪崗周期為3年。

（二）強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)崗位的廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和教育、警示工作。

重點(diǎn)工作崗位指直接參與人、財(cái)、物管理和使用的工作崗位，除科級(jí)干部以外，還包括如財(cái)政科、人事科、基建科等業(yè)務(wù)部門，如基層班組長(zhǎng)、售檢票員、采購(gòu)員、保管員等基層崗位。重點(diǎn)工作崗位在嚴(yán)格按照廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的規(guī)定進(jìn)行廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查整改的基礎(chǔ)上，還將重點(diǎn)進(jìn)行廉政培訓(xùn)、教育和警示工作，由此帶動(dòng)整個(gè)xx單位廉政宣傳和廉政教育工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

（三）落實(shí)對(duì)重點(diǎn)崗位崗位責(zé)任、內(nèi)部監(jiān)督制度等廉政風(fēng)險(xiǎn)事前防控工作的抽查、檢查和考核工作，促進(jìn)工作效率、防范廉政風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作，進(jìn)一步明確各崗位的職責(zé)，加強(qiáng)各部門內(nèi)部和各崗位的工作銜接，建立部門內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。xx單位紀(jì)檢委將采取不定期抽查、檢查和考核的方式，對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位進(jìn)行廉政監(jiān)督，以達(dá)到積極落實(shí)“一崗雙責(zé)”的黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和保護(hù)干部、切實(shí)提高工作效率的工作目標(biāo)。

四、對(duì)檢企共建，打造廉潔景區(qū)的想法和建議

（一）鑒于縣檢察院多年來(lái)對(duì)xx單位預(yù)防職務(wù)犯罪等工作方面的大力支持和幫助，建議兩家以簽訂檢企共建備忘錄或授牌等形式正式結(jié)成檢企共建單位，明確對(duì)接聯(lián)系部門、聯(lián)系人、共建工作任務(wù)等具體事項(xiàng)，形成共建長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）希望檢察院能夠定期派工作人員到xx單位開(kāi)展工作，為xx單位對(duì)外發(fā)展合作和內(nèi)部管理提供法律服務(wù)，指導(dǎo)xx單位

排查崗位職責(zé)、工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn)等方面的廉政風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防職務(wù)犯罪的發(fā)生。

（三）希望能夠進(jìn)一步豐富檢企共建的形式。在以往開(kāi)展預(yù)防職務(wù)犯罪講座、參觀警示教育基地、觀看警示教育片等活動(dòng)的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新檢企共建的新形式，如利用當(dāng)下年輕人喜聞樂(lè)見(jiàn)的電腦網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)微信、微博等平臺(tái)進(jìn)行共建活動(dòng)或組織觀摩庭審、參觀看守所、拘留所等，提升檢企共建對(duì)廣大干部職工的吸引力。

五、對(duì)縣檢察院“四風(fēng)”問(wèn)題的意見(jiàn)和建議

希望縣檢察院領(lǐng)導(dǎo)能夠多深入基層調(diào)研，協(xié)助基層單位解決現(xiàn)實(shí)工作中的法律問(wèn)題和困惑。

xx單位紀(jì)檢委

2014年4月18日

第三篇：郵銀聯(lián)席風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)議發(fā)言材料

一、要切實(shí)轉(zhuǎn)變思想意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)案防認(rèn)識(shí)。

各級(jí)管理層要切實(shí)轉(zhuǎn)變“重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)”、“重經(jīng)營(yíng)、輕內(nèi)控”“重業(yè)務(wù)、輕管理”的思想，將防范金融風(fēng)險(xiǎn)放到更重要的位置，做到守土有責(zé)、守土盡責(zé)，嚴(yán)守合規(guī)底線，確保轄內(nèi)不發(fā)生案防事件。

二、要強(qiáng)化制度執(zhí)行落實(shí)，提升內(nèi)控管理水平。

要認(rèn)真按照當(dāng)前進(jìn)一步深化銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作，重點(diǎn)關(guān)注違規(guī)展業(yè)、案防及操作風(fēng)險(xiǎn)、不當(dāng)收費(fèi)、利益輸送等方面，特別要關(guān)注理財(cái)“雙錄”合規(guī)工作，要確保符合監(jiān)管要求。同時(shí)要切實(shí)做好以下幾方面工作：一是提升網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理水平，落實(shí)權(quán)限管理，強(qiáng)化崗位間互控機(jī)制；二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)印章管理，明確 “誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”；三是強(qiáng)化制度執(zhí)行情況，開(kāi)展業(yè)務(wù)制度培訓(xùn)，嚴(yán)禁“以習(xí)慣代替制度”，規(guī)范業(yè)務(wù)流程操作；四是落實(shí)員工行為排查工作，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)、征信、工商等多個(gè)維度對(duì)員工行為進(jìn)行評(píng)估，不走過(guò)場(chǎng)，切實(shí)掌握員工思想動(dòng)態(tài)、行為動(dòng)態(tài)，防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)；五是持續(xù)落實(shí)反洗錢相關(guān)工作，要加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，提升我縣郵政金融反洗錢工作水平；六是強(qiáng)化員工警示教育。要深入開(kāi)展全體金融從業(yè)人員案防警示法制教育，牢固樹(shù)立“違規(guī)視同發(fā)案”的意識(shí)，真正形成“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化。

外防管理方面：要進(jìn)一步規(guī)范二道門管理工作，特別是對(duì)押鈔人員進(jìn)出手續(xù)要進(jìn)一步明確。

第四篇：人口計(jì)生局廉政建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作總結(jié)

人口計(jì)生局廉政建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作總結(jié)

2012年以來(lái)，我局根據(jù)市《貫徹中央紀(jì)委〈關(guān)于做好廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)〉的通知》和區(qū)《XX區(qū)關(guān)于開(kāi)展深化效能建設(shè)、爭(zhēng)創(chuàng)“勤廉雙優(yōu)”活動(dòng)方案》，對(duì)照廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作實(shí)施方案和工作落實(shí)情況，進(jìn)行了認(rèn)真的自查評(píng)估總結(jié)，現(xiàn)將相關(guān)工作情況匯報(bào)如下：

一、廉潔行政方面。一是開(kāi)展道德講堂活動(dòng)，營(yíng)造濃厚廉潔行政氛圍。二是認(rèn)真落實(shí)黨建責(zé)任制和黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制及其有關(guān)規(guī)定，對(duì)責(zé)任制內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化分解，有具體的措施，抓落實(shí)到位。三是加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)格責(zé)任追究。四是結(jié)合計(jì)生工作實(shí)際，積極開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)。通過(guò)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的深入開(kāi)展，全體黨員的政治觀念、法制觀念、紀(jì)律觀念、黨性觀念、黨員意識(shí)明顯得到增強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)得到了高度統(tǒng)一，為確保“全國(guó)計(jì)劃生育優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進(jìn)單位”和爭(zhēng)創(chuàng)“全省人口計(jì)生綜合改革示范區(qū)”做出了貢獻(xiàn)。

二、科學(xué)民主行政方面。一是加強(qiáng)了制度建設(shè)。認(rèn)真貫徹落實(shí)民主集中制原則，重大事項(xiàng)都經(jīng)過(guò)集體討論研究決定。同時(shí)，從計(jì)生系統(tǒng)基本工作職能和具體業(yè)務(wù)出發(fā)，進(jìn)一步建立和完善崗位責(zé)任制、首問(wèn)責(zé)任制、服務(wù)承諾制、否定報(bào)備制、失職追究制等制度。二是推行了政務(wù)公開(kāi)。依據(jù)《福建省政務(wù)公開(kāi)暫行辦法》，結(jié)合我局的特點(diǎn)和實(shí)際情況，對(duì)于具有審批職能的崗位，我們均公示審批事項(xiàng)的政策法規(guī)依據(jù)、審批程序、審批時(shí)限、辦事要求、承辦部門及人員姓名和審批結(jié)果等。如辦理《獨(dú)生子女父母光榮證》、《二孩再生育證》及外來(lái)人口婚育證明審查等。窗口單位(如各街道辦事大廳、區(qū)計(jì)生服務(wù)站、區(qū)流動(dòng)人口計(jì)生管理站)均提供相關(guān)的備查備索材料。統(tǒng)一擺放桌牌與佩證(牌)，公示機(jī)關(guān)工作人員身份。在政務(wù)公開(kāi)工作方面，以“陽(yáng)光計(jì)生行動(dòng)”試點(diǎn)區(qū)活動(dòng)為契機(jī)，大力實(shí)行“陽(yáng)光計(jì)生工程”，自覺(jué)接受人民群眾、新聞媒體和社會(huì)各界的監(jiān)督，進(jìn)一步規(guī)范政務(wù)公開(kāi)的內(nèi)容和形式，高標(biāo)準(zhǔn)地做好政務(wù)公開(kāi)工作。同時(shí)，按照《政府信息公開(kāi)條例》要求，做好計(jì)劃生育信息公開(kāi)工作。三是切實(shí)加強(qiáng)信訪工作。指定專人負(fù)責(zé)受理群眾投訴及來(lái)信來(lái)訪，做到登記規(guī)范、查辦及時(shí)、處理恰當(dāng)，有效化解矛盾，較好地把問(wèn)題解決在基層和萌芽狀態(tài)。及時(shí)完善了《區(qū)人口計(jì)生局突發(fā)公共事件應(yīng)急預(yù)案》，確保應(yīng)急預(yù)案的實(shí)用性和可操作性。四是提高服務(wù)質(zhì)量。堅(jiān)持以人為本，重點(diǎn)抓好計(jì)生服務(wù)站的服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題，在服務(wù)時(shí)間上，結(jié)合我區(qū)流動(dòng)人口多的特點(diǎn)，采取全天候服務(wù)(節(jié)假日照常門診)，對(duì)流動(dòng)人口多的企業(yè)，主動(dòng)上門開(kāi)展“雙查”服務(wù)。并結(jié)合行風(fēng)評(píng)議中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，作為重點(diǎn)加以解決。2013年1月區(qū)民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)結(jié)果，我局政風(fēng)行風(fēng)工作在全區(qū)21家行政職能部門排名第二。2012年10月10日駐市人口計(jì)生委紀(jì)檢組、監(jiān)察室對(duì)我區(qū)計(jì)生系統(tǒng)政風(fēng)行風(fēng)工作檢查實(shí)際考評(píng)得分99分，全市排名第二。五是加強(qiáng)信息報(bào)送工作。及時(shí)把與計(jì)生工作有關(guān)的各項(xiàng)信息收集整理、匯總上報(bào)，為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。六是積極做好精神文明創(chuàng)建工作。七是進(jìn)一步完善區(qū)人口計(jì)生網(wǎng)站建設(shè)。及時(shí)與廈門電信公司協(xié)調(diào)網(wǎng)站報(bào)備事宜，定期更新網(wǎng)站內(nèi)容，并注意指定專人負(fù)責(zé)，把好網(wǎng)站信息內(nèi)容質(zhì)量關(guān)。

三、依法行政方面。堅(jiān)持把計(jì)劃生育執(zhí)法作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。一是廣泛宣傳。結(jié)合“7.11”、“9.25”、“12.4”全國(guó)法制宣傳日等時(shí)機(jī)，把國(guó)家《人口與計(jì)劃生育法》、《流動(dòng)人口計(jì)劃生育工作條例》和各項(xiàng)計(jì)劃生育法律法規(guī)，通過(guò)制作固定宣傳標(biāo)語(yǔ)和宣傳欄板，制作和入戶發(fā)放宣傳小折頁(yè)，宣傳車上路宣傳，上街發(fā)放宣傳資料和舉辦培訓(xùn)班、講座、知識(shí)競(jìng)賽、文藝演出等群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，加強(qiáng)法制教育和宣傳，為全面推進(jìn)依法行政、依法管理打下良好的基礎(chǔ)。二是注意規(guī)范執(zhí)法。根據(jù)區(qū)政府關(guān)于繼續(xù)開(kāi)展規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行工作的通知要求，排查出廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定了廉政風(fēng)險(xiǎn)管理目錄和措施，制作依法行政流程圖，同時(shí)嚴(yán)格按照《XX區(qū)計(jì)劃生育行政執(zhí)法操作規(guī)范》，堅(jiān)持執(zhí)法公示制，將計(jì)劃生育有關(guān)的法律、法規(guī)、政策及辦事的程序、依據(jù)、期限以及監(jiān)督投訴渠道等在區(qū)政府和區(qū)人口計(jì)生局網(wǎng)站上公開(kāi)并上墻公布，自覺(jué)接受社會(huì)的監(jiān)督，做到程序規(guī)范化、操作透明化、監(jiān)督社會(huì)化。三是做好規(guī)范性文件制定和備案規(guī)范工作。嚴(yán)格按程序辦理，確保制定的規(guī)范性文件符合法律規(guī)定要求，并定期進(jìn)行清理和完善。四是不斷加大社會(huì)撫養(yǎng)費(fèi)的征收力度。把社會(huì)撫養(yǎng)費(fèi)的征收工作納入人口計(jì)生局重要議事日程，建立集中辦案制度，加強(qiáng)調(diào)查取證，采取登報(bào)等形式催促當(dāng)事人領(lǐng)取決定書，對(duì)偽造證據(jù)的給予行政處罰并從重征收，對(duì)拒不繳納的案件及時(shí)依法申請(qǐng)湖里法院強(qiáng)制執(zhí)行。全年共立案200件，立案率100%，征收到位率78.81%，對(duì)拒不繳納的40起案件及時(shí)申請(qǐng)湖里法院強(qiáng)制執(zhí)行。

四、工作保密方面。一是加強(qiáng)了機(jī)關(guān)內(nèi)部管理。完善了機(jī)關(guān)一系列的內(nèi)部管理規(guī)章制度，通過(guò)加強(qiáng)建設(shè)，提高辦事效率，機(jī)關(guān)工作規(guī)范有序，面貌煥然一新。二是嚴(yán)格做好保密工作。首先，領(lǐng)導(dǎo)重視保密工作。局成立了保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確專職保密人員，其人員由主管的局領(lǐng)導(dǎo)及各科、室負(fù)責(zé)人組成。將保密工作列入議事日程，及時(shí)貫徹黨的方針、政策，使領(lǐng)導(dǎo)和同志們的保密意識(shí)明確提高，政治責(zé)任感進(jìn)一步增強(qiáng)。其次，宣傳教育到位。我們結(jié)合上級(jí)保密工作文件精神進(jìn)行教育的同時(shí)，局經(jīng)常在召開(kāi)全體人員會(huì)議時(shí)對(duì)保密工作進(jìn)行必要強(qiáng)調(diào)，使大家從中受到教育，把上級(jí)有關(guān)保密工作精神落到實(shí)處。再次，逐步加大對(duì)保密工作的投入力度。局機(jī)關(guān)配備了碎紙機(jī)，購(gòu)買了鐵皮柜存放涉密文件資料，征訂了《保密工作》刊物，多方面地支持保密工作的開(kāi)展。另外，嚴(yán)格把好電腦保密關(guān)。局指派一名精通電腦、責(zé)任心強(qiáng)的同志負(fù)責(zé)電腦管理工作，參加了涉密人員上崗培訓(xùn)。規(guī)定凡是上網(wǎng)資料都要經(jīng)過(guò)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。三是做好文件檔案的管理與保密工作。我局機(jī)關(guān)的文件起草、打字、復(fù)印、信息系統(tǒng)保密管理均有專人負(fù)責(zé)，涉密文件都按規(guī)定進(jìn)行上繳、銷毀，堅(jiān)持記臺(tái)帳。四是嚴(yán)格按照各項(xiàng)工作的時(shí)限抓好落實(shí)。對(duì)各級(jí)布置的工作都能夠按時(shí)完成，保證質(zhì)量。五是做好電子政務(wù)工作。局指定專人負(fù)責(zé)局計(jì)生網(wǎng)站維護(hù)，及時(shí)做好區(qū)政府oa系統(tǒng)的信息傳遞，做到了每天至少4次登陸oa系統(tǒng)上傳下載有關(guān)信息。

五、效能建設(shè)方面。一是嚴(yán)格開(kāi)展績(jī)效考評(píng)工作。嚴(yán)格按照績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和要求，認(rèn)真組織開(kāi)展全局績(jī)效評(píng)估工作，從制定實(shí)施方案到評(píng)估的每個(gè)細(xì)節(jié)都能逐一把關(guān)，確保了全局績(jī)效考評(píng)工作有條不紊地推進(jìn)。二是加強(qiáng)綜合治理。提高辦事效率，完善了管理制度。督促各級(jí)各部門在經(jīng)常性工作上下功夫，不斷完善“平時(shí)指導(dǎo)、半年抽查、重點(diǎn)督查、年終考核”的目標(biāo)管理機(jī)制。區(qū)直九個(gè)責(zé)任部門按照區(qū)委、區(qū)政府下達(dá)的人口計(jì)生綜合治理責(zé)任書的目標(biāo)任務(wù)抓好落實(shí);6月份，區(qū)分管領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)區(qū)人口計(jì)生局工作人員組成5個(gè)檢查小組，對(duì)10個(gè)重點(diǎn)社區(qū)計(jì)生工作進(jìn)行全面檢查并進(jìn)行通報(bào)，對(duì)10個(gè)社區(qū)存在的主要問(wèn)題進(jìn)行了逐一點(diǎn)評(píng)和排名;并提出了六個(gè)方面的指導(dǎo)性意見(jiàn)。6月底至7月份對(duì)35個(gè)社區(qū)和街道進(jìn)行指導(dǎo)督查，對(duì)督查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)反饋并開(kāi)展回頭看。并對(duì)個(gè)別街道和社區(qū)的主要領(lǐng)導(dǎo)和分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行工作約談，促進(jìn)了各項(xiàng)計(jì)生工作在基層的全面落實(shí)。三是開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)。我們堅(jiān)持以人為本，大力實(shí)施孕前健康檢查項(xiàng)目，突出抓好計(jì)生服務(wù)站的服務(wù)質(zhì)量。在服務(wù)時(shí)間上，結(jié)合我區(qū)流動(dòng)人口多的特點(diǎn)和下半年孕前健康檢查任務(wù)重的實(shí)際，采取彈性工作時(shí)間(節(jié)假日照常孕前健康和門診)，對(duì)流動(dòng)人口多的企業(yè)，主動(dòng)上門開(kāi)展“雙查”服務(wù)。并結(jié)合行風(fēng)評(píng)議中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，重點(diǎn)加以解決。四是狠抓政風(fēng)行風(fēng)工作“八個(gè)一”落實(shí)。每天開(kāi)通一條群眾投訴熱線(街道和局里);每周發(fā)一條廉政宣傳短信;每月一次政風(fēng)行風(fēng)巡查;每季度一次行政執(zhí)法監(jiān)察;每季度一次征求服務(wù)對(duì)象意見(jiàn);每半年一次點(diǎn)評(píng);每年聘請(qǐng)一支敬業(yè)負(fù)責(zé)的監(jiān)督隊(duì)伍。五是創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)繼續(xù)深化。局黨支部組織全體黨員到古田會(huì)址參觀見(jiàn)學(xué)，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)、惠民利民作為人口計(jì)生工作的根本宗旨，繼續(xù)深化創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，更加注重服務(wù)關(guān)懷、利益導(dǎo)向和宣傳倡導(dǎo)，體現(xiàn)政府人文關(guān)懷。繼續(xù)保持全國(guó)計(jì)劃生育優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進(jìn)單位稱號(hào)，并被省確定為第一批人口計(jì)生綜合改革示范區(qū)。開(kāi)展人口早期教育，在康泰、長(zhǎng)樂(lè)、呂嶺、金安、禾欣5個(gè)社區(qū)和秀德幼兒園等5個(gè)幼兒園開(kāi)展早期教育示范。總結(jié)推廣人口計(jì)生綜合改革示范社區(qū)經(jīng)驗(yàn)。改革人口計(jì)生工作目標(biāo)管理責(zé)任制，完善責(zé)任追蹤制度，按責(zé)任書的規(guī)定層層落實(shí)獎(jiǎng)懲，全年對(duì)5個(gè)街道、13個(gè)區(qū)直責(zé)任部門兌現(xiàn)獎(jiǎng)金，建立了社區(qū)責(zé)任追蹤檔案，對(duì)社區(qū)干部、計(jì)生服務(wù)員、協(xié)會(huì)小組長(zhǎng)按照分片包干責(zé)任制要求兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。進(jìn)一步破解人戶分離問(wèn)題，積極探索將人口計(jì)生工作融入到社區(qū)公共服務(wù)管理工作中，建立健全“大人口”的公共服務(wù)管理體系。積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，繼續(xù)把和通社區(qū)、金山社區(qū)確定為人口計(jì)生綜合改革“居家養(yǎng)老工程”示范社區(qū)。

第五篇：強(qiáng)化貸后盡職管理 提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

強(qiáng)化貸后盡職管理 提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，股份制改革的深入推進(jìn)，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式及內(nèi)容正在發(fā)生深刻的變化，信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制難度進(jìn)一步加大，貸后管理也受到了新的挑戰(zhàn)。因此，必須加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)貸后管理方式的創(chuàng)新，切實(shí)規(guī)范貸后管理行為，不斷提升防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的水平。

一、當(dāng)前貸后管理工作中存在的問(wèn)題

與前幾年傳統(tǒng)意義上的貸后管理相比，農(nóng)發(fā)行目前的貸后管理工作已有了一定程度的改善，但從總體情況來(lái)看，貸后管理仍然存在著不少問(wèn)題：

1、貸后管理觀念仍舊滯后，未形成良好的管理習(xí)慣。一是認(rèn)為貸款發(fā)放后資金調(diào)度是企業(yè)內(nèi)部的事。我們通過(guò)對(duì)一些不良貸款客戶的檢查分析發(fā)現(xiàn)，一些貸款被借款人轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)企業(yè)、母子公司，使借款企業(yè)逐漸空殼化，導(dǎo)致銀行債權(quán)懸空。二是認(rèn)為能還息就是好貸款。這種觀點(diǎn)的危害性在于，相當(dāng)部分信貸人員僅因企業(yè)能還利息，就作出企業(yè)運(yùn)作正常的判斷，進(jìn)而放松貸后管理或盲目辦理轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸，忽視了企業(yè)在保證按期還息的承諾下，挪用貸款于高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，經(jīng)營(yíng)狀況漸趨惡化的可能。三是認(rèn)為貸款只要能收回，企業(yè)用什么來(lái)還并不重要。在實(shí)際工作中，經(jīng)營(yíng)行不應(yīng)滿足于按期收貸，還應(yīng)加大營(yíng)銷力度，建立更加牢固的銀企關(guān)系，防止其他行欲將本行貸款擠出，形成本行貸款被頂替的風(fēng)險(xiǎn)，由于放松貸后管理而失去好客戶同樣是錯(cuò)誤的。四是認(rèn)為企業(yè)因避稅才做虛假報(bào)表，可以理解。客戶經(jīng)理即使對(duì)企業(yè)避稅行為無(wú)法干涉，出于銀行利益，也需要弄清企業(yè)真正的經(jīng)營(yíng)成果，不能任由企業(yè)提供虛假報(bào)表而不加制止。

2、貸后監(jiān)管不到位，未抓住核心內(nèi)容。在近年來(lái)的各種內(nèi)外部檢查中，貸后管理薄弱是反映最多、最普遍的問(wèn)題。貸后檢查表現(xiàn)為“五多五少”：一是制定規(guī)定多，抓落實(shí)少。重教育、輕獎(jiǎng)懲，對(duì)檢查中暴露的問(wèn)題，并沒(méi)有引起深層次的警戒，也缺乏與之配套的考核獎(jiǎng)懲措施，沒(méi)有能起到“前車之鑒”的作用。二是立足于貸款檢查多，立足于客戶檢查少。具體而言，對(duì)客戶組建集團(tuán)、股份變化、兼并、重組、外地投資、母子公司關(guān)系等往往不清楚，缺少明確的應(yīng)對(duì)規(guī)則，實(shí)際上是割裂了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生源。三是為應(yīng)付上級(jí)行檢查，從完善手續(xù)資料出發(fā)進(jìn)行檢查多，為防范風(fēng)險(xiǎn)信貸人員自發(fā)檢查少。對(duì)借款人發(fā)生重大變更事項(xiàng)反應(yīng)遲鈍，對(duì)借款人暴露的潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)未引起足夠重視，對(duì)借款人的有效資產(chǎn)分布掌握不清，對(duì)擔(dān)保單位和抵押物監(jiān)督不力。四是機(jī)械地按規(guī)定操作多，根據(jù)具體情況靈活性操作少。重復(fù)勞動(dòng)問(wèn)題突出，目的性不強(qiáng)，不論大客戶、小客戶，貸款金額多少，客戶優(yōu)劣如何，都是一樣的格式內(nèi)容，缺乏深入細(xì)致的分析。五是檢查發(fā)現(xiàn)表面情況多，可以為信貸決策提供參考的高質(zhì)量信息少。按照貸后檢查頻率要求，一般每年至少進(jìn)行數(shù)次不等的貸后檢查，但由于條件局限，檢查往往采取經(jīng)營(yíng)行自查、管理行抽查部分信貸檔案的方式，這種“蜻蜓點(diǎn)水”式的檢查對(duì)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督資金使用情況所起的作用是有限的。

3、信息系統(tǒng)建設(shè)步伐緩慢，不能滿足實(shí)際工作需要。主要表現(xiàn)為：一是信息觸角失靈，貸后信息采集不力。目前，貸后檢查主要是客戶經(jīng)理“下企業(yè)”了解情況、填制貸后檢查表的模式，方式單

一、簡(jiǎn)單，客戶經(jīng)理不注意經(jīng)常性的資料積累和信息收集工作，對(duì)客戶綜合信息反饋不及時(shí)，對(duì)市場(chǎng)的影響因素和變動(dòng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)不力，把握不準(zhǔn)，造成觸角不靈，難以支持準(zhǔn)確決策；二是信息共享性差。行內(nèi)信息流通不暢，由上至下呈逐級(jí)衰減態(tài)勢(shì)，行際間缺少共享平臺(tái)，競(jìng)爭(zhēng)多于合作，因此，無(wú)法實(shí)現(xiàn)充分及時(shí)的信息共享；三是獲得信息后整理不足。對(duì)檢測(cè)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和情況缺乏系統(tǒng)、科學(xué)的整理，信息分析基本呈真空狀態(tài)，難以對(duì)客戶進(jìn)行及時(shí)、正確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，也不能為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人和審查審批人員進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷提供可靠的事實(shí)依據(jù)。

二、加強(qiáng)貸后管理創(chuàng)新，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力

（一）加強(qiáng)觀念創(chuàng)新，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

貸后管理要在與農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合的前提下，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行素質(zhì)及職業(yè)道德的培育與控制，要牢固樹(shù)立三個(gè)觀念：一是樹(shù)立人才資源戰(zhàn)略觀念，變單純使用客戶經(jīng)理為培養(yǎng)使用客戶經(jīng)理，形成客戶經(jīng)理職業(yè)生涯促進(jìn)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理職業(yè)技能專業(yè)培訓(xùn)，將容易出問(wèn)題的借款人的各種早期癥狀分門別類進(jìn)行歸納總結(jié)，編制成案例，組織定期學(xué)習(xí)和討論，提高其辨別不良貸款的能力，增強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和敏感性；同時(shí)，還要大力提高客戶經(jīng)理的道德品質(zhì)和敬業(yè)精神，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。二是樹(shù)立盡職管理觀念。貸款發(fā)放后，必須全過(guò)程、全方位地進(jìn)行跟蹤管理。客戶經(jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施。客戶經(jīng)理要積極而主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性，對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況，以及借款人所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì)，作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析，使貸后盡職管理成為一項(xiàng)日常性的工作。三是樹(shù)立貸后動(dòng)態(tài)管理觀念。從市場(chǎng)角度看，目前我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)處于升級(jí)換代時(shí)期，市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，企業(yè)此消彼長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大，貸后風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大；從企業(yè)的信用程度看，尚未走上法制化的軌道，一些企業(yè)采取各種手段逃廢債務(wù)，往往造成銀行貸款懸空；從企業(yè)自身發(fā)展看，客戶產(chǎn)品生命周期及其在本行業(yè)中所處位臵是動(dòng)態(tài)變化過(guò)程，貸后風(fēng)險(xiǎn)的判斷必須隨之而改變。

（二）加強(qiáng)管理創(chuàng)新，提高貸后管理水平

1、在貸后管理制度上的創(chuàng)新。首先，要完善貸后管理制度，依據(jù)客戶的大小、風(fēng)險(xiǎn)度高低、產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力以及客戶信用等級(jí)等進(jìn)行分類，精心設(shè)計(jì)一套科學(xué)的、行之有效的貸后管理制度，實(shí)施差別管理，把貸后管理的內(nèi)容以規(guī)范化格式固定下來(lái)，并建立相應(yīng)的操作程序和考核辦法。其次，要建立重要信貸客戶定期分析制度，同時(shí)建立重大、異常情況報(bào)告和處理制度，規(guī)定貸后管理的組織實(shí)施的決策層次與貸款發(fā)放的決策層次相對(duì)應(yīng)。第三，建立必要的溝通制度，應(yīng)定期組織客戶經(jīng)理開(kāi)展工作討論，以便發(fā)現(xiàn)、研究和解決新問(wèn)題，也使客戶經(jīng)理在討論制度中受到啟發(fā)，提高識(shí)別能力。第四，建立檢查制度，定期檢查客戶經(jīng)理提供的關(guān)于借款人償債能力的指標(biāo)及日常財(cái)務(wù)狀況的分析報(bào)告，而且每隔一段時(shí)間調(diào)整部分考核指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)，從而督促客戶經(jīng)理經(jīng)常進(jìn)行貸后檢查。第五，完善貸后管理責(zé)任追究制度，規(guī)定信貸管理各崗位和環(huán)節(jié)的貸后管理責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)的上報(bào)時(shí)限和處理時(shí)限，對(duì)貸后管理問(wèn)題較多的單位和和人員，要給予警示并限期整改，整改不位的要采取相應(yīng)的制裁措施，切實(shí)做到責(zé)任明確、任務(wù)落實(shí)、措施到位。

2、貸后管理手段上的創(chuàng)新。首先，在建立和完善一整套具體、詳細(xì)的貸后檢查考核管理辦法的基礎(chǔ)上，按季監(jiān)控，按年評(píng)比，其考核升降情況與績(jī)效工資掛鉤，促使客戶經(jīng)理經(jīng)常、自覺(jué)走訪客戶，及時(shí)掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，通過(guò)走訪收集第一手資料，以正確驗(yàn)證檢查財(cái)務(wù)分析的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，并將其與現(xiàn)行信貸臺(tái)賬所包含的客戶信息一并進(jìn)行整理、分析和挖掘，為細(xì)分市場(chǎng)提供依據(jù)，為判斷企業(yè)的生命周期及所處的階段提供指導(dǎo)。其次，建立完善高效、動(dòng)態(tài)的信貸臺(tái)賬管理系統(tǒng)。一是以信貸客戶檔案制度為基礎(chǔ)，要求客戶經(jīng)理嚴(yán)格按制度規(guī)定，建立完整的貸款資料。二是及時(shí)記錄、整理日常貸后檢查的最新情況，并以此為基礎(chǔ)，定期撰寫詳細(xì)的檢查報(bào)告，隨時(shí)掌握貸款及貸款企業(yè)的動(dòng)態(tài)，對(duì)異常情況要及時(shí)登記和報(bào)告。三是繼續(xù)積極推廣應(yīng)用貸后管理系統(tǒng)，及時(shí)傳輸貸后信息，實(shí)現(xiàn)信貸臺(tái)賬信息的全面、實(shí)時(shí)匯集和資源共享，提高貸后管理的水平和效率。

3、貸后管理內(nèi)容上的創(chuàng)新。完善的貸后管理除了傳統(tǒng)的貸后管理內(nèi)容外，還應(yīng)包括指標(biāo)管理、基礎(chǔ)管理和客戶管理等方面內(nèi)容，客戶經(jīng)理的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)著重于客戶的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)及銷售指標(biāo)變化、財(cái)務(wù)指標(biāo)變化、信貸資金流向、資本及資產(chǎn)運(yùn)行變化、與銀行合作態(tài)度上的變化和經(jīng)營(yíng)管理層領(lǐng)導(dǎo)變化等風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，以及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向調(diào)整、稅制、利率改革、國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)等，重點(diǎn)分析這些變化的大小、趨勢(shì)及其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的收益和風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的影響。還要運(yùn)用高技術(shù)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)靜態(tài)與動(dòng)態(tài)控制的結(jié)合，擴(kuò)充和延伸傳統(tǒng)的貸款“三查”的新內(nèi)涵，同步實(shí)施和確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如對(duì)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、年產(chǎn)銷比率和收益比率等指標(biāo)設(shè)定一個(gè)警戒線，超過(guò)警戒線時(shí)，及時(shí)采取對(duì)策，將風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽狀態(tài)。

（三）強(qiáng)化機(jī)制創(chuàng)新，綜合防范貸后風(fēng)險(xiǎn)

1、建立和完善信貸激勵(lì)約束機(jī)制。客戶經(jīng)理直接面對(duì)客戶，他們最清楚客戶需要什么、客戶的狀況如何以及貸款進(jìn)入與退出的對(duì)象和時(shí)機(jī)。我們可以借鑒成立個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)基金的通行做法,強(qiáng)化對(duì)客戶經(jīng)理激勵(lì)和約束。對(duì)于每個(gè)客戶經(jīng)理經(jīng)手的貸款本息完全回收的，按實(shí)現(xiàn)利息收入的一定比例給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)的金額不直接發(fā)給本人，而是計(jì)入專門為其設(shè)立的獎(jiǎng)勵(lì)基金賬戶中。對(duì)于其經(jīng)手不能完全收回的貸款本息，則按一定比例給予罰款，從其獎(jiǎng)勵(lì)基金中直接扣除。獎(jiǎng)勵(lì)基金可以為負(fù)數(shù)。為增強(qiáng)客戶經(jīng)理的責(zé)任感，保證信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，罰款的比例應(yīng)大于獎(jiǎng)勵(lì)的比例(可以作為評(píng)價(jià)客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)的指標(biāo)之一)。這樣，當(dāng)退休或調(diào)離時(shí)，若獎(jiǎng)勵(lì)基金為正數(shù)，那么原單位就應(yīng)該兌現(xiàn)獎(jiǎng)金；若為負(fù)數(shù)，則說(shuō)明該客戶經(jīng)理工作能力較差，或者工作不負(fù)責(zé)任，并鑒別其是否有瀆職行為或違法行為。對(duì)于業(yè)績(jī)好的人員，除了獎(jiǎng)勵(lì)基金外，還可以給予其他獎(jiǎng)金、提薪、升職等精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。反之，則給予相應(yīng)的懲處。

2、建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)發(fā)現(xiàn)機(jī)制。要通過(guò)對(duì)貸后信息的綜合加工處理，堅(jiān)持分析預(yù)測(cè)，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提出防范對(duì)策。一是客戶經(jīng)理要準(zhǔn)確把握國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)走向和行業(yè)結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)。特別是對(duì)一些受政策因素影響大、貸款金額大的貸款戶，更要注意掌握最新的國(guó)家政策信息，拓寬業(yè)務(wù)信息面，增強(qiáng)全局敏感性，把握宏觀方面的風(fēng)險(xiǎn)。二要定期開(kāi)展行業(yè)調(diào)查和企業(yè)信用等級(jí)測(cè)評(píng)，確定企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度和信用程度，并對(duì)不同行業(yè)、不同信用等級(jí)的企業(yè)分別制定相應(yīng)的檢查制度和防范對(duì)策。三要對(duì)處于不同階段的企業(yè)給予不同程度的關(guān)注，對(duì)于產(chǎn)品處于成長(zhǎng)期且效益較好的企業(yè)，可優(yōu)先予以支持；對(duì)產(chǎn)品處于成熟期的企業(yè)，要維持現(xiàn)狀，并對(duì)其予以關(guān)注；若企業(yè)的產(chǎn)品處于成熟期與衰退期的過(guò)渡時(shí)期，必須考慮適時(shí)收回貸款。四是充分利用人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)個(gè)人征信系統(tǒng)，通過(guò)查閱借款人的信用狀況，有利于作出正確決策。

3、建立和完善風(fēng)險(xiǎn)處臵化解機(jī)制。對(duì)可能形成問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)和已形成問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)，其貸后管理必須抓住關(guān)鍵點(diǎn)和突破口，采取針對(duì)性策略，主動(dòng)轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在時(shí)間上，要找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，做到“提前預(yù)測(cè)、適時(shí)而動(dòng)”，把握收貸的有利時(shí)機(jī)；在工作對(duì)象上，要善于捕捉信息，找準(zhǔn)目標(biāo)，集中攻關(guān)；在工作手段上，必須將依法管貸貫穿于貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的全過(guò)程；在工作方式上，要根據(jù)貸款對(duì)象、貸款金額、貸款周期和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等情況，分門別類，因企制宜，靈活多變，切實(shí)有效地防范貸后風(fēng)險(xiǎn)。通常而言，對(duì)已經(jīng)形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款，就要考慮用法律武器來(lái)維護(hù)債權(quán)。但是情目前況看，依法收貸中一個(gè)突出的問(wèn)題是“執(zhí)行難”。同時(shí)，一旦法庭相見(jiàn)，銀企合作關(guān)系往往就會(huì)破裂和終結(jié)，這意味著銀行還要為此付出某種不可忽略的機(jī)會(huì)成本。可見(jiàn)，僅僅依靠法律手段是不夠的，還應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)不同的不良貸款客戶，采用不同的措施，綜合和靈活運(yùn)用包括法律在內(nèi)的各種手段來(lái)防范貸后風(fēng)險(xiǎn)。