第一篇：北京2016年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：合規(guī)管理考試試卷

北京2016年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：合規(guī)管

理考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則中不包括__。A．安全性 B．效益性 C．流動(dòng)性 D．風(fēng)險(xiǎn)性

2、安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

3、國(guó)家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B．獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進(jìn)學(xué)生獨(dú)

D．支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

4、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是__ A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券

D．累進(jìn)利率債券

5、在家庭生命周期的幾個(gè)階段中，哪個(gè)階段的負(fù)債最高，最能承受風(fēng)險(xiǎn)__ A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

6、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

7、正態(tài)分布在實(shí)際操作中，通常用來(lái)描述__的分布。A．每日股票價(jià)格 B．每日股票波動(dòng)率 C．股票價(jià)格每日波動(dòng)率 D．股票價(jià)格每日收益率

8、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計(jì)算 B．積數(shù)計(jì)算 C．逐筆計(jì)算 D．通用計(jì)算

9、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則

C．維護(hù)客戶利益原則 D．商業(yè)秘密保護(hù)原則

10、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是__。A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

11、關(guān)于我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序的特點(diǎn)，以下論述錯(cuò)誤的是__。

A．和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒(méi)有整頓程序，就沒(méi)有和解協(xié)議生效

B．和解與整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始

C．和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)

D．和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序

12、巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期長(zhǎng)度為_(kāi)_個(gè)營(yíng)業(yè)日。A．10 B．1 C．7 D．5

13、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，不正確的是__。A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng) B．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

14、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)__目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B．宏觀經(jīng)濟(jì) C．特定經(jīng)濟(jì) D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展

15、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。A．債券基金 B．貨幣基金 C．股票基金

D．認(rèn)股權(quán)證基金

16、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

17、根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送__。A．催收通知單 B．展期通知單 C．罰息通知單

D．還本付息通知單

18、在個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理中，__提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。A．業(yè)務(wù)部門 B．外部審計(jì)部門 C．內(nèi)部審計(jì)部門 D．會(huì)計(jì)部門

19、利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于__。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

20、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是由設(shè)備的決定的。A：制造商 B：使用費(fèi) C：技術(shù)水平D：可靠度 E：著作權(quán)

21、我國(guó)的貨幣市場(chǎng)不包括__。A．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) B．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) C．票據(jù)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

22、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做__。A．看漲期權(quán) B．看跌期權(quán) C．美式期權(quán) D．歐式期權(quán)

23、公司信貸的借款人指__。A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

24、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為_(kāi)_。

①對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；②對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；③按照分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；④根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；⑥計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑦匯總各類準(zhǔn)備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

25、一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)個(gè)月。A：1 B：3 C：6 D：12 E：著作權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、國(guó)家助學(xué)貸款的借款人畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，采用的還款方式為_(kāi)_。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．按月還息任意還本法 D．一次還本付息

2、下列關(guān)于備用信用證的說(shuō)法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B．備用信用證的開(kāi)證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒(méi)有申請(qǐng)人的指示，可撤銷的備用信用證開(kāi)證行不會(huì)隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷或修改的備用信用證

3、在貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有__。A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明 B．政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù) C．提款申請(qǐng)書

D．已繳納印花稅的繳付憑證

E．項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件

4、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以______方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可由______代理收付。__ A．現(xiàn)金；中央銀行 B．現(xiàn)金；商業(yè)銀行 C．面額；中央銀行 D．面額；商業(yè)銀行

5、分級(jí)審批制度是指銀行根據(jù)__確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批的制度。A．業(yè)務(wù)量大小

B．企業(yè)法人是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門辦理年檢手續(xù) C．管理水平

D．申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求 E．貸款風(fēng)險(xiǎn)度

6、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國(guó)債

E．居民的活期存款

7、關(guān)于展期貸款的償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

A：銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單 B：對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán) C：展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D：展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利 E：著作權(quán)

8、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

9、不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類法，被稱為不良貸款的是__。A．正常類貸款 B．關(guān)注類貸款 C．次級(jí)類貸款 D．可疑類貸款

10、作為理想產(chǎn)品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費(fèi)用低廉 B．多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn) C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D．變現(xiàn)能力強(qiáng)

E．基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

11、關(guān)于固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)，下列說(shuō)法正確的是__。

A．購(gòu)入的固定資產(chǎn)按照購(gòu)買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定

B．企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

C．無(wú)形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等 D．在項(xiàng)目評(píng)估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計(jì)算，也可以用綜合折舊法計(jì)算

E．無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無(wú)形資產(chǎn)沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷

12、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的是__。A．中國(guó)銀行上海分行

B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國(guó))有限公司 D．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

13、下列說(shuō)法正確的是__。

A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低 B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取 C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

14、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則（）A．審貸分離原則 B．統(tǒng)一考慮原則 C．展期重審原則 D．責(zé)任到人原則 E．追蹤審核原則

15、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是__。

A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià) B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D．大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法 E．大多數(shù)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法

16、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

17、下列關(guān)于期貨交易價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能的說(shuō)法，正確的有__。A．期貨市場(chǎng)是一個(gè)公開(kāi)、公平、公正、競(jìng)爭(zhēng)的交易場(chǎng)所 B．期貨市場(chǎng)將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于場(chǎng)內(nèi) C．期貨市場(chǎng)通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)，形成一個(gè)公正的交易價(jià)格 D．期貨交易價(jià)格可以反映該商品的真實(shí)價(jià)值

E．人們可以利用期貨交易價(jià)格信息來(lái)進(jìn)行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)決策

18、對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管主要包括__。A．建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制 B．建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C．建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警

D．建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓，給予流動(dòng)性救助，資產(chǎn)負(fù)債重組，以及關(guān)閉清算，實(shí)施市場(chǎng)退出等

E．建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等

19、對(duì)于抵押貸款的展期，銀行應(yīng)該。A：為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)續(xù)簽抵押合同

B：核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)

C：要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù) D：切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度 E：用于特定目的的貸款

20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有__。A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī) C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息 D．以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息 E．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，強(qiáng)拉客戶開(kāi)立賬戶

21、目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上比較典型的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃有__。A．收益遞增理財(cái)計(jì)劃 B．收益平衡理財(cái)計(jì)劃 C．收益遞減理財(cái)計(jì)劃 D．收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃 E．收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

22、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行必須建立二維的評(píng)級(jí)系統(tǒng)，其中包括__。A．債務(wù)人評(píng)級(jí) B．債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C．不良貸款評(píng)級(jí) D．貸款評(píng)級(jí) E．客戶評(píng)級(jí)

23、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù)

24、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括__。A．贖回風(fēng)險(xiǎn) B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C．違約風(fēng)險(xiǎn) D．再投資風(fēng)險(xiǎn) E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)

25、歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在__。A．與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸 B．不具有客觀性且不便于核查 C．不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D．市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

E．雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

第二篇：2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避考試試卷

2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說(shuō)法，不正確的是__。A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國(guó)設(shè)有固定居所的交易對(duì)方(包括沒(méi)有國(guó)外機(jī)構(gòu)擔(dān)保的駐該國(guó)家的子公司)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，以及該國(guó)家交易對(duì)方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國(guó)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國(guó)的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露

2、關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可，論述錯(cuò)誤的是__。

A．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具有保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證

B．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

C．保險(xiǎn)代理費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金可以交給保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，也可以支付他人

D．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須設(shè)立專門賬冊(cè)記載代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況

3、債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法規(guī)定》申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限修訂為_(kāi)_。A．2年 B．1年 C．6個(gè)月 D．1個(gè)月

4、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是__。A．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù) B．利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

6、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B．會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

7、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是__。

A．監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)

B．為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具 C．為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用 D．為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

8、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購(gòu)

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

9、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為_(kāi)_助學(xué)貸款。A．無(wú)擔(dān)保 B．質(zhì)押 C．保證 D．抵押

10、《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住__的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括__。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．大額負(fù)債依賴度

C．易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率 D．盈利性比率

12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

13、速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，計(jì)算公式為_(kāi)_。A．速動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債÷速動(dòng)資產(chǎn) B．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 C．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)資產(chǎn)

14、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

15、投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有密切的關(guān)系，下列描述錯(cuò)誤的是__。

A．有效市場(chǎng)假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有公開(kāi)信息，那么技術(shù)分析是徒勞的

B．基本面分析通常由對(duì)公司以往盈利的研究和對(duì)公司資產(chǎn)負(fù)債表的考察開(kāi)始 C．如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者將采取主動(dòng)投資策略；如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

D．基本面分析是利用公司的公開(kāi)信息如盈利和紅利前景、未來(lái)利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格

16、下列有關(guān)信用證的說(shuō)法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求開(kāi)立的 B．銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C．信用證是一個(gè)有條件承諾付款的書面文件 D．信用證專指國(guó)際信用證

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為_(kāi)_年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不屬于項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析中的基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．資金來(lái)源與運(yùn)用表 C．借款還本付息表

D．固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

19、中小商業(yè)銀行包括__。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

20、由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款憑證是__ A．銀行匯票 B．銀行券 C．銀行本票

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

21、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán) C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

22、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_(kāi)_萬(wàn)元，投保人最多可以買__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。A．保險(xiǎn)人 B．保險(xiǎn)費(fèi) C．投保人 D．保險(xiǎn)合同

24、金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對(duì)處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險(xiǎn)保額

B．以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主 D．投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

25、某公司某月經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為150萬(wàn)元，投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入量為35萬(wàn)元，現(xiàn)金流出量為15萬(wàn)元，融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為130萬(wàn)元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為_(kāi)_萬(wàn)元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的__作為流動(dòng)性儲(chǔ)備。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客戶向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說(shuō)：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)去。顧客又問(wèn)：你們領(lǐng)導(dǎo)在哪辦公王某答：今天是不是沒(méi)有來(lái)要不你明天再來(lái)。王某的做法有哪些不妥__ A．對(duì)客戶的投訴表示反感 B．不及時(shí)將處理意見(jiàn)告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

3、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是__的創(chuàng)新。A．管理模式 B．風(fēng)險(xiǎn)管理方式 C．金融產(chǎn)品 D．管理流程 4、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在__拉開(kāi)。A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽

5、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為_(kāi)_。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為_(kāi)_。A．借款人擔(dān)保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價(jià)值下降 D．借款人還款意愿降低

E．借款人提交的申請(qǐng)材料造假

7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

8、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，__收益性的需求最大，投資組合中債券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的是__。A．文件管理 B．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略 C．IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理 D．渠道管理 E．績(jī)效管理

11、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有__的特點(diǎn)。A．償還期短 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率高 D．風(fēng)險(xiǎn)小

12、下列關(guān)于銀行分析資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期描述正確的是。

A：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程

B：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期 C：還款來(lái)源是借款人用幾個(gè)生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤(rùn) D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：固定資產(chǎn)迅速變化

13、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．主債權(quán)

B．主債權(quán)的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

14、下列關(guān)于信用證詐騙罪的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，不包括國(guó)家的金融管理制度

15、下列關(guān)于信用證的說(shuō)法，正確的是__。A．是一種無(wú)條件的銀行支付承諾 B．是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開(kāi)證行承擔(dān)補(bǔ)充付款責(zé)任

16、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營(yíng)成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

17、公積金管理中心的基本職責(zé)包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放 B．制定公積金信貸政策 C．負(fù)責(zé)公積金信貸審批 D．承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn) E．公積金貸款發(fā)放

18、以下可以擔(dān)任保證貸款保證人的是__。A．國(guó)家機(jī)關(guān) B．醫(yī)院 C．學(xué)校

D．企業(yè)法人

19、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來(lái)源于__。A．國(guó)家撥付資金 B．社會(huì)集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

20、審查借款人的收入，應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營(yíng)收入 E．中獎(jiǎng)收入

21、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

22、下列關(guān)于還款記錄的分析中，說(shuō)法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)水平、擔(dān)保能力和信用水平等

B．還款記錄對(duì)于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說(shuō)明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問(wèn)題

E．通過(guò)還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開(kāi)始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息

23、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)__進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。A．股東 B．董事、高級(jí)管理人員 C．普通工作人員 D．客戶

25、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括__。A．因重大誤解而訂立合同 B．在訂立合同時(shí)顯失公平

C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益 E．以合法形式掩蓋非法目的

第三篇：2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考試試卷

2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考

試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，__。

A．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應(yīng)由本銀行其他部門管理 B．應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 C．應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理 D．不能單獨(dú)管理客戶資產(chǎn)

2、某商業(yè)銀行2009年年底的核心存款為400億元，總負(fù)債為1400億元，總資產(chǎn)為1600億元，則該商業(yè)銀行2009年年底的核心存款指標(biāo)為_(kāi)_。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

4、下面不屬于一般準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是__。A．全部貸款余額 B．不良貸款余額

C．全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

5、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為_(kāi)________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 C．利息實(shí)收率

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

8、__是客戶現(xiàn)金類資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，是衡量借款人短期償債能力的一項(xiàng)參考指標(biāo)。A．速動(dòng)比率 B．流動(dòng)比率 C．現(xiàn)金比率

D．營(yíng)運(yùn)資金比率

9、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程的表述錯(cuò)誤的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款

B．業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核 C．當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將“個(gè)人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式

10、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利 B：對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

11、下列屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．待攤費(fèi)用 B．預(yù)付賬款

C．無(wú)形及遞延資產(chǎn) D．存貨

12、__是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

13、股票劃分為普通股和優(yōu)先股的標(biāo)準(zhǔn)是__。A．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同 B．根據(jù)票面是否記載投資者姓名 C．根據(jù)股權(quán)分置狀況

D．根據(jù)股票的盈利狀況與成長(zhǎng)性

14、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的__。A．產(chǎn)權(quán) B．債券 C．物權(quán) D．所有權(quán)

15、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是__。

A．一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率

17、信托的當(dāng)事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

18、根據(jù)抵(質(zhì))押品管理內(nèi)容，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為

B．如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施 C．經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以買賣雙方協(xié)定價(jià)格全部轉(zhuǎn)讓抵押物

D．經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為

19、按照支取方式不同對(duì)對(duì)公存款進(jìn)行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

20、__直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A．財(cái)務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)戰(zhàn)略變化 C．經(jīng)營(yíng)方式的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化

21、時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A．沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

B．具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率 C．沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率

D．具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

22、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)__的影響。A．消費(fèi)者 B．股民 C．貿(mào)易

D．外匯賣家

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

24、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元的支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的__。A．設(shè)權(quán)性 B．要式性 C．無(wú)因性 D．文義性

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、__是對(duì)起初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整，即一個(gè)單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對(duì)收益 B．相對(duì)收益

C．百分比收益率 D．對(duì)數(shù)收益率

2、貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外 C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

3、下列各項(xiàng)中，屬于描述開(kāi)放式基金的有__個(gè)，屬于描述封閉式基金的有__個(gè)。

①所募集到的資金可全部用于投資

②在證券交易所按市價(jià)買賣

③基金的資金規(guī)模具有可變性

④投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)這一種渠道

⑤受益憑證可贖回

⑥依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn) A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根據(jù)是否訴諸法律，清收可以劃分為。A：常規(guī)清收 B：財(cái)產(chǎn)清查 C：依法收貸 D：資產(chǎn)保全

E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

5、下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的表述錯(cuò)誤的是__。A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可分段計(jì)息

6、西歐中世紀(jì)后期產(chǎn)生的城市學(xué)校是一種__ A．等級(jí)性學(xué)校 B．貴族性學(xué)校 C．世俗性學(xué)校 D．民族性學(xué)校

7、公司貸款安全性調(diào)?查的內(nèi)容不包括__。A．對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B．對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)． C．對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D．對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

8、下列屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫(kù)存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金

D．存放其他銀行的存款

E．存放其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)

9、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了__。A．消費(fèi)者的興趣 B．商品效用

C．相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D．社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

10、由表及里原則具體可以劃分為_(kāi)_。A．非流程風(fēng)險(xiǎn) B．流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn) C．控制派生風(fēng)險(xiǎn) D．評(píng)估失誤風(fēng)險(xiǎn) E．動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

11、經(jīng)營(yíng)者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在__情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。

A．直接坐扣價(jià)款 B．沒(méi)有經(jīng)過(guò)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) C．沒(méi)有如實(shí)入賬 D．直接支付現(xiàn)金

12、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測(cè)定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見(jiàn)的

13、授信原則包括__。A．合法性原則 B．及時(shí)性原則 C．誠(chéng)實(shí)信用原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．公平性原則

14、下列會(huì)影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的情形有__。A．新興行業(yè)處于發(fā)展期 B．經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時(shí)期 C．某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D．國(guó)家出臺(tái)一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E．行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)較弱，形成自然壟斷局面

15、關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的說(shuō)法，下列正確的有__。A．確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng) B．評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷必須是唯一的

C．應(yīng)通過(guò)對(duì)評(píng)估出來(lái)的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平均來(lái)評(píng)估行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn) D．在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)

E．評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

16、除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料有__。A．承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概況 B．開(kāi)展對(duì)外承包工程資格證明文件 C．項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告

D．對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書

E．國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件

17、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（）。A．中間價(jià) B．現(xiàn)匯買入價(jià) C．現(xiàn)匯賣出價(jià) D．現(xiàn)鈔買入價(jià)

18、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權(quán)

19、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔(dān)保變化情況 E．借款人健康狀況

20、若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息 C．要求更換擔(dān)保人

D．向借款人就讀的公立大學(xué)追償

E．定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

21、項(xiàng)目融資項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任是__。A．無(wú)限地承擔(dān)償還全部項(xiàng)目貸款的義務(wù)

B．不只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) C．只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) D．不承擔(dān)償還全部項(xiàng)目貸款的義務(wù)

22、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

23、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

24、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括__。A．交易錯(cuò)配金額 B．期限錯(cuò)配金額 C．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)金額

25、有關(guān)備用信用證業(yè)務(wù)．以下說(shuō)法正確的有__。A．開(kāi)證行通常是第一付款人

B．是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為 C．是保函業(yè)務(wù)的替代品

D．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E．是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開(kāi)具的一種特殊信用證

第四篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

多選題

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

第五篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

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判斷題

銀行承兌匯票屬于直接融資工具。（）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】銀行承兌匯票屬于間接融資工具。