第一篇：案件風險防控試題

睢縣農村信用合作聯社案件風險防控考試試題

（考試時間90分鐘，滿分100分）

一、填空（總分30分，每空2分）

1.流動性風險是指銀行無力為（）和()提供融資或變現資產而造成損失或資不抵債的風險。

2.銀行全面風險管理過程包括()()()()()

3.《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供了()()()三種風險經濟資本計量方法。

4.風險的基本構成要素（）（）（）5.銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須（）并實行（）

二、多選題（總分20分，每題2分.選多、選少、不選均不得分。）

1、下列關于銀行業的描述正確的有（）

A．高風險行業B經營風險、管控風險、承擔風險損失C獲取風險收益D風險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風險的是（）A聲譽風險 B國家風險 C法律風險 D信用風險E市場風險 F操作風險 G流動性風險 H戰略風險

3、銀行全面風險管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責體系 C業務和管理流程體系 D工具體系 E考評獎懲體系

弟1頁/（共6頁）

4、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（）A股權結構不合理扭曲經營行為B產權主體缺位造成內部人控制 C缺乏可持續發展的經營戰略D風險控制、經營能力普遍不強

5、銀行內部控制的目標是（）

A確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C確保風險管理體系的有效性

D確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 E確保投資者利益最大化

6、良好內部控制機制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時性 E獨立性 F邏輯性

7、銀行內部控制的五大要素包括（）A內部控制環境 B風險識別與評估 C內部控制措施 D信息交流與反饋 E監督評價與糾正 F考核激勵與懲罰

8、員工行為管理的主要內容包括（）

A堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土壤 B加強對員工行為的關注，制定員工異常行為排查管理方法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果

C加強對員工日常行為的管理，建立重點員工關注檔案，進行跟蹤管理，做好員工工作時間之外的行為監督。D增強員工的自我保護意識

弟2頁/（共6頁）

E加強員工的自我學習

9、良好的職業操守包括（）

A誠實信用B守法合規C專業勝任 D勤勉盡職

E保守秘密 F公平競爭 G抵制違規

10、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（）A教育懲罰相結合B一案四問責C上追兩級

D依據要充分E處理要公平F處理輕重要適度

三、簡答題（總分20分，每題10分）

1、合同文本的填寫應當符合哪些要求？

2、貸款收歸環節的風險表現形式主要有哪些？

第3頁/共6頁

四、案例分析題（總分30分）Z縣農村信用聯社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區，長期以來一直是3人社）請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。第4頁/共6頁

弟5頁/（共6頁）弟6頁/（共6頁）

第二篇：案件風險防控試題二

案件風險防控試題（遼陽二）

一、填空題

1、加強安全保衛工作，實現人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產和人身安全的重要保障。

2、合規并不僅僅是合規部門或合規管理人員的職責，更是銀行（所有員工）的責任，合規工作與各個流程、各個工作環節和每個員工都息息相關。

3、2006年8月，中國銀監會在(第九次)會議上，提出了強化內控管理制度的“十個聯動建設”。

4、金庫鑰匙、密碼必須分開保管、平行交接、不得（交叉）及橫傳使用，交接時嚴格管理登記手續。

5、監控系統所錄資料必須嚴格管理，存檔時間不得少于（一個月）。

6、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》對案件責任追究中的一些特別情形作了明確規定。即按照“自查從寬、（他查從嚴）、盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。

7、對滅火器的設置應遵循位置明顯、便于取用、（不影響安全疏散）的原則。

8、營業期間發生危急情況、涉及危害職工生命的，要貫徹（先藏身，后報警，再反擊）的原則。

9、員工在工作期間內，人員安全、（信用社財產安全）受到嚴重威脅時，方可啟動緊急報警系統。

10、完善內控制度建設應按照“內控優先、（制度先行）和”開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程“的原則

二、判斷題

1、信用社要與當地派出所或相臨單位簽訂安全保衛責任狀。（×）

2、“110”緊急報警系統包括二種報警方式，分別是撥打“110”電話及入侵探測器自動報警。（×）

3、現金出納柜臺6個（含6個）以上庫存現金金額80萬元（含80萬元）人民幣的場所屬于一級風險單位。（√）

4、銀行（信用社）經辦人員應嚴格執行支付結算制度，辦理支取業務堅持先記賬后付款，防止空庫、墊款。（√）

5、中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（√）

6、遇有突發事件，未按防暴預案有效處置，給予有關責任人員警告至記大過處分。（√）

7、安全保衛檢查要經常化、制度化，縣（市）聯社組織檢查每年不得少于2次。（×）

8、消防安全管理工作應貫徹預防為主、定期檢查的工作方針。（×）

9、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》屬宏觀指導性文件，中小金融機構可以直接將其作為案件責任追究的依據。（×）

10、遇緊急情況，嚴禁員工隨意使用消防器材，若人為損壞，應加倍賠償。（×）

三、單選題

1、營業網點風險等級分為（C）級別。A、一個

B、二個

C、三個

D、四個 2、2007年銀監會精選了（B）起典型案例，印發監管干部和農村合作金融機構員工學習A、20 B、30 C、40 D、50 3儲蓄所營業期間儲蓄臨柜人員必須保證（B）以上 A、2人

B、3人

C、4人

D、5人

4、機構案件防控第一責任人是指中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的（B）A、監事長

B、理事長或董事長C、行長

D、副行長

5、為從根本上防控風險，（）4月銀行業案件專項治理工作第五次工作會議，提出了建立案件綜合治理長效機制的十項措施（B）A、2004 B、2005 C、2006 D、2007

6、現金業務區域應安裝（D）裝置

A、圖像傳輸

B、感應

C、復核

D、聲音復合

7、現金營業區域出入口應安裝防尾隨用緩沖式（A）A、聯動門

B、防盜門

C、制式門

D、卷簾門

8、發生犯罪分子持槍搶劫時，應向誰報警（A）A、110 B、119 C、120

D、114

9、縣級聯社（B）應召開一次部門會議，專題研究解決執行規章制度和案件防范工作中存在的問題。

A、每星期

B、每月

C、每季度

D、每年

10、對違反《企事業單位內部治安保衛條例》的單位，最高處（A）罰款 A、10萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、2萬元

四、多選題

1、預防和處置突發事件，必須堅持（ABCDE）的原則

A、以人為本、全員參與

B、依法規范、預防為主

C、統一領導、分級負責

D、系統聯動、資源整合E、快速反映、合理應對

2、金庫必須安裝哪些安全設備（ABCD）

A、閉路電視監控設備 B、防潮滅火設備

C、防爆燈

D、應急照明設備

3、押運途中因車輛發生故障，一方面要協助司機盡快修復，另一方面立即向（BCD）報告情況

A、市聯社領導 B、縣聯社領導C、主管安全人員D、信用社領導

4、農村信用社安全保衛工作堅持的原則（AC）

A、誰主管

B、統籌兼顧

C、誰負責

D、自我約束

5、安全保衛工作應貫徹的總的指導方針是（ABCD）

A、預防為主

B、群防群治

C、突出重點 D、保障安全E、安全第一

6、案件防控長效機制建設具有以下幾個特點（ACD）A、規范性B、有效性C、穩定性D、長期性E、聯動性

7未經領導和保衛部門批準，沒有保衛部門人員陪同，任何單位和個人不準進入（ABC）參觀或滯留。

A、監控室

B、庫房

C、憑證庫

D、守庫室

E、值班室

8、營業期間嚴禁無關人員進入營業室內，如遇上級安全保衛檢查時，應出示下列證件（ABCD）

A、檢查證B、身份證C、工作證D、介紹信

9、執行押運任務，應嚴守（ABCDE）秘密

A、押運時間B、押運地點 C、押運線路D、押運人員E、押運車型

10、案件責任追究應當遵循以下基本要求（ABCD）

A、教育懲罰相結合 B、依據要充分C、處理要公平D、處理輕重要適度

五、簡答題

（一）、業務庫（金庫）出入庫管理的主要風險點包括哪些？

1、人員與崗位

2、密碼、鑰匙

3、出庫

4、入庫

5、入庫物品

6、限額管理

（二）、簡述2011年農村金融機構案件防控工作的目標？

1、提升制度流程體系和案件防控機制建設層次；

2、法人（公司）治理、內部控制、風險管理、企業文化、激勵約束、員工結構明顯改善；

3、實現案件防控機制的自我更新、自我修正和自我完善；

4、主要案件防控指標力爭達到國內銀行業平均水平，最終實現案件防控長效機制建設目標。

（三）現場查庫應注意哪些內容？

1、堅持開包核對，徹底倒庫，逐一清點、做到全面核實無誤；

2、嚴禁白條、已簽發股金證、應收賬款抵庫；

3、對現金調撥單要予以特別關注，全程跟蹤核實。

（四）、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中強調一案四問責包括哪些？

1、問案件當事人的責任；

2、問不嚴格執行規章制度的相關責任人員責任；

3、問相關知情人責任；

4、問發案單位上級領導人責任。

六、案例分析

2011年2月13日（星期日）14時左右，一位80歲左右的老人到XX儲蓄所辦理存款業務，老人從衣服內拿出1萬元放在柜臺上，在填寫憑證時，在營業廳內的一個年輕人從柜臺上迅速將1萬元搶走逃逸。案發同時該儲蓄所員工立即按下“110”報警裝置，約5分鐘左右，公安局刑警趕赴現場。此案件至今未破。

1、案件暴露了哪些問題? 一是員工警惕性不高，安全防范意識非常淡薄，對營業廳內的可疑人員沒有引起足夠的警覺。二是案發時雖按下“110”報警裝置，但未按響報警鈴，沒有給歹徒以震攝作用，應急處置不當。

三是營業廳未配備保安人員。

四是電視監控錄像不清晰，不能完全反映歹徒的體貌特征，給案件偵破工作帶來困難。

2、該案件給我們帶來哪些啟示？

一是加強員工的安全教育及相關制度的學習，落實安全保衛責任制度，提高員工對制度的認識能力和執行能力，時刻提高防范意識。

二是切實做好物防、技防建設，對各種防范器材和設施要指定專人負責，確保物防、技防設施正常有效運轉。

三是加強對員工的應急處置演練，提高員工的應急處置能力，嚴格按操作流程進行操作。四是各網點應配備保安人員，確保營業廳內的安全運轉，避免出現此類突發事件，給信用社造成不良影響。

七、論述題

怎樣做好營業期間的安全保衛工作？

答：營業期間的安全保衛是安全保衛工作重要環節，要嚴格按照操作規程執行。

1、營業人員必須按時到達工作崗位，堅持三人以上臨柜，堅守工作崗位；

2、營業人員到崗后，要檢查營業場所周圍環境及室內有無不安全跡象，檢查自衛武器、消防器材是否放置到位，檢查報警器、閉路監控設備是否開啟，將營業廳大門開啟后反鎖固定，關好柜臺二道門及后（側）門；

3、營業人員要熟悉相關業務，熟知安全制度、報警電話和各種應急措施，時刻保持警惕，嚴格按過往規定程序接受上級、公安機關的安全檢查，不得以任何理由準許外人進入營業柜臺內。營業人員進出邊（后）門時，要在確認安全的情況下即開即鎖，嚴防外人尾隨進入營 3 業室；

4、營業人員要增強防范意識，不得接受外來人員贈送的藥物、香煙、食品、飲用水等；

5、營業人員要保管好辦公桌（柜）鑰匙隨時鎖好存放現金的業務保險柜。營業終了將現金、有價證券、重要憑證、業務印章、編押機、壓數機、電腦軟盤入庫保管。未設庫的營業網點應嚴格按規定接交款箱（包）

6、在發現可疑情況或遇到突發事件時，全體工作人員要密切配合，沉著機智地按照應急防范預案處置，確保資金和職工人身安全。

第三篇：銀行案件風險防控試題

案件風險防控實務培訓考試題

部門姓名得分

一、單選題（總分20分，每題1分）

1、銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十個（）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A．制度建設B．機制建設C．聯動建設D．文化建設

2、全國銀行業案件專項治理工作的總體要求是，標本兼治、查防結合、（）、提高案件防范能力。

A．加快發展B．加強內控C．強化落實D．加強教育

3、根據《商業銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（）

A．市場風險B．策略風險C．法律風險D．聲譽風險

4、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個配套與聯動”。（）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動

B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動

C．激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動

D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

5、下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（）

A．不得為從事非法集資活動的企業提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件

B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D．加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

6、下列做法不符合監管要求的一項是（）。

A．嚴禁行內辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業務

B．加強對可能發生的賬外經營的監控，當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對

C．對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看

D．對開戶手續不符合規定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外

7、下列哪類人不屬于案件專項治理工作須排查的“九種人”？（）

A．有“黃賭毒”行為的B．個人或家庭經商辦企業的C．小額資金購買彩票的D．無故不能正常上班或經常曠工的8、下列哪項不屬于案件查處中必須堅持的“三個必須”？（）

A．不管涉及哪一級，案件必須查清B．不管案件涉及金額多少，都必須嚴查

C．不管涉案人員是誰，犯錯必須處理D．只要違規，不管是否案發都必須追究

9、我國銀行業第一個關于操作風險管理的規范性文件是（）。

A．商業銀行操作風險管理指引B．關于加大防范操作風險工作力度的通知

C．商業銀行資本充足率管理辦法D．巴塞爾新資本協議

10、銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規定的罪名是（）。

A．集資詐騙罪B．高利轉貸罪C．違法發放貸款罪D．貸款詐騙罪111、“KYC”原則的中文含義是（）。

A．了解你的業務B．了解你的客戶業務單據C．了解你的客戶業務

D．了解你的客戶

12、案件防控長效機制的良性循環應當是（）。

A．排查－整改－提高－再排查B．制度－執行－檢查－修訂制度

C．制度－執行－反饋－檢查－修訂制度D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執行

13、商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（）的要求。

A．制度先行于業務 B．內控優先C．發展是根本，管理是保障D．合規人人有責

14、“三個辦法，一個指引”指（）。

A．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

B．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

D．貸款通則、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

15、國家反洗錢行政主管部門是（）。

A．中國人民銀行B．公安部C．中國工商銀行D．中國證券管理委員會

16、根據《反洗錢法》規定，以下說法正確的是（）。

A．金融機構可根據自身需要決定是否設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

B．金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業務的，如代理人有授權委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀

17、農村商業銀行和農村合作銀行均以（）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A．效益性、安全性、流動性B．效益性C．安全性D．流動性

18、下列符合銀行業從業人員“守法合規”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法規B．遵守行業自律規范

C．遵守所在機構的規章制度D．以上皆是

19、銀行員工不得利用職權和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業賄賂的（）。

A．禮品B．禮金C．招待D．以上皆是

20、根據《刑法》的有關規定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（）

A．編造引進資金的理由從銀行貸款B．上市公司董事長變更，沒有進行披露

C．自制信用卡從銀行提款機提款D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

二、多選題（總分30分，每題1.5分。選少、選多、不選均不得分。）

1、下列關于銀行業的描述正確的有（）

A、高風險行業B、經營風險、管控風險、承擔風險損失C、獲取風險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風險的是（）

A、聲譽風險B、國家風險C、法律風險D、信用風險

E、市場風險F、操作風險G、流動性風險 H、戰略風險

3、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業從業人員及所在機構產生不利影響？（）

A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

4、銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？（）

A．銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來

B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現金、購匯

D．在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系

D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（）

A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險

E、IT系統及技術風險 F、外部事件風險

7、下列哪些屬于“一案四問責”的內容？（）

A．對案發當事人問責B．對相關制約人問責

C．對內部督察責任人問責D．對領導責任人進行問責

8、下列哪些屬于案件防控的“五條防線”內容？（）

A．在明確崗位職責、操作規范的基礎上，建立崗位自我約束防線

B．按照職責分離、相互制約的原則，建立嚴密的業務流程監督防線

C．健全風險、合規、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監督檢查防線

D．強化業務管理部門的輔導、檢查職責，建立業務條線監督防線

E．提升管理技術手段和系統支持，逐步建立覆蓋所有業務、所有部門的IT系統技術防線

9、銀行內部控制的目標是（）

A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行

B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

C、確保風險管理體系的有效性

D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

E、確保投資者利益最大化

10、銀行業從業人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規定。（）

A．向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令

D．將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的11、銀行內部控制的五大要素包括（）

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施

D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（）。

A．商業銀行辦理委托收款結算業務，應按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D．商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

13、員工行為管理的主要內容包括（）

A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤管理。做好員工工作時間之外的行為監督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（）

A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規

15、銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？（）

A．案件和案件隱患B．風險事件C．重大內控漏洞D．員工行為失范

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（）

A、規范公司治理機制。B、完善風險管理構架 C、強化業務流程管理、D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”

C、加強重點環節控制D、持續內控制度評價

E、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（）

A、自查從寬、他查從嚴 B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結合 D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（）

A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、案件防控工作日常開展情況，主要包括以下哪些方面？（）

A．案件防控工作組織推動和采取防控措施的情況 B．風險自查自評和排查工作情況

C．主動排查情況及成 D．發案銀行業金融機構落實整改措施和問責情況

三、判斷題（總分20分，每題1分。正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（）

2、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術的同時建立全員風險管理文化。（）

3、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（）

4、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（）

5、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。（）

6、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和中樞。（）

7、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（）

8、“內控優先、制度先行”，“開辦一項業務，出臺一項制度、建立一項流程”表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可或缺的作用。（）

9、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自覺合規的文化環境。（）

10、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（）

11、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定員工的職級調整、績效工資的分配。（）

12、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人是指對形成案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（）

13、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理事長）。（）

14、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立賬戶并啟用。（）

15、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶并轉交其印鑒卡。（）

16、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（）

17、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行購買重要空白憑證。（）

18、規范的對帳制度包括：嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”。（）

19、對公客戶對賬一年至少組織一次。（）

20、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行交接。（）

三、論述題（30分）

1、簡述我行關于員工從業禁止若干規定（15分）

2、請結合銀行實際，談談應如何做好案件防控工作。（15分）

第四篇：案件風險防控實務試題

貸款、代理與擔保業務練習題（答案）（第六章、第九章指導老師：）

（一）單項選擇題

1、對內部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）

A、報相關主管領導指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理

2、不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料 B、貸款用途不合法

C、領導介紹（授意）的貸款 D、具有不良信用記錄

3、信貸調查人員應當對貸前調查的（C）負責

A、完整性

B、合法性

C、真實性

D、合理性

4、合同中未選擇和填充的空白欄應當選擇的處理方式是（A）

A、用斜線劃去

B、重復填寫

D、注明“空白”或“無內容”

C不用作處理

5、貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。

A、程序簡化

B、秉公無私

C、集體審批

D、責任落實

6、信用類貸款要嚴格按照合同約定（B）發放。

A、現金

B、轉賬

C、依客戶要求

D、方便客戶

7、以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結構辦理

C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記

8、抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷

B、償還所有的貸款的本息及應付款項 C、借款期限已滿

D、借款本息已大部分償清

9、個人客戶證件信息真偽識別通過（B）進行 A、上門實地調查

B、查詢公民身份證系統 C、到相關行政機關核實 D、信貸人員的溝通了解

10、對領導違規授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）

A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理

D、及時向上級或監管部門報告

11、關于信用社代理與擔保業務的說法，下列選項中正確的是（D）

A、客戶提交未通過加密的電子數據

B、經辦人員未與客戶簽訂授權協議 C、客戶無證件開立代收代付業務賬戶

D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調查和向工商行政部門核實的方式進行

12、保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理 A、專人B、動態C、封閉D、有效

13、被列入存款證明書有效期內的存款應進行（A）A、凍結B、扣劃C、登記D、支用

14、辦理存款類資信業務要通過（C）

A、授權B、登記C、授權并登記D、存款人必須親自到場

15、對內部評估的質押貸款（B）

A、嚴格控制B、嚴格限制C、不予辦理D、從嚴掌握

16、權利質押要辦理（D）

A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記

17、貴重質押物要實現（B）交接 A、當面B、無縫C、委托D、專人

18、對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續 A、主體工程完工B、售罄C、銷售達80％ D、竣工

19、在貸款發放環節，信用社要設立專門的（B），與貸款調查、審查審批崗分開

A、放款崗

B、出賬審核崗位

C、管理部

D、風險管理崗 20、辦理貸款業務的第一流程是（B）

A、統一授信

B、信用等級評定

C、貸前調查

D貸款審查與受理

（二）多項選擇題

1、目前，中小金融機構貸款業務領域的主要案件風險是（ACD）

A、冒名貸款

B、頂名貸款

C、收貸不入賬

D、帳外經營

2、客戶信用等級評定和統一授信中存在的主要風險點是（ACD）

A、客戶評級資料不真實

B、評級授信結果不合理

C、違規授信

D、評級結果隨意調整

3、貸前調查的主要風險點是（ABCD）

A、借款人及擔保人的主體資格不適格

B、貸款缺乏真實用途

C、借款人缺乏還款來源及還款能力

D、中介機構等出具的相關文件資料弄虛作假

4、貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（BC）A、借款人和擔保人主體不適格

B、客戶身份不清 C、貸款申請資料不實或不全

D、貸款用途不真實

5、信貸審查人員應當對審查內容的（BC）負責。

A、合理性

B、合法合規

C、真實性

D、完整性

6、以下哪些情形符合貸款審批的相關規定和要求（CD）。A、貸審會成員審議意見不明確

B、越權審批貸款

C、貸審會成員非現場審議貸款

D、審批發放有反對意見的貸款

7、以下哪些情形屬于風險業務行為（ABCD）

A、合同簽訂的當事人非實際借款人和擔保人

B、各類合同或文本使用不規范或有明顯瑕疵

C、合同未執行面簽

D、合同文本簽字、簽章不合法

8、貸款支付過程中存在的主要風險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致

B、未通過結算賬戶將信貸資金以現金的方式提出或轉入其他賬戶 C、未對借款資金的使用進行監控

D、未要求借款人提供相關商務合同或交易對手證明資料

9、以下哪些情形屬于風險業務行為（ABCD）。

A、未按合同約定使用借款

B、信貸檔案管理不規范

C、在柜面以外辦理貸款收回業務

D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收回

10、對信用貸款風險防控的主要措施有（ACD）。A、堅持雙人實地調查

B、嚴格限制信用貸款

C、建立完善的農戶經濟檔案

D、嚴格準入對象和準入條件

11、保證責任按保證方式分為（AB）

A、一般保證責任

B、連帶保證責任

C、交叉保證責任

D、補充保證責任

12、抵押貸款風險防控的主要措施是（ABC）

A、嚴格審查抵押物性質

B、確保抵押物的評估結果真實有效 C、合理確定抵押物的抵押率標準

D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有

13、權利質押主要包括（ABD）

A、債權

B、股東權

C、不動產物權

D、知識產權中的財產權

14、代收代付業務中重點防控的3個重點環節是（ABD）

A、業務受理審核

B、數據錄入及賬務處理

C、業務準入

D、資金對賬

15、融資類保函主要分為（AC）

A、借款保函

B、投標保函

C、融資租賃保函

D、預付款保函

16、存款類資信證明主要分為（AB）

A、企事業單位類存款證明

B、個人存款證明 C、行政機關存款證明 D、社會組織存款證明

17、信用社應重點審查評估公司評估結果的（ABD）A、合法性

B、合理性

C、公平性

D、公正性

18、以下說法正確的是（BCD）

A、資產評估報告書可作為抵押資產估價取值的唯一依據 B、抵押人是企業的必須出具股東會決議

C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書 D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領取

19、以下說法正確的有（ABCD）

A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優先受償權的承諾 B、通過“公安部身份證核查系統”對借款人身份進行核查 C、辦理抵押貸款應堅持雙人實地調查或交叉核實 D、對貸前調查報告實行分級管理原則

20、信用貸款的主要風險表現形式為（ABCD）

A、收貸利息不入賬

B、截留挪用信貸資金

C、擅自減免貸款利息 D、違規辦理展期、借新還舊、以貸收息

三、判斷題

1、承兌、貼現、信用證可不納入授信范圍。（錯）

2、對轄內同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理。（對）

3、保函是銀行無條件地承擔一定經濟責任的契約文件。（錯）

4、存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內的存款應進行凍結。（對）

5、在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。

四、簡答題

1、簡述貸款業務的一般流程 答：貸款業務的一般流程為：信用等級評定→統一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放與支付→貸后管理→貸款收回。

2、合同文本的填寫應當符合哪些要求：

答：①統一設計編號規則，避免編號重復或混亂，確保借款合同和擔保憑證、展期協議和借款合同之間的對應。②合同各方當事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。③合同內容填寫必須嚴謹、周密，當事人協商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去，不得留有空白，避免產生歧義。④合同內容應當使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機打印，不得使用鉛筆填寫。

3、貸款業務領域的主要案件風險表現在哪些方面？

答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發放貸款、收貸不人賬、賬外經營。

4、辦理抵押登記環節的風險防范措施有哪些？

答：（1）在辦理抵押登記時，貸款機構必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構人員親自在登記窗口領取。（2）不得將借款人資質審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環節外包給中介機構辦理。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。（4）抵押登記證書從簽發之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。

5、中間業務案件風險的表現形式有哪些？

答：挪用、侵占代收代付資金，違規出具保函或存款類資金證明等

6、貸款收回環節的風險表現形式主要有哪些？

答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導致信貸風險后移。

五、案例分析題

Z縣農村信用聯社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況

2006年，Z縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區，長期以來一直是3人社）

請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。

案件形成原因：

（一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處于偏僻地區，長期以來一直是3人社，內控制度無法落實，監督制約功能完全喪失。

（二）法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內外勾結，非法辦理大量冒名貸款。

（三）管理監督不力。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。二是監督檢查部門未能及時深入到邊遠地區信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發現問題。防范措施

（一）中小金融機構要按崗位制約要求，按照業務需要合理配備基層網點的工作人員，防止制約崗位混崗。

（二）發放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發放業務。

（三）認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。

（四）強化業務線和監督線的管控責任，定期派人到基層網點對重要業務進行深入檢查，及時消除案件隱患。點評

該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區農村信用社信貸業務工作人員崗位制約缺失、制度執行不力、業務素質低下的問題。銀行承兌匯票、會計決算業務練習題（答案）（第七章、第八章指導老師：）

一、單選題：

1．銀行承兌匯票是由

A 簽發

A、承兌申請人。B、出票人開戶銀行。C、承兌申請人委托銀行。D、承兌人 2．不屬于銀行承兌匯票業務應遵循的管理原則是 C

A、審貸分離。B分級管理。C保證金。D、集中簽發。E、責權分明。F、穩健經營。

3．股金業務不包括 B

A、入（擴）股。B、股金凍結。C、轉讓。D、退股。4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持

制度。

A、信息披露。B、授權有限。C、對帳檢查。D、監銷。

二、多項選擇題：（四個答案中有多個是正確的）

1．會計結算業務部門風險管理職責主要在 A、B、C、D 等方面：

A、同城票據清算。B、系統內往來。C、對帳管理。D、股金管理（全選）2．同城票據清算的主要風險在于

A、C、B、D

A、票據要素審核。B、票據收款人信息是否真實。C、票據傳遞及時性。D、頭寸管理

3．會計結算領域比較突出的案件表現

A、C、B、D

A、私自操作賬戶。B、虛增往來。C、虛假記賬或收不入賬。D、偽造憑證 4．賬務核對包括

A、C、B、D

A、銀行內部賬務核對。B、銀行與銀行之間對帳。C、銀行與企業對帳。D、銀行與個人客戶對賬。

5．承兌匯票是： A、D

A、企業融通資金的重要渠道。

B、金融機構向持票人融通資金的一種方式。C、金融機構間融通資金的。D、是一種支付結算方式。

6．柜面操作風險控制要點A、B、C、D

A、核對經辦客戶身份。

B、審查憑證真偽、折角核對印鑒。C、印章、柜員卡自管自用。D、離柜簽退。

7．票據交換的內部憑證傳遞過程應該A、C

A、交接雙方簽章明確責任。B、約定交接地點。C、嚴密封包。

D、操作柜員親自參與交接。

8．銀企對帳必須做到A、B、C、D

A、約定、明確對帳方式。B、審核對帳回執。C、逐筆勾對帳務。D、妥善保管對帳資料。

9．銀行承兌匯票的簽發對象必須具備的條件

B、C

A、開立了基本結算賬戶。B、工商行政有效登記。C、生產經營狀況正常。D、真實交易背景。

10．辦理銀行承兌匯票條件有

A、B、C、D

A、具有不超出營執照的真實貿易交易背景。

B、來源真實合理的保證金。

C、在本行（社）開立基本賅戶或一般存款賬戶 D、用途真實合法。

11．銀行承兌匯票查復中出現“他查”、“二次查詢”等現象應該

C、D

A、嚴格按照審批流程，逐級上報審批。B、嚴格換人復核，并簽章明確審核責任。C、對他查行進行第二次查詢。D、根據相關條件，實地驗票。

12．承兌期限到期，承兌申請人未能足額交付兌付款項，應該

A、B、C

A、承兌銀行向持票人無條件付款。

B、對尚未能扣回的款項轉入逾期貸款，并計收利息。C、及時處理抵（質）押物或向保證人追償。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。13．承兌協議必確規定

A、B、C

A、匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。B、足額存入規定比例的保證金。C、逾期不能兌付的處理辦法。D、承兌有效期和延長期。

三、判斷題：

1．在企業資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請貸款獲得。（錯誤）

2．企業無論是否有固定經營場所，只要開結賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發銀行承兌匯票。（錯誤）3．承兌匯票簽發人可以更改票據收款人。（錯誤）4．對本機構簽發的承兌匯票，可以貼現。（錯誤）5．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）（正確）

6．承兌保證金應該專款專存，對于承兌業務量較大的可以數筆保證金一并存入統一的專用賬戶（錯誤）7．擔保合同要準確界定當事人法律責任，必須全面覆蓋承兌協議的全部風險（錯誤）

8．出票屬于業務經營范疇，兌付屬于結算管理范疇，二者管理職能必須相分離（錯誤）

9．向稅務部門查詢發票真實性，通過電話查詢發票號碼并留存電話記錄即可。（錯誤）

10．辦法銀行承兌匯票最長期限不超過6個月。（正確）

11．個體工商戶申請辦理銀行承兌須提供100%保證金。（正確）

12．柜員發現自己經辦的錯帳可以隨時進行沖正，但必須查明錯誤原因，（錯誤）

13．記帳、對帳和崗位授權相分離以及提款、繳款要求雙人辦理，目的是加強監督（正確）

14．股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證（正確）

第五篇：案件防控試題

案件風險防控實務考試題

一、填空（10分）

1.（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現形式。

2.突發事件的特性包括突發性、公共性、（危害的延展性）、變化發展的不確定性、處置的緊迫性。

3.簽發銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請→受理調查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。4.辦理抵押登記的主要風險點抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；

5.（同城票據交換），亦稱票據清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規定時間和要求，通過票據集中交換，并清算資金的一種活動。

6.風險因素、（風險事件）和風險結果是風險的基本構成要素。

7.四項制度是指：干部交流、（崗位輪換）、強制休假、親屬回避。

8.加強安全保衛工作，實現人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產和員工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要風險點（尾箱現金）。

10.柜員卡發放的防控措施：不得向非柜員或非正式員工發放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴禁混崗。

二、判斷題（10分）1.操作風險、信用風險、市場風險并稱為銀行的主要風險。（√）

2.所謂案件防控機制建設長效機制，指工作系統中各子系統、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（×）

3.中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（√）

4.銀行承兌匯票業務遵循“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發）、責權分明、穩健經營”的管理原則。（×）

5.銀行承兌匯票的承兌與貼現業務，是金融機構信貸業務，是企業融通資金的重要渠道。（√）

6.銀行印章主要包括行政印章、業務印章、財務印章、貸款合同專用章、風險專業章、銀行預留印鑒等。（×）

7.卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲值卡。（√）8.銀行安全保衛風險一般分為案件、事件（事故）兩大類。（×）

9.押運是指專職押運人員將銀行的現金、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。（√）

10.查詢、凍結、扣劃的主要風險點是執法人員身份；執法文書、公函；領導批示（資金扣劃）。（×）

三、單選題（10分）

1.（B）是職業行為規范的總稱，職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。

A.職業守則 B.職業操守 C.職業習慣D.職業范疇 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。

A.存款業務 B.取款業務 C.密碼掛失D.口頭掛失 3.營業期間，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。

A.系統 B.操作界面 C.密碼 D.關機

4.銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，（C）是銀行的生命線。

A.合規 B保密 C.聲譽 D.盡責 5.注銷抵押登記主要風險點（B）A.注銷 B.注銷手續的辦理

C.到注銷登記處

D.注銷登記

6.（A）是指按照《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物，按照一定的比例發放的擔保貸款。

A.質押貸款

B.動產質押貸款 C.權利質押貸款 D.抵押貸款

7.保函業務一般分五個操作環節：申請受理、調查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反擔保落實 B.擔保 C.反擔保 D.反抵押落實

8.（C）指發卡銀行給予持卡人一定的信用社額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

A.借記卡 B.IC卡 C.貸記卡 D.透支卡

9.營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A.相互監督B.約束監督C.相互制約D.相互復核

10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業務經營活動的基本要素。

A.重要空白憑證 B.現金 C.信用卡

D.公章

四、多項選擇（10分）

1.銀行風險的主要特征：（ABCDE）A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴散性

D.加速性

E.可控性

2.中國銀監會將內部控制作為監管工作的一項重要內容，提出了（“

”）的全新監管理念，不斷強調銀行業金融機構內部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管風險 C.管內控 D.提高透明度 3.合規文化的方法與渠道（ABC）

A.在各級管理人員中倡導依法合規經營理念 B.在員工中營造合規守紀氣氛 C.高度重視員工的行為管理 D.培養員工的集體和整體觀念 4.案件責任追究的有關要求（ABD）A.一案四問責 B.雙線問責

C.逐級追究 D.上追兩級

5.憑證使用的主要風險點：（BCD）A.憑證使用方式 B.憑證號與使用順序 C.使用程序

C.外來重要空白憑證 6.貸款發放的防控措施（AD）

A.嚴格堅持借款人本人在貸款發放機構營業場所面簽合同。

B.嚴格堅持借款人本人及配偶當場制度。C.嚴格堅持戶主借款制度。D.柜面會計人員必須將貸款資金直接轉入借款人賬戶。7.案件責任追究的原則（ABCD）A.教育懲罰相結合 B.依據要充分 C.處理要公平

C.處理輕重要適度 8.個人儲蓄存款主要包括：（ABC）A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.個人通知存款

D.企業活期存款 9.貸款審批的主要風險點：（ABCD）A.審批人員 B.審批程序

C.審批權限 D.審批意見 10.風險預后包括：（ABCD）A.影響補救 B.教訓總結

C.堵漏整改 D.完善預案

五、簡答題（20分）

1.中小金融機構合規文化建設的內容？

答案：（1）合規創造價值。（2）合規從高層做起。（3）合規人人有責（4）主動合規（5）有效互動

2.操作風險管理包括？

答：（1）風險識別（2）風險計量（3）風險評估（4）風險控制/緩解（5）風險監測與報告

3.內部控制的五大要素？

答：（1）內部控制環境（2）風險識別與評估（3）內部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監督評價與糾正

4.農村合作金融機構案件專項治理工作的主要成效？ 答：（1）案件高發勢頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態勢全面形成。（3）案件防控主動性明顯增強。（4）案件查處協調聯動機制初步建立。（5）案件治理長效機制建設扎實起步。

六、案例分析題（20分）

（一）案件基本情況

2006年K縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權限、跨區域等方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。

（二）技術與制度分析

1.人員配備不足，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區，長期以來一直是2人社，內控制度無法落實，監督制約功能完全喪失。

2.法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內外勾結，非法辦理大量冒名貸款。

3.管理監督不力。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。二是監督檢查部門未能及時深入到邊遠地區信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發現問題。

（三）責任追究

1.作案人劉某、姚某給予開除處分，并移交司法機關。2.給予L信用社負責人陸某和袁某記過處分，會計王某警告處分。

3.給予K聯社監事長、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。

請根據以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發生？ 答：

1.中小金融機構要按崗位制約要求，按照業務需要合理配備基層網點的工作人員，防止制約崗位混崗。

2.發放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發放業務。

3.認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，定期派人到基層網點對重要業務進行深入檢查，及時消除案件隱患。

七、論述題（20分）銀行案件風險防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理機制 2.建立健全案件防控責任制 3.加強內部控制體系建設 4.下大力氣狠抓執行力建設 5.增強稽核和業務檢查的有效性 6.建立案件責任追究制度 7.強化科技系統技防功能 8.建立科學的激勵約束機制

9.培育良好的企業文化、風險文化、合規文化 10加強對案防工作的監管