第一篇：2016年上海年銀行從業《法規與綜合能力》：通貨膨脹考試試卷

2016年上海年銀行從業《法規與綜合能力》：通貨膨脹考

試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀行在管理客戶資產時，__。

A．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應由本銀行其他部門管理 B．應與銀行資產一同管理以提高收益 C．應將銀行資產與客戶資產分開管理 D．不能單獨管理客戶資產

2、某商業銀行2009年年底的核心存款為400億元，總負債為1400億元，總資產為1600億元，則該商業銀行2009年年底的核心存款指標為__。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

4、下面不屬于一般準備金計提基數的是__。A．全部貸款余額 B．不良貸款余額

C．全部貸款扣除已經提取的專項準備金后的余額

D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額

5、客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產相對不良率 C．利息實收率

D．信貸余額擴張系數

8、__是客戶現金類資產與流動負債的比率，是衡量借款人短期償債能力的一項參考指標。A．速動比率 B．流動比率 C．現金比率

D．營運資金比率

9、下列關于個人汽車貸款發放流程的表述錯誤的是__。A．業務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款

B．業務部門在接到放款通知書后，應對其真實性、合法性和完整性進行審核 C．當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交借款人作回單，將“個人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

10、以下關于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息 C：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單 E：著作權

11、下列屬于企業的非流動資產的是__。A．待攤費用 B．預付賬款

C．無形及遞延資產 D．存貨

12、__是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。

A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

13、股票劃分為普通股和優先股的標準是__。A．股東享有權利和承擔風險的大小不同 B．根據票面是否記載投資者姓名 C．根據股權分置狀況

D．根據股票的盈利狀況與成長性

14、股票實質上代表了股東對股份公司的__。A．產權 B．債券 C．物權 D．所有權

15、我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列關子客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業 C．商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查 D．授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

17、信托的當事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

18、根據抵(質)押品管理內容，以下說法錯誤的是__。

A．如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人立即停止其行為

B．如發現抵押物價值非正常減少，應及時查明原因，采取有效措施 C．經商業銀行同意，抵押人可以買賣雙方協定價格全部轉讓抵押物

D．經辦人員應定期檢查抵押物的存續狀況及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為

19、按照支取方式不同對對公存款進行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

20、__直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A．財務狀況的變化 B．企業戰略變化 C．經營方式的變化

D．企業決策人行為和經營觀念的變化

21、時間價值的定義是（）。

A．沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B．具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 C．沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率

D．具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

22、匯率變化一個最重要的影響就是對__的影響。A．消費者 B．股民 C．貿易

D．外匯賣家

23、《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規模商業銀行的違約損失率 C．由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D．由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

24、商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的__。A．設權性 B．要式性 C．無因性 D．文義性

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__是對起初投資額的一個單位化調整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對收益 B．相對收益

C．百分比收益率 D．對數收益率

2、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。A．不得向關系人發放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外 C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D．未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款

3、下列各項中，屬于描述開放式基金的有__個，屬于描述封閉式基金的有__個。

①所募集到的資金可全部用于投資

②在證券交易所按市價買賣

③基金的資金規模具有可變性

④投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構認購或申購這一種渠道

⑤受益憑證可贖回

⑥依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產 A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根據是否訴諸法律，清收可以劃分為。A：常規清收 B：財產清查 C：依法收貸 D：資產保全

E：貸款項目市場前景

5、下列關于有擔保流動資金貸款利率的表述錯誤的是__。A．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D．貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可分段計息

6、西歐中世紀后期產生的城市學校是一種__ A．等級性學校 B．貴族性學校 C．世俗性學校 D．民族性學校

7、公司貸款安全性調?查的內容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調查

B．對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準． C．對保證人的財務管理狀況進行調查

D．對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

8、下列屬于現金資產的有__。A．庫存現金

B．法定存款準備金 C．超額存款準備金

D．存放其他銀行的存款

E．存放其他金融機構的款項

9、“用名人來做宣傳廣告”是運用了__。A．消費者的興趣 B．商品效用

C．相關群體對消費者行為的影響 D．社會文化對消費者行為的影響

10、由表及里原則具體可以劃分為__。A．非流程風險 B．流程環節風險 C．控制派生風險 D．評估失誤風險 E．動態風險

11、經營者銷售產品可以給中間人傭金，但在__情況下該行為將被認為是商業賄賂。

A．直接坐扣價款 B．沒有經過領導批準 C．沒有如實入賬 D．直接支付現金

12、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預見的

13、授信原則包括__。A．合法性原則 B．及時性原則 C．誠實信用原則 D．統一授權原則 E．公平性原則

14、下列會影響行業風險的情形有__。A．新興行業處于發展期 B．經濟周期正處于衰退時期 C．某些行業的上游產業快速發展

D．國家出臺一些影響行業的經濟政策

E．行業內企業間競爭較弱，形成自然壟斷局面

15、關于行業風險評估工作表的說法，下列正確的有__。A．確定行業定義時，如有必要，應將行業劃分為細分市場 B．評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C．應通過對評估出來的七項風險進行平均來評估行業的整體風險 D．在最終確定行業整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

E．評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發現相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業風險

16、除常規送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料有__。A．承包項目情況、項目所在國概況 B．開展對外承包工程資格證明文件 C．項目批準文件及可行性研究報告

D．對外簽訂的承包合同或項目中標通知書

E．國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

17、中國人民銀行公布的當天外匯牌價是（）。A．中間價 B．現匯買入價 C．現匯賣出價 D．現鈔買入價

18、票據喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權

19、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔保變化情況 E．借款人健康狀況

20、若商業助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎上加收利息 C．要求更換擔保人

D．向借款人就讀的公立大學追償

E．定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

21、項目融資項目發起人的責任是__。A．無限地承擔償還全部項目貸款的義務

B．不只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務 C．只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務 D．不承擔償還全部項目貸款的義務

22、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A．直接審批、監管商業銀行

B．監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C．監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D．監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

23、以下哪種風險不屬于系統風險D A．政策風險 B．周期波動風險 C．利率風險 D．信用風險

24、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括__。A．交易錯配金額 B．期限錯配金額 C．風險價值金額

D．結算信用風險金額

25、有關備用信用證業務．以下說法正確的有__。A．開證行通常是第一付款人

B．是銀行對借款人的一種擔保行為 C．是保函業務的替代品

D．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E．是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用證

第二篇：2014年銀行從業考試《法規與綜合能力》每日一練：抑制通貨膨脹

銀行從業資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014年銀行從業考試《法規與綜合能力》每日一練：抑制通貨膨脹

單選題

抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（）。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據

【正確答案】A

【答案解析】抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三個選項的措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。所以，本題的正確答案為A。

第三篇：上海2015年下半年銀行從業《法規與綜合能力》：有權機關權限考試試卷

上海2015年下半年銀行從業《法規與綜合能力》：有權機

關權限考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、重組是國務院銀行業監督管理機構為使銀行業金融機構擺脫其面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施，其目的是。

A：恢復銀行業金融機構的正常經營能力，維持市場信心與秩序

B：被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小

C：被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權人的利益

D：恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人等債權人的利益 E：著作權

2、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的__個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的__個工作日內進行，內部核查。A．2,2 B．2,5 C．5,5 D．10,10

3、下列說法中，錯誤的是__。

A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

4、是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。A：同步建設 B：相關項目

C：外部協作配套條件 D：物力資源 E：著作權

5、下列指標計算公式中，不正確的是__。

A．不良貸款率：(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×100% B．預期損失率：預期損失/資產風險敞口×100% C．單一客戶貸款集中度：最大一家客戶貸款總額/貸款類資產總額×100% D．貸款損失準備金率：貸款損失準備金余額/貸款類資產總額

6、下列個人經營類貸款類型中，還款方式主要是等額本息還款法和每月還息到期一次還本法的是__。A．有擔保流動資金貸款 B．無擔保流動資金貸款 C．商用房貸款 D．設備貸款

7、評估客戶投資風險承受度，下列敘述錯誤的是__。A．年齡較低所能承受的投資風險較大

B．資金需動用時間離現在愈近，愈不能承擔高風險

C．年長卻愿意冒險的客戶，應建議其投資高風險股票型基金 D．長期理財目標彈性愈大，能承擔的風險愈高

8、國際資本流動的根本動力是_________。A．擴大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調節國際收支

D．緩和個別國家內部矛盾

9、某次調查問卷中有以下兩個選項：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個人選擇了②選項，則這個人屬于__。A．風險偏好者 B．風險厭惡者 C．風險中性者 D．普通投資者

10、公司貸款定價原則不包括__。A．保證貸款安全原則 B．利潤最大化原則 C．客戶利益最大化原則 D．擴大市場份額原則

11、債務重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務重組。行政型重組主要是指__。

A．完全由借款企業和債權銀行協商決定

B．在法院主導下債權人對債務進行適當的調整

C．為了配合政府的經濟結構調整以及國有企業兼并破產和減員增效，四大國有商業銀行對部分國有企業進行的債務調整

D．在法院主導下政府推動的對債務進行的適當調整

12、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于__。A．保證收益理財計劃 B．非保證收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

13、某銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現。銀行可能存在比較多、比較嚴重的問題或一些不穩健做法，而且未得到滿意的處理或解決。如果不立即采取措施糾正，情況可能進一步惡化而損害銀行持續經營的能力。在CAMELs綜合評級中，該銀行應屬于__。A．綜合評級1級 B．綜合評級2級 C．綜合評級4級 D．綜合評級5級

14、不屬于“熟知業務”規定的內容是__。A．熟知向客戶推薦的產品 B．熟知產品設計過程 C．熟知產品有效期 D．熟知業務處理流程

15、我國目前絕大部分個人股票投資者的主要目的是__。A．獲得紅利 B．獲得資本利得 C．獲得固定收益 D．參與公司管理

16、利率變化直接帶來的風險是__ A．市場風險 B．信用風險 C．流動性風險 D．操作風險

17、個人汽車貸款中，借款人以本人或他人擁有完全所有權的房地產作抵押的，在符合有關貸款額度要求的同時，貸款金額與抵押物評估價值的比率最低的是__。A．以商品住房抵押 B．以寫字樓抵押 C．以別墅抵押 D．都一樣

18、如果貸款為保證形式，借款人應提交除__外的資料。A．有擔保能力的擔保人的營業執照復印件 B．擔保人經審計的近三年的財務報表 C．抵(質)押物清單

D．關于同意提供擔保的董事會決議和授權書正本

19、關于貸款質押風險防范，下列說法不正確的是__。A．銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對

B．動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C．接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

D．銀行對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，可以質押

20、處于成長階段的行業通常年增長率會__。A．達到100%以上 B．超過20% C．5%～10%之間 D．下降

21、貸款抵押是指借款人或第三人在__的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。A．轉移財產所有權 B．轉移財產占有權 C．不轉移財產所有權 D．不轉移財產占有權

22、普通準備金在計入商業銀行資本基礎的附屬資本時，上限為加權風險資產的__。A．1% B．1.25% C．1.5% D．2%

23、根據銀行公司信貸產品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協議時，為其提供包括票據貼現、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品屬于__。A．延伸產品 B．基礎產品 C．擴展產品 D．核心產品

24、某交易部門持有三種資產，占總資產的比例分別為20%、40%、40%，三種資產對應的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門總的資產百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%

25、假設目前外匯市場上英鎊兌美元的匯率為1英鎊：19000美元，匯率波動的年標準差是250基點，目前匯率波動基本符合正態分布，則未來3個月英鎊兌美元的匯率有95%的可能處于__區間。A．(1.8750，1.9250)B．(1.8000，10000)C．(1.8500，1.9500)D．(1.8250，1.9750)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業知識和工作經驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息

2、下列關于驗證違約概率準確性的方法中，說法正確的有__。A．二項分布檢驗主要檢驗給定年份某一等級PD預測準確性 B．卡方分布檢驗主要檢驗給定年份不同等級PD預測準確性 C．正態分布檢驗主要檢驗不同年份不同等級PD預測準確性

D．擴展的交通燈檢驗主要檢驗不同年份不同等級PD預測準確性 E．驗證違約概率準確性的基本原理是運用統計學中的假設檢驗，當實際違約發生情況超過給定閾值，則接收原假設，認為PD預測正確

3、高經營杠桿行業的特征不包括__。

A．其產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B．在經濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經營杠桿行業緩慢得多 C．其銷售量對營業利潤的影響相對低經營杠桿行業更大 D．高經營杠桿通常會產生較高的信用風險

4、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

5、下列屬于非法人組織的有__。A．中國工商銀行某市開發區分行 B．中國抗癌協會 C．中國人民銀行 D．環球律師事務所

E．法國家樂福超市北京中心店

6、記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括__。A．設置頭寸限額并進行監控

B．交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸 C．交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價

D．按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層 E．根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

7、風險識別包括兩個環節，這兩個環節分別是（）。A．感知風險 B．檢測風險 C．分析風險 D．計量風險 E．監控風險

8、成本結構主要由__組成。A．固定成本 B．變動成本 C．經營杠桿 D．經營效率 E．盈虧平衡點

9、以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。A．非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B．下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮 C．微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D．逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

10、銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到__。A．按照有關規定安裝使用各類安全防護系統

B．不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁 C．不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為 D．不得下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件

E．不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件

11、在我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是__。A．個人經營類貸款 B．個人教育貸款 C．個人住房貸款 D．個人消費貸款

12、下列不屬于速動資產的是__。A．存貨 B．應收股利 C．預付款項

D．交易性金融資產

13、關于回購協議，以下說法正確的是__。A．回購協議是一種信用貸款協議

B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回

C．回購協議比擔保貸款更加不安全

D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

14、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．存款準備金 B．再貸款 C．再貼現

D．公開市場業務 E．利率政策

15、以下關于貸款保證風險表述不正確的是__。

A．保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B．就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C．如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D．在規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任

16、銀行業從業人員向客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需要掌握的個人財務報表包括__。A．銀行交易記錄 B．資產負債表 C．個人信息表

D．近期大筆消費賬單 E．現金流量表

17、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．中期貸款 B．短期貸款 C．長期貸款 D．永久貸款 E．透支

18、在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括__。A．未簽訂合同

B．合同格式條款無效 C．未履行法定提示義務 D．格式條款解釋前后矛盾

E．格式條款與非格式條款不一致

19、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。A．司馬兩單位 B．托拉

C．金衡制單位 D．K值單位

20、符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括__。A．能夠有效區分違約客戶 B．能夠準確量化客戶違約風險

C．不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D．能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內 21、2009年初次級類貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

22、下列關于貸款合同中貸款人先履行抗辯權的說法，正確的是__。A．借款人喪失商業信譽，難以按期歸還貸款時，貸款人可以中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保 B．借款人喪失商業信譽，難以按期歸還貸款時，貸款人可以中止交付約定款項，待借款人恢復還貸能力時繼續履行

C．借款人喪失商業信譽，難以按期歸還貸款時，貸款人應按約定交付款項，并要求借款人提供適當擔保

D．借款人喪失商業信譽，難以按期歸還貸款時，貸款人可以立即解除合同

23、具有什么情形的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式? A：支付對象明確且單筆支付金額較大

B：與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般 C：A與B皆對 D：A與B皆錯 E：著作權

24、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是。A：風險糾正 B：風險規避 C：市場退出 D：風險救助 E：重組

25、對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者誠信度 C．授信動機 D．以上都是

第四篇：上海2016年銀行從業《法規與綜合能力》：金融債考試題

上海2016年銀行從業《法規與綜合能力》：金融債考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列流動性監管核心指標的計算公式，正確的是__。A．流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額×100% B．人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額×100% C．核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100% D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產×100%

2、客戶信用評級是商業銀行對客戶__的計量和評價，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風險 B．盈利能力和償債能力，違約風險 C．收入水平和資產質量，流動風險 D．償債能力和償債意愿，流動風險

3、在我國銀行實踐中，貸款風險預警方法中沒有定量分析的足__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

4、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數據不足無法計算

5、下列關于期權的說法，正確的是__。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D．美式期權是目前較為流行的方式

6、與成長型基金相比．收入型基金的特點不包括__。A．更注重使投資者獲取穩定的當期收入

B．投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品 C．現金持有量相對較多 D．是高風險、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業執照簽發日期

C．公司向登記機關申請設立登記的日期 D．公司正式對外營業的日期

8、以下有關個人、家庭資產負債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用

C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中

D．理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定

9、公司貸款安全性調查的內容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調查

B．對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準 C．對保證人的財務管理狀況進行調查

D．對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

10、商業銀行的資本可以定義為三類。其中，強調對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是__。A．經濟資本 B．會計資本 C．監管資本 D．風險資本

11、銷售階段信貸人員應重點分析的內容不包括。A：目標客戶 B：銷售渠道 C：收款條件

D：產品促銷手段 E：著作權

12、下列__不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A．匯率變動的風險

B．工程延期對項目財務效益的影響 C．通貨膨脹的風險

D．費用超支對項目財務效益的影響

13、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

14、銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于__性質。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

15、__是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發放 D．貸款支付

16、除了__的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

A．辦理審核個人貸款申請

B．對已發放的個人信貸進行貸后風險管理 C．審核個人貸記卡和準貸記卡申請 D．審核個人作為擔保人

17、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．監測貸款賬戶

B．實地檢查、監測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款

18、客戶在理財過程中會產生兩種支出，分別是__。A．義務性支出和消費性支出 B．選擇性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．強制性支出和選擇性支出

19、《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規模商業銀行的違約損失率 C．由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D．由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

20、金融市場功能不包括__。A．融通貨幣資金 B．優化資源配置 C．風險分散 D．保險功能

21、由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用__。A．客戶制訂的格式合同

B．客戶與存款機構協商的格式合同 C．存款機構制訂的格式合同 D．口頭形式

22、投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任，這是指__。A．股票 B．債券 C．基金 D．保險單

23、抵債資產為動產的，抵債協議書生效日起__年內予以處置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產負債率

25、下列不屬于流動資產組成部分的是__。A．短期投資 B．應收票據

C．無形及遞延資產 D．待攤費用

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行業從業人員的下列行為，正確的是__。

A．與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

E．在有關國家機關依法調查時，仍然不透露有關客戶信息

2、在貸款五級風險分類中，挪用的貸款至少是__。A．正常貸款 B．關注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款

3、銀行各級分支機構可以通過__渠道和方式向擬申請貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A．現場咨詢 B．窗口咨詢

C．業務宣傳手冊 D．電話銀行 E．網上銀行

4、物價穩定是指__。A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮

C．保持物價總水平的大體穩定 D．保持基本生活資料價格不變

5、作為經營風險、在市場經濟中占據重要地位的商業銀行，聲譽風險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關者和整個金融市場對商業銀行的信心。加強商業銀行聲譽風險的有效措施包括（）。

A．商業銀行應加強自身建設，構筑良好的經營管理基礎 B．商業銀行應強化聲譽風險管理培訓

C．商業銀行應善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現于公眾 D．商業銀行應及時尋求中央銀行的幫助

E．商業銀行應在問題發生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業務和經營管理產生不利影響

6、經濟周期包括的階段有__。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復蘇

7、貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

D．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

8、銀行的外匯報價一般有__。A．掉期匯率 B．遠期匯率 C．即期匯率 D．期權匯率 E．期貨匯率

9、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。A．呆賬計提 B．呆賬準備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

10、下列對于我國外匯市場和產品的敘述中不正確的是__。

A．根據央行規定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業協會統一制定，各金融機構可以自行選擇是否執行 B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C．根據央行規定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構和客戶協商確定

D．國內外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯

11、銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人財務狀況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

12、商業銀行操作風險的特點是__。

A．人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小 C．操作風險是銀行經營中最重要的風險

D．操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

13、商業銀行市場約束參與方包括__。A．監管部門 B．公眾存款人 C．外部中介機構 D．其他債權人 E．股東

14、個人汽車貸款的“間客式”與“直客式”運行模式的區別在于__。A．“間客式”是先買車，后貸款 B．“直客式”是先買車，后貸款

C．“間客式”模式下的經銷商要承擔連帶責任保證或全程擔保 D．“直客式”模式下的經銷商要承擔一定風險 E．首先與銀行接觸的分別是經銷商和購車人

15、以下各項中，屬于流動資金貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國銀行的個人投資經營貸款 C．中國建設銀行的個人助業貸款 D．“幸福時貸”個人無擔保貸款 E．民生銀行的個人設備貸款

16、國際資本流動的根本動力是__。A．擴大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調節國際收支

D．緩和個別國家內部矛盾

17、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的經濟效益 C．新舊程度

D．使用人的核定 E．原來的造價

18、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權限額 E．收益限額

19、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業務的性質不同 E．存款期限不同

20、借款人申請個人汽車貸款時，有關具備條件的說法正確的為__。A．申請人是中華人民共和國公民

B．具有有效身份證明、同定和詳細住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規定的首期付款

E．申請人可以是中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港澳臺居民

21、個人攜帶外幣現鈔出入境時，__不符合外幣現鈔管理規定。

A．個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B．個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C．個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D．個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

22、以下屬于間接融資工具的是__。A．國庫券 B．企業債券 C．銀行債券

D．可轉讓大額存單 E．公司股票

23、良好的公司治理目標包括__。

A．完善股東大會、董事會、監事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

B．明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層和高級經理人員在組織管理中的責任

C．建立外部監事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監督 D．建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見 E．增加董事會的權力及對公司具體經營的管理

24、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行這部分貸款面臨的是（）。A．負債流動性風險 B．資產流動性風險 C．流動性短缺 D．以上都不對

25、征信服務中心應當在接到個人異議申請的__個工作日內進行內部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第五篇：2014銀行從業考試《法規與綜合能力》每日一練：經濟結構

銀行從業資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業考試《法規與綜合能力》每日一練：經濟結構

多選題

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（）等。

A.城鄉結構

B.地區結構

C.產品結構

D.產業結構

E.所有制結構

【正確答案】ABCDE

【答案解析】經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。