第一篇：2017年上半年浙江省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：勞務輸出模擬試題

2017年上半年浙江省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：勞務

輸出模擬試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為。A：9％ B：10％ C：12％ D：16％ E：重組

2、下列不屬于銀行信息披露的構(gòu)成部分的是__。A．資產(chǎn)負債表 B．損益表

C．銀行職工變動

D．部分公司治理情況

3、個人理財業(yè)務從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)量、測算方式和測算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員__的準則要求。A．守法合規(guī) B．專業(yè)勝任 C．誠實信用 D．勤勉盡責

4、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是__。

A．客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B．債項違約損失程度，預期損失

C．每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率 D．時間維度，空間維度

5、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括__。A．減少營業(yè)網(wǎng)點

B．強化聲譽風險管理培訓 C．確保及時處理投訴和批評

D．從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

6、有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力，這體現(xiàn)了銀行市場定位的__原則。A．發(fā)揮優(yōu)勢 B．圍繞目標 C．可以獲利 D．突出特色

7、我國《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權(quán)利訴訟時效期為__年，法律另有規(guī)定的除外。A．1 B．2 C．3 D．5

8、下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是__。A．必須每季度披露風險管理政策

B．根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露 C．必須提高信息披露的相關(guān)性 D．必須保持合理頻度

9、依法收貸的對象是__。A．短期貸款 B．中期貸款 C．長期貸款 D．不良貸款

10、下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度 C．因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的 D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

11、某項目無形資產(chǎn)200萬元，流動資產(chǎn)600萬元，流動負債400萬元，應收賬款100萬元。根據(jù)流動資金估算的資產(chǎn)負債表法，該項目流動資金為__萬元。A．200 B．300 C．400 D．500

12、下列選項中，屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是__。A．承諾 B．貿(mào)易融資 C．信用證 D．票據(jù)承兌

13、貸款按照期限可分為__。A．人民幣貸款和外幣貸款

B．生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款 C．短期貸款和中長期貸款

D．浮動利率貸款和固定利率貸款

14、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

C．經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

15、下列不屬于浮動利率特點的是__。A．借貸雙方所承擔的利率變動風險較小 B．不需要“隨行就市”

C．可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D．借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調(diào)整

16、稅收規(guī)劃的目的是__。A．節(jié)稅 B．增加收入

C．提高資產(chǎn)收益率 D．合理避稅

17、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，__。A．應與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B．應將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

C．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D．應與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風險

18、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度__付息。A．末月21日 B．首月21日 C．末月20日 D．首月20日

19、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值__。A．不變 B．增大 C．減小

D．呈正向變化 20、客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品，這類人屬于__。A．非常進取型 B．溫和進取型 C．中庸穩(wěn)健 D．溫和保守型

21、匯款主要有電匯、__和信匯三種方式。A．商業(yè)匯票 B．電子匯兌 C．票匯 D．押匯

22、某公司2008年的銷售收入凈額為1億元，年初應收賬款余額為900萬元，未貼現(xiàn)的應收票據(jù)余額為1000萬元，年末應收賬款余額為1300萬元，壞賬準備為150萬元，未貼現(xiàn)的應收票據(jù)余額為1000萬元，則該公司2008年內(nèi)應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)為__。A．91 B．49 C．98 D．47

23、關(guān)于信用貸款，以下說法錯誤的是__。A．是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款 B．不需要保證和抵押 C．風險較大 D．期限較長

24、下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是__。A．經(jīng)濟周期的供求幾乎不變 B．經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的 C．經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的

D．經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮

25、商業(yè)銀行進行風險監(jiān)測時觀察風險誘因/環(huán)節(jié)從內(nèi)部因素來看，不包括__帶來的操作風險。A．人員 B．外部欺詐 C．流程 D．系統(tǒng)

26、關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是。A：貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B：貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性監(jiān)控的基礎 C：貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D：一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類 E：著作權(quán)

27、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A．向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的 B．應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C．不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D．為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、在對待員工與客戶的關(guān)系上，符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的是__。A．從業(yè)人員必須加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平

B．從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

C．從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系

D．從業(yè)人員不得向外透露內(nèi)幕消息，不得利用內(nèi)幕消息盈利 E．從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務

2、在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有__。A．擔保的質(zhì)量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的財務狀況

3、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的__。A．撤職處分 B．刑事處分

C．行政制裁措施 D．開除處分

4、可能影響商業(yè)銀行聲譽的事件包括__。A．資產(chǎn)流動性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化

D．浮動利率變化導致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

5、上海黃金交易所實行_________組織形式。A．法人制 B．會員制 C．代表制 D．公司制

6、目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括__。A．商業(yè)銀行 B．數(shù)據(jù)主體本人

C．金融監(jiān)督管理機構(gòu) D．司法部門

E．數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

7、小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元__ A．年金終值為1438793.47元 B．年金終值為1538793.47元 C．年金終值為1638793.47元 D．年金終值為1738793.47元

8、下列選項關(guān)于個人信貸業(yè)務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機構(gòu)以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

9、被稱為貨幣政策“三大法寶”的是__。A．公開市場業(yè)務 B．貨幣供應量 C．貼現(xiàn) D．再貼現(xiàn) E．存款準備金

10、商業(yè)銀行的業(yè)務可以分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務，這是按照__的標準來劃分的。

A．開展業(yè)務的對象 B．資金來源和用途 C．資金數(shù)額大小

D．商業(yè)銀行是否國有

11、理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是__。

A．理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險 B．理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C．股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率 D．公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E．金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

12、風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的（）。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 D．風險再分配功能

13、銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括__。A．為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務 B．為出口商提供掃一包融資服務

C．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

D．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

14、適宜采取主導式定位的銀行應該是__。A．在市場上占有極大的份額 B．剛剛開始經(jīng)營

C．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多

D．資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少

15、以下屬于無效合同的有__。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

16、__要求先存款后消費，不具備透支功能。A．借記卡 B．貸記卡 C．準貸記卡 D．信用卡

17、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料應包括__。A．有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書 B．擬申請業(yè)務介紹 C．業(yè)務實施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見 E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

18、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有__。A．第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B．第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低

C．銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D．銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品的開發(fā)程度較低 E．銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

19、客戶重組包括__。A．重整 B．倒閉 C．改組 D．融資 E．合并

20、下列關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析的說法，正確的是__。A．無形資產(chǎn)攤銷應該作為現(xiàn)金流出

B．把折舊費支出計入現(xiàn)金流出，會造成重復計算

C．在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，利息支，出應作為現(xiàn)金支出 D．在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息不應作為現(xiàn)金支出

21、下列關(guān)于流動比率和速動比率的說法，錯誤的是__。A．一般認為流動比率應在2:1以上，速動比率應在1:1以上 B．流動比率和速動比率越高越好

C．流動比率和速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強 D．流動比率和速動比率越高，短期償債能力越強

22、我國《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當實行__的制度”。A．審貸分離、分級審批 B．審核分離、分項審批 C．審貸分離、分享審批 D．審核分離、分級審批

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評級法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評級體系，自行預測（）等信用風險因素，并根據(jù)權(quán)重公式計算每筆債項的信用風險資本要求。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風險暴露 D．違約原因 E．期限

24、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

25、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括__。

A．商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字 B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 D．商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有力的投資情形

26、關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是。A：貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B：貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性監(jiān)控的基礎 C：貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D：一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類 E：著作權(quán)

27、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A．向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的 B．應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C．不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D．為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

第二篇：2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠期外匯交易模擬試題

2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠期外匯

交易模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀行個人理財業(yè)務人員可以__。A．以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B．通過參加學術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作 C．與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自客戶信息

D．與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

2、__是非上市國有獨資客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的表現(xiàn)。A．關(guān)鍵人控制 B．所有者缺位

C．股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D．信息披露的實際質(zhì)量難以保證

3、處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格__，利潤為__。A．下降；負值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；負值

4、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于__的風險管理方法。A．風險對沖 B．風險分散 C．風險規(guī)避 D．風險轉(zhuǎn)移

5、假設一家公司的財務信息如下：(單位：萬元)A．總資產(chǎn) B．1000 C．銷售收入 D．1500 E．總負債 F．600 F．凈利潤 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分紅 F．30

6、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的__。A．20% B．35% C．50% D．60%

7、存續(xù)期為120天的國庫券。面值為100元，價格為99元。則該國庫券持有到期的年投資收益率為__。(假定每年天數(shù)以365天計算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

8、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是__。

A．要求金融機構(gòu)高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明 B．要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況 C．要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

D．銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查

9、為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設三種類型的賬戶。這三種類型賬戶不包括__。A．活期儲蓄賬戶 B．定期投資賬戶 C．扣款賬戶 D．信用卡賬戶

10、借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導致的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險。A：盈利 B：資金短缺 C：現(xiàn)金流入 D：現(xiàn)金流出 E：著作權(quán)

11、風險承受態(tài)度最好的是__。

A．對待賠錢的心理狀態(tài)是照常過日子，目前投資市場為債券 B．賠錢時影響情緒小，目前投資市場為股票

C．對賠錢的心理狀態(tài)是學習經(jīng)驗，目前投資市場為期貨 D．賠錢時是難以成眠，目前投資市場為貨幣市場

12、美式期權(quán)和歐式期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對價格的預期不同 B．行權(quán)日期不同

C．基礎資產(chǎn)的性質(zhì)不同 D．交易方式的不同

13、為加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務院于__設立了銀監(jiān)會。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

14、內(nèi)部欺詐是指（）。A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務及管理規(guī)定操作造成的風險

B．員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

15、下列關(guān)于市場風險資本要求的說法，不正確的是__。

A．市場風險是指因市場價格變動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸損失的風險

B．根據(jù)基準市場的價格，市場風險可分為利率風險、股票價格風險、匯率風險和商品風險

C．巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本

D．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過 85億元人民幣或總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行需單獨計提市場風險資本

16、下面哪個是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．風險性高 C．流動性高 D．可復制性

17、在信用風險資本計量的內(nèi)部評級法初級法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應在__的基礎上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

18、下列關(guān)于利潤的審查表述中，錯誤的是__。

A．在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅 B．產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C．貨物購進時的價款部分計入購入物的成本，增值稅部分計入進項稅額 D．企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

19、某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價格為101.00元，市場利率為10%，假設市場利率突然下降1%，則按照久期公式計算，該債券價格__。A．上漲1.84元 B．下跌1.84元 C．上漲2.02元 D．下跌2.02元

20、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是__。A．凈資產(chǎn)負債率 B．流動比率 C．管理層素質(zhì) D．現(xiàn)金比率

21、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括__。A．風險識別和評估評價 B．風險規(guī)避評價 C．監(jiān)督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價

22、根據(jù)《合同法》，惡意串通損害第三人或者國家利益的合同，__時起無效。A．履行 B．訂立 C．被撤銷 D．發(fā)生糾紛

23、下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，錯誤的是__。A．我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息幾毫用萬分之幾表示

24、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進貨 B．技術(shù) C．市場 D．產(chǎn)品

25、有一張債券的票面價值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公司貸款定價原則包括__。A．利潤最大化原則 B．擴大市場份額原則 C．保證貸款流動性原則 D．客戶利益最大化原則 E．維護金融秩序穩(wěn)定原則

2、下列屬于金融市場客體的是（）。A．居民個人 B．金融機構(gòu) C．貨幣頭寸

D．會計師事務所

3、按照貸款對象，不包括__。A．生產(chǎn)企業(yè)貸款 B．進出口企業(yè)貸款 C．外商投資企業(yè)貸款 D．固定利率貸款

4、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

5、行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括__。A．新進入者進入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．現(xiàn)有競爭者的競爭能力 E．賣方的討價還價能力

6、下列關(guān)于項目經(jīng)營機構(gòu)分析的說法，錯誤的是。

A：項目經(jīng)營機構(gòu)的規(guī)模應取決于項目的年產(chǎn)量或提供服務的能力和范圍 B：應依照項目的經(jīng)營程序，審查項目經(jīng)營機構(gòu)的設置是否精簡高效 C：應審查項目經(jīng)營機構(gòu)的設置能否滿足項目的要求

D：項目經(jīng)營機構(gòu)應具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力 E：著作權(quán)

7、中長期貸款中，項目配套文件不包括__。A．項目可行性研究報告

B．資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機構(gòu)貸款承諾文件 D．其他配套條件落實的證明文件

8、對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查是對貸款的__進行調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性 D．流動性

9、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有__。A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C．外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割 D．英鎊采用直接報價法

E．即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

10、目前已經(jīng)開發(fā)出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數(shù)期貨

11、商業(yè)銀行對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任的是__。A．董事會 B．理事會 C．監(jiān)事會 D．高管層

E．戰(zhàn)略管理部門

12、借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計劃

E．在銀行開立的個人賬戶資料

13、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是。A：按照項目完成工程量的多少付款

B：借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項 C：按照已批準的貸款項目投資計劃中規(guī)定的建設內(nèi)容提供相應貸款 D：拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足 E：著作權(quán)

14、對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬元以上20萬元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬元以上50萬元以下罰金

E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

15、有擔保流動資金貸款的貸款期限一般__。A．在1年以內(nèi) B．為1年 C．為5年

D．在10年以內(nèi)

16、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取__的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A．每月參照市場定價 B．每日參照市場定價 C．每日財務報表定價 D．每月財務報表定價

17、與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有__。A．銀行屬于高負債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風險的外部負效應巨大 D．銀行風險更難以識別

E．銀行的所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

18、銀行進行公司信貸產(chǎn)品的市場定位的步驟包括①制作定位圖 ②識別重要屬性 ③定位選擇 ④執(zhí)行定位，正確的順序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

19、在風險管理中，國家風險常見的表現(xiàn)形式有__。A．債務重組 B．取消債務 C．拒付債務 D．延期償付 E．重議利息

20、__是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A．保證金存款 B．單位協(xié)定存款 C．同業(yè)存放 D．存放同業(yè)

21、下列選項關(guān)于久期分析和缺口分析，說法正確的是__。A．久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

B．缺口分析也稱為持續(xù)期分期或期限彈性分析，屬于利率敏感性分析，它是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

C．缺口分析中，在一個時間段之內(nèi)，負債大于資產(chǎn)時，產(chǎn)生負缺口。此時，市場利率上升，資產(chǎn)價值和負債價值就會下降，利率上升帶來的利息凈收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響

E．久期分析相對于缺口分析來說更為先進一些，缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響，也就是短期收益。而久期分析，是考慮利率波動對銀行經(jīng)濟價值的影響。這是考慮到了所有頭寸的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值的潛在影響，能夠進行長期的估算和評估。

22、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．未人小學的兒童

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生 C．在校小學四年級(含四年級)以上學生 D．在校初一(含初一)以上學生

23、對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是__。

A．開放式基金的收購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)代為辦理

B．基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回

C．“未知價格”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則 D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

24、已知某企業(yè)存貨為20萬元，流動負債為25萬元，速動比率為2，假設該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8

25、王先生未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是__元(不考慮利息稅)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100

第三篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結(jié)果

2、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計入作為商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權(quán)風險資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是__。A．設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方陽是實行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險 B．必須進行細致的信貸分析

C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

12、在基金認購中，認購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準。A．注冊登記中心 B．基金托管機構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數(shù)/銷貨成本 C．計算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務小于歐式期權(quán)的賣方義務 C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價格一般小于歐式期權(quán)的價格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國內(nèi)理財顧問服務流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》 D．《中國人民銀行助學貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實質(zhì)性影響，貸款也應被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風險預警方法的是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．黃色預警法 D．紅色預警法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔保自己票據(jù)債務的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國家助學貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息

B．提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D．借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個“認識”原則 E．知識產(chǎn)權(quán)保護原則

11、根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失 D．關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認定的要件有形式要件和實質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性

E．實質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

14、關(guān)于估價方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

D．對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E．對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關(guān)注

16、在開展操作風險與內(nèi)部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風險與內(nèi)部控制自我評估運用的方法有__。A．調(diào)查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導會議法 E．德爾菲法

17、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù) B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險

C．生死“兩全”保險 D．生活保險 20、下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個“認識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度

24、其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

25、下列各選項中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準備金 C．超額準備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

第四篇：2015年上半年西藏年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：固定資產(chǎn)投資考試試題

2015年上半年西藏年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：固定

資產(chǎn)投資考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是：信譽良好，近__內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。A．半年 B．一年 C．兩年 D．三年

2、以下敘述不正確的是__。A．情景可以人為隨意設定

B．情景可以直接使用歷史上發(fā)生過的事件

C．情景可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到 D．情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

3、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠期

4、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還__的貸款本息的貸款。A．人民銀行 B．銀行 C．企業(yè)

D．商業(yè)銀行

5、個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡管理流程中涉及的機構(gòu)不包括__。A．中國人民銀行征信中心 B．商業(yè)銀行總行

C．中國人民銀行分支機構(gòu) D．商業(yè)銀行的分支機構(gòu)

6、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

7、從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費，管理費只收取資產(chǎn)凈值的__。A．0.25%～0.5% B．0.2%～0.6% C．0.2%～0.5% D．0.25%～1%

8、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是__。A．債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B．債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C．抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D．抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

9、利息保障倍數(shù)不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

10、依法收貸的對象為__。A．逾期貸款 B．展期貸款 C．不良貸款 D．到期貸款

11、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于__。A．非現(xiàn)場監(jiān)管 B．現(xiàn)場監(jiān)管 C．監(jiān)管談話

D．信息披露監(jiān)管

12、下列關(guān)于無形市場的說法錯誤的是__。A．無固定的場所

B．無形市場是在交易所之外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱 C．最典型的無形市場是交易所 D．通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易

13、我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于__。A．禁止性規(guī)定 B．程序性規(guī)定 C．義務性規(guī)定 D．授權(quán)性規(guī)定

14、在10年內(nèi)為孩子教育存60000元教育金，在利率為11%的條件下，每年需存入__元。A．2500 B．4432 C．3588 D．6000

15、存款合同中的債務人是__。A．儲戶 B．存款機構(gòu) C．銀行柜員 D．存款單位

16、假定年利率10%，每半年計息一次，則有效年利率為__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

17、某人打算對一個項目進行投資，對未來的經(jīng)濟狀況做出如下預測，經(jīng)濟運行良好的概率為25%，此時項目的收益率為40%，經(jīng)濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經(jīng)濟正常運行的概率為60%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預期收益率為__。A．11% B．12% C．13% D．14%

18、銀行在收取承擔費時，說法錯誤的是__。

A．借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B．在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

C．在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

D．對于允許變更提款計劃的，銀行應該對借款人收取貸款額度承擔費

19、下列各項不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國建設銀行的個人助業(yè)貸款 C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

20、從驗證方法上看，對數(shù)據(jù)質(zhì)量、內(nèi)部運行和模型設計的驗證主要使用的是__ A．定性與定量驗證方法的結(jié)合 B．定量驗證方法 C．定性驗證方法 D．上述答案均不對

21、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B．設立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔保的范圍包括質(zhì)物保管費用

D．以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

22、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是__。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者 B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn) C．根據(jù)家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D．根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學院在校生

23、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是__。A．現(xiàn)金分紅 B．增發(fā)份額 C．累計分紅 D．紅利再投資

24、銀行貸款利率或產(chǎn)品定價應覆蓋__。A．預期損失 B．非預期損失 C．極端損失 D．違約損失

25、我國人民幣升值有利于_________。A．出口 B．進口 C．對外貸款

D．國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、開展操作風險和內(nèi)部控制的自我評估的作用包括（）。

A．建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風險動態(tài)識別評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B．不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風險與收益，提升商業(yè)銀行服務效率和盈利能力

C．在自我評估基礎上，可以建立操作風險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風險日常監(jiān)測的基礎平臺

D．為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項治理工作成為長期任務融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風險損失

E．促進操作風險管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風險識別，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性

2、首次放款的先決條件文件包括__。A．貸款類文件 B．公司類文件

C．與項目有關(guān)的協(xié)議 D．擔保類文件

E．與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件

3、以下關(guān)于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是。

A：貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

B：銀行籌集資本金來覆蓋預期損失

C：普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本

D：計入附屬資本的普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的1.25％ E：固定資產(chǎn)迅速變化

4、常規(guī)清收的方式包括。A：直接追償

B：協(xié)商處置抵質(zhì)押物 C：委托第三方清收 D：依法清收

E：貸款項目市場前景

5、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者” _________ A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

6、根據(jù)中國人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)__，在審核信貸業(yè)務申請，以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。A．人民銀行授權(quán) B．當事人書面授權(quán) C．征信服務中心授權(quán) D．當事人同意

7、呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括。A：檢查呆賬申請材料是否真實

B：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務處理，并不視為銀行放棄債權(quán)

C：對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密 D：做好呆賬核銷工作的總結(jié) E：貸款項目市場前景

8、__是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A．市場準入 B．資本監(jiān)管 C．監(jiān)督檢查 D．風險評級

9、混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20% C．債券不可由持有者主動回售

D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

10、以下關(guān)于信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A．CreditMetrics的本質(zhì)是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B．CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題

C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數(shù)據(jù)，并根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

11、在實際操作中，商業(yè)銀行在真正需要資金時，通常選擇__方式來解決。A．長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn) B．同業(yè)拆入 C．外部融資

D．出售流動資產(chǎn) E．證券回購

12、下列關(guān)于個人汽車貸款期限調(diào)整的表述錯誤的是__。A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等

B．期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限 C．銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年 D．展期之后全部貸款期限可以超過銀行規(guī)定的最長期限

13、銀行在選擇目標市場時，可以不考慮以下因素__。A．符合銀行的目標和能力 B．有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?C．目標市場的競爭激烈程度 D．細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

14、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監(jiān)測 D．風險控制 E．風險緩沖

15、《物權(quán)法》規(guī)定，“擔保物權(quán)人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外”。這里的“法律”指__。A．全國人大制定的法律文件

B．全國人大常委會制定的法律文件 C．省級人大制定的法律文件

D．省級人大常委會制定的法律文件 E．國務院制定的法律文件

16、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A．公開市場賣出證券 B．降低法定存款準備金率 C．提高再貼現(xiàn)率 D．降低再貸款利率

E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

17、全面風險管理要素包括__。A．事件識別 B．風險評估 C．控制活動 D．內(nèi)部環(huán)境 E．信息和交流

18、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括__要素。A．決策

B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

19、反映銀行獲利能力的指標有__。A．銷售凈利率 B．已獲利息倍數(shù) C．銷售毛利率 D．資產(chǎn)收益率 E．速動比率

20、以下__可以作為風險轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。A．連續(xù)營業(yè)方案 B．保險 C．業(yè)務外包

D．改變市場定位 E．采取內(nèi)控措施

21、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人消費貸款 D．個人抵押貸款 E．個人經(jīng)營類貸款

22、公司法人資格宣告消滅的是__。A．不能清償?shù)狡趥鶆?B．公司宣告破產(chǎn)

C．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D．公司清算完結(jié)并完成公司注銷登記

23、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以__。A．通過公開市場操作賣出證券 B．通過公開市場買入證券 C．上調(diào)存款準備金率 D．下調(diào)存款準備金率 E．調(diào)低再貼現(xiàn)率

24、下列關(guān)于還款記錄的分析中，說法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、經(jīng)營水平、擔保能力和信用水平等

B．還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問題

E．通過還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息

25、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括__。A．偽造貨幣

B．偽造、變造匯票、本票、支票 C．偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 D．偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件 E．偽造信用卡

第五篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關(guān)于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權(quán) B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限__進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費收入。A．貸款業(yè)務 B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 C．同業(yè)拆借業(yè)務 D．支付結(jié)算業(yè)務

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標的物的義務，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負有善良管理人的注意義務

D．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價理論

D．資本資產(chǎn)定價模型CAPM

13、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

14、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風險權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán) B：對省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對我國中央政府的債權(quán) D：對政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發(fā)行計劃

16、財務內(nèi)部收益率是反映項目能力的指標。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風險識別 B．信用風險計量 C．信用風險監(jiān)控 D．信用風險報告

18、單利和復利的區(qū)別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算

19、下列關(guān)于風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機構(gòu)風險狀況是防范和化解區(qū)域風險和行業(yè)整體風險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D．監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機變動

23、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國民經(jīng)濟 B．外部經(jīng)濟 C．國家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險業(yè)務相關(guān)要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認為流動比率應在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、市場風險是指由于金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結(jié)算風險 E．匯率風險

6、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規(guī)定的應稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費所得

B．對企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得 C．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內(nèi)在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高

11、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業(yè)拆借利率的形成機制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監(jiān)測 D．風險控制 E．風險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當發(fā)生危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關(guān)部門出具鑒定報告 E．要求免除責任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

16、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當?shù)姆€(wěn)健標準 D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序

E．任何操作風險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數(shù)據(jù)

18、整頓指債務人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務人的上級主管部門 B．債務人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監(jiān)管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發(fā)票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關(guān)于銀行的風險管理組織說法不正確的是__。

A．風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟收入 C．保證人的財產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風險評級的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評級檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結(jié)果

26、在保險業(yè)務相關(guān)要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度