第一篇：銀行實貸實付存在的問題及檢查方法

銀行實貸實付存在的問題及檢查方法

“三個辦法一個指引”從貸款全流程管理出發，突出強調了貸款支付環節，把支付環節的管理提升到與貸款利率、金額、還款來源保障等合同要素同等重要法律地位。倡導實貸實付，使之成為貸款新規的思想精髓之一。其內涵要求是：銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則是針對我國銀行業金融機構長期以來實行的實貸實存做法提出的，與其相比帶有變革性實質特點。實貸實存是借款人在申請貸款獲得貸款人批準后，由貸款人根據借款人指令，把貸款資金發放至借款人賬戶后，一般由借款人自主決定資金的使用，只要資金使用不違反協議約定的貸款用途，貸款人不加干預。其直接后果是：貸款人自動放棄了對貸款資金發放和支付的管理權利，縱容派生存款，使借款人獲取了不受借款合同行為約束而使用資金資源的權利，為信貸資金的濫用留下了敞口。因此，實貸實存模式下，貸款挪用現象頻發，信用風險控制無抓手。

貸款新規實施幾年來，在促進銀行業金融機構規范和強化信貸風險管控、實現精細化管理等方面取得了一定效果。但在新規

執行上尤其是實貸實付還存在許多問題。通過現場檢查我們發現的問題主要表現在：

一是不能準確理解把握實貸實付的內涵要求。認為只要貸款支付給借款人交易對象就行了，忽視合同約束，放款審核把關以及貸后的跟蹤工作，對借款人違反合同約定的支付行為不能依據合同約定進行信貸制裁，甚至采取放任態度。

二是不遵守項目進度與投資額匹配和項目資本金管理原則，超需求超進度放款屢見不鮮。

三是對大型企業集團單位等借款人妥協，順從“資金池”要求，利益使然、屈從強勢，放棄貸款資金的使用監督，任憑借款人通過“資金池”任意擺布信貸資金、信貸資金損失的案例屢見不鮮。

四是主觀上不愿實施受托支付，以圖貸款派生存款，完成存款考核指標。

五是假受托支付，繞道迂回貸款資金，逃避貸款人監督，個別放款銀行有意縱容借款人行為。

六是將自主支付當成自由支付，不進行事后監督，不依約矯正。

七是對作為支付依據的交易背景資料審核把關不嚴，存在“重形式、輕實質”現象，虛假交易背景泛濫。

八是受托支付執行的標準不合規，操作的時間上、使用的支付憑證及檔案管理等方面不規范。等等。

通過監管檢查，促進銀行業金融機構深入落實貸款新規，嚴格執行實貸實付，加強貸款的支付管理，防范信用風險，實現審慎經營意義重大。

一是有利于將信貸資金引入實體經濟。二是有利于加強貸款使用的精細化。

三是有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險。實貸實付作為“三個辦法一個指引”的核心要求，有其嚴密科學的理論體系和實踐操作要求，其內涵和外延遠遠超出受托支付范疇。對實貸實付的檢查必須堅持以下基本原則：

一是滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，是信貸風險管理的起碼要求。脫離有效需求的突擊發放貸款并非貸款管理的常態，而是完全背離風險管理常識的冒險行為；離開有效需求的信貸投放，全面風險管理只能是紙上談兵。

二是按進度發放貸款是實貸實付的基本要求。及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量，是貸款發放的最基本要求。因為信貸融資本質上屬于風險投資，從風險管理角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金實際承擔了權益資金的風險，背離了信貸管理的最基本準則。

三是受托支付是實貸實付的重要手段。通過受托支付將信貸資金支付給借款人的交易對象，確保了貸款實際用途與約定用途相一致，有效降低信貸風險，是加強貸款用途管理的有效措施。并非我國銀行首創，是歐美銀行乃至國際銀行業的通行慣例。

四是協議承諾是實貸實付的外部執行依據。實貸實付納入監管規章對借款人沒有直接約束力，要求貸款人事先通過合同與借款人約定明確合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督及違約責任等事項，以協議承諾作為厘清借款人與貸款人權利義務邊界和處理法律糾紛的依據，是督促借款人配合實施實貸實付的法律保證。因此對實貸實付的檢查首先要從合同或協議約定開始，看是否做了正確的約定。

貸款新規確立了實貸實付兩種具體支付方式，即：貸款人受托支付和借款人自主支付，對貸款資金的發放和支付進行管理與控制。其中：受托支付是貸款支付的基本手段，自主支付是貸款支付的輔助做法。這樣的安排出于兼顧風險控制與工作效率考慮。最終目的都是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款，減少擠占挪用。受托支付方式下，借款人交易對象是指與借款人在商品、服務、資金等各類交易合同項下的交易對象。以下分別按兩種支付方式介紹檢查方法。

一、受托支付的檢查

所謂受托支付，指貸款人在確認借款人滿足貸款合同的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象的過程。圍繞這一核心定義，對受托支付的檢查可從下面入手。

（一）對支付的條件檢查。貸款新規根據各貸款品種特點提出了差別化的支付條件標準。

1.固貸受托支付條件要求：（是最低標準）

單筆資金支付超過項目總投資5%且超過50萬元（含）；

單筆資金支付超過500萬元人民幣。2.流貸受托支付條件要求：

先是規定具體支付方式和標準主要由當事人約定；對與借款人新建立信貸業務聯系且借款人信用狀況一般、支付對象明確且單筆支付金額較大的、貸款人認定的貿易融資等其他情形，原則上采用受托支付。

后銀監會下文規定，將流動資金貸款超（含）1000萬元作為受托支付的起點。

3.個貸受托支付條件要求：

除特殊情形外，個人貸款資金應當采用受托支付方式，特殊情況：

一是借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣；

二是借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式。

對個人經營貸款的特別規定：

一是明確貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的，可采用自主支付方式；

二是個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，可按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

（二）對支付的審核要件檢查。新規對不同信貸產品受托支付的審核要件總體要求是一致的。由于貸款資金通過借款人賬戶支付交易對手前，貸款人應確認借款人符合貸款發放條件，且其支付對象符合借款合同約定用途，支付事項與其提交的交易合同等相關資料一致。有關提交的審核資料原則上貸款人應與借款人在合同中事先約定。

1.固貸受托支付。一般要求提交與固定資產投資有關的商品、服務、資金等各類交易分別需要提供的交易文件或憑證。如：施工合同、設備采購合同、付款文件及其相關憑證等。對于下面兩種情形另作出規定：

（1）對符合有關法律法規及監管規定，并經貸款人審查符合貸款條件的用于置換固定資產投資項目現有負債的固定資產貸款，貸款人應要求借款人提供相關負債資金確實用于固定資產投資項目投入的有效證明材料，貸款資金原則上應通過借款人賬戶支付給債權人。

（2）對歸還他行貸款而又不具備支付給債權人條件的，在風險可控的前提下，可以在貸款資金發放后支付到借款人在他行的存款賬戶。借款人要提供上述他行貸款資金確實用于貸款人貸款支持的固定資產投資項目上的真實資料證明。

無論是支付給債權人，還是支付到借款人在他行的存款戶，都必須要求借款人及時提供還款憑證。

2.項目融資受托支付，除按照固貸受托支付要求外，特別要

求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同鑒證單，進行貸款支付。

3.流貸受托支付，一般要求提供交易合同、貨物單據等資料，主要看支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。

4.對個貸受托支付，要審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件等。

（三）對受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間和使用支付憑證檢查。受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間，是新規執行中，各家銀行爭議最大的一個問題。根據國際通行慣例，在受托支付方式下，貸款發放和支付應屬于不間斷、連續完成的動作。即：“提即付、不付不提”。因此，貸款人原則上應在貸款發放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人應在下一個工作日完成受托支付。

此外，受托支付時借款人提供所需的相關業務憑證目前較為規范的，應是匯款申請書等。受托支付后貸款人應將支付憑證復印件保存在信貸檔案中，記載支付細節，以備查考。

（四）對放款專戶檢查。貸款人可與借款人約定專門的貸款資金發放賬戶，并通過該賬戶向符合合同約定用途的交易對象支付。但不能利用該賬戶延續以往實貸實存的做法，即先將本應采

用貸款人受托支付方式的貸款資金發放至該賬戶，再經貸款人審核在一定時間內陸續逐筆對外支付。在此特別強調，通過賬戶資金走向跟蹤分析，必要時延伸調查可發現受托支付資金繞道迂回問題。

二、自主支付的檢查

所謂自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象的過程。它與實貸實存不同之處是設定了相關措施限制，以確保貸款用于約定用途。自主支付必須符合標準和條件，檢查科從以下幾方面入手。

（一）自主支付的支付控制檢查。可從以下幾方面入手： 1.借款人在提出提款申請時是否同時提供了貸款資金使用計劃，其內容是否明確具體合法。

2.是否有不按合同約定用途和金額標準支付貸款資金的，以及化整為零規避受托支付的情況。

3.貸款人對違反自主支付約定的行為，是否及時采取補充貸款發放和支付條件、停止貸款資金發放和支付等措施。

（二）自主支付審核檢查。在自主支付方式下，借款人提出提款申請，貸款人是否審核借款人提交的用款計劃或用款清單；用款計劃或清單所列事項是否符合合同約定的貸款用途；計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標準

或條件。

（三）貸款發放和支付后跟蹤情況的檢查。貸款發放后，貸款人是否及時跟進貸款用途的追蹤檢查，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，是自主支付方式下的關鍵環節。

（四）自主支付賬戶檢查。審慎合規確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。在借款人自主支付方式下，一是仍應遵守實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，不得提前放貸。因此，貸款人應審慎確定自主支付資金的金額和在借款人賬戶上的停留時間。此外，自主支付并不排斥貸款人對貸款用途的控制。

對違反實貸實付原則的行為，可以依據《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》第39條

（六）款，《個人貸款管理暫行辦法》第41條（五款）定性為：未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制。可按照《銀行業監督管理法》第46條和48條實施處罰。

第二篇：銀行貸后檢查報告

銀行貸后檢查報告樣版-

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關于對**農場種植戶** 貸后檢查情況的報告 **農場種植戶**于2005年3月20日向**信用社提出金額15萬元的貸款申請，期限為一年以內的短期貸款，用于購買農業生產物資，銀行貸后檢查報告。經**信用社信貸小組對其經營項目的可行性、資信和條件進行全面調查后于2005年3月30日，對**發放了擔保貸款，為了能確保信用社資金正確使用，防止出現違規行為，**信用社外勤信貸人員于2005年4月29日對**購買農業生產資料的貸款資金運作情況開展了一次貸后檢查，工作報告《銀行貸后檢查報告》。

一、檢查情況借款人**同志在**農場糧貿科任會計。2005年在**農場第六作業區耕種900畝水稻，其中300畝水田為租賃旱改水地。上交租賃費11.7萬元。所有資金全部用于購買生產資料，其中購買鋼管大蓬18棟其中包括鋼管骨架、篷布、育苗用具、農藥、化肥及支付育苗人工費計15.3萬元；購買美國二銨6噸計1.8萬元；購買大慶尿素8.1噸計1.6萬元；購買硫酸鉀2.7噸計0.5萬元；購買農藥0.6萬元；購買柴油9.9噸計4萬元。新打水井1眼計1.4萬元。

二、檢查分析 **2005年的生產規模為55萬元，現用資金36.9萬元，其中上交租賃土地使用費共計11.7萬元，所購買的種植水稻的農用物資共計25.2萬元，余下的18.1萬元用于田間管理和秋收的各項費用。貸款資金15萬元全部用于購買農用生產資料。

二、檢查結果經過此次的貸后檢查，**同志種植水稻農業生產經營管理運行良好，育秧工作已經全部結束，農業生產用物資全部購買完畢，貸款資金全部用于購買農用生產資料，資金運用上沒有出現違規行為，合理正確的使用了貸款資金。調查人： **信用社

第三篇：三嚴三實存在問題剖析檢查材料資料

三嚴三實存在問題剖析檢查材料

發布時間:2015-07-29 來源:文學網

【編者語】“三嚴三實”,加強思想教育學習，加強自律意識，強化服務意識，做到對黨忠誠、個人干凈、敢于擔當，做加強修養的模范，努力成為引領社會風尚的楷模。

根據區委黨的群眾路線教育實踐活動的統一部署，XXX領導班子按照“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”總要求，緊緊圍繞“為民務實清廉”主題，認真學習領會總書記系列重要講話特別是蘭考重要講話精神，對照“三嚴三實”要求和焦裕祿、蘭輝等先進典型，深入查找“四風”等突出問題。現對照檢查如下：

一、遵守黨的政治紀律和貫徹中央八項規定、省委省政府十項規定、市委市政府和區委區政府實施辦法方面的情況

XXX領導班子自覺遵守黨的政治紀律，嚴格貫徹執行黨的路線方針政策以及中央、省委、市委、區委的重大決策部署，堅持維護中央權威，始終與以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致，對新一屆中央領導集體抓作風建設的舉措堅決擁護，確保政令暢通，做到不信謠、不傳謠。XXX支部堅持把黨的群眾路線教育實踐活動作為加強領導班子和干部隊伍建設的重要契機，認真踐行“三視三問”群眾工作法，著力改進工作作風。經過認真反思，還存在以下問題：

(一)遵守黨的政治紀律方面存在的問題。對部分干部淡 忘黨員身份，先鋒意識不強，表率作用不好的現象沒有引起重視。

比如，個別干部職工在思想和言論上出現“為官不作為”的苗頭，快到點，不做事，有的怨天尤人，貪玩好耍，班子對此制止糾正還不到位。

(二)抓基層組織建設和黨員教育管理方面存在的問題。一是對抓黨建工作認識不夠。比如，日常工作中，單位黨建工作主要由支部在抓，班子對黨建工作專題研究少，重視程度不夠，齊抓共管不力。二是對黨建工作要求不高。比如，工作安排了，規矩制定了，活動開展了，學習組織了，但是把落實怎么樣，執行好不好，效果強不強，學的牢不牢的問題忽視了，只滿足于完成規定動作。三是班子成員對全面落實“一崗雙責”認識不夠。認為黨建支部在干，廉政建設仍有黨支部在負責，安全問題有技安科負責，對“一崗雙責”的概念模糊，沒有認清責任和義務，導致落實不到位。

(三)為民辦事方面存在的問題。一是調研工作淺嘗輒止。

走馬觀花、蜻蜓點水多，深入實際、觸及矛盾少。看好的“門面”和“窗口”多，看“后院”和“角落”少，接觸干部多，面對面傾聽群眾意見少。比如，今年在解決因道場傾倒困難，如何解決XXX運輸堵塞問題等調研中，往往只關注到個性化舉措，缺乏改善運行機制，提高效能，只知道向上級匯報尋求協調，增加車輛、人員等。二是對聯系社區幫扶不夠。沒有深入基層、深入群眾了解具體情況，對聯系社區“掛包幫”不夠，幫扶工作做的不實、不深，對聯系社區困難群眾的關懷和幫助力度不夠，在能力范圍內解決存在問題還有提升空間。比如：我們去社區走訪慰問困難群眾，只僅限于給群眾送去油、米等生活必需品，而沒有從幫忙解決群眾子女就業、申請低保等方面的問題出力。

(四)敬業奉獻精神方面存在的問題。一是履職盡責不夠。領導班子認為XXX歷程10余年的正規化運行已經形成了一整套固有的模式，當前的工作也就習慣于按部就班地按以往的模式套路走。安于現狀、不思進取，習慣于按老規矩、老套路辦事，缺乏“只有努力才能改變,只要努力就能改變”的精神。業務工作只重完成了，不重質量。創新氛圍不濃，只看每年的目標任務完成，不太注重內部運行機制的不斷改進、創新。比如，每天只想到完成1200噸垃圾的清運，有困難就向上級部門反映，尋求支持，就沒有想到如何創新改善自己的運行機制，提高效能，化腐朽為神奇。二是缺乏擔當精神。班子成員多缺乏勇于擔當的精神，多一事不如少一事，遇到問題繞著走，出了問題往下推;有的工作中怕傷了和氣，奉行“好人主義”，遇到問題不敢大膽批評和管理;有的瞻前顧后，對需要及時解決的問題不敢大膽決斷和拍板。對于群眾和各作業公司反映的問題和細節事項，有畏難情緒。比如：電腦室人員和駕駛員反映傾倒的垃圾建渣，粉塵太多，我們給各傾倒單位打了招呼，并向有關部門反映了，但仍然有這一現象發生，也就睜一只眼閉一只眼，聽之任之，不想多管。

(五)脫離群眾方面存在的問題。一是浮于表面，不接地氣。比如，班子到了各班組、各作業公司，缺乏與群眾特別是服務對象面對面溝通交流，直接傾聽群眾訴求不夠。對群眾想什么、盼什么、滿意什么、反對什么，了解不多，知之甚少。二是務虛不務實。班子成員總認為我們只要管好自己的人，保證全區1200噸垃圾能傾倒就行了，至于作業公司車輛、人員你進來傾倒就是了，管理、打交道與我們無關，所以對這部分人員溝通、了解少，造成了脫離群眾，工作不務實。比如，每年服務質量問卷調查，都停留于發發問卷，填寫一下，交流聽取意見少，真心實意幫助服務對象解決實際問題少。

(六)聯系服務群眾“最后一公里”存在問題。一是為各作業公司服務意識不強。各作業公司車輛進站傾倒垃圾，在如何提高服務質量上重視不夠。對各作業公司反應的傾倒有時不暢，等待時間太長，個別工作人員態度粗暴等問題，沒有站在服務對象的角度來思考，更多的是以條件有限，或者不屬于我們管理范圍作為理由加以推脫。每次服務質量回訪，也沒有及時跟蹤了解培訓效果，缺乏提高今后工作質量的緊迫感和責任感。二是便民利民的舉措抓得不實。比如：各作業公司進站有時排隊時，什么原因、情況沒有及時告之，大家不清楚就不便于安排各自工作，告之工作做的不細;對所在社區人民群眾走訪不夠，對他們的困難沒能及時解決;酷暑天各作業公司進站駕駛員的防暑降溫設施設備措施不夠。

(七)嚴于律己方面存在的問題。一是對作風建設的長期性、艱巨性、復雜性認識不足，教育督導還不夠，在八項規定出臺以后，還出現了一些違紀行為。比如，開展的內部檢查中，個別干部存在考勤紀律檢查不嚴的現象，偶爾用公車辦私事的現象。二是工作時間外講吃講喝、要求不嚴。對干部職工八小時以內勤儉節約要求嚴格、八小時以外要求相對放松，在單位上要求高、在社會上要求較低，言行舉止沒有做到一以貫之。

二、產生問題的原因分析

對照“為民務實清廉”、“三嚴三實”要求，對標焦裕祿、蘭輝等先進典型，我們深刻認識到，查擺出來的這些問題，雖然有客觀因素，但更多的是主觀原因。從根源上剖析，主要有以下幾個方面的原因：

(一)忽視理論武裝，理想信念淡化。班子成員隨著年齡的增長、在崗位的時間過長，認為自己見得多、干得多，在思想上逐漸產生了驕傲自滿和松懈的情緒，繼而安于現狀、不思進取、不愿學習、不善學習。同時認為自己受黨培養教育多年，為黨工作多年，學多學少，對自己理想信念不會有大的影響。沒有把加強思想理論建設與堅定理想信念緊密結合起來，對政治理論學習重要性的認識不深，沒有把學習當作是提升執政能力、堅定理想信念的必要手段。一段時期以來，班子成員把如何保證全區垃圾日產日清具體工作看得重、抓得緊，對強化理論武裝、加強班子思想政治建設重視不夠，政治理論學習缺乏自覺性和系統性。班子成員帶頭學習弘揚革命優良傳統不夠，精神上及時“補鈣”不夠，世界觀、人生觀、價值觀這個“總開關”問題沒有解決好。對黨在新的歷史條件下面臨的“四大考驗”和“四大危險”認識不深，對經濟社會發展中出現的一些新情況新問題敏銳性不強，對形形色色的腐朽沒落文化和社會思潮缺乏高度警醒，對“四風”問題抵制不堅決，對作風問題改進不深入。

(二)宗旨意識模糊，群眾感情淡薄。班子的同志大部分都是一直在最基層工作，所以認為自己都是一個做活路的，混同于群眾，所以接觸群眾意識越來越淡，不愿到工間、班組或上山根本直接接觸群眾，上班就坐辦公室，坐等上門多，主動問需少。不知不覺地在思想上、感情上、行動上疏遠了人民群眾。沒有真正把人民群眾當主人、當親人、當老師，沒有認識到手中的權力是人民賦予的，沒有牢固樹立全心全意為人民服務的宗旨意識，沒有解決好“為了誰、依靠誰、我是誰”的問題，思想上出現了偏差，導致行為上出現了問題。

(三)黨性修養弱化，自我要求降低。班子落實黨內政治生活規定不嚴，沒有充分發揮“三會一課”這一平臺、批評與自我批評這個武器的作用，對加強班子成員的黨性修養重視不夠，抓得不緊。班子成員沒有嚴格按照黨員領導干部的標準來提升黨性修養，沒有做到在思想上、行動上慎言謹行、防微杜漸。在看到、遇到到不正之風的事情時，沒有站在維護黨的形象、維護群眾利益的高度去反思、去批判，睜只眼、閉只眼，為“四風”推波助瀾。有的同志銳意進取精神不足，樂于當“太平官”，不思進取，在落實上級決策部署時，不是站在全力推進黨的事業的高度想問題，而是滿足于完成任務和不出問題，面對問題時顧慮多、怕得罪人、怕負責，搞“多栽花、少栽刺”的庸俗哲學。

(四)法制意識淡薄，制度執行不力。班子在執行黨的紀律的過程中，重制度建設，輕監督執行，沒有堅持好黨要管黨、從嚴治黨這一要求。總覺得我們都是基層，沒有什么權力，腐敗離我們很遙遠，沒有真正認識到要堅持不懈加強對世界觀的改造，做到警鐘長鳴、筑牢思想防線，以紀律制度來約束、規范干部職工的言行，整風肅紀的意識入腦入心。對干部職工遵守作息時間、上下班紀律等情況，口頭強調的比較多，監督檢查還不夠經常，力度也不夠大。紀律和規章制度成了落實在紙上而未能真正體現在工作中，缺乏剛性執行。

三、今后的努力方向和改進措施

針對查擺出的問題，XXX領導班子將以“三嚴三實”為準則，深入貫徹中央、市委重大要求，認真梳理匯總，集體研究“會診”，明確整改措施和努力方向，做到立說立行，立行立改。

三嚴三實存在問題剖析檢查材料(2)發布時間:2015-07-29 來源:文學網

(一)加強理論學習，堅定理想信念

一是要不斷增強理論學習的自覺性。認真學習馬克思主義、毛澤東思想、中國特色社會主義理論體系，結合實際開展“三查三學”活動：即查找理想信念、精神狀態和黨性修養方面存在的薄弱環節，加強黨史國史學習;查找宗旨意識、群眾感情和工作作風方面存在的突出問題，加強馬克思主義群眾路線觀點和黨的群眾路線理論學習;查找思想作風、政治紀律和廉潔自律方面存在的不足之處，加強黨章和黨的各項規章制度學習，不斷提高理論學習的自覺性，努力夯實理想信念的思想基礎。二是要加強和改進領導干部學習制度。改變以會代訓、以干代學的現象，制定集體學習的相關規定，每月集中半天開展學習，規范學習流程，先向全體干部職工公示學習內容，班子成員帶頭做好相應準備，確保每一次學習都能收到實效，逐漸形成濃厚的學習氛圍。三是深入調查研究。圍繞區委區政府中心工作，在局黨工委的指導下，充分發揮車隊的能力，保證全區垃圾快速順利日產日清，為城鄉綜合整治攻艱克難，建言獻策，為武侯區的天更藍、水更綠添磚加瓦。四是要牢固樹立正確的世界觀權力觀政績觀。汽車隊領導班子要堅持馬克思主義世界觀，帶頭破除安于現狀、不思進取的消極觀念，把堅定理想信念轉化為促進發展的自覺行動。

(二)密切聯系群眾，強化宗旨意識

全心全意為人民服務是黨的根本宗旨。對于XXX而言，群眾就是廣大職工、各作業公司、各社區居民。一是領導班子將采用多種形式開展工作。以調查問卷、召開座談會、深入各班組、各作業公司、社區等形式收集、了解廣大群眾需求，進一步推進機制改革創新，努力形成開放、有活力、有實效的運行體系，注重對工作特色的總結和提升，使業務工作更具針對性和實效性。二是邀請的相關專家、學者要結合本單位實際進行講授。授課內容一定要結合本單位中心工作，與XX區的實際結合起來，使廣大職工聽得進去，有所收獲，可以把課堂的知識與實際工作緊密結合起來，并能進行一定的心理疏導。推動工作更好地開展，而不至于理論脫離實際，空洞寬泛。三是要進一步增強服務群眾的理念。不斷提高以人為本、服務群眾的自覺性和主動性，把維護群眾的利益作為我們全部工作的出發點和落腳點。要自覺站在群眾的立場看問題、想問題、解決問題，把馬克思主義群眾觀點和黨的群眾路線貫穿于工作的全過程。

(三)加強黨性修養，不斷提高整體素質

一是要加強黨性鍛煉。要時刻用黨章、用共產黨員標準嚴格要求自己，用馬克思主義最新理論成果武裝自己，不斷改造自己的主觀世界。要嚴格黨內政治生活的鍛煉，時刻保持清醒的政治頭腦、堅定的政治立場、敏銳的政治觀察力和政治鑒別力。二是要堅持黨性原則。要堅決克服好人主義，克服多栽花、少栽刺的消極觀念。

在領導班子內部既要做到相互尊重、相互配合、相互支持，又要勇于開展批評和自我批評，形成大事講原則，小事講風格的良好氛圍。對于工作中發現的問題，要做到敢于批評、敢于管理、敢于負責。三是內強素質，加強干部隊伍建設。要在培養年輕干部上下功夫，加大培養力度，多渠道提供培訓深造的機會，創造條件、壓擔子，使他們能盡快成長起來;同時班子要積極引導干部職工立足本職、積極奉獻，努力調動其主觀能動性。

(四)強化正風肅紀，加大“四風”整治力度

聚焦“四風”問題，以開展正風肅紀專項整治為抓手，抓整改落實，抓作風轉變，切實樹立為民務實清廉形象。一是落實主體責任。堅持將黨風廉政建設與干部培訓、科研等工作同研究、同部署、同落實。深入推進懲防體系建設，嚴格“三公”經費管理，從源頭上預防腐敗。二是開展作風整治。鞏固“破驕戒滿、廉潔從政、為民服務”主題教育成果，專項整治干部執行力不強，抓落實效果不佳、效率不高、深度不夠、標準低下的問題;責任心不強，做事不上心、不用心，工作不主動、無激情，遇事不敢抓、不敢管的問題。三是帶頭廉潔自律。班子成員堅持以身作則、率先垂范，帶頭嚴格執行領導干部廉潔自律各項規定，帶頭解決群眾反映強烈的突出問題，做到清正廉潔，以良好的黨風帶政風促民風。

(五)鞏固活動成果，建立長效機制

結合全面深化改革要求，總結提煉活動中形成的好經驗、好做法，抓好制度的“廢、改、立”，推動作風建設規范化、長效化。一是對現有制度進行一次全面清理。緊扣整治“四風”要求，對不適應改進作風、密切聯系群眾、促進發展的，予以廢止;對實踐證明行之有效的、群眾歡迎的制度繼續堅持，著力抓好落實;按照簡便易行、于法周延的要求，對制度空缺的，抓緊建立新的制度。二是堅持從嚴治隊、從嚴管理，大力弘揚全心全意為群眾服務的優良作風。力弘揚解放思想實事求是、理論聯系實際、密切聯系群眾、批評和自我批評以及求真務實、艱苦奮斗等優良作風。三是堅持問題導向。立足立行立改、邊整邊改，針對群眾反映強烈的切身利益問題和聯系服務群眾“最后一公里”問題，進一步完善群眾意見收集、處理和反饋機制，完善困難群眾結對幫扶長效機制。四是針對黨風廉政建設方面的問題。逗硬落實黨風廉政建設責任制，推進厲行節約制度建設，按照上級要求完善和落實公務接待等方面的具體標準和細化措施。五是針對“四風”問題。重點圍繞如何做到問需于民、問計于民、問效于民，建立健全體現群眾意愿的科學民主決策機制和工作落實機制，完善黨員干部聯系服務群眾制度，暢通群眾訴求反映渠道的制度。

XXX領導班子將認真落實中央和省、市、區委決策部署，按照“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的教育實踐活動總要求，緊扣教育實踐活動三個環節層層推進，切實加強領導班子作風建設，確保實現“兩手抓、兩不誤、兩促進”的目標，以實際行動來驗證班子作風明顯轉變、群眾明顯得實惠的承諾，不斷把XXX黨的群眾路線教育實踐活動引向深入，推動全區垃圾壓縮中轉工作再上新臺階、再上新水平。

第四篇：貸后管理現場檢查方法及技巧

表內授信 ── 企業貸款

貸后管理

貸后管理階段業務流程主要包括：信貸資產的檢查、回收、展期、風險分類、不良資產管理及檔案管理等操作環節。

貸后檢查

一般性貸款信貸資產檢查內容除了基本情況、經營情況、信用使用及客戶信用情況、財務情況、重大事項進展情況進行檢查外，還應突出流動資金占有和存貨是否合理、正常；有無擠占、挪用一般性貸款用于固定資產、房地產炒作、購買有價證券等用途。在規定期限內，信貸人員應進行首次檢查，重點檢查本筆信貸的使用情況，首次檢查應形成《信貸業務首次檢查報告單》。自首次檢查后，信貸人員應定期檢查（實地或非實地），并形成“檢查工作日志”和《信貸資產檢查報告》。客戶出現以下任一情況，應當實施重點檢查：

1、客戶出現貸款形態惡化；

2、欠息超過60天，本金出現逾期；

3、客戶發生可能影響貸款安全和信貸資產質量的生產經營已停止、項目已停建、重大投資活動、體制改革、債權債務糾紛、事故與賠償、人事調整等重大事項；

4、預警評級系統發出風險預警信號；

5、上級行或監管部門要求對特定客戶（包括首次列入不良信用客戶內部控制名單的客戶）組織重點檢查。

風險分類

銀行機構按期組織信貸管理人員及相關部門對信貸資產進行風險分類，信貸資產風險分類的基本程序主要包括分類準備及初分、信貸討論、分類認定、分類認定結果審批、提出改進意見等五個主要環節。在執行核心定義的前提下，參照主要參考特征，結合貸款的重要參考因素，以債務人正常的營業收入作為主要償還來源，以擔保作為第二償還來源，判斷債務人及時足額償還債務的可能性。

貸款回收

正常回收貸款：貸款到期前，信貸人員應向借款人發送《貸款到期通知書》，督促借款人主動歸還貸款。貸款到期時，信貸經營部門應通知會計部門辦理還款手續。貸款歸還后，信貸經營部門應將有關還款憑證歸檔；及時在借款人和保證人貸款卡（證）上將貸款回收、擔保撤銷信息登記、錄入人民銀行信貸登記咨詢系統；及時進行臺帳登記。貸款全部本息收回后，信貸人員應按規定及時向借款人退還抵押物權利憑證（他項權利憑證）、質物，并協助客戶辦理解除擔保的有關手續。提前歸還貸款：對借款人要求提前歸還貸款，借款人應提前向經辦行遞交《提前歸還借款申請書》；對銀行機構要求借款人提前歸還貸款，由信貸人員提出提前還款意見，報信貸主管批準，同時通知信貸經營主責任人。經批準同意后，信貸人員填寫《提前歸還貸款通知書》一式四份，簽章后一份送借款人、一份送擔保人，一份送會計柜臺作為辦理會計記賬手續的依據，一份留信貸經營部門歸檔。

貸款展期

不能按期歸還貸款的借款人，應在貸款到期日前，提出申請，填寫《借款展期申請書》。貸款展期的受理、調查、審查、審批程序仍依照前述基本流程操作。信貸人員調查后，填寫《貸款展期調查評價報告》一式兩份，并附原客戶信用評級報告、擔保評價報告、信貸資產檢查報告。原貸款是擔保貸款的，須取得原保證人或抵押人、出質人的同意，或重新落實擔保。經審批同意貸款展期的，及時與借款人簽訂《展期還款協議書》和擔保合同，原擔保合同約定自動展期的，可不再簽。貸款只能展期一次。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過３年；國家另有規定的除外。貸款

205

銀行業金融機構業務操作及現場檢查流程 的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

借新還舊

借新還舊業務應按照非固定資產類借新還舊的6種類型及條件辦理，貸款借新還舊的受理、調查、審查、審批程序和有關要求仍依照前述基本流程操作。貸款借新還舊額度應控制在對客戶的一般授信額度內，且不應大于原貸款余額。借新還舊期限原則上不能超過原貸款期限。除壓縮退出、清收利息或保全資產的借新還舊外，對于其他3種類型的借新還舊，原則上應按照“先評級、后額度授信、再單筆支用”的原則予以辦理。

不良管理

貸款逾期、欠息或表外業務墊款發生后，信貸人員應向借款人、擔保人發送加蓋信貸業務公章的《逾期貸款（墊款）催收通知書》，及時進行催收，并取得送達回執。信貸資產轉為不良后，每筆不良信貸資產的訴訟時效到期日前，應完成訴訟時效的中斷，并按規定進行反饋和登記。對不良貸款應通過法律手段追索、貸款重組、收取抵債資產、呆帳資產核銷等對不良信貸資產進行專門的催收、處置和盤活。

檔案管理

檔案管理人員立卷完成后，對于信貸業務從發放至貸款本息結清或信貸業務執行完畢期間形成的后續歸檔材料，信貸人員應隨時進行補充歸檔。對因特殊情況不能補齊歸檔的，信貸人員應對缺件原因做出書面說明。部門信貸檔案移交時，部門信貸檔案管理員應按照案卷排列順序填寫《信貸檔案案卷目錄》一式二份及《信貸檔案移交表》一式兩份。《信貸檔案移交表》經移交部門負責人、經手人和檔案部門接收人簽字后，由移交部門和檔案部門各執一份。《信貸檔案案卷目錄》一份留本部門備查，另一份代替移交清單隨信貸檔案一同移交給檔案部門。

現場檢查流程

1．檢查方法：

①獲取貸款電子數據，運行非現場審計模型或適當的抽樣方法，確定貸款檢查樣本；

②調閱貸款檔案，查看貸后檢查材料；

③查閱與貸款相關的會計報表總賬、分戶賬、臺賬；

④查閱相關會計憑證、重要空白憑證管理、領用登記薄，查實庫存。2．風險提示：

①未建立和執行貸后跟蹤檢查制度，或未按銀行規定時間進行貸后檢查，并撰寫檢查報告，貸后檢查報告不符合監管部門和該行內部規定；

②貸款期間，借款人有下列行為之一的，經辦行應停止支付尚未使用的貸款，并按合同約定，要求借款人提前歸還貸款：拒絕接受貸后檢查；提供虛假或隱瞞實情的財務資料，拒不改正情節嚴重；不如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額和擔保情況；擠占挪用貸款拒不改正的；用貸款從事有價證券、期貨等方面投機經營的；未取得房地產經營資格，用貸款經營房地產；套取貸款相互借貸牟取非法收入的；借款人或擔保人發生或即將發生重大經營風險；出現合同約定提前還貸的情況；其他嚴重違法、違規行為；

③貸款到期時，未及時向借款人發出還本付息通知單或催收通知單；

④貸款展期應符合以下條件：由于國家政策影響，使借款人還款能力下降，不能按期還貸；因不可抗力或意外事故無法按期還貸；受國家及銀行信貸政策影響，未按期放貸，到期不能按期還貸；貸款原定期限過短，不適應借款人正常生產周期需要；貸款展期的受理、調查、審查、審批程序和有關要求未依照信貸業務基本操作流程進行；貸款展期應填寫《貸款展期評價報告》，簽訂《展期還款協議書》；

206 表內授信 ── 企業貸款

⑤未對貸款逾期、擠占挪用貸款的企業進行加罰息處理，逾期貸款不及時轉入逾期賬戶管理或人為故意漏收、不加罰息；未建立貸款的質量監管制度，對不良貸款進行分類登記、考核和催收；對不良貸款未及時采取債務重組、補辦抵押、依法催收等資產保全措施，化解貸款風險；對經各種措施催收確屬無法收回的貸款，未及時申報呆賬核銷，核銷材料，未嚴格按財政部有關規定執行，并保留對借款人和擔保人的追索權；未按國家有關規定提取呆賬準備金，并按照呆賬沖銷的條件和程序沖銷呆賬貸款；

⑥未按規定辦理停息、減息、緩息、免息或越權辦理停息、減息、緩息、免息； ⑦“借新還舊”的應同時滿足四項條件：生產經營正常，能按時支付利息；重新辦理貸款手續；貸款擔保有效；屬于周轉性貸款。

⑧未將流動資金貸款納入全行統一會計核算，存在賬外放款、賬外經營情況，總賬、分戶賬、臺賬與庫存沒有定期核對，賬賬不符、賬實不符；

⑨未嚴格執行財政部關于貸款利息收入的確認方法，正確計算利息收入；對貸款的利息收入入賬不及時、不足額，核算不準確，存在多計或少計問題；貸款利息收入、應收利息和表外應收利息的核算和記賬方法與《金融企業會計制度》的規定不相符，對應列入表外核算的利息未及時進行帳務處理；貸款收回不及時進行帳務處理；

⑩業務管理部門未建立定期檢查制度；業務管理部門檢查頻率、范圍、深度不夠充分；業務管理部門對查出問題沒有適當處理；業務部門對稽核提出的問題、建議沒有積極整改。

檢查依據

1．《中華人民共和國銀行業監督管理法》（2006年修正）2．《中華人民共和國商業銀行法》（2006年修正）3．《中華人民共和國擔保法》（中華人民共和國主席令〔1995〕50號）4．《貸款通則》（人民銀行令〔1996〕2號）5．《企業會計準則》（財政部令〔2006〕33號）6．《金融企業會計制度》（財會〔2001〕49號）7．《商業銀行內部控制指引》（銀監會令〔2007〕6號）8．《貸款風險分類指引》（銀監發〔2007〕54號）9．《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》（銀發〔1996〕403號）10．《商業銀行實施統一授信制度指引》（銀發〔1999〕31號）11．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（銀監會令〔2007〕12號）12．《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（銀監會令〔2004〕3號）13．《境外進行項目融資管理暫行辦法》（計外資〔1997〕612號）14．《商業銀行信息披露辦法》（銀監會令〔2007〕7號）15．《商業銀行授信工作盡職指引》（銀監發〔2004〕51號）16．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》（銀監發〔2006〕69號）17．《商業銀行操作風險管理指引》（銀監發〔2007〕42號）18．《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》（銀監會令〔2007〕5號）

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銀行業金融機構業務操作及現場檢查流程

業務流程圖

信貸經營管理部門按期收回利息貸后常規檢查

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風險分類有權人審批上級行審批貸款到期收后貸款逾期貸款展期借新還舊貸款形成不良資產保全措施處理抵債資產貸款結清注銷形成貸款檔案 表內授信 ── 企業貸款

風險管理是否到位后管理是否合規銀行控制資金安全貸管、施記措否期回進登全是業查物用到收企檢保押理金時產資挪金及對期）資款被資貸否否定質貸信是是行（抵工告分位細細票報崗度賬明明傳改與制臺樣案戶入務整置理務抽檔賬收業及設管業款業息關告構貸貸貸企利相報審機信信內戶分薄款記薄存否貸登記庫是額與賬賬票登證取足賬對戶傳用憑收、總賬貸分務領白息時、信關業證空利及表、相關憑看報計相白查計會空會 圖程是是否性一賬計賬否對是是規）統算查流賬符會位合審入核、相、期務實理定業真管到與內納計理、否會檢表否貸管計賬信否貸空信重是險會風（場現

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第五篇：2009安全檢查存在問題

安全檢查存在問題

為推動“安全生產年”各項工作深入開展，有效防范和遏制事故發生，確保公司安全生產形勢平穩和各項經營工作又好又快地發展，2009年12月8日省公司安全檢查組對三門峽分公司的安全生產工作進行了檢查，重點檢查了通信生產樓、通信機房、基站、營業廳、賬務中心、消防監控室、施工現場等領域的安全情況，并對新建改建擴建工程的“三同時”執行情況和隱患排查治理、重點部位安全隱患整改情況進行了細致的檢查，檢查過程中檢查組為我們提出了很多寶貴的意見和建議，總結安全檢查情況，我們仍有很多不足之處，具體問題如下：

一、安全檢查整改落實不到位，基層個別管理者對“重生產、輕安全”僥幸心理仍然存在，分公司每季度安全大檢查，檢查出的問題不能及時整改，在此次省公司安全檢查中被通報。縣分公司每月的安全檢查也只是走形式應付差事。

二、“三同時”安全管理不到位，公司一些新建、改建、擴建項目沒有及時與安全管理部門溝通，造成項目投入使用后安全不能達到標準和一些設備出現問題無人維護現象，增加后期整改、維護難度和費用。如市區華陽營業廳頂棚上的線路雜亂未穿保護套管，給整改帶來了一定難度；視頻監控系統使用的是老式設備并且視頻監控保存時間不能達到30天，目前系統不能正常運行，若徹底解決問題需8000

元的維修費用。

三、安全整改標準不統一，安全檢查機房、基站、營業廳發現的問題，各分公司整改的情況不一，整改質量不一，整改結果達不到統一的安全標準。

四、各分公司兼職安全員不能起到真正的作用，目前各分公司的安全生產工作主要由綜合管理員、網絡維護人員、駕駛員擔任，平時工作忙起來，安全生產工作很容易被忽視。

五、消防設備沒有統一管理，資金投入不足，滅火器材質量不能得到保障。根據省公司安全規定，消防設備、設施要統一集中維護管理，各分公司消防設備、設施都由分公司自行維護，（本次省公司安全檢查發現澠池分公司消防栓無水現象）由于資金等各種原因造成消防設備、設施年久失修無法使用，縣城的機房、營業廳使用的滅火器由于當地消防管理部門經常檢查，勉強能定期更換，盲點存在大量的基站和鄉村營業廳所使用滅火器還有大量是在基站、營業廳投入使用配備的至今仍未換藥更新。

六、隨著新消防法的實施，消防管理部門可以不下發限期整改通知書，直接對消防不合格的單位以經濟處罰，少則伍仟，多則兩萬，對此各分公司要樹立高度的消防安全意識，對一些安全隱患要早發現、早整改，消除安全隱患，同時盡量避免消防管理部門的處罰。

七、車輛安全管理方面需加強，從歷次安全檢查發現，個別分公司車輛安全管理松散，存在節假日、夜間不按規定停放、公車私用現象；對駕駛員缺乏定期安全教育；車輛維修廠選擇不當，造成車輛維

修質量較差，往往一個問題修了又修還是解決不了，既增加維修成本又影響行車安全；車輛管理人員不能很好的督促駕駛員做好每日車輛檢查和每周五車場日工作；發生交通事故隱瞞不報，直到事故嚴重無法處理才上報公司。

關于2009年省公司安全生產工作檢查情況的通報

三移【2009】212號

各分公司、機關各部：

為進一步貫徹落實《中國移動通信集團河南有限公司2009年安全生產、消防保衛、綜合治理和保密工作要點》、《中國移動通信集團河南有限公司2009年安全生產消防保衛及綜合治理工作目標管理責任書》相關規定，推動“安全生產年”各項工作深入開展，有效防范和遏制事故發生，省公司于12月7日至9日組織2009安全生產檢查組，對我公司安全生產情況進行了檢查，現將檢查情況通報如下：

一、基本情況

根據安全檢查組檢查工作的具體安排，此次檢查項目為通信生產機房、發電機房、基站、營業廳等4個重點項目，通過聽取匯報、檢查現場、抽查安全管理資料、反饋檢查意見等方式，對公司的18個重點部位進行了檢查，其中，通信樞紐樓2個，各類機房7個，營業廳4個，基站4個，職工食堂1個，訪問人員20人次，發現安全隱患30余處，下達整改通知書1份。通過此次檢查，發現各單位均能夠按照公司文件要求，建立健全安全組織機構，配備了專兼職安全管理

員，并且能將安全生產作為工作的一項重要內容來抓，認真組織重大節日、每季度和半年的安全生產檢查和日常巡查工作，實現了全年無安全生產責任事故。

二、存在問題

雖然取得了一定成績，但是檢查中也發現了一些問題，主要表現在：

（一）安全管理基礎工作有待提升。個別單位對“重生產、輕安全”僥幸心理仍然存在，安全管理工作沒有建立長效機制，基礎管理工作松懈。一是各項基礎工作缺乏系統性、規范性，精細化程度不夠，安全生產日常基礎工作有待加強；二是安全管理工作不平衡，安全管理規章制度建設和貫徹落實成效差別明顯，專兼職安全管理人員業務素質存在差異。

（二）安全設施“三同時”落實不夠。一是個別單位專兼職安全管理人員不能及時介入工程建設的相關環節，尤其是新建工程遺留的問題較多；二是工程施工單位沒有按照公司安全要求和施工規范施工、監理監管力度不夠、工程驗收存在漏洞等。

（三）防火封堵工作重視不夠。部分單位對現有的防火封堵日常管理、維護不到位，因施工或其他原因，未經安全主管部門批準，隨意破壞防火封堵系統，造成了一定的消防隱患。

（四）個別單位生產樓、機房現場安全管理不到位，消防設備、設施質量得不到保障。如：通信生產樓消防栓無消防水源；辦公區域消防通道占用或封閉；機房走線槽信號線、電源線混亂；設備上方使用普通白熾燈；基站和鄉村營業廳配備滅火器過期；食堂液化氣與明

火、電源插座混放等。

（五）營業廳安全管理問題突出。一是營業廳安全用電方面仍然存在問題，個別營業廳存在走線混亂現象；二是營業廳投幣式保險柜的操作使用仍然存在為方便而忽視安全隱患的誤區；三是營業廳監控設備存在故障和視頻監控資料不能按要求保存30天現象；四是營業廳日常繳款存在安全隱患和登記不嚴謹現象；五是營業廳消防設施無人維護或維護不到位，導致部分消防設備及設施無法正常使用。

（六）代維公司監管和考核問題。此次檢查中發現，由于各單位對各代維公司監管、考核力度不同，代維公司人員沒有按照公司安全要求和規范施工維護，造成因設備、線路維護不到位產生的安全隱患較多。

（七）專兼職安全員作用有待提高。目前各單位的專兼職安全人員主要由綜合管理員、網絡維護人員和駕駛員擔任，平時各自工作較忙，安全生產管理工作很容易被忽視，造成安全管理的盲點。

（八）車輛安全管理有待加強。個別分公司車輛管理制度不健全，日常工作管理松散，節假日、夜間車輛不按規定停放，車輛使用隨意性較多，存在安全事故隱患現象；車輛管理人員對駕駛員缺乏定期安全教育，駕駛員每日車輛檢查和每周五車場日工作督促不到位；車輛維修廠家選擇不當，既增加維修成本又影響行車安全；發生交通事故隱瞞不報，直到事故嚴重無法處理才上報公司。

三、考核結果

根據省公司安全檢查組檢查情況，依據《三門峽移動通信公司績效考

核管理辦法》有關規定，報請公司管理層同意，對在此次安全檢查存在問題突出的網絡部、澠池分公司各扣除12月績效1分，對市區分公司扣除12月績效0.5分。

四、工作要求

（一）各單位領導及安全主管人員要進一步提高安全生產意識，層層落實安全管理目標責任。督促專兼職安全管理人員，切實增強安全意識和工作責任心，做到規范管理，防患于未然。

（二）加大安全隱患排查治理力度。各單位要結合本次檢查中發現的問題，在雙節前對照省公司《中國移動通信集團河南有限公司安全生產工作檢查表》相關標準，堅決抓好安全整改工作，公司將對整改情況進行抽查。凡對整改工作不認真、措施不到位、的單位，一經查出將在全區進行通報批評，并作為年終安全生產工作考評的重要依據。

附件：2009年省公司安全生產檢查存在問題反饋