第一篇：興業銀行成都分行公司客戶信用業務檔案管理實施細則(2011年2月修訂)

興業銀行成都分行公司客戶信用業務檔案管理實施細則

（2011年2月修訂）

第一章 總則

第一條 為進一步規范本行信用業務檔案管理，保證信用業務檔案安全、完整，確保本行信用資產安全，促進各項信用業務健康發展，根據《中華人民共和國檔案法》和本行有關信用業務規章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱信用業務檔案是指本行在辦理和管理信用業務過程中形成的用以記錄和反映信用業務全過程以及與信用客戶關系的重要文件、憑據和圖表、聲像等檔案。主要由客戶基本檔案、信貸業務相關合同或協議以及銀行信貸管理檔案等組成。

第三條 本辦法所稱放款中心包括零售信貸中心。

第四條 信用業務檔案管理是本行綜合檔案管理體系的一部分，各級授信盡職人員均應配合信用業務檔案管理部門，對信用業務檔案按照集中統一保管的原則進行規范化管理。經營機構信用業務檔案應集中到分行信用業務檔案管理部門統一管理；分行、總行相關部門應按照信用業務檔案管理規定，對本級行評級、授信、審查、審批、授信后管理等相關信用業務檔案進行收集和整理，集中到本級行信用業務檔案管理部門統一管理。經營機構

—1— 在異地或雖在同城，但由于路途遙遠等原因由分行集中保管確有困難的，若具備檔案存放條件，并由經營機構指定專人負責，經分行綜合檔案管理部門、信用業務檔案管理部門和風險管理部門驗收合格并報備總行，信用業務檔案可以由經營機構集中保管。

第五條 各級信用業務檔案管理部門應配備足夠數量的專職信用業務檔案管理人員，負責信用業務檔案的接收、審核、整理、歸檔和日常管理工作。信用業務檔案管理人員應相對穩定，并熟悉信用業務流程、檔案管理專業知識及具體操作。

相關信用業務管理、經營機構應配備一名專（兼）職信用業務檔案管理人員，配合信用業務檔案管理部門做好信用業務文檔的收集、整理和移交工作，并負責本單位的文檔利用等。

第六條 本辦法適用于本行辦理的本外幣公司信用業務和零售信用業務檔案管理。同業信用業務檔案管理參照本辦法執行。

第七條 本辦法屬于“管理辦法”，適用于本行各級機構。

第二章 信用業務檔案管理相關部門職責 第八條 信用業務經營機構職責

負責信用業務檔案移交前的收集、立卷工作，并對移交前檔案的真實、完整、有效、保密等負責。

第九條

放款中心職責

負責接收信用業務經營機構信用業務放款審核檔案并及時將 —2— 審核通過檔案移交給信用業務檔案管理部門，對業務下柜前信用業務檔案的完整性和合規性負責。

第十條 信用業務檔案管理部門職責

負責客戶信用業務檔案移交后的整理、保管和日常維護工作，并對移交后的客戶信用業務檔案的安全管理、提供利用、銷毀、整理、保密等負責；將已結清信用業務檔案定期(每年一次)移交分行綜合檔案管理部門集中保管。

第十一條 各級授信盡職部門對相關職責范圍內的信用業務檔案的完整性負有重要職責。各級綜合檔案管理部門和風險管理部門對轄內信用業務檔案的管理負有領導、管理、檢查、監督職責，應定期檢查轄內信用業務檔案管理情況，發現問題及時落實糾正；組織轄內信用業務檔案管理培訓工作。分行綜合檔案管理部門同時還要負責接收、管理信用業務檔案管理部門移交的已結清信用業務檔案。

第三章 信用業務檔案的內容

第十二條 信用業務檔案由借款人基本情況、擔保基本情況、信貸文件和信貸法律文件等檔案組成。

第十三條 信用業務檔案：

(一)借款人基本情況。即在信用業務經營管理過程中形成的客戶基本情況、市場競爭能力、財務狀況、發展潛力、生產經營

—3— 活動、信用信譽等方面的檔案。主要包括：

1、依法成立的文件和有權機構出具的驗資報告；

2、經年檢的法人營業執照、法人代碼證復印件和法定代表人有效身份證件復印件；

3、經審計的上年度和近期財務報表以及授信后定期提供的財務報表；

4、人行征信系統打印的企業信用業務報告、貸款卡狀態報告和其他證明貸款卡有效性的必備檔案、個人信用業務報告；

5、對借款人的信用等級評定表；

6、集團客戶情況；

7、自然人客戶有效身份證明文件復印件、收入證明及自有資金證明文件；

8、其他需要存檔的檔案。

(二)擔保基本情況。即接受客戶為申請該信用業務所提供的擔保過程中形成的檔案。主要包括：

1、本條第一款1-6項內容;

2、采用抵押、質押擔保方式，能夠證明對抵押物、質押物享有所有權和處臵權的要件（以下統稱“抵質押權證要件”）。主要包括：抵（質）押物權利憑證、有效的保險單證及已交保費（或已交納的土地出讓金）收款收據復印件等；

3、抵（質）押物評估文件；

—4—

4、擔保人為自然人的，自然人有效身份證明文件復印件、收入證明及個人擔保聲明書等；

5、其他需要存檔的檔案。(三)信貸文件，主要包括：

1、一般性信貸文件(1)辦理信用業務申請書；

(2)信用業務調查報告、項目評估報告；(3)購銷合同；(4)擔保核保檔案；

(5)信用業務送審表、信用業務批準通知書；

(6)規模核準通知書（要求核準規模方可放款的項目）；(7)授信后檢查報告；(8)信貸資產分類文件；

(9)呆、壞賬核銷文件(主要是呆、壞賬核銷送審表)；(10)重大事項調查處理情況匯報；(11)與信用業務關系人往來函件；

(12)特殊資產項目清收保全方案、有關會談紀要和會議紀要、保全訴訟審批檔案等；

(13)其他需要存檔的檔案（如辦理展期業務需要的檔案、信用業務檔案部門、人員之間移交文件等）。

2、與業務相關的特別信貸文件

—5— 根據具體信用業務品種不同，按相關業務管理辦法規定需要存檔的檔案（如固定資產項目立項批文，可行性研究報告、初步設計及有權機關批復文件，固定資產項目年度投資計劃；貼現業務商業匯票復印件及增值稅發票、商品發運單據復印件；進出口押匯業務信用證復印件等）。(四)信貸法律文件包括：

1、信用業務主合同（協議）及從合同（包括保證合同、抵押合同、質押合同、個人擔保申明書等）；

2、信用業務主合同（協議）及從合同的變更文本，如展期合同、補充合同、債權債務確認協議等；

3、法定代表人授權書；

4、抵（質）押物登記部門出具的登記證明；

5、借款借據；

6、公司章程和董事會、股東大會、職工代表大會等企業內部有權機構做出的決議；

7、具有法律效力的催收文件及回執，以及律師的催收法律意見書等；

8、信用業務糾紛或信用業務訴訟形成的法律檔案如起訴書、法院判決書、裁定書或調解書、和解協議有關檔案、執行申請書、中止執行通知書、執行終止裁定書、執行和解的合同及協議等；

9、其他關系信用資產安全的重要檔案。

—6— 第四章 經營機構信用業務檔案的收集與移交

第十四條 收集信用業務檔案。各級信用業務經辦人員受理信用業務后，對于每筆信用業務都應設立專用文件袋，受理、調查評價、審查審批、發放等各環節形成的檔案都應存放于專用文件袋內，并在文件袋上注明客戶名稱、收件日期等。

第十五條 移交信用業務檔案。信用業務檔案移交從階段上分為前期移交和后續移交。前期移交以放款審核完畢為標志，包括信用業務發放申請文件和發放審核文件，其中抵質押物權證要件應同時移交原件和全套復印件；后續文件移交應隨時進行。各次移交均應嚴格履行交接手續。按照信用業務操作流程，分為以下三個環節：

(一)信用業務辦理放款審核前，經營機構按照《信用業務放款審核檔案清單》（附件1）向放款中心審查人員履行第一次移交。放款審核通過后，放款中心復核人員應于當日營業終了前將抵質押物權證要件原件送會計部門辦理入庫手續，并于5個工作日內將抵質押物權證要件復印件以及除抵質押物權證要件以外的全套信用業務檔案向檔案管理人員履行第二次移交。由經營機構放款審核的業務，抵質押物權證要件原件可以存放在經營機構庫房中，抵質押物權證要件復印件和除抵質押物權證要件以外的全套信用業務檔案需定期(至少每15個工作日一次)向分行信用業務檔案管理部門辦理集中移交。經辦客戶經理、放款中心審查人員、復

—7— 核人員、檔案管理人員分別在《信用業務放款審核檔案清單》下方簽章確認。

(二)信用業務入賬時的借款借據以及授信后管理至回收階段形成的后續檔案，經營機構和分行授信后檢查部門應實時移交，不便于實時移交的檔案可以批量移交，但最遲應在相關檔案或憑證發生后15個工作日內完成移交，并根據本行授信盡職制度有關規定，按照《授信后管理檔案交接單》（附件2）與信用業務檔案管理人員辦理移交。

辦理移交手續后，各移交當事人應在移交清單上簽名，《信用業務放款審核檔案清單》一式三份，經辦客戶經理、放款復核人員、信用業務檔案管理人員各保留一份，《授信后管理檔案交接單》一式二份，經辦機構、信用業務檔案管理部門各保留一份。檔案管理人員接收放款復核人員移交的檔案后，將《信用業務放款審核檔案清單》連同《信用業務下柜通知書》作為信用業務檔案首件。

信用業務經辦人員應根據日常管理需要，對需經常查閱的檔案復印留存，并妥善保管。

第五章 信用業務檔案的建檔、管理

第十六條 信用業務檔案的建立和管理遵循“按戶建檔、分筆立卷、集中保管、分段管理”的原則。零售信用業務檔案也可 —8— 以采用“一筆一卷”的形式建檔。

“按戶建檔”是指一個授信客戶建立一個信用業務檔案。

“分筆立卷”是指對一個授信客戶發生的每筆信用業務檔案分別立卷，并統一存放在該授信客戶檔案內。授信項下各筆業務的立卷檔案一般包括信貸文件和信貸法律文件，有關授信檔案（包括客戶基本情況、擔保基本情況及授信審批檔案）可單獨立卷。非授信項下信用業務檔案可分兩部分立卷，客戶基本情況單獨立卷，每筆信用業務擔保基本情況、信貸文件和信貸法律文件組成一卷。

“集中保管、分段管理”是指將一個信用客戶形成的文件檔案依據項目執行狀態劃分為執行中信用業務檔案和結清后信用業務檔案兩個階段，并由信用業務檔案管理部門集中保管，但應分別存放。業務結清后的信用業務檔案，定期(每年一次)移交至綜合檔案管理部門集中保管。

第十七條 檔案核查。信用業務檔案管理人員對接收后檔案的完整性負責。對于移交的每筆信用業務檔案，必須依照清單逐份逐張確認與核實。

(一)信用業務檔案管理人員根據清單上不同信用業務品種所列檔案，按照信用業務“受理、調查評價、審查審批、發放”和“授信后管理”兩個階段，確認應該移交的信用業務檔案份數是否在清單上全部列出，已移交的信用業務檔案是否與清單所列檔

—9— 案一致。

(二)核對每份信用業務檔案是否為原件、原稿或清單列明同意存檔的復印件。對于未能按照清單要求提供相關檔案的，信用業務檔案管理人員有權退回放款中心復核人員重新辦理。第十八條 檔案整理。信用業務檔案管理人員接收信用業務檔案后，應在5個工作日內將信用業務檔案裝訂、整理，并對每筆信用業務檔案進行編號（按經辦機構、年度及客戶順序編排）后，按相應的經辦機構歸檔，檔案管理人員對接收保管的信用業務檔案須逐筆在《興業銀行信用業務檔案管理登記簿》（附件3）上登記造冊。信用業務檔案整理依據客戶基本情況檔案、信用業務和擔保檔案兩部分內容進行，如為授信業務，應將擔保檔案并入客戶基本情況檔案整理。其中：

(一)信用業務和擔保檔案按照兩個階段順序進行整理

1、信用業務受理、調查評價、審查審批、發放等環節形成的信用業務檔案；

2、授信后管理階段形成的信用業務檔案。

每一階段的信用業務檔案內容按照信用業務操作流程順序進行排列。

(二)客戶基本情況檔案

客戶基本情況檔案從信用業務檔案中整理單獨立卷。如對同一客戶發放多筆信用業務，信用業務檔案管理人員應從多筆信用 —10— 業務中將該客戶的客戶基本情況檔案整理集中立卷。

(三)抵(質)押物權利憑證要件

包括但不限于用于抵押或質押的土地使用權他項權利證書、存單、有價證券以及其它產權或收益憑證、財產保險單等重要單證由會計部門負責保管，權利憑證必須入庫保管。放款中心復核人員辦理入庫手續的同時，應在《興業銀行抵（質）押物品出入庫保管登記簿》（附件4）上登記，同時復印一份裝入信用業務檔案內，以備日常查用。

第十九條 信用業務檔案的建檔要求

(一)信用業務檔案裝具采用卷盒形式，一戶一盒，一盒內可裝多卷。

在卷盒脊背標明授信客戶全稱（可多盒分裝，并在卷盒脊背標上順序號），每個信用業務檔案應在卷盒封面標明授信客戶全稱和授信檔案編號、信用業務合同號、信用業務種類、金額、利率、信用業務起止期限及擔保情況等(格式見附件5立卷檔案皮參考樣本、附件6信用業務檔案盒封面參考樣本和盒脊參考樣本)。卷盒內每筆信用業務第一頁應裝訂或貼有由檔案管理人員簽字確認的《信用業務立卷檔案卷內文件目錄》(附件7)。

(二)每個客戶的客戶基本情況檔案設立一個專卷，每筆信用業務信貸文件、信貸法律文件和擔保基本情況檔案設立一個專卷，如為授信業務，則擔保檔案應與客戶基本情況檔案合設一卷，每

—11— 一專卷和卷內檔案必須按照業務操作時間和信用業務管理順序進行排列，每筆貸款的借款借據貼在信用業務主合同內。(三)信用業務檔案內檔案應與《信用業務立卷檔案卷內文件目錄》清單順序一致，從第一份文件檔案的首頁至最后一份文件檔案的尾面逐頁編寫頁碼（凡有字即為一頁），并按卷裝訂，裝訂要求左側和下側對齊。

(四)每個案卷應打印兩份《信用業務立卷檔案卷內文件目錄》（附件7），其中一份放在卷首，一份作為檢索工具。

(五)立卷時，對與前筆信用業務相同的檔案，可不必重復建檔，但應在《信用業務立卷檔案卷內文件目錄》中對未建檔的檔案注明該檔案已在前筆信用業務檔案中立卷（經年檢的營業執照復印件應注明年檢時間，對不同的年檢時間，視為不同檔案分別存入與其相應的信用業務檔案中）。

第二十條 信用業務檔案管理人員應通過信貸管理信息系統等渠道定期提取信用業務結清信息，及時在立卷檔案封面（格式見附件5）加蓋“結清”戳記，標明結清時間，并在《興業銀行信用業務檔案管理登記薄》（附件3）上登記結清日期。展期業務應在檔案封面注明展期合同號、展期金額、利率、起止期限、擔保等情況。經總行批準的核銷項目應在檔案封面注明“核銷”字樣，標明核銷或賬銷案存時間，在《興業銀行信用業務檔案管理登記簿》上的“保管截止年份”欄注明“核銷、永久保存”字樣，—12— 并專門建立永久保存檔案區存放。

第二十一條 信用業務檔案管理人員可根據檔案數量情況并結合管理需要，將已結清的信用業務檔案取出，存放于已結清檔案區，并逐筆登記《興業銀行已結清信用業務檔案登記簿》（附件9）。已結清檔案按機構、客戶和結清年份順序排列。已結清信用業務檔案，定期(每年一次)移交至綜合檔案管理部門集中保管。

第二十二條 抵（質）押物權證要件的保管

(一)抵質押物權證要件的保管應視同現金，入庫房管理，由放款中心集中辦理出入庫手續。放款中心審核人員應在收到經辦客戶經理移交的信用業務項下相關抵質押權利憑證要件當日，按照本行代保管物品出入庫管理規定將抵質押物權證要件交由會計部門入庫保管。辦理入庫手續后，放款中心復核人員應將加蓋會計業務公章的《抵質押權利憑證保管收據》(第四聯)原件專夾妥善保管，并及時登記《興業銀行抵（質）押物品出入庫保管登記薄》（附件4）。《抵質押權利憑證保管收據》(第四聯)復印件聯同其他信用業務檔案移交檔案管理人員一并集中入檔。

信用業務放款審核由經營機構進行的，抵質押物權證要件原件可以存放在經營機構庫房中，辦理手續參照放款中心集中辦理出入庫手續。

(二)因信用業務全部結清，需支取抵(質)押物的，經辦客戶經理應向分行放款中心提供由有權簽批人簽批同意的出庫申請

—13— 書。分行放款中心出入庫經辦人員在留存保管的《抵質押權利憑證保管收據》(第四聯)原件上簽注出庫理由，并加蓋放款中心公章后交由會計部門辦理出庫，按要求在《興業銀行抵（質）押物品出入庫保管登記簿》上登記相關內容。

(三)對已封存入庫交會計部門保管的抵質押權證要件檔案，在信用業務未結清前，原則上不允許借閱。如遇授信展期、債權債務重組及法律訴訟等特殊情況確需借閱原件的，必須由經辦客戶經理填寫《信用業務（文件）檔案利用申請表》（附件10，下稱利用申請表），注明用途和期限，經利用部門及抵質押權證要件保管部門負責人共同簽批同意后方能辦理，且僅限于行內利用。如需將抵質押物權證檔案借出行外使用的，還需經經營機構負責人、風險管理部門負責人和分行分管風險管理的行領導審批，且應嚴格控制，用后立即歸還，超過利用期限的需續辦手續。

(四)信用業務結清后，需向抵押人或出質人退回有關抵（質）押權利憑證要件，抵押人或出質人必須憑本行出具的代保管收據及抵押人或出質人出具的介紹信索回有關抵（質）押權利憑證。信用業務經辦人員收到抵押人或出質人要求索回有關抵（質）押權利憑證的申請后，必須在申請上簽注退回理由，并由抵押人或出質人簽字已收到有關抵（質）押權利憑證，才能辦理退回有關檔案。

辦理退回有關抵(質)押權利憑證的申請檔案(包括代保管收 —14— 據、介紹信及抵押人或出質人簽字已收到有關抵押、質押權利憑證的檔案等)必須及時歸檔保管。

第二十三條 各級機構應建立信用業務檔案利用登記制度。信用業務檔案利用人利用信用業務檔案，必須填寫《利用申請表》（附件10），經有關負責人批準后進行。信用業務檔案管理人員依據批準后的《利用申請表》辦理檔案利用手續，并在《檔案利用登記表》（附件11）上登記，對利用檔案的時間、內容等行為做概要記錄，且由利用人簽字確認。未經批準，信用業務檔案管理人員有權拒絕任何檔案利用。

(一)信用業務檔案一般僅限于本行信用業務經辦人員、風險管理人員和審計人員利用。

本行信用業務經辦人員、風險管理人員、審計人員利用信用業務檔案，利用人需填寫利用申請表，現場利用的，需經利用人本級行信用業務部門科室負責人和信用業務檔案管理部門科室負責人同意；因特殊情況需外借利用的，需經過經營機構負責人和信用業務檔案管理部門負責人同意。本行信用業務經辦人員、風險管理人員、審計人員以外的其他人員利用信用業務檔案，除經所在單位負責人同意外，還需經信用業務檔案管理部門負責人和法律與合規部門負責人同意，檔案管理人員才能外借檔案，外借檔案原則上應當天歸還，特殊需要的，最長不超過七天。(二)本行系統外人員，確因工作需要，需利用信用業務檔案

—15— 的，必須由行內對口部門填寫《利用申請表》，經信用業務檔案管理部門負責人和法律與合規部門負責人批準同意后，方可利用。信用業務檔案的利用僅限在行內進行，且必須于當天歸還信用業務檔案管理部門。外部監管部門、公檢法等有權部門利用信用業務檔案時，必須持有利用公函，并由本行法律與合規部門負責人指定法律人員負責陪同利用。

利用信用業務檔案的系統外人員確因工作需要，需復印或拍照信用業務檔案的，必須經法律人員和信用業務檔案部門負責人書面審核同意，方能辦理。

復印檔案由信用業務檔案管理人員為其復印，復印檔案不得擅自外傳。因特殊情況需要出借時，行內對口部門應填寫《檔案出借單》（附件12），并報經同級行信用業務檔案管理部門負責人和同級行分管風險管理行領導同意，檔案管理人員留下備份或復印件后出借，同時將出借單作為檔案附件專門保存。

(三)信用業務檔案利用人在利用檔案期間，應保證檔案的安全性、完整性和有效性，利用人不得在信用業務檔案上涂改、拆取、標注、偽造、損毀、遺失和對外公開，對因檔案遺失、毀損或泄密而造成的經濟損失可要求其承擔相應責任。

(四)檔案管理人員對出借歸還的檔案要檢查其完整性和原始性，發現檔案不完整或有改動的，可以拒絕接受，并及時報告主管負責人。

—16—(五)涉及國家秘密和本行商業秘密的信用業務檔案利用參照本行有關保密管理規定執行。

第二十四條

信用業務檔案管理人員對于各類體現信用業務檔案（含抵(質)押物權證要件）部門與部門之間、經辦人員之間移交、接收的痕跡記錄如借閱登記簿、借閱申請表、抵質押物權利憑證登記簿等檔案應妥善保管，按年度裝訂成冊。

第六章 銀行內部信用業務管理檔案的建檔管理 第二十五條 授信業務審查審批部門授信審批項目檔案的建檔管理

(一)總、分行授信審查審批部門授信檔案建立遵循“按機構建檔、分戶立卷”的原則。

(二)授信審批項目檔案包括：經營機構撰寫的送審表復印件、審查部門撰寫并經有權審批人簽批的送審表復印件、信用審批委員會審查審批意見表、會議記錄、信用業務批復通知書復印件和其他需要存檔的資料等。

(三)授信審查審批部門建檔的信用業務審批項目檔案由兼職人員專門保管。

(四)授信審查審批部門撰寫并經有權審批人簽批的送審表原件由授信審查審批部門整理、裝訂成冊后，隨同送審表檔案清冊按年度向同級信用業務檔案管理部門移交，移交歸檔手續于次年

—17— 第二季度前完成。信用審批委員會會議記錄根據需要可單獨裝訂移交。

第二十六條 綜合類信用業務檔案的建檔管理

綜合類信用業務檔案包括：銀行內部有關信用業務各類報表、授權轉授權文件、行業分析報告、信用業務分析報告、調查檢查報告、各類內外部檢查報告等。綜合類信用業務檔案原件由信用業務管理部門整理、裝訂成冊后，按年度向同級信用業務檔案管理部門移交，移交歸檔手續于次年第二季度前完成。綜合類信用業務檔案副本（或影印、復印件等）由相應信用業務管理部門指定兼職人員區分類別、按時間順序建檔保管。

第七章 信用業務檔案的保存、鑒定和銷毀 第二十七條

各級信用業務檔案管理部門要加強信用業務檔案庫房建設，根據保存信用業務檔案的種類和數量，設臵必備的專用庫房和柜架。庫房要堅固，并備有防盜、防光、防火、防高溫、防潮、防塵、防鼠和防蟲等設施。信用業務檔案管理部門對信用業務檔案應每年進行一次全面檢查，對保存年限較長的檔案，發現破損、蟲蛀等問題，應及時修補或補救，重要傳真件要及時復印，以防字跡褪色，并對檔案檢查情況作書面記錄歸檔保存。

第二十八條

信用業務檔案保管期限是指信用項目結清后，—18— 該信用項目檔案的保存時間。

(一)授信審查審批管理部門建檔的信用業務審批項目檔案保管期限為自信用項目結清之日起三年。

(二)客戶信用業務檔案保管期限為：有未結清信用業務關系公司客戶的信用業務檔案永久保管；結清全部信用業務的公司客戶，自該客戶與本行最后一筆信用業務結清后的次年1月1日起計算，保管五年；零售信用業務檔案自貸款結清后的次年1月1日起計算，保管三年。

(三)綜合類信用業務檔案為長期保管，保管期限為十五年，其中各種報表的年度匯總表應永久保管。(四)信用業務檔案保管及銷毀清冊永久保管。

(五)對本行發展歷史具有重要意義或有示范作用的信用業務項目檔案應永久保存；呆壞賬核銷的信用業務項目檔案，經營機構應長期保存，另行歸類保管，并在《興業銀行信用業務檔案管理登記簿》上標注。呆壞賬核銷項目經催收全部收回結清后的信用業務檔案保管期限為二年。

第二十九條 經辦機構應于每年1月底之前將上年度已結清全部信用業務的客戶清單報送信用業務檔案管理部門，并提出保管年限的書面意見，經辦機構負責人簽字并加蓋經辦機構公章。信用業務檔案管理人員收到經辦機構提交的結清全部信用業務客戶清單后應專夾保管，將保存期限標注于客戶檔案盒和案卷封面，—19— 同時在《興業銀行信用業務檔案管理登記簿》上注明信用業務全部結清日期和保存期限，另行保管。

第三十條 對保管期限已滿的信用業務檔案，各級信用業務檔案管理部門要定期提出銷毀申請，填寫《信用業務檔案銷毀清單》（附件13），附銷毀檔案的檔案編號、客戶名稱、業務種類、信用業務起止期限、項目結清日期，應保管期限、已保管期限、擬銷毀的項目檔案清單等內容，會同經辦機構審核并經經辦機構負責人同意后，報同級行檔案銷毀鑒定小組審批。

對于保管期限已滿的信用業務檔案，應確定相關授信盡職人員已盡職履責后方能進行銷毀。

第三十一條 檔案銷毀鑒定小組由同級行分管風險管理的行領導任組長，成員由同級行綜合檔案管理部門、信用業務檔案管理部門、風險管理部門、法律與合規部門及相關經辦機構負責人組成。

第三十二條 經檔案銷毀鑒定小組鑒定同意銷毀的信用業務檔案，信用業務檔案管理人員應登記造冊。檔案銷毀時，綜合檔案管理部門、信用業務檔案管理部門、風險管理部門、法律與合規管理部門及保衛部門應指定地點監銷，防止遺失、泄密。銷毀后，銷毀人員、監銷人員應在銷毀清冊上簽字。

第八章 罰則

—20— 第三十三條 對于未按本辦法盡職履行職責，造成檔案損毀、遺失及擅自銷毀、擅自對外提供、涂改、偽造信用檔案和擅自透露客戶信用業務檔案信息的行為，視情節輕重對責任人給予通報、行政處分、責令賠償損失等處罰，構成犯罪的依法追究刑事責任。

第九章 附則

第三十四條 存儲信用業務檔案數據、圖像的電子介質的管理，執行本行有關電子介質檔案的相關規定。

第三十五條

總行相關部門及各分行可根據本管理辦法制定本部門及轄內機構信用業務檔案管理實施細則。

第三十六條 本辦法由總行制定，由總行風險管理部負責解釋和維護管理。

第三十七條 本辦法自下發之日起施行，原《福建興業銀行信貸檔案管理辦法》（興銀［2000］545號）同時廢止。

附件：

1、信用業務放款審核檔案清單

2、授信后管理檔案交接單

3、信用業務檔案管理登記簿

4、興業銀行抵（質）押物品出入庫保管登記簿

—21—

5、立卷檔案皮參考樣本(封面、尾頁)

6、信用業務檔案盒封面參考樣本和盒脊參考樣本

7、信用業務立卷檔案卷內文件目錄

8、信用業務檔案編號規則

9、已結清信用業務檔案登記簿

10、信用業務（文件）檔案利用申請表

11、信用業務檔案利用登記表

12、信用業務檔案出借單

13、信用業務檔案銷毀清單

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第二篇：興業銀行公司客戶經理模擬試卷--成都分行

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

客戶經理模擬試卷

（試卷總分120分）

一、單項選擇題（共40題，每題1分，共40分；每道試題只有一個選項是正確的。）

1、以下對經營機構公司客戶經理授信后檢查的頻率描述正確的是（C）A．首次檢查應在授信后1個季度內進行。B．正常類信貸資產可以每半年檢查一次。C．關注類信貸資產原則上應按月進行重點檢查。D．遇突發事件，應根據情況決定是否進行檢查。

2、甲企業有一價值800萬元的辦公大樓，甲以該大樓抵押，向乙銀行貸款500萬元。后來甲因生產經營需要，再次以該大樓作抵押，向丙銀行貸款200萬元，兩個抵押權均經過登記。那么，對此的下列表述中正確的是：（C）。

A、編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

D、中國結算公司的自有資金。

7、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，以下業務中不屬于財務公司業務經營范疇的是（D）A、對成員單位提供擔保

B、辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資 C、對成員單位辦理票據承兌與貼現 D、對成員單位辦理國際結算

8、下列說法中，符合“資產=負債+所有者權益”會計等式的是____。（B）A、資產和負債項目一增一減 B、資產和負債項目同增或同減 C、負債及所有者權益項目同增或同減 D、資產內部項目的同增或同減

9、企業接受投資者投入設備一臺，價值5萬元，應貸記____。（B）

A、“固定資產” B、“實收資本” C、“資本公積” D、“應收賬款”

10、_____是反映企業某一特定日期的財務狀況的報表。(A)A、資產負債表 B、財務狀況表 C、現金流量表 D、經營成果報表

11、某公司年初存貨為15000元，年初應收帳款為12700元，年末流動比率為3：1，年末速動比率為1.3：1，存貨周轉率為4次，流動資產合計為27000元。則該公司年末流動負債為 元。（A）

A、9000 B、8000 C、7000 D、6000

12、根據《興業銀行節能減排業務管理辦法》規定，能效項目的節能率（節能率是指能效項目實施前后能耗之差與項目實施前能耗的比率）原則上應高于（A）A、10% B、20% C、15% D、12%

13、本行將公司客戶分為鉆石客戶、核心客戶和一般客戶主要體現了哪種類型的目標市場策略。（C）

A、單一性市場策略 B、密集型市場策略 C、差異性市場策略 D、無差異性市場策略

14、商業銀行的新產品開發策略包括：（D）A、創造策略 B、引進策略、組合策略 C、仿制策略 D、以上都包括

15、目前商業銀行市場營銷工作已發展到 D 階段

A.廣告與促銷 B.金融創新 C.系統營銷 D.全方位客戶滿意

16、客戶經理公關原則中的基礎原則是 B

A.寬容原則 B.尊重原則 C.自律原則 D.適度原則

17、下列關于產品生命周期中的成長期策略說法正確的是（D）A．提高金融產品的質量，拓展新市場、新渠道、建立新網點。

B．宣傳、樹立銀行形象，創立品牌效應，使產品和銀行形象滲透到客戶心中。

C．加大促銷力度，增加客戶對本銀行產品的信任感，適時進行價格調整以爭取更多的新客戶。D．以上都包括

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

18、風險管理的最基本要求是（C）

A、風險計量 B、風險監測 C、風險識別 D、風險控制

19、我行的授信額度管理遵循的原則是：（A）

A、統一授信、區別授信、信用高限、合理核定、適時調整 B、統一授信、區別調整、信用高限、合理核定、定期調整 C、區別授信、適時調整、信用高限、合理核定、重點授信 D、統一授信、信用高限、區別對待、合理核定、適時調整

20、保理業務適用于 貿易融資，福費庭業務適用于 貿易融資。（A）A、短期 中長期 B、短期 短期 C、中長期 短期 D、中長期 中長期

21、下列財產可以充當質押物的是（D）

A．借款人依法有權處分的國有土地使用權 B．借款人所有的房屋 C．借款人所有的交通工具 D．依法可以轉讓的商標專用權

22、下列哪個授信品種不屬于表內授信：（D）A、進口押匯 B、貼現 C、國內保理融資 D、票據承兌

23、出口信貸是一種國際信貸方式，是國家為了支持和擴大本國大型設備的出口，對（A）提供的一種利率較低的貸款。

A、本國出口商或外國進口商 B、外國出口商或本國進口商 C、本國出口商或本國進口商 D、外國出口商或外國進口商

24、根據2009年6月修訂的“興業銀行經營性物業貸款管理辦法”規定，經營性物業貸款期限 不得超過：（A）

A、貸款期限不得超過12年，且不得超過借款人法定經營期限和經營性物業使用年限。B、貸款期限不得超過10年，且不得超過借款人法定經營期限和經營性物業使用年限。C、貸款期限不得超過12年 D、貸款期限不得超過10年

25、人民幣單位定期存款的起存金額為（C）

A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元

26、關于單位定期存款，以下說法中正確的是（D）A、不可以提前支取

B、可以部分提前支取，不可以全部提前支取 C、可以全部提前支取，不可以部分提前支取 D、可以全部或部分提前支取

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熊剛

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27、人民幣單位通知存款的起存金額為（C）

A、10萬元 B、30萬元 C、50萬元 D、100萬元

28、人民幣單位通知存款的最低支取金額為（C）A、1萬元 B、5萬元 C、10萬元 D、50萬元

29、人民幣單位協定存款的起存額度為不低于人民幣（A）A、1萬元 B、3萬元 C、5萬元 D、10萬元

30、（）萬美元（或等值）以下的存款利率統一執行人民銀行公布的小額外幣存款利率，該金額以上（含）的大額外幣存款在我行大額外幣存款基準利率的基礎上與客戶協商確定。（C）A、100 B、200 C、300 D、500

31、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）A、1個月 B、6個月 C、1年 D、2年

32、支票的有效期為（B）

A、7天 B、10天 C、15天 D、30天

33、銀行匯票的提示付款期限為自出票日起：（B）A、10天 B、1個月 C、2個月 D、6個月

34、銀行本票的付款期限為（C）

A、10天 B、1個月 C、2個月 D、6個月

35、進口押匯的期限一般不超過（C）天。A、30 B、60、C、90 D、180

36、法人帳戶透支業務中，單一客戶透支額度不超過審批日前12個月內該客戶在本行日均存款余額的（B）

A、30% B、50% C、60% D、80%

37、法人帳戶透支業務中，客戶實際使用透支額度的具體期限，最長不超過（B）個月 A、1 B、3 C、6 D、12

38、委托貸款的委托人資格為（D）

A、不能是個人 B、不能是事業單位 C、不能是政府部門 D、以上答案都不對

39、企業資信證明業務中，我行不能辦理的狀況是（C）

A、在我行資金情況 B、我行銀行記錄情況 C、企業資產負債數額 D、貸款余額

40、根據《興業銀行中小企業授信業務管理辦法》(試行)，以下哪類客戶屬于本辦法中所稱的中小企業范疇(C)A 納入合并報表的集團成員企業； B某房地產公司； C 某進出口公司；

D某性質為事業法人的出版社。

二、判斷題（共20題，每題1分，共20分；正確的選擇A、錯誤的選擇B。）

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41、我行財智星特色產品與服務包括節能減排項目貸款、經營性物業貸款、控貨融資、國內保理、商票保貼等。（A）

42、票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。(A)

43、商業承兌匯票貼現業務申請人或承兌人一方的信用等級必須在A級（含A級）以上。(A)

44、《現金管理應用手冊》中的綜合金融服務方案涵蓋了流動性管理、投融資管理、風險管理和銀企直聯四大類。(A)

45、計算凈資產收益率時，分子是利潤總額。(B)

46、企業騙貸常使用假報表，假報表有可能虛增資產、降低負債、虛增利潤（）(A)

47、根據《興業銀行節能減排項目貸款（二期）操作規程》規定，節能減排項目貸款期限最長不得超過3年。(B)

48、根據我行提貨擔保業務管理辦法，我行可以辦理托收項下和匯款項下的提貨擔保業務（B）

49、開證行收到信用證項下單據后，應征求開證申請人的意見以決定是接受單據或是拒付。（B）50、在信用證開證業務中，銀行應根據客戶提交的開證申請書和買賣雙方的貿易合同開立信用證，銀行開證應以開證申請書為主。（A）

51、同一客戶、不同性質的外匯帳戶之間可以劃撥資金。（B）

52、單位定期存款證實書可以作為質押權利憑證。（B）

53、客戶風險不是銀行自身的經營風險，是在銀行不能直接控制的環節上發生的，而最終帶給銀行損失的風險。（A）

54、行業周期與經濟周期有一定的相關性，兩者在時間先后上可以表現為超前、吻合、滯后或相反等特點。（A）

55、出口商履約風險、開證行信用風險、進口商、開證行所在國家或地區風險、技術性風險是打包放款的主要風險。（A）

56、特別授信是一次性的，不能循環使用。（A）

57、授信后首次檢查主要檢查借款人能否按時付息。（B）

58、以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自在公證處辦理出質登記時設立。（B）

59、按照我行經營性物業貸款管理辦法（2009年6月修訂）規定，對經營性物業貸款金額的確定：對2006年底以后建造完工或購置且租金覆蓋率達到80％及以上的，貸款金額最高不得超過建造或購置價格的80％（含），或本行認可的評估機構的評估價值的80％（含），以二者孰低為準。（B）

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60、按照我行信用業務擔保抵質押率指引規定，本行認定的低風險銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票質押率不得超過90%。（A）

三、多項選擇題（共40題，每題1.5分，共60分；每道試題有兩個或兩個以上選項是正確的，多選、錯選均不得分，少選按比例扣分。）

61、目前我行在對核心客戶進行評價認定時，針對公司類核心客戶，主要考慮的定量指標有：（ABCD）A、年日均存款 B、月均結算量 C、月均模擬利潤 D、月均結算筆數四項。62、貼現業務審查要點包括：(ABCD)A、貼現申請人及經辦人資格及有效證件的真實性；

B、貼現申請人與其直接前手簽訂的交易合同及對應的增值稅發票或非應稅產品一般購銷發票要真實、合規，內容匹配：

C、貼現申請人提交的與其直接前手的增值稅專用發票復印件等應足以證明該票據具有真實貿易背景；

D、貼現款的用途應合理合法，且符合本行的規定；

63、在匯票到期銀行不獲付款時，可以對（）行使追索權。（ABCD）

A承兌人 B背書人 C出票人 D匯票其他債務人

64、銀銀平臺的目標聯網客戶包括(ABCD)A、城市商業銀行 B、外資銀行 C、政策性銀行 D、郵政儲蓄銀行

65、中期票據的優勢有哪些？（ABCD）

A、發行主體不受上市與否的約定，范圍寬于公司債。B、期限結構靈活合理，符合企業使用資金的特點。C、融資方式更加簡單靈活。

D、融資成本與企業債的融資成本基本持平，低于同期貸款利率。66、以下哪些是國際結算的常見方式（A C E）

A.匯款 B.打包放款 C.信用證 D.福費廷 E.托收 67、資本金帳戶的開立需提供以下哪些資料(ABCD)

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A.書面申請

B.《營業執照》正本原件及復印件 C.外商投資企業外匯登記IC卡

D.《國稅登記證》或《地稅登記證》正本原件及復印件

68、《現金管理應用手冊》為不同行業的現金管理應用需求提供了解決方案，這些行業包括財政集團、綜合集團、制造業、服務業、電子商務和財務公司，其中綜合集團的解決方案又細分為 五個行業： A、煙草 B、電力 C、通訊傳媒 D、高速公路和煤炭

69、多級法人模式的跨銀行資金管理平臺提供的服務有：

（ABCD）

A、系統直聯對接

B、跨銀行賬戶集中管理與跨銀行資金歸集

C、日常結算管理

D、企業內部銀行

70、流動資產包括_____等。（ABCD）

A.現金 B.原材料 C.應收賬款 D.預付賬款 71、流動負債包括_____等。(ABCD)A.其他應付款 B.預收賬款c.應付票據 d.短期借款

72、企業銷售產品一批，售價5萬元，已收款3萬元，其余2萬元尚未收到。這項業務引起_____。(AC)A.收入增加5萬元 B.收入增加3萬元 C.資產增加5萬元 D.資產增加3萬元

73、下列屬于資產類科目的有_____。(ABD)A.短期投資 B.無形資產 C.預收賬款 D.預付賬款 74、下列屬于負債科目的有_____。(ACD)A.應付利息 B.應收帳款 C.應付福利費 D.應交稅金 75、資產負債表可進行（ABC）

A.償債能力分析B.資產結構的分析D.資產負債及所有者權益變化趨勢的分析 D.財務成果的分析 76、尋找CDM項目可優先考慮以下哪些項目：（ABCD）

A、風電、水電、生物質發電 B、天然氣發電、化工廢氣 C、廢熱與蒸汽發電 D、煤層氣和通風瓦斯類項目

77、客戶經理的技能主要包括（ABCD）A、銀行工作技能、B、客戶調查與服務技能、C、財務技能、D、公關技能、分析與展業技能

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78、對銀行客戶經理要求掌握的基礎知識包括：（ABCD）A、經濟學與法律知識 B、管理學知識 C、會計學知識 D、金融學知識

79、客戶的選擇原則是(ABCD）A、效益性 B、安全性 C、合法性 D、針對性

80、按客戶消費銀行產品或服務的可能性來劃分，又可以將客戶劃分為 等。（ABD）A、常客戶 B、現實客戶 C、大客戶 D、潛在客戶

81、客戶經理公關的基本原則是：（ABCD）A、尊重原則 B、寬容原則 C、自律原則 D、適度原則

82、客戶經理公關活動的主要目的有：（ABCD）A、建立銀行信譽，樹立銀行形象 B、雙向傳播信息，參與企業決策 C、協調各種矛盾，爭取公眾支持 D、建立銀企關系，培養優良客戶

83、以下關于客戶需求變化的說法有哪些是正確的？（AC）A、客戶由注重在網點辦理業務轉向注重在網絡辦理業務屬于需求手段的變化。B、客戶由存貸業務需求轉向金融理財需求屬于需求方式的變化。

C、客戶開始關注金融機構的信譽和創新，要求銀行為其提供高層次的知識服務、顧問服務、超

值服務和情感服務等屬于需求層次的變化。

84、銀行營銷服務的特點主要是無形性、產品或服務領域的廣泛性、經營的高風險性。（ABCD）A、專業性 B、同質性 C、贏利性 D、差異性

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85、行業分析的目的是預測行業的前景及其對企業的影響，找出行業的特點和長短處，從而判斷行業是否在日新月異的形勢下揚長避短，確定銀行貸款的基本策略。行業分析主要包括（BCD）A、產品和市場分析 B、行業經濟結構分析 C、供應與需求分析 D、行業生命周期分析

86、營銷調研方法是調查人員在實際營銷調研過程中為獲取 編寫分行：成都分行

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D、承兌交單

91、以下貿易術語中，包含了運費的價格術語為（BCD）A、FOB B、CIF C、CNF D、CIP 92、單位外匯存款賬戶按外匯性質可分為（AB）

A、經常項目外匯賬戶 B、資本項目外匯賬戶 C、外匯結算賬戶D、外匯專用賬戶 93、經營機構公司客戶經理授信后盡職管理職責包括（ABCD）A．現場檢查 B．風險分類

C．風險預警、風險處置 D．授信檔案管理

94、我國票據法所規范的商業匯票可分為(AC)A.商業承兌匯票 B.銀行匯票 C.銀行承兌匯票 D.企業匯票

95、按照本行擔保管理辦法規定，以下那些可以作為本行信用業務抵押擔保的抵押物：

（ACD）

A、建筑物和其他土地附著物（空置３年以上的商品房除外）B、土地所有權 C、正在建造的建筑物 D、交通運輸工具

96、按照本行2009年下半年信用業務準入細則要求，以下那些項目是禁止介入的政府信用項目：（ABD）

A、跨分行區域地區的政府信用，本行無分支機構地區的政府信用項目 B、省級以下開發區 C、省會城市土地儲備貸款 D、縣級以下的政府信用項目

97、存款人申請開立臨時存款賬戶必須具備的條件包括（ACD）

A、設立臨時機構 B、借款轉存 C、異地臨時經營活動 D、注冊驗資

98、可以用于支取現金的支票包括（AD）

A、現金支票 B、轉賬支票 C、劃線支票 D、普通支票 99、人民幣定期存款的存期包括（BCD）

A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、一年 100、我行網銀集團客戶服務功能的歸集方式有（ABCD）。

A.定時歸集 B.定額歸集 C.實時歸集 D.定額管理

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第三篇：興業銀行成都分行2013校園招聘

找好工作就上 才智尚招聘網

興業銀行成都分行2013校園招聘

學歷：將于2013年畢業的全日制大學本科及以上學歷應屆生。

專業：專業不限，會計、金融、計算機等相關專業優先。

人數：5-10人

工作職責：

1.負責執行自助機具清機加鈔任務；

2.嚴格按照操作流程對自助機具進行日常管理和服務；

3.負責自助機具非技術性故障的處理；

4.不定期對設備進行巡檢與維護保養，確保設備處于最佳狀態；

5.相關清機的其他事宜。

招聘條件：

1.年齡要求在25周歲（含）以下。

2.學歷：將于2013年畢業的全日制大學本科及以上學歷應屆生。

3.專業：會計、金融、計算機等相關專業優先。

4.品行端正，身體健康，工作踏實負責、認真細致，能夠沉穩冷靜地分析問題、解決問題，有良好的團隊合作意識和較強的溝通協調能力。

5.具有高度的服務意識和嚴謹的工作作風，心理素質好，能吃苦耐勞。

6.具有強烈的安全防范意識，無不良嗜好。

應聘須知

1.報名時間：2013年5月10日至2013年5月20日。

2.請于2013年5月20日前將應聘材料電子版發送至郵箱242735@cib.com.cn。

3.應聘材料收到后將由我公司代為保密，恕不退還。應聘材料主要包括：

（1）標準格式的《應聘申請表》電子版，并在表中“照片”欄粘貼近期彩色免冠照電子版。《應聘申請表》下載【點擊下載】。

（2）身份證、職稱證書、從業資格證書、業績證明材料等有效證件復印件。

（3）聯系方式，包括聯系人、聯系電話、聯系地址。

注意事項

1.請確保所提交材料的真實性，信息虛假者，一經發現取消資格。

2.應聘材料投遞后，請耐心等待。初選通過者，我們將電話或短信予以通知，通過筆試、面試后擇優錄取。

3.未被錄用人員材料將進入單位人才庫，概不退還，擇機聯系。

4.謝絕一切來電來訪，應聘者一經錄用，薪酬待遇按本行相關規定執行。

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第四篇：就業信息2013-5興業銀行成都分行

就業信息公

單位名稱：興業銀行成都分行

需求專業及人數：零售業務客戶經理、零售業務理財經理、大堂經理助理

工作職責： 招聘要求：

（1）零售業務客戶經理：

具備一定的金融業務知識，熟悉地區市場，心理承受能力和溝通交流能力強，對營銷工作有熱情和信心。從事過保險營銷、大中零售產品銷售的人員優先考慮；具有較高的職業素養和良好的團隊合作精神，有較強的工作責任心和競爭意識。

（2）零售業務理財經理：

熟悉零售業務相關業務流程、管理辦法和有關政策法規；具有良好的溝通、協調、組織和交流能力，具有創新意識和良好的分析、策劃及文字處理能力。一般要求取得國內認證的AFP或CFP資格；掌握較豐富的零售業務相關知識，具有證券、投資、外匯、基金、保險、會計等專業資質證書者優先考慮。

（3）大堂經理助理：

有親和力，有良好的協調溝通和語言表達能力，具備良好的形象及氣質。

單位通訊地址：郵政編碼：單位聯系電話：單位傳真電話：單位聯系人：單位網址： 單位電子郵箱：

單位介紹：

興業銀行成都分行是興業銀行在四川設立的省級管轄行，于2003年4月正式開業，在社會各界和廣大客戶的鼎力支持下，各項業務持續快速健康發展，經營管理能力和市場競爭能力不斷增強。為適應機構和業務發展需要，我分行面向社會招聘下列崗位優秀人才。我們誠摯地歡迎愿意從事金融服務工作、勇于接受挑戰、德才兼備的人才加入我們的行列，共創輝煌。

單位所在地域：成都分行市區支行

面試時間：

面試地點：學院

報名方式：學生請于9月26日前將簡歷交系部

備注：有意應聘者請先登陸.cn網站“成都分行”主頁下載《應聘申請表》

第五篇：興業銀行鞍山分行零售業務SWOT分析

興業銀行鞍山分行零售業務S.W.O.T.分析

目錄

Strengthes：.......................................................................................................................1

1.理財產品優勢明顯...............................................................................................1 2.服務質量突出.......................................................................................................1 3.區位優勢顯著.......................................................................................................1 Weaknesses：...................................................................................................................1 1.業務半徑小 底子薄.............................................................................................1 2.客戶基礎弱 渠道建設相對不足.......................................................................2 3.零售業務人員數量 業務能力有待加強...........................................................2 4.營銷活動組織與開展需進一步完善...................................................................3 Opportunities.....................................................................................................................3 1.理財產品品牌認知度高 為零售業務發展奠定基礎.......................................3 2.轉變經濟增長方式 推動產業結構調整 為零售業務持續發展贏得機遇.......3 Threats..................................................................................................................................3 1.同業競爭日趨激烈...............................................................................................3 2.金融監管不斷加強...............................................................................................4

興業銀行鞍山分行零售業務S.W.O.T.分析

興業銀行鞍山分行自2011年9月成立至今，零售業務發展迅速，取得了較為突出的成績，在理財產品拉動下，儲蓄存款增長迅猛；但另一方面，由于業務開展時間短、人力資源瓶頸等原因，也暴露出一些函待解決的問題，面對日趨激烈的市場競爭，需要對自身優勢、不足有全面、深刻認識，抓住發展機遇，有效應對各項挑戰，方能在鞍山地區零售業務市場站穩腳跟，推動興業銀行全面發展。Strengthes：

1.理財產品優勢明顯

興業銀行理財產品，特別是中長期理財產品的收益水平和安全性在同業具有明顯優勢，天天萬利寶系列、萬利寶私人銀行類系列產品，在鞍山市場認可度高，銷售業績突出，開業以來日均不少于500萬，累計9億的銷售額，有效帶動了鞍山分行儲蓄存款增長。

2.服務質量突出

作為零售業務開展的窗口部門，營業廳全體工作人員，年輕富有激情、服務意識強、服務態度好，與市場同業相比，客戶評價高；隨著業務的不斷深入，日常培訓的持續開展，員工的業務素質與營銷能力進步明顯；良好的服務態度、迅速提升的業務素質與營銷能力共同造就了過硬的服務質量，優質服務已成為鞍山分行在鞍山市場的一張名片。

3.區位優勢顯著

現分行行址位于臺廳西北角鞍鋼嘉園樓下，該地段為鞍山市一級地段，鞍鋼嘉園、鞍鋼花園、臺廳為頂尖鞍山市高檔居民小區，住戶數量多，資金實力深厚，使得我行具備了得天獨厚的客戶資源，同時，與我行僅一路之隔的鞍鋼設備部、自動化等鞍鋼優質企業也為我行開展零售業務提供了強有力的客戶資源支持；另一方面，地處中華路及通往鞍山另一高端住宅區高薪區的千山中路交匯處也最大程度的發揮了我行對潛在零售客戶的的輻射作用；此外，湖南支行所在地湖南明達地區，也聚集了相當數量具備較強資金實力的零售客戶資源。

Weaknesses：

1.業務半徑小 底子薄

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興業銀行鞍山分行零售業務S.W.O.T.分析

財富、零售信貸、興業通、信用卡、三方存款幾大業務板塊，除財富業務中的理財產品一直獨秀之外，零售信貸業務僅有少量個人經營貸款，個人購房貸款、個人消費貸款尚未開展，興業通、信用卡推廣團隊仍處于團隊建設階段，pos機、信用卡進件量小難以有效推動儲蓄存款增長，三方存款雖與鞍山地區證券公司基本達成協議，但三方存款開戶數量及核心戶數量都處于較低水平；業務品種未能得到充分開展，使得儲蓄存款過分依賴理財產品拉動，進而導致儲蓄存款吸附能力不強，一旦理財產品發售出現問題，將造成儲蓄存款急劇縮水。

2.客戶基礎弱 渠道建設相對不足

由于我行進駐鞍山時間短，對我行缺乏深入了解，我面臨鞍山市場零售客戶認知度、信任度雙低的局面，截止目前，雖積累了一定數量的零售客戶，但多以理財客戶為主，信貸客戶、信用卡、pos機、三方存款、儲蓄存款客戶數量少、質量不高，而理財客戶具有追求即期利益，忠誠度不高的特點，在理財產品發售出現問題情況下，該部分客戶將大面積流失；渠道建設方面，營業網點開設、自助機具布放無論在數量上、還是覆蓋范圍上都難以滿足零售業務發展的需求，阻礙了零售客戶開發及存款積淀，年前陽光集團代發工資，當天代發工資存款大面積提取，使得代發工資業務存款積淀作用未能充分發揮，主要原因便在于渠道建設相對不足。

3.零售業務人員數量 業務能力有待加強

營業廳業務人員大部分缺少銀行從業經歷，未接觸過相關業務工作，經過長期不懈的業務培訓，在業務工作中鍛煉，營業廳各崗位的業務人員工作能力實現質的飛躍，能夠基本滿足各項業務需求，但隨著零售業務的深入開展，業務量的不斷攀升，現有業務人員業務能力方面的不足逐漸暴露出來，主要表現在客戶數量激增情況下業務辦理速度難以滿足客戶辦理業務需求，對部分業務掌握不夠扎實，也在一定程度上影響了服務質量，隨著湖南分行、自助營業廳的陸續投入使用，現有營業廳人員無法滿足零售業務發展需要；財務業務方面，由于理財人員配備少，理財業務量大，財富管理人員既要做好財富管理與貴賓客戶維護工作，還要將大部分精力投入到理財產品銷售工作中，從而影響財富管理工作的有效開展；零售信貸方面，零售業務客戶經理大都以資源型為主，持續業務拓展能力、對零售業務理解程度、業務辦理能力都有待加強。

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興業銀行鞍山分行零售業務S.W.O.T.分析

4.營銷活動組織與開展需進一步完善

零售業務營銷活動主要以宣傳與貴賓活動為主。宣傳活動目的單一，借助于報刊、短信、發放宣傳材料等手段，宣傳內容基本以理財產品宣傳為主，雖有效促進我行理財產品銷售，但對于我行自身宣傳介紹、整體形象塑造、提升關注不夠，市場對我行認知度仍不高；針對我行高端客戶貴賓活動，客戶反映良好，進一步密切我行與貴賓客戶關系，但與他行類似互動相比并無特色，雖一定程度促進理財產品銷售，但對于拉動儲蓄存款及其他相關零售業務短期效果不明顯；此外，在營銷活動的組織與開展方面，特別是針對中層客戶，應加大營銷力度，豐富營銷方式，學習、借鑒沈陽分行零售業務開展較為突出的怒江支行相關經驗。

Opportunities 1.理財產品品牌認知度高 為零售業務發展奠定基礎

經過半年的發售，興業理財品牌已在鞍山占得一席之地，購買理財首選興業已成為許多客戶的共識，客戶對理財產品的認可，在促進理財產品銷售的同時，極大的拉動了儲蓄存款的增長，短期內快速積累了相當規模的客戶資源，為其他各項零售業務的開展奠定了堅實的市場基礎。

2.轉變經濟增長方式 推動產業結構調整 為零售業務持續發展贏得機遇 為貫徹落實科學發展觀，實現經濟社會可持續發展，轉變經濟增長方式，市政府將持續推動產業結構調整，大力發展第三產業，特別是零售業，多家大型超市、商場即將落戶鞍山，將有效促進個人消費類及經營類貸款業務的發展；此外，隨著市政府領導班子的調整，鞍山大面積拆遷工作有望重啟，屆時必將拉動商用房、個人住房消費，進而帶動個人購房貸款業務推進。

Threats 1.同業競爭日趨激烈

包括中農工建交五大行在內，鞍山現有商業銀行18家，各家銀行為了爭奪有限的市場資源，投入巨大的精力、物力、財力，開展各種營銷活動，創新各種零售業務，以各種優惠條件吸引零售客戶；五大行及中信、鞍山銀行憑借先入為主、網點設置廣泛的優勢牢牢掌握了絕大部分儲蓄客戶資源，其他各家銀行也都

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興業銀行鞍山分行零售業務S.W.O.T.分析

各自發揮優勢以期在零售市場占據一席之地；同時，隨著各行對鞍山市場重視程度的增強，越來越多的銀行也將勢必落戶鞍山，參與到激烈的競爭中，另外近期多家銀行行長的調整，也昭示鞍山零售市場競爭將更加慘烈，面對激烈的競爭，稍有不慎，便有可能在零售市場競爭中敗下陣來。

2.金融監管不斷加強

為了規范銀行經營管理，防治惡意競爭，國家相關監管部門將進一步加強對銀行零售業務開展的監管，我行進入鞍山不久，如果嚴格按照國家銀行監督管理規定執行，客戶資源還有零售業務將難以在短期內取得突破；關鍵是對于理財產品的發售，為了降低理財產品風險，治理各家銀行利用理財產品高息攬存，國家將出臺更為謹慎的措施進行監管，我行具備優勢的萬利寶、天天萬利寶產品中“資金池-資產池”類產品將受到限制，屆時我行理財產品銷售必將受到影響，如其他零售業務未充分開展，有可能導致儲蓄客戶大量流失。

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