第一篇：演講稿李潔

優秀教師發言稿

尊敬的各位領導、各位來賓、親愛的老師們：

大家（上午）好！

金燦燦的秋天盛載著沉甸甸的收獲，嶄新的學年，孕育著新的希望與憧憬。在這秋風送爽、碩果累累的季節，我們迎來了又一個教師節，有幸作為優秀教師代表發言，心情非常激動。市委市政府、鎮黨委政府及各級領導對教育的高度重視，對教師的親切關懷使我們如沐春風，倍感溫暖，在此請允許我向在座的老師們致以節日最真誠的問候！向給予我們教師親切關懷、無私幫助和辛勤培養的領導們，表達最真摯的感激！向一直關心、支持教育事業的各位來賓表示最衷心的感謝！

一個國家、一個民族的發展需要教育，而教育的發展需要我們一代又一代人堅持不懈的努力，而教師正是這努力的原動力。2005年9月，帶著青春無限激情，滿懷對教育事業的熱愛，我毅然走上了三尺講臺，實現了我多年的夙愿。

國運興衰，系于教育；三尺講臺，關系未來。所以，從踏上教壇的第一天起，我就無悔地堅守著教育這方沃土。為了承諾中的那縷陽光能五彩斑斕，多年來，我用師德的高尚完善自己的人格，用無私的奉獻、默默無聞地去詮釋教師的本色，用愛的心泉塑造美好的心靈，用綠葉的情懷來編導自己的課堂，用自己的言行去影響每一個學生，用求實鉆研做養料去滋潤明天的果實。在平凡的崗位上，為自己摯愛的教育事業，我付出了辛勤勞動，得到了領導、組織的鼓勵和表彰，被評為市級優秀教師，我充滿著感激，謝謝各位領導的關懷和組織的信任。但是我深知還有很多地方要向在座的各位學習，我會繼續努力，一步一個腳印的向更高的目標邁進。

大家都知道，小學生是一塊未經雕琢的璞玉，遇到技藝精湛的雕刻師就能使其變成寶。為此，作為小學教師，我們力求在自己的工作中不出現任何的差錯，認真貫徹黨的教育方針，切實履行教書育人的職責，嚴格服從學校的工作安排，團結同事，關心學生，工作勤奮,樂于奉獻，嚴于律己。

在教學工作中,對待學生始終堅持愛中有嚴，嚴中有愛，不偏愛任何一位好學生，不放棄任何一位差生，關心每一位同學的健康成長,用一顆樸實的愛心用心去愛每一位學生。記得我任教的班上有過一名女生因自卑成績差，母親患有慢性疾病，父親又一直癱瘓在床，孩子學習無人照料，了解到這一情況后，我多次上門到該學生的家中看望她和她的家人，并讓她放下心理負擔，專心于學習中，并對她進行專門輔導，最后該生在小學畢業考試中取得了優異的成績。我們堅信，愛心是偉大的，是教師的天賦，是開啟學生心靈的金鑰匙。因此，平日里對學生真誠相待，熱情鼓勵，耐心幫助，用師愛的溫情融化學生“心中的堅冰”，千方百計調動學生的學習內驅力，激發學生的學習積極性，讓他們在愉悅的情感體驗中接受教育。2008年暑假開學，一個讓老師們操碎了心、令老師們感到棘手的男生，分到了我班。開學的第一天早晨，他就試圖跑出教室，一如既往的搗亂，我靜觀其變。下課了，把他找來，誠懇地告訴他： “過去的事情老師既往不咎。從今天開始我相信你一定能做一名老師心目中的好學生！”孩子嘛，都喜歡當干部，于是，我就讓他擔任我班的紀律督查組長，并且誠懇地告訴他，只有自己以身作則，才能服眾。他當即表示自己能夠做到，蹦蹦跳跳跑出了辦公室。除草的時候，他干得是那么的起勁，我走到他跟前，看到他已經汗流滿面了，我心疼地用手給他擦去了汗，告訴他去休息一會兒，可是，他說什么也不休息，反而干的更歡了；升旗的時候，他改變了以往的好動，特別守紀。慢慢的，他把主要精力也投入到學習上去，期末考試各科成績都在優秀以上。我由衷的感到欣慰！

作為青年教師，如果不能勝任班主任工作，教師工作是不完整的。經過幾輪循環教學，基本勝任小學班主任工作，以后我會繼續發揚成績，克服不足，進一步提升班級管理的能力；想趁年青，在精力充沛的情況下，多做些事，爭取能做出點成績。一是向身邊教師學習，學習他們在教育教學及班級管理的成績經驗，做好學生與老師間的協調工作，發揮紐帶作用。二是注重培養學生的集體榮譽感，學生有了集體觀念，對集體榮譽就會產生較強的共鳴。鼓勵學生積極參加學校開展的各項活動。三是全面了解學生，融入到學生中去，和他們一起解決實際問題。

在教教書之余，還不斷探索教學改革的新路子，積極參加數學教學公開課展示，取得了一點成績和榮譽。課件《可能性》在2008年榮獲聊城市中小學多媒體課件制作大賽一等獎，《年月日》一課獲臨清市小學優質課，論文《換種眼光看錯誤》在2009年《山東教育》刊物上發表，《我做寫字課上的“學生”》在《小學青年教師》刊物上發表；還多次指導學生參賽獲得一、二等獎。2008-2009、2009--2010連續兩學年被評為“鎮級優秀教師，在08單位年度考核中評為“優秀”等榮譽稱號，雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越，榮譽屬于過去，今后我將一如既往，不斷地改進自己，提高自己，在干好本職工作的同時，積極參與學校組織的各項文體活動，努力成為無愧于黨和人民的人類靈魂工程師，贏得社會的尊重。這里，我想代表廣大教師作出幾點保證：

一是要愛崗敬業、關愛學生。

切實承擔教育者的社會責任，滿懷對受教育者的真心關愛。要忠誠于人民的教育事業，樹立崇高的職業理想和堅定的職業信念，把全部精力和滿腔真情獻給教育事業，做愛崗敬業的模范。二是要刻苦鉆研、嚴謹篤學。

我們是知識的重要傳播者和創造者。在當今時代知識層出不窮的條件下，要成為合格教育者，就必須不斷學習、不斷充實自己。我們要崇尚科學精神，樹立終身學習理念，如饑似渴地學習新知識、新技能、拓寬知識視野，更新知識結構，不斷提高教學質量和教書育人本領

三是要勇于創新、奮發進取。

我們教師從事的是創造性工作。我們要踴躍投身教育創新實踐，積極探索教育教學規律，更新教育觀念，改革教學內容、方法、手段，注重培養學生的動手能力，鼓勵學生的創造性思維，引導學生在發掘興趣和潛能的基礎上全面發展。

四是要淡泊名利、志存高遠。

高尚的師德，是對學生最生動、最具體、最深遠的教育。我們要帶頭實踐社會主義榮辱觀，不斷加強師德修養，把個人理想、本職工作與學生發展緊密聯系在一起，樹立高尚的道德情操和精神追求，甘為人梯，樂于奉獻，靜下心來教書，潛下心來育人，努力做受學生愛戴、讓人民滿意的教師。

各位領導、各位老師，會當擊水三千里，直掛云帆濟滄海，現在以劉校長為首的領導班子給我們開創出了新的輝煌，同時我們也經歷著前所未有的挑戰。我們祖國各項事業的迅猛發展就是對我們所從事的教師職業的最高禮贊，我們為自己能從事這種傳承文明、繼往開來的職業而感到驕傲和自豪！民族復興，我們責無旁貸；愛灑桃李，我們無怨無悔！讓我們以更加飽滿的熱情，努力的工作和學習，用青春和熱血為劉垓子的教育事業譜寫新的篇章!最后，讓我們再一次捧上我們的祝福，祝劉垓子的教育事業蓬勃發展；祝在座的各位老師節日快樂，祝在座的各位領導身體健康，合家歡樂！

謝謝大家！

第二篇：演講稿李潔（最終版）

優秀教師發言稿

尊敬的各位領導、各位來賓、親愛的老師們： 大家（上午）好！

金燦燦的秋天盛載著沉甸甸的收獲，嶄新的學年，孕育著新的希望與憧憬。在這秋風送爽、碩果累累的季節，我們迎來了又一個教師節，有幸作為優秀教師代表發言，心情非常激動。市委市政府、鎮黨委政府及各級領導對教育的高度重視，對教師的親切關懷使我們如沐春風，倍感溫暖，在此請允許我向在座的老師們致以節日最真誠的問候！向給予我們教師親切關懷、無私幫助和辛勤培養的領導們，表達最真摯的感激！向一直關心、支持教育事業的各位來賓表示最衷心的感謝！

一個國家、一個民族的發展需要教育，而教育的發展需要我們一代又一代人堅持不懈的努力，而教師正是這努力的原動力。2005年9月，帶著青春無限激情，滿懷對教育事業的熱愛，我毅然走上了三尺講臺，實現了我多年的夙愿。國運興衰，系于教育；三尺講臺，關系未來。所以，從踏上教壇的第一天起，我就無悔地堅守著教育這方沃土。為了承諾中的那縷陽光能五彩斑斕，多年來，我用師德的高尚完善自己的人格，用無私的奉獻、默默無聞地去詮釋教師的本色，用愛的心泉塑造美好的心靈，用綠葉的情懷來編導自

己的課堂，用自己的言行去影響每一個學生，用求實鉆研做養料去滋潤明天的果實。在平凡的崗位上，為自己摯愛的教育事業，我付出了辛勤勞動，得到了領導、組織的鼓勵和表彰，被評為市級優秀教師，我充滿著感激，謝謝各位領導的關懷和組織的信任。但是我深知還有很多地方要向在座的各位學習，我會繼續努力，一步一個腳印的向更高的目標邁進。

大家都知道，小學生是一塊未經雕琢的璞玉，遇到技藝精湛的雕刻師就能使其變成寶。為此，作為小學教師，我們力求在自己的工作中不出現任何的差錯，認真貫徹黨的教育方針，切實履行教書育人的職責，嚴格服從學校的工作安排，團結同事，關心學生，工作勤奮,樂于奉獻，嚴于律己。

在教學工作中,對待學生始終堅持愛中有嚴，嚴中有愛，不偏愛任何一位好學生，不放棄任何一位差生，關心每一位同學的健康成長,用一顆樸實的愛心用心去愛每一位學生。記得我任教的班上有過一名女生因自卑成績差，母親患有慢性疾病，父親又一直癱瘓在床，孩子學習無人照料，了解到這一情況后，我多次上門到該學生的家中看望她和她的家人，并讓她放下心理負擔，專心于學習中，并對她進行專門輔導，最后該生在小學畢業考試中取得了優異的成績。我們堅信，愛心是偉大的，是教師的天賦，是開啟學生心靈的金鑰匙。因此，平日里對學生真誠相待，熱情鼓勵，耐心幫助，用師愛的溫情融化學生“心中的堅冰”，千方百

計調動學生的學習內驅力，激發學生的學習積極性，讓他們在愉悅的情感體驗中接受教育。2008年暑假開學，一個讓老師們操碎了心、令老師們感到棘手的男生，分到了我班。開學的第一天早晨，他就試圖跑出教室，一如既往的搗亂，我靜觀其變。下課了，把他找來，誠懇地告訴他： “過去的事情老師既往不咎。從今天開始我相信你一定能做一名老師心目中的好學生！”孩子嘛，都喜歡當干部，于是，我就讓他擔任我班的紀律督查組長，并且誠懇地告訴他，只有自己以身作則，才能服眾。他當即表示自己能夠做到，蹦蹦跳跳跑出了辦公室。除草的時候，他干得是那么的起勁，我走到他跟前，看到他已經汗流滿面了，我心疼地用手給他擦去了汗，告訴他去休息一會兒，可是，他說什么也不休息，反而干的更歡了；升旗的時候，他改變了以往的好動，特別守紀。慢慢的，他把主要精力也投入到學習上去，期末考試各科成績都在優秀以上。我由衷的感到欣慰！

作為青年教師，如果不能勝任班主任工作，教師工作是不完整的。經過幾輪循環教學，基本勝任小學班主任工作，以后我會繼續發揚成績，克服不足，進一步提升班級管理的能力；想趁年青，在精力充沛的情況下，多做些事，爭取能做出點成績。一是向身邊教師學習，學習他們在教育教學及班級管理的成績經驗，做好學生與老師間的協調工作，發揮紐帶作用。二是注重培養學生的集體榮譽感，學生有了集體

觀念，對集體榮譽就會產生較強的共鳴。鼓勵學生積極參加學校開展的各項活動。三是全面了解學生，融入到學生中去，和他們一起解決實際問題。

在教教書之余，還不斷探索教學改革的新路子，積極參加數學教學公開課展示，取得了一點成績和榮譽。課件《可能性》在2008年榮獲聊城市中小學多媒體課件制作大賽一等獎，《年月日》一課獲臨清市小學優質課，論文《換種眼光看錯誤》在2009年《山東教育》刊物上發表，《我做寫字課上的“學生”》在《小學青年教師》刊物上發表；還多次指導學生參賽獲得一、二等獎。2008-2009、2009--2010連續兩學年被評為“鎮級優秀教師，在08單位考核中評為“優秀”等榮譽稱號，雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越，榮譽屬于過去，今后我將一如既往，不斷地改進自己，提高自己，在干好本職工作的同時，積極參與學校組織的各項文體活動，努力成為無愧于黨和人民的人類靈魂工程師，贏得社會的尊重。這里，我想代表廣大教師作出幾點保證：

一是要愛崗敬業、關愛學生。

切實承擔教育者的社會責任，滿懷對受教育者的真心關愛。要忠誠于人民的教育事業，樹立崇高的職業理想和堅定的職業信念，把全部精力和滿腔真情獻給教育事業，做愛崗敬業的模范。

二是要刻苦鉆研、嚴謹篤學。

我們是知識的重要傳播者和創造者。在當今時代知識層出不窮的條件下，要成為合格教育者，就必須不斷學習、不斷充實自己。我們要崇尚科學精神，樹立終身學習理念，如饑似渴地學習新知識、新技能、拓寬知識視野，更新知識結構，不斷提高教學質量和教書育人本領

三是要勇于創新、奮發進取。

我們教師從事的是創造性工作。我們要踴躍投身教育創新實踐，積極探索教育教學規律，更新教育觀念，改革教學內容、方法、手段，注重培養學生的動手能力，鼓勵學生的創造性思維，引導學生在發掘興趣和潛能的基礎上全面發展。

四是要淡泊名利、志存高遠。

高尚的師德，是對學生最生動、最具體、最深遠的教育。我們要帶頭實踐社會主義榮辱觀，不斷加強師德修養，把個人理想、本職工作與學生發展緊密聯系在一起，樹立高尚的道德情操和精神追求，甘為人梯，樂于奉獻，靜下心來教書，潛下心來育人，努力做受學生愛戴、讓人民滿意的教師。

各位領導、各位老師，會當擊水三千里，直掛云帆濟滄海，現在以劉校長為首的領導班子給我們開創出了新的輝煌，同時我們也經歷著前所未有的挑戰。我們祖國各項事業的迅猛發展就是對我們所從事的教師職業的最高禮贊，我們

為自己能從事這種傳承文明、繼往開來的職業而感到驕傲和自豪！民族復興，我們責無旁貸；愛灑桃李，我們無怨無悔！讓我們以更加飽滿的熱情，努力的工作和學習，用青春和熱血為劉垓子的教育事業譜寫新的篇章!

最后，讓我們再一次捧上我們的祝福，祝劉垓子的教育事業蓬勃發展；祝在座的各位老師節日快樂，祝在座的各位領導身體健康，合家歡樂！

謝謝大家！

第三篇：教學隨筆李潔

學前班教學隨筆

——李潔

今天科學課上《冬天用什么取暖》，我先是讓孩子們說這是什么季節，許志揚回答：這個季節是冬天。我接著問：孩子們，你覺得冬天是什么樣子的？李思蔓說冬天很冷，余彥杰說冬天要穿很厚的衣服要戴手套，王寒曦說冬天要圍圍巾還要戴帽子，肖希月說冬天樹上白白的，下雪了。我接著問：這么冷的天氣，你們知道可以用什么東西取暖嗎？孩子們有的說用熱水袋取暖，有的說用電火爐取暖，還有孩子說用空調取暖，陳枸燃說，跑步也可以取暖，哈，也許是幼兒園最近新推出的早操系列運動：廣播體操、跑步、搏擊操，自由活動的跳繩，讓小家伙出汗不少得到的啟發吧。想到自己凍僵的雙腳，再看看孩子們蜷縮的小身子，我趁機煽風點火：跑步也能取暖？我不信，要不我們一起來試試看他說的對不對。于是讓孩子們排好隊，從前門出后門進，圍著教室一個大圈，1、2、3、4、5，用手鼓打著激昂的節奏，孩子們跑了五圈。我問：孩子們你們暖和了嗎？回答當然很肯定。因為連續停電四天了，我和孩子們討論烤火爐、空調靠什么取暖，又問，今天這些東西能派上用場嗎？回答當然是否定的，我借機啟發：用電取暖不是什么時候都方便，比如停電的時候，在野外的時候就派不上用場了，跑步取暖就沒有這些顧及了。而且用電取暖我們得花錢去繳電費，跑步是不用花錢的（哈，讓低碳概念從小灌入孩子們的頭腦也不錯的哦！）。跑的過程中我們身上的肥肉就變成了熱量了，這些熱量不但可以讓我們暖和起來，讓我們腿腳動起來，還能把我們身上的肥肉變成肌肉，讓我們身體更強壯更健康。又指著鐘靈俊說：小胖胖，你該減減肥咯（引

來一陣哄笑）。正要進入下一個環節，看到坐最后一排的劉俊汐在舉手，我請他發言，他說，媽媽的懷抱可以取暖。哇！如果此時，孩子的媽媽聽到這個答案會怎么樣呢？可能跟我一樣何止是激動，會有種自豪與憐愛交織在一起的暖流。是啊，在幼兒的記憶里，媽媽的懷抱是最溫暖的。可惜停電，要不可以把《帝企鵝的日記》搜出來。讓孩子們了解，企鵝的爸爸媽媽是如何在零下二三十度的酷寒中，用自己的體溫保護小企鵝過冬的。讓孩子們更深刻的體會父母無私的愛。回想起值午睡時，常常會批評那些翻來覆去都不能入睡的孩子，現在想來，我該伸出手去摸摸孩子的手腳冷嗎？該去問問，孩子你的被子蓋起來暖和嗎？如果面前是自己的孩子呢？開學初在家長會上，我和馬老師就承諾：愛自己的孩子是人，愛別人的孩子是神，我們將以神的標準去愛每個孩子。現在看來讓我們受教育的，往往是這些讓成人覺得十分幼稚的孩子呀！

第四篇：十九大學習心得 李卓潔

十九大學習心得

2017年10月18日上午，在西柏坡中共中央舊址七屆二中全會前邊，由西柏坡紀念館部分干部職工，西柏坡消防中隊，中國郵政集團石家莊分公司的部分干部職工，還有來到西柏坡中共中央舊址大院參觀的全國各地的游客共同觀看了中國共產黨第十九次全國代表大會（簡稱中共十九大）在北京人民大會堂召開的現場電視直播。

在上午9；00十九大開幕，習近平代表第十八屆中央委員會向大會作了題為《決勝全面建成小康社會奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利》的報告。這次大會的主題是：不忘初心，牢記使命，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，決勝全面建成小康社會，奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利，為實現中華民族偉大復興的中國夢不懈奮斗。黨的十九大，是在全面建成小康社會決勝階段、中國特色社會主義發展關鍵時期召開的一次十分重要的大會。承擔著謀劃決勝全面建成小康社會、深入推進社會主義現代化建設的重大任務，事關黨和國家事業繼往開來，事關中國特色社會主義前途命運，事關最廣大人民根本利益。

2017年10月24日，中國共產黨第十九次全國代表大會在選舉產生新一屆中央委員會和中央紀律檢查委員會，通過關于十八屆中央委員會報告的決議、關于十八屆中央紀律檢查委員會工作報告的決議、關于《中國共產黨章程（修正案）》的決議后，在人民大會堂勝利閉幕。

每一位觀看十九大的觀眾臉上始終洋溢著幸福而激動的笑容。聽到了總書記的鏗鏘有力的話語，我們每個人無不感到振奮。在場的每一位觀眾都在認真聆聽。在此期間無論是人民大會堂上，還是我們中共中央舊址七屆二中全會的觀看現場多次響起最熱烈的掌聲。在報告中我聽到了一些非常接地氣的非常暖心的話語，感覺以習近平為總書記的這一屆中央領導集體非常的務實，心始終和人民站在一起，一起拼搏，使我們的生活更加美好，一起拼搏使人民的軍隊更加強大，國防更加強大。一起拼搏，使我們作為中華兒女更加的自豪。一起拼搏，使我們對未來的祖國更加的期待。一起拼搏，使我們每一個人身在強大、美麗、開放、包容、發展中的祖國更加的自信。一起拼搏，使我們更加緊密的團結在以習近平同志為核心的中國新時代領路人身旁砥礪前進，一起拼搏，共同見證中華民族的偉大復興。

在以后的日子里，我跟隨西柏坡紀念館第一支部的全體黨員共同多多次學習十九大精神。積極參與了西柏坡紀念館全員學習十九大考試一次，積極參與11月16日西柏坡紀念館舉辦了“青春踐行十九大、不忘初心跟黨走”主題知識競賽活動。積極參與了由西柏坡紀念館第一、第三黨支部組織黨員預備黨員和積極分子2017年11月22日在石家莊解放紀念碑開展的紀念石家莊解放70周年，學習十九大精神，“不忘初心 緬懷先烈”的主題教育實踐活動。

十九大雖然勝利閉幕距今有50天的時間，但是各地在學習十九精神的熱情還在繼續，我有幸作為中華人民共和國的一名公民，一個西柏坡紀念館的職工積極的參與了上述的一些活動，體會頗深。

十九大精神就是我學習工作的源泉和動力。為我以后的工作和生活提出的了更高的要求，為我今后的工作和生活指引了方向。在以后的工作學習對自己做了以下要求：

一、加強學習，不斷提高理論知識和業務能力。

我始終堅持嚴格要求自己，勤奮努力，時刻牢記黨全心全意為人民服務的宗旨，在自己平凡而普通的工作崗位上，努力做好本職工作。在具體工作中，我努力做好服務工作，當好參謀助手：一是認真收集各項信息資料，全面、準確地了解和掌握各方面工作的開展情況，分析工作存在的主要問題，總結工作經驗，及時向領導匯報，讓領導盡量能全面、準確地了解和掌握最近工作的實際情況，為解決問題作出科學的、正確的決策。二是領導交辦的每一項工作，分清輕重緩急，科學安排時間，按時、按質、按量完成任務。

三、只有不斷的加強政治理論、法律法規和業務知識的學習，準確掌握和運用崗位工作所需的知識，不斷提高業務工作的能力和水平，才能適應工作的需要，確保工作圓滿完成。按照崗位職責的要求，做好各項工作。要以高度的責任感，踏實的工作作風、認真細致的工作態度和進取的精神，履行好自己所承擔的工作，踏踏實實完成各項工作任務。

二、加強政治學習提高思想覺悟。雖然我不是中共黨員，但是我在今后的生活中始終按照黨員的要求嚴格要求自己。認真學習黨的十九大報告重要思想，深刻領會其科學內涵。樹立牢固的宗旨意識，淡泊名利，克己奉公。樹立牢固的組織紀律觀念。始終堅持運用馬克思列寧主義的立場、觀點和方法論，堅持正確的世界觀、人生觀、價值觀，并用以指導自己的學習、工作和生活實踐。熱愛祖國、熱愛黨、熱愛社會主義，堅定共產主義信念，與黨組織保持高度一致。認真貫徹執行黨的路線、方針、政策，工作積極主動，勤奮努力，不畏艱難，盡職盡責，任勞任怨，在平凡的工作崗位上作出力所能及的貢獻。通過認真系統地學習黨的基本知識和各種理論著作，進一步夯實了理論基礎，提高了黨性認識和自覺遵守黨的民主集中制原則，增強黨紀黨規觀念和法制觀念，嚴格遵守黨章及黨內其它制度規定。樹立廉潔自律意識。常懷律己之心，把廉潔自律作為底線，自覺保持清正廉潔，不為私心所擾，不為名利所累，不為物欲所惑，做到講黨性、重品行、做表率。

我會始終以十大九大精神作為自己的精神食糧貫穿始終，在自己的崗位上，兢兢業業，任勞任怨，為推進我館的發展做出自己的貢獻。

李卓潔 2017年12月7日

第五篇：李潔《金融》專科調查報告

關于瑞昌市中小企業融資業務的調查報告

作者：李潔指導老師：徐尤華

近年來，我市中小企業不斷實施產業轉型，在項目建設上空前加大了新型產業項目和傳統工業提升的投資力度，在融資工作中也出現了更大的需求。但是，在市委、市政府的正確領導下，在市主管部門的認真協調下，全市各類重點項目基本都能夠按照預定的進度順利實施。但是，對于一些小型企業特別是新型產業項目，融資難的問題仍是是制約發展的一大瓶頸。為了進一步搞好中小企業融資工作，為上級政府及主管部門搞好融資決策提供較為真實的決策依據，現將我市中小企業融資工作調研情況報告如下：

一、中小企業融資基本情況

我市現有金融機構五家，分別是工行、農行、中行、建行、及農村信用社，均有專門機構服務于中小企業信貸工作，并建立有相應的長效機制為中小企業信貸工作服務，配套有創新性金融產品如共有的商品庫存抵押及固定資產融資、發票融資和商品融資等，并已逐步開展此類金融產品業務。經過與各金融部門密切協調，我市總的信貸規模比往年有較大增長幅度。

對于一部分融資難的小型企業項目，我們認為，主要是由于金融部門責任體系不斷規范，而企業的體制機制仍然存在一定的缺陷，比如產權不明，經營權不獨立等問題，都影響著企業通過正規渠道融資。就金融機構而言主要是在風險方面，目前國家對銀行的監管力度不斷加大，增加了信貸責任追究終身制，由于政策限制，信貸條件越來越苛刻，實際上是提高了準入門檻，對企業的要求愈來愈嚴，涉及到企業的產權、抵押、擔保、財務制度等多項條件約束，金融機構和承辦人員必須規避信貸風險以及政策變化的不確定性所帶來的一系列問題；對企業來講主要是自身原因，如企業規模不夠、財務管理制度不健全、產權不明晰（如股份制、租賃承包等）、無抵押條件（如無土地所有權、產品或庫存）、擔保方難找以及過去的不良行用記錄等等，需要不斷的完

善或改進。政府設定的擔保公司雖然可以起到一定的擔保作用，但自身體制為股份制，在擔保某個企業貸款時需通過股東會決議往往又會流產，形成了對中小企業貸款的又一瓶頸。

二、制約瑞昌市中小企業融資的金融環境因素分析

1．轉型中的商業銀行信貸制度。瑞昌市商業銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處于轉型之中，遠未真正實現市場化與商業化。在計劃經濟時期，各家銀行缺乏經營約束，紛紛爭要貸款指標，層層倒逼的結果是銀行積壓大量不良貸款。而市場化改革之后，各家銀行隨著總行發展戰略的轉移、貸款管理權限上收，信貸業務轉向了面向大企業的發展戰略，限制了中小企業貸款的發展；同時，對所謂“違規操作”的嚴厲追查，轉型過程中實行的“減員增效”政策，以及在信貸資產五級分類時形成的逐筆考核和終身追究的近乎苛刻的信貸考核制度，使信貸員普遍形成了對中小企業“多貸不如少貸，少貸不如不貸”的惜貸思想。我們認為，從企業倒逼銀行放貸到銀行慎貸的轉變說明商業銀行對安全性這一經營原則的重視，但從“慎貸”走向“惜貸”則違反了商業銀行“效益性、安全性、流動性”三性統一的經營原則，過分強調了銀行資金的安全性原則，而忽視了效益性原則，這既不符合商業銀行業自身的利益也極大地制約了中小企業的快速發展。長此以往，銀行的生存與發展將受到影響，而金融服務于經濟，金融服務于產業發展的功能也就無從發揮。

2．社會信貸服務配套功能的缺失。商業銀行信貸服務功能的完善有賴于社會、銀行、中小企業三方共同努力。目前，瑞昌市與商業銀行信貸服務功能有關的投資擔保機構、信用評估機構的社會化發展幾乎空白。由商業銀行自身來承擔信用評估，工作量大，企業情況復雜，信貸員往往感到十分棘手。而沒有投資擔保機構，往往又會使大量的中小企業告貸無門，商業銀行想貸而不敢貸。因此，目前瑞昌的投資擔保業、信用評估業的落后現狀已經成為瑞昌市提升商業銀行信貸服務、提高中小企業融資水平的主要制約因素之一，限制了中小企業融資的規模與效率，減緩了瑞昌中小企業——特別是民營中小企業的成長速度。中小企業經營中的不確定性。商業銀行傳統的信貸發放原則——真實票據原則，一直是商業銀行在流動資金貸款發放時恪守的原則之一，但目前我市大多數民營企業受制于經營規模與經營的業務品種，無法提供有效的商業合同、商業訂單或銀行對該業務的前景難以預測，使商業銀行無法根據企業的業務狀況提供流動資金貸款。能夠獲得銀行流動資金支持的只有那些具備一定規模的企業，如市區的大多數房地產項目，一般能得到銀行信用的支持；或經營前景比較明朗

化的企業，但是，大多數中小企業經營中的不確定性制約了銀行信貸的發放。從中小企業自身來看信貸服務問題，融資困難主要受制于以上兩個方面的因素。其他的因素，比如財務管理、企業規劃等，也在一定程度上影響著商業銀行信貸服務功能。

三、瑞昌中小企業走出融資困境的對策

(一)金融內部環境的改善

1．重新設計信貸員績效考核制度。我們認為，在體制轉型后，各家商業銀行應當重新設計商業銀行在新形勢下的信貸員績效考核制度。要充分重視“效益性、安全性、流動性”三原則的統一，建立與股改后的體制相適應，又能充分調動信貸員放貸積極性的動態薪酬結構已迫在眉睫。原有的信貸員工資制度嚴重地制約了信貸業務的發展，特別是中小企業信貸業務的發展。信貸員薪酬結構應由固定工資為主的工資結構轉變為以固定工資為輔，與信貸員相關的貸款利息收入掛鉤的獎勵工資為主的工資結構，將逐筆考核、終身追究轉變為不良貸款比例管理。

2．建立中小企業授信額度制度，簡化信貸審批環節。借鑒大企業授信額度制度，盡快建立中小企業授信額度制度，方便客戶辦理小額流動資金貸款。制定科學的、切合實際的中小企業信用評級制度，客觀評定中小企業的信用等級，合理確定中小企業的授信額度。對中小企業的授信等級和額度，要依據其經營效益和信用等級等方面的變化，實行動態管理；對優質中小企業及時授信，企業在有效期和額度范圍內可以循環使用；對信用等級優良的中小企業要積極給予信用貸款支持；要逐步建立和推廣貸款辦理時限制度，簡化審批程序，提高信貸審批效率。授信額度的權限應下放給信貸員，并與信貸員績效考核相結合，與信貸員工資獎金掛鉤，商業銀行信貸管理部門負責額度審批，后臺跟蹤管理，及時發現問題，化解風險。

3．發展票據貼現市場，完善中小企業融資市場機制。票據貼現市場的發展不僅僅是當地中小企業融資的需要，也不僅僅能提升瑞昌市商業銀行的信貸服務功能，對于構建區域性金融中心，提升城市服務功能、配合瑞昌市經濟發展戰略同樣是非常重要的。目前，無論是銀行還是企業，熟悉票據貼現業務的人才都不多，在這一點上，加強銀行與企業、銀行與高校的橫向聯系，加強票據貼現業務的培訓，提升銀行業務人員與企業財務人員的票據業務水平是關鍵。

4．創新中小企業信貸服務品種，推動中小企業融資市場的發展。在積極推廣現有的房產和商鋪抵押貸款、按揭貸款、擔保貸款的同時，要努力開發商標權、專利權、著作權質押貸款，倉單質押貸款，中小企業聯保貸款等創新品種，在增強商業銀行競

爭力的同時，使中小企業的融資市場得到進一步發育。積極探索采用企業股權、出口退稅稅單、應收賬款等西方國家新興的抵押方式，迎接加入WTO后外資銀行進入的新挑戰，外資行在零售銀行業方面有豐富的經驗，扶持中小企業有多年的實踐經驗，并有許多成功的案例。所以，推動中小企業的融資市場的發展也是瑞昌市商業銀行業自身發展的需要。

5．利率市場化——充分發揮利率的調節作用。利率市場化，是我國金融界近年來積極探討的一個重要問題，單單從一個瑞昌市來解決這一問題似乎不現實，但是，瑞昌的銀行業在面對著不同風險的客戶，如果利率是一樣的，大客戶的風險小，當然成為其首選。所以，對不同風險的客戶適用不同的利率是調動銀行發放中小企業貸款的另一關鍵因素。目前，瑞昌市各銀行應在國家規定的利率浮動范圍內，積極主動的制定中小企業利率定價策略，推動中小企業信貸服務水平的提高。

四、工作的有關融資工作措施

1．增強主銀行意識，逐步形成良好的銀企關系。目前，在我國沒有完善的主銀行制度，但《票據法》中的基本賬戶制度的相關規定，要求企業只在一家銀行開立能提取現金的賬戶，說明央行在結算方面已經要求企業樹立主銀行意識，避免多頭開戶給銀行在對企業信用評估方面造成的困難。在信貸方面，企業應結合基本結算賬戶，主動與一家銀行形成長期合作關系，在長期合作中增強銀行與企業之間的相互了解，逐步形成穩固的銀企關系，結成發展同盟，提升企業的信用等級與授信額度。

2．規范企業會計管理，提高企業信用水平。信貸人員在做中小企業信貸調查報告和授信額度評估時，碰到的最大的問題就是中小企業的會計記賬不規范，會計報表很難真實反映企業經營的真實水平。這里有中小企業會計人員的水平問題，也有企業經營者對會計人員提出的一些不合理要求的原因。然而，銀行信貸人員根據不規范的會計報表，很難做出正確的判斷，使銀行對中小企業的信用評級變得十分困難，甚至會使許多中小企業失去了獲得銀行支持的機會。

3．建立民間行業協會，通過聯保增加融資機會。瑞昌的中小企業目前實力還比較有限，單個企業在融資中的分量較輕。通過行業協會出面，組織中小企業聯保、互保，能提高企業的信用等級，獲得更高的銀行授信額度。銀行通過行業協會，也能使銀行更多地了解企業發展的情況，獲得更多的客觀資料，有利于銀行優化資金配置，選取具有潛力的中小企業予以扶持。一是政府支持。我市今年在中小企業融資方面始終高度重視積極予以扶持，為中小企業融資服務，同時設立中小企業發展基金扶持中小企業

轉型發展及產業結構調整，同時擬定出臺中小企業信貸政府貼息政策；金融系統更是一馬當先，對全縣煤焦企業和重點龍頭企業予以資金扶持。二是部門協調。今年來，我局把幫助中小企業融資的工作放在了重要位置，主要領導親抓、分管領導負責、職能科室協調，已多次與金融部門聯系深入企業調查了解資金需求狀況，同時向市政府分管領導匯報取得政府支持和幫助，擬定了對中小企業融資的優惠條件與傾斜政策，建議出臺實質性的制度或相關細則，同時積極發揮協調職能，把金融機構、擔保公司與相關企業組織一次政、銀、企合作座談會，邀請市工行、農行、建行、農村信用社、市財政局、擔保公司等單位主管信貸業務的領導與十余個中小企業代表面對面交流，既讓有關企業全面了解近年來的各類金融機構的信貸政策，又讓廣大中小企業真正了解了金融部門強化信貸責任終身負責制的客觀性和必要性，認識到了企業本身在越來越規范的市場規則面前加強自身規范的緊迫性和重要性。在此基礎上，銀企雙方就如何創新思路開辟新的合作領域探索了一些新思路，新辦法，為今后促進中小企業融資建立了嶄新的基礎。