第一篇：中國民宿行業發展現狀分析

中投顧問產業研究中心

中國民宿行業發展現狀分析

一、民宿產業迅速發展

中投顧問在《2016-2020年中國民宿行業深度調研及投資前景預測報告》中指出，國內受多種因素的影響，民宿短租也迎來了發展的新時期，不僅民宿的數量急劇上升，民宿的質量也在不斷的提升，同期游客入住意愿逐漸增加，如此循環，促進民宿產業迅速發展。

2010至2015年間，各地民宿數量呈爆發式增長。尤其在旅游資源豐富的地區，民宿數量更是幾何式增長，據西湖風景名勝區民宿行業協會的數據，截至2015年12月，西湖景區內的民宿已達到165家，比2010年6月底的41家翻了3倍多。同樣，在廈門民宿由2006年的13家擴展到2015年的1800多家。

線下民宿資源的豐富為游客提供了多種選擇，在O2O飛速發展的今天，集合線下資源的民宿預訂平臺也匯集了大量的民宿資源。據木鳥短租平臺數據顯示，僅2015年至2016年間，平臺房源數量增加10萬套左右，總量達到30多萬套，成功覆蓋全國396個城市。

在民宿數量不斷增加的同時，民宿的質量更是在不斷的提升。從房源裝潢開始到周邊環境的修繕，短租民宿提升質量經歷了三個階段。

第一階段，房間設施的增加與房型的增加。2010年短租民宿的概念僅僅停留在住宿的地方，而后在不斷的發展中，民宿不斷開始充實內部設施。從wifi到熱水器，從微波爐到電水壺，甚至出現多功能民宿、設有智能門鎖的民宿。

第二階段，民宿內涵的增加。在民宿設施與房型基本齊全之后，民宿的發展又進入新的階段，即賦予民宿更多價值的階段，這個價值體現在民宿的文化屬性、歷史屬性等，讓民宿跳脫出單純的住宿，融入文化、故事等內涵變成主題民宿，使入住者感受到更濃厚的文化背景。

第三階段，服務的提升與擴展?，F階段的民宿已經逐步邁進第三階段，這個階段是基于分享經濟中的“分享”概念。此時民宿主共享的不僅僅是民宿本身，還包括自身的服務，從分享房源出發到分享自己的汽車、時間、技能等內容，房東在房屋租賃收入基礎上同時增加額外的收入。

除了線下民宿資源外，線上民宿預訂平臺也在跟隨民宿的發展不斷的進步，從最初的信息展示平臺到現在兼具向導、綜合服務等功能。在服務上，民宿預訂平臺從最初的只提供信息服務開始發展到現在兼具各種服務、保障功能。從房客的擔憂入手，采用更嚴格的房源管理，推廣安裝智能門鎖，贈送平臺與保險公司合作的短期住宿險種等等。在產品上，民宿預訂平臺逐漸增加多種功能，例如木鳥短租平臺在2016年更新地圖找房與地主之誼功能，并實現移動端的同步更新，便于現在大量的手機用戶操作預訂。

民宿短租的發展除了技術的進步、觀念的改建與自身發展建設外也離不開國家政策的推動，從分享經濟上升為國家頂層經濟構架到85號文件，每一個政策的出臺都給民宿短租發展提供了更多的法律基礎與支持，當然各地出臺的民宿短租的法律法規細則更是讓民宿短租有了具體的法律保障。

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從2010年到2015年，5年的時間民宿短租經歷了從0開始到N次方式發展，在網絡技術、國家政策、人們租住觀念等方面均實現飛躍式變化，這些成績也將為民宿短租未來發展奠定堅實的基礎。

二、民宿行業常態化

常態化的反義詞是“非常態化”。仔細想想，在以前的印象里“旅游住陌生人的家”是很不可思議的事情，而大眾旅游時代確實正在把人們非常態的住民宿行為變得常態化。

木鳥短租2016年第一季度數據顯示，與2015年同期相比，2016年第一季度短租平臺注冊用戶數量增長了125%，活躍用戶數增長44%，這說明民宿使用量呈現直線上升趨勢。2016年第一季度數據還顯示，房客入住民宿的時間段由原來的3.82天上升到4.97天，入住頻率同比上升42.5%；艾瑞數據顯示房客入住民宿時長集中在4至7天，除了節假日，周末出行預訂頻率開始提升。從上述入住民宿的時間維度和頻率增長速度可以推斷出，民宿將越來越成為日常出行的住宿首選。

圖表 2015-2016年短租平臺用戶發展趨勢

數據來源：木鳥短租

中投顧問在《2016-2020年中國民宿行業深度調研及投資前景預測報告》中指出，“民宿”、“短租”一詞在大眾旅游背景環境之下，伴隨著垂直性旅游電商的發展而炙手可熱。民宿愈來愈流行，一方面和社會觀念相關，國家對新事物更“寬容”，人們思想開放，對民宿的認可、接受的進程加快；另一方面和短租平臺的建設有關，為了快速打開市場，民宿平臺開通芝麻信用、雙層保險等安保功能，地圖索引和導航功能持續優化，為滿足中間需求各類平臺還開通長租服務，這些行為都讓民宿打破瓶頸，成長為人們出行的“日常用品”。

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第二篇：我國花卉行業發展現狀分析

我國花卉行業發展現狀分析

我國花卉業在改革開放的時代應運而生，并伴隨著改革開放的深化而不斷發展壯大。30多年來，我國花卉產業從無到有，從小到大，持續快速發展?；仡櫥ɑ墚a業的發展歷程，大體可以劃分為以下三個階段：

圖表1：我國花卉行業發展歷程

資料來源：前瞻產業研究院整理

根據前瞻產業研究院發布的《2014-2018年中國花卉行業產銷需求與投資預測分析報告》數據顯示，我國花卉產業的快速發展則起于上世紀90年代，至2000年花卉種植面積達到14.75萬公頃，較1990年增幅超過200%。2003-2005年，我國花卉種植面積以年均40.63%速度增長，至2005年達到81.12萬公頃；2006年，我國花卉產業開始由數量型向質量型過渡，花卉種植面積有所減少，此后隨著需求的增長而逐年增加。2012年，全國花卉種植面積為112.03萬公頃，同比增長9.40%，產業規模居世界第一。

圖表2：2003-2012年我國花卉種植面積情況（單位：萬公頃）

資料來源：前瞻產業研究院整理

在花卉種植面積增長的同時，花卉保護地栽培面積也穩步增長。2012年，全國花卉保護地栽培面積達10.64萬公頃，比2011年增加1.31萬公頃，漲幅為14.04%。在各類保護地中，溫室面積2.81萬公頃，增幅為20.15%；大棚（包括中小棚）面積4.68萬公頃，增幅為18.98%；遮陰棚面積3.15萬公頃，增幅為3.24%。

圖表3：2003-2012年我國花卉保護地栽培面積情況（單位：萬公頃）

資料來源：前瞻產業研究院整理

本文來源前瞻網，未經前瞻網書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！

第三篇：中國電子商務行業發展現狀分析

中國電子商務行業發展現狀分析

中商情報網 日期：2013/8/27

一、電子商務行業成我國經濟發展新引擎

近年來，中國的電子商務快速發展，交易額連創新高，電子商務在各領域的應用不斷拓展和深化、相關服務業蓬勃發展、支撐體系不斷健全完善、創新的動力和能力 不斷增強。電子商務正在與實體經濟深度融合，進入規模性發展階段，對經濟社會生活的影響不斷增大，正成為我國經濟發展的新引擎。具體表現為以下幾個方面：

1.電子商務進入規模發展階段

中國電子商務研究中心數據顯示，截止到2012年底，中國電子商務市場交易規模達7.85萬億人民幣，同比增長30.83%。其中，B2B電子商務交易額 達6.25萬億，同比增長27%。而2011年全年，中國電子商務市場交易額達6萬億人民幣，同比增長33%，占GDP比重上升到13%；2012年，電 子商務占GDP的比重已經高達15%。預計2013年我國電子商務規模將突破十萬億大關。

圖1.2009-2014年中國電子商務市場交易規模（萬億元）

2.網購零售市場交易依然高速增長

中國電子商務研究中心數據顯示，截止到2012年底，中國網絡零售市場（包括B2C和C2C）交易規模突破1萬億大關，達13205億元，同比增長 64.7%，占到社會消費品零售總額的6.3%。而2011年全年，網絡零售市場交易額達8019億人民幣，同比增長55.98%，已占到了社會消費品零 售總額的4.4%。

2008年我國網購交易額增長率自120%以上水平逐年下降，從高速轉為快速增長。隨著基數不斷擴大，市場總份額拓展進入新階段以及網購消費理性化，網購 增速在未來幾年內

可能會自然回落。從人口增速和消費人群看，人口增速較為穩定，20至40歲的消費人群使用網購消費的模式幾近固定，這些因素決定了網購交 易額將在一定水平上趨于平穩增長。圖2.2007-2012年中國網絡零售交易規模（萬億元）

3.移動終端網絡購物爆發性增長

隨著智能手機在中國的日漸普及，移動電子商務在中國將進入快速發展期。13年1季度，移動網購交易額再創新高，達到266.6億元，同比增長 250.3%。占互聯網購物比例從11年1季度的0.7%提升至13年1季度的7.6%，兩年時間提升10倍。其爆發性的增長催生出的市場空間可能不亞于 現有的基于PC端的網購市場。

圖3.2011Q1-2013Q1國內移動網購交易額發展情況

二、電子商務對經濟產生巨大的溢出效應

電子商務行業的快速發展，將對相關產業鏈發生溢出效應。隨著電子商務的不斷普及，將直接帶動物流、金融和IT等服務類型的行業發展，將創造更多的就業機會。

在電子商務交易服務、業務流程外包服務和信息技術外包服務等領域涌現出大量的電子商務服務商，電子商務服務業興起。

訂單的集中爆發對電商的配送能力提出了更高的要求，物流供應鏈網絡作為整體電子商務發展的重要環節，成為影響用戶體驗的關鍵。2013年，電商對物流的影響力還將持續擴大，更多電商企業將逐步提升企業自身物流配送標準。

京東商城投入40億興建南北兩大云計算數據中心，阿里嘗試向電商企業輸出云計算、云儲備，亞馬遜的云服務等，這標志著云計算與大數據等新技術的導入將成為電商發展的重要條件。電子商務領域的急速發展，將成為信息技術創新的有力驅動。

此外，還將帶動與之配套的第三方支付、電子認證、網絡信息安全、網絡保險等電商生態圈中各子業態的發展。

第四篇：農機行業發展現狀分析及建議

農機行業發展現狀分析及建議

兗州市作為山東省乃至全國重要的農機制造基地，現有五征山拖、大豐、國豐、玉豐等農機生產企業32家，產品涵蓋動力機械、小麥、玉米、水稻、大豆收獲機械、耕種機械等8大類160多個品種，其中近80%品種入選國家和山東省農機購置補貼目錄，農機產品年銷售額達10億元。山東國豐機械有限公司生產的背負式玉米收割機和山東大豐機械有限公司生產的大豆收獲機、水稻收獲機產銷量居全國前列；五征山拖農機裝備公司大中馬力拖拉機國內市場占有份額位居全國第六。今年1—4月份，五征山拖裝備有限公司實現銷售收入1.5億元，同比增長135%；山東大豐、玉豐、國豐機械有限公司分別實現銷售收入7865萬元、884萬元、741萬元，同比分別增長12%、214%、323%。雖然該市已經具備了發展壯大農機產業的基礎和優勢，但要實現快速發展、跨越發展，還存在一些亟需解決的突出問題： 一是產業發展規劃相對滯后，集群優勢未得到充分發揮。自2004年國家出臺農機購置補貼政策以來，該市農機制造企業已由5家發展到現在的32家，年產機具也由15000臺（部）增加到46000臺（部），企業數量增加五倍，產能擴張近三倍，已發展成為極具成長性的戰略性新興產業。但長期以來，由于缺少專門的管理機構或專業的行業協會進行宏觀層面的規劃、規范和指導，導致企業發展定位不準、產業發展短期化明顯、市場存在不良競爭等現象發生。同時，該市大部分農機企業主要是依托大企業或迎合國家補貼政策發展成長的，普遍存在規模較小、生產經營方式粗放，領先型技術和絕對優勢產品缺乏，抗擊市場沖擊能力不足等問題。并且企業間的關聯與合作沒有充分顯效，行業集群優勢未真正發揮。如：現在幾乎所有企業都采用產運銷自我獨立運營模式，沒有實現“抱團”發展;同一銷售區域同款玉米收割機，出現兗州5家企業同時競爭的局面。

二是技術研發投入不足，農機產品技術水平相對較低。該市農機產品除大豐、玉豐、國豐機械有限公司生產的4YW—2背負式玉米收割機、五征山拖生產的90馬力拖拉機等60多個品種達到省級先進水平外，其他近100種產品的科技含量、技術水平仍然較低。如在產品自動化方面，僅有山東大豐機械有限公司生產的4LZ—1.5型自走式水稻收獲機自動化程度較高，但也僅占其全部產品的30%，根本無法與一拖、福田等大型農機裝備制造企業競爭。另外，受自身資金實力相對薄弱、行業利潤率不高、資金周轉時間長（生產8個月、銷售3個月）等的影響，企業生產、銷售環節投入多，科研投入少，技術人才吸引力缺乏，制約了產品技術研發和產品更新換代，造成市場占有份額減少。據初步統計，該市企業技術研發投入平均只占到企業投入的1%。2004年山拖廠由于產品更新換代不及時，沒能提前一年生產50馬力以上拖拉機，錯失了年可增收1億元的良機。

三是品牌推介和成果交流平臺缺少，限制了農機市場拓展。當前，該市農機生產企業主要依托傳統的農機銷售公司鞏固占有市場，4S店經營、連鎖經營、服務外包等新型營銷模式不完善，農機專業市場建設也相對滯后，農機產品的對外宣傳、品牌包裝、消費引導也有欠缺，影響了農機市場的進一步拓展。同時，由于本地缺少推介平臺，企業自己組織或參加外地品牌推介、成果交流會，但效果不佳，挫傷了企業品牌推介和市場拓展的積極性。2009年，山東大豐機械有限公司舉辦的哈爾濱大豆收獲機推介會僅達成合作意向160份、簽訂合同70份、收到預付款1800萬元，與推介預期差距較大。品牌推介和成果交流平臺缺少造成產銷信息流通不暢，廣大農機購買戶對新產品、好產品缺乏認知，影響了新技術、新產品的推廣使用。在2009年兗州市農民購買的369套玉米收獲機中，傳統的兩行玉米收獲機多達350多套，而性能、技術更好的三行玉米收獲機卻只有10多套，出現滯銷。因此，構建產業成果與外界交流平臺，加快農機產品銷售和品牌推廣已成為發展之必須。

今年，國家農機購機補貼額已增加到155億元，農機購買熱情高漲，4月19日，國務院原則通過了《關于促進農業機械化和農機工業又好又快發展的意見》，對今后農機工業發展又

施以強大推力。同時，在我國水稻、玉米兩大作物的機械化水平依然偏低剛性需求強烈、農機具更新換代用戶增多、經濟發展落后地區農機市場漸趨活躍等因素綜合作用下，農機市場潛力大，發展前境好。據預測，到2012年，全省將需要大馬力拖拉機及配套農機具13600多臺套，而全省農機產品在省內市場所占份額僅有20%，新型農機產業發展市場空間巨大。另一方面，在優惠的農機購置補貼政策、較低的技術門檻和龐大的市場需求趨動下，國外農機企業開始進入、國內大型農機企業加速膨脹發展、行業外大型企業借助資金與技術優勢加快介入，其產品科技含量更高、自動化程度更強。面對旺盛的市場需求和日趨激烈的農機市場競爭,兗州農機產業也面臨不進則退的危險,對此，提出如下建議：

一是強化規劃引導。成立類似農機工業協會、農機工業聯合會的行業機構，以企業為主，政府積極參與，具體承擔全市農機產業現狀和發展趨勢的分析研究，中長期產業發展規劃的編制論證、農機市場體系培育和新型農機營銷模式的探索，達到整合資源、全面推進、加快發展的良好局面。

二是完善政策扶持。兗州市農機產業已發展成為濟寧市裝備制造業的重要組成部分，以落實國務院《關于促進農業機械化和農機工業又好又快發展的意見》為契機，結合“十二五”規劃編制，將兗州農機產業納入濟寧市裝備制造業產業發展總體規劃，壯大該市農機行業規模，帶動全市乃至整個魯西南地區農機產業發展。出臺進一步促進農機工業科技研發和技術創新獎勵政策，通過以獎代補，強化農機企業技改扶持；設立科技研發專項資金，重點開發科技含量高、具有自主知識產權的產品，鼓勵引導高水平技術人才的引進和培養。

三是健全服務平臺。建立信息交流服務平臺，由農機部門牽頭，整合政府、企業、農民生產經營等信息資源，及時交流與反饋信息，協助企業科學安排生產銷售；建立產品宣傳推介平臺，每年定期舉辦1—2次農機產品博覽會,產品集中推介、實現產業招商，借勢發展。建立政府引導，企業與高校、科研院所合作開發的高層次的技術研發平臺，加快推進技術創新、產品升級,不斷增強市場競爭力。

第五篇：農村信用社的行業發展現狀分析

農村信用社的行業發展現狀分析

我國農村信用社至今已有50多年的發展歷史，經歷了多個階段的發展歷程，目前已成長為資產、負債及其職工規模僅次于四大國有銀行的合作金融組織。合易咨詢自2008年初開始關注農村信用社，開展了一系列的調查工作，對其目前的發展現狀、未來發展趨勢，尤其是人力資源管理提出了自己獨到的分析。

一、農村信用社發展現狀SWOT分析

截至2007年末，全國農村信用社在原有基礎上改制組建農村商業銀行17家，農村合作銀行113家，以縣（市）為單位統一法人的聯社1818家。農村信用社法人機構由改革前的35527家降至8348家，股金余額2224億元，比1996年末增加2018億元。2008年起，新一輪的省級聯社管理體制改革、農村中小法人金融機構兼并重組、引進戰略投資和上市深化改革工作正在進行。

（一）農村信用社的發展優勢（strength）

1、客戶資源優勢

農村信用社長期在農村從事金融服務，與農村客戶的感情聯系非常密切，積累了龐大的客戶群，95%的農戶貸款來源于農村信用社（來自: 業務員網: www.tmdps.cn）。隨著農村經濟的快速發展，在廣大農村出現了一批高端客戶群體，已成為縣域經濟的主要力量，也成為農村信用社天然的優質客戶。豐富近乎壟斷的農村客戶資源是農村信用社未來發展的支柱優勢。

2、機構網點資源優勢

農村信用社立足農村，輻射城鄉，經過50多年的發展，村村有機構，鄉鄉成網絡，像深入農村肌體的毛細血管，真正做到了貼近農村、深入農村、服務農村，具有天然的信息對稱和同步優勢，這是其他金融機構所望塵莫及的。

3、品牌資源優勢

農村信用社立足農村、服務農村，經過50多年的發展，已在廣大農民心中形成良好形象和市場信譽，形成了很高的品牌認知度和忠誠度。同時，由于農村信用社長期是“國營”體制，在廣大農村客戶心中，農村信用社的信用就是國家信用，這進一步增強了農村信用社的品牌效應。

4、市場資源優勢

農村信用社是農村金融名副其實的主力軍，據資料表明，其農業貸款余額占全部金融機構農業貸款余額的81.04%，占農村貸款戶數的95%。農村信用社在農村市場占有絕對多數的市場份額，并且與客戶保持著良好的合作關系。

（二）農村信用社的發展劣勢（weakness）

1、體制和機制不適應發展

目前農村信用社法人治理結構不完善，權力制衡機制比較薄弱，即使已完成商業化改革，其法人治理大多仍存在股東會對經營管理層的委任權缺位、董事會和股東對農村信用社的發展要求缺位、信用社經營業績與經管層的收入及升遷等關聯缺位、對經管層的監督評價缺位等現象，并導致經營權凌駕于所有權之上，代理和被代理角色扭曲，股東權利虛化，經管層的經營權異化為經營特權，對管理層經管能力、績效缺乏客觀評價，農村信用社業績好壞責任不明，利潤最大化的經營目標流于空談。

2、人力資源管理基礎薄弱

受到管理體制和制度的制約，農村信用社的人力資源管理基礎比較薄弱，人力資源管理體系不夠健全，制度不夠完善。農村信用社地理位置相對偏僻，相關的內部激勵機制、薪酬制度等存在某種程度的缺失和落后，很難留住人才，尤其是專業人才。另外，長期以來，農村信用社員工來源復雜，“近親繁殖”現象嚴重，文化水平低，整體素質不高，大部分員工只能勉強完成基礎的業務操作。

3、金融產品創新能力弱

農村信用社由于受地域、經濟、政策等多種因素影響，業務經營創新性不夠，服務手段落后，經營形式單一，信用工具落后，業務大多還停留在傳統存、貸款業務階段。大部分農村信用社沒有實現儲蓄的通存通兌，中間業務也僅限于代收代付。與大型商業銀行相比，農村信用社在資金實力、人才資源及經營管理上存在著很大差距，其創新能力、硬件配置、結算手段和科技運用等也明顯處于劣勢。

4、風險管理整體滯后

一是風險管理意識落后；二是不能正確處理業務發展與風險管理的辯證關系，在發展速度和質量管理之間往往顧此失彼；三是對風險的復雜性和多樣性認識不夠，對風險的種類和環節區分不明；四是風險管理方法方式單一，缺乏有效多樣的定量、定性分析工具和手段，對風險的認識主觀性太強。

5、科技支撐體系嚴重落后

農村信用社科技人員少，尤其缺乏既精通現代計算機網絡通訊技術，又精通金融業務的復合型人才。目前不少地區農村信用社科技應用率很低，雖然計算機已普及到網點，但只是利用計算機記賬、編制報表、存取款等。還有不少農村信用社內部網絡未形成，與人民銀行、各商業銀行未聯網，結算渠道不暢。金融科技新產品，如金融信息服務網、銀行卡、網上銀行等基本沒有涉及。

（三）農村信用社的發展機會（opportunity）

1、巨大的市場需求

社會主義新農村建設為涉農金融帶來巨大的發展空間。據初步測算，到2020年，新農村建設需要新增資金15萬億元至20萬億元人民幣。按過去農村投入資金中財政資金、信貸資金和社會資金的經驗比例，即使考慮到公共財政加大投入的情況，新農村建設資金需求中的很大部分仍將由金融機構來提供。我國農村信用社源自農村，遍布鄉鎮，其經營結構與新農村建設的金融需求有著很高的匹配度，完全可以發揮自身貼近農村、貼近農民、貼近農業和農村金融網點眾多的綜合優勢，在這項宏大的經濟社會建設事業中大有作為。

2、逐漸公平有序的競爭環境

隨著城鄉一體化進程的加快、城鄉對接的法律法規不斷健全，農村市場的管理將進入依法管理的新階段，這為農村信用社的發展創造了減少外部干預和逐漸公平、有序的競爭環境。隨著政府的管理歸位，其經濟職能將發生根本的轉變，農村信用社將徹底擺脫“民營資本官營化”的弊病，取得完全的經營管理權，為靈活貼近市場經營創造了機會。

3、國家政策優惠扶持

國家對農村信用社出臺了稅收減免、保值貼補息部分補貼、票據置換專項貸款等一系列優惠政策；各級政府也相應地廢止歧視性規定，減免、撥付省（市）級聯社開辦費用，創建良好發展環境等，為農信社解決部分歷史包袱，更好地全力支農提供了優惠的政策扶持。

4、農村征信系統建設加快 央行的個人征信系統建立了符合中小企業特色的信用評定體系，并逐步建立和完善了社會信用體系的建設。同時，國家制定和完善了各種法律法規，防止農村金融機構不正當、不公平競爭，切實改善了農村金融環境。

（四）農村信用社的發展威脅（threats）

1、激烈的市場競爭

隨著經濟的發展和城市化進程的推進，農村地域觀念逐步淡化，金融競爭開始延伸至廣闊的農村地區。一是各商業銀行及農業發展銀行等在鞏固大中城市市場份額的同時，重新瞄準縣域市場的優質項目，陸續回到農村地區拓展市場，與農村信用社爭奪優質客戶。二是農村金融開放進一步加快，各類金融產品紛紛涉足農村市場，加劇了農村金融產品創新的競爭；三是郵政儲蓄銀行開業后利用其強大的網絡優勢，加劇了農村存款市場的競爭。這一變化，對于準備不足的農村信用社來講是一個巨大的挑戰。

2、優質客戶和市場份額的流失

隨著農村金融市場上金融服務提供者增多，競爭日益加劇，業務、客戶和市場逐漸走向細分。一是資金實力雄厚的大銀行逐漸在縣域龍頭企業客戶中占據有利位置，把大量的優質客戶吸引過去，使一些過去主要依靠農村信用社信貸支持成長起來的優質客戶流失；二是靈活機動的鄉村銀行將利用更加貼近農村的“便利店式”經營方式占領和瓜分農村微型金融業務客戶；三是郵政儲蓄銀行利用其網絡優勢瓜分農村金融存款?？蛻艉褪袌龇蓊~的流失對農村信用社在農村金融市場長期的主導地位造成了很大的威脅。

二、農村信用社的市場發展趨勢

1、實施規范管理戰略，建立科學的內部管理體系 應盡快完善農村信用社的法人治理結構，使股東（社員）代表大會、董（理）事會、監事會能真正做到各司其職、各負其責，形成決策、執行、監督相互制衡的有效內部約束機制；其次，應進一步建立健全內部管理規章制度，完善內部管理制度體系，徹底解決農村信用社目前存在的風險管理激勵約束機制欠缺、褒獎力度小、懲罰措施輕的現象；加強風險控制制度建設，建立嚴格的授權授信管理制度，特別是內部責任制度，對信貸決策實行問責制；強化規章制度的執行力，使其規范化、系統化，真正把責任落實到具體的責任人，形成正向激勵與制度約束相結合的經營機制。加大科技裝備的投入力度，建立專門的科技信息部門，出臺激勵措施，推進科技創新，同時加強與其他金融機構和區域之間的合作，提高與各中、外資銀行的抗衡能力。

2、實施市場擴張戰略，積極開拓城區市場

農村信用社應充分發揮其密切聯系農戶的長處，采取一切措施來鞏固農村市場。首先，通過如送貸下鄉、服務上門等方式，拓寬服務領域，廣泛參與農戶的生產經營活動；其次，推行公開辦貸，把貸款條件、程序、利率等向社員公開，對貸款計劃、額度、收回情況等向群眾公布，接受群眾和社會監督，取得農戶的信任和支持；第三，根據農村經濟發展的特點、農戶對金融的需求，打破常規，與有關金融機構聯合，向農戶提供適用的、豐富的金融產品。農村信用社還應積極研究農村經濟發展的新趨勢，開拓城區市場。要把握機遇，積極向城區滲透。以在縣城城區創建精品網點為手段，以集中資金支持中小企業貸款為發展方向，針對社區居民、個體工商戶、國家公職人員、企業等金融服務對象的不同需求，開設特色業務網點、專柜或超市，拓展業務內容和范圍，獲得更多的優質客戶群。

3、實施聚焦戰略，樹立品牌意識，加快業務創新步伐

創建金融品牌，必須有先進的營銷理念和高質量的金融服務。農村信用社應根據需求及時開拓相應的新業務種類，如推出人民幣理財、房貸理財等理財產品；根據客戶不同的實際需要，實行貸款市場定價，擴大存貸款利率浮動幅度，推行靈活多樣的抵押擔保方式等；不斷提高服務質量，簡化業務程序和手續。同時，通過對客戶的收入、消費、需求偏好等行為特征分析而提供差別化、個性化服務，根據市場競爭性與非競爭性采取不同的競爭策略和競爭手段。

三、農村信用社人力資源管理發展趨勢分析

要保障農村信用社的快速發展，不僅要關注市場和經營方面的發展，更要加強和完善農村信用社的人力資源管理，構建全方位人力資源管理體系，在規范內部管理的基礎上，推動農村信用社市場和經營活動的順暢發展。

1、建立科學的管理制度

建立全面、完善、可行的管理制度才能提高管理水平，體現企業宗旨和價值觀。當前農村信用社管理要進行的工作主要有：一是進行合理的組織設計、科學分工、職責分明，要建全企業法人治理結構，形成權、責、利一致的組織體系。二是建立科學的人才選拔機制，要給內外人員提供平等的競爭機會，在選人上堅持公開、公正、公平的原則，從而吸引到真正的人才。三是要依法建立勞動用工制度，依法簽定勞動合同，嚴格按合同辦事，改善員工的工作環境，依法繳納員工的社會保險。

2、制定科學的人力資源規劃

企業的人力資源規劃分為戰略發展規劃、組織人事規劃、制度建設規劃和員工開發規劃。因此農村信用社的人力資源規劃，一是做好崗位設計，因事設崗，對所有崗位進行科學描述。崗位的名稱、勞動活動的程序、職責、工作條件和環境，擔任該崗位工作的員工所必須具備的條件，如經驗閱歷、能力、技能，同時還需說明崗位工作任務的動態特征，以此制定工作說明書、崗位規范等反映崗位要求的人事文件，用以實現農村信用社員工的招收、選拔、任用、考核、晉升、培訓、獎懲、報酬等項勞動人事職能，其目的就是保證事（崗位）得其人，人（人員）盡其才，人事相宜。二是核查現有人力資源。對農村信用社現有的人力資源數量、質量、結構及分布情況進行核查，按技能清單和管理能力清單建立人才信息庫，以便對員工進行配置、培訓、調整等工作。三是依據農村信用社各的企業目標，社會環境的變化情況等，做好農村信用社的人員供、需平衡分析。四是做好人力資源管理費用的預算。五是依據以上基礎工作作出前四類規劃，其中在崗位描述過程中一定要突出企業崗位職責要求的特點，以防再沾上傳統的行政崗位色彩。

3、抓好人員的招聘與配置

人員招聘是為了發展的需要，依據人力資源規劃和工作分析的要求，選拔和錄用組織所需的人才，實現所招人員與待聘崗位的有效匹配。招聘分為內部招聘和外部招聘。配置則是指人與事的配置關系，目的是通過人與事的配合以及人與人的協調，充分開發利用員工，實現組織的目標。

農村信用社在具體的招聘與配置中，一是依據工作說明書匯同各崗位突出人員，確定關鍵勝任能力因素和勝任特征，以此對內部現有員工從人與事總量配置、人與事結構配置、人與事質量配置、人與工作負荷是否合理狀況以及人員使用效果方面進行分析，以發現現有員工是否存在使用不當、配置不合理等現象，以便通過內部調整解決問題，在內部配置、調整仍難滿足需要時，就要招聘。二是注重內部招聘（提拔），農村信用社在需要招聘人員時，特別是需要管理人員時，應注意內部招聘與外部招聘的優缺點，內部招聘的優點是對人員了解全面、選擇準確性高、了解本組織、適應更快、鼓舞士氣、激勵性強、費用較低。其缺點是來源少、難以保證招聘質量、容易造成“近親繁殖”、可能會因操作不公造成內部矛盾；而外部招聘的優點則是來源廣、有利于招到高質量人員，帶來新思想、新方法、樹立組織形象。缺點是篩選難度大，時間長、進入角色慢、了解少、決策風險大、招聘成本大、影響內部員工積極性。因此，當前我國農村信用社在人員招聘上，應結合企業文化，以內部招聘為主。另留以10%中上層崗位供外部招聘。這樣既可以給內部員工更多的發展機會，也可以促使外部新鮮血液的輸入。三是依據農村信用社人員需求情況，運用科學的專業技能和策略，做好各個時期的人才招聘配置工作。四是按照人力資源規劃的組織人事規劃做好各階段招聘與配置工作的評價，以不斷改進、完善招聘配置工作。

4、建立科學的激勵機制

從目前來看，在農村信用社建立科學的激勵機制，首先要提高員工的工資、福利待遇。工資仍是員工的第一需要，員工到農村信用社工作的目的之一就是獲得相應的報酬。另外報酬的高低也是衡量員工價值的標準之一。較高的工資不僅能使員工物質需要得到滿足，同時也可滿足員工的心理需要，對員工有很大的激勵作用。在物質激勵的同時，要注重員工的精神激勵。要建立一種多維化的激勵體系，如員工的自我成就感、工作自由度、工作自主性、表揚、獎勵等。培養和增強員工的組織歸屬感。通過激勵機制來增強人的求勝欲和進取心，讓員工不斷為企業貢獻。同時也要注意在支付高薪激勵時應合理掌握薪酬管理的原則：一是對外具有競爭力；二是對內具有公正性；三是對員工具有激勵性；四是對成本具有控制性。

5、設計科學完善的績效管理系統

績效考評就是對人與事進行評價。即對人及其工作狀況進行評價，對人的工作結果通過評價，體現人在組織中的相對價值或貢獻程度。在具體考評中，主要以特征性效標、行為性效標、結果性效標來進行考核，以衡量員工或部門的績效水平、產生問題的原因、解決問題的途徑等。通過績效考評可以促進農村信用社的績效改進、員工培訓、人事調整、薪酬調整、激勵以及確定員工的橫縱位置。而對員工而言，可以加深了解自己的職責和目標、成就和能力獲得領導的賞識、獲得說明困難和解釋誤會的機會、了解自己在單位的發展前程等。

農村信用社的績效管理一是根據農村信用社的目標確定績效管理的參與人員。二是依據先結果再行為后特征的原則分別確定相應的績效考評方法。比如對門市人員運用行為導向型客觀考評法，而信貸人員則選用結果導向型評價法。三是科學確定各類人員績效考評要素（指標）和標準體系。四是收集信息與資料積累進行考評。五是進行績效溝通。在目標制定、計劃訂立、監督設施、實施過程等階段均要進行溝通，以增強員工的信心，鼓勵其斗志。六是考評結果反饋。七是對績效管理的總結和開發，也就是對每次考核結束后進行總結分析，完善考評組織體系、方法、標準、過程等方面的不足，為下一次考核進行改進。

在績效管理中，需要注意的一是設立員工績效評審系統，以監督評審考評結果；設立員工申訴系統，給被考評者提供一個發表意見的通道。以此確?？冃Э荚u的公正性。二是注重測評分析員工的潛力。因為相對其它的指標而言，員工個人發展潛力不易測評。因此要從員工過去、現在、將來等三個方面的表現結合360度測評，尋找員工的發展潛力，讓每位員工都能做到人盡其才，才盡其用?？傊冃Ч芾淼淖罱K目標就是為了促進農村信用社與員工的共同提高和發展。

6、建立科學的培訓與開發體系

企業員工培訓教育工作是企業新的利潤增長點，因此，農村信用社在全方位構建現代人力資源管理體系中應特別加強員工的培訓與開發。

一方面，要完善各類培訓及與培訓相關的制度、依據績效考評所反映出來的員工情況和農村信用社自身發展需要，制定培訓規劃。有針對性的選擇各類培訓項目、教師、教材、方法對員工進行不斷的培訓提高，其中心就是讓員工不斷的適應當前和未來崗位的要求。其次是為每位員工做好個人發展規劃。根據每一位員工的專業、愛好、特長、能力、潛力、品質等結合農村信用社自身的發展目標，從員工進入單位起為每位員工的成長為其制定詳細的發展規劃。在不斷提高員工素質，讓員工更多的為企業貢獻的同時，進一步增強員工的凝聚力和向心力，增強員工的價值認同感。

另一方面是積極為員工創造有利于培訓教育成果轉換的組織氣候，讓員工能學以致用，其間包含了充分的發現人才、培養人才、開發人才、使用人才。只有尊重人才，為人才的能力發揮提供適合的環境，才能達到開發的最終目標：提高工作績效水平和員工工作能力；增強組織和個人的應變、適應能力；提高員工對農村信用社的認同和歸屬。