第一篇：某融資租賃公司項目操作流程（本站推薦）

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某融資租賃公司項目操作流程管理規定

1、業務拓展，引導需求

根據公司戰略在公司設定的行業領域內進行市場細分、尋找潛在客戶，通過多種渠道向潛在客戶宣傳公司融資租賃業務，發現并引導客戶提出融資租賃需求。

2、項目初評及受理

（1）業務部經理根據客戶的融資租賃需求，指定相應業務人員作為項目經理，負責收集項目基本資料并出具初步意見。經業務部經理審閱后，決定是否啟動該項目。

（2）項目啟動后，可根據項目情況，由項目經理申請組織一到兩名業務人員組成項目小組，協助承租人向公司提交《租賃申請書》，并按照《租賃申請資料清單》提供相關材料。

（3）項目組收到承租人的申請資料后，將由項目組對客戶及項目基本情況做初步調查，并將初審后的項目情況向業務部經理匯報。經公司資金部就該項目與合作銀行初步溝通再融資可行性后，出具初審意見。

（4）項目組根據客戶申請資料、初審意見及項目融資進度計劃，填寫《租賃立項申請書》，報業務部經理、資金部經理、主管副總經理審批。

（5）租賃項目經審批同意立項后，項目組在三個工作日內及時通知客戶，并根據項目立項意見進入盡職調查和項目融資階段。如項目申請被否決，項目組應在三個工作日內通知租賃申請人，說明理由，并退回有關項目資料。

3、盡職調查及項目可行性研究

項目組根據公司《盡職調查提綱》搜集有關資料、進行實地調查，并出具以下報告：《租賃項目盡職調查報告》、《租賃項目可行性研究報告》。項目組出具上述報告后，填寫《租賃項目審查申請表》，并連同所收集的項目資料，同《租賃項目立項申請書》一并報業務部經理、資金部經理和公司主管業務領導審批。

4、項目融資安排

項目組與相關銀行溝通，擬定融資方案和租賃方案。在公司總裁批準融資方案后，公司正式向融資銀行提出融資申請，并報送項目相關材料。

5、風險審查

租賃項目經審批同意立項后，項目組應在三個工作日內將《租賃立項申請書》及審批公文和項目材料及時交風險管理部一份。

業務部經理、資金部經理和主管領導對《租賃立項申請書》、《租賃項目審查申請表》、《租賃項目調查報告》、《租賃項目可行性研究報告》以及其他項目資料進行審批、會簽后，風險管理部開始進行項目審查。風險管理部對租賃項目進行審查，出具《租賃項目審查意見》。

6、項目審批

風險管理部將《租賃項目審查意見》連同項目資料上報項目審批委員會審批。項目審批委員會通過會議或公文審批方式對租賃項目進行討論，對項目的安全性、流動性、盈利性給出明確、獨立的意見，并由項目審批委員會委員在《租賃項目評審意見表》上表決。根據項目審批委員會表決結果，由風險管理部制作《租賃項目評審結果記錄表》或會議紀要并由項目審批委員會主任簽發。

7、合同準備

租賃項目審批通過后，項目組應當根據《租賃項目評審結果記錄表》的審批意見，進一步完善項目資料，并及時與有關項目當事人聯系，落實有關簽署租賃合同的前期事項。

（1）法律文件核驗：對有關租賃當事人身份及法律文件的有效性核驗實行雙人負責制，即由項目組和風險管理部委派人員一同前往當事人所在地進行實地核驗。核驗內容如下：《企業法人營業執照》原件；《稅務登記證》、《企業法人代碼證書》原件；法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權書、身份證原件；法律文件上的簽章；公司要求核驗的其他文件或事項。

（2）當事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗人員應親自核驗法定代表人身份證原件，要求其在身份證復印件上簽名，并要求當面在法律文件上簽章。當事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗人員應親自核驗法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復印件上簽名，并要求出具《法人授權委托證明書》，同時要求委托代理人在法律文件上簽章。

（3）核驗手續辦妥后，核驗人員應向公司出具《項目核驗聲明書》。

8、合同簽署

（1）租賃項目經項目審批委員會終審通過后，項目組將法律文本送交風險管理部審查，由風險管理部和公司律師審核簽署內容是否符合公司通過的條件和法律文本是否符合法律規范，出具初步法律意見。

（2）項目組在公文流轉系統中以合同審批單的形式并附上《租賃項目立項申請書》報公司負責人審批；審批完成后，交由董事會審議批準該交易事項，同時需要附加承租人董事會的批準文件。

（3）上述審批同意簽署后，有權簽署人代表公司簽署法律文件。

9、擔保與保險

（1）租賃項目有關合同文本簽署后，項目組應根據合同規定及時辦理有關所有權登記、抵押物登記、保證金收繳、保險投保或催促承租人投保等手續。

（2）租賃項目除了采取保證擔保、回購擔保外，應盡量爭取抵押擔保或收取保證金等擔保方式，以加強承租人的債務責任，減少項目風險。

（3）租賃項目除公司項目審批委員會批準可以不予投保外，原則上均需對租賃物投保，具體要求如下：租賃物由公司自行投保的，由風險管理部和業務部參考有關保險咨詢機構的意見共同設計保險方案、保險險種，業務部負責選擇保險公司及簽署保險合同等相關手續。租賃物由承租人投保的，保險公司、保險險種的選擇、投保方案的設計及保險合同的簽署由項目組監督承租人辦理。

（3）所有保險協議、保單等保險文件由業務部歸檔保存。保險受益人為融資銀行或公司，擔保單需質押給融資銀行的，應將保單復印件交業務部歸檔保存。

10、合同執行及放款

有關租賃項目法律手續全部辦妥后，項目組應當根據合同相關放款條件和進度安排放款，具體的放款申請參照財務部的相關規定和審批程序。

11、例外事項

由于某項業務的具體情況，業務部不能按照本辦法的規定辦理相關業務，業務部需在申報材料中做出特別說明，由項目審批委員會審批。

12、項目總結

業務部在項目放款一個月內整理好項目資料，撰寫《租賃項目總結報告》，并由業務部安排項目總結會。

13、項目跟蹤

項目起租后，公司風險管理部將配備專業人員定期評估項目風險，并配合財務部等相關部門定期評估租金回收的風險、擔保物減值風險等，從而做到對項目的持續跟蹤和持續風險評估。

第二篇：融資租賃項目操作流程(史上最全整理版)

融資租賃項目操作流程（史上最全整理版）

前海融資租賃俱樂部

一、項目初審

1．1向企業介紹中小企業融資租賃的特征和優勢。

1．2調查項目是否符合中小企業融資租賃的要求。為了減少不必要的談判，節省前期費用，承租人或出賣人首先要了解可以采取中小企業融資租賃的原則。1．3由準備承租的企業填寫《租賃項目登記表》（或《承租企業基本情況調查表》，代替項目可研報告），租賃公司根據表內項目，按照項目評估條件對項目進行初步的定性和定量評估。

二、項目評估

2．1對項目進行實地調查，取得項目論證第一手資料。

2．2在租賃公司內部正式立項對，由市場人員撰寫租賃項目評估暨申請報告。2．3將評估報告交市場部主管、項目（獨立）審查部門評審，決定項目取舍。2．4將項目歸檔立案，以備今后對項目的進程和風險檢測進行對比、控制和調整。

三、商務談判

3．1談 判原則。商務談判的條件一定要和中小企業融資租賃的條件對應，并且不能脫離租賃本質特征。要求承租人對供貨商的選擇務必貨比三家，特別在售后服務方面對供 貨商要有嚴格的要求。租賃公司以商務談判為主，企業以技術談判為主雙方在供貨合同上簽字，作為企業認可商務條件的依據。

3．2詢 價、比價。根據承租人的需要和雙方共同掌握的供應商資料，向有關廠商發送詢價單。對供貨商的資信情況做充分的了解和調查，確定可能的合作對象。對擬合作的 設備廠商至少要有三家在技術、價格、性能、科技含量、備件供應、售后服務和環境保護等方面進行綜合比較，選定最優廠商。

3．3商 務談判。租賃公司根據項目條件和企業協調制定基本的商務條件和談判方案。租賃公司辦理內部購置租賃物件申請文件。由評估小組對上述方面進行綜合評價、審 批，選擇合適的廠商，進行實地商務考察（如有必要），租賃三方當事人進行商務談判。辦理購貨合同審批手續，申領購貨合同號。如果租賃物件是從國外進口時，應由租賃公司向國家商務部申領進口許可證。

四、租賃談判 根據商務條件確認租賃條件：

4．1根據供貨合同用款期，確定租賃合同起租日。沒有寬限期的可以遞交開證押金或直接付款日期為起租日即租賃開始日。有寬限期的以用款第一天為起租日，承租人希望以最后一次用款期為起租日的，需支付用款期額外利息或將利息攤入租賃成本。

4．2將所需要的中小企業融資成本費用記錄概算成本作為計算租金的基礎，當供貨合同執行完畢后，調整概算成本為實際成本。4．3根據當期的市場利率、加上合理利差確定租賃利率。

4．4根據折舊規定、設備使用壽命和最低租期的限制，確定租賃期和租賃資產余值。

4．5根據可行性報告的創造利潤能力，通過租金測算，調整、確定每期租金的金額和支付方式。

4．6承租人取得擔保單位出具的擔保函（如有必要）。

4．7承租人到當地辦理償還外匯租金的換匯手續（如果租賃合同約定租金以人民幣結算，則無必要）。

4．8簽定中小企業融資租賃合同。

4．9辦理租賃合同審批手續，申請租賃合同號，批準后對外簽字、蓋章，并與購貨合同同時生效。

4．10市場部建立項目臺帳，安排進程；市場部、財務部門建立租賃債權明細臺帳；辦公室建立項目檔案。

五、購貨合同流程 5．1付款、審單

5．1．1如果進口租賃物件購貨合同為一次性付款，沒有寬限期，付款采用信用證（L/C）：按購貨合同約定的開證日期開信用證。如果銀行要求提前押付開證資金時，起租日應調整為動用租賃公司款項那天開始。當接到裝船通知單以及相關運輸單據時，經過審單確認無誤時對外付款。

5．1．2如果分期、分批付款和交貨或有寬限期時：應以首期動用租賃公司資金為起租日，付款原則同一次性付款。或以最后一期動用租賃公司資金為起租日，但必須把前幾期的利息支付給租賃公司或攤入租賃成本。付款原則同一次性付款。5．1．3預付貨款和尾款。必須有承租人出具的付款同意書，才能支付給供貨商預付貨款。必須有承租人提供的設備安裝、調試合格證明，才能支付給供貨商尾款。

5．2運輸、保險。進口租賃物件一般以CIF條件交貨，在購貨合同簽定之后，由供貨商辦理運輸和運輸保險事宜。

5．3交貨。當供貨商安排完裝船，并將有關單據交給租賃公司時，租賃公司應把運單、提單、裝箱單、商業發票等有關單據交給承租人，完成租賃物件的法律移交。

5．4報關、商檢、提貨。如果租賃物件從國外進口，租賃公司應將有關提貨單據連同進口許可證交給承租人，由租賃公司協助承租人在當地口岸辦理進口報關、商檢手續。承租人負責提貨和到租賃物件安置地的內陸運輸。

5．5安裝、調試、驗收。由租賃物件供應商按合同規定的時間，現場安裝調試租賃物件。合格后承租人出具驗收合格證明給供貨商和租賃公司，如果有必要的話，租賃公司憑此付給供貨商購貨合同尾款。

5．6索賠。當承租人發現租賃物件有瑕疵或安裝、調試、質量標準等達不到購貨合同規定的要求，立即通知租賃公司。租賃公司協助承租人向供貨商索賠。5．7資產保險。在交貨前承租人要以出租人為收益人對租賃物件投保財產綜合險、機器毀壞險等租賃合同規定的險種。

5．8資產標識。將租賃物件進行標識粘貼和監督承租人將租賃資產做會計處理。

六、租賃合同流程

6．1明 晰租賃債權。監督承租人是否將租賃設備列入財務報表，中小企業融資租入固定資產帳簿。如果建立，取得租入固定資產明細帳簿副本，將租賃物件粘貼租賃資產標 簽，或噴涂中小企業融資租入固定資產標志。承租人按《企業會計準則》文件規定，到主管稅務部門申請通過（非全額）中小企業融資租入設備可享有的折舊政策。出租人調整租賃計算表，列立租金償還計劃書。合同雙方建立中小企業融資租賃會計科目。

6．2回 收租金。在租金支付日的前一個月，給承租人發送還租準備書，承租人籌措還租資金。在租金支付日的前一個星期，給承租人發送還租通知書，如有必要承租人在外 匯管理局辦理換匯手續。在租金應付日向財務部門詢查租金是否到位：如果沒有到位查詢原因；如果近期到位，到位后，計算遲延利息通知承租人支付并追索到位； 如果租金正常到位，給承租人開據租賃收據，租金必須由承租人直接以電匯方式支付給出租人，中間不得經過他人轉手。

6．3租 賃結束處理。如果租金按租賃合同的約定正常回收，按合同的要求處理租賃物件：租賃合同沒有約定租賃余值的項目，在收取名義貨價款項后，將物件的所有權轉移 給承租人，開據銷售發票。承租人憑此將中小企業融資租入固定資產轉為本企業固定資產，雙方結束租賃關系。租賃合同留有租賃余值且承租人愿意繼續續租，承租 雙方簽定續租合同；租賃合同留有租賃余值但承租人不愿意繼續租賃，出租人收回租賃物件或拍賣或轉租他人。承租人將中小企業融資租入固定資產移出本企業資產 帳簿，不再享受提取折舊的權利。

七、租賃合同管理 7．1項目歸檔程序 7．2租金提醒程序 7．3租金接受程序 7．4租金催收程序 7．5項目監控程序 7．6租賃物件訴訟保全程序 7．7租賃物件提存程序 7．8租賃物件索賠程序 7．9租賃物件標簽 7．10租賃統計 7．11財務、業務報表

八、風險監控系統 8．1商務風險

8．1．1風險預測。對供貨商的資信進行調查，對欲購租賃物件的先進性、技術壽命及行業市場等進行分析。

8．1．2風險防范。選擇資信良好的供應商作為市場合作伙伴，選擇技術先進、質量上乘、價格合理的機械設備作為租賃物件；盡量采用C.I.F價格，減少裝船風險；選擇資信良好的運輸公司和保險公司，對從業人員進行風險意識教育和防范、化解、轉移風險技能的培訓。

8．1．3風險監控。對資信發生變化的供貨商進行監察，對于不符合供貨合同要求的單據拒絕付款，跟蹤業務進程，監測商務風險。8．1．4風險化解。在未支付貨款前發現供貨商有問題應立即終止合同，執行租賃風險監控程序。對于出險事故，及時從保險公司索取補償。在商務階段，發現承租人出現問題時，終止或轉賣購貨合同。8．2金融風險

8．2．1風 險預測。對國內外金融市場動態進行監測，預測政治和經濟的重大變化對金融的影響，對利率市場進行近期和中期預測，分析對中小企業融資和還債的影響；中小企 業融資成本來源能否降低，浮動利率的轉租賃合同承租人能否承受利率變化；對匯率市場進行近期和中期預測，分析匯率對中小企業融資還債的影響，作出中短期匯 率預報。

8．2．2風 險防范。研究金融市場尋找有利點和不利點，尋找防范措施，不定期調配外匯頭寸，減少匯率損失建立外匯調劑渠道，以備承租人沒有外匯償還租金而引起的匯率損 失；禁止短期資金長期使用，禁止投資股票和外匯買賣等高風險項目，利用長期低息資金禰補短期高息。對從業人員進行風險意識教育和防范、化解、轉移風險技能 的培訓。

8．2．3風險化解。用調期技術轉換利率和匯率債權風險，利用外匯調劑渠道，調劑外匯頭寸，化解承租人沒有外匯償還租金的風險。

8．2．4風險轉移。盡量多的吸收和利用中小企業融資租賃基金，多方尋找出資人，減少自有資金的使用，對匯率疲軟的幣種以購買遠期匯率的方式轉移風險，執行租賃風險監控程序。8．3租賃風險

8．3．1風 險預測。選擇資信良好的生產企業作為租賃業務的合作伙伴，對國內外經濟熱點進行跟蹤預測，上項目前必須判定企業信用等級，以此決定租賃成本和風險；對承租 人過去的財務報表進行分析，對承租人用租賃設備生產的產品與市場前景進行分析，對現有租賃資產進行軟性拍賣，掌握二手市場行情。8．3．2風險防范。承租企業法人、股東必須承擔連帶責任擔保，對承租人經營狀況進行跟蹤了解，建立信息中心，及時交流和處理不良信息，建立呆帳準備金，建立二手設備退出渠道，適量開展委托租賃業務。

8．3．3風險監控。對租金償還進程進行巡回跟蹤，租賃債權超過一個工作周，應收回遲延利息，超過三個月將作為不良債權處理，對承租人的經營情況和可研報告比較對照尋找差距，對承租人的經營情況和資信情況進行監測。對從業人員進行風險意識教育和防范、化解、轉移風險技能的培訓。

8．3．4風險化解。對出現違反租賃合同的事件，按合同規定，加快收回租金，結束租賃項目，將租賃物件收回拍賣，同時對承租人和擔保人進行起訴。利用資本市場將債權證券化，開展租賃保險，將企業風險轉為社會風險，調整、修改風險防范系統。8．4管理風險

8．4．1風險預測。建立現代企業管理制度，隨時檢查風險管理制度的落實情況，堅持財務日報、月報、年報制度。

8．4．2風險防范。資金流轉簽字制度，項目評估審查制度，回收租金必須直接匯入租賃公司帳戶，對從業人員進行風險意識教育和防范、化解、轉移風險技能的培訓，建立人才流動離任審計制度，建立法律保障體系，合法經營，規范管理。8．4．3風 險監控。建立民主經營監督機制，根據現金流量表和責權發生制的財務報表，綜合考核企業經營狀況和能力。通過考核資金利用率，考核企業經營能力，控制應收帳 款與總債權的比率，防止不良資產的擴大。控制資產負債率，提高企業資信度，建立計算機自動管理和風險監控系統，對風險管理實行定期檢查執行情況制度等。

九、實務運作

（一）辦理融資租賃業務的程序

9.1中小企業決定采用租賃方式籌取某項設備時，首先需取得租賃公司的融資條件和租賃費等資料，并加以比較，從而擇優選定。9.2辦理租賃委托和資信審查

企業選定租賃公司后，便可向其提出申請，辦理委托。9.3選擇設備

選擇設備的方法有：由企業委托租賃公司選擇設備，商定價格；由企業先同設備供應商簽訂購買合同，然后將合同轉給租賃公司，由租賃公司付款；經租賃公司指定，由企業代其訂購設備，代其付款，并由租賃公司償付貸款；由租賃公司和承租企業協商洽購設備等。9.4簽訂購貨協議

購貨合同應由承租人、出租人和供應商三者參加簽訂。委托租賃的情況下，由租賃公司向制造廠商訂購，并簽訂訂貨合同，同時由承租人副簽。9.5簽訂租賃合同

租賃合同由承租企業與租賃公司簽訂，是租賃業務的重要法律文件。融資租賃合同的內容可分為一般條款和特殊條款兩部分。9.6申辦融資租賃合同公證 融資租賃可申辦融資租賃合同公證。融資租賃合同公證由當事人約定地或合同簽訂地的公證處管轄。當事人申辦融資租賃合同公證應當填寫公證申請表，并提交相關材料。9.7租賃物件交貨

制造廠商將租賃公司訂購的設備到期直接撥交給承租人，并同時通知租賃公司。更多金融業資訊，案例、法規、分析、創新、PE/VC、IPO、三板、并購重組、銀行、債市、信托、項目融資、資產管理、資產證劵化、風險管控、基金管理、小貸、典當、擔保、保險、互聯網金融、行業知識等，學習、交流，盡在《中國資本聯盟》平臺微信公眾賬號：CACNORG。讓我們以誠攜手共進，締造中國金融未來。（投稿、商務合作、發送郵箱：cacnorg163@.com）9.8辦理驗貨與投保

承租人收到制造廠商交來的設備后，即進行安裝并運轉試驗。租賃公司根據驗收情況向廠商支付設備價款，并開始計算租賃日期，計收租賃費用。同時租賃公司根據租賃物件的價值向保險公司投保，簽訂保險合同，并支付保險費。9.9支付租金

承租企業按合同規定的租金數額、支付方式，向租賃公司分期交納租金。租金根據租賃對象的不同以及雙方承擔的義務和費用情況來確定。9.10維修保養

承租人可與供應租賃物件的制造廠商或其他有關供貨人簽訂維修保養合同，并支付有關費用。9.11稅金繳納

租賃公司與承租人根據租賃合同的規定，各自向稅務機構繳納應負擔的稅收。9.12租賃期滿處理設備

融資租賃合同期滿時，承租企業應按照租賃合同的規定，實行退租、續租或留購。在融資租賃中，租賃期滿的設備一般以象征價格（一般是殘值價）賣給承租企業或無償轉給承租企業，也可以以低廉租金續租。

第三篇：1.企業項目融資操作流程

福祥控股集團有限公司

企業項目融資操作流程

一、融資操作流程

1.融資企業須出具【企業融資股東會決議書】，【接款人授權委托書】，企業六證一卡，融資項目材料。

2.資料審核通過后，操作方到融資企業實地考評，面見法人洽談。

3.融資企業須出具企業資金證明小票，法人賬戶資金金額2200萬元（人民幣）。資金為項目方法人（或其他接款人）經資金方協助安排，“轉換身份”成為出資方的“名義股東”即“投資人、小銀主”，以資金方唯一授權代表身份參與操作，代表出資方接受基金會/招商銀行撥付的款項。操作完畢，項目方接款人即可恢復原身份，不需對基金會承擔任何經濟和法律責任。

4.融資企業存款銀行須在中國各地招商銀行，接款銀行在上海、北京、深圳（其一）的招商銀行。

5.接款人身份要求：A.企業股東之一，B.年齡35歲至55歲，C.持有護照、港澳通行證和身份證、無犯罪記錄證明。

6.企業接款人到接款地后，簽訂【接款協議書】，操作方給企業接款人100萬元人民幣做為費用保障金；接款時間需要10-15個工作日。

7.存入銀行的資金在接款時間內，任何人不得任意挪用；企業要書面做出【承諾書】，自簽訂接款協議之日起，資金若出現挪用，企業要退回100萬元人民幣保障金，并賠付100萬元人民幣作為費用賠償。

公司地址：香港上環德輔道中287-291號

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福祥控股集團有限公司

8.操作方是經中國政府批準操作的合法的基金組織和公司，由國家六部、一委授權(財政部、公安部、國務院金融辦、中國人民銀行、國家外管局、國家銀監會、國家發改委)，項目方接款人所接得款項已調匯兌換成人民幣并完稅，是資金方的自由投資款，有關部門提供資金來源證、資金移動證、資金使用證、完稅憑證等，項目方可直接使用。

二、企業現金存款操作程序

1.存款銀行：中國招商銀行。

2.存款額度：2200萬元（人民幣）。

3.存款方式：分成十二次現金存入，不可以轉賬，出來12份小票，在銀行開出存款證明書一份，最后再存入100元，出一份小票，再取出100元，出一份小票，鎖定0天，也就是不能鎖定。以上資料都需要掃描件，共15份資料。

公司地址：香港上環德輔道中287-291號

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第四篇：融資租賃項目流程

融資租賃項目流程

客戶在融資租賃時最關心的問題不外如下：

1、能否做融資租賃，能做多少？

2、租賃利率，其他費用？

3、多長時間能做下來，還需要做什么工作？

4、租賃期限能有多長？

每一個承租方有不同的經營狀況，有具體的租賃期望，導致每一個融資租賃項目均不相同，或者涉及到的環境和背景的不同，只能具體就事論事，根據每個個案由融資租賃公司提供租賃方案，但總體有這么幾個大的規律：

有實力企業做擔保的，有足額易變現的抵押擔保物的，企業盈利能力強的，未來現金流充裕的，通用設備的，在租賃公司當地的，規范經營的，有大額訂單的，行業領先和領先于行業的，上市公司，國企央企，跨國公司，項目金額大的等等這樣的租賃項目會快、低、大、長，即時間快，費用低，比例大，租期長。

本著為客戶著想的雙贏思路，我的工作流程為： 項目溝通、資料提供考察、租賃方案設計、項目實施、租期管理。

一、首次溝通，簡要了解客戶的基本情況：資質、企業性質、注冊資本金、凈資產、負債率，負債類型，租賃標的物，行業地位，客戶期望等情況，有了一個基本框架，判斷這個案子能否成立，不能成立果斷拒絕，不要浪費客戶和自己的時間，這是對大家負責。大的項目就要深入了解，解釋工作流程。

二、覺得可以深入的話，主動介紹租賃公司，讓準承租人同步深入了解出租方同時向客戶要求以下資料（以下證件類資料均為加蓋準承租方公司公章的清晰復印件）：

1、企業基本法律資料

營業執照副本；

企業法人代碼卡；

企業成立批文、合同、章程、銀行注資憑證單； 企業董事會名單正本；

業務經營許可；

對于需要行政許可的項目，提供相應的許可證件；

對于需要商業許可的企業，需要提供主體企業的許可證明；

法人代表身份證；

法人代表資格證；

組織機構代碼證；

稅務登記證。

2、承租方企業基本經營狀況

企業介紹，公司治理結構；

股東的背景資料及介紹；

企業的股權結構；

主要負責人簡歷；

市場狀況；

經營情況；

經過審計的3年資產負債表、損益表、現金流量表、資金來源和使用表以及當年的銀行對賬單；

主要經營的產品及其盈利狀況。

主要訂單；

企業可變現資產。

3、租賃公司關心企業的什么問題

對融資租賃是否有正確的認識；

領導層人員素質如何；

是否有規范的經營行為；

是否有法律意識（在租賃公司收回設備、租賃設備受到破壞時要承擔什么民事責任和刑事責任）；

現金流如何；

企業在行業的市場占有率是多少；

員工政策和環保政策；

資產負債是否超過65%；

是否有足夠的公司資產和個人資產承擔反擔保責任；

是否接受租賃交易結構中承擔的責任和風險； 企業內部收益率是否大于20%；

是否愿意承擔設備款以外的一切費用；

租賃所產生的效益能否涵蓋整個租金。

4、項目基礎文件

項目建議書；

立項報告；

項目批準證書；

建設用地許可證；

環保批準證書；

項目可行性報告（含項目的財務評估、還款來源和擔保措施）；

董事會同意申請租賃的決議；

租賃項目申請書（包括申請理由、用途、租賃金額、期限、還租來源、擔保方式）正本；

租賃進口設備須提供進口（免稅）批文；

5、企業信用資源

主要客戶名單及對應合同；

法人代表個人資產證明；

信用評估機構的評級報告；

提供擔保或反擔保的企業須提供可立即變現資產清單；

法人代表不可撤消連帶責任擔保涵。

6、租賃物件性價狀況

設備供應商名單（至少三家）；

設備詢價性價比清單；

申請租賃設備清單；

基本技術指標和廠商服務承諾；

租賃設備明細表；

廠商提供的設備保值曲線及廠商回購協議。如果是回租：銷售協議、設備明細表。

三、設計合理的租賃方案：通過前述的資料傳遞，現場考察，出租方對承租方有了一個基本了解，在保證出租方合理利潤、減少風險的前提下，真正發揮專業優勢，在項目進度、分期付款減少成本、稅務統籌、優化財務狀況等方面為承租方考慮，為承租方提供量身定做租賃方案。

合適的才是最好的！

四、在方案階段盡量考慮全面，同時審核租賃合同、設備買賣合同，可能有的抵押合同，商討好運輸、保險、安裝調試進度、人員培訓等可能有的問題，是否計入租賃，租賃方式：直接租賃還是回租？在方案階段工作工作扎實，盡量減少實施階段的變化，那實施階段就是簽署合同大家分頭工作就是了。

五、租期管理：這個階段主要就是對租賃設備的監管，對承租方企業的知情權，工作量較小尤其是在前面工作做得好的基礎上。

在溝通、考察和提供資料以期達成融資租賃方案的過程工作量很大，有一個期望就是資料真實，以免無用功或錯失機會，甚至損失。

第五篇：設立融資租賃公司流程20111011

第一類：金融系統的融資租賃公司由銀監會負責審批，注冊資本1億人民幣以上。第二類：外商投資融資租賃公司由商務部負責審批，注冊資本1000萬美元以上，商務部已把審批權限下放到各省、直轄市的商務委。

第三類：內資試點融資租賃公司由商務部和國稅總局聯合審批，注冊資本1.7億人民幣以上。由各省級商務委受理后轉報商務部和國稅總局審批。

中華人民共和國商務部令

2005 年 第 5 號

《外商投資租賃業管理辦法》已經2005年1月21日商務部第1次部務會議審議通過，自2005年3月5日起施行。部 長

*** 二○○五年二月三日

外商投資租賃業管理辦法

第一條 為促進外商投資租賃業的健康發展，規范外商投資租賃業的經營行為，防范經營風險，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國外資企業法》、《中華人民共和國中外合資經營企業法》、《中華人民共和國中外合作經營企業法》等有關法律、法規，制定本辦法。

第二條 外國公司、企業和其他經濟組織（以下簡稱外國投資者）在中華人民共和國境內以中外合資、中外合作以及外商獨資的形式設立從事租賃業務、融資租賃業務的外商投資企業，開展經營活動，適用本辦法。

第三條 外商投資租賃業可以采取有限責任公司或股份有限公司的形式。

從事租賃業務的外商投資企業為外商投資租賃公司；從事融資租賃業務的外商投資企業為外商投資融資租賃公司。

第四條 外商投資租賃公司及外商投資融資租賃公司應遵守中華人民共和國有關法律、法規及規章的規定，其正當經營活動及合法權益受中國法律保護。

商務部是外商投資租賃業的行業主管部門和審批管理部門。

第五條 本辦法所稱租賃業務系指出租人將租賃財產交付承租人使用、收益，并向承租人收取租金的業務。

本辦法所稱融資租賃業務系指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃財產，提供給承租人使用，并向承租人收取租金的業務。

外商投資融資租賃公司可以采取直接租賃、轉租賃、回租賃、杠桿租賃、委托租賃、聯合租賃等不同形式開展融資租賃業務。

第六條 本辦法所稱租賃財產包括：

（一）生產設備、通信設備、醫療設備、科研設備、檢驗檢測設備、工程機械設備、辦公設備等各類動產；

（二）飛機、汽車、船舶等各類交通工具；

（三）本條

（一）、（二）項所述動產和交通工具附帶的軟件、技術等無形資產，但附帶的無形資產價值不得超過租賃財產價值的1/2。

第七條 外商投資租賃公司和外商投資融資租賃公司的外國投資者的總資產不得低于500萬美元。

第八條 外商投資租賃公司應當符合下列條件：

（一）注冊資本符合《公司法》的有關規定；

（二）符合外商投資企業注冊資本和投資總額的有關規定；

（三）有限責任公司形式的外商投資租賃公司的經營期限一般不超過30年。

第九條 外商投資融資租賃公司應當符合下列條件：

（一）注冊資本不低于1000萬美元；

（二）有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經營期限一般不超過30年。

（三）擁有相應的專業人員，高級管理人員應具有相應專業資質和不少于3年的從業經驗。

第十條 設立外商投資租賃公司和外商投資融資租賃公司應向審批部門報送下列材料：

（一）申請書；

（二）投資各方簽署的可行性研究報告；

（三）合同、章程（外資企業只報送章程）；

（四）投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明（復印件）、法定代表人身份證明（復印件）；

（五）投資各方經會計師事務所審計的最近1年的審計報告；

（六）董事會成員名單及投資各方董事委派書；

（七）高級管理人員的資歷證明；

（八）工商行政管理部門出具的企業名稱預先核準通知書；

申請成立股份有限公司的，還應提交有關規定要求提交的其他材料。

第十一條 設立外商投資租賃公司和外商投資融資租賃公司，應按照以下程序辦理：

（一）設立有限責任公司形式的外商投資租賃公司，應由投資者向擬設立企業所在地的省級商務主管部門報送本辦法第十條規定的全部材料，省級商務主管部門應自收到全部申請材料之日起45個工作日內做出是否批準的決定，批準設立的，頒發《外商投資企業批準證書》，不予批準的，應書面說明原因。省級商務主管部門應當在批準外商投資租賃公司設立后7個工作日內將批準文件報送商務部備案。股份有限公司形式的外商投資租賃公司的設立按照有關規定辦理。

（二）設立外商投資融資租賃公司，應由投資者向擬設立企業所在地的省級商務主管部門報送本辦法第十條規定的全部材料，省級商務主管部門對報送的申請文件進行初審后，自收到全部申請文件之日起15個工作日內將申請文件和初審意見上報商務部。商務部應自收到全部申請文件之日起45個工作日內做出是否批準的決定，批準設立的，頒發《外商投資企業批準證書》，不予批準的，應書面說明原因。

（三）已設立的外商投資企業申請從事租賃業務的，應當符合本辦法規定的條件，并按照本條第（一）項規定的程序，依法變更相應的經營范圍。

第十二條 外商投資租賃公司和外商投資融資租賃公司應當在收到《外商投資企業批準證書》之日起30個工作日內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。

第十三條 外商投資租賃公司可以經營下列業務：

（一）租賃業務；

（二）向國內外購買租賃財產；

（三）租賃財產的殘值處理及維修；

（四）經審批部門批準的其他業務。

第十四條 外商投資融資租賃公司可以經營下列業務：

（一）融資租賃業務；

（二）租賃業務；

（三）向國內外購買租賃財產；

（四）租賃財產的殘值處理及維修；

（五）租賃交易咨詢和擔保；

（六）經審批部門批準的其他業務。

第十五條 外商投資融資租賃公司根據承租人的選擇，進口租賃財產涉及配額、許可證等專項政策管理的，應由承租人或融資租賃公司按有關規定辦理申領手續。

外商投資租賃公司進口租賃財產，應按現行外商投資企業進口設備的有關規定辦理。

第十六條 為防范風險，保障經營安全，外商投資融資租賃公司的風險資產一般不得超過凈資產總額的10倍。風險資產按企業的總資產減去現金、銀行存款、國債和委托租賃資產后的剩余資產總額確定。

第十七條 外商投資融資租賃公司應在每年3月31日之前向商務部報送上1年業務經營情況報告和上1年經會計師事務所審計的財務報告。

第十八條 中國外商投資企業協會租賃業委員會是對外商投資租賃業實行同業自律管理的行業性組織。鼓勵外商投資租賃公司和外商投資融資租賃公司加入該委員會。

第十九條 外商投資租賃公司及外商投資融資租賃公司如有違反中國法律、法規和規章的行為，按照有關規定處理。

第二十條 香港特別行政區、澳門特別行政區、臺灣地區的公司、企業和其他經濟組織在內地設立外商投資租賃公司和外商投資融資租賃公司，參照本辦法執行。

第二十一條 本辦法中所稱省級商務主管部門是指各省、自治區、直轄市、計劃單列市及新疆生產建設兵團商務主管部門。

第二十二條 本辦法由商務部負責解釋。

第二十三條 本辦法自2005年3月5日起施行。原外經貿部2001年第3號令《外商投資租賃公司審批管理暫行辦法》同時廢止。