第一篇：2017年天津銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：保證模擬試題

2017年天津銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：保證模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共29題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4.8%。則理財(cái)收益約為__元。A．78.02 B．66.22 C．323.51 D．326.51

2、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括__。

A．完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn) B．嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

C．設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D．加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

3、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

4、提供格式條款的一方__，該條款不一定無(wú)效。A．免除其責(zé)任 B．加重其主要權(quán)利 C．加重對(duì)方責(zé)任

D．免除對(duì)方主要權(quán)利

5、以下選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容是__。A．借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況 B．借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況 C．借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況

D．借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況

6、商業(yè)銀行所采用的限額指標(biāo)中，在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括__。A．錯(cuò)配限額 B．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 C．期權(quán)限額

D．期限錯(cuò)配限額

7、對(duì)于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B．如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證

C．對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可的可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D．對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

8、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。A．3 B．4 C．5 D．6

9、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

10、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是__。A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

11、一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說(shuō)明__。A．應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越小 B．企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強(qiáng) C．企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高 D．企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率越低

12、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無(wú)記名股票 C．績(jī)優(yōu)股和垃圾股

D．國(guó)家股，法人股和公眾

13、關(guān)于可持續(xù)增長(zhǎng)率，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．利潤(rùn)率越高，銷售增長(zhǎng)越快

B．用于分紅的利潤(rùn)越少，銷售增長(zhǎng)越快 C．資產(chǎn)效率越高，銷售增長(zhǎng)越快 D．杠桿越低，銷售增長(zhǎng)越快

14、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以__為基礎(chǔ)合理定價(jià)。A．市場(chǎng)價(jià)格 B．核定價(jià)格 C．協(xié)議價(jià)格 D．固定價(jià)格

15、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

16、在客戶以匯票質(zhì)押時(shí)，若匯票的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時(shí)，__。A．質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議提前清償或提存 B．票據(jù)權(quán)利消失

C．等到主債權(quán)到期時(shí)兌現(xiàn) D．具體情況具體分析

17、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

18、使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

19、有關(guān)商用房貸款申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)書，需要提交的相關(guān)材料中不正確的有__。A．涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明 B．已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款30%首付款的證明

C．涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D．借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料 20、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps分析系統(tǒng)

C．駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng) D．穆迪的RiskCalc

21、一般將銀行營(yíng)銷的客戶經(jīng)理劃分為五個(gè)等級(jí)，其中不包括__。A．高級(jí)客戶經(jīng)理 B．初級(jí)客戶經(jīng)理 C．一級(jí)客戶經(jīng)理 D．二級(jí)客戶經(jīng)理

22、某商業(yè)銀行按照統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支結(jié)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)，這種做法體現(xiàn)了__的要求。A．統(tǒng)一授信原則 B．誠(chéng)實(shí)信用原則 C．統(tǒng)一授權(quán)原則 D．統(tǒng)籌安排原則

23、指數(shù)預(yù)警法的擴(kuò)散指數(shù)小于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于__，風(fēng)險(xiǎn)正在__。

A．上升上升 B．上升下降 C．下降上升 D．下降下降

24、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括__。A．質(zhì)押擔(dān)保 B．抵押擔(dān)保 C．政府擔(dān)保 D．保證擔(dān)保

25、提前還款條款的內(nèi)容不包括。

A：未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B：借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

C：由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的 D：已提前償還的部分不得要求再貸 E：著作權(quán)

26、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由__簽字確認(rèn)。A．合同填寫人員 B．借款人 C．審批人

D．貸款銀行的法人

27、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是。

A：目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響

B：銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架 D：波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作權(quán)

28、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法 29、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

二、多項(xiàng)選擇題（共29題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是__。A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性

2、下列關(guān)于目標(biāo)市場(chǎng)和細(xì)分市場(chǎng)關(guān)系的說(shuō)法，正確的是__。A．市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提

B．目標(biāo)市場(chǎng)只能是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，而不能是多個(gè)細(xì)分市場(chǎng) C．選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)

D．細(xì)分市場(chǎng)是銀行將要進(jìn)入并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的目標(biāo)市場(chǎng)

3、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是__。A．被汽車撞倒 B．心肌梗塞

C．被汽車撞倒和心肌梗塞

D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

4、對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

5、再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款的有。

A：用于短期流動(dòng)的貸款 B：用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C：為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款 D：為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 E：用于特定目的的貸款

6、下列關(guān)于在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)基金的排序，正確的是__。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表 A．①④③② B．②④③① C．①④②③ D．①②④③

7、合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人是__。A．法人

B．具有完全民事行為能力的自然人 C．18周歲以上的公民 D．16周歲以上的公民

8、商業(yè)銀行__，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A．向客戶提供可能影響投資決策的材料 B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹 C．對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析 D．提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) E．銷售代銷的證券投資基金

9、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資 B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 C．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

10、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）。A．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入 B．行業(yè)準(zhǔn)入 C．客戶準(zhǔn)入 D．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 E．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

11、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是__。A．熟知業(yè)務(wù)處理流程 B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

12、貸款銀行應(yīng)根據(jù)__，科學(xué)、合理地確定貸款期限。A．借款人實(shí)際還款能力 B．央行的規(guī)定 C．盈利大小 D．還款方式

13、__又叫做辛迪加貸款。A．貿(mào)易融資貸款 B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C．銀團(tuán)貸款 D．項(xiàng)目貸款

14、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注__等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A．產(chǎn)品多樣化

B．可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象 C．自有資金匱乏 D．很少開具發(fā)票

E．經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)

15、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)}生資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立__。

A．信用卡賬戶 B．扣款賬戶

C．定期存款賬戶 D．交易賬戶

16、貸款類銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．收益風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

17、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額

B．兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積

C．兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款

D．兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

18、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 D．風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

19、下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。A：目的是分析工藝的先進(jìn)性

B：要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn) C：要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究 D：要了解國(guó)內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì) E：著作權(quán)

20、貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象是__。A．銀行存款 B．短期債券 C．債券回購(gòu) D．央行票據(jù)

21、__彼此互稱為聯(lián)行。A．兩家不同國(guó)的銀行之間 B．兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間

D．同一家銀行的總、分、支行之間

22、銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸__賬戶。A．基本 B．銀行 C．交易 D．封閉

23、”中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。A．“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面 B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D．以上都不正確

24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

25、下面關(guān)于中國(guó)銀聯(lián)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．中國(guó)銀聯(lián)是直屬于銀監(jiān)會(huì)的政府機(jī)構(gòu) B．“銀聯(lián)”是國(guó)家確定的國(guó)內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)志 C．凡持有銀聯(lián)標(biāo)志銀行卡的持卡人均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)志的POS終端機(jī)刷卡消費(fèi)

D．中國(guó)銀聯(lián)通過(guò)建立和運(yùn)營(yíng)高效率的信息交換系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展

26、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由__簽字確認(rèn)。A．合同填寫人員 B．借款人 C．審批人

D．貸款銀行的法人

27、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是。

A：目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響

B：銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架 D：波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作權(quán)

28、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法 29、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

第二篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段 B．評(píng)分的方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤(rùn)分配來(lái)處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過(guò)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

12、在基金認(rèn)購(gòu)中，認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊(cè)登記中心 B．基金托管機(jī)構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長(zhǎng)期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）

A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C．司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項(xiàng)表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 B．將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績(jī)效評(píng)估 22、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說(shuō)法，正確的是__。A．對(duì)被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒(méi)有剩余價(jià)值，只說(shuō)明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D．關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒(méi)有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說(shuō)法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

14、關(guān)于估價(jià)方法，說(shuō)法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估

C．對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

D．對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

E．對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營(yíng)收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是__。A．損失 B．次級(jí) C．可疑 D．關(guān)注

16、在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問(wèn)卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會(huì)議法 E．德爾菲法

17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類信息。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險(xiǎn) B．死亡保險(xiǎn)

C．生死“兩全”保險(xiǎn) D．生活保險(xiǎn) 20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則 E．利潤(rùn)的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場(chǎng)承受能力

22、證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對(duì)象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、下列各選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫(kù)存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

第三篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同簽訂過(guò)程中的表述錯(cuò)誤的是__。

A．合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)人民銀行；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬(wàn)元，平均報(bào)酬率為6%，那么10年后累計(jì)收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是__。A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán) B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無(wú)法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說(shuō)法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價(jià)理論

D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM

13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

14、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán) B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán) D：對(duì)政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說(shuō)明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說(shuō)明書 D．基金發(fā)行計(jì)劃

16、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目能力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動(dòng)態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動(dòng)態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 D．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量 20、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國(guó)債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門． C．個(gè)人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機(jī)變動(dòng)

23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國(guó)民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國(guó)家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值 B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認(rèn)為流動(dòng)比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國(guó)人民銀行

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．股票風(fēng)險(xiǎn) C．商品風(fēng)險(xiǎn) D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

6、我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個(gè)人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國(guó)的個(gè)人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費(fèi)所得

B．對(duì)企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得 C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險(xiǎn)賠款

8、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

10、中國(guó)人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

11、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述正確的是__。A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng) B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過(guò)公開競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

13、資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括__。A．債券市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．期貨市場(chǎng)

14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時(shí)通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請(qǐng)求有關(guān)部門出具鑒定報(bào)告 E．要求免除責(zé)任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__等信息。A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

16、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

E．任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)

18、整頓指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由__負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級(jí)主管部門 B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 C．可由銀行自行評(píng)估 D．可由抵押人自行評(píng)估

20、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有__。A．購(gòu)車發(fā)票原件 B．各種繳費(fèi)憑證原件 C．機(jī)動(dòng)車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險(xiǎn)單

22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實(shí)有效 D．審慎性

24、個(gè)人汽車貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C．保證人的財(cái)產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+整理評(píng)級(jí)檔案 B．收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果 D．整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+制定監(jiān)管措施+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

第四篇：2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯交易模擬試題

2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯

交易模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以__。A．以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B．通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作 C．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

2、__是非上市國(guó)有獨(dú)資客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的表現(xiàn)。A．關(guān)鍵人控制 B．所有者缺位

C．股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D．信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證

3、處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格__，利潤(rùn)為__。A．下降；負(fù)值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；負(fù)值

4、商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易，來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于__的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B．風(fēng)險(xiǎn)分散 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5、假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：(單位：萬(wàn)元)A．總資產(chǎn) B．1000 C．銷售收入 D．1500 E．總負(fù)債 F．600 F．凈利潤(rùn) F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分紅 F．30

6、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的__。A．20% B．35% C．50% D．60%

7、存續(xù)期為120天的國(guó)庫(kù)券。面值為100元，價(jià)格為99元。則該國(guó)庫(kù)券持有到期的年投資收益率為__。(假定每年天數(shù)以365天計(jì)算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

8、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是__。

A．要求金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明 B．要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況 C．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

D．銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

9、為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶。這三種類型賬戶不包括__。A．活期儲(chǔ)蓄賬戶 B．定期投資賬戶 C．扣款賬戶 D．信用卡賬戶

10、借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。A：盈利 B：資金短缺 C：現(xiàn)金流入 D：現(xiàn)金流出 E：著作權(quán)

11、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度最好的是__。

A．對(duì)待賠錢的心理狀態(tài)是照常過(guò)日子，目前投資市場(chǎng)為債券 B．賠錢時(shí)影響情緒小，目前投資市場(chǎng)為股票

C．對(duì)賠錢的心理狀態(tài)是學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，目前投資市場(chǎng)為期貨 D．賠錢時(shí)是難以成眠，目前投資市場(chǎng)為貨幣市場(chǎng)

12、美式期權(quán)和歐式期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同 B．行權(quán)日期不同

C．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同 D．交易方式的不同

13、為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國(guó)務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

14、內(nèi)部欺詐是指（）。A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風(fēng)險(xiǎn)

B．員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

15、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的說(shuō)法，不正確的是__。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)

B．根據(jù)基準(zhǔn)市場(chǎng)的價(jià)格，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

C．巴塞爾委員會(huì)《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本

D．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過(guò) 85億元人民幣或總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行需單獨(dú)計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

16、下面哪個(gè)是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．風(fēng)險(xiǎn)性高 C．流動(dòng)性高 D．可復(fù)制性

17、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在__的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

18、下列關(guān)于利潤(rùn)的審查表述中，錯(cuò)誤的是__。

A．在利潤(rùn)核算過(guò)程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅 B．產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C．貨物購(gòu)進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購(gòu)入物的成本，增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額 D．企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

19、某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價(jià)格為101.00元，市場(chǎng)利率為10%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然下降1%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格__。A．上漲1.84元 B．下跌1.84元 C．上漲2.02元 D．下跌2.02元

20、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動(dòng)比率 C．管理層素質(zhì) D．現(xiàn)金比率

21、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià) B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià) C．監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)

D．信息交流與反饋評(píng)價(jià)

22、根據(jù)《合同法》，惡意串通損害第三人或者國(guó)家利益的合同，__時(shí)起無(wú)效。A．履行 B．訂立 C．被撤銷 D．發(fā)生糾紛

23、下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示

24、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進(jìn)貨 B．技術(shù) C．市場(chǎng) D．產(chǎn)品

25、有一張債券的票面價(jià)值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%，則這張債券的價(jià)值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、公司貸款定價(jià)原則包括__。A．利潤(rùn)最大化原則 B．?dāng)U大市場(chǎng)份額原則 C．保證貸款流動(dòng)性原則 D．客戶利益最大化原則 E．維護(hù)金融秩序穩(wěn)定原則

2、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A．居民個(gè)人 B．金融機(jī)構(gòu) C．貨幣頭寸

D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所

3、按照貸款對(duì)象，不包括__。A．生產(chǎn)企業(yè)貸款 B．進(jìn)出口企業(yè)貸款 C．外商投資企業(yè)貸款 D．固定利率貸款

4、近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

5、行業(yè)中決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的力量包括__。A．新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價(jià)還價(jià)能力 D．現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力 E．賣方的討價(jià)還價(jià)能力

6、下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。

A：項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍 B：應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)程序，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡(jiǎn)高效 C：應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求

D：項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷改變經(jīng)營(yíng)方針、內(nèi)容和方式的能力 E：著作權(quán)

7、中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目配套文件不包括__。A．項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

B．資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件 D．其他配套條件落實(shí)的證明文件

8、對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查是對(duì)貸款的__進(jìn)行調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性 D．流動(dòng)性

9、下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有__。A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C．外匯銀行同業(yè)問(wèn)買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割 D．英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E．即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

10、目前已經(jīng)開發(fā)出來(lái)的金融期貨合約主要有（）。A．遠(yuǎn)期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數(shù)期貨

11、商業(yè)銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是__。A．董事會(huì) B．理事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．高管層

E．戰(zhàn)略管理部門

12、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計(jì)劃

E．在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

13、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是。A：按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B：借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項(xiàng) C：按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款 D：拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足 E：著作權(quán)

14、對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

15、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸款期限一般__。A．在1年以內(nèi) B．為1年 C．為5年

D．在10年以內(nèi)

16、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取__的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。

A．每月參照市場(chǎng)定價(jià) B．每日參照市場(chǎng)定價(jià) C．每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià) D．每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)

17、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有__。A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E．銀行的所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

18、銀行進(jìn)行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位的步驟包括①制作定位圖 ②識(shí)別重要屬性 ③定位選擇 ④執(zhí)行定位，正確的順序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

19、在風(fēng)險(xiǎn)管理中，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)常見的表現(xiàn)形式有__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息

20、__是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A．保證金存款 B．單位協(xié)定存款 C．同業(yè)存放 D．存放同業(yè)

21、下列選項(xiàng)關(guān)于久期分析和缺口分析，說(shuō)法正確的是__。A．久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

B．缺口分析也稱為持續(xù)期分期或期限彈性分析，屬于利率敏感性分析，它是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

C．缺口分析中，在一個(gè)時(shí)間段之內(nèi)，負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，產(chǎn)生負(fù)缺口。此時(shí)，市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值就會(huì)下降，利率上升帶來(lái)的利息凈收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響

E．久期分析相對(duì)于缺口分析來(lái)說(shuō)更為先進(jìn)一些，缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，也就是短期收益。而久期分析，是考慮利率波動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。這是考慮到了所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值的潛在影響，能夠進(jìn)行長(zhǎng)期的估算和評(píng)估。

22、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是__。A．未人小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

23、對(duì)基金的申購(gòu)贖回訴述中，錯(cuò)誤的是__。

A．開放式基金的收購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

B．基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購(gòu)贖回

C．“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回是基金交易的基本規(guī)則 D．開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定

24、已知某企業(yè)存貨為20萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為25萬(wàn)元，速動(dòng)比率為2，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8

25、王先生未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是__元(不考慮利息稅)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100

第五篇：2016年北京銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：可轉(zhuǎn)換公司債券模擬試題

2016年北京銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：可轉(zhuǎn)換公司債

券模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是__。A．擔(dān)保業(yè)務(wù) B．貿(mào)易墊資 C．融資租賃

D．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

2、在證券投資中將全部投資資金分為兩個(gè)部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長(zhǎng)期證券上，對(duì)中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__ A．證券調(diào)換法 B．分散化投資方法 C．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略 D．期限分離法

3、假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣。2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為__。A．10% B．8.68% C．17.36% D．21%

4、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是__。

A．退休養(yǎng)老期 B．中年穩(wěn)健期 C．青年成長(zhǎng)期 D．少年成長(zhǎng)期

5、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的 B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大

D．由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

6、某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報(bào)為__萬(wàn)元。A．0 B．10 C．10.25 D．15

7、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

8、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是__。

A．執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 B．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

9、下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A．在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B．中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C．中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng) D．中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

10、下列關(guān)于銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．創(chuàng)新法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法 B．創(chuàng)新法是取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的根本方法

C．交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)，將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)的客戶一種新產(chǎn)品 D．創(chuàng)新法開發(fā)周期長(zhǎng)、準(zhǔn)備工作量大

11、下列關(guān)于質(zhì)押與抵押區(qū)別的表述中，錯(cuò)誤的是__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物以動(dòng)產(chǎn)最為常見

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有 C．抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)

12、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開放式基金

13、在違約概率模型中，__通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A．KPMC風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 B．Rickrack模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

14、采用追隨式定位的銀行是__。A．資金規(guī)模充足的銀行 B．提供的信貸產(chǎn)品很少的銀行

C．反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的銀行 D．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行

15、下列個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款類型中，還款方式主要是等額本息還款法和每月還息到期一次還本法的是__。A．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 B．無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 C．商用房貸款 D．設(shè)備貸款

16、流動(dòng)比率較高，__。

A．企業(yè)短期償債能力不一定高

B．表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C．速動(dòng)比率一定越高

D．表明企業(yè)的資金利用效率較高

17、下列流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是__。A．流動(dòng)性比率=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100% B．人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100% C．核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100% D．流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%

18、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法中，不正確的是__。A．中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B．中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

19、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是__。A．資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額 B．資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

C．凈業(yè)務(wù)收益率=(營(yíng)業(yè)收入總額-營(yíng)業(yè)支出總額)/資產(chǎn)總額

D．非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營(yíng)業(yè)收入總額-營(yíng)業(yè)支出總額)20、下列關(guān)于監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是__。

A．資產(chǎn)組合模型主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè) B．資產(chǎn)組合模型必須直接估計(jì)每個(gè)暴露之間的相關(guān)性

C．資產(chǎn)組合模型可在估計(jì)每個(gè)暴露的未來(lái)價(jià)值概率分布的基礎(chǔ)上計(jì)量組合整體的未來(lái)價(jià)值概率分布

D．組織風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等同于單獨(dú)監(jiān)測(cè)組合內(nèi)部每個(gè)資產(chǎn)

21、銀行一般要求個(gè)人貸款客戶年齡在__ A．16歲以上

B．18(含)至65周歲(含)C．18歲以上

D．18(含)至60周歲(含)

22、保證率計(jì)算公式為__。

A．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金÷可接受保證限額×100% B．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金×可接受保證限額×100% C．保證率=申請(qǐng)保證貸款利息×可接受保證限額×100% D．保證率=申請(qǐng)保證貸款本息÷可接受保證限額×100%

23、張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為__萬(wàn)元。A．83.33，82.64 B．90.91，83.33 C．90.91，82.64 D．83.33，83.33

24、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動(dòng)性強(qiáng) D．收益率高

25、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是__。

A．一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人汽車貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C．保證人的財(cái)產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

2、貸款銀行應(yīng)根據(jù)__，科學(xué)、合理地確定貸款期限。A．借款人實(shí)際還款能力 B．央行的規(guī)定 C．盈利大小 D．還款方式

3、銀行判斷公司長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)是否產(chǎn)生借款需求的方法中，快速簡(jiǎn)單的方法是判斷__。

A．持續(xù)的銷售增長(zhǎng)率是否足夠高

B．銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng)

C．經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出的增長(zhǎng) D．資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定

4、在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A．信用投放能力銳減 B．經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大

C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D．經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降

5、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括__。A．模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形 B．市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形 C．市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形

D．外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景 E．歷史上發(fā)生過(guò)重大損失的情景

6、在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為。A：掛鉤 B：脫鉤 C：補(bǔ)充

D：間接還款 E：著作權(quán)

7、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）． A．國(guó)家發(fā)行的金融債券利息 B．從股份公司取得股息 C．企業(yè)集資利息 D．銀行存款利息

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在維護(hù)客戶關(guān)系時(shí)，錯(cuò)誤的做法是__。A．親自到客戶處為其解答有關(guān)產(chǎn)品的疑問(wèn) B．為客戶提供網(wǎng)上服務(wù)快速通道 C．在客戶生日打電話給客戶表示祝福 D．為客戶女兒提供出國(guó)留學(xué)全程費(fèi)用

9、債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬的條件有。

A：借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格

B：借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無(wú)力償還部分或者全部債務(wù)

C：借款人和擔(dān)保人已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D：借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者

E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

10、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有（）。A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

11、分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，__。

A．可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期 B．可以應(yīng)用最大能力法來(lái)計(jì)算貸款償還期

C．可以通過(guò)計(jì)算貸款償還期來(lái)分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款 D．不需要分析還款資金的來(lái)源

E．應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

12、我國(guó)現(xiàn)在的股票按投資主體來(lái)分，可以分為__不同的類型。A．國(guó)家股 B．法人股

C．社會(huì)公眾股 D．外資股

13、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于__。A．關(guān)注類貸款 B．次級(jí)類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款 E．不良貸款

14、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為__年。A．1 B．2 C．3 D．5

15、在發(fā)放商用房貸款前，需要落實(shí)的貸款條件有__。A．借款人首付款已全額支付或到位

B．與開發(fā)商簽訂了購(gòu)買或租賃商用房合同或協(xié)議

C．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢 D．對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E．對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

16、商業(yè)銀行具備（）的風(fēng)險(xiǎn)管理部門或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。

A．目標(biāo)明確 B．結(jié)構(gòu)清晰 C．職能完備 D．功能強(qiáng)大 E．服務(wù)優(yōu)良

17、下列屬于大額交易的是__。A．一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元

C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

18、某人申購(gòu)了10000份基金，申購(gòu)時(shí)單位基金凈值是1.08元，申購(gòu)費(fèi)率為1%。經(jīng)過(guò)6個(gè)月后贖回。此時(shí)單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，則該投資者的投資收益為__元。A．700 B．687 C．684 D．500

19、__是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。A．個(gè)人住房裝修貸款 B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C．個(gè)人醫(yī)療貸款

D．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

20、質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)動(dòng)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣，變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。下列選項(xiàng)屬于權(quán)利質(zhì)押的范圍的是（）。A．匯票，本票，支票 B．倉(cāng)單，提單

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份，股票

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) E．依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利

21、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境分析，微觀環(huán)境分析，資源分析及實(shí)力分析，其中實(shí)力分析不包括__。A．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略 B．特殊政策 C．市場(chǎng)地位

D．高層管理能力

22、關(guān)于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購(gòu)買金融債券

E．只能從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

23、以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理，主要檢查內(nèi)容包括__。A．抵押品價(jià)值的變化情況 B．抵押品是否被妥善保管

C．抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為 D．抵押品保險(xiǎn)到期后有沒(méi)有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn) E．抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

24、某銀行發(fā)行“某某理財(cái)計(jì)劃”，其產(chǎn)品投向?yàn)榻鹑趥⒅醒脬y行票據(jù)等，同時(shí)說(shuō)明在計(jì)劃期內(nèi)，投資者可以根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購(gòu)與贖回，那么這款理財(cái)產(chǎn)品屬于__。

A．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 B．債券型理財(cái)產(chǎn)品

C．貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品 D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

25、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 B．內(nèi)部控制環(huán)境 C．內(nèi)部控制措施 D．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正