第一篇：2015年上半年西藏年銀行從業《法規與綜合能力》：固定資產投資考試試題

2015年上半年西藏年銀行從業《法規與綜合能力》：固定

資產投資考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在我國，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是：信譽良好，近__內未發生損害客戶利益的重大事件。A．半年 B．一年 C．兩年 D．三年

2、以下敘述不正確的是__。A．情景可以人為隨意設定

B．情景可以直接使用歷史上發生過的事件

C．情景可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到 D．情景可以從對市場風險要素歷史數據變動的統計分析中得到

3、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

4、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還__的貸款本息的貸款。A．人民銀行 B．銀行 C．企業

D．商業銀行

5、個人征信系統的網絡管理流程中涉及的機構不包括__。A．中國人民銀行征信中心 B．商業銀行總行

C．中國人民銀行分支機構 D．商業銀行的分支機構

6、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010年度的應收賬款周轉天數為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

7、從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費，管理費只收取資產凈值的__。A．0.25%～0.5% B．0.2%～0.6% C．0.2%～0.5% D．0.25%～1%

8、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是__。A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產 B．債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D．抵押財產的使用權歸債權人所有

9、利息保障倍數不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

10、依法收貸的對象為__。A．逾期貸款 B．展期貸款 C．不良貸款 D．到期貸款

11、銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于__。A．非現場監管 B．現場監管 C．監管談話

D．信息披露監管

12、下列關于無形市場的說法錯誤的是__。A．無固定的場所

B．無形市場是在交易所之外進行金融資產交易的統稱 C．最典型的無形市場是交易所 D．通過電信工具和網絡實現交易

13、我國目前的法規規定，商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格，這項規定屬于__。A．禁止性規定 B．程序性規定 C．義務性規定 D．授權性規定

14、在10年內為孩子教育存60000元教育金，在利率為11%的條件下，每年需存入__元。A．2500 B．4432 C．3588 D．6000

15、存款合同中的債務人是__。A．儲戶 B．存款機構 C．銀行柜員 D．存款單位

16、假定年利率10%，每半年計息一次，則有效年利率為__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

17、某人打算對一個項目進行投資，對未來的經濟狀況做出如下預測，經濟運行良好的概率為25%，此時項目的收益率為40%，經濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經濟正常運行的概率為60%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預期收益率為__。A．11% B．12% C．13% D．14%

18、銀行在收取承擔費時，說法錯誤的是__。

A．借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B．在借款人的提款期限屆滿之前，公司業務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

C．在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期結束時自動注銷

D．對于允許變更提款計劃的，銀行應該對借款人收取貸款額度承擔費

19、下列各項不屬于個人經營專項貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國建設銀行的個人助業貸款 C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

20、從驗證方法上看，對數據質量、內部運行和模型設計的驗證主要使用的是__ A．定性與定量驗證方法的結合 B．定量驗證方法 C．定性驗證方法 D．上述答案均不對

21、下列關于質押的說法，錯誤的是__。

A．質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B．設立質權的人稱為質權人

C．質押擔保的范圍包括質物保管費用

D．以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

22、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是__。A．根據就業狀況，大企業高管＞傭金收入者＞失業者 B．根據置業狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產 C．根據家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D．根據投資知識，有專業執照并從業多年＞財經專業剛畢業＞醫學院在校生

23、一般銀行系統默認的基金分紅形式是__。A．現金分紅 B．增發份額 C．累計分紅 D．紅利再投資

24、銀行貸款利率或產品定價應覆蓋__。A．預期損失 B．非預期損失 C．極端損失 D．違約損失

25、我國人民幣升值有利于_________。A．出口 B．進口 C．對外貸款

D．國內旅游創匯

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、開展操作風險和內部控制的自我評估的作用包括（）。

A．建立覆蓋商業銀行各類經營管理的操作風險動態識別評估機制，實現操作風險的主動識別與內部控制持續優化

B．不斷優化和完善各類經營管理作業流程，平衡風險與收益，提升商業銀行服務效率和盈利能力

C．在自我評估基礎上，可以建立操作風險事件數據庫，構建操作風險日常監測的基礎平臺

D．為案件防查工作提供方法和技術支持，使案件專項治理工作成為長期任務融入商業銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風險損失

E．促進操作風險管理文化的轉變，通過全員風險識別，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性

2、首次放款的先決條件文件包括__。A．貸款類文件 B．公司類文件

C．與項目有關的協議 D．擔保類文件

E．與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

3、以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是。

A：貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

B：銀行籌集資本金來覆蓋預期損失

C：普通準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本

D：計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％ E：固定資產迅速變化

4、常規清收的方式包括。A：直接追償

B：協商處置抵質押物 C：委托第三方清收 D：依法清收

E：貸款項目市場前景

5、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者” _________ A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

6、根據中國人民銀行《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規定，商業銀行等金融機構經__，在審核信貸業務申請，以及對已發放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。A．人民銀行授權 B．當事人書面授權 C．征信服務中心授權 D．當事人同意

7、呆賬核銷后的管理內容包括。A：檢查呆賬申請材料是否真實

B：呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，并不視為銀行放棄債權

C：對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密 D：做好呆賬核銷工作的總結 E：貸款項目市場前景

8、__是銀行監管的首要環節。A．市場準入 B．資本監管 C．監督檢查 D．風險評級

9、混合資本債券計人商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A．債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B．商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20% C．債券不可由持有者主動回售

D．商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E．商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

10、以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A．CreditMetrics的本質是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發生的最大損失

B．CreditMetrics的創新之處在于可以計算交易性資產組合VaR這一難題

C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數據，并根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

11、在實際操作中，商業銀行在真正需要資金時，通常選擇__方式來解決。A．長期在總資產中保存相當規模的流動性資產 B．同業拆入 C．外部融資

D．出售流動資產 E．證券回購

12、下列關于個人汽車貸款期限調整的表述錯誤的是__。A．期限調整包括延長期限和縮短期限等

B．期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限 C．銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年 D．展期之后全部貸款期限可以超過銀行規定的最長期限

13、銀行在選擇目標市場時，可以不考慮以下因素__。A．符合銀行的目標和能力 B．有一定的規模和發展潛力 C．目標市場的競爭激烈程度 D．細分市場結構的吸引力

14、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

15、《物權法》規定，“擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優先受償的權利，但法律另有規定的除外”。這里的“法律”指__。A．全國人大制定的法律文件

B．全國人大常委會制定的法律文件 C．省級人大制定的法律文件

D．省級人大常委會制定的法律文件 E．國務院制定的法律文件

16、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A．公開市場賣出證券 B．降低法定存款準備金率 C．提高再貼現率 D．降低再貸款利率

E．勸說商業銀行限制貸款

17、全面風險管理要素包括__。A．事件識別 B．風險評估 C．控制活動 D．內部環境 E．信息和交流

18、從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括__要素。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

19、反映銀行獲利能力的指標有__。A．銷售凈利率 B．已獲利息倍數 C．銷售毛利率 D．資產收益率 E．速動比率

20、以下__可以作為風險轉移和緩釋的手段。A．連續營業方案 B．保險 C．業務外包

D．改變市場定位 E．采取內控措施

21、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人消費貸款 D．個人抵押貸款 E．個人經營類貸款

22、公司法人資格宣告消滅的是__。A．不能清償到期債務 B．公司宣告破產

C．公司被依法吊銷營業執照

D．公司清算完結并完成公司注銷登記

23、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以__。A．通過公開市場操作賣出證券 B．通過公開市場買入證券 C．上調存款準備金率 D．下調存款準備金率 E．調低再貼現率

24、下列關于還款記錄的分析中，說法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、經營水平、擔保能力和信用水平等

B．還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監測網絡(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說明借款人的償還能力已經出現了問題

E．通過還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息

25、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括__。A．偽造貨幣

B．偽造、變造匯票、本票、支票 C．偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證 D．偽造、變造信用證或附隨的單據、文件 E．偽造信用卡

第二篇：2017年江蘇省年銀行從業《法規與綜合能力》：遠期外匯交易模擬試題

2017年江蘇省年銀行從業《法規與綜合能力》：遠期外匯

交易模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀行個人理財業務人員可以__。A．以某些間接方式貶低同業人員

B．通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作 C．與其他銀行個人理財業務人員交換各自客戶信息

D．與其他銀行個人理財業務人員交換各自部門的具體發展規劃

2、__是非上市國有獨資客戶法人治理結構不完善的表現。A．關鍵人控制 B．所有者缺位

C．股權結構不合理

D．信息披露的實際質量難以保證

3、處于成長階段的行業，產品價格__，利潤為__。A．下降；負值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；負值

4、商業銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于__的風險管理方法。A．風險對沖 B．風險分散 C．風險規避 D．風險轉移

5、假設一家公司的財務信息如下：(單位：萬元)A．總資產 B．1000 C．銷售收入 D．1500 E．總負債 F．600 F．凈利潤 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分紅 F．30

6、商業銀行總行按照相關規定，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的__。A．20% B．35% C．50% D．60%

7、存續期為120天的國庫券。面值為100元，價格為99元。則該國庫券持有到期的年投資收益率為__。(假定每年天數以365天計算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

8、下列銀行業監管措施中，不正確的是__。

A．要求金融機構高級管理人員就業務活動和風險管理的重大事項作出說明 B．要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況 C．要求銀行金融機構報送報表、資料

D．銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查

9、為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業人員應該建議該客戶在銀行開設三種類型的賬戶。這三種類型賬戶不包括__。A．活期儲蓄賬戶 B．定期投資賬戶 C．扣款賬戶 D．信用卡賬戶

10、借款需求分析中，通過了解借款企業導致的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險。A：盈利 B：資金短缺 C：現金流入 D：現金流出 E：著作權

11、風險承受態度最好的是__。

A．對待賠錢的心理狀態是照常過日子，目前投資市場為債券 B．賠錢時影響情緒小，目前投資市場為股票

C．對賠錢的心理狀態是學習經驗，目前投資市場為期貨 D．賠錢時是難以成眠，目前投資市場為貨幣市場

12、美式期權和歐式期權最大的區別在于__。A．對價格的預期不同 B．行權日期不同

C．基礎資產的性質不同 D．交易方式的不同

13、為加強對銀行業的監督管理，國務院于__設立了銀監會。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

14、內部欺詐是指（）。A．商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作造成的風險

B．員工故意欺騙、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失 C．商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D．違反就業、健康或安全方面的法律或協議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

15、下列關于市場風險資本要求的說法，不正確的是__。

A．市場風險是指因市場價格變動而導致商業銀行表內頭寸損失的風險

B．根據基準市場的價格，市場風險可分為利率風險、股票價格風險、匯率風險和商品風險

C．巴塞爾委員會《資本協議市場風險補充規定》要求商業銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本

D．《商業銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過 85億元人民幣或總資產的10%的商業銀行需單獨計提市場風險資本

16、下面哪個是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．風險性高 C．流動性高 D．可復制性

17、在信用風險資本計量的內部評級法初級法下，銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應在__的基礎上監測和控制相關的風險暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

18、下列關于利潤的審查表述中，錯誤的是__。

A．在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加都包含增值稅 B．產品銷售收入和產品成本中都不含有增值稅

C．貨物購進時的價款部分計入購入物的成本，增值稅部分計入進項稅額 D．企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

19、某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價格為101.00元，市場利率為10%，假設市場利率突然下降1%，則按照久期公式計算，該債券價格__。A．上漲1.84元 B．下跌1.84元 C．上漲2.02元 D．下跌2.02元

20、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是__。A．凈資產負債率 B．流動比率 C．管理層素質 D．現金比率

21、監管部門對內部控制評價的內容不包括__。A．風險識別和評估評價 B．風險規避評價 C．監督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價

22、根據《合同法》，惡意串通損害第三人或者國家利益的合同，__時起無效。A．履行 B．訂立 C．被撤銷 D．發生糾紛

23、下列關于我國計算利息傳統標準的說法，錯誤的是__。A．我國計算利息傳統標準是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息幾毫用萬分之幾表示

24、客戶生產階段的核心是__。A．進貨 B．技術 C．市場 D．產品

25、有一張債券的票面價值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公司貸款定價原則包括__。A．利潤最大化原則 B．擴大市場份額原則 C．保證貸款流動性原則 D．客戶利益最大化原則 E．維護金融秩序穩定原則

2、下列屬于金融市場客體的是（）。A．居民個人 B．金融機構 C．貨幣頭寸

D．會計師事務所

3、按照貸款對象，不包括__。A．生產企業貸款 B．進出口企業貸款 C．外商投資企業貸款 D．固定利率貸款

4、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有（）。A．引進戰略投資者 B．聯合重組 C．跨區域經營 D．上市

E．去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

5、行業中決定競爭規模和程度的力量包括__。A．新進入者進入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．現有競爭者的競爭能力 E．賣方的討價還價能力

6、下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是。

A：項目經營機構的規模應取決于項目的年產量或提供服務的能力和范圍 B：應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否精簡高效 C：應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求

D：項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力 E：著作權

7、中長期貸款中，項目配套文件不包括__。A．項目可行性研究報告

B．資本金已經到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機構貸款承諾文件 D．其他配套條件落實的證明文件

8、對抵押物的價值評估情況做出調查是對貸款的__進行調查。A．合法合規性 B．安全性 C．效益性 D．流動性

9、下列關于即期外匯交易的說法，正確的有__。A．即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C．外匯銀行同業問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割 D．英鎊采用直接報價法

E．即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

10、目前已經開發出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數期貨

11、商業銀行對戰略風險管理的結果負有最終責任的是__。A．董事會 B．理事會 C．監事會 D．高管層

E．戰略管理部門

12、借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業的工商營業執照 D．明確的用款計劃

E．在銀行開立的個人賬戶資料

13、下列做法中，符合銀行貸款發放的計劃、比例原則的是。A：按照項目完成工程量的多少付款

B：借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項 C：按照已批準的貸款項目投資計劃中規定的建設內容提供相應貸款 D：拒絕企業將銀行貸款用于股本金的充足 E：著作權

14、對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬元以上20萬元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬元以上50萬元以下罰金

E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰

15、有擔保流動資金貸款的貸款期限一般__。A．在1年以內 B．為1年 C．為5年

D．在10年以內

16、現代商業銀行的財務控制部門通常采取__的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A．每月參照市場定價 B．每日參照市場定價 C．每日財務報表定價 D．每月財務報表定價

17、與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有__。A．銀行屬于高負債經營

B．銀行經營對象是貨幣，具有信用創造功能 C．銀行風險的外部負效應巨大 D．銀行風險更難以識別

E．銀行的所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

18、銀行進行公司信貸產品的市場定位的步驟包括①制作定位圖 ②識別重要屬性 ③定位選擇 ④執行定位，正確的順序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

19、在風險管理中，國家風險常見的表現形式有__。A．債務重組 B．取消債務 C．拒付債務 D．延期償付 E．重議利息

20、__是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

A．保證金存款 B．單位協定存款 C．同業存放 D．存放同業

21、下列選項關于久期分析和缺口分析，說法正確的是__。A．久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

B．缺口分析也稱為持續期分期或期限彈性分析，屬于利率敏感性分析，它是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C．缺口分析中，在一個時間段之內，負債大于資產時，產生負缺口。此時，市場利率上升，資產價值和負債價值就會下降，利率上升帶來的利息凈收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響

E．久期分析相對于缺口分析來說更為先進一些，缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響，也就是短期收益。而久期分析，是考慮利率波動對銀行經濟價值的影響。這是考慮到了所有頭寸的未來現金流量的現值的潛在影響，能夠進行長期的估算和評估。

22、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．未人小學的兒童

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生 C．在校小學四年級(含四年級)以上學生 D．在校初一(含初一)以上學生

23、對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是__。

A．開放式基金的收購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監會認定的其他機構代為辦理

B．基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回

C．“未知價格”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規則 D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定

24、已知某企業存貨為20萬元，流動負債為25萬元，速動比率為2，假設該企業的流動資產由速動資產和存貨構成，則該企業的流動比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8

25、王先生未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是__元(不考慮利息稅)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100

第三篇：2016年海南省銀行從業《法規與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題

2016年海南省銀行從業《法規與綜合能力》：銀行承兌匯

票考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房屋中介

C．房屋評估機構 D．保險公司

2、__是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業票據再以貼現的方式向中央銀行轉讓的票據行為。A．貼現 B．再貼現 C．轉貼現 D．再貸款

3、客戶生產階段的核心是__。A．進貨 B．技術 C．市場 D．產品

4、根據《貸款通則》的規定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．貸款人違反規定代墊委托貸款資金的

B．未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容

5、用標準法計算操作風險監管資本時，各業務線不同的操作風險資本要求系數β代表（）。

A．特定產品線的潛在操作風險盈利與所有產品線總收入之間的關系 B．特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系 C．特定產品線的潛在操作風險盈利與該產品線總收入之間的關系 D．特定產品線的潛在操作風險損失與所有產品線總收入之間的關系

6、下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層的責任的是。A：制定聲譽風險管理原則和操作流程 B：獨立設置聲譽風險管理職能

C：負責識別、評估和監測聲譽風險狀況 D：征詢最大多數員工的意見和建議 E：重組

7、不屬于銀行職業道德的基本原則的是__。A．專業勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責 D．誠實守信

8、在非強制變現的情況下，按買賣雙方自主協商的價格確定貸款價值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

9、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計不得超過其凈資產總額的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新發生不良貸款的內部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預 C．違反貸款授權授信規定 D．銀行員工違法

11、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長__的免息還款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

13、通常戰略風險識別可以從__三個層面入手。A．戰術、宏觀和全局 B．戰略、戰術和全局 C．戰術、宏觀和微觀 D．戰略、宏觀和微觀

14、我國市場的證券投資基金均為()。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債

15、金融機構貸款基準利率是由__制定的。A．國務院 B．財政部

C．國家外匯管理局 D．中國人民銀行

16、按__，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度

D．是否向發卡銀行交存備用金

17、計提貸款損失準備金時，__是指商業銀行計提貸款損失準備金應在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應在貸款內在損失實際實現或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。A．及時性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風險性原則

18、基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應達到核準規模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、個人住房裝修貸款不可以用于支付__。A．裝修材料款

B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款

D．裝修期間所付租房費用

20、代理人一般以__的名義從事代理活動。A．相對人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不屬于組合營銷渠道策略的是__。A．營銷渠道與產品生產相結合 B．營銷渠道與銷售環節相結合 C．營銷渠道與促銷相結合

D．營銷渠道與會計出納相結合

22、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

23、國家助學貸款在確定借款總額時，是按照每人每年__標準計算確定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企業與乙企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。乙企業若擔心甲企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求甲企業向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、__、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A．審貸分離、集中審批 B．審貸結合、分級審批 C．審貸結合、集中審批 D．審貸分離、分級審批

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關于貸款重組的方式，下列說法正確的有。

A：調整還款期限時，主要根據企業償債能力制定合理的還款期限

B：在變更借款企業時，要防止借款企業利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C：銀行必須在人民銀行和銀監會的批示下進行減免符合條件的借款企業表外欠息，不可自主減免表外欠息

D：調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮調低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規定

E：重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式，方法可以靈活

2、__屬于《銀行業從業人員職業操守》的基本準則。A．誠實信用 B．公平對待 C．專業勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

4、銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括__。A．信貸產品是否還附加其他服務 B．手續費是否可以減免

C．對手的網點設置是否有特別之處 D．是否開發了新的產品

E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

5、質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括__。A．固定資產質押 B．流動資產質押 C．動產質押 D．不動產質押 E．權利質押

6、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是__。A．債券利息 B．回購協議利率 C．債券本息 D．資金融通

7、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。A．總負債一般不應超過凈資產

B．短期債務和長期債務的比例應為0.4 C．當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡

8、對于出現情況的，應及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門，調整客戶分類和授信方案。

A：客戶未來2個月內無法改變的較大風險

B：客戶無法在3個月內自行控制和化解的較大風險

C：客戶無法在未來3個月內在銀行輔助下化解的較大風險 D：客戶無法在未來6個月內在銀行輔助下化解的較大風險 E：著作權9、2004年6月《新巴塞爾協議》的頒布，提出了研究商業銀行操作風險的要求。操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。下面屬于操作風險的表現形式的有__。

A．商業銀行內部的有關人員，采用詐騙、盜用資產、違犯內部規章制度等手段進行舞弊

B．商業銀行的業務操作過程中，業務及管理人員由于交易數據輸入錯誤，不完備的法律文件、未經批準訪問客戶賬戶等所產生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況

C．商業銀行在執行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災、洪災等不可抗拒的力量產生的商業銀行實體資產的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施

10、下列關于經濟周期對行業風險影響的表述正確的是__。A．經濟蕭條或者衰退會造成大量企業破產的行業風險很小 B．非周期性行業不受或者受到經濟周期的影響很小 C．對經濟周期的敏感度越高，行業風險越低

D．經濟周期對行業銷售、利潤和現金流的影響越大，信用風險就越小

11、商業銀行對借款人最關心的就是__。A．借款人財務信息的質量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業經驗

D．借款人的現在和未來的償債能力

12、下列關于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書 E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料

13、關于存款準備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C．存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 E．商業銀行需持有的存款準備金與其資本充足率有關

14、在商業銀行，個人貸款業務是以__為標準進行貸款分類的一種結果。A．主體特征 B．客體特征 C．數量特征 D．行業特征

15、國際市場上的普遍規律是__的強勢品牌占據著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在風險管理中，國家風險常見的表現形式有__。A．債務重組 B．取消債務 C．拒付債務 D．延期償付 E．重議利息

17、下列關于看漲期權和看跌期權的敘述正確的是__。A．期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B．看漲期權賦予買入方在規定的期限內買入特定基礎資產的權利 C．看漲期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲 D．投資者一般在預期價格上漲時購入看跌期權 E．看跌期權賣方的獲利是有限的18、匯率貼水的含義是__。A．市場匯率比官方匯率便宜 B．遠期匯率比即期匯率便宜 C．市場匯率比官方匯率貴 D．遠期匯率比即期匯率貴

19、被稱為“保密天堂”的國家和地區有__。A．美國 B．瑞士 C．開曼 D．巴拿馬 E．新加坡

20、下列屬于個人消費貸款的有__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人教育貸款 D．個人經營類貸款 E．個人醫療貸款

21、某筆30萬元的住房抵押貸款，以估價為80萬元的住宅作為抵押，規定分5年還清，則其抵押率為__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有__。A．固定收益理財計劃 B．最低收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃 E．最高收益理財計劃

23、個人理財在中國的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現 B．股指期貨的發展 C．通貨膨脹的程度 D．經濟增長 E．政治影響

24、根據發行人的不同，債券可以分為__。A．企業債 B．個人債 C．國債 D．金融債 E．外債

25、未履行法定提示義務可能給銀行帶來__。A．合同有效性風險 B．擔保風險

C．訴訟時效風險 D．政策風險

第四篇：陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考試試題

陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

2、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是__。A．流動性風險 B．信用風險 C．操作風險

D．戰略風險標準

3、某公司2009年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權

5、流動資金分年使用計劃應根據__來安排。A．建設進度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項目達產率

6、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列理財目標中屬于短期目標的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假

8、在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成__進行付款。A．合同規定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

9、貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內部人員 D．銀行是否受到損失

10、__通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監事會

D．風險管理總監

11、商業銀行的經營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則

12、銀行一般通過來覆蓋非預期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權

13、已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期權中屬于現貨期權的是__。A．股指期貨期權 B．利率期貨期權 C．外匯期貨期權 D．債券期權

15、張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

17、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復 C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

19、銀行進行市場細分要遵循__原則，即細分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰略打入細分市場。如若不然，不管細分市場多么具有吸引力，商業銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細分的意義。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經濟性

20、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機構的犯罪

21、__這類客戶是商業銀行的主要服務對象。A．國有企業 B．民營企業

C．外商獨資企業 D．個人獨資企業

22、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前__個工作日向監管部門事前報告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金獲得固定利率6%，則王先生現在最少應當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經注冊的民間組織 D．政府部門

25、當股票價格波動幅度非常大時，__的期權投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權和買入看跌期權 B．賣出看漲期權和賣出看跌期權 C．賣出看漲期權和買入看跌期權 D．買入看漲期權和賣出看跌期權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、劉某和楊某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果，劉某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章，銀行領導已經同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，__。

A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B．劉某可以和楊某聯合署名

C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨自署名 D．發表文章時只能以銀行名義署名 E．署名時不擅自透露他人隱私

2、根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經濟合同從金融機構貸款

3、商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B．中國銀監會的業務資格批準文件 C．托管協議草案

D．擬與投資者簽訂的委托協議(格式合同)范本，協議應包括雙方的權利、義務及收益、風險承擔等相關內容 E．政府批準文件

4、個人汽車貸款貸前調查的重點內容不包括__。A．借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查 B．汽車經銷商的資信調查 C．擔保情況的調查 D．材料一致性的調查

5、下列有關信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

6、下列不可能是個人醫療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗錢法的主要內容包括__。

A．明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限 C．規定開展反洗錢國際合作的基本原則

D．明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務 E．明確規定違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

8、個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

10、結構性理財產品的主要風險包括__。A．掛鉤標的物的價格波動 B．本金風險 C．收益風險 D．信用風險 E．流動性風險

11、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

12、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

13、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

14、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是__。

A．買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比

B．期權距到期日時間越長，期權費就越高

C．預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D．貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高 E．二者沒有關系

15、從廣以上來講，《銀行從業人員職業操守》規定的銀行業從業人員包括__。A．中國境內設立的銀行業金融機構工作人員

B．人力資源公司派遣到銀行業金融機構工作的勞務人員 C．受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員

16、下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業債券 C．公司股票 D．銀行貸款

17、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響__。A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束 B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規，尤其是那些禁止性、授權性或程序性的規定，以避免在“監管規避”方面違規

18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C．身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔保信息有異議

19、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產負債比率是否足夠低 C．借款人的現金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

20、商業銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析__等非財務因素。

A．管理者的品德與誠信度 B．行業的周期性 C．企業現金流量 D．勞資關系 E．產品研發

21、當其他條件不變，市場利率下降時，__。A．債券價格下降

B．發行人行使贖回權的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風險 D．債券再投資收益率下降

E．發行人行使贖回權的概率降低

22、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

23、銀行資本的作用不包括__。

A．滿足銀行正常經營對短期資金的需要 B．發放貸款的資金來源

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔 E．吸收損失和維持市場信心

24、違反合同應當承擔的民事責任方式包括__。A．繼續履行 B．采取補救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

25、經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的__個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．30

第五篇：廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結果

2、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限

C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發行和流通特征

6、以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是__。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方陽是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

7、商業銀行的代理業務不包括（）。A．代發工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協定存款

10、關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業代表中等程度的風險 B．必須進行細致的信貸分析

C．銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

11、公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯動

12、在基金認購中，認購期內產生的利息以__的記錄為準。A．注冊登記中心 B．基金托管機構 C．基金管理公司 D．結算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數/銷貨成本 C．計算期天數/存貨周轉次數

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項中__是企業長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據貼現貸款

16、關于遺產繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養協議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業從業人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格

D．中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格

18、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

19、按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，下列選項表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權的買方權利大于歐式期權的買方權利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權的賣方義務小于歐式期權的賣方義務 C．在其他條件相同的情況下，美式期權的價格一般小于歐式期權的價格 D．歐式期權可能未到期即被執行

20、如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產和負債的期限結構比較平衡

21、國內理財顧問服務流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關于開展個人消費信貸的指導意見》 D．《中國人民銀行助學貸款管理辦法》

23、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風險預警方法的是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．黃色預警法 D．紅色預警法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法

3、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產進行核查

4、從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

5、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據轉讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為 D．票據保證的目的是擔保自己票據債務的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關于國家助學貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息

B．提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D．借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規 C．專業勝任 D．勤勉盡職

9、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內，向異議申請人轉交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規原則 C．成本可算原則

D．四個“認識”原則 E．知識產權保護原則

11、根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為__五類。A．優秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關注、次級、可疑、損失 C．優秀、關注、次級、可疑、損失 D．關注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。商業銀行發行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續盈利且沒有違法、違規行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監管指標符合監管機構的有關規定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證 B．存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性

E．實質要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

14、關于估價方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D．對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E．對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的地理位置

15、正常經營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關注

16、在開展操作風險與內部控制評估工作中，可以依據評審對象的不同，將各種方法結合使用，通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有__。A．調查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導會議法 E．德爾菲法

17、個人征信系統所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據 B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關風險監測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險

C．生死“兩全”保險 D．生活保險 20、下列各項中，屬于商業銀行金融創新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規的原則 C．成本可算的原則

D．四個“認識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發行額與__有關。A．發行者所需資金的數量 B．發行者的信譽 C．國家法律規定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度

24、其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

25、下列各選項中屬于我國商業銀行現金資產的有__。A．庫存現金

B．法定存款準備金 C．超額準備金 D．已發放的貸款

E．存放同業及其他金融機構款項