第一篇：項目抵押融資貸款一般操作程序(銀行類)

項目抵押融資貸款一般操作程序（銀行類）

一、項目抵押選項要求

項目抵押(有的亦稱專案抵押)融資貸款是國際風險投資的一種方式，即以取得政府主管部門立項備案的項目做抵押，包括擬建或在建項目作抵押，進行融資貸款。即以投代貸。

1、屬于鼓勵投資的項目,項目采用的技術處于本行業(yè)領先水平，市場前景較好,有較好的經(jīng)濟效益，可按期還本付息。一般項目通常要求投資回收期在六年以內(nèi),交通能源.基礎設施項目要求投資回收期在15年以內(nèi)；

2、承辦單位有一定的實力，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理,有一定項目資本金，不同機構(gòu)對項目資本金要求不相同，一般要求有30%以上的項目資本金，或已投資一定比例的資金.對市場有保障，效益突出的項目對項目資本金的要求可適當放寬。有的投資機構(gòu)對項目公司總資產(chǎn)、項目規(guī)模、項目盈利能力、在本行業(yè)的地位及股東背景等還有特殊要求.有的要求把項目融資和上市結(jié)合,債權(quán)融資和股權(quán)融資相結(jié)合；

3、企業(yè)有健全的組織機構(gòu)及制度，有較高的管理水平，有較好的管理團隊,企業(yè)法人代表有較好的個人素質(zhì),具有開拓精神.合作精神.信譽好。

4、項目合法,具備有資質(zhì)單位編制的可研報告,且有相應的有效批件或備案文件，有環(huán)保部門及其它必要部門的批文；

5、擴建項目，要求有較好的盈利模式,已建立較好的銷售渠道，并經(jīng)實踐證明產(chǎn)生了較好的經(jīng)濟效益;

6、為了運作方便,有的投資商要求項目公司有外資背景,或在境外注冊公司,采取境外借款,反投注入.二、基本要素

1、貸款額度：原則上要求項目規(guī)模5000萬以上，貸款額度依具體項目而定。

2、貸款期限：5—10年，最長期限15年。

3、利率：參照央行規(guī)定同期貸款基準利率或國際金融市場浮動利率計息；或固定回報等雙方協(xié)定的利益分配的其它方式。

4、資金來源：外資銀行或其投資公司資金;外資在我國投資回收資金或備用金；在我國有長期投資計劃，且有成功案例的外資經(jīng)核準后，從境外調(diào)入；國內(nèi)外投資公司自有資金。

5、勞務獎勵費一般按貸款金額2-5 %收取,款到項目方才收,前期不收費用。

三、提供資料

1、企業(yè)提供基本法律文件：

營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證.企業(yè)法定代表人證書、法人代表身份證.貸款卡等六項基本法律文件。（以上均為復印件加蓋企業(yè)公章）

2、企業(yè)簡介：類型、體制、信譽、技術水平、主要產(chǎn)品、在本行

業(yè)中地位、注冊資金(注明是否已全部到位)、資產(chǎn)、負債、市場、效益等,近期的財務報表(損益表、資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表)及近三年經(jīng)過審計的財務報表。

3、項目簡介：批準文號、環(huán)評批文號、項目的規(guī)模、總投資、利稅、凈利潤、建設期、進展現(xiàn)況、自有資本金多少或已投資金額(應說明自有資金、外借款.下欠工程款等構(gòu)成)、剩余工程量、所需資金、工期、投資環(huán)境（交通、水、電、通訊及配套服務等）等等。對房地產(chǎn)項目要求提供四證或五證。抵押狀況，已投資金額所占比例、對擴建項目要求提供已形成的資產(chǎn)、負債、技術水平、市場、效益等。

4、政府的立項備案文件及相關部門的有關文件。

5、申請貸款報告，包括投資方式和數(shù)額。

6、可行性報告或商業(yè)計劃書的概論、市場、和經(jīng)濟分析部分。

7、用款計劃及還款計劃。

8、委托書及勞務獎勵費承諾書。

四、項目操作流程(全過程資方不指定機構(gòu)編制任何資料)

1、提供電子版資料；

2、受理,發(fā)商務通知,洽談,簽訂合作意向書;

3、應企業(yè)邀請實地考察;

4、考察結(jié)果上報投資集團總部;

5、投資集團回函批復確認通知;

6、由雙方認定的評估機構(gòu)對企業(yè)資產(chǎn)及項目進行評估;

7、上報董事會審核企業(yè)的評估報告書;

8、補充、完善各項法律文件;

9、簽訂融資合同、辦理抵押手續(xù)。如需成立中外合資合作企業(yè)、訂立章程、由外方提供手續(xù)（包括銀行資信證明）由企業(yè)方在當?shù)剞k理中外合資合作企業(yè)，建立外匯帳號;

10、資金進入，自簽署合作意向書或正式受理起,30-45個工作日資金到帳，至此，操作完畢。

以上操作流程根據(jù)不同投資公司及不同項目有所增減,可在雙方簽訂合作意向書時商定。前期不收費用,項目方僅承擔首次考察的交通食宿費用,實報實銷。為了提高效率，少走彎路，建議項目公司由財務總監(jiān)牽頭組建融資小組，聘請懂金融的律師和金融專家參與，具體負責融資業(yè)務。為了了解投資公司的實力，在國內(nèi)難以了解時，建議委托中國信用保險公司做海外調(diào)查核實。

一般而言，不是每一投資商都投任何種類項目，往往有所選擇。我處有多個款源(參考:http://wang2888.niwota.com項目投融資快訊(四)(五)(六)),都有在我國投資的成功案例,可以根據(jù)不同項目推薦適合的投資商。特別指出:那些不尊重經(jīng)濟人的意見，或心存“掏地溝”理念的項目公司，不但會走很多彎路，甚至于上當受騙。

第二篇：付息還本項目抵押貸款操作程序

付息還本項目抵押貸款操作程序

一、銀主在滬，付息還本項目抵押貸款，經(jīng)濟效益好、手續(xù)齊全，銀主帶款下去。

二、貸款條件：

l、期限：分三年、五年、七年、九年、十年等。

2、利率：每年支付存款息一次，無建設期。到期還本。

3、金額：人民幣伍仟萬元．50億元．100億元。

4、地區(qū)：以華東六省市為主。

5、一次性貼息20％，中介另議。

6、注冊資金：人民幣實到壹仟萬元。

7、投資范圍：交通能源、高科技、舊城改造等效益好的項目，8、無前期費用，企業(yè)承擔往返差旅費食宿費用。

三、企業(yè)應提供文件：(全部報掃描件)。

1、申貸書：按批文金額加物價上浮30％加返銀主貼息等為申貸總金額。對銀主放款條件確認。

2、還款確認書：如何保證每年付息一次，項目投產(chǎn)后年利潤總額多少?怎樣確保到期還本。

3、地級市以上發(fā)改委批文，(金額大的省發(fā)改委批文)。核準備案批文也可，但要在有效期內(nèi)。

4、企業(yè)六證一卡。

5、規(guī)劃、用地、環(huán)評批文。

6、醫(yī)院一衛(wèi)生局、廳批文、大學一教育局、廳批文。

7、專利證書。

8、可行性研究報告第一頁及編制單位資質(zhì)掃描件，經(jīng)濟分析部分復印件。

四、操作程序：

1、企業(yè)同意銀主放款條件，報送全套申貸文件掃描件，快件寄滬。(不收電子郵件)

2、發(fā)商務通知書，法人來滬辦理相關手續(xù)。

3、銀主帶款下去考察，現(xiàn)場核實無誤，正簽借貸合同，在當?shù)毓趴睢?/p>

201 1年9月28

第三篇：辦理房地產(chǎn)開發(fā)項目抵押貸款基本條件及操作程序

辦理房地產(chǎn)開發(fā)項目抵押貸款基本條件及操作程序

一、基本條件

1、資金類別： 私募地產(chǎn)基金公司資金；

2、貸款要求： 對開發(fā)商的資質(zhì)等級不作要求，位于直轄市、省會和副省級城市及珠江三角洲、長江三角洲和環(huán)渤海灣區(qū)域地級市的項目；

3、地產(chǎn)類別： 商業(yè)地產(chǎn)、住宅地產(chǎn)項目；

4、抵押物： 取得國有土地使用權(quán)證的商業(yè)地產(chǎn)項目，或取得四證的在建工程，取得商品房預售許可證或房屋所有權(quán)證的項目；

5、抵押方式： 辦理在建工程抵押登記，或采取“股權(quán)＋溢價回購”模式；或辦理網(wǎng)簽及登記備案手續(xù)；或辦理房屋所有權(quán)證他項權(quán)利登記；

6、貸款期限： 1－2年；

7、貸款金額： 5000萬元以上；

8、抵押率： 抵押物評估價值的30%至40%；

9、年利息及費用： 23—28%；

10、融資顧問費： 2%/年；

11、貸款操作時間：60—150天；

二、操作程序

1、項目方提供用於初審的下列前端資料(有效、清晰的JPEG格式彩色掃描文件)：

A、貸款申請書，寫明企業(yè)簡介、項目概況、貸款要求、抵押物情況、還貸方案；

B、項目方營業(yè)執(zhí)照副本、貸款卡、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書、法定代表人身份證；

C、項目方公司章程；

D、抵押物的權(quán)屬證明文件（國有土地使用權(quán)證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證，商品房預售許可證、房屋所有權(quán)證等）；E、評估機構(gòu)出具的抵押物價值評估報告或預評估資料(可暫不蓋印章)；

F、以Word文檔形式提供完整的項目可行性報告或項目立項申請報告，無需加蓋公司印章；

G、2010審計報告，2011審計報告或財務報表、2012年3月財務報表；H、用數(shù)碼相機多角度拍攝的，完整反映項目現(xiàn)場全貌及周邊環(huán)境的照片，拍攝照片數(shù)量20張以上。

2、資金方初審通過后，項目方與顧問方簽署《融資顧問合同》；

3、項目方按《房地產(chǎn)項目抵押貸款所需材料清單》提供全套紙版資料：

4、我公司前往項目地考察項目進展，抵押物狀況等。

5、我公司對項目方的貸款申請進行內(nèi)部審核，通過后雙方簽署《借款合同》等相關文件。

6、我公司與項目方共同辦理抵押登記手續(xù)或股權(quán)變更登記手續(xù)，基金公司辦理貸款發(fā)放，項目方辦理提款和轉(zhuǎn)存手續(xù)。

第四篇：農(nóng)商銀行項目融資貸款管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 項目融資業(yè)務管理實施細則

(草案)第一章 總 則

第一條 為促進我行各支行、分理處（以下簡稱營業(yè)機構(gòu)或貸款行）項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險，依據(jù)銀監(jiān)會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》、《商業(yè)銀行授信業(yè)務工作盡職指引》和《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授信工作盡職實施細則》、《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

第三條 項目融資業(yè)務管理應遵循以下原則：

（一）符合國家有關投資管理規(guī)定，落實項目資本金。

（二）審慎評估并全程關注、監(jiān)控項目預期現(xiàn)金流和收益。

（三）建立明確合理的項目建設和經(jīng)營風險分擔機制，風險與收益相匹配。

（四）根據(jù)項目建設、生產(chǎn)經(jīng)營進度做好貸款的發(fā)放和分期還款安排。

第二章 項目融資業(yè)務辦理條件

第四條 在貸款行申請辦理項目融資業(yè)務的借款人或項目應同時具備以下基本條件：

（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記。

（二）借款人在貸款行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

（三）借款人及主要股東信用狀況良好，無重大不良記錄。

（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)的要求的，符合其要求。

（五）項目符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)等方面的政策和我行信貸政策。

（六）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定。

（七）項目已按照國家規(guī)定辦理審批、核準或備案手續(xù)。

（八）借款用途及還款來源明確、合法。

第五條 借款人申請項目融資貸款應提交以下資料：

（一）借款申請。

（二）借款人公司章程、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證明、貸款卡、驗資報告、法人代表身份證明等。

（三）借款人近三年經(jīng)省聯(lián)社入圍的會計師事務所審計的財務報告和最近一期月度財務報表。以新設立項目法人為借款人的，可只提供股東相關資料。

（四）項目可行性研究報告，政府有權(quán)部門對項目在環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)和投資管理等方面的許可文件。

（五）項目資本金已落實的證明文件。

（六）與項目建設及生產(chǎn)經(jīng)營相關的合同和協(xié)議文件，包括總承包合同、特許經(jīng)營權(quán)協(xié)議、購買協(xié)議、產(chǎn)品支付協(xié)議、原材料供應合同等。

（七）貸款擔保要求的相關資料。

第三章 項目融資金額、期限及相關管理要求 第六條 項目融資金額應當根據(jù)項目投資需要、固定資產(chǎn)投資項目資本金比例要求，綜合考慮項目預期現(xiàn)金流、風險水平和借款人風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。

第七條 項目融資期限是指貸款第一筆發(fā)放之日起至借款人按合同約定還清全部貸款本息之日止的時間，具體期限應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流、投資回收期和融資金額等因素合理確定，要嚴格控制中長期貸款的發(fā)放。

第八條 項目融資須實行分期還款。要根據(jù)項目預期現(xiàn)金流情況制定切實可行的分期還款計劃：

（一）應從項目建設期完成時即開始還款，并應采用按月或按季還款。

（二）還款金額應與項目建設、運營進度相匹配。

第九條 項目融資貸款的利率按照我行對外公布利率執(zhí)行。第十條 辦理項目融資業(yè)務，可根據(jù)項目建設的專業(yè)性和技術性，委托或者要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為

項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。

第十一條 辦理項目融資業(yè)務，應當采取措施有效降低和分散項目在建設期和經(jīng)營期的各類風險。

（一）應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。

（二）可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。

第四章 項目融資業(yè)務的調(diào)查、評估、審查與審批 第十二條 辦理項目融資業(yè)務，調(diào)查人員應主要就以下內(nèi)容進行盡職調(diào)查：

（一）借款人提供的材料是否真實、完整和有效。

（二）借款人、項目發(fā)起人或主要股東的基本情況，包括成立時間、注冊資本、機構(gòu)設置、治理結(jié)構(gòu)；信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營實力、財務狀況、融資狀況；股東的行業(yè)地位、資金實力和經(jīng)營管理水平等。

（三）貸款項目基本情況，包括項目建設的必要性、建設內(nèi)容、建設條件和可行性分析、項目建設進展情況、審批核準情況等。

（四）項目市場分析，包括項目市場環(huán)境、供求關系和未來變化趨勢等。

（五）項目投資及償債能力分析，包括項目投資構(gòu)成、資本

金比例、自籌資金來源和項目預期未來現(xiàn)金流等。

（六）貸款擔保情況。

第十三條 辦理項目融資業(yè)務，貸款審查人員應以償債能力為核心對項目融資進行全面風險評價，審查內(nèi)容重點包括：

（一）項目建設和運營的合法、合規(guī)性。

（二）項目建設條件。包括項目建設用地及原材料、動力等來源落實情況及其可靠性，交通、投資區(qū)域和其他配套條件落實情況，以及主要設備的采購引進情況。

（三）項目可行性。包括所采用的工藝、技術和主要設備的先進性，項目產(chǎn)品市場供求現(xiàn)狀、價格和競爭能力、盈利能力等。

（四）項目資金籌措。包括項目總投資及構(gòu)成的合理性，各項投資來源的落實情況及可獲得性。

（五）項目效益與風險。調(diào)查報告或評估報告中所采用數(shù)據(jù)、資料的合理性，項目投入運營后產(chǎn)生的現(xiàn)金流量足以支付生產(chǎn)經(jīng)營費用和償還到期債務的可靠性。

（六）項目發(fā)起人的經(jīng)濟實力、風險承受能力和整體經(jīng)營情況等。

（七）項目風險的分擔，項目風險在各個項目參與方之間分配的合理性。

（八）其他風險。包括行業(yè)基本面、大宗商品價格風險、供應環(huán)保風險和成本風險等，以及可能對項目產(chǎn)生影響的其他因素。

第十四條 項目資產(chǎn)或項目收費權(quán)可設定抵質(zhì)押擔保的，應

要求借款人將項目在建工程及其形成的項目資產(chǎn)和（或）項目收益權(quán)為貸款設定擔保。必要時，可要求項目發(fā)起人將持有的項目公司股權(quán)為貸款設定質(zhì)押擔保。

第十五條 辦理項目融資業(yè)務，應要求借款人投保相關商業(yè)保險，并將貸款行設定為第一受益人或第一順位保險金請求權(quán)人。

第十六條 辦理項目融資業(yè)務，應根據(jù)項目的具體情況設定提款前提條件，主要包括以下內(nèi)容：

（一）項目已經(jīng)國家有權(quán)部門審核、核準或備案。

（二）項目履行國家的環(huán)保、土地、安全生產(chǎn)、投資管理等方面的報批手續(xù)，并提供相應的許可文件。

（三）借款人同意貸款行參與項目重大決策。

（四）借款人承諾在貸款行開立經(jīng)營收入專戶，并與其簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，承諾項目經(jīng)營所產(chǎn)生的資金結(jié)算、代收付等中間業(yè)務在貸款行辦理。同時，該賬戶資金對外支付須滿足約定條件。

（五）項目資本金已落實，并與擬發(fā)放的貸款同比例足額到位，與貸款配套使用。

（六）項目實際進度與已投資額相匹配。

（七）借款人所提供的提款用途證明與約定用途相符。第十七條 辦理項目融資業(yè)務，應根據(jù)項目的具體情況對貸款資金支付要求、受托支付起點標準、貸款寬限期、經(jīng)營收入賬戶余額等設定貸款管理要求。

第十八條 授信業(yè)務審批書中要求的前提條件和貸款管理要求，需要以法律形式落實的要全部在合同或其他相關法律文件中反映，防止合同對重要條款未約定、約定不明或約定無效。

第五章 項目融資貸款發(fā)放和支付

第十九條 項目融資貸款發(fā)放前，應按規(guī)定流程進行前提條件核準，確認借款人符合約定的前提條件。

第二十條 辦理項目融資業(yè)務，應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管控，監(jiān)督貸款資金按照約定用途使用。

第二十一條 單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的貸款資金支付，應采用受托支付方式。

第二十二條 采用受托支付的，貸款行應在貸款資金發(fā)放前對借款人提交的相關交易資料進行審核。經(jīng)審核符合合同約定條件，金額與交易對象相符的，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，即時將該筆資金支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。對一些特定項目，必要時，貸款行可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。

第二十三條 不滿足第二十一條規(guī)定的受托支付標準的，貸款行可采用借款人自主支付方式；也可根據(jù)具體建設項目的特點與風險狀況，自行設定更嚴格的受托支付標準。

第二十四條 采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第二十五條 在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降。

（二）未按合同約定支付貸款資金。

（三）項目進度落后于資金使用進度。

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避受托支付。

（五）借款人指定的放款賬戶被有權(quán)機關凍結(jié)或止付。

第六章 貸后管理

第二十六條 貸款行應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況，項目的建設和運營情況，宏觀經(jīng)濟和市場波動情況，貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。并應按規(guī)定對抵質(zhì)押品價值進行重估和貸款后評價。

第二十七條 在項目建設階段，要密切關注項目資本金到位情況及項目建設進度情況。在項目建設成本超支的情況下，對有完工擔保的或其他建設成本超支安排的，應要求完工擔保人或有關責任方按照協(xié)議約定支付項目建設成本超支款。

第二十八條 項目實際投資超過原定投資預算金額確需追加貸款的，應由借款人重新提出借款申請。貸款行按規(guī)定流程經(jīng)重新風險評價和審查決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保。

第二十九條 在項目的試生產(chǎn)階段，應密切監(jiān)督項目試生產(chǎn)

情況，確認實際的項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術指標是否達到融資文件規(guī)定的完工標準。

第三十條 在項目經(jīng)營階段，應重點關注項目所在行業(yè)風險情況、項目經(jīng)營狀況及收入狀況，項目經(jīng)營活動現(xiàn)金流是否達到評估水平，項目經(jīng)營收入是否按照約定按時、足額回籠貸款行，要對項目經(jīng)營收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，若賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應及時查明原因并采取相應措施。

第三十一條 對借款人出現(xiàn)違反合同約定的情形或貸款條件發(fā)生較大變化，可能危及貸款安全的，應停止辦理貸款手續(xù)或與借款人協(xié)商補充相應放貸條件和管理措施。

第三十二條 項目融資業(yè)務到期應全額收回。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按約定期限償還借款本息的，可與借款人協(xié)商貸款展期、再融資或重組。

第七章 附 則

第三十三條 對文化創(chuàng)意、新技術開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，各貸款行參照本辦法執(zhí)行；屬于房地產(chǎn)開發(fā)項目的，適用房地產(chǎn)貸款相關管理辦法。

第三十四條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋、修改。自印發(fā)之日起施行。

第五篇：項目融資貸款調(diào)查報告

附件31：項目融資調(diào)查報告模板

關于某公司XX項目項目融資xx萬元的調(diào)查報告

某項目公司現(xiàn)有信用等級，授信xx萬元（種類與額度）。本次擬調(diào)查同意對公司xx項目發(fā)放項目融資xx萬元，期限X年。

一、本次調(diào)查基本情況

（一）本次調(diào)查所采取的調(diào)查方法、調(diào)查程序；

（二）基本可以認定真實的相關資料及認定的依據(jù)；

（三）重點說明：無法認定是否真實的相關資料及無法認定的原因。

二、客戶基本情況

（一）概況 客戶成立時間、位置、注冊地、組織性質(zhì)、注冊資本及股東構(gòu)成、組織結(jié)構(gòu)和管理模式、經(jīng)營范圍。《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（《營業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)法人（單位）登記證書》等）、《組織機構(gòu)代碼證》、貸款卡，以及必須的行業(yè)經(jīng)營許可經(jīng)營證明或資質(zhì)證書等主體資格證明文件是否齊備有效，是否具備合規(guī)合法的貸款主體資格。

如為政府類主體公司，說明其隸屬關系、政府管理方式、資金運行模式，以及公司自成立以來的整體營運狀況。

（二）法定代表人及主要管理人員情況

法定代表人（或主要負責人）和主要經(jīng)營管理人員（總經(jīng)理、財務和市場部門負責人等）基本情況，主要包括簡歷、經(jīng)營歷史、個人信用記錄以及是否兼任其他職務等，并判斷是否具有從業(yè)經(jīng)驗和相應的經(jīng)營管理能力。

（三）主要股東及關聯(lián)公司情況

１、公司股東（或?qū)嵸|(zhì)控制人）具體情況，主要包括成立時間、位置、注冊地、組織性質(zhì)、組織結(jié)構(gòu)、管理模式、注冊資本及股東構(gòu)成、法定代表人和主要負責人、信用狀況、經(jīng)營范圍、經(jīng)營情況、市場地位和財務狀況等；股東在金融機構(gòu)融資狀況；并分析股東是否與我行存在信用關系，以及是否有不良記錄，是否為逃廢債企業(yè)，是否存在侵占關聯(lián)公司合法利益的行為。

公司股東是否從事過本項目所處行業(yè)，在本行業(yè)的地位如何，是否具備投資本項目的經(jīng)驗和實力，是否具備繼續(xù)投資的能力等。

２、公司所處集團客戶的整體情況及該集團公司核心公司情況，主要是以文字闡述或關系圖譜說明各關聯(lián)公司基本情況、經(jīng)營情況和集團客戶在金融機構(gòu)信用狀況（特別是與我行的合作情況與發(fā)生的信用情況），并說明該集團性客戶的類型，各關聯(lián)公司所處行業(yè)板塊，以及集團主營業(yè)務是否突出，有無核心競爭力，集團對外投資比例是否過高。

三、近年財務分析

項目法人往往成立不滿兩個會計，財務信息不足，故項目融資財務分析可適當簡化。具體參照一般固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報告。

四、本次項目情況

（一）項目建設的背景和目的

主要調(diào)查：項目建設的相關背景因素和建設的必要性。

（二）項目主要概況

項目名稱、建設內(nèi)容、地理位置、建設期、總投資（總投資包括固定資產(chǎn)投資和全部流動資金需要量之和）；項目設計生產(chǎn)能力。

（三）項目工藝、流程和裝備

主要包括擬投產(chǎn)項目的生產(chǎn)技術和工藝是否符合國家規(guī)定標準并具有一定的先進性；項目的設計、建設、工藝流程如何；項目采購方案是否合理，重要設備采購等條件是否具備等。

（四）建設、生產(chǎn)條件和建設進度

主要包括項目建設必備的水文、地質(zhì)、氣候、用水、用電、用氣等條件是否落實；原材料、燃料、運輸?shù)壬a(chǎn)條件是否落實；設計、施工、監(jiān)理等部門是否具備相應資質(zhì)。項目目前進展情況（應結(jié)合建設的內(nèi)容進行明細調(diào)查）。

（五）項目合法性手續(xù)

主要包括項目立項、可研報告、環(huán)評報告（批復）、用地、規(guī)劃、建設等手續(xù)是否齊全合法。一些特殊性行業(yè)項目，應經(jīng)有權(quán)審批機構(gòu)或部門審批許可，取得相關許可證或批復文件。擬申請國家補助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項目，是否符合國家相關規(guī)定。

對于項目手續(xù)不齊全、手續(xù)不銜接的，應進一步調(diào)查原因并必須在調(diào)查報告中進行揭示。

（六）政策、市場和經(jīng)營管理能力

1、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策

主要包括項目建設或擬從事的經(jīng)營活動是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術政策、區(qū)域政策和環(huán)保政策以及我行的信貸政策。

2、市場分析

分析所處行業(yè)的行業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展階段、行業(yè)競爭程度、行業(yè)壁壘以及產(chǎn)品所處行業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位，判斷行業(yè)的整體市場特點并預測行業(yè)市場特點的變化趨勢；上下游行業(yè)發(fā)展趨勢和穩(wěn)定性。

分析客戶發(fā)展前景、競爭優(yōu)勢、市場策略等情況，判斷客戶對上、下游產(chǎn)品的定價能力、采購的地位等。

從總量和結(jié)構(gòu)兩個方面分析項目產(chǎn)品的國際、國內(nèi)和目標市場的供求情況、判斷項目產(chǎn)品的市場供求關系和特點，預測潛在競爭者和潛在客戶對未來產(chǎn)品供求關系的影響。

從以下幾個方面判斷項目產(chǎn)品是否具備市場競爭能力：（1）項目產(chǎn)品的規(guī)模效益、生產(chǎn)技術和工藝、品牌（2）項目產(chǎn)品的定價機制（政府定價或市場定價），項目產(chǎn)品價格的競爭能力

（3）項目產(chǎn)品是否具有穩(wěn)定的原材料、能源供應商

（4）項目產(chǎn)品目標市場確定是否科學、是否根據(jù)目標市場和項目產(chǎn)品的特點建立可靠的營銷網(wǎng)絡和競爭策略

綜合以上幾個方面，判斷項目產(chǎn)品的市場前景、預測項目市場目標實現(xiàn)的可能性。

3、技術研發(fā)能力

客戶的生產(chǎn)技術和工藝是否符合國家規(guī)定標準并具有一定的先進性、產(chǎn)品質(zhì)量是否滿足國家相關規(guī)定；客戶是否有專門的研發(fā)人員和研發(fā)部門，其研發(fā)力量是否較好，是否有技術儲備和技術領先能力、是否有一定的技術領先優(yōu)勢。

4、管理能力

客戶治理結(jié)構(gòu)是否完善、內(nèi)控及財務制度是否健全，管理模式如何，資金調(diào)撥是否規(guī)范。主要技術人員是否能保障項目技術要求；主要管理人員是否穩(wěn)定，是否具有豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗和能力等。

（七）項目投資情況

1、總投資和資金籌集方案：包括項目總投資金額、資金來源構(gòu)成（主要包括資本金、銀行借款、其他負債性資金或自籌資金）、資金到位計劃。判斷項目總投資估算是否合理、資本金比例是否符合規(guī)定、是否能夠滿足防范我行信貸風險的要求，資本來源是否合理。擬申請國家補助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項目，分析補助資金到位的可行性。

資本金和其他資金尚未完全到位，應調(diào)查說明進度和分析到位的可能性；如果需要外匯資金，應說明落實外匯資金的途徑和實現(xiàn)的可能性。

2、項目資金運用：項目資金的具體明細用途和投資計劃；判斷資金運用是否合理，籌資方案和資金用途、用款計劃是否匹配。

本項目投資包括固定資產(chǎn)投資、配套流動資金。但同時必須結(jié)合調(diào)查、評估預測情況測算配套流動資金的需求額度，并根據(jù)逐步達產(chǎn)情況明確配套流動資金落實方案，并對配套流動資金到位的可能性、可行性進行詳細調(diào)查并提供相關依據(jù)和測算方式。

（八）項目經(jīng)濟評價

1、項目測算的相關假設 包括：達產(chǎn)情況、銷售單價確定方式及銷售收入核定、成本核定、測算期、折現(xiàn)率等。

2、主要財務評價

主要包括內(nèi)部收益率、財務凈現(xiàn)值、投資回收期、借款償還期等。

3、盈虧平衡點分析

根據(jù)盈虧平衡點判斷保本能力和抗風險能力。

4、敏感性分析

包括財務凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率對收入、成本、投資等的敏感性分析，判斷項目的財務抗風險能力。

通過對上述方面的綜合分析，判斷項目的經(jīng)濟可行性和項目貸款的償還能力。

五、本筆貸款情況

（一）客戶項目融資需求描述

根據(jù)客戶提出的需求，結(jié)合上述相關情況分析，描述客戶項目融資相關要素，主要包括金額、期限（提款期、寬限期和還款期）、定價（利率、費率）、用信方式，以及具體還款計劃等。

（二）授信管理

項目融資納入客戶統(tǒng)一授信管理，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同核定客戶統(tǒng)一授信額度。但在調(diào)查時必須統(tǒng)一考慮流動資金貸款額度需求，并充分考慮到位的可能性和擔保落實的可能性。

（三）第一還款來源

根據(jù)項目的可行性分析判斷客戶經(jīng)營情況，預測客戶未來的現(xiàn)金流量情況，進而判斷客戶的第一還款能力。

（四）第二還款來源

采用抵押擔保方式的，須詳細描述抵押物的種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量（面積）等基本情況，判斷抵押物是否合規(guī)合法；根據(jù)評估報告、調(diào)查核實情況，提出對抵押物價值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實意見。對于抵押物有風險或瑕疵的，須就增加擔?；蚪档托庞妙~度進行風險揭示。

采用質(zhì)押方式的，須詳細描述質(zhì)押物種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量等基本情況，判斷質(zhì)押物是否合規(guī)合法；根據(jù)調(diào)查核實情況（評估報告），提出對質(zhì)押物價值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實意見。對于質(zhì)押物有風險或瑕疵的，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。

采用保證擔保方式的，須參照對借款人的調(diào)查來描述保證擔保人的基本情況、信用狀況、對外保證擔保情況、法定代表人情況、經(jīng)營和財務狀況、是否有重大經(jīng)濟糾紛等，并判斷保證人是否具備合規(guī)合法的保證擔保資格，判斷其保證擔保能力。對于保證擔保能力一般或比較差的，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。

采用信用方式的，須就是否符合信用貸款的條件逐條進行判斷。對于不符合信用貸款條件而突破制度的，須詳細說明突破信用貸款條件的理由和原因。

六、信貸風險調(diào)查

總結(jié)存在的風險點和不確定性因素。主要包括：合法性風險、組織架構(gòu)風險、市場風險、管理能力風險、財務風險、擔保風險、政策風險、客戶的管理風險、經(jīng)營行管理風險以及其他對該公司和我行信貸資金可能產(chǎn)生重大影響的風險。同時，對項目的評估假設實現(xiàn)的可能性進行認真分析并進行風險揭示。

通過上述風險的揭示，判斷風險性質(zhì)和程度。對部分能夠化解的風險，提出具有操作性的風險防控和化解措施；對于難以防范或不易化解的風險，判斷我行能否接受。

七、貸后管理方案

對于項目貸款，應結(jié)合客戶本身的特點提出貸后管理方案，包括人員配備及職責、主要監(jiān)管的內(nèi)容和監(jiān)管方式等提出詳細的管理方案。

八、項目合作效益預測

包括固定資產(chǎn)貸款業(yè)務帶來的直接收益（包括利息收入和手續(xù)費收入等）以及通過本業(yè)務可能帶來的間接收益，包括客戶關系維護、存款、結(jié)算業(yè)務收入、可能帶來的其它優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務以及項目產(chǎn)生的社會效益等。

九、調(diào)查結(jié)論

綜合調(diào)查結(jié)論：是否同意項目貸款并說明理由，明確貸款金額、種類、期限（提款期、寬限期和還款期）、定價、用途、擔保方式、用款計劃、還款方式和計劃、會計科目、貸款形態(tài)；限制性條款或合同加列條款，信貸管理要求等。

調(diào)查經(jīng)辦人：簽字

部門負責人：簽字

調(diào)查部門

年 月 日

說明：

紙質(zhì)運作方式下，調(diào)查經(jīng)辦人和部門負責人必須親筆簽名，不得采取蓋章、打印等其他方式，否則下一環(huán)節(jié)必須拒絕受理；上線運行信貸審批系統(tǒng)的，執(zhí)行相關規(guī)定。