第一篇：中信銀行貸款產品測試題

中信銀行

1、中信銀行各產品的上限是：普通消費100,組合消費1000,標準經營貸 1000，凈值貸 1000。

2、借款人年齡18-65歲，抵押人年齡：18-65歲。

3、消費貸、經營貸對借款人國籍的要求 消費貸除港澳臺籍的大陸人士在京居住2年以上，經營貸需要找北京有房的擔保人可操作（最好是真實的公司，在京經營2年以上）具體看客戶情況。

4、可接受抵押物房齡25年內，超20年會降成，利率20%-35%。

5、可接受抵押物位置：經營貸城六區、近郊,組合消費貸城六區、通州、順義、昌平。

6、還款方式：消費貸等額本息（最長10年），經營貸月息年歸1/n本金（單筆最長5年），等額本息（單筆最長10年）。

7、經營貸只能做在北京注冊的公司，占股_10_以上，實際控股人成本 10000 元。

8、對流水的要求月收入大于月還款額的2倍+月負債。

9、保證金：銀行要求必須得存20% 保證金，存 1 年定期，具體看支行。一般消費最低存_15%_.經營最低存_10%_，可質押_90%_，質出部分按 4.9% 利率收利息，一年到期把質出部分還給銀行，銀行把保證金歸還給客戶，10、必須買貴金屬/保險。500萬 以內7000元左右，500萬 以上10000元左右。

11、征信原則上不超 連3累9，具體得看客戶資質，累積_9_次以上肯定做不了

12、抵貸不一只能做 直系，且只接 父母，子女，夫妻 之間的抵貸不。

13、消費貸必須提供發票，成本100萬以內 900，超100萬 萬9。

中信補按揭

14、受理標準：房產證的登記日期距貸款日期不得超過 3 年。

15、貸款金額： 評估值 和 網簽值 的孰低值*貸款成數（住宅 7 成、商業 5 成）。

16、（1）可接受的房子性質包括 住宅、商業、70年公寓用于住宅可做 7 成，別墅 5 成;（2）經濟適用房及按經適房管理 房子不做;（3）、成本價、央產房，公寓可以做;（4）特殊立項的房子 不做。

17、貸款期限：住宅 30 年，商用房 10 年（貸款期限與申請人年齡相加，不得超過 70 年;貸款期限與房齡相加，不得超過 50 年）。

18、年齡：借款人年齡一般不超 65 歲，年齡大必須加共借（只接受直系親屬）。

19、貸款利率：首套基準4.9%，二套上浮 10%。三套 不授理。20、一個家庭（夫妻雙方）在北京最多只能有 2 套房超過 2 套不授理商用房也算。

21、其他：民間一抵不超個 6 月，二抵不超 3 個月，曾經有民間借貸不超 1 年。

中信凈值貸

22、定義：在不結清 原按揭 貸款（可以是本行也可以是他行）的基礎上，對房屋 余值 按一定成數發放的銀行貸款。

23、額度上限： 1000 萬，利率上浮 30% 左右，抵押物區域： 城六區、近郊。

24、準入條件：（1）借款人年齡 18-65歲 周歲，且為 北京 地區各銀行房產按揭貸款業務存量客戶，還款時間不少于 18 個月。（2）只能做 經營 貸，可以做實際控股人，不做抵貸不一。（3）對房屋性質要求同一般 經營貸，但審批尺度比 標準經營貸 嚴格。如：經適房在京須有二套房等。

25、征信借款人及配偶近2 年貸款逾期不能超 9 次，最長不超過 30 天;原按揭貸款逾期不能超 3 次，最長不超過 30 天;近2 年信用卡逾期不能超過 9 次。

26、貸款成數：住宅最高 6 成，別墅 5 成，主要看資質；保證金存 15% 最低存 10 存 1 年，可質押 90%。

27、授信金額：（1）如果原按揭貸款是最高額抵押，則：授信金額= 評估值 *抵押率減 原按揭貸款金額。（2）如果原按揭貸款為一般抵押，則：授信金額= 評估值 *抵押率減 原按揭尾款。

28、貸款期限：單筆提款最長 10 年，可授信 20 年，29、中信消費貸、經營貸、補按揭、凈值貸分別需要什么材料？ 消費貸：夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、流水、收入證明、其他資產、評估。

經營貸：公司五證、公司章程、夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、流水、收入證明、其他資產、評估。補按揭：網簽合同、購房發票、契稅票、借據、夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、流水、收入證明、其他資產、評估。

凈值貸：原按揭合同，公司五證、公司章程、夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、流水、收入證明、其他資產、評估。

30、中信銀行消費貸、經營貸、凈值貸、補按揭的還款方式分別是什么？

消費貸：10年等額本息

經營貸: 10年等額本息、每月還息年歸1/n本金（單筆最長5年）凈值貸：10年等額本息、每月還息年歸1/n本金（單筆最長5年）補按揭:住宅最長30年等額本息、商業最長10年等額本息或者每月還息年歸1/10本金。

31、中信的限制行業有哪些? 涉及房地產、投資擔保公司、煤炭、鋼鐵貿易、娛樂KTV等

32、中信普通經營貸可做哪些性質的房產以及成數？？？

住宅7成，辦公6成，別墅4成，公寓5成，成本價5成，經適房和按經管理5成等。

33、中信補按揭的優勢？ 1.貸款期限長（能到30年）；2.利率低（首套可基準）；3.材料簡單不用公司材料；4.借款人年齡大的可通過子女共借拉長貸款期限；5.還款方式靈活。

一、填空題

1.中信銀行消費貸最高可以貸到萬。

2.組合消費貸抵押需要次，放款分次，發票只需要提供部分即可。可接受的抵押物區域有、、。還款方式是，貸款期限最長可做到年。3.補按揭準入條件三要素：① 房本登記日期距貸款日期 必須不超過年且是買的；②貸款期限加申請人年齡不得超過年;貸款期限加房齡不得超過年；③貸款金額是和取最低值。抵押物若是首套按揭利率是；二套利率是。抵押物性質若是住宅可做到成，貸款期限單筆最長可做到年，商業可做成，單筆最長可做年，還可用還款方式。不可授理的抵押物區域有、、。

4.中信銀行可授理得的抵押物房齡不能超過年，超過年降成，借款人年齡超過歲或者低于歲，必須要求。

5.經營貸可貸金額上限是，利率上浮，還款方式是，單筆最長可做到年。涉及敏感行業的。抵押人年齡大可接受。對資產的要求是，流水要求是。

6.凈值貸對抵押物要求是，利率上浮，貸款金額計算：評估值*抵押率-，住宅可做到成，商業成。還款方式有和。

7.對抵押物民間借貸期限的要求是，一抵不超過月，二抵不超過月，之前抵押期限不超過年。

8.10年基準利率是，上浮完30%后的利率是，月供是（100萬為例，貸10年）。

二、判斷題

1.標準消費貸最長可做到30年等額本息。（）2.抵押人年齡未滿18周歲可正常授理。（）3.凈值貸不需要借款人配偶出面簽字就可操作。（）

4.一般經營貸可以做抵貸不一，且只能做直系親屬之間。（）5.抵押物房齡超過25年可按正常成數審批。（）6.經濟適用房只能做經營貸且在京需要二套。（）7.借款人離異不需要提供離婚證及離婚協議。（）8.經營可做實際控制人，不需要法人股東出面。（）9.抵押物共同所有的需要共有人都出面方可做貸款。（）10.抵押物有民間借款超過1年的必須先結清才能審批。（）

三、分析題

借款人55歲，已婚，抵押物房齡20年，評估值200萬，目前在招商銀行有一筆未結清的消費貸尾款100萬，有一輛價值20萬的車。問題：①借款人能不能操作補按揭？？（房本登記日期2014年2月5日）②按照銀行要求總資產需要多少？凈資產多少？③借款人想要月還息年歸本的還款方式，適合哪種產品？？最多可貸金額是多少？？

四、簡答題

1.標準消費貸和組合消費貸有什么異同點？？凈值貸的優勢？？

2.一般面談客戶都需要了解客戶哪些信息？？

第二篇：中信銀行貸款

中信銀行貸款

作者：金投網

中信銀行貸款要求：

1.辦理人的相關信息包括：物業情況：產權人，小區名稱，面積，樓層，房齡。

貸款情況：原貸款行，未清額度，預計貸款額度，原貸款逾期次數及原因，收入及償還能力，貸款用途。

2.要求提供貸款人及配偶“姓名，身份證號”，征信初審后需提供“近2年還款對帳單”

3.簽訂貸款合同，要求明確“貸款的額度，年限，服務費額度，還款方式，收入證明，如貸款未果責任由貸款人承擔。墊資還貸的要求明確“清貸金額，銀行名稱，貸款到帳后當日還清墊資全款，如貸款未果30天內產權人必須一次性還清。”

4．準備貸款的材料：產權證原件，身份證原件，戶口本（夫妻不在同戶籍的提供結婚證），手章，收入證明，貸款合同，2年內對帳單，貸款用途。

5．貸款人夫妻雙方到銀行面簽

6．評估公司入戶評估，交評估費。

7．一周后，銀行審批通過。

8．銀行清貸，取他項權，重做他項權7個工作日方可。

9.銀行見他項權劃款。另外，中信銀行為免擔保費和抵押貸款不涉及貸款征信，只需考慮能力和用途。

第三篇：中信銀行貸款業務

中信銀行貸款業務

個人貸款

一手房按揭貸款

一手房按揭貸款是中信銀行以自然人為對象發放的用于購買一手房的人民幣貸款。

一、貸款條件

借款申請人為中國境內，年齡在十八周歲以上且借款人年齡與貸款期限之和不超過其法定離退休年齡后五年，具有完全民事行為能力的自然人。借款申請人須具備以下條件：

1.具有當地常住戶口或有效居留身份；

2.具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 3.具有購買住房的合同或協議；

4.在我行存有購房的首付款或具有開發商出具的首付款證明； 5.我行規定的其他條件。

二、貸款金額、期限和利率

? ? ? 貸款金額最高可達房價的 80 ％。貸款期限最長不超過 30 年。

貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行。

三、貸款程序

1.借款申請人需要與房地產開發商簽訂《購房合同》；

2.借款申請人需要在我行的營業機構開立活期存款賬戶，存入購房首付款，或向開發商交納購房首付款；

3.借款申請人按要求填寫相關表格，提交審批所需材料；

4.我行經辦人員或委托律師事務所對借款申請人所提交的材料進行審核及資信調查； 5.我行審批，通知借款申請人審批結果； 6.借款人辦理抵押登記等手續；

7.我行發放貸款，借款人按借款合同的規定還本付息。

四、需提交的材料

身份證明（包括身份證、戶口本或暫住證）、收入證明、婚姻證明、借款申請表、首付款證明、購房合同、借款合同、房屋所有權證、房屋他項權證等。

詳情請咨詢當地分行，我行工作人員將幫助您了解零售貸款業務的具體要求。

本資料解釋權屬中信銀行，本資料所列內容，如當地分行有特殊規定的，以當地分行規定為準。

二手房按揭貸款

二手房按揭貸款是中信銀行以自然人為對象發放的用于購買二手房的人民幣貸款。

一、貸款條件

借款申請人為中國境內，年齡在十八周歲以上且借款人年齡與貸款期限之和不超過其法定離退休年齡后五年，具有完全民事行為能力的自然人，并同時具備以下條件：

1.具有當地常住戶口或有效居留身份； 2.有穩定的職業和收入；

3.信用良好，有按期償還貸款本息的能力； 4.已經與房屋出售者簽訂了《商品房買賣合同》； 5.在我行存有首付款或者能提供已交納首付款的證明材料； 6.提供我行認可的擔保； 7.我行規定的其他條件。

二、貸款金額、期限和利率

? ? 貸款金額最高可達所購房評估價的 70 ％。貸款期限最長不超過 10 年。? 貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行。

三、貸款程序

1.借款申請人與房產出售者簽訂《商品房買賣合同》；

2.借款申請人需在我行存有首付款或者已經向房產出售者或房產中介公司交納首付款，并取得相應的收據；

3.借款申請人按要求填寫相關表格，提交規定的申請材料；

4.由我行認可的房產評估機構對貸款涉及的房產標的進行評估，并向我行出具評估報告； 5.我行審批，通知借款人審批結果；

6.我行與借款人簽訂借款合同，并辦理抵押登記等手續； 7.我行發放貸款，借款人按借款合同的規定還本付息。

四、需提交的材料

身份證明（包括身份證、戶口本或暫住證）、收入證明、婚姻證明、借款申請表、首付款證明、購房合同、借款合同、房屋所有權證、房屋他項權證等。

詳情請咨詢當地分行，我行工作人員將幫助您了解零售貸款業務的具體要求。

本資料解釋權屬中信銀行，本資料所列內容，如當地分行有特殊規定的，以當地分行規定為準。

公積金組合貸款

公積金組合貸款是向繳存公積金并具備償還貸款本息能力的自然人，同時發放個人住房公積金貸款和個人住房按揭貸款的人民幣貸款。

一、貸款條件

借款申請人為中國境內，年齡在十八至六十周歲，具有完全民事行為能力的自然人。借款申請人須具備以下條件：

1.具有當地常住戶口或有效居留身份；

2.具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 3.具有購買住房的合同或協議；

4.在我行存有購房的首付款或提供已交納首付款的證明材料； 5.按時足額交納住房公積金；

6.我行或住房公積金管理部門規定的其他條件。

二、貸款金額、期限和利率

? ? ? 貸款金額最高可達房價的 80 %。貸款期限最長不超過 30 年。

貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行。

三、貸款程序

1.借款申請人需要與房地產開發商簽訂《購房合同》；

2.借款申請人需要在我行的營業機構開立活期存款賬戶，存入購房首付款，或向開發商交納購房首付款； 借款申請人按要求填寫相關表格，提交審批所需材料；

3.我行和住房公積金管理部門指定經辦人員或委托律師事務所對借款申請人所提交的材料進行審核及資信調查；

4.我行和住房公積金管理部門審批，通知借款申請人審批結果；

5.借款申請人與我行和住房公積金管理部門簽訂借款合同，辦理抵押登記等手續； 6.我行發放貸款，借款人按借款合同的規定還本付息。

四、需提交的材料

身份證明（包括身份證、戶口本或暫住證）、收入證明、婚姻證明、借款申請表、首付款證明、購房合同、借款合同、房屋所有權證、房屋他項權證等。

詳情請咨詢當地分行，我行工作人員將幫助您了解零售貸款業務的具體要求。

本資料解釋權屬中信銀行，本資料所列內容，如當地分行有特殊規定的，以當地分行規定為準。

公司產品簡介

我行可根據客戶不同發展時期、不同業務需求、不同行業等特點，為客戶提供安全、快捷、個性化的單一融資產品和組合融資產品以及信用支持，為客戶經營和發展提供資金支持。我行融資服務包括貸款融資、票據融資、貿易融資和銀行保函。

產品內容

貸款融資類產品 按照貸款用途可分為：

流動資金貸款：用于滿足客戶正常生產經營周轉或臨時性資金需要的短期本外幣貸款。固定資產貸款：用于滿足客戶固定資產項目建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。

循環額度貸款：客戶與我行簽訂一次性借款合同，在合同規定有效期內，客戶可在額度內多次隨時提取、隨時歸還、循環使用。

項目貸款：主要用于客戶特定的項目，還款來源主要依靠該項目未來運營產生現金流或其他與之相關的資金，貸款期限相對較長。

房地產貸款：用于房地產開發項目的貸款，包括房地產開發貸款和土地儲備貸款。委托貸款：客戶可委托我行將其資金按照客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放委托貸款，我行可接受委托監督貸款使用，協助回收貸款本息。按照擔保方式可分為：

保證貸款：是指我行提供的、借款人在貸款時以第三人保證擔保作為貸款條件的貸款。保證是指借款人以外的第三人作為保證人和我行約定，當借款人不能履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的方式。

抵押貸款：是指我行憑借款人或第三方提供的財產抵押而向借款人發放的貸款。根據抵押物的類別，抵押貸款可分為不動產抵押貸款和動產抵押貸款。

質押貸款：是指借款人或者第三人將其動產或權利憑證移交我行占有或對權利進行有效登記，我行以上述動產或權利作為貸款的擔保而向借款人發放的貸款。根據質押的法律屬性，可分為動產質押貸款和權利質押貸款。

股權質押貸款：是指客戶以其自身或第三方擁有的其他公司的股權作為質押向我行申請的貸款。

存貨質押貸款：是指客戶以我行能夠接受的存貨作為質押向我行申請的貸款。倉單質押貸款：是指客戶以自有或第三方持有的標準倉單（貨物倉儲憑證）作為質押向我行申請的貸款。

貸款承諾：是指我行同客戶簽訂一種具有法律約束力的合約，規定在有效期內，在一定的授信條件下，我行承諾給客戶一定金額的貸款。

備用信用證擔保貸款：是指我行接受客戶以其提交符合我行要求的備用信用證作為擔保而發放的一種貸款。票據融資類產品

銀行承兌匯票：是指我行在客戶繳納全額保證金或授信額度內交存一定比例保證金的情況下，為客戶開立的、由我行承兌的商業匯票。

銀行承兌匯票貼現：客戶將所持具有真實交易背景的、由我行認可的銀行承兌的、未到期的合法的承兌匯票權利轉讓于我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給客戶。

商業承兌匯票貼現：客戶將持有的未到期的、合法的商業承兌匯票權利轉讓給我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給客戶。

商業發票貼現（回購型國內保理）：是指客戶將商業發票所代表的應收賬款債權書面轉讓給我行，并承諾無條件回購，而從我行取得資金的一種融資方式。

保兌倉：是指在商品交易中，我行為買方客戶提供授信支持，用于向賣方客戶支付預付款項。賣方根據買方銷售進度及其在我行的保證金余額，分批向買方發貨。票據庫：是我行首創的、利用物理網點和電子網絡為客戶高效管理商業匯票的一項創新業務。客戶可在我行建立票據庫，我行根據其指令，對庫內已查實無誤的商業匯票辦理貼現、托收、背書轉讓或質押開立新的商業匯票。貿易融資類產品

貿易融資類產品是我行為從事進出口業務的外貿企業或工貿結合的企業提供的融資產品。包括的主要產品有：出口賣（買）方信貸、進口押匯、出口押匯、福費廷、打包貸款、出口信貸、國際貿易匯款融資、保理業務、免保開證、提貨擔保等。銀行保函類產品

銀行保函業務是我行應客戶的申請開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同償還債務或履行約定義務時，由我行履行擔保責任。保函類產品包括投標保函、預付款保函、履約保函、融資性保函等。

第四篇：中信銀行貸款--收入證明

收 入 證 明

茲證明系我單位正式員工，并且該員工：

1.現任職務為。

2.已與我單位簽訂年勞動合同，期限自月年

3.月均收入總計人民幣元，其中工資收入為人民幣元、獎金及津貼收入為人民幣元。

人事勞資部門聯系電話：

人事勞資部門聯系人：

我單位保證上述填寫內容是真實的。

單位公章：單位人事勞資部門章：年月日

第五篇：中信銀行貸款服務方案（推薦）

個人二手房按揭貸款簡介

（一）產品定義

個人二手商用房按揭貸款是指我行向具有完全民事行為能力的自然人發放用于購買二手商用房的貸款。

（二）貸款條件

借款申請人須同時具備以下條件：

（1）具有合法身份證件，借款申請人為中國大陸居民的，須持有身份證或戶口簿，或軍人（武警）證件；借款申請人為香港、澳門居民須持有港、澳地區永久居民身份證；借款申請人為臺灣居民須取得我國公安機關簽發的居留證明；借款申請人為外籍人的，須持有我國公安機關簽發的有效身份證或居留許可證；

（2）具有穩定的經濟收入，具備按期償還貸款本息能力；（3）借款人已與售房人簽訂《房屋買賣合同》，并提供所購買房屋相關產權資料，并提供購房首付款收據；

（4）無不良信用記錄；

（5）香港、澳門、臺灣和外籍借款人須在中國大陸境內居住1年以上，在申請地有固定住址并提供一名有本地戶口并具有民事行為能力的自然人作為聯系人；

（6）我行規定的其他條件。

（三）貸款利率

二手商用房貸款利率按照中國人民銀行和我行個人商用房貸款利率相關規定執行。符合我行貸款政策客戶執行基準利率上浮10%；若客戶不符合貸款政策，可根據客戶具體情況單戶單議。

（四）貸款成數

貸款金額最高不超過所購房屋總價的50%。

客戶購買三套以上房屋，第三套起首付增加到51%；

客戶是外地戶口，外地工作，視客戶具體情況增加首付到55%-60%。

（五）貸款期限

二手商用房按揭貸款期限根據房屋已使用年限和借款人年齡按以下原則共同確定：

貸款年限最高10年。貸款期限與借款申請人年齡相加，不得超過70年，有兩個或兩個以上申請人的，以年齡最低者為準。

（六）還款方式

期限在1年以內（含1年）的，實行每月還息到期還本。貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息。還款方式可選擇按月等額本息或按月等額本金償還方式，由借款人自主選擇還款方式。

（七）申請貸款所須提供資料

（1）借款人及其配偶等相關參貸人的有效身份證件、戶口簿、結婚

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證原件及復印件；

（2）借款人和共同申請人的合法有效的收入證明和半年以上的銀行流水；

（3）借款人合法的購房合同或協議；

（4）借款人購房首付款證明（由售房人出具的首付款收據）；（5）我行要求提供的其他材料。

二、我行產品及服務優勢

（一）產品優勢(1)存貸寶：客戶還款卡存款超過3萬元以上部分，可享受一年期定期存款執行利率1.2倍的利息收益，并且存取靈活，按日計息，使客戶收益最大化；

(2)接力還款：主要滿足借款人以下兩類需求：一類是作為父母的借款人年齡偏大，按現行規定可貸年限較短，希望通過指定子女作為共同借款人以延長還款期限；另一類是作為子女的借款人預期未來收入情況較好，但目前收入偏低，月還款壓力較大，按現行規定可貸金額較少，希望通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。

（二）服務優勢

(1)贈送白金卡：為在我行辦理二手房按揭客戶免費開通中信白金借記卡，享受跨行轉賬匯款免費優惠，使客戶深度體驗貴賓禮遇；

(2)短信溫馨提醒：為避免客戶忘記還款日而導致逾期，我行在貸款還款日前三個工作日發送溫馨提醒短信，提醒客戶及時存款；

(3)贈送中信銀行信用卡：如客戶需要，我行可向按揭客戶贈送本行信用卡，免首年年費，可享受我行各項信用卡專屬優惠；

(4)個性化還款：貸款期內，按揭客戶可隨時提前還款、部分還款和貸款縮期申請，且不限次數、無需預約，無違約金，實現客戶的賬單自己做主；

(5)貸款自助查詢：貸款客戶可通過電話銀行、網上銀行，足不出戶查詢貸款詳細信息，輕松查詢，明白還款；

(6)審批時效性：客戶貸款資料齊全后審批僅需3-5個工作日，大大提高了放款速度。

聯系電話： 鄒經理：*** 崔經理：***