第一篇：興業(yè)銀行成都分行多措并舉 提升企業(yè)客戶對公開戶效率

隨著國家對企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的扶持，為積極響應(yīng)國家“放管服”改革工作要求，興業(yè)銀行(601166,股吧)成都分行從對公賬戶全流程服務(wù)出發(fā)，采取多種措施進(jìn)一步改進(jìn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)操作模式，優(yōu)化企業(yè)開戶流程，提升銀行柜面對公服務(wù)能力和服務(wù)效率。

一、開戶前優(yōu)化

1.上線對公開戶預(yù)約平臺(tái)。對公開戶預(yù)約平臺(tái)是興業(yè)銀行為企業(yè)客戶提供的線上線下互動(dòng)服務(wù)（OTO）平臺(tái)，它將柜面耗時(shí)較長的對公開戶業(yè)務(wù)，拆分為“線上預(yù)填單”、“線下確認(rèn)辦理”2個(gè)步驟，重新組織對公開戶作業(yè)流程，實(shí)現(xiàn)客戶在線預(yù)約開戶業(yè)務(wù)7*24小時(shí)服務(wù)，減少客戶柜面等待時(shí)長。掃描以下二維碼即可進(jìn)行對公開戶預(yù)約：

2.增設(shè)小微企業(yè)綠色通道。興業(yè)銀行成都分行營業(yè)部開設(shè)對公業(yè)務(wù)綠色通道，專門負(fù)責(zé)受理小微企業(yè)開戶，各支行也增設(shè)結(jié)算專崗負(fù)責(zé)對公客戶服務(wù)工作，給小微企業(yè)對公開戶業(yè)務(wù)快速辦理提供便捷。

二、開戶中優(yōu)化

輸出打印客戶申請。將客戶柜面填寫的開戶服務(wù)申請表、協(xié)議、網(wǎng)銀表單等整合在對公開戶預(yù)約平臺(tái)，客戶只需簡單填寫單位基本信息、拍照上傳證照，幾分鐘就完成整個(gè)開戶預(yù)約申請，有效解決客戶開戶填單量大且易錯(cuò)的困擾。

三、開戶后優(yōu)化

增設(shè)結(jié)算管家專崗。興業(yè)銀行成都分行探索出一種創(chuàng)新模式，在各支行成立“結(jié)算管家”崗位，由機(jī)構(gòu)具備較強(qiáng)溝通能力以及豐富業(yè)務(wù)知識(shí)的柜面人員擔(dān)任，在日常工作中向廣大中小客戶提供以結(jié)算服務(wù)為基礎(chǔ)的各類金融服務(wù)，通過一對

一、專業(yè)化的服務(wù)，提高客戶滿意度。

（責(zé)任編輯：劉偉 HF113）

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第二篇：多措并舉提升銀企對賬效率

多措并舉提升銀企對賬效率

發(fā)布日期：2009年01月06日

本報(bào)訊（高志烽 劉文素）2008年，工行河北省邢臺(tái)分行從多個(gè)方面提升銀企對賬工作質(zhì)量和效率，取得了明顯成效。截至2008年12月15日，該行累計(jì)完成面對面對賬6428戶次，對賬率100%；完成網(wǎng)銀對賬2.77萬戶次，協(xié)議默認(rèn)回收率100％，完成網(wǎng)銀對賬點(diǎn)擊5594戶；開通“短信余額提醒”261戶；共為企業(yè)核查、查詢未達(dá)賬項(xiàng)258筆。加強(qiáng)制度建設(shè)，完善考核機(jī)制。去年初，該行對賬中心進(jìn)一步修訂了《邢臺(tái)分行對賬中心面對面對賬操作流程》、《對賬中心人員崗位責(zé)任制》、《邢臺(tái)分行對賬工作制度》、《邢臺(tái)分行縣支行銀企對賬工作管理暫行辦法》等一系列制度辦法，按照省行對賬考核要求重新修訂了《對賬工作考核扣分標(biāo)準(zhǔn)》，增加了網(wǎng)銀對賬點(diǎn)擊率考核項(xiàng)目，按月監(jiān)測通報(bào)網(wǎng)銀對賬進(jìn)展情況。要求各支行充分發(fā)揮考核機(jī)制作用，進(jìn)一步完善考核辦法，層層落實(shí)考核指標(biāo)，推動(dòng)網(wǎng)銀對賬業(yè)務(wù)發(fā)展。

采取多種措施，提高網(wǎng)銀對賬點(diǎn)擊率。一是每月初通過NOTES網(wǎng)下發(fā)各支行已開通網(wǎng)銀對賬賬戶清單。二是對連續(xù)3個(gè)月未完成網(wǎng)銀點(diǎn)擊的賬戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，按照省行要求將這些賬戶的網(wǎng)銀對賬方式修改為郵寄對賬方式，從今年8月份開始，共清理關(guān)閉網(wǎng)銀對賬1828戶。三是每月通報(bào)各支行網(wǎng)銀對賬點(diǎn)擊率排名，對于完成進(jìn)度緩慢的個(gè)別支行及時(shí)進(jìn)行督促指導(dǎo)。四是安排專人抽取部分網(wǎng)銀對賬客戶通過電話等方式進(jìn)行回訪，指導(dǎo)、督促客戶正確使用網(wǎng)銀進(jìn)行對賬。上述措施的實(shí)施，使該行網(wǎng)銀對賬點(diǎn)擊率由年初的5％提高到現(xiàn)在的38％。

加強(qiáng)客戶信息維護(hù)，確保客戶對賬信息質(zhì)量。該行對賬中心將對賬人員在對賬過程中搜集到的客戶信息、對賬信息變更情況，及時(shí)通知下發(fā)支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行維護(hù)。每月通過預(yù)警系統(tǒng)提取新開立賬戶清單，在客戶對賬系統(tǒng)逐戶查詢客戶對賬信息維護(hù)情況，篩選出沒有正確維護(hù)客戶信息的賬戶清單，通過NOTES下發(fā)各支行進(jìn)行客戶信息錄入。做好郵寄退信再發(fā)工作，由于前臺(tái)NOVA系統(tǒng)內(nèi)有的賬戶信息不準(zhǔn)確，造成部分郵寄的對賬單未能送達(dá)企業(yè)，形成郵寄退信，對于這部分退信，對賬中心人員進(jìn)行認(rèn)真登記，退回支行核查準(zhǔn)確后，將信件再次發(fā)出并收回對賬回執(zhí)，同時(shí)通知前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)內(nèi)按要求將信息維護(hù)準(zhǔn)確?？朔N種困難，堅(jiān)持面對面對賬不松懈。該行對賬中心人員根據(jù)對賬系統(tǒng)產(chǎn)生的面對面對賬單，不分路途遠(yuǎn)近，克服一切困難，到企事業(yè)單位逐一進(jìn)行對賬，并堅(jiān)持做到與企業(yè)財(cái)會(huì)人員進(jìn)行當(dāng)面認(rèn)真核對。同時(shí)，對賬中心制定了《銀企對賬回訪工作管理辦法》，安排專人每月抽取部分客戶進(jìn)行回訪，建立《面對面對賬回訪登記簿》，促使對賬外勤人員自覺遵循規(guī)章制度。2008年截至12月15日，對賬人員共深入企業(yè)1.5萬多次，行程4.5萬公里。

第三篇：多措并舉提升非公企業(yè)黨建水平

任丘市多措并舉全面提升

非公企業(yè)黨建水平

在黨的十九大來臨之際，XX市圍繞非公有制企業(yè)黨建基礎(chǔ)薄弱、黨建活動(dòng)較少、部分黨員理想信念不堅(jiān)定的特點(diǎn)，從夯基礎(chǔ)、搞活動(dòng)、強(qiáng)宣傳入手，全面提升非公企業(yè)黨組織的凝聚力和影響力，以良好狀態(tài)迎接黨的十九大勝利召開。

一是黨建經(jīng)費(fèi)做保障。為破解非公企業(yè)黨建經(jīng)費(fèi)難的問題，集中精力組織各基層黨工委落實(shí)非公企業(yè)黨建經(jīng)費(fèi)。嚴(yán)格按照市委組織部、國稅局、地稅局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于實(shí)行非公有制企業(yè)黨組織活動(dòng)經(jīng)費(fèi)稅前列支制度的通知》要求，非公有制企業(yè)黨組織活動(dòng)經(jīng)費(fèi)按照職工工資總額的3-5‰列入企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃，在稅前據(jù)實(shí)扣除。截止目前，全市182個(gè)非公企業(yè)黨組織全部落實(shí)黨建經(jīng)費(fèi)，共繳納黨建經(jīng)費(fèi)38.9萬元。

二是黨建活動(dòng)聚合力。以“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化為牽引，在企業(yè)中依托每月的“黨員活動(dòng)日”，大力宣傳總書記系列重要講話精神。多個(gè)企業(yè)支部主動(dòng)邀請市委黨校優(yōu)秀教師為企業(yè)黨員講“黨課”，詳細(xì)解讀十八屆六中全會(huì)精神和習(xí)總書記講話精神。開展系列志愿服務(wù)、文藝匯演、獻(xiàn)愛心等活動(dòng)，充分發(fā)揮黨員示范帶頭作用。XX黨支部，組織帶領(lǐng)15名青年志愿者上街清掃垃圾、擦洗玻璃、擺放自行車等，為迎接十九大勝利召

開貢獻(xiàn)力量！

三是陣地宣傳強(qiáng)氛圍。非公企業(yè)黨建作為基層黨建的新領(lǐng)域，部分黨員不同程度的存在理想信念不堅(jiān)定、黨的意識(shí)淡化、宗旨觀念淡薄等問題。針對這些問題，組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門人員分別組成市級(jí)、基層宣講分隊(duì)，其中基層宣講小分隊(duì)主要負(fù)責(zé)村、社區(qū)、企業(yè)、學(xué)校等基層單位，宣講人員由副科級(jí)以上干部及后備干部組成，圍繞總書記系列重要講話精神進(jìn)行宣講。截至目前，全市共組織深入非公企業(yè)黨支部宣講30余場，受到了廣大企業(yè)黨員的普遍歡迎。

第四篇：興業(yè)銀行成都分行公司客戶信用業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則(2011年2月修訂)

興業(yè)銀行成都分行公司客戶信用業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則

（2011年2月修訂）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范本行信用業(yè)務(wù)檔案管理，保證信用業(yè)務(wù)檔案安全、完整，確保本行信用資產(chǎn)安全，促進(jìn)各項(xiàng)信用業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》和本行有關(guān)信用業(yè)務(wù)規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱信用業(yè)務(wù)檔案是指本行在辦理和管理信用業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信用業(yè)務(wù)全過程以及與信用客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等檔案。主要由客戶基本檔案、信貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同或協(xié)議以及銀行信貸管理檔案等組成。

第三條 本辦法所稱放款中心包括零售信貸中心。

第四條 信用業(yè)務(wù)檔案管理是本行綜合檔案管理體系的一部分，各級(jí)授信盡職人員均應(yīng)配合信用業(yè)務(wù)檔案管理部門，對信用業(yè)務(wù)檔案按照集中統(tǒng)一保管的原則進(jìn)行規(guī)范化管理。經(jīng)營機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)檔案應(yīng)集中到分行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門統(tǒng)一管理；分行、總行相關(guān)部門應(yīng)按照信用業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定，對本級(jí)行評級(jí)、授信、審查、審批、授信后管理等相關(guān)信用業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行收集和整理，集中到本級(jí)行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門統(tǒng)一管理。經(jīng)營機(jī)構(gòu)

—1— 在異地或雖在同城，但由于路途遙遠(yuǎn)等原因由分行集中保管確有困難的，若具備檔案存放條件，并由經(jīng)營機(jī)構(gòu)指定專人負(fù)責(zé)，經(jīng)分行綜合檔案管理部門、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門驗(yàn)收合格并報(bào)備總行，信用業(yè)務(wù)檔案可以由經(jīng)營機(jī)構(gòu)集中保管。

第五條 各級(jí)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門應(yīng)配備足夠數(shù)量的專職信用業(yè)務(wù)檔案管理人員，負(fù)責(zé)信用業(yè)務(wù)檔案的接收、審核、整理、歸檔和日常管理工作。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)相對穩(wěn)定，并熟悉信用業(yè)務(wù)流程、檔案管理專業(yè)知識(shí)及具體操作。

相關(guān)信用業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)配備一名專（兼）職信用業(yè)務(wù)檔案管理人員，配合信用業(yè)務(wù)檔案管理部門做好信用業(yè)務(wù)文檔的收集、整理和移交工作，并負(fù)責(zé)本單位的文檔利用等。

第六條 本辦法適用于本行辦理的本外幣公司信用業(yè)務(wù)和零售信用業(yè)務(wù)檔案管理。同業(yè)信用業(yè)務(wù)檔案管理參照本辦法執(zhí)行。

第七條 本辦法屬于“管理辦法”，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章 信用業(yè)務(wù)檔案管理相關(guān)部門職責(zé) 第八條 信用業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)職責(zé)

負(fù)責(zé)信用業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、立卷工作，并對移交前檔案的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。

第九條

放款中心職責(zé)

負(fù)責(zé)接收信用業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)放款審核檔案并及時(shí)將 —2— 審核通過檔案移交給信用業(yè)務(wù)檔案管理部門，對業(yè)務(wù)下柜前信用業(yè)務(wù)檔案的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第十條 信用業(yè)務(wù)檔案管理部門職責(zé)

負(fù)責(zé)客戶信用業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、保管和日常維護(hù)工作，并對移交后的客戶信用業(yè)務(wù)檔案的安全管理、提供利用、銷毀、整理、保密等負(fù)責(zé)；將已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案定期(每年一次)移交分行綜合檔案管理部門集中保管。

第十一條 各級(jí)授信盡職部門對相關(guān)職責(zé)范圍內(nèi)的信用業(yè)務(wù)檔案的完整性負(fù)有重要職責(zé)。各級(jí)綜合檔案管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門對轄內(nèi)信用業(yè)務(wù)檔案的管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、管理、檢查、監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)定期檢查轄內(nèi)信用業(yè)務(wù)檔案管理情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)落實(shí)糾正；組織轄內(nèi)信用業(yè)務(wù)檔案管理培訓(xùn)工作。分行綜合檔案管理部門同時(shí)還要負(fù)責(zé)接收、管理信用業(yè)務(wù)檔案管理部門移交的已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案。

第三章 信用業(yè)務(wù)檔案的內(nèi)容

第十二條 信用業(yè)務(wù)檔案由借款人基本情況、擔(dān)保基本情況、信貸文件和信貸法律文件等檔案組成。

第十三條 信用業(yè)務(wù)檔案：

(一)借款人基本情況。即在信用業(yè)務(wù)經(jīng)營管理過程中形成的客戶基本情況、市場競爭能力、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展?jié)摿?、生產(chǎn)經(jīng)營

—3— 活動(dòng)、信用信譽(yù)等方面的檔案。主要包括：

1、依法成立的文件和有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

2、經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證復(fù)印件和法定代表人有效身份證件復(fù)印件；

3、經(jīng)審計(jì)的上和近期財(cái)務(wù)報(bào)表以及授信后定期提供的財(cái)務(wù)報(bào)表；

4、人行征信系統(tǒng)打印的企業(yè)信用業(yè)務(wù)報(bào)告、貸款卡狀態(tài)報(bào)告和其他證明貸款卡有效性的必備檔案、個(gè)人信用業(yè)務(wù)報(bào)告；

5、對借款人的信用等級(jí)評定表；

6、集團(tuán)客戶情況；

7、自然人客戶有效身份證明文件復(fù)印件、收入證明及自有資金證明文件；

8、其他需要存檔的檔案。

(二)擔(dān)?；厩闆r。即接受客戶為申請?jiān)撔庞脴I(yè)務(wù)所提供的擔(dān)保過程中形成的檔案。主要包括：

1、本條第一款1-6項(xiàng)內(nèi)容;

2、采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式，能夠證明對抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處臵權(quán)的要件（以下統(tǒng)稱“抵質(zhì)押權(quán)證要件”）。主要包括：抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證、有效的保險(xiǎn)單證及已交保費(fèi)（或已交納的土地出讓金）收款收據(jù)復(fù)印件等；

3、抵（質(zhì)）押物評估文件；

—4—

4、擔(dān)保人為自然人的，自然人有效身份證明文件復(fù)印件、收入證明及個(gè)人擔(dān)保聲明書等；

5、其他需要存檔的檔案。(三)信貸文件，主要包括：

1、一般性信貸文件(1)辦理信用業(yè)務(wù)申請書；

(2)信用業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、項(xiàng)目評估報(bào)告；(3)購銷合同；(4)擔(dān)保核保檔案；

(5)信用業(yè)務(wù)送審表、信用業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書；

(6)規(guī)模核準(zhǔn)通知書（要求核準(zhǔn)規(guī)模方可放款的項(xiàng)目）；(7)授信后檢查報(bào)告；(8)信貸資產(chǎn)分類文件；

(9)呆、壞賬核銷文件(主要是呆、壞賬核銷送審表)；(10)重大事項(xiàng)調(diào)查處理情況匯報(bào)；(11)與信用業(yè)務(wù)關(guān)系人往來函件；

(12)特殊資產(chǎn)項(xiàng)目清收保全方案、有關(guān)會(huì)談紀(jì)要和會(huì)議紀(jì)要、保全訴訟審批檔案等；

(13)其他需要存檔的檔案（如辦理展期業(yè)務(wù)需要的檔案、信用業(yè)務(wù)檔案部門、人員之間移交文件等）。

2、與業(yè)務(wù)相關(guān)的特別信貸文件

—5— 根據(jù)具體信用業(yè)務(wù)品種不同，按相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定需要存檔的檔案（如固定資產(chǎn)項(xiàng)目立項(xiàng)批文，可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)及有權(quán)機(jī)關(guān)批復(fù)文件，固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資計(jì)劃；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票復(fù)印件及增值稅發(fā)票、商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件；進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù)信用證復(fù)印件等）。(四)信貸法律文件包括：

1、信用業(yè)務(wù)主合同（協(xié)議）及從合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、個(gè)人擔(dān)保申明書等）；

2、信用業(yè)務(wù)主合同（協(xié)議）及從合同的變更文本，如展期合同、補(bǔ)充合同、債權(quán)債務(wù)確認(rèn)協(xié)議等；

3、法定代表人授權(quán)書；

4、抵（質(zhì)）押物登記部門出具的登記證明；

5、借款借據(jù)；

6、公司章程和董事會(huì)、股東大會(huì)、職工代表大會(huì)等企業(yè)內(nèi)部有權(quán)機(jī)構(gòu)做出的決議；

7、具有法律效力的催收文件及回執(zhí)，以及律師的催收法律意見書等；

8、信用業(yè)務(wù)糾紛或信用業(yè)務(wù)訴訟形成的法律檔案如起訴書、法院判決書、裁定書或調(diào)解書、和解協(xié)議有關(guān)檔案、執(zhí)行申請書、中止執(zhí)行通知書、執(zhí)行終止裁定書、執(zhí)行和解的合同及協(xié)議等；

9、其他關(guān)系信用資產(chǎn)安全的重要檔案。

—6— 第四章 經(jīng)營機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)檔案的收集與移交

第十四條 收集信用業(yè)務(wù)檔案。各級(jí)信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員受理信用業(yè)務(wù)后，對于每筆信用業(yè)務(wù)都應(yīng)設(shè)立專用文件袋，受理、調(diào)查評價(jià)、審查審批、發(fā)放等各環(huán)節(jié)形成的檔案都應(yīng)存放于專用文件袋內(nèi)，并在文件袋上注明客戶名稱、收件日期等。

第十五條 移交信用業(yè)務(wù)檔案。信用業(yè)務(wù)檔案移交從階段上分為前期移交和后續(xù)移交。前期移交以放款審核完畢為標(biāo)志，包括信用業(yè)務(wù)發(fā)放申請文件和發(fā)放審核文件，其中抵質(zhì)押物權(quán)證要件應(yīng)同時(shí)移交原件和全套復(fù)印件；后續(xù)文件移交應(yīng)隨時(shí)進(jìn)行。各次移交均應(yīng)嚴(yán)格履行交接手續(xù)。按照信用業(yè)務(wù)操作流程，分為以下三個(gè)環(huán)節(jié)：

(一)信用業(yè)務(wù)辦理放款審核前，經(jīng)營機(jī)構(gòu)按照《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》（附件1）向放款中心審查人員履行第一次移交。放款審核通過后，放款中心復(fù)核人員應(yīng)于當(dāng)日營業(yè)終了前將抵質(zhì)押物權(quán)證要件原件送會(huì)計(jì)部門辦理入庫手續(xù)，并于5個(gè)工作日內(nèi)將抵質(zhì)押物權(quán)證要件復(fù)印件以及除抵質(zhì)押物權(quán)證要件以外的全套信用業(yè)務(wù)檔案向檔案管理人員履行第二次移交。由經(jīng)營機(jī)構(gòu)放款審核的業(yè)務(wù)，抵質(zhì)押物權(quán)證要件原件可以存放在經(jīng)營機(jī)構(gòu)庫房中，抵質(zhì)押物權(quán)證要件復(fù)印件和除抵質(zhì)押物權(quán)證要件以外的全套信用業(yè)務(wù)檔案需定期(至少每15個(gè)工作日一次)向分行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門辦理集中移交。經(jīng)辦客戶經(jīng)理、放款中心審查人員、復(fù)

—7— 核人員、檔案管理人員分別在《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》下方簽章確認(rèn)。

(二)信用業(yè)務(wù)入賬時(shí)的借款借據(jù)以及授信后管理至回收階段形成的后續(xù)檔案，經(jīng)營機(jī)構(gòu)和分行授信后檢查部門應(yīng)實(shí)時(shí)移交，不便于實(shí)時(shí)移交的檔案可以批量移交，但最遲應(yīng)在相關(guān)檔案或憑證發(fā)生后15個(gè)工作日內(nèi)完成移交，并根據(jù)本行授信盡職制度有關(guān)規(guī)定，按照《授信后管理檔案交接單》（附件2）與信用業(yè)務(wù)檔案管理人員辦理移交。

辦理移交手續(xù)后，各移交當(dāng)事人應(yīng)在移交清單上簽名，《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》一式三份，經(jīng)辦客戶經(jīng)理、放款復(fù)核人員、信用業(yè)務(wù)檔案管理人員各保留一份，《授信后管理檔案交接單》一式二份，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門各保留一份。檔案管理人員接收放款復(fù)核人員移交的檔案后，將《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》連同《信用業(yè)務(wù)下柜通知書》作為信用業(yè)務(wù)檔案首件。

信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)日常管理需要，對需經(jīng)常查閱的檔案復(fù)印留存，并妥善保管。

第五章 信用業(yè)務(wù)檔案的建檔、管理

第十六條 信用業(yè)務(wù)檔案的建立和管理遵循“按戶建檔、分筆立卷、集中保管、分段管理”的原則。零售信用業(yè)務(wù)檔案也可 —8— 以采用“一筆一卷”的形式建檔。

“按戶建檔”是指一個(gè)授信客戶建立一個(gè)信用業(yè)務(wù)檔案。

“分筆立卷”是指對一個(gè)授信客戶發(fā)生的每筆信用業(yè)務(wù)檔案分別立卷，并統(tǒng)一存放在該授信客戶檔案內(nèi)。授信項(xiàng)下各筆業(yè)務(wù)的立卷檔案一般包括信貸文件和信貸法律文件，有關(guān)授信檔案（包括客戶基本情況、擔(dān)保基本情況及授信審批檔案）可單獨(dú)立卷。非授信項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)檔案可分兩部分立卷，客戶基本情況單獨(dú)立卷，每筆信用業(yè)務(wù)擔(dān)?；厩闆r、信貸文件和信貸法律文件組成一卷。

“集中保管、分段管理”是指將一個(gè)信用客戶形成的文件檔案依據(jù)項(xiàng)目執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中信用業(yè)務(wù)檔案和結(jié)清后信用業(yè)務(wù)檔案兩個(gè)階段，并由信用業(yè)務(wù)檔案管理部門集中保管，但應(yīng)分別存放。業(yè)務(wù)結(jié)清后的信用業(yè)務(wù)檔案，定期(每年一次)移交至綜合檔案管理部門集中保管。

第十七條 檔案核查。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員對接收后檔案的完整性負(fù)責(zé)。對于移交的每筆信用業(yè)務(wù)檔案，必須依照清單逐份逐張確認(rèn)與核實(shí)。

(一)信用業(yè)務(wù)檔案管理人員根據(jù)清單上不同信用業(yè)務(wù)品種所列檔案，按照信用業(yè)務(wù)“受理、調(diào)查評價(jià)、審查審批、發(fā)放”和“授信后管理”兩個(gè)階段，確認(rèn)應(yīng)該移交的信用業(yè)務(wù)檔案份數(shù)是否在清單上全部列出，已移交的信用業(yè)務(wù)檔案是否與清單所列檔

—9— 案一致。

(二)核對每份信用業(yè)務(wù)檔案是否為原件、原稿或清單列明同意存檔的復(fù)印件。對于未能按照清單要求提供相關(guān)檔案的，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員有權(quán)退回放款中心復(fù)核人員重新辦理。第十八條 檔案整理。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員接收信用業(yè)務(wù)檔案后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)將信用業(yè)務(wù)檔案裝訂、整理，并對每筆信用業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行編號(hào)（按經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、及客戶順序編排）后，按相應(yīng)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)歸檔，檔案管理人員對接收保管的信用業(yè)務(wù)檔案須逐筆在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》（附件3）上登記造冊。信用業(yè)務(wù)檔案整理依據(jù)客戶基本情況檔案、信用業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案兩部分內(nèi)容進(jìn)行，如為授信業(yè)務(wù)，應(yīng)將擔(dān)保檔案并入客戶基本情況檔案整理。其中：

(一)信用業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案按照兩個(gè)階段順序進(jìn)行整理

1、信用業(yè)務(wù)受理、調(diào)查評價(jià)、審查審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)形成的信用業(yè)務(wù)檔案；

2、授信后管理階段形成的信用業(yè)務(wù)檔案。

每一階段的信用業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容按照信用業(yè)務(wù)操作流程順序進(jìn)行排列。

(二)客戶基本情況檔案

客戶基本情況檔案從信用業(yè)務(wù)檔案中整理單獨(dú)立卷。如對同一客戶發(fā)放多筆信用業(yè)務(wù)，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)從多筆信用 —10— 業(yè)務(wù)中將該客戶的客戶基本情況檔案整理集中立卷。

(三)抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證要件

包括但不限于用于抵押或質(zhì)押的土地使用權(quán)他項(xiàng)權(quán)利證書、存單、有價(jià)證券以及其它產(chǎn)權(quán)或收益憑證、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單等重要單證由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)保管，權(quán)利憑證必須入庫保管。放款中心復(fù)核人員辦理入庫手續(xù)的同時(shí)，應(yīng)在《興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記簿》（附件4）上登記，同時(shí)復(fù)印一份裝入信用業(yè)務(wù)檔案內(nèi)，以備日常查用。

第十九條 信用業(yè)務(wù)檔案的建檔要求

(一)信用業(yè)務(wù)檔案裝具采用卷盒形式，一戶一盒，一盒內(nèi)可裝多卷。

在卷盒脊背標(biāo)明授信客戶全稱（可多盒分裝，并在卷盒脊背標(biāo)上順序號(hào)），每個(gè)信用業(yè)務(wù)檔案應(yīng)在卷盒封面標(biāo)明授信客戶全稱和授信檔案編號(hào)、信用業(yè)務(wù)合同號(hào)、信用業(yè)務(wù)種類、金額、利率、信用業(yè)務(wù)起止期限及擔(dān)保情況等(格式見附件5立卷檔案皮參考樣本、附件6信用業(yè)務(wù)檔案盒封面參考樣本和盒脊參考樣本)。卷盒內(nèi)每筆信用業(yè)務(wù)第一頁應(yīng)裝訂或貼有由檔案管理人員簽字確認(rèn)的《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》(附件7)。

(二)每個(gè)客戶的客戶基本情況檔案設(shè)立一個(gè)專卷，每筆信用業(yè)務(wù)信貸文件、信貸法律文件和擔(dān)?；厩闆r檔案設(shè)立一個(gè)專卷，如為授信業(yè)務(wù)，則擔(dān)保檔案應(yīng)與客戶基本情況檔案合設(shè)一卷，每

—11— 一專卷和卷內(nèi)檔案必須按照業(yè)務(wù)操作時(shí)間和信用業(yè)務(wù)管理順序進(jìn)行排列，每筆貸款的借款借據(jù)貼在信用業(yè)務(wù)主合同內(nèi)。(三)信用業(yè)務(wù)檔案內(nèi)檔案應(yīng)與《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》清單順序一致，從第一份文件檔案的首頁至最后一份文件檔案的尾面逐頁編寫頁碼（凡有字即為一頁），并按卷裝訂，裝訂要求左側(cè)和下側(cè)對齊。

(四)每個(gè)案卷應(yīng)打印兩份《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》（附件7），其中一份放在卷首，一份作為檢索工具。

(五)立卷時(shí)，對與前筆信用業(yè)務(wù)相同的檔案，可不必重復(fù)建檔，但應(yīng)在《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》中對未建檔的檔案注明該檔案已在前筆信用業(yè)務(wù)檔案中立卷（經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件應(yīng)注明年檢時(shí)間，對不同的年檢時(shí)間，視為不同檔案分別存入與其相應(yīng)的信用業(yè)務(wù)檔案中）。

第二十條 信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)通過信貸管理信息系統(tǒng)等渠道定期提取信用業(yè)務(wù)結(jié)清信息，及時(shí)在立卷檔案封面（格式見附件5）加蓋“結(jié)清”戳記，標(biāo)明結(jié)清時(shí)間，并在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記薄》（附件3）上登記結(jié)清日期。展期業(yè)務(wù)應(yīng)在檔案封面注明展期合同號(hào)、展期金額、利率、起止期限、擔(dān)保等情況。經(jīng)總行批準(zhǔn)的核銷項(xiàng)目應(yīng)在檔案封面注明“核銷”字樣，標(biāo)明核銷或賬銷案存時(shí)間，在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》上的“保管截止年份”欄注明“核銷、永久保存”字樣，—12— 并專門建立永久保存檔案區(qū)存放。

第二十一條 信用業(yè)務(wù)檔案管理人員可根據(jù)檔案數(shù)量情況并結(jié)合管理需要，將已結(jié)清的信用業(yè)務(wù)檔案取出，存放于已結(jié)清檔案區(qū)，并逐筆登記《興業(yè)銀行已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案登記簿》（附件9）。已結(jié)清檔案按機(jī)構(gòu)、客戶和結(jié)清年份順序排列。已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案，定期(每年一次)移交至綜合檔案管理部門集中保管。

第二十二條 抵（質(zhì)）押物權(quán)證要件的保管

(一)抵質(zhì)押物權(quán)證要件的保管應(yīng)視同現(xiàn)金，入庫房管理，由放款中心集中辦理出入庫手續(xù)。放款中心審核人員應(yīng)在收到經(jīng)辦客戶經(jīng)理移交的信用業(yè)務(wù)項(xiàng)下相關(guān)抵質(zhì)押權(quán)利憑證要件當(dāng)日，按照本行代保管物品出入庫管理規(guī)定將抵質(zhì)押物權(quán)證要件交由會(huì)計(jì)部門入庫保管。辦理入庫手續(xù)后，放款中心復(fù)核人員應(yīng)將加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)公章的《抵質(zhì)押權(quán)利憑證保管收據(jù)》(第四聯(lián))原件專夾妥善保管，并及時(shí)登記《興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記薄》（附件4）。《抵質(zhì)押權(quán)利憑證保管收據(jù)》(第四聯(lián))復(fù)印件聯(lián)同其他信用業(yè)務(wù)檔案移交檔案管理人員一并集中入檔。

信用業(yè)務(wù)放款審核由經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行的，抵質(zhì)押物權(quán)證要件原件可以存放在經(jīng)營機(jī)構(gòu)庫房中，辦理手續(xù)參照放款中心集中辦理出入庫手續(xù)。

(二)因信用業(yè)務(wù)全部結(jié)清，需支取抵(質(zhì))押物的，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)向分行放款中心提供由有權(quán)簽批人簽批同意的出庫申請

—13— 書。分行放款中心出入庫經(jīng)辦人員在留存保管的《抵質(zhì)押權(quán)利憑證保管收據(jù)》(第四聯(lián))原件上簽注出庫理由，并加蓋放款中心公章后交由會(huì)計(jì)部門辦理出庫，按要求在《興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記簿》上登記相關(guān)內(nèi)容。

(三)對已封存入庫交會(huì)計(jì)部門保管的抵質(zhì)押權(quán)證要件檔案，在信用業(yè)務(wù)未結(jié)清前，原則上不允許借閱。如遇授信展期、債權(quán)債務(wù)重組及法律訴訟等特殊情況確需借閱原件的，必須由經(jīng)辦客戶經(jīng)理填寫《信用業(yè)務(wù)（文件）檔案利用申請表》（附件10，下稱利用申請表），注明用途和期限，經(jīng)利用部門及抵質(zhì)押權(quán)證要件保管部門負(fù)責(zé)人共同簽批同意后方能辦理，且僅限于行內(nèi)利用。如需將抵質(zhì)押物權(quán)證檔案借出行外使用的，還需經(jīng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人和分行分管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)審批，且應(yīng)嚴(yán)格控制，用后立即歸還，超過利用期限的需續(xù)辦手續(xù)。

(四)信用業(yè)務(wù)結(jié)清后，需向抵押人或出質(zhì)人退回有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證要件，抵押人或出質(zhì)人必須憑本行出具的代保管收據(jù)及抵押人或出質(zhì)人出具的介紹信索回有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證。信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收到抵押人或出質(zhì)人要求索回有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的申請后，必須在申請上簽注退回理由，并由抵押人或出質(zhì)人簽字已收到有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證，才能辦理退回有關(guān)檔案。

辦理退回有關(guān)抵(質(zhì))押權(quán)利憑證的申請檔案(包括代保管收 —14— 據(jù)、介紹信及抵押人或出質(zhì)人簽字已收到有關(guān)抵押、質(zhì)押權(quán)利憑證的檔案等)必須及時(shí)歸檔保管。

第二十三條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信用業(yè)務(wù)檔案利用登記制度。信用業(yè)務(wù)檔案利用人利用信用業(yè)務(wù)檔案，必須填寫《利用申請表》（附件10），經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后進(jìn)行。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員依據(jù)批準(zhǔn)后的《利用申請表》辦理檔案利用手續(xù)，并在《檔案利用登記表》（附件11）上登記，對利用檔案的時(shí)間、內(nèi)容等行為做概要記錄，且由利用人簽字確認(rèn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員有權(quán)拒絕任何檔案利用。

(一)信用業(yè)務(wù)檔案一般僅限于本行信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員和審計(jì)人員利用。

本行信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、審計(jì)人員利用信用業(yè)務(wù)檔案，利用人需填寫利用申請表，現(xiàn)場利用的，需經(jīng)利用人本級(jí)行信用業(yè)務(wù)部門科室負(fù)責(zé)人和信用業(yè)務(wù)檔案管理部門科室負(fù)責(zé)人同意；因特殊情況需外借利用的，需經(jīng)過經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人同意。本行信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、審計(jì)人員以外的其他人員利用信用業(yè)務(wù)檔案，除經(jīng)所在單位負(fù)責(zé)人同意外，還需經(jīng)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人和法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)人同意，檔案管理人員才能外借檔案，外借檔案原則上應(yīng)當(dāng)天歸還，特殊需要的，最長不超過七天。(二)本行系統(tǒng)外人員，確因工作需要，需利用信用業(yè)務(wù)檔案

—15— 的，必須由行內(nèi)對口部門填寫《利用申請表》，經(jīng)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人和法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)同意后，方可利用。信用業(yè)務(wù)檔案的利用僅限在行內(nèi)進(jìn)行，且必須于當(dāng)天歸還信用業(yè)務(wù)檔案管理部門。外部監(jiān)管部門、公檢法等有權(quán)部門利用信用業(yè)務(wù)檔案時(shí)，必須持有利用公函，并由本行法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)人指定法律人員負(fù)責(zé)陪同利用。

利用信用業(yè)務(wù)檔案的系統(tǒng)外人員確因工作需要，需復(fù)印或拍照信用業(yè)務(wù)檔案的，必須經(jīng)法律人員和信用業(yè)務(wù)檔案部門負(fù)責(zé)人書面審核同意，方能辦理。

復(fù)印檔案由信用業(yè)務(wù)檔案管理人員為其復(fù)印，復(fù)印檔案不得擅自外傳。因特殊情況需要出借時(shí)，行內(nèi)對口部門應(yīng)填寫《檔案出借單》（附件12），并報(bào)經(jīng)同級(jí)行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人和同級(jí)行分管風(fēng)險(xiǎn)管理行領(lǐng)導(dǎo)同意，檔案管理人員留下備份或復(fù)印件后出借，同時(shí)將出借單作為檔案附件專門保存。

(三)信用業(yè)務(wù)檔案利用人在利用檔案期間，應(yīng)保證檔案的安全性、完整性和有效性，利用人不得在信用業(yè)務(wù)檔案上涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺失和對外公開，對因檔案遺失、毀損或泄密而造成的經(jīng)濟(jì)損失可要求其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

(四)檔案管理人員對出借歸還的檔案要檢查其完整性和原始性，發(fā)現(xiàn)檔案不完整或有改動(dòng)的，可以拒絕接受，并及時(shí)報(bào)告主管負(fù)責(zé)人。

—16—(五)涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的信用業(yè)務(wù)檔案利用參照本行有關(guān)保密管理規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條

信用業(yè)務(wù)檔案管理人員對于各類體現(xiàn)信用業(yè)務(wù)檔案（含抵(質(zhì))押物權(quán)證要件）部門與部門之間、經(jīng)辦人員之間移交、接收的痕跡記錄如借閱登記簿、借閱申請表、抵質(zhì)押物權(quán)利憑證登記簿等檔案應(yīng)妥善保管，按裝訂成冊。

第六章 銀行內(nèi)部信用業(yè)務(wù)管理檔案的建檔管理 第二十五條 授信業(yè)務(wù)審查審批部門授信審批項(xiàng)目檔案的建檔管理

(一)總、分行授信審查審批部門授信檔案建立遵循“按機(jī)構(gòu)建檔、分戶立卷”的原則。

(二)授信審批項(xiàng)目檔案包括：經(jīng)營機(jī)構(gòu)撰寫的送審表復(fù)印件、審查部門撰寫并經(jīng)有權(quán)審批人簽批的送審表復(fù)印件、信用審批委員會(huì)審查審批意見表、會(huì)議記錄、信用業(yè)務(wù)批復(fù)通知書復(fù)印件和其他需要存檔的資料等。

(三)授信審查審批部門建檔的信用業(yè)務(wù)審批項(xiàng)目檔案由兼職人員專門保管。

(四)授信審查審批部門撰寫并經(jīng)有權(quán)審批人簽批的送審表原件由授信審查審批部門整理、裝訂成冊后，隨同送審表檔案清冊按向同級(jí)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門移交，移交歸檔手續(xù)于次年

—17— 第二季度前完成。信用審批委員會(huì)會(huì)議記錄根據(jù)需要可單獨(dú)裝訂移交。

第二十六條 綜合類信用業(yè)務(wù)檔案的建檔管理

綜合類信用業(yè)務(wù)檔案包括：銀行內(nèi)部有關(guān)信用業(yè)務(wù)各類報(bào)表、授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)文件、行業(yè)分析報(bào)告、信用業(yè)務(wù)分析報(bào)告、調(diào)查檢查報(bào)告、各類內(nèi)外部檢查報(bào)告等。綜合類信用業(yè)務(wù)檔案原件由信用業(yè)務(wù)管理部門整理、裝訂成冊后，按向同級(jí)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門移交，移交歸檔手續(xù)于次年第二季度前完成。綜合類信用業(yè)務(wù)檔案副本（或影印、復(fù)印件等）由相應(yīng)信用業(yè)務(wù)管理部門指定兼職人員區(qū)分類別、按時(shí)間順序建檔保管。

第七章 信用業(yè)務(wù)檔案的保存、鑒定和銷毀 第二十七條

各級(jí)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門要加強(qiáng)信用業(yè)務(wù)檔案庫房建設(shè)，根據(jù)保存信用業(yè)務(wù)檔案的種類和數(shù)量，設(shè)臵必備的專用庫房和柜架。庫房要堅(jiān)固，并備有防盜、防光、防火、防高溫、防潮、防塵、防鼠和防蟲等設(shè)施。信用業(yè)務(wù)檔案管理部門對信用業(yè)務(wù)檔案應(yīng)每年進(jìn)行一次全面檢查，對保存年限較長的檔案，發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等問題，應(yīng)及時(shí)修補(bǔ)或補(bǔ)救，重要傳真件要及時(shí)復(fù)印，以防字跡褪色，并對檔案檢查情況作書面記錄歸檔保存。

第二十八條

信用業(yè)務(wù)檔案保管期限是指信用項(xiàng)目結(jié)清后，—18— 該信用項(xiàng)目檔案的保存時(shí)間。

(一)授信審查審批管理部門建檔的信用業(yè)務(wù)審批項(xiàng)目檔案保管期限為自信用項(xiàng)目結(jié)清之日起三年。

(二)客戶信用業(yè)務(wù)檔案保管期限為：有未結(jié)清信用業(yè)務(wù)關(guān)系公司客戶的信用業(yè)務(wù)檔案永久保管；結(jié)清全部信用業(yè)務(wù)的公司客戶，自該客戶與本行最后一筆信用業(yè)務(wù)結(jié)清后的次年1月1日起計(jì)算，保管五年；零售信用業(yè)務(wù)檔案自貸款結(jié)清后的次年1月1日起計(jì)算，保管三年。

(三)綜合類信用業(yè)務(wù)檔案為長期保管，保管期限為十五年，其中各種報(bào)表的匯總表應(yīng)永久保管。(四)信用業(yè)務(wù)檔案保管及銷毀清冊永久保管。

(五)對本行發(fā)展歷史具有重要意義或有示范作用的信用業(yè)務(wù)項(xiàng)目檔案應(yīng)永久保存；呆壞賬核銷的信用業(yè)務(wù)項(xiàng)目檔案，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)長期保存，另行歸類保管，并在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》上標(biāo)注。呆壞賬核銷項(xiàng)目經(jīng)催收全部收回結(jié)清后的信用業(yè)務(wù)檔案保管期限為二年。

第二十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年1月底之前將上已結(jié)清全部信用業(yè)務(wù)的客戶清單報(bào)送信用業(yè)務(wù)檔案管理部門，并提出保管年限的書面意見，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)公章。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員收到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交的結(jié)清全部信用業(yè)務(wù)客戶清單后應(yīng)專夾保管，將保存期限標(biāo)注于客戶檔案盒和案卷封面，—19— 同時(shí)在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》上注明信用業(yè)務(wù)全部結(jié)清日期和保存期限，另行保管。

第三十條 對保管期限已滿的信用業(yè)務(wù)檔案，各級(jí)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門要定期提出銷毀申請，填寫《信用業(yè)務(wù)檔案銷毀清單》（附件13），附銷毀檔案的檔案編號(hào)、客戶名稱、業(yè)務(wù)種類、信用業(yè)務(wù)起止期限、項(xiàng)目結(jié)清日期，應(yīng)保管期限、已保管期限、擬銷毀的項(xiàng)目檔案清單等內(nèi)容，會(huì)同經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核并經(jīng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后，報(bào)同級(jí)行檔案銷毀鑒定小組審批。

對于保管期限已滿的信用業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)確定相關(guān)授信盡職人員已盡職履責(zé)后方能進(jìn)行銷毀。

第三十一條 檔案銷毀鑒定小組由同級(jí)行分管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)任組長，成員由同級(jí)行綜合檔案管理部門、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律與合規(guī)部門及相關(guān)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組成。

第三十二條 經(jīng)檔案銷毀鑒定小組鑒定同意銷毀的信用業(yè)務(wù)檔案，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)登記造冊。檔案銷毀時(shí)，綜合檔案管理部門、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律與合規(guī)管理部門及保衛(wèi)部門應(yīng)指定地點(diǎn)監(jiān)銷，防止遺失、泄密。銷毀后，銷毀人員、監(jiān)銷人員應(yīng)在銷毀清冊上簽字。

第八章 罰則

—20— 第三十三條 對于未按本辦法盡職履行職責(zé)，造成檔案損毀、遺失及擅自銷毀、擅自對外提供、涂改、偽造信用檔案和擅自透露客戶信用業(yè)務(wù)檔案信息的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予通報(bào)、行政處分、責(zé)令賠償損失等處罰，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第九章 附則

第三十四條 存儲(chǔ)信用業(yè)務(wù)檔案數(shù)據(jù)、圖像的電子介質(zhì)的管理，執(zhí)行本行有關(guān)電子介質(zhì)檔案的相關(guān)規(guī)定。

第三十五條

總行相關(guān)部門及各分行可根據(jù)本管理辦法制定本部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則。

第三十六條 本辦法由總行制定，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和維護(hù)管理。

第三十七條 本辦法自下發(fā)之日起施行，原《福建興業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》（興銀［2000］545號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：

1、信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單

2、授信后管理檔案交接單

3、信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿

4、興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記簿

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5、立卷檔案皮參考樣本(封面、尾頁)

6、信用業(yè)務(wù)檔案盒封面參考樣本和盒脊參考樣本

7、信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄

8、信用業(yè)務(wù)檔案編號(hào)規(guī)則

9、已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案登記簿

10、信用業(yè)務(wù)（文件）檔案利用申請表

11、信用業(yè)務(wù)檔案利用登記表

12、信用業(yè)務(wù)檔案出借單

13、信用業(yè)務(wù)檔案銷毀清單

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第五篇：2014浙江銀行招聘考試備考-廣發(fā)銀行多措并舉 降低企業(yè)融資成本

為有效發(fā)揮金融對小微企業(yè)的支持作用，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、融資貴

問題，廣發(fā)銀行遵照國務(wù)院及監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，圍繞該行五年戰(zhàn)略規(guī)劃“建設(shè)

中國最高效中小企業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，采取一系列創(chuàng)新措施，有效降低小微企業(yè)

融資成本。

創(chuàng)新還貸續(xù)貸方式

總部在廣州的某連鎖店財(cái)務(wù)總監(jiān)王總最近顯得神清氣爽。因?yàn)橥蹩偹谄髽I(yè)

最近開立了一張廣發(fā)銀行捷算通卡主卡，并為每個(gè)門店配置一張捷算通卡副卡。

每天營業(yè)結(jié)束后，門店工作人員持捷算通卡，即可在附近的自助設(shè)備存入當(dāng)日營

業(yè)款，資金全部實(shí)時(shí)匯總到總部賬戶，不受銀行對公營業(yè)時(shí)間限制。

捷算通卡的使用，不僅讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)高效快捷的現(xiàn)金管理，而且將有效降低企

業(yè)融資成本。據(jù)廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行預(yù)計(jì)8月底將針對捷算通卡用戶

創(chuàng)新推出流水貸款業(yè)務(wù)，按照小企業(yè)捷算通卡賬戶流水情況自動(dòng)審批貸款，采用

隨借隨還、按天計(jì)息的還款方式。與原來按照貸款期限收費(fèi)的模式相比，企業(yè)因

可以根據(jù)資金使用與周轉(zhuǎn)情況隨時(shí)還款，隨時(shí)借款，且借款按照實(shí)際使用天數(shù)計(jì)

息，大大降低企業(yè)的融資成本。

廣發(fā)銀行同時(shí)按照完善和創(chuàng)新小微金融貸款服務(wù)水平的要求，創(chuàng)新續(xù)貸方

式，解決優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)倒貸問題, 進(jìn)一步降低小微企業(yè)客戶綜合融資成本。

創(chuàng)新產(chǎn)品抵質(zhì)押方案

廣州屹豐模具制造有限公司于2006年成立，是當(dāng)初廣州花都區(qū)政府為推動(dòng)

當(dāng)?shù)仄嚠a(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，成功引進(jìn)廣州花都汽車城的100余家企業(yè)之一。

盡管企業(yè)進(jìn)駐園區(qū)后投入了大量資金建設(shè)廠房與設(shè)備，但其工業(yè)用地指標(biāo)卻

一直未能解決，不能辦理土地及房產(chǎn)權(quán)證，致使企業(yè)無法以土地及其上蓋房產(chǎn)、辦公樓等房產(chǎn)抵押來辦理融資。

針對這類無土地證、廠房產(chǎn)權(quán)證的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，廣發(fā)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品及

抵、質(zhì)押方式，設(shè)計(jì)“稅融通”、“流水貸”、“商票通”、“科技貸”等降低企業(yè)抵押

品要求的金融產(chǎn)品，有效解決企業(yè)融資需求、降低企業(yè)融資成本。以屹豐公司為

例，廣發(fā)銀行推出“稅融通”批量化產(chǎn)品專案，在花都汽車城管委會(huì)配合下，企業(yè)

可用未來可期待取得的房地產(chǎn)權(quán)利進(jìn)行抵押，還可以憑借納稅額、銀行流水情況

獲得廣發(fā)銀行授信，成功破解因無法提供房地產(chǎn)權(quán)證而導(dǎo)致的融資難題。這種創(chuàng)

新抵押擔(dān)保方式，使企業(yè)綜合融資成本得到有效降低。

優(yōu)化定價(jià)規(guī)范服務(wù)收費(fèi)

廣發(fā)銀行通過優(yōu)化小企業(yè)利率定價(jià)模式，制定小企業(yè)利率定價(jià)管理辦法，加

強(qiáng)利率定價(jià)管理。對小企業(yè)客戶實(shí)施差別化、精細(xì)化定價(jià)，綜合考慮地區(qū)差異性、客戶差異性等因素，對客戶進(jìn)行科學(xué)合理定價(jià)。

按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)等政策要求，廣發(fā)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)制

建設(shè)，強(qiáng)化信息公開、提高培訓(xùn)力度、加大監(jiān)督管理，規(guī)范小微金融服務(wù)收費(fèi);

對小微企業(yè)客戶辦理手機(jī)銀行、捷算通卡等金融產(chǎn)品實(shí)施減免開卡費(fèi)、年費(fèi)等措

施。

小微企業(yè)客戶還可免費(fèi)享受廣發(fā)銀行提供的信息資訊、財(cái)務(wù)診斷、行業(yè)研究、高峰交流、高端理財(cái)?shù)仍鲋捣?wù)。按照與“新三板”的戰(zhàn)略合作協(xié)議，廣發(fā)銀行下

半年將邀請“新三板”講師對該行小企業(yè)客戶進(jìn)行掛牌專業(yè)培訓(xùn)，從總體上降低企

業(yè)獲取金融服務(wù)的成本。