第一篇：農業銀行貸款產品細則

農業銀行貸款產品細則

●個人類貸款 ●企業類貸款

個人類

一、安居好時貸系列

二、消費好時貸系列

三、創業好時貸系列

四、特色業務和新產品

一、安居好時貸系列：

個人一手住房貸款

什么是個人一手住房貸款？

指銀行向借款人發放的，用于借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設后銷售給個人的住房）的貸款。借款人需具備什么條件？

1、具有完全民事行為能力和合法有效的身份證件；

2、具有償還貸款本息的能力；

3、信用狀況良好；

4、已簽訂合法有效的房屋買賣合同，且所購房屋用途為住宅；

5、有不低于最低規定比例的首付款證明；

6、原則上以所購住房設定抵押擔保；

7、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？

1、貸款期限最長不超過30 年；

2、貸款利率執行中國人民銀行規定，最低可在同期同檔次貸款基準利率的基礎上下浮15％，可以采用固定利率、浮動利率或固定加浮動利率（混合利率）方式鎖定貸款利率，規避加息增加的還款壓力；

3、貸款最高額度不超過所購住房成交價格的80%。

個人二手住房貸款

什么是個人住房二手樓貸款？

借款人向農業銀行申請的用于購買再交易住房的貸款。借款人需具備什么條件？

1、具有完全民事行為能力且符合農業銀行規定條件的自然人；

2、具有合法有效的身份證明（如居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；

3、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、已簽訂具有法律效力的購買住房的合同或協議；

5、能夠支付不低于購房全部價款30％的首期購房款；

6、同意以所購房屋作為抵押物，或提供農業銀行認可的資產作為抵押物或質物，或有具備擔保資格和足夠代償能力的單位或個人作為償還本息并承擔連帶責任的保證人；

7、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度是多少？

1、貸款期限最長不超過30 年；

2、貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率，并根據貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應期限檔次基準利率的0.85 倍；

3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款或評估價值（以低者為準）的70％；

個人住房與公積金組合貸款

什么是個人住房與公積金組合貸款？

住房公積金委托貸款是指農業銀行根據當地住房公積金中心的委托，以住房公積金資金為來源，向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人住房與公積金組合貸款是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發放的組合貸款。貸款對象

*具有完全民事行為能力且已繳存住房公積金的自然人。

個人一手商業用房貸款

什么是個人一手商業用房貸款？

借款人向農行申請購買首次交易的營業用房或辦公用房，并以所購商業用房作為抵押物并按月向貸款人還本付息的貸款。借款人需具備什么條件？

1、具有完全民事行為能力和合法有效的身份證件；

2、具有償還貸款本息的能力；

3、信用狀況良好；

4、已經與售房人簽訂房地產主管部門統一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同或協議；

5、有不低于最低規定比例的首付款證明；

6、有權處分人同意以所購房屋作為貸款抵押擔保物；

7、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？

1、貸款期限最長不超過10 年；

2、貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1 倍；

3、一手商業用房貸款金額最高不超過借款人所購房屋交易價格的50%。

個人二手商業用房貸款

什么是二手商業用房貸款？

指貸款行向借款人發放的，用于借款人購買已經取得房地產權利證書并可以在房地產三級市場再次交易的營業用房或辦公用房（以下簡稱商業用房）的貸款。借款人需具備什么條件？

1、具有完全民事行為能力；

2、具有有效身份證明；

3、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、已簽訂具有法律效力的購買商用房的合同或協議；

5、已經支付不低于購買商業用房全部價款50%的首期購房款；

6、同意以所購房屋作為抵押物；

7、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？

1、貸款期限最長不超過10 年。

2、貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1 倍。

3、二手商業用房貸款金額最高不超過交易雙方成交價格、（二）貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率，并根據貸款種類不同情況上下浮動, 最低可執行同期同檔次貸款利率下浮10%；

（三）貸款最高額度不超過住房抵押價值的70%；

1、最高抵押額度= 住房抵押價值× 抵押率；

2、循環額度= 最高抵押額度－首筆個人住房貸款余額；

3、在循環額度有效期內，循環額度隨著首筆個人住房貸款余額的減少而增加。

置換式個人住房貸款

什么是置換式個人住房貸款？

置換式個人住房貸款是對已經用自籌資金全額付款購買住房并取得房屋所有權證書的自然人客戶發放的、用于清償購房所負債務的貸款。置換式個人住房貸款業務有哪些特點？

1、您購買一手房和二手房都可以辦理置換式個人住房貸款；

2、置換式個人住房貸款為購房當時沒有辦理住房按揭貸款的您量身設計；

3、辦理置換式個人住房貸款貸款額度、期限、利率、月還款額和還款方式上都可以享受個人住房按揭貸款的同等條件。

非交易轉按貸款

什么是個人住房非交易轉按貸款？

是指對已在其他商業銀行獲得了個人住房貸款（不包括個人商業用房貸款）的借款人發放的、用于借款人提前清償其在其他商業銀行個人住房貸款的貸款。能為您做什么？

您可以對按揭銀行進行重新選擇，可以重新確定貸款期限以降低利率檔次；您還可以自主選擇我行個人住房循環貸款、存貸雙贏房貸理財賬戶、還款假日計劃等新產品和服務。借款人需具備什么條件？

1、已取得原貸款所購房屋的所有權證書；

2、在其他商業銀行已正常還款一年以上（含一年）；

3、沒有連續兩期以上（含）或累計三期以上（含）未足額償還貸款本息的記錄；

4、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度

1、貸款期限最長不超過30 年；

2、貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率，并根據貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應期限檔次基準利率的0.85 倍；

3、貸款最高額度不超過借款人在原貸款銀行的貸款余額。

直客式個人住房貸款

什么是直客式個人住房貸款？

直客式個人住房貸款是指農業銀行向符合條件的購房人發放的、不由開發商承擔保證擔保的一手住房貸款。

能為您帶來哪些好處？

申請直客式貸款不但可以自由選擇貸款銀行，更可以享受開發商給出的一次性付款優惠。直客式個人住房貸款有那幾類？

按照直客式個人住房貸款發起渠道和操作流程的不同，直客式貸款可以分為優質樓盤型直客式貸款、優質法人客戶團購型直客式貸款和優質個人客戶型直客式貸款。借款人需具備什么條件？

1、具有完全民事行為能力；

3、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、借款人所購樓盤符合我行要求；

5、借款人能夠提供符合要求的階段性擔保（如有需要）；

6、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？

1、貸款期限最長不超過30 年；

2、貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次個人住房貸款利率，并根據貸款的不同情況上下浮動；客戶可以根據自己的需要，采取浮動利率、固定利率或混合利率；

3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款的80%。

個人住房接力貸款

什么是個人住房接力貸款？

個人住房接力貸款是指以某一子女(或子女與其配偶)、父母或父母與子女作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人向農業銀行申請的用于購買住房的貸款。個人住房貸款適合哪些客戶？

以下兩種情形的客戶可以向農業銀行申請個人住房接力貸款：

一類是作為父母的借款人年齡偏大，按現行規定(借款人年齡+ 貸款年限≤70)可貸年限較短，月還款壓力較大，希望通過指定子女作為共同借款人以延長還款期限。

另一類是作為子女的借款人預期未來收入情況較好，但目前收入偏低或就業前景較好的，比如在“211”大學全日制本科及以上專業就讀的18 周歲及以上學生，按現行規定可貸款金額較少，希望通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。借款人需具備什么條件？

1、年滿18 周歲以上60 周歲以下具有完全民事行為能力的自然人；

2、具有國內常駐戶口、港澳同胞、有合法居留身份的華僑和有長期居留權的外籍人士；

3、共同借款人父母或子女任一方必須具有穩定的職業和收入，信用良好，共同借款人收入之和具有償還貸款本息的能力；

4、共同借款人尚有貸款余額的住房累計不超過一套；

5、已簽訂具有法律效力的購買住房的合同或協議；

6、能夠支付規定的首期購房款；

7、同意以所購房屋作為抵押物；

8、一手住房貸款需開發商提供階段性保證擔保；

9、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？

1、貸款期限最長不超過30 年；

2、貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率，并根據貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應期限檔次基準利率的0.85 倍；

3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80％。

個人住房固定利率、混合利率貸款

什么是個人住房固定利率、混合利率貸款？

個人住房固定利率貸款是指在貸款期限內利率保持固定不變的個人住房貸款。

個人住房混合利率貸款是指在貸款開始的一段期間內（利率固定期）利率保持固定不變，利率固定期結束后利率執行方式轉換為浮動利率（即傳統的個人住房貸款利率執行方式，稱為利率浮動期）的貸款。能為您帶來哪些好處？

農行個人住房固定利率、混合利率貸款在固定期間內貸款利率保持不變，固定利率房貸業務具有雙向規避利率風險功能，為您節省貸款利息支出。

1、人民銀行上調貸款基準利率時：仍按原利率計息，鎖定利息支出；

2、人民銀行下調貸款基準利率時：當農行公布的相應期限固定利率房貸利率水平下限下調1 個百分點（含）以上時，借款人可執行選擇權。如何辦理固定利率、混合利率貸款？

您在向農業銀行經辦網點申請個人住房貸款的同時，可以提出申請辦理個人住房固定利率、混合利率貸款，提供相關資料→銀行審批通過后，與借款人簽訂借款合同→辦理保險、擔保手續→銀行發放貸款→借款人按期歸還貸款。

跨行交易轉按貸款

什么是跨行交易轉按貸款？

指賣房人將其在其它行辦理按揭的住房轉讓給買房人時，為保證交易的順利完成，我行先向賣房人發放贖樓貸款，用于結清原按揭貸款，以便辦理解押和產權過戶等手續，再向買房人發放二手住房貸款，同時收回賣房人的贖樓貸款。借款需具備什么條件？

1、具有完全民事行為能力；

2、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

3、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、已簽訂具有法律效力的房屋買賣合同或協議；

5、如果買方申請的二手住房貸款金額小于賣方申請的贖樓貸款金額，則買方應能夠支付不低于贖樓貸款與二手住房貸款差額的托管資金；

6、由同一專業擔保公司為買賣雙方提供擔保；

7、同意以所購房屋作為抵押物，或提供農業銀行認可的資產作為抵押物或質物，或有具備擔保資格和足夠代償能力的單位或個人作為償還本息并承擔連帶責任的保證人；

8、農業銀行規定的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？

1、貸款期限最長不超過30 年；

2、貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率，并根據貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應期限檔次基準利率的0.85 倍；

3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80%。

二手房交易資金托管

什么是二手房交易資金托管？

二手房交易資金托管是指受委托銀行以自身信用為基礎，接受交易雙方委托，對二手房交易資金進行獨立管理的行為。能為您做什么？

近年來，二手房交易中的資金安全問題日益突出，主要表現為買賣雙方互不信任，中介機構誠信不足，售房人在收到全額房款前不愿意辦理房產過戶，購房人在房產過戶前不愿意交付全額房款，委托中介代管又不放心。實踐表明，商業銀行利用自身信用可為二手房交易資金提供安全保障，對促進和規范二手房市場起到了積極作用。

存貸雙贏房貸理財賬戶

什么是存貸雙贏房貸理財賬戶？

存貸雙贏房貸理財賬戶是我行為幫助個人住房貸款借款人有效運用資金、節省貸款利息支出而提供的服務。理財賬戶與借款人名下的一筆個人住房貸款相關聯，我行根據借款人理財賬戶存款情況和貸款情況，按照約定為借款人計付理財收益。存貸雙贏房貸理財賬戶的特點？

以存款利息收入抵減貸款利息支出，突顯理財增值的特點；讓您輕松供款，實現理財增值。

個人住房貸款“還款假日計劃”

什么是個人住房貸款“還款假日計劃”？

個人住房貸款“還款假日計劃”包括“輕松假日計劃”和“完全假日計劃”。

“輕松假日計劃”指已在我行獲得個人住房貸款的借款人，可以申請在一段時期內(階段定期結算期)暫時不歸還貸款本金，僅按期歸還貸款利息，之后按期歸還貸款本息；

“完全假日計劃”指個人住房貸款借款人提前還款時，可以申請在一段時期內(停還期)暫時停止歸還貸款本息，之后按期歸還貸款本息。該產品有哪些特色？

1、我行個人住房貸款還款假日計劃能增加還款靈活性，為您提供更多的還款計劃選擇。

2、“輕松還款計劃”可以兩年內只還息不還本，幫助您輕松度過資金緊張期，同時可以多次申請、反復使用。

3、“完全假日計劃”提前還款后可一年內可暫停還款，讓您出差出國無后顧之憂。借款人需具備什么條件？

1、申請“輕松還款計劃”的借款人應具備以下條件：

（1）在我行申請或已辦理個人住房貸款，且還款方式為等額本息或等本遞減還款方式；

（2）具有按期還款的能力；

（3）信用狀況良好，無連續逾期90 天以上的貸款記錄（有此記錄的，須提供整筆貸款已結清的憑證原件），申請貸款時無逾期未還的貸款本息，非首次申請的，在前一次階段定期結息期結束后正常還款1 年以上。

2、申請“完全假日計劃”的借款人應具備以下條件：

提前還款后停還與提前還款同時申請，借款人應符合提前還款條件，貸款還款方式為等額本息或等本遞減還款方式，申請提前還款的方式為貸款期限不變，減少每期還款額。

二、消費好時貸系列

個人綜合消費貸款

什么是個人綜合消費貸款？

個人綜合消費貸款是指農業銀行向借款人發放的限定具體消費用途的人民幣貸款。其用途包括房屋裝修、購買車位、購買各類大額耐用消費品、旅游、出國留學、子女婚嫁、醫療保健、購買大額人壽保險等個人生活消費。有哪些特點？

1、用途多樣，涵蓋多種生活消費用途，幫您解決各式生活難題。

2、多角度核定可貸額度，幫您獲得最大貸款額度。貸款額度的核定可以依據信用、質押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式分別為您核定可貸額度并進行加總。

3、使用方便，隨借隨還。獲得的貸款額度既可一次性支取，又可與銀行約定進行授信，在確定的授信總額和有效期內循環使用。

4、同時允許最高額授信和不允許兩種方式。申辦需要什么條件？

1、具有穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力。

2、道德品質良好，遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。

3、在農業銀行開立活期存款賬戶或金穗卡賬戶，并存入辦理貸款時所需要的抵押登記費、公證費、保險費等相關費用。

4、能提供農業銀行認可的有效的保證、抵押、質押擔保或符合信用貸款條件。

5、農業銀行規定的其他條件。貸款期限和利率

期限一般為1— 3 年，利率按照人民銀行同期同檔次貸款利率執行，上浮幅度和利率調整按照中國人民銀行和我行有關規定執行。

個人汽車貸款

什么是個人汽車貸款？

個人汽車貸款是農行向個人客戶發放的用于購買汽車的貸款，包括個人自用車貸款和個人商用車貸款。能為您做什么？

能滿足消費者因購買汽車時資金不足的融資需求。申辦需要什么條件？

1、具有完全民事行為能力的中國公民或在中國境內連續居住一年或一年以上的港、澳、臺居民及外國人；

2、持有合法有效身份證件或境內長期居住證明；

3、有固定和詳細住址；

4、有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；

5、無不良信用記錄；

6、能夠提供有效擔保；

7、符合農業銀行要求的其他條件。個人汽車貸款主要有哪幾類？

個人汽車貸款按貸款汽車用途分為自用車貸款和商用車貸款。自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，包括推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等工程車輛。貸款期限有多長？

最長5 年, 其中商用車貸款期限最長3 年；二手車貸款期限最長3 年，且二手車車齡+ 貸款期限最長6 年。

個人助學貸款

什么是助學貸款？

助學貸款是指農業銀行各分支機構向正在接受高等教育的在校學生及其直系親屬、法定監護人，或準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。助學貸款主要有哪幾類？

助學貸款包括國家助學貸款和一般助學貸款。

國家助學貸款是指對符合中央和地方財政貼息規定的全日制本、專科學生、研究生及攻讀

9、出國留學生須有就讀學校的《錄取通知書》或相關證明。貸款期限和利率是多少？

國家助學貸款借款人本科畢業后繼續攻讀碩士研究生及

2.滿足您消費和生產經營貸款等各種融資需求。

3.即刷即貸，刷卡自動貸款，遠離繁瑣的貸款手續。申辦條件

1.在農業銀行已辦理個人貸款。

2.簽約的借記卡為個人貸款合約指定的放款賬戶且處于正常狀態。

3.與該簽約借記卡關聯的所有貸款沒有逾期未還的貸款本息。

4.農業銀行規定的其他條件。

房抵貸

什么是房抵貸？

“房抵貸”是指借款人以自然人名下的房產（住房、商住兩用房）作抵押，想我行申請一次性或循環使用的消費或經營用途的人民幣貸款。申辦需要什么條件？

1、借款人年齡在18-60歲之間；具有中華人民共和國國籍、完全民事行為能力與合法有效身份證件；

2、借款人及配偶符合我行規定的信用記錄條件；

3、具有固定住所或穩定的工作單位

4、貸款用于消費的，信用評分在580分（含）以上，貸款用于經營的，信用評分在465分（含）以上，；

5、收入穩定，具備按期償還信用的能力；

6、貸款用途合理明確；

7、在農行開立個人結算賬戶。貸款期限、利率和額度為多少？

1、采用非循環方式的，貸款最長期限為10年；采用自助循環方式的，單筆貸款最長期限為5年；采用非自助循環方式的，單筆貸款最長期限為10年。

2、貸款執行利率按照利率定價有關規定執行。

3、根據抵押物價值、抵押率、償債能力綜合確定貸款額度，單一客戶最高貸款額度原則上不超過1000萬元。

隨薪貸

什么是個人薪資保障貸款？

個人薪資保障貸款（簡稱“隨薪貸”），是指農業銀行以信用方式向資信良好的個人優質客戶發放的、以個人穩定的薪資收入作為還款保障的、用于滿足消費需求的人民幣貸款。貸款對象為年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人。有哪些特點？

1.用途多樣，涵蓋多種生活消費用途；

2.無須提供擔保，手續便捷；

3.借款人范圍廣泛，涵蓋各類優勢行業單位正式在編員工和其他以穩定的薪資收入為還款來源的單個優質個人客戶；

4.還款靈活，可采取按月（季）定期結息、到期還本和按月（季）等額本息、等額本金等多種還款方式。

申辦需要什么條件？

1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力；

2.持有合法有效身份證件及貸款行所在地戶籍證明（或有效居住證明）；

3.借款人及配偶符合我行規定的信用記錄條件；

4.信用評分在490分（含）以上；

5.收入穩定，具備按期償還信用的能力；

6.申請的個人信用用途合理、明確；

7.在農業銀行開立個人結算賬戶。

貸款金額與用途

“隨薪貸”貸款額度最低為2萬元，最高不超過200萬元。用途包括購買自用車、房屋裝修、大額耐用消費品、旅游、教育等各項消費支出。貸款期限和利率

期限最短為3個月，一般最長不超過3年，利率根據客戶資質、風險覆蓋、貸款成本、同業競爭等因素實行差異化定價管理，具體按照我行利率定價有關規定執行。

金鋪貸

什么是個人商業物業抵押貸款（金鋪貸）？

個人商業物業抵押貸款，又稱金鋪貸，是指借款人以本人或配偶擁有所有權的已出租商業物業設定抵押，并用于歸還因購置該商業物業或其他商業物業而產生的銀行負債或自然人負債、購置其他商業物業、對本商業物業或其他商業物業進行裝修改造等用途的貸款。其中商業物業是指已投入運營、產權明晰的已出租營業用房（商鋪），原則上應位于城市核心商圈。申辦需要什么條件？

1、借款人年齡不超過60周歲；

2、能夠提供本人或配偶名下的商業物業作為抵押物；

3、同意與我行訂立租賃收入監管協議，在我行開立租賃收入監管賬戶；

4、個人信用評級在Ａ級（含）以上；

5、我行要求的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？

1、貸款期限最長不超過10年；

2、貸款利率按中國人民銀行及我行個人信貸產品風險定價有關規定執行；

3、貸款最高額度原則上不超過1500萬元，且不超過抵押物業評估價格的60%。

個人客戶綜合授信貸款

什么是個人客戶綜合授信貸款？

個人客戶綜合授信貸款業務是指我行根據個人客戶信用及提供的擔保情況對個人客戶確定最高授信額度, 客戶在約定的期限和最高授信額度內，可便捷地取得貸款的業務。有哪些特點？

1、一次申請，方式多樣。客戶可以依據信用、質押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式一次申請取得授信額度，重復循環使用。

2、對象廣泛，用途靈活。借款人既可以是個體工商業主、企業投資人，也可以是政府公務員、事業單位員工、普通民眾。貸款用途廣泛，消費經營均可。

3、手續簡便，省心省息。客戶僅需“五證”，即身份證件、婚姻證件、戶口本、用途書面證明、收入證明即可向銀行申請。如是房地產抵押，只需辦理一次抵押手續。貸款可隨借隨還，利息按照實際貸款額和實際使用天數計算。申辦需要什么條件？ 1、18 至65 周歲，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，身體健康，具有有效身份證明；

2、在本地有固定住所；

3、具有穩定的職業、穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；

4、信用記錄較好，無賭博、吸毒等不良嗜好；

5、在農業銀行開立個人賬戶，愿意接受農業銀行信貸、結算監督；

6、申請信用、保證授信需符合資信評級條件，申請抵質押授信能提供合法、有效、足值的擔保。綜合授信額度如何確定？

個人客戶綜合授信額度= 質押授信額度+ 抵押授信額度+ 保證授信額度+信用授信額度 授信期限有多長？

含保證信用類授信的授信額度有效期最長不超過2 年，不含信用保證類授信的授信額度有效期最長不超過3 年。

單筆貸款期限和利率是多少？

單筆貸款的到期日最遲不得超過授信的到期日，利率根據貸款用途，按照人民銀行和我行有關規定執行。

授信到期了該怎么辦？

在授信到期日之前，如果您在用信期間沒有發生任何不良記錄，您可提前向原貸款行申報，通過審批后就可重新獲得授信額度了。

個人自助循環貸款

借還由我 資金從容掌控 業務簡介

個人自助循環貸款是指您在農業銀行獲得了授信額度并簽訂相關協議后，可以通過電話銀行、網上銀行、自助終端等渠道，自助辦理放款和還款的業務。適用范圍

目前，以下四種貸款業務可開通“自助循環貸款”：

◆個人綜合授信貸款 ◆個人綜合消費貸款 ◆個人住房循環貸款 ◆個人助業貸款 申辦方式

申請個人綜合授信貸款、個人綜合消費貸款、個人住房循環貸款或個人助業貸款，同時提出開通個人自助循環貸款的申請。通過審批后，農業銀行即可為您開通。

個人住房“氣球貸”

雙低齊享 安心樂居 業務簡介

個人住房“氣球貸”是一種新的個人住房貸款還款方式：貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。

傳統還款方式 VS.“氣球貸”還款方式

傳統還款方式示例

10年貸款＋10年期利率＋用10年期利率和10年期限計算月供

矛盾：想適用較低利率，必須縮短貸款期限，否則月供壓力加大；想減小月供壓力，必須延長貸款期限，則適用利率提高。

總結：低利率與低月供不可兼得

“氣球貸”還款方式示例

5年貸款＋5年期利率＋用5年期利率和30年期限計算月供

總結：既享受低利率，又擁有低月供 適用對象

個人住房“氣球貸”到期有一筆較大的本金需要一次償還，因而適合資金實力較強的客戶。業務優勢

◆ 低利率，更省息：您可選擇一個較短的貸款期限，適用較低的房貸利率，節省利息支出。

◆ 低月供，更輕松：您雖然選擇較短的貸款期限（如5年），但可以選擇一個較長的期限（如10年、20年、30年）來計算月供，減少月供壓力。

個人貸款本息分別還款

業務簡介

個人貸款本息分別還款是指農業銀行個人貸款客戶在進行分期還款時，利息和本金可以分別按照各自的周期（月、季）進行歸還的一種還款方式。適用對象

1、善于理財的人：比如，可以選擇每月償還本金，按季償還利息，則客戶在不需償還利息的兩個月內可利用這部分資金賺取收益，至少可以獲得活期存款收益，贏得無風險回報。

2、非按月領取固定收入的人：如經商者經營資金每季度周轉一次，則可選擇按月還息、按季還本，使還款頻率和收入頻率保持一致。

個人質押貸款

什么是個人質押貸款？

個人質押貸款是指您可以用權利憑證作質押，從我行取得一定金額的人民幣貸款的業務。哪些可以用作質押物？

1、人民幣定期儲蓄存單，包括整存整取、存本取息、大額可轉讓存單（記名）等。

2、憑證式國債：1999 年后（含1999 年）財政部發行的國債。

3、保險單：與我行建立了業務合作關系的保險公司為保險人的、具有現金價值并能隨時變現的人壽保單（無保底的投資聯結型保險單除外）。

4、黃金：包括實物黃金和記賬式黃金，實物黃金包括我行自營或代理買賣的實物黃金（黃金成色在99.95％以上）以及非我行銷售的實物黃金（黃金成色在99%以上）；記賬式黃金質押目前僅限于我行開辦的記賬式黃金業務。

5、其他依照農業銀行制度辦法規定可質押的權利憑證。申辦需要什么條件？

1、年滿18 周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

2、必須能夠提供合法有效的有價權利憑證作為質押物。

3、能夠提供借款人和出質人合法有效的身份證明。

4、具有按期償還貸款本息的能力。

企業類

一、融資融信

固定資產貸款

產品定義：

固定資產貸款是農業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本

外幣融資。

固定資產貸款根據項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產貸款；按用途分為基本建設貸款、更新改造貸款、房地產開發貸款、其他固定資產貸款等；按期限分為短期固定資產貸款、中期固定資產貸款和長期固定資產貸款。

辦理流程：

1.提出書面申請。

2.除提供基本情況、生產經營、財務資料外，還應提供以下項目資料：

（1）使用政府投資的項目，提供有權部門同意立項的批準文件；需政府核準的項目，提供有權部門核準文件；對需要提供可行性研究報告的，提供有相應資質的機構出具的可行性研究報告及批復文件；需主管部門審批同意的投資項目，提供主管部

門批準文件；

（2）涉及環保的，提供環保評價報告及批準文件等；

（3）涉及用地的，提供建設用地合法手續的證明材料；

（4）資本金和其他建設、生產資金籌措方案及落實資金來源的證明材料；

（5）擔保的有關資料；

（6）固定資產貸款調查評估需要的其他資料。

流動資金貸款

產品定義：

流動資金貸款是農業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環流動

資金貸款。

辦理流程：

1.提出書面申請。

2.提供如下資料：

（1）注冊登記或批準成立的有關文件及其最新有效的年檢證明；

（2）經年檢的組織機構代碼證，有效的稅務登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托

書；

（3）企（事）業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

（4）人民銀行核發經年檢有效的貸款卡；

（5）公司章程對辦理信貸業務有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；

（6）近三年年度財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務報告及最近一期財務報表。農

業銀行認為有必要的，應提供經審計的財務報告；

（7）印鑒卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣；

（8）采取擔保方式的，還應提供擔保相關資料；

（9）生產經營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

（10）其他資料。

循環額度授信

產品定義

循環額度，是指在授信額度項下，為客戶核定的可以便捷使用銀行信用的額度，包括可循環使用信用額度和國際貿易融資

額度。

1、可循環使用信用額度，是指農業銀行對滿足規定條件的客戶，在授信額度內根據客戶經營計劃核定的僅用于辦理1 年以

內短期授信業務的額度，可以循環使用。

2、國際貿易融資額度，是指農業銀行對滿足規定條件的客戶，在授信額度內根據客戶經營計劃核定的僅用于辦理1 年以內

短期國際貿易融資業務的額度，可以循環使用。

功能和特色

循環額度主要用于客戶短期流動資金貸款、承兌、貼現、即期信用證和180天以內的遠期信用證、國際結算項下的貿易融

資等期限不超過半年的短期信用等需求。

辦理流程

1、提交書面申請書；

2、提供生產經營、財務報表、擔保等基礎資料，循環額度申請書，客戶近年來的生產經營情況、近期生產經營計劃；

3、貸款操作規程及銀行承兌匯票、貿易融資等相關業務管理規定要求客戶提供的相關資料；

4、農業銀行要求擔保人提供的相關資料。

出口退稅賬戶托管貸款

產品定義

出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口企業出口退稅款未能及時到賬而出現短期資金困難，在對企業出口退稅賬戶進行托管的前提下，向出口企業提供以出口退稅應收款作為還款保證的短期流動資金貸款。

功能和特色

能夠滿足企業因出口退稅未能及時到賬，而產生的短期流動資金需求。

辦理流程

（一）提交書面申請；

（二）提供如下資料：

1、出具“出口退稅專戶承諾書”；

2、經國稅部門確認的“（開立）出口退稅專戶通知書”；

3、國稅部門出具的“出口企業應退未退稅款情況證明單”，審核確認出口應退未退稅款余額；

4、企業出口有關單據。

第二篇：農業銀行貸款

哪些客戶不能辦理個個人生產經營貸款？ 哪些客戶不能辦理個個人生產經營貸款？ 申請貸款時存在到期未還的金融債務，包括逾期貸款、信用卡惡意透支等，最近1 年內存在連續 3 期以上 或累計 6 期以上的逾期記錄。2009-12-03 在辦理最高額擔保循環個人生產經營貸款后，如何辦理單筆借款？ 在辦理最高額擔保循環個人生產經營貸款后，如何辦理單筆借款？ 借款人需在最高額擔保循環額度下申請單筆借款的，填寫《最高額擔保個人借款合同用款申請書》，并提 供本人有效身份證件、《最高額擔保個人借款合同》、用途證明或用途聲明，經農業銀行調查、審查、審 批同意后，發放貸款。什么情況下可以申請住房公積金貸款? 什么情況下可以申請住房公積金貸款? 職工只有在購買、建造、翻建、大修自用住房的情況下才可以通過受托銀行向公積金管理中心申請住房公 積金貸款。申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。農行固定利率房貸業務的主要特色是什么？ 農行固定利率房貸業務的主要特色是什么？ 在個人住房固定利率貸款或混合利率貸款的利率固定期，當我行公布的個人住房貸款相應期限的固定利率 水平下限下調 1 個百分點（含）以上時，無不良信用的借款人可以申請執行選擇權，將其貸款利率調低相 應百分點，該選擇權只限執行一次。執行選擇權的費用總行建議為貸款余額的 0.5%，各行可以根據實際情 況具體確定選擇權費率，但費率最低不低于 0.3%。住房公積金的用途主要是什么？ 住房公積金的用途主要是什么？ 是什么 住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。在辦理最高額擔保循環綜合消費貸款后，如何辦理單筆借款？ 在辦理最高額擔保循環綜合消費貸款后，如何辦理單筆借款？ 借款人需在最高額擔保循環額度下申請單筆借款的，填寫《最高額擔保個人借款合同用款申請書》，并提 供本人有效身份證件、《最高額擔保個人借款合同》、用途證明，經農業銀行調查、審查、審批同意后，發放貸款。2009-12-03 如果遇到利率調整時，個人貸款的利率如何調整？ 如果遇到利率調整時，個人貸款的利率如何調整？（1）對于借款期限在一年以內的采用到期一次性還本付息的個人類貸款，貸款利率按貸款發放時的利率執 行，遇利率調整時不作調整；（2）對于分期還款的個人類貸款，遇利率調整時，利率調整日之前已發放的 貸款本內不作利率調整，于次年 1 月 1 日按新利率執行；利率調整日之后發放的新貸款按調整后新利 率執行。哪些客戶不能辦理個人綜合消費

貸款？ 哪些客戶不能辦理個人綜合消費貸款？ 申請貸款日有欠款、連續三期或累計六期不良信用記錄的，農業銀行直接拒絕個人綜合消費借款申請。2009-12-03 個人貸款的計息天數、還款日期及到期日如何確定？ 個人貸款的計息天數、還款日期及到期日如何確定？（1）計息天數：按月還款按 30 天計算，按季還款按 90 天計算，按年還款按 360 天計算；（2）還款日期： 還款日為貸款日期的對應日，即采取“對日還款”方式，無對應日的取月末最后一日為還款日；（3）到期 日：除利隨本清方式外其余還款方式都必須是整期對應日的前一日。戶口所在地與欲購房屋不屬同一省市，是否可以辦理住房公積金貸款？ 戶口所在地與欲購房屋不屬同一省市，是否可以辦理住房公積金貸款？ 不可以，公積金不可以跨地區使用。2009-11-12 請農村個人自助可循環貸款借款人需具備什么條件？ 請農村個人自助可循環貸款借款人需具備什么條件？（1）年齡 18-60 周歲，身體健康，有固定住所，具有完全民事行為能力，且年齡+ 貸款期限≤ 60 周歲，持有有效身份證件, 具有中華人民共和國國籍；（2）在我行開立結算賬戶，無結欠不良貸款，愿意接受我

行信貸和結算監督；（3）在農村區域從事生產經營活動，有可靠收入，具備還款能力；（4）能夠提供我 行認可的擔保；（5）信用等級在良好級（或 AA 級，含）以上；（6）我行要求的其他條件。用車貸款的貸款額度是多少? 用車貸款的貸款額度是多少? 個人自用車貸款金額不超過購車價格的 80%，個人商用車貸款的金額不超過購車價格的 70%。2009-11-12 申請農村個人自助可循環貸款借款人需提供什么資料？ 申請農村個人自助可循環貸款借款人需提供什么資料？（1）有效身份證件；（2）借款申請書；（3）資信查詢授權書；（4）扣款授權書；（5）擔保資料；（6）我行要求提供的其他資料。用車貸款的貸款還款期限是多久? 用車貸款的貸款還款期限是多久? 是多久 個人自用車貸款還款期限不超過 5 年，個人商用車貸款還款期限不超過 3 年。哪些權利憑證可以辦理質押貸款？ 哪些權利憑證可以辦理質押貸款？ 可以辦理質押的權利憑證包括整存整取、存本取息、大額可轉讓存單（記名）等人民幣定期儲蓄存單、外 幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單以及依法可質押的其它種類的權利憑證。憑證式國債是指 1999 年后（含 1999 年）財政部發行的國債，借款人以此辦理質押時，向原認購國債銀行提出申請。保險單是指具有 現金價值并能隨時變現的人壽保險單。保險單是指具有現金價值并能隨時變現的人壽保險單

單。經授權的網 點可以受理經本行或人民銀行批準允許開辦儲蓄業務的各商業銀行、城鄉信用社和郵政儲蓄機構開出的同 城未到期的個人有價權利憑證。以人壽保單出質的，出具保單的保險公司應與我行分行簽定保單質押合作 協議，明確核押、止付和劃款等事項，否則不得辦理。如以外幣權利憑證辦理質押貸款的，外幣按當日的 外匯（鈔）買入價折成人民幣計算，在考慮匯率風險的情況下適度掌握貸款額度。農村個人自助可循環貸款的貸款期限、利率和額度為多少？ 農村個人自助可循環貸款的貸款期限、利率和額度為多少？（1）貸款期限個人循環貸款授信有效期限最長不得超過 3 年。額度內的單筆貸款期限不得超過 1 年，且 到期日不得超過授信終止日；（2）個人循環貸款利率采取浮動利率，原則上不實行下浮；（3）單戶個人 循環貸款額度起點為 1 萬元，最高 500 萬元，額度下單筆貸款起點 1 千元并為 1 千元的整數倍。申請用車貸款需要提供什么材料? 申請用車貸款需要提供什么材料? 貸款用于購買客運車的，提供與當地公路運輸管理部門簽訂的運營證明；貸款用于購買貨運車的，提供運 營協議；貸款用于購買工程車的，提供與當地施工單位或主管部門簽訂的有關承包工程協議。

額度、利費率與期限 “ 交通銀行需要的貸款條件（1）年檢的營業執照／批準證書。（2）法人代表身份證。（3）經年檢的組織機構代碼證。（4）近三年的財務報表(若有)及近期財務報表。（5）驗資報告。（6）在交通銀行存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、余額、結算業務及結 算量等。（7）經年檢的稅務登記證。（8）企業章程。（9）合資(合作)經營合同(若有)。（10）保險公司簽發的有關國內貿易信用保險文件原件。（11）貸款卡及密碼。（12）描述企業歷史沿革、主要管理人員姓名和身份證號和簡歷、業務范圍和經

營情況、借款用途、還款來源、在交通銀行其他業務情況的文字材料。（13）交通銀行規定的其他材料。透支額度起點金額為 0.5 萬元、最高不得超過 100 萬元，單筆透支一般掌握在 十天以內，最長不超過三個月。透支利率按照人民銀行規定的一年期人民幣貸款 基準利率上浮一定比例。并按照透支額度金額的 0.3% 一次性收取透支承諾費。
企業基本條件

（1）經交通銀行認可的信用評級機構評定的信用等級在 BB 級別以上(含 BB-)。（2）企業信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄。（3）屬于交通銀行小企業授信支持的行業。（4）交通銀行要求的其他條件。

企業主（指法人代表、股東等）企業主（指

法人代表、股東等）基本條件

（1）具有有效身份證件(實名證件)。（2）具有良好的信用記錄和還款意愿。（3）主要經營者在其經營領域有豐富的從業經驗和良好的從業記錄，具備一定 的經營水平和能力。（4）交通銀行要求的其它條件。

華夏銀行產品定義
信用貸款是指本行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。細分種類 按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。

1、短期貸款：是指貸款期限在 1 年（含）以內的貸款。

2、中期貸款：是指貸款期限為 1 年（不含）至 5 年（含）的貸款。

3、長期貸款：是指貸款期限在 5 年（不含）以上的貸款。功能與特點 憑借款人的信譽發放貸款，借款人不須提供擔保。適用范圍 經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》 和本行規定的要求。幣種和期限 人民幣和外幣。貸款期限主要根據借款人的生產周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力 等，由借貸雙方協商確定。

利率 貸款利率根據中國人民銀行規定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。客戶申請材料 信貸業務申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權書等；經有權機構審計或核 準的近三年和最近的財務報表和報告；董事會決議、借款人上級單位的相關批文；項目建議書、可行性研 究報告和有權部門的批準文件；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關的業務合同；本行需要的其他 資料。產品定義 產品定義 固定資產貸款是指本行向借款人發放的用于固定資產項目投資的中長期貸款。細分種類 按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款：

1、基本建設貸款：是指用于經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一 個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性 遷建項目、恢復性重建項目等。

2、技術改造貸款：是指用于經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企 業原有生產經營的基礎上，采用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造 工程。功能與特點 用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的建設，貸款期限長、金額大，能夠滿足借 款人的投資資金需求。適用范圍 經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并辦理年檢手續的企（事）業法人；項目符合國家產業 政策和本行信貸政策，并具有經國家有權部門批準的項目建議書和可行性研究報告

。幣種和期限 幣種為人民幣和外幣。貸款期限主要根據借款人的生產經營周期、項目建設需要、還款能力和本行的 信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協商確定。原則上不超過 7 年。利率 貸款利率按中國人民銀行發布的中長期貸款利率執行，利率按借款合同實行一年一定，即從合同生效 日起，一年內按借款合同約定利率執行，遇利率調整不變；滿一年后根據當時的利率進行調整，執行新的 利率。客戶申請材料 信貸業務申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權書等；董事會成員的主要負 責人、財務負責人的名單和簽字樣本，董事會決議等；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；經有權機構審 計或核準的近三年和最近一期的財務報表和報告；建設項目材料，包括項目提出的有關背景材料，自籌資 金和其他建設資金、生產資金籌措方案以及落實資金來源的證明材料，項目建議書及批準文件，可行性研 究報告及批準文件，項目概算資料，項目前期準備完成情況報告及有關資料，建設項目規劃許可證；擔保 材料，包括保證人的證明文件、財務資料、擔保的承諾文件、抵（質）押物清單及權屬證明；本行需要的

其他資料。

個人助業貸款 建設銀行

基本規定： 基本規定： 1.貸款對象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過 60 周歲。2.貸款額度：最低額度 10 萬元，最高授信額度 500 萬元。3.貸款期限：貸款期限一般為 1 年（含），額度有效期限最長不超過 5 年； 4.貸款利率：按照中國建設銀行的貸款利率規定執行； 5.擔保方式：擔保采取抵押、質押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性 還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人 協商并在借款合同中約定。7.需要提供的申請材料：（1）借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；（2）借款人配偶承諾共同還款的證明；（3）從事生產經營的營業執照，從事許可制經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；合伙或 公司制企業還應出具企業合伙經營協議或章程及驗資報告、出資協議原件及復印件；（4）貸款用途證明（如購貨合同等）；（5）生產經營活動的納稅證明；（6）借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵（質）押物清單及權屬

證明文件、權屬人及財產共有 人同意質押、抵押的書面文件；（7）建設銀行二級分行（含）以上認可的評估部門出具的抵押物估價報告；（8）建設銀行需要的其他資料。辦理流程： 辦理流程： 1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關資料； 2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公 證、抵押登記手續等； 3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款； 4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最 后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約 定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文 件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。（以上內容僅作參考，客戶申請辦理以上產品和服務，以中國建設銀行當地分行有關規定為準。為節約您的時間，以上內容僅作參考，客戶申請辦理以上產品和服務，以中國建設銀行當地分行有關規定為準。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地建設銀行。）請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地建設銀行。）詢當地建設銀行

第三篇：農業銀行貸款

哪些客戶不能辦理個個人生產經營貸款？

申請貸款時存在到期未還的金融債務，包括逾期貸款、信用卡惡意透支等，最近1 年內存在連續3 期以上或累計6 期以上的逾期記錄。2009-12-03 在辦理最高額擔保循環個人生產經營貸款后，如何辦理單筆借款？

借款人需在最高額擔保循環額度下申請單筆借款的，填寫《最高額擔保個人借款合同用款申請書》，并提供本人有效身份證件、《最高額擔保個人借款合同》、用途證明或用途聲明，經農業銀行調查、審查、審批同意后，發放貸款。

什么情況下可以申請住房公積金貸款? 職工只有在購買、建造、翻建、大修自用住房的情況下才可以通過受托銀行向公積金管理中心申請住房公積金貸款。申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。農行固定利率房貸業務的主要特色是什么？

在個人住房固定利率貸款或混合利率貸款的利率固定期，當我行公布的個人住房貸款相應期限的固定利率水平下限下調1個百分點（含）以上時，無不良信用的借款人可以申請執行選擇權，將其貸款利率調低相應百分點，該選擇權只限執行一次。執行選擇權的費用總行建議為貸款余額的0.5%，各行可以根據實際情況具體確定選擇權費率，但費率最低不低于0.3%。住房公積金的用途主要是什么？

住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。在辦理最高額擔保循環綜合消費貸款后，如何辦理單筆借款？

借款人需在最高額擔保循環額度下申請單筆借款的，填寫《最高額擔保個人借款合同用款申請書》，并提供本人有效身份證件、《最高額擔保個人借款合同》、用途證明，經農業銀行調查、審查、審批同意后，發放貸款。2009-12-03 如果遇到利率調整時，個人貸款的利率如何調整？

（1）對于借款期限在一年以內的采用到期一次性還本付息的個人類貸款，貸款利率按貸款發放時的利率執行，遇利率調整時不作調整；（2）對于分期還款的個人類貸款，遇利率調整時，利率調整日之前已發放的貸款本內不作利率調整，于次年1月1日按新利率執行；利率調整日之后發放的新貸款按調整后新利率執行。

哪些客戶不能辦理個人綜合消費貸款？

申請貸款日有欠款、連續三期或累計六期不良信用記錄的，農業銀行直接拒絕個人綜合消費借款申請。2009-12-03 個人貸款的計息天數、還款日期及到期日如何確定？

（1）計息天數：按月還款按30天計算，按季還款按90天計算，按年還款按360天計算；（2）還款日期：還款日為貸款日期的對應日，即采取“對日還款”方式，無對應日的取月末最后一日為還款日；（3）到期日：除利隨本清方式外其余還款方式都必須是整期對應日的前一日。戶口所在地與欲購房屋不屬同一省市，是否可以辦理住房公積金貸款？ 不可以，公積金不可以跨地區使用。2009-11-12 請農村個人自助可循環貸款借款人需具備什么條件？

（1）年齡18-60 周歲，身體健康，有固定住所，具有完全民事行為能力，且年齡+ 貸款期限≤ 60 周歲，持有有效身份證件, 具有中華人民共和國國籍；（2）在我行開立結算賬戶，無結欠不良貸款，愿意接受我行信貸和結算監督；（3）在農村區域從事生產經營活動，有可靠收入，具備還款能力；（4）能夠提供我行認可的擔保；（5）信用等級在良好級（或AA 級，含）以上；（6）我行要求的其他條件。用車貸款的貸款額度是多少? 個人自用車貸款金額不超過購車價格的80%，個人商用車貸款的金額不超過購車價格的70%。2009-11-12 申請農村個人自助可循環貸款借款人需提供什么資料？

（1）有效身份證件；（2）借款申請書；（3）資信查詢授權書；（4）扣款授權書；（5）擔保資料；（6）我行要求提供的其他資料。用車貸款的貸款還款期限是多久? 個人自用車貸款還款期限不超過5年，個人商用車貸款還款期限不超過3年。哪些權利憑證可以辦理質押貸款？

可以辦理質押的權利憑證包括整存整取、存本取息、大額可轉讓存單（記名）等人民幣定期儲蓄存單、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單以及依法可質押的其它種類的權利憑證。憑證式國債是指1999年后（含1999年）財政部發行的國債，借款人以此辦理質押時，向原認購國債銀行提出申請。保險單是指具有現金價值并能隨時變現的人壽保險單。保險單是指具有現金價值并能隨時變現的人壽保險單。經授權的網點可以受理經本行或人民銀行批準允許開辦儲蓄業務的各商業銀行、城鄉信用社和郵政儲蓄機構開出的同城未到期的個人有價權利憑證。以人壽保單出質的，出具保單的保險公司應與我行分行簽定保單質押合作協議，明確核押、止付和劃款等事項，否則不得辦理。如以外幣權利憑證辦理質押貸款的，外幣按當日的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算，在考慮匯率風險的情況下適度掌握貸款額度。農村個人自助可循環貸款的貸款期限、利率和額度為多少？

（1）貸款期限個人循環貸款授信有效期限最長不得超過3 年。額度內的單筆貸款期限不得超過1 年，且到期日不得超過授信終止日；（2）個人循環貸款利率采取浮動利率，原則上不實行下浮；（3）單戶個人循環貸款額度起點為1 萬元，最高500 萬元，額度下單筆貸款起點1 千元并為1 千元的整數倍。申請用車貸款需要提供什么材料? 貸款用于購買客運車的，提供與當地公路運輸管理部門簽訂的運營證明；貸款用于購買貨運車的，提供運營協議；貸款用于購買工程車的，提供與當地施工單位或主管部門簽訂的有關承包工程協議。

額度、利費率與期限 “ 交通銀行需要的貸款條件

（1）年檢的營業執照／批準證書。（2）法人代表身份證。

（3）經年檢的組織機構代碼證。

（4）近三年的財務報表(若有)及近期財務報表。（5）驗資報告。

（6）在交通銀行存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、余額、結算業務及結算量等。

（7）經年檢的稅務登記證。（8）企業章程。

（9）合資(合作)經營合同(若有)。

（10）保險公司簽發的有關國內貿易信用保險文件原件。（11）貸款卡及密碼。

（12）描述企業歷史沿革、主要管理人員姓名和身份證號和簡歷、業務范圍和經營情況、借款用途、還款來源、在交通銀行其他業務情況的文字材料。

（13）交通銀行規定的其他材料。

透支額度起點金額為0.5 萬元、最高不得超過100 萬元，單筆透支一般掌握在十天以內，最長不超過三個月。透支利率按照人民銀行規定的一年期人民幣貸款基準利率上浮一定比例。并按照透支額度金額的0.3% 一次性收取透支承諾費。

企業基本條件

（1）經交通銀行認可的信用評級機構評定的信用等級在BB 級別以上(含BB-)。

（2）企業信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄。（3）屬于交通銀行小企業授信支持的行業。（4）交通銀行要求的其他條件。

企業主（指法人代表、股東等）基本條件

（1）具有有效身份證件(實名證件)。（2）具有良好的信用記錄和還款意愿。

（3）主要經營者在其經營領域有豐富的從業經驗和良好的從業記錄，具備一定的經營水平和能力。

（4）交通銀行要求的其它條件。

華夏銀行產品定義

信用貸款是指本行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

細分種類

按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。

1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款。

2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款。

3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款。

功能與特點

憑借款人的信譽發放貸款，借款人不須提供擔保。

適用范圍

經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和本行規定的要求。

幣種和期限

人民幣和外幣。貸款期限主要根據借款人的生產周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等，由借貸雙方協商確定。利率

貸款利率根據中國人民銀行規定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。

客戶申請材料

信貸業務申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權書等；經有權機構審計或核準的近三年和最近的財務報表和報告；董事會決議、借款人上級單位的相關批文；項目建議書、可行性研究報告和有權部門的批準文件；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關的業務合同；本行需要的其他資料。產品定義

固定資產貸款是指本行向借款人發放的用于固定資產項目投資的中長期貸款。

細分種類

按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款：

1、基本建設貸款：是指用于經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。

2、技術改造貸款：是指用于經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，采用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。

功能與特點

用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的建設，貸款期限長、金額大，能夠滿足借款人的投資資金需求。

適用范圍

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并辦理年檢手續的企（事）業法人；項目符合國家產業政策和本行信貸政策，并具有經國家有權部門批準的項目建議書和可行性研究報告。

幣種和期限

幣種為人民幣和外幣。貸款期限主要根據借款人的生產經營周期、項目建設需要、還款能力和本行的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協商確定。原則上不超過7年。

利率

貸款利率按中國人民銀行發布的中長期貸款利率執行，利率按借款合同實行一年一定，即從合同生效日起，一年內按借款合同約定利率執行，遇利率調整不變；滿一年后根據當時的利率進行調整，執行新的利率。

客戶申請材料

信貸業務申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權書等；董事會成員的主要負責人、財務負責人的名單和簽字樣本，董事會決議等；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；經有權機構審計或核準的近三年和最近一期的財務報表和報告；建設項目材料，包括項目提出的有關背景材料，自籌資金和其他建設資金、生產資金籌措方案以及落實資金來源的證明材料，項目建議書及批準文件，可行性研究報告及批準文件，項目概算資料，項目前期準備完成情況報告及有關資料，建設項目規劃許可證；擔保材料，包括保證人的證明文件、財務資料、擔保的承諾文件、抵（質）押物清單及權屬證明；本行需要的其他資料。

個人助業貸款 建設銀行

基本規定：

1.貸款對象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲。

2.貸款額度：最低額度10萬元，最高授信額度500萬元。

3.貸款期限：貸款期限一般為1年（含），額度有效期限最長不超過5年；

4.貸款利率：按照中國建設銀行的貸款利率規定執行；

5.擔保方式：擔保采取抵押、質押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。

6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協商并在借款合同中約定。

7.需要提供的申請材料：

（1）借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；（2）借款人配偶承諾共同還款的證明；

（3）從事生產經營的營業執照，從事許可制經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；合伙或公司制企業還應出具企業合伙經營協議或章程及驗資報告、出資協議原件及復印件；

（4）貸款用途證明（如購貨合同等）；（5）生產經營活動的納稅證明；

（6）借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵（質）押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；

（7）建設銀行二級分行（含）以上認可的評估部門出具的抵押物估價報告；（8）建設銀行需要的其他資料。

辦理流程：

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；

3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款； 4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

（以上內容僅作參考，客戶申請辦理以上產品和服務，以中國建設銀行當地分行有關規定為準。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地建設銀行。）

第四篇：農業銀行貸款方式

農業銀行貸款方式、對象和條件及貸款程序

一.個人住房貸款是一種擔保性貸款，可采取抵押、質押、保證或上述三種擔保 方法并用的方式。

二。貸款對象和條件

個人住房貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：

1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

2.有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；

3.不享受購房補貼的，不低于購買住房全部價款的 30%作為購房的首期付 款； 享受購房補貼的，以個人承擔部分的 30%作為購房首期付款；

4.有我行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作 為償 還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

5.具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合我行或我行委托的房地產 估價 機構的評估價值；

6.我行規定的其他條件。

三。申請借款時，應出具的文件 申請借款時，您應填寫 《中國工商銀行個人住 房 貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：

1.身份證件(居民身份證、戶口本或其它有效居留證件)；

2.貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明；

3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件；

4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明 和抵 押物估價證明；

5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

7.以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準動用公積金 存款 的證明；

8.貸款人要求提供的其它文件或資料。

四。貸款程序

我行工作人員收妥您的借款申請書及規定的文件后，將按銀行規定的工作程序進 行調查、核驗，并在三周內給您回復意見。

如同意您的借款申請，我行工作人員會通知您在規定的時間、地點辦理或由我行 代您辦理保險、公證、抵押登記等手續。雙方簽訂《借款合同》、《擔保合同》、《抵押合同》、《質押合同》等法律文件。

五。貸款額度、期限和利率

我行發放的個人住房貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值 住房公積金貸款的數額最高可相 或實際購房費用總額的 70%(以二者低者為準)； 當于您家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的 2 倍。

貸款期限最長可達 20 年，貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。

六。還款方式

借款人應按借款合同約定的還款 計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前 還款，應事先征得貸款人同意，并辦理有關手續。償還本息的方式有以下兩種：

(一)貸款期限在一年(含一年)的，實行到期一次還本付息
，利隨本清。

(二)貸款期限在 1 年以上的，可采取等額還款法，累進還款法等還款方 法，按 月歸還貸款本息。

待您還 清我行個人住房貸款金部本息后，我行工作人員將協助您到有關部門辦 理貸款抵押的有關抵押、質押的所有權權屬證明文件和質押品，退由您保管。

七。抵押物和質押物

我行認可的個人住房貸款的抵押物和質押物主要有如下種類：

(一)個人住房貸款的抵押物 1.借款人有權自主支配的房產及其它地上定著物； 2.借款人依法取得的國有土地使用權； 3.我行認可的其它財產。(二)個人住房貸款的質押物 國庫券、國家重點建設債券、金融債物、AAA 級企 業債券、個人定期儲蓄存單等有價證券

第五篇：農業銀行貸款申請書

貸款申請書

尊敬的中國農業銀行xx分行：

我是xx省xx縣xx鎮xx村人xxx，現年xx歲，男，身體健康。在這之前一直從事木房裝修工作和在外面打臨時工。在這期間我一直在考慮著我的人生到底是一直從事木房裝修還是另某他職？痛定思痛之后我決定去xxx自主創業。從底層做起，先買一個門面作為創業之基本。經營各種水果蔬菜等。創業的動機是因為妻子還年輕，兒女也逐步長大，加之自己也還年輕力壯。這樣也給我營造一個美好的創業環境。我必須抓住時機，艱苦奮斗。但是由于自己有兩兒一女都還在學校讀書。畢生的心血錢財都投資給了他們。現在可算一文錢難倒英雄漢呀！看著前途的光芒和背后的辛酸我不斷感嘆！想之又想我只有向貴部請求支援，暫且借給我xx萬元，以解燃眉之急！

我向貴部保證，在期限為xxx年之中我一定會連本帶利的一并還清！請相信我。我有目標也有精力，更有能力償還。希望貴部準許為謝！

此致

敬禮！

申請人：xxx

Xxx年x月x日