第一篇：【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：金融市場

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【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：金融市場

2018年銀行從業考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！大綱概述

三、金融市場

(一)熟練掌握金融市場的內容、特點和分類;

(二)熟練掌握金融工具的特點及種類;

(三)熟練掌握央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;

(四)熟練掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。

第三章 金融市場

第一節 金融市場概述

一、金融市場的功能

金融市場是金融工具交易的場所，功能包括：

(1)貨幣資金融通功能

(2)優化資源配置功能

(3)風險分散與風險管理功能

(4)經濟調節功能

(5)交易及定價功能

(6)反映經濟運行的功能

二、金融市場種類

(一)按金融工具期限分類

1.貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)。的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

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2.資本市場

以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(二)按具體交易工具類型分類

可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股稟市場、黃金市場、保險市場等。

(三)按金融工具發行和流通的階段分類

1.發行市場

發行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。

2.流通市場

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

(四)按交割時間分類

1.現貨市場

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付金融工具)的市場。

2.期貨市場

期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。

(五)按交易場所分類

1.有形市場

有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所。

2.無形市場

無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。

(六)按照資金融資方式分類

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1.直接融資市場

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

2.間接融資市場

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。

三、金融工具

金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權債務關系的合法書面憑證，是金融交易載體。

(一)金融工具特點

1.流動性

2.收益性

3.風險性

(二)金融工具的種類

1.按期限的長短分類

(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。

(2)長期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。

2.按融資方式分類

可分為直接融資工具和間接融資工具。

直接融資工具主要包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。

間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

3.按投資者所擁有的權利分類

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(1)債權工具

代表是債券，是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分為企業債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。

(2)股權工具

代表是股票，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。

(3)混合工具

可轉換公司債券：可在特定時間按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。

證券投資基金：通過發行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

第二節 貨幣市場和資本市場

一、貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。

(一)同業拆借市場

同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。

同業拆借市場具有以下特點：

一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。

二是同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

三是同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

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(二)回購市場

回購市場是指對回購協議進行交易的短期融資市場。回購協議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協議。

(三)票據市場

傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。票據市場主要包括票據承兌市場和票據貼現市場。

?票據承兌：商業匯票由企業簽發，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。

?

商業匯票承兌后，持票企業可以背書轉讓，也可以向銀行申清貼現。

?貼現：指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

銀行在需要資金時，可以將貼現收進的未到期票據向其他商業銀行轉貼現，或向中央銀行進行再貼現。

(四)大額可轉讓定期存單市場

由商業銀行發行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

與傳統定期存款相比，其特點為：

第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場;大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。

第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定;大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。

第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

二、資本市場

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資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高;期限長、流動性差。

(一)股票市場

股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發行和轉讓。

1.股票的本質

股票是股份有限公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。

2.股票的分類

標準 分類 說明

股票所代表的股權不同 普通股 能夠參與公司的決策;獲得公司盈余分配;擁有剩余財產索取權;擁有優先認股權

優先股 優先按約定方式領取股息;限制參與經營決策;公司解散時可優先得到分配的剩余資產;優先股股息固定

標準 分類 說明

是否記載

股東姓名 記名股票 在股票和股東名冊上記載股東姓名

無記名股票 不記名

按是否在票面上標明金額 有面額股票 在股票票面上記載一定金額的股票。

無面額股票 在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。

標準 分類 說明

上市地點及股票投資者不同 A股 供國內投資者買賣，以人民幣標明面值、認購和交易

B股 供國內外投資者買賣，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易

H股 由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

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N股 中國境內注冊的公司發行、直接在紐約上市的股票

標準 分類 說明

是否有實物載體 實體股票 在股票和股東名冊上記載股東姓名

記賬股票 不記名

投資主體性質不同 國家股 有權代表國家投資的部門，以國有資產資產向公司投資形成的股份，包括公司現有國有資產折算成的股份。

法人股 企業法人或具有法人資格的事業單位和社會團體，以其依法可支配的資產投入公司形成的股份。

社會公眾股 社會公眾(個人和機構)，依法以其擁有的財產向可上市流通股權部分投資所形成的股份

3.我國多層次股票市場的發展(新增)

?我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場。

?(1)場內市場

滬深主板市場：主板市場主要接納國民經濟中的支柱企業、占據行業龍頭地位的企業、具有較大資產規模和經營規模的企業上市。

?中小企業板市場：中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點。

?創業板市場：創業板上市的公司大多為從事高科技行業，成立時間往往較短、規模較小，業績也不突出，但是具有很大的成長空間。

?(2)場外市場

?全國中小企業股份轉讓系統：成立于2012年，是經國務院批準設立的全國性證券交易場所，由全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司運營管理。

主要經營范圍：組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓;為非上市股份公司融資、并購等相關業務提供服務;為市場參與人提供信息、技術和培訓服務。主要針對國家級高科技園區的中小微企業。

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第二篇：【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：銀行體系

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【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：銀行體系

2018年銀行從業考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！銀行體系

(一)熟練掌握銀行的起源與發展；

(二)熟練掌握我國銀行的分類與職能。

(三)深入了解中央銀行作為最后貸款人的條件、最后貸款人的援助對象及操作方式；

(四)深入了解建立存款保險制度的必要性、我國存款保險制度的主要內容。

第四章 銀行體系

第一節 銀行起源與發展(新增)

一、商業銀行的產生與發展

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

現代商業銀行建立途徑：

1.高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行；

2.按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行。

現代商業銀行特點：

1.利息水平適當

2.信用功能擴大

3.具有信用創造功能。

二、中央銀行的產生與發展

中央銀行的產生：

1.是集中統一銀行券發行的需要。

2.是統一票據交換及清算的需要。

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3.是“最后貸款人”的需要。

4.是對金融業統一管理的需要。

正是由于銀行券發行的集中、票據清算、最后貸款人和監管的需要，一些大的商業銀行逐漸從商業銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

第二節 銀行業分類與職能

一、中央銀行(新增)

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。中國人民銀行在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、社會團體和個人的干涉。

中央銀行職能：

1.發行的銀行

發行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發行權，統一全國貨幣發行，并通過調控貨幣流通，穩定幣值。

2.銀行的銀行

即主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業銀行的存款準備；辦理商業銀行間的清算；對商業銀行發放貸款。

3.政府的銀行

中央銀行代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。具體包括：代理國庫，中央銀行經辦政府的財政收支，執行國庫的出納職能；對國家提供信貸；在國際關系中，代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業務聯系，處理各種國際金融事務。

二、政策性銀行

政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般包括開發銀行(國家開發銀行)、農業政策銀行(中國農業發展銀行)、進出口政策性銀行(中國進出口銀行)。

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(一)政策性銀行的職能

1.經濟調控職能

2.政策導向職能

3.補充性職能

4.金融服務職能

(二)政策性銀行機構

1.國家開發銀行(1994年3月)

國家開發銀行主要業務是：管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金；向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業貸款等；向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務；為重點建設項目物色國內外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經批準的其他業務。

2.中國進出口銀行(1994年)

主要任務是：為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優勢的企業開展對外承包工程和境外投資，促進對外關系發展和國際經貿合作等，提供金融服務。

3.中國農業發展銀行(1994年11月)

主要任務是：以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

第二節 銀行業分類與職能

三、商業銀行

商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

商業銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創造貨幣。

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我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

(一)商業銀行的職能(新增)

1.充當信用中介(最基本)

2.充當支付中介

3.信用創造功能

4.金融服務

(二)商業銀行機構

1.大型商業銀行

(1)中國工商銀行股份有限公司：1984年成立(標志著我國專業銀行體系的最終確立)，2005年改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市。

(2)中國農業銀行股份有限公司：1979年初中國農業銀行得以恢復，2009年1月整體改制為股份有限公司。2010年7月在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市。

(3)中國銀行股份有限公司：1912年成立，1994年改組為國有獨資銀行，2004年改制為股份有限公司，2006年6月在香港聯合交易所上市，同年7月在上海證券交易所上市。(4)中國建設銀行股份有限公司：1954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部。2004年9月改制，2005年10月和2007年9月分別在香港和上海完成上市。

(5)交通銀行股份有限公司：始建于1908年，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行，2005年6月23日香港聯合交易所上市，2007年5月15日在上海證券交易所上市。

2.全國股份制商業銀行

包括12家商業銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

3.城市商業銀行

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城市商業銀行是在原城市信用合作社(簡稱城市信用社)的基礎上組建起來的。

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。

4.農村中小金融機構

農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行。

農村信用合作社是20世紀50年代，在農村合作化過程中開始組建的。1996年與中國農業銀行脫鉤，由中國人民銀行托管，繼續按合作金融改革。2003年國務院關于《深化農村信用社改革試點方案》，明確要把農村信用社辦成為“三農”服務的社區和地方金融機構。

在組織形式上，分別成立農村商業銀行、農村合作銀行、縣(市)農村信用合作聯社等幾種方式。

2006年末，允許金融機構在農村設立村鎮銀行。村鎮銀行，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

5.中國郵政儲蓄銀行

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。2012年改制為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲蓄銀行的全部資產、負債、業務和人員。

6.外資銀行

外資銀行是指在我國境內由外國獨資創辦的銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。1981年，香港南洋商業銀行在深圳設立第一家外資銀行營業性機構。

四、非銀行金融機構

由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司和貸款公司。

(一)金融資產管理公司

為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

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我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型，形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局。

(二)企業集團財務公司

企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團的資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

(三)信托投資公司

“受人之托，為人理財”

(四)金融租賃公司

以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

金融租賃基本業務模式為金融租賃公司協助承租人選購設備并購買設備，然后出租給承租人。租賃期間，金融租賃公司享有設備所有權，承租人享有設備的使用權，并承擔維護及其相關費用和設備使用風險。租賃期滿，設備一般按照殘值出售給承租人。

(五)汽車金融公司

從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。汽車金融公司業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

(六)貨幣經紀公司

通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

(七)消費金融公司

不吸收公眾存款、以小額、分散原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

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(八)貸款公司

由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

第三篇：【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：經濟基礎

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【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：經濟基礎

2018年銀行從業考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！大綱概述

一、經濟基礎

(一)熟練掌握宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業銀行的影響；

(二)熟練掌握我國行業分類的方法、行業分析基本內容；

(三)熟練掌握區域發展分析的內容及分析重點。

第一章 經濟基礎知識

第一節 宏觀經濟分析

一、宏觀經濟發展目標

目標 衡量指標

經濟增長——國內生產總值(GDP)

l充分就業——失業率

l物價穩定——通貨膨脹率

國際收支平衡——國際收支

第一節 宏觀經濟分析

(一)經濟增長與國內生產總值

經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收人的增長。

國內生產總值(GDP)是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

(二)充分就業與失業率

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充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。

失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。

(三)物價穩定與通貨膨脹率

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

(四)國際收支平衡與國際收支

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況。

二、經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

第一節 宏觀經濟分析

在衰退、蕭條階段，社會生產縮減、商品滯銷、企業資金周轉困難，從而造成商業銀行的負債規模嚴重下降，經營利潤大幅下降，甚至虧損。

復蘇階段，企業開始大規模投資和更新固定資產，生產經營趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤明顯擴大。

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繁榮階段，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業經營規模不斷擴大，投資數額激增，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。

經濟嚴重衰退或大幅度貨幣貶值時，易引發金融危機。

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：

(1)貨幣危機

(2)銀行危機

(3)外債危機

(4)系統性金融危機：可以稱為全面金融危機，是指主要的金融領域都出現混亂，如貨幣危機、銀行危機、外債危機同時或相繼發生。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。

三、經濟結構

(一)產業結構

第一產業：農、林、牧、漁業；

第二產業：采礦業、制造業、電力、燃氣及水的生產和供應業、建筑；

第三產業：除第一產業、第二產業以外的其他行業。

具體包括：交通運輸、倉儲、郵政、信息傳輸、計算機服務與軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務與地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務與其他服務業，教育、衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。

(二)消費投資結構

從指出角度看，GDP由消費、投資、凈出口三部分構成。

消費包括私人消費和政府消費兩部分；

投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分；私人購房納入投資范疇。

凈出口：出口額減去進口額的差額。

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第二節 行業經濟發展分析(新增)

一、我國行業分類

2011年公布的《國民經濟行業分類》將我國行業分類如下：農、林、牧、漁業；采礦業；制造業；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業；建筑業；批發和零售業；交通運輸、倉儲和郵政業；住宿和餐飲業；信息傳輸、軟件和信息技術服務業；金融業；房地產業；租賃和商務服務業；科學研究和技術服務業；水利、環境和公共設施管理業；居民服務、修理和其他服務業；教育；衛生和社會工作；文化、體育和娛樂業；公共管理、社會保障和社會組織；國際組織。

l

二、行業分析基本內容

l(一)行業市場結構特征分析 l 1.完全競爭行業

l 由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

l 特點：生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；產品同質、無差別；企業是價格的接受者而不是價格的制定者；企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。

例子：初級產品的市場如農產品市場

l 2.壟斷競爭行業

l 指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。

l 特點：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品之間存在差異；生產者對自己經營的產品的價格有一定的控制力。

l 例子：制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型。

l 3.寡頭壟斷行業

l 指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。

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l 特點：生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。

例子：汽車制造、鋼鐵行業等

l 4.完全壟斷行業

l 指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。

特點：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

2.周期型行業

周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關。當經濟處于上升時期，這些行業隨其擴張，當經濟衰退時，這些行業也會相應低迷。產生這種現象的原因是，經濟繁榮時期會增加對這些行業產品的購買，而經濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經濟改善之后。

耐用品制造業、房地產等行業均屬于典型的周期型行業。

3.防守型行業

防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。

食品業和公用事業屬于防守型行業。

(三)行業生命周期分析

行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

1.初創期

初創期是一個行業的起步階段。由于新行業剛剛誕生，創業投資和產品研發費用較高，產品質量較低且不太穩定，而大眾對其產品尚缺乏全面了解，致使其產品市場上需求較小，銷售收入較低，因此，這時的創業公司可能不但沒有利潤反而會出現較大虧損。

2.成長期

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成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。

3.成熟期

成熟期是行業發展的巔峰時期。經過成長期的激烈競爭，生存下來的少數資本雄厚、技術先進的大企業幾乎壟斷了整個行業市場，都占有一定市場份額，獲取的利潤比較穩定。同時，各企業之間實力相當，市場份額不會出現較大改變，所以，成熟期也是行業發展的穩定階段。

4.衰退期

衰退期是行業生命周期的最后階段，是行業經濟新陳代謝的表現。在經歷了一個較長的穩定期之后，由于新產品的不斷涌現，原有產品的競爭力不斷削弱，市場需求量開始逐步減少，致使產品的銷售量也隨之下滑。因此，一些企業開始將資金從原有行業轉移到其他有利可圖的行業中。隨著原有行業市場規模不斷萎縮，利潤下降，企業數量不斷減少，甚至正常利潤都無法維持時，整個行業便進入了衰退期。

(四)影響行業興衰的主要因素

1.技術進步

2.政府政策

產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。

3.行業組織創新

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

4.社會變化

5.經濟全球化

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第三節 區域經濟發展分析(新增)

區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區域經濟發展的影響進行分析。

一、區域發展條件分析

1.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎。

對區域自然條件和自然資源的分析，應明確其數量、質量和組合特征，優勢、潛力和限制因素，可能的開發利用方向及技術經濟前提，資源開發利用與生態保護的關系等問題。

2.區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模(生產規模的大小)，區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。應重點分析人口的數量、素質、分布及其與資源數量和分布及生產布局的適應性或協調性，區域適度人口的規模等問題。3.技術是構成區域生產力的重要組成部分，科學技術條件是發展的重要條件之一。自然條件和自然資源提供了區域發展的可能性，而技術將這種可能性轉變為現實性，技術革新會帶來社會經濟的迅速發展。對科學技術條件的分析主要應評價區域科學技術發展水平及引進并消化吸收新技術的能力，技術引進的有利條件和阻力，適用技術的選擇等。

4.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類，規模，水平，配套等對區域發展的影響。

二、區域經濟分析

主要包括對區域經濟發展水平、發展階段、區域產業結構和空間結構進行分析。

對區域經濟發展水平和發展階段的分析主要是在建立經濟發展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域發展的戰略決策提供依據。

對區域產業結構和空間結構的分析，主要是通過各種計量方法分析比較產業結構和地域結構的合理性，為區域產業結構和牢問結構的調整提供依據。

三、區域發展分析

區域發展分析是在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

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應包括經濟、社會和生態環境三個方面并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。

在區域發展中，經濟發展仍然是核心。

第四篇：2018銀行從業資格考試《法律法規》輔導資料

第四章 銀行體系

第三節 銀行體系的安全保障

中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

考點1 最后貸款人制度

最后貸款人制度是中央銀行的一項職責.是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。

最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險.屬于全局性目標.提供的是一種緊急資金援助或支持.這種援助或支持不是政府為銀行危機買單.而是體現政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，作用方式具有救助性。

1.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構

最后貸款人功能由中央銀行來承擔。原因是：(1)中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。(2)中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔負的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。(3)中央銀行對信息的把握更為充分。作為一國的貨幣當局。中央銀行能夠接觸到對銀行監管的信息，對銀行的評估要比市場評估準確，這使得中央銀行在擁有充分的監管信息的基礎上，貸款給那些被同業市場錯誤地認為是沒有償付能力的銀行，從而提高銀行監管的效率。(4)中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持。(5)作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。

2.最后貸款人的援助對象

最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。如果向無清償力的機構提供最后貸款，將產生以下嚴重后果：引發道德風險、增加處置成本、影響公平競爭。為了避免道德風險，最后貸款人應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。

在現實操作中.由于金融風險和金融危機的復雜性，中央銀行必須在系統性風險和道德風險之間權衡，也要在防止恐慌、獲得金融穩定的收益與提供救助所產生的成本之間權衡。

3.最后貸款人的操作方式

中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業務.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性;二是再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。由于貸款不是財政性資金.因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保.并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。

在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用。

考點2 存款保險制度 存款保險制度是一種金融保障制度.是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

第五篇：【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：金融基礎

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【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：金融基礎

2018年銀行從業考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！大綱概述

二、金融基礎

(一)熟練掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容;

(二)熟練掌握貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制;

(三)熟練掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程;

(四)熟練掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。

第二章 金融基礎知識

第一節 貨幣基礎知識(新增)

一、貨幣的本質與職能

(一)貨幣的起源與演變

貨幣是隨著商品經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。

在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱價值形式。在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

第一節 貨幣基礎知識

貨幣是在商品交換出現以后，隨著商品交換的發展，從商品世界分離出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。

(二)貨幣的本質

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貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。

1.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品

貨幣的特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。

2.貨幣體現了一定的社會生產關系

(三)貨幣的職能

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

1.價值尺度

貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。

貨幣執行價值尺度的特點：可以是觀念形態的貨幣

2.流通手段

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。貨幣執行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。

3.貯藏手段

當貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態被當做獨立的價值形態和社會財富而保存起來時，就執行貯藏手段職能。

貨幣執行貯藏手段的特點：第一，必須是現實的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領域處于靜止狀態。

4.支付手段

貨幣在實現價值的單方面轉移時就執行支付手段的職能，如償還欠款、上交稅款、銀行借貸、發放工資、捐款、贈與等。

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積極作用表現在：一是使商品生產和商品流通突破了現貨交易的限制，促進了商品生產和流通的發展。二是借助于貨幣的支付手段，一部分債權債務關系可以相互抵消，可以節約現金流通費用。

消極作用表現在：使商品生產者之間形成錯綜復雜的債權債務關系，擴大了商品經濟的矛盾，存在支付危機和信用危機的可能性。

二、貨幣需求與貨幣供給

(一)貨幣需求及影響因素

1.貨幣需求的含義

貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

2.影響貨幣需求的主要因素

(1)收入水平

貨幣需求量與收入水平成正比。

(2)利率水平

利息率與貨幣需求呈反比。

這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。相反利息率下降，持有貨幣的機會成本減少，貨幣需求趨于增加。

(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M=PQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

(4)信用制度發達程度

信用貨幣制度發達程度與貨幣需求量成反比。

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信用制度發達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量，從而使貨幣需求降低，另一方面，信用制度的發展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少

(6)公眾的預期和偏好

當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產，則貨幣需求減少。

(7)其他因素

人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況

(二)貨幣供給及貨幣層次劃分

1.貨幣供給的含義

貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業銀行供應的現金貨幣和存款貨幣構成。

貨幣供給是一個存量概念。

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。

2.貨幣供給量層次劃分

M0=流通中現金;

M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款(狹義貨幣，是現實購買力);

M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

(廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，是一般所指的貨幣供應量)。

(M2—M1)稱為準貨幣，是潛在購買力。

(三)存款貨幣創造過程及影響因素

1.存款貨幣創造過程

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存款準備金(rd)：指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。

派生存款：銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款。

貨幣創造過程：商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。

原始存款是派生存款創造的基礎，派生存款是信用擴張的條件。

2.貨幣乘數及影響因素

貨幣乘數也稱貨幣擴張系數或貨幣擴張乘數，是指在基礎貨幣(高能貨幣)基礎上，貨幣供給量通過商業銀行創造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數。貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。

影響因素：

(1)法定存款準備金率(rd)(反比)

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少，反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，許多國家都把調高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

(2)現金漏損率(c)(反比)

在存款派生過程中，客戶提取現金，則現金就會流出銀行系統，出現現金漏損，使銀行系統的存款準備金減少，派生倍數也必然縮小，銀行創造存款的能力下降。

(3)超額準備金率(e)(反比)

超額準備金：超過法定準備金要求的準備金。

留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創造存款的能力削弱。

(4)定期存款的存款準備金率(rt)(反比)

貨幣創造乘數K

K=1/(rd+c+e+rt*t)

銀行吸收一筆原始存款能夠創造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等許多因素的影響。

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三、通過膨脹與通貨緊縮

(一)通貨膨脹

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。

1.通貨膨脹的原因

(1)需求拉上型通貨膨脹：當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。即“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。

(2)成本推動型通貨膨脹：這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：

一是工資推進的通貨膨脹。

二是利潤推進的通貨膨脹。

(3)供求混合推動型的通貨膨脹：在現實經濟社會中，通貨膨脹的原因往往既有來自需求方面的因素，又有來自供給方面的因素。

(4)結構型通貨膨脹：在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。

2.通貨膨脹對社會經濟的影響

(1)對生產和流通的影響

第一，通貨膨脹不利于生產正常發展。

第二，通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。

(2)對分配和消費的影響

第一，通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。

第二，通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配。

第三，通貨膨脹降低消費規模

(3)對金融秩序和經濟、社會穩定的影響

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第一，通貨膨脹使貨幣貶值，當名義利率低于通貨膨脹率，實際利率為負值時，常常會引起居民擠提存款，用于搶購商品。而企業爭相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。導致銀行資金緊張，擾亂了金融領域的正常秩序。

第二，嚴重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至會出現排斥貨幣的現象，導致一國的貨幣制度走向崩潰。

第三，由于通貨膨脹使生產領域受到打擊，生產性投資的預期收益普遍低落，而流通領域則存在過度的投機，導致經濟紊亂。

第四，通貨膨脹引起的經濟領域的混亂，會直接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導致政府威信下降，政局不穩定。

3.通貨膨脹的治理對策

(1)緊縮的貨幣政策

第一，減少貨幣供應量(減少基礎貨幣投放或者提高法定存款準備金率)

第二，提高利率(如再貼現率)。

(2)緊縮的財政政策

主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。