第一篇：2016年上半年湖南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：備用信用證考試試卷

2016年上半年湖南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：備用

信用證考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是由設(shè)備的決定的。A：制造商 B：使用費 C：技術(shù)水平D：可靠度 E：著作權(quán)

2、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括__。A．存款準(zhǔn)備金制度 B．增發(fā)國債 C．再貼現(xiàn)政策 D．公開市場業(yè)務(wù)

3、__是指那些商業(yè)銀行可以通過調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模，改變市場定位，放棄某些產(chǎn)品等措施讓其不再出現(xiàn)的操作風(fēng)險。A．可規(guī)避的操作風(fēng)險 B．可消除的操作風(fēng)險 C．可降低的操作風(fēng)險 D．可緩釋的操作風(fēng)險

4、按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是__。

A．銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備

C．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

5、銀行產(chǎn)品介紹期的特點不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加 C．銀行產(chǎn)品還未定型

D．客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

6、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。A．規(guī)定利率 B．不規(guī)定利率 C．標(biāo)明折價 D．不標(biāo)明折價

7、銀行流動．資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容不包括__。A．借款人與銀行的關(guān)系

B．對流動資金貸款的必要性分析 C．借款人經(jīng)濟(jì)效益情況 D．宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

8、銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括__。A．直線職能制 B．事業(yè)部制 C．有限合伙制 D．矩陣制

9、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是__。A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

10、下列關(guān)于合同成立和生效的說法，正確的是__。A．合同生效是合同成立的前提 B．合同不能附生效期限和生效條件

C．合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題 D．只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實時，合同才能成立

11、項目可行性報告是__進(jìn)行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。A．項目業(yè)主 B．審批部門 C．貸款人 D．擔(dān)保人

12、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是__。A．選擇保險期限 B．選擇保險產(chǎn)品 C．確定保險金額 D．確定保險標(biāo)的

13、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B．會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本

14、我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)資格，這項規(guī)定屬于__。A．禁止性規(guī)定 B．程序性規(guī)定 C．義務(wù)性規(guī)定 D．授權(quán)性規(guī)定

15、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過__。A．六個月 B．一個月 C．兩周 D．一周

16、經(jīng)濟(jì)處于__階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模 不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇

17、假沒某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=5年，負(fù)債久期為DL=4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5%上升到5.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)價值影響△VA為（）億元。A．23.81 B．-23.81 C．25 D．-25

18、以下哪個環(huán)節(jié)不屬于貸款申請受理階段的工作__。A．面談訪問 B．客戶分析

C．內(nèi)部意見反饋 D．貸款意向階段 19、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國__市場正式形成。A．債券 B．股票 C．期貨 D．保險 20、如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向__核實情況和更改信息。A．當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu) B．征信服務(wù)中心

C．中國人民銀行征信管理部門 D．商業(yè)銀行

21、__是根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶/債項的違約概率。A．KPMG風(fēng)險中性定價模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

22、當(dāng)一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為__。A．核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少 B．核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加 C．核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少 D．核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長

23、個人貸款管理需要遵循誠信申貸原則，其含義不包括__。A．借款人恪守誠實守信原則 B．借款人恪守公開透明原則 C．借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

D．借款人應(yīng)證明其貸款用途和還款來源明確合法

24、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是__。A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C．持有公司3%股份的社會股東

D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長

25、按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在__平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30%。A．60 B．80 C．90 D．100

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說法正確的是__。

A．票據(jù)喪失后，失票人必須首先進(jìn)行掛失止付，不可直接申請公示催告 B．失票人提起訴訟的，必須進(jìn)行過公示催告程序或掛失止付程序

C．票據(jù)喪失后，可以掛失止付，也可以在依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟

D．失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)依法向人民法院提起訴訟，不能直接起訴

2、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場約束

3、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括__。A．內(nèi)部控制目標(biāo) B．風(fēng)險識別與評估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評價與糾正

4、某公司第一年的銷售收入為100萬元，經(jīng)營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經(jīng)營成本比率為40%，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉__萬元的現(xiàn)金。A．20 B．40 C．60 D．80

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上學(xué)生

B．在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生 D．未入小學(xué)的兒童

6、我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是__。A．獲取利潤 B．履行社會職責(zé) C．執(zhí)行國家政策

D．促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展

7、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括__。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

8、個人住房貸款的流程包括（）

A．受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理 B．受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理 C．審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理 D．審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理

9、__主要是指信息方面的風(fēng)險，因此商業(yè)銀行必須要確保信息系統(tǒng)的高度適用性、安全性以及前瞻性。A．產(chǎn)業(yè)風(fēng)險 B．技術(shù)風(fēng)險 C．品牌風(fēng)險 D．項目風(fēng)險

10、出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議 B．出口許可證或其他證明文件 C．商務(wù)合同

D．借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件 E．出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

11、以下公式中錯誤的是_________。A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

12、我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代，目前已有哪幾家期貨交易所? A：上海期貨交易所 B：大連商品交易所 C：鄭州商品交易所

D：中國金融期貨交易所 E：深圳期貨交易所

13、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由__按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A．人民法院 B．人民檢察院 C．公安機(jī)關(guān) D．銀監(jiān)會

14、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。A．精神分裂癥 B．自殺

C．精神分裂癥和自殺

D．由于精神分裂癥引起的自殺

15、個人征信系統(tǒng)的特殊信息不包括__。A．破產(chǎn)紀(jì)錄

B．信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄 C．信用報告查詢信息

D．與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決

16、個人貸款業(yè)務(wù)的特征包括__。A．貸款品種多 B．貸款數(shù)量大 C．貸款用途廣 D．貸款便利 E．還款方式靈活

17、個人貸款貸后檢查的主要內(nèi)容不包括__。A．借款人的履約情況、信用狀況

B．對借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查 C．貸款額度的調(diào)整 D．貸款擔(dān)保變動情況

18、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由規(guī)定。A：總行 B：銀監(jiān)會

C：經(jīng)辦行自行 D：貸款公司 E：著作權(quán)

19、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括__。A．國家開發(fā)銀行 B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯(lián)

20、下列關(guān)于個人征信安全管理的表述錯誤的是__。

A．商業(yè)銀行查詢個人信用報告時只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可 B．存儲個人信用報告的數(shù)據(jù)庫可以確保安全

C．商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款

21、由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時應(yīng)注意__。A．分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實施個體控制 B．掌握充分信息，避免過度授信 C．盡量多用保證，爭取少用抵押 D．授信協(xié)議約定，關(guān)聯(lián)交易必報 E．主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

22、對于下列人員，銀行一般不會對其提供貸款的是__。A．年齡在70周歲 B．未婚

C．年齡在60周歲 D．已婚

23、__是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長 B．監(jiān)事會 C．銀行行長 D．最大股東

24、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于__年。A．1993 B．1996 C．1997 D．1998

25、下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是__。A．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 B．銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷 C．銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D．對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收 E．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

第二篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關(guān)于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機(jī)構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán) B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)的趨勢應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價理論

D．資本資產(chǎn)定價模型CAPM

13、貸款風(fēng)險分類的會計原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

14、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán) B：對省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對我國中央政府的債權(quán) D：對政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發(fā)行計劃

16、財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目能力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險識別 B．信用風(fēng)險計量 C．信用風(fēng)險監(jiān)控 D．信用風(fēng)險報告

18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算

19、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機(jī)變動

23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團(tuán)貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀(jì)人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認(rèn)為流動比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、市場風(fēng)險是指由于金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險，它可以分為__。A．利率風(fēng)險 B．股票風(fēng)險 C．商品風(fēng)險 D．結(jié)算風(fēng)險 E．匯率風(fēng)險

6、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費所得

B．對企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得 C．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內(nèi)在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無風(fēng)險 B．風(fēng)險低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高

11、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險識別 B．風(fēng)險計量 C．風(fēng)險監(jiān)測 D．風(fēng)險控制 E．風(fēng)險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關(guān)部門出具鑒定報告 E．要求免除責(zé)任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務(wù)會計報告 B．風(fēng)險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

16、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序

E．任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)

18、整頓指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由__負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級主管部門 B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有__。A．購車發(fā)票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機(jī)動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是__。

A．風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D．風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C．保證人的財產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風(fēng)險評級的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評級檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結(jié)果

26、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀(jì)人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

第三篇：北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A．投資風(fēng)險偏好 B．當(dāng)期財務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

2、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險偏好的

B．該理論認(rèn)為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點

3、下列關(guān)于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是__。

A．銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上 B．銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務(wù)質(zhì)量和信譽等因素

D．市場定位最終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同

4、自營營銷渠道的主要缺點是__。A．可將產(chǎn)品直接銷售給客戶

B．運用得當(dāng)可降低銀行的流通費用

C．運用得當(dāng)可加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益

D．當(dāng)銀行規(guī)模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力

5、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是__。A．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B．負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D．全面風(fēng)陸管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

7、__推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。A．住房制度的改革 B．國內(nèi)消費需求的增長 C．商業(yè)銀行股份制改革 D．私有產(chǎn)權(quán)確立

8、在理財顧問服務(wù)中，理財規(guī)劃的起點是__。A．現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理 B．保險規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃

D．人生事件規(guī)劃

9、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》中，對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日

C．市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

11、__是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。A．同業(yè)拆借市場 B．商業(yè)票據(jù)市場

C．銀行承兌匯票市場 D．回購市場

12、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為l億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2 000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是__。

A．信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置 B．委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者 C．信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

14、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效

15、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評估值 C．市場價值 D．公允價值

16、項目流動資金總需用額一般不包括__。A．現(xiàn)金 B．應(yīng)收賬款 C．流動負(fù)債 D．存貨

17、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，最長不超過__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具債券和股票的特性融資工具是__。A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．證券投資基金

19、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．分期付款 B．沒收擔(dān)保品 C．凍結(jié)擔(dān)保品 D．執(zhí)行擔(dān)保 20、是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A：安全性 B：流動性 C：效益性 D：便捷性 E：重組

21、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有資金現(xiàn)金流量表以__為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。A．建設(shè)投資

B．建設(shè)投資和流動資金 C．債權(quán)人的全部借款額 D．自有資金

23、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps分析系統(tǒng)

C．駱駝(CAMELs)分析系統(tǒng) D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、風(fēng)險分散的方法對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義，主要表現(xiàn)在__。A．商業(yè)銀行利用多樣化的投資分散風(fēng)險的原理開展全面信貸業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行的風(fēng)險分散策略成本較之所承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比，仍具有極大的必要性

C．商業(yè)銀行可以通過貸款打包出售或者與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，使自己的授信對象多樣化

D．商業(yè)銀行多樣化授信后，借款人違約信用風(fēng)險的獨立性大大加強(qiáng)，進(jìn)一步消除了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險 E．商業(yè)銀行可以完善相關(guān)信貸條例，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利的可能性

2、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是__。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

3、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)

B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系 C：保證人可以隨時拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無權(quán)要求保證人履行債務(wù) E：著作權(quán)

4、正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為__。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信號效應(yīng)”__。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C．有時會失效 D．以上都正確

6、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場

8、下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進(jìn)行核查

9、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

10、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金

11、對于有擔(dān)保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有__。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

12、根據(jù)巴塞爾委員會對VAR內(nèi)部模型的要求，在市場風(fēng)險計量中，持有期為__個營業(yè)日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。A．久期也稱持續(xù)期? B．久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量? C．久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy＝D×P/（1＋y）D．銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風(fēng)險敞口的影響? E．當(dāng)市場利率變化時，固定收益產(chǎn)品的久期越長，產(chǎn)品的價格變動越大

14、在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．客戶經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險

C．通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風(fēng)險度量的結(jié)果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重

16、期限在一年以內(nèi)的貸款實行__利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率調(diào)整利息

D．利息隨法定利率變動而變動

17、下列不屬于商業(yè)銀行對企業(yè)信用風(fēng)險分析的5Cs系統(tǒng)的是__。A．品德

B．資本充足性 C．還款能力 D．經(jīng)營環(huán)境

18、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立__個經(jīng)常項目外匯賬戶。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我國銀行信貨管理一般實行集中授權(quán)管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級授信 E．統(tǒng)一審批

20、個人貸款的風(fēng)險管理中，對合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分析包括__。A．合作機(jī)構(gòu)的信用狀況 B．合作機(jī)構(gòu)的管理水平C．合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽 D．合作機(jī)構(gòu)的償債能力 E．合作機(jī)構(gòu)的盈利能力

21、在__的情況下，區(qū)域風(fēng)險較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對不良率高 C．不良率變幅為負(fù)

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)適中

22、我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對于此四種股票表述錯誤的是__。

A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供外國、我國香港、澳門、臺灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國香港注冊的公司發(fā)行并直接在中國香港上市的股票 D．N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

23、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會債券 D．政府債券 E．國際債券

24、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)__以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

第四篇：2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考試試卷

2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考

試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，__。

A．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應(yīng)由本銀行其他部門管理 B．應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 C．應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 D．不能單獨管理客戶資產(chǎn)

2、某商業(yè)銀行2009年年底的核心存款為400億元，總負(fù)債為1400億元，總資產(chǎn)為1600億元，則該商業(yè)銀行2009年年底的核心存款指標(biāo)為__。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

4、下面不屬于一般準(zhǔn)備金計提基數(shù)的是__。A．全部貸款余額 B．不良貸款余額

C．全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準(zhǔn)備金后的余額

D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

5、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．利息實收率

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

8、__是客戶現(xiàn)金類資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率，是衡量借款人短期償債能力的一項參考指標(biāo)。A．速動比率 B．流動比率 C．現(xiàn)金比率

D．營運資金比率

9、下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放流程的表述錯誤的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款

B．業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核 C．當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將“個人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

10、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

11、下列屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是__。A．待攤費用 B．預(yù)付賬款

C．無形及遞延資產(chǎn) D．存貨

12、__是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

13、股票劃分為普通股和優(yōu)先股的標(biāo)準(zhǔn)是__。A．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同 B．根據(jù)票面是否記載投資者姓名 C．根據(jù)股權(quán)分置狀況

D．根據(jù)股票的盈利狀況與成長性

14、股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的__。A．產(chǎn)權(quán) B．債券 C．物權(quán) D．所有權(quán)

15、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列關(guān)子客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

17、信托的當(dāng)事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

18、根據(jù)抵(質(zhì))押品管理內(nèi)容，以下說法錯誤的是__。

A．如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為

B．如發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少，應(yīng)及時查明原因，采取有效措施 C．經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以買賣雙方協(xié)定價格全部轉(zhuǎn)讓抵押物

D．經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為

19、按照支取方式不同對對公存款進(jìn)行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

20、__直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A．財務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)戰(zhàn)略變化 C．經(jīng)營方式的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

21、時間價值的定義是（）。

A．沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B．具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 C．沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D．具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

22、匯率變化一個最重要的影響就是對__的影響。A．消費者 B．股民 C．貿(mào)易

D．外匯賣家

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

24、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的__。A．設(shè)權(quán)性 B．要式性 C．無因性 D．文義性

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__是對起初投資額的一個單位化調(diào)整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對收益 B．相對收益

C．百分比收益率 D．對數(shù)收益率

2、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外 C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

3、下列各項中，屬于描述開放式基金的有__個，屬于描述封閉式基金的有__個。

①所募集到的資金可全部用于投資

②在證券交易所按市價買賣

③基金的資金規(guī)模具有可變性

④投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購或申購這一種渠道

⑤受益憑證可贖回

⑥依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根據(jù)是否訴諸法律，清收可以劃分為。A：常規(guī)清收 B：財產(chǎn)清查 C：依法收貸 D：資產(chǎn)保全

E：貸款項目市場前景

5、下列關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款利率的表述錯誤的是__。A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可分段計息

6、西歐中世紀(jì)后期產(chǎn)生的城市學(xué)校是一種__ A．等級性學(xué)校 B．貴族性學(xué)校 C．世俗性學(xué)校 D．民族性學(xué)校

7、公司貸款安全性調(diào)?查的內(nèi)容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)． C．對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

8、下列屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金

D．存放其他銀行的存款

E．存放其他金融機(jī)構(gòu)的款項

9、“用名人來做宣傳廣告”是運用了__。A．消費者的興趣 B．商品效用

C．相關(guān)群體對消費者行為的影響 D．社會文化對消費者行為的影響

10、由表及里原則具體可以劃分為__。A．非流程風(fēng)險 B．流程環(huán)節(jié)風(fēng)險 C．控制派生風(fēng)險 D．評估失誤風(fēng)險 E．動態(tài)風(fēng)險

11、經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在__情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。

A．直接坐扣價款 B．沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) C．沒有如實入賬 D．直接支付現(xiàn)金

12、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的

13、授信原則包括__。A．合法性原則 B．及時性原則 C．誠實信用原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．公平性原則

14、下列會影響行業(yè)風(fēng)險的情形有__。A．新興行業(yè)處于發(fā)展期 B．經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時期 C．某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D．國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E．行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

15、關(guān)于行業(yè)風(fēng)險評估工作表的說法，下列正確的有__。A．確定行業(yè)定義時，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場 B．評估人員給出的風(fēng)險級別判斷必須是唯一的

C．應(yīng)通過對評估出來的七項風(fēng)險進(jìn)行平均來評估行業(yè)的整體風(fēng)險 D．在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險時，應(yīng)將風(fēng)險元素的重要程度包括在內(nèi)

E．評估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風(fēng)險

16、除常規(guī)送審材料外，對外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報審材料有__。A．承包項目情況、項目所在國概況 B．開展對外承包工程資格證明文件 C．項目批準(zhǔn)文件及可行性研究報告

D．對外簽訂的承包合同或項目中標(biāo)通知書

E．國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

17、中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是（）。A．中間價 B．現(xiàn)匯買入價 C．現(xiàn)匯賣出價 D．現(xiàn)鈔買入價

18、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權(quán)

19、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔(dān)保變化情況 E．借款人健康狀況

20、若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息 C．要求更換擔(dān)保人

D．向借款人就讀的公立大學(xué)追償

E．定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

21、項目融資項目發(fā)起人的責(zé)任是__。A．無限地承擔(dān)償還全部項目貸款的義務(wù)

B．不只限于其投入項目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) C．只限于其投入項目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) D．不承擔(dān)償還全部項目貸款的義務(wù)

22、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

23、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險D A．政策風(fēng)險 B．周期波動風(fēng)險 C．利率風(fēng)險 D．信用風(fēng)險

24、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括__。A．交易錯配金額 B．期限錯配金額 C．風(fēng)險價值金額

D．結(jié)算信用風(fēng)險金額

25、有關(guān)備用信用證業(yè)務(wù)．以下說法正確的有__。A．開證行通常是第一付款人

B．是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為 C．是保函業(yè)務(wù)的替代品

D．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E．是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用證

第五篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

多選題

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。