第一篇：1、信托貸款通道業務介紹

信托貸款通道業務介紹

一、業務一般模式

其中A銀行與我司、B銀行（需具備托管資格）簽署定向資產管理合同，我司根據委托人的要求以自己的名義與信托公司簽訂信托合同，借款人與信托公司以信托合同為依據簽訂信托借款合同。

二、操作指引

1.SOT業務是指“銀證信”業務的簡稱，是指銀行作為委托人、通過證券公司的定向資產管理計劃作為通道，以信托公司作為投資對象，投資其設立的信托計劃。2.擬進行交易的SOT業務，在獲得委托人、投資對象的確認后，一般由委托人、投資對象的相關聯系人將業務情況通知我部門具體經辦人員。3.業務人員在獲得SOT業務交易通知后，應勤勉盡職，要求上述聯系人盡可能提供該筆業務所涉及的資料，包括但不限于：該筆業務涉及的上游協議、下游協議、委托人盡職調查報告、委托人內部對該筆業務審批決議、投資對象可行性研究報告、投資對象內部對該筆業務審批決議、以及其他相關的重要文件。4.我部具體經辦人員在獲得上述相關資料后，應根據該交易內容，對交易結構、投資標的、投資風險等問題進行審慎分析、判斷，并撰寫券商盡職調查報告,必要時要求委托人、投資對象提供相關盡職調查補充資料。5.我部具體經辦人員將上述資料按協議文本、內部過會文件、盡調報告三部分整理好，提交部門審核小組進行立項，并在會上進行交易情況陳述，部門審核小組對該項目進行表決。6.ＳＯＴ業務通過立項表決后，結合部門立項決議精神，撰寫該筆交易投資通知書、投資通知書確認函、投資清單、傳真頁等交易流程文件初稿，連同將上述所有資料，按協議文本、內部過會文件、盡調報告、交易流程文件、部門立項會決議等相關資料提交合規部進行預審； 7.該筆交易資料經合規預審后，可通過郵件轉發委托人進行預審、同時抄送投資對象進行復核； 8.經委托人確認同意后，可采用部門銀證指定郵箱，發給委托人；委托人對內容確認無誤后，應以郵件回復； 9.收到委托人回復后，將交易流程文件申請用印，用印后通過指定傳真發給委托人，取得委托人的投資通知書確認函，交易流程文件發送前，確認該筆交易涉及的重要文件已是最終版本、關鍵信息已完整、無重大遺漏，并且已經投資對象用印簽署。其中，重要文件如：《信托合同》、《信托貸款合同》等，關鍵信息如合同日期、利率等；

10.取得委托人投資通知書確認函后，可以依據確認函的相關授權，簽署相關協議，至此，交易流程完成進入劃款程序。

11.交易流程完成后，業務相關人員應將該筆交易資料文件進行掃描存檔，并將紙質文件進行歸檔。

三、舉例說明

1、三峽一號奉節項目交易結構圖：

2、業務流程

三峽銀行與我司、郵儲銀行簽訂了《三峽一號定向資產管理合同》，該定向計劃獲得投資收益后，向管理人支付管理費、向托管人支付托管費，向委托人分配投資凈收益。

我司根據委托人三峽銀行的要求，以自己的名義與重慶信托簽訂信托合同，以委托資金投資于相應的信托計劃，并根據信托合同約定獲取收益。

重慶信托作為信托計劃的受托人，與借款人奉節縣三峽庫區生態發展有限公司簽訂信托貸款合同，并以此為根據發放信托貸款、進行貸后管理等。借款人與重慶信托簽訂抵押擔保合同，以自有國有土地使用權進行抵押擔保，同時在國土局辦理相關手續，取得抵押證書。

3、業務實際操作中的注意事項 在開展信托貸款通道業務時，管理人因勤勉盡責，同時也須向委托人轉移投資風險。就三峽一號奉節項目而言，實際操作中有以下幾點注意事項：

（1）通過簽署定向資產管理計劃補充協議，明確信托貸款通道業務中委托人、管理人的權利義務；（2）確保借款人土地使用權抵押手續辦妥；（3）通過確認項目抵押率符合風險要求。

第二篇：信托通道業務

信托通道業務：所謂“通道業務”，是指券商向銀行發行資管產品吸納銀行資金，再用于購買銀行票據，幫助銀行曲線完成信托貸款，并將相關資產轉移到表外。在這個過程中，券商向銀行提供通道，收取一定的過橋費用。通道業務的主要形態曾經是銀信合作，因為銀監會的叫停，銀行轉而與證券公司開展銀證合作。

券商資管業務：券商資產管理業務，是指證券公司依據法律規定與客戶簽訂資產管理合同，根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券及其他金融產品的投資管理服務。、委托貸款業務是指由委托人提供合法來源的資金，委托業務銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用，并協助收回的貸款業務。

基金子公司專項資產管理計劃操作基本流程

1、基金子公司成立專項資產管理計劃

2、基金子公司專項資產管理計劃投資于融資方新三板股權收益權，起草《資產管理合同》

3、融資方與基金子公司簽訂《股權收益權回購協議》

4、為確保融資方到期溢價回購股權收益權，融資方需提供以下措施進行增信（1）簽訂《股權質押合同》股權質押，辦理股權質押登記手續，并進行強制公證（2）公司提供連帶責任擔保，簽訂《保證合同》

（3）法人代表及其配偶提供連帶責任擔保，簽訂《保證合同》

5、基金專項資產管理計劃，募集資金7000萬元，認購起點100萬元，300萬以下不超過200人，300萬以上不受限制

6、募集結束，基金專項資產管理計劃驗資成立

7、支付借款

第三篇：信托業務介紹

信托服務范圍：資金信托、動產信托、不動產信托、有價證券信托和其它財產信托。

目標行業定位：證券、股票、房地產、個人客戶。

服務內容：

公司優勢：

依托母公司的強大資金和資源實力，秉承“創新發展、穩健前進、追求卓越”的經營理念竭誠為企事業單位提供個性化、差別化、特色化、高效化的各種保理業務。

公司治理機構完善，經營及財務管理透明，內部機構健全。

公司擁有一支高素質、專業化、充滿活力、有創新精神的業務團隊和一批金融、財務、法律等專業團隊人才。

完善的風險控制和預判體系，適時籌備滿足不同領域客戶的相關保理業務的需要。公司與多家銀行、證券、信托等金融機構戰略合作，具備境外融資資格。

愿景與戰略

第四篇：中小企業信托貸款買斷業務

中小企業信托貸款買斷業務

（一）產品定位

指經我行審核批準，對于符合規定的中小企業客戶，由我行向信托公司支付貸款買斷資金，整體買入信托貸款的融資產品，完成信托貸款買斷后，我行獲得信托貸款資產并由擔保公司繼續承擔保證責任，我行按照自營業務信貸操作流程進行貸后管理。

（二）適用群體

比照一般擔保公司擔保業務進行客戶篩選。

（三）產品要素

流程概述：信托公司組建信托計劃，該信托計劃由擔保公司提供擔保，同時，擔保公司作為受益人提供資金至信托公司后，信托公司通過與合作行（我行）簽訂保管合同，將該資金發放至信托計劃中單個企業賬戶，完成信托貸款發放；之后，我行從信托公司整體買入該信托貸款債權，完成債權轉讓，我行即成為該信托貸款項下單個企業的債權人，類似于我行自營發放貸款。在買斷過程中，一方面為確保信托貸款發放后T+l天我行買斷手續，故在信托計劃組建階段，我行已提前介入，進行企業的審核，篩選，進行內部客戶審批流程報送手續；帳務處理中，我行通過單個企業貸款發放的過程完成信托貸款買斷資金支付過程，即放款賬戶鎖定信托公司賬戶；貸后，按照一般自營業務進行貸后管理及本息扣劃。

1、信托貸款整體要求：

(1)原則上，單個信托貸款轉讓包整體額度不超過1億元，且控制在擔保公司擔保額度內；

(2)信托貸款包由1筆（含）以上單筆信托貸款組成，包內單筆信托貸款數量?5筆；

(3)信托貸款內各筆業務的信托貸款期限必須一致；

(4)信托貸款內各筆業務的信托貸款利率必須一致；

(5)轉讓操作時間依據我行與信托公司合作約定為準，為信托計劃成立后T+n天，其中n>l。

2、單筆業務要求：(1)貸款期限：原則上信托貸款期限不超過1年（含），最長不超過2年；(2)擔保方式：必須由我行準入的擔保公司提供擔保；

(3)貸款利率：原則上利率不得低于人行基準利率上浮20%。

第五篇：18-信托貸款業務操作指引

中融國際信托有限公司

信托貸款業務操作指引

第一章總則

第一條 為加強公司信托貸款業務的管理，提高公司信托貸款業務的運作效率，促進公司信托貸款業務的穩健發展，根據《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等有關法律法規和和我公司相關內部規定，制定本操作指引。

第二條 本指引所稱信托貸款業務，是指公司開展的與以貸款方式運用的信托業務。

第三條 信托貸款業務分為單個委托人（指定或不指定用途）信托貸款業務和集合型信托貸款業務兩大類，將信托資金以貸款方式運用于融資企業。

第二章信托貸款業務盡職調查程序

第三條 公司在辦理信托貸款業務中，根據資金來源及運用方式的不同，確定不同的風險防范措施和操作制度，并在執行過程中落實。

第四條 單個委托人指定用途信托貸款業務盡職調查程序

（一）根據項目情況，要求委托人、資金使用人或擔保人提供相應資料，信托經理對其完整性、合規性審核無誤后做出相關分析；

（二）合法性材料。包括：公司章程、簡介、企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（國、地）、法定代表人身份證明文件和有權機關的批準文件；資金使用人還需提供借款申請書、關于借款用途說明的書面陳述、貸款卡及密碼、近三年經過審計的財務報告、最近一期財務報表、對外擔保情況；

（四）涉及到抵、質押業務的，信托經理需到相關管理部門查詢資產存續狀態，并由中介機構對抵押物或質押物進行評估（或有），根據評估結果，確定貸款金額。

第五條 單個委托人不指定用途與集合型資金信托貸款業務

（一）根據項目情況，要求委托人、資金使用人或擔保人提供相關資料，對其完整性、合規性審核無誤后進行相關分析。

（二）合法性材料。包括：公司章程、簡介、企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（國、地）、法定代表人身份證明文件、有權機關的批準文件；資金使用人還需提供借款申請書、關于借款用途說明的書面陳述、貸款卡及密碼、近三年經過審計的財務報告、最近一期財務報表，對外擔保情況；

（三）資金使用人必須是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、1

其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

（四）資金使用人申請貸款應提供債務擔保措施。以第三人信用提供保證的，第三人應出具承擔連帶保證責任的承諾書；以自己或第三人財產、財產權設定抵押、質押擔保的，應提交抵押物、質物的權屬證書，并由中介機構對抵押物或質押物進行評估，第三人還應出具承擔擔保責任的承諾書。

1、保證人的資格：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人，但下列組織不得作為保證人：

（1）國家機關；

（2）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；

（3）企業法人的職能部門和未經授權的分支機構。

2、保證人應提供的資料

（1）保證承諾書，包括保證意愿、保證范圍和保證方式等；

（2）調查人員認為需要的資料。

3、對保證人的核查

（1）保證人的生產經營、市場銷售、發展前景和行業水平等基本情況；

（2）保證人的資產負債、償債能力、盈利能力和獲利能力等財務狀況；

（3）保證人的資信情況調查；

（4）保證人提供保證承諾和保證方式的真實性。

（五）項目材料。包括：涉及貸款項目的國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證，涉及貸款項目的開發合同、項目總規劃和項目前景分析可行性報告及其他相關資料。

（六）對資金使用人進行綜合評價

1、經濟評價

（1）有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償的，或已經做了公司認可的償還計劃；

（2）經營和財務制度健全，資產負債率不超過70%。主要經濟和財務指標達到行業平均水平，無不合理資金占用；

（3）無偷、漏稅行為和重大訴訟案件，或有負債未超過凈資產的50％；

（4）新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。

2、對房地產企業的貸款還需進行以下調查：

（1）對資金使用人或房地產項目的實際管理人的基本背景、資信狀況、內部控制制度與實際流程、既往的項目管理與開發經驗進行評價分析。

（2）對土地的整體情況進行調查分析，包括土地的性質、法律地位、測繪情況、在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相符等方面；在此基礎上，考慮當地經濟環境、土地市場發育狀況及該土地的未來用途及有關規劃等因素。

（3）對擬開發、建造的房地產項目進行可行性分析，嚴格審核項目的用途和功能是否相符，是否符合國家房地產發展總體方向，能否有效地滿足當地城市規劃和房地產市場的需求。

第三章信托貸款業務審查

第六條信托貸款業務根據項目盡職調查的結果，信托資金的來源、資金額度，撰寫項目可行性分析報告，進入項目立項審批程序，并報公司決策機構進行綜合評價。公司根據信托業務的類別采取分層次決策和審批，具體見《公司立項與審批管理辦法》：

（一）提交項目可研報告，并根據項目情況填寫立項審批單報部門和分管領導審批，部門重點審查以下內容:

1、基本要素審查

（1）資金使用方主體資格審查、經濟評價；

（2）如果有第三方提供信用擔保的，對擔保方進行主體資格審查、經濟評價；

（3）項目資料審查。

2、擬開展貸款項目是否符合產業政策與公司政策審查

（1）擬開展貸款項目是否符合國家宏觀產業政策；

（2）擬開展貸款項目是否符合公司投、融資政策。

3、成本與收益審查，主要審查擬開展貸款項目的各種成本與預期收益之間的配比關系；

4、風險防范審查，主要審查控制與防范擬開展貸款項目措施的可行性。立項審批通過后，報公司法律合規部門進行合法合規審查和決策機構進行綜合評價，決定是否辦理此項信托貸款業務。

（二）公司法律合規部門在第六條第（一）款的基礎上審查基本要素是否完備、擬開展貸款項目是否合法合規以及信托文件是否完備與合規。

（三）公司決策機構重點審查以下內容：

1、擬開展貸款項目是否合法合規；

2、擬開展貸款項目的綜合收益；

3、擬開展貸款項目的風險防范措施是否到位；

4、其他需要審查的內容；

5、公司決策機構審查通過后，在項目審批單上簽署意見。

第四章信托貸款業務管理

第七條公司信托業務部門全面負責信托業務的管理和運作，信托經理在各自職責范圍內 按照信托文件的約定管理、運用或處分信托資產。

第八條單個委托人指定用途信托貸款業務的管理嚴格按照信托文件的約定進行管理。

第九條單個委托人不指定用途與集合型不指定用途信托業務中以貸款方式運用資金的，信托經理應當對資金使用人執行借款合同情況和資金使用人的經營情況進行追蹤調查和檢查。按期出具貸后檢查報告，具體內容包括：

（一）用途的檢查：檢查各項貸款是否按照合同約定用途使用，是否挪用、套用和擅自拆借貸款；

（二）資金使用人經營情況檢查：主要檢查企業經營情況是否正常，是否有影響企業正常經營的重大事件發生，判斷其對按期還款的影響程度；

（三）資金使用人財務狀況檢查：要求資金使用人按月或按季提供財務報表，及時對企業財務數據做出分析，對重大變化，及時了解情況；

（四）抵（質）押物的檢查：主要檢查抵（質）押物的使用和投保情況；

（五）對擔保人的檢查參考對借款人檢查的標準，如果中途發現擔保人出現重大問題，已不具備擔保資格，信托經理應及時通知資金使用人補充擔保；

（六）監督資金使用人按借款合同約定按期清償貸款本息；

（七）發現貸款使用中的問題，有危及信托財產安全情況以及出現債務人將債務全部或部分轉讓給第三者時，必須及時通知公司，同時采取有效保全措施。

第五章信托貸款業務風險防范

第十條 以貸款方式運用信托資金的，應注意采取以下風險控制措施：

（一）抵、質押業務應由信托經理親自辦理并領取《他項權證》或《抵質押證明書》；

（二）以土地使用證或房產的抵押方式發放貸款的，應當嚴格落實土地使用證或房產的抵押權，防止抵押權落空，形成不可預見的貸款風險。因信用擔保進行貸款申請的，應評估擔保人的擔保能力并在項目可行性報告中有所表述；擔保能力較差的，應要求承貸人引入獨立的商業擔保；

（三）辦理房屋抵押，如有房屋出租事實的，應由抵押方提供租賃在先的事實以及抵押人已將本次抵押告知承租人的書面通知；

（四）辦理抵押事宜，以自然人財產設定抵押的，需要抵押人提供其本人及配偶的有效身份證件及同意為主合同提供抵押擔保的書面文件；

（五）辦理質押事宜，以單位定期存單質押的，應要求質押方提供開戶行證書、定期存單復印件、單位定期存單確認書等相關材料；

（六）信托期限內，信托經理應根據信托文件的約定切實履行受托人的管理責任，嚴格按照信托文件的約定進行信息披露。

第十一條 公司內部風險防范包括：

（一）公司建立以法律合規部、資產管理部和稽核審計部為核心的風險控制體系，全面負責信托業務的風險控制工作，并對風險分為事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

（二）風險的事前防范

1、信托業務部門在對貸款項目進行論證的基礎上，提出風險防范措施；

2、公司決策機構在項目的評審過程中嚴格審查風險防范措施。

（三）風險的事中控制

1、信托經理在信托業務部門負責人的指導下，應履行如下風險管理職責：

（1）動態跟蹤信托資金、財產運用和信托項目進展情況；

（2）定期向業務部門負責人報告信托計劃執行狀況；

（3）編制風險分析報告。

2、公司信托業務部門應定期檢查信托項目的進展情況，并向資產管理部提交以下

內容的書面報告：

（1）信托計劃執行情況；

（2）資產質量變化情況；

（3）影響信托資金、財產安全的事項；

（4）國家宏觀經濟、產業政策等對信托項目的影響；

（5）其他對信托財產產生影響的因素。

（三）法律合規部、資產管理部和稽核審計部為信托貸款項目的風險控制機構：

1、監控信托計劃風險控制機制的正常運行；

2、跟蹤評估信托計劃財產的管理與運用，對異常情況作出預警；

3、信托計劃的日常風險控制管理。

第十二條風險的事后監督和糾正

（一）如果信托貸款項目信托期限屆滿，未能按照信托文件的約定到期結束，須了解原因，采取應對措施。

（二）借款人未能到期還款付息的：

1、對借款人公司利用法律手段追索，通過采取財產保全、提起訴訟、申請強制執行、申請支付令等法律手段，保護信托財產的安全；

2、對于提供第三方擔保的，還要對擔保人采取法律手段追索，通過采取財產保全、提起訴訟、申請強制執行、申請支付令等法律手段，保護信托財產的安全；

3、對于提供抵（質）押的，可以通過拍賣、協議轉讓等程序來償付信托資金。

（三）法律合規部、資產管理部和稽核審計部監督風險防范措施的具體落實情況。

第六章附則

第十三條本操作指引由公司總裁授權法律合規部門負責解釋和修改。第十四條本操作指引自頒布之日起實行。